Исправляем кредитную историю: Улучшение кредитной истории, условия программы кредитный Доктор от Совкомбанк

Какие они, ошибки?

Но встречаются в кредитной истории и другие ошибки, допущенные по невнимательности сотрудниками кредитной организации, где человек оформлял кредит или заем. В основном это некорректное внесение данных по вине сотрудников банка или МФО, передающих информацию в бюро кредитных историй: ошибки или опечатки в паспортных данных заемщика, сведениях о его месте жительства или работы. Также кредитор может несвоевременно передать данные в БКИ либо допустить в них ошибку, в результате чего у человека, вовремя выполнившего свои обязательства, в кредитной истории могут возникнуть просрочки или даже информация о непогашении кредита.

Другой ошибкой можно назвать внесение в кредитную историю данных о полном тезке заемщика. По сети гуляют подобные истории, однако можно предположить, что эти ситуации встречаются не так уж и часто, ведь помимо Ф.И.О. заемщика, в кредитной истории используются другие идентификаторы, совпадение которых менее вероятно. Тем не менее не стоит совсем сбрасывать со счетов такую возможность.

Каковы бы ни были причины ошибок, обнаружить их в своей кредитной истории, особенно перед оформлением крупного кредита или, к примеру, ипотеки, не хочется никому. Поэтому любые ошибки важно вовремя обнаружить и исправить.

Уточнение информации

Для того чтобы проверить свою кредитную историю, необязательно точно знать, в каком из бюро она находится, можно запросить отчет в основных БКИ, функционирующих на рынке. На сегодня это три бюро: Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Эквифакс. С большей долей вероятности кредитная история заемщика будет находиться в одном из них. Банк “Русский стандарт” имеет собственное БКИ с аналогичным названием. О том, как найти свою кредитную историю в одном из бюро и сколько это может стоить – читайте в нашей статье. Заказать свою кредитную историю можно и через один из сервисов, представленных на нашем сайте.

Точно узнать, в каком из бюро находится кредитная история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), однако для запроса в него нужен код субъекта кредитной истории. Код могут сообщить заемщику при оформлении кредита либо для его получения придется обратиться в любой из российских банков или БКИ. Запросить сведения из ЦККИ можно на сайте Банка России.

Исправление ошибок

Ознакомившись со своей кредитной историей и обнаружив в ней ошибку – в информационной части либо в сведениях о действующих или выплаченных кредитах, – заемщик должен предпринять следующие действия:

• Подать заявление в бюро кредитных историй, где были обнаружены неверные сведения. В бюро могут исправить недостоверные паспортные данные, сведения о месте работы и т. п. Для этого, помимо заявления, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие достоверную информацию.

• Обратиться в банк, выдавший кредит, неверные сведения о котором были переданы в БКИ. Бюро не сможет исправить сведения о просрочках или непогашении на самом деле оплаченных кредитов без справки из банка. Справку затем также необходимо будет предоставить в бюро кредитных историй.

На исправление ошибок в кредитной истории бюро отводится один месяц. Если БКИ отказывается исправлять неверные данные, заемщик может обратиться в суд.

Елена ТОЛЧИНА

Кредитная история. Проверяем и исправляем.

История взаимоотношений каждого жителя России с банками и кредитными учреждениями записана в кредитной истории (КИ). И при очередном обращении за займом собранные данные внимательно изучаются. Они не менее важны, чем доход или наличие стабильной работы. Как относиться к КИ? Что делать, чтобы ее исправить? Сколько хранится информация? Где взять и как проверить кредитную историю?

Что такое кредитная история

В 90-х годах XX века жителям России стали доступны банковские продукты: займы, кредиты, депозиты, вклады. Если с последними россияне были слишком осторожны, не доверяли кредитным организациям деньги, то получение кредитов оказалось заманчивым. Проценты постепенно снижались, исчезли накрутки «процентов на проценты». И страну захлестнул бум кредитования. Деньги получались на «ремонт», «машину», «квартиру» и т. д.

Онлайн-заявка на кредит →

Банковские структуры первоначально ориентировались на данные, предоставленные заемщиком при подаче заявления на кредитование. У жителей страны появилась возможность брать кредиты бесконечно и не платить. А у кредитных организаций возникла необходимость в проверке и в получении сиюминутной информации о более ранних «взаимоотношениях» претендента на заимствование с кредитными организациями.

Банки фиксировали информацию по «своим» заемщикам: о наличии просрочек, досрочных выплатах и обстоятельствах, заслуживающих внимания, но обмен сведениями между кредитными организациями долгое время не осуществлялся. Чем и пользовались недобросовестные заемщики.

[stextbox id=’info’]С 2015 года в КИ заносится информация и о долгах по коммунальным платежам, по аренде и за услуги связи – это в случае, если вы проигнорировали судебное решение. Другими словами, наша кредитная история постепенно превращается в финансовый паспорт. Сейчас мы не знаем, насколько может расшириться сфера влияния КИ, поэтому следует тщательно беречь ее и своевременно исправлять ошибки, выявленные в истории заимствований.[/stextbox]

Все это привело к созданию бюро кредитных историй, предназначенного для хранения информации, предоставленной банковскими структурами:

• О поданных заявках на получение кредита. Если банк отказал в выдаче займа, делается отметка в КИ. Причины — разные. Например, кредитный аналитик счел, что предоставленные данные о заработной плате не соответствуют сведениям из ПФР.
• О просроченных платежах. Изначально кредитная история просрочки исключительно и фиксировала. Достаточно одного-двух дней просрочки для появления негативной отметки. Важно подчеркнуть: не всегда по вине плательщика. Он мог своевременно внести деньги через терминал или банкомат. Операции между разными платежными системами занимают до 5-ти рабочих дней. Результат? КИ испорчена. Заемщику приходится идти в банк, писать заявление об устранении негативной информации, подкрепив соответствующими документами.

Где получить кредит без кредитной истории →

Как узнать свою кредитную историю

Кредитные истории хранятся в специальных бюро — БКИ. Банк, желая проверить благонадежность и платежеспособность клиента, делает запрос в БКИ и получает желаемую информацию. Потенциальному заемщику важно понимать две вещи:

1. В стране действует несколько бюро кредитных историй.
2. Не каждый банк сотрудничает с БКИ. Некоторые учитывают историю кредитов, выданных в своих отделениях. Только наиболее крупные кредитные организации проверяют кредитную историю во всех бюро, так как услуга предоставляется за деньги.

Онлайн-заявка на карту →

• Отправить запрос в БКИ. Раз в год это делается бесплатно. Зная, в каком бюро хранится информация, запрос можно отправлять напрямую. Если нет, кредитную историю можно запросить в НБКИ — Национальном Бюро Кредитных Историй, объединяющем всю информацию. Если запрос отсылается почтой, подпись на письме должна быть заверена в нотариальном порядке.
• Обратиться в один из банков-партнеров НБКИ. Многие кредитные учреждения (в том числе, микрофинансовые организации) за определенную сумму предоставят необходимую информацию при наличии паспорта или иного документа, подтверждающего личность заемщика. Последнее удобно потенциальным клиентам данного кредитора все по тем же обстоятельствам: не все банки сотрудничают с БКИ. Можно иметь значительные долги, но данная конкретная кредитная структура об этом знать не будет.

Исправление кредитной истории

Для действующего или потенциального кредитного заемщика важно знать, где взять кредитную историю, в течение какого времени хранятся записи, можно ли их исправить. Важно понимать, что оформление крупного кредита, ипотеки невозможно, если год-два-три назад были просрочки по кредитам, и взыскание проводилось через службу судебных приставов.

• Деньги по платежу внесены вовремя, но из-за технических сбоев, ошибок банковского сотрудника или задержек с зачислением средств между платежными системами в банке отражена информация о просрочке. Часто при этом заемщику еще и начисляется пеня, о которой тот и не догадывается. В этом случае устранить негативные записи можно только собрав все платежные документы и проведя сверку с банком.
• При всей уникальности человеческой личности всегда существовали полные тезки. И конкретный потенциальный заемщик, не имеющий никаких долгов перед банками, становится «жертвой» обстоятельств. Решить проблему можно так же собирая справки, предъявляя свои документы, подтверждающие, что указанные в кредитной истории просрочки к вам не имеют никакого отношения. Процесс достаточно длительный. Бюрократическая система вне зависимости от ее принадлежности никогда и никуда не спешит.

Банки, выдающие кредитки без отказа →

Как улучшить кредитную историю

Есть распространенная ситуация: долги и просрочки есть, все записи в кредитной истории соответствуют действительности. А через год-два заемщик планирует получение крупного займа, например, ипотечного или автомобильного, а мы понимаем, что получить кредит с плохой кредитной историей проблематично.

Как в такой ситуации стать благонадежным заемщиком? Важно понимать, что записи в БКИ хранятся в течение 15 лет. Потом происходит обнуление информации.

МФО исправляют кредитную историю

Кредитования населения — выгодный бизнес, даже при наличии просрочек, неплатежей, кредитов и займов, не подлежащих взысканию. И на негативных записях в КИ многие так же стали активно зарабатывать. Существует «прослойка» банков, микрофинансовых организаций, предлагающих исправить кредитную историю за деньги. Но это не значит, что заемщик оплачивает определенную сумму, и негативные записи убираются. Все намного сложнее. Заемщику необходимо в данной структуре взять кредит или займ и аккуратно его погасить в строго оговоренные сроки, не допуская просрочек и иных нарушений. Одного раза недостаточно. Как минимум, необходимо в течение года-двух получать заемные деньги и выплачивать с точностью до копейки.

Займы на карту без отказа →

[stextbox id=’info’]Вариант достаточно затратный, учитывая, что займы предоставляются под высокие проценты. К тому же, если ранее у заемщика уже были проблемы с возвратом денег, то нет вероятности, что финансовые проблемы и сейчас не станут непреодолимой преградой на пути к «исправлению».[/stextbox]

Этот же вариант предлагается и тем, у кого вообще нет кредитной истории. Как оказалось, для многих банков эта ситуация еще хуже, чем наличие просрочек и неплатежей. Кредитные менеджеры и аналитики не имеют информации о поведении клиента, не могут прогнозировать своевременный возврат выданных денег.

Не нужно суетиться

Слишком частый запрос – проверка кредитной истории, большое количество запросов займов и активное участие в кредитовании сторонних людей настораживает банки. Если банки видят, что за последние месяц – два вы более 4 раз запросили свою КИ. То вероятно, что другие банковские учреждения отказали в выдаче кредита, либо клиент планирует взять несколько займов у различных банков.

Много кредитов – не есть хорошо

Банки много внимания уделяют долговой нагрузке потенциального заемщика, соизмеряя платежи по активным займам с его доходом. Нагрузка по кредитам менее тридцати процентов свидетельствует об ответственности человека, умение долгосрочного планирования.

Кредитная карта – это серьезно

Порой мы набираем кучу кредиток, которым не пользуемся и которые валяются у нас в кошельке. Но банки относятся к картам как к выданному кредиту, заемщик в любой момент может использовать максимальный лимит карты (всех карт). Поэтому наличие кредиток, даже если они не использовались, повлияют на одобрение выдачи нового кредита.

[stextbox id=’info’]Если срок действия кредитки закончился и карта вам больше не нужна – уточните в банке, закрыт ли кредитный договор по карте, иначе кредит будет «висеть» в вашей КИ.[/stextbox]

Мы постарались рассказать, где можно проверить и исправить кредитную историю, насколько велико ее значение. Чтобы подобные вопросы в дальнейшем интересовали только в теории, соблюдайте все условия кредитных договоров.

Исправляем кредитную историю

Естественно как в таких, как и в любых других случаях, риск прогореть есть всегда. Если же такое случается, и средств на выплату кредитного долга не остается, в итоге, после многочисленных предупреждений банка, появляется судебное решение, которое обязывает к выплате заемщиком все долга.

При таких обстоятельствах кредитную историю данного заемщика можно считать испорченной, так как в большинстве, а то и во всех, банках в выдаче кредита такому недобросовестному клиенту наверняка откажут. Что же делать в такой ситуации?

Ошибочным будет мнение заемщика о том, что если он пойдет в банк, с которым ранее не сотрудничал, то получить у него кредит не составит. Но не тут то было. К сожалению, это достаточно распространенное заблуждение. Пытаясь исправить ситуацию таким образом, клиент только тратит собственно время и без толку обивает пороги все нового и нового банка. Помните, прежде чем выдать кредит, в любом банке у вас попросят разрешения об ознакомлении с вашей кредитной историей. Банку, по вашему разрешению, не состоит никакого труда ежеминутно узнать кому и сколько вы должны. С другой стороны, запрет на рассмотрение кредитной истории так же не наилучшим образом повлияет на принятие банком кредитного решения.

Выход из данной ситуации один — исправление кредитной истории. В этом огромную помощь заемщику могут предоставить кредитные организации, которые оказывают сопроводительные услуги кредитования. Специалисты этих компаний не только дадут дельный совет по исправлению сложившейся ситуации, но и по желанию клиента разработают определенный план действий в затруднительных кредитных ситуациях, реализацию большинства из которых они так же могут взять на свои плечи.

В первую очередь, при любых обстоятельствах необходимо расплатится по уже существующим обязательствам. Потом, необходимо взять у того же или любого другого банка кредит наличными и обязательно вовремя его вернуть. Чуть позже еще несколько кредитов на чуть большую сумму и так же вовремя их вернуть, показывая тем самым, что вы стали добропорядочным клиентом.

Необходимо так же знать и учитывать то, что в кредитной истории указана далеко не вся информация о клиенте, а лишь то, что непосредственно касается кредитования: паспортные данные, идентификационный код, свидетельство о предпринимательской деятельности при наличии и прочие документы. Сведения о национальности и вероисповедании, к примеру, не указываются, так как это не влияет на кредитное решение банков.

Для того, чтобы узнать, что указанно непосредственно в вашей кредитной истории достаточно подать соответствующее заявление в бюро кредитных историй. Услуга предоставления этой информации один раз в год — бесплатная, если кредитную историю необходимо уточнять чаще, данная услуга предоставляется уже на платных основаниях.

Если там указано что-то не то, или не совсем отвечает действительности, у вас есть возможность обратиться в бюро за разбирательствами. Сколько бы времени не занимала данная процедура, поверьте, кредитная история того стоит.

Резюмируя, хотелось бы пожелать заемщикам всегда быть платежеспособными, вовремя выплачивать долги и всегда оставаться на хорошем счету у банков.

Исправляем кредитную историю

Практически каждый гражданин нашей страны оформлял или пытался оформить кредитный заем, но не у каждого потребителя это получается. Иногда банк отказывает в выдаче кредита без объяснения причины. Чаще всего это связано с плохой кредитной историей (КИ).

Факторы, определяющие КИ

Если возраст заемщика, его семейное положение, размер заработной платы, материальное благосостояние, наличие дополнительного заработка – это факторы, влияющие на условия кредитования, то решение о выдаче кредита обычно основывается на кредитной истории клиента. Кредитный рейтинг зависит не только от взаимоотношений с данным конкретным банком. Все данные по финансовой деятельности каждого гражданина стекаются в БКИ (бюро кредитных историй). Сюда поступает не только информация от банков и других кредитных организаций. В бюро попадают и другие сведения, такие как банкротство физического или юридического лица, не своевременная оплата обязательных коммунальных счетов, штрафов, алиментов, приведшая к судебному разбирательству и так далее. Собранная информация хранится в базе данных БКИ в течение 10 лет, после чего обнуляется.

Если нет возможности ждать такой длительный срок, деньги нужны срочно, то можно подать заявки в несколько банков. Некоторые финансовые организацию выдают потребительские кредиты и клиентам с плохой КИ, но в этом случае условия договора будут значительно жестче, процентная ставка выше. Однако есть и менее затратные методы улучшить свою финансовую репутацию.

Причины возникновения проблемы

Прежде всего, необходимо постоянно следить за состоянием КИ, тогда не придется думать о том, как ее восстановить. Для этого следует четко соблюдать график платежей по имеющемуся кредиту, своевременно оплачивать все поступающие счета и квитанции. Отрицательная кредитная репутация может быть и последствием обстоятельств, не зависящих от заемщика. Проверить свою КИ можно с помощью онлайн-сервисов, предоставляющих платные услуги по расчету персонального кредитного скоринга.

• Ошибка сотрудников банка

Даже если заемщик строго соблюдает график и вносит платежи в срок, он может попасть в список должников в результате сбоя в работе терминала, невнимательности кассира, другого специалиста банковской организации. В этом случае следует обратиться к сотрудникам банка-кредитора или подать заявление об устранении ошибки  непосредственно в бюро кредитных историй. Работники бюро направят претензию в кредитную организацию, прояснят ситуацию и внесут необходимые исправления. На исправление ошибки обычно уходит около месяца.

• Техническая просрочка

Для того чтобы вовремя выплачивать ежемесячные платежи от заемщика, кроме наличия денежных средств, требуется еще и самодисциплина. Те клиенты, которые не обладают этим качеством, иногда забывают внести деньги заблаговременно, откладывая до последнего. В результате, если дата платежа приходится на субботу, воскресенье, праздничный день или если заемщик находится в это время в командировке, оплата не поступает во время.

Пропуск в 2-3 дня относят к так называемой технической просрочке, его обычно не учитывают. При этом не нужно игнорировать звонки, сообщения от сотрудников банка, общаться с ними следует вежливо и по возможности быстро исправить проблему. При наличии уважительных причин банк всегда идет навстречу клиенту и не отправляет сведения о просрочке в БКИ.

Чтобы не попасть в такую ситуацию вносите деньги на счет заранее, за 2-3 дня до даты, обозначенной в графике платежей, прилагаемом к договору.

• Значительная просрочка

Если период просрочки будет значительным, от нескольких дней до 90 дней, в зависимости от банка, то такая необязательность клиента вряд ли понравиться кредитору и должник обязательно попадет в список неблагонадежных клиентов.

• Реструктуризация

Избежать появления отрицательной КИ в случае невозможности выполнения взятых обязательств в связи с уважительными причинами  можно при помощи таких финансовых инструментов, как реструктуризация или рефинансирование. В первом случае обращаться следует в банк, где был оформлен договор. Оценив сложность вашей ситуации, изучив представленные документы кредитор, скорее всего, пойдет навстречу клиенту: продлит (пролонгирует) договор, предоставит кредитные каникулы. За процедурой рефинансирования следует идти в другую организацию, которая согласится «выкупить долг», оформив новый кредит с более лояльными для заемщика условиями.

Способы решения проблемы

Если кредитная история уже испорчена, а ждать 10 лет пока обнулятся банные в БКИ нет возможности, например, нужно оформить ипотечный кредит, то решить проблему поможет один из вариантов исправления КИ.

Небольшой заем

Небольшие банки охотно идут на помощь таким клиентам, предоставляя им небольшие краткосрочные кредиты. Разумеется, процентная ставка будет выше, но и погасить такой долг проще. Взяв и погасив досрочно или в оговоренный в договоре срок несколько таких кредитов, заемщик сможет вернуть себе «доброе имя» и получить одобрение по долгосрочному кредиту. Не стоит подавать сразу несколько заявок, лучше делать это постепенно: следующий брать только после того как будет погашен предыдущий.

Кредитная карта

Улучшить КИ можно с помощью кредитной карты. При их выпуске банки обычно не так требовательны к репутации клиента и предоставляют услугу даже гражданам с «запятнанной репутацией». У кредиток есть льготный бесплатный период, в течение которого заемщик может вернуть долг без выплаты процентов. Совершая мелкие, незначительные покупки и возвращая деньги на счет до окончания срока беспроцентного использования, вы легко исправите свою финансовую репутацию. Главное, тщательно изучить условия договора и не забывать своевременно возвращать на счет потраченную сумму. Процентная ставка по кредитной карте всегда выше, чем по обычному займу, взятому в банке.

Рассрочка на покупку в магазине

Улучшить КИ можно и не обращаясь в финансовую организацию. Для этого можно воспользоваться такой услугой, предоставляемой многими торговыми точками, как рассрочка за покупку, оформляемая непосредственно в точках продаж бытовой техники, мебели. Чтобы однозначно получить одобрение от банка, выбирайте недорогие товары. Чем больше размер запрашиваемой суммы, тем вероятнее получить отказ.

Услуги кредитного брокера

Это достаточно новый рынок для нашей страны. Кредитный брокер за вознаграждение поможет подобрать кредитную организацию, которая согласиться предоставить заем на оптимальных условиях в зависимости от имеющейся КИ. Брокер не только дает рекомендации, но и помогает с оформлением необходимого пакета документов. Иногда он сам может выступать в качестве кредитора.

Если вы являетесь активным заемщиком, регулярно проверяйте свою кредитную историю, ведь испортить ее может не только сам должник, но и мошенники, которые получив доступ к паспорту, например, в случае его утери, могут оформить по нему кредит, один или несколько, купить товары в рассрочку в магазине и так далее. Выявив ошибки, неточности, факты мошенничества обращайтесь в БКИ, банк или в судебные инстанции.

Как исправить кредитную историю | Банки Новосибирска

Довольно долгое время в банковском секторе наиболее важным критерием для выдачи займа был уровень получения дохода потенциального заемщика, но в настоящий момент ситуация претерпела изменения. Если хотя бы один раз физическое лицо допустило просрочку по платежу по кредитному соглашению, то финансовая компания вправе отказать заемщику в следующей денежной ссуде. В таком случае кредитор будет ссылаться на записи в кредитной истории заемщика, а там после того, как клиент не вовремя заплатил по кредиту обязательно об этом будет указано и следовательно его история будет не так и «чиста» как хотелось бы банку. Что следует предпринять в такой ситуации и как исправить свою кредитную историю?

На самом деле все не так страшно, если банки будут выдавать кредиты только тем заемщикам, у которых идеальная кредитная история, то на кредитном бизнесе можно будет поставить жирный крест, ибо таких людей на сегодняшний день найдется совсем немного. Банкиры отлично понимают тот факт, что в свете финансовых проблем, которые затронули Россию в 2014 году, не всем заемщикам удалось избежать денежных затруднений. Поэтому они в любом случае останутся лояльными к тем клиентам, которые хоть и допустили маленькие «ошибки» в своей кредитной истории, но при этом не прятались от кредиторов, а старались найти общий язык с банком.

Рассмотрим случаи, когда данные о плохом «поведении» заносятся в историю заемщика и после этого банки отказывают в следующем кредите:

•     Отказ от возврата полной стоимости долга по денежному займу;

•     Просрочка ежемесячной выплаты по кредиту сроком на месяц;

•     Просрочка платежа на от пяти до семи дней.

Необходимо понимать, что «очистить» свою кредитную историю от всех помарок до безупречного состояния никак не получится, а вот сделать ее лучше каждому по плечу.

Почему важно сохранить в «чистоте» кредитную историю

Одним из важных моментов в биографии человека является его качество кредитной истории. Плохая кредитная история ляжет несмываемым пятном на репутации заемщика. Не секрет, какой бы уровень зарплаты не имела бы семья, наступают моменты, когда ей приходится обращаться в кредитную компанию за получением микрозайма, денежного кредита, ссуды или за автокредитом. К тому же в России (особенно крупными компаниями) стало практиковаться новая политика при приеме на работу — интересоваться у соискателя его прошлой кредитной историей. Считается, что человек не справившийся со своими долгами не сможет работать на руководящих должностях (и не только в финансовых компаниях).

Положительна кредитная история заемщика – это гарантия получения одобрения в кредите в любом банке России. Потенциальному соискателю «без пятен» в прошлой кредитной истории в намного легче оформить кредит, кредиторы будут всегда отдавать предпочтение такому заемщику, и наделять его при этом всевозможными привилегиями.

Теперь обсудим тот факт, когда физическое лицо все же нарушило условия кредитного договора, в этом случае найти банк который оформит ему кредит, будет несколько проблематично. Вот тут-то перед заемщиком и возникает вопрос, как сделать так чтобы его плохая кредитная история не беспокоила банк. Так есть ли способы поправить свою репутацию?

Для начала следует понять, что сама по себе кредитная история не исправится, необходимо потратить все свое свободное время и приложить много усилий для исправления этого документа. Для «ленивых» можно посоветовать вариант: просто выждать время и такая кредитная история «исчезнет», но ожидать этого момента придется долгие пятнадцать лет. Пятнадцать лет – это период по истечении, которого кредитная история подлежит обнулению. Но что делать тем, кому заем понадобился уже сегодня?

Не нужно верить компаниям или отдельным лицам, которые утверждают, что за определенное вознаграждение могут исправить любую кредитную историю заемщика или вообще изъять ее из Бюро Кредитных Историй.

Для того чтобы улучшить ее следует попробовать некоторые действенные способы.

Исправляем кредитную историю самостоятельно

Действие первое. Подаем заявку в БКИ затем, чтобы выяснить причину отказов в выдаче кредитов. Получив необходимые сведения можно понять, как действовать дальше.

Действие второе. Обращаемся в банк за займом в виде небольшого потребительского кредита (на покупку телефона или микроволновой печи). Но при этом строго выполняем все обязательства по кредиту. Докажите кредитной компании свою лояльность и сознательность.

Кроме того можно воспользоваться микро кредитованием, в этом случае вас ожидает повышенная ставка, но это плата за то, чтобы банк выдал страховку от возможной просрочки и невозврата средств. Осуществляя своевременные платежи по кредиту, или даже погасив кредит раньше срока, заемщик увеличит рейтинг своей кредитной истории.

Помощником в выдаче кредита может стать та финансовая компания, у которой уже имеется счет на имя заемщик, либо заемщик уже продолжительное время является клиентом данной кредитной организации, (числится в списке держателей зарплатной карты и тому подобное).

Действие третье. Расплатившись за прошлый кредит и предоставляя кредитному консультанту, документ о полном погашении долга, постарайтесь объяснить ему, почему у вас отрицательная кредитная история, в чем тогда была проблема, и расскажите, почему появилась просрочка по платежам.

Можно показать справку с прошлого места работы об увольнении, сокращении или документ о болезни и временной нетрудоспособности. Такие бумаги окажут положительное воздействие на исправление кредитной истории заемщика.

В заключении необходимо отметить, что не следует считать себя намного умнее других, некоторые граждане пытаются обмануть кредитную компанию. Переделывают личные паспортные данные, меняют место жительства или пытаются получить кредит с помощью своих родных и близких. В таких случаях специалисты службы безопасности банка быстро разоблачают обман. А это еще больше усугубит и без того тяжелое положение кредитной истории. Лучше быть честным перед банкирами и хотя бы не сразу, а постепенно возвращать доверие кредиторов.

Похожие записи:

Обсуждение ошибок в ваших кредитных отчетах

Вы хотите, чтобы ваш кредитный отчет был точным, потому что он влияет на то, можете ли вы занимать деньги — и сколько вы будете платить — чтобы занять деньги. Это также может повлиять на получение работы или страховки или на аренду жилья.

Насколько точен ваш кредитный отчет?

Информация в вашем кредитном отчете может повлиять на вашу покупательную способность и ваши шансы получить работу, арендовать или купить жилье и купить страховку. Кредитные бюро продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, компаниям, которые используют ее для принятия решения о том, давать ли вам взаймы деньги, предоставлять вам кредит, предлагать вам страховку или сдавать вам дом.Некоторые работодатели используют кредитные отчеты при принятии решений о приеме на работу. Сила вашей кредитной истории также влияет на то, сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги. Вы должны быть уверены, что информация в вашем отчете является точной и полной. Узнайте, регулярно проверяя свой кредитный отчет. Вы имеете право получать бесплатные копии вашего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро один раз в 12 месяцев. (Это Experian, Equifax и TransUnion.) Чтобы получить бесплатные кредитные отчеты, перейдите на AnnualCreditReport.com.

В условиях пандемии каждый в США может еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от Equifax, Experian и TransUnion на сайте AnnualCreditReport.com. Кроме того, любой человек в США может получить 6 бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс отчеты Experian и TransUnion), которые вы можете получить на сайте AnnualCreditReport.com.

Проверка вашего кредитного отчета — также хороший способ обнаружить кражу личных данных.Это когда кто-то использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя и адрес, номера кредитной карты или банковского счета, номер социального страхования или номера счетов медицинского страхования, без вашего разрешения. Они могут покупать вещи с помощью ваших кредитных карт, получать новые кредитные карты на ваше имя, открывать счет на телефон, электричество или газ на ваше имя, украсть ваш возврат налогов или использовать вашу медицинскую страховку для получения медицинской помощи.

Затем, когда они не оплачивают счета, счет указывается в вашем кредитном отчете как неоплаченный и просроченный.Подобная неточная информация может попасть в ваш кредитный отчет и повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу. Если вы считаете, что кто-то может использовать вашу личную информацию, перейдите на IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить индивидуальный план восстановления.

Что делать, если информация верна… но не верна?

Если в вашей кредитной истории есть правильная, но отрицательная информация — например, если вы совершили просроченные платежи, — кредитные бюро могут поместить ее в ваш кредитный отчет.Но он не остается там навсегда. Если информация верна, кредитное бюро может сообщать наиболее негативную информацию за семь лет, а информацию о банкротстве — за 10 лет.

Как исправить ошибки в кредитном отчете

Как кредитное бюро, так и компания, предоставившая информацию в кредитное бюро, должны исправить неверную или неполную информацию в вашем отчете. И они должны делать это бесплатно. Чтобы исправить ошибки в вашем отчете, обратитесь в кредитное бюро и в компанию, сообщившую неточную информацию.Скажите им, что вы хотите оспорить эту информацию в своем отчете. Вот как.

Обсудите ошибки с кредитными бюро

Вы должны поспорить с каждым кредитным бюро, в котором есть ошибка. Объясните в письменной форме, что вы считаете неправильным, приложите бланк разрешения спора кредитного бюро (если он есть), копии документов, подтверждающих ваш спор, и ведите учет всего, что вы отправляете. Если вы отправляете спор по почте, вы можете использовать адрес, указанный в вашем кредитном отчете, или адрес кредитного бюро для разрешения споров.

Equifax

Подробнее о процессе разрешения споров Equifax.

Отправьте письмо по адресу:

Equifax Information Services LLC

P.O. Box 740256

Атланта, Джорджия 30348

Experian

Подробнее о процедуре разрешения споров и форме решения Experian.

Отправьте форму с письмом по адресу:

Experian

P.O. Box 4500

Аллен, Техас 75013

Transunion

Дополнительная информация о процессе разрешения споров Transunion по почте и через форму разрешения споров.

Отправьте форму с письмом по адресу:

ООО «ТрансЮнион» Центр потребительских споров

P.O. Box 2000

Честер, Пенсильвания 19016

• Используйте этот образец письма, чтобы написать собственное.
• Ваше письмо должно:
  • Попросите кредитное бюро удалить или исправить неточную или неполную информацию.
  • Включает:
    • Ваше полное имя и адрес
    • каждая ошибка, которую вы хотите исправить, и почему
    • копий (не оригиналов) документов, подтверждающих ваш запрос
    • копию вашего отчета (обведите ошибки, которые вы хотите исправить),
• Отправьте письмо заказным письмом и оплатите «квитанцию ​​о вручении», чтобы у вас была запись в кредитном бюро.
• Сохраняйте копии всего, что вы отправили. Кредитные бюро также принимают споры онлайн или по телефону:

Что происходит после спора с кредитным бюро

• Как бы вы ни подали спор, у кредитного бюро есть 30 дней на его расследование.
• Если кредитное бюро сочтет ваш запрос «необоснованным» или «неуместным», оно прекратит расследование, но им необходимо уведомить вас об этом и указать причину. Например, вам может потребоваться предоставить им дополнительные доказательства в поддержку вашего запроса.
• Кредитное бюро также перешлет все представленные вами доказательства компании, сообщившей информацию. Затем компания должна провести расследование и сообщить о результатах в кредитное бюро. Если компания обнаружит, что предоставленная информация является неточной, она должна уведомить все три общенациональных кредитных бюро, чтобы они могли исправить информацию в вашем файле.
• Кредитное бюро должно предоставить вам результаты в письменной форме и, если спор приводит к изменению, бесплатную копию вашего кредитного отчета.Это не считается вашим бесплатным годовым кредитным отчетом.
• Кредитное бюро
  • должен отправлять уведомления об исправлениях всем, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев, если вы спросите
  • должен отправить уведомление об исправлении любому, кто получил копию для работы в течение последних двух лет, если вы спросите

Что делать, если расследование не разрешит ваш спор

• Вы можете попросить включить изложение спора в ваше дело и в будущие отчеты.Кроме того, вы можете попросить кредитное бюро предоставить вашу выписку любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом — вы можете ожидать, что кредитное бюро взимает с вас плату за это.

Оспорить с компанией, предоставившей информацию

• Используйте этот образец письма, чтобы оспаривать ошибки с компаниями, которые сообщили неточную или неполную информацию.
  • В письме должно быть сказано, что вы оспариваете ошибки, и в нем должны быть указаны: ваше полное имя и адрес; каждый бит неточной информации, который вы хотите исправить, и почему; и копии (не оригиналы) документов, подтверждающих ваш запрос.
  • Многие компании хотят, чтобы споры отправлялись по определенному адресу. Если вы не можете найти адрес спора в своем кредитном отчете или в Интернете, обратитесь в компанию и попросите указать правильный адрес для отправки письма.

Что происходит после спора с компанией, предоставившей информацию

Если компания продолжает сообщать спорную информацию в кредитное бюро, она должна сообщить кредитному бюро о вашем споре, а кредитное бюро должно включить уведомление о том, что вы оспариваете эту информацию как неточную или неполную.Если компания обнаружит, что оспариваемая вами информация неточна или неполна, она должна попросить кредитное бюро обновить или удалить эту информацию из вашего отчета.

Следите за своими кредитными отчетами

Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что кредитное бюро удалило неточную информацию из вашего отчета. Если компания продолжает сообщать спорную информацию, убедитесь, что кредитные бюро разместили уведомление о том, что вы оспариваете эту информацию.

Сообщить о мошенничестве

Если вы заметили мошенничество, мошенничество или недобросовестные методы ведения бизнеса, сообщите об этом в FTC.Перейдите на ReportFraud.ftc.gov, веб-сайт Федеральной торговой комиссии, который упрощает отправку сообщений.

Как исправить ошибки в кредитном отчете | myFICO

Ошибаться может человек, но если эта человеческая ошибка отрицательно сказывается на вашей кредитоспособности, вы не одиноки. Жалоба номер один, полученная Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), касалась неверной информации, указанной в кредитных отчетах потребителей. Из этих жалоб ошибки в кредитном отчете были в верхней части списка.

Что еще хуже, 26% участников исследования, проведенного Федеральной торговой комиссией (FTC), определили по крайней мере одну ошибку в своем кредитном отчете, которая может сделать их более рискованными для кредиторов.Потенциальные негативные последствия этих ошибок для вашего кредитного отчета могут быть катастрофическими для вашей способности получать ссуды, новые кредитные линии или более выгодные условия кредитования и процентные ставки.

Вот почему так важно оставаться в курсе содержания ваших кредитных отчетов. В этом разделе мы расскажем о некоторых наиболее распространенных ошибках, обнаруживаемых в кредитных отчетах, и расскажем, как их исправить и что делать, если вы не согласны с какой-либо информацией в вашем отчете.

Распространенные ошибки, приводящие к ошибкам в кредитных отчетах

Для начала важно знать, являетесь ли вы виновным в ошибке.Часто человек мог подавать заявку на кредит под разными именами (Роберт Джонс и Боб Джонс, или Дэн, Дэнни или Дэниел Смит и т. Д.). Убедитесь, что вы последовательны и всегда используете одно и то же имя и отчество, иначе ваш отчет может действительно содержать информацию о другом человеке с похожим именем. Точно так же будьте последовательны и осторожны с такими вещами, как номер социального страхования и адрес.

Или дело в том, что вы не указали в своем отчете. Если вам было отказано в кредите из-за «недостаточной кредитной истории» или «отсутствия кредитной истории», это может быть связано с тем, что ваша кредитная история не отражает все ваши кредитные счета.Хотя в ваш файл будут включены счета большинства национальных универмагов и универсальных банковских кредитных карт, не все кредиторы добровольно предоставляют информацию кредитным бюро, и при этом они не обязаны сообщать информацию о потребительских кредитах в кредитные бюро.

Если вы обнаружите пропавшие счета, попросите своих кредиторов начать сообщать вашу кредитную информацию в кредитные бюро или подумайте о переводе вашей учетной записи другому кредитору, который регулярно сообщает в кредитные бюро.

Другие распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание:

• Кто-то сделал опечатку при чтении или вводе вашего имени или адресной информации из рукописного приложения.
• Аналогичным образом, платежи по ссуде или кредитной карте могли быть непреднамеренно зачислены не на тот счет.
• Ошибки могут привести к двойному восприятию кредиторами, потому что
О
• счетах сообщалось более одного раза, из-за чего создается впечатление, что у вас больше открытых кредитных линий или больший долг, чем на самом деле.
• Если вы закрыли кредитный счет, убедитесь, что в вашем отчете действительно указано, что он был «закрыт лицом, предоставившим право», из-за чего создается впечатление, что кредитор закрыл счет, а не вы.
• Если вы в разводе, убедитесь, что долги вашего бывшего супруга не отражены в вашем отчете.
• Точно так же убедитесь, что старые безнадежные долги, которые должны были быть удалены из вашего кредитного отчета, были удалены, потому что компании, составляющие кредитную отчетность, должны удалить их из вашего отчета через семь лет.
• Наконец, загадочные счета и безнадежные долги могут быть делом рук похитителей личных данных, которые завладели вашей личной информацией.

Исправление ошибок кредитного отчета

Чтобы ошибки были исправлены как можно быстрее, свяжитесь как с кредитным бюро, так и с организацией, предоставившей информацию в бюро.Обе эти стороны несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.

Имейте в виду, что все три кредитных бюро теперь принимают регистрацию споров онлайн, а Experian теперь принимает только онлайн-заявки.

Узнайте, как инициировать спор в Интернете.

Для начала сообщите кредитному бюро, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Кредитные бюро должны изучить предмет (ы), о котором идет речь, обычно в течение 30 дней, если они не сочтут ваш спор несерьезным.Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Помимо вашего полного имени и адреса, ваше сообщение должно быть:

• Четко обозначьте в своем отчете все спорные моменты.
• Изложите факты и объясните, почему вы оспариваете информацию.
• Запросить удаление или исправление.

Вы также можете приложить копию своего отчета, обведя вопросы, о которых идет речь. Ваше сообщение может выглядеть примерно так.

Если вы отправляете письмо по почте, отправляйте его заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что бюро кредитных историй действительно получило вашу корреспонденцию. Кроме того, сохраните копии письма о разрешении спора и приложения. Если вам нужна помощь в оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете, myFICO может помочь вам написать бесплатное письмо за считанные минуты.

Затем напишите соответствующему кредитору или другому поставщику информации, объяснив, что вы оспариваете информацию, предоставленную бюро.Опять же, приложите копии документов, подтверждающих вашу позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.

Если поставщик снова сообщает ту же информацию в бюро, он должен включать уведомление о вашем споре. Попросите провайдера копировать вас в переписке, которую они отправляют в бюро. Ожидайте, что этот процесс займет от 30 до 90 дней.

Во многих штатах вы сможете получить бесплатный отчет о кредитных операциях непосредственно от кредитного бюро после регистрации спора для проверки обновленной информации.Обратитесь в соответствующее кредитное бюро, чтобы узнать, имеете ли вы право на эту услугу.

Как принятые споры повлияют на ваш рейтинг FICO?

Часто ваш счет улучшается, когда ошибки в вашем кредитном отчете будут исправлены. Однако в некоторых ситуациях ваша оценка может не улучшиться после исправления или обновления кредитной информации. Например:

• Часто думают, что закрытие счетов кредитной карты улучшит ваш счет. Это неправда. Закрытие учетной записи не удалит ее из вашего кредитного отчета и не помешает продолжению отображения истории платежей и ее учета при расчете вашего рейтинга FICO Score.
• Удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета может не повлиять на ваш рейтинг FICO Score, которого вы ожидаете. Может остаться дополнительная отрицательная информация, которая предотвратит немедленное повышение вашей оценки FICO Score.
• FICO Scores учитывает только кредитную информацию в вашем кредитном отчете. Если вы измените личную информацию (адрес, SSN, работодателя, дату рождения и т. Д.), Это не повлияет на кредитную информацию в вашем отчете, и ваша оценка FICO, вероятно, не изменится.Оценка FICO учитывает только информацию о кредитных счетах, коллекциях и общедоступных записях.

Обычно кредитное бюро отвечает на ваш спор в течение 30-45 дней.

Что делать, если вы не согласны с расследованием кредитного бюро?

Расследования в кредитных бюро не всегда решаются в вашу пользу. В этом случае попросите кредитное бюро включить ваше заявление о споре в ваше дело и в будущие отчеты. По запросу кредитное бюро также предоставит вашу выписку любому, кто получил копию старого отчета в недавнем прошлом.Хотя обычно за эту услугу взимается плата, она, вероятно, того стоит.

Если вы сообщаете поставщику информации, что оспариваете предмет, уведомление о вашем споре должно быть включено каждый раз, когда поставщик информации сообщает об этом в бюро кредитных историй, пока этот спор расследуется.

Наконец, если расследование не дало результатов, которые, по вашему мнению, верны, и неточная информация в вашем кредитном отчете причиняет вам вред, вы можете в крайнем случае рассмотреть вопрос о найме юриста, который поможет разрешить ваш спор.

Секрет успеха заключается в том, чтобы проявлять бдительность и упорство, когда дело доходит до проверки, исправления и исправления записей о ваших кредитных отчетах.

Как оспаривать ошибки в кредитных отчетах

Ошибки в ваших кредитных отчетах могут привести к тому, что ваши кредитные рейтинги будут ниже, чем они должны быть, что может повлиять на ваши шансы на получение ссуды или кредитной карты, а также на размер выплачиваемых процентов. Обсуждение ошибок в кредитном отчете и удаление этих отрицательных элементов может быть быстрым путем к лучшему баллу.

Вот как оспорить ошибки кредитного отчета и удалить их в четыре этапа.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

1. Проверяйте все три кредитных отчета на наличие ошибок.

. До апреля 2022 года вы имеете право бесплатно получать еженедельные кредитные отчеты от трех основных бюро кредитных историй: Experian, Equifax и TransUnion. Запросите их с помощью AnnualCreditReport.com.

Между вашими отчетами могут быть небольшие различия, поскольку некоторые кредиторы не сообщают о ваших действиях по вашему счету во все три бюро. Но если в одном отчете появилась негативная информация, целесообразно посмотреть, есть ли она и в двух других.

Нет никаких затрат на оспаривание ошибок кредитного отчета, и вы можете оспорить любое количество пунктов. Подача спора не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но результат спора может повлиять на ваш рейтинг.

Какие ошибки кредитного отчета вам следует оспаривать?

Наиболее опасные ошибки — это те, которые могут повлиять на ваши результаты или предполагать кражу личных данных.К ним относятся:

• Неверный статус учетной записи (например, платеж, о котором было ошибочно сообщено с опозданием, когда вы заплатили вовремя).

• Бывший супруг неправильно указан в ссуде или кредитной карте.

• Неверные номера счетов или аккаунты, которые вам не принадлежат.

• Неточные кредитные лимиты или остатки по кредитам.

• Счета, которые вы не узнаете.

• Адреса, по которым вы никогда не жили.

Какие ошибки кредитного отчета не стоит оспаривать?

Небольшие ошибки, которые не влияют на вашу оценку, например неправильно написанное имя бывшего работодателя или устаревший номер телефона, не повлияют на чью-либо оценку вашей кредитоспособности и не заслуживают оспаривания.

Иногда отрицательная оценка может вас удивить, но это не ошибка. Если это верно, не используйте процесс оспаривания. Вместо этого попробуйте решить проблему напрямую с кредитором. Например, если вы случайно пропустили платеж, свяжитесь с кредитором, договоритесь о выплате и спросите, отменит ли он просрочку, чтобы она больше не отображалась в ваших отчетах.

Кредитные агентства не обязаны расследовать «необоснованные» претензии.

2. Соберите материалы для оспаривания ошибок

Ваша цель — сделать так, чтобы следователи как можно проще и быстрее могли подтвердить обоснованность вашей жалобы.В зависимости от ошибки вы можете собрать следующие материалы для обоснования вашего дела:

• Копии выписок по кредитным картам или кредитных документов

• Копии банковских выписок

• Копии свидетельств о рождении или смерти или о разводе декрет

• Если вы сообщили о краже личных данных, приложите копию своей жалобы Федеральной торговой комиссии или полицейского отчета.

Документация для разрешения вашего спора

В дополнение к вышесказанному вам необходимо предоставить:

• Номер социального страхования и дату рождения

• Копия государственного образца удостоверение личности (например, водительские права или паспорт)

• Ваш текущий адрес и прошлые адреса за два года

• Копия счета за коммунальные услуги или выписка из банка или страховки, в которой указаны ваше имя и адрес

3 .Обсуждение ошибок кредитного отчета

Все три бюро имеют онлайн-процесс разрешения споров, который часто является самым быстрым способом решения проблемы, или вы можете написать письмо. Вы также можете позвонить, но, возможно, вы не сможете завершить спор по телефону. Вот информация для каждого бюро:

Как оспаривать ошибки кредитного отчета Equifax

Как оспаривать ошибки кредитного отчета Experian

Как оспаривать ошибки кредитного отчета TransUnion

Как проверить с поставщиком данных

Когда вы подаете спор, Федеральная торговая комиссия предлагает также письменно проинформировать компанию, предоставившую данные кредитным бюро, например, банку, кредитору или эмитенту карты.Эти источники информации известны как поставщики. Уведомление поставщика данных может заставить его заблаговременно прекратить сообщать неточную информацию в кредитное бюро, хотя это не гарантируется.

Отправьте письмо компании по адресу, указанному в вашем кредитном отчете. Если в списке нет адреса, спросите его у компании.

FTC отмечает на своем веб-сайте: «Если провайдер продолжает сообщать о предмете, который вы оспаривает, в кредитную компанию, он должен сообщить кредитной компании о вашем споре.И если вы правы — то есть, если информация, которую вы оспариваете, оказывается неточной или неполной, поставщик информации должен сообщить кредитной компании, чтобы она обновила или удалила элемент ».

Как вы оспариваете что-либо по ваш кредитный отчет?

Вы можете оспорить ошибки кредитного отчета, собрав документацию об ошибке и отправив письмо в кредитное бюро, создавшее отчет. Все три кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion, имеют онлайн-процесс разрешения споров, который часто самый быстрый способ решить проблему.

Может ли спор повредить вашей кредитной истории?

Подача спора в кредитные бюро не влияет на ваш счет. Однако, если информация в ваших кредитных отчетах изменится в результате спора, это может повлиять на вашу оценку (как положительно, так и отрицательно).

Как оспорить все три кредитных бюро?

У всех трех бюро есть онлайн-процесс разрешения споров, который часто является самым быстрым способом решения проблемы, или вы можете написать письмо. Вы также можете позвонить, но, возможно, вы не сможете завершить спор по телефону.

4. Просмотрите ответ на ваш спор

Кредитные бюро должны расследовать ваш спор, а затем сообщить вам результат в письменной форме. В большинстве случаев бюро должны ответить в течение 30 дней.

Если кредитное бюро согласится с ошибкой

Бюро удалит элемент и отправит вам новую копию вашего кредитного отчета. Проверьте новый отчет, чтобы убедиться в его правильности.

Вы можете потребовать, чтобы бюро сообщило исправление любому, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев.Если кто-либо запрашивал ваш кредит для целей трудоустройства в течение последних двух лет, вы можете попросить прислать ему исправленную копию.

Если кредитное бюро не соглашается

Бюро — или поставщик — может не согласиться с тем, что предмет является ошибкой, и отказать в его удалении.

Если вы уверены, что элемент в вашем отчете неверен, пора отнести его в Бюро финансовой защиты потребителей. Объясните, о чем вы оспариваете, и предоставьте копии доказательств. CFPB рассмотрит это, и вы сможете следить за прогрессом, отправляя обновления по электронной почте, или войдя на сайт.

Как мне оспорить ошибку в моем кредитном отчете?

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, вам следует начать с оспаривания этой информации в кредитной компании (Experian, Equifax и / или Transunion). Вы должны в письменной форме объяснить, что, по вашему мнению, не так и почему, и приложить копии документов, подтверждающих ваш спор. Вы также можете использовать наши инструкции и шаблон письма в качестве руководства.

Если вы отправляете спор по электронной почте, ваше письмо о споре должно включать:

• Контактная информация для вас, включая полное имя, адрес и номер телефона
• Номер подтверждения отчета, если таковой имеется
• Четко обозначьте каждую ошибку, например номер счета для любой учетной записи, которую вы можете оспаривать
• Объясните, почему вы оспариваете информацию
• Запросите удаление или исправление информации
• Приложите копию той части вашего кредитного отчета, которая содержит оспариваемые позиции, и обведите или выделите оспариваемые позиции .Вы должны приложить копии (не оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию.

Вы можете отправить свое письмо о споре компаниям, составляющим отчеты о кредитных операциях, заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы у вас была запись о том, что ваше письмо было получено.

Вы можете связаться с национальными кредитными компаниями онлайн, по почте или по телефону:

Equifax

Онлайн: www.ai.equifax.com/CreditInvestigation

По почте: Скачать форму спора
Mail форму спора вместе с вашим письмом по адресу:

Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30348

По телефону: Номер телефона указан в кредитном отчете или (866) 349-5191

Experian

Онлайн: www.experian.com/disputes/main.html

По почте: Используйте адрес, указанный в вашем кредитном отчете, или отправьте письмо по адресу:

Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013

По телефону: Номер телефона, указанный в кредитном отчете, или (888) 397-3742

TransUnion

Онлайн: https: // спор.transunion.com

По почте: Скачать форму разрешения спора
Отправьте форму спора вместе со своим письмом по адресу:

TransUnion LLC
Центр потребительских споров
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

По телефону: (800) 916-8800

Сохраните копии своего письма о споре и приложений.

Как исправить ошибку в вашем кредитном отчете

Регулярная проверка вашего кредитного рейтинга и ежегодное рассмотрение вашего кредитного отчета — две ключевые вещи, которые могут помочь вам поддерживать высокий рейтинг или вносить улучшения.Если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг резко упал, важно внимательно изучить свой кредитный отчет и определить, что его вызвало. Вы можете обнаружить, что просроченная учетная запись тянет вас вниз, вы можете найти ошибку в своем отчете или вы можете обнаружить некоторую мошенническую деятельность. Даже если ваш рейтинг остается стабильным, рекомендуется проверять полный отчет о кредитных операциях один раз в год и убедиться, что все выглядит правильно.

Если вы обнаружите ошибку или ошибку в своем кредитном отчете, вам следует принять меры, чтобы исправить их как можно скорее, прежде чем кто-либо воспользуется вашим ошибочным отчетом и оценкой, чтобы принять решение о вас.

3 шага для исправления ошибки в кредитном отчете

Шаг 1. Получите копию своего кредитного отчета

Во-первых, получите копию вашего кредитного отчета. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) вы имеете право запрашивать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в 12 месяцев в любой из общенациональных компаний кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Чтобы получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, посетите сайт AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности и отправьте его по адресу: Служба запросов годовых отчетов о кредитоспособности, P.О. Box 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281. Не связывайтесь с тремя общенациональными кредитными компаниями по отдельности.

Шаг 2. Просмотрите свой кредитный отчет и определите ошибки

Ознакомьтесь с вашим кредитным отчетом. Вы можете разделить свой кредитный отчет на четыре категории:

• Личная информация: ваше имя, текущий и предыдущий адреса, ваш работодатель и т. Д.
• Государственные записи: банкротства, изъятия и изъятия права выкупа
• Кредитные счета: открытые и закрытые счета и история платежей
• Запросы: недавние заявки на получение кредита появятся в вашем отчете и останутся в нем в течение 24 месяцев

Сообщается о чем-то, чего не должно быть там? Просрочки и уничижительные знаки имеют огромное влияние — они составляют 35% вашей оценки FICO! Ошибки в личной информации обычно не влияют на ваш кредитный рейтинг, но могут предупредить вас о проблеме с сообщением или, возможно, краже личных данных.

Шаг 3. Принятие мер — подача иска

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, вам следует связаться с кредитным бюро, из которого вы получили отчет, и запросить исправление. Посетите веб-сайты Transunion, Equifax и Experian, чтобы получить конкретные указания и подробную информацию о том, как подавать споры в каждое бюро онлайн, по телефону или по почте.

• Шаг 1. Сообщите кредитной компании, какую информацию вы считаете неточной. Имейте под рукой соответствующие документы, подтверждающие вашу позицию.
• Шаг 2: Сообщите лицу, компании или организации, которые предоставили неверную информацию о вас компании кредитной отчетности, что вы оспариваете элемент своего кредитного отчета.
• Шаг 3: Проверьте свой кредитный отчет в других бюро, чтобы узнать, была ли у них такая же ошибка, чтобы вы также могли подать спор и с ними.

Будьте бдительны

Следите за своим кредитным рейтингом, чтобы вы могли быстро принять меры, если заметили, что произошли неожиданные изменения. Ваш кредитный отчет включает в себя всю вашу кредитную историю, и его ежегодная проверка поможет вам выявить любые несоответствия, которые могут снизить ваш рейтинг. Вы также можете подписаться на инструменты кредитного мониторинга, чтобы постоянно следить за своим кредитным профилем и получать доступ к своему кредитному рейтингу.

Как удалить элементы из кредитного отчета в 2021 году

Мы рассказали, как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета, о платных услугах, которые вы можете использовать, и о дополнительной информации, которая должна быть под рукой.Важно уточнить, что удалять можно только неправильные предметы. Если вы уже сделали это, но ваш кредитный рейтинг по-прежнему низкий, вам нужно будет со временем исправить плохой кредит. Хотя точные элементы не могут быть удалены ни вами, ни кем-либо еще, все еще существует много ошибок в кредитных отчетах, которые могут повредить вашему счету, и на них стоит обратить внимание.

Как самостоятельно удалить отрицательные элементы из кредитного отчета

1.Подать спор в агентство кредитной информации

Подайте претензию напрямую в кредитное бюро, написав письмо о споре. Цель этого письма — уведомить их о том, что вы считаете, что определенная информация в вашем кредитном файле неточна.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FRCA) требует от кредиторов сообщать точную информацию о каждом счете. Это означает, что у них есть юридическое обязательство рассматривать, расследовать и отвечать на вашу претензию.Этот процесс бесплатен и может занять до 30 дней.

Вы можете начать спор с любым кредитным бюро через их веб-сайты или по почте. Ведущими агентствами кредитной отчетности являются Equifax, Transunion и Experian. Очень важно иметь документацию и точно указывать интересующую вас информацию.

В каждом из трех основных кредитных бюро есть онлайн-раздел, посвященный ознакомлению потребителей с процессом онлайн-оспаривания претензий.Было бы лучше оспорить запись с каждым кредитным бюро, чтобы убедиться, что удаление выполнено по всем направлениям. После получения первоначальной претензии кредитное бюро свяжется с источником ошибочной информации и оспорит ее от вашего имени.

Как подать письмо о споре:

• Напишите письмо в любое кредитное бюро. Федеральная торговая комиссия предлагает бесплатный образец письма, которое потребители могут использовать в качестве справочного материала.
• Дайте конкретные подробные описания каждого элемента, о котором идет речь.
• Подробно объясните, почему этот элемент является неправильным, и четко укажите, что вы хотите, чтобы он был удален или исправлен.
• Убедитесь, что приложить копии всех документов, подтверждающих вашу претензию (но сохраните оригиналы!).
• Отправьте письмо заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении.Это подтвердит, что агентство кредитной информации получило письмо, и вы получите подпись в качестве доказательства.
• Сохраните подпись заказным письмом вместе с копиями вашего письма и всех приложенных к нему документов.

2. Подайте спор непосредственно в отчетную компанию

Подотчетные компании включают эмитентов кредитных карт и банки. После получения спора они по закону обязаны провести расследование и отреагировать. Если отчетный бизнес исправит проблему, вы избавитесь от необходимости обращаться в кредитное агентство.Для всех трех кредитных бюро, упомянутых выше, очень важно убедиться, что все предметы очищены.

Однако попытка погасить задолженность напрямую с кредитором не обязательно изменит количество времени, в течение которого отрицательная позиция будет оставаться в вашем кредитном отчете. Он изменится только в том случае, если спор будет разрешен с кредитором и удален из вашего кредитного отчета.

3. Договоритесь о платеже за удаление с кредитором

Запрос оплаты за удаление означает, что должник предлагает выплатить долг (частично или полностью), и взамен сборщик или первоначальный кредитор соглашается удалить учетную запись из кредитного отчета.Эта стратегия обычно используется, когда долги уже проданы агентству по взысканию долгов.

Может не потребоваться тратить время и силы на запрос платы за удаление. Последние модели кредитного скоринга (FICO 9 и Vantage score 3.0) не учитывают счета с платным инкассо при расчете вашей оценки. Это означает, что после того, как вы полностью оплатите счет для инкассо, это не повлияет на ваш счет, даже если он все еще задерживается в фактическом кредитном отчете.

Преимущества оплаты за удаление

Рассмотрите возможность оплаты за удаление для точных позиций, которые не могут быть оспорены агентством кредитной информации.Кредиторы хотят вернуть как можно больше денег, поэтому обязательство по оплате может быть достаточным стимулом для коллекторского агентства, чтобы удалить отрицательную запись из вашего кредитного отчета.

Следите за своими кредитными отчетами и рейтингом.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные обвинения, они могут быть признаком мошенничества. Чтобы сохранить максимальный размер кредита, нажмите ниже и получите необходимую помощь прямо сейчас.

Недостатки платы за удаление

Плата за удаление не является надежным решением.Это просьба, и коллекторское агентство вправе ее отклонить. Более того, он попадает в серую зону, потому что сборщики долгов должны по закону сообщать точную информацию в агентства кредитной информации.

Pay-for-delete также не удаляет аккаунт полностью из кредитного отчета. Он может удалить счет в коллекции, но отрицательный элемент от исходного кредитора (например, неуплата студенческой ссуды или кредитной карты) все равно будет отображаться.

4. Отправить запрос на «удаление гудвилла»

Как и с оплатой за удаление, написание письма доброй воли кажется долгим делом, но это вариант для заемщиков, которые хотят исчерпать все возможные альтернативы. Напишите кредитору и попросите «удалить гудвилл». Если вы предприняли соответствующие шаги для выплаты долгов и стали более ответственным заемщиком, вы можете убедить кредитора исправить вашу ошибку.

Нет гарантии, что на вашу просьбу ответят, но для некоторых она дает результаты.Эта стратегия является наиболее успешной для решения разовых проблем, таких как однократный пропущенный платеж, но она может оказаться бесполезной для заемщиков с историей пропущенных платежей и неправильного управления кредитами.

При написании письма:

• Возьмите на себя ответственность за проблему, из-за которой учетная запись должна начинаться с
• Объясните, почему счет не был оплачен
• Если можете, укажите хорошую историю платежей до инцидента

5.Нанять ремонт в кредит

Компания с хорошей репутацией, такая как Credit Saint, может быть жизнеспособным решением, если в вашем отчете есть неточности, которые еще больше усложняют процесс ремонта. Услуги по ремонту кредита могут помочь вам со следующими предметами:

• Удаление ошибок в кредитном отчете
• Оспаривание неточных отрицательных записей
• Проведение переговоров с кредиторами

Если вы решите нанять службу ремонта кредита, знайте, что законы регулируют порядок их работы и их действия.Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) устанавливает следующие правила, регулирующие услуги по ремонту кредитов:

• Они не могут предоставить ложную или вводящую в заблуждение информацию относительно кредитного статуса и идентификации человека.
• Они должны предоставить подробное описание услуги.
• Они не могут получать оплату за оказание какой-либо услуги до тех пор, пока указанная услуга не будет полностью выполнена.
• Должны быть быть письменным контрактом с подробным описанием услуг, которые должны быть оказаны, временными рамками, в течение которых эти услуги будут оказаны, и общей стоимостью этих услуг
• Они не могут обещать удалить точную информацию из кредитного отчета раньше срока, установленного законом (семь лет, десять лет для некоторых банкротств)
• У потребителя будет три дня на то, чтобы рассмотреть договор и отменить без штрафных санкций

Компании по ремонту кредита предоставляют полезные услуги, но очень важно понимать, что они могут, а что не могут.Любая компания, которая обещает удалить точные негативные элементы, скорее всего, обманывает вас или применяет незаконные методы, которые будут преследовать вас. Имейте реалистичные ожидания, убедитесь, что компания по ремонту кредитов имеет хорошую репутацию, и не платите высокие гонорары до того, как будет выполнена какая-либо работа.

Ваш кредит нуждается в небольшом увеличении?

Ошибки в вашем отчете могут снизить вашу кредитоспособность. Нажмите ниже, чтобы узнать, чем может помочь компания по ремонту кредитов!

6.Работа с кредитным консультационным агентством

Несколько некоммерческих кредитных консультационных организаций, например, Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), могут помочь оспорить неточную информацию в вашем кредитном отчете. NFCC может предоставить консультационные услуги по долгам, помочь с проверкой ваших кредитных отчетов, работать с кредиторами и помочь создать план управления долгом бесплатно.

Как всегда, остерегайтесь хищных кредитных организаций или компаний. Обязательно найдите авторитетное консультационное агентство и следите за любыми тревожными сигналами, такими как скрытые сборы или отсутствие прозрачности.

При поиске кредитного консультанта Федеральная торговая комиссия советует потребителям проверять каждое потенциальное агентство по адресу:

• Генеральный прокурор вашего штата
• Местные агентства по защите прав потребителей
• Программа попечителей США

7. Получите бесплатную копию вашего кредитного отчета

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний.Мониторинг вашего кредитного отчета — необходимая практика, чтобы контролировать любую негативную информацию. Потребители должны бесплатно получать свой кредитный отчет и просматривать его не реже одного раза в год, чтобы вовремя выявлять любые нарушения и отслеживать спорные предметы.

По закону потребители имеют право на бесплатный ежегодный кредитный отчет от каждого из трех основных бюро отчетности: Equifax, Experian и TransUnion, и вы можете получить доступ ко всем трем через один веб-сайт:

AnnualCreditReport.com — единственный авторизованный веб-сайт, через который вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету из трех основных бюро. Остерегайтесь других сайтов, которые обещают то же самое, так как они могут иметь скрытые комиссии, пытаться что-то продать или собирать личную информацию.

Experian предлагает бесплатный 30-дневный пробный период, прежде чем взимать с вас 21,95 доллара в месяц за услугу мониторинга. За эту плату вы получаете защиту от кражи личных данных, услуги по борьбе с мошенничеством и мониторинг кредитного рейтинга, что поможет вам быть в курсе любых проблем, которые могут потребоваться для очистки вашего кредитного отчета. Кредитные отчеты также доступны через каждое из основных агентств отчетности. Если потребители подписываются на одну из служб мониторинга этих компаний, членство включает в себя неограниченный доступ к вашему отчету, а также другие преимущества.

Equifax попал в заголовки газет в 2017 году из-за массивной утечки данных, но остается одним из трех лучших сервисов для получения вашего кредитного отчета. Компания предоставляет несколько различных уровней обслуживания, если вы хотите ежемесячно отслеживать свой кредитный рейтинг (вместо получения бесплатного годового отчета). Пакеты мониторинга начинаются с 14,95 долларов в месяц, а варианты 19,95 долларов в месяц (их два) включают, по иронии судьбы, множество вариантов защиты от кражи личных данных.

За 24 доллара.95 в месяц TransUnion будет отслеживать ваши кредитные рейтинги во всех трех отчетных бюро в режиме реального времени, сообщать вам, если кто-то подает заявку на получение кредита, используя ваше имя, и предлагает персонализированные услуги по коучингу.

. Ваши кредитные отчеты и баллы играют важную роль в ваших будущих финансовых возможностях.

Выявление любых потенциально мошеннических действий и реагирование на них может уменьшить любой ущерб вашему кредиту.Нажмите ниже, чтобы получить копию своего кредита сегодня!

Избегайте следующих стратегий

Закрытие кредитной линии, выплаты по которой уже просрочены

Это ничего не делает для удаления долга, плюс это может снизить вашу оценку, так как это увеличит отношение долга к кредитной истории.

Заявление о банкротстве

Банкротство — это судебный процесс, который будет внесен в публичный протокол.Он появится даже после того, как ваши долги будут погашены и процесс банкротства будет завершен. Рассматривайте банкротство только в том случае, если долговое бремя становится невыносимым

Влияние банкротства на ваш кредитный отчет

Это повредит вашему кредитному рейтингу на 200 или более баллов, а также останется в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет.

Общие ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, это самые распространенные ошибки, которые потребители находят в своих отчетах:

Ошибочная идентификация

• Неправильное имя, адрес и номер телефона
• Смешивание вашей учетной записи с кем-то с похожим именем
• Новые учетные записи из-за кражи личных данных

Неверный статус учетной записи

• Счета, которые ошибочно указаны как открытые, просроченные или просроченные
• Счета, в которых вы ошибочно указаны как владелец, а не авторизованный пользователь
• Неправильная дата последнего платежа, дата открытия или статус просрочки
• Один и тот же долг указывается несколько раз

Управление данными

• Информация, которая не удаляется, несмотря на то, что уже оспаривается и исправляется.
• Счета, перечисленные несколько раз, у разных кредиторов

Остаток

• Неверный текущий баланс
• Неверный кредитный лимит

Отрицательные записи в кредитном отчете, которые больше всего влияют на вашу оценку

Точные позиции останутся в кредитном отчете в течение определенного периода. К счастью, их влияние со временем уменьшится, даже если они все еще указаны в отчете.Например, коллекция, созданная несколько лет назад, будет иметь меньший вес, чем коллекция, о которой недавно сообщалось. Если в отчет не будут добавлены новые отрицательные элементы, ваш кредитный рейтинг все равно может постепенно улучшаться.

Несколько сложных запросов

Несколько жестких проверок кредитоспособности за короткий промежуток времени — это красный флаг для кредиторов, поскольку это говорит им о том, что вы подаете заявку на кредит слишком часто и, возможно, вам отказано.

Просрочка

История платежей составляет большую часть вашего кредитного рейтинга.Если вы хронически опаздываете или не платите вообще, это значительно ухудшит ваш счет. Это также сигнализирует кредиторам, что вы не можете себе позволить или не желаете платить по своим долгам.

В некоторых случаях кредитор может подождать два месяца, прежде чем сообщать о просрочке, но согласно Equifax, один платеж, просроченный на 30 дней, может вызвать снижение балла. Зарегистрированные нарушения остаются в силе в течение семи лет.

Выкупа

Потеря права выкупа — еще одна красная отметка на вашем кредите, которая может привести к значительному снижению кредитного рейтинга.FICO сообщает, что кредитный рейтинг может упасть до 100 пунктов после потери права выкупа, в зависимости от начальной оценки потребителя. Выкупа остается в силе в течение семи лет.

Списание

Списание происходит, когда первоначальный кредитор отказался от выплаты долга и «списывает» ваш счет. В некоторых случаях это может привести к снижению кредитного рейтинга на 100 или более баллов. Списание средств фиксируется в течение семи лет.

Повторное владение

Если ваш автомобиль был возвращен во владение, кредитные бюро могут включить в ваш кредитный отчет пометку, которая остается в учете на срок до семи лет.Репо может включать в себя множество отрицательных позиций, которые вы видите здесь, например просрочку или неплатеж, поэтому падение оценки может легко превысить 100 баллов.

Постановления

Решение выносится, когда суд привлекается для обеспечения выплаты долга. Влияние на кредитный рейтинг может быть разным, но падение также может составить более 100 баллов. Приговоры остаются в силе в течение семи лет.

Коллекции

Взыскание происходит, когда первоначальный кредитор прибегает к найму сторонней фирмы для сбора платежа.Сборы относятся к истории платежей, поэтому ваш кредитный рейтинг также может превышать 100 баллов. Коллекции хранятся в архиве семь лет.

Что делает ваш кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг определяется несколькими моделями, каждая из которых имеет свои собственные показатели и критерии. Оценки VantageScore и FICO — это то, на что потребители должны обращать наибольшее внимание. Оба используют один и тот же исходный материал: кредитные отчеты, составленные тремя основными агентствами кредитной информации.

Система подсчета очков VantageScore 4.40

VantageScore в первую очередь отдает приоритет общему использованию кредита, остатку и доступному кредиту, а затем сочетанию кредитов и опыту. Затем он учитывает историю платежей, возраст кредитной истории и новые счета. Модель VantageScore не учитывает закрытые счета.

Система подсчета очков FICO

FICO является отраслевым стандартом, используемым большинством кредиторов, и состоит из пяти категорий.Сумма задолженности — еще одно сильное влияние на ваш рейтинг FICO, составляющее 30%, в то время как наименее важным является новое сочетание кредитов и кредитов, на каждый из которых приходится только 10%.

Что включено в ваш кредитный отчет?

Кредитный отчет включает в себя различную информацию, которая составляет подробное резюме вашей кредитной истории. Обычно во всех своих отчетах вы найдете следующие типы информации:

• Личная информация (имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения, информация о занятости)
• Кредитные счета (типы счетов, история платежей, дата открытия счетов, кредитный лимит или сумма кредита, остатки на счетах)
• Кредитные запросы (жесткие запросы, мягкие запросы)
• Факторы риска (элементы вашей кредитной истории, которые ухудшают ваш счет)
• Банкротства (дата подачи и глава или тип банкротства)
• Взыскание (кредитные счета, счета у врачей, больниц, банков , розничные магазины, кабельные компании или операторы мобильной связи)

Повышение кредитного рейтинга ведет к более здоровому финансовому состоянию.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, примите необходимые меры сегодня, чтобы уменьшить любой возможный ущерб вашей кредитной истории. Нажмите ниже и узнайте больше.

Влияние кражи личных данных на ваш кредитный отчет

Кража личных данных происходит, когда кто-то крадет вашу личную информацию и использует ее для подачи заявки на новые кредитные линии.Если эти новые учетные записи перейдут в режим дефолта, они появятся в вашем кредитном отчете и ухудшат ваш счет.

Очистка вашего кредита после кражи личных данных может занять от одного дня до нескольких месяцев или даже лет. Чем дольше вы осознаете, что кто-то украл вашу личность, тем труднее будет исправить нанесенный ущерб. Мониторинг вашего кредитного отчета поможет вам избежать потенциальных мошеннических платежей.

Как долго банкротство остается в вашем кредитном отчете?

Завершено Глава 13 о банкротстве остается в вашем отчете в течение семи лет.Глава 7 о банкротстве останется в вашем отчете на 10 лет.

Как долго просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете?

Просроченные платежи остаются в вашем отчете на срок до семи лет с даты первоначальной просрочки — даты пропущенного платежа.

Как долго сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете?

Жесткие запросы остаются в вашем отчете в течение двух лет, прежде чем они естественным образом не отпадут. Однако они влияют на ваш счет только в течение первых 12 месяцев. После этого момента они не повлияют на ваш счет.Кроме того, не все сложные запросы влияют на кредитный рейтинг.

Как оспорить кредитный отчет?

Процесс оспаривания включает отправку письма в кредитное бюро, которое сгенерировало отчет с неточностями, и объяснение ошибки. Затем вы должны сообщить лицу, компании или организации, предоставившей неточную информацию, о том, что вы оспариваете пункт в своем отчете. У бюро обычно есть до 35 дней на расследование и ответ на претензию.

Насколько увеличится мой кредитный рейтинг, если отрицательный элемент будет удален?

Это зависит от рассматриваемого элемента и того, как он влияет на оценку.Поскольку просроченные платежи составляют более высокий процент, чем, скажем, жесткие запросы, просроченный платеж, который выпадает, значительно повысит оценку, в то время как тщательное расследование не будет иметь такого большого значения.

Как удалить сборы из кредитного отчета?

Чтобы удалить коллекцию из отчета, вы можете оспорить ее, запросить подтверждение долга или запросить удаление гудвилла. Вы также можете договориться о плате за удаление, чтобы удалить коллекцию.

COVID-19 и кредитный ремонт: что вы должны знать

В соответствии с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) потребители могут найти меры по облегчению долгового бремени и кредитованию.К сожалению, первоначальные кредиторы и сборщики долгов все еще могут сообщать об отрицательных результатах. Но кредиторы позаботились о том, чтобы потребители в первую очередь не задерживали платежи. К ним относятся:

• Планы платежей
• Отсрочка по ипотеке
• Отсроченные платежи
• Модификации ссуды
• Снижение процентных ставок
• Продление ссуды
• Отказ от пени за просрочку платежа

Если заемщики воспользуются большей частью этих договоренностей, кредиторы должны вести отчетность по вашим счетам как текущий.

Учитывая стремительный рост безработицы, вызванный пандемией, важно отметить, что заявление о безработице не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повлияет на оценку.

До 20 апреля 2022 года Experian, Equifax и Transunion будут предлагать бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com. Регулярный доступ к кредитным отчетам поможет потребителям контролировать и защищать свои личные финансы во время пандемии.

Проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок

Зачем проверять свой кредитный отчет

Ваш кредитный отчет — это запись того, насколько хорошо вы управляете кредитом.Ошибки в вашем кредитном отчете могут создать у кредиторов неправильное впечатление. Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, кредитор может отказать вам в выдаче кредитных карт или ссуд или взимать с вас более высокую процентную ставку. Вы также можете не иметь возможности снять дом или квартиру или устроиться на работу.

Ошибки также могут быть признаком того, что кто-то пытается украсть вашу личность. Возможно, они пытаются открыть кредитные карты, ипотечные кредиты или другие займы на ваше имя.

Внимательно изучайте свой кредитный отчет не реже одного раза в год на предмет ошибок.

Закажите копию своего кредитного отчета бесплатно.

Ошибки, которых следует остерегаться в своем кредитном отчете

Получив отчет, проверьте:

• ошибок в вашей личной информации, например неправильный почтовый адрес или неправильная дата рождения
• ошибок в кредитных картах и ​​ссудных счетах, например своевременный платеж, который отображается как поздний
• отрицательная информация о ваших учетных записях, которая все еще отображается в списке по прошествии максимального количества лет, в течение которого она может оставаться в вашем отчете
Было указано
• счетов, которые вы никогда не открывали, что может быть признаком кражи личных данных

Кредитное бюро не может изменить точную информацию о кредитном счете в вашем отчете.Например, если вы пропустили платежи по кредитной карте, полная оплата долга или закрытие учетной записи не приведет к удалению отрицательной истории.

Отрицательная информация, такая как просрочка платежей или невыполнение обязательств, остается в вашем кредитном отчете только в течение определенного периода времени.

Узнайте, как долго информация остается в вашем кредитном отчете.

Проверьте свой кредитный отчет на предмет мошенничества

Найдите в своем кредитном отчете счета, которые вам не принадлежат. Аккаунты, которые вы не знаете, могут означать, что кто-то подал заявку на получение кредитной карты, кредитной линии, ипотечной ссуды или другой ссуды от вашего имени.Это также может быть просто административная ошибка. Убедитесь, что это не мошенничество или кража личных данных, приняв меры, чтобы исправить это.

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, обратитесь к кредиторам и другим организациям, которые могут быть затронуты. Расскажите им о возможном мошенничестве.

Если это мошенничество, вам следует:

Канадский центр по борьбе с мошенничеством — центральное агентство в Канаде, которое занимается сбором информации и криминальной разведки о мошенничестве и краже личных данных.

Добавить предупреждение о мошенничестве

Оповещение о мошенничестве или оповещение о подтверждении личности требует от кредиторов связаться с вами и подтвердить вашу личность, прежде чем они утвердят какие-либо заявки на получение кредита.Цель состоит в том, чтобы предотвратить дальнейшее мошенничество.

Попросите кредитные бюро включить предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет, если:

• Вы стали жертвой мошенничества
• Ваш кошелек украден
• Вы взломали дом

Вам может потребоваться предоставить удостоверение личности и заявление под присягой, чтобы доказать, что вы стали жертвой мошенничества.

Вы можете бесплатно настроить оповещение о мошенничестве с Equifax. TransUnion взимает комиссию в размере 5 долларов плюс налоги за установку предупреждения о мошенничестве.

Исправьте ошибки в своем кредитном отчете

Вы имеете право оспорить любую информацию в вашем кредитном отчете, которая, по вашему мнению, неверна. Вы можете попросить кредитные бюро исправить ошибки бесплатно.

Шаг 1. Поддержите ваш случай

Соберите квитанции, выписки и другие документы, относящиеся к вашим кредитным счетам. Они могут понадобиться вам для подтверждения вашего заявления.

Шаг 2: Обратитесь в кредитное бюро

И Equifax Canada, и TransUnion Canada имеют формы для исправления ошибок и обновления информации.Заполните форму для исправления ошибок:

Прежде чем кредитное бюро сможет изменить информацию в вашем кредитном отчете, оно должно будет расследовать вашу претензию. Он проверит ваше требование у кредитора, сообщившего информацию.

Если кредитор соглашается с ошибкой, кредитное бюро обновит ваш кредитный отчет.

Если кредитор подтвердит, что информация верна, кредитное бюро оставит ваш отчет без изменений.

В некоторых провинциях кредитное бюро обязано отправить исправленную копию вашего кредитного отчета любому, кто недавно запросил ее.

Шаг 3. Свяжитесь с кредитором

Вы можете ускорить процесс, связавшись с кредитором самостоятельно по поводу ошибки. Кредитор — это компания, которой вы должны деньги. Попросите их проверить свои файлы и предоставить кредитным бюро обновленную информацию.

Шаг 4. Передайте ваше дело

Попросите поговорить с кем-нибудь более высокого уровня в кредитном бюро или в вашем финансовом учреждении, если вы не удовлетворены результатами расследования.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, должны иметь процедуру рассмотрения жалоб для разрешения споров между потребителями и их финансовыми учреждениями.Эта процедура включает сторонний орган по разрешению споров.

Воспользуйтесь этим инструментом поиска по процедурам обработки жалоб, чтобы узнать о процедурах рассмотрения жалоб в вашем финансовом учреждении.

Шаг 5. Добавьте заявление потребителя

Если бюро кредитных историй подтверждает, что информация верна, но вы по-прежнему не удовлетворены, отправьте краткое заявление в свой кредитный отчет с объяснением вашей позиции. Вы можете бесплатно добавить заявление о потребителе в свой кредитный отчет. TransUnion позволяет добавить заявление до 100 слов или 200 слов в Саскачеване.Equifax позволяет добавлять в кредитный отчет выписку длиной до 400 символов.

Кредиторы и другие лица, просматривающие ваш кредитный отчет, могут учитывать ваше потребительское заявление при принятии своих решений.

Подать жалобу на бюро кредитных историй

Вы можете подать жалобу на кредитное бюро.

Пожаловаться в бюро кредитных историй

Найдите пошаговую процедуру подачи официальной жалобы.

При необходимости передать проблему на более высокий уровень

Если вы считаете, что кредитное бюро не обошлось с вами должным образом, вы можете подать жалобу.Эту жалобу можно подать в письменной форме в ваше провинциальное или территориальное управление по делам потребителей. Федеральное правительство не регулирует деятельность кредитных бюро.

Найдите ваше провинциальное или территориальное управление по делам потребителей.

В Квебеке эти жалобы следует направлять в Commission d’accès à l’information du Québec ( CAIQ ).

Узнайте больше о том, как подать запрос на рассмотрение несогласия с CAIQ (только на французском языке).

Ссылки по теме