Close

Как проходит процедура банкротства предприятия: процедура, стадии, порядок и услуги банкротства юридического лица

Содержание

Процедуры банкротства: просто о сложном

В срок от 30 до 60 дней после принятия решения о завершении конкурсного производства суд направляет решение о завершении в налоговую инспекцию. На основании этого решения налоговая инспекция исключает юридическое лицо из ЕГРЮЛ.

Повторю ключевую фразу: долги, не погашенные в ходе конкурсного производства, считаются погашенными. Кредиторы могут со спокойной совестью списать долги как безнадежные к взысканию, а руководство должника вздохнуть спокойно (если, конечно, руководителей не привлекли к ответственности).

Мировое соглашение

На любом этапе должник и кредиторы могут договориться о прекращении процедуры банкротства и заключить мировое соглашение. После этого предприятие продолжает работать и рассчитываться по долгам на условиях, которые были приняты собранием кредиторов.

Проще говоря, кредиторы идут навстречу компании и дают ей возможность спокойно рассчитаться с долгами.

Но если мировое соглашение не исполняется, кредиторы или ФНС могут подать в арбитражный суд заявление о его расторжении. В этом случае процедура банкротства возобновляется с той точки, на которой соглашение было принято — например, сразу с конкурсного производства.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом только в случае погашения требований кредиторов первой и второй очереди.

Решение о заключении мирового соглашения принимается на собрании кредиторов большинством от общего количества голосов. Оно заключается в письменной форме и должно содержать положения о порядке/сроках исполнения обязательств должника в денежной форме.

Мировое соглашение может содержать:

  • Положения о прекращении обязательств путем предоставления отступного, обмена требований на доли в УК и акции, облигации или иные ценные бумаги, новации обязательства, прощения долга и т.д.
  • Положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов.
  • Положения об уменьшении размера процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или освобождение от уплаты процентов.
Условия мирового соглашения для голосовавших против его заключения, не могут быть хуже, чем для тех, кто голосовал за него. Это касается конкурсных кредиторов и уполномоченных органов.

Банкротство предприятий, процедура банкротства юридических лиц

Questa Сonsulting эксперт в области банкротства

Задачи банкротства:

  • Защита бизнеса от действий кредиторов
  • Взыскание дебиторской задолженности
  • Ликвидация бизнеса
  • «Очистка» бизнеса от долгов
  • Продажа бизнеса

Возможности банкротства

При введении процедуры банкротства перестают начисляться штрафы, пени, приостанавливается возбужденное исполнительное производство. При этом необходимо сотрудничать с компанией обеспечивающей подконтрольность всей процедуры.

Банкротство — единственный законный способ избежать уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, а также единственный законный способ ликвидации предприятия с долгами.

На предприятии, денежных средств и имущества которого недостаточно для погашения всех его долгов (то есть когда сумма пассивов превышает сумму активов предприятия), может быть введена процедура банкротства юридического лица.

В настоящее время многие предприятия сталкиваются с трудностями, вызванными финансовым кризисом. Процедура банкротства предприятия или компании может оказаться чрезвычайно полезной в условиях кризиса ликвидности.

Решение проблем


В соответствии со статьёй 65 Гражданского кодекса РФ признание предприятия банкротом влечёт его ликвидацию. Процедура банкротства юридического лица может производиться добровольно или принудительно, в зависимости от причин возникновения конкретной ситуации. Если предприятие не имеет большого количества кредиторов и не преследует цель уклониться от выплаты долга, то процедура проходит безболезненно. Однако в период кризиса ликвидности у предприятий появляется масса обстоятельств, касающихся кредиторов, усложняющих процедуру банкротства. В период финансового кризиса количество таких дел неуклонно растёт.

За годы сопровождения процедуры банкротства компания Questa Consulting наработала прочные связи с рядом некоммерческих партнерств саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (СРО), из числа которых арбитражный суд назначает арбитражного управляющего. Также наша компания сотрудничает с оценочными компаниями и компаниями, реализующими имущество должников, благодаря чему конкурсная масса реализуется в соответствии с интересами клиента.

Помните: Процедура несостоятельности(банкротства) предприятия сложна как с юридической, так и с экономической точки зрения. Лишь с помощью опытных специалистов на начальной стадии процедуры банкротства юридического лица можно отстоять свои интересы как кредитору, возврат долгов которому становится проблематичным, так и должнику, имеющему трудности с восстановлением платежеспособности.

Информация для кредиторов

Возбуждение процедуры банкротства предприятия

Порядок подачи заявления кредитором определяется статьями 39-40 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Если у Вас есть дебиторская задолженность к предприятию-должнику, подтвержденная вступившим в законную силу судебным актом, Вам необходимо составить и подать заявление о признании должника банкротом. Практика нашей компании такова: после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом должник либо выплачивает сумму долга, либо суд признаёт его банкротом, затем вводит процедуру наблюдения и включает требования клиента в реестр требований кредиторов.

При введении процедуры в отношении должника суд утверждает кандидатуру временного управляющего. Кандидатура временного управляющего на период процедуры всегда согласовывается с клиентом. Мы предоставляем кандидатуры, обладающие специальными знаниями и опытом ведения предприятия в нужной отрасли, специальными допусками (например, допуском к государственной тайне) и гарантируем его утверждение арбитражным судом.

Если процедура возбуждена

Для кредитора одним из ключевых моментов банкротства предприятия является своевременное заявление о своих требованиях.

Кредиторы — лица, имеющие по отношению к должнику требования по денежным и иным обязательствам об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

Если у Вас есть дебиторская задолженность к предприятию-банкроту, в отношении которого введена одна из процедур, Вам необходимо обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело предприятия, с заявлением о включении в реестр требований кредиторов.

Важно отметить, что заявление о включении в реестр требований кредиторов подаётся в предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сроки, пропуск которых приводит к отказу во включении в реестр требований, что негативно сказывается на перспективах получения долга. Кредитору важно внимательно следить за действиями арбитражного управляющего и других кредиторов. Нередки случаи, когда арбитражные управляющие или кредиторы злоупотребляют своими правами.

Мы досконально знаем механизм банкротства юридического лица, поэтому можем не только грамотно составить и подать заявление о включении в реестр требований кредиторов должника, но и провести анализ реестра кредиторов с целью возможного оспаривания договоров, на основании которых кредиторы включены в реестр требований. А также провести анализ законности действий арбитражного управляющего при ведении процедур и участвовать в собраниях кредиторов.

Информация для должников

Ваше предприятие задолжало кредиторам крупные суммы денег, а у Вас отсутствует возможность погасить имеющуюся заложенность без ущерба для бизнеса? Банкротство — единственный выход!

Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, оказавшийся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

При подаче заявления необходимо указать кандидатуру арбитражного управляющего, который впоследствии будет руководить Вашим предприятием. Мы можем предложить арбитражных управляющих, наделённых специальными знаниями, опытом и допусками (в том числе допуском к государственной тайне), благодаря которым Вы не потеряете контроль над предприятием.

Важно иметь в виду, что существует уголовная ответственность за преднамеренное, а также за фиктивное банкротство. Наши специалисты способны правильно оценить и минимизировать риск привлечения к ответственности.

Процедура банкротства предприятия

Процедуры, применяемые при рассмотрении дела:

НаблюдениеВводится по результатам рассмотрения арбитражным судом обоснованности заявления о признании должника банкротом. Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Приостанавливается производство по делам, связанным с взысканием с должника денежных средств. Приостанавливается исполнение исполнительных документов. Не допускается удовлетворение требований учредителя (участника) должника о выделе доли. Не допускается прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования.
Финансовое оздоровление

Вводится арбитражным судом на основании решения собрания кредиторов. Утверждается план финансового оздоровления и график погашения задолженности.

Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ранее принятые меры по обеспечению требований кредиторов отменяются. Аресты на имущество должника и иные ограничения должника в части распоряжения принадлежащим ему имуществом могут быть наложены только в арбитражном процессе по делу о несостоятельности. Осуществление имущественных взысканий по исполнительным документам приостанавливается. Неустойки (штрафы, пени), подлежащие уплате проценты и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей не начисляются.

Внешнее управление

Внешнее управление вводится арбитражным судом на основании решения собрания кредиторов на срок не более восемнадцати месяцев. Не позднее чем через месяц внешний управляющий обязан разработать план внешнего управления, предусматривающий меры по восстановлению платежеспособности должника, условия и порядок реализации указанных мер, расходы на их реализацию и иные расходы должника.

Прекращаются полномочия руководителя должника. Отменяются ранее принятые меры по обеспечению требований кредиторов. Аресты на имущество должника и иные ограничения должника в части распоряжения принадлежащим ему имуществом могут быть наложены исключительно в рамках процесса о несостоятельности. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей. Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Конкурсное производство

Конкурсное производство вводится на срок до шести месяцев. Срок конкурсного производства может продлеваться не более чем на шесть месяцев.

Срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим. Прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей. Сведения о финансовом состоянии должника прекращают относиться к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющим коммерческую тайну.

Конкурсный управляющий обязан:

  • принять в ведение имущество должника, провести инвентаризацию такого имущества;
  • привлечь оценщика для оценки имущества должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
  • принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц;
  • принимать меры по обеспечению сохранности имущества должника.
В течение месяца с даты окончания инвентаризации, оценки предприятия и имущества должника конкурсный управляющий обязан представить для утверждения собранию кредиторов или в комитет кредиторов предложения о продаже имущества должника, включающие в себя сведения о составе имущества, о сроках его продажи, о форме торгов и об условиях конкурса.
Мировое соглашение

На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о несостоятельности должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение. Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов. Мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

В случае утверждения мирового соглашения арбитражным судом в ходе финансового оздоровления прекращается исполнение графика погашения задолженности.

В случае утверждения мирового соглашения в ходе внешнего управления прекращается действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Мировое соглашение должно содержать положения о размерах, порядке и сроках исполнения обязательств должника и (или) о прекращении обязательств должника предоставлением отступного, новацией обязательства, прощением долга либо иными способами, предусмотренными гражданским законодательством Российской Федерации.

Быстрая связь по любым вопросам

Банкротство (несостоятельность) | Сопровождения процедуры банкротства предприятий

Определения банкротства и несостоятельности схожи. В обоих случаях речь идет о неплатежеспособности, которая имеет либо приобретает устойчивый характер. Она должна быть признана решением хозяйственного суда. Но в первом случае подразумевается ликвидация должника (если речь идет о юридическом лице) либо прекращение его деятельности (когда он – индивидуальный предприниматель). В случае с несостоятельностью суд выносит решение, предусматривающее санацию.

Подать в суд заявление о банкротстве должника, который не исполняет денежные обязательства, может сам должник либо его кредитор, представитель работников должника (если речь идет об обязательствах, которые вытекают из трудовых и с ними связанных отношений), прокурор, органы, отвечающие за дела о банкротстве, а также прочие физические и юридические лица (в рамках законодательства).

В ходе рассмотрения дела о банкротстве может быть применена одна из специальных процедур – мировое соглашение, защитный период и конкурсное производство. Последнее включает санацию и ликвидационное производство.

Положительные и отрицательные стороны банкротства

Вынося решение о банкротстве, суд преследует цель восстановить платежеспособность должника, реструктуризовать заложенность или удовлетворить требования кредиторов с помощью имущества должника. Положительный результат банкротства заключается в следующем:

  • процедура возвращения долгов кредиторам и закрытия организации должника проходит под надзором суда;
  • должнику дается шанс начать новый бизнес;
  • руководство организации можно сменить на более компетентное;
  • рабочие места могут быть сохранены, платежеспособность должника – восстановлена;
  • законные интересы и права должника, его работников, кредиторов и других заинтересованных лиц будут защищены.

Вместе с тем у любое банкротство имеет и отрицательные стороны:

  • кредиторы теряют часть своей дебиторской задолженности;
  • процедура банкротства проводится довольно долгое время;
  • существует риск так называемой «цепной реакции» – последующих банкротств;
  • в большинстве случаев банкротство подразумевает сокращение штата.

Неплатежеспособность — основные аспекты

Говоря о неплатежеспособности по обязательствам, следует иметь в виду, что оно – внешняя форма внутренних проблем организации, в частности – отсутствия эффективности производства. Кроме того, ставя экономическую оценку деятельности, суд лишь констатирует факты и отвечает на вопрос, может ли предприятие выполнять свои обязательства. В то же время в ряде случаев такой подход необъективен, ведь изучение любого экономического процесса включает изучение не только внешней, но и внутренней формы. Первая – это неспособность предприятия расплачиваться по обязательствам (перед контрагентами и государством) в установленные сроки. Вторая – низкая эффективность того или иного вида бизнеса в существующих экономических условиях.

Существует несколько видов бизнеса. Перечислим их в порядке приближения к финансовому краху и банкротству.

  • При прибыльной деятельности денежный поток генерируется в таком объеме, что позволяет возмещать расходы (включая налоги) и получать чистую прибыль.
  • Безубыточная работа подразумевает отсутствие чистой прибыли, но покрытие текущих расходов.
  • В случае с убыточной деятельностью генерируемого денежного потока не хватает на покрытие расходов, но его можно осуществить благодаря накопленным ликвидным активам.

Временной неплатежеспособностью называют состояние, когда даже имеющихся ликвидов и генерируемого денежного потока мало для покрытия текущих расходов. Но это можно сделать, если привлечь нелеквидные активы. Правда, чтобы придать им ликвидную форму, требуется время.

Следующая стадия – промежуточная неплатежеспособность. Преодолеть ее можно лишь качественно изменив бизнес – иначе не хватит ни денег, ни активов. Времени, разумеется, понадобится еще больше, чем в предыдущем случае.

Наконец, абсолютной неплатежеспособностью называют состояние, когда даже качественные реформы в бизнесе не принесут денег, которых было бы достаточно для покрытия текущих платежей. Иными словами, это заведомо убыточная деятельность.

Внешняя форма несостоятельности – неплатежеспособность – проявляется в последних трех стадиях, то есть бывает временной, промежуточной и абсолютной. И за рубежом банкротство подразумевает именно абсолютную несостоятельность а, например, в России, во многих случаях – все три ее вида.

Таким образом, резюмируя все вышесказанное, можно сделать следующие выводы. Несостоятельность – качественная характеристика неэффективного бизнеса. Банкротство – результат несостоятельности, выражающийся в прекращении существования бизнеса. Однако несостоятельное положение может закончиться и оздоровлением (санацией).

О правах кредиторов-граждан в процедуре банкротства предприятия // Администрация Беловского городского округа

В 2020 году отмечается рост задолженности по заработной плате перед работниками предприятий Кемеровской области – Кузбасса. Основная часть задолженности приходится на долю предприятий,  в отношении которых введены процедуры банкротства.

Соответственно, увеличивается количество обращений граждан по вопросам погашения образовавшейся задолженности по оплате труда.

За 9 месяцев 2020 года в адрес Управления Росреестра по Кемеровской области – Кузбассу  (далее – Управление) поступило 23 обращения, заявителям направлены ответы – разъяснения по существу поставленных вопросов.

Анализ поступающих в адрес Управления обращений  показывает, что основной причиной обращения граждан по указанным вопросам является, как правило, недостаточная информированность о последствиях введения процедур банкротства, об особенностях установления и удовлетворения требований по оплате труда, очередности погашения требований в процедурах банкротства в соответствии с действующим законодательством о банкротстве.

  Кроме того, граждане не имеют возможности получить какую-либо информацию от арбитражного управляющего в силу различных причин, в том числе и на письменные запросы. В связи с чем обращаются  в различные государственные органы, и в Управление. 

 Необходимо учитывать, что в соответствии со статьей 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) с момента введения на предприятии процедуры банкротства,  работники  должника (работающие или работавшие по трудовому договору, далее – работники должника),  которым не выплачена заработная плата, выходные пособия  и иные приравненные к заработной плате платежи, становятся кредиторами. Поэтому учет и погашение имеющейся задолженности производится с особенностями, установленными нормами Закона о банкротстве.

         Для представления своих законных интересов при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, работники должника вправе избрать на собрании представителя, который обладает правами лица, участвующего в арбитражном процессе по делу о банкротстве. 

        В соответствии  со   статьей 2, пунктом 10 статьи 12.1 Закона о банкротстве представитель работников должника при осуществлении своих прав и исполнении своих обязанностей, предусмотренных федеральными законами, действует в интересах всех работников, бывших работников должника.

         Вместе с тем, указанные положения не отменяют права работников на самостоятельное  обращение к арбитражному управляющему, а также права на обжалование действий арбитражного управляющего.

         В соответствии с абзацем 2 пункта 6 статьи 16 Закона о банкротстве требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, включаются в реестр требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем по представлению арбитражного управляющего. В случае оспаривания этих требований – на основании судебного акта, устанавливающего состав и размер этих требований.

Таким образом, рассмотрение заявления  работника о включении требований в реестр требований кредиторов предусматривает внесудебный порядок. 

Согласно правовой позиции Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от  22.06.2012 № 35 применение вышеуказанных положений Закона о банкротстве осуществляется следующим образом: арбитражный управляющий обязан самостоятельно в разумный срок, но не позднее установленного абзацем 3 пункта 1 статьи 142 Закона срока на основании имеющихся у должника документов, подтверждающих наличие задолженности перед работниками, возникшей до возбуждения дела о банкротстве (в том числе с учетом сведений, имевшихся в заявлении должника о признании его банкротом – абзац четвертый пункта 2 статьи 37 Закона), включить эти требования в реестр.

При этом следует учитывать, что включению в реестр подлежат требования об оплате труда за периоды, истекшие до возбуждения дела о банкротстве, и выходные пособия лиц, уволенных до этой даты (пункт 1 статьи 136 Закона о банкротстве). Задолженность же по оплате труда за периоды, истекшие после возбуждения дела о банкротстве, и по выплате выходных пособий лицам, уволенным после этой даты, относится к текущим платежам (статья 5, абзац третий пункта 2 статьи 134 и пункт 2 статьи 136 Закона о банкротстве).

О включении в реестр требования о выплате выходного пособия и об оплате труда лица, работающего по трудовому договору, арбитражный управляющий незамедлительно уведомляет работника – обладателя соответствующего требования, арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, должника (в процедурах наблюдения и финансового оздоровления, а должника-гражданина – во всех процедурах), а также представителей работников должника, собрания (комитета) кредиторов и учредителей (участников) или собственника имущества должника (при наличии у управляющего сведений об их избрании).

При не включении арбитражным управляющим самостоятельно требований работника в реестр, то работник или представитель работников должника вправе обратиться к арбитражному управляющему с заявлением о включении требования в реестр.

При наличии у работника, представителя работников должника, а также участвующих в деле лиц (в том числе заявивших свои требования конкурсных кредиторов) возражений по включенным арбитражным управляющим в реестр соответствующих требований, они вправе заявить их в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, в порядке абзаца первого пункта 11 статьи 16 и пункта 2 статьи 60 Закона о банкротстве.

По результатам рассмотрения таких возражений суд вправе исключить соответствующие требования из реестра или внести в реестр необходимые изменения (абзац третий пункта 6 статьи 16 Закона о банкротстве).

В таком же порядке рассматривается жалоба работника или представителя работников должника на бездействие (отказ) арбитражного управляющего, не принявшего решения по их заявлению.

       Как правило, бухгалтерские документы, подтверждающие наличие задолженности по заработной плате, передаются арбитражному управляющему руководителем предприятия или представителем работников должника. Кроме того, работник может обратиться  к арбитражному управляющему самостоятельно и представить необходимые документы.

Учет требований кредиторов  к должнику ведется согласно установленной Законом о банкротстве очередности.

Перечень обязательств и требований кредиторов, а также очередность их удовлетворения за счет конкурсной массы должника установлены статьей 134 Закона о банкротстве.

 При этом требования кредиторов-работников должника  по выплате выходных пособий и об оплате труда относятся к  требованиям второй очереди, которая является привилегированной по отношению к требованиям других кредиторов.  

Если задолженность возникла до принятия арбитражным судом заявления о признании предприятия банкротом, то она будет включена  арбитражным управляющим в реестр требований кредиторов в состав 2 очереди. Если задолженность возникла в процедуре банкротства, в которой работники продолжали свою работу и трудовые договоры с ними не были расторгнуты на дату принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, то требования по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей  включаются арбитражным управляющим в состав 2 очереди текущих обязательств должника.

 От того, в какую из указанных групп будет отнесена задолженность перед работниками,  зависит, насколько быстро она будет оплачена.

Текущие или внеочередные платежи в силу положений пункта 1 статьи 134 Закона о банкротстве  погашаются вне очереди преимущественно перед кредиторами, требования которых включены в реестр.

 Как следует из определения Конституционного Суда РФ от 08.06.2004 № 254-О установленная российским законодательством приоритетность проведения расчетов с работниками несостоятельного предприятия, перед которыми существует задолженность по оплате труда (удовлетворение требований данной категории кредиторов предусмотрено во вторую очередь), соответствует статье 11 Конвенции МОТ № 95 об охране заработной платы, предусматривающей, что в случае банкротства предприятия или ликвидации его в судебном порядке  трудящиеся, занятые на этом предприятии, пользуются положением привилегированных кредиторов либо в отношении заработной платы, которая им причитается за услуги, оказанные в предшествовавший банкротству или ликвидации период, который определяется национальным законодательством, либо в отношении заработной платы, сумма которой не превосходит суммы, предписанной национальным законодательством; заработная плата, составляющая этот привилегированный кредит, подлежит выплате полностью до того, как обычные кредиторы смогут потребовать свою долю; очередность погашения привилегированного кредита, составляющего заработную плату, по отношению к другим видам привилегированного кредита определяется национальным законодательством.

Удовлетворение требований кредиторов должника-банкрота возможно в любой процедуре банкротства (наблюдении, финансовом оздоровлении, внешнем управлении), но, как правило, производится на стадии конкурсного производства. 

 В подавляющем большинстве случаев предприятия-должники проходят две стадии банкротства: наблюдение и конкурсное производство.

 Ответственными за исполнение обязательств должника перед кредиторами являются: руководитель должника – в наблюдении и конкурсный управляющий – в конкурсном производстве.

 В соответствии с  пунктом 1 статьи 64 Закона о банкротстве  введение процедуры  наблюдения не является основанием для отстранения руководителя должника и иных органов управления должника, которые продолжают осуществлять свои полномочия с ограничениями, установленными пунктами 2, 3 и 3.1 настоящей статьи.

 В связи с этим в процедуре наблюдения  ответственность за выплату заработной платы работникам  несет руководитель должника. 

 В обязанности временного управляющего исполнение обязательств должника не входит.

 В соответствии с пунктом 1 статьи 129 Закона о банкротстве  с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве или заключения мирового соглашения или отстранения конкурсного управляющего, он  осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Исполнение обязательств должника осуществляется конкурсным управляющим в порядке и в случаях, которые установлены нормами главы 7 настоящего закона.

Источником для удовлетворения требований кредиторов должника на стадии конкурсного производства  согласно пункту 1 статьи 131 Закона о банкротстве является конкурсная масса. Иными словами, все имущество должника, в том числе и денежные средства, имеющееся на момент открытия конкурсного производства, и выявленное в ходе конкурсного производства.

Указанное имущество подлежит продаже на торгах. За счет вырученных от продажи денежных средств  производится расчет с кредиторами.

 Соответственно, с учетом сроков реализации имущества, установленных статьями 110, 111, 139, 138 Закона о банкротстве, сроки погашения требований кредиторов могут затянуться на длительный период времени от полугода до нескольких лет.

 Достаточно велика вероятность, что конкурсной массы будет недостаточно для расчетов в полном объеме со всеми кредиторами.

        В соответствии со статьей 142 Закона о банкротстве требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом для удовлетворения обеспеченных залогом имущества должника требований кредиторов.

        При недостаточности денежных средств должника для удовлетворения требований кредиторов одной очереди, денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В условиях недостаточности имущества должника для погашения требований текущих кредиторов второй очереди и отсутствия иных источников формирования конкурсной массы, должны быть реализованы конституционные права работников должника на получение вознаграждения за труд.

 В этих целях предусмотрен механизм установления арбитражным судом в деле о банкротстве должника, так называемого приоритета удовлетворения требований кредиторов по текущим обязательствам.

Из разъяснений, изложенных в абзаце третьем пункта 40.1 постановления  Пленума  от 23.07.2009 № 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», следует, что суд вправе признать законным отступление от очередности, предусмотренной в пункте 2 статьи 134 Закона о банкротстве, если это необходимо, исходя из целей соответствующей процедуры банкротства, в том числе для недопущения гибели или порчи имущества должника либо предотвращения увольнения работников должника по их инициативе.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2017), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 12.07.2017,  указано, что  в случае недостаточности имеющихся у должника денежных средств для погашения всей текущей задолженности, относящейся ко второй очереди удовлетворения, расчеты с кредиторами согласно абзацу седьмому пункта 2 статьи 134 Закона о банкротстве производятся в порядке календарной очередности. Вопрос об изменении календарной очередности погашения текущих требований кредиторов второй очереди удовлетворения (о приоритетном погашении требований по заработной плате) может быть разрешен судом, рассматривающим дело о банкротстве, с учетом сохраняющих свою силу разъяснений, содержащихся в абзаце третьем пункта 40.1  указанного постановления.

Приведенная правовая  позиция  достаточно широко применяется на практике в делах о банкротстве должников, имеющих задолженность по оплате труда  перед работниками или бывшими работниками, включенную  во  вторую очередь текущих обязательств, что позволяет  изменить календарную очередность удовлетворения текущих платежей второй очереди в судебном порядке,  установить  приоритет погашения требований перед иными текущими платежами на определенный временной период и погасить  задолженность по заработной плате перед работниками (бывшими работниками).

При возникновении разногласий между кредитором по текущим платежам (работником должника)  и арбитражным управляющим по вопросу об очередности удовлетворения требований данного кредитора, а при недостаточности средств для расчета с кредиторами одной очереди,  также и о пропорциональности этого удовлетворения,  кредиторы по текущим платежам вправе обжаловать в арбитражный суд действия (бездействие) арбитражного управляющего, нарушающие их права и законные интересы.

      Следует обратить внимание, что согласно статье 22 Закона о банкротстве  контролировать профессиональную деятельность арбитражных управляющих, а также рассматривать жалобы на арбитражных управляющих, проводить проверки их деятельности обязаны саморегулируемые  организации, членами которых они являются.

【A】 Банкрутство підприємства — процедура банкрутства і санації підприємства в Києві та Дніпрі

Юридичний супровід процедури банкрутства

Складно уявити собі, що юридична особа може укласти угоду або пройти процедуру реєстрації або ліквідації, не заручившись підтримкою професійного юриста. Такий підхід допомагає уникнути в подальшому значних негативних наслідків, тому не дивно, що участь у процедурах банкрутства повинно здійснюватися під контролем юриста.

Природно, що всі підстави для визнання боржника банкрутом викладені в законодавчих актах, однак тільки фахівець зможе врахувати всі особливості та нюанси кожного конкретного випадку. Наша компанія пропонує юридичним особам скористатися нашими послугами, а саме замовити повний супровід процедури банкрутства.

Адвокат по банкрутству

Якщо Ви змушені прийняти рішення про ліквідацію фірми чи приватного підприємництва через процедуру банкрутства, то досвідчені юристи адвокатського об’єднання допоможуть Вам! Процедура банкрутства може бути за Вашою ініціативою, або за ініціативою кредиторів. У будь-якому випадку ми захистимо Вас при проведенні процедури банкрутства і ефективно представимо Ваші інтереси в різних інстанціях. Процедура банкрутства, проведена з нашими фахівцями буде без майнових і грошових ризиків для Вас. Досвідчені співробітники права позбавлять Вас від фінансових і навіть кримінальних ризиків при банкрутстві підприємства. Кваліфіковані юристи від «Адвокатського і ріелторського об’єднання України» проведуть якісну процедуру банкрутства підприємства всіх форм власності. Ми працюємо з підприємствами та підприємцями, реалізуємо процедуру банкрутства будь-якої складності.

Ліквідація через банкрутство фірми здійснюється з присутністю аудиторів та арбітражних керуючих. У нас серед партнерів є досвідчені й надійні арбітражні керуючі, аудитори з великим досвідом, яких ми залучимо для здійснення банкрутства. Досвід роботи адвокатів, які будуть проводити ліквідацію підприємства – більше 10 років! Це означає, що Ви, звертаючись до нас, будете мати якісний сервіс, і отримаєте потрібний результат в короткі терміни з гарантією! Наші співробітники знівелюють всі можливі ризики та негативні наслідки при банкрутстві підприємства. При проведенні банкрутства фірми чи приватного підприємництва ми максимально ефективно реалізуємо Ваше майно для покриття боргів перед кредиторами.

 При необхідності ми надамо якісні юридичні консультації з питань банкрутства. Ми надамо якісні послуги по представництву Ваших законних інтересів в суді та інших організаціях. У наших фахівців-практиків є все для проведення якісного банкрутства – знання, кваліфікація та великий досвід в проведенні процедури банкрутства. При можливості і бажанні ми можемо кваліфіковано провести процедуру санації підприємства, щоб врятувати бізнес від насувається банкрутства. Фахівці корпоративного права проведуть процедуру якісно, здійснивши комплекс послуг «банкрутство під ключ».

Послуги юриста при банкрутстві

Якщо ви зіткнулися з банкрутством, то наші фахівці зможуть надати вам не лише разові консультації зі спірних ситуацій і неоднозначних питань, але і комплексний супровід банкрутства. Завдяки високому рівню кваліфікації, наші юристи можуть здійснювати юридичний супровід банкрутства як з позиції боржника, так і з позиції кредитора.

У першому випадку клієнти можуть розраховувати на такі послуги:

  • Допомога в зупинці процесу ініціювання банкрутства та контролі зростання боргу.
  • Правовий супровід будь-якої діяльності арбітражних керуючих на кожному етапі процедури.
  • Створення і опрацювання графіка погашення боргу, а також надання рекомендацій по фінансовому оздоровленню підприємства в цілому.
  • Допомога в залученні до торгів (якщо вони неминучі) спеціальних організацій, чий досвід і алгоритми роботи допоможуть досягти максимальної вигоди для боржника.
  • Представництво інтересів клієнта і супровід в арбітражному процесі.

Якщо ж мова йде про допомогу кредитору з боку такого фахівця, як юрист з питань банкрутства, то список послуг з ведення процедури неспроможності або банкрутства виглядає дещо інакше, тобто наступним чином:

  • Аналіз і оцінка можливості конкретної юридичної особи бути визнаним банкрутом.
  • Оцінка реальної ринкової вартості бізнесу, підприємства, акцій та інших активів за допомогою кваліфікованих оцінювачів.
  • Допомога в оформленні необхідних кредитору документів, включаючи розробку мирової угоди з неспроможним юридичною особою.
  • Правовий супровід, представництва в арбітражному суді. При цьому варто розуміти, що послуги в даному випадку будуть надаватися на кожному з етапів, навіть при зборі документів для суду.
  • Допомога в пошуку та укладення договору з організацією для проведення торгів з метою зниження ризику негативних наслідків.
  • Представництво інтересів клієнта в суді, а також у тому випадку, якщо необхідно домогтися оскарження прийнятого раніше судового рішення або дій арбітражного керуючого.

Юридична допомога при банкрутстві

Незважаючи на різноманітні юридичні послуги, банкрутство — це дуже складна процедура, при якій юридична допомога обов’язкова, оскільки в кожному конкретному випадку є свої особливості та нюанси в залежності від форми власності юридичної особи, величини боргу, ринкової вартості підприємства і багатьох інших факторів.

Необізнаній в даній області практично неможливо розібратися в цьому самому і не допустити промахів і помилок, тоді як адвокат з питань банкрутства, ретельно вивчивши всі обставини, зможе завершити справу до вигоду і користь свого клієнта. Своєчасне звернення за допомогою в нашу юридичну компанію дозволить вам вирішити виниклі юридичні проблеми, захистити бізнес від непорядних і недобросовісних кредиторів, отримати дебіторську заборгованість в повному або максимально можливому обсязі.

Судова практика при банкрутстві

У такій процедурі, як банкрутство, послуги можуть знадобитися клієнту на будь-якому етапі процесу. Займаючись супроводом банкрутства з боку кредитора або боржника, ми вирішуємо самі різні питання.

Зокрема, іноді необхідно домагатися визнання правочинів із майном боржника недійсними, в інших випадках необхідно призначати нового арбітражного керуючого для визнання незаконними угод боржника, стягнення дебіторської заборгованості і зниження штучно завищеного боргу перед кредиторами.

Наша компанія допоможе вам провести процедуру банкрутства підприємства з мінімальними зусиллями. Ми здійснимо всі операції настільки швидко, наскільки це залежить від юристів. У цьому нам допомагає позитивний досвід оперативного проведення банкрутства багатьох підприємств.

Щодо банкрутства підприємства склалася думка про те, що це завжди тільки ліквідація фірми. Однак не варто забувати, що ця процедура в першу чергу захищає від руйнування компанію, яка опинилася в складній фінансовій ситуації. Також вона надає допомогу у санації підприємства, відновлення платоспроможності, щоб в майбутньому у підприємства була можливість повернутися на ринок.

Юридична процедура банкрутства підприємства вимагає особливих знань, великої кількості часу і нервів. Проводити його самостійно (у тому числі самостійно шукати арбітражного керуючого) — досить клопітно і довго. Враховуючи те, що його необхідно ретельно підбирати. Адже арбітражному керуючому відводять важливу роль у процесі банкрутства. Він володіє широкими повноваженнями щодо боржника та розпорядження його майном.

Наші юристи та бухгалтери вирішують завдання з питань банкрутства в найкоротші терміни і найбільш вигідним для вас способом. Ми беремо на себе всі судові розгляди та підготовку необхідних документів. Ви можете знайти цікаву інформацію далі в статті або замовити консультацію по телефону вже зараз.

В якому випадку звертаються до послуги банкрутства підприємства?

послуги з банкрутства предприятияЕсть основна і головна причина, у зв’язку з якою варто вдатися до процедури банкрутства. Це неспроможність підприємства розрахуватися за своїми боргами. Якщо у вас склалася саме така ситуація, ми допоможемо вам її вирішити. Адже ініціювання процесу може здійснюватися як кредиторами, так і боржником. А відомо, що якщо ініціатива щодо ліквідації компанії з боргами належить її власникам, то, як правило, процедура проходить не настільки болісно.

Переваги банкрутства підприємств

Які переваги з’являються у підприємств, якщо вони вирішуються стати банкрутами? Основна перевага полягає в тому, що офіційне банкрутство, особливо якщо його ініціював саме підприємство, є для нього рятівним колом. Це пов’язано з тим, що воно супроводжується списанням боргів, включаючи борги по податковим зборам. Після відкриття провадження у справі про банкрутство на всі вимоги кредиторів объяляется мораторій. Також списання безнадійного податкового боргу відбувається автоматично. Заходи примусових стягнень при цьому виключені.

З чого складається процедура банкрутства?

Процедура банкрутства підприємства передбачає наступне:

  • оформлення документів для суду та інших органів,
  • оплата судового збору та державного мита,
  • проведення на підприємстві перевірок податкової інспекції, ПЕНСІЙНОГО і соціальних фондів, узгодження актів перевірки,
  • закриття всіх банківських рахунків,
  • зняття з обліку в податковій і всіх фондах,
  • підготовка і відправка документів в архів підприємства,
  • складання ліквідаційного балансу,
  • підготовка та надання держ. реєстраторові всіх необхідних документів для виключення компанії з Єдиного державного реєстру.

У зв’язку великою кількістю етапом, які потрібно пройти, банкрутство юридичних осіб займає достатньо велику кількість часу від півроку до року. Тривалість залежить від таких факторів:

  • складність випадку,
  • кількість кредиторів, особливості їх вимог,
  • виявлення нових обставин по справі (поява нових кредиторів з претензіями, виявлення майна підприємства, яка не відображена в документах).

Що ми робимо в рамках банкрутства?

Наші послуги з банкрутства підприємства у Дніпропетровську, Києві, Харкові, Одесі виконуються з однаково високим рівнем відповідальності. Вони включають в себе:

  • консультування з питань і нюансів процедури,
  • оцінку ймовірності банкрутства,
  • проведення досудової підготовки,
  • проведення детального аналізу документів, аналіз господарської та фінансової діяльності з метою виявлення проблемних моментів,
  • підбір оптимального способу реалізації процедури,
  • оформлення документів,
  • ініціацію та здійснення процедури,
  • представлення ваших інтересів в суді,
  • ініціювання, розробка і реалізація процедури санації,
  • надання послуг арбітражного керуючого,
  • витяг запису про підприємство з державного реєстру.

Перед тим, як провходить процедуру банкрутство, необхідно скласти баланс — підбити дебіторську і кредиторську заборгованість, оглянути активи.

Ви вже визначилися з тим, що хочете проводити банкрутство підприємства? Звертайтесь до нашого менеджера, щоб розробити оптимальний алгоритм проведення процедури.
Супровід банкрутства підприємства — оптимальний спосіб закриття великого підприємства з боргами. З ним вам не доведеться ні про що турбуватися. Ми все зробимо за вас. Звертайтеся за проведенням процедури банкрутства, послугами арбітражного керуючого та консультаціями за телефонами, вказаними на сайті.

Цели банкротства предприятия — Банкротство

Цели банкротства предприятия.

Банкротство предприятия может быть обусловлено разными целями, в зависимости от того, в какой ситуации оказалась организация. Если руководство предприятия, оказавшегося в затруднительной ситуации, надеется восстановить платежеспособность, то применяется такая процедура как финансовое оздоровление или внешнее управление. Благодаря такой практике, должник получает возможность сохранения бизнеса, кредиторы же – возможность возврата задолженностей.
Анализ банкротства говорит о том, что существуют и другие цели, когда применяется банкротство юридического лица. Посредством ликвидации этого самого юридического лица можно погасить существующую задолженность. Требования кредиторов в таком случае удовлетворяются за счет продажи имущества должника с аукциона.
Процедура банкротства, в соответствии с имеющимися задачами может производиться по-разному.
Стадия наблюдения. На этом этапе кредиторы решают, следует ли предоставить банкроту шансы на восстановление платежеспособности. В противном же случае – проводится конкурсное производство. Во время данной процедуры назначается временный управляющий, который занимается детальным изучением финансового состояния должника, также им составляется полный список требований и проводится собрание кредиторов.
Стадия финансового оздоровления. Если цели банкротства – восстановление платежеспособности и рентабельности предприятия, то применяется именно эта процедура. Она предполагает при участии кредиторов составление графика погашения задолженности, которому обязан следовать, назначенный арбитражным судом, управляющий.
Этап внешнего управления. При восстановлении рентабельности и платежеспособности предприятия, административные полномочия передаются внешнему управляющему. В трехдневный срок ему передаются бухгалтерская и прочая документация, печати и штампы организации.
Процедура конкурсного производства. Для того, чтобы распродать имущество банкрота организовываются электронные торги, вырученные средства от которых передаются кредиторам в очередности, которая определяется в соответствии с реестром требований. В результате данной процедуры реквизиты юридического лица исключаются из ЕГРЮЛ.
Процесс мирового соглашения. Любая стадия банкротства предприятия предполагает возможность сторон достигнуть мирового соглашения. Данное решение утверждается арбитражным судом и лишь после этого вступает в силу. Чаще всего, в мировое соглашение предусматривает отсрочку либо рассрочку погашения задолженности и исполнения оговоренных ранее обязательств.

Банкротство. Процедура, сведения, закон о банкротстве в РБ

25.09.2020

11701

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Банкротство – это устойчивое отсутствие способности у коммерческой организации выполнить свои обязательства перед кредиторами; регулируемая государством процедура, целью которой – освобождение предприятия от долгов, которые оно не в состоянии погасить в силу отсутствия необходимых средств.

Последние новости:

Причины банкротства компании:

  • Внешние (к примеру, некомфортный бизнес-климат)
  • Внутренними (например, неэффективное управление)

Главный признак банкротства предприятия – невозможность выплатить обязательства всем кредиторам.

Задолжать компания может заработную плату своим сотрудникам, платежи по кредиту банку и государственному бюджету, не выплатив необходимые налоги, штрафы, пошлины, пени, или другим кредиторам.

В Законодательстве Республики Беларуси сказано, что фирма по решению суда может быть признана банкротом, или иначе экономически несостоятельной, когда она не имеет возможности заплатить долги кредиторам и вернуть им вложенные средства. Осуществляют данную процедуру суды, для чего назначается управляющий аттестованный Департаментом по санации и банкротству Министерства экономики Республики Беларусь. Процедура может быть осуществлена как в добровольном, та и в принудительном порядке.

Самый надежный способ, предполагающий минимальный риск – это добровольное банкротство предприятия по инициативе должника. В таком случае управляющий назначается из кандидатов, предложенных должником.

В противовес добровольному, самый рискованный и опасный для компании способ – это принудительное банкротство. Инициируется оно кредитором, он же подбирает возможных кандидатов на роль управляющего.

Учредитель, как правило, не владеет информацией об активах фирмы, поскольку назначает для управления хозяйственной частью специального директора или бухгалтера, Законодательством определено, что собственник обязан предоставить годовой баланс своего ОАО, ООО, УП, ЗАО, ОДО. После чего учредители, согласно закону, имеют месяц на изучение финансовое состояние своей компании, принять меры, чтобы восстановить баланс, и если необходимо, ходатайствовать о признании юридического лица финансово несостоятельным.

Стадии процедуры банкротства в РБ

  • Учредитель/владелец принимает решение провести процедуру банкротства.
  • Назначение ликвидационной комиссии.
  • О проведении процедуры необходимо уведомить регистрирующие органы.
  • Комиссия осуществляет действия необходимые для прекращения деятельности фирмы, готовит ликвидационный баланс и анализирует текущее состояние баланса предприятия.
  • Анализ становится базой для составления и подачи в экономический суд заявления о финансовой несостоятельности фирмы. Учредителю (для УП) или Общему собранию учредителей (для ООО, ОАО, ЗАО, ОДО) дается 10 дней на оповещение об этом работников.
  • Суд возбуждает дело о признании компании банкротом и назначает управляющего. Согласно белорусскому законодательству, подающий заявление должен предложить список из минимум 3 физических лиц — кандидатов.
  • В отношении должника открывается конкурсное производство, о котором сообщается в СМИ.
  • У кредиторов есть 2 месяца для предъявления своих требований к компании-банкроту.
  • Если факт банкротства был доказан документами, предоставленными управляющим, где содержатся все необходимые сведения о банкротстве, по истечении указанного срока, суд признает субъект хозяйствования банкротом и открывает ликвидационное производство.
  • Удовлетворение требований кредиторов. При этом, порядок погашения задолженности определяется Законом о банкротстве РБ.
  • Управляющий предоставляет итоговый отчет о ликвидации юридического лица. На его основании суд выносит постановление о завершении ликвидационного производства.
  • Субъект хозяйствования исключается из реестра ЕГР и получает соответствующую выписку, все задолженности списываются и считаются погашенными.

Минимальный срок, за который производится данная процедура – 8 месяцев.

Как регулируется процедура законом о банкротстве РБ?

Процедуру банкротства в Беларуси регулирует «Закон о финансовой несостоятельности (банкротстве)».

В статье 7 данного документа определяются условия, которые должны быть соблюдены для подачи заявления.

Статья 8 регулирует ситуации, когда должник обязан подать заявление.

Статья 9 раскрывает понятия «ложного банкротства» и «преднамеренного банкротства».

Ложной финансовой несостоятельностью считается ситуация, при которой должник может погасить задолженность, однако подает в суд заявление о банкротстве. В таком случае подающий заявление ответственен перед кредиторами в причинении вреда, в том числе морального.

Преднамеренным банкротством считается ситуация, при которой финансовая несостоятельность фирмы наступила по вине его учредителей, владельцев или других, имеющих доступ к управлению активами лиц.

Последняя редакция «Закона о банкротстве», была принята в 2013 году. Нововведением стала субсидиарная ответственность, которую несут должностные лица, участники несвоевременную подачу заявления. Кроме того, данный документ ужесточил существующие ранее условия для подачи подобных заявлений.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Руководство для начинающих по банкротству бизнеса

Вид банкротства Пошлина за подачу иска Административный сбор
Глава 11 $ 1,167 $ 550
Глава 7 $ 245 $ 75
Глава 13 $ 235 $ 75

Кроме того, банкротства, в которых есть попечители, имеют процесс компенсации этим администраторам, позволяющий им брать комиссию или процент от денег, возвращаемых кредиторам.

Виды банкротства отдельных предприятий

Индивидуальные предприниматели

У индивидуального предпринимателя только один собственник. Владение бизнесом считается частью личной ситуации владельца и не может быть отделено от владельца в случае банкротства. Индивидуальные предприниматели обычно заявляют о банкротстве, используя главу 13, если они хотят продолжить бизнес, или главу 7, если они хотят начать все сначала. Индивидуальный предприниматель также может выбрать главу 11, и в этом случае заявление о банкротстве включает в себя как бизнес, так и личные активы владельца бизнеса.

Партнерство

Партнерство, общество с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорация могут подать заявление о банкротстве согласно главе 11 или главе 7. В главе 11 активы партнеров могут иногда использоваться для выплат кредиторам, или партнеры могут быть вынуждены подать заявление о защите от банкротства.

Корпорации

Корпорации существуют отдельно от своих владельцев (акционеров). Банкротство согласно главе 11 не подвергает риску личные активы акционеров, но может повлиять на их вложения в акции компании.

Как работают типы банкротства

Глава 11 Реорганизация

Банкротство в соответствии с главой 11 позволяет бизнесу (включая людей, занятых в бизнесе, и частных лиц) продолжать работу, одновременно выплачивая кредиторам.

Чтобы начать процесс, должник подает добровольное ходатайство в суд по делам о банкротстве, или кредиторы могут подать недобровольное ходатайство. Затем должник подает финансовые документы и информацию о текущих кредиторах и активах.

Добровольное ходатайство должника по главе 11 обычно включает план реорганизации.В плане должника должны быть перечислены все требования и указано, как каждое требование будет рассматриваться. Например, некоторые заявители могут получить меньше, чем полная сумма их требования. Эти «слабые» истцы должны проголосовать за план, и суд проводит слушание, чтобы определить, следует ли подтвердить план.

Вместо назначения доверительного управляющего должник становится «должником во владении», что означает, что должник сохраняет коммерческие активы и контролирует их во время процесса реорганизации согласно Главе 11.

Поскольку должник во владении действует как доверительный управляющий, у него есть другие полномочия и обязанности, в том числе:

  • Учет имущества
  • Рассмотрение претензий и возражение против них
  • Наем адвокатов, бухгалтеров и других специалистов для помощи в процессе
  • Подача налоговых деклараций и информационных отчетов (т.е. ежемесячных операционных отчетов)

Кредиторы в главе 11 контролируют должника, владеющего имуществом, и участвуют в создании плана реорганизации.

У вас может быть возможность подать план продажи активов и ликвидации бизнеса согласно главе 11 при более экономически выгодных обстоятельствах, чем ликвидация согласно главе 7.

Глава 11 для малого бизнеса

Закон о реорганизации малого бизнеса от 2019 года ввел специальный процесс, предусмотренный Главой 11, для должников, которые квалифицируются как «малые предприятия». Цель этого процесса — найти баланс между главой 7 и главой 11, чтобы позволить должнику сохранить контроль над своими активами при реорганизации.Чтобы пройти квалификацию, бизнес должен пройти два теста:

  • Должник должен заниматься коммерческой или деловой деятельностью (не включая недвижимость), имея общую сумму неконтингентных ликвидированных обеспеченных и необеспеченных долгов в размере 2 566 050 долларов США или меньше.
  • Должен быть случай, в котором попечитель США не назначил комитет кредиторов или комитет не действует.

В дополнение к двум квалификационным требованиям, указанным выше, должник подлежит дополнительному надзору со стороны U.С. попечитель. Должник должен постоянно подавать документы в суд, чтобы показать прибыль, денежные поступления и платежи, а также налоговые платежи и декларации.

Глава 7 Ликвидация

Банкротство в соответствии с главой 7 используется для ликвидации личных или коммерческих активов путем их продажи и использования вырученных средств для выплаты кредиторам. Физические лица и все виды бизнеса могут иметь право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Как и в главе 11, банкротство начинается с подачи заявления и предоставления финансовой и налоговой информации.

В главе 7 о банкротстве нет плана выплат. Вместо этого доверительный управляющий собирает и продает неиспользованные активы должника (те, которые не освобождены от продажи) и использует их для выплат кредиторам. Должнику может быть разрешено оставить определенные активы, освобожденные от налогообложения.

Когда подается ходатайство о начале процесса банкротства, автоматически прекращается большинство действий по взысканию задолженности, и назначается доверенное лицо. Затем должник должен встретиться с кредиторами, чтобы ответить на вопросы об их финансах и имуществе.Роль доверительного управляющего состоит в том, чтобы приступить к ликвидации активов, не освобожденных от налогов.

Долги в процессе главы 7, которые называются «погашенными» долгами, могут или не могут быть взысканы кредиторами. Погашение долгов доступно только физическим лицам, а не товариществам или корпорациям, что означает полную ликвидацию для последних видов бизнеса.

Глава 13 Планы «наемного работника»

Глава 13 банкротства позволяет лицам, имеющим регулярный доход, составить план по выплате всей или части своих долгов.План доступен для частных лиц и индивидуальных предпринимателей, которые предлагают план погашения для выплаты кредиторам в рассрочку, обычно на срок от трех до пяти лет. Чтобы иметь право на участие, должник должен иметь необеспеченные долги на сумму менее 394 725 долларов и обеспеченные долги на сумму менее 1 184 200 долларов (скорректировано на основе индекса потребительских цен).

После подачи ходатайства доверительный управляющий проводит собрание кредиторов и должника, чтобы решить проблемы и убедиться, что процесс проходит гладко.Кредиторы задают вопросы о финансовых делах должника и плане погашения, и кредиторы также могут обратиться в суд для слушания по плану погашения. Когда суд подтверждает план, он воплощается в жизнь.

Глава 13 действует как консолидированный заем, когда должник производит платежи доверительному управляющему, который затем распределяет платежи между кредиторами. Это удерживает должника от прямого контакта с кредиторами.

Как заканчивается процесс банкротства

Банкротство бизнеса может закончиться по-разному, в зависимости от того, как выполняется погашение долгов.Погашение долгов — это термин, который описывает долги, которые больше не взыскиваются кредиторами. Некоторые долги, такие как налоги и студенческие ссуды, не могут быть погашены.

Процесс освобождения от ответственности осуществляется по-разному в зависимости от типа банкротства. Например, в главе 13 выплата происходит, когда план выплат завершен. Между тем, в главе 7 суд обычно дает разрешение на освобождение от ответственности по истечении срока подачи жалоб кредиторами.

Банкротство является окончательным, когда суд определяет, что имущество банкротства было полностью администрировано, что означает, что все необходимые задачи были выполнены, включая погашение долга. Затем суд освобождает доверительного управляющего от их обязанностей, и окончательное постановление вносится в протоколы суда.

Использование поверенного для вашего банкротства

Партнерства, ООО и корпорации должны иметь поверенного для подачи иска о банкротстве в соответствии с Главой 11. Но если вы хотите подать заявление о банкротстве как физическое лицо (процесс, называемый «pro se») без адвоката, вы можете сделать это для Главы 7 и Глава 13. Однако судебная система США настоятельно рекомендует получить квалифицированного адвоката, «потому что банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия.”

Ключевые выводы: быстрое сравнение

Вид банкротства Типы бизнеса Нужен поверенный? Доверенное лицо? Продолжить бизнес?
Глава 11 Все Да, для корпорации, ООО, партнерства Должник во владении Есть
Глава 11 (Малый бизнес) Все Да, для корпорации, ООО, партнерства Должник во владении Есть
Глава 7 Все Да, для корпорации, ООО, партнерства Доверительный управляющий Нет; продать активы и закрыть
Глава 13 Физическое лицо, включая самозанятых или владельцев некорпоративного бизнеса Доверительный управляющий Есть

Процесс — Основы банкротства | Суды США

Раздел 8 статьи I Конституции Соединенных Штатов уполномочивает Конгресс принимать «единообразные законы о банкротстве». «В соответствии с этим предоставлением полномочий Конгресс ввел в действие» Кодекс о банкротстве «в 1978 году. Кодекс о банкротстве, который кодифицирован как раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов, с момента его принятия несколько раз изменялся. Это единый федеральный закон, регулирующий все дела о банкротстве.

Процедурные аспекты процесса банкротства регулируются Федеральными правилами процедуры банкротства (часто называемыми «Правилами банкротства») и местными правилами каждого суда по делам о банкротстве. Правила банкротства содержат набор официальных бланков для использования в делах о банкротстве.Кодекс о банкротстве и Правила банкротства (и местные правила) устанавливают официальные юридические процедуры для решения долговых проблем физических и юридических лиц.

В каждом судебном округе страны есть суд по делам о банкротстве. В каждом штате есть один или несколько округов. По стране действует 90 участков банкротства. Суды по делам о банкротстве обычно имеют свои собственные секретариаты.

Судебным должностным лицом, уполномоченным принимать решения по федеральным делам о банкротстве, является судья США по делам о банкротстве, судебный исполнитель окружного суда Соединенных Штатов.Судья по делам о банкротстве может принять решение по любому вопросу, связанному с делом о банкротстве, например о праве на подачу иска или о том, должен ли должник получить выплату по долгам. Однако большая часть процесса банкротства носит административный характер и проводится вне здания суда. В делах, указанных в главах 7, 12 или 13, а иногда и в делах главы 11, этот административный процесс выполняется попечителем, который назначается для наблюдения за делом.

Участие должника в суде по делам о банкротстве обычно очень ограничено.Типичный должник по главе 7 не появится в суде и не увидит судью по делам о банкротстве, если по делу не будет высказано возражение. Должник по главе 13 может предстать перед судьей по делам о банкротстве только на слушании по утверждению плана. Обычно единственное формальное разбирательство, на котором должен присутствовать должник, — это собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисах доверительного управляющего США. Это собрание неофициально называется «341 собрание», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли расспросить должника о долгах и имуществе.

Фундаментальная цель федеральных законов о банкротстве, принятых Конгрессом, состоит в том, чтобы дать должникам «новый старт» в финансовом плане от обременительных долгов. Верховный суд указал на цель закона о банкротстве в решении 1934 года:

[Это] дает честному, но неудачливому должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, которым не мешает давление и обескураженность уже существующего долга.

Local Loan Co. против Ханта , 292 U.С. 234, 244 (1934). Эта цель достигается за счет отмены банкротства, которая освобождает должников от личной ответственности по конкретным долгам и запрещает кредиторам когда-либо предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания этих долгов. Эта публикация описывает прекращение банкротства в формате вопросов и ответов, обсуждая сроки прекращения, объем освобождения (какие долги погашаются, а какие не погашаются), возражения против прекращения и аннулирование разряда.Он также описывает, что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве.

Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных видов дел о банкротстве, каждый из которых рассматривается в данной публикации. Дела традиционно получают названия глав, в которых они описаны.

Глава 7, озаглавленная «Ликвидация», предусматривает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий принимает активы имущественной массы должника, переводит их в денежные средства и осуществляет выплаты кредиторам при условии соблюдения права должника удерживать определенное имущество, освобожденное от налога, и права обеспеченных кредиторов.Поскольку в большинстве случаев по главе 7 необлагаемое имущество обычно мало или отсутствует, фактической ликвидации активов должника может не быть. Эти дела называются «делами без активов». Кредитор, владеющий необеспеченным требованием, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается актива и кредитор представит доказательство иска в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев по главе 7, если должник является физическим лицом, он или она получает освобождение от личной ответственности по определенным погашаемым долгам.Должник обычно получает освобождение от ответственности всего через несколько месяцев после подачи ходатайства. Поправки к Кодексу о банкротстве, принятые в Законе о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, имеют ли индивидуальные потребительские должники право на возмещение ущерба в соответствии с главой 7. Если доход такого должника превышает определенный пороговых значений, должник может не иметь права на освобождение от ответственности по главе 7.

Глава 9, озаглавленная «Регулирование долга муниципалитета», по существу предусматривает реорганизацию, во многом аналогичную реорганизации в соответствии с главой 11. Только «муниципалитет» может подавать в соответствии с главой 9, которая включает города и поселки, а также деревни, округа, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа.

Глава 11, озаглавленная «Реорганизация», обычно используется коммерческими предприятиями, которые желают продолжать вести бизнес и одновременно возмещать расходы кредиторам посредством одобренного судом плана реорганизации. Должник согласно главе 11 обычно имеет исключительное право подать план реорганизации в течение первых 120 дней после подачи иска и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, позволяющую кредиторам оценить план.В конечном итоге суд утверждает (утверждает) или не утверждает план реорганизации. Согласно утвержденному плану, должник может уменьшить свои долги, погасив часть своих обязательств и выполнив другие. Должник также может расторгнуть обременительные договоры и договоры аренды, вернуть активы и масштабировать свои операции, чтобы вернуться к прибыльности. Согласно главе 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.

Глава 12, озаглавленная «Регулирование долгов семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом», предусматривает облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам с регулярным доходом.Процесс, описанный в главе 12, очень похож на процесс, описанный в главе 13, согласно которому должник предлагает план погашения долгов в течение определенного периода времени — не более трех лет, если суд не одобрит более длительный период, не превышающий пяти лет. В каждом деле по главе 12 также есть попечитель, обязанности которого очень похожи на обязанности попечителя по главе 13. Выплата доверительным управляющим платежей кредиторам в соответствии с утвержденным планом в соответствии с главой 12 аналогична процедуре в соответствии с главой 13. Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку продолжать вести бизнес, пока план выполняется.

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долгов лица с регулярным доходом», предназначена для индивидуального должника, имеющего постоянный источник дохода. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, например, дом, и потому, что она позволяет должнику предлагать «план» погашения долгов кредиторам в течение определенного периода времени — обычно от трех до пяти лет. Глава 13 также используется дебиторами-потребителями, которые не подпадают под действие главы 7 в соответствии с проверкой нуждаемости.На слушании по подтверждению суд либо утверждает, либо отклоняет план погашения должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения. Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана. В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов.Должник должен завершить платежи, требуемые в соответствии с планом, до получения платежа. Должник защищен от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Освобождение от ответственности также несколько шире (т. Е. Устраняется больше долгов) по главе 13, чем по главе 7.

Цель главы 15, озаглавленной «Дополнительные и другие трансграничные дела», — обеспечить эффективный механизм рассмотрения дел о трансграничной несостоятельности.В этой публикации обсуждается применимость главы 15, когда должник или его собственность подчиняются законам США и одной или нескольких зарубежных стран.

В дополнение к основным типам дел о банкротстве, Основы банкротства предоставляют обзор Закона о гражданской помощи военнослужащим, который, среди прочего, обеспечивает защиту военнослужащих от вступления в силу решений по умолчанию и дает суду возможность оставаться производство по делу в отношении военных должников.

Эта публикация также содержит описание процедур ликвидации в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги («SIPA»). Хотя Кодекс о банкротстве предусматривает процедуру ликвидации биржевого маклера, гораздо более вероятно, что обанкротившаяся брокерская фирма окажется вовлеченной в процедуру SIPA. Цель SIPA — вернуть инвесторам ценные бумаги и денежные средства, оставшиеся у неудавшихся брокеров. С момента своего создания Конгрессом в 1970 году Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает инвесторов, которые размещают акции и облигации в брокерских фирмах, обеспечивая защиту собственности каждого клиента, до 500 000 долларов на каждого клиента.

Процесс банкротства сложен и основан на юридических концепциях, таких как «автоматическое приостановление», «выплата», «освобождение» и «допущение». Таким образом, последняя глава этой публикации представляет собой глоссарий терминологии банкротства, который объясняет, на языке непрофессионала, большинство правовых концепций, которые применяются в делах, поданных в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Как работает корпоративное банкротство

Ежегодно более 20 000 компаний объявляют о банкротстве.

Хотя компании идут разными путями к банкротству, каждая из них сталкивается с процессом, который тщательно разработан для обеспечения баланса прав должников и кредиторов.

Как я узнал из изучения и практики законодательства о банкротстве, система несовершенна, и иногда результаты кажутся несправедливыми. Но банкротство — это определенно не карта «выбраться из тюрьмы» для компаний, имеющих большие долги.

Как выжить из мрачной ситуации

Для большинства людей банкротство имеет негативный образ. И на то есть веская причина: подача документов почти всегда означает, что денег на все не хватает.

Но система делает все возможное из мрачной ситуации, навязывая упорядоченный и открытый процесс, который сохраняет ценность и поощряет переговоры.Реорганизация банкротства известными брендами, такими как Delta и General Motors, показывает, что она может объединить стороны и возродить компании, испытывающие трудности.

На самом фундаментальном уровне Кодекс о банкротстве создает имущественную массу для сбора всех активов в одном месте, выявления и категоризации требований к должнику с точки зрения приоритета, а затем соответствующего распределения активов.

Как именно это разыграется, во многом зависит от того, какое дело о банкротстве подает должник.

Delta стала публичной после банкротства в 2007 году. AP Photo / Марк Леннихан

Глава 7 по сравнению с главой 11

У крупных должников есть два варианта банкротства: ликвидация или реорганизация.

Дело

Глава 7 предназначено для ликвидации компании, то есть ее больше не будет, а оставшаяся стоимость делится и распределяется между кредиторами.

Напротив, реорганизация согласно Главе 11 позволяет должнику продать часть или все свои активы или предложить план реорганизации, который направлен на урегулирование и удовлетворение требований достаточного количества кредиторов для возобновления непрерывной деятельности.

Например, авиакомпании United, Delta и American в середине 2000-х годов подали заявление о защите по главе 11 и сумели списать достаточно долга, чтобы оставаться в воздухе. Более свежие заявки на реорганизацию включают заявки Sears, Pacific Gas and Electric Company и Toys R Us.

После того, как план реорганизации согласно Главе 11 завершен и утвержден, должник выходит из банкротства и продолжает свою деятельность, как правило, в более сильном положении, чем раньше.

Преимущества банкротства для должников

Банкротство дает как минимум две ценные выгоды для всех должников: время и пространство.

В тот момент, когда должник подает ходатайство, на кредиторов налагается автоматическое приостановление, которое действует как кнопка паузы для любых усилий по взысканию, судебных или аналогичных действий. Кредиторы могут обратиться в суд с просьбой об отмене моратория при определенных обстоятельствах, но стандарт для этого часто бывает трудно соблюдать.

Суд по делам о банкротстве обладает широкими полномочиями по контролю всех вопросов, связанных с имуществом должника, включая иски, которые имеют отдаленное отношение к основному делу о банкротстве.Должник может попросить суд приостановить другие судебные процессы, помимо дела о банкротстве, если они затрагивают имущество. Объединив всех тех, кто имеет долю в активах компании, в одном месте, должник может более эффективно урегулировать все претензии к нему.

Затем должники оценивают свои проблемы и вносят необходимые изменения для успеха после реорганизации. Это включает в себя решение, какие контракты они хотят перенести, а от каких отказаться.

Чтобы избежать оспаривания процесса, сообразительные должники стремятся к глобальному урегулированию с максимально возможным количеством заинтересованных сторон и предлагают «подсластители», чтобы склонить нерешительных кредиторов в поддержку своего плана.

Льготы для кредиторов

Несомненно, банкротство дает должникам значительные полномочия по перестройке своих деловых отношений.

Однако многие люди неправильно понимают, что эта власть уравновешивается надежной защитой кредиторов. Например, Кодекс о банкротстве требует, чтобы должник публично подал информацию обо всех своих активах и обязательствах, подал заявление о банкротстве перед кредиторами и обратился за помощью в суд. разрешение перед совершением многих действий, выходящих за рамки обычного ведения бизнеса.

Кодекс предусматривает дополнительные проверки должника, включая комитет необеспеченных кредиторов и Доверительного управляющего США. Кредиторы, обеспокоенные способностью должника сохранить стоимость недвижимости, могут попросить суд назначить эксперта или попечителя для вступления во владение имуществом, а кредиторы могут даже отклонить дело, если они считают, что должник злоупотребляет процессом банкротства.

Эти и другие особенности добавляют некоторую справедливость к заведомо несправедливой ситуации.Должник может сидеть на месте водителя, но многие другие заинтересованные стороны имеют право убедиться, что компания соблюдает правила дорожного движения.

Это сокращенная версия статьи, первоначально опубликованной 29 августа 2019 года.

[ Глубокие знания, ежедневно. Подпишитесь на рассылку новостей The Conversation. ]

Банкротство

— Энциклопедия — Условия ведения бизнеса

Связанные термины: банкротство / роспуск бизнеса

Банкротство — это судебное разбирательство, регулируемое федеральным законом, предназначенное для решения ситуаций, когда должник — физическое или юридическое лицо — накопил настолько большие обязательства, что он или она не может их погасить. .Закон о банкротстве не требует, чтобы заявители были финансово несостоятельными на момент подачи. Скорее, он применяет критерий, согласно которому одобрение выдается, если заявитель «не может выплатить долги в установленный срок». После того, как компания получит защиту от банкротства, она может прекратить договорные обязательства с работниками и клиентами, избежать судебных исков и изучить возможные пути реорганизации.

Законы о банкротстве предназначены для максимально справедливого распределения активов должника между его или ее кредиторами.В большинстве случаев, за некоторыми исключениями, банкротство также освобождает должника от дальнейшей ответственности. Процедура банкротства может быть инициирована либо должником в добровольном порядке, либо может быть инициирована кредиторами.

По данным Административного управления судов США, в 2005 финансовом году в федеральные суды было подано 1,637 миллиона заявлений о банкротстве, по сравнению с 1,277 миллиона в 2000 финансовом году. Из этих 32 406 случаев банкротства предприятий (по сравнению с 36 910 в 2000 финансовом году). В статистике банкротства преобладают личные дела; в последние годы они резко возросли, во многом из-за быстрого роста личной задолженности.

Это явление стало причиной коренного пересмотра закона о банкротстве в 2005 году. Закон, известный как Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года (BAPCPA), был подписан 20 апреля 2005 года и вступил в силу 17 октября 2005 года. В том же году. Частично закон был разработан для того, чтобы устранить практику подачи частными лицами серийных заявлений о банкротстве, чтобы избежать небрежно накопленной задолженности.

Виды банкротства названы в честь глав Кодекса о банкротстве.Физические лица могут подавать документы в соответствии с положениями Главы 7 или 13.

ГЛАВА 7 БАНКРОТСТВО

В соответствии с Законом о банкротстве главы 7 все активы должника, включая любые некорпоративные предприятия, которыми он может владеть, полностью ликвидированы. Имущество, которое считается необходимым для содержания должника и его / ее иждивенцев, например, проживание, может быть освобождено от уплаты налога. Это «ликвидационное банкротство» является наиболее распространенной процедурой регистрации банкротства бизнеса, составляя около 75 процентов всех заявлений о банкротстве бизнеса.

Федеральный суд по делам о банкротстве составляет полный перечень активов и пассивов должника. Суд определяет активы, которые, как считается, не подлежат налогообложению, такие как семейный дом, а затем делит оставшиеся активы между различными кредиторами; Доверительный управляющий назначается для наблюдения за распределением доходов. Неуплаченные налоги получают высший приоритет; Следующими обычно рассматриваются обеспеченные кредиторы. После того, как все активы будут ликвидированы и распределены, должник освобождается от всех дальнейших обязательств. Джон Пирс II и Сэмюэл ДиЛулло отмечают плюсы и минусы этой процедуры в Business Horizons следующим образом: «Этот тип регистрации критически важен для индивидуальных предпринимателей или товариществ, владельцы которых несут личную ответственность по всем бизнес-долгам, не покрытым продажей. активов, если они не могут обеспечить банкротство по главе 7, позволяющее им аннулировать любой долг сверх освобожденных от налогообложения активов.Несмотря на то, что у них останется немного личного имущества, ликвидированный должник освобождается от уплаты оставшейся задолженности «. Погашенные таким образом долги не включают определенные предметы, которые должник должен выплатить, несмотря на подачу документов по главе 7. К ним относятся алименты, алименты, недавние подоходный налог и студенческие ссуды, гарантированные государством.

Недавно принятый BAPCPA ограничивает возможность должника подавать в соответствии с главой 7. Должник может подать заявление о «ликвидационном банкротстве» только в том случае, если его или ее средний доход ниже среднего дохода штата ; если он выше, и человек может позволить себе выплачивать 100 долларов в месяц для погашения долга, он или она может подать заявку только в соответствии с главой 13.Новый закон также требует консультирования по кредитным вопросам перед подачей заявки на участие в утвержденной правительством программе.

ГЛАВА 13 БАНКРОТСТВО

Физическое или юридическое лицо, подающее документы в соответствии с главой 13, передает свои финансы в суд по делам о банкротстве, а затем обязано производить платежи по указанию суда. В то время как Глава 7 характеризуется полным погашением долга, Глава 13 приводит к плану погашения. Должники предпочитают главу 7, потому что она обычно позволяет им сохранить свой капитал, но через короткое время все обязательства, кроме перечисленных выше (алименты, алименты и т. Д.)) исключены. Суды предпочитают регистрацию в соответствии с главой 13, если у человека есть возможность погасить долг с течением времени, и теперь BAPCPA кодифицирует эту склонность судов, определяя «порог» — средний доход штата и способность платить 100 долларов в месяц в счет погашения задолженности. .

Положения BAPCPA сделали подачу заявок по Главе 13 более обременительной для заявителей. В соответствии со старым порядком подающие документы по Главе 13 пользовались большей защитой от судебных исков со стороны тяжущихся сторон, намеревающихся вернуть средства или наложить новые расходы. Заявители были защищены от выселения; согласно BAPCPA их больше нет. Они могут потерять свои водительские права. Они должны продолжать реагировать на развод и алименты. BAPCPA также переместил членов семьи с финансовыми требованиями (например, в отношении алиментов, алиментов) на первое место среди получателей, а не на обеспеченных кредиторов. Как и заявители согласно Главе 7, заявители Главы 13 также обязаны пройти обязательное обучение управлению финансами.

ГЛАВА 11 БАНКРОТСТВО

В бюллетене под названием Корпоративное банкротство , U.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам резюмирует, почему корпорации подают заявление о банкротстве в соответствии с главой 11: «Большинство публичных компаний будут подавать документы в соответствии с главой 11, а не 7, потому что они все еще могут вести свой бизнес и контролировать процесс банкротства. Глава 11 обеспечивает процесс для восстановление неустойчивого бизнеса компании. Иногда компания успешно разрабатывает план по возвращению к прибыльности; иногда, в конце концов, она ликвидируется. При реорганизации согласно главе 11 компания обычно продолжает вести бизнес, а ее акции и облигации могут продолжать торговаться в наши рынки ценных бумаг.

Компании обычно обращаются к защите по главе 11 после того, как они больше не могут платить своим кредиторам. После того, как компания подала заявку в соответствии с главой 11, ее кредиторы уведомляются о том, что они не могут предъявлять иски о погашении (хотя обеспеченные кредиторы могут попросить суд освобождение от общего замораживания долга в особо тяжелых условиях). Кредиторам, однако, разрешается явиться в суд для обсуждения своих требований и предоставления данных о способности должника провести реорганизацию. Кроме того, необеспеченные кредиторы могут назначать представителей для ведения переговоров расчет с компанией-должником.Наконец, кредиторы, которые считают, что финансовое положение компании-должника возникло из-за плохого управления или мошенничества, могут попросить суд назначить эксперта для изучения таких возможностей.

Как только компания обращается за защитой в соответствии с Главой 11, она предоставляет суду, кредиторам и кредиторам широкий спектр финансовой информации о своих операциях для анализа, даже если она продолжает свои повседневные операции; в этот период крупные коммерческие расходы должны быть одобрены судом. Компания также подготовит план реорганизации, в котором, по словам участника CPA Journal Нэнси Балдига, «подробно описаны суммы и сроки всех платежей кредиторам, а также способы их осуществления (например, продажа активов, рефинансирование или компромисс. спорных требований), а также основную юридическую и деловую структуру должника, как это следует из защиты главы 11.«Еще одним важным компонентом этого плана является заявление о раскрытии информации, в котором представлены прогнозируемые состояния бизнеса, предлагаемые финансовые расчеты с кредиторами и держателями акций, а также оценки ликвидационной стоимости компании». Информация, включенная в заявление о раскрытии информации, имеет решающее значение для кредитора. оценка планов реорганизации, предложенных для принятия, по сравнению с возможными другими планами или даже ликвидацией », — написал Балдига.

План реорганизации, если он одобрен судом и большинством кредиторов, становится планом будущего компании.Основные факторы, учитываемые при определении целесообразности предложений о реорганизации, включают:

  • Статус структуры капитала компании
  • Доступность финансирования и кредита
  • Возможная прибыль компании после реорганизации
  • Возможность производить платежи кредиторам
  • Стабильность управления
  • Общие экономические условия в отрасли
  • Общие экономические условия в регионах присутствия

BAPCPA также внес ряд изменений, регулирующих регистрацию по Главе 11, связанную с арендой, платежами, производимыми непосредственно перед подачей заявления о банкротстве, улучшением возможностей кредиторов по возврату продуктов, ограничениями требований по заработной плате, применимыми к периоду до подачи заявления, и другими вопросами. .

КРЕДИТОРЫ МАЛОГО БИЗНЕСА

Малые предприятия, столкнувшиеся с обанкротившимся клиентом, имеют несколько вариантов защиты. Если должник участвует в сомнительной или мошеннической коммерческой деятельности, малый бизнес может использовать судебные иски, помимо простого терпеливого ожидания действий суда по делам о банкротстве. В ситуациях, когда у должника возникла задолженность незадолго до подачи заявления о банкротстве, кредиторы могут иногда добиваться судебных решений, которые оказывают дополнительное давление на должника с целью погашения этого обязательства.Кроме того, как отмечалось в журнале Entrepreneur Magazine Small Business Advisor , «закон предусматривает правило« 60-дневного предпочтения ». Это правило предназначено для того, чтобы не дать должникам рассчитаться со своими друзьями прямо перед тем, как они объявят о банкротстве, в то же время оставляя других в затруднении. Правило 60 дней позволяет суду отложить любые платежи, сделанные за 60 дней до фактического объявления о банкротстве. Кредиторы, которым были выплачены деньги, должны вернуть деньги в суд по делам о банкротстве, чтобы они были помещены в банк. Владельцы бизнеса должны сохранить в тесном контакте со своими постоянными клиентами, чтобы у них были достаточно хорошие отношения, чтобы знать заранее, чтобы избежать попадания в это правило.»Действительно, владельцы малого бизнеса, в частности, всегда должны следить за клиентами / клиентами, которые проявляют признаки финансового бедствия. Если такие признаки появляются, владельцу необходимо определить глубину этого бедствия и сможет ли его или ее малый бизнес выдержать вероятные финансовые последствия, если этот клиент / заказчик объявит о банкротстве. Если объявление о банкротстве станет серьезным ударом, владелец бизнеса должен взвесить различные альтернативы для защиты своего бизнеса, такие как сокращение деловых отношений с находящейся под угрозой компании или ужесточение заключить кредитные соглашения с фирмой.

Наконец, консультанты обычно рекомендуют кредиторам малого бизнеса подавать в суд подтверждения долга, даже если кажется маловероятным, что они когда-либо получат компенсацию. Этот документ позволяет кредиторам списать безнадежные долги по налогам.

АЛЬТЕРНАТИВЫ БАНКРОТСТВА

Компания, столкнувшаяся с серьезными финансовыми трудностями, имеет альтернативы банкротству. Он может ликвидировать бизнес самостоятельно и произвести платежи своим кредиторам. «Такие действия могут быть достигнуты эффективно, если кредиторов [бизнеса] мало», а активы можно легко конвертировать в наличные », — писали Пирс и Дилулло.«Если число кредиторов велико, а активы многочисленны и их трудно продать или продать много времени (например, недвижимость), могут потребоваться защита, структура и полномочия суда».

Другой вариант для компании — передать ликвидацию активов в руки доверительного управляющего, который впоследствии платит кредиторам. По словам Пирса и ДиЛулло, основное преимущество этого способа состоит в том, что активы таким образом защищены от отдельных кредиторов, которые в противном случае могли бы наложить арест на активы.Между тем «соглашения о заключении договора» могут использоваться в ситуациях, когда кредиторы соглашаются получить пропорциональные (пропорциональные) выплаты по своим требованиям в обмен на освобождение компании-должника от оставшейся части ее долгов.

Эти альтернативные стратегии могут позволить некоторым владельцам бизнеса избежать клейма банкротства. Но Пирс и ДиЛулло отмечают, что использование этих вариантов сопряжено со значительным риском: «проницательные кредиторы сочтут такие действия предвестниками банкротства и могут изменить свои отношения с [компанией], что может ускорить процедуру банкротства.Если кредиторы считают, что продолжение бизнеса приведет к сокращению активов, они могут инициировать банкротство, чтобы остановить операции и сохранить существующие активы для выплаты непогашенных долгов ».

БИБЛИОГРАФИЯ

Административное управление судов США. «Количество дел о банкротстве, поданных в федеральные суды». Пресс-релиз, 24 августа 2005 г.

Балдига, Нэнси Р. «Возможности практики в главе 11». CPA Журнал . Май 1998.

«Контрольный список ключевых изменений.» FindLaw . Доступно по адресу http://bankruptcy.findlaw.com/bankruptcy/bankruptcy-basics/key-changes. html. Январь 2006 г.

Пирс II, Джон А. и Сэмюэл А. Дилулло. «Когда стратегический план включает банкротство». Бизнес-горизонты . Сентябрь / октябрь 1998 г.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США. «Корпоративное банкротство». Доступно по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/bankrupt.htm. 8 декабря 2005 г.

Положительное влияние банкротства на бизнес | Малый бизнес

В зависимости от причин финансовых проблем предприятия и типа банкротства, в которое оно вступает, банкротство может быть положительным.Банкротство может дать бизнесу передышку для реорганизации и создания плана по продвижению к прибыльности, или может остановить кровотечение, которое может привести к конфискации личных активов владельца малого бизнеса.

Типы банкротств

Когда предприятие сталкивается с непреодолимыми финансовыми проблемами, оно может подать в суд ходатайство о банкротстве одного из нескольких типов. Наиболее распространенными являются Глава 7, которая ликвидирует бизнес, погашая долги, которые вы не можете оплатить, и обязательства, которые вы не можете выполнить, и Глава 11, которая помогает бизнесу временно приостановить выполнение определенных обязательств на время подготовки плана реорганизации. Банкротство по главе 7 позволяет вам начать новый бизнес без бремени или обязательств со стороны того, которое вы закрыли. Глава 11 поможет вам предпринять шаги, чтобы остановить сползание вниз, чтобы вы могли сохранить бизнес с прибылью и вновь выйти из банкротства.

Приостановление выплат по долгу

В рамках процедуры банкротства согласно главе 11, часто называемой защитой согласно главе 11, бизнесу временно не нужно оплачивать накопленные счета. Кредиторы формируют комитет, который дает им доступ к плану реорганизации бизнеса и право предоставлять информацию судье, осуществляющему надзор за банкротством.План реорганизации согласно Главе 11 часто включает предложение выплатить кредиторам только процент от того, что им причитается. В некоторых случаях кредиторы соглашаются на это, чтобы помочь компании оставаться на плаву, что может привести к будущему бизнесу на миллионы долларов, если компания выживет. Комитет кредиторов голосует по плану реорганизации бизнеса, последнее слово при утверждении имеет судья.

Пересмотр контракта

Компания, имеющая контракты, в том числе с профсоюзами, может расторгнуть свои контракты, чтобы пересмотреть более выгодные условия в рамках реорганизации согласно Главе 11.Многие продавцы, поставщики и профсоюзы готовы сократить ваш долг или пересмотреть контракты, потому что это означает, что компания продолжит работать, заказывая материалы и услуги и предлагая рабочие места на долгие годы. Если профсоюз участвует, руководство союза выносит предложение о новом контракте своим членам на голосование, давая свои рекомендации относительно того, следует ли членам принять контракт. Руководство профсоюза дает свои рекомендации на основе анализа финансового положения компании и плана реорганизации.

Дополнительное время для реорганизации

Временная передышка от выплат по долгам и / или пересмотра условий контрактов может быть всем, что нужно бизнесу, который испытывает трудности, чтобы развернуться. Приостановление выплат по долгу и ведение переговоров по менее дорогостоящим контрактам может позволить бизнесу, который в противном случае не мог бы оставаться на плаву с этими обязательствами, перевернуть компанию, пока они преследуют новые меры по сдерживанию затрат, продажи или продажу активов, на завершение которых могут потребоваться месяцы . В зависимости от того, насколько легко рабочим будет найти новую работу в случае закрытия компании, сотрудники могут быть готовы снизить зарплату или уменьшить свои пособия, вместо того, чтобы столкнуться с возможностью остаться без работы.

Обеспечивает конкурентное преимущество

Возможность временно приостановить выполнение ваших обязательств по обслуживанию долга, выплатить только часть текущего долга и расторгнуть подписанные вами контракты может помочь вам быть более эффективными, чем ваши конкуренты, которые должны выполнить все свои обязательства. обязательства. Опрос владельцев бизнеса, проведенный журналом CFO в 2006 году, показал, что большинство опрошенных считают, что защита от банкротства по главе 11 дает защищенному бизнесу несправедливое конкурентное преимущество.

Снижает личный риск

Если бизнес продолжает терять деньги, закрытие его банкротством по главе 7 останавливает продолжающийся отток денежных средств, за который владелец или партнеры могут нести личную ответственность. Простое закрытие дверей не останавливает ваши расходы — вам все равно придется платить ипотеку, арендную плату, страховку, налоги на имущество, расходы на безопасность и техническое обслуживание, а также другие расходы, известные как расходы на содержание. Если вы несете личную ответственность по каким-либо или всем долгам компании, вы можете в конечном итоге потерять свои сбережения и дом. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 формально завершает бизнес, останавливает накопление счетов и прекращает ваши обязательства, как только какие-либо активы используются для погашения долгов.

Ссылки

Писатель Биография

Сэм Эш-Эдмундс писал и читал лекции на протяжении десятилетий.Он работал в корпоративной и некоммерческой сферах в качестве руководителя C-Suite, входя в несколько советов директоров некоммерческих организаций. Он — писатель и лектор по спортивным наукам, который много путешествовал по миру. Он был опубликован в печатных изданиях, таких как Entrepreneur, Tennis, SI for Kids, Chicago Tribune, Sacramento Bee, а также на таких веб-сайтах, как Smart-Healthy-Living. net, SmartyCents и Youthletic. Эдмундс имеет степень бакалавра журналистики.

Полное руководство по банкротству бизнеса

Заявление о банкротстве предприятия

«Банкротство бизнеса» — это не тот термин, о котором никто не хочет думать, особенно в отношении собственной компании.Но знаете ли вы, что подача заявления о банкротстве может быть разумным выбором? Некоторые виды банкротств бизнеса позволяют сохранить бизнес, а другие освобождают от долговых обязательств. Такие компании, как Kmart, United Airlines, Chrysler и Marvel Entertainment, оправились от банкротства. Как работает банкротство бизнеса? Это важный вопрос, который нужно задать владельцу бизнеса.

Банкротство предприятия не означает, что вы — неудачник или что ваша жизнь окончена.Есть жизнь после банкротства, и вы находитесь в правильном месте, чтобы ее обнаружить. Тони Роббинс наставлял бизнесменов из всех слоев общества на всех этапах их бизнеса. Главное — сосредоточить свою энергию и, самое главное, продолжать верить в себя. Помимо понимания того, что побуждает многих владельцев бизнеса подавать иски о банкротстве, вы также захотите узнать о различных типах банкротств для бизнеса и о процессе подачи заявления о банкротстве.

Ситуации, в которых заявление о банкротстве имеет смысл

Никто не думает о банкротстве бизнеса, когда он получает прибыль и демонстрирует органический рост.Практически во всех случаях перспектива банкротства возникает из-за проблем у вашего бизнеса. Вы можете находиться в последней фазе жизненного цикла бизнеса, называемой фазой спада, когда вы теряете свое конкурентное преимущество и готовы уйти с рынка. Или вы могли сделать ошибки на начальных этапах своего бизнеса и не смогли найти способы получения прибыли или создания сплоченной команды.

Банкротство бизнеса предназначено для защиты ваших личных активов, если ваш бизнес обанкротится или вы не сможете выплатить свои долги. По сути, подача заявления о банкротстве позволяет вам забыть о своих ошибках и сосредоточиться на прогрессе. Независимо от того, предполагает ли этот прогресс открытие нового бизнеса, переосмысление бизнеса, который у вас есть, или уход из мира предпринимательства, чтобы найти карьеру, в которой вы будете заниматься любимым делом, вы должны рассматривать банкротство как новый старт.

Виды банкротств бизнеса

Существует три типа банкротства предприятий.Некоторые применяются только к определенным типам предприятий и имеют разрешенные ограничения на размер долга. Все они имеют разные цели в зависимости от ваших целей и состояния ваших финансов. Заявление о банкротстве бизнеса — серьезное решение. Как узнать, что выбрать?

Первый шаг — сосредоточиться на том, чего вы хотите достичь с помощью банкротства. Тони Роббинс говорит, что ваше первое решение в любой ситуации — сосредоточиться. Если вы хотите погасить непогашенные долги, увеличить стоимость своего бизнеса или сократить убытки, чтобы начать новый бизнес, помните о цели банкротства бизнеса, чтобы добиться успеха.

Вот различные типы банкротства бизнеса и ситуации, в которых они применяются.

Освобождение от банкротства бизнеса в соответствии с Законом о реорганизации малого бизнеса от 2019 года (SBRA)

Закон о реорганизации малого бизнеса от 2019 года (SBRA) вступил в силу в феврале 2020 года. Закон направлен на то, чтобы помочь малым предприятиям реорганизовать свои долги, ускорить процесс подачи заявления о банкротстве и снизить сборы, связанные с подачей заявления о банкротстве.

Что на самом деле происходит с такими видами банкротства бизнеса

Теперь, когда вы знаете различные типы банкротств для бизнеса и ситуации, в которых банкротство является возможным вариантом, давайте внимательнее рассмотрим процесс. Подача заявления о банкротстве предприятия — это федеральный процесс, контролируемый Программой попечителей США. При любом типе банкротства комитет, назначенный управляющим, будет представлять акционеров компании и кредитных организаций для обеспечения справедливого исхода.Хотя в то время может показаться, что это не так, конечная цель банкротства бизнеса — помочь вам снова обрести финансовую стабильность.

Процедура банкротства предприятия в соответствии с Главой 7 довольно проста: Доверительный управляющий несет ответственность за перераспределение активов между кредиторами и надзор за процессом ликвидации. Они проводят встречи между всеми сторонами и обеспечивают справедливое распределение. У вас не будет особого контроля над процессом, и, когда все будет сказано и сделано, вы сможете продолжить свой следующий проект.

Глава 11 немного сложнее, так как план реорганизации должен быть разработан и утвержден. В этом случае доверительный управляющий обсудит с вами план реорганизации или ликвидации. Обычно вам дается возможность сначала представить план; если суд сочтет это справедливым и законным в соответствии с Кодексом о банкротстве, реорганизация будет продолжена. Если нет, начинаются переговоры. Вы также можете разрешить кредиторам предложить план.

Этот процесс будет проходить более гладко, если будет составлен план, с которым согласны акционеры, держатели облигаций и кредиторы; однако последнее слово остается за судом.Вы можете быть гораздо более практичными в этом типе банкротства бизнеса, поскольку вы все равно сохраните контроль над своей компанией, когда оно будет завершено. Вы можете воспользоваться возможностью, чтобы пересмотреть свой бизнес-план и убедиться, что ваш обновленный бизнес является инновационным и разговорчивым.

В главах 7 и 11 о банкротстве предприятий сначала выплачиваются выплаты кредиторам, поскольку их ссуды обычно обеспечиваются активами вашей компании. Это позволяет им предоставлять ссуды с небольшим риском — они знают, что так или иначе они будут возвращены.Следующими идут держатели облигаций, но они могут получить лишь небольшую часть того, что они заплатили.

Акционеры не защищены федеральным законом о банкротстве. Приобретая акции и становясь совладельцами, они сознательно пошли на риск и рискнули разбогатеть или потерять деньги. Это означает, что они последними в очереди, чтобы получить выплаты в случае подачи заявления о банкротстве. Публично торгуемые компании будут сняты с Nasdaq и Нью-Йоркской фондовой биржи, и в случае главы 7 акции потеряют всю свою стоимость.

Глава 13 работает во многом так же, как и о банкротстве бизнеса в главе 11, но поскольку компания является индивидуальным предпринимателем, переговоры с заинтересованными сторонами не требуются. Обычно это гораздо более быстрый процесс, и план погашения составляет и утверждается судом. Затем вы должны выплатить долг любым кредиторам, но, поскольку нет держателей облигаций или акционеров, а предел долга ниже, процесс выплаты займа занимает всего от трех до пяти лет.

Подача заявления о банкротстве не должна быть сложной или неловкой — на самом деле, это относительно просто и даже может быть разумным выбором во многих ситуациях.Теперь, когда вы знаете немного больше о типах банкротств бизнеса, возможно, пришло время подумать, является ли это правильным выбором для вас.

Когда малый бизнес заявляет о банкротстве? Вопросы и ответы

Все прогнозы в одном направлении: надвигается волна банкротств малого бизнеса.

Согласно опросу, проведенному Университетом США, в ближайшие шесть месяцев из-за пандемии коронавируса более 40 процентов из 30 миллионов малых предприятий в стране могут быть закрыты навсегда из-за пандемии коронавируса.С. Торгово-промышленная палата.

«Это кризис, который повлияет на нашу экономику на многие поколения», — сказала Аманда Баллантайн, исполнительный директор Main Street Alliance, группы защиты интересов малого бизнеса. «Мы собираемся потерять так много в секторе малого бизнеса».

Согласно данным Американского института банкротства, количество коммерческих банкротств в первом квартале 2020 года увеличилось на 4 процента по сравнению с годом ранее. Но многие из этих заявок были поданы до пандемии, когда экономика была здоровой.Прямо сейчас некоторые владельцы ждут, чтобы узнать, получат ли они федеральную стимулирующую помощь, прежде чем решить, подавать ли заявление о защите от банкротства.

Многие из них могут просто исчезнуть. Но для других закон о банкротстве, вступивший в силу в феврале, Закон о реструктуризации малого бизнеса, может помочь им пережить пандемию.

До этого закона, если испытывающий трудности малый бизнес хотел реструктурировать свой долг, его единственным вариантом была глава 11, которая представляет собой кодекс коммерческого банкротства. Это позволяет компании вести переговоры с кредиторами о более выгодных условиях — процесс, известный как реструктуризация долга, — а в некоторых случаях списывать долги.Наша цель — начать новую жизнь.

Но процесс, описанный в главе 11, является долгим и дорогостоящим, и недавний отчет Брукингского института показал, что он лучше подходит для крупных фирм. Новые правила, известные как Подраздел 5, поскольку они являются частью Главы 11, дают компаниям с долгом менее 2,73 миллиона долларов возможность реорганизации с некоторыми ключевыми упрощениями. Два основных изменения: судья может обеспечить выполнение плана реструктуризации, даже если он не нравится кредиторам, а собственник может продолжать вести бизнес.

Конгресс признал, что этот инструмент может стать спасательным кругом для малых предприятий, пытающихся пережить экономический спад. Таким образом, в рамках федеральной программы стимулирования права на участие в программе были расширены компании с долгом до 7,5 миллионов долларов. По оценкам Брукингса, это изменение означает, что подраздел 5 может помочь до 70% всех предприятий, которые могут объявить о банкротстве.

«Можно спасти ряд малых предприятий, которые склонны просто сдаваться», — сказал Боб Кич, возглавляющий практику банкротства в юридической фирме Bernstein, Shur, Sawyer & Nelson в штате Мэн.

От А до Я Компания Total Heating and Cooling в пригороде Детройта была одной из первых компаний в стране, подавших заявление о защите от банкротства в соответствии с новыми правилами. Семейная фирма существует уже почти четыре десятилетия, но в последние несколько лет бизнес действительно пошел в гору. Компания изо всех сил пыталась справиться с ростом.

Его основная проблема? Труд. Двух дюжин сотрудников компании было недостаточно, чтобы удовлетворить спрос, и Джерри Стетина, главный операционный директор от А до Я, сказал, что не может найти дополнительных сотрудников.Это означало, что компания увязла в оплате сверхурочных сверх обычной почасовой оплаты труда в 35 долларов — и исчерпала денежные резервы.

«Я знаю, это звучит очень безумно, но процесс роста поставил нас в ситуацию, в которой мы находимся», — сказал он.

Затем в этом году в Мичигане обрушилась мягкая зима, и все меньше клиентов требовали новые печи или ремонт. То, что делали сотрудники, было остановлено коронавирусом. Но они не хотели сдаваться: г-н Стетина видел хороший летний сезон; От А до Я просто нужен был мост, чтобы попасть туда.

«Люди будут жить без тепла, но они не будут жить без кондиционеров», — сказал он. «Наши телефоны сейчас звонят с вопросами о стартапах переменного тока, которые нужно подготовить к лету». Когда от А до Я выйдет из банкротства, компания планирует нанять контролера, чтобы лучше управлять своими финансами.

Вот некоторые из основных вопросов, которые следует учитывать, если вы думаете о банкротстве вашего малого бизнеса.

Как мне узнать, когда нужно прекратить работу?

Владельцы бизнеса должны исследовать свое сердце и оценить свои балансы.

«Первый вопрос, который нужно задать:« Хотят ли владельцы продолжать? »- сказала Кимберли Росс Клейсон, чья фирма Clayson, Schneider & Miller в Детройте консультирует клиентов из малого бизнеса.

Если вам не нравится это, позвоните юристу, чтобы он помог вам свернуть операции. Но если вы все еще думаете, что ваш бизнес может стать жизнеспособным, банкротство по главе 11 может быть правильным решением.

Первоначально г-н Стетина от А до Я боялся вызвать адвоката.Он знал клеймо банкротства и беспокоился о том, что подумают клиенты, даже если от А до Я планируют реструктурировать, а не погасить долг. По его словам, однажды он позвонил и пожалел, что не сделал это раньше.

«Многие крупные компании занимаются этим в течение многих лет, и это одна из причин того, что они все еще работают», — сказал г-н Стетина.

Как узнать, поможет ли реструктуризация?

Напишите бизнес-план для постпандемического делового мира. Как будет работать ваш бизнес? Откуда будет доход? Какие новые расходы — на маркетинг, инфраструктуру и многое другое — вы понесете, чтобы помочь вашему бизнесу развиваться? Если вы можете написать бизнес-план, который показывает положительный баланс после банкротства, реструктуризация может сработать.

«Банкротство по главе 11 предназначено для исправления балансов людей», — сказал г-н Кич, юрист из штата Мэн. «Это позволяет реструктурировать одни долги, ликвидировать другие долги. Это не приносит вам дохода ».

Должен ли я брать ссуду или подавать заявление о банкротстве?

Ситуация у каждого владельца бизнеса разная. Но общее правило таково: если вы не можете определить достаточный будущий доход для выплаты долга, заимствование может усугубить ситуацию. У некоторых владельцев бизнеса больше нет личных ресурсов, на которые они могли бы опираться, и они могут не получать федеральное стимулирующее финансирование.

«Не берите взаймы вслепую и не говорите:« Все получится », — сказала г-жа Клейсон, которая является федеральным доверенным лицом по претензиям по подразделу 5. «Если вы думаете, что кредитная карта — это то, как вы откроете свои двери и перейдете на следующий этап, тогда вам действительно нужно подумать о том, насколько жизнеспособен ваш бизнес».

Если вы считаете, что рассматриваете небанковских кредиторов с высокими процентными ставками, пора звонить юристу, сказала она.

Должен ли я подать заявление о банкротстве, чтобы закрыть свой бизнес?

№Если вы можете рассчитаться с кредиторами или заключить с ними сделку, вам не нужно подавать заявление о защите от банкротства. Но вам понадобится юрист для составления договоров.

Также: не забывайте о налогах у источника выплаты. В трудные времена многие владельцы малого бизнеса, которые сами управляют своим фондом заработной платы, вкладывают деньги, которые откладывают в каждый платежный период, и используют их для других расходов.

«Если у вас есть неуплаченные налоги у источника выплаты, владелец бизнеса несет личную ответственность», — сказала г-жа Клейсон.

Должен ли я подавать на Главу 7 или Главу 11?

Думайте о главе 7 как о похоронах и о главе 11 как о переделке.

Глава 7 используется при банкротстве как физических лиц, так и предприятий, когда целью является погашение долга. Долг может уйти, но вы также можете потерять свои активы.

Если вы хотите реструктурировать свой бизнес-долг, вам следует рассмотреть вопрос о банкротстве в соответствии с главой 11 и, более конкретно, подразделом 5 для малых предприятий. Но вы всегда можете попытаться договориться с кредиторами вне рамок формального банкротства.

«Единственная причина, по которой вам вообще нужно использовать главу 11, — это иметь дело с упорными кредиторами», — сказал г-н Кич. «Если кредиторы не будут вести с вами переговоры, банкротство позволит вам помешать осуществлению плана реструктуризации».

Существуют и другие формы подачи заявления о банкротстве: первая, глава 13, используется для личной реорганизации, когда вы хотите попытаться сохранить свои активы и пересмотреть условия своего долга. Другой, Глава 12, курирует предприятия в сфере сельского хозяйства и рыболовства.

Я все потеряю в банкротстве?

Это зависит от того, какие личные гарантии вы дали.Большинство владельцев малого бизнеса предоставляют свой дом или какой-либо другой актив в качестве залога для получения стартового кредита. Фактически, Администрация малого бизнеса требует этого в рамках своего кредитования, не связанного с Covid.

Если вы использовали свой дом в качестве залога, возможно, вам пришлось бы продать его в рамках урегулирования согласно главе 7. В главе 11 вам может повезти больше.

Должен ли я подавать как личное банкротство, так и банкротство бизнеса?

Возможно, но не обязательно. Это зависит от того, закрываете ли вы бизнес или пытаетесь его реструктурировать, и какие у вас есть обязательства.

Если вы пытаетесь провести реструктуризацию, цель вашего юриста — провести переговоры с вашими кредиторами и разработать план, который позволит вам избежать личного банкротства. Но если кредиторам не понравится сделка, они могут приехать за вами за любые долги, которые вы лично гарантировали. В этом случае вас могут заставить подать заявление о банкротстве.

Как работает новый подраздел 5?

Вот главное, что нужно знать: как и все банкротства, у него есть волшебная сила, называемая «автоматическая остановка».«Подача заявления о банкротстве не позволяет кредиторам взыскать с вас деньги.

«Это позволяет выиграть время», — сказал г-н Кич.

Время решает все. Например, возьмем ресторан, у которого до пандемии был лучший год, но затем его доходы исчезли. Банкротство в подразделе 5 может помочь компании, остановив сбор платежей кредиторам и позволив владельцам пересмотреть условия.

«Это может разрешить, за некоторыми исключениями, встроенный мораторий на аренду», — сказал г-н Кич.«Вы могли бы предложить план, в котором вы могли бы буквально ничего не платить в счет погашения старого долга в течение четырех-шести месяцев, если ваши прогнозы показывают, что после этого у вас будет положительный прогнозируемый доход».

Взамен владельцы бизнеса должны будут использовать свой чистый операционный доход — то, что останется после обычных расходов, таких как аренда, фонд заработной платы, стоимость товаров — для выплаты кредиторам в течение следующих трех-пяти лет.

Могу ли я когда-нибудь открыть другой бизнес?

Да. Получить финансирование может быть сложнее, но это возможно.

«Моими любимыми клиентами всегда были те, кто уже выдвинул свою следующую идею», — сказала г-жа Клейсон. «Это по-американски. Вы можете начать все сначала.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *