Как правильно сэкономить деньги: Как экономить деньги разумно | 35 проверенных способа

Поймите разницу между франшизами, доплатами и совместным страхованием. Бывают случаи, когда вам придется платить деньги за определенные услуги, и важно знать их, чтобы вы не удивились, узнав о них.

Существует три различных варианта Medicare: Open Medicare, Medicare Part D и Medicare Advantage.

Open Medicare управляется государством и включает Часть A для покрытия больничных расходов и Часть B для медицинского страхования.

Medicare Part D покрывает рецепты за дополнительную плату.

Medicare Advantage — это планы, предоставляемые частными страховщиками, но одобренные Medicare.

Опции телемедицины также сэкономят деньги, если вам не нужно идти на прием к врачу в офисе.

Еще один способ сэкономить — проверить, какие профилактические медицинские льготы покрываются, и использовать их.

Это включает маммографию, обследование на рак, колоноскопию и иммунизацию, которые обычно полностью оплачиваются.

Аптеки также предлагают цены на различные планы, которые могут лучше удовлетворить ваши потребности, а также сэкономить ваши деньги.

По теме: открытая регистрация в Medicare уже здесь, найдите способы сэкономить деньги и по-прежнему получать лучший план

Любите обедать вне дома? 3 совета по экономии денег

Не секрет, что ужинать вне дома намного дороже, чем готовить еду на собственной кухне. Рестораны известны тем, что взимают огромные наценки на блюда, которые они подают, и часто можно приготовить аналогичную еду дома за небольшую часть стоимости.

Тем не менее, есть что сказать о том, что не нужно покупать продукты, готовить и заниматься уборкой.И хотя ужинать вне дома, вероятно, не стоит каждый день, но делать это время от времени или даже еженедельно может быть разумным, особенно если ваша любовь к ресторанам не загоняет вас в долги.

Но если вы собираетесь обедать в ресторанах, вы можете сделать это как можно дешевле. Вот несколько способов сделать блюда в ресторане менее суровыми для вашего кошелька.

1. Ищите предложения

Все мы знакомы с классическим специальным предложением для ранней пташки. Поужинайте в 4:45, и вы получите большую скидку.Но если вы не на пенсии, ужинать так рано, возможно, будет невозможно. И эти специальные предложения для ранних пташек обычно предназначены для людей определенного возраста.

Тем не менее, это не означает, что нет других специальных предложений, на которых можно было бы заработать. Некоторые рестораны, например, предлагают скидки по вечерам в понедельник и вторник, которые, как правило, менее популярны, чтобы пообедать вне дома. Или ресторан может предложить случайное специальное предложение по средам, которое принесет вам бесплатную закуску с любым блюдом.

Между тем, рестораны для семейного отдыха часто предлагают специальные предложения, поэтому дети едят бесплатно при покупке еды для взрослых.Стоит изучить эти типы скидок.

2. Пропустите закуски

Часть удовольствия от ужина вне дома — это пробовать новые продукты. Но в ресторанах обычно подают щедрые порции, поэтому иногда достаточно заказать первое блюдо, чтобы вы ушли сытым. В таком случае стоит пропустить закуски.

То же самое и с десертом. Одно дело, если вы находитесь в ресторане, известном своей домашней выпечкой и пирогами. Но если десерт представляет собой кусок замороженного пирога, который вы можете купить в своем супермаркете, не стоит платить за него премию в ресторане — даже если он идет с красивой ложкой шоколадного соуса.

3. Используйте правильную кредитную карту

Некоторые кредитные карты предлагают щедрую сумму возврата денег за покупки в ресторане. Полезно изучить предложения и найти карту, которая вознаградит вас за ужин вне дома.

Часто лучше всего получить карту вознаграждений за путешествия, чтобы получить максимальное количество баллов или кэшбэк в ресторанах. Просто имейте в виду, что некоторые проездные также взимают ежегодную плату, которую, возможно, не стоит платить.

Нет ничего плохого в том, чтобы время от времени посещать рестораны.Но вы также хотите сделать эти блюда максимально доступными, и эти советы могут стать вашим билетом, чтобы побаловать себя вкусом и при этом неплохо сэкономить.

Как сэкономить

Для многих из нас траты естественны. Однако для сохранения нужно немного потренироваться.

В этой статье даются практические советы о том, как и где откладывать средства для достижения трех больших целей: чрезвычайных финансовых ситуаций, колледжа и выхода на пенсию. Но описанные в нем стратегии могут применяться ко многим другим целям, таким как сбережения на новую машину, первоначальный взнос за дом, отпуск на всю жизнь или запуск собственного бизнеса.

Но прежде чем вы начнете, стоит взглянуть на все имеющиеся у вас непогашенные долги. Нет смысла платить 17% процентов по долгу по кредитной карте, зарабатывая 1% (или даже меньше в некоторых случаях) на сберегательном счете. Так что подумайте о том, чтобы решить эти два вопроса в тандеме, вложив часть денег в сбережения, а часть — в кредитный баланс. Чем раньше вы сможете выплатить долг под высокие проценты, тем скорее вам придется вложить больше в свои сбережения.

Ключевые выводы

• Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) s, позволяют легко и автоматически откладывать сбережения на пенсию, а некоторые работодатели даже компенсируют ваши взносы.
• Государственные сберегательные планы для колледжей 529 позволяют снимать деньги без уплаты налогов, если вы используете их для покрытия расходов на квалифицированное образование.
• Отслеживая свои расходы вручную или с помощью приложения, вы можете найти способы сократить свои расходы и увеличить свои сбережения.

Здание аварийной экономии

Целью для большинства людей и семей должен быть фонд на случай чрезвычайных ситуаций, достаточно большой, чтобы покрыть серьезные, неожиданные расходы, такие как дорогостоящий ремонт автомобиля, счет за медицинское обслуживание или и то, и другое.Чрезвычайный фонд также может поддержать вас на некоторое время, если вы потеряете работу и вам нужно будет искать новую.

Сколько вам следует сэкономить?

Если вы уже не имеете больших сбережений, получаемая вами зарплата является точным приближением к вашим ежемесячным расходам на жизнь, и ее легко найти в квитанциях о заработной плате или в выписках из банка. Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют отложить как минимум три месяца на расходы на жизнь. Другие говорят, что вам следует откладывать расходы на сумму от шести месяцев до года.

Эти цифры работают и для пенсионеров. Но всегда полезно произвести несколько дополнительных вычислений. Рассмотрите все свои ежемесячные расходы и сравните их с вашим ежемесячным доходом, включая социальное обеспечение, пенсии, ликвидные активы и инвестиционный доход. Вы также захотите учесть риск, связанный с любыми акциями и другими волатильными инвестициями на медвежьем рынке.

Где оставить деньги

Чтобы быстро получить доступ к своим деньгам в чрезвычайной ситуации, лучше всего хранить их на ликвидном счете, таком как текущий, сберегательный счет или счет денежного рынка в банке или кредитном союзе, или фонд денежного рынка во взаимном фонде. компания или брокерская фирма.Если на счету будут небольшие проценты, тем лучше.

В большинстве случаев эти учетные записи позволят вам выписать чек, оплатить счет через Интернет или использовать приложение на телефоне. При необходимости вы также можете перевести деньги с помощью электронного банковского перевода со своего счета на счет другого лица. Если при открытии счета вы получите дебетовую карту, вы сможете снимать наличные в банкомате.

Пополнение счета

Подумайте о том, чтобы использовать все или часть денег, которые вы зарабатываете, помимо своей обычной зарплаты.Это может быть возврат налога, бонус или доход от побочного дела. Если вы получили прибавку, постарайтесь внести хотя бы часть этой суммы на свой счет.

Еще один проверенный временем совет — сначала заплатить самому себе. Это означает, что вы относитесь к своим сбережениям, как к любому другому счету, и выделяете определенный процент от каждой зарплаты для их использования. Чтобы избежать соблазна просто потратить деньги, рассмотрите возможность прямого депозита. Или вы можете депонировать его на свой текущий счет, а затем автоматически переводить в ваш чрезвычайный фонд.

Для многих из нас, конечно, легче сказать, чем сделать сбережения на черный день. Например, тот, кто получает 50 000 долларов в год, должен откладывать от 12 500 до 25 000 долларов. Если бы они потратили 10% на чрезвычайные сбережения, это заняло бы два с половиной года в первом случае и пять лет во втором, не считая дополнительных взносов или процентов, которые может заработать счет.

Если вам когда-нибудь понадобится вывести деньги из вашего чрезвычайного фонда, обязательно пополните его как можно скорее.

Накопление на пенсию

Выход на пенсию — самая крупная цель сбережений для многих из нас. Но задача может быть сложной. К счастью, есть несколько разумных способов откладывать деньги, многие из них имеют налоговые преимущества в качестве дополнительного стимула. К ним относятся планы 401 (k) для сотрудников частного сектора, планы 403 (b) для сотрудников школ и некоммерческих организаций, а также индивидуальные пенсионные счета (IRA) практически для всех.

Планы, спонсируемые работодателем

Самый простой и автоматический способ накопить средства на пенсию — это план работодателя, например 401 (k).Деньги автоматически выплачиваются из вашей зарплаты и идут в любые паевые инвестиционные фонды или другие инвестиционные фонды, которые вы выбрали.

Вам не нужно платить подоходный налог с этих денег, процентов или любых дивидендов, полученных вашим планом, до тех пор, пока вы в конечном итоге не откажетесь от них. На 2020 и 2021 годы вы можете вкладывать до 19 500 долларов в год в план 401 (k).

Если вам 50 лет и старше, вы можете внести дополнительные 6500 долларов. В качестве еще одного стимула многие работодатели будут увеличивать ваши взносы до определенного уровня.Например, если ваш работодатель вложит еще 50%, ваши инвестиции в размере 10 000 долларов фактически будут стоить 15 000 долларов.

В приведенной ниже таблице показано, как начисление сложных процентов работает с вашими пенсионными сбережениями, при условии, что вы инвестируете максимум 19 500 долларов в год и получаете гарантированный доход в размере 5% каждый год.

№ 401 (к)? Нет проблем!

Если вам повезло, что у вас есть даже больше, чем максимум 401 (k), который можно отложить на пенсию, или если у вас нет плана, спонсируемого работодателем, подумайте об индивидуальном пенсионном счете (IRA).Вы можете инвестировать либо в традиционный вариант, когда вы получаете налоговые льготы, когда вы вкладываете деньги, либо в Roth IRA, где деньги, которые вы снимаете, когда-нибудь могут не облагаться налогом.

Накопление на училище

Колледж может быть второй по величине целью для многих из нас. И, как и при выходе на пенсию, самый простой способ откладывать деньги — это делать это автоматически.

529 Планы

У каждого штата есть свой план 529, а в некоторых случаях и несколько. Вам не обязательно использовать план своего штата, но, как правило, вы получите налоговую льготу, если вы это сделаете.

В некоторых штатах разрешено вычитать ваши 529 взносов по плану до определенных пределов из подоходного налога штата и не будут облагать налогом деньги, которые вы снимаете со своего плана, пока вы используете их для покрытия расходов на соответствующее образование, таких как обучение в колледже и Корпус.

Федеральное правительство не предлагает никаких налоговых льгот для вложенных вами денег, но, как и штаты, не будет облагать налогом взятые вами деньги, если они идут на квалифицированные расходы.

Лимиты взносов

Сколько вы можете внести в план 529, зависит от вашего штата.Несмотря на отсутствие ограничений по годовым взносам, штаты могут ограничить пожизненное значение суммы, которую вы можете вложить в свои планы 529. Например, баланс плана 529 в Нью-Йорке не может превышать 520 000 долларов для одного бенефициара.

Вы также можете использовать план 529, чтобы платить до 10 000 долларов в год за обучение в начальной или средней государственной, частной или религиозной школе. В соответствии с Законом о создании каждого сообщества для пенсионного обеспечения (SECURE) от 2019 года пожизненный лимит в размере 10000 долларов США из плана 529 может быть использован для выплаты студенческих ссуд.

Сохранение для целей жизни

Большинство из нас, вероятно, будет иметь более одной цели сбережений в любой момент времени и ограниченную сумму денег, которую можно разделить между ними. Если вы одновременно откладываете деньги на пенсию и учебу в детском колледже, можно рассмотреть вариант Roth IRA.

В отличие от традиционных IRA, IRA Roth позволяют вам снимать свои взносы (но не прибыль по ним) в любое время. Возможно, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств, поэтому обязательно изучите информацию, если вам меньше 59 лет.

Это означает, что вы можете использовать Roth IRA, чтобы откладывать деньги на пенсию, и если вам не хватит денег, когда поступят счета за колледж, нажмите на счет, чтобы оплатить их. Обратной стороной, конечно же, является то, что у вас будет гораздо меньше денег, сэкономленных на пенсию, когда они вам могут понадобиться еще больше.

На 2020 и 2021 годы максимально допустимый взнос в IRA (для традиционных IRA и Roth вместе взятых) составляет 6000 долларов, если вам меньше 50 лет, или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.

Советы по экономии денег

Если вам нужно сэкономить больше денег, чем вы можете легко извлечь из своей зарплаты, вот несколько идей, которые специалисты по финансовому планированию часто предлагают потребителям.

Управляйте своими расходами

Люди часто обнаруживают, что тратят деньги на то, в чем они не нуждаются и без которых можно легко жить. Записывайте каждую копейку, которую вы потратили за определенный период времени, будь то неделя или месяц. Вы можете использовать записную книжку или приложение для отслеживания расходов, например Clarity Money или Wally.

Некоторые приложения даже экономят для вас. Например, приложение Acorns связывается с вашей платежной картой, округляет ваши покупки до следующего доллара и переводит разницу на инвестиционный счет.

Рассмотреть Кэшбэк

Пока вы покупаете то, что вам действительно нужно, может иметь смысл подписаться на такие приложения, как Ibotta или Rakuten. Подобные приложения предлагают кэшбэк от розничных продавцов на продукты, одежду, косметические товары и другие товары.

Вы также можете использовать кредитную карту с денежным вознаграждением, которая предлагает от 1% до 6% наличными за каждую транзакцию. Например, карта Chase Freedom предлагает 5% денежное вознаграждение по категориям, которые периодически меняются. Эта тактика работает только в том случае, если вы переводите свои сбережения на сберегательный счет и всегда полностью оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц.

Сосредоточение внимания на основных расходах

Обрезать купоны — это нормально, но вы сэкономите гораздо больше денег, если вернете самые большие счета в своей жизни. Для большинства из нас это такие вещи, как расходы на жилье, страхование и поездки на работу. Если у вас есть ипотека, могли бы вы сэкономить, рефинансировав ее по более низкой ставке? Не могли бы вы сделать покупки по более низким ценам или объединить все свои полисы с одним оператором связи для получения скидки? Если вы едете на работу, есть ли более дешевая альтернатива, например, совместная работа на машине или работа из дома один раз в неделю?

Не сходи с ума

Возможно, вам захочется обедать вне дома, постараться убрать из гардероба еще несколько вещей или проехать на старой машине еще год.Но если вам не нравится жить как скряга — а некоторым это действительно нравится, — не отказывайте себе в каждом последнем удовольствии в жизни. Смысл экономии денег заключается в построении финансово безопасного будущего, а не в том, чтобы чувствовать себя несчастным здесь и сейчас.

Часто задаваемые вопросы о том, как сэкономить деньги

Как я могу быстро сэкономить 1000 долларов?

Если вы хотите сразу же отложить 1000 долларов наличными, вот несколько вариантов. Зарегистрируйтесь для прямого депозита через своего работодателя (если вы еще этого не сделали) и запланируйте автоматические переводы на сберегательный или другой аварийный счет.Вы можете пополнить эту учетную запись, подписавшись на приложения для возврата денег или кредитные карты. Если вы хотите откладывать деньги на пенсию (да, это считается сбережениями!), Воспользуйтесь преимуществом 401 (k) или автоматическим снятием средств со своего счета в IRA.

Что такое правило 30 дней?

Правило 30 дней простое. Это правило сбережений направлено на то, чтобы помочь вам настроиться на сбережения, а не на траты. Если вы в Интернете или прогуливаетесь по торговому центру и видите что-то, что вам нравится, и собираетесь проверить, остановитесь.Выйдите из системы или развернитесь. Отложите покупку на месяц и вместо этого положите деньги, которые вы бы потратили, на свой сберегательный счет. По истечении 30 дней вы можете снова совершить покупку.

Как лучше всего сэкономить деньги?

Чтобы сэкономить, нужна дисциплина и план. Знайте, каковы ваши цели и сколько вам нужно отложить. Воспользуйтесь доступными вам вариантами, будь то пенсионный счет, спонсируемый работодателем, или IRA.Убедитесь, что у вас есть активы, которые можно легко ликвидировать, когда вам понадобятся деньги во время чрезвычайных ситуаций. И обязательно проконсультируйтесь с финансовым специалистом, который поможет вам указать правильное направление.

5 советов по экономии денег при покупках

Вы уже выжали из своего бюджета все до последней копейки? Может быть нет. Благодаря капитализму свободного рынка мы можем выбирать из широкого спектра продуктов по широкому диапазону цен практически в любое время, когда мы хотим что-то купить. В отличие от инвестирования, экономия денег на покупках не требует специального обучения, и это простой способ немного увеличить свой бюджет.

Независимо от вашего уровня дохода, вы можете дать себе больше места для передышки, став опытным покупателем. Вот пять советов, которые помогут вам начать работу.

Ключевые выводы

• Распродажи в конце сезона и особые даты распродаж, такие как Черная пятница, предлагают потребителям большую экономию.
• Возможно, стоит покупать оптом, чтобы сэкономить деньги, но не упускайте из виду риски владения слишком большим количеством одного предмета, особенно скоропортящегося, срок годности которого может истечь.
• Бартер на товары и услуги может быть необычным для многих потребителей, но спросить не помешает.
• Чтобы сэкономить на потребительских товарах, нужно время и усилия, но при планировании и исследованиях можно сэкономить сотни долларов, если не больше, в год.

Совет 1. Сделайте магазин своим последним выбором

Ответ большинства людей по умолчанию — пойти в магазин в любое время, когда им что-то понадобится, но это не единственный способ получить необходимый предмет. Задайте себе следующие вопросы о желаемом предмете:

Могу ли я найти товар бесплатно?

Если вам что-то не нужно сразу, а обычно нет, стоит поискать на сайтах с объявлениями сообщества, таких как Craigslist или Kijiji.Еще одна идея? Зарегистрируйтесь в некоторых местных группах Freecycle и спросите, не избавляется ли кто-нибудь из ваших знакомых от всего, что вы хотите.

Могу ли я его одолжить?

Во многих магазинах товаров для дома даже есть инструменты, которые вы можете взять напрокат. Аналогичным образом, вместо того, чтобы тратить деньги на последний роман-бестселлер, который вы, вероятно, прочитаете только один раз, отправляйтесь в свою местную библиотеку и посмотрите, можете ли вы взять книгу.

Эта тактика может быть отличной экономией для любого предмета, который вы используете нечасто или вам нужно будет использовать только один раз.Например, если вам нужно использовать дрель только один раз в год, когда вы меняете квартиру и вам нужно переустановить карнизы для штор, вы можете обойтись, одолжив дрель у кого-то другого.

Совет 2: договаривайтесь о цене, когда это возможно

Спросите о скидках

Некоторые цены высечены на камне, и пытаться вести переговоры с кем-то, кто не сдвинется с места, — пустая трата времени. Однако, если вы думаете, что есть место для маневра, рассмотрите следующие стратегии:

Хотя вы, вероятно, не можете договориться о цене на многие товары, существует множество ситуаций, в которых вы можете договориться, даже в розничном магазине.Например, если предмет косметически поврежден, магазин может предложить небольшую скидку, потому что этот предмет с дефектами, как правило, сложнее продать.

Если продавец хочет, чтобы вы купили кучу дополнительных услуг вместе с новым тарифным планом для компьютера или телефона, попросите скидку.

Если вы покупаете вещь на частной вечеринке, вы всегда можете договориться. Кроме того, вы, вероятно, уже знаете, что нельзя автоматически платить наклейку за автомобиль или дом. Это связано с тем, что переговоры являются стандартной практикой при таких значительных закупках, и цена стикера обычно выше суммы, которую примет продавец.

Обмен на это

Бартер может быть сложным, потому что многие люди не привыкли к нему, и может быть трудно найти кого-то, кто хочет услугу или товары, которые вы предлагаете в обмен на то, что продает другой человек.

Однако, если у вас есть какие-то ценные продукты или услуги, и вы покупаете их на частной вечеринке, стоит спросить. Даже если другая сторона не желает обменивать товар целиком, она может согласиться хотя бы на снижение цены в обмен на час ваших знаний.

Совет 3. Выбирайте время для покупки

Если вы будете ждать, чтобы что-то купить, пока оно вам не понадобится, вы, вероятно, заплатите указанную цену, но с небольшим предварительным планированием вы можете сэкономить большие деньги. Например, как самому себе следующие вопросы:

Будет ли этот товар поступить в продажу?

Если вам нужен новый электронный товар, например iPhone, возможно, вам придется подождать более низкой цены. Обычно, когда выходит новая модель, обычная цена обычно падает по мере увеличения предложения и падения спроса.По мере того, как новые товары становятся все более популярными, даже если они официально не поступают в продажу, вы можете получить выгодную сделку на Amazon или eBay. Распродажа в «черную пятницу» — также хорошее время, чтобы купить дорогие или популярные вещи.

Некоторые предметы повседневного обихода, такие как продукты, туалетные принадлежности и косметика, всегда рано или поздно поступают в продажу, что дает вам возможность пополнить запасы, когда ваши любимые бренды продаются со скидкой.

Для тех, кто не внимательно следит за последними модными тенденциями, одежду лучше всего покупать во время распродаж в конце сезона, даже если это означает, что вы не получите от нее много пользы до следующего года.

Есть купон?

Совместите продажи с купонами, и вы сэкономите еще больше. eBay может быть отличным источником купонов, таких как 10 купонов на ваш любимый дезодорант «купи один — получи один бесплатно». Купоны могут стоить вам 2,50 доллара, включая почтовые расходы, но если вы воспользуетесь всеми 10 из них, ваша чистая экономия на дезодоранте за 3 доллара составит не менее 27,50 долларов плюс налог. Если у вас есть время просмотреть несколько страниц содержания, то сайты, предлагающие бесплатные купоны для печати, например Купоны.com, может быть хорошим вариантом и для вас.

При совершении покупок в Интернете перед покупкой найдите название магазина и «код купона». Многие сайты будут рекламировать коды купонов, чтобы помочь потребителям отдохнуть. Иногда вы вводите коды купонов безрезультатно, но иногда вам повезет и вы получите некоторую экономию, например, скидку 5 долларов на доставку или 20% скидку на всю покупку. Всегда стоит потратить несколько минут, чтобы посмотреть.

Наконец, такие приложения, как Rakuten и Ibotta, предлагают кэшбэк на товары, начиная от продуктов и заканчивая одеждой, отелями и т. Д.

Могу ли я найти его где-нибудь дешевле?

Обычно плохая идея покупать товар в первую очередь, потому что, скорее всего, он дешевле где-то еще. Для дорогостоящих покупок, когда у вас есть много преимуществ, сравнивая цены, и для ситуаций, таких как покупки в Интернете, где очень легко сравнивать цены, экономия, которую вы достигнете, стоит дополнительного времени и усилий.

Однако, если вы не собираетесь экономить много или, вероятно, потратите много времени, бензина и денег на покупки, не беспокойтесь.Если у вас мало времени, вы можете вообще отказаться от покупок, взяв за привычку делать все покупки в магазинах, которые регулярно предлагают выгодные цены, и вы будете уверены, что уже получаете выгодную сделку.

Совет 4: Найдите замену

Если вещь, которую вы хотите купить, не совсем укладывается в ваш бюджет, подумайте о похожих, но менее дорогих альтернативах. Выяснение истинной причины незавершенной покупки может помочь вам найти способы достичь того же результата с меньшими затратами.

Аналогичные, но менее дорогие

Например, если вы боитесь, что вам будет скучно во время длительного перелета, вы можете купить запасной аккумулятор для ноутбука, чтобы вы могли поработать. В этом случае ваша основная задача — не сделать больше работы, а скорее найти способ занять свое время. Вместо того, чтобы покупать дополнительную батарею, вы можете использовать свой ноутбук в наиболее энергоэффективном режиме, пока батарея не разрядится, а затем провести остаток полета, читая библиотечную книгу.

Сделать список желаний

Списки желаний могут иметь большое значение для предотвращения импульсивных покупок. Если вы ведете нескончаемый список желаний, человек с меньшей вероятностью купит предметы, о которых не думали в течение как минимум месяца, что дает достаточно времени, чтобы решить, является ли предмет необходимостью или просто желанием.

Если простая перспектива сэкономить не является достаточным стимулом, подумайте о альтернативных издержках покупки предмета. Может быть, этот новый костюм или сумочка того не стоит, если вы могли бы потратить деньги на отпуск.

Совет 5. Расширьте свою торговую вселенную

Если вы обычно направляетесь прямо на свой любимый веб-сайт, специализированный магазин или торговый центр, когда вам нужно что-то купить, рассмотрите другие варианты покупок, которые могут сэкономить вам много денег:

Альтернативные площадки

Гаражные распродажи, переезды и продажа недвижимости, как правило, предлагают все виды товаров по гораздо более низким ценам, чем в розничных магазинах. Скорее всего, вы получите выгоду от этого типа покупок для товаров, которые не обязательно нужны сразу.

Например, консервные банки, посуда или органайзер для украшений. Это также может относиться к более практичным продуктам. Не ожидайте найти все на этих распродажах, но проверяйте их время от времени, чтобы увеличить свой торговый бюджет.

Покупка оптом

Рассматривайте дискаунтеры с большой коробкой как источник тех же продуктов, которые вы обычно покупаете в более дорогих специализированных магазинах. Возможно, вы никогда не думали об аптеке как о специализированном магазине, но когда вы начнете сравнивать их обычные цены с ценами в дисконтных магазинах, таких как Costco, Sam’s Club и BJ’s Wholesale, вы можете передумать.Даже на недорогие товары, такие как шампунь и зубная паста, цены в аптеке могут быть значительно выше.

В качестве бонуса вы можете сэкономить несколько посещений небольших магазинов за одно посещение большого коробочного магазина, что также сэкономит ваше время. Но учтите, что покупать оптом не всегда имеет смысл. Costco, Sam’s Club и BJ взимают ежегодные членские взносы, которые могут легко компенсировать ваши годовые сбережения, и многие люди не могут израсходовать очень большой контейнер кренделей, пока они не просохли.

Итог

Идеи, представленные в этой статье, могут показаться кому-то излишне бережливыми, но если сократить расходы множеством небольших способов, можно добиться значительной экономии без больших жертв.

Даже размышления о том, как сэкономить деньги на относительно небольших покупках, таких как банки содовой или пачки жевательной резинки, могут привести к значительной экономии, если вы будете покупать эти предметы обычно. Не нужно много времени и сил, чтобы привыкнуть более внимательно относиться к своим покупкам.

Вы не всегда можете сделать выбор, который сэкономит вам больше всего денег, и вместо этого сделаете выбор в пользу удобства, но, по крайней мере, вы примете осознанное и хорошо информированное решение.

14 способов сэкономить — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Проживание в Америке недешево, но факторы образа жизни и личный выбор могут привести к экспоненциальному увеличению количества денег, которые действительно нужны людям для процветания.

Согласно анализу потребительских расходов за 2019 год, проведенному Бюро статистики труда США, средние годовые расходы на семью составили, по последним подсчетам, 61 224 доллара, из которых 7 923 доллара идут на продукты питания, 20 091 доллар идут на жилье и 9761 доллар идут на транспорт.

Но есть еще расходы на уход за детьми, одежду и развлечения, и давайте не будем забывать о расходах, связанных с обслуживанием наших различных долгов. В конце концов, средняя задолженность по студенческой ссуде недавно была зафиксирована на уровне 32 731 доллар на одного выпускника, что составляет средний платеж по студенческой ссуде 3.Черт возьми, средний американец даже имел задолженность по кредитной карте в размере 2824 долларов в последнем квартале 2019 года, что означает, что ему придется совершить еще больше платежей. Мы должны продолжать?

Дело в том, что среднестатистический американец должен оплатить тонну счетов, и во времена финансовых трудностей эти счета могут превратиться в серьезную проблему. Всякий раз, когда в более крупной экономике происходят потрясения, разумно посмотреть на домашние расходы, чтобы увидеть, что можно сохранить, а что можно уйти.

Вот 14 способов сократить расходы и сэкономить деньги в сложные финансовые времена.

Начните использовать бюджет

Думайте о своем ежемесячном бюджете как о плане расходов на то, что вы действительно хотите в жизни. Имея такой образ мышления, вы можете начать использовать бюджет как средство сокращения расходов в областях, которые вам не интересны, одновременно устанавливая ограничения в других областях своей жизни, где расходы необходимы.

Основная причина, по которой составление бюджета так полезно, когда дело доходит до сокращения расходов, заключается в том простом факте, что бюджет требует, чтобы вы отслеживали расходы и устанавливали разумные ожидания в отношении того, сколько вы потратите на дискреционные категории, такие как еда и развлечения.Как только вы начнете использовать бюджет, вы можете быстро обнаружить, что тратите больше, чем планировали, на еду и развлечения, и что сокращение расходов (даже небольшое) может помочь вам сэкономить значительные суммы денег без снижения качества жизни.

Ваш бюджет не должен быть сложным. Все, что вам действительно нужно сделать, это выписать свои счета, банковские выписки и суммы зарплаты, а затем выяснить, сколько вы тратите каждый месяц по сравнению с тем, сколько денег вы приносите. Оттуда создайте бюджет, который включает предсказуемые расходы на счета, такие как ваша аренда или ипотека и оплата автомобиля, а также оценки расходов в различных категориях.Мы надеемся, что вы обнаружите большую разницу в том, сколько вы можете потратить по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете, и в этом случае вы можете сразу же направить больше денег на сбережения.

Используйте приложение для составления бюджета

Если вам нужна помощь в начале работы с бюджетом, не забудьте проверить наличие сторонних приложений, которые помогут вам разобраться с финансами и в спешке сократить расходы. Некоторые люди используют Mint.com, приложение для составления бюджета, которое помогает вам видеть, куда уходят все ваши деньги каждый месяц.Другим нравится YNAB.com (Вам нужен бюджет), который помогает пользователям составлять бюджет с нулевой суммой, который дает каждому заработанному доллару «работу».

Другие популярные приложения для составления бюджета (некоторые из которых бесплатны) включают Personal Capital, Clarity Money и Qube Money. Qube Money предлагает пользователям цифровую версию системы составления бюджета с денежными конвертами, а также функциональность, которая позволяет людям распределять расходы и работать совместно с другими участниками своего плана.

Вокруг автострахования и страхования домовладельцев

Хотя некоторые счета являются «фиксированными», потому что они не сильно меняются от месяца к месяцу, это не означает, что вы получаете лучшую сделку.А когда дело доходит до различных страховых продуктов, таких как автострахование и страхование домовладельцев, вы можете легко сэкономить деньги, если совершите покупки и сравните страхование от других поставщиков.

Помимо покупок, имейте в виду, что выбор полиса с более высокой франшизой обычно приводит к более низким ежемесячным страховым взносам. Вы также можете сэкономить на страховании, связав несколько полисов с одним страховщиком, или подписавшись на автоплату или электронные выписки. Есть много других скидок на автострахование, о которых следует знать, поэтому обязательно проверьте, на какие из них вы имеете право.

Готовьте еду дома

Ужин вне дома — это интересный способ прервать неделю, но мы все знаем, что слишком много еды на вынос может привести к увеличению нашего бюджета вместе с нашей талией. Практически во всех случаях приготовление еды в домашних условиях обходится значительно дешевле. Вы не только избегаете платить завышенные цены, которые взимаются в ресторанах, но и экономите деньги на чаевых.

Отказ готовить дома вполне объяснимо, но ужина вне дома — это легкая вещь, если вам нужно быстро сократить свои расходы.Подумайте о том, чтобы найти блюда в одной кастрюле, которые можно приготовить в мультиварке, и попробуйте свои силы в легких блюдах, для которых требуется всего несколько ингредиентов.

Если вам нужно максимально уложить свой бюджет на продукты, вы также можете попробовать MyFridgeFood. На этом веб-сайте вы узнаете, какие блюда вы можете приготовить, если перечислите ингредиенты, которые есть у вас под рукой. Рецепты с пошаговыми инструкциями также включены.

Рефинансируйте ипотеку

Для многих людей дом — их самое ценное достояние.Рекордно низкие процентные ставки сделали сейчас отличное время, чтобы подумать о рефинансировании ипотечного кредита. Вы можете сэкономить деньги, рефинансировав ипотеку, чтобы получить более низкую годовую процентную ставку, а также более низкий ежемесячный платеж. Рефинансирование — это также способ для домовладельцев обменять ипотеку с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой или изменить срок своего жилищного кредита.

Если вы хотите рефинансировать ипотеку, но не уверены, насколько может упасть ваша ставка, рассмотрите возможность проверки ставок у нескольких кредиторов.

Консолидировать задолженность по кредитной карте

Средняя процентная ставка по кредитной карте превышает 16%, что означает, что вы могли бы сэкономить много, если бы консолидировали задолженность по кредитной карте с помощью кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% или личного кредита. Кредитные карты с переносом остатка позволяют избежать процентов на срок до 21 месяца при условии, что вы предварительно оплатите комиссию за перевод остатка (обычно 3% или 5%). Имея столько времени при нулевой процентной ставке, вы могли бы погасить свой долг быстрее, выплачивая те же платежи, что и сейчас, и каждый цент, который вы заплатили, пойдет прямо на основную сумму вашего долга.

Персональные ссуды также могут быть выгодны для консолидации долга, поскольку кредиторы, такие как SoFi, предлагают персональные ссуды с фиксированной процентной ставкой от 5,99%. Сравните ставки по личным кредитам от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучший из них.

Сменить банковский счет

Если с вашего банковского счета взимается ежемесячная плата за обслуживание или годовая плата, обязательно найдите новый текущий или сберегательный счет. Лучшие текущие счета сегодня предлагаются без каких-либо комиссий, включая варианты от Capital One и Discover Bank.Когда дело доходит до лучших сберегательных счетов, также убедитесь, что вы получаете самые высокие процентные ставки, которые во многих случаях можно найти в Интернете.

Переключить провайдеров сотовой связи

Сколько вы платите за мобильный телефон? Скорее всего, вы могли бы платить меньше, если бы захотели сменить провайдера.

Например, Mint Mobile предлагает отличные тарифные планы для мобильных телефонов, которые начинаются всего с 15 долларов в месяц, в то время как инновационный провайдер Ting взимает с вас плату только за данные, текстовые сообщения и разговоры, которые вы фактически используете в любой конкретный месяц.T-Mobile предлагает международные планы, которые включают данные и текст в более чем 200 странах по всему миру за 50 долларов в месяц за линию или даже меньше с семейным планом.

В любом случае, убедитесь, что проверили, какие провайдеры предлагают хорошее покрытие в вашем районе, а затем совершайте покупки, пока не найдете идеальный вариант.

Избавьтесь от кабельного телевидения

Оплата подписки на модное кабельное телевидение может показаться разумной в хорошие времена, но это легко сократить, когда вам нужно резко сократить свои расходы.Такие сервисы, как Netflix и Hulu, начинаются менее чем с 10 долларов в месяц каждый, поэтому обратите внимание на переключение на потоковую передачу, а также ознакомьтесь с вариантами потоковой передачи, такими как YouTube TV и Sling TV.

Вам понадобится подключение к Интернету, чтобы транслировать телепередачи в ваш дом, но, скорее всего, оно у вас все равно есть. В современном мире подключение к Интернету стало большей необходимостью, в то время как подписка на кабельное телевидение — это пустая трата времени, от которой можно легко отказаться, если придется.

Используйте кредитную карту для возврата денег

Использование кредитной карты с возвратом денежных средств может помочь вам заработать 2% или более на все, что вы покупаете, а большинство кредитных карт с возвратом денежных средств взимают небольшую годовую плату или вообще не взимают ее.Хотя вы можете использовать эти вознаграждения, чтобы потратиться на то, что вы хотите, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют вам выкупить вознаграждение за кредитные баллы, которые поступают непосредственно со счета вашей кредитной карты.

Хотя кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам сократить ваши расходы, если вы используете ее только для покупок, которые все равно планировали совершить, вам следует остерегаться возникновения долгов по кредитной карте. В конце концов, средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 16%. В конце концов, вы должны использовать кредитную карту для вознаграждения только в том случае, если вы знаете, что можете полностью оплачивать свой счет каждый месяц.

Перейти на план медицинского страхования с высокой франшизой

План медицинского страхования с высокой франшизой — это план с франшизой не менее 1400 долларов на человека или не менее 2800 долларов на семью в соответствии с руководящими принципами Налоговой службы США (Internal Revenue Service, IRS). Кроме того, общие ежегодные наличные расходы планов медицинского страхования с высоким вычетом из кармана на внутрисетевые услуги должны быть ограничены до 6900 долларов США для физических лиц или 13 800 долларов США для семей в 2020 году.

В любом случае планы медицинского страхования с высокой франшизой, также известные как HDHP, предусматривают более высокие франшизы в обмен на более низкие ежемесячные страховые взносы.Они также позволяют ежегодно вносить вклад в сберегательный счет для здоровья (HSA), который может помочь вам сэкономить на квалифицированных расходах на медицинское обслуживание при одновременном сокращении вашего налогооблагаемого дохода — и, следовательно, вашего налогового счета — каждый год.

Отменить нежелательные подписки

Вы платите каждый месяц за несколько подписок, которые на самом деле не используете? Может быть, вы получите одну из этих тщательно отобранных подарочных коробок для своей собаки или каждые шесть или восемь недель отправляете на дом несколько бритв. Или, возможно, вы платите за членство в онлайн-видеотренировке, которым почти никогда не пользуетесь.

В любом случае имеет смысл просмотреть счета по кредитной карте и банковские выписки, чтобы увидеть, какое членство, за которое вы платите, не обязательно окупается. Такой сервис, как Trim, может сделать это за вас, а также договориться о более низких тарифах на другие ваши счета, такие как кабельное или интернет-обслуживание.

Запланируйте несколько дней без расходов в неделю

Легко сделать кучу мелких покупок, которые в сумме имеют большое значение, но что, если вы решите проводить дни, ничего не покупая? Планирование нескольких дней «без затрат» каждую неделю или пару недель в месяц может легко остановить несущественные расходы в это время, что заставит вас работать с тем, что у вас есть, и использовать свои ресурсы вместо того, чтобы идти за покупками. более.

Если вы действительно хотите сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, убедитесь, что бывают периоды года, когда вы ничего не покупаете. Со временем таким образом вы сэкономите деньги.

Limit Интернет-магазин

Покупки в Интернете могут быть проблемой, особенно когда вы застряли дома и пытаетесь сэкономить. Легко бросить вещи, которые вы хотите, но не обязательно должны быть в онлайн-тележке, и доставить их к вашему порогу, но финансовые последствия даже небольших покупок со временем могут быть разрушительными.

Итак, как сделать так, чтобы вы меньше тратили в Интернете? Чтобы упростить задачу, вы можете начать с удаления со своего телефона всех приложений, с которыми вы обычно тратите деньги, включая такие приложения, как Amazon. Кроме того, удалите данные своей кредитной карты со всех веб-сайтов, на которых вы часто совершаете покупки. Таким образом, вам придется вводить информацию вручную (и серьезно думать о своей покупке) каждый раз, когда вам абсолютно необходимо что-то купить.

Кроме того, постарайтесь подождать не менее 24 часов, прежде чем совершать покупку.Часто сон, связанный с решением о покупке, заставит вас полностью забыть о нем или понять, что он вам никогда не нужен.

Итог

Отчаянные времена могут потребовать отчаянных мер, но эти меры не должны быть ужасными. Вы можете превратить текущую (и неизбежную) экономическую неопределенность в возможность оценить, куда уходят ваши деньги и откуда они берутся, и помочь убедиться, что ваши модели расходов и привычки соответствуют вашим реальным приоритетам для вас и вашей семьи.Кроме того, если вы научитесь сокращать свои расходы сейчас, это может облегчить вам жизнь, если в дальнейшем вам придется жить на меньшие средства.

Как сэкономить на страховании жизни

Есть способы сэкономить при покупке страхования жизни, но они не всегда влекут за собой немедленную уплату меньшего страхового взноса. Как ваш главный приоритет, ищите политику, которая соответствует вашим потребностям. Покупка неправильных льгот по низкой цене — это потеря, а не экономия. Помимо этого, вот несколько способов максимально увеличить ваши деньги на страхование жизни.

Перед покупкой

После того, как вы определились, какой продукт страхования жизни покупать:

1. Ориентация на финансово устойчивые компании. Десятки компаний продают страхование жизни. Ограничьтесь компаниями с высокими рейтингами двух или более независимых рейтинговых агентств. Низкая надбавка от неустойчивой компании — не лучшая покупка. См. Как выбрать компанию по страхованию жизни? Больше подробностей.
2. Сделайте покупки по магазинам, чтобы понять, какую премию вы, вероятно, заплатите. Услуги по расценкам в Интернете могут служить этой цели, или вы можете попросить агента или брокера дать вам оценку премии. В рамках этого исследования определите, к какому классу вы подходите. Большинство компаний, которые продают индивидуальное страхование жизни, имеют несколько разных ценовых классов — обычно называемых «предпочтительный (нетабачный)», «стандартный (нетабачный)», «предпочтительный (табак)» и «стандартный (табак)». У небольшого процента людей есть проблемы со здоровьем или история болезни, которая дисквалифицирует их даже по «стандартным» показателям.Многим из этой группы будет предложено страхование по «сниженным рискам» или «нестандартным» ставкам.
3. Посмотрите на групповое страхование. Рассмотрите возможность участия в вашей программе страхования жизни, спонсируемой работодателем, даже если вам придется внести в нее финансовый вклад. Работодатели часто субсидируют расходы на групповое страхование, поэтому оно может быть дешевле индивидуального страхования жизни. Вы можете получить покрытие до определенного уровня без предоставления доказательств хорошего здоровья, что является преимуществом для некоторых людей.Вы, вероятно, будете платить страховые взносы за счет вычетов из заработной платы, что может быть приятным удобством. Тем не менее, не забудьте сравнить групповые и индивидуальные тарифы, поскольку в зависимости от вашего возраста и состояния здоровья групповое страхование может обеспечить или не обеспечить экономию. Сравнивая групповое страхование жизни с индивидуальным страхованием жизни, помните, что если у вас есть групповое страхование жизни на сумму более 50 000 долларов, таблицы IRS определяют, сколько стоит предоставить сумму, превышающую 50 000 долларов, и взимают с вас налогооблагаемую прибыль по этой стоимости.
4. Береги себя. Узнайте, в какой класс вы будете отнесены, и, при необходимости, подумайте о внесении некоторых изменений в образ жизни — не курите, поддерживайте здоровый вес и регулярно занимайтесь спортом, чтобы попасть в более благоприятный класс.

Когда вы будете готовы купить

1. Сделайте покупки по хорошей цене. Страхование жизни — это очень конкурентный бизнес, и вы обнаружите разницу в сотни долларов (по годовым взносам) даже между финансово сильными компаниями по практически одинаковому полису.
2. Рассмотрим индекс себестоимости. Как вы можете сравнить два полиса, один со страховыми взносами, которые начинаются ниже, чем другой, но позже выше, чем у другого? Или один с низкими премиями и низкой денежной стоимостью, другой с более высокими премиями и более высокой денежной стоимостью? Используйте индекс чистой стоимости — стандартный метод для сведения этих переменных в одно число. Чем меньше число, тем лучше, но игнорируйте небольшие различия (поскольку индексы являются приблизительными, основанными на предположениях, небольшие различия могут не сигнализировать об истинных различиях в значениях).Агент или брокер, с которым вы имеете дело, или компания, у которой вы собираетесь приобрести полис, предоставит эти порядковые номера.
3. Помните о скидках на премии при определенных суммах страхования. Большинство компаний предлагают скидки на указанные страховые суммы. Например, вы можете фактически заплатить меньшую премию за 250 000 долларов по страхованию жизни, чем за 200 000 долларов, или за 500 000 долларов по страхованию жизни, чем за 450 000 долларов, потому что скидка «срабатывает» при более высокой страховой сумме.
4. Остерегайтесь «дробных премий». Как правило, вы можете платить взносы по страхованию жизни один раз в год, раз в полгода, раз в квартал или раз в месяц. Хотя ежеквартальная или ежемесячная оплата может показаться более простой уместной в вашем бюджете, некоторые компании взимают высокие сборы за частую уплату страховых взносов.

   No related posts.