Ипотечный калькулятор, калькулятор ипотеки
Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.
Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.
Настройки Кредитного калькулятора ипотекиСпособ расчета
Возможен расчет кредита и платежей по ипотеке, как по Стоимости недвижимости и первоначальному взносу, так и по Сумме кредита. При расчете ипотечного кредита по Стоимости недвижимости сначала рассчитывается сумма ипотечного кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.
Выбор валюты ипотечного кредита
Ипотечный калькулятор может рассчитывать ипотеку в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.
Срок ипотеки
По умолчанию срок ипотечного кредита необходимо вводить в годах. Срок можно вводить и в месяцах, но необходимо изменить тип срока кредита.
Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки ипотечного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.
Тип платежей
Обычно банки для расчета ипотеки используют аннуитетный метод расчета платежей по ипотечному кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант — дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.
Используйте ссылку «дополнительные настройки» для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса по ипотеке, даты выдачи ипотечного кредита.
Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита на покупку недвижимости многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу ипотечного кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости ипотеки и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.
Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости ипотеки и в ежемесячных платежах
Страховка
Страхование кредита и жизни заемщика — дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного ипотечного кредита при этом может сильно возрасти. Ипотечный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости ипотеки и в сумме ежемесячного платежа.
Последний взнос
Один из вариантов ипотечного кредита — кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.
Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей по ипотеке.
Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей по ипотеке выберите необходимую.
calculator888.ru
«Как самому рассчитать ипотеку?» – Яндекс.Знатоки
Ипотечный калькулятор подойдет для онлайн расчета ипотеки – специального целевого кредита предназначенного на приобретение недвижимости: квартир в новостройках, вторичного жилья, загородных домов и т.д. Главной особенностью ипотечных кредитов это очень большие суммы заема выданные под долгие сроки погашения. Онлайн калькулятор ипотеки 2020 способен произвести расчет ипотеки в режиме online сроком до 50 лет (600 месяцев).
Практически во всех банковских программах ипотечного кредитования, обязательным условием выдачи ипотеки является внесение первоначального взноса (от 10% до 50% стоимости приобретаемой недвижимости). При этом купленная недвижимость остается в залоге у банка по истечению 100% выплаты по кредиту. Кроме того, банк в праве выдвинуть спецтребования, например, наложить запрет на сдачу купленного жилья в аренду третьим лицам. Полноправным владельцем Вы станете только после окончательной выплаты ипотечного кредита.
На что следует обратить внимание при выборе банка где лучше взять ипотеку в 2020 году?
Перечень недвижимости покупку которой банк готов кредитовать. Большинство банков Москвы и регионов, отказывают в выдаче ипотеки на приобретение “хрущевок”. Так же некоторые не дают ипотеку под материнский капитал или военным.
Время действия положительного ответа банка на выдачу ипотечного кредита? Если срок маленький, к примеру 1 месяц, то как правило этого может не хватить на время поиска квартиры и Вам заново придется ждать положительного ответа банка.
Перечень обязательных допуслуг банка при выдачи ипотеки? Следует помнить, что выдача ипотеки – это довольно таки сложная процедура, которая требует участия страховщиков, нотариусов, оценщиков, риэлторов и пр. Выясните точную сумму, во сколько Вам обойдется все допуслуги, скрытые комиссии и прочие платежи. Для детального расчета размера платежей Вы можете использовать ипотечный калькулятор 2020.
Одним из немаловажных критериев при выборе банка является скорость выдачи ипотечного кредита. А именно период времени, за которое банк проведет сделку? Чем он меньше, тем лучше для Вас.
Приведенный выше ипотечный калькулятор позволит рассчитать сумму ипотеки 2020. Для этого достаточно указать процентную ставку (согласно программы банка), стоимость жилья, сумму первоначального взноса, период длительности ипотеки и сумму комиссии (если такова есть). Онлайн калькулятор ипотеки сам произведет расчет, и вы за несколько секунд узнаете сумму ипотеки (стоимость жилья за вычетом первоначального взноса), сумму обязательного ежемесячного платежа и покажет детальную структуру ипотечного кредита.
Для аннуитетной схемы (которая применяется практически во всех банках) характерна фиксированная сумма ежемесячного платежа на протяжении всего срока ипотечного кредитования. Благодаря детальной структуре платежей Вы сможете узнать, сколько денег уйдет на погашение процентной ставки, а сколько — на погашение тела кредита.
yandex.ru
Сбербанк — официальный ипотечный калькулятор 2019
Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке на 2019 — 2020 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором ипотеки 2019 на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Она требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2019 2020» очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
Хотите рассчитать ипотеку и узнать переплату за весь срок ипотечного кредитования ? Чтобы сделать это всего за несколько секунд без визита в банк, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Он избавит от необходимости самостоятельно идти в отделение Сбербанка и тратить время на консультацию с сотрудниками.
Как выполнить расчет
Для получения точного результата по ипотечному кредитованию вам потребуются исходные данные, к которым относятся:
- — стоимость квартиры, которую вы намереваетесь купить в ипотеку;
- — размер первоначального взноса. В Сбербанке от составляет от 10 процентов от цены на жилье, однако можно внести абсолютно любую сумму не менее данного значения;
- — процентная ставка;
- — срок, на который выдается кредит.
После ввода этой информации остается выбрать тип ежемесячных платежей – аннуитетный или дифференцированный, и запустить программу. Буквально через несколько секунд вы получите результат расчета.
Какая ипотека самая выгодная?
За возможность уже сейчас переселиться в собственное жилище приходится дорого платить. У ипотеки есть и недостатки:
-
Высокая процентная ставка. Длительный срок кредитования всегда приводит к ощутимой переплате;
-
Нестабильность финансовой ситуации в России, и невозможность спрогнозировать собственную платежеспособность (заемщик может, например, потерять или сменить работу).
Таким образом, становится понятно, что наиболее выгодным является краткосрочный ипотечный кредит, не более, чем на 5-7 лет. Да, если вы выберете более долгое кредитование, то получите меньший ежемесячный платеж – но вместе с этим в сумме больше переплатите.
С помощью кредитного калькулятора ипотеки можно самостоятельно убедиться, что за 20 лет кредита общая стоимость жилья увеличится на 240% даже без учета страховки.
Нужна ли мне ипотека?
Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 — 2020 станет хорошим подспорьем для тех, кто еще не решил – потянет ли выплаты? Займ на приобретение собственного жилья помогает разным категориям людей:
— Молодые семьи, особенно те, в которых оба взрослых зарабатывают деньги. Ипотека позволит приобрести жилище сразу в новостройке, с расчетом на появление наследников. Если привлечь еще родителей в качестве созаемщиков, то получение займа еще больше упрощается. Помните также и о том, что при рождении ребенка до завершения выплат по кредиту Сбербанк дает отсрочку на три года. Также можно досрочно погасить свой долг используя для этого материнский капитал.
— Остальные, даже одинокие люди, желающие приобрести собственное жилье, или просто улучшить условия проживания;
— Для приобретения или строительства частного дома за городом, в придачу к имеющейся уже квартире;
— Люди, желающие сдавать новоприобретенное жилье в аренду, получая при этом дополнительный доход;
— Для покупки коммерческой недвижимости.
Использование ипотечного калькулятора Сбербанка
Чтобы грамотно оценить все условия кредитования, воспользуйтесь нашим калькулятором онлайн. От вас потребуется лишь введение нескольких конкретных данных:
— Требуемая сумма;
— Процентная ставка;
— Период кредитования;
— Сумма первоначального взноса.
Сбербанк является одним из самых крупных банков России, зарекомендовавший себя и предлагающий выгодные условия. Существует 9 различных программ ипотеки, подходящих для разных людей.
Преимущества калькулятора Сбербанка
Пользуясь онлайн — калькулятором, вы получаете неоспоримые преимущества:
— Не нужно ехать в банк – этим вы экономите собственные средства и время;
— Данные на сайте всегда актуальны и соответствуют сегодняшнему дню;
— Вы получите расчет всех видов ипотечных платежей;
— Пользование программой совершенно бесплатно и не требует регистрации.
Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет вам в получении следующих данных:
— Все выплаты, рассчитанные на каждый месяц с учетом введенных вами данных;
— Все данные будут продемонстрированы в формате таблицы – это наиболее удобный вариант для восприятия человеческим глазом;
— С учетом своих доходов вы легко подберете длительность кредита и сумму ежемесячного взноса;
— Подсчитаете все изменения и выгоды, ожидающие вас при досрочном погашении ипотеки
— Будете подробно видеть, что входит в ежемесячный платеж – где основной долг, где проценты.
Возможности вместе со Сбербанком
Сотрудничество со Сбербанком позволяет взять ипотечный кредит практически каждому, на условиях подходящих именно ему:
— Без первоначального взноса и с ним;
— С поручителями и без них;
— Без справки о доходах;
— Без официального трудоустройства;
— Специальные предложения молодым специалистам или семьям.
Как лучше выплачивать кредит?
Кредитный калькулятор ипотеки позволяет рассчитать аннуитетные платежи (при которых ежемесячный платеж никак не изменяется с течением времени и каждой новой выплатой) и дифференцированные (при которых каждый следующий месяц необходимо платить разные суммы).
Аннуитетные платежи пользуются намного большей популярностью у населения, ведь намного легче каждый месяц платить конкретную сумму денег, и больше ни о чем не думать. При этом дифференцированные выплаты оказываются намного выгоднее, и итоговая стоимость жилья оказывается меньше.
Таким образом, ипотечный калькулятор Сбербанк 2019 — 2020 станет вашим лучшим помощником в принятии решения и расчета своих сил на время погашения кредита.
Акция на новостройки
| Мин. ставка | Макс. срок | Цель кредита | Мин. взнос |
|---|---|---|---|
| 7.4% | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме,апартаменты | 15% |
Молодые семьи
| Мин. ставка | Макс. срок | Цель кредита | Мин. взнос |
|---|---|---|---|
| 9.4% | до 30 лет | кв. на вторичном рынке,кв. в новостройке,кв. в строящемся доме | 15% |
Военная ипотека — приобретение готового жилья
| Мин. ставка | Макс. срок | Цель кредита | Мин. взнос |
|---|---|---|---|
| 9.5% | до 20 лет | кв. на вторичном рынке,дом/коттедж с землей | 20% |
Военная ипотека — приобретение строящегося жилья
| Мин. ставка | Макс. срок | Цель кредита | Мин. взнос |
|---|---|---|---|
| 9.5% | до 20 лет | кв. в строящемся доме | 20% |
Рефинансирование
| Мин. ставка | Макс. срок | Цель кредита | Мин. взнос |
|---|---|---|---|
| 9.5% | до 30 лет | рефинансирование | 0% |
Приобретение готового жилья
| Мин. ставка | Макс. срок | Цель кредита | Мин. взнос |
|---|---|---|---|
| 9.9% | до 30 лет | дом/коттедж с землей,дом/коттедж,комната,кв. на вторичном рынке | 15% |
Загородная недвижимость
| Мин. ставка | Макс. срок | Цель кредита | Мин. взнос |
|---|---|---|---|
| 10% | до 30 лет | земельный участок,дачный/садовый дом с землей,объект незавершенного строительства | 25% |
Строительство жилого дома
| Мин. ставка | Макс. срок | Цель кредита | Мин. взнос |
|---|---|---|---|
| 10.5% | до 30 лет | строительство дома | 25% |
Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:
- Без поручителей.
- Без подтверждения дохода.
- Без первоначального взноса.
В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.
Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.
www.kreditnyi-calculator.ru
Как рассчитать ипотеку самому. Полезные советы
В сегодняшнем сумасшедшем ритме жизни трудно найти время для похода в банк. К тому же процесс оформления некоторых видов кредита, к примеру, ипотеки, занимает достаточно много времени. Но теперь появилась возможность заранее выяснить, выдадут ли вам ипотечный кредит, а также рассчитать ипотеку и определить сумму возможной переплаты. В этом поможет онлайн расчет ипотеки.
Как производится расчет ипотеки
Для того, чтобы рассчитать ипотеку, еще совсем недавно необходимо было опираться на существующую сумму первоначального взноса, которая ни в одном из банков не была ниже 30%. Стоит отметить, что для большинства людей в наше время эта сумма просто неподъемна. Поэтому ипотека была редкостью. Сегодня же банки снизили необходимый платеж до 10%.
Итак, 10% накоплены, а, следовательно, кредит уменьшается на эту сумму. Далее необходимо подобрать подходящую программу с наиболее лояльными условиями и можно оформлять кредит. Стоит сказать, что ипотечных программ сегодня очень много. Некоторые банки насчитывают до 20 одновременно: здесь и программы для молодых семей, и для военных, а также различные варианты для первичного, вторичного жилья, дома в частном секторе и многое другое.
Многие банки предоставляют на сайтах программы для расчета графика платежей по кредиту. К примеру, Росбанк или ВТБ24 предоставляют ипотечные калькуляторы, где достаточно много вопросов, касающихся дохода, стажа работы, имеющихся на иждивении детей и другие. Калькулятор проанализирует все ответы и выдаст наиболее подходящий вариант ипотечной программы.
Помимо переплаты, указанной в графике, к своим расходам следует отнести расходы на услуги риэлтера, страховку жизни и здоровья, а также различные банковские комиссии. Иногда эта сумма превышает сумм первоначального взноса, поэтому стоит хорошо подготовиться к возможным расходам.
Отдельно стоит отметить вопрос о предоставлении займов клиентам, имеющим кредит с плохой кредитной историей. Разные ситуации приводят к невыплате кредитов, однако, к этому делу стоит относиться очень серьезно, поскольку при наличии просрочек, дело попадает в бюро кредитных историй. И если оно испорчено, то об ипотеке, как и о любых других кредитах, можно забыть навсегда.
Расчет ежемесячных платежей
Главным определяющим фактором при оформлении ипотеки является размер ежемесячного взноса. Он зависит в первую очередь от доходов заемщика и не может превышать 40% их величины. Чаще всего ипотека погашается аннуитетными платежами, подразумевающими равные суммы ежемесячных выплат. Сам платеж состоит из процентов по кредиту и величины основного долга, разбитой на части, соразмерно сроку кредита.
У аннуитетных платежей есть небольшой недостаток – в первые годы погашаются проценты по кредиту и незначительная сумма долга, а вот в последующие годы начинает снижаться сама задолженность. Такая схема выгодна для банка, поскольку если в будущем заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то свои проценты банк уже получит, а продав квартиру, получит сумму основного долга.
Иногда применяются и дифференцированные платежи. Они более выгодны заемщику, поскольку с каждым месяцем сумма уменьшается, так как платеж в равных долях содержит сумму процентов и сумму основного долга. Уменьшается и платеж. Этот вид выгоднее и в плане досрочного погашения – сумма переплаты снижается значительнее, если вы решите раньше выплатить задолженность.
Выбрав для себя банк и определив способ выплаты ежемесячных сумм, можно рассчитать свой график платежей по кредиту с помощью кредитного калькулятора. Расчет ипотеки сбербанк позволяет производить прямо на своем сайте, причем программа разработана специально под ипотечные программы Сбербанка. На сайте рассчитать ипотечный кредит очень просто. Достаточно лишь ввести известные вам особенности будущего кредита.
Стоить помнить, что все калькуляторы дают только примерные расчеты и не учитывают различных скрытых комиссий, доплат за страховку и т.д. Поэтому полную картину своего будущего займа вы сможете узнать только у консультанта в банке. Кредитный специалист может рассчитать несколько вариантов ипотечных программ, и вы выберите для себя подходящий.
Расчеты можно взять с собой, чтобы дома, в кругу семьи, еще раз все обсудить и сделать выбор. Лучше всего, если в нескольких банках произведен расчет ипотека в этом случае будет более наглядной. Необходимо взять все рассчитанные графики платежей, и посмотреть на сумму переплаты. У какого варианта она ниже, тот и стоит выбрать. Ведь в конечном итоге, только сумма переплаты отражает реальную стоимость кредита.
Эксперты советуют пользоваться калькуляторами с более сложным функционалом. Такие калькуляторы отражают суммы банковских комиссий и страховки и показывают конечный вариант, наиболее приближенный к реальному. Кроме того, такой вид, в отличие от прочих программ позволяет рассчитать эффективную процентную ставку и отразить реальную сумму переплаты за все годы. Калькулятор позволяет рассчитать также и ипотеку без первоначального взноса.
Несмотря на то, что расчет процентов, достаточно сложная процедура, разобраться в ней все-таки возможно. Достаточно лишь зайти на сайт интересующего банка и найти ипотечный калькулятор, внести параметры и получить результат.
Поделиться в социальных сетях:
flowcredit.ru
Расчитать Ежемесячный Платеж по Ипотеке 2019 (Сбербанк, ВТБ и др.)
Ипотечное кредитование стало сегодня основным способом приобретения жилья молодыми семьями, гражданами с достаточными доходами.
Поэтому является важным разбираться в условиях кредитования, понимать, откуда берутся суммы ежемесячной выплаты, как рассчитываются платежи по ипотеке, каким образом можно перенести срок выплаты при необходимости.
Содержание страницы
Виды платежей по ипотечному договору
Основное разделение платежей: аннуитетная и дифференцированная оплата. Теоретически существуют дополнительные варианты формирования графика, однако они применяются в ограниченных индивидуальных случаях.
Аннуитет
Данная форма предполагает оплату равными долями через одинаковый промежуток времени. На сегодняшний день банками в основном при ипотечном кредитовании формируют график аннуитетных платежей, т. к. это является для них более выгодным.
Формула аннуитетного платежа:
x = K * S;
K = (p * (1 + p)n) / (1 + i)n – 1),
где: x – ежемесячный размер аннуитета. S – сумма ипотеки. p – месячная процентная ставка, если ставка годовая, то берем 1/12 часть и делим на 100. n – длительность кредитования в месяцах. K – коэффициент аннуитета.
При сумме кредита 900 тыс. р. сроком на 2 года, с процентной ставкой 10%, график платежей по ипотеке будет выглядеть следующим образом:
| № платежа | Сумма платежа | Основной долг | Начисленные проценты | Остаток задолженности |
| 1 | 41 530,43 | 34 030,43 | 7 500,00 | 865 969,57 |
| 2 | 41 530,43 | 34 314,02 | 7 216,41 | 831 655,55 |
| 3 | 41 530,43 | 34 599,97 | 6 930,46 | 797 055,57 |
| 4 | 41 530,43 | 34 888,30 | 6 642,13 | 762 167,27 |
| 5 | 41 530,43 | 35 179,04 | 6 351,39 | 726 988,23 |
| 6 | 41 530,43 | 35 472,20 | 6 058,24 | 691 516,03 |
| 7 | 41 530,43 | 35 767,80 | 5 762,63 | 655 748,23 |
| 8 | 41 530,43 | 36 065,87 | 5 464,57 | 619 682,37 |
| 9 | 41 530,43 | 36 366,41 | 5 164,02 | 583 315,95 |
| 10 | 41 530,43 | 36 669,47 | 4 860,97 | 546 646,49 |
| 11 | 41 530,43 | 36 975,05 | 4 555,39 | 509 671,44 |
| 12 | 41 530,43 | 37 283,17 | 4 247,26 | 472 388,27 |
| 13 | 41 530,43 | 37 593,86 | 3 936,57 | 434 794,40 |
| 14 | 41 530,43 | 37 907,15 | 3 623,29 | 396 887,26 |
| 15 | 41 530,43 | 38 223,04 | 3 307,39 | 358 664,22 |
| 16 | 41 530,43 | 38 541,57 | 2 988,87 | 320 122,65 |
| 17 | 41 530,43 | 38 862,74 | 2 667,69 | 281 259,91 |
| 18 | 41 530,43 | 39 186,60 | 2 343,83 | 242 073,31 |
| 19 | 41 530,43 | 39 513,16 | 2 017,28 | 202 560,15 |
| 20 | 41 530,43 | 39 842,43 | 1 688,00 | 162 717,72 |
| 21 | 41 530,43 | 40 174,45 | 1 355,98 | 122 543,26 |
| 22 | 41 530,43 | 40 509,24 | 1 021,19 | 82 034,02 |
| 23 | 41 530,43 | 40 846,82 | 683,62 | 41 187,21 |
| 24 | 41 530,43 | 41 187,21 | 343,23 | 0,00 |
| Итого | 996 730,4 | 900 000,0 | 96 730,4 |
На протяжении 2 лет заемщик будет оплачивать по 41530,43 р. кредита и процентов ежемесячно. В первые месяцы выплачивается максимальная сумма процентов – 7,5 тыс. р., далее сумма процентов снижается и увеличиваются взносы по телу кредита.
Всего за период кредитования заемщик переплачивает 96720 р., эффективная процентная ставка составит 10,75%.
Плюсы аннуитетного графика платежей:
- заемщику будет предоставлена большая сумма кредита, чем при других формах оплаты;
- одинаковый платеж на протяжении всех лет кредитования не даст клиенту забыть о необходимой сумме взноса;
- при большой сумме ипотеки, в первые месяцы кредитования при дифференцированном платеже сумма взноса будет достаточно большой, что может сказаться на платежеспособности заемщика. При аннуитете, сумма будет стабильной на протяжении всего периода кредитования.
Дифференцированный
Данный вид платежа определяет, что кредит будет гаситься пропорционально каждый месяц, т. е. сумма ежемесячного взноса рассчитывается по формуле: кредит/количество месяцев кредитования.
Проценты начисляются на остаток задолженности, поэтому сумма переплаты будет меньше.
Формулы дифференцированного платежа
Формула расчета основной уплаты: b = S / n;
где: b – основной ежемесячный платеж; S – сумма ипотеки; n – длительность кредитования в месяцах.
Формула расчета начисленных процентов: p = Sn * P;
где: p – начисленные проценты; P – годовая % ставка / 12 / 100; Sn – остаток долга в периоде.
Расчет остатка долга, величина Sn: Sn = S — (b *n),
где: S – сумма ипотеки; b – основной ежемесячный платеж; n – число прошедших периодов.
Если взять условия из предыдущего примера, изменить форму платежа на дифференцированную, график погашения будет выглядеть следующим образом:
| № платежа | Сумма платежа | Основной долг | Начисленные проценты | Остаток задолженности |
| 1 | 45 000,00 | 37 500,00 | 7 500,00 | 862 500,00 |
| 2 | 44 687,50 | 37 500,00 | 7 187,50 | 825 000,00 |
| 3 | 44 375,00 | 37 500,00 | 6 875,00 | 787 500,00 |
| 4 | 44 062,50 | 37 500,00 | 6 562,50 | 750 000,00 |
| 5 | 43 750,00 | 37 500,00 | 6 250,00 | 712 500,00 |
| 6 | 43 437,50 | 37 500,00 | 5 937,50 | 675 000,00 |
| 7 | 43 125,00 | 37 500,00 | 5 625,00 | 637 500,00 |
| 8 | 42 812,50 | 37 500,00 | 5 312,50 | 600 000,00 |
| 9 | 42 500,00 | 37 500,00 | 5 000,00 | 562 500,00 |
| 10 | 42 187,50 | 37 500,00 | 4 687,50 | 525 000,00 |
| 11 | 41 875,00 | 37 500,00 | 4 375,00 | 487 500,00 |
| 12 | 41 562,50 | 37 500,00 | 4 062,50 | 450 000,00 |
| 13 | 41 250,00 | 37 500,00 | 3 750,00 | 412 500,00 |
| 14 | 40 937,50 | 37 500,00 | 3 437,50 | 375 000,00 |
| 15 | 40 625,00 | 37 500,00 | 3 125,00 | 337 500,00 |
| 16 | 40 312,50 | 37 500,00 | 2 812,50 | 300 000,00 |
| 17 | 40 000,00 | 37 500,00 | 2 500,00 | 262 500,00 |
| 18 | 39 687,50 | 37 500,00 | 2 187,50 | 225 000,00 |
| 19 | 39 375,00 | 37 500,00 | 1 875,00 | 187 500,00 |
| 20 | 39 062,50 | 37 500,00 | 1 562,50 | 150 000,00 |
| 21 | 38 750,00 | 37 500,00 | 1 250,00 | 112 500,00 |
| 22 | 38 437,50 | 37 500,00 | 937,50 | 75 000,00 |
| 23 | 38 125,00 | 37 500,00 | 625,00 | 37 500,00 |
| 24 | 37 812,50 | 37 500,00 | 312,50 | 0,00 |
| Итого | 993 750,0 | 900 000,0 | 93 750,0 |
Максимальная сумма платежа в месяц составит 45000 р., минимальная 37813, общая сумма переплаты по договору 93750 р., т. е. на 3 т. р. меньше, чем при аннуитете. Эффективная процентная ставка 10,42% (ниже на 0,33%). Чем больше срок кредитования, тем выше сумма переплаты по кредиту при аннуитете.
Преимущества дифференцированной формы оплате ипотеки:
- каждый месяц платежи уменьшаются;
- снижается итоговая переплата;
- становится выгодным досрочное погашение ссуды.
Дополнительные варианты оплаты ипотеки
Данными способами являются дифференцированные платежи по ипотеке с дополнительными условиями:
Название | Как работает |
| «Шаровый» платеж | Заемщику предлагается гасить в течение срока действия договора только кредит или проценты, долг подобно шару растет и в окончательный расчет он выплачивает оставшуюся сумму долга. Данный вариант подходит клиентам, которые не имеют возможность делать ежемесячно крупные взносы, но ждут поступлений крупной суммы денег, например от продажи имеющейся недвижимости. |
| С отсрочкой выплат | В первые месяцы кредитования заемщику устанавливаются минимальные платежи по кредиту или разрешается погашать только проценты, по истечении льготного периода, остаток задолженности делиться пропорционально на оставшееся время пользования заемными средствами. |
| Применение разной процентной ставки | При выдаче кредита заемщику предоставляется стандартный график платежей, при своевременном погашении займа в течение определенного периода, процентная ставка по договору может быть снижена. Обычно первоначально устанавливается максимальная процентная ставка, далее она снижается на 30–50% в зависимости от программы и пересчитывается график погашения долга. |
| Применение индексированных платежей | Погашение кредита осуществляется в зависимости от изменения номинальных показателей. Ими могут быть ставка LIBOR, стоимость межбанковских кредитов, курсы валют и т. д. Ставка по договору находится в зависимости от выбранного индекса и величина выплат ежемесячно изменяется при его росте или падении. |
Условия формирования графика платежей оговариваются в кредитном договоре, поэтому является важным внимательное изучение способа погашения в соответствии с кредитной программой.
Условия платежей по ипотечному договору в банках
В разных кредитных организациях предлагаются разные формы графиков платежей. Как правило, банки не предоставляют заемщику право выбора варианта составления графика.
1 Сбербанк
Кредитная организация предлагает несколько программ ипотечного кредитования. В Сбербанке платежи по ипотеке осуществляются равными долями:
По программам «Загородная недвижимость» и «Строительство жилого дома» допускается отсрочка уплаты основного долга или увеличение срока кредитования максимально в течение 2 лет с момента заключения кредитного договора. Обязательным условием является предоставление доказательств увеличения сметной стоимости объекта строительства.
2 ВТБ
Предлагаемые ипотечные программы ВТБ подразумевают внесение аннуитетного платежа. Договором не предусматривается возможность отсрочки, изменения даты оплаты или изменения условий.
Досрочный платеж по ипотеке принимается без комиссий и ограничений, при своевременном написании заявления.
3 Альфа Банк
Ипотека в банке погашается равными долями на весь период договора. Заемщик может воспользоваться услугой «кредитные каникулы», при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Невозможность оплачивать ссуду по графику должна быть подтверждена документально. В этом случае клиент либо оплачивает только проценты, либо совсем не платит по ипотеке в течении от 3 месяцев до 1 года. Последующие платежи распределяются пропорционально на оставшийся период по договору.
В результате заемщик может поправить собственное финансовое положение, но полная стоимость приобретаемой недвижимости дополнительно вырастет, т. к. проценты начисляются на весь остаток задолженности в течении кредитных каникул.
4 Россельхозбанк
Кредитная организация предлагает клиентам выбор типа платежа: аннуитет или дифференцированный. Благодаря этому ипотечные программы Россельхозбанка становятся популярными и востребованными.
5 Ипотечный банк Дельта кредит
Ипотечные кредиты погашаются равнодолевыми платежами. Особенностью программ является возможность делать взносы один раз в 14 дней. В результате разбивания ежемесячной суммы погашения на две равные снижается переплата по сделке, сокращается срок кредитования.
Дополнительно клиент может погашать ипотеку досрочно частично или полностью.
Как рассчитать платеж по ипотеке
Сегодня чтобы посчитать сумму платежа по ипотеке на требуется вычислять на калькуляторе сложные формулы. Это можно сделать онлайн, при помощи калькулятора, который имеется на каждом сайте кредитной организации.
Производить расчеты лучше на сайте того банка, где планируется оформление сделки, т. к. некоторые особенности кредитных программ могут быть учтены только в той кредитной организации, где они имеются.
Если требуется предварительно произвести расчет ежемесячных платежей при разных формах формирования графиков, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые предлагаются в Сети. Для их использования не требуется регистрация. Пользователь вводит необходимую информацию и получает расчет онлайн.
В качестве примера приведен ипотечный калькулятор Сбербанка:
Расчет можно производить по 3 параметрам:
- Стоимость недвижимости.
- Сумма кредита.
- Сумма доходов заемщика.
Дополнительно потребуется ввести сумму первоначального взноса, процентную ставку, срок кредита.
В результате система посчитает ежемесячную сумму платежа по договору, общую сумму выплат, необходимый размер кредита и сумму дохода, которую должен иметь заемщик для получения заданной величины кредита.
Если заемщик покупает недвижимость по следующим параметрам:
- цена 10 млн. р.;
- первоначальный взнос 30%;
- процентная ставка 9% годовых;
- срок 20 лет.
Ежемесячный платеж составит 62 981 р., сумма кредита 7 млн. р., полная стоимость сделки 15115440 р., доход заемщика должен составлять не менее 125962 р. в месяц.
Как отсрочить платеж
Отсрочка платежа по ипотеке допускается только при наличии данной возможности в кредитном договоре. Если у заемщика изменилось финансовое состояние и он не может осуществлять погашение задолженности, ему следует обратиться в банк с просьбой изменения графика платежей.
Кредитные организации предлагают следующие варианты решения проблемы:
- пролонгировать ипотечный договор, чтобы уменьшить ежемесячную сумму взноса;
- оформление «кредитных каникул», когда определенное время заемщику не требуется гасить кредит и проценты, или только тело долга;
- рефинансирование задолженности, т. е. предоставление нового кредита на больший срок, чтобы снизить ежемесячный платеж.
Для того, чтобы получить отсрочку, клиент должен предоставить в банк документальные доказательства невозможности осуществления платежей, убедить кредитора в вероятности того, что в будущем ситуация изменится в положительную сторону. В противном случае банк может отказать в изменении условий договора и наложить взыскание на заложенное имущество.
Есть программы банков, допускающие отсрочку платежа при ипотечном кредитовании строительства домов. Если расходы по смете превышают первоначально запланированные траты, заемщик может попросить у банка отсрочку по погашению основного долга. Такие предложения есть в Сбербанке, Уралсиб банке, Дельта кредите.
Чтобы иметь возможность обратиться за отсрочкой, клиент должен соответствовать следующим параметрам:
- наличие положительной кредитной истории по действующей ипотеке;
- срок пользования кредитом не менее 12 месяцев;
- если заемщик предъявил в банк документальное подтверждение возникновения непредвиденных обстоятельств.
Для оформления отсрочки платежей клиент должен обратиться в банк с заявлением с приложением документов. Заявка рассматривается в среднем от 5 дней до 1 месяца.
Ответы на вопросы
Какой платеж лучше выбрать при ипотеке?
Это решается в индивидуальном порядке. Несмотря на то, что аннуитет предполагает более высокую переплату, многие заемщики выбирают именно его.
При дифференцированном платеже первые взносы бывают настолько высокими, что должники не в состоянии их совершать. При желании всегда можно погасить заем досрочно.
Где можно оформить ипотеку с дифференцированным платежом?
Кроме Россельхозбанка, программы имеются в Газпромбанке. В кредитной организации клиент может самостоятельно выбрать, какой вид платежей для него выгоднее. Выбор возможен по всем ипотечным продуктам банка.
Заключение
От формы платежей по ипотечному кредиту зависит сумма переплаты, поэтому важно перед подписанием кредитного договора изучить условия формирования графика платежей, наличие возможности выбора способа погашения.
При аннуитетах погашать ссуду досрочно имеет смысл только в первую половину срока пользования кредитными средствами, когда начисляется большая сумма процентов.
Во вторую половину срока, когда в основном погашается тело кредита, досрочное погашение может привести к крупному изъятию денежных средств из финансового «кошелька» заемщика, но не позволит существенно сэкономить на сделке.
s3bank.ru
Расчет выплат по ипотеке. Рассчитать ипотечные платежи.
Несколько способов рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в зависимости от схемы погашения и условий банка.
Расчет ипотечной выплаты позволит вам точно оценить свои финансовые возможности и избежать проблем при взятии кредита на покупку квартиры. Платежи по займу состоят из двух частей – погашения основной суммы и начисляемых на нее процентов.
Расчет выплат по ипотеке требует следующих вводных данных:
Порядок расчета платежей по ипотеке
Ниже вы сможете прочитать подробную инструкцию, как рассчитать выплаты по ипотеке. Необходимо определить оценочную стоимость квартиры, из которой вычитается сумма первоначального взноса. Результатом будет размер получаемого в банке займа.
Расчет ипотечной выплаты выполняется по следующей формуле: к сумме кредита прибавляется процентная ставка по ипотеке и их сумма делится на срок погашения кредита.
Чтобы посмотреть ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту, зайдите на карточку кредитного продукнта на Выберу.ру в подразделе «Ипотека», скорректируйте условия ипотеки и нажмите кнопку «Рассчитать» Ипотечного калькулятора.
Выбор схемы ипотечного кредитования
Точные ежемесячные платежи зависят от выбранной схемы платежей:
- при аннуитетной вы будете ежемесячно выплачивать одинаковые суммы. Первоначально они будут направляться на погашение начисляемых процентов, а затем на основной долг;
- при дифференцированной схеме сумма платежей постепенно снижается. Основная финансовая нагрузка приходится на первые годы выплат.
Эту информацию стоит учитывать при расчете выплат по ипотеке и оценке своих финансовых возможностей.
Большинство банков предлагает аннуитетные платежи, при которых переплата по процентам значительно выше. Досрочное погашение при этом приводит к дополнительным финансовым потерям, так как сначала покрываются именно начисляемые проценты и эта сумма остается у кредитора. Плюс такой схемы в том, что она дает четкий и не меняющийся в течение всего срока кредитования расчет ипотечной выплаты.
В некоторых финансовых учреждениях вы сможете взять кредит с дифференцированной схемой погашения. Она будет выгодна при досрочном погашении, так как первоначально платежи направляются на уменьшения тела займа. К ее недостаткам можно отнести нечеткую оценку выплат из-за их постоянного уменьшения.
www.vbr.ru
Пример расчета стоимости ипотеки и графика платежей по ипотечному кредиту
Финансовые определения к ипотечному калькулятору
Как выбрать ипотеку
Как рассчитать выплаты по ипотеке
Калькулятор
Результаты
Базовые условия
| Срок кредитования | : 96 месяцев |
|---|---|
| Сумма кредита | : 400000 денежных единиц |
| Процентная ставка | : 14 % годовых (аннуитетная схема начисления) |
| Единоразовая комиссия | : 0 % |
| Ежемесячная комиссия | : 0 денежных единиц |
Итоговые значения, денежных единиц
| Ежемесячная сумма выплат | : 6948.60 |
|---|---|
| Итого сумма выплат | : 667065.64 |
| в том числе % | : 267065.64 |
| тело кредита | : 400000.00 |
| комиссии | : 0.00 |
Схема выплат по кредиту
| Месяц | Задолженность по кредиту | Погашение кредита | Проценты по кредиту | Комиссии | Выплаты в месяц |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 400000.00 | 2281.93 | 4666.67 | 0.00 | 6948.60 |
| 2 | 397718.07 | 2308.56 | 4640.04 | 0.00 | 6948.60 |
| 3 | 395409.51 | 2335.49 | 4613.11 | 0.00 | 6948.60 |
| 4 | 393074.02 | 2362.74 | 4585.86 | 0.00 | 6948.60 |
| 5 | 390711.28 | 2390.30 | 4558.30 | 0.00 | 6948.60 |
| 6 | 388320.98 | 2418.19 | 4530.41 | 0.00 | 6948.60 |
| 7 | 385902.79 | 2446.40 | 4502.20 | 0.00 | 6948.60 |
| 8 | 383456.39 | 2474.94 | 4473.66 | 0.00 | 6948.60 |
| 9 | 380981.45 | 2503.82 | 4444.78 | 0.00 | 6948.60 |
| 10 | 378477.63 | 2533.03 | 4415.57 | 0.00 | 6948.60 |
| 11 | 375944.60 | 2562.58 | 4386.02 | 0.00 | 6948.60 |
| 12 | 373382.02 | 2592.48 | 4356.12 | 0.00 | 6948.60 |
| 13 | 370789.54 | 2622.72 | 4325.88 | 0.00 | 6948.60 |
| 14 | 368166.82 | 2653.32 | 4295.28 | 0.00 | 6948.60 |
| 15 | 365513.50 | 2684.28 | 4264.32 | 0.00 | 6948.60 |
| 16 | 362829.22 | 2715.59 | 4233.01 | 0.00 | 6948.60 |
| 17 | 360113.63 | 2747.27 | 4201.33 | 0.00 | 6948.60 |
| 18 | 357366.36 | 2779.33 | 4169.27 | 0.00 | 6948.60 |
| 19 | 354587.03 | 2811.75 | 4136.85 | 0.00 | 6948.60 |
| 20 | 351775.28 | 2844.56 | 4104.04 | 0.00 | 6948.60 |
| 21 | 348930.72 | 2877.74 | 4070.86 | 0.00 | 6948.60 |
| 22 | 346052.98 | 2911.32 | 4037.28 | 0.00 | 6948.60 |
| 23 | 343141.66 | 2945.28 | 4003.32 | 0.00 | 6948.60 |
| 24 | 340196.38 | 2979.64 | 3968.96 | 0.00 | 6948.60 |
| 25 | 337216.74 | 3014.40 | 3934.20 | 0.00 | 6948.60 |
| 26 | 334202.34 | 3049.57 | 3899.03 | 0.00 | 6948.60 |
| 27 | 331152.77 | 3085.15 | 3863.45 | 0.00 | 6948.60 |
| 28 | 328067.62 | 3121.14 | 3827.46 | 0.00 | 6948.60 |
| 29 | 324946.48 | 3157.56 | 3791.04 | 0.00 | 6948.60 |
| 30 | 321788.92 | 3194.40 | 3754.20 | 0.00 | 6948.60 |
| 31 | 318594.52 | 3231.66 | 3716.94 | 0.00 | 6948.60 |
| 32 | 315362.86 | 3269.37 | 3679.23 | 0.00 | 6948.60 |
| 33 | 312093.49 | 3307.51 | 3641.09 | 0.00 | 6948.60 |
| 34 | 308785.98 | 3346.10 | 3602.50 | 0.00 | 6948.60 |
| 35 | 305439.88 | 3385.13 | 3563.47 | 0.00 | 6948.60 |
| 36 | 302054.75 | 3424.63 | 3523.97 | 0.00 | 6948.60 |
| 37 | 298630.12 | 3464.58 | 3484.02 | 0.00 | 6948.60 |
| 38 | 295165.54 | 3505.00 | 3443.60 | 0.00 | 6948.60 |
| 39 | 291660.54 | 3545.89 | 3402.71 | 0.00 | 6948.60 |
| 40 | 288114.65 | 3587.26 | 3361.34 | 0.00 | 6948.60 |
| 41 | 284527.39 | 3629.11 | 3319.49 | 0.00 | 6948.60 |
| 42 | 280898.28 | 3671.45 | 3277.15 | 0.00 | 6948.60 |
| 43 | 277226.83 | 3714.29 | 3234.31 | 0.00 | 6948.60 |
| 44 | 273512.54 | 3757.62 | 3190.98 | 0.00 | 6948.60 |
| 45 | 269754.92 | 3801.46 | 3147.14 | 0.00 | 6948.60 |
| 46 | 265953.46 | 3845.81 | 3102.79 | 0.00 | 6948.60 |
| 47 | 262107.65 | 3890.68 | 3057.92 | 0.00 | 6948.60 |
| 48 | 258216.97 | 3936.07 | 3012.53 | 0.00 | 6948.60 |
| 49 | 254280.90 | 3981.99 | 2966.61 | 0.00 | 6948.60 |
| 50 | 250298.91 | 4028.45 | 2920.15 | 0.00 | 6948.60 |
| 51 | 246270.46 | 4075.44 | 2873.16 | 0.00 | 6948.60 |
| 52 | 242195.02 | 4122.99 | 2825.61 | 0.00 | 6948.60 |
| 53 | 238072.03 | 4171.09 | 2777.51 | 0.00 | 6948.60 |
| 54 | 233900.94 | 4219.76 | 2728.84 | 0.00 | 6948.60 |
| 55 | 229681.18 | 4268.99 | 2679.61 | 0.00 | 6948.60 |
| 56 | 225412.19 | 4318.79 | 2629.81 | 0.00 | 6948.60 |
| 57 | 221093.40 | 4369.18 | 2579.42 | 0.00 | 6948.60 |
| 58 | 216724.22 | 4420.15 | 2528.45 | 0.00 | 6948.60 |
| 59 | 212304.07 | 4471.72 | 2476.88 | 0.00 | 6948.60 |
| 60 | 207832.35 | 4523.89 | 2424.71 | 0.00 | 6948.60 |
| 61 | 203308.46 | 4576.67 | 2371.93 | 0.00 | 6948.60 |
| 62 | 198731.79 | 4630.06 | 2318.54 | 0.00 | 6948.60 |
| 63 | 194101.73 | 4684.08 | 2264.52 | 0.00 | 6948.60 |
| 64 | 189417.65 | 4738.73 | 2209.87 | 0.00 | 6948.60 |
| 65 | 184678.92 | 4794.01 | 2154.59 | 0.00 | 6948.60 |
| 66 | 179884.91 | 4849.94 | 2098.66 | 0.00 | 6948.60 |
| 67 | 175034.97 | 4906.53 | 2042.07 | 0.00 | 6948.60 |
| 68 | 170128.44 | 4963.77 | 1984.83 | 0.00 | 6948.60 |
| 69 | 165164.67 | 5021.68 | 1926.92 | 0.00 | 6948.60 |
| 70 | 160142.99 | 5080.27 | 1868.33 | 0.00 | 6948.60 |
| 71 | 155062.72 | 5139.53 | 1809.07 | 0.00 | 6948.60 |
| 72 | 149923.19 | 5199.50 | 1749.10 | 0.00 | 6948.60 |
| 73 | 144723.69 | 5260.16 | 1688.44 | 0.00 | 6948.60 |
| 74 | 139463.53 | 5321.53 | 1627.07 | 0.00 | 6948.60 |
| 75 | 134142.00 | 5383.61 | 1564.99 | 0.00 | 6948.60 |
| 76 | 128758.39 | 5446.42 | 1502.18 | 0.00 | 6948.60 |
| 77 | 123311.97 | 5509.96 | 1438.64 | 0.00 | 6948.60 |
| 78 | 117802.01 | 5574.24 | 1374.36 | 0.00 | 6948.60 |
| 79 | 112227.77 | 5639.28 | 1309.32 | 0.00 | 6948.60 |
| 80 | 106588.49 | 5705.07 | 1243.53 | 0.00 | 6948.60 |
| 81 | 100883.42 | 5771.63 | 1176.97 | 0.00 | 6948.60 |
| 82 | 95111.79 | 5838.96 | 1109.64 | 0.00 | 6948.60 |
| 83 | 89272.83 | 5907.08 | 1041.52 | 0.00 | 6948.60 |
| 84 | 83365.75 | 5976.00 | 972.60 | 0.00 | 6948.60 |
| 85 | 77389.75 | 6045.72 | 902.88 | 0.00 | 6948.60 |
| 86 | 71344.03 | 6116.25 | 832.35 | 0.00 | 6948.60 |
| 87 | 65227.78 | 6187.61 | 760.99 | 0.00 | 6948.60 |
| 88 | 59040.17 | 6259.80 | 688.80 | 0.00 | 6948.60 |
| 89 | 52780.37 | 6332.83 | 615.77 | 0.00 | 6948.60 |
| 90 | 46447.54 | 6406.71 | 541.89 | 0.00 | 6948.60 |
| 91 | 40040.83 | 6481.46 | 467.14 | 0.00 | 6948.60 |
| 92 | 33559.37 | 6557.07 | 391.53 | 0.00 | 6948.60 |
| 93 | 27002.30 | 6633.57 | 315.03 | 0.00 | 6948.60 |
| 94 | 20368.73 | 6710.96 | 237.64 | 0.00 | 6948.60 |
| 95 | 13657.77 | 6789.26 | 159.34 | 0.00 | 6948.60 |
| 96 | 6868.51 | 6868.51 | 80.13 | 0.00 | 6948.64 |
| Итого | 400000.00 | 267065.64 | 0.00 | 667065.64 |
Сохранение
Распечатать результаты расчета на принтере
Скачать как Excel файл (формат Excel 5)
Скачать как Excel файл (формат Excel 2007)
Скачать как веб-страницу
Скачать как CSV-файл
Скачать в формате PDF
Несмотря на то, что ипотечный калькулятор позволяет задавать дополнительные параметры кредита, расчетная сумма может иметь незначительную погрешность, вызванную особенностями расчетов в каждом конкретном банке или финансовой организации.
fin-calc.org.ua