Как получить потребительский кредит – Кредиты в банках — взять кредит под низкий процент в 2019 году, условия и расчет кредитов

Как получить потребительский кредит: Основные пути.

Многие считают, что получение кредита в банке – это нудное и довольно длительное занятие, связанное с кучей бумаг и документов, поэтому по возможности стараются избегать этого процесса, находя кредиторов, назовем их так, среди своих друзей и знакомых.

Но это мнение ошибочно, ведь на сегодняшний день процедура получения кредита максимально упрощена.

Рассмотрим ее на примере наиболее популярного вида кредитования сегодня – потребительского.

Главной его особенностью является то, что средства заемщику выделяются не строго на определенную покупку, а в общем – на удовлетворение его личных (непроизводственных) нужд.

Следовательно, и речи о какой-то длительной бумажной волоките просто быть не может. Может Вам еще будет интересно кредиты малому бизнесу.

Теперь о том, как получить потребительский кредит?

Существует два основных пути:

1. Вы заходите в любой понравившийся банк, а лучше несколько (чтоб у вас была возможность сравнить условия), и у сотрудника его кредитного отдела получаете подробную консультацию касательно сроков и суммы ссуды, размерах ежемесячных выплат, которые вам после его получения предстоят, а также пакета документов, необходимого для получения кредита.

Наш портал предлагает: Подать заявку на потребительский кредит

Если вы посетили несколько учреждений, то выбираете тот, условия кредитования в котором вам показались наиболее привлекательными, собираете все названные сотрудником банка документы, отправляетесь в тот банк, предоставляете их вместе с заявлением и со спокойной душой идете домой. Банк проверит вашу платежеспособность и вынесет решение (положительное или отрицательное) о выдаче вам кредита, о котором вас уведомят по телефону.

Еще: Вклады ОТП Банка

В случае положительного решения вам еще назовут время, когда нужно будет явиться в банк (вам необходимо ознакомиться с кредитным договором и условиями, прописанными в нем). После заверки всех условий подписью, вам выдадут деньги или банковскую карту. Вам останется лишь потратить их на запланированные покупки и своевременно проводить погашение кредита.

Читайте также: Нецелевой кредит под залог квартиры

Дело останется лишь за малым: либо дождаться заказного письма с пластиковой картой, либо курьера с ней же, либо, как и в предыдущем варианте, вам нужно будет подойти в банк для подписания договора.

Все это будет зависеть от того, какой банк и вид кредита вы выбрали, кстати, от этого же будет зависеть и то, потребуются ли вам еще какие-либо документы кроме паспорта и его ксерокопии.

www.bankingtips.ru

Как получить потребительский кредит?

В настоящее время, потребительский кредит стал самым распространенным и востребованным банковским продуктом. Скорее всего, это произошло благодаря упрощенному процессу выдачи данного типа кредита с предоставлением минимального пакета документов в банковское учреждение. К тому же, при данном виде кредитования Вы можете использовать кредитные деньги на любые нужды по своему усмотрению. Так как же получить потребительский кредит?

Пошаговая схема получения потребительского кредита:

1. Во-первых, для того чтобы получить потребительский кредит, необходимо обратиться в банк к кредитному инспектору за консультацией. Выбор банка или кредитной организации стоит сделать с учетом условий выдачи займа. Важно сразу выяснить величину процентной ставки и срок, на который выдается кредит. Советуем сразу узнать у сотрудников банка стоимость всех существующих комиссий, в том числе за выдачу кредита и его обслуживание. Обратите внимание на то, что фактическая сумма всех платежей по кредиту может запросто превысить запланированную и это нужно обязательно учитывать.

2. На следующем этапе собираем необходимый пакет документов. Чаще всего нужен минимальный стандартный набор, а именно: паспорт, трудовая книжка и справка о доходах семьи. Если же выбор пал на кредит с обеспечением, то вдобавок к основному пакету документов, нужно подготовить документы по залогу. Также возможно кредитование с поручителями, но в этом случае нужен полный пакет документов на них. В России некоторые банки выдают потребительский кредит без справок и поручительства. Этот способ кредитования очень удобный — не нужны документы о трудоустройстве. Минусом таких займов является достаточно высокая процентная ставка, которой банки покрывают все свои риски.

3. Собранный пакет документов передается работникам банка для рассмотрения заявки. Все личные данные проверяют, поэтому они должны соответствовать действительности. В противном случае, банк может принять отрицательное решение и для того чтобы этого не произошло лучше давать о себе полную информацию. Не стоит скрывать и текущие кредиты, т.к. из-за этого Вам также могут отказать в выдаче займа.

4. Если Вы все сделали правильно и банк принял положительное решение, то Вам обязательно сообщат об этом и назначат время дальнейшей встречи с представителем банка для стандартной процедуры подписания договора о кредитовании. Если был выбран тип кредитования с поручителем, то необходимо для подписания договора прийти вместе с ним. Документы, предложенные к подписи, нужно тщательно проверить, уделяя особое внимание сноскам, написанным мелким шрифтом. После полного прочтения кредитного договора, его можно подписать.

Опубликовано 17.08.2014 в 17:02

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru

Какой потребительский кредит выгоден?

Не секрет что многие жители нашей страны уже давно по достоинству оценили все выгоды и преимущества, которые имеют потребительские программы кредитования.

Именно благодаря потребительским займам, каждый потенциальный заёмщик нужду возможность не заниматься изнурительным накоплением денежных средств, чтобы совершить какую-либо покупку или оплату определенной услуги, а осуществить заветную мечту сразу после того, как банк одобрит данную программу кредитования.

Тем самым заёмщику не нужно, откладывать на неопределенный срок туристические поездки, покупку бытовой техники, проведение ремонтных работ и приобретение множества других необходимых заёмщику вещей.

Однако когда приходит время платить по счетам, зачастую после оформления потребительского займа человека ожидает большое количество неприятных сюрпризов.

В этой статье мы разберемся, как правильно получить наиболее выгодный потребительский кредит и избежать скрытые комиссионные сборы, высокие процентные ставки и других негативные факторы, которые делают данный вид займа не самым выгодным.

Скрытые дефекты в потребительском кредитовании

Рассказывая о потребительских кредитах нужно учитывать тот факт, что большая часть российских финансовых учреждений очень редко предоставляют своим заёмщикам информацию, которая соответствует реальности.

Таким образом, как показывает практика, большинство кредитных организаций стараются замаскировать невероятно высокие процентные ставки различными способами, чтобы любым доступным способом привлечь интерес клиента к своей кредитной продукции.

Например, рекламные проспекты и буклеты, которые предлагают потенциальным клиентам банковские организации обещают нам получение потребительского займа на невероятно выгодных условиях, процентная ставка которых колеблется от 10 до 15 процентов годовых, а иногда, можно встретить предложение получить беспроцентный кредит.

Казалось бы, что это действительно весьма выгодные и интересные для заёмщика предложения, но если более детального рассмотреть эти предложения становится ясно, что озвученная в рекламе процентная ставка, является далеко не единственной переплатой, которая присутствует в этой программе кредитования.

Вызвано это тем, что присутствует ещё целый ряд расходов, о которых кредитная организация, как правилу, старается скромно умолчать.

Иногда бывают случаи, когда с потенциального клиента берут определённую сумму за рассмотрение заявки на получение кредита. А после чего, вдруг неожиданно оказывается, что для того, чтобы получить кредит, потенциальный заёмщик в обязательном порядке обязан оформить страховой полис, причем в компании, которая является партнёром банковской организации.

Таким образом, расходы при оформлении подобного вида кредита можно разделить на две основных группы: основной вид расходов и дополнительный. К основному виду расходов, как правило, относится погашение суммы основного долга и процентной ставки, которые являются доходом конкретного финансового учреждения.

Дополнительным видом расходов является оформление страхового полиса, налоги и сборы, выплата страховых взносов, ну и, конечно же, пени и штрафы, которые накладывает финансовое учреждение на своего клиента в случае нарушения условий прописанных в договоре.

Таким образом, если учесть все вышеприведенные обстоятельства, набегает довольно крупная сумма, ознакомившись с которой заёмщик понимает, что все выглядит совсем не так, как было сказано в рекламе и заемщик просто не в состоянии погашать кредит, и естественно возникает просрочка оплаты по кредиту.

Как же выйти из сложившейся ситуации и получить действительно выгодный заём?

Как показывает практика, одним из лучших вариантов не переплачивать высокие проценты за потребительский кредит – не брать его вовсе. Кредит в любом случае не может быть выгодным для заемщика, как ни крути, а переплатить банковской организации придется. Однако высокий соблазн за короткий срок получить деньги и воплотить в жизнь долгожданные мечты слишком велик.

Впрочем, прежде, чем приступить к поиску заёмных денежных средств, нужно обладать необходимыми для этого знаний. Конечно же, каждый человек ищет банк, который готов предложить ему самую маленькую переплату с отсутствием скрытых комиссионных сборов и за самые короткие сроки.

Решив взять потребительский кредит, прежде всего, вы должны выбрать наиболее подходящее для вас финансовое учреждение. Причем если вы хотите получить действительно выгодный заём, нужно хорошо ознакомиться с кредитными услугами, которые предоставляет данное финансовое учреждение, а для этого нужно ответить на следующие вопросы:

Какая сумма вам требуется?

Какова в действительности процентная ставка?

Какой максимальный срок погашения?

Требуется ли вносить первоначальный взнос?

После чего, необходимо просчитать все платежи и соотнести их с собственными финансовыми возможностями. Результаты, которые вы получите после проведения расчётов станут для вас лучшим аргументов в принятии решения о получении займа или отказе.

Помимо это следует знать, что потребительский кредит нужно оформлять на максимальный срок, только в том случае если у вас нет возможности погасить его за короткий период. Длительный срок позволит вам получить наиболее минимальные платежи, рассчитываться с которыми будет гораздо легче.

И главное, подписывая кредитный договор внимательно его изучайте. Также следует отметить, что лучше заключать договор с крупными кредитными организациями, так как процентные ставки у них более выгодные.

pr-credit.ru

Как выгодно взять потребительский кредит.

Сегодня потребительское кредитование становится все более популярным. Вне зависимости от того, на что заемщик планирует потратить полученные в банке деньги – на отпуск, ремонт, бытовую технику или машину, каждого интересует наиболее выгодный потребительский кредит. Каждый хочет выгодно взять потребительский кредит, чтобы заплатить как можно меньше процентов по кредиту банку и как можно быстрее его выплатить.

Заемщик должен понимать, что получение потребительского кредита предполагает возврат полученной от банка суммы и процентов в установленные сроки. При их нарушении банк может требовать выплатить пени или неустойку. Поэтому, собираясь взять кредит, следует хорошо подумать, является ли ссуда необходимостью и трезво оценить собственный бюджет и возможности выплат в установленный банком срок.

Как выгодно взять потребительский кредит?

Безусловно, лучше иметь дело с хорошо известным на рынке и надежным банком – это выгодно и безопасно. Сегодня некоторые банки предоставляют возможность взять кредит, предельно конкретизируя возможности заемщика. Самым простым способом определиться с выгодным потребительским кредитом является визит на сайт кредитной организации. На каждом из таких сайтов сегодня размещены специальные кредитные калькуляторы, которые дают возможность подсчитать размер банковских процентов по кредиту. Схема работы таких калькуляторов проста – вы отвечаете на несколько вопросов, которые касаются ваших доходов и кредитной истории, указываете нужную вам сумму кредита и срок, на который хотите оформить ссуду. На основании введенных данных калькулятор выдаст вам примерный расчет по кредиту.

Если вы уже побывали в нескольких банках и запаслись информацией о предоставляемых ими кредитных программах, рассчитать насколько они выгодны можно и с помощью Microsoft Exсel.

В каждом банке свой подход к потребительскому кредитованию. Ссуда может выдаваться на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Как правило, чем внушительнее сумма, тем более долгим может быть срок ее погашения. Выгодный потребительский кредит — кредит точно рассчитанный под ваши нужды.

Следует уточнить, во сколько обойдутся смежные услуги (нотариус, страхование), которые чаще всего, обязательны, как требование банка. Все единоразовые расходы должны рассчитываться из первоначальной суммы кредита, а постоянные должны зависеть от остатка задолженности.

Ежемесячный платеж формируется из установленной минимальной суммы в счет задолженности по телу кредита и процентной части. Годовая процентная ставка часто выносится банком на всеобозрение клиентам, но входит ли в нее ежемесячная комиссия, как составляющая процентов — уточняет не каждая кредитная организация.

Чтобы понять, что такое потребительские кредиты и где лучше и эффективнее процентная ставка, необходимо понять и разобраться вообще, что такое эффективная процентная ставка.

Согласно действующему на сегодняшний день законодательству, современные банки-кредиторы обязаны перед заемщиком раскрыть полный размер платежей, переплату и процентную ставку.

Эффективная процентная ставка представляет собой годовую процентную ставку с учетом всевозможных тарифов и сборов, банковских комиссий и так далее. Сюда также входят комиссии за открытие ссудного счета и за его обслуживание.

Размер такой процентной ставки обязательно указывается в кредитном договоре. Кроме того, реальная процентная ставка вполне может отличаться от декларируемой кредитором примерно в два-три раза. По этой причине мы предлагаем перед тем, как подписывать кредитный договор, лучше очень внимательно прочитать пункт, который касается размера процентной ставки.

Собираясь брать выгодный потребительский кредит, заемщик рассчитывает на минимальные процентные ставки. Как правило, потребительское кредитование имеет фиксированные процентные ставки, составляющие для рублевых ссуд от 18 до 26% и для валютных кредитов это 14-16%. Однако значительную роль может сыграть и срок, на который заемщик хочет взять кредит.

Заемщику следует для себя выяснить, как она рассчитывается: из остатка задолженности, или независимо от выплат составляет одинаковую величину. Если на остаток — то с каждым платежом комиссия будет снижаться. Элементарное уточнение поможет разъяснить, действительно ли это лучшие условия, или в дальнейшем откроются непредвиденные переплаты.

С помощью кредитных калькуляторов, представленных в интернете, можно рассчитать реальную процентную ставку по кредиту, для чего нужно ввести необходимые данные в указанные поля: сумма кредита, срок, комиссии и платежи.

Реальную ставку кредита можно определить по формуле: отношение общей суммы затрат по кредиту к средневзвешенной сумме кредита. (Средневзвешенная сумма по кредиту — это сумма задолженностей на каждый месяц по кредиту, поделенная на количество месяцев). Или же: отношение суммы единоразовых платежей к средневзвешенной сумме кредита поделить на количество лет (срок) и добавить полную годовую ставку. По результату можно определить реальность предложения и, следовательно, выбрать банк с правдоподобным предложением.

Сэкономить массу времени и тем самым подобрать для себя лучшие параметры кредитования можно, оставив несколько заявок в разные банки на сайтах тех же банков. После указанных сроков проверить наличие положительного решения от каждого банка (выбор уже сократится) и по полученным итогам, подсчитав теоретически переплату, выбрать для себя один из нескольких, готовых сотрудничать. Рассмотрение заявки на получение кредита обычно занимает от 2 до 14 дней.

Размышляя, как выгодно взять потребительский кредит, кроме расходов по описанной общей схеме важно обратить внимание на то, разрешено ли досрочное погашение или за него начисляют санкции, величину первоначального взноса, штраф за просрочку, условия изменения процентной ставки банком, валюта кредита. Чтобы знать о возможности досрочных выплат, следует внимательно читать договор. Часто банки допускают частичное досрочное погашение, устанавливая его минимальную сумму и делая перерасчет задолженности. При частичном досрочном погашении ежемесячный платеж уменьшится.

Традиционным способом погашения кредита является ежемесячная выплата фиксированной суммы. Часть ее погашает кредит, а часть является процентами. Сюда же включаются и комиссионные сборы банка. Другой способ погашения кредита – дифференцированная схема, когда в первый месяц заемщик платит наибольшую сумму, а в последующие месяцы она постоянно уменьшается. Первый способ с ежемесячной фиксированной суммой наиболее часто выбирают и банки, и заемщики.

Если зарплата потенциального клиента начисляется на карту банка, то и комиссия по кредиту ожидается более щадящей.

Большую сумму кредита можно попробовать запросить у банка на условиях возобновляемой кредитной линии. То есть, если вам не нужны все деньги сразу, оплачивайте проценты только за используемые средства, а остальную часть предоставленного лимита можно снять в другое время при необходимости.

Если кредит был получен на одних условиях, а в другом банке условия более выгодные, клиент может обратиться в банк с требованием уменьшить ставку (иногда банк идет навстречу, чтобы не терять клиента), а также можно произвести рефинансирование: то есть, погашать кредит на условиях другого банка, расплатившись его средствами за кредит, полученный в первом банке.

Немногие заемщики, знают, что при соблюдении некоторых условий, можно получить потребительский кредит с более низкой процентной ставкой. Первым из факторов, которые влияют на условия выдачи кредита, является официальное подтверждение своих доходов. Если у вас есть возможность подтвердить свою платежеспособность официальной справкой по форме 2-НДФЛ, можете рассчитывать на то, что процентная ставка по вашему займу будет на несколько пунктов ниже, чем по аналогичному кредиту без подтверждения доходов. Иногда эта разница может достигать 10%.

Также банки охотнее выдают займы по сниженным процентным ставкам тем своим клиентам, которые уже пользовались их кредитными продуктами. Например, если вы являетесь держателем кредитной карты этого банка. Конечно, это действует только в случае, если вы были ответственным заемщиком и всегда вовремя вносили кредитные платежи.

И еще один не маловажный момент — в кризис кредиты лучше не брать. Все зависит от условий кредита. Если в договоре есть положение о том, что процент, по которому надо возвращать кредит, будет изменяться вместе со ставкой рефинансирования, то такой кредит лучше не брать.

Во-первых, если вы решили брать кредит, то надо сразу требовать у банка, чтобы он показал итоговый результат, который называется эффективным процентом. Это та сумма, которую придется возвращать с учетом комиссионных, обналичивания денег и т.д. Банк должен указать, что в результате вы будете возвращать долг плюс такой-то процент.

Во-вторых, надо смотреть, под какой процент вам дают кредит, и сравнивать его с ожидаемой инфляцией. Банки не будут давать потребительские кредиты себе в убыток. Все равно проценты какие-то возвращать надо.

И еще – в стремлении взять наиболее выгодный кредит, старайтесь не попасть в ситуацию, когда, оформив разрекламированный потребительский кредит под 10-12% годовых, в итоге вам приходится переплачивать суммы значительно большие. Помните, что реальная цена кредита не всегда соответствует заявленной, поэтому прежде чем подписать кредитный договор банка, внимательно его прочтите.

www.kredituemall.ru