7 способов, как накопить на квартиру с любой зарплатой
Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.
Дисклеймер
В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.
Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!
Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.
При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. 😊
№1 Долго и надежно
Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ. Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы. Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).
Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.
4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.
Все равно не хватит, правда?
Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.
Ничего страшного. Едем дальше – сейчас будем выяснять, как увеличить эти суммы.
Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.
№2 Быстро, но с опаской
Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.
В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:
- MoneyMan
- Открытие Брокер
- Сбербанке
MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.
Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову. Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль. Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.
Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.
Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.
Financer.com предупреждает:
! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции
! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.
! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.
№3 Безопасно, но с усилиями
Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.
- Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
- Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.
Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.
№4 Законно, но неочевидно
Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.
Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.
В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.
Лучший способ накопления – знание своих прав!
№5 Если у вас уже есть жилье
Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.
Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 8,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.
№6 Если у вас нет жилья
В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.
Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут. Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила. Получив пусть даже комнату, но свою, вы увидите, насколько проще станет наращивать «финансовую подушку».
Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.
№7 Подробная стратегия для самых расчетливых
- Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.
- Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.
- Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
- Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.
- Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.
- Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
- Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
- Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.
Советы от тех, кто уже накопил на квартиру
Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.
Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.
Сергей М.
Идеальный вариант – всякие сервисы вроде Сберовской «копилки». Слышал, что у Альфы тоже такое есть. Но думаю, это сейчас есть вообще практически у всех. Настраиваете сумму или процент и отчисления снимаются автоматически. Никакой «моральной боли» — вы, по сути, вообще не замечаете, что у вас были эти деньги. А финансы потихоньку копятся – красота.Станислав А.
Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными). Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.Да, это хлопотно. Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то. Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.
Марина К.
Давид Шарковский
Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.financer.com
10 советов, как накопить деньги на покупку жилья: газета Недвижимость
Проблема отсутствия собственного жилья на сегодняшний день существует у многих казахстанцев. Единственный выход — начинать копить, если не на квартиру сразу, то хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Но как быстро и правильно скопить деньги на покупку собственного жилья?
Портал о недвижимости kn.kz решил разобраться в данном вопросе и помочь действенными советами желающим приобрести собственную крышу над головой.
— Очень многие жалуются на то, что у них маленькая зарплата, которая не позволяет семейному человеку собрать необходимую сумму на покупку квартиры, — рассказывает независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — Но тогда возникает вполне закономерный вопрос: почему кто-то при такой же зарплате все же приобретает квартиру, а кто-то еле сводит концы с концами?
Специалист считает, что всё дело в мышлении.
— Поменяйте мышление, поймите, что никто вам ничем не обязан и ничего не должен, — предупреждает финансовый консультант. — И даже с небольшой зарплатой, можно и нужно искать выход. Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность. По своему опыту могу сказать, что к цели быстрее приходят дисциплинированные люди, ведь процесс накопления средств не однодневный.
По мнению консультанта, надо быть готовым к тому, что даже относительно быстрое накопление денег займет у вас минимум год, а может и больше. Чтобы не сойти с намеченного пути и довести дело до конца, необходимо придерживаться нескольких простых правил. И тогда результатом для вас станет вожделенная квартира.
Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года >>>
1. Поставьте перед собой реальную цель
Первоначально поставьте себе цель. Только не из тех несбыточных мечтаний, как пятиэтажный дворец на берегу моря, а реальную. Причем непременно уменьшите её до минимальных размеров. К примеру, вы хотели бы приобрести коттедж за 600 тысяч долларов, при общем доходе вашей семьи в 200 тысяч тенге. Понятно же, что копить на такое жилье можно всю жизнь и не факт, что даже к старости вам доведется стать собственником многокомнатных апартаментов. Только комплексы себе приобретете и будете укорять себя в собственной несостоятельности.
В данной ситуации умерьте свои аппетиты и начните визуализировать. Если у вас совсем ничего нет, то для начала запланируйте покупку маленькой квартиры на окраине города в кредит. Если вы имеете в собственности небольшую жилплощадь, то целью может стать обмен на квартиру большей квадратуры.
Не стоит бояться малых целей, пусть это будет только первым этапом на пути к накоплению.
Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность.
Как купить жилье от Жилстройсбербанка: ипотека для всех, «Нурлы жер», «Свой дом» >>>
2. Выясните необходимую сумму накопления
Очень действенный инструмент накопления — это иметь перед глазами все цифры и расчеты приобретаемого жилья. К примеру, вы планируете взять первоначальный взнос в банке для покупки квартиры в ипотеку. Советуем вам заранее присмотреть подходящий вариант, узнать какова его стоимость и потом уже в банке выяснять сумму первоначального взноса, дополнительные расходы и комиссии финансовой организации и в итоге вывести конкретную цифру.
При этом ничто вам не мешает подобрать другие варианты с меньшей или большей стоимостью объектов, обзвонить несколько банков, чтобы найти наиболее выгодные для вас условия кредитования и т.д. Главное — иметь перед глазами конкретные цифры.
Большинство людей не соблюдают этого элементарного требования. Потенциальные покупатели недвижимости только примерно представляют себе стоимость квартир в том или ином районе и со слов знакомых или родственников имеют представление о сумме первоначального взноса и размере доплаты за квартиру.
Какие услуги по недвижимости можно получить онлайн >>>
3. Ведите строгую отчетность расходов и доходов
Следующий этап закономерно вытекает из предыдущего. Финансовые аналитики советуют постоянно отслеживать и записывать суммы, которые вы ежемесячно получаете, сколько из них откладываете на квартиру, а также общее количество накопленных денег. Эти три цифры дадут вам полное представление о скорости продвижения к намеченной цели и послужат сильнейшим мотиватором.
Итак, первая цифра — это доход. С ней не должно возникнуть никаких сложностей. Это та сумма, которая чаще всего не меняется из месяца в месяц. Тем не менее возьмите за правило фиксировать её ежемесячно в строке «Доход».
Вторая цифра — это сумма, которую вы сможете откладывать. Здесь также все предельно ясно. В графу «Откладываемая сумма» каждый месяц вписывайте цифру, которой вы готовы пожертвовать без ущерба для семьи ради желанных квадратных метров.
Третья цифра — это общая сумма накопления. Для выведения этой цифры необходимо суммировать первые две цифры за все месяцы откладывания. Сюда же нужно приплюсовать проценты в банке, если ваши сбережения лежат на депозите.
Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>
4. Постоянно пересматривайте все цифры и анализируйте
Важно, чтобы эти три цифры всегда были у вас перед глазами, и вы могли в любое время просмотреть их. Дело в том, что подобное действие создаст в вашем подсознании сильнейшую мотивацию. Удивительно, но обычное пересматривание цифр — это тот секрет, с помощью которого были накоплены самые значительные деньги.
При этом необходимо периодически анализировать ситуацию на рынке недвижимости и в экономической сфере. За время накопления могут измениться цены на квартиры, условия в банке и т.д.
Рассрочка от застройщика в 2017 году: особенности, обзор предложений >>>
5. Анализируйте ежемесячные расходы
— Чтобы получить полную картину того, на что тратится основная масса денег, необходимо в течение месяца полностью записывать абсолютно все расходы (ЭТО ОЧЕНЬ ВАЖНО!), — уверяет независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — В итоге вы будете крайне удивлены, так как до 40% расходов приходятся на ненужные вещи или так называемые импульсивные покупки.
Покупка квартиры в 2017 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>
6. Ходите по магазинам со списком
Чтобы избежать этих так называемых импульсивных покупок и связанных с этим угрызений совести, научитесь посещать супермаркеты с четким списком необходимого и на полный желудок, на полном серьезе советует эксперт.
7. Выделите средства на непредвиденные расходы
По словам финансового аналитика, при составлении семейного бюджета, то есть планировании расходов на предстоящий период, желательно 10-15% от этой суммы заложить сверх — на непредвиденные расходы. И взять за правило — траты на юбилеи, свадьбы и прочие мероприятия не должны превышать эту сумму!
Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году >>>
8. Найдите дополнительный заработок
— Да-да, хотите квартиру — научитесь находить приработок, — говорит Жанагуль Рашева. — Можно таксовать по вечерам, можно брать переводы, можно писать бизнеспланы, рефераты и прочее. Существует уйма возможностей для дополнительного заработка.
40% расходов семейного бюджета приходится на ненужные вещи, считает финансовый консультант.
9. Выберите способ хранения денег
Ещё один важный момент — выбрать способ сохранения высвободившихся денег и денег, которые вы будете дополнительно зарабатывать. Четко определитесь, где вы планируете хранить деньги до покупки квартиры. Уверены, что для этой цели вы выберете банковский счет, а не место под подушкой дома. Ведь хранить деньги дома и не тратить их — это сложнейшая задача, которая, скорее всего, будет вам непосильна.
— Лично я бы посоветовала небезызвестный Жилстройсбербанк, — говорит независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — Открываете депозит и берете за правило — откладываемые ежемесячно деньги относить в банк. Благо сейчас хватает терминалов для осуществления этой операции. Чем быстрее насобираете на первоначальный взнос, тем ближе вы будете к намеченной цели. Собрав данную сумму, вы можете рассчитывать на промежуточный заем в банке для приобретения квартиры. К тому же к моменту накопления этой суммы вы уже будете психологически перестроены.
Как накопить на квартиру в Жилстройсбербанке >>>
10. Предусмотрите средства на развлечения
Еще один небольшой, но важный момент. По словам финансового аналитика, ОБЯЗАТЕЛЬНО при планировании бюджета предусмотреть небольшие расходы на походы с семьей в различные места развлечений.
— Не надо садиться на «голодный» паек, — предупреждает Жанагуль Рашева, — иначе в какойто момент будет срыв, да и при очень жестких ограничениях любому человеку сложно оставаться в благодушном расположении духа. К тому же если к моменту приобретения квартиры вы останетесь без семьи из-за вечных нервов и склок, нужна ли вообще такая жертва?
Карима Апенова, информационная служба kn.kz
www.kn.kz
Бухгалтерия заначки: как правильно копить деньги на квартиру
Жилищная экономика: сколько лет нужно копить на квартиру в одиночку >>>
Тонкости мотивации
Как ни странно, самое главное в вопросе накопления денег – это не расчет правильной суммы для ежемесячных отчислений и скрупулезное ведение домашней бухгалтерии, а грамотная мотивация.
«Если однажды утром вы проснулись и вдруг решили копить деньги на квартиру, потому что «солнышко в окно весело светило», то можете на этом и закончить. Это однозначный провал! Подходить к идее накопления денег на жилье нужно неторопливо и взвешенно, и главное найти правильный ответ на вопрос: а зачем вообще это нужно?», — рассуждает Егор Кузнецов, счастливый обладатель отдельного жилья, на которое они с супругой все-таки сумели накопить денег.
Конечно, для каждого человека найдется своя мотивация, но есть вещи, способные, по мнению Егора, максимально сконцентрировать человека на поставленной цели.
«У нас с супругой таким импульсом стало проживание в трехкомнатной квартире родителей с кучей родственников – семь человек, три поколения. Несмотря на то, что семья у нас дружная, жизнь по принципу «сарделек в банке» все равно не может проходить гладко. Напряжение растет, жажда собственного личного пространства становится все сильнее. Влезать в ипотечную кабалу не хотелось, поэтому после долгих раздумий и совещаний мы с женой твердо решили копить», — рассказывает Егор.
А вот для супругов Максима и Ольги Сорокиных стимулом к «экстренному» накоплению послужило ужасная ситуация со съемным жильем. «Мы долгое время арендовали квартиры, меняли их где-то раз в полтора года. И нас все устраивало, пока однажды ночью к нам не ворвалась куча пьяных мужчин, которые устроили настоящий погром, угрожали избить нас. Оказалось, что один из этих дебоширов был братом хозяйки квартиры, и у него имелся свой ключ. Он просто вошел, когда захотел. После этого мы поняли, что живем в чужом доме и отчаянно захотели свою маленькую крепость. Шок и страх сделали свое дело», — вспоминают Сорокины.
Таким образом, стимул должен быть настолько мощным, чтобы его импульса хватало на весь срок накоплений. Как правило, эти стимулы связаны не с самыми приятными ситуациями, но зато они невероятно эффективны.
Командная игра
В ситуации накопления денег на жилье есть один важный нюанс, без которого затея обречена на неудачу, — работа в команде. Другими словами, собирать средства необходимо вдвоем или втроем, ведь тогда финансовая нагрузка ложится на плечи партнеров равномерно, а распределять доходы и расходы можно с большей эффективностью.
Но дело тут не только в экономической составляющей. «Вот скажите честно, сколько людей могут самостоятельно три-четыре раза в неделю заниматься спортом на дому, причем регулярно, из месяца в месяц? Единицы. Не зря для спорта придуманы парные или групповые занятия, так как тренировки в команде дисциплинируют и психологически подхлестывают заленившихся. То же касается и денежных накоплений – один партнер стимулирует другого, если тот дал слабину. Поэтому для одиночки это почти непосильное предприятие», — объясняет Сорокин.
Временной порог
Все опрошенные «РИА Недвижимость» герои, пробовавшие накопить денег на жилье, единогласно утверждают, что подобное мероприятие должно иметь жесткие временные рамки и четкое обозначение суммы, которую нужно собрать во что бы то ни стало.
«Просто копить абстрактные деньги в никуда — пустое занятие. Обязательно нужно решить, какую конкретно сумму и в какие сроки вы откладываете», — настаивает Кузнецов.
При этом сумма должна быть адекватной финансовым возможностям людей. Соответственно, перед тем, как ее установить, следует проанализировать свои доходы и расходы и определиться, а имеет ли смысл вообще браться за такое дело?
«Растягивать накопление денег более чем на четыре-пять лет нельзя. Это тот самый предельный срок, на который мы можем ужаться в запросах и лишить себя привычных удовольствий. Больший срок психологически измотает людей. Они возненавидят всю эту затею и в один прекрасный день обязательно сорвутся, потратив деньги на что попало», — утверждает экономист Елена Грачева, успешно накопившая деньги на квартиру.
Стартовая база
В большинстве случаев партнеры, откладывающие деньги на жилье, имеют какую-то стартовую сумму денег или иную материальную базу, которая также является отличным стимулом.
Начинать с нуля по силам людям с достатком выше среднего, так как они могут поддерживать уровень и темп накоплений.
Ну а людям со средними доходами лучше опереться на какой-то материальный фундамент, причем, находящийся в их собственности. При лучшем раскладе это может быть доля в наследованной квартире или машина, которую можно продать, или уже имеющиеся сбережения.
Азы домашней бухгалтерии
С момента начала процесса накопления денег людям придется приучить себя к ведению домашней бухгалтерии. Для этого можно завести специальную тетрадь или создать файл на компьютере. Туда будут вноситься доходы (зарплаты), делаться предварительный план расходов на месяц, а затем вноситься абсолютно все траты вплоть до покупки хлеба с приложением чеков.
«Это нужно для того, чтобы в итоге видеть, где вы выбились из намеченного бюджета, насколько такие траты оправданы и придется ли больше экономить в следующем месяце», — поясняет Кузнецов.
«Хочу» и «надо»
Все совершаемые в накопительный период траты должны получать маркировку «хочу» или «надо». По словам Грачевой, это поможет уберечь людей от несанкционированных и пустых трат.
«Если в магазине ваша рука потянулась к какой-то вещи, спросите себя: это мне действительно необходимо или просто хочется? Наш хитрый ум, разумеется, может найти пользу даже в самых никчемных вещах, поэтому для надежности добавьте: я смогу без этого прожить? Простой пример: вот есть мыло и гель для душа, что из этого категорически необходимо, а что является предметом удовольствия, без которого можно и обойтись? Разумеется, мыло одерживает победу по уровню полезности. И, кстати, стоит оно дешевле геля», — замечает собеседница агентства.
Механизмы «воздержания»
Откладываемые на жилье деньги должны быть неприкосновенны. И самая важная задача – не потратить их раньше времени на другие нужды. Исключение составляют только серьезные проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения, или какие-то чрезвычайные ситуации. «Отсутствие модной шубки на зиму чрезвычайной ситуацией не является», — иронизирует Грачева.
«Мы с женой настолько убедили себя в том, что деньги неприкосновенны, что иногда забывали, что они есть. Даже во время кризиса 2008 года, когда я потерял работу, мы не трогали сбережения. Да, около года пришлось жить на зарплату жены, занимать и перебиваться сдельной работой. Но после, когда я снова нашел стабильную работу с хорошим доходом, мы постепенно вошли в прежний режим накоплений», — делится опытом Кузнецов.
Впрочем, есть несколько способов, которые чисто технически ограничат доступ к заначке, замечает собеседник агентства. Во-первых, деньги нужно хранить в банке на сберегательной книжке. Ни в коем случае нельзя делать банковскую карту, с помощью которой можно легко их снять. Во-вторых, откладывать установленную сумму, необходимо сразу после получения зарплаты, лучше в тот же день. В противном случае соблазн потратить деньги может одержать верх.
Альтернативные удовольствия
Еще один тонкий нюанс, который, как ни странно, убережет партнеров по накоплениям, от растрат. «Обязательно включите удовольствия в список жизненно важных вещей. Разумеется, на период сбережений их придется пересмотреть. Выезды за границу, возможно, заменят пикники с шашлыками на свежем воздухе, отдых на родительской даче или просто пешие прогулки по паркам. Милые недорогие покупочки тоже периодически нужно себе позволять. Особенно радуют они, если преподносятся друг другу в качестве подарка», — рассуждает Сорокина.
Однако лучший вариант – найти себе хобби или занятие, которые не потребует серьезных затрат, но будет захватывать и приносить радость на протяжении всего периода накоплений. Лучше всего для этого, по мнению Кузнецова, подойдет спорт и творчество, так как здесь можно постоянно ставить цели и концентрировать внимание на их достижении. «Например, задайтесь целью за год накачать себе «кубики» на прессе или научиться шить вручную стеганые покрывала», — советует он.
Впрочем, при всех возможных методиках залогом успешного накопления денег на квартиру являются, как ни банально, самодисциплина, сила воли и страстное желание обрести свой собственный дом.
realty.ria.ru
Как накопить на квартиру или дом. Составить личный план накопления денег для покупки квартиры
Узнайте как накопить на квартиру из зарплаты за короткий срок. Рекомендации, советы и инструкция по накоплению денежных средств для покупки квартиры, дома и другой недвижимости.
Как накопить деньги на собственную квартиру
Каждый человек мечтает о собственной недвижимости. Кто-то хочет обладать собственной квартирой, кто-то частным домом, а у кого-то мысли о громадной вилле у моря.
Независимо от того, о какой недвижимости мечтаете и хотите обладать ею, принципы как накапливать деньги для приобретения хоть квартиры, хоть виллы одно и те же. Давайте их, рассмотрим подробнее.
1. Составить личный план накопления денег для покупки квартиры
Начиная любое дело, а тем более приобретение собственной недвижимости, следует создать свой подробный план. При создании плана для покупки квартиры или другой недвижимости, нужно учесть все возможные, даже самые мелкие нюансы и детали. Чем подробнее будет составлен план покупки, тем легче будет купить квартиру в будущем.
Важным является постоянная корректировка плана, в зависимости от:
- Текущего финансового положения покупателя.
- Ситуации на рынке недвижимости.
- Других не предвиденных ситуаций.
Чем детальнее будет расписан план покупки, тем меньше трудностей возникнет при накоплении денег на квартиру. Следует учитывать: стоимость недвижимости на текущий момент, прогнозируемую через определенный период, какие вероятные суммы ежемесячно будут откладываться и как они будут работать, с каким агентством и нотариусом будет сотрудничество при заключении договора покупки и другое.
2. Начать откладывать больше денег со всех своих доходов
В составляемом плане для покупки собственной недвижимости, первым пунктом должен быть пункт об откладывании денег со своих доходов в процентном соотношении. Чем больше получится откладывать, тем скорее получится приобрести недвижимость.
Так как у каждого человека индивидуальный доход и может значительно отличатся,поэтому даже приблизительных сумм или процентного соотношения откладывания от дохода, не получится назвать. Каждый человек должен сам определить сколько он готов откладывать денег для покупки квартиры или дома.
Чтобы скорее приобрести собственную недвижимость, следует откладывать как можно больше со всех своих доходов!
3. Начать продуктивнее работать для увеличения доходов
Желание купить собственную недвижимость, должно двигать людей для более продуктивной работы, поиска дополнительного заработка, которые помогут накапливать деньги на квартиру намного быстрее, чем работать в обычном режиме.
Вспомните все свои навыки, с помощью которых сможете дополнительно заработать денег. Попробуйте себя в сфере продаж за процент, например: продажа страховых полисов, косметики, услуг. Используйте для дополнительного заработка в интернете — партнерские программы по привлечению клиентов в хостинг-компании, брокерские компании, интернет-магазины и другое.
4. Сбережения на квартиру должны работать
Все откладываемые деньги из своих доходов следует заставить работать. Если деньги будут складироваться «под матрас», они вряд ли сами приумножаться. Но если использовать надежные инвестиционные проекты с государственными гарантиями, то свои сбережения можно приумножить в несколько раз.
К надежным инвестициям с гарантиями, относятся:
- Банковские депозиты с капитализацией с государственными гарантиями по возврату вкладов.
- Государственные облигации.
- Акции «Голубых фишек».
Даже обычная капитализация сложных процентов банковских депозитов, способна увеличить вклад под 10% годовых за 10 лет более чем на +150%, а за 20 лет — более чем +600%!
$$$ Важно понять секреты денег, что чем дольше они работают, тем большую прибыль они приносят. $$$
5. Уменьшить свои расходы
Многие люди даже и не подозревают, сколько денег у них уходит на личные расходы. Свои затраты можно проследить, только в том случае, если вести учет своих расходов и доходов.
Начните вести учет доходов и расходов, с ежемесячным их анализом и оптимизацией. Старайтесь сокращать расходы, а доходы наоборот увеличивать. Результаты в первые несколько месяцев, удивят многих.
Сокращайте свои расходы, тратьте меньше на мелкие желания, покупайте только самое необходимое, чтобы ускорить процесс покупки личного жилья.
6. Не пользоваться ипотекой и другими займами при покупке квартиры
Планируя приобрести квартиру или дом, ни в коем случае не пользуйтесь ипотекой и другими видами кредитов, с помощью которых можно немедленно стать владельцем недвижимости.
Все виды кредитов, ориентированы на заработок банков или кредитных организаций, поэтому все условия в кредитных договорах, будут в их пользу. По факту, после покупки недвижимости в кредит, владельцем этой недвижимости, является банк или кредитная организация. Что означает, если при возникновении каких-либо затруднений с плательщиком кредита, недвижимость будет отобрана банком вместе со всеми произведенными взносами по договору.
Кроме того, что недвижимость по ипотеке не является собственностью покупателя, ему придется переплатить от стоимости недвижимости более 100%. То есть, при стоимости один миллион, придется заплатить два миллиона, которые будут распределены равными суммами на несколько лет и «общая картина скрыта от глаз» плательщика.
Многие кто оформляет договор ипотеки не осознает своей переплаты, до тех пор пока внимательно сам не пересчитает все взносы и комиссии которые следует произвести в течении срока действия договора.
7. Не могу, но надо!
Большинство людей, желающих обладать собственной квартирой при накоплении на нее денег, часто опускают руки не доходя до финишной черты. Понять их не сложно, ведь накопить крупную сумму денег под силу не каждому.
Если во время накопления и управления личными финансами на собственную недвижимость вдруг нападет апатия, следует заранее подготовится к ней. Для этого в своем плане по накоплению денег на квартиру, следует составить перечень мотиваций ради чего все было затеяно и которые смогут придать силы для продолжения накапливания денежных средств.
К мотивации следует записывать приятные для Вас моменты: что в собственной квартире можно начать собирать деньги на путешествия и другие ранее непозволительные желания, возможность комфортной жизни для своих детей и другие положительные моменты.
Заключение
Каждый человек обладающий целью, обязательно ее сможет достичь, но для этого придется приложить свои усилия. Чем больше усилий будет приложено, тем скорее цель будет достигнута.
На этом наша статья о том, как накопить на квартиру заканчивается. Желаем всем накопить и приобрести недвижимость своей мечты!
aboutcash.ru
«Я накопил на квартиру до 30 лет» — The Village Казахстан
Я не копила целенаправленно на квартиру, а просто откладывала деньги со своей зарплаты. На сегодня у меня есть около 12 миллионов тенге – этого хватит на однокомнатную квартиру в Астане или хорошую машину. Для этого мне понадобилось пересмотреть свои потребительские привычки. За годы накопительства я многое узнала и составила ряд лайфхаков.
1. В случае предоставления работодателем социального пакета (обычно это медицинская страховка) – пользуйтесь. Узнайте, что входит в перечень услуг и что из этого вам будет полезно. Так вы сможете прилично сэкономить, ведь один прием у платного врача обходится в сумму от двух тысяч тенге. Еще работодатель может предоставить лечение в санатории (по показаниям), отдых для детей и прочее. Большинство работников даже не знают об этом.
2. Следите за рынком вакансий – возможно, есть место с таким же, как у вас уровнем заработной платы, но с более выгодным социальным пакетом, а может вам повезет найти более высокооплачиваемую работу. Не стесняйтесь просить повышения заработной платы или продвижения по карьерной лестнице, если вы считаете, что уже созрели для этого профессионально и морально.
3. Если у вас накопились дни неиспользованного отпуска – попросите компенсацию.
4. Встаньте в очередь на жилье, если есть такая возможность. Изучите все программы по приобретению жилья – госпрограммы, предложения застройщиков и прочее. Не упускайте возможности. То же самое по приобретению машины или техники – узнайте про рассрочку без переплаты.
5. Планируйте отпуск и прочие передвижения заранее – билеты на поезд/самолет легче и дешевле найти за месяцы вперед. Не тратьте большие деньги на отпуск, если копите. Узнайте про хороший отдых в пределах Казахстана или ближних регионах.
6. Ставьте реалистичные цели для накопления. Если это квартира, то при основном заработке в 100 тысяч тенге, не нужно ставить цель купить квартиру в течение пяти лет в центре Астаны за 30 миллионов тенге. Это невозможно, даже если вы будете голодать.
7. Избегайте штрафов. Например, платите за коммунальные услуги и погашайте кредиты вовремя – обойдетесь без штрафов и пеней, а также маленькими суммами платить легче, нежели просрочку за полгода. Проверяйте своевременно штрафы ПДД и оплату налогов (для ТОО/ИП).
8. Покупайте услуги на сайтах-купонаторах. Так я сэкономила на курсах IELTS для супруга и фото/видеосъемке на день рождения сыну. Но я не советую приобретать купоны на медицинские услуги, татуаж и прочее, что может огорчить качеством и заставит потратить больше на исправление ошибок.
9. Сделайте привычкой откладывать определенную сумму в день получения заработной платы. Я начинала откладывать 10 % от заработной платы, а до выхода в декретный отпуск могла позволить отложить вплоть до 50 %. Все зависит от размера ваших расходов. Конечно, если у вас есть дети, кредиты и арендные платы, то отложить 50 % невозможно, а вот 10 % – вполне.
Мы превратили накопление в хобби.
10. Откладывайте деньги на депозит, желательно на более долгосрочный с капитализацией вкладов. Деньги не должны лежать дома в опасной доступности. На депозите они в большей безопасности: вы ограничены сроком по вкладу, а главное – банки не работают в выходные дни и вы не сможете снять деньги, когда больше всего хочется потратить.
11. Держите в кошельке меньше наличности. Чем больше денег доступно, тем больше мы тратим. Хорошо, когда есть зарплатная карточка, где не надо платить комиссию за обналичивание и поступление денег. Также банки сейчас предлагают cashback – возврат определенного процента, когда расплачиваетесь картой. Мелочь, но если вы будете тратить те же деньги, но с возвратом процента, за год накопится приличная сумма.
12. Заказывать товары в оптовых супермаркетах «Метро» или «Астыкжан» с доставкой на дом – хороший лайфхак для тех, у кого нет машины.
13. Исключите все ненужные покупки. Это тяжело на первых порах, а потом сразу освобождаются деньги, которые обычно уходят на всякую чушь. Например, я веду меню на неделю, на основании которого составляю список продуктов и покупаю все строго по списку. Исчезли просроченные десять упаковок йогурта, купленных по скидке, и я не думаю, куда использовать залежавшиеся овощи. Другой пример: одежда ребенку. Вначале я скупала все, что мне нравилось. Но ребенок быстро растет и сейчас я точно знаю, что до весны ему будет достаточно, к примеру, пяти кофт и трех пар штанов. Я составляю список одежды и больше не покупаю «этот милый костюмчик», который сын наденет пару раз, а потом вырастет из него.
14. Еще один совет для работающих молодых мам – детский сад дешевле няни. Во многих частных садах есть опция госдотации, при возможности пользуйтесь.
15. Превратить накопление в хобби. К примеру, мы собираем копейки номиналом в 100 тенге, каждый вечер закидывая их в банку-копилку. Мы не размениваем специально купюры на копейки, а просто кладем в банку то, что есть. Так, к отпуску в 2011 году мы отнесли в банк около 80 тысяч тенге копейками и обменяли на купюры.
www.the-village.kz
Как накопить денег на квартиру?
В нашу суровую, местами жестокую действительность для многих заветной мечтой становится покупка собственного, пусть даже очень маленького жилища. Сидя на кухне съёмной квартиры или в гостиной родителей, желание иметь собственный дом манит больше обычного. Единственной преградой на пути к цели становятся деньги, вернее отсутствие нужного их количества. Если размер заработной платы не позволяет сразу исполнить свою мечту о квартире, а ипотека – не вариант, остаётся единственно возможный вариант – накопить необходимую сумму.
Многие воспримут эту затею довольно скептически. Скорее всего, скажут, что это не реально, приведут доводы насколько это недостижимо – у кого-то ремонт, различные обязательные потребности семьи, отдых, машина…
Но в итоге это всего лишь отговорки. Скопить нужную сумму на собственный кров или хотя бы значительно приблизиться к ней – реально, этот способ также работает.
- Сила воли
- Разбить мечту на этапы
- Домашняя бухгалтерия
Первое, что просто необходимо – это правильно настроить себя. Существует колоссальное количество литературы о том, как развить силу воли, как настроить себя на успех в достижении поставленной цели. Целеустремлённость, твёрдые намерения – установят правильный курс и помогут довести дело до конца. Стоит подготовиться к тому, что многие будут скептически отзываться о накопительстве.
Возможно далеко не сразу получится накопить на желаемый уголок. Ведь цены сейчас не малые, а заработок, наверняка, на среднем уровне. Поэтому разумно разделить путь к достижению своей цели. Например, начать копить не на квартиру целиком, а сначала на отдельную комнату или первоначальный взнос. Так желаемое окажется более достижимым, более реальным и осязаемым.
Без этого не обойтись, если решено начать откладывать. Придётся ограничить себя. Привычные развлечения стоит свернуть. Нужно привыкнуть записывать расходы и доходы, делать это ежедневно. Так легче контролировать – куда уходят средства, на чём можно сэкономить. Важный момент – нельзя все свободные средства откладывать на мечту, также необходимо иметь запас на разные жизненные ситуации (например, незапланированный поход к стоматологу).
Важно для своих подсчётов иметь отдельный ежедневник или тетрадь для записей. Так будет наглядно и удобно. Все цифры, все нюансы перед глазами.
Морально очень тяжело постоянно себя во всём ограничивать. Поэтому иногда стоит побаловать семью походом в кино или кафе, скромной поездкой на выходные куда-то. Ведь накопление – процесс небыстрый, это приключение будет длиться года 2 или 3, а, может, и больше для тех, кто втянется.
Иногда нужно пересматривать свои подсчёты. Возможно ситуация на рынке недвижимости в желаемом регионе внезапно изменилась. Или условия в банке по кредиту или ипотеке тоже поменялись. Тогда стоит сделать своеобразный перерасчёт и решить, что делать дальше – действовать, например, оформив ипотеку, или увеличить период умеренности в тратах, определить, на какой срок продлевается режим экономии.
Читайте также о том, как увеличить жилплощадь, используя закон.
rossegrn.online