Close

Ипотека жилья: Ипотека на готовое жилье — СберБанк

Содержание

Ипотека на вторичное жилье от ПСБ

Минимальная сумма кредита

500 тыс. ₽

Максимальная сумма кредита

— 30 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
— 20 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Срок кредита

от 3 до 30 лет

Процентная ставка, годовых

от 7,89% *

Первый взнос

от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры

Способы расчетов с продавцом

— аккредитив
— безналично на счёт

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+3% — при условии отсутствия комплексного страхования

Комиссии

отсутствуют

🏠 рассчитать стоимость страховки квартиры, жизни и здоровья, тарифы, процентные ставки, дешево

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Сколько стоит страхование жизни

При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Что дает страхование жизни заемщика?

В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.

Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?

Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.

Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.

Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.

В ВТБ высказались против льготной ипотеки на вторичное жилье

МОСКВА, 8 дек — ПРАЙМ. Инициатива расширения госпрограммы льготной ипотеки под 6,5% на вторичный рынок в России требует серьезной проработки и дополнительного обсуждения, в частности такая мера может спровоцировать новую волну роста цен на недвижимость, заявили в пресс-службе ВТБ.

Ранее во вторник спикер Совфеда Валентина Матвиенко завила, что необходимо рассмотреть возможность «распространения целевого субсидирования вторичного жилья низкомаржинальных проектов».

В ВТБ рассказали, как снизить цены на жилье

«Льготная программа ипотеки под 6,5% стала для рынка успешным антикризисным инструментом, но решение о ее дальнейшем продлении, равно как и расширении, нужно принимать взвешенно, с учетом интересов всех игроков рынка и просчитав все последствия такого шага в будущем. Рынок должен планомерно подойти к завершению госпрограммы, важно избежать резкого разрыва уровня процентных ставок и, как следствие, снижения уровня спроса на ипотеку у граждан России», — заявили в ВТБ.

ВТБ зафиксировал новые схемы мошенничества с ЖКХ

Как указали в банке, в случае, когда государство субсидирует кредиты на покупку квартир в новостройках, это поддерживает и строительный сектор, и связанные с ним производства, транспорт, логистику, и дает новые рабочие места в секторе. Все это в конечном итоге благоприятно сказывается на экономической ситуации.

«При этом инициатива расширения госпрограммы на вторичный рынок требует серьезной проработки и дополнительного обсуждения. В условиях вторичного рынка «возврата» госсубсидий в экономику не будет – конкретный жилой комплекс уже был построен, и прибыль от перепродажи квартир пойдет только собственнику жилья. Это может спровоцировать новую волну роста цен на недвижимость и активизацию инвесторов, которые будут скупать жилье на вторичном рынке, который пока отстает по темпам роста цен от новостроек», — указывает банк.

Матвиенко предложила распространить льготную ипотеку на вторичное жилье

Сегодня рынок вторичного жилья в России превалирует над новостройками, но в отдельных регионах или для отдельных социальных групп есть программы, позволяющие оформить льготные кредиты на обе категории жилья: например, программа «Дальневосточной ипотеки» или льготной ипотеки для семей с детьми, напомнили в ВТБ.

«Таким образом, задача по расширению доступности жилищных кредитов при необходимости сегодня уже решается точечно», — заключили в банке.

Читайте также:

В Минфине заявили, что программа льготной ипотеки не будет вечной

Льготная ипотека для вторички и спад строительства. О чем говорили на конференции ЦБ

Ипотека — главный рекордсмен года. По прогнозам Дом.рф, в 2020-м количество выданных кредитов на жилье вырастет на треть, а в денежном выражении — в полтора раза.

Росту ипотеки способствуют рекордно низкие процентные ставки — меньше 6% годовых.

Что ждет рынок жилья дальше? Этот вопрос обсуждали на онлайн-конференции Центробанка. Корреспондент телеканала «Санкт-Петербург» Дмитрий Тарасов выслушал мнения участников.

Ипотечный рост колоссален. За 11 месяцев 2020-го банки выдали более 1,5 млн кредитов. Это уже на 200 тысяч больше, чем за весь прошлый год. Однако участники рынка уверены: своего предела российский ипотечный рынок все еще не достиг.  

«Отношение объема ипотечных кредитов к ВВП. В России хотя эта цифра уже приближается к 10%, все еще значимо меньше, кратно меньше, чем в европейских странах, в Америке и в этом смысле нельзя говорить о том, что в России есть какая-то значимая доля ипотеки в экономике, то есть она пока еще достаточно низкая. Есть еще потенциал для кратного роста в течение ближайших лет».

Россияне своевременно платят по ипотеке. Уровень просрочки колеблется на уровне одного процента. И вообще, по заверениям банкиров, улучшается портрет среднего заемщика — чаще стали кредитоваться наиболее платежеспособные горожане.

В общем, ипотечные портфели банков по-прежнему стабильны. Эксперты уверены: говорить о надувающимся пузыре пока не приходится. Но это не значит, что на рынке жилья все гладко.

«Проблема сейчас в сегменте, скорее, предложения жилья, чем спросе на нее. Спрос поддерживается и нехваткой жилья, спрос поддерживается программами типа изменение в программе материнского капитала, спрос поддерживается другими обстоятельствами. Но при этом, если на уровне предложения будет все также ограничено, но, естественно, рост цен будет неадекватен и будет отрываться от доходов населения».

Количество строящегося жилья в Петербурге снижается. В 2019 году ввели в эксплуатацию почти 3,5 миллионов квадратных метров, в 2020-м планируют сдать на 300 тысяч меньше. Законодатели уже обратили внимание на старый жилфонд. В Совфеде предложили распространить льготную ипотеку и на вторичку.  

«У нас, к сожалению, большей частью ипотечные программы ушли на тех, кто, скорее всего, и так бы купил и взял бы ипотеку, и те регионы, которые и так много строили, и много строили бы. Есть регионы, где практически нет первички, и там нужно поддерживать вторичку. Люди все равно должны покупать квартиры, а если их нет, их не строят, нет первички, не поддерживается вторичная ипотека, соответственно, люди уедут, им надо где-то жить».

Законодатели оговариваются: программу льготного кредитования могут запустить только в ряде регионов — там, где новое жилье почти не строят. Но пока опасаются резкого скачка цен. В ряде регионов, в том числе в Петербурге, уже признали: подорожание квартир практически нивелировал выгоду от снижения ипотечных ставок.

Подписывайтесь на нас:

Фото и видео: телеканал «Санкт-Петербург»

Помощь домовладельцам и арендаторам

Как избежать мошенничества и злоумышленников

Остерегайтесь мошенничества, связанного с коронавирусом

См. Дополнительную информацию о мошенничестве, связанном с коронавирусом

Узнайте, какие шаги вы можете предпринять, если считаете, что стали жертвой мошенничества, связанного с потерей права выкупа

Отправить жалоба

Если у вас возникли проблемы с потребительским финансовым продуктом или услугой, вы можете сначала попытаться связаться с компанией.

Компании обычно могут ответить на вопросы, уникальные для вашей ситуации и более конкретно относящиеся к предлагаемым ими продуктам и услугам.Мы также можем помочь вам связаться с компанией, если у вас есть жалоба. Вы можете подать заявку в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-2372.

Для домовладельцев: подать жалобу

Для арендаторов: см. Подробнее о подаче жалобы на дискриминацию или против арендодателя

Дискриминация в жилищной сфере

Два федеральных закона запрещают дискриминацию в области жилья. Предлагаемые ими меры защиты несколько различаются в зависимости от того, владеете вы домом или снимаете его.

Если вы владеете своим домом, кредиторы и обслуживающие лица не могут дискриминировать вас в отношении методов обслуживания ипотечных кредитов, таких как воздержание и изменение кредита, на основе вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста, семьи статус, инвалидность, получаете ли вы деньги от программы государственной помощи или реализуете ли вы свои права в соответствии с определенными законами о защите прав потребителей. Если вы считаете, что кредитор или ипотечный кредитор дискриминировал вас, вы, как правило, можете подать жалобу в CFPB или жалобу на справедливое жилищное обеспечение в HUD. Более подробную информацию о справедливом кредитовании и защите от дискриминации можно найти на веб-сайтах CFPB и HUD.

Если вы снимаете дом или квартиру , вашему арендодателю запрещается изменять или устанавливать другие условия аренды — или прекращать аренду — на основании вашей расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, семьи. статус или инвалидность.Если вы считаете, что ваши права были нарушены, вы можете подать жалобу на справедливое жилищное обеспечение в HUD.

ставок по ипотеке — Freddie Mac

Ставки по ипотеке упали ниже трех процентов

27 мая 2021 г.

Ставки по ипотеке упали ниже трех процентов, что по-прежнему дает многим домовладельцам возможность рефинансирования и увеличения ежемесячного денежного потока. Фактически, домовладельцы, которые рефинансировали свою 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в ​​2020 году, сэкономили более 2800 долларов в год.Существенные возможности по-прежнему существуют сегодня, поскольку соответствующие ипотечные кредиты на сумму около 2 триллионов долларов имеют возможность рефинансировать и снизить процентную ставку как минимум на полпроцента.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки. Посетите следующую ссылку для получения определений. Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.


Мнения, оценки, прогнозы и другие точки зрения, содержащиеся в этом документе, принадлежат группе экономических и жилищных исследований Freddie Mac, не обязательно отражают точку зрения Freddie Mac или его руководства и не должны толковаться как указывающие на перспективы бизнеса Freddie Mac. или ожидаемые результаты. Хотя группа экономических и жилищных исследований пытается предоставить надежную и полезную информацию, она не гарантирует, что информация или другое содержимое в этом документе является точным, актуальным или пригодным для какой-либо конкретной цели.Все содержимое может быть изменено без предварительного уведомления. Весь контент предоставляется на условиях «как есть», без каких-либо гарантий. Информация из этого документа может использоваться с надлежащей ссылкой. Изменение этого документа или его содержания строго запрещено. © 2021 Фредди Мак.

Определение ссуды Федерального жилищного управления (FHA)

Займы FHA по сравнению с обычными займами
КРЕДИТ FHA ОБЫЧНЫЙ КРЕДИТ
Минимальный кредитный рейтинг 500 620
Авансовый платеж 3. 5% с кредитным рейтингом 580+ и 10% с кредитным рейтингом от 500 до 579 от 3% до 20%
Условия кредита 15 или 30 лет 10, 15, 20 или 30 лет
Страхование ипотеки MIP с предоплатой + годовой MIP на 11 лет или на весь срок кредита, в зависимости от LTV и продолжительности кредита Нет при первоначальном взносе не менее 20% или после выплаты кредита до 78% LTV
Взносы по ипотечному страхованию Авансовый платеж: 1.75% кредита + Годовая: 0,45% до 1,05% PMI: от 0,5% до 1% от суммы кредита в год
Подарки при предоплате 100% первоначального взноса можно в подарок Только деталь может быть подарком при первоначальном взносе менее 20%
Программы поддержки авансового платежа Есть Нет

Особые соображения

Взносы по ипотечному страхованию

Для получения ссуды FHA необходимо уплатить два типа взносов по ипотечному страхованию (MIP) — авансовый MIP и ежегодный MIP (который взимается ежемесячно). В 2020 году авансовый MIP равен 1,75% от базовой суммы кредита.

Вы можете либо оплатить MIP авансом во время закрытия, либо включить его в ссуду. Например, если вам предоставлен жилищный заем на сумму 350 000 долларов, вы заплатите авансовую выплату MIP в размере 1,75% x 350 000 долларов = 6 125 долларов. Эти платежи переводятся на счет условного депонирования, созданный Министерством финансов США; если вы в конечном итоге не выплачиваете свой кредит, эти средства используются для выплат по ипотеке.

Хотя название несколько вводит в заблуждение, на самом деле заемщики производят ежегодные выплаты MIP каждый месяц.(Другими словами, ежегодные выплаты MIP не производятся ежегодно.) Выплаты варьируются от 0,45% до 1,05% от базовой суммы кредита. Суммы платежей также различаются в зависимости от суммы ссуды, продолжительности ссуды и исходного отношения ссуды к стоимости (LTV). Типичная стоимость MIP обычно составляет 0,85% от суммы кредита.

Например, если у вас есть заем в размере 350 000 долларов США, вы будете делать ежегодные выплаты MIP в размере 0,85% x 350 000 долларов США = 2975 долларов США (или 247,92 доллара США в месяц). Эти ежемесячные взносы выплачиваются в дополнение к единовременному авансовому платежу MIP.

Вы будете вносить ежегодные платежи по программе MIP в течение 11 лет или срока кредита, в зависимости от продолжительности кредита и LTV.

У вас может быть возможность вычесть уплаченную вами сумму страховых взносов; тем не менее, для этого вам необходимо составить список своих вычетов, а не использовать стандартный вычет.

Соответствует требованиям для получения кредита FHA

Ваш кредитор оценит вашу квалификацию для получения ссуды FHA, как и любой заявитель на ипотеку. Однако вместо использования вашего кредитного отчета кредитор может просмотреть вашу историю работы за последние два года (а также другие записи истории платежей, такие как коммунальные платежи и арендная плата).Пока вы восстановили хороший кредит, вы все равно можете претендовать на ссуду FHA, если вы прошли через банкротство или потерю права выкупа. Важно помнить, что, как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, тем выше процентная ставка, которую вы будете платить по ипотеке.

Наряду с критериями кредитного рейтинга и первоначального взноса, существуют особые требования к ипотечным кредитам FHA, изложенные FHA для этих кредитов. Ваш кредитор должен быть кредитором, утвержденным FHA, и у вас должен быть постоянный трудовой стаж или вы работали у одного и того же работодателя в течение последних двух лет.

Если вы работаете не по найму, вам потребуется два года успешной истории самозанятости; это может быть подтверждено налоговыми декларациями, балансом за текущий год до даты и отчетом о прибылях и убытках. Если вы работали не по найму менее двух лет, но более одного года, вы все равно можете иметь право, если у вас есть солидный опыт работы и доходов в течение двух лет, предшествующих самозанятости (и самозанятость связана с тем же или родственным занятием). У вас должен быть действующий номер социального страхования, законно проживать в США.S., и быть совершеннолетним (в соответствии с законами вашего штата) для подписания ипотеки.

Обычно финансируемая недвижимость должна быть вашим основным местом жительства и должна быть занята владельцем. Другими словами, кредитная программа FHA не предназначена для инвестирования или сдачи в аренду недвижимости. Отдельно стоящие и двухквартирные дома, таунхаусы, таунхаусы и кондоминиумы в рамках утвержденных FHA кондоминиумов имеют право на финансирование FHA.

Ваш начальный коэффициент (ваш платеж по ипотеке, сборы ТСЖ, налоги на имущество, ипотечное страхование и страхование домовладельца) не должен превышать 31% от вашего валового дохода.В некоторых случаях вас могут одобрить с коэффициентом 40%.

Ваш внутренний коэффициент (ваш платеж по ипотеке и все прочие ежемесячные потребительские долги) должен составлять менее 43% от вашего валового дохода. Однако можно получить одобрение с коэффициентом до 50%. Кроме того, вам потребуется оценка имущества от оценщика, одобренного FHA, и дом должен соответствовать определенным минимальным стандартам. Если дом не соответствует этим стандартам и продавец не согласится на требуемый ремонт, вы должны оплатить ремонт при закрытии. (В этом случае средства хранятся на эскроу до тех пор, пока не будет произведен ремонт).

Одним из ограничений кредитов FHA является то, что они имеют внешние ограничения на сумму, которую вы можете взять в долг. Они устанавливаются в зависимости от региона, в котором вы живете, а в недорогих районах установлен более низкий предел (называемый «нижний предел»), чем обычная ссуда FHA и участки с высокой стоимостью, имеющие более высокий показатель (называемый «потолком»).

Кроме того, есть регионы «особого исключения», включая Аляску, Гавайи, Гуам и США.Южные Виргинские острова — где очень высокие затраты на строительство делают пределы еще выше. В остальном лимит установлен на уровне 115% от средней цены на жилье для округа, как это определено Министерством жилищного строительства и городского развития США.

В приведенной ниже таблице перечислены лимиты по кредитам на 2020 год:

2020 Лимиты займов FHA
ТИП СОБСТВЕННОСТИ НИЗКАЯ ПЛОЩАДЬ
ПОЛ
ВЫСОКАЯ ПЛОЩАДЬ
‘ПОТОЛОК’
СПЕЦИАЛЬНОЕ ИСКЛЮЧЕНИЕ
ПЛОЩАДЕЙ
Одноблочный 331 760 долл. США $ 765 600 1 148 400 долл. США
Двухъядерный 424 800 долл. США $ 980325 $ 1 470 475
Трехэлементный 513 450 долл. США $ 1,184,925 $ 1 777 375
Четыре блока 638 100 долл. США $ 1 472 550 2 208 825 долл. США

Освобождение от ссуды FHA

Получив ссуду FHA, вы можете иметь право на облегчение ссуды, если вы испытали законные финансовые трудности — например, потерю дохода или увеличение расходов на жизнь — или у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по ипотеке.Например, программа FHA Home Affordable Modification Program (HAMP) может помочь вам избежать потери права выкупа, навсегда снизив ежемесячный платеж по ипотеке до доступного уровня.

Чтобы стать полноправным участником программы, вы должны успешно завершить пробный план платежей, в котором вы делаете три запланированных платежа — вовремя — на меньшую измененную сумму.

Итог

Хотя заем FHA может показаться отличным, это не для всех. Это не поможет тем, у кого кредитный рейтинг меньше 500.Тем, у кого плохая кредитная история, лучше рассмотреть личный заем. С другой стороны, начинающим домовладельцам, которые могут позволить себе крупный первоначальный взнос, может быть лучше использовать обычную ипотеку. Более вероятно, что они смогут сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе за счет более низких процентных ставок и премий по ипотечному страхованию, которые предоставляют обычные кредиторы.

Ссуды FHA создавались не для того, чтобы помочь потенциальным домовладельцам, которые делают покупки в более высоком ценовом диапазоне.Скорее, программа ссуды FHA была создана для поддержки покупателей жилья с низким и средним доходом, особенно тех, у кого мало денег, накопленных для первоначального взноса ».

Когда вы покупаете дом, вы можете нести дополнительные наличные расходы, такие как сборы за выдачу кредита, гонорары адвокатам и расходы на оценку. Одним из преимуществ ипотеки FHA является то, что продавец, застройщик или кредитор могут оплатить некоторые из этих заключительных расходов от вашего имени. Если продавцу сложно найти покупателя, возможно, он предложит вам помощь при закрытии, чтобы стимулировать сделку.

Помощь по ипотеке | Федеральное агентство жилищного финансирования

FHFA внимательно следит за влиянием чрезвычайной ситуации в стране, вызванной коронавирусом, на рынок жилищного финансирования и продолжает обновлять политику и инструкции, чтобы гарантировать, что его регулируемые субъекты — Fannie Mae, Freddie Mac (The Enterprises) и Федеральные банки жилищного кредитования (FHLBanks) — выполняя свою миссию по обеспечению рыночной ликвидности в это непростое время.

Мы собрали ниже ресурсы и информацию, в том числе о последних действиях FHFA, которые содержат рекомендации для кредиторов, сервисных служб и других лиц, которые напрямую помогают домовладельцам и арендаторам, пострадавшим от COVID-19.

Как финансовый регулирующий орган, FHFA не может предлагать прямую помощь или направлять индивидуальные запросы от арендаторов, арендодателей или заемщиков. FHFA призывает всех, кто сталкивается с экономическими трудностями в результате COVID-19, немедленно связаться со своим арендодателем или ипотечным агентом (компанией, в которую они отправляют свои ипотечные платежи), чтобы узнать, имеют ли они право на льготы по выплате.

Если вас беспокоит, как оплатить ипотеку или арендную плату из-за COVID-19, посетите cfpb.gov/housing для получения информации о том, что делать сейчас, и какие у вас есть варианты для облегчения выплаты ипотеки и арендной платы.


Помощь домовладельцам


Как можно скорее свяжитесь с вашим ипотечным агентом (компанией, в которую вы отправляете ежемесячные платежи), чтобы сообщить им о ваших текущих обстоятельствах. Номер телефона и почтовый адрес вашей ипотечной службы должны быть указаны в ежемесячной выписке по ипотеке.

Если у вас возникнут проблемы с наверстыванием в конце этого временного периода помощи, вам может быть предоставлена ​​дополнительная помощь. От вас не требуется сразу возвращать все пропущенные платежи.

  • Если вы не можете выплатить все пропущенные платежи сразу и можете позволить себе платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке в течение определенного периода времени, вы можете иметь право на план погашения, который позволяет вам погашать просроченные суммы в течение периода время.
  • Если вы можете позволить себе возобновить ежемесячный платеж по ипотеке, возможно, вы имеете право на отсрочку платежа, которая включает ваши пропущенные платежи по ипотеке и превращает их в платеж, причитающийся при продаже, рефинансировании дома или окончании ссуды.
  • Если у вас устойчивое снижение дохода и вы не можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете иметь право на изменение ссуды, которое изменяет условия вашего ссуды, чтобы обеспечить доступную оплату.

Специалисты по обслуживанию свяжутся с вами примерно за 30 дней до истечения срока действия вашего плана воздержания, чтобы определить, какая программа помощи лучше всего подходит для вас в это время. Обратитесь к своему поставщику услуг, чтобы определить, на какой вариант вы имеете право.

Помощь арендаторам

Арендаторы, проживающие в собственности, финансируемой Fannie Mae или Freddie Mac (используйте инструменты «поиска ссуды» для Fannie Mae здесь или Фредди Мак здесь, чтобы узнать) подпадают под временный мораторий на выселение.Ожидается, что арендаторы по-прежнему будут платить арендную плату в течение периода моратория на выселение, если они смогут. Тем, кто испытывает финансовые затруднения, следует обратиться к своему домовладельцу, чтобы обсудить их ситуацию и возможные решения.

У вас также есть доступ к их соответствующим сетям реагирования на стихийные бедствия. Эти сети предлагают поддержку со стороны консультантов по жилищным вопросам, утвержденных HUD, например, индивидуальную оценку восстановления и план действий, финансовый инструктаж и составление бюджета, а также постоянные проверки. Свяжитесь с менеджером по недвижимости, чтобы узнать, имеете ли вы право.Номер горячей линии для арендаторов Fannie Mae: 1-877-542-9723, номер горячей линии для арендодателей Freddie Mac: 1-800-404-3097.

Узнать больше
См. Часто задаваемые вопросы о вариантах помощи на предприятии для домовладельцев и арендаторов, пострадавших от COVID-19 или Информация для арендаторов арендуемой недвижимости с ипотекой Fannie Mae или Freddie Mac.

Остерегайтесь мошенничества

Во время кризиса повышается риск мошенничества и мошенничества.Защитите себя, задавая вопросы, читая предоставленные вам материалы и избегая любых ходатайств, требующих предоплаты наличными. Если вы считаете, что, возможно, стали жертвой мошенничества, и ваши опасения по поводу Fannie Mae, Freddie Mac или Федерального банка жилищных кредитов связаны с мошенничеством, пожалуйста, свяжитесь с Управлением генерального инспектора FHFA (FHFA OIG) по телефону 800-793-7724 или посетите веб-сайт FHFA OIG.

Посмотреть Советы и ресурсы по предотвращению мошенничества, связанного с коронавирусом, для заемщиков, арендаторов и ипотечных компаний для получения дополнительной информации.

Отраслевые ресурсы


FHFA Объявления

FHFA объявляет о расширении гибких возможностей по ссуде, связанной с COVID (21.04.2021)
FHFA дополнительно расширяет гибкие возможности ссуды, связанной с COVID (3/11/2021)
FHFA продлевает многосемейную терпимость по COVID-19 до 30 июня, 2021 (3/4/2021)
FHFA продлевает срок воздержания от COVID-19 и мораторий на выкупы и выселение REO (25.02.2021)
FHFA еще больше расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (10.02.2021)
FHFA продлевает мораторий на выкуп права выкупа и выселение REO, а также период воздержания от COVID (9.02.2021)
FHFA продлевает мораторий на выкуп и выселение REO (19.01.2021)
FHFA расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (14. 01.2021)
FHFA продлевает многосемейное воздержание от COVID-19 до 31 марта 2021 г. (23.12.2020)
FHFA расширяет гибкие возможности по ссуде в связи с COVID (10.12.2020)
FHFA продлевает мораторий на выкуп права выкупа и выселение REO (02.12.2020)
FHFA еще больше расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (13.11.2020) 2020)
FHFA еще больше расширяет гибкие возможности выдачи займов, связанных с COVID (19.10.2020)
FHFA дополнительно расширяет гибкие возможности для получения ссуд в условиях воздержания и обработки ссуд, связанных с COVID (26.08.2020)
Внедрение комиссии за рефинансирование на неблагоприятном рынке сейчас 1 декабря (25.08.2020)
Многосемейные владельцы недвижимости в терпимости теперь обязаны информировать арендаторов о Приостановление выселения и защита арендаторов (8/6/2020)
Обязанность по внесению корректировок в ответ на пандемию COVID-19 (22.07.2020)
FHFA расширяет гибкость обработки ссуд, связанных с COVID, для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac до августа (9. 07.2020)
FHFA обеспечивает защиту арендаторов (29.06.2020)
FHFA продлевает срок выкупа права выкупа и мораторий на выселение; Мораторий применяется к ипотечным кредитам, обеспеченным предприятиями (17.06.2020).
FHFA делает переведенные ресурсы по COVID-19 доступными на шести языках; Теперь доступны переводы сценариев обслуживания COVID-19 и заявлений на получение помощи по ипотеке (16.06.2020)
FHFA расширяет гибкие возможности обработки ссуд, связанных с COVID, для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac до июля (11.06.2020)
FHFA объявляет о праве рефинансирования и покупки жилья для заемщиков в терпимости (19.05.2020)
FHFA расширяет возможности выкупа и выселения Мораторий; Мораторий применяется к ипотечным кредитам, обеспеченным предприятиями (14.05.2020).
предприятий предлагают отсрочку платежа в качестве нового варианта погашения для домовладельцев в планах воздержания от COVID-19 (13.05.2020)
CFPB, FHFA и HUD запускают совместную ипотеку и веб-сайт жилищной помощи для американцев, пострадавших от COVID-19 (5/12/2020)
FHFA расширяет возможности обработки ссуды для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac (5/5/2020)
FHFA объявляет об инструментах, которые помогут арендаторам узнать, есть ли они защищены от выселения (5/4/2020)
«Единовременная выплата в конце срока воздержания не требуется», — говорится в сообщении FHFA из Калабрии (4/27/2020).
FHFA поддерживает малый бизнес, разрешая федеральным банкам жилищной ссуды принимать программу защиты зарплаты Ссуды в качестве обеспечения (23.04.2020)
FHFA объявляет, что предприятия будут приобретать соответствующие ссуды, чтобы продолжить кредитование (22.04.2020)
FHFA и CFPB объявляют о Программе защиты заемщиков (15.04.2020)
Готовые замечания доктораМарк А. Калабрия, директор FHFA, на собрании руководителей Совета по надзору за финансовой стабильностью (FSOC) (26.03.2020).
FHFA принимает меры для оказания помощи в приостановлении выселения для съемщиков многоквартирных домов (23.03.2020)
FHFA направляет предприятия к предоставлению гибких возможностей для оценки и проверки занятости (3/23/2020)
FHFA уполномочивает предприятия поддерживать дополнительную ликвидность на вторичном ипотечном рынке (3/23/2020)
FHFA приостанавливает выкуп и выселение предприятий во время чрезвычайной ситуации в стране (3 / 18/2020)
Заявление директора FHFA Марка Калабрии о коронавирусе (10. 03.2020)

Корпоративные ресурсы



Список ресурсов, доступных для домовладельцев и арендаторов, односемейных и многоквартирных кредиторов / обслуживающих лиц, а также последние объявления о предприятиях можно найти на сайте Фанни Мэй и Веб-сайты Фредди Мака.


Ресурсы для участников федерального банка жилищного кредитования

См. Ссылки ниже для объявлений и ресурсов от FHLBanks:


Последние новости


Видео: Директор FHFA обсуждает терпение (6.04.2020)
DS5: Внутри отрасли

Видео: Президент Трамп и руководители штатов принимают меры по защите домовладельцев в условиях пандемии COVID-19 (04.04.2020)
Fox Business

Видео: Главный регулирующий орган заявляет, что спасение ипотечного кредитования осуществляется «по системе чести», и призывает заемщиков быть честными (01.04.2020)
CNBC

Видео: Арендодатели и арендаторы сталкиваются с финансовыми трудностями из-за коронавируса (31. 03.2020)
Yahoo! Финансы

Нет денег на аренду или ипотеку? Вот что надо делать.(28.03.2020)
The Washington Post

Видео: В Калабрии FHFA нет вирусов, влияющих на Fannie, выход из Freddie Conservatorship (25.03.2020)
Bloomberg

США назначают перерыв в выплатах по ипотеке. Что это обозначает? (22.03.2020)
NPR

Главный ипотечный регулятор работает над планом на случай возможного всплеска просрочек из-за коронавируса (17.03.2020)
CNBC


Прочие государственные ресурсы


Департамент жилищного строительства и городского развития
Для получения дополнительной информации о ипотеке, застрахованной FHA, свяжитесь с Национальным центром обслуживания по телефону 877-622-8525.По другим вопросам обращайтесь в ресурсный центр FHA по телефону 800-CALL-FHA (5342). Список консультантов по жилищным вопросам, утвержденных HUD, можно найти по адресу: www. hud.gov или позвоните по телефону 800-569-4287.

Департамент по делам ветеранов
Ветераны, у которых есть вопросы относительно их жилищных ссуд, должны позвонить по бесплатному телефону программы жилищных ссуд VA 877-827-3702, чтобы поговорить со специалистом по ссуде.

Ветераны, чьи дома когда-либо были модернизированы за счет средств гранта VA Специально адаптированного жилья, также должны связаться с VA по телефону 877-827-3702, чтобы поговорить с нашими сотрудниками.

Бюро по защите прав потребителей
Бюро по защите прав потребителей (CFPB) стремится предоставлять потребителям актуальную информацию и ресурсы для защиты и управления их финансами в это трудное время по мере развития ситуации. Посмотреть Руководство CFPB по вариантам выплаты ипотечного кредита на коронавирус или посетите consumerfinance.gov/coronavirus.


Дата последнего обновления: 11 марта 2021 г.

Доступная ипотека, жилищные ссуды для малообеспеченных

Цель настоящего Руководства

Это руководство призвано помочь людям с низким доходом разобраться в доступных вариантах поиска доступного жилья и получения ипотеки. К концу этого руководства читатель должен лучше понять следующее:

  • Преимущества и недостатки домовладения для лиц с низкими доходами.
  • Как определить, действительно ли интересный дом доступен по цене.
  • Процесс поиска, заключения контракта и закрытия вашего нового дома.
  • Ответственность за составление бюджета на непредвиденные расходы.
  • Соображения относительно бездомности и домовладения.
  • Программы, которые могут помочь вам осуществить вашу мечту о владении домом.

Часть 1: Преимущества ипотеки для лиц с низким доходом

Владение домом часто называют американской мечтой, и во многих случаях так оно и есть. Однако иногда достижение владения домом может показаться недосягаемым, особенно для лиц с низким доходом и для тех, кто испытал бездомность. Если вы живете от зарплаты до зарплаты, вам может быть трудно сэкономить деньги и спланировать владение домом. Однако у подъема по служебной лестнице есть свои преимущества. Они включают:

Капитал

Ипотека позволяет вам приобрести дом в кредит. Поскольку со временем стоимость большинства объектов недвижимости возрастает, каждый доллар, который вы платите в свой дом, может вырасти. К тому времени, когда вы выплатите 30-летний кредит, стоимость вашей собственности может вырасти на 50–100 процентов или даже больше. Это не гарантия; иногда стоимость недвижимости снижается, и невозможно предсказать, будет ли стоимость домов в вашем районе увеличиваться или уменьшаться.Однако это общая тенденция к увеличению стоимости домов в течение многих лет.

Независимость

Когда вы являетесь владельцем дома, вы больше не подчиняетесь правилам и постановлениям домовладельца. Хотя вы должны соблюдать все применимые законы, а также правила ассоциации домовладельцев, если таковые имеются, вы можете иметь домашних животных, сдавать в аренду часть своего дома, переделывать и делать что-либо еще в своем доме или внутри него. что вы выбираете. Владение собственным домом может позволить вам сэкономить деньги, посадив сад, зарабатывать деньги, сдавая комнаты студентам колледжа, или заменить старую печь на новую, энергоэффективную и экономичную.

Повышение самооценки

Если вы покупаете свой дом после проживания в некачественном съемном жилье или после перехода из бездомности, владение домом может значительно повысить вашу самооценку. Домовладение, особенно в тяжелые времена, такие как безработица или бездомность, — это то, чем вы можете гордиться.

Часть 2: Недостатки ипотеки для малообеспеченных лиц

Трудный переезд

Одним из основных недостатков владения домом для малообеспеченных людей является то, что вы не сможете легко переехать, если возникнет такая необходимость.Если, например, вы получите предложение о работе в другом городе или штате, вы не сможете просто продать свой дом, особенно если цены на жилье упали после того, как вы впервые взяли ипотечный кредит. Независимо от того, живете ли вы в своем доме или нет, вы все равно должны вносить выплаты по ипотеке или рискуете потерять свой дом, свой капитал и свои кровно заработанные деньги.

Снижение стоимости недвижимости

Возможно, что стоимость вашего дома со временем снизится. Это особенно верно, если вы покупаете свой дом на так называемом «рынке продавца», который происходит, когда стоимость недвижимости высока.Если тенденции меняются и вы должны продать свой дом во время «рынка покупателя», что означает низкую стоимость недвижимости, вы можете потерять капитал, который вы вложили в свой дом. Хотя это разочаровывает всех, это может означать финансовую катастрофу для людей с низким доходом или тех, кто ранее боролся с бездомностью. Если вы планируете и можете жить в своем доме в течение многих лет, то это меньшая проблема, чем если вам нужно или вы хотите продать дом в течение нескольких лет после покупки.

Расходы на содержание и обслуживание

При рассмотрении стоимости владения домом важно осознавать необходимость содержания вашей собственности. Если ваш ежемесячный платеж по ипотеке, включая страхование и налоги на имущество, занимает весь ваш жилищный бюджет, вам может быть трудно справиться с такими проблемами, как протекающая крыша, сломанный водонагреватель или пол, который необходимо заменить. Некоторые проблемы с обслуживанием носят косметический характер и не влияют на работу дома, но другие требуют немедленного решения.Важно иметь сбережения для оплаты ремонта, поскольку владение домом по определению означает, что вы несете ответственность за его содержание.

Разговор с финансовым консультантом может помочь вам решить, имеет ли смысл оформление ипотеки и рассмотрение права собственности на жилье как доступного варианта жилья в ваших конкретных обстоятельствах.

Часть 3: Поиск доступного жилья

В зависимости от вашего текущего дохода и положения доступное жилье может означать для вас нечто иное, чем для вашего соседа, коллег или братьев и сестер.Конечно, вы узнаете, сколько стоят разные типы недвижимости в вашем районе. Однако определить, является ли дом, который вы хотите купить, доступным, означает больше, чем просто отметить запрашиваемую цену. Цена, которую вы платите каждый месяц, зависит от запрашиваемой цены плюс стоимость страховки домовладельцев, налоги на недвижимость и проценты по ипотеке. Независимо от того, являетесь ли вы человеком с низким доходом или нет, вы должны покупать дом, который находится в пределах ваших возможностей, чтобы не потерять свой дом и, возможно, не столкнуться с бездомностью в будущем.

Соображения

Когда вы смотрите на дома, спросите у своего агента по недвижимости список домов в вашем районе, которые соответствуют вашим требованиям с точки зрения размера, количества спален, года постройки и любых других важных для вас критериев. . Это называется сравнительным анализом рынка или CMA. Имейте в виду, что дома, которые стоят меньше, чем сопоставимые дома, могут показаться выгодной сделкой, но могут быть более дорогими в обслуживании. У них могут быть структурные проблемы, которые необходимо решить, прежде чем вы сможете переехать, или которые потребуют внимания в течение года или двух.В зависимости от возраста, состояния и местоположения дома вы также можете обнаружить, что страхование домовладельцев выше, чем у других домов с более высокими ценами. Кроме того, расположение и размер дома могут стать причиной высоких налогов на недвижимость. Все это проблемы, на которые вы должны обратить внимание, рассматривая доступность дома. Спросите у своего агента по недвижимости о рекомендации страхового брокера и позвоните ему, чтобы узнать стоимость страховки, когда вы найдете дом, на который вы хотели бы сделать ставку.Записи по налогу на имущество доступны в офисе местного налогового инспектора, или у вашего агента по недвижимости может быть эта информация.

Составление бюджета

Если у вас низкий доход, жилье может занимать значительную часть вашего ежемесячного бюджета. Убедитесь, что вы можете выделить достаточно средств на покрытие непредвиденных расходов, включая налог на имущество или повышение страховых ставок. Со временем налог на недвижимость, который вырастет даже на 50 или 100 долларов в год, может существенно повлиять на ваш ежемесячный платеж по ипотеке.Кроме того, некоторые проекты технического обслуживания необходимо выполнять регулярно. Это означает, что вам нужно будет либо выполнить их самостоятельно, либо нанять кого-нибудь для их выполнения. Вам может потребоваться, например, покупка газонокосилки или бюджет на услуги по уходу за газоном. Если в доме есть камин с дымоходом, вы должны запланировать регулярную чистку дымохода. Планируйте ежемесячно откладывать деньги на проекты такого типа. Если вы знаете, что в вашем доме необходим ремонт, позвоните владельцам местного бизнеса, чтобы узнать общую смету и узнать, сколько стоит необходимая бытовая техника и материалы для ремонта дома.

Часть 4: Понимание процесса

Затраты, связанные с покупкой дома, могут сильно различаться. Ваш агент по недвижимости, поверенный по недвижимости, консультант по жилищным вопросам или финансовый консультант могут помочь вам сориентироваться в процессе покупки дома, особенно если у вас мало денег. Эти специалисты могут посоветовать вам любые специальные программы, на которые вы можете претендовать, например, помощь при первоначальном взносе, программы, субсидируемые государством, или ипотечную ссуду по более низкой процентной ставке, чем обычно предоставляемая.Ваш кредитор, будь то ипотечный брокер или кто-то в вашем банке, также может дать вам совет.

Предварительная квалификация

Первый шаг — поговорить с вашим кредитором и пройти процесс предварительной квалификации. Это когда ваш кредитор будет собирать информацию о том, сколько денег вы зарабатываете, сколько денег вы сэкономили, вашей кредитной истории, вашей истории занятости и других факторах, которые будут определять размер ипотеки, на которую вы претендуете. Позвоните заранее и спросите, какую документацию вам нужно взять с собой.Вам, вероятно, придется принести банковские выписки, квитанции об оплате, налоговые формы и письмо от арендодателя, подтверждающее, что вы вовремя внесли арендную плату. Сумма в долларах, которую вы получаете в качестве предварительной квалификации, является приблизительной цифрой и не должна рассматриваться как гарантированная сумма, которую банк фактически предоставит вам для покупки дома. В некоторых случаях ваш кредитор сможет направить вам письмо с предварительным одобрением, которое является более точным представлением того, что вы должны иметь возможность получить в долг.В любом случае, помните, что только то, что вы прошли предварительную квалификацию или предварительное одобрение на определенную сумму, не означает, что вам следует или нужно искать дома с такой высокой ценой. С учетом вашего финансового положения, возможно, будет более разумным взглянуть на дома, стоимость которых намного ниже вашей предквалификационной суммы. Ваш финансовый консультант сможет помочь вам определить, так ли это.

Home Showings

После того, как вы получите письмо о предварительном квалификационном отборе или предварительном одобрении, ваш агент по недвижимости начнет предлагать вам ознакомиться с домами в желаемом вами ценовом диапазоне.Учтите все факторы, включая дополнительные расходы на налоги, страховку и техническое обслуживание, прежде чем делать предложение о доме. Когда вы нашли доступное жилье, которое вам нравится и соответствует вашим потребностям, самое время сделать предложение. Опять же, ваш специалист по недвижимости поможет вам в этом процессе. Не расстраивайтесь, если ваше первое предложение будет отклонено; Часто контракт на покупку дома является результатом нескольких переговоров между покупателем и продавцом. С другой стороны, не позволяйте подталкивать себя к тому, чтобы предлагать больше денег, чем вы на самом деле можете себе позволить, независимо от того, что написано в вашем предварительном квалификационном письме.Если необходимо, откажитесь от слишком высокого встречного предложения и продолжайте поиски.

Осмотр дома

После того, как вы подписали договор купли-продажи дома, вы подадите заявление на фактическую ипотеку. В течение времени, пока вы ждете своих документов о ссуде, что может занять от нескольких недель до пары месяцев, вам следует осмотреть дом. Попросите вашего специалиста по недвижимости порекомендовать хорошую компанию. Этот осмотр может стоить более нескольких сотен долларов, но он позволит выявить любые проблемы с домом, которые вы, возможно, не заметили во время своих посещений.Ваш инспектор изучит структуру дома, а также бытовую технику, окна, крышу, электрические и сантехнические системы. У вас также есть возможность проверить дом на наличие плесени и других потенциальных проблем со здоровьем. Если будет обнаружено что-то серьезное, у вас будет возможность пересмотреть свой контракт или, в некоторых случаях, полностью отказаться от контракта, если это необходимо. Продавец может предложить устранить некоторые проблемы, или вам может быть предложена более низкая цена покупки, если вы согласитесь, чтобы проблемы были решены вами.Вашему кредитору также может потребоваться осмотр дома, и будет заказана оценка, если она не была сделана недавно. Это делается для того, чтобы кредитная компания знала, что дом стоит того, что вы за него платите, и что это хорошее вложение как для компании, так и для вас.

Оформление документов

Ваш банк или кредитный брокер может попросить вас подготовить документы, включая обновленные квитанции о выплатах или подтверждение того, что долги выплачены. Если вы получили список условий, которым вы должны выполнить, прежде чем вы сможете закрыть свой кредит и купить дом, принесите его своему юристу по недвижимости или финансовому консультанту за помощью.Некоторые из этих условий могут включать погашение непогашенных долгов, погашение любых просроченных платежей и доказательство того, что у вас есть определенная сумма денег в банке. Если у вас низкий доход по сравнению с домом, который вы хотите купить, вам может понадобиться отложить больше денег или меньше долга, чем если бы вы выбрали менее дорогой дом. Поговорите со своим брокером о своих возможностях и помните, что вам не нужно принимать ипотеку до подписания заключительных документов.

Закрытие по ипотеке

Наконец-то настанет день, когда вы будете готовы стать домовладельцем, и у вас будет закрытие.Это день, когда вы подписываете все окончательные документы, обещающие повторно выплатить ипотеку, а также день, когда вы получите ключи от своего нового дома и сможете начать процесс въезда. Перед закрытием вы получите документ с подробным описанием ваших затрат на закрытие, но фактические затраты могут незначительно отличаться от того, что вам было первоначально заявлено. Здесь на помощь приходит поверенный по недвижимости. Он или она может сидеть с вами во время закрытия сделки и проверять точность каждого документа, прежде чем вы его подпишете.В некоторых случаях ваш адвокат просматривает все документы до того, как вы приедете на закрытие. Не торопитесь и внимательно все прочтите. Не бойтесь задавать вопросы в любой момент во время закрытия.

Часть 5: Соображения относительно бездомности

Причины бездомности

Люди могут бороться с бездомностью по разным причинам. В некоторых случаях причиной бездомности является местная экономика. Если кто-то потеряет работу и не имеет возможности заплатить за свой дом, его могут выселить, если он снимает, или лишить права выкупа, если он владеет своим домом.Найти квартиру для сдачи в аренду на данный момент сложно, как потому, что бездомным часто бывает трудно найти работу, так и потому, что история потери права выкупа или выселения может заставить компании по управлению квартирами отказывать семьям и отдельным лицам, заинтересованным в аренде.

Другие причины бездомности включают насилие в семье, злоупотребление психоактивными веществами, психические заболевания, цикл бедности и неполной занятости в семье и общую нехватку доступного жилья. Бездомность оказывает разрушительное воздействие — физическое, эмоциональное и финансовое — на тех, кто с ней сталкивается.Как только проблема, вызывающая бездомность, будет под контролем, с помощью социальных программ, лекарств, реабилитационных услуг или образования, тому, кто боролся с бездомностью, может быть трудно снова встать на ноги, но это возможно. Консультант по жилищным вопросам или компания, предоставляющая бесплатные финансовые консультации, часто являются важной частью этого процесса.

Ипотека после бездомности

При поиске ипотеки после бездомности следует иметь в виду ставку по ипотеке.Ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет низким из-за просроченных платежей, неплатежей, отсутствия работы и потери права выкупа или банкротства. Низкий кредитный рейтинг заставляет кредиторов предлагать вам только высокие процентные ставки, потому что риск, который они берут на себя при кредитовании, выше, чем риск, который они берут на себя с теми, у кого нет черных отметок в своей кредитной истории. В некоторых случаях кредитор может вообще не захотеть работать с вами после того, как вы стали бездомными.

Хорошая новость заключается в том, что существует несколько программ, которые могут помочь вам осуществить вашу мечту о владении домом, даже если у вас низкий доход или вы остались без крова.Возможно, вы не сможете напрямую перейти от бездомных к домовладению, но вы сможете жить в малообеспеченном жилье с государственными ваучерами и постепенно предпринимать шаги, необходимые для получения ипотеки и покупки доступного жилья. Помните, что для преодоления бездомности нужно время, но владение домом после потери дома возможно.

Часть 6: Специальные местные и национальные программы

Как федеральное правительство, так и местные агентства разработали программы, чтобы помочь людям с низким доходом и бездомным получить право собственности на жилье.Ваш консультант по жилищным вопросам или финансовый консультант может помочь вам определить, на какие из этих и других категорий вы имеете право.

HUD

Министерство жилищного строительства и городского развития США, также известное как HUD, помогает людям найти доступное жилье. HUD предлагает несколько программ для людей, как правило, с низким доходом, которые могут стать домовладельцами. HUD также предлагает программы для тех, кому нужна помощь в аренде. Эти программы помогают людям, которые не готовы к владению домом, найти доступное жилье за ​​счет субсидируемых или недорогих вариантов аренды.

Если вы в настоящее время арендуете свой дом за счет государственного жилья, HUD может предоставить вам возможность владеть вашей нынешней квартирой или домом. В вашем местном агентстве государственного жилья есть дополнительная информация о том, подходит ли вам такой вариант. Вы также можете претендовать на получение спонсируемых HUD ваучеров на покупку дома, отличного от того, в котором вы живете в настоящее время, особенно если вы проживаете в секторе 8 или в государственном жилье.

Если вы стали бездомным из-за того, что ваш собственный дом был разрушен ураганом, вы можете иметь право на участие в специальной программе HUD, которая позволяет вам приобрести арендованный дом HUD по цене ниже его рыночной стоимости.Об этом следует поговорить со своим консультантом по жилищным вопросам.

HUD также предлагает множество других программ, в том числе те, которые продают отчужденные или заброшенные дома по очень низким ценам тем, кто соответствует требованиям. Поговорите со своим финансовым консультантом или посетите веб-сайт HUD: https: //www.hud.gov.

Habitat for Humanity

Habitat for Humanity — это некоммерческая организация, которая строит дома для людей в различных частях мира, включая Соединенные Штаты. Добровольцы делают большую часть работы по строительству дома, и многие из предметов снабжения передаются в дар, поэтому возводимые дома строятся по невысокой цене.Хотя Habitat for Humanity является благотворительной организацией, они не раздают дома бесплатно; получатели должны работать на своих домах, и у них также есть требования к первоначальному взносу и ежемесячной ипотечной ссуде.

Дома Habitat for Humanity построены так, чтобы быть простыми, приличными и доступными. Это означает, что, хотя они достаточно велики, чтобы удовлетворить потребности семьи, они имеют скромный размер. Например, дом с тремя спальнями занимает площадь около 1000 квадратных футов. Используемые строительные материалы обычно приобретаются на месте и, несмотря на то, что они прочные и в хорошем состоянии, не являются экстравагантными.Цель Habitat for Humanity — предложить эти дома людям с низкими доходами через некоммерческие ссуды. Интересно отметить, что выплаты по ипотеке, выплачиваемые получателями домов Habitat for Humanity, идут на финансирование строительства большего количества домов для других нуждающихся семей как в Америке, так и в других странах.

Процесс покупки дома Habitat for Humanity начинается с подачи заявки. Вы должны доказать, что вы в ней нуждаетесь, что вы будете работать по дому и что у вас есть средства для погашения ипотечной ссуды.Вы можете узнать больше о процессе на веб-сайте Habitat for Humanity: https://www.habitat.org.

Другие программы

В частности, для лиц, переживших бездомность, несколько государственных и местных агентств имеют программы, облегчающие достижение независимой жизни, что может привести к приобретению жилья в собственность. Большинство из них — это шаг между жизнью на улице или в приюте и самостоятельной жизнью в собственном доме.

Молодые матери в некоторых штатах могут жить в домах второго шанса, пока они работают над получением аттестата средней школы или GED.Живя в одном из этих домов, они получают помощь по уходу за детьми, а также лечение и консультации. После завершения программы социальные работники, связанные с этими программами, могут помочь молодым мамам выбрать вариант аренды или домовладения.

Программа самопомощи домовладельцев, или SHOP, позволяет лицам с низким доходом, которые рискуют стать бездомными, помогать строить и заботиться о доступном жилье, которое они в противном случае не смогли бы себе позволить.

Программа Homeownership Zones Programme и Choice Neighborhoods — это программы, которые позволяют тем, кто находится в опасности оказаться бездомным, восстановить и оживить свои сообщества.По мере того, как недвижимость в экономически депрессивных районах строится или улучшается, естественно улучшаются возможности для получения образования и работы. Эти программы помогают целым общинам и бедным районам, позволяя тем, кто зарабатывает низкий доход, получить право собственности на жилье.

Если вы являетесь малообеспеченным или бездомным, а также инвалидом, вам могут быть доступны несколько вариантов. Поговорите со своим финансовым консультантом или с кем-нибудь из местного агентства социальных услуг, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям участия в этих программах.Организации, предлагающие программы для инвалидов, включают Управление социального обеспечения, Национальный институт инвалидности и Американскую ассоциацию людей с ограниченными возможностями.

Часть 7 Заключение

Хотя получить ипотечный кредит может быть труднее после того, как вы пережили бездомность или если у вас низкий доход, это не невозможно. Благодаря упорному труду, а также помощи профессионалов в области недвижимости и финансов, ваша мечта о том, чтобы однажды купить собственный объект недвижимости, может стать реальностью.Узнайте о проблемах, связанных с поиском и покупкой доступного жилья, чтобы быть уверенным в том, что вы являетесь информированным потребителем.

Программа первой жилищной ссуды

Программа первой жилищной ссуды штата Мэн делает более простым и доступным приобретение собственного дома за счет предоставления ипотечных кредитов с низкой фиксированной процентной ставкой. Существуют варианты с минимальным первоначальным взносом или без него, и если вам все еще нужна помощь с наличными для покрытия расходов на закрытие, мы также предлагаем вариант первоначального взноса и помощи при закрытии под названием Advantage.

Мэн Варианты ипотеки включают:

  • Небольшой первоначальный взнос или его отсутствие — Когда ипотечный кредит в штате Мэн сочетается с государственной гарантией (FHA / RD / VA) или с одобренной частной ипотечной страховой компанией штата Мэн, первоначальный взнос не требуется или не требуется.

    MaineHousing в настоящее время предлагает пилотную программу частного ипотечного страхования с Arch MI для односемейных домов на одну семью и утвержденных кондоминиумов, расположенных только в городах Бангор, Льюистон, Оберн, Уэстбрук, Портленд или Южный Портленд.Краткое руководство по жилищным вопросам штата Мэн

  • Первоначальный платеж Advantage и помощь при закрытии сделки — Опция Advantage может предоставить 3500 долларов в счет наличных средств, необходимых для закрытия. Кандидаты, выбирающие Advantage, должны пройти курс обучения покупателей жилья, одобренный hoMEworks, до закрытия и внести минимальный взнос заемщика в размере 1% от суммы кредита. Стоимость курса обучения для покупателя жилья засчитывается в 1% взноса. Сводная таблица преимуществ
  • Низкие фиксированные процентные ставки без опций без баллов и с низкими баллами — низкие процентные ставки MaineHousing могут сэкономить нашему среднему покупателю жилья тысячи долларов в течение всего срока кредита.

    Дисконтные баллы могут быть выплачены при закрытии, чтобы снизить вашу процентную ставку. MaineHousing предлагает ипотечный кредит с нулевой и двухбалльной ставками. Имеет ли для вас финансовый смысл выплата баллов, может зависеть от того, как долго, по вашему мнению, вы останетесь дома без рефинансирования ипотеки. Текущий тарифный лист

  • Улучшения дома включены в сумму вашей ссуды — Опция «Покупка плюс улучшение» позволяет финансировать покупку и необходимый ремонт дома с помощью одной ссуды.Если вы имеете на это право, вы можете включить в ипотечный кредит от 500 до 35 000 долларов на ремонт дома при условии, что стоимость дома и улучшений не превышает предельных значений покупной цены программы. Сводный лист «Закупка плюс улучшение»
  • Финансирование мобильных домов — MaineHousing предлагает ипотечные кредиты для мобильных домов одинарной и двойной ширины, расположенных на землях, находящихся в собственности или в аренде. При использовании этого варианта программы существует предел покупной цены в размере 200 000 долларов США по всему штату, процентные ставки немного выше, а срок кредита зависит от возраста передвижного дома.Сводный лист для самострахования передвижного дома
Имею ли я право?
  • Я впервые покупаю жилье? Если вы не владели долей собственности в основном доме в течение последних 3 лет, вы квалифицируетесь как покупатель жилья впервые. Это означает, что даже если у вас был дом раньше, вы все равно можете иметь право на участие в программе.
  • Я ветеран, в отставке или на действительной военной службе? В таком случае требование о первом покупателе жилья отменяется, и компания MaineHousing обеспечивает снижение процентной ставки.Salute ME Резюме
  • Хотя существуют ограничения на доход домохозяйства, большинство домохозяйств штата Мэн имеют право на участие в программе. Лимиты варьируются в зависимости от того, сколько человек проживает в вашей семье и где в штате Мэн вы планируете купить дом.
  • У вас должна быть приемлемая кредитная история с минимальным кредитным рейтингом 640.
  • Могу ли я позволить себе дом? Как правило, вы должны планировать использовать не более 30-33% (30-33%) вашего дохода для ежемесячного платежа по ипотеке.Первый жилищный кредитор, одобренный компанией MaineHousing, может помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить, и выявить любые проблемы с кредитом, над которыми вам, возможно, придется поработать перед покупкой.
Какой дом я могу купить?
  • Новые и существующие дома на одну семью.
  • Квартирные дома от 2 до 4 квартир, занимаемые собственниками.
  • Кондоминиумов.
  • Стационарные мобильные дома, построенные за последние 20 лет.
    (Мобильный дом может располагаться на земле, находящейся в собственности или в аренде.)

Несмотря на то, что действуют ограничения по цене покупки дома и различаются в зависимости от местоположения и типа собственности, цена на большинство домов в штате Мэн является приемлемой.

Ипотечные ссуды по первой жилищной ссуде также обеспечивают защиту от выплаты пособий по безработице. Если вы являетесь заемщиком жилищного строительства штата Мэн с хорошей репутацией и стали безработным, программа Maine HOPE — HomeOwnership Protection for unEmployment — может помочь, выполнив до четырех платежей по ипотеке, включая налоги и страхование домовладельцев. Выплаченная сумма становится залогом по младшей ипотеке без процентов и ежемесячных платежей, который возвращается, когда вы продаете или выплачиваете ипотечный кредит в штате Мэн или прекращаете использовать дом в качестве основного места жительства.Это небольшая дополнительная защита для вас и ваших инвестиций в свой дом.

MaineHousing предлагает ипотечные ссуды для первой жилищной ссуды через сеть банков, кредитных союзов и ипотечных компаний по всему штату. Компания MaineHousing First Home Lender поможет определить, сколько вы можете позволить себе заплатить, какие варианты ипотеки вам подходят, и поможет вам от подачи заявки на получение кредита до закрытия.

Подайте заявку на получение первой жилищной ссуды в штате Мэн у одного из более чем 40 наших первых жилищных кредиторов.

Для получения дополнительной информации см. Соответствующую информацию в правом верхнем углу страницы, загрузите нашу брошюру по Первому жилищному кредиту или свяжитесь с Департаментом жилищного строительства штата Мэн:

Напишите мне

(207) 626-4663

ипотечных программ | New Hampshire Housing

Программа Our Home Flex Plus (FHA, VA & RD) и Home Preferred Plus предоставляет денежную помощь в размере до 4% от базовой суммы кредита, чтобы помочь с вашим первоначальным взносом и заключительными расходами.

Денежная помощь предоставляется в форме второй ипотеки и полностью прощается через четыре года, если только в течение первых четырех лет заемщик: 1) не продает; 2) рефинансирование; или 3) подает заявление о банкротстве, и в этом случае заемщик должен выплатить денежную помощь.

Заемщики должны пройти обучение покупателей жилья.

Лимиты дохода по программе:

  • Home Flex Plus — доход до 137 400 долларов США.
  • Home Preferred Plus — обслуживает заемщиков с доходом до 80% среднего дохода по региону (AMI).
  • Home Preferred Plus более 80% AMI — Предоставляет обычное финансирование заемщикам, доход которых превышает 80% от среднего дохода по региону (AMI), установленного Fannie Mae. Максимальный предел дохода для всех продуктов Home Preferred Более 80% продуктов AMI составляет 137 400 долларов США.

Свяжитесь с Участвующим кредитором, чтобы узнать больше.

Our Home Preferred обеспечивает 97% LTV обычного ипотечного финансирования с низкими скидками на варианты страхования ипотеки. В результате Home Preferred может предлагать более низкие ежемесячные платежи по сравнению с другими обычными или застрахованными государством займами.Home Preferred ипотека идеальна для покупателей или тех, кто хочет рефинансировать, кто ищет низкие ежемесячные платежи с уменьшенной премией по ипотечному страхованию.

Эта программа обслуживает заемщиков с доходом до 80% от среднего дохода по региону (AMI).

Свяжитесь с Участвующим кредитором, чтобы узнать больше.

Если вы покупаете ремонтный верх, New Hampshire Housing предлагает ипотечную программу Purchase Rehab, которая позволяет вам добавить до 35 000 долларов к ипотеке при покупке всего за 3.Скидка 5% на ремонт и модернизацию. Наша программа Purchase Rehab — это вариант ипотеки с государственным страхованием, которую можно даже комбинировать с нашим Home Flex Plus, предоставляя вам до 3% наличными, чтобы помочь с вашим первоначальным взносом и закрытием расходов.

Purchase Rehab может покрывать такие вещи, как косметический ремонт и модернизация, повышение энергоэффективности, повышение безопасности и другие виды ремонта, которые повышают ценность собственности (обратите внимание: в рамках этой программы не разрешается структурный ремонт).Преимущества этой программы включают единовременное закрытие ипотечного и реабилитационного кредита.

Эта программа обслуживает заемщиков с доходом до 137 400 долларов США.

Свяжитесь с Участвующим кредитором, чтобы узнать больше.

Налоговый кредит для покупателей жилья делает домовладение более доступным для тех, кто впервые покупает жилье. Налоговая льгота для покупателя жилья может снизить размер федерального подоходного налога, который вы должны, тем самым повысив вашу получаемую зарплату, что может помочь вам получить ипотечный кредит и произвести выплаты по ипотеке.Налоговый кредит покупателя жилья не является одноразовым — это годовой кредит на весь срок действия первоначальной ипотеки, пока вы живете в доме. Свяжитесь с Участвующим кредитором сегодня, чтобы узнать больше.

См. Пределы дохода и покупной цены

Чтобы узнать больше о налоговой льготе для покупателей жилья, просмотрите видео.

Дом Preferred Промышленное жилье ROCs предоставляет покупателям жилья и нынешним домовладельцам в квалифицированных сообществах, принадлежащих резидентам Нью-Гэмпшира, доступные традиционные варианты финансирования, включая низкую фиксированную ставку, низкий первоначальный взнос и низкие варианты ипотечного страхования.

Эта программа обслуживает заемщиков с доходом до 80% от среднего дохода по региону (AMI).

В настоящее время в Нью-Гэмпшире 10 ROC имеют право на участие в этой программе:

  • Barrington Oaks Cooperative Barrington, NH;
  • Camp Sargent Road Cooperative, Inc. Мерримак, Нью-Хэмпшир;
  • Эльм Брук Виллидж Кооператив, Инк. Хопкинтон, Нью-Хэмпшир;
  • Кооператив Эксетер-Хэмптон, Инк Эксетер, Нью-Хэмпшир;
  • Парк передвижных домов региона озер Кооператив Белмонт, Нью-Хэмпшир;
  • Кооператив Сиреневого Драйва Раймонд, Нью-Хэмпшир;
  • Кооператив Медвил Гоффстаун, Нью-Хэмпшир;
  • Otarnic Pond Cooperative, Inc.Хадсон, штат Нью-Хэмпшир;
  • Кооператив Пепперидж Вудс Баррингтон, Нью-Хэмпшир; и
  • Windy Acres Cooperative Charlestown, NH.

Узнайте больше прямо сейчас!

Предоставляет обычное финансирование заемщикам, доход которых превышает 80% от среднего дохода по региону (AMI), установленного Fannie Mae. Максимальный предел дохода для всех продуктов Home Preferred Более 80% продуктов AMI составляет 137 400 долларов США.

В рамках новой инициативы Community Heroes Initiative вам предоставляется кредит на завершение производства в размере долларов США на сумму 3 000 при покупке дома по одной из наших ипотечных программ Plus : Home Flex Plus, Home Preferred Plus, Home Preferred Plus ROCs , Home Preferred Plus Более 80%.

Правомочные заемщики, или «герои сообщества», включают работников сферы здравоохранения, дневного ухода и ухода за престарелыми; Пожарные и службы быстрого реагирования, сотрудники правоохранительных органов; Педагоги; и действующие члены вооруженных сил. Чтобы соответствовать требованиям, вы также должны быть первым покупателем дома, совершающим покупку по одной из наших ипотечных программ Plus, а также должны соответствовать особым требованиям в рамках ипотечной программы.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *