Как можно взять квартиру в ипотеку: Как правильно взять ипотечный кредит на квартиру: с чего начать?

без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Содержание

Скрыть

1. Какую ипотеку взять
   1. Взять ипотеку без взноса
      1. Как взять ипотеку на квартиру
         1. Как взять ипотеку без первоначального взноса
            1. Как взять дом в ипотеку
               1. Как взять ипотеку под материнский капитал

                  Какую ипотеку взять

                  Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

                  Взять ипотеку без взноса

                  Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

                  Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

                  Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

                  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
                  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
                  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

                  Как взять ипотеку на квартиру

                  После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

                  Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

                  Как взять ипотеку без первоначального взноса

                  Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

                  Как взять дом в ипотеку

                  Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

                  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
                  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
                  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
                  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
                  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

                  Как взять ипотеку под материнский капитал

                  У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

                  Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

                  Как взять ипотеку без первоначального взноса 2021: оформление и условия

                  https://ria.ru/20211029/ipoteka-1756941308.html

                  Ипотека без первого взноса: как купить квартиру, не имея накоплений

                  Как взять ипотеку без первоначального взноса 2021: оформление и условия

                  Ипотека без первого взноса: как купить квартиру, не имея накоплений

                  Ипотека без первоначального взноса — банковская услуга по предоставлению средств под залог недвижимости. Как взять квартиру или дом в ипотеку и оформить кредит… РИА Новости, 29.10.2021

                  2021-10-29T20:52

                  2021-10-29T20:52

                  2021-10-29T22:10

                  общество

                  росвоенипотека

                  жилье для российской семьи

                  жилье

                  ипотека

                  вторичное жилье

                  льготная ипотека

                  /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

                  /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

                  https://cdnn21.img.ria.ru/images/7e4/1/1f/1564102380_0:167:3050:1883_1920x0_80_0_0_dabc2df5daca8b057fd1dc9a795298be.jpg

                  МОСКВА, 29 окт — РИА Новости. Ипотека без первоначального взноса — банковская услуга по предоставлению средств под залог недвижимости. Как взять квартиру или дом в ипотеку и оформить кредит без собственных накоплений — в материале РИА Новости.Первоначальный взнос по ипотекеПервоначальный взнос — это часть стоимости жилья, которую заемщик оплачивает из своих личных средств. Оставшуюся сумму клиент получает от банка под залог приобретаемой недвижимости.»Для первого взноса пригодятся любые накопления: собственные сбережения, материнский капитал, жилищные сертификаты, субсидии и прочее», — отмечает Давид Тарановский, доктор юридических наук, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Тарановский и партнеры».Зачем взнос нужен банкамДля финансовой организации участие заемщика в финансировании покупки — это показатель его благонадежности и определенная страховка на случай невыполнения им обязательств.»Для банка первоначальный взнос выполняет две важные функции. Во-первых, это подтверждение платежеспособности заемщика, — комментирует Дмитрий Сысоев, аналитик сервиса Brobank.ru. — Оплата части приобретаемой за счет целевого кредита недвижимости говорит о материальной состоятельности клиента. Чем больше эта доля, тем надежнее человек. Соответственно, при внесении более значимого первоначального взноса, например, в размере 50% и более от цены жилья, предлагаются существенно лучшие условия: минимальная ставка, лояльные требования к страховке и так далее. Во-вторых, это покрытие возможных издержек. При оформлении ипотеки обычно заемщик оплачивает за счет собственных накоплений 20-30% от цены приобретаемого жилья. Долг составляет 70-80% от стоимости недвижимости. Если клиент не внесет ни единого платежа, то банку придется в судебном порядке изъять и реализовать эту квартиру. Как показывает практика, именно эти 70-80% кредитная организация и может вернуть в чистом виде после уплаты судебных издержек, снижения стоимости жилья для продажи на торгах и т. д. Отсутствие первоначального взноса провоцирует высокую вероятность невозврата просроченного займа после принудительного его истребования».Как взять ипотеку без первоначального взноса»Ипотека без первоначального взноса рассматривалась как реальная возможность еще лет 10-15 назад, более того, в то время существовали государственные программы, в которых постулировались цели по снижению первоначального взноса и формированию в отдельных случаях программ без него. Но ипотечный кризис 2008 года в США четко обозначил проблему: заемщики, взявшие кредит без первоначального взноса и не успевшие выплатить ощутимых сумм по нему, легко бросают недвижимость. Согласно статистике, чем меньше первый взнос, тем вероятнее дефолт заемщика в первые годы обслуживания кредита. Поэтому коммерческим банкам и их регулятору, Банку России, требуется уверенность в том, что кредитные риски минимизированы. А это означает андеррайтинг заемщика, оценку квартиры и первый взнос, который гарантирует интерес клиента и показывает его способность накопить сумму, достаточную для заключения ипотечного договора», — рассказывает Юлия Грызенкова, доцент кафедры ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости в Финансовом университете при правительстве России.»Общедоступных программ ипотеки без первоначального взноса на текущий момент 2021 года не существует. Банки отказались от подобных предложений еще два-три года тому назад. Есть только узкопрофильные варианты», — отмечает Дмитрий Сысоев.ОсобенностиВ качестве примера можно привести три направления ипотеки без первоначального взноса:1. Индивидуальные программы, разработанные застройщиками в партнерстве с банками.»Выбор здесь невелик. Предлагается очень редко. В основном издержки, связанные с отсутствием первоначального взноса, возлагаются на застройщика», — уточняет Дмитрий Сысоев.2. Военная ипотека, когда фактически государство оплачивает займ, полностью или частично.3. Замещение первоначального взноса другими средствами (материнским капиталом, деньгами, полученными от продажи старой квартиры или автомобиля, и т. д.).Например, акцию «квартира в зачет» один из застройщиков реализует совместно с партнерским агентством недвижимости. Риелторы помогают покупателю с продажей имеющейся жилплощади, средства от которой тот хочет вложить в покупку нового жилья. На время, пока старая недвижимость клиента продается, выбранная им квартира в новостройке бронируется, а ее стоимость фиксируется. Таким образом, покупатель защищен от риска повышения цены.УсловияИпотека без первоначального взноса, как правило, обусловлена предоставлением значительного объема дополнительных документов. Прежде всего такой вид кредитования потребует наличия поручителей, причем их финансовое положение тоже подробно проверяется, ведь именно на их имущество и финансы будут обращены требования банка в случае нарушения заемщиком условий договора, отмечает Михаил Хачатурян, доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при правительстве России, доцент кафедры организационно-управленческих инноваций Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.Плюсы и минусы»При разговоре о преимуществах и недостатках такого способа покупки жилья стоит иметь в виду, что выгода банка всегда будет и останется почти неизменной. Финансовые модели рассчитаны рисковыми отделами на десятки лет вперед», — предупреждает Григорий Пахомов.Возможные плюсы для покупателя состоят в следующем:Минусы:Аналоги ипотеки без первоначального взносаВсе государственные ипотечные программы обязательно требуют первоначального взноса. Хоть речь идет о популярном целевом займе с господдержкой, внедренном в 2020 году, хоть о дальневосточном, хоть о любом другом. Поэтому выход — замещение первоначального взноса. Например, материнским капиталом. Правда, не все кредитные организации позволяют полностью оплатить первоначальный взнос этими средствами, отмечает Дмитрий Сысоев.Потребительский кредитНередко будущие новоселы берут другой заем для оплаты первоначального взноса за ипотеку. Например, потребительский кредит или под залог уже имеющегося жилья. Но если заемщик не может себе позволить выплачивать оба займа без лишних усилий, то прибегать к такому варианту не имеет смысла, считает Дмитрий Сысоев.»Использование потребительского кредита для покупки жилья может быть интересно в случае приобретения дешевого объекта недвижимости, например комнаты в коммунальной квартире. В иных случаях использовать данный инструмент экономически невыгодно», — комментирует Григорий Пахомов.»Вариант с потребительским кредитом, который оформляют в том же или ином банке, наиболее проблематичен. Это означает, что заемщику придется оплачивать оба кредита, а может быть, и третий — на ремонт. Нагрузка становится чрезмерно высокой, а доходов может уже и не хватить. Если есть возможность использовать помощь родных или имеются дополнительные доходы (например, от сдачи в аренду жилья в родном городе, а ипотека в другом), то такая ситуация управляема. Но если кредиты взяты в расчете на рост зарплаты, то риск чрезмерен и дефолт становится практически предопределенным», — говорит Юлия Грызенкова.Материнский капиталВ качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал, что актуально для семей с одним, двумя и более детьми.»Материнский капитал может быть учтен в качестве первоначального взноса по ипотеке или как часть досрочного погашения. Использование его в качестве первоначального взноса снижает кредитный рейтинг заемщика для андеррайтеров банка, так как это воспринимается как не накопленная часть капитала. При возможности материнский капитал лучше пустить на частичное погашение ипотеки. При этом очень важно не забыть, что при использовании материнского капитала возникает необходимость выделения и закрепления отдельной доли в квартире за ребенком», — предупреждает Григорий Пахомов.Социальная ипотекаПомощь в приобретении жилья для социально незащищенного населения включает:За предоставление социальной ипотеки отвечает госкомпания ДОМ.РФ, при этом условия у разных банков могут несколько отличаться. Помощь в решении квартирного вопроса некоторым категориям населения в субъектах Федерации регулирует постановление правительства России от 11.01.2000 № 28, на основе которого разработаны региональные целевые программы.Эксперт назвал, кто может получить социальную ипотеку, на примере жителей Московской области:»Программа «Социальная ипотека» в Подмосковье реализуется в соответствии с постановлением регионального правительства от 25.10.2016 № 790/39 «Об утверждении государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы», — говорит Эрдни Манджиев, юрист Европейской юридической службы. «Суть социальной ипотеки заключается в том, что участник программы не платит тело кредита, а выплачивает только проценты по нему. Таким образом, всю стоимость квартиры оплачивает правительство Московской области: 50% выдаются в виде жилищной субсидии, еще столько же выплачивается в течение срока погашения ипотечного кредита», — уточняет эксперт.Льготная ипотекаЭтот вид ипотечного кредитования позволяет взять кредит для покупки квартиры в новостройке под более низкий процент и доступен всем совершеннолетним гражданам России вне зависимости от семейного положения, наличия детей и недвижимости. Основные условия льготной ипотеки:Правила одинаковы для всех регионов.Программа «Молодая семья»»Молодая семья может рассчитывать на господдержку в виде социальной выплаты на уплату первоначального взноса на приобретение жилья по договорам ипотеки, купли-продажи, участия в долевом строительстве или уступки прав требований в долевом строительстве (пп. «г», «з» п. 2 правил, утвержденных постановлением правительства РФ от 17.12.2010 № 1050)», — отмечает Эрдни Манджиев.Требования для тех, кто желает участвовать в программе:Если у молодой семьи нет детей, размер субсидии будет составлять 30% от стоимости жилья, при наличии ребенка — 35%.Военная ипотекаОб особенностях специальной программы для поддержки и обеспечения жильем военнослужащих рассказал Григорий Пахомов:Залог имущества»В настоящее время кредиты под залог приобретаемой недвижимости есть в линейках ограниченного количества банков. В основном это партнерские предложения банков на определенные ЖК или неликвидные объекты. Если же у заемщика есть в собственности другая недвижимость, то ипотеку без первоначального взноса он может получить по целевому ипотечному кредиту под залог имеющегося жилья (сюда же относится и программа «Переезд»)», — рассказывает Инна Солдатенкова, кандидат экономических наук, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру.Акции банков»Часто бывают ситуации, когда застройщики или агрегаторы самостоятельно выходят на банки с необходимостью проведения стимулирующих мероприятий для реализации объектов недвижимости. В большинстве случаев данные программы идут как акции от банков или застройщиков. Действуют такие программы только на определенные объекты недвижимости и при соблюдении определенных условий», — говорит Григорий Пахомов.»Существуют спецпрограммы от банков и застройщиков, когда кредиты выдаются фактически без первоначального взноса и (или) с небольшими кредитными ставками — вплоть до беспроцентной рассрочки на полгода-год. Чаще всего это маркетинговые акции, субсидируемые застройщиками: формально и первоначальный взнос, и процентная ставка есть, но их компенсирует застройщик», — уточняет Юлия Грызенкова.Программа «Переезд»В данном случае имеющееся жилье может быть заложено в счет приобретаемого.»Заем предоставляется в размере не более 80% от стоимости жилья, на срок не более трех лет. Важным преимуществом является то, что ежемесячные платежи за использование этого займа не предусмотрены, а вся сумма гасится в установленный срок с процентами. Это дает возможность спокойно реализовать свою квартиру без спешки и по хорошей цене. При этом на основной заем по ипотеке на новую квартиру это никак не влияет. Хлопотность заключается в том, что заемщику необходимо собирать два полноценных комплекта документов — для ипотеки на новую квартиру и для займа для первоначального взноса, а также делать оценку своей текущей квартиры», — отмечает Григорий Пахомов.

                  https://realty.ria.ru/20211028/ipoteka-1756173201.html

                  https://realty.ria.ru/20211027/ipoteka-1756406856.html

                  https://ria.ru/20211023/ipoteka-1755910345.html

                  https://realty.ria.ru/20211013/ipoteka-1754246679.html

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  2021

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  Новости

                  ru-RU

                  https://ria.ru/docs/about/copyright.html

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  https://cdnn21.img.ria.ru/images/7e4/1/1f/1564102380_160:0:2891:2048_1920x0_80_0_0_b0fc05509926dbf84210d90a249a74c9.jpg

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  РИА Новости

                  [email protected]

                  7 495 645-6601

                  ФГУП МИА «Россия сегодня»

                  https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

                  общество, росвоенипотека, жилье для российской семьи, жилье, ипотека, вторичное жилье, льготная ипотека

                  Ипотека в Кыргызстане: где и как ее получить?

                  Собственное жилье дает чувство безопасности, надежности и уверенности в завтрашнем дне. Но не каждому удается накопить нужную сумму для покупки столь желанных квадратных метров. Выходом из ситуации может стать ипотечный кредит.

                  ---

                  Подпишитесь на наш канал в Telegram!

                  ---

                  Сейчас в Кыргызстане есть два варианта ипотеки – в коммерческих банках и государственная. В 2015 году в Кыргызстане была создана госипотечная компания (ГИК) для повышения доступности жилья и решения проблемы жилищного обеспечения граждан. 

                  Вместе с пресс-секретарем ГИК Мелисбеком Эржигитовым разбираемся где и как можно получить ипотеку в Кыргызстане.

                  Что такое ипотека?

                  Ипотека — это кредит на покупку жилья. В качестве залога, как правило, выступает покупаемая недвижимость или же другая, уже имеющаяся. 

                  Кто  может получить ипотеку?

                  Любой кыргызстанец старше 18 лет, который имеет стабильный ежемесячный доход. 

                  Куда можно обратиться за ипотекой?

                  Есть два варианта:

                  • в коммерческих банках (в среднем под 17% годовых) ипотеку может получить любой желающий, если он соответствует всем требованиям;
                  • в Госипотечной компании (в среднем 6-8% годовых) – только бюджетные работники и жители регионов.

                  В ГИК два вида ипотеки:

                  • «Льготная» – для работников бюджетных организаций – учителей, врачей, государственных служащих. 
                  • «Доступная» – для жителей регионов, которые не имеют собственного жилья – частных предпринимателей, сотрудников частных компаний и бюджетных организаций.

                  Все люди получающие госипотеку должны быть платежеспособными и иметь семью.

                  Почему в коммерческих банках такие высокие проценты на ипотеку?

                  В процент включены операционные расходы банков – заработная плата работников, инкассация, поддержка филиалов и т.д. Снизить проценты по ипотеки банки просто не могут, потому что рынок Кыргызстана маленький и расходы оправдать сложно. 

                  Госипотечная компания получает деньги из госбюджета и международных организаций. А коммерческий банк в этом случае является только посредником, через которого оформляется ипотека. Поэтому и процент по ипотеке в ГИК почти в три раза меньше. 

                  Как получить ипотеку от государства?

                  Все очень просто. Если вы житель города, то от вас даже не потребуется ни одного документа. Все автоматизировано и все необходимые бумаги сотрудники ГИК получат через систему электронного межведомственного взаимодействия «Түндүк». 

                  Для тех, кто живет в сельской местности, пакет документов следующий: 

                  • Наличие трудового стажа и/или бизнеса и/или ЛПХ (Личное подсобное хозяйство) не менее 12 месяцев;
                  • Отсутствие у заемщика (супруга или супруги) несовершеннолетних детей и собственного жилья на территории Кыргызстана;
                  • Ни у одного члена семьи не должно быть своего жилого дома. Если жилье было, например у жены или у мужа, то должно пройти три года с момента его продажи;
                  • Справка о платежеспособности;
                  • Положительная кредитная история;
                  • Клиент должен иметь семью в количестве не менее 1 человека. 

                  А какие документы нужны для ипотеки в коммерческих банках?

                  • паспорт;
                  • свидетельство о браке (тем, кто состоит в браке), паспорт супруга;
                  • справка о заработной плате за 6 месяцев. Там должна быть указана ваша должность и стоять печать;  
                  • документы на приобретаемую недвижимость;
                  • Если вы состоите в браке, то также нужно предоставить справку о заработной плате супруги или супруга;
                  • если заемщик находится в браке, то супруг нотариально должен заверить, что согласен на получение ипотеки.

                  А первоначальный взнос нужен?

                  Да. В коммерческих банках он составляет 30% от всей суммы кредита. То есть, если вы хотите взять 35 тысяч долларов США на покупку жилья, то сначала нужно будет внести 10,5 тысяч. А затем в течение 5-15 лет ежемесячно выплачивать оставшуюся сумму с годовым процентом.

                  В ГИК первоначальный взнос составляет 10%. То есть при взятии в ипотеку однокомнатной квартиры стоимостью в 2о тысяч долларов, вам нужно будет внести 2 тысячи. В этом случае ваша процентная ставка составит 8% годовых. Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже процент (минимально 6%).

                  Срок ипотеки – 15 лет, а ежемесячный взнос  при 8% годовых составит 182 доллара. За 15 лет общая сумма оплаты в банк составит около 33 тыс. долларов США. Из них 19 тыс.– это стоимость квартиры, а проценты – около 14 тыс. долларов США.

                  Ипотеку также можно погасить досрочно и за нее не взимается комиссия. 

                  А если у меня нет первоначального взноса?

                  В этом случае получить ипотечный кредит в коммерческих банках вы не сможете.

                  Но если вы бюджетный работник или житель сельской местности, то при отсутствии первоначального взноса есть возможность предоставить ГИК дополнительный залог (недвижимость).

                  Кроме того, с конца 2019 года у кыргызстанцев появилась возможность использовать свои накопленные средства из личного страхового счета в Государственном накопительном пенсионном фонде для первоначального взноса по ипотеке. Но для этого, на счету должно быть не меньше 50 тыс. сомов (590 долларов США).

                  В течении какого времени рассматривается заявление на ипотеку?

                  В коммерческих банках – от недели и больше.

                  В ГИК – от 1 до 3 месяцев.

                  Сколько человек уже получили ипотеку от ГИК?

                  С момента создания ГИК по 18 ноября 2020 года выдано 4 985 кредитов на общую сумму – 70,76 млн долларов США. Еще более  6 тыс. кыргызстанцев подали заявки.

                  Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

                  как и на каких условиях получить «Исламскую ипотеку»

                  Если не хотите брать кредит и платить проценты банку, то можете купить жилье в рассрочку — такую возможность дает «Исламская ипотека».

                  Ислам запрещает ростовщичество, поэтому вместо традиционного кредита Ак Барс Банк предлагает новую услугу — «Исламская ипотека». В ее основе лежат не кредитные отношения и денежный заем, а договор купли-продажи.

                  Продукт разработан в соответствии со стандартами Организации по учету и аудиту в исламских финансовых учреждениях при участии ДУМ РТ.

                  Рассказываем, что это за ипотека, кто ее может взять и как оформить.

                  [card number= name=В чем суть «Исламской ипотеки»]Исламская ипотека — это рассрочка, в которой взаимодействуют три стороны:

                  • Клиент — выбирает жилье и подает онлайн-заявку в Ак Барс Банк.
                  • Ак Барс Банк — принимает заявку и проверяет платежеспособность клиента.
                  • ООО «Ипотечный партнер» — покупает квартиру и с наценкой продает ее клиенту в рассрочку.

                  Марат Садриев, руководитель направления исламского банкинга Ак Барс Банка:

                  — Размер наценки на квартиру определяется индивидуально и зависит от срока договора, размера первоначального взноса и других параметров. Наценка сопоставима с переплатой по стандартной ипотеке на вторичную недвижимость.

                  Для клиента стоимость жилья с наценкой остается фиксированной на весь срок договора. А договор не предусматривает комиссий, пени и изменения стоимости.

                  Важно: пока Исламскую ипотеку можно оформить на квартиры в Казани и Уфе.[/card]

                  [card number= name=Особенности «Исламской ипотеки»]

                  У проекта «Исламская ипотека» есть неоспоримые преимущества.

                  Нет пени за просрочку. По канонам Шариата запрещено получать выгоду с долга, поэтому пени за просрочку платежа начисляться не будут. Платить нужно столько, сколько указано в договоре купли-продажи жилья.

                  Отсутствие страховки. Сопутствующие продукты — страхование жизни или жилья — клиент оформляет, если сам этого захочет. В договоре Исламской ипотеки нет условий об обязательной страховке.

                  Минимальный первоначальный взнос. Чтобы оформить Исламскую ипотеку, достаточно предоставить первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья.[/card]

                  [card number= name=На каких условиях можно оформить «Исламскую ипотеку»]

                  • Первоначальный взнос — От 10 до 80%
                  • Срок финансирования — От 1 года до 30 лет
                  • Минимальная сумма покупки — 500 000 ₽
                  • Максимальная сумма покупки — Определяется по оценке платежеспособности клиента
                  • Обеспечение — Обременение в пользу ООО «Ипотечный партнер»
                  • Досрочное погашение — Возможно

                  Есть требования к недвижимости: квартира расположена в пределах Казани или Уфы, здание не старше 1960 года, помещение находится не в подвале и не в доме барачного или деревянного типа.[/card][card number= name=Кто может обратиться за «Исламской ипотекой»]

                  Исламская ипотека не означает, что оформить ее может только мусульманин — подать заявку может любой гражданин, который подходит под требования банка:

                  — возраст на момент заключения договора — старше 18 лет;

                  — возраст на момент окончания договора — меньше 70 лет;

                  — гражданин РФ;

                  — постоянная либо временная регистрация на территории РФ;

                  — трудовой стаж по последнему месту работы не менее 3 месяцев, для ИП — деятельность должна вестись не менее 12 месяцев.

                  Если несколько покупателей оформляют рассрочку в долях, каждый из них должен соответствовать перечисленным требованиям.[/card][card number= name=Как работает «Исламская ипотека»]

                  Клиент подает заявку в Ак Барс Банк↓ Банк оценивает платежеспособность клиента и озвучивает решение ↓ Клиент вносит обеспечительный платеж на расчетный счет ООО «Ипотечный партнер» ↓ «Ипотечный партнер» выкупает квартиру у продавца ↓ «Ипотечный партнер» продает клиенту выкупленную квартиру с наценкой и в рассрочку по Договору купли-продажи Клиент становится собственником жилья сразу после покупки, а квартира находится в обременении у ООО «Ипотечный партнер». Ежемесячные платежи покупатель выплачивает «Ипотечному партнеру» согласно графику платежей.

                  Важно: если у клиента образовалась просрочка, с ним начинает работать управление по взысканию просроченной задолженности — банк не передает долг коллекторам и иным организациям по взысканию долгов. [/card]

                  [card number= name=Как подать заявку на «Исламскую ипотеку»][list=1]
               2. Подать заявку можно онлайн или в отделениях Ак Барс Банка по адресам: г. Казань, ул. Чистопольская, д. 5 и г. Уфа, ул. Менделеева, д. 134/1.
               3. В заявке указать Ф. И. О., номер телефона, город, стоимость жилья, сумму первоначального взноса, срок финансирования.
               4. Дождаться звонка специалиста, который проконсультирует и ответит на ваши вопросы.
               [/card]

               Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников / Новости / О компании

               Покупка жилой недвижимости у родственников по закону считается обычной сделкой и оформляется в общем порядке. Сложности могут возникнуть, если квартира родственников приобретается в ипотеку. Кредитные организации особо тщательно проверяют каждую такую сделку, чтобы исключить фиктивные схемы, при которых заемщик получает кредит под сниженный процент, но использует деньги для иных нужд. Однако закон устанавливает ограничения только в том случае, если продавец и покупатель недвижимости связаны близким родством.

               Кто считается близким родственником?

               К близким родственникам ст. 14 СК РФ относит родителей (в том числе приемных), бабушек, дедушек, детей, внуков, сестер, братьев.

               Налоговый кодекс определяет все перечисленные родственные категории и супругов как взаимозависимые лица, чьи отношения влияют или могут повлиять на условия сделки (п. 11 ч. 2 ст. 105.1 НК РФ).

               Иногда банки ограничивают кредитование сделки между тестем (тёщей) и зятем или между свекровью (свёкром) и снохой, а также сделки с братьями и сестрами супруга. Это связано с тем, что каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила, связанные с выдачей ипотечного займа. Поэтому лучше заранее  уточнить в кредитном отделе, можно ли получить ипотеку на недвижимость этой категории родственников.

               Особенности ипотеки на покупку жилья у близких родственников

               Действующим законодательством предусматриваются ограничения по кредитованию:

               • Все расчеты с продавцом недвижимости производятся в безналичной форме.

               • Покупатель теряет право на имущественный вычет при оформлении ипотечного кредита для сделки между взаимозависимыми лицами (п.2  ч.1 ст.220 НК РФ).

               • Заемщик не сможет воспользоваться государственной помощью по льготным ипотечным программам для военнослужащих, сотрудников ОАО РЖД или МВД.

               • Поводом для отказа заемщику может стать подозрительно низкая стоимость приобретаемого жилья. Это может означать, что продавец намеренно продает квартиру ниже средней рыночной стоимости аналогичного жилья, чтобы «сэкономить» на налогах с полученного дохода.

               Ипотека с привлечением материнского капитала

               Особые условия возникают, если покупатель для первоначального взноса или оплаты ипотеки планирует направить ресурсы материнского сертификата. Чтобы исключить нецелевое использование средств, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает ряд ограничений при сделках купли-продажи с родственниками:

               • Закон обязывает покупателей оформлять жилую недвижимость в долевую собственность получателя семейного капитала, его детей и супруга. Это делает невозможными куплю-продажу между супругами.

               • Заявка на применение материнского капитала не будет одобрена специалистами ПФР, если собственниками купленной недвижимости оформлены не только члены семьи, но и их родственники.

               • В сделках не могут участвовать несовершеннолетние лица.  Если средства господдержки планируется использовать при погашении ипотеки, в договоре купли-продажи нельзя указать несовершеннолетних детей в качестве покупателя. Вместо этого недвижимость оформляется как собственность держателя сертификата. При этом покупателю нужно составить нотариально заверенный документ с обязательством выделить доли всем членам семьи.

               Во всех остальных случаях заявка проходит тщательную проверку, чтобы  исключить вероятность фиктивной купли-продажи с мошенническими целями. Если у специалиста ПФР возникнут подозрения, что  покупка жилой недвижимости проводится с целью обналичить сертификат, заявка на использование материнского капитала для покупки жилья будет отклонена.  В особых случаях все документы по заявке ПФР может передать для проверки в правоохранительные органы для привлечения виновных к уголовной ответственности.

               Как оформить ипотеку на покупку жилья у родственников

               Получить ипотечный кредит на сделку между родственниками проще всего в крупных кредитных организациях: Сбербанк России, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк, Газпромбанк, и другие. Подобрать выгодные условия, снизить ставку  и согласовать выдачу ипотеки под такую сделку вам поможет ипотечный брокер агентства недвижимости «Монолит Истейт». Мы работаем с 35 крупными банками Нижнего Новгорода и области.

               Рассмотрим пошаговую процедуру оформления ипотечного кредита на покупку жилья у близких родственников. Она практически не отличается от кредитования на общих условиях:

                1. Выбрать ипотечную программу.

               Будущему заемщику понадобится изучить условия ипотечного кредитования, предлагаемые банком, и действующие льготные программы для отдельных категорий граждан. Например, для молодых специалистов, пенсионеров и т.д.

               Проще всего получить полную и актуальную информацию у специалиста кредитного отдела. Важно заранее уточнить все условиями кредитного договора, а также ограничения, действующие при оформлении ипотеки на покупку недвижимости у близких родственников.

                2. Воспользоваться материнским капиталом

               Рекомендуется до подачи заявки на кредит обратиться в отделение ПФР. Владельцу сертификата нужно подробно описать все детали предстоящей сделки, чтобы специалист ПФР смог оценить, возможно ли получение господдержки на покупку жилья у родственников. Владелец сертификата имеет право получить у специалиста письменное подтверждение результата консультации. После этого оформление сделки можно начинать  в общем порядке.

                3. Подать заявление.

               В пакет документов могут быть включены:

               • анкета-заявление;

               • паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;

               • нотариально заверенная копия трудовой книжки;

               • свидетельства о рождении детей;

               • свидетельство о заключении брака или прочие документы, подтверждающие изменение фамилии;

               • справка 2-НДФЛ с места работы.

               Документы, подтверждающие близкое родство с продавцом недвижимости обычно в общий список не входят, но могут быть затребованы администрацией банка.

               Даже при условии, что продавец и покупатель связаны близким родством, заявление на ипотечный кредит может получить одобрение банка. Но в большинстве случаев заемщик получает кредитование на менее выгодных условиях, чем при покупке жилой недвижимости, не принадлежащей родственникам.

               Остались вопросы?

               Спросите у ипотечного специалиста

               Квартира в ипотеку от частного лица — рассрочка между частными лицами

               Рассмотрим приобретение жилья у частного лица в ипотеку. Ее часто путают с ипотечным кредитованием, в котором фигурируют банковские или кредитные организации. Ипотекой считается форма залога при которой недвижимое имущество закладывается и находится в пользовании и владении должника. Если он не выполняет своих обязательств, то кредитор имеет право реализовать данную жилплощадь для удовлетворения своих интересов.

               Ипотечные сделки легко можно совершать методом заключения договора между покупателем и продавцом. Сделка такого плана между частными лицами становится все более популярной на рынке вторичной недвижимости. Практически у каждого человека рано или поздно возникает потребность в приобретении собственной недвижимости.

               Покупка жилья – это всегда важный и ответственный шаг. Спешка в таком вопросе ни к чему, даже если вы хотите побыстрее оформить договор купли-продажи по ипотеке. И даже в наше время не безопасно покупать недвижимость. Это связано с потерей финансов или права собственности. Мы хотим, чтобы при выборе и покупке квартиры у частного лица, вы придерживались четкого алгоритма действий, и исключали возможные риски.

               Постепенное погашение долга

               Что же такое ипотека между частными лицами? Проще физические лица договариваются между собой о продаже недвижимости под залог. По сути это покупка квартиры в рассрочку, оформленная по договору купли-продажи, в котором прописываются условия поэтапной оплаты. Сделка такого рода и называется ипотечной. Многие люди ищут жилье, а его цена непрерывно растет. Даже вторичная недвижимость стоит совсем не дешево и собрать необходимую сумму очень сложно.

               Бывают и ситуации, когда в банке проблематично взять кредит под вторичную недвижимость. В свою очереди продавцы тоже страдают от нарушения своих планов по смене недвижимости и переселении в новостройку. И покупатели, и продавцы находятся в невыгодном положении и тогда они принимают решение о продаже квартиры в рассрочку. Часто выгода может быть у двух сторон.  Продавец не нуждаются в быстрых деньгах, а покупатель остро нуждается в жилье, ждет поступление денежных средств в скором времени и планирует быстрее выплатить долги.

               Виды ипотеки по срокам

               Ипотека может разделяться на два вида – краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные в основном бывают от 3-х до 6-ти месяцев, это учитывая первоначальный взнос 50-80% от всей сумы. Долгосрочная – больше года, но вначале вносится меньшая сумма, где-то 20-30%.

               Долгосрочная ипотека встречается крайне редко, так как продавцы не готовы ждать долго и имеют свои планы.  Также может быть применена и система большего задатка. Сначала выплачивается сумма в размере не менее 50% от полной стоимости, а оставшийся долг выплачивается в течении до полугода. Все варианты ипотеки между частными лицами оговариваются заранее и потом заверяются нотариально.

               Порядок оформления договора ипотеки

               Жилье, приобретенное в ипотеку, у нотариуса оформляется как объект, приобретенный за наличный расчет. Суть договора продажи жилья в ипотеку состоит в том, что в разделе стоимости договора должны быть указаны точные сроки рассрочки и порядок выплаты. В дополнительных условиях договора можно указать на предмет оплаты процентов за просроченный срок погашения долга. У каждого договора имеются свои подводные камни.

               К подводным камням можно отнести:

               • обременение,
               • незаконную перепланировку,
               • сокрытие продавцом правдивых данных и достоверности фактов о недвижимости.

               Продавец в свою очередь рискует не получить оговоренную сумму в полном объёме. Но в договоре купли-продажи указывается, что недвижимость находится в обременении по полные погашения долга.  Если же такая конфликтная ситуация возникла, то она решается только в судебном порядке, где и выносится вердикт о расторжении договора.

               Покупатель возвращает долги или расстаётся с квартирой. Кстати, все расписки о погашении долга желательно заверять в нотариальной конторе. А еще лучше прописать в разделе договора, касательно условий оплаты, участие нотариуса.  Расписки или устные договорённости обязательно должны быть нотариально оформлены.

               Всем нужны гарантии.  Документы должны быть нотариально заверены во избежание рисков и их оспаривания.  Для покупателя рисковано, когда сумма за жилье в ипотеку уже выплачена полностью, а обременение не снимается. Риск со стороны продавца может выражаться в затягивании выплат покупателя с целью наживы.

               При повторной сделке купли-продажи долг продавцу уже не возвращается даже с судебными разбирательствами. Разница в цене может быть очень большая, смотря как договорятся. Поэтому в условиях договора купли-продажи прописывается пункт, в котором указывается о переходе недвижимости в собственность только после погашения задолженности. В свою очередь покупателю необходимо опасаться «плохих квартир» с «темным прошлым».

               Просто будем осторожными

               Как вы уже поняли, покупка квартиры в ипотеку у физлица – это альтернатива ипотечному кредитованию. Самым большим преимуществом для покупателя является:

               • беспроцентное погашение задолженности,
               • исключение комиссии
               • минимальные риски при сделке.

               Особенно важным считается факт отсутствия поручителей и минимальное количество документов для договора купли-продажи жилья в ипотеку.

               Просто необходимо учитывать тонкости такого мероприятия и избегать «подводных камней». В любом случае вид такой сделки намного выгоднее, чем брать кратковременный кредит в банке. Ведь вам могут его не дать и еще придется платить по кредитной ставке. Но есть и минусы – ипотека у физлица почти всегда кратковременна и необходимо учитывать финансовое положение.

               Сейчас участились случаи заключения сделок на крайне невыгодных условиях для покупателя. Поэтому прежде чем купить квартиру, проверьте репутацию продавца, ведь каждый день появляются новые схемы махинаций. Любую передачу денежных средств проводите только после освидетельствования всех надлежащих документов нотариусом.

               Помощь в оформлении сделки от Компании «МИЭЛЬ» 

               Компания «МИЭЛЬ» в Москве и Московской области и по всей России имеет репутацию надежной федеральной сети офисов недвижимости. Нам доверяют тысячи клиентов, мы всегда рады помочь вам при покупке любой недвижимости.

               Покупатель не всегда осведомлен в юридических вопросах по ипотечному жилью, а мы всегда рады ему в этом помочь.  Компания «МИЭЛЬ» для своих клиентов всегда выступает в качестве гаранта, обеспечивая безопасность в решении сложных задач. Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, мы подыщем для вас подходящий вариант. При этом риски при покупке квартир в ипотеку будут практически нулевыми. Ждем вас в АН «МИЭЛЬ», пусть ваша сделка будет быстрой и безупречной!

               Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

               ______________________

               Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

               Загрузка…

               Как оформляется ипотечная квартира в собственность: 3 основных аспекта

               Часто недвижимость приобретается по ипотечной программе. Как особый кредит ипотека позволяет купить жилье при небольшом финансовом обеспечении. Стоит подробнее узнать, как оформляется ипотечная квартира в собственность.

               Как зарегистрировать ипотечную недвижимость?

               Многие желают приобрести собственную квартиру и жить в новом жилье. Даже наиболее низкие цены на рынке недвижимости бывают не способны сделать эту покупку доступной. Поэтому особенности того, как осуществляется переход права собственности при ипотеке, актуальны для каждого.

               Процедура оформления ипотечной квартиры проводится в соответствии с общими правилами регистрации недвижимости. Для оформления нового имущества понадобится подать соответствующий пакет документов. Важно учитывать, что после полного погашения кредита требуется официально снять обременение. После подписания кредитного договора с банком стоит предоставить набор документации в местное отделение Росреестра. Государственный орган проводит оформление прав собственности при ипотеке в специальном порядке, о котором следует знать.

               Регистрация права собственности проводится по следующим этапам:

               • Подача документов и заявления;
               • Установление подлинности документов и сделки;
               • Определение существования причин для отказа в регистрации;
               • Создание специальной записи в реестре;
               • Выдача необходимой документации новому владельцу (до июля 2016 выдавалось свидетельство, этот документ заменен Выпиской из ЕГРП).

               Перечень документации для подачи заявления

               Документы о праве собственности при ипотеке имеют важное значение. В случае правильного оформления пакета бумаг, решение принимается в течение 10 дней после подачи заявления. Некоторые обстоятельства могут увеличить этот срок, когда право на владение имуществом требуется подтвердить дополнительными справками. Чтобы процесс оформления произошел без задержек, стоит подготовиться и предоставить сразу всю документацию.

               Государственное учреждение осуществляет регистрацию права в течение 10 дней.

               Регистрация ипотечной квартиры в собственность потребует таких документов:

               • Заявление с подписями обеих сторон;
               • Паспорта каждого из участников сделки;
               • Договор продажи;
               • Квитанция, подтверждающая погашение пошлины;
               • Свидетельство продавца о праве собственности на квартиру;
               • Договор об оформлении залога;
               • Другие бумаги: согласие супруга, разрешение от органа опеки и т.д.

               Заявление, которое требуется для получения прав на новое владение, заполняется непосредственно при подаче. Регистрирующий орган самостоятельно печатает бланки для граждан. Далее они заполняются и подписываются заявителями в присутствии сотрудника.

               Среди обязательных документов для подачи упоминается договор о залоге. Это актуально, поскольку должник получит деньги в кредит для покупки жилья, которое перейдет в его собственность. Подробнее прочитать о возможности открытия ипотеки под залог недвижимости можно здесь.

               Свидетельство о собственности на квартиру при ипотеке включается в перечень документов, если продавцом жилье было оформлено в собственность до июля 2016 года. С 15.07.2016 свидетельство не оформляется, подтверждением права собственности служит выписка из госреестра недвижимости.

               Существует перечень дополнительных документов, которые потребуются, чтобы зарегистрировать квартиру при определенных обстоятельствах. Если среди собственников при продаже присутствует ребенок, потребуется взять дозволение органа опеки. Это письменный бланк, выдаваемый непосредственно в местном отделении. При проведении перепланировки необходимо уточнить, есть ли законное разрешение.

               Для регистрации права важно подтвердить отсутствие причин для отказа соответствующими документами.

               При продаже квартиры необходимо обратиться к нотариусу за выдачей согласия супруга, если недвижимость приобреталась в браке.

               Если документация подается в Росреестр представителем от имени лица нового владельца, нужно подать нотариально заверенную доверенность. В зависимости от других обстоятельств, сотрудники государственного учреждения потребуют дополнительные бумаги.

               Что делать после выплаты ипотечного кредита?

               Процедура регистрации снятия обременения после погашения долга не менее важна. Новый владелец не имеет права продавать или дарить квартиру без разрешения кредитной организации. По условиям сделки обременение может даже ограничить право регистрации новых жильцов в помещении.

               Для снятия обременения с квартиры потребуется подать:

               • Паспорт заявителя;
               • Заявление о просьбе снятия;
               • Справку, подтверждающую полное исполнение обязательств;
               • Кредитный договор.

               Чтобы после выплаты долга забыть об обременении, проходят регистрацию в реестре. Через 3 дня после обращения сведения изменят, и новый владелец получит полный спектр полномочий для распоряжения своей недвижимостью. Ранее при такой процедуре получали новое свидетельство о праве собственности, уже без отметки об ипотеке. С июля 2016 года свидетельство больше не выдается.

               Снятие обременения позволяет стать полноценным владельцем новой собственности!

               Отказ регистрирующего органа от оформления перехода права на жилье по ипотеке возможен в следующих случаях:

               • Противоречие закону;
               • Указание недостоверных сведений;
               • Сомнения в подлинности;
               • Запрет на совершение такой процедуры;
               • Неполное предоставление документации;
               • Наложение ареста на имущество.

               Оформление нового владения по ипотеке требует понимания этапов этой процедуры. При условии подачи полного пакета документации и правильного оформления можно быстро получить документы на собственность (ранее это было свидетельство, теперь — Выписка из Реестра) и снять обременение.

               Использование будущего дохода от аренды вашего текущего имущества для покупки нового дома

               Возможно, вы готовы к переезду, но это не значит, что вы должны быть готовы к продаже. Наличие двух домов не означает, что вы должны сразу претендовать на получение двух ипотечных кредитов, если вы планируете сдавать в аренду дом, который снимаете. При тщательном планировании вы можете фактически использовать доход от аренды, который вы будете получать от своего нынешнего дома, для компенсации ваших расходов и обеспечения финансовой гибкости, необходимой для получения права на новый дом.

               Мы знаем, как это бывает: вы месяцами делали покупки для своего первого дома, вы проводили бесконечные часы, выбирая цвета краски, новые полы и идеальную мебель. Ваш первый дом был большим и важным шагом! Но в последнее время вы обнаруживаете, что желаете, чтобы у вас было выделенное офисное пространство, задний дворик и определенно больше места для туалета теперь, когда ваш партнер переехал. Как бы вы ни любили свое нынешнее место, пора начать думать о том, что будет дальше.

               Вне зависимости от того, поженились ли вы недавно, расширили семью или вам просто нужно больше места, вы можете использовать доход от аренды своего нынешнего дома, чтобы купить дом, который соответствует вашим текущим потребностям.Ознакомьтесь с нашими ресурсами ниже, чтобы узнать больше, включая наш пошаговый контрольный список в конце этой статьи:

               Что такое «будущий доход от аренды»?

               «Будущий доход от аренды» относится к сумме денег, которую вы ожидаете получить от дома, который вы сдаете в аренду, а не проживаете. Это термин, который мы используем в ипотечном бизнесе для обозначения предполагаемого дохода, который будет приносить арендуемая недвижимость, и мы используем это число как часть наших расчетов, когда мы квалифицируем вас для получения жилищного кредита.

               Этот термин применяется ко всем видам недвижимости, независимо от того, покупаете ли вы инвестиционную недвижимость, многоквартирную недвижимость или, в данном случае, хотите сдать старый дом в аренду и купить новый. Большинство покупателей не могут позволить себе несколько ипотечных кредитов без дополнительного денежного потока от арендаторов, но ваш будущий доход от аренды может — и часто делает — помочь вам получить право на дополнительную ипотеку.

               Тем не менее, вы не сможете требовать 100% будущего дохода от аренды, когда подаете заявление на получение другого жилищного кредита.Доходы от аренды могут быть прерваны обслуживанием или ремонтом собственности, невыплатой или даже периодами вакансий между арендаторами. Чтобы учесть это, ваш кредитор рассчитает ваш будущий доход от аренды как 75% от общей ожидаемой арендной платы, которую вы получите за недвижимость.

               Другими словами, вы сможете компенсировать свои расходы по ипотеке за счет арендного дохода от сданного в аренду имущества, но только до 75% от общей суммы арендной платы, которая должна быть получена.

               Как вы рассчитываете свой будущий доход от аренды?

               Итак, подведем итоги: хорошая новость заключается в том, что вы можете использовать будущий доход от аренды, чтобы компенсировать расходы и получить право на получение другой ипотеки.Но вы не будете использовать 100% общей арендной платы, которая будет взиматься в рамках ваших квалификационных расчетов. С учетом текущего обслуживания, пропущенной аренды и возможных вакансий ваш кредитор рассчитает ваш будущий доход от аренды как 75% арендной платы, которая будет взиматься каждый месяц.

               Чтобы рассчитать прогнозируемый доход от аренды, вам нужно поговорить со своим агентом по недвижимости, чтобы получить разбивку арендных ставок на аналогичные дома в вашем районе. Это исследование поможет вам составить представление о рыночной арендной плате в вашем районе и даст представление о том, сколько вы можете разумно ожидать от арендаторов ежемесячно.

               В рамках квалификационного процесса ваш кредитор рассчитает ваш будущий доход от аренды с поправкой на техническое обслуживание, вакансии или другие проблемы, которые могут возникнуть. Это число — 75% арендной платы, которую вы ожидаете получать каждый месяц, — затем используется для компенсации ваших ежемесячных расходов по ипотеке для вашего предыдущего дома и его ипотеки.

               Звучит немного запутанно? Не волнуйтесь — на самом деле это довольно просто:

               Допустим, вы купили дом в 2018 году, который сейчас слишком мал для вашей семьи. Вы любите свой дом и не готовы выставить его на продажу, но вы не можете позволить себе сразу заплатить за две ипотеки, учитывая ваш текущий доход.Вы решаете арендовать свой нынешний дом и, исходя из условий местного рынка аренды, будете собирать арендную плату в размере 2000 долларов США каждый месяц. Когда кредитор дает вам право на получение новой ипотеки, он будет считать, что ваш скорректированный ежемесячный доход от аренды составляет 75% от этих 2000 долларов, или 1500 долларов в месяц. Эти 1500 долларов будут использованы для погашения вашей текущей ипотечной задолженности, что поможет вам получить право на получение другой ипотечной ссуды на новый дом.

               Может быть непросто знать, как рассчитать или спланировать доход на основе рыночной арендной ставки или убедиться, что вашего дохода от аренды будет достаточно, чтобы вы могли претендовать на новый дом.В таких случаях лучше поговорить с кредитором заранее и получить предварительное одобрение.

               Благодаря оптимизированному процессу предварительного одобрения NewCastle вы получите сертифицированное письмо о предварительном одобрении, которое показывает продавцам, что вы уже соответствуете требованиям для получения ссуды, которую необходимо закрыть на дом. Имея на руках сертификат покупателя, вы можете опережать процесс покупки жилья на всех этапах, от покупки нового дома до размещения предложения, а затем принятия этого предложения.

               Как мой будущий доход от аренды поможет мне приобрести новый дом?

               Это вопрос, который нам часто задают: я хочу сдать в аренду свой нынешний дом и купить еще один, но как мне узнать, могу ли я себе это позволить? И ответ короткий — если не совсем простой: все зависит от отношения вашего долга к доходу.

               Как домовладелец с действующей ипотекой вы, вероятно, уже встречали термин «отношение долга к доходу» — это часть того, что ваш кредитор использовал, чтобы квалифицировать вас для получения текущего жилищного кредита. Отношение вашего долга к доходу, или DTI, — это ваш ежемесячный долг, деленный на ваш ежемесячный валовой доход. Но поскольку у вас уже есть ипотечный кредит на недвижимость, которую вы покидаете, ваш DTI на этот раз немного сложнее.

               Текущая ипотека увеличивает ваш общий долг, но для того, чтобы претендовать на дом, который вы хотите купить, вам все равно необходимо иметь отношение долга к доходу около 43% или ниже.У разных кредиторов будут разные условия для вашего DTI, но 3% или меньше — хороший ориентир для работы, когда вы рассматриваете варианты для вашего следующего дома.

               Поскольку такая ситуация встречается реже и соотношение долга к доходу каждого покупателя жилья немного отличается, мы рекомендуем покупателям тесно сотрудничать с ипотечным кредитором на протяжении всего процесса покупки. Проверка соотношения долга к доходу и предварительное одобрение суммы кредита гарантирует, что вы можете позволить себе дом, прежде чем подавать предложение, и поможет вам закрыть свой новый дом с меньшими осложнениями.

               Готовы начать? Мы эксперты по предварительному согласованию.

               К счастью, поиск арендатора для вашего нынешнего дома помогает снизить отношение долга к доходу. Превратив свой нынешний дом в арендуемую недвижимость, вы можете использовать будущий доход от аренды для компенсации стоимости текущей ипотеки, а затем получить право на получение другой ипотеки на основе вашего скорректированного отношения долга к доходу.

               Другими словами, ваш DTI для нового жилищного кредита по-прежнему будет включать ваши текущие расходы по ипотеке, если вы не планируете продавать, но эти расходы будут компенсированы скорректированным доходом от аренды, который вы можете рассчитывать получить от своего арендатора (-ов). .

               Джессика, которая недавно вышла замуж, хочет сдать в аренду свою нынешнюю квартиру, чтобы купить дом на одну семью. Сначала ей нужно немного посчитать. Ее текущая ежемесячная стоимость жилья составляет 1832 доллара. Этот платеж покрывает все связанные с ней расходы по ипотеке, включая выплату основной суммы и процентов, ипотечное страхование и налоги на имущество, а также страховые выплаты домовладельцам и взносы ассоциации домовладельцев ее кондоминиума.

               Джессика и ее супруг хотят купить дом по цене 560 000 долларов.Исходя из суммы первоначального взноса и процентной ставки, это будет означать, что в их новом доме ежемесячный жилищный платеж составляет 3082 доллара. Их совокупный годовой валовой доход составляет 132 000 долларов, или 11 000 долларов в месяц, а их дополнительный ежемесячный долг составляет 1100 долларов, включая один платеж за автомобиль и два платежа по студенческому кредиту.

               Если мы посмотрим на отношение долга к доходу Джессики с учетом обеих ипотечных кредитов, то она не сможет претендовать на получение ипотеки на новый дом на одну семью:

               С учетом 6 014 долларов ежемесячных долгов и 11 000 долларов дохода в месяц, DTI Джессики составляет 55%.(6014 долл. США / 11 000 = 0,5467 или 54,67%)

               Без арендатора ее квартиры соотношение долга к доходу в 55% слишком велико для кредитора, чтобы дать ей право на получение обеих ипотечных кредитов.

               Но, исходя из текущего рынка аренды в ее районе, Джессика могла бы приносить 2500 долларов в месяц, если бы она сдавала в аренду свою квартиру. Исходя из ставки корректировки арендной платы в 75%, это означает, что Джессика может использовать 75% от этой суммы арендной платы в размере 2500 долларов США для компенсации затрат на жилье в кондоминиуме, или 1875 долларов США в месяц.

               Поскольку эта скорректированная сумма арендной платы превышает плату за жилье в кондоминиуме, она не будет учитываться в ее ежемесячных расходах.С арендатором ее квартиры мы бы квалифицировали Джессику на основе следующего отношения долга к доходу:

               С учетом скорректированного дохода от аренды Джессика легко могла бы претендовать на получение нового жилищного кредита с соотношением долга к доходу 38%. Это означало бы, что она может сохранить свою квартиру, построить капитал и, в идеале, со временем получить прибыль от собственности.

               Наконечник. Прежде чем преобразовать кондоминиум в инвестиционную недвижимость, Джессике также следует подумать о рефинансировании своей текущей ипотеки.Процентные ставки сегодня ниже, чем когда она покупала свою квартиру, и у нее есть как минимум 20% акций в собственности. Получив новую ссуду по более низкой ставке и не получив ипотечного страхования, она снизила ежемесячные платежи и еще больше снизила отношение долга к доходу перед покупкой нового дома.

               Готовы ли вы сделать предложение о новом месте или просто взвешиваете варианты на будущее, мы помогли сотням заемщиков купить новые дома после преобразования их нынешних домов в инвестиционную недвижимость.Запишитесь на звонок сегодня и узнайте, почему мы являемся одним из самых рейтинговых кредиторов Чикаго с точки зрения удовлетворенности клиентов:

               Когда я найду арендатора для своего нынешнего дома?

               Как бы тяжело ни было ждать, но вы не хотите искать арендатора, пока не знаете наверняка, что переезжаете. Рынок жилья движется быстро и может быть непредсказуемым. Самое главное, вы не хотите, чтобы арендатор подписал договор об аренде, а затем потерпели неудачу. После подписания договора купли-продажи у вас будет время, чтобы найти арендатора.

               Вот почему так важно, чтобы ваша ссуда была предварительно одобрена и вы подождали, пока продавец не примет предложение о вашем новом доме, чтобы искать арендатора. Вы найдете арендаторов для своего дома, когда узнаете, что имеете право на получение ссуды, и когда продавец согласится продать вам недвижимость к запланированной дате закрытия. Эти детали будут указаны в вашем договоре купли-продажи.

               После того, как вы получите договор купли-продажи нового дома, у вас будет время — обычно около 30 дней с даты, когда продавец принял ваше предложение, — чтобы найти арендатора.

               Период после того, как ваше предложение было принято, но до закрытия вами ссуды, называется «периодом непредвиденных обстоятельств». Это гарантия для вас, покупателя, которая существует благодаря пункту, добавленному в ваш контракт с продавцом.

               Вы захотите включить этот пункт в свой договор купли-продажи вместе с некоторым задатком или добросовестными деньгами, чтобы указать, что вы серьезно относитесь к покупке дома. В конечном итоге эта ипотека защищает вас и ваш задаток. Если, например, вы не можете вовремя найти арендатора для закрытия, ваш кредитор не сможет взять на себя обязательство по ипотеке с вашим более высоким DTI.Но из-за непредвиденных обстоятельств ипотеки в вашем договоре купли-продажи вы все равно можете отказаться от сделки, и продавец вернет вам задаток.

               На случай непредвиденных обстоятельств по ипотеке вы можете найти своего арендатора. Вы уже обязались купить дом, процесс ипотеки находится в стадии реализации, а оговорка о непредвиденных обстоятельствах предлагает некоторую защиту на случай, если вы не сможете вовремя найти арендатора. Если у вас возникнут проблемы с поиском арендатора, вы все равно можете отказаться от сделки, и продавец вернет вам задаток.

               И хотя это правда, что 30 дней или около того кажется жестким сроком для выполнения, опять же — рынки недвижимости и аренды быстро развиваются! В течение периода непредвиденных обстоятельств у вас будет время для рекламы и демонстрации вашей собственности потенциальным арендаторам, а затем составить договор аренды для арендатора (-ов), пока ваш ипотечный кредитор собирает все вместе для обработки и утверждения вашего кредита.

               Если вы не имеете права на получение обеих ипотечных кредитов, вам необходимо предоставить кредитору доказательство того, что вы сдаете в аренду свой нынешний дом, до истечения срока действия непредвиденных обстоятельств.

               Как правило, кредиторы хотят видеть копию юридически оформленного договора аренды и чек на гарантийный депозит в качестве доказательства того, что арендатор взял на себя обязательства по выплате арендной платы, которая сокращает ваши ежемесячные расходы на жилье. Имея эти документы на руках, кредитор обработает и одобрит ссуду, и вы будете готовы закрыть свой новый дом.

               Шаг за шагом: как получить дополнительную ипотеку с будущим доходом от аренды.

               В NewCastle мы усовершенствовали процесс предварительного утверждения и преобразования вашего текущего места жительства в инвестиционную недвижимость.

               Большая часть процесса ипотеки зависит от времени, и когда вам нужно найти арендатора, прежде чем закрывать свою новую недвижимость, сроки становятся еще более жесткими. По опыту мы знаем, что соблюдение жестких сроков утверждения часто зависит от команды, с которой вы работаете.

               Наш онлайн-процесс разработан для того, чтобы получить необходимую ссуду в рекордно короткие сроки. Мы разбили его на четыре простых шага, чтобы получить одобрение на получение дополнительной ипотеки на новый дом:

               1.Получите предварительное одобрение.

               Лучший способ снять дополнительный стресс и избежать возможных препятствий в дальнейшем — это подать заявку на предварительное одобрение у поддерживающего и квалифицированного кредитора, такого как мы!

               С письмом о предварительном одобрении, которое является частью вашего предложения, ваш агент по недвижимости сможет ускорить процесс с продавцом и как можно скорее получить официальное одобрение кредита.

               2. Сделать предложение на покупку.

               Как только вы нашли дом, который хотите купить, самое время сделать предложение.Отправьте письмо с предварительным одобрением вместе со своим предложением, чтобы покупатель знал, что вы уже активно работаете с кредитором по ипотеке.

               Убедитесь, что у вас есть достаточно времени, чтобы найти арендатора. Оставьте себе время с даты принятия до даты закрытия (дата непредвиденной ипотеки), чтобы вы могли найти арендатора и оформить действующий договор аренды.

               3. Найти арендатора и оформить договор аренды.

               Изучите арендную плату, рекламируйте свою собственность и найдите арендатора, который сможет сдать ее в аренду.Вы предоставите кредитору договор аренды и подтверждение залога в рамках вашего права на получение нового жилищного кредита.

               Также имейте в виду, что вам необходимо оформить договор аренды и получить залог до истечения срока действия ипотеки.

               4. Получите окончательное одобрение займа от вашего кредитора.

               После того, как ваш кредитор получит подтверждение действительного договора аренды и того, что вы собрали залог, он сможет обработать и официально одобрить ссуду.Как только будет получено окончательное одобрение кредита, вы сможете закрыть свой новый дом!

               В NewCastle мы верим в упрощение процесса ипотеки и наделение наших клиентов знаниями, необходимыми для уверенной покупки дома. Каким бы пугающим ни казался этот процесс на первый взгляд, мы стремимся получить ответы на ваши вопросы и прояснить ваш путь к дому, который вам нужен.

               Остались вопросы по поводу сдачи в аренду вашего нынешнего дома? Хотите узнать, соответствует ли ваша ситуация описанному выше процессу? Готовы получить предварительное одобрение.Наша команда готова помочь!

               Запишитесь на звонок сегодня, чтобы пообщаться с нашими отраслевыми экспертами и получить индивидуальную помощь, которая требуется в вашей уникальной ситуации.

               Требование дохода от аренды для получения ипотечного кредита: как это видят кредиторы?

               Как домовладелец или начинающий инвестор в недвижимость, возможно, что кредитор позволит вам использовать доход от аренды для получения ипотеки. Сделают ли они это на самом деле, будет зависеть от вашей способности предоставить подтверждение дохода или, если это касается новой аренды, доказательства потенциального дохода от собственности.При принятии решения кредиторы должны придерживаться специальных правил. Прочтите, чтобы узнать больше об этих условиях, а также о том, как они могут повлиять на ваше право на участие.

               Учитывается ли доход от аренды при подаче заявления на ипотеку?

               Как правило, доход от аренды можно засчитать, когда вы подаете заявку на ипотеку или рефинансируете инвестиционную недвижимость. Однако, как и все другие источники дохода, он должен быть надлежащим образом задокументирован и соответствовать определенным квалификационным требованиям.

               Согласно руководящим принципам дохода от аренды Fannie Mae — один из крупнейших покупателей соответствующих займов в США.S. — должны быть выполнены следующие критерии:

               • Вы должны установить, что доход от аренды, скорее всего, продолжится.
               • Имущество должно быть от двух до четырех единиц основной жилой недвижимости, в которой заемщик занимает одну из единиц, или от одной до четырех единиц инвестиционной недвижимости.

               Например, доход от аренды коммерческой недвижимости, принадлежащей заемщику, является приемлемым, если он не связан с финансируемым имуществом.

               • Доход от основного места жительства заемщика, будь то отдельная недвижимость или отдельная единица в многокомпонентной структуре.
               • Доход от домов для отпуска

               При условии, что ваша собственность соответствует этим требованиям, подсчет вашего арендного дохода в основном сводится к заполнению правильных форм и предоставлению кредитору необходимых документов.То, что вам нужно предоставить, зависит от того, есть ли у объекта уже существующая история аренды.

               Когда арендный доход принимается на андеррайтинг?

               Если вы уже владеете арендой и можете задокументировать полученный доход, ваш доход считается реальным, а не прогнозируемым, кредитором. Реальный доход от аренды будут учитывать андеррайтеры.

               Банк может просмотреть ваши налоговые декларации за два года, чтобы узнать, сколько подтвержденных доходов было получено от ваших договоров аренды.

               Для того, чтобы вашей личной налоговой декларации было достаточно — для Fannie Mae — вам необходимо заполнить форму IRS 1040, Приложение E. Если вы подаете налоговую декларацию предприятия, вы должны заполнить Доходы от аренды недвижимости и расходы партнерства. или форма S Corporation, также известная как форма IRS 8825.

               Fannie Mae также, вероятно, потребует составления отчета об оценке для оценки рыночной стоимости собственности. Если у вас есть одноквартирная недвижимость в аренду, для этого потребуется, чтобы оценщик заполнил сопоставимый график аренды на одну семью (форма 1007).Для объектов с двумя или четырьмя квартирами оценщик должен заполнить форму 1025 — Отчет об оценке дохода от небольшой жилой недвижимости.

               Когда прогнозируемый доход от аренды принимается на андеррайтинг?

               Иногда доход от аренды не может быть подтвержден с помощью налоговой декларации. Скажем, например, вы только что приобрели недвижимость или приобрели ее в середине года и показываете только часть дохода от аренды в своей налоговой декларации.

               В этом случае доход от аренды будет считаться прогнозируемым и может быть использован — при определенных обстоятельствах — для целей андеррайтинга.Опять же, это вопрос возможности предъявить доказательства потенциального дохода от собственности.

               Если у арендатора есть арендатор, кредиторы будут брать процент дохода, указанного в договоре аренды, и использовать его для определения прогнозируемого дохода от аренды. Обычно они используют 75% от вашего общего зарегистрированного дохода — 25% вычитается для учета потенциальных вакансий и текущего обслуживания.

               Если арендатора нет, кредитор попросит оценщика провести аудит собственности и использовать сопоставимые цены аренды на аналогичную недвижимость в этом районе для оценки потенциального дохода от аренды.

               Когда прогнозируемый доход от аренды неприемлем?

               Однако прогнозируемый доход от аренды не всегда приемлем для андеррайтинга. Прежде всего, у вас могут возникнуть проблемы с ее подсчетом, если это не может быть задокументировано (например, если арендная плата была внесена наличными). Это связано с тем, что кредиторы иногда запрашивают копии чеков в качестве доказательства того, что арендная плата регулярно выплачивается вовремя.

               Кроме того, прогнозируемый доход от аренды может быть трудно оправдать, если стоимость аренды ниже рыночной.Допустим, вы решили предоставить другу или члену семьи льготную арендную плату. Если это будет принято, вы можете не получить от этого столько пользы, сколько ожидали. В этом случае вам нужно будет использовать арендную плату, указанную в договоре аренды, в качестве вашего прогнозируемого дохода, а не рыночную стоимость, которую может оценить объект.

               Как рассчитывается доход от аренды при подаче заявки на ипотеку?

               Способ расчета вашего арендного дохода при попытке получить ипотечный кредит будет зависеть от документации, используемой для его обоснования.

               Как рассчитывается доход от аренды с использованием федеральных налоговых деклараций?

               Когда федеральные налоговые декларации используются для расчета квалифицируемого дохода от аренды, кредитор должен добавить обратно любые вычтенные расходы — амортизацию, проценты, взносы ассоциации домовладельцев, налоги или страхование — в денежный поток заемщика перед выполнением каких-либо расчетов. Любые единовременные имущественные расходы могут быть добавлены обратно при условии, что они были задокументированы соответствующим образом.

               Затем доход усредняется за то количество месяцев, в течение которых потенциальный заемщик использовал недвижимость в качестве единицы аренды в течение последнего налогового года.

               Как рассчитывается доход от аренды с учетом договоров аренды и оценки?

               Для аренды и оценки кредитор берет часть прогнозируемого дохода и использует ее для своих расчетов. Обычно они используют 75%, а остальные 25% приходится на предполагаемые вакансии.

               Каким образом доход от аренды влияет на DTI?

               Соотношение долга к доходу (DTI) — важный фактор, на который кредиторы обращают внимание при принятии решения об одобрении вашей кредитной заявки. По сути, это сумма вашего постоянного ежемесячного долга, разделенная на ваш общий ежемесячный доход.Обычно кредиторы ищут коэффициент, не превышающий 43%. Хотя, чем ниже ваш коэффициент, тем лучше.

               Например, предположим, что ваш ежемесячный валовой доход составляет 5000 долларов США. Между тем, ваш платеж по ипотеке составляет 1000 долларов США, у вас есть ежемесячный платеж по студенческому кредиту в размере 300 долларов США, платеж за автомобиль в размере 300 долларов США и минимальный платеж по кредитной карте в размере 200 долларов США.

               Математика будет выглядеть так:

               (1000 долларов США + 300 долларов США + 300 долларов США + 200 долларов США) / 5000 долларов США = 0,36

               В этом случае отношение вашего долга к доходу будет 36%.

               Однако при выполнении этого расчета необходимо учитывать еще несколько деталей, особенно если доход от аренды, который вы собираетесь использовать, исходит от вашего основного места жительства или отдельной инвестиционной собственности.

               Если ваш расчетный доход от аренды — который был усреднен за количество месяцев, в течение которых он использовался в качестве арендной платы в течение последнего налогового года — исходит от вашего основного места жительства, вы должны добавить его к расчету вашего ежемесячного валового дохода. Между тем, полная сумма вашего ежемесячного платежа по ипотеке должна быть включена в ваши ежемесячные долги.

               Если рассчитанный доход не от вашего основного места жительства, он будет засчитан в ваш ежемесячный валовой доход только в том случае, если он превышает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Если расчет дает вам отрицательный результат, вместо этого он будет засчитан в счет ваших ежемесячных долгов.

               Как доход от аренды влияет на ваш чистый денежный поток?

               Что касается сдаваемой в аренду собственности, кредитор также будет следить за вашим чистым денежным потоком. В большинстве финансовых ситуаций чистый денежный поток представлен вычитанием ваших расходов из вашего дохода.Однако в сценариях аренды все немного сложнее. Здесь кредиторы снова используют 75% вашего общего дохода от аренды до вычета расходов.

               Если полученное число положительное, вам повезло. Затем это число добавляется к вашему доходу. Однако в противном случае это будет засчитано как убыток, и вам придется восполнить его из другого источника.

               Таблицы расчета арендного дохода

               Fannie Mae предоставляет рабочие листы, чтобы вы могли понять, каким может быть ваш доход от аренды, прежде чем передавать свои документы кредитору.Какой рабочий лист вам подойдет, зависит от того, является ли ваша недвижимость основным местом жительства, инвестиционной собственностью или коммерческим холдингом, а также от того, сколько единиц аренды у вас есть:

               • Форма 1037: для основных резидентов с двумя-четырьмя квартирами.
               • Форма 1038: Для инвестиционной собственности (до четырех объектов)
               • Форма 1038A: Для инвестиционной собственности (до 10 объектов)
               • Форма 1039: Для доходов от аренды бизнеса от инвестиционной собственности

               Как использовать доход от аренды, чтобы претендовать на ипотеку?

               По большей части процесс подачи заявки на ипотеку с использованием дохода от аренды будет таким же, как и без нее.Однако вы должны быть готовы предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваш реальный или прогнозируемый доход от аренды, и вы можете пройти дополнительную проверку.

               Представляем доход от аренды в вашем приложении

               Вы хотите указать свой доход от аренды одновременно с предоставлением кредитору другой финансовой информации, необходимой для подачи заявления. Как правило, вы должны быть готовы предоставить следующие копии:

               • Два года W-2 или 1099
               • Два года налоговых деклараций
               • Квитанции о выплате за последние 30 дней
               • Ежемесячные (не менее двух) или ежеквартальные банковские отчеты по всем вашим финансовым счетам, включая инвестиции
               • Отчет о прибылях и убытках, если вы работаете не по найму
               • Подписанная копия вашего договора купли-продажи недвижимости

               Что касается того, что вам нужно конкретно для подтверждения дохода от аренды, если у вас уже есть арендатор, в ваших налоговых декларациях должно быть указано достаточно информации.В противном случае вас, скорее всего, попросят дать оценку вашего ожидаемого дохода от аренды.

               Как кредиторы проверяют доход от аренды в вашем заявлении?

               Тем не менее, оценки будет недостаточно, чтобы получить одобрение на получение ссуды. Кредитор проверит ваш доход, скорее всего, проведя оценку. Оценка будет смотреть на то, какие аналогичные объекты недвижимости сдаются в аренду в вашем районе, чтобы определить прогнозируемую стоимость аренды.

               Однако ваш кредитор может запросить более подробную информацию.Если у вас уже есть арендатор, ваш кредитор может потребовать копию договора аренды, а также копии ваших последних чеков арендной платы, чтобы убедиться, что арендная плата регулярно выплачивается вовремя.

               Скорее всего, доход от сдачи в аренду вашей собственности действительно может быть указан как доход. Вам просто нужно быть готовым доказать это, предоставив правильную документацию. Поговорите с кредитором, чтобы получить представление о конкретной документации, которая должна быть включена для вашего уникального сценария аренды. Обязательно сделайте копии, прежде чем предоставлять документы кредитору.

               Выплата ипотеки против уплаты ренты: что лучше?

               У людей, как правило, есть два варианта выбора места проживания и, в конечном итоге, звонка домой. Первый — арендовать дом, который принадлежит кому-то другому, а второй — купить дом в собственность. В то время как владение домом считается «американской мечтой», но это не всегда так, или это правильный вариант для всех. Когда речь заходит об аренде дома или владении им, нет правильного или неправильного выбора. Поскольку покупка дома для большинства людей является огромным вложением средств, важно, чтобы люди не торопились с поспешным решением.Вместо этого они захотят принять хорошо продуманное решение, основанное на своих личных обстоятельствах.

               Причины аренды

               Существует множество факторов, которые могут повлиять на решение человека арендовать дом, а не покупать его. Наиболее влиятельным фактором обычно является финансовый. Часто люди снимают жилье, когда они не могут позволить себе первоначальный взнос за дом, имеют плохую кредитную историю, чрезмерную задолженность или находятся в процессе создания своего кредита. Когда человек сдает в аренду, он / она не несет ответственности за ремонт дома или содержание двора.Однако, когда человек владеет домом, он / она несет ответственность за содержание дома и оплату любого необходимого ремонта. Для некоторых людей сдерживающим фактором являются расходы на техническое обслуживание. Люди, которые не обосновались на месте или планируют переехать в течение нескольких лет, также, скорее всего, предпочтут арендовать дом, а не покупать его. Это избавит их от хлопот по продаже своего дома и потенциально потеряет деньги из-за двух ежемесячных платежей за недвижимость одновременно во время переезда.

               Принимая решение об аренде, важно также учитывать некоторые негативные аспекты, которые с этим связаны.При аренде человек может рассчитывать на отказ от некоторой конфиденциальности. Хотя домовладелец или владелец дома не должны входить без предупреждения, ключи от дома будут у другого человека. В зависимости от того, снимает ли человек дом, квартиру или квартиру, ему, возможно, придется прислушиваться к звукам своих соседей и рисковать, что соседи их услышат. Кроме того, при аренде человек отказывается от определенной свободы делать то, что он хочет с окружающей средой, например, красить или ремонтировать, а также заводить домашнее животное без специального разрешения.

               Пример расчета

               Вот видео Салмана Кана об экономических соображениях аренды по сравнению с покупкой, в котором подчеркивается, насколько важно вычислять цифры, основанные на реальных примерах на местном рынке недвижимости . В некоторые моменты времени покупать в одной части страны дешево, а в другой — дорого. В своем примере он использует расчет только процентной ссуды в качестве базового примера, чтобы показать, какая часть обычного первоначального платежа по ипотеке идет на покрытие процентов по векселю.

               Ресурсы для съемщиков

               причин владеть

               Люди, которые решают купить дом, часто делают это, потому что они готовы поселиться в одном месте и готовы сделать финансовые вложения. Когда у человека есть деньги на покупку дома, со временем это может быть дешевле, чем аренда. Некоторые люди могут подумать, что аренда — это пустая трата денег, потому что они не создают акционерный капитал или не вкладывают деньги. Люди также выбирают дом для уединения и свободы.Домовладельцы могут делать со своей собственностью все, что хотят, не беспокоясь об ограничениях. Владение домом, как правило, также означает, что есть больше места для жизни, чем аренда квартиры. Дома обычно имеют дворы и гараж. При покупке дома человек также может иметь тот тип домашнего животного, которого он предпочитает, не беспокоясь об ограничениях, дополнительных залогах или арендной плате. Дополнительным поводом для покупки дома являются налоговые отчисления. Проценты по ипотеке на сумму до 750 000 долларов ипотечного долга обычно не облагаются налогом как по государственным, так и по федеральным налогам.Проценты по второй ипотечной задолженности в размере до 100 000 долларов США не облагаются налогом при условии, что они получены для строительства или существенного улучшения жилья домовладельца. Самое главное, люди, которые выбирают владение домом, делают это из чувства гордости, которое исходит от владения домом.

               Также могут возникнуть проблемы с домовладением. Изменения в занятости или финансовых обстоятельствах могут повлиять на его способность выплачивать ипотечные платежи. Покупая дом, человек также должен быть готов поддерживать имущество, чтобы оно не упало в цене.Даже при правильном уходе стоимость дома может упасть по ряду причин. Выбор неправильного района также может иметь негативные последствия при покупке дома. Неспособность составить реалистичный бюджет перед покупкой дома может вызвать стресс, особенно когда происходит что-то неожиданное.

               Ресурсы для покупателей жилья

               Низкие на высоких подъемах

               Квартиры — очень заманчивая покупка, особенно для покупателей первого дома.Они, как правило, стоят меньше и поэтому находятся в пределах досягаемости. И вы можете представить, что живете на Манхэттене, в стиле «Друзья», или «Сайнфилд», или «Секс в большом городе», в зависимости от того, какой сериал 90-х вы предпочитаете. Но прежде чем вы начнете планировать реконструкцию «Эпизода с предложением» со своим партнером в вашей новой квартире, нужно знать несколько вещей.

               Какой размер квартиры должны быть для ипотеки?

               Если вы хотите взять в долг до 80% на квартиру, большинство банков предпочитают, чтобы их площадь составляла не менее 50 кв.Два берега позволят разместить всего 40 кв.м, а один берег будет включать балкон такого размера. В целом, площадь <50 кв.м будет труднее финансировать.

               Что такое квартира в безусловном владении?

               Freehold — самая распространенная форма собственности на квартиры. Вы владеете своей единицей, и все вместе вы и другие владельцы единиц владеете землей под ней. Основные расходы на паи без права собственности — это ставки и корпоративные сборы.

               Наш онлайн-курс «Как купить свой первый дом» проведет вас через каждый шаг, чтобы представить себя банку как идеального покупателя для первого дома.
               W Что сдается квартира?

               Арендуемая квартира покупает единицу, но не землю. Вы сдаете землю в аренду другому владельцу, поэтому в дополнение к праву собственности всегда существует арендная плата, называемая «арендной платой за землю». Вот почему арендованные единицы кажутся такими дешевыми. Это как если бы вы покупаете ракушку, которая болтается в воздухе около пяти этажей. Проблема в том, что в конечном итоге договор аренды необходимо продлевать, и когда это произойдет, стоимость может резко возрасти. Например, стоимость строительства квартиры в Окленде на сцене 3 выросла с 1200 долларов в год до 8000 долларов в 2012 году.В общем, арендованные квартиры предназначены для постоянного покупателя с высоким доходом и низким депозитом, поскольку они могут не отставать от расходов по аренде, растущих с течением времени. Было бы справедливо сказать, что банки предпочитают безусловное право собственности.

               Основные расходы на арендуемые единицы — это ставки, корпоративные сборы и аренда земли.

               Получение ипотеки на аренду квартиры

               Обычно банк хочет, чтобы покупатель получил погашение ипотеки до возобновления арендной платы. Таким образом, они не будут разоблачены, если арендная плата значительно вырастет.

               Например, если право аренды было только что продлено и зафиксировано на 7 лет, банк разрешит покупателю совершить покупку с максимальным сроком ипотечного кредита 7 лет. Это может затруднить обнаружение положительного денежного потока в арендуемой собственности, если только договор аренды не продлен на более длительный период и / или только что продлен.

               Что такое квартирная квартира компании?

               Как следует из названия, владение акциями компании означает, что вы владеете акциями компании, которая владеет собственностью. Если, например, есть 10 единиц одинакового размера, и все они имеют одинаковую стоимость, вы купите 10% компании.На самом деле покупка очень похожа на стандартную квартиру.

               Из-за стиля владения общепринято не разрешать сдавать в аренду квартиры в здании. Если вы покупаете недвижимость в качестве инвестиционной, вам нужно будет ознакомиться с правилами компании. Вы также должны помнить об этом, если вам нужно продать быстро или на спокойном рынке. Рынок для покупки пая акций компании тоньше, чем у паев безусловного владения, потому что покупатель должен быть владельцем-арендатором.

               Получение ипотеки на долю квартиры компании

               Можно взять в долг до 75% от суммы покупки акций компании, хотя большинство основных банков ссужают около 65% -70%. Все остальные факторы остаются прежними (требования к доходу и т. Д.).

               Что такое квартира с двойным ключом?

               Квартира с двойным ключом относится к планировке конкретной квартиры. Обычно это одна юридическая единица (обычно с правом собственности), но планировка состоит из двух квартир. Название относится к тому факту, что на одном заголовке есть два отдельных входа (двойных ключа).

               Двойные ключи, как правило, имеют больший денежный поток, чем эквивалентная отдельная квартира, поскольку две меньшие квартиры сдают в общей сложности больше, чем одна большая квартира. Однако им немного сложнее получить ипотечный кредит. Известно, что банки просят депозит в размере 40%. Причина этого в том, что они нравятся только небольшой группе покупателей; он не подходит для небольших семей и т. д. Если банку приходится продавать на условиях залога, может быть сложнее найти покупателя. Если вы хотите купить двойной ключ в качестве инвестиции, подумайте, ищете ли вы недвижимость с положительным денежным потоком (в этом случае они могут быть отличным вариантом) или максимальную прибыль от прироста капитала (в этом случае это может не быть вариант для вас).

               Корпоративный

               Банку необходимо знать, каковы платежи юридических лиц, и учесть это в вашем бюджете. Не бойтесь этих затрат. Вы платите корпоративному юридическому лицу за поддержание внешнего вида вашего здания и страхование вашей собственности. Вы должны были проделать то же самое с домом (время от времени заменять крышу, красить стены и т. Д.), Просто большинство людей не откладывают деньги так, как это делают корпоративные корпорации.

               Есть ли ограничения LVR на квартиры?

               Банки, как правило, против кредитования более 80% на квартиру.Это связано с тем, что, если им приходится продавать недвижимость из-под вас, часто на продажу выставляются одна или две одинаковые квартиры, что снижает вероятность того, что они получат хорошую цену.

               Подумайте, что это значит для первого покупателя дома. Часто вы можете взять взаймы до 90% на дом, но только на 80% на квартиру. Это означает, что если у вас есть депозит в размере 100 000 долларов (и большой доход), вы можете купить дом за 1 000 000 долларов, но только квартиру за 500 000 долларов. Хотя квартира дешевле (попробуйте найти дом в Окленде за 500 000 долларов!), Ваша покупательная способность значительно ниже.

               Вам нужна парковка?

               Это новый мир, где повсюду появляются такие компании, как Uber и Lyft. Банки не требуют наличия автостоянки, и это не влияет на максимальный размер кредита.

               Несмотря на это, квартира с пристроенной автостоянкой привлекает более широкий круг покупателей. Если вы планируете продавать в будущем, парковка, вероятно, будет означать больше предложений.

               А выше вверх лучше?

               Обычно квартиры на верхнем этаже имеют более высокую цену.Для этого есть несколько причин: шум с улицы снижен, виды потенциально лучше, а в квартиру может быть больше солнечного света (не загораживаемого другими зданиями).

               Если вы покупаете для проживания, вам придется взвесить стоимость и эмоциональную выгоду. Лучше заплатить дополнительно 100 тысяч долларов за больше солнечного света и меньше шума? Если вы покупаете в качестве инвестиции, решение может быть больше связано с доходом. Собираются ли дополнительные 100 тысяч долларов получить дополнительные 5 тысяч долларов в год (100 долларов в неделю) на аренду? Это может принести вам только еще 50 долларов в неделю, и в этом случае более дешевая квартира может быть лучшим вариантом.

               3 веских причины купить квартиру

               Нет DIY

               Если вы не являетесь поклонником DIY, возможно, вам подойдут апартаменты. Корпоративное управление обычно целесообразно для обслуживания холлов, общественных мест и экстерьера.

               Владельцы квартир имеют гораздо более высокий уровень безопасности, чем стандартные дома. Замки на входной двери, иногда домашний управляющий, лифты с клавиатурами и соседи в непосредственной близости. Высота большинства квартир затрудняет проникновение в них снаружи.Если для вас важна безопасность, квартиры должны давать вам больше комфорта, чем стандартный дом.

               Изоляция / тепло

               Единицы обычно меньше домов, а бетон между этажами действует как отличный изолятор. Хотя бывают исключения, квартиры, как правило, дешевле отапливать, чем дома.

               2 причины не покупать квартиру

               Высокая плотность проживания

               Очевидно, что если собрать достаточно людей, в здании будет ровно столько же тихо, сколько и у самого шумного соседа.Вечеринка в пятницу вечером может не дать уснуть всем окружающим. Однако некоторые структуры собственности, такие как квартиры с долевым участием компании, означают, что в бизнесе меньше арендаторов. Это означает большую ответственность за плохое поведение.

               Некоторые квартиры имеют отличную звукоизоляцию, другие плохо спроектированы. Если вы чутко спите и планируете жить в квартире, проверка звукоизоляции может оказаться платной.

               Меньше места

               Некоторые квартиры строятся с зелеными крышами, дворами и открытыми площадками.Но в целом в них меньше места, чем в обычном доме. Это нормально для некоторых семей, но если вы привыкли к большему количеству комнаты, им может потребоваться некоторое время, чтобы привыкнуть.

               Сводка

               Квартиры не для всех, но если вы ищете квартиру, сначала покажите несколько примеров своему консультанту по ипотеке, чтобы получить представление о том, что думают банки.

               ---

               Вы ищете инвестиционную недвижимость?

               Начать работу не всегда легко. Что вы должны знать?

               Мы собрали самое важное, что нужно знать, когда вы собираетесь купить свою следующую инвестиционную недвижимость, и раздаем ее бесплатно.

               Как сдать дом в аренду и купить еще

               Стоит ли сдавать в аренду свой нынешний дом, чтобы купить снова? Выясните, какие налоговые последствия вы имеете, имеете ли вы право, и даже оцените эмоциональную привязанность к своему дому.

               «Стать домовладельцем может быть страшно, если вы никогда этого не делали, — говорит Фил Петерсон, управляющий брокер RE / MAX в Шаумбурге, штат Иллинойс. — У сдачи дома в аренду есть определенные плюсы и минусы. Я был там. Но в то время я не знал обо всех этих взлетах и ​​падениях.”

               Нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право арендовать свой дом и купить другой (4 ноября 2021 г.)

               Петерсон говорит, что ситуация действительно зависит от цены вашего дома и того, сколько вы заплатили.

               «Частью преимуществ владения инвестиционной недвижимостью является списание всех улучшений и технического обслуживания. Но когда вы продаете его по мере роста стоимости, вы должны платить прирост капитала на всю прибыль. Это могут быть большие расходы, особенно если вы купили дом в те времена, когда цены сильно росли.”

               Например, предположим, что вы купили дом за 100 000 долларов, а теперь он стоит 200 000 долларов. Вы решаете арендовать его на несколько лет. Вы устаете быть домовладельцем и выставляете его на продажу.

               «Те 100 000 долларов, которые выросли в вашем доме, становятся деньгами, подлежащими налогообложению. Но если вы продали этот дом, когда еще жили в нем, эти 100 000 долларов не облагаются налогом. В этом большая разница, — говорит он.

               С другой стороны, если вы купили свой дом в верхней части рынка за 200 000 долларов, а он все еще стоит 200 000 долларов, проблем с приростом капитала нет.Тогда, по словам Петерсона, неплохо было бы сохранить его в качестве инвестиции при покупке второго дома.

               Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку другого дома. (4 ноября 2021 г.)

               ---

               В этой статье:

               ---

               Правила кредитования при сдаче дома в аренду для покупки еще одного

               Кредиторы будут вводить определенные правила для домовладельцев, переводящих основное место проживания в арендуемую недвижимость. Они должны быть уверены, что вы справитесь с двумя домами, особенно если у вас нет опыта работы с арендодателем.

               Во-первых, вы должны увидеть, имеете ли вы право на получение новой ипотеки сверх существующей задолженности без помощи дохода от аренды. Если это так, вы избавляетесь от необходимости оформлять дополнительные документы, подтверждающие будущую арендную плату за ваш дом.

               Но предположим, что вам нужен этот доход, чтобы претендовать на новый дом.

               Вам необходимо запросить Fannie Mae From 1007, который представляет собой сопоставимый график аренды на одну семью. Это похоже на оценку, но для дохода от аренды, а не для стоимости дома.

               Эта форма заполняется лицензированным оценщиком и может быть заказана вашим кредитором.В документе сравнивается ваш дом с аналогичными арендуемыми домами в вашем районе. Он оценивает ежемесячную арендную плату, которую вы могли бы заработать.

               Помимо требования ссуды, 1007 может дать вам хорошее представление о том, сколько арендной платы вы можете взимать.

               Но даже с помощью этой формы вам необходимо доказать, что у вас есть финансовые резервы для оплаты освобожденного дома, если вы не сможете его арендовать. Сумма, которая вам нужна на сберегательном, пенсионном и инвестиционном счетах, зависит от ипотечного кредита на дом, который вы освобождаете, и от количества имеющейся у вас финансируемой собственности.

               Вам понадобится на банковском или инвестиционном счете:

               • 1-4 финансируемых объекта: 2% от невыплаченного остатка по всем ипотечным кредитам
               • 5-6 финансируемых объектов: 4% от невыплаченного остатка по всем ипотечным кредитам
               • 7-10 финансируемых объектов: 6% от невыплаченного остатка по всем ипотечным кредитам

               Имейте в виду, что вам не нужна указанная выше сумма резерва для недвижимости, которую вы покупаете, и новая собственность не считается одной из финансируемых.

               Большинство покупателей, которые сдают свой дом в аренду, чтобы купить другой, по этому определению будут иметь только одну финансируемую недвижимость.

               Например, сейчас вы живете в доме, который планируете сдавать в аренду. У вас есть ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов.

               Кредитор потребует, чтобы у вас были свободные средства в размере 4000 долларов в качестве «резервов». Кроме того, ваш кредитор предоставит форму 1007 для определения предполагаемой арендной платы.

               Опять же, вы можете пропустить все эти требования, если вам не нужен доход от аренды вашего текущего дома, чтобы претендовать на новую ссуду.

               Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на аренду дома для покупки другого.(4 ноября 2021 г.)

               Знайте свой местный рынок аренды

               Петерсон предлагает поговорить с кем-нибудь, кто хорошо осведомлен, например с местным риелтором, если вы планируете арендовать, купить вторую недвижимость и сдать старую. Этот человек должен знать, сильна ли ситуация на рынке аренды, сколько вы можете получить в месяц и что нужно для того, чтобы стать арендодателем. Кроме того, связавшись со своим бухгалтером перед тем, как вступить в мир арендодателей, вы можете узнать информацию обо всех новых налоговых законах, которые могут повлиять на вас, и о том, какими могут быть ваши налоги на недвижимость.

               Петерсон говорит, что еще один сценарий, который многие люди не принимают во внимание при аренде своего старого дома, — это их эмоциональная привязанность к нему.

               «Этот дом был вашим домом. Там выросли ваши дети. Там твои воспоминания. Так что внезапно у вас появились действительно хорошие арендаторы, и они съехали через несколько лет », — говорит он.

               Щелкните здесь, чтобы проверить сегодняшние ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости.

               Когда вы заходите внутрь, чтобы взглянуть на него, вы понимаете, что эти милые жильцы не заботились о доме так, как вы.На коврах пятна, на стене царапины.

               «Эту эмоциональную привязанность к этому особому дому очень трудно преодолеть. Но если вы просто покупаете инвестиционную недвижимость, в которой никогда не жили, то это становится просто игрой с числами — зданием, приносящим доход », — говорит Петерсон.

               Следует ли вам нанять управляющего недвижимостью?

               Лаура Адамс, эксперт по личным финансам из Калифорнии и автор книги Money Girl’s Smart Moves to Grow Rich , на протяжении десятилетий арендовала множество объектов недвижимости.Когда стало слишком много, она наняла управляющего недвижимостью.

               «Они дали мне более высокую арендную плату, чем я думала, и они проделали большую работу по привлечению качественных арендаторов», — говорит она.

               Но если вы хотите попробовать снять свой старый дом, поиск подходящих арендаторов может занять довольно много времени. Вам нужно проверить рекомендации и кредитные рейтинги, вам нужно иногда показывать дом снова и снова, вам нужно выяснить договор аренды, а затем вам нужно увидеть, можете ли вы быть счастливы с этими людьми, живущими в вашем доме.В этом может помочь управление недвижимостью.

               «Большинство людей, снимающих свои старые дома, считают, что это положительно. У них есть кто-то, кто расплачивается с этим активом. В конце концов, этот актив будет освобожден от ипотеки, и вы сможете продать его, получить деньги для выхода на пенсию или купить другой дом », — говорит она.

               Но реалистичное знание того, что вы можете получить от собственности в ситуации аренды, должно быть важной информацией, которую нужно знать, прежде чем вы что-либо решите, — говорит она.

               «Если вы думаете, что можете получить 1000 долларов, а на самом деле это стоит всего 750 долларов, то это не сработает с вашим планом.Если есть объекты для сдачи в аренду, подключитесь к Интернету и сравните их со своими. Это хорошая отправная точка, — говорит Адамс. «Если вы можете исправить это или просто заработать немного больше, чем ваша ипотека, это вообще может быть хорошей идеей».

               Можете ли вы позволить себе быть арендодателем?

               Другой важный вопрос — можете ли вы позволить себе два платежа по ипотеке.

               «Если вы все же решите сдать свой старый дом в аренду, вы должны пойти на это, зная, что арендатор может вас бросить.Вы можете месяцами прожить без арендного дохода от этой собственности », — говорит она. «Идеально иметь сберегательный или резервный фонд, предназначенный для этой арендуемой собственности».

               Что делать, если предстоит какой-нибудь действительно дорогой ремонт, например, тухнет печь?

               «Если эти расходы возникнут, вы не можете позволить себе роскошь ждать, чтобы их исправить. Вы должны быть готовы предоставить кредитную линию или сбережения на случай непредвиденных проблем. Если у кого-то нет сбережений, то быть арендодателем очень рискованно », — говорит она.

               Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право сдать дом и купить другой.(4 ноября 2021 г.)

               Помощь домовладельцам и арендаторам

               Избегайте мошенничества и злоумышленников

               Остерегайтесь мошенничества, связанного с коронавирусом

               См. Дополнительную информацию о мошенничестве, связанном с коронавирусом

               Узнайте, какие шаги вы можете предпринять, если считаете, что стали жертвой мошенничества, связанного с потерей права выкупа

               Отправить жалоба

               Если у вас возникли проблемы с потребительским финансовым продуктом или услугой, вы можете сначала попытаться связаться с компанией.Компании обычно могут ответить на вопросы, уникальные для вашей ситуации и более конкретно относящиеся к предлагаемым ими продуктам и услугам. Мы также можем помочь вам связаться с компанией, если у вас есть жалоба. Вы можете подать заявку в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-2372.

               Для домовладельцев: подать жалобу

               Для арендаторов: см. Подробнее о подаче жалобы на дискриминацию или против арендодателя

               Дискриминация в жилищной сфере

               Федеральные законы запрещают дискриминацию в области жилья.Предлагаемые ими меры защиты несколько различаются в зависимости от того, владеете вы домом или снимаете его.

               Если вы владеете своим домом, кредиторы и обслуживающие лица не могут дискриминировать вас в отношении методов обслуживания ипотечных кредитов, таких как воздержание и изменение кредита, на основе вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола (включая сексуальную ориентацию и гендерную идентичность). ), семейное положение, возраст, семейное положение (беременность или семья с детьми), инвалидность, получаете ли вы деньги от программы государственной помощи или реализуете ли вы свои права в соответствии с определенными законами о защите прав потребителей и справедливом жилищном обеспечении.Если вы считаете, что кредитор или ипотечный кредитор дискриминировал вас, вы, как правило, можете подать жалобу в CFPB или жалобу на справедливое жилищное обеспечение в HUD. Более подробную информацию о справедливом кредитовании и защите от дискриминации можно найти на веб-сайтах CFPB и HUD.

               Если вы снимаете дом или квартиру, ваш домовладелец не может

               • Изнасиловать вас
               • Отказать вам в аренде
               • Выселить вас или
               • Изменить или установить другие правила для вашего договора аренды

               , потому что вашей расы, цвета кожи, национального происхождения (страна происхождения или происхождения), религии, пола (включая сексуальную ориентацию и гендерную идентичность), семейного положения (беременность и семьи с детьми) или инвалидности.

               Если вы или ваш арендодатель получаете федеральную финансовую помощь на приобретение жилья, вы также защищены от жилищной дискриминации по возрасту.

               Узнайте о своих справедливых жилищных правах, когда вам грозит выселение. Если вы считаете, что ваши права были нарушены, вы можете подать жалобу на справедливое жилищное обеспечение в HUD.

               Полное руководство по покупке дома в 20 лет

               Полное руководство по покупке дома в 20 лет

               В 20 лет покупка дома может показаться несбыточной мечтой.Вы можете быть недавним выпускником, иметь дело с задолженностью по студенческим займам и делать все это на начальном уровне зарплаты, и повышения не предвидится.

               Хотя покупка дома может показаться сложной задачей, миллионы миллениалов сделали это. Миллениалы в настоящее время являются самой большой группой покупателей жилья в нашей стране, и многие покупают дома в одиночку, задолго до того, как замужество или дети даже появятся на их радаре.

               Теперь к ним присоединяются еще более молодые покупатели жилья, поскольку поколение Z вступает во взрослую жизнь.

               Но подходит ли этот ход и вам? Что еще более важно, можете ли вы себе это позволить? Давайте разберемся.

               Проверьте свое право на участие в программе как покупатель жилья впервые. Начни здесь (3 ноября 2021 г.)

               ---

               В этой статье (Перейти к…)

               ---

               > По теме: Как купить дом на $ 0 вниз: Первый покупатель дома

               Преимущества покупки дома в возрасте 20 лет

               Преимущества домовладения огромны, особенно когда вы моложе. Дом — это долгосрочное вложение, и когда вы моложе, у вас будет больше времени для роста этих вложений.

               Если вы останетесь в новом доме достаточно долго, вы сможете серьезно разбогатеть.

               Состояние недвижимости тоже может быть гибким: вы можете:

               • Продайте дом с прибылью позже
               • Превратите его в доходную арендную недвижимость, когда будете готовы к переезду
               • Займите под стоимость вашего дома под низкие проценты, чтобы заработать наличные
               • Полностью окупается жилье в течение пенсионных лет (хотя они могут оказаться далеко позади!)

               Домовладение также помогает людям 20-летнего возраста, потому что это означает:

               • Последовательные и надежные платежи — Больше никаких ежегодных повышений арендной платы от арендодателя
               • Больше контроля для настройки собственности — Забудьте о «акцентных» стенах.Покрасьте, модернизируйте, отремонтируйте и делайте все, что захотите, со своим домом, когда вы им владеете
               • Отличный кредит — Получение ипотечной ссуды в молодом возрасте может помочь вам создать солидную кредитную историю, что означает хороший кредитный рейтинг и широкие финансовые возможности позже на
               • Налоговые льготы — домовладение дает несколько потенциальных налоговых льгот, которые могут снизить ваше налоговое бремя и увеличить размер ежегодного возмещения

               Вы также можете сэкономить на ежемесячных расходах на жилье. В последние годы арендная плата резко выросла в большинстве крупных городов, в то время как средние выплаты по ипотеке во многих регионах часто сравнимы или ниже арендной платы.

               Наконец, у вас есть возможность арендовать свою недвижимость на Airbnb или других подобных сайтах, чтобы при необходимости заработать дополнительные деньги.

               Насколько молод, чтобы покупать дом?

               Нет подходящего или неподходящего времени для покупки дома. По закону вы можете покупать и владеть недвижимостью в возрасте 18 лет, но это не обязательно означает, что это правильный шаг для каждого 18-летнего.

               Дом — это огромная и дорогая покупка, и с ним придется жить годами или даже десятилетиями.

               Как минимум, вы захотите подождать, пока у вас не будет стабильного дохода, стабильной работы и приличного кредитного рейтинга. Это позволит вам получить доступную ипотечную ссуду и ежемесячно покрывать выплаты по ипотеке, пока вы находитесь дома.

               Минимальные требования для покупки дома

               Купить дом не так сложно, как думают многие начинающие покупатели, особенно если вы отвечаете минимальным требованиям для получения ипотечного кредита.

               Имейте в виду, что правила покупки жилья одинаковы независимо от возраста.Неважно, 18, 25 или 55 лет, ипотечные кредиторы будут придерживаться тех же стандартов в отношении дохода, сбережений и кредита.

               Однако эти требования различаются в зависимости от кредитной программы и кредитора. Поэтому, когда вы подаете заявку на получение жилищного кредита, часто бывает полезно проверить свое право на получение кредита в нескольких компаниях.

               Первоначальный взнос

               Чтобы получить новый жилищный кредит, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере:

               • 0% для ссуд USDA (должны соответствовать правилам дохода и географического положения)
               • 0% для ссуд VA (доступно только ветеранам и военнослужащим)
               • 3% для обычных ссуд
               • 3 .5% для ссуд FHA
               • 20% для обычных ссуд без частного ипотечного страхования (PMI)

               Первоначальный взнос в размере 3% по ссуде в размере 300 000 долларов США равен 9 000 долларов США; чтобы выложить 10%, вам потребуется 30 000 долларов.

               Если у вас достаточно денег, чтобы превысить минимальный первоначальный взнос по ссуде, вы с большей вероятностью получите право на ипотеку с более низкой ставкой, которая позволит сэкономить на долгосрочных процентах.

               Кредитный рейтинг

               Ваш кредитный рейтинг многое говорит кредиторам о ваших личных финансах.Но для получения ипотеки вам не понадобится чистый кредит.

               Минимальный кредитный рейтинг зависит от кредитора и кредитной программы, но обычно находится в этом диапазоне:

               .
               • 580 для кредитов FHA со снижением на 3,5%
               • 580 до 620 для кредитов VA
               • 620 для обычных кредитов
               • 640 для кредитов USDA

               Превышение минимального кредитного рейтинга вашей кредитной программы — особенно для обычного кредита — может помочь вам зафиксируйте более низкую процентную ставку, что значительно сэкономит вам на затратах по займам.

               Когда вы проверяете свой собственный кредит, помните, что оценки, которые вы видите в бесплатных приложениях для кредитного мониторинга, обычно выше, чем у кредиторов FICO.

               Отношение долга к доходу (DTI)

               Ваш существующий долг влияет на ваше право на ипотеку. Вот почему кредиторы измеряют соотношение вашего долга к доходу. Этот коэффициент сравнивает ваши ежемесячные выплаты по долгу с вашим ежемесячным валовым доходом.

               Максимальное количество DTI зависит от типа ссуды:

               • Обычные ссуды обычно допускают до 43% DTI
               • Ссуды FHA : Типично 43% DTI, но кредиторы могут увеличивать до 50% для других сильных претендентов
               • Ссуды VA: 41% DTI типичен для большинства кредиторов
               • Ссуды USDA : 41% DTI

               Хотите измерить свой DTI? Просто сложите платежи по кредиту (автокредиты, студенческие ссуды, личные ссуды) вместе с минимальными платежами по кредитной карте.Затем разделите это число на свой ежемесячный валовой доход. Умножьте ответ на 100, чтобы увидеть свой DTI.

               Доход

               Ипотечные кредиторы будут проверять ваш доход во время процесса покупки дома, просматривая ваши формы W-2 или квитанции о выплате зарплаты с вашей работы.

               Просмотр вашего дохода позволяет кредиторам рассчитать ваш DTI — и показывает, может ли ваш ежемесячный денежный поток поддержать ваш новый ежемесячный платеж по ипотеке.

               Если вы работаете не по найму и у вас нет квитанций о заработной плате или W-2, не забудьте попросить кредиторов заменить налоговые формы или банковские выписки, чтобы показать свой доход.

               Кроме того, для получения ипотечной ссуды обычно требуется постоянный двухлетний стаж работы. Но некоторые покупатели могут обойти правило двух лет в особых обстоятельствах.

               Затраты на закрытие

               Затраты на закрытие — оплата административных и юридических услуг, которые вам понадобятся для оформления ссуды на покупку жилья.

               Ожидайте, что вы заплатите 2-5% от суммы вашей ссуды в связи с заключительными расходами. Это от 6000 до 15000 долларов за жилищный заем в 300000 долларов.

               Иногда вы можете попросить домашнего продавца оплатить эти расходы, но продавцы не обязаны помогать.Чтобы купить дом, вам нужно будет оговорить уступки продавца в контракте.

               Проверьте свое право на участие в программе как покупатель жилья впервые. Начни здесь (3 ноября 2021 г.)

               Что нужно учитывать перед покупкой дома в 20 лет

               Перед тем, как начать процесс покупки дома, рассмотрите все финансовые и другие последствия, связанные с образом жизни.

               Вам стоит подумать о:

               Ваша карьера

               Насколько вы устоялись на своей работе? Ожидаете ли вы там долго? Может ли ваша карьера вывести вас из этого района, поэтому вам потребуется переезд?

               Вы хотите оставаться в доме хотя бы достаточно долго, чтобы окупить затраты на закрытие и окупить имущество.Обычно это хорошая идея, только если вы будете владеть домом от трех до пяти лет или дольше.

               Ваш доход

               Сколько вы зарабатываете? Какую часть своего дохода после уплаты налогов вы могли бы позволить себе направить на жилье?

               Вы можете использовать калькулятор ипотеки, чтобы узнать, сколько, вероятно, будет стоить ваша ипотека. Убедитесь, что у вас есть доход, чтобы покрыть это, плюс расходы на обслуживание, ремонт и ваши регулярные ежемесячные расходы, такие как коммунальные услуги, еда, телефон, оплата автомобиля и многое другое.

               Ваше будущее

               Будет ли брак в вашем будущем? Дети или домашние животные? Можете ли вы позволить себе дом, который примет эти изменения?

               Убедитесь, что покупка дома соответствует вашим планам и целям на будущее.

               Процентные ставки

               Какие сейчас процентные ставки по ипотеке? Не лучше ли подождать, пока ставки упадут, что сделает ваш ежемесячный платеж более доступным?

               Поговорите с авторитетным кредитным специалистом, если вы не уверены в этом, и обязательно просмотрите и сравните ставки.Они могут сильно различаться от кредитора к кредитору.

               Ваш местный рынок

               Каковы условия на рынке жилья в вашем районе? Растут ли цены на дома? Цены по-прежнему доступны?

               Помимо жилья, ваш дом на одну семью должен быть хорошей инвестиционной собственностью.

               Вы хотите приобрести дом, стоимость которого со временем будет улучшаться, что принесет вам чистую прибыль. Если вы не уверены, является ли дом хорошей инвестицией в вашем городе, посоветуйтесь с местным агентом по недвижимости.

               Ваше время

               Есть еще фактор ответственности. Владение домом требует немного большего внимания, чем аренда, и у вас больше нет домовладельца, который мог бы ремонтировать (или оплачивать счета).

               Убедитесь, что вы готовы взять на себя все, что связано с домовладением, прежде чем двигаться дальше. Хорошая идея — создать запасной фонд на случай непредвиденных расходов.

               Что нужно сделать перед покупкой дома в возрасте 20 лет

               Если ваши цели, местный рынок и ваши финансы совпадают, то, возможно, пришло время купить ваш первый дом.

               Вот как вы относитесь к процессу покупки дома:

               1. Подготовьте кредит и финансы

               Даже если у вас стабильные доходы и расходы, важно потратить некоторое время на то, чтобы подготовить свои финансы, прежде чем подавать заявку на ипотеку или начинать поиск жилья.

               Так можно:

               • Помогите вам лучше позволить себе ежемесячный платеж
               • Повысьте ставки по ипотеке, которые вам будут предлагать

               Вот с чего начать:

               Работа над кредитным рейтингом

               Начните выплачивать свои долги, начиная с самых высоких процентов.Если у вас есть какие-либо коллекции на ваше имя, урегулировайте их и убедитесь, что ваши счета в хорошем состоянии.

               Вам также следует вытащить свой кредитный отчет и проверить наличие ошибок. Сообщите об этом в кредитное агентство, чтобы улучшить свой результат.

               Избегайте дорогих автомобилей

               Платеж за автомобиль в 500 долларов может показаться небольшим, но, согласно нашему калькулятору ипотечного кредита, он может снизить покупательную способность вашего дома на целых 80 000 долларов. (Учитывая зарплату в 100000 долларов, 5% ставку по ипотеке и 5% первоначальный взнос.)

               Крупный платеж за автомобиль также может означать значительно меньший денежный поток каждый месяц, особенно если к этому добавляется ежемесячный платеж по ипотеке.

               Сократите ненужные расходы

               Перед покупкой дома вы захотите иметь хорошую подушку на своем сберегательном счете, так как это поможет покрыть непредвиденные расходы и даст вам «денежные резервы», которые ищут ипотечные кредиторы.

               Будьте готовы отказаться от утреннего кофе и сократить свои расходы везде, где это возможно.

               Будьте готовы к прочим сопутствующим расходам

               Ипотека и первоначальный взнос — не единственные расходы, которые вы понесете при покупке дома.

               Убедитесь, что вы готовы оплатить расходы на переезд, новую мебель, взносы в ТСЖ, налоги на имущество и многое другое. В вашем бюджете должно быть немного места для маневра, чтобы учесть это.

               Имеете дело со студенческими ссудами в дополнение к будущей ипотеке? Убедитесь, что вы остаетесь в курсе этих платежей, поскольку они влияют на ваш кредитный рейтинг.

               2. Сведите к минимуму первоначальный взнос и затраты на закрытие сделки

               Старое «правило» 20% снижения не соответствует действительности, но вы все равно столкнетесь с серьезными первоначальными затратами при покупке дома.

               Помимо первоначального взноса, вам также придется покрыть расходы на закрытие сделки, которые могут составлять от 2% до 5% от общей покупной цены вашего дома, в зависимости от кредитора.

               К счастью, есть способы снизить эти первоначальные затраты или, по крайней мере, сделать их более доступными.

               Вы можете:

               • Выберите ссуду с низким первоначальным взносом — Требования к первоначальному взносу различаются в зависимости от ссудного продукта. Ссуды USDA и VA ничего не требуют (хотя у них есть строгие требования к получению), в то время как ссуды FHA начинаются с 3,5%. Обычные кредиты требуют 3% и более. Помните, что более низкий первоначальный взнос означает больше ежемесячных затрат на ипотеку.
               • Подайте заявку на участие в программах помощи при первоначальном взносе и грантах — Существует множество грантов и ссуд, которые могут помочь вам покрыть первоначальный взнос вашего дома.Эти программы различаются в зависимости от штата и муниципалитета, поэтому обратитесь в местное жилищное управление, чтобы узнать, какие варианты у вас могут быть для покупки дома. посмотрите, заплатит ли продавец вашей собственности часть ваших гонораров. Это обычное явление, если дом нуждается в ремонте или продается очень медленно. Поговорите со своим агентом, чтобы узнать, может ли это быть вариантом для вашей покупки

               Вы также можете проявить изобретательность в оплате этих авансовых расходов.Некоторые молодые покупатели жилья используют краудфандинг для сбора денег на свои первоначальные взносы и закрытие расходов, в то время как другие ищут пожертвования вместо свадебных подарков.

               Вы также можете получить дополнительную помощь, чтобы сэкономить на этих дополнительных расходах перед покупкой дома.

               Проверьте свое право на участие в программе как покупатель жилья впервые. Начни здесь (3 ноября 2021 г.)

               Покупка жилья в возрасте от 20: часто задаваемые вопросы

               Как я могу начать копить на дом в 20 лет?

               Сохранение в молодом возрасте может быть трудным, особенно если у вас есть работа начального уровня или у вас есть задолженность по студенческой ссуде.Лучше всего установить ежемесячный бюджет, определить, что вы можете позволить себе откладывать, и автоматизировать эту экономию, насколько это возможно. Вы можете назначить определенную сумму каждой зарплаты для экономии или просто запланировать ежемесячный перевод со своего текущего счета один раз в месяц. Вы также можете рассмотреть приложение для сбережений, такое как Digit или Acorns, которое поможет вам сэкономить (и даже заработать) с помощью дополнительных денежных средств.

               Может ли 18-летний мужчина получить ипотечный кредит?

               Ипотечный кредит не зависит от возраста.Ваша способность получить ипотеку зависит от вашего кредитного рейтинга, ваших долгов, вашего дохода и дома, который вы хотите купить. Если у вас стабильная работа, солидный доход и средства для покрытия ипотечного платежа, на который вы подаете заявление, вы сможете получить ссуду в любом возрасте.

               Нужен ли мне соавтор?

               Чтобы получить ипотечный кредит, необязательно иметь соавтора, хотя он может иметь некоторые преимущества. Доход и кредитный рейтинг соавтора (если оба числа хорошие) могут улучшить ваши процентные ставки и дать вам больший диапазон цен для работы.Это также может помочь вам легче получить кредит. Тем не менее, у соавтора есть свои недостатки. Во-первых, они окажутся на крючке, если вы по какой-то причине не сможете выплатить ипотечный платеж. Это может поставить их в затруднительное финансовое положение, если они не будут к этому готовы. Они также могут повредить ваше приложение и снизить вашу процентную ставку, если их кредитный рейтинг ниже вашего.

               В каком возрасте можно покупать дом?

               Нет правильного или неправильного возраста для покупки дома — только правильное или неправильное время.Обязательно учитывайте свое финансовое положение, работу, местный рынок жилья, а также свои цели и планы на будущее. Если вы не уверены, проконсультируйтесь с агентом по недвижимости или кредитным специалистом за профессиональным советом.

               Как долго нужно снимать дом перед покупкой?

               Здесь нет определенного числа, но помните, что когда вы арендуете, эти ежемесячные платежи идут на ипотеку вашего арендодателя, а не на вашу. Вы не создаете богатства и никогда не вернете эти деньги, как бы долго вы ни оставались в собственности.Когда вы владеете домом, ваши ежемесячные платежи идут на долю в вашем доме, а это означает больший доход, когда вы продаете собственность позже. По сути, чем дольше вы арендуете, тем больше денег вы выбрасываете и тем меньше богатства вы можете получить, когда станете старше.

               Могу ли я купить дом без кредита?

               Купить дом без кредита на ваше имя сложно, но возможно. Фактически, некоторые ипотечные кредиторы готовы изучить альтернативные истории платежей — например, арендные платежи — которые не включаются в традиционные кредитные рейтинги.Однако имейте в виду, что отсутствие кредита отличается от плохого. Кредиторы могут работать без кредита, но с плохой кредитной историей будет труднее справиться.

               Стоит ли покупать дом или квартиру?

               Это зависит от ваших личных целей и вашего финансового сценария. Кондо обычно меньше, чем дома на одну семью, хотя на большинстве рынков они продаются по более низкой цене. Они также обычно означают меньшее обслуживание (большую часть этого покрывает ассоциация кондоминиумов) — большой плюс, если вы не из тех, кто занимается самоделкой.Поговорите с агентом в вашем районе о том, подходит ли вам квартира или дом.

               Разве разумно покупать дом в 20 лет?

               Да, покупать дом в любом возрасте — это разумно, если вы сделали уроки. Домовладение может приносить как риски, так и выгоды. Поэтому, прежде чем начинать поиск жилья, постарайтесь добиться успеха: поработайте над своим кредитным профилем и начните копить деньги. Убедитесь, что у вас есть работа, которую вы планируете придерживаться, и точно определите, хотите ли вы жить в своем районе надолго.

               Как я могу купить дом в 20 лет?

               Вы можете иметь право на покупку дома в возрасте 20 лет, если у вас есть достаточный кредитный рейтинг, стабильный доход и достаточно сбережений для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие. Также имейте в виду, что большинству ипотечных кредиторов требуется двухлетний стаж работы, чтобы претендовать на получение жилищного кредита. Так что, если вы новичок в своей карьере, у вас может не хватить опыта работы, чтобы получить финансирование.

               В каком реалистичном возрасте можно купить дом?

               Купить дом может любой желающий от 18 лет.В любом возрасте купить дом будет проще, если у вас будет надежный доход, немного сбережений и устоявшаяся кредитная история. Кроме того, лучше подождать, пока вы будете готовы жить на одном месте в обозримом будущем. Имея это в виду, любой возраст от 20 до 20 лет может быть реалистичным возрастом для покупки дома.

               Подтвердите новую ставку (3 ноября 2021 г.)
               

               .

               No related posts.