Как обанкротить организацию: процедура, стадии, порядок и услуги банкротства юридического лица

Последствия несостоятельности для юридического лица

Если банкротом признано юридическое лицо, то:

• Руководство предприятия передает все полномочия по управлению фирмой арбитражному управляющему, который принимает на себя ответственность по продаже имущества должника и произведению расчетов с кредиторами;
• Теряют силу начисленные неустойки, проценты и штрафы за неисполнение денежных обязательств;
• Наступает срок исполнения обязательств по долгам, включая обязательную их составляющую;
• Сведения о финансовом статусе банкрота становятся достоянием общественности;
• Выполнение требований по исполнительным листам полностью останавливается;
• Все ранее наложенные аресты на имущество банкрота снимаются и не допускаются новые;
• Арбитражный управляющий получает право на исполнение всех обязательств должника:
• Компания – банкрот вычеркивается из ЕГРЮЛ, все ее долги считаются погашенными.

Последствия банкротства для ООО, не имеющего имущества

Если ООО имеет долговые обязательства и не обладает имуществом, то конкурсная масса будет формироваться из уставного капитала и дебиторской задолженности.

Бывает, что у компании – должника не хватает финансов даже для оплаты услуг по оформлению банкротства. В этом случае кредиторы берут собственников ООО под особый контроль. Последние могут даже быть привлечены к ответственности за доведение компании до банкротства.

Первым под удар попадает директор компании – банкрота: последствия для него могут обернуться даже уголовной ответственностью. Судом предусмотрена также ситуация, при которой компанией управляет не юридически оформленное лицо. В этом случае к ответственности будет привлечены лица, по факту управляющие компанией.

Если банкрот – индивидуальный предприниматель

Особенности регулирования банкротства организаций рынка жилищно-коммунального хозяйства

5 февраля мы провели онлайн-семинар о банкротстве организаций ЖКХ. Андрей Бежан, у которого за плечами 18-летний опыт по экономическим спорам и банкротстве, подробно рассказал об этой процедуре. Мы считаем, предупреждён – значит, вооружён. Каждой управляющей организации важно ориентироваться в этой теме.

За что председателя ТСЖ привлекут к субсидиарной ответственности

Общие понятия процедуры банкротства

Банкротством называют признанную арбитражным судом неспособность должника

• в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
• и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Процедура банкротства организаций ЖКХ, в частности, управляющих организаций, помимо соответствия общим признакам, имеет свою специфику. О ней 5 февраля в рамках онлайн-семинара рассказал Андрей Бежан, к.ю.н., практикующий адвокат, управляющий партнёр ALT Litigation, независимый эксперт по антикоррупционной экспертизе НПА.

→ Смотрите видео на нашем YouTube-канале

Предлагаем подробнее рассмотреть определение понятия банкротства. «Признанную арбитражным судом» – это значит, что считать предприятие банкротом только потому, что оно не платит, нельзя. Бывают случаи объективного банкротства, когда есть объективные обстоятельства, свидетельствующие о невозможности исполнения обязательств перед контрагентами.

«Задолженность по денежным обязательствам» – это любые договоры, заключённые управляющей организацией, с контрагентами. Под обязательными понимаются платежи, которые предъявляются компании со стороны фискальных органов: налоги и взносы в различные фонды.

«Выплата выходных пособий и (или) об оплате труда лиц» – новое положение в законе, раньше за работниками не признавалось право инициировать процедуру банкротства в отношении своей компании. После того, как тенденция по росту долга по зарплате стала стабильной, законодатель решил ввести такую возможность.

В настоящий момент инициировать процедуру банкротства в отношении коммерческой организации, в том числе УО, могут не только налоговая, банки и кредиторы, но и простые работники этой компании, если сумма задолженности перед ними соответствует описанной в законодательстве.

К общим признакам банкротства относятся:

Субсидиарная ответственность директора УО за долги перед РСО

Четыре процедуры банкротства, о которых нужно знать

Процедура банкротства имеет целый ряд критериев и этапов, которые нужно учитывать. Первые два этапа – наблюдение и финансовое оздоровление – считаются процедурами не банкротства, а несостоятельности. В таком случае у компании квалифицируется наличие проблем и со стороны государства вводится контроль за её деятельностью для предотвращения причинения ещё больших убытков её контрагентам.

Цель процедуры наблюдения – составить анализ финансового состояния должника. Именно на этом этапе будет понятно, какие последствия возникнут для компании. Срок проведения анализа составляет 7 месяцев и может продлеваться.

На этом этапе назначается временный управляющий. Его задача – собрать информацию в отношении имущества должника, предотвратить эпизоды вывода активов через контроль за деятельность организации, согласовать целый ряд сделок.

Временный управляющий не имеет права вмешиваться в хозяйственную деятельность и отстранять руководство организации от управления. Контроль сохраняется за органами организации, но с ограничением полномочий.

Второй этап – финансовое оздоровление. Цель этой процедуры – восстановление платёжеспособности и погашение задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности. Срок проведения этапа не превышает 2 лет.

Суть процедуры заключается в том, что собрание кредиторов утверждает график погашения задолженности и контролирует его выполнение. На этом этапе контроль сохраняется за органами организации, но с ограничением полномочий.

Это одна из самых редких процедур банкротства. Она практически никогда не применяется, поскольку само по себе введение процедуры банкротства означает невозможность для организации произвести расчёты.

Третий этап, не менее редкий, – внешнее управление. Его цель – восстановление платёжеспособности в соответствии с планом внешнего управления. Проводится он за 18 месяцев. Контроль переходит внешнему управляющему, который и разрабатывает для компании план выхода из кризиса.

Конкурсное производство – финальная стадия процедуры банкротства, за которой следует ликвидация организации. Цель процедуры – погашение требований кредиторов за счёт имущества должника.

Длится конкурсное производство 1 год. Это условный срок, процедура может затянуться на несколько лет. Условием для продления является незавершение мероприятий по формированию конкурсной массы, по привлечению к субсидиарной ответственности контролирующих лиц, оспаривание сделок. Особенность процедуры заключается в том, что контроль над деятельностью должника переходит конкурсному управляющему.

О значении фигуры управляющего и о каждой процедуре банкротства подробности смотрите в видеозаписи онлайн-семинара.

Как УО остановить или оспорить исключение дома из реестра лицензий

Банкротство субъектов рынка ЖКХ

Мы перечислили основные признаки и этапы процедуры банкротства, общие для всех организаций. Пристальное внимание Андрей Бежан уделил особенностям регулирования банкротства именно для управляющих организаций.

По сравнению с финансовыми и страховыми компаниями особенностей можно выделить не много, но они есть:

1. При признании владельца специального счёта банкротом деньги, находящиеся на специальном счёте, не включаются в конкурсную массу (п. 7 ст. 175 ЖК РФ).

Не нужно бояться, что деньги, находящиеся на спецсчёте, уйдут на расчёты с кредиторами и ресурсоснабжающей организациями, на налоги. В отношении этих денег установлен специальный режим, они не принадлежат должнику.

2. Региональный оператор не может быть признан банкротом. Субъект РФ, как учредитель регионального оператора, не вправе принять решение о его ликвидации (п. 2 ст. 178 ЖК РФ).

Если бы не было такой абсолютной защиты от процедуры банкротства, то возможны были бы посягательства на деньги, которые хранятся на счетах регионального оператора.

3. В случае вступления в законную силу решения суда о признании лицензиата банкротом в соответствии сФедеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ по решению органа Госжилнадзора из реестра лицензий субъекта РФ исключаются сведения обо всех МКД, которыми управляет лицензиат (п. 5.4 ст. 198 ЖК РФ).

В отношении должника должна быть открыта процедура конкурсного производства – на это будет решение суда. Такой судебный акт вступает в силу немедленно после его вынесения. С этого момента наступают все правовые последствия, которые предусмотрены законом о банкротстве.

Орган ГЖН исключает дома из реестра, но в данном случае нужно помнить про действие статьи 200 ЖК РФ.

4. Согласно статье 200 ЖК РФ, несмотря на исключение МКД управляющая организация продолжает управлять домом до выбора собственниками иного способа управления, проведения открытого конкурса по выбору новой компании.

Орган МСУ в течение 15 дней с момента получения от ГЖИ информации об исключении домов созывает общее собрание собственников МКД для решения вопроса о выборе способа управления таким домом.

Если решение не принято, не реализовано, то в течение 3-х дней орган МСУ обязан объявить о проведении открытого конкурса по отбору УО и провести этот конкурс в течение 1 месяца. Если конкурс не состоялся, управляющая организация назначается без проведения конкурса.

Вся информация о введении процедуры банкротства в отношении УО содержится на сайтах Федеральной налоговой службы, Федресурс, Картотеки арбитражных дел. Это позволяет собственникам помещений в МКД быть в курсе развития ситуации, понимать, что с УО что-то не так и оперативно проводить её смену.

В следующих статьях мы расскажем о последствиях введения процедуры банкротства. Если вы хотите узнать об этом раньше, смотрите видеозапись онлайн-семинара. Помимо этого из видеозаписи вы узнаете:

• как предотвратить банкротство после подачи заявления кредитором;
• как должен вести себя руководитель после введения процедуры банкротства;
• влечёт ли введение банкротства прекращение деятельности УО по управлению МКД
• что делать, если вы не согласны с решениями собраний кредиторов и действиями арбитражного управляющего;
• кто может быть привлечен к субсидиарной ответственности и каковы риски бывших руководителей компании;
• как привлечь контролирующее лицо к субсидиарной ответственности после ликвидации организации;
• что нужно делать, если в отношении руководителя УО уже подано заявление о привлечении к субсидиарной ответственности;
• можно ли снизить риск привлечения к субсидиарной ответственности;
• какие сделки могут быть оспорены после введения процедуры банкротства и какие риски это влечёт;
• как можно снизить риски оспаривания сделок в процедуре банкротства.

Архив : Отношения работника и работодателя

Корпоративное банкротство: обзор

Если компания, которую вы вложили в дела о банкротстве, удачи вам с возвратом денег, говорят пессимисты, а если вы это сделаете, скорее всего, вы получите обратно гроши на доллар. Но так ли это? Ответ зависит от ряда факторов, включая тип банкротства и тип инвестиций, которыми вы владеете.

Ключевые выводы

• Компании могут подать заявление о банкротстве по главе 7 или 11, если они не могут выплатить свои долги.
• Глава 7 просто ликвидирует активы компании, в то время как Глава 11 позволяет бизнесу продолжать работу в рамках плана реорганизации.
• Если компания, в которую вы инвестировали, объявляет о банкротстве, то, сколько вы, вероятно, получите обратно, будет зависеть от типа банкротства и типа инвестиций, например, в акции против облигаций.

Виды банкротства юридических лиц

Тип процедуры банкротства — глава 7 или глава 11 — обычно дает некоторое представление о том, получит ли средний инвестор всю свою финансовую долю, часть или ничего.Но даже это будет варьироваться в зависимости от конкретного случая. Существует также иерархия кредиторов и инвесторов, которая диктует, кто получит выплаты первым, вторым и последним (если вообще). В этой статье мы объясним, что происходит, когда публичная компания обращается за защитой в соответствии с Главой 7 или Главой 11, и как это влияет на ее инвесторов.

Глава 7

Согласно главе 7 Кодекса США о банкротстве, «компания прекращает все операции и полностью прекращает свою деятельность. Для ликвидации (продажи) активов компании назначается доверительный управляющий, а деньги используются для погашения долга», — говорится в сообщении U.S. Примечания Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Но не ко всем долгам относятся одинаково. Неудивительно, что в первую очередь платят инвесторам или кредиторам, подписавшимся с наименьшим риском. Например, инвесторы, владеющие корпоративными облигациями концерна-банкрота, имеют относительно меньшую подверженность убыткам: они уже отказались от возможности участвовать в любой сверхприбыли от компании (как если бы они купили ее акции) в обмен на безопасность регулярных, оговоренных процентных выплат по своим облигациям.

Однако у акционеров есть возможность получить свою долю прибыли компании, что отражается в растущей цене акций. Но в обмен на возможность получения большей прибыли они рискуют потерять стоимость акций. Таким образом, в случае банкротства в соответствии с главой 7 акционеры не могут получить полную компенсацию стоимости своих акций. В свете этого компромисса риска и доходности кажется справедливым (и логичным), что акционеры занимают второе место после держателей облигаций, когда происходит банкротство.

Обеспеченные кредиторы несут даже меньший риск, чем держатели облигаций. Они принимают очень низкие процентные ставки в обмен на дополнительную безопасность корпоративных активов, передаваемых в залог по корпоративным обязательствам. Поэтому, когда компания разоряется, ее обеспеченным кредиторам выплачиваются деньги до того, как какие-либо держатели обычных облигаций увидят свою долю в том, что осталось. Этот принцип называется абсолютным приоритетом.

Глава 11

При банкротстве согласно главе 11 компания не прекращает свою деятельность, но ей разрешается реорганизоваться.Компания, подающая документы в Главу 11, надеется вернуться к нормальному бизнесу и финансовому здоровью в будущем. Этот тип банкротства обычно подается корпорациями, которым нужно время для реструктуризации долга, который стал неуправляемым.

Глава 11 позволяет компании начать все сначала, но она все равно должна выполнять свои обязательства по плану реорганизации. Реорганизация согласно главе 11 является наиболее сложной и, как правило, самой дорогой из всех процедур банкротства. Поэтому оно проводится только после того, как компания внимательно изучит все альтернативы.

Публичные компании обычно подают документы в соответствии с главой 11, а не 7, потому что это позволяет им продолжать вести свой бизнес и участвовать в процессе банкротства. Вместо того, чтобы просто передать свои активы доверительному управляющему для ликвидации, как это было бы в главе 7, компания, входящая в главу 11, имеет возможность переоснастить свою финансовую структуру и, в идеале, вернуться к прибыльности. Если процесс не удается, все активы компании ликвидируются, а заинтересованным сторонам выплачиваются выплаты в соответствии с абсолютным приоритетом, как описано выше.

Когда компания подает заявку на участие в главе 11, ей назначается комитет, который представляет интересы кредиторов и акционеров. Этот комитет работает с компанией, чтобы разработать план реорганизации бизнеса и избавления от долгов, преобразовав его в прибыльное предприятие. Акционерам может быть предоставлено право голоса по плану, но это никогда не гарантируется. Если комитет не сможет разработать и подтвердить в суде подходящий план реорганизации, акционеры не смогут предотвратить продажу активов компании в пользу кредиторов.

Когда компания подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, у инвесторов в основном есть два выбора: выжить до конца, надеясь, что компания возродится, или просто выручить и принять убытки.

Как банкротство влияет на инвесторов

Ясно, что никто не вкладывает деньги в компанию, будь то через ее акции или долговые инструменты, ожидая, что она объявит о банкротстве. Однако когда вы выходите за пределы безрисковой области государственных ценных бумаг, вы принимаете этот дополнительный риск.

Когда компания начинает процедуру банкротства, ее акции и облигации обычно продолжают торговаться, хотя и по чрезвычайно низким ценам. Как правило, если вы являетесь акционером, вы обычно будете видеть существенное снижение стоимости ваших акций за время до объявления компании о банкротстве. Облигации близких к банкротству компаний обычно считаются мусорными.

Если компания обанкротится, велика вероятность, что вы не вернете полную стоимость своих инвестиций.На самом деле есть большая вероятность, что вы вообще ничего не получите обратно.

Как резюмирует SEC, «во время банкротства по главе 11 держатели облигаций перестают получать выплаты по процентам и основной сумме, а акционеры перестают получать дивиденды. Если вы являетесь держателем облигаций, вы можете получить новые акции в обмен на свои облигации, новые облигации или комбинацию акций и Если вы являетесь акционером, доверительный управляющий может попросить вас вернуть ваши акции в обмен на акции реорганизованной компании.Новые акции могут быть меньше по количеству и стоить меньше. В плане реорганизации прописаны ваши права как инвестора и то, что вы можете ожидать, если что-то получите, от компании ».

По сути, как только компания подает заявку на защиту от банкротства любого типа, ваши права как инвестора изменяются, чтобы отразить статус компании банкротом. В то время как некоторые компании действительно успешно возвращаются после реструктуризации, многие другие этого не делают. И если ваша доля в компании до главы 11 в конечном итоге будет стоить чего-либо в реструктурированной фирме, скорее всего, она будет не такой большой, как раньше.

Во время банкротства по главе 7 инвесторы находятся еще ниже по лестнице. Обычно акции компании, проходящей через процедуру по Главе 7, обесцениваются, и инвесторы просто теряют свои деньги. Если вы держите облигацию, вы можете получить часть ее номинальной стоимости. То, что вы получите, зависит от количества активов, доступных для распространения, и от того, где ваши инвестиции находятся в списке приоритетов.

Обеспеченные кредиторы имеют наилучшие шансы на возмещение стоимости своих первоначальных инвестиций.Необеспеченные кредиторы должны дождаться, пока обеспеченные кредиторы не получат адекватной компенсации, прежде чем они получат какую-либо компенсацию. Акционеры обычно мало получают, если вообще получают.

Итог

С точки зрения инвестора о банкротстве сказать особо нечего. Независимо от того, какой тип инвестиций вы сделали в компанию, после ее банкротства вы, вероятно, получите меньше от своих инвестиций, чем ожидали.

В целом, глава 11 лучше для инвесторов, чем глава 7.Но в любом случае не ожидайте многого. Относительно немногие компании, в отношении которых проводятся процедуры по Главе 11, снова становятся прибыльными после реорганизации; даже если они это сделают, это редко бывает быстрым. Как инвестор, вы должны отреагировать на банкротство компании так же, как если бы ее акции неожиданно упали по другим причинам: признать, что перспективы компании резко сократились, и спросить себя, хотите ли вы по-прежнему сохранять приверженность.

Если ответ отрицательный, откажитесь от неудачных инвестиций.Удержание, пока компания проходит процедуру банкротства, может привести только к бессонным ночам и, возможно, еще большим убыткам в будущем. Во всяком случае, вы можете понести убыток по налогам.

Чем похожи банкротство и ликвидация? | Малый бизнес

Два слова, которых опасаются потребители и предприятия, — это банкротство и ликвидация. Это потому, что они означают, что компания или частное лицо испытывают финансовые проблемы и в некоторых случаях могут предвещать смерть организации компании.Хотя банкротство и ликвидация могут быть независимыми друг от друга, они часто имеют прямую связь.

Банкротство бизнеса

Для бизнеса существует две формы банкротства. Глава 11 предлагает защиту компании от кредиторов при ее реорганизации. Компания или должник должны иметь план, позволяющий вести бизнес и рассчитываться с кредиторами.

Глава 7 означает, что компания больше не существует и закрывает свои двери. Не освобожденное имущество должника продается, иногда на аукционе, а вырученные средства передаются кредиторам.

Банкротство потребителей

Две формы банкротства потребителей — это Глава 13 и Глава 7. Защита от банкротства в главе 13 похожа на главу 11 для предприятий. Потребителю или физическому лицу предоставляется защита от кредиторов при прохождении плана погашения, установленного судом по делам о банкротстве.

Глава 7 для потребителей представляет собой такой же финансовый тупик, как и для бизнеса. Не освобожденная собственность потребителя продается, и вырученные средства погашают требования кредиторов.Оставшиеся неоплаченные долги обычно прощаются, и потребитель может оказаться с чистого листа. Но заполнение Главы 7 может оказать существенное негативное влияние на кредитный отчет потребителя и, следовательно, его способность заимствования в будущем. Кроме того, предыдущая подача претензии в соответствии с Главой 7 может повлиять на утверждение будущей претензии.

Ликвидация

Ликвидация — это метод, с помощью которого организация конвертирует свои активы в наличные для погашения долгов. Активы могут включать инвентарь, недвижимость или оборудование.Ликвидационные продажи — обычное дело до закрытия бизнеса. Они представляют собой последние попытки компании вывести из своих запасов каждый никель, обычно для выплаты кредиторам. Это отличается от предметов с пометкой «оформление». Очистка относится к запасам, которые бизнес хочет убрать из проходов, складов или другого пространства. Это может быть связано с тем, что товар снят с производства или с целью освободить место для нового или другого инвентаря.

Сходства

Для большинства банкротств по главе 7 ликвидация является необходимым процессом.Когда предприятие или физическое лицо больше не может оставаться платежеспособным или выполнять финансовые обязательства, становится необходима другая помощь. Если бизнес или частное лицо не могут найти инвестора, финансиста или другой источник капитала, у него мало шансов на поддержание деятельности и выживание.

Бизнес, находящийся на грани закрытия, может подать заявление о защите от банкротства согласно Главе 7. Человек, который настолько погряз в долгах, что не может выполнить обязательства или выжить, может обратиться за защитой от банкротства согласно Главе 7.После утверждения управляющий банкротством продаст или ликвидирует неиспользованные активы и использует наличные для погашения требований кредиторов. Не освобожденные от налогов активы или имущество относятся к тем, которые не защищены в соответствии с главой 7. Сюда могут входить наличные деньги, банковские счета, облигации, акции, вторая машина или дом. Кодекс о банкротстве позволит компании или должнику сохранить определенное имущество, освобожденное от налогов. Это может включать одежду, транспортные средства (до определенной стоимости), пенсии, ювелирные изделия (до определенной стоимости), бытовую технику, предметы домашнего обихода и инструменты.Часть имущества компании или должника может быть передана в залог другим сторонам посредством залога или ипотеки. Любые другие оставшиеся активы обычно ликвидируются конкурсным управляющим.

Сроки

Сроки ликвидации обычно определяются судом по делам о банкротстве и управляющим банкротством. Ликвидация или закрытие сделки могут проводиться в течение заранее определенного периода времени. Обычно аукционы планируются заранее на определенное количество дней. Управляющий банкротством отвечает за сбор всех доходов и последующие выплаты кредиторам.

Ссылки

Писатель Биография

Джим Франклин, проживающий во Флориде, начал профессионально писать в 2009 году. Его статьи появляются на таких веб-сайтах, как eHow, где он охватывает самые разные темы — от ремонта дома до финансов. Франклин имеет степень бакалавра искусств в области управления бизнесом Атлантического университета Флориды.

Должны ли вы деньги от компании, объявленной о банкротстве?

Федеральные суды обладают исключительной юрисдикцией в отношении дел о банкротстве.Это означает, что дело о банкротстве не может быть подано в суд штата.

Предположим, вы ведете дела с компанией, которая должна вам деньги, или опаздывала с оплатой оказанных вами услуг. Возможно, вы даже подали иск, чтобы получить выплаты. Но затем вы получаете уведомление о том, что компания объявила о банкротстве.

В этой статье объясняются некоторые права и обязанности в этой ситуации.

Заявление о банкротстве

Прежде чем вы решите, что делать, вы должны узнать, по какой главе о банкротстве подана компания.Две вероятные главы выглядят следующим образом:

• Глава 7. Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая «ликвидацию». (иными словами, продажа «беспроигрышного имущества» должника и распределение выручки между кредиторами).
• Глава 11. Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая (как правило) реорганизацию, обычно с участием корпорации или товарищества. (Должник согласно главе 11 обычно предлагает план реорганизации, чтобы сохранить свой бизнес и рассчитаться с кредиторами с течением времени.Компании или частные лица также могут обращаться за помощью в соответствии с главой 11.)

При банкротстве в соответствии с главой 7 компания ликвидируется, и кредиторы получают платеж в порядке приоритета их требования. В главе 11 о банкротстве компания пытается урегулировать дело о банкротстве и согласовать условия с кредиторами после одобрения суда. Каждая из глав содержит разные процедуры, которым необходимо следовать.

Подача иска

Когда компания объявляет о банкротстве, она должна предоставить список известных кредиторов.Вот как вы будете уведомлены. Получив уведомление о банкротстве, вам необходимо подать доказательство иска. Доказательство претензии — это письменное заявление и подтверждающая документация, представленная кредитором, в которой описывается причина, по которой должник должен деньги кредитору. (Для этого есть официальный бланк.)

После подачи иска в качестве кредитора вы можете принять участие в собрании « 341». ». Это собрание кредиторов, требуемое разделом 341 Кодекса о банкротстве, когда должник под присягой допрашивается кредиторами, доверительным управляющим, экспертом или U.Доверенное лицо С. о своих финансовых делах. Его еще называют собранием кредиторов.

Как выплачиваются кредиторы

Претензии являются приоритетными. Приоритет относится к порядку, в котором необеспеченные требования подлежат оплате. (Обеспеченные требования рассматриваются по-разному.)

Приоритет — это установленный Кодексом о банкротстве порядок необеспеченных требований, который определяет порядок, в котором необеспеченные требования будут выплачиваться, если недостаточно денег для полной оплаты всех требований.Претензия на приоритет — это необеспеченное требование , которое имеет право на выплату раньше других необеспеченных требований, не имеющих права на статус приоритета. Узнайте, следует ли уделять приоритетное внимание вашей претензии.

Автоматические опоры

Когда кто-то подает заявление о банкротстве, применяется автоматическое приостановление, которое представляет собой судебный запрет, который автоматически прекращает судебные процессы, выкупа закладной, наложения и все действия по взысканию с должника с момента подачи заявления о банкротстве. Кредитор может ходатайствовать об отмене автоматического приостановления , чтобы позволить кредитору принять меры против должника или его собственности, которые в противном случае были бы запрещены автоматическим приостановлением.Будет ли удовлетворено ходатайство, зависит от фактов и юридической поддержки ходатайства. В соответствии с Кодексом о банкротстве может быть также состязательных процедур, что является иском , возникающим в связи с делом о банкротстве или связанным с ним, которое возбуждается путем подачи жалобы в суд.

Погашение долгов

В конечном итоге должник пытается погасить свои долги. Освобождение от ответственности не позволяет кредиторам, имеющим эти долги, предпринимать какие-либо действия против должника по взысканию долга.Освобождение от ответственности также запрещает кредиторам общаться с должником по поводу долга, включая телефонные звонки, письма и личные контакты.

Следовательно, для вас чрезвычайно важно принять меры после получения уведомления о банкротстве, а также принять активное участие в судебном разбирательстве для защиты своих прав. Проконсультируйтесь со своим адвокатом по этим важным вопросам.

© 2018

Что происходит, когда компания подает заявление о банкротстве по главе 11

Заявление о банкротстве в соответствии с главой 11 может вызвать ужас в сердцах кредиторов, поставщиков и работодателей.Да, это серьезное действие для компании, которое может иметь серьезные последствия для сотрудников. Однако это не обязательно означает гибель.

Определение главы 11 о банкротстве

Глава 11 — это тип банкротства, который позволяет реорганизовать бизнес, долги и активы. Компании обычно подают документы в Главу 11, если им требуется время для реструктуризации своих долгов. Скорее всего, вы слышали о таких крупных корпорациях, как General Motors или Macy’s, но дело касается не только крупных игроков.Подают также малые предприятия, а иногда и частные лица.

Для должников по главе 11 (физическое или юридическое лицо, подавшее дело о банкротстве) дело по главе 11 защитит бизнес и активы компании, пока они обсуждают новые условия с кредиторами. Это также способ выставить компанию на продажу, продать активы или провести планомерную ликвидацию.

Когда компания подает заявку на участие в главе 11, сотрудники по понятным причинам нервничают. Многие из них устали от многочисленных увольнений, чисток и слияний.Ваши права как сотрудника различаются в зависимости от того, подала ли ваша компания дело о ликвидации согласно главе 7 или дело о реорганизации согласно главе 11. К сожалению для многих сотрудников дела, которые начинаются как реорганизация (глава 11), часто превращаются в главу 7 и в конечном итоге прекращают свою деятельность.

Заработная плата и пособия сотрудникам

Когда компания регистрирует главу 7, она прекращает вести дела, но компания, которая регистрирует главу 11, обычно намеревается продолжить бизнес, пока она ведет переговоры со своими кредиторами о реорганизации своего долга.Он делает это под защитой суда по делам о банкротстве, а это означает, что многие его действия должны быть одобрены судьей по делам о банкротстве. Кроме того, кредиторы должны получить одобрение суда, прежде чем они смогут предпринять какие-либо действия против компании.

Необходимость реорганизации долга обычно означает, что доход компании намного ниже, чем ее расходы. Расходы, связанные с персоналом, включая заработную плату, медицинское обслуживание и другие льготы, обычно представляют собой самую высокую категорию отдельных расходов компании.Кредиторы нередко требуют от руководства принятия мер по сокращению затрат на рабочую силу. Таким образом, увольнения во время рассмотрения дел по главе 11 не являются чем-то необычным. Компании, проводящие увольнения и увольнения, должны по-прежнему соблюдать все федеральные и государственные законы и правила.

Фактически, некоторые компании, которые считают свои коллективные договоры неработоспособными, возбуждают дело по главе 11. Положения закона о банкротстве позволяют компаниям отклонять или пересматривать профсоюзы при определенных обстоятельствах.Подробнее см. Ниже.

Закон об уведомлении о корректировке и переподготовке рабочих (WARN)

Закон WARN требует, чтобы определенные работодатели уведомляли затронутых сотрудников за 60 дней о любых массовых увольнениях или остановках. Чтобы получить квалификацию, работодатели должны иметь 100 или более сотрудников, работающих полный рабочий день, и по крайней мере 50 сотрудников затронуты. Закон WARN применяется даже в том случае, если компания подала иск по главе 11. Но, как и практически во всех федеральных законах, есть исключения.

Если ваша компания подпадает под действие Закона WARN, и вы не получили 60-дневное уведомление об увольнении или остановке, вы можете иметь право на компенсацию вашей заработной платы и пособий за эти 60 дней, несмотря на заявление о банкротстве.

Заработная плата

Если компания должна вам заработную плату при подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 11, пока вы являетесь действующим сотрудником, ваша зарплата не должна прерываться. Компания будет обращаться в суд за разрешением продолжать платить своим сотрудникам, пока она продолжает вести бизнес.

Если, однако, вас уволили при подаче иска или вы потеряли работу до того, как оно было подано, и вам причитается заработная плата или пособия, вы стали кредитором должника по главе 11.Как кредитор, вы пополняете ряды продавцов, торговых кредиторов, обеспеченных кредиторов и даже держателей облигаций. Может пройти некоторое время, прежде чем вам заплатят то, что вам причитается. Также нет гарантии, что вам заплатят все, что вам причитается.

В случае главы 11 требованиям кредитора назначаются разные уровни важности в зависимости от характера долга. Заработная плата большинства сотрудников считается приоритетной и выплачивается раньше многих других обычных долгов. Этот приоритетный статус применяется к заработной плате, полученной в течение 180 дней до подачи иска, и ограничен суммой 13 650 долларов США (по состоянию на апрель 2019 года) на одного сотрудника.«Заработная плата» будет включать почасовую оплату, оклад, комиссионные, отпускные, выходное пособие и оплату отпуска по болезни.

Любые суммы заработной платы, превышающие лимит приоритета или датированные более чем 180 днями, по-прежнему могут быть востребованы, но они не будут рассматриваться с таким же уровнем приоритета. Если вас уволят во время рассмотрения дела, скорее всего, суд по делам о банкротстве распорядится о немедленной выплате причитающейся вам заработной платы или пособий. Если этого не произойдет, ваша невыплаченная заработная плата и пособия, скорее всего, будет считаться «административным» заявлением, которое имеет более высокий статус, чем даже «приоритетное требование».»

Коллективные договоры

Профсоюзные договоры или коллективные договоры небезопасны при банкротстве по главе 11. Фактически, некоторые компании подали иски по главе 11 с намерением использовать законы о банкротстве для согласования новых условий. Хотя союзный договор еще не истек.

Когда такой договор становится обременительным для компании-должника, законы о банкротстве позволяют компании-должнику отклонить договор. Отклонение контракта может положительно повлиять на способность компании к реорганизации, но повлечет за собой серьезные последствия, как и в случае нарушения контракта вне рамок банкротства.

Чтобы обеспечить наилучший возможный результат для компании, должник часто будет добиваться уступок и изменений от членов профсоюзов. Если финансовое положение компании является серьезным, неспособность прийти к соглашению с ее профсоюзами может означать катастрофу для должника и привести к необходимости преобразования дела в главу 7 и ликвидации.

Независимые подрядчики

Если вы являетесь независимым подрядчиком, получающим комиссионные с продаж от обанкротившейся компании, вы также можете подать заявление о приоритете в отношении любых неоплаченных комиссионных, которые вы заработали до подачи иска.Если в течение двенадцати (12) месяцев до того, как компания прекратила свою деятельность, вы заработали не менее 75% своего комиссионного дохода от должника, и если вам не платят за работу, вы согласились выполнять ее после того, как была подана глава 11. Тогда ваша комиссия за продажу может быть классифицирована как административный иск.

Подтверждение претензии

Для выплаты любого вида иска о банкротстве вы должны подать документ под названием «Доказательство требования», который должен сопровождаться любыми документами, которые покажут, сколько, по вашему мнению, вы должны.Кроме того, вы должны предоставить доказательство претензии в отношении любых неоплаченных претензий по страхованию здоровья или возмещенных расходов, которые вы можете документально подтвердить. Они будут рассматриваться как общие необеспеченные требования.

Заявление о безработице

Ваше право на подачу заявления о безработице сохраняется, даже если вы потеряете работу из-за банкротства вашей компании.

Медицинские и пенсионные пособия

Хотя это не гарантируется, ваши планы медицинского и пенсионного обеспечения могут быть отменены.Но любые пенсионные пособия, которые вы заработали к этому моменту, должны быть безопасными. Большинство этих планов регулируется ERISA (Закон о пенсионном обеспечении сотрудников), и краткое описание каждого плана должно содержать информацию о том, что произойдет с пенсионными активами и медицинскими льготами.

Пансионат

В целом ERISA требует, чтобы пенсионные выплаты поддерживались отдельно от других активов компании, которые либо находятся в доверительном управлении, либо инвестируются в договор страхования.ERISA требует, чтобы все заработанные пенсионные пособия передавались на 100% в случае ликвидации компании. Многие традиционные пенсионные выплаты также застрахованы федеральным правительством.

В случае главы 11 компания-должник может обратиться в суд по делам о банкротстве за разрешением прекратить действие вашего пенсионного плана или изменить его. Если ваш план полностью профинансирован, ваш бывший работодатель будет использовать активы плана для приобретения аннуитета для выплаты ваших пособий. Если ваш пенсионный план прекращен в рамках банкротства или Корпорацией по гарантиям пенсионных пособий (PBGC), PBGC возьмет на себя активы и обязательства плана и будет выплачивать вам пособия с учетом определенных долларовых ограничений.

401 (к)

Если у вас есть план 401 (k), деньги на этих счетах не могут быть использованы компанией для выплаты кредиторам компании, но компания не обязана предоставлять какие-либо будущие взносы или соответствующие фонды. Если ваш 401 (k) владеет акциями вашей компании, возможно, сейчас самое подходящее время для переоценки этих инвестиций. Кроме того, будьте очень осторожны, чтобы не использовать информацию, не являющуюся достоянием общественности. В таком случае вы можете стать объектом незаконного действия, называемого инсайдерской торговлей.

Медицинское страхование

Если работодатель прекратит действие всех своих планов медицинского страхования, вы не сможете продолжать свое страхование по COBRA.Однако вы можете преобразовать или приобрести индивидуальный полис или присоединиться к полису вашего супруга. Если вы получаете медицинское пособие в качестве пенсионера или ваше пособие является результатом коллективного договора, на вас могут распространяться особые правила банкротства. Ваша первая остановка — это связаться с администратором каждого плана или представителем вашего профсоюза.

Обновлено Каррон Никс

Как банкротство влияет на вашу работу

Если вы подумываете о банкротстве, вы можете беспокоиться о том, как это отразится на вашей работе.Люди, заявляющие о банкротстве, сталкиваются с большим количеством стигматизации. Некоторые работодатели могут подумать, что это свидетельство того, что вы неорганизованы или плохо управляете деньгами, но это может быть несправедливо по отношению к вам.

Кодекс о банкротстве содержит несколько положений, защищающих соискателей вакансий и сотрудников от дискриминации. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) также предлагает некоторую защиту, ограничивая то, как работодатели могут использовать кредитную проверку. Но меры защиты ограничены, и в действительности Во всем мире трудно доказать дискриминацию.

Знайте свои права, какие должности с большей вероятностью будут затронуты заявлением о банкротстве и какие работодатели, скорее всего, узнают об этом.

Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы подаете в суд ходатайство о списании долгов. Одной из наиболее распространенных форм личного банкротства является Глава 7, также известная как ликвидационное банкротство.

Большая часть ваших долгов погашается в главе 7, то есть вам не нужно их возвращать, хотя некоторые долги, такие как невыплаченные алименты, невыплаченные налоги и студенческие ссуды, погасить нелегко.Другой распространенной формой банкротства является Глава 13 или реорганизационное банкротство, когда вы выплачиваете хотя бы часть долга.

Важно

Банкротство по главам 7, 11, 12 или 13 может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет.

Независимо от того, какой тип вы подаете, дело станет публичным. Это означает, что его может найти любой, включая потенциальных и действующих работодателей. Но это не значит, что легко найти .

Чтобы получить доступ к записям о банкротстве в Интернете, вам необходимо создать учетную запись в государственной системе публичного доступа к судебным электронным документам (PACER) и, в некоторых случаях, заплатить за доступ к записям.

Как банкротство влияет на поиск работы?

Около 25% работодателей проводят проверку кредитоспособности кандидатов на некоторые должности, в то время как 6% проверяют кредитоспособность кандидатов независимо от должности, согласно общенациональному опросу 2020 года, проведенному Национальной ассоциацией профессиональных проверяющих и HR.com.

Рабочие с финансовыми обязанностями, должности в правительстве или на руководящих должностях могут с большей вероятностью проверить вашу кредитоспособность, поскольку от сотрудников может ожидаться обработка конфиденциальной информации.

Независимо от того, являетесь ли вы соискателем или действующим сотрудником, FCRA требует от работодателей получения вашего письменного разрешения перед проверкой вашей кредитной истории. Если они откажутся нанять вас или предпримут неблагоприятные действия против вас как сотрудника из-за отрицательной информации в вашем кредитном отчете, они должны уведомить вас и предоставить вам копию отчета, который они использовали для принятия решения.

Лучший способ предотвратить обнаружение вашего банкротства потенциальным работодателем — избегать должностей, требующих от вас работы с деньгами или конфиденциальной информацией, поскольку они, скорее всего, потребуют проверки кредитоспособности.

Если вы не можете избежать проверки кредитоспособности при приеме на работу, будьте честны и предоставьте любой контекст, в котором вы можете показать, что ваши финансовые проблемы не помешают вашей работе.

Примечание

Десять штатов, а также Нью-Йорк, Чикаго, Филадельфия и округ Колумбия приняли законы, запрещающие использование кредитных проверок перед приемом на работу для большинства рабочих мест, не связанных с деньгами или конфиденциальной информацией.

Закон о банкротстве и борьбе с дискриминацией

Согласно разделу 525 Кодекса о банкротстве, государственные работодатели не могут отказать кому-либо в приеме на работу только на том основании, что они объявили о банкротстве.Ни один работодатель, будь то государственный или частный работодатель, не может уволить кого-либо исключительно на основании банкротства. Но в уставе прямо не говорится, что частный работодатель не может отказать кому-то в найме, потому что он подал заявку.

Большинство судов истолковывают статут как означающий, что частные работодатели могут отклонить кандидата из-за банкротства. Даже если работодатель не может принять решение на основании вашего банкротства, ему часто разрешается учитывать вашу финансовую историю .

К тому времени, когда вы подадите заявку, у вас, вероятно, будет существенная негативная информация о ваших кредитных отчетах, которая может быть использована против вас.

Можете ли вы потерять работу из-за подачи заявления о банкротстве?

Ваша компания не может вас уволить, понизить в должности или предпринять какие-либо действия против вас только из-за банкротства. Вашему работодателю также запрещено дискриминировать вас, потому что ваш супруг подал заявление. Однако ваш работодатель потенциально может уволить вас или понизить в должности, если он посчитает, что вы вели себя безответственно или неэтично при получении долга и что это влияет на вашу работу в качестве сотрудника.

Реальность такова, что дискриминацию трудно доказать. Если ваш работодатель увольняет вас после обнаружения вашего банкротства, но говорит, что вы были уволены из-за неудовлетворительной работы, может быть сложно доказать, что вы были уволены по ошибке.

Будет ли ваш работодатель знать, что вы подали?

В большинстве случаев вы не обязаны сообщать своему работодателю, что вы подали заявку, и ваш работодатель не будет уведомлен только о том, что вы объявили о банкротстве.

Однако есть несколько исключений.Если вы подадите главу 13 — тип банкротства, при котором вы выплачиваете хотя бы часть долга, — с бухгалтерией вашего работодателя свяжутся, если вы производите платежи за счет удержаний из заработной платы. От вас также могут потребовать сообщить о банкротстве своему работодателю, если у вас есть допуск к системе безопасности или определенные профессиональные лицензии.

Примечание

Ваш работодатель может проверить ваш кредит, но ему всегда нужно получить ваше явное разрешение, прежде чем делать это.

Если у вас есть допуск безопасности

Финансовая безответственность — вот что, скорее всего, поставит под угрозу ваш уровень допуска, а не фактическое банкротство.Если ваша задолженность возникла из-за медицинских счетов или развода, вы с меньшей вероятностью потеряете допуск к безопасности, чем если бы это было результатом чего-то вроде азартной игры или зависимости. Банкротство можно даже рассматривать как положительный момент, потому что вы предпринимаете шаги для управления своим долгом.

Однако, если вы потеряете уровень допуска к системе безопасности, вас могут уволить или понизить в должности, если вам больше нельзя будет доверять обработку конфиденциальной информации.

Если вы используете корпоративную кредитную карту

Если выписка направляется непосредственно вашему работодателю и ваш работодатель несет ответственность за платежи, вы сможете сохранить кредитную карту своей компании после банкротства.Однако, если вы использовали карту для личных покупок или несете ответственность за остаток, более вероятно, что ваша компания получит уведомление и примет меры.

Если вы не уверены в ответственности, поговорите со своим отделом кадров и своим юристом.

Если у вас есть профессиональные лицензии

Ваш лицензионный совет может потребовать от вас сообщить о банкротстве. Например, лица, имеющие лицензию органа регулирования финансовой отрасли (FINRA), обязаны раскрыть информацию о банкротстве в форме U4, включая обстоятельства, и предоставить ее своему работодателю.Взаимодействие с другими людьми

Некоторые советы директоров также публикуют отчеты о банкротстве. Например, Совет по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию публикует имена всех сертифицированных лиц, объявивших о банкротстве за последние пять лет, и хранит их на сайте до 10 лет.

Если вы потеряете лицензию или сертификат в результате банкротства, вы можете быть уволены или понижены в должности. Но опять же, лицензионный совет обычно учитывает обстоятельства дела и редко приостанавливает действие или отзывает вашу лицензию на банкротство в одиночку.Всегда сверяйтесь с правилами вашего совета директоров, а также с правилами вашего штата и консультируйтесь со своим юристом.

Итог

Если вы не имеете дело с деньгами или конфиденциальной информацией о работе, вам, вероятно, не стоит беспокоиться о том, что нынешний работодатель узнает о вашем банкротстве. Но если вы подаете заявление о приеме на работу, которая требует проверки кредитоспособности перед приемом на работу, например, в финансовые службы или правоохранительные органы, сообщите об этом заранее. Перед проверкой кредитоспособности сообщите менеджеру по найму, что он найдет.

Предоставление контекста полезно. Если вы задержались из-за проблем со здоровьем или потери работы, вы можете доказать, что ваш долг не был результатом хронического неправильного управления деньгами. Даже если из-за перерасхода у вас возникли проблемы, банкротство может показать, что вы предпринимаете меры для решения проблемы.

Банкротство бизнеса — FindLaw

Цель любого бизнеса — эффективно управлять денежными потоками, получать прибыль и направлять организацию к устойчивому росту. Но даже самый хорошо управляемый бизнес иногда попадает в тяжелые времена и может рассмотреть вопрос о банкротстве, что не всегда означает конец.В этом разделе представлена ​​информация для предприятий, которые рассматривают возможность банкротства, в том числе глоссарий условий банкротства, что следует учитывать перед подачей заявления о банкротстве, обзор банкротства бизнеса и многое другое.

Десять вещей, о которых следует подумать перед подачей заявления о банкротстве

Прежде чем вы решите начать процесс банкротства, стоит рассмотреть десять простых вопросов. В связанной статье ниже представлены дополнительные сведения.

1. Действительно ли необходимо банкротство или ваши финансовые вопросы могут быть решены вне суда?
2. Вам нужен юрист? Хотя адвокат не требуется, они могут предотвратить дорогостоящие ошибки.
3. Собираетесь ли вы закрыть бизнес навсегда или можете поправиться?
4. Если вы хотите продолжить бизнес, есть ли у вас реалистичный план, как стать прибыльным?
5. Если вы хотите продолжать вести свой бизнес, можете ли вы позволить себе помощь адвоката по банкротству?
6. Если вы хотите продолжить бизнес, может ли ваше нынешнее руководство управлять реорганизованной компанией?
7. Гарантированы ли некоторые или все долги вашей компании вами или другими?
8. Вы нуждаетесь в немедленном избавлении от конкретной проблемы, такой как потеря права выкупа?
9. Готовы ли вы подать на вашу компанию в суд и перед кредиторами во время процесса банкротства?
10. Готовы ли вы соблюдать многие ограничения ведения бизнеса в рамках процедуры банкротства?

Чего ожидать: заявление о банкротстве

Компания может претендовать на три вида банкротства, которые называются «Главы».«Различия в трех формах банкротства значительны, и совет опытного адвоката по банкротству может иметь решающее значение при выборе и получении того вида банкротства, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.

• Глава 7 Банкротство — Доверительный управляющий назначается для вступления во владение активами компании. Созывается собрание кредиторов, именуемое «341 собрание». На встрече вас спрашивают об активах, пассивах, доходах и расходах компании.Активы продаются, а выручка распределяется между кредиторами.
• Глава 11 Банкротство — Ваша компания становится «должником во владении» с правом сохранить свое имущество. Проводится «341 встреча» кредиторов, на которой раскрывается финансовое положение компании. Доверительный управляющий Соединенных Штатов может назначить «комитет кредиторов», обычно состоящий из 7 крупнейших необеспеченных кредиторов. Разрабатывается план реорганизации, предусматривающий выплаты кредиторам в течение разумного периода времени.Когда план утверждается судом, долги и залоговые права, не включенные в план, погашаются.
• Глава 13 Банкротство — Доверительный управляющий назначается, но не вступает во владение активами компании. Проводится «341 собрание», на котором кредиторы изучают позицию компании. План должен быть подан в течение 15 дней с момента подачи заявления о банкротстве, согласно которому весь располагаемый доход должника направляется на выплаты по 3-5-летнему плану. Кредиторы не голосуют по плану. Если план соответствует Кодексу о банкротстве, суд должен подтвердить план.Освобождение от ответственности предоставляется, когда должник завершил платеж по плану.

Списание долгов или банкротство? | FTC Consumer Information

Долги у вас подорвали? Ты не одинок. Потребительский долг находится на рекордно высоком уровне. Является ли ваша долговая дилемма результатом болезни, безработицы или просто перерасхода средств, она может показаться непреодолимой. Стараясь стать платежеспособным, будьте внимательны к рекламе, которая предлагает, казалось бы, быстрые решения. В то время как реклама обещает облегчение долгового бремени, они редко говорят, что облегчение может быть написано b-a-n-k-r-u-p-t-c-y.И хотя банкротство — это один из вариантов решения финансовых проблем, обычно он рассматривается как крайняя мера. Причина: это негативное влияние на вашу кредитоспособность в долгосрочной перспективе. Информация о банкротстве (как дата вашей подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может помешать вам получить кредит, работу, страховку или даже место для проживания.

Федеральная торговая комиссия (FTC) предостерегает потребителей читать между строк, когда они сталкиваются с объявлениями в газетах, журналах или даже телефонных справочниках, в которых написано:

«Объедините свои счета в один ежемесячный платеж без займов.
«ПРЕКРАТИТЕ кредитные домогательства, отчуждение, изъятие права выкупа, налоговые сборы и гарнитуры»
«Сохраните свою собственность».
«Вытрите долги! Объедините свои счета! Как? Используя защиту и помощь, предусмотренную федеральным законом. Хоть раз позволь закону работать на тебя! »

Позже вы узнаете, что такие фразы часто подразумевают подачу заявления о банкротстве, что может нанести ущерб вашей кредитной истории и стоить вам гонорара адвоката.
Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, рассмотрите следующие возможности, прежде чем подавать заявление о банкротстве:

• Поговорите со своими кредиторами.Возможно, они захотят разработать измененный план выплат.
• Обратитесь в службу кредитного консультирования. Эти организации работают с вами и вашими кредиторами над разработкой планов погашения долга. Такие планы требуют, чтобы вы ежемесячно вносили деньги в консультационную службу. Затем служба платит вашим кредиторам. Некоторые некоммерческие организации взимают небольшую плату или совсем ничего за свои услуги.
• Внимательно обдумайте все возможные варианты, прежде чем брать вторую ипотечную кредитную линию или кредитную линию под залог собственного капитала.Хотя эти ссуды могут позволить вам консолидировать ваш долг, они также требуют вашего дома в качестве залога.

Если ни один из этих вариантов невозможен, вероятной альтернативой может быть банкротство. Существует два основных типа личного банкротства: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите www.uscourts.gov/bankruptcycourts/fees.html. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Последствия банкротства значительны и требуют внимательного рассмотрения.Другие факторы, о которых следует подумать: С октября 2005 года Конгресс внес радикальные изменения в законы о банкротстве. Чистый эффект этих изменений заключается в том, что у потребителей появляется больше стимулов обращаться за помощью в случае банкротства в соответствии с главой 13, а не в соответствии с главой 7. Глава 13 позволяет вам, если у вас есть стабильный доход, сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую вы иначе может проиграть. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для выплаты долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение ваших долгов.

Глава 7, известная как прямое банкротство, включает продажу всех активов, которые не освобождены от налога. Освобожденное имущество может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом — доверенным лицом — или передана вашим кредиторам. Новые законы о банкротстве изменили период времени, в течение которого вы можете получить освобождение от ответственности в соответствии с главой 7.Теперь вы должны подождать восемь лет после выписки по главе 7, прежде чем вы сможете снова подать заявление по этой главе. Период ожидания согласно Главе 13 намного короче и может составлять всего два года между подачей заявок.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение от выкупа, повторное владение недвижимым имуществом, наложение убранства и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов. Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам.Кроме того, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть невыплаченная ипотека или залог.

Еще одно важное изменение в законах о банкротстве связано с определенными препятствиями, которые вы должны устранить, прежде чем даже подавать заявление о банкротстве, независимо от того, в какой главе. Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на сайте www.usdoj.gov/ust. Это веб-сайт Программы попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США на сайте www.usdoj.gov / ust.

Для получения дополнительной информации

Узнайте больше о работе с долгами от FTC или позвоните в Фонд образования AFSA по телефону 1-888-400-2233 для получения дополнительной информации о кредитных операциях и управлении капиталом.

Эта статья ранее была доступна как Рекламные объявления, обещающие облегчение долгового бремени, возможно, банкротство .