Когда можно снова открыть ИП после закрытия
16 сентября 2019 в 20:24
24203
Человек так устроен, что всегда стремится туда, где легче и лучше жить. Так, многие ошибочно полагают, что легче и лучше жить, занимаясь предпринимательством. Получать стабильный и большой доход, быть полезным обществу — создавать новые рабочие места, растить и развивать кадры. Быть конкурентным и сильным во всех отношениях бизнесом. К тому же удачные примеры и скачок в развитии экономики в России в 90-е годы как будто убеждают молодых предпринимателей рисковать и начинать свое дело. Но, по статистике, 80% предпринимателей закрывают частный бизнес в первый же год его существования. Совсем не то, о чем они мечтали. Давайте вместе в этой статье разберемся в причинах закрытия бизнеса и узнаем, можно ли восстановить закрытое ИП
Открываете бизнес?
За 15 минут подберём ОКВЭД и налоговый режим, соберём документы бесплатно.
Попробовать бесплатноСкрыть
Показать
«Открытие» и «закрытие» ИП — не совсем правильные формулировки. ИП — индивидуальный предприниматель, то есть человек, который решил заниматься бизнесом и платить налоги государству. Открыть или закрыть индивидуального предпринимателя невозможно. Правильно говорить «встать на учет» или «сняться с учета» в Федеральной налоговой службе.
С терминологией разобрались. Но, поскольку в повседневной жизни слишком хорошо укоренились фразы «закрыть» и «снова открыть» ИП, дальше мы и будем их использовать для упрощения. Теперь давайте разберемся в причинах, которые привели к закрытию предприятия.
В преобладающем большинстве случаев бизнес прекращает функционировать из-за финансовых проблем, некомпетентности предпринимателя или нехватки управленческого опыта, из-за мошенничества, а также отсутствия спроса на продукт или услугу. По сути, все причины закрытия можно разделить на две категории: добровольное закрытие и вынужденное закрытие.
Классификация причин закрытия ИП
Добровольное закрытие
Добровольное закрытие — это именно осознанное решение предпринимателя о закрытии ИП. Такое решение человек может принять в любое время. Причины закрытия бизнеса могут быть совершенно разные, но как правило это:
- Смена организационно-правовой формы компании — переход на юрлицо;
- Смена формы налогообложения;
- Желание получить помощь в виде субсидий от государства;
- Переезд в другой город, страну;
- Отсутствие опыта, отсутствие правильной бизнес-модели;
- Отсутствие спроса на предложение;
- Вынужденная ликвидация.
Опять же для начала давайте разберемся с терминологией. «Ликвидации» как термина не существует в законодательных актах, несмотря на активное использование в повседневной жизни.
Термин «ликвидация» можно применить только к юридическому лицу, что означает прекращение его существования. Весьма странно говорить о ликвидации ИП, поскольку ИП — это индивидуальный предприниматель, то есть живой человек. И даже при отсутствии у физлица предпринимательской деятельности, он не перестанет существовать и быть тем, кем он был до этого момента.
Итак: мы не можем ликвидировать живого человека, зато можем закрыть или аннулировать его предпринимательскую деятельность. Поэтому мы будем говорить именно о закрытии ИП.
Вынужденная ликвидация
К вынужденному закрытию ИП относятся следующие причины:
- Смерть индивидуального предпринимателя;
- Любое решение суда о: недееспособности бизнесмена, запрет на ведение бизнеса конкретному человеку, признание его несостоятельности, то есть банкротом и так далее;
- Регулярная просрочка по платежам ФНС, ФСС и нарушение законодательства при ведении бизнеса.
|
Добровольные причины закрытия |
Вынужденные причины закрытия |
|
Субсидии от государства |
Смерть индивидуального предпринимателя |
|
Смена организационно-правовой формы компании — переход на юрлицо |
Судебный запрет |
|
Смена формы налогообложения |
Финансовая несостоятельность |
|
Отсутствие спроса на предложение |
Мошенничество |
Можно ли открыть ИП второй раз
Да, можно. Если закрытие было инициировано самим предпринимателем, то открыть второй раз бизнес можно сразу же после закрытия первого. Когда может понадобиться предпринимателю восстановить ИП после закрытия?
Существует несколько причин, по которым это может произойти:
- Финансовое положение человека изменилось, он хочет возобновить деятельность;
- ИП надеется на помощь государства. Государство субсидирует только новых ИП, которые работают не более 6 месяцев;
- Желание ИП сменить форму налогообложения.
Во всех вышеописанных случаях препятствий для регистрации нового ИП и возобновления деятельности не будет.
Что делать, если ИП был закрыт по решению суда?
Здесь важно обратить внимание на то, чтобы все долги предприятия были погашены на момент закрытия. Тогда возобновление деятельности ИП станет возможным через год, за исключением случаев, указанных в пунктах 10 и 11 закона № 129-ФЗ от 8 августа 2001 года, а именно:
- В случае смерти физического лица, на которое был зарегистрирован ИП;
- В случае признания банкротства;
- В случае приговора суда о лишении права заниматься предпринимательской деятельностью на определенный срок;
- В случае аннулирования или окончания срока действия документа, позволяющего иностранцу проживать на территории РФ.
Сколько раз можно открывать и закрывать ИП
Регистрировать или открывать новое ИП можно сколько угодно раз, с небольшим уточнением. Поскольку ИП — это физлицо, то одновременно он может быть зарегистрирован только единожды.
Если у физлица есть действующее ИП, но он хочет сменить род деятельности, в таком случае следует заполнить заявление Р24001 и добавить новые коды
Восстановление ИП после закрытия
С ликвидацией мы уже разобрались. Теперь перейдем к вопросу: можно ли снова восстановить закрытый ИП. Часто встречающийся вопрос на просторах интернета: как восстановить ИП? Сразу хотим отметить, что возобновление деятельности старого закрытого ИП невозможно.
Согласно закону № 129-ФЗ от 8 августа 2001 года, при закрытии бизнеса предприниматель исключается из ЕГРИП, то есть его предприятие закрыли в законодательно утвержденном порядке, что означает для него потерю правового статуса деятельности, — восстановление закрытого ИП теряет всякий смысл.
Зато можно открыть новый ИП
Сроки вторичной регистрации
Срок возникновения права на возобновление деятельности исчисляется с момента исключения предпринимателя из ЕГРИП. При добровольном закрытии предыдущего ИП и отсутствии долгов снятие с учета в ЕГРИП происходит в течение пяти рабочих дней. На следующий день после этого можно подавать заявление на регистрацию нового ИП.
С 2016 года срок регистрации ИП в налоговой инспекции сокращен с пяти до трех рабочих дней, при условии, что заявление по форме Р21001 заполнено без ошибок и собран полный пакет документов. (Новая форма, вступившая в силу с 25 ноября 2020 года).
Образец заполнения формы Р21001
Здесь можно скачать форму Р21001 (pdf). (Новая форма, вступившая в силу с 25 ноября 2020 года).
Срок регистрации отсчитывается с момента получения пакета документов, поданных на регистрацию. Если документы отправлены почтой, то к этому сроку следует добавить сроки прохождения корреспонденции.
Нюансы повторного открытия
Никаких нюансов при повторном открытии бизнеса в России нет. Процедура регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя проводится в общем порядке согласно утвержденному перечню документов.
При отсутствии отягчающих обстоятельств, как то: непогашенная задолженность или судебный запрет на предпринимательскую деятельность, никаких препятствий к регистрации ИП не будет.
Прежде чем зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, мы рекомендуем тщательно продумать бизнес-модель предприятия, она должна быть рабочей и гибкой, то есть важно уметь подстраиваться под переменчивые российские реалии. Также начинающим предпринимателям стоит помнить о том, что сейчас просто открытием бизнеса никого не удивишь.
Чтобы быть успешным, необходимо быть конкурентным во всем. В рекламе, в технологиях, в продвижении продукта на рынке, в построении своей экспертности на этом рынке. При четкой стратегии будет больше шансов на успех и меньше — на неблагоприятное развитие. Если же ситуация «патовая» и без закрытия не обойтись, то помните, что лучше уходить из бизнеса, сохраняя «лицо», погасив по максимуму все свои долги, тогда вы без проблем восстановите свой статус-кво при необходимости.
Основной проблемой для бизнесмена, мешающей восстановлению его предпринимательской деятельности и повторной регистрации ИП, как правило, становятся непогашенные обязательства на момент закрытия предыдущего ИП. В этом случае в течение трех лет открыть новый бизнес не получится. Три года — это срок исковой давности по обязательствам, которые возникают в процессе его предпринимательской деятельности, даже после аннулирования ИП.
Можно ли открыть ИП и закрыть, если деятельность не велась и открыть новое
Вопрос – можно ли открыть ИП и закрыть и открыть снова интересует предпринимателей, которые имеют нестабильный заработок от своего бизнеса или вынуждены отказаться от ведения деятельности на некоторое время по ряду сложившихся обстоятельств. Они могут быть как предвиденными, так и нет. Факторы, которые чаще всего влияют на ликвидацию и повторную регистрацию – переезд в иной населённый пункт (касается тех, кто выписывается с одного места в другое), потеря потенциала развития бизнеса, стихийное бедствие (если пострадало имущество), ухудшение состояния здоровья предпринимателя, смена системы налогообложения.
В каких случаях осуществляется процедура закрытия ИП
Не всегда своё дело приносит желаемую прибыль. В некоторых случаях у предпринимателя нет времени заниматься ИП, которое открыто. Например, у него есть стабильная работа и до своего бизнеса не доходят руки. Тут возникает ещё один вопрос – как закрыть ИП, если деятельность не велась. Здесь важно знать, что никого не интересует, чем занимается предприниматель. Главное, чтобы это было законно. А ведёт ли он свою деятельность, при открытом ИП, или нет – неважно. Он обязан выплачивать налоги по выбранной ним системе. Процедура закрытия ИП, а по факту его ликвидация, не зависит от того, велась ли деятельность или нет. Порядок оформления в этом случае для всех одинаков.
Физические лица предприниматели прибегают к процедуре закрытия ИП по следующим причинам:
- Смена места жительства. Законом предусмотрено, что предприниматель может вести свою деятельность в одном городе, а быть прописан в другом. Здесь проблем не возникает. Но есть случаи, когда предприниматель вынужден сменить прописку. К примеру, где он живёт с семьёй по факту, нужно оформлять ребёнка в сад или школу. Хотя бы один из родителей должен быть прописан в этом населённом пункте. Повторная регистрация ИП после закрытия в данном случае, если у предпринимателя нет долгов перед налоговой службой, может быть проведена в один и тот же день.
- Отсутствие доходов. На это также влияет множество факторов. В большинстве случаев, если бизнес не приносит желаемую прибыль, предприниматель решает сменить род деятельности. Перед тем, как начать новое дело, стоит проконсультироваться у юриста – можно ли закрыть ИП и сразу же его открыть, не имея проблем с законом. Если ликвидация физического лица происходит по решению суда, то возобновить свою деятельность (независимо от её типа), предпринимателю можно будет не скоро.
- Смена системы налогообложения. Обычно это происходит, когда доходы бизнесмена небольшие, и он пытается снизить расходы. В некоторых случаях индивидуальным предпринимателям это помогает избежать банкротства. Но есть и такие, что пытаются укрыться от налогов. Поэтому, интересуясь в налоговой службе – можно ли закрыть ИП и сразу же его открыть – стоит представить факты законности своих намерений.
Порядок оформления нового бизнеса не меняется. Предприниматель должен снова собрать весь пакет документов для регистрации ИП.
По факту происходит ликвидация бизнеса и открытие нового, независимого от первого. После чего предприниматель получает новые бумаги – документы о постановке на учёт в налоговой службе, пенсионном фонде и выписку из государственного реестра.
Возможные препятствия
Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:
Не всегда закрытие ИП, а после его открытие – проходит гладко. Ускорить процесс переоформления бизнеса можно, если тщательно к этому подготовиться.
Рекомендации, как восстановить ИП после закрытия в кратчайшие сроки:
- предварительно погасить всю сумму налогов. Если предпринимателя помнят, как злостного должника, открыть ИП снова ему будет очень тяжело;
- сдать все необходимые документы в пенсионный фонд и отдел статистики. Вопрос не может быть актуален – как восстановить ИП после закрытия, пока предприниматель не сдаст все отчёты по поводу ведения своего предыдущего бизнеса. Сделать это он должен самостоятельно либо по доверенности;
- получение документов аннулирования регистрации ИП. Бумаги оформляет налоговая служба, на базе заявления, которое подаёт предприниматель. Процедура закрытия ИП, если бизнесмен чист перед законом и не имеет долгов, проводиться от 1 до 3 рабочих дней, в зависимости от загруженности государственного органа.
Все возможные препятствия для возобновления работы могут быть только тогда, когда предприниматель вёл свою деятельность не легально и уклонялся от обязательных платежей и взносов. Восстановление свидетельства о регистрации ИП законом не предусмотрено. Этот документ аннулируется при закрытии бизнеса.
Существует ещё один нюанс – открыть ИП можно ли после его проблемного закрытия. Если закрытие бизнеса произошло по собственной инициативе предпринимателя, то начать новое дело он может практически сразу. Главное, чтобы не было долгов. Для предпринимателя, которого интересует – как закрыть ИП, если деятельность по факту не велась, это особо актуально. Нет финансовых манипуляций – нет проблем с аннуляцией и дальнейшей регистрацией бизнеса.
В случае, когда о закрытии ИП принято на судебном решении, начать новую деятельность можно будет не скоро. Возобновить работу предпринимателю допускается минимум через год.
При наличии долгов
Многих бизнесменов также интересует вопрос – как восстановить ИП, если есть финансовые проблемы. Законодательство не освобождает физическое лицо от уплаты налогов, если предприниматель прекратил свою деятельность. Он должен всё выплатить в установленный срок либо его ждёт административное наказание.
Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:
Возобновить ИП после закрытия можно при наличии долгов, придерживаясь следующих рекомендаций:
- не затягивать с выплатами. Это касается не только налогов и страховых взносов, но и кредитов. Не стоит ждать аннуляции ИП по решению судебного органа. Выплатить заработную плату при наличии наёмных сотрудников необходимо в первую очередь;
- хорошо всё продумать и проконсультироваться с юристом. Некоторые предприниматели уже через месяц после открытия интересуются, как закрыть ИП. Провоцирует их на это – малая прибыль или работа в долг. Не стоит спешить с выводами и попытаться вылезти с финансовой ямы.
Законодательство не нормирует, сколько раз можно открывать и закрывать ИП. Часто это делать не удаётся, так как есть волокита с бумагами. После прекращения существования бизнеса, необходимо отчитаться за все финансовые манипуляции, иначе далее могут возникнуть проблемы с законом.
Чтобы правильно закрыть своё дело, нужно знать все юридические тонкости, поэтому помощь специалиста в этом деле достаточно актуальна.
Повторная регистрация ИП после закрытия
Начать свою деятельность по-новому можно после получения официальных бумаг о ликвидации предыдущего бизнеса. Их можно получить, имея долги, но это не приветствуется, ни государством, ни кредиторами. Документы на повторное открытие ИП после закрытия допускается подавать в тот же день, когда получены бумаги о прекращении предыдущей деятельности.
Рекомендации, как снова начать своё дело:
- провести анализ. Открыть ИП после закрытия можно достаточно быстро, но стоит обдумать, а также просчитать, насколько это будет выгодно. Чтобы не оказаться вновь в убытке, необходимо учесть предыдущие ошибки;
- составить бизнес-план. После закрытия ИП часто возникают свежие идеи на открытие нового дела. При регистрации деятельности бизнес-план можно предоставить налоговой службе для подтверждения серьёзности своих намерений;
- подготовить новый пакет документов. Использовать возможность повторного открытия бизнеса можно, если на это есть все разрешения. Для регистрации нового ИП нужны все те же документы, как и при оформлении первого бизнеса, плюс справки об уплате долгов.
Не стоит поддаваться соблазну и продолжать вести своё дело, но уже неофициально. За это можно получить штраф особо крупных размеров и запрет на ведение бизнеса в дальнейшем. Налоговая служба информирует предпринимателей, когда можно открыть снова своё дело после закрытия ИП.
Не желательно игнорировать извещения пенсионного фонда, а также страховых компаний. Если предприниматель не подаёт отчётности о своей деятельности и не платит по счетам, его дело может прекратиться по решению суда. Снова открыть бизнес, если закрыть ИП самому можно быстрее и без проблем, когда есть возможность его быстро окупить. В случаях, где деятельность прекращается по решению суда, начать своё дело не так просто. Иногда нужно ждать до 5-7 лет.
через какое время и как часто
Предприниматель может остановить деятельность по собственному желанию или по судебному решению. Когда можно открыть ИП снова после закрытия, зависит от причины завершения ведения деятельности. Сама процедура постановки на учет при этом меняться не будет.
Можно ли открыть ИП после его закрытия
Законодательство позволяет гражданам открывать предприятия после закрытия. Государство не вносит ограничений, ряд нюансов действует только для тех лиц, которые являлись должниками до первого закрытия ИП.
Закрытие ИП
Чтобы быстро совершить повторное открытие ИП, потребуется следовать алгоритму действий:
- Закрыться.
- Определиться с видом деятельности. В зависимости от него будет меняться код деятельности.
- Заполнить специальную форму доверенности, если документы подаются через представителя.
- Оплатить государственную пошлину. Необходимо сохранить чек или квитанцию для подтверждения факта осуществления платежа. Размер обязательного платежа во всех регионах РФ составляет 800 руб*.
- Определиться с системой налогообложения. Сделать это можно одновременно или в течение следующего месяца после регистрации. После этого сменить систему можно, но в зависимости от нюансов будут иметься ограничения по времени и сроку перехода.
- Подать документы с заявлением в ИФНС, чтобы открыться.
Важным этапом является заполнение заявления. Оно должно соответствовать всем действующим требованиям. Если обращение будет составлено некорректно, то оно не будет принято налоговой службой для обработки. Если данные вписываются ручкой, то используются черные чернила, а буквы должны быть печатными без деления на заглавные и строчные. Аббревиатуры и сокращения должны вписываться строго в соответствии с инструкцией по заполнению.
Важно! Если физическое лицо не зарегистрировано в пенсионной системе, то ИНН присваивается при регистрации ИП. Поэтому при повторном постановлении на учет необходимо использовать уже выданный номер.
Получить документацию, подтверждающую статус индивидуального предпринимателя, можно по истечении трех дней с момента подачи заявления. После этого ИП сможет оформить банковский счет для осуществления финансовых действий и создать собственную печать или штамп.
Через сколько времени возможно повторное открытие
Открываться ИП может в тот же день, как ему пришлось закрыться. Но для этого на предпринимателе не должно иметься задолженностей. В противном случае срок ожидания до следующей возможной регистрации может растянуться до пяти лет.
Полезная информация
Чтобы человека перестал мучать вопрос, можно ли закрыть ИП и сразу открыть новое, он должен выполнить следующее:
- оплатить налоги в полном размере;
- сдать документы в ПФР и отчеты в отдел статистики;
- получить от налоговой службы документы, доказывающие аннулирование регистрации.
Это позволит избежать наложения ограничений и возникновения препятствий при открытии ИП.
Для чего так делают
Если причина первоначального открытия достаточно понятна, то зачем предпринимателям требуется открытие ИП после закрытия ИП. Проводится такая процедура в следующих случаях:
- банкротство;
- смена направления деятельности;
- смена системы налогообложения;
- отсутствие доходов.
Обратите внимание! При смене деятельности имя остается то же.
Юридический словарь не включает в себя понятие «закрытие ИП». Такая процедура называется «ликвидацией», а для физических лиц — «аннулированием регистрации». Закрытие ИП — это строго простонародное название, которое прижилось из-за более простого понимания и удобства. На самом деле закрытие — это временная остановка осуществления деловой деятельности.
Важно! При смене вида деятельности необходимо понимать, что ИП может работать не во всех сферах. Так, запрет действует на производство алкоголя и на ту деятельность, которая требует лицензии.
Поэтому закрытие оформляется не только в целях прекращения ведения бизнеса, но и для получения более выгодных условий при повторном открытии. Для проведения последнего потребуется дважды оформлять ИП. Каждый из таких шагов фиксируется налоговыми органами при помощи соответствующих документов. Регистрация — неотъемлемая часть создания своего предприятия.
Законодательство не приводит никаких оснований для препятствия повторного открытия закрытого ИП. Такая ситуация является не редкостью, ведь из-за небольших сумм, которые крутятся в мире малого предпринимательства, на ИП как нельзя явно действуют перемены в экономике. Из-за жесткой конкуренции предприятия приходится закрывать или перепрофилировать под другой вид деятельности. Процедура смены не является долгой, законы РФ предполагают гибкость и простоту в поставленном вопросе относительно смены направления бизнеса.
Как часто можно открывать и ликвидировать ИП
После того как предприниматель узнал ответ на вопрос, можно ли открыть ИП и закрыть и открыть, ему понадобится информация, как часто эту схему можно проворачивать.
Пример заявления
Закрыть и открыть ИП заново можно бесконечное количество раз. Законами не определены меры по частоте обращений и ограничений, если на то нет определенных оснований, связанных с наличием задолженностей перед другими сторонами.
Важным нюансом при повторном обращении об открытии предприятия является причина ликвидации. ИП может прекратить свою деятельность по собственному желанию или по решению суда.
Если закрытие ИП было проведено по собственному желанию, то открыть предприятие можно будет в любое время, хоть в момент подачи заявления за ликвидацию. Это позволяет сменить сферу деятельности в один день.
Добровольное закрытие и дальнейшее отсутствие запрета на регистрационные действия, что позволяет открыть предприятие в любой день, возможно только при отсутствии долгов. ИП не должен иметь задолженности перед:
- поставщиками;
- заказчиками;
- посредниками;
- потребителями;
- подрядчиками;
- государством.
Закон указывает, что гражданин должен будет в обязательном порядке закрыть ИП, если соответствующее решение было вынесено судьей. Для этого могут действовать следующие причины:
- признание банкротства;
- недостаточно средств для погашения обязательных налогов и сборов.
В зависимости от причины будет определяться срок запрета на ведение и участие в организационных действиях.
Возможные препятствия
Основанием появления препятствий является наличие задолженностей. Такой предприниматель будет являться ненадежным, из-за чего на него будет наложен запрет на регистрационные действия для ведения бизнеса.
Если ликвидация была проведена по судебному решению, на регистрацию будет действовать временный запрет. Длится он в течение следующего года, отсчитывающегося с момента погашения имеющихся задолженностей. По истечении срока физическое лицо вновь сможет стать бизнесменом.
Важно! Ограничения действуют на открытие ИП и всяческое участие в управлении бизнесом.
Пример свидетельства ИП
Увеличенный срок запрета предполагается, когда ликвидация проведена по причине банкротства. Тогда открываться можно не ранее, чем через 5 лет с момента закрытия или вступления в действие судебного решения.
Отличается ли повторное оформление ИП от стандартной регистрации
Бумаги подаются в одно и то же отделение налоговой. Поэтому для второго открытия заявление направляется в тот же орган. Подаваемые бумаги также будут аналогичны, что и при первой постановке на учет. Для этого нужны паспорт, обращение, подтверждение отсутствия задолженностей и документальный факт оплаты государственной пошлины.
Обратите внимание! Повторная регистрация не дает никаких преимуществ по процедуре постановки на учет. Она должна проводиться полностью без упрощений.
Процедура повторного открытия может оформляться самостоятельно предпринимателем или доверенным лицом. Для этого потребуется оформить соответствующую доверенность. Получить ее может любое лицо, которое будет выбрано предпринимателем. Обязательным условием при этом будет заверение доверенности нотариусом.
Важно! Не потребуется никаких дополнительных разрешений на прохождение регистрации. Процедура будет полностью идентична первому разу.
То, сколько раз можно открывать ИП, не указывается законами РФ. Значит проводить процедуру можно без ограничений по их количеству. Но при наличии задолженностей суд может наложить запрет на предпринимательство на срок до пяти лет. Это важно учитывать перед запуском нового бизнеса.
*Цены указаны на июль 2019 г.
После закрытия ИП когда его можно снова открыть: повторная регистрация ИП 2020
Чтобы бизнес был успешным и прибыльным, необходим грамотный подход к его ведению. Бизнесмены часто интересуются, как повторно открыть ИП в 2020 году после закрытия дела. Многие предприниматели переживают о законодательных временных рамках на этот счет и процедуре регистрации — сокращенной или же полной. Если нет опыта в этом вопросе, переживать не стоит. Полная информация о том, какая документация потребуется, можно ли повторно открыть ИП после закрытия и когда, представлена ниже.
Причины закрытия ИП и повторное открытие
Возобновление собственного дела возможно, к сожалению, не всегда, так как есть факторы, влияющие на ограничения. Например, судебное предписание по закрытию бизнеса и прочее. Перечень запретов урегулирован Федеральным законом, а частые причины аннулирования ИП — это:
- Самостоятельное решение физлица.
- Из-за смены места жительства.
- Отсутствие дальнейших перспектив в процветании.
- Изменения правил в налоговом обложении, а также иные обстоятельства.
Можно ли открыть ИП повторно после закрытия, когда причина аннулирования не взаимосвязана с запретами согласно законопроектам? Да, это возможно. Обычные ситуации решаются быстро, так как законы России не подразумевает запрет повторного открытия бизнеса и наделения человека статусом ИП. Официальная ликвидация предыдущего дела не ограничивает права физлица.
Восстановление закрытого бизнеса – когда это возможно?
Старое ИП возобновить с прежним статусом не получится. Закон No 129-ФЗ от 08.08.2001 года регулировал деятельность физических лиц. Если бизнес завершился в этом промежутке времени, бизнесмен исключен непосредственно из ЕГРИП, а правовой статус аннулирован, придется регистрировать ИП заново и проходить стандартные этапы. При этом в письменном заявлении по форме No P21001 указывается бизнес-направление, если оно изменилось. Как же регистрировать ИП после закрытия и когда эту процедуру возможно повторить?
Восстановление статуса ИП возможно, как и его перерегистрация в том случае, когда:
- прежний бизнес был честным;
- отчетность предоставлялась в полной мере;
- за компанией нет задолженностей.
Бизнесменов интересует повторная регистрация ИП после закрытия, ее условия и юридические нюансы. Попробуем разобрать главные моменты процедуры.
Важно. Если ИП закрыто по инициативе владельца бизнеса, повторное открытие возможно в этот же день. Временных ограничений на уровне законопроектов нет.
Задолженности при повторной регистрации
Бизнесмены часто задают вопрос — «Если закрыл ИП можно ли повторно открыть его?». Проблемы на пути не встретятся, если необходимые сборы, пени (если были) и налоги оплачены, а требуемая документация, оформленная при закрытии, соответствовала стандартам. При непогашенных обязательствах, а также задолженностях перед государством оформить старый ИП вновь не получится.
Даже после официальной ликвидации бизнеса физлицо должно ответить по обязательствам на протяжении того времени, что предусмотрено законопроектами об исковой давности. Верный выход из сложившейся ситуации — оплатить долги и сдать все отчеты в полном объеме. Госбюджет и внебюджетные организации готовы в любой срок принять налоговые задолженности и неуплаты, включая взносы за страхование.
Юристы рекомендуют сверить финансовые бумаги с конкретными органами — ФСС, ИФНС, ПФР. Сотрудники госучреждения помогут разобраться с документацией и уточнить наличие незакрытых обязательств перед организациями и ФНС. После погашения финансовых задолженностей коммерсант может приступать к процедуре возобновления ИП.
Сколько раз можно открывать и закрывать ИП
Повторная регистрация ИП реализуется нужное количество раз в полном объеме и соответствует всем утвержденным этапам. Субъект имеет право закрывать и возобновлять личный бизнес столько, сколько посчитает рентабельным и целесообразным.
Для закрытия ИП с последующим восстановлением потребуется пройти следующие этапы:
- Погашение неуплаченных сборов, пеней и налогов.
- Сдача документальной отчетности в госучреждения — ФСС, ФНС, ПФР.
- Снятие компании с регистрации.
- Закрытие счета в банке.
- Снятие ККМ с госучета.
- Подготовка и сдача соответствующей документации.
После экономических трудностей или ряда других причин можно с легкостью повторно открыть ИП в любом направлении. Реконструкция бизнеса продумывается до малейшей детали. Бизнесмену стоит оценить рентабельность бизнеса, обратиться на консультацию к компетентным людям, возможно, изменить стратегию и тактику ведения дел.
Продолжить работу старого бренда, не изменяя концепцию, могут только компании, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке и были востребованы. Если организация ликвидировалась из-за финансовых проблем, то, скорее всего, внутренний ее механизм был продуман неверно и требует преобразования.
Процесс регистрации нового ИП или восстановления старого идентичный, физлицо не имеет льгот и проходит все общие процедуры. При повторном открытии старого бизнеса некие «поблажки» возможно ожидать от налоговой и других государственных органов. Они знакомы с вашей деятельностью и имеют достаточно информации для определения физической личности.
Важно. Повторное открытие ИП возможно, если предприниматель за последние 60 мес. не объявлялся банкротом, нет запрета на открытие бизнеса, отсутствует текущая судимость за тяжкие или особо тяжкие преступления. С полным перечнем ограничений возможно ознакомиться в пункте 4 статьи 22.1 ФЗ.
Как повторно открыть ИП – алгоритм действий
Жизнь общества меняется постоянно. Иногда не в пользу людей, решивших развивать дело. Единственным верным выходом остается ликвидация бизнеса. Как быть дальше, как вернуться в структуру, после закрытия ИП, когда можно снова открыть и при каких обстоятельствах?
Чтобы открыть ИП повторно после закрытия, потребуется собрать перечень документации, а затем подать ее в госорганы. Причины возобновления предпринимательства, как правило, следующие:
- Появилось финансирование проектов.
- Возникли новые идеи.
- Открылась возможность организации перспективных стартапов.
После добровольной ликвидации бизнесмен подает документацию в тот же день, если расплатился с кредиторами, фондами и иными организациями. Если ИП ликвидировалось по решению судебных инстанций, возобновление возможно через 12 мес. после удаления бывшего ИП из ЕГЮРЛ или через время, предписанное судом.
В случае с принудительной ликвидацией из-за запрета на деятельность или банкротства предприятия открыть бизнес снова предоставляется возможным только спустя 60 месяцев. Это прописано в п. 2 ст. 216 Закона No 127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года.
Регистрационная процедура несложная. Алгоритм заключается в:
- Погашении задолженностей (при наличии).
- Сборе требуемого перечня документации для налоговой организации:
- заявление предпринимателя;
- ИНН;
- документы, подтверждающие личность;
- справки об уплате задолженностей;
- кассовый чек об уплате государственной пошлины;
- св-во о расторжении или заключении брака, если менялась фамилия.
- Подаче документации в подразделение ИФНС по месту прописки субъекта (лично — с помощью электронных ресурсов и почтовых услуг или же через человека с доверенностью, оформленной в нотариальной конторе).
После подачи документации в региональный отдел ИФНС потребуется время для внесения необходимых сведений и регистрации физлица в качестве предпринимателя. По закону оформление занимает не больше, чем срок, равный пяти рабочим дням. Здесь все зависимо от загруженности налогового инспектора, принявшего пакет документации. Если заявления отправляются заказным письмом, смело прибавляйте еще семь — десять календарных дней с момента отправки документации. Быстрый способ открыть ИП заново — личное посещение регионального подразделения налоговой инспекции.
Стать автором
Стать экспертом
Закрытие ИП
Чтобы предпринимателю закрыть своё ИП, нужно пройти ряд этапов.
Важное правило: вы можете подавать документы на закрытие ИП, даже имея долги перед ИФНС, ПФР или другими лицами или несданную отчетность. Дело в том, что закрытие ИП не прекращает возникшие у человека долги, их все придется закрывать даже после прекращения деятельности. Поэтому, они не мешают подаче документов на прекращение деятельности. Регистрация прекращения деятельности ИП в налоговой длится 5 рабочих дней.
Однако, прежде чем закрываться, мы рекомендуем выяснить состояние долгов в ПФР и ИФНС — это сделает закрытие более предсказуемым.
После закрытия ИП нужно сдать финальную налоговую декларацию (УСН или 3-НДФЛ).
Есть нюанс — доверенное лицо (поверенный) может представлять интересы индивидуального предпринимателя — физического лица, только на основании нотариальной доверенности. Из этого следует, что либо ИП будет самостоятельно посещать все госорганы, либо достаточно один раз посетить нотариуса, заверив положенные документы и выписав нам нотариальную доверенность. Тогда мы всё сделаем за вас.
Сколько времени это займет (план наших действий)
| Наши действия | Сроки |
|---|---|
| Подготовка документов на закрытие ИП | 1 день |
| Подача документов в МИФНС 46 | 1 день |
| Рассмотрение документов в МИФНС 46 | 5 дней |
| Получение результата | 1 день |
| Сдача окончательной налоговой декларации в ИФНС | 1 день |
| Всего «под ключ» в стандартном варианте | 9 рабочих дней |
Стоимость услуги по закрытию ИП
| Наши услуги | Цена |
|---|---|
| Подготовка документов на закрытие ИП Подача-получение в МИФНС 46 нашим специалистом по доверенности |
6000 |
| Подготовка и сдача финальной налоговой декларации в ИФНС (нулевая / ненулевая) | 4000 / по договоренности |
| Решение вопросов с долгами ПФР (при необходимости) | от 10000 р |
| Накладные расходы | |
| Государственная пошлина за прекращение деятельности индивидуального предпринимателя | 160 |
Нотариальные расходы (если подаете по доверенности нашим курьером):
|
примерно: 1400 1000 1500 240 ——— 4140 |
Вы можете заказать услугу «под ключ» или же выбрать отдельные этапы, которые актуальны именно вам.
После закрытия ИП вы получите на руки полный пакет документов:
- Лист записи о прекращении деятельности, с отметкой МИФНС 46.
- Декларация УСН или НДФЛ с подтверждением электронной сдачи.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли перерегистрировать ИП в ООО?
Нет, такой процедуры законодательством не предусмотрено. Если гражданин хочет осуществлять предпринимательскую деятельность от имени ООО, а не от имени ИП, ему следует закрыть ИП и открыть ООО.
Нужно ли платить налоги и взносы после закрытия ИП?
Прекращение регистрации индивидуального предпринимателя не влечет автоматического прекращения его обязательств по уплате налогов. Эти обязательства прекращаются только в случаях:
— уплаты налога или сбора
— в связи со смертью физического лица (ст. 44 НК РФ)
Поэтому, если какие-то налоги за время работы в качестве ИП у вас остались неуплаченными, их нужно доплатить.
Можно ли оштрафовать ИП после прекращения деятельности?
Да, так как после закрытия ИП все права и обязанности не прекращаются, а остаются у физического лица.
Сколько лет нужно хранить документы по закрытому ИП?
Документы следует хранить в течение полных четырех лет.
Типичные ошибки и их последствия
Забыли сдать окончательную декларацию
Прекращение регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не снимает с физического лица обязанность сдать декларации. За несдачу декларации положен штраф.
Есть вопросы?
Задайте их нам через форму обратной связи прямо сейчас.
-
Введите Ваше имя*
Введите имя.
-
E-mail*
Не верный адрес e-mail.
-
Телефон
-
Текст вашего сообщения
Неверный ввод
-
Проверка на спам
Неверный ввод -
Отправить Очистить
Можно ли открыть закрытое ИП
Современная жизнь очень стремительна и различные жизненные ситуации требуют оперативного принятия решений. Особенно это касается бизнеса. Нередко такие решения связаны с отменой принятых ранее. Например, довольно часто возникает необходимость вернуть себе статус индивидуального предпринимателя. И в этой связи возникает вопрос: можно ли открыть закрытое ИП?
Как восстановить ИП?
Согласно федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и ИП», прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя носит заявительный характер и фиксируется в ЕГРИП путем внесения соответствующей записи.
Поэтому ответ на вопрос «можно ли снова открыть закрытое ИП?» однозначен — нельзя. Но закон не запрещает гражданину вновь зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Это будет новая регистрация, т.е. ОГРНИП у предпринимателя будет совершенно новый, никак не связанный с предыдущей регистрацией ИП. ИНН же останется прежним т.к. у индивидуальных предпринимателей налоговый номер совпадает с налоговым номером физического лица. Кстати, именно по этой причине рекомендуется указывать на печати ИП только ИНН – это позволяет использовать одну и ту же печать после каждой новой регистрации предпринимателя.
Для повторной регистрации в качестве ИП необходим стандартный набор документов (ст. 22.1 закона № 129-ФЗ):
Заявление по установленной форме № Р21001;
Копия всех страниц паспорта;
Квитанция об оплате госпошлины (в случае подачи документов на регистрацию в электронном виде пошлину оплачивать не требуется).
Читайте также: Программа для подготовки документов для государственной регистрации
Документы подаются непосредственно в ИФНС (лично, электронно или по почте) либо через МФЦ. Срок регистрации – три рабочих дня. Факт прежней регистрации в качестве ИП на процедуру не влияет.
Отметим, что закон не препятствует в открытии ИП и в том случае, если у вновь регистрируемого предпринимателя есть непогашенная задолженность по налогам и сборам от прежней предпринимательской деятельности. Но следует учесть, что данный долг может быть взыскан с доходов от новой деятельности гражданина.
При повторной регистрации потребуется вновь открывать расчетный счет, получать необходимые лицензии, разрешения – действующие при прежней регистрации предпринимателя восстановить в данном случае невозможно.
Сколько раз можно открывать и закрывать ИП?
Законодательство не ограничивает граждан в предпринимательской инициативе, поэтому не содержит ограничений по количеству регистраций в качестве ИП и прекращению данного статуса. Можно закрыть ИП и открыть снова практически в тот же день, как был получен лист записи ЕГРНИП об исключении из него предпринимателя. На практике такая операция чаще всего совершается в случае пропуска сроков подачи уведомления о переходе на специальные режимы.
Читайте также: Государственная регистрация юридических лиц и ИП: изменения 2019
Ограничения на повторное открытие ИП
Однако, не во всех случаях возможна повторная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. Так, запрет на открытие ИП действует в отношении предпринимателей признанных банкротами. В течение пяти лет такие граждане не могут быть зарегистрированы в качестве ИП.
Невозможна регистрация и в том случае, если статус ИП был утерян в связи с решением суда о дисквалификации и запрете на предпринимательскую деятельность. Срок ограничения определяется в решении суда.
В данных случаях ответ на вопрос «как открыть закрытое ИП?» – дождаться истечения срока запрета на повторную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя и подать документы в установленном порядке.
Возврат статуса индивидуального предпринимателя предельно прост. Следует только учитывать особенности сложения данного статуса в предыдущий раз, а также учесть ошибки прошлой предпринимательской деятельности.
Можно ли второй раз открыть ИП и как это сделать
В этой статье мы подробно расскажем, можно ли второй раз открыть ИП и что для этого нужно. А также перечислим причины, по которым могут отказать в регистрации.
Почему закрывают ИП
Ликвидация ИП — это стандартная и распространенная процедура, к которой предприниматели прибегают по ряду причин.
- Переезд в другой город.
- Смена системы налогообложения.
- Банкротство.
- У бизнеса больше нет перспектив.
- Получение субсидии.
- По решению суда из-за нарушений законодательства при ведении бизнеса.
Причины могут быть разными. Но часто после ликвидации предприниматель хочет заново открыть ИП. Возможно ли это?
Повторное открытие ИП после закрытия
Закон не запрещает повторную регистрацию ИП и сделать это можно сразу в день закрытия. Ключевую роль здесь играет добровольно ли предприниматель окончил предыдущую деятельность или по решению суда:
- Невозможность предпринимателя уплатить полную сумму налогов и обязательных сборов в бюджет государства.
- Невозможность погасить долги перед кредиторами, инвесторами, поставщиками и клиентами.
В этих случаях еще раз зарегистрироваться можно будет только через год.
Если бывшему предпринимателю запрещено ведение коммерческой деятельности, надо дождаться истечения установленного судом срока.
«При добровольной ликвидации второй раз открыть ИП можно в любой день. То есть, например, для смены системы налогообложения, формы собственности или вида деятельности.»
Отметим, что новая регистрация ИП доступна в случае, если у бывшего предпринимателя нет долгов перед:
- ФНС, ПФР и другими госучреждениями;
- подрядчиками, поставщиками и иными юридическими лицами;
- потребителями услуг и покупателями.
Соответственно, если ликвидация проводилась по инициативе предпринимателя, у него нет долгов, он может открыть ИП второй раз.
Проблемы повторной регистрации
Основные трудности регистрации ИП после его закрытия связаны с принудительной ликвидацией деятельности. Например, предприниматель прекратил ее по решению суда из-за банкротства. Значит, заново открыть ИП можно лишь через 12 месяцев.
«Задолженности после закрытия ИП сохраняются уже за физическим лицом и их всё равно придется погашать.»
При грубых нарушениях закона суд может вынести решение запретить физическому лицу заниматься коммерческой деятельностью. Здесь нужно ждать утраты силы этого решения — истечения срока.
Также вторая регистрация невозможна в случае, если человек является действующим индивидуальным предпринимателем. Здесь не работает принцип, как с фирмами — один человек может открыть несколько компаний. По закону физическое лицо имеет право зарегистрировать на себя только одно ИП.
Сколько раз можно регистрировать ИП
В России и СНГ нет законов ограничивающих количество раз открытия ИП. То есть человек может сколько угодно становиться предпринимателем, закрывать и снова открывать ИП.
Как было уже сказано выше, проблемы возникнут только в случаях нарушения закона, принудительной ликвидации и наличия долгов.
Что нужно, чтобы второй раз открыть ИП
Процедура повторного открытия ничем не отличается от первичного.
Необходимо:
- Сделать копию паспорта.
- Обратиться в налоговую службу по месту прописки.
- Заполнить заявление.
- Уплатить госпошлину.
- Написать заявление для перехода на УСН.
Через три дня после подачи заявления предприниматель получит лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в ФНС.
Отметим, если человек уже был индивидуальным предпринимателем, это никак не повлияет на скорость открытия ИП и выдачи документов. То есть здесь нет никаких отличий от первой регистрации деятельности. И на упрощение или ускорение процедуры рассчитывать не стоит.
Причины отказа в регистрации индивидуального предпринимателя
Перед тем как отправиться в налоговую, надо быть готовым к тому, что в открытии ИП могут отказать. Вот основные причины.
- Неправильно заполнено заявление: неразборчиво, с исправлениями, неточными паспортными данными.
- Неполный пакет документов.
- Ошибка с местом регистрации — обращение в налоговую не по месту прописки.
- Лицо уже является действующим индивидуальным предпринимателем.
- Судебный запрет на ведение коммерческой деятельности.
- Принудительная ликвидация предыдущего статуса ИП.
В остальных случаях налоговая служба примет заявление от заявителя и через три дня выдаст необходимый пакет документов.
Выводы
Любой гражданин имеет право второй раз открыть ИП, если после закрытия первого у него нет судебных запретов и долгов. Ограничений на количество открытий нет. Но физлицо может быть зарегистрировано индивидуальным предпринимателем только один раз — невозможно на одного человека открыто сразу два ИП.
Как часто вы можете открывать новые счета кредитной карты?
Если вы хотите получить более выгодную сделку по вознаграждениям за путешествия или хотите воспользоваться начальной годовой процентной ставкой 0% для перевода баланса, возможно, вам нужна новая кредитная карта.
Технически вы можете подавать заявки на получение кредитной карты сколько угодно часто, но слишком частое открытие счетов кредитной карты может иметь неприятные последствия. В идеале вам нужно размещать заявки на новые кредитные карты с интервалом не менее 90 дней — может быть, больше, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и целей, — говорит Дэниел Гилласпиа, поверенный и основатель UponArriving.com, блог, в котором рассказывается о событиях в сфере вознаграждений по туристическим кредитным картам.
«Если вы амбициозно гонитесь за вознаграждением по кредитной карте, вы можете открывать новую карту каждые несколько месяцев», — говорит Гилласпиа, у которого 25 кредитных карт. «Если вы сосредоточены на увеличении своего кредитного рейтинга, вы можете открывать новую карту каждые шесть-12 месяцев».
Как новые приложения для кредитных карт влияют на ваш кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое показывает, насколько ответственно вы используете кредит.Кредитные рейтинги FICO, которые наиболее широко используются кредиторами, основаны на пяти факторах:
- История платежей (35%)
- Использование кредита (30%)
- Кредитный возраст (15%)
- Кредитный микс (10%)
- Новые кредитные запросы (10%)
Последнее важно, потому что, когда вы подаете заявку на новый кредит, компания, выпускающая кредитную карту, скорее всего, будет тщательно проверять ваш кредитный отчет. Затем каждый сложный запрос отображается в вашем кредитном отчете, что может снизить ваш кредитный рейтинг.
«Любой запрос на новый кредит потенциально может временно снизить ваш кредитный рейтинг», — говорит Алекс МакЭлайя, вице-президент по аналитике и управлению программами OneAZ Credit Union в Фениксе. «Обычно один запрос оказывает минимальное влияние, но несколько запросов о кредитоспособности за короткий период времени могут снизить ваш кредитный рейтинг».
Но насколько сильно открытие новых счетов по кредитным картам влияет на ваш счет? «Это зависит от обстоятельств», — говорит Гилласпиа. Для большинства людей одно новое серьезное исследование снижает кредитный рейтинг на пять или меньше баллов.Но, по словам Гилласпиа, реальный эффект зависит от состояния вашего кредитного рейтинга до расследования.
«Если у вас очень слабый кредитный профиль, влияние может быть выше», — говорит он. «Между тем, если у вас очень устоявшаяся кредитная история, влияние жесткого притяжения может быть незначительным».
Гилласпиа говорит, что новые учетные записи кредитных карт также влияют на ваш общий кредитный возраст, «поэтому нередко можно увидеть двойное снижение вашей оценки — один раз, когда срабатывает жесткий запрос, а затем позже, когда новая учетная запись появляется в вашем кредитном отчете.»
Даже если несколько новых заявок на получение кредитной карты существенно не снизят ваш счет, они все равно могут сделать вас более рискованным в глазах кредиторов. Компании, выпускающие кредитные карты, могут ошибиться, если увидят, что вы подали заявку на несколько карт за короткий период времени.
Конечным результатом может быть отказ в кредите. Это важно знать, если вы планируете подать заявку на что-то более крупное, например, на ссуду на покупку автомобиля, ипотеку или бизнес-ссуду. . Слишком много заявок на кредитную карту могут работать против вас для утверждения.
Может ли открытие новых счетов по кредитным картам помочь вам в долгосрочной перспективе?
Если открытие новых счетов кредитной карты улучшает коэффициент использования кредита — ваш возобновляемый баланс по сравнению с вашим кредитным лимитом — это может помочь вам в долгосрочной перспективе.
«Важной движущей силой кредитных рейтингов является полное использование кредитных карт», — говорит МакЭлайя.
Тем не менее, использование более высокого процента от вашего общего кредитного лимита может быть еще одним красным флагом для кредиторов, если они сомневаются в вашей способности не отставать от платежей.А слишком высокий уровень использования кредита может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.
Открытие нового счета кредитной карты увеличит общий кредитный лимит. Предполагая, что вы не наберете баланс против этого нового лимита, вы можете улучшить коэффициент использования и, в свою очередь, свой кредитный рейтинг.
«Некоторые эксперты говорят, что наличие нескольких кредитных карт может улучшить ваш кредитный рейтинг», — говорит Джеймс Гарви, генеральный директор и соучредитель кредитной организации Self Lender. «Они имеют в виду, что чем больше кредитных карт, тем больше доступных кредитов.
Он добавляет: «Если вы отвечаете за управление своим кредитом, открытие дополнительных кредитных карт может помочь снизить коэффициент использования кредита за счет увеличения знаменателя доступного кредита».
Как правило, вы должны поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%. в целом. Но близость к 7% может быть идеальным вариантом, если вы стремитесь к кредитному баллу выше среднего.
Например, предположим, что у вас есть четыре карты, каждая с кредитным лимитом 2500 долларов США, на общий лимит в 10000 долларов США. вы должны 5000 долларов по всем четырем картам, в результате чего коэффициент использования кредита составляет 50%.
Если бы вы открыли новую кредитную карту с лимитом в 5000 долларов, это увеличило бы вашу общую кредитную линию до 15000 долларов. Между тем, использование вашего кредита упадет до 33%, если вы сохраните тот же общий баланс в размере 5000 долларов.
Вам придется решить, стоит ли улучшение коэффициента использования первоначального снижения кредитного рейтинга, вызванного серьезным расследованием. Хорошая новость заключается в том, что влияние жесткого расследования на кредитный рейтинг со временем исчезает, влияя только на ваш рейтинг FICO в течение 12 месяцев и выпадая из вашего отчета через два года.
Какие ограничения?
Опять же, технически вы можете подавать заявки на новые кредитные карты сколько угодно часто. Но компании-эмитенты кредитных карт могут устанавливать правила о том, как часто вы можете получать одобрение.
Chase, например, может наложить правило 5/24 на новые кредитные заявки. Это правило фактически говорит о том, что для утверждения любой кредитной карты Chase, подпадающей под действие правила, вы не можете открыть пять или более личных кредитных карт за предыдущие 24 месяца. Это касается не только карт погони.Распространяется на кредитные карты в любом банке.
Сообщается, что Citi и American Express имеют аналогичные правила для утверждения новых карт. Правило Citi 8/65 гласит, что вы должны подождать не менее восьми дней после подачи заявки на получение личной карты Citi, чтобы подать заявку на новую, и что вы не можете подать заявку на получение более двух карт в течение 65-дневного периода. Правило American Express 2/90 ограничивает вас двумя утверждениями личных кредитных карт каждые 90 дней.
«Эти правила жестки для потребителей, потому что они не всегда публикуются», — говорит Гилласпиа.«Некоторые потребители пойдут подавать заявку на получение карты и получат отказ, что иногда приводит к серьезным последствиям для их кредитного отчета».
Хотя ограничения на одобрение карт могут расстраивать, если есть конкретная карта, которую вы пытаетесь поймать, МакЭлайя говорит, что эти правила действительно служат цели.
«Каждое финансовое учреждение имеет свои собственные правила, которые обычно предназначены для ограничения убытков по кредитным картам для банка», — говорит МакЭлайя. Эти правила «также часто помогают потребителям слишком быстро получить слишком много кредита, что может быть опасно для новичков в кредитовании или с ограниченным опытом управления кредитными линиями.«
Стратегическая подача заявки на открытие новой кредитной карты
Знание того, когда подавать заявку на новую кредитную карту — и когда ждать — имеет значение, особенно для вашего кредитного рейтинга». Прежде чем вы решите, подавать ли заявку на новый кредит «, — говорит Гарви. — Если открытие дополнительных кредитных карт приведет к перерасходу средств, вы можете избежать потенциальной долговой ловушки, связанной с тем, что получение другой кредитной карты.»
Иногда, однако, открытие нового счета кредитной карты может быть вызвано чрезвычайной ситуацией, такой как непредвиденные медицинские расходы или ремонт дома.
» Некоторые кредитные карты могут быть полезны в чрезвычайной ситуации, потому что многие из них предлагают расширенный 0% Периоды годовой процентной ставки на покупки, — говорит Гилласпиа. — Более того, некоторые кредитные карты позволяют мгновенно получить номер кредитной карты, так что вы можете использовать его сразу же ».
Важно действовать осторожно, чтобы убедиться, что вы выбираете правильный открытка.Перед подачей заявки на открытие нового счета кредитной карты рассмотрите следующие вопросы:
- Для чего мне нужна эта карта или как я буду ее использовать?
- Предлагает ли карта вознаграждения? Если да, то как устроена программа вознаграждений?
- Смогу ли я получить вступительный бонус, если он есть на карте?
- Как получить награды? Соответствует ли это моим привычкам / стилю расходов?
- Есть ли вводный годовой период для покупок или переводов баланса, и как долго он длится?
- Какая обычная годовая процентная ставка для покупок и переводов баланса?
- Ограничивает ли компания, выпускающая кредитные карты, частоту утверждения карт?
- Есть ли годовая плата или какие-либо другие сборы?
- Какие виды защиты от мошенничества предлагает карта?
- Соответствует ли мой кредитный рейтинг тому, который требуется для карты?
Как долго мне ждать подачи заявок на кредитную карту?
Есть много действительно отличных кредитных карт, которые предлагают вознаграждения на все, от поездок до продуктовых магазинов.Открытие новой кредитной карты может помочь вам получить кэшбэк за повседневные покупки, переводить и оплачивать баланс, превратить бонус за регистрацию в бесплатный рейс и даже повысить свой кредитный рейтинг.
Конечно, маловероятно, что одна карта сможет воплотить в жизнь все ваши мечты о кредитной карте. Так что есть большая вероятность, что вы захотите подать заявку на более чем одно из лучших предложений по кредитным картам на сегодняшний день.
Но это не означает, что вам следует подавать заявку на сразу несколько кредитных карт. В большинстве случаев ожидание между заявками на кредитную карту лучше для вашего кредитного рейтинга — и даже может повысить ваши шансы на то, что вас примут.
Как часто нужно подавать заявление на новую кредитную карту?
Хотя количество кредитных карт, которые у вас должны быть, зависит от вас, и вы можете подавать заявки на новые кредитные линии так часто, как захотите, рекомендуется подождать не менее 90 дней между заявками на новые кредитные карты — и лучше, если вы можете подождать полгода.
Ожидание между заявками на выдачу кредитной карты помогает защитить ваш кредитный рейтинг от негативных последствий слишком большого количества запросов о кредитных операциях, а также помогает гарантировать, что вы не нарушите ограничения в отношении приложений кредитной карты.
Capital One, например, известен тем, что ограничивает соискателей одной новой кредитной картой каждые шесть месяцев, поэтому, если вы подадите заявку на новую карту Capital One до истечения шестимесячного ограничения, ваша заявка, скорее всего, будет отклонена.
Сколько времени занимает процесс подачи заявки на кредитную карту?
Если вы подаете заявку на получение кредитной карты онлайн, процесс подачи заявки на получение кредитной карты обычно занимает всего несколько минут. Время, необходимое для утверждения кредитной карты, может быть разным, но во многих случаях вы сразу узнаете, приняты вы или отклонили.Вас могут попросить предоставить дополнительную финансовую информацию или документ, удостоверяющий личность, прежде чем кредитор сможет принять свое решение.
Если вы принимаете кредитную карту для мгновенного использования, такую как Apple Card или Uber Visa Card, вы сразу же сможете использовать новую кредитную карту. В противном случае вам придется подождать, пока карта придет по почте, что может занять от семи до 10 рабочих дней.
Если заявка на получение кредитной карты отклонена, кредитор должен предоставить объяснение.Это обычно называется уведомлением о неблагоприятных действиях, и оно может быть отправлено по электронной почте или письмом. Ожидайте уведомления о неблагоприятных действиях в течение семи-десяти дней с момента подачи заявки на кредит и используйте его, чтобы понять, почему вы получили отказ в кредитовании.
Если ваш кредитный рейтинг был недостаточно высоким, чтобы соответствовать требованиям, например, вы можете потратить некоторое время на то, чтобы набрать кредитный рейтинг, прежде чем подавать следующую заявку.
Зачем ждать между заявками на кредитную карту?
Есть две веские причины подождать между заявками на получение кредитной карты.Первая причина заключается в том, что 10 процентов вашего кредитного рейтинга FICO основаны на факторе, известном как «новый кредит».
Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, кредитор проводит кредитный запрос (часто называемый жесткой кредитной проверкой или жесткой проверкой) по вашему кредитному отчету. Ваш кредитный рейтинг обычно падает после каждой проверки кредитоспособности, хотя он должен быстро восстановиться. Если в вашем аккаунте за последнее время поступило слишком много запросов о кредитоспособности, ваш кредитный рейтинг может значительно пострадать. Почему? Потому что кредиторы рассматривают множество недавних запросов о кредитоспособности как сигнал о том, что вы, возможно, планируете взять на себя большой долг.
Другая причина подождать, прежде чем подавать заявку на новый кредит, связана с ограничениями по применению кредитной карты. Некоторые эмитенты кредитных карт автоматически отклоняют заявки на выдачу кредитной карты, если вы уже открыли определенное количество кредитных карт в течение определенного периода времени.
Chase, например, не принимает кандидатов, которые открыли более пяти кредитных карт за последние 24 месяца. Если вы хотите повысить свои шансы на то, что вас примут, подождите, пока не подадите заявку на получение кредитной карты.
Сколько кредитных карт вы можете оформить в день?
Технически вы можете подать заявку на любое количество кредитных карт за один день. Количество заявок на получение кредитной карты, которые вы можете подать, не ограничено. Однако подавать заявки на несколько кредитных карт в один и тот же день — не лучшая идея. Поскольку ваш кредитный рейтинг падает после каждого нового кредитного запроса, подача заявки на получение нескольких кредитных карт за один день может повредить вашему кредитному рейтингу больше, чем вы думаете.
Plus, когда вы подаете заявку на получение нескольких кредитных карт в один и тот же день, эмитенты кредитных карт могут видеть, что вы отправляете несколько заявок одновременно.Если у вас отличная репутация, это может не быть проблемой. Но если ваш кредит невысокий, эти кредиторы с меньшей вероятностью примут ваши заявки. Вместо этого они будут удивляться, зачем вам сразу столько кредита и сможете ли вы управлять им ответственно.
Кредитные эмитенты с ограничениями по подаче заявок на карты
Хотя большинство эмитентов кредитов официально не объявляют ограничения на то, как часто вы можете подавать заявки на новые кредитные карты, это не означает, что этих ограничений не существует.
Сайты, такие как The Points Guy, используют отчеты из первых рук о принятии и отказе, чтобы определить, когда эмитент кредитной карты с большей вероятностью отклонит вашу заявку, что дает много информации о том, когда вам следует подавать заявку на новый кредит. Вот некоторая информация, которую The Points Guy собрал об ограничениях для разных эмитентов:
Ограничения на подачу заявок на American Express
American Express объявила в 2020 году, что ограничивает держателей карт не более чем четырьмя кредитными картами American Express и не более чем 10 платежными картами Amex.Также сообщается, что American Express ограничивает держателей карт не более чем двумя заявками на карту за один 90-дневный период.
Ограничения по подаче заявок Bank of America
Согласно отчетам держателей карт, Bank of America использует правило 2/3/4: вы можете получить одобрение только для двух карт в течение 30-дневного периода, трех карт в течение 12-месячного периода и четыре карты в течение 24 месяцев.
Это правило применяется только к кредитным картам Bank of America®, но не ко всем кредитным картам, поэтому, если вы забрали четыре карты у других кредитных организаций в прошлом году, вы все равно можете подать заявку на получение новой карты в Банке. Америки.
Ограничения по применению Capital One
Capital One, как сообщается, ограничивает держателей карт одной новой кредитной картой Capital One каждые шесть месяцев. Вы также можете иметь открытыми только две личные кредитные карты Capital One в любой момент времени, хотя кобрендинговые карты Capital One и бизнес-карты Capital One не подпадают под это ограничение.
Ограничения по применению Чейза
Правило Чейза 5/24, вероятно, является самым известным ограничением по применению кредитной карты. Если за последние 24 месяца вы выкупили более пяти новых кредитных карт — будь то кредитные карты Chase или карты другого эмитента, — Chase не примет у вас новую кредитную карту.
Правило 5/24 действует, чтобы предотвратить отток кредитных карт и гарантировать, что лучшие туристические кредитные карты Chase с меньшей вероятностью попадут в руки людей, которые хотят только получить ценный бонус за регистрацию.
Ограничения подачи заявок Citi
Citi разрешает подавать заявку только на одну новую кредитную карту Citi каждые восемь дней, и вы не можете подать заявку на более чем две кредитные карты Citi в течение 65-дневного периода. Вы также можете подавать одну заявку на получение бизнес-кредитной карты Citi каждые 90 дней.
Ограничения приложений Discover
Сообщается, что держатели карт могут использовать одну новую кредитную карту Discover в год и не более двух карт Discover в любой момент времени.
Ограничения подачи заявок на Wells Fargo
В соответствии с условиями, указанными на многих кредитных картах Wells Fargo, вы можете не иметь права на получение новой карты Wells Fargo, если вы открывали карту Wells Fargo в течение последних шести месяцев. Wells Fargo также может ограничить общее количество карточных счетов, которые вы можете открыть.
Итог
Эти ограничения по применению кредитной карты показывают, что некоторые типы отказов кредитных карт могут быть основаны не более чем на плохом времени. Если ваш кредитный рейтинг достаточно высок для кредитных карт, которые вы собираетесь открыть, разумно подождать минимальное время, необходимое, чтобы дать вам наилучшие шансы на принятие.
Хотя ожидание от трех до шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту может показаться разочаровывающим, ожидание лучше, чем подача заявки, отказ и потеря кредитных баллов из-за жесткого расследования.
Если в вашем кошельке уже есть кредитная карта с максимальным вознаграждением, попробуйте использовать период ожидания, чтобы узнать, сколько вознаграждений вы можете заработать и погасить — и если вы предпочитаете сосредоточиться на создании кредита, а не на поощрении, используйте время, чтобы увидеть, насколько близко вы можете подойти к идеальному кредитному рейтингу.
Информация об Apple Card и Uber Visa Card была собрана Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.
Как безопасно закрыть кредитную карту
Аннулировать кредитную карту — это плохо? Вы, наверное, слышали, что закрытие счета кредитной карты может повредить ваш кредитный рейтинг.И хотя в целом аннулирование кредитной карты может повлиять на ваш счет, это не всегда так.
Как правило, лучше оставить счета кредитной карты открытыми, даже если вы ими не пользуетесь. Однако есть несколько веских причин для решения закрыть учетную запись. Прочтите, чтобы узнать, что это такое, и получить подробную информацию о том, как правильно аннулировать карту.
Ключевые выводы
- Хотя это противоречит общим рекомендациям по кредитным операциям, в определенных обстоятельствах необходимо закрыть счет кредитной карты.
- Кредитная карта может быть аннулирована без ущерба для вашего кредитного рейтинга — ключевым моментом является оплата баланса кредитной карты (а не только той, которую вы аннулируете).
- Закрытие кредитной карты не повлияет на вашу кредитную историю, которая влияет на ваш счет.
Понимание влияния коэффициента использования кредита
Есть причина, по которой кредитные эксперты не рекомендуют закрывать кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь. «Аннулирование кредитной карты может снизить ваш балл, а не увеличить его», — говорит Беверли Харцог, эксперт по кредитным картам и аналитик по потребительскому финансированию в U.S. News & World Report.
Это потенциальное снижение баллов часто происходит из-за того, что закрытие кредитной карты может повлиять на коэффициент использования кредита. Коэффициент измеряет, какая часть вашего общего доступного кредита используется в соответствии с вашими кредитными отчетами. Чем больше доступных кредитов вы используете (согласно вашим отчетам), тем хуже будет влияние на ваш счет.
Вот простой пример того, как закрытие кредитной карты с нулевым балансом может иметь неприятные последствия:
- Кредитная карта номер один имеет лимит в 1000 долларов и баланс в 1000 долларов.
- Кредитная карта номер два имеет лимит в 1000 долларов и баланс в 0 долларов.
- Суммарное использование кредита по обеим картам составляет 50%. (Общий остаток 1000 долларов / общий лимит 2000 долларов = использование 50%)
- Закройте кредитную карту номер два, и использование кредита вырастет до 100%. (Общий баланс 1000 долларов / общий лимит 1000 долларов = использование 100%)
Вы должны стремиться ежемесячно оплачивать остаток на кредитной карте в полном объеме. Это не только защитит ваши кредитные рейтинги, но и сэкономит вам много денег в виде процентов.
Полная оплата баланса особенно важна перед закрытием счета кредитной карты. Если на всех ваших кредитных картах остаток в кредитных отчетах составляет 0 долларов, вы можете закрыть карту без ущерба для своего кредитного рейтинга.
Чем выше коэффициент использования, тем сильнее он может отрицательно повлиять на ваш результат. Вот почему обычно рекомендуется держать коэффициент ниже 30%.
Веские причины аннулировать кредитную карту
Аннулирование кредитной карты — обычно плохая идея.Тем не менее, есть некоторые обстоятельства, при которых аннулирование карты может быть в ваших интересах. Вот три.
Развод или развод
Лучше всего закрыть совместные счета по кредитным картам во время разлуки или развода. Как совместный держатель карты, вы несете ответственность за любые прошлые или будущие платежи, произведенные по счету. Злобный бывший нередко набирает чрезмерные расходы на совместную карту назло.
Если это произойдет — или даже если обычные расходы будут происходить на совместном счете после разделения, — вы также будете нести ответственность за оплату этих расходов.В вашем декрете о разводе может быть сказано, что ваш бывший супруг несет ответственность за долг, но это не освобождает вас от ваших обязательств в глазах вашего кредитора.
Высокие ежегодные сборы
Если эмитент вашей карты взимает с вас высокую годовую плату за неиспользуемый аккаунт, аннулирование может быть оправданным. Однако, если вы получаете выгоды от учетной записи, которые превышают годовую плату, такие как кредиты на поездки и льготы, это может окупить затраты.
Годовая плата за кредитную карту, которой вы не пользуетесь или которой вы не пользуетесь, — это совсем другое дело.
Прежде чем аннулировать счет, позвоните в эмитент карты и попросите об отказе от годовой платы. Не забудьте упомянуть, что вы планируете закрыть свой аккаунт. Спросить не повредит, и вы можете быть приятно удивлены.
Слишком много искушений
Некоторые люди слишком часто испытывают искушение использовать кредитные карты, чтобы сопротивляться. И хотя для некоторых это может быть веской причиной закрыть карту, есть и другие способы, которыми вы можете попытаться сократить перерасход, не жертвуя своим кредитным рейтингом.
Вы можете, например, вынуть свои кредитные карты из кошелька и хранить их в надежном месте. Если ваши карты не будут под рукой, вам будет легче устоять перед искушением.
После аннулирования кредитной карты вы не сможете повторно открыть счет.
Как аннулировать кредитную карту: 6 шагов
Допустим, вы решили, что закрыть счет — лучший шаг. Вот шесть простых советов, которые помогут вам сориентироваться в этом процессе:
- Погасите неиспользованные награды на своей учетной записи, прежде чем позвонить для отмены.
- В идеале, перед аннулированием любой карты выплатите все свои счета кредитной карты (а не только ту, которую вы аннулируете) до 0 долларов. По крайней мере, максимально сведите к минимуму свои остатки.
- Позвоните в эмитент вашей кредитной карты, чтобы отменить и подтвердить, что ваш баланс на счете составляет 0 долларов США.
- Отправьте заказное письмо эмитенту вашей карты, чтобы аннулировать счет. В этом письме попросите прислать вам по почте письменное подтверждение вашего баланса в $ 0 и статуса закрытого счета.
- Проверьте три своих кредитных отчета через 30–45 дней после отмены, чтобы убедиться, что счет сообщает, что он был закрыт держателем карты и что ваш баланс равен 0 долларам.
- Обсудите любую неверную информацию в ваших отчетах с тремя кредитными бюро.
Закрытие кредитной карты не повлияет на вашу кредитную историю
Возможно, вы слышали, что закрытие кредитной карты приводит к «потере кредита» для возраста учетной записи. По большей части это миф.
Кредитный эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax, подтверждает, что закрытие кредитной карты не приведет к ее немедленному удалению из ваших кредитных отчетов. «Пока кредитная карта остается в вашем отчете, вы все равно будете получать значение возраста учетной записи в моделях кредитного рейтинга FICO и VantageScore.Единственный способ потерять значение срока действия карты — это удалить ее из ваших отчетов », — говорит Ульцгеймер.
Закрытый счет будет оставаться в ваших отчетах до семи лет (если отрицательный) или около 10 лет (если положительный). Пока учетная запись присутствует в ваших отчетах, она будет учитываться при расчете среднего срока действия вашего кредита.
15%
Процент, который FICO использует для учета кредитной истории как части вашего общего кредитного рейтинга. История платежей и суммы задолженности, которые имеют наибольшее влияние из пяти категорий, составляют 35% и 30% соответственно.
Итог
Не закрывайте счет кредитной карты без уважительной причины. Наличие большого количества кредитных карт не обязательно сильно повредит вашему кредитному рейтингу, если вы будете обращаться с ними ответственно. Однако, если вам нужно отменить карту, сделайте все возможное, чтобы сначала уменьшить все остатки на кредитной карте (желательно до 0 долларов США), чтобы вы могли минимизировать или полностью избежать ущерба для кредитного рейтинга.
Что лучше: аннулировать неиспользованные кредитные карты или оставить их?
В общем, неиспользованные кредитные карты лучше держать открытыми, чтобы получить выгоду от более длинной средней кредитной истории и большей суммы доступного кредита.Модели кредитного скоринга вознаграждают вас за наличие долгосрочных кредитных счетов и за использование лишь небольшой части вашего кредитного лимита.
Но бывают случаи, когда закрытие счета кредитной карты имеет смысл. Если с вашей неиспользованной карты взимается дорогая годовая плата, вы беспокоитесь о том, чтобы контролировать свои расходы, или учетная запись, которую вы хотите закрыть, является относительно новой, отмена может быть более безопасной ставкой.
Вот что вам нужно знать, прежде чем отказываться от кредитной карты.
Как аннулирование неиспользованной кредитной карты влияет на кредит
Может показаться нелогичным держать счет кредитной карты открытым, если вы не используете его.Это особенно верно, если вы считаете, что закрытие счета убережет вас от перерасхода средств, что является разумным импульсом. Но закрытие кредитной карты может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот как:
- Повышенное использование кредита : Коэффициент использования кредита — это сумма текущей возобновляемой задолженности по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. Чем ниже скорость, тем лучше. Это показывает кредиторам, что вы не исчерпываете свои карты, и вам можно доверять в использовании кредита ответственно, если они предоставят его вам.
Избавление от кредитного счета влияет на размер доступного кредита. Например, если у вас есть кредитная карта с кредитной линией на 2000 долларов, а другая с кредитной линией на 3000 долларов, ваш общий доступный кредит составляет 5000 долларов. Если в настоящее время у вас есть задолженность по двум картам на сумму 1000 долларов, коэффициент использования кредита составляет 20%.
Допустим, ваш баланс в 1000 долларов находится на карте с более высоким кредитным лимитом, и вы решили закрыть другую. Когда вы закрываете карту с кредитной линией на 2000 долларов, ваш доступный кредит уменьшается до 3000 долларов.Если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 1000 долларов, ваш коэффициент использования вырастет примерно до 33%. Использование кредита составляет 30% от вашей оценки FICO ® ☉ , наиболее распространенной оценки, используемой кредиторами, поэтому это изменение может существенно повлиять на вашу оценку.
Эксперты рекомендуют постоянно поддерживать использование кредита ниже 30%, и чем ближе к нулю, тем лучше. Прежде чем делать это, оцените, как закрытие учетной записи повлияет на использование вашего кредита.
- Уменьшение среднего возраста счетов : Менее весомым фактором в вашем кредитном рейтинге является продолжительность вашей кредитной истории или продолжительность активного использования кредита.Это составляет 15% вашей оценки FICO ® . Закрытие учетной записи кредитной карты — особенно самой старой — снижает средний возраст ваших учетных записей.
В приведенном выше примере предположим, что у вас есть карта с лимитом в 2000 долларов в течение восьми лет и карта с лимитом в 3000 долларов в течение двух лет. Закрытие карты с лимитом в 2000 долларов означает, что вашему единственному открытому счету кредитной карты будет два года. Другие счета, такие как студенческие ссуды и автокредиты, по-прежнему будут учитываться при учете среднего возраста.Но, как правило, лучше всего держать самую старую учетную запись открытой, чтобы не сокращать резко и непреднамеренно продолжительность своей кредитной истории.
Когда имеет смысл хранить неиспользованную кредитную карту
В частности, если вы планируете в ближайшее время подать заявку на новый кредит — например, в форме ипотеки или автокредитования — хранение неиспользованных кредитных карт может помочь защитить хороший кредитный рейтинг.
Проверьте свой кредитный отчет, чтобы определить самую старую учетную запись кредитной карты, и в большинстве случаев планируйте, чтобы она оставалась открытой.Это также разумная идея, когда карта, которую вы планируете закрыть, имеет высокий кредитный лимит, и ее отмена значительно уменьшит вашу сумму доступного кредита.
Если вас беспокоит искушение потратить, поместите карту в труднодоступное место, например, в сейф, и сделайте доступной только одну карту на случай чрезвычайной ситуации. Возможно, вы захотите использовать наличные для большинства покупок, но разместите один периодический платеж с вашей кредитной карты, например, ваш платеж Netflix, и выплачиваете его каждый месяц автоматическим дебетом.Это поможет сохранить низкий уровень использования кредита, безупречную историю платежей и хороший кредитный рейтинг.
Если вы действительно не можете контролировать свои расходы, и закрытие учетной записи кажется единственным способом надлежащим образом управлять своими финансами, это может окупить краткосрочные кредитные последствия. Неиспользованную карту с высокой годовой платой, которую вы не можете себе позволить, также, как правило, безопасно закрыть, как и недавно открытый счет, который вы не используете. Отмена его будет иметь меньшее негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, чем закрытие более старой учетной записи.
The Bottom Line
Сохранение счетов кредитных карт открытыми как можно дольше — это разумная стратегия для создания и поддержания хорошей кредитной истории, особенно если вы планируете взять ссуду в ближайшем будущем. Оцените возраст учетной записи и ее кредитный лимит, прежде чем закрыть ее, но также проанализируйте свои привычки тратить и любые комиссии, связанные с картой.
Каждое финансовое решение — личное; Хотя обычно лучше держать неиспользуемые счета открытыми, вы можете обнаружить, что закрытие одного из них — лучший выбор для вас.
Когда закрывать кредитные карты с нулевым остатком
Уважаемый ABF,
Стандартный совет — держать неиспользуемые счета с нулевым остатком открытыми. Причина в том, что закрытие счетов уменьшает доступный кредит, из-за чего создается впечатление, что коэффициент использования или отношение баланса к лимиту внезапно увеличилось.
Как закрытие учетной записи влияет на баллы
Уровень использования, иногда называемый коэффициентом использования, является вторым по важности фактором в кредитных рейтингах.Увеличение использования — признак риска, поэтому закрытие этих счетов может привести к падению ваших кредитных рейтингов. Однако вам следует руководствоваться здравым смыслом, исходя из вашего общего финансового положения.
Если у вас сильная кредитная история
Если у вас сильная кредитная история и, следовательно, хорошие кредитные рейтинги, закрытие учетной записи или даже нескольких учетных записей, скорее всего, не окажет значительного влияния на ваши кредитные рейтинги.
Может быть и снижение, но оценки, скорее всего, останутся достаточно хорошими, чтобы претендовать на лучшие условия.Таким образом, снижение действительно не влияет на вашу способность получить желаемый кредит. Это особенно верно, если вы не планируете в ближайшее время подавать заявку на кредит.
Если вы планируете подать заявку на кредит в ближайшем будущем, возможно, вы захотите сохранить стабильность в своей истории. В этом случае вам следует отложить закрытие любых учетных записей до тех пор, пока вы не получите желаемый кредит.
Если у вас плохой кредитный рейтинг
На другом конце спектра находятся люди с серьезными кредитными проблемами, которые уже имеют плохие кредитные рейтинги.Если у вас возникли проблемы с управлением имеющимся у вас долгом, и эти открытые счета представляют соблазн, возможно, в ваших интересах закрыть их. Зачем держать открытую учетную запись, которая соблазняет вас еще глубже залезть в долги?
Если ваши баллы находятся на границе
Тем, кто находится на границе с точки зрения кредитного рейтинга, предстоит немного более сложный выбор. Маржинальные кредитные рейтинги часто указывают на то, что человек близок к своему пределу с точки зрения долга, которым он может управлять.
Если вы находитесь в маргинальной ситуации, вам не следует брать на себя новые долги.Вместо этого вам следует сосредоточиться на сокращении уже имеющейся задолженности. Итак, если вы подвержены искушению взимать дополнительную плату, закройте учетную запись.
Если у вас сильная сила воли и вы работаете над выплатой существующего долга, тогда вам может потребоваться открыть счета на случай чрезвычайных ситуаций, таких как болезнь или несчастный случай. Когда вы выплатите свой долг, вы можете начать откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства, чтобы не полагаться на кредит и закрыть счета, которые вы не используете.
Решение, закрывать ли счет
Вы не должны принимать кредитные решения, руководствуясь только кредитным рейтингом.Вместо этого вы должны принимать решения, основываясь на вашем общем финансовом положении, вашей потребности в счете и вашей способности погасить долг. Если вы примете правильные решения в отношении вашего общего финансового положения, ваши кредитные рейтинги позаботятся о себе сами.
Закрытые счета остаются в кредитном отчете
Даже если вы решите закрыть соответствующие счета, они все равно останутся в вашем кредитном отчете в течение определенного времени.
Вы упомянули, что у ваших счетов отличная история платежей.Закрытые счета без истории просроченных платежей остаются в вашем кредитном отчете в течение десяти лет с даты закрытия. Положительные счета остаются дольше, чем отрицательные, чтобы вы могли поверить в хорошую историю платежей.
Спасибо за вопрос.
Дженнифер Уайт, специалист по обучению потребителей
Как часто следует использовать кредитную карту для поддержания активности
Согласно данным, опубликованным Американской ассоциацией банкиров, в США было 374 миллиона открытых счетов по кредитным картам.S. в 2019 году. Общее количество открытых счетов увеличилось на 2,5% в годовом исчислении, при этом на субстандартные счета приходилось менее 20% всех счетов, что является самым низким уровнем с конца 2015 года.
Поскольку с каждым годом все больше потребителей в США открывают кредитные карты, важно помнить, что для поддержания здорового кредитного рейтинга (в диапазоне 670-739) вам необходимо держать свои кредитные карты открытыми и активными. Это гарантирует, что эмитент вашей кредитной карты будет продолжать сообщать о ваших действиях в кредитные бюро. Поддержание низкого баланса кредитной карты и своевременная ежемесячная оплата счетов также будут способствовать здоровому кредитному рейтингу.
Когда кредитные карты становятся неактивными
Не существует однозначного правила того, как часто вам нужно использовать кредитную карту для получения кредита. Некоторые эмитенты кредитных карт закроют вашу учетную запись кредитной карты, если она не будет использоваться в течение определенного периода месяцев. Специфика зависит от эмитента кредитной карты, но обычно составляет от 12 до 24 месяцев.
Кредитные карты розничного продавца могут допускать более длительный период бездействия, чем банковские карты, поскольку розничные торговцы признают, что определенный процент их клиентов, держащих карты, будет делать покупки только во время полугодовых распродаж или рекламных мероприятий.
Поддержание активности кредитной карты
Вы должны пытаться использовать свою кредитную карту не реже одного раза в три месяца, чтобы счет оставался открытым и активным. Эта частота также гарантирует, что эмитент вашей карты будет продолжать отправлять обновления в кредитные бюро.
Debt.org рассказывает об основных способах получения кредитными бюро обновлений вашей финансовой информации:
Сообщаемая информация: Кредиторы (известные как «поставщики данных»), такие как банки, эмитенты кредитных карт или компании по автокредитованию, сообщают информацию о своих счетах и клиентах в кредитные бюро.
Информация о покупках: Кредитное бюро может покупать данные и использовать их при создании вашего кредитного отчета. Например, он может покупать государственные налоговые залоги или документы о банкротстве.
Общая информация: Иногда кредитные бюро должны делиться информацией. Ярким примером является сообщение о первоначальном предупреждении о мошенничестве в одном из бюро. В этом случае необходимо переслать оповещение в другие бюро.
Если у вас несколько кредитных карт, чередуйте небольшие покупки между разными учетными записями, чтобы каждая из них оставалась активной, и не забывайте своевременно и полностью оплачивать остаток средств.Вся эта информация сообщается и может увеличивать или уменьшать ваш общий кредитный рейтинг.
Настройка ежемесячных напоминаний или автоматических платежей полезна, если вы ежемесячно управляете несколькими сроками выставления счетов, эмитентами карт и учетными данными. Упрощение процесса оплаты снизит ваши шансы пропустить крайний срок или не погасить остаток в полном объеме.
Жонглирование несколькими кредитными картами
В 2019 году средний американец держал 4 активные кредитные карты с расчетным балансом в 6 194 долларов.Если вы хотите проактивно повысить свой кредитный рейтинг за счет использования нескольких безбалансовых кредитных карт, рассмотрите стратегию, при которой вы разделяете кредитные карты на три группы и меняете их ежеквартально. Первая группа будет использоваться, например, в январе, апреле, июле и октябре. Следующая группа будет использоваться в феврале, мае, августе и ноябре.
Тот факт, что вам нужно регулярно использовать свою кредитную карту, чтобы поддерживать ее активность, не означает, что вы должны тратить деньги.Важно, чтобы расходы по кредитной карте не превышали сумму, которую вы можете позволить себе оплачивать в полном объеме каждый месяц, и избегайте процентов. Небольшие расходы сохранят активность вашей карты.
Вы можете запланировать ежемесячное списание средств с вашей кредитной карты при подписке Netflix или Hulu, чтобы обеспечить ее регулярное использование и сохранение активности. Только будьте осторожны, не установите его и не забудьте об этом. Вы также можете оплачивать ежемесячные счета с помощью кредитной карты, а затем оплачивать счет по кредитной карте деньгами, которые вы бы использовали для оплаты других счетов.Если вы используете свою карту для оплаты счетов, остерегайтесь компаний, которые взимают комиссию за обработку.
Эмитенты не могут отправлять предупреждения о неактивности
В случае закрытия учетной записи вы можете получить письмо от эмитента кредитной карты после закрытия учетной записи , но не ожидайте предупреждения. Точно так же вы не получите никаких уведомлений о том, что о неактивных кредитных картах больше не сообщают в бюро кредитных историй.
Если вы хотите узнать, аннулирована ли кредитная карта, вы можете попробовать совершить с ее помощью покупку или позвонить в службу поддержки клиентов эмитента кредитной карты, чтобы узнать о своем статусе.Если у вас слишком много кредитных карт, чтобы держать их в обороте, подумайте о закрытии некоторых из них. Сделайте ставку на карты с высоким балансом, высоким кредитным лимитом (это необходимо для использования кредита) или отличными вознаграждениями.
perl — Следует ли мне держать файл открытым или нужно часто открывать и закрывать?
Краткий ответ: почти всегда нужно открывать / закрывать только один раз . Подробности ниже.
Решение, делать ли это, зависит от 4 вещей:
Есть ли другие процессы, которым может потребоваться запись в файл?
Если это так, возможно, вам потребуется заблокировать файл, и для процесса, предназначенного для одновременного использования, рекомендуется как можно быстрее освободить заблокированный общий ресурс, чтобы другие могли получить блокировку.
МНОГО файлов нужно открыть?
Если это так, у вас могут закончиться дескрипторы файлов со слишком большим количеством открытых файлов, поэтому вам нужно закрыть.
Какая у вас терпимость к потере данных в файле в случае сбоя программы.
Если вам нужно сохранить данные из буфера в файл, вам необходимо его очистить. Это МОЖЕТ быть сделано путем частого закрытия, хотя лучшим решением является либо частая очистка, либо автоматическая очистка включаемого дескриптора файла.
Вы очень беспокоитесь о невозможности закрыть файл после нехватки места на диске?
Если это так, то чем чаще вы закрываете / повторно открываете файл, тем меньше данных вы потеряете из-за переполнения файловой системы, поэтому все, что вы написали с момента последнего открытия
В любом другом сценарии открывать / закрывать только один раз (ну, плюс, возможно, дополнительное закрытие в обработчике __DIE__ и END {} блоке (и в большинстве случаев вы, вероятно, будете в других сценариях).
Это потому, что открытие / закрытие файла просто тратит системные ресурсы без какой-либо причины И делает ваш код длиннее. Чтобы быть более конкретным, открытие и закрытие файла — дорогостоящие операции, требующие как системных вызовов (которые могут вызвать переход к ядру из пользовательской среды), так и дополнительного дискового ввода-вывода, что является ОЧЕНЬ дорогостоящим с точки зрения ресурсов. Чтобы убедиться в этом, запустите некоторую утилиту измерения загрузки системы в вашей ОС и запустите сценарий Perl, который ничего не делает, кроме открытия / закрытия 10000 разных файлов с именами по 100 раз каждый.
Обратите внимание (относительно сценариев № 3 / № 4), что если вы очень заботитесь о том, чтобы не потерять какие-либо данные, вы не должны использовать файловый ввод-вывод в первую очередь — используйте базу данных или систему обмена сообщениями с гарантиями доставки.