Close

Ипотека с поручителем без первоначального взноса: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк

Содержание

все банки России в одном месте

Возможности господдержки

Ипотека с господдержкой

от 0,1 %

Квартира

ежемес. платежот 4 187 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Помощь с налоговым вычетом

Семейная ипотека

5,29 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 5 374 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотека в новостройке ГК Ant Development

от 0 %

Квартира

ежемес. платежот NaN ₽

до25 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Готовое жилье

от 0 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот NaN ₽

до30 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Специальные предложения

от 0,1 %

Квартира

ежемес. платежот 4 187 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Господдержка 2020

от 0,1 %

Квартира

ежемес. платежот 4 187 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,8 %

Квартира

ежемес. платежот 4 336 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 358 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 380 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

1,3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 445 ₽

до6 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотечные программы без поручительства 2021 года — взять ипотеку без поручителей в банках

В банках вы можете взять кредит на квартиру без поручителя. Такая ипотека подходит для заемщиков, у которых нет лица, в том числе юридического, готового выступить в качестве гаранта. Многие финансовые учреждения предлагают в основном такие программы кредитования, что исключает существенное повышение ставки или снижение максимальной суммы займа.

Ипотека в банке без поручителя потребует собрать множество справок. Их форма определяется компанией, в которую вы обратились. Вам необходимо будет подтвердить свои доходы и надежность финансовой организации, чтобы получить одобрение по заявке на кредит.

Некоторые банки устанавливают повышенные проценты по ипотеке, в случае отсутствия гаранта, или уменьшают максимально возможную сумму займа.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Задайте свой вопрос

Ипотека без первоначального взноса | Агентство Недвижимости «Квадрат»

Ипотечный кредит без первого взноса

  • Получение квартиры в короткий срок, как только появилась необходимость, не нужно откладывать деньги.
  • Переплата выше обычного ипотечного кредита;
  • Может потребоваться предоставление залога, либо поручителя с высокой заработной платой;
  • Такая ипотека рассматривается в индивидуальном порядке, возможны и другие способы ее получения.
Ипотека с первым взносом

(для взноса используется потребительский кредит)

  • Нет нужды в предоставлении поручителя или залога;
  • Процентная ставка существенно ниже предыдущего варианта; вероятность одобрения кредита очень высока.
  • Оплата потребительского кредита с большими процентами, из-за чего доходы должны быть гораздо выше для оплаты двух кредитов одновременно.

Первый взнос – материнский капитал

  • Ипотечный кредит предоставляется, как только сертификат капитала был предоставлен банку;
  • Нет необходимости возиться с наличными деньгами: расчет пенсионного фонда с банком осуществляется в безналичной форме и по написанию заявления.
  • Не все застройщики, а также продавцы вторичной недвижимости готовы ждать перечисления денежных средств в течение двух месяцев. Если остальная часть суммы будет внесена наличными, то продавец будет ждать от пенсинного фонда получения только материнского капитала. Если же недвижимость приобретается в ипотеку + материнский капитал, то ему придется ждать всю сумму от продажи в течение двух месяцев.
Оформление нескольких потребительских кредитов

(по возможности одного)

  • Ипотечный кредит предоставляется, как только сертификат капитала был предоставлен банку;
  • Нет необходимости возиться с наличными деньгами: расчет пенсионного фонда с банком осуществляется в безналичной форме и по написанию заявления.
  • Не все застройщики, а также продавцы вторичной недвижимости готовы ждать перечисления денежных средств в течение двух месяцев. Если остальная часть суммы будет внесена наличными, то продавец будет ждать от пенсинного фонда получения только материнского капитала. Если же недвижимость приобретается в ипотеку + материнский капитал, то ему придется ждать всю сумму от продажи в течение двух месяцев.

Ипотека без подтверждения дохода — до 100000000 рублей по ставке от 4 % в городе Москве

В отличие от обычного займа на покупку недвижимости, ипотека без подтверждения дохода не требует от клиента предоставить документы, в которых указан размер ежемесячного заработка. Такой кредит получить проще, так как требуется собирать меньше бумаг. Но в этом случае, финансовые организации страхуют свои риски увеличением процентной ставки и ужесточением других условий.

Особенности получения ссуды 

Взять займ на приобретение жилья может гражданин РФ, который подходит под требования финансового учреждения и может возвратить заемные средства. Даже в случае, если оформляется ипотека без подтверждения дохода, банки проверяют денежное состояние клиента. Поэтому рассчитывать на положительное решение по заявке без законного «белого» трудоустройства — невозможно.

Такая ссуда подойдет тем клиентам, которые не могут официально подтвердить свой высокий заработок. Выдавая деньги по таким программам, финансовые организации несут дополнительные риски, поэтому стоит приготовиться к таким особенностям договора:

  • Увеличенная процентная ставка в сравнении с обычными жилищными займами;
  • Предоставление поручителей для обеспечения исполнения обязательств;
  • Предоставление залога в виде другого имущества, а не приобретаемой квартиры. 

Когда оформляется ипотека без подтверждения дохода, банки Москвы устанавливают процент за пользование кредитом индивидуально каждому заемщику. Поэтому, сколько точно нужно будет платить в месяц за пользование кредитными деньгами, можно узнать только после личного обращения. 

Также, выбирая учреждение и программу кредитования, стоит обратить внимание на такие дополнительные условия:

  • Страхование. Застраховать жилье необходимо, страховка жизни и здоровья не является обязательным. Но кредитор может увеличить процент по займу при отказе заявителя заключить договор страхования. 
  • Другое. Для гарантии возврата средств, организация может потребовать дополнительного поручителя, залоговое имущество или увеличенный первый взнос.

Какой банк дает ипотеку без подтверждения дохода

Особенно зарекомендовали себя в 2021 году программы по ипотеке без подтверждения дохода нескольких российских компаний:

  1. Альфа Банк. Выдает ссуды без подтверждения доходов на длительный срок, в том числе в рамках государственных льготных программ. Клиентом может быть человек с официальным трудоустройством.
  2. ВТБ. Одобряет займы без свидетельств о доходе на покупку квартиры в новостройке. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. 
  3. Сбербанк. Выдает жилищные кредиты без информации о размере заработка. В том числе, сделки с участием материнского капитала.

Дальневосточная ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Оформить кредит

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

  • Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и/или договор об организации безналичных расчетов. Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых, назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях минимальная ставка составляет 19,9% годовых.

Пакет документов

Чтобы получить кредит на жилье до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение.

Чтобы получить 500 000 ₽ под 15% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на квартиру

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.

Шаг 2. Решение

После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Кредитный договор

Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.

Требования к заемщику

Получить кредит на покупку жилья могут лица:

  • в возрасте от 23 до 70 лет;
  • имеющие российское гражданство;
  • зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
  • без судимостей.

ЖК «Новый город» г. Тверь

Чтобы купить квартиру в ипотеку, не нужно терять много времени и сил на посещение банков и подготовку большого количества документов. Вам достаточно обратиться за консультацией к нам!

Специалист по ипотечному кредитованию в офисе компании подберет лучшую программу от ведущих банков и правильно сформирует заявку на ипотеку
Подача документов в режиме онлайн — останется только приехать в банк на подписание ипотечного договора
Быстрое рассмотрение заявки, благодаря долгосрочным отношениям с банками
Электронная регистрация сделки


Подбор ипотечной программы:

  • Военная ипотека
  • Ипотека с государственной поддержкой от 4,5% годовых
  • Материнский капитал в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения кредита
  • Ипотека без первоначального взноса
  • Ипотека по 2-м документам
  • Государственный жилищный сертификат

Часто задаваемые вопросы и ответы:

Какие документы нужны для оформления ипотеки?
Для получения ипотечного кредита Заемщику нужно будет предоставить следующие документы:
— Паспорт
— Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
— Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ.
— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
— СНИЛС

Какой стаж работы необходим для оформления ипотеки?
Для оформления заявки от лиц, работающих по найму, необходим общий стаж работы не менее 1 года, при этом на последнем месте работы стаж должен быть не менее 3 месяца при отсутствии испытательного срока, но желательно отработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев, тогда выбор банков будет шире. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса срок деятельности должен быть не менее 1 года.

Можно ли получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой?
Есть несколько вариантов:
Можно предоставить справку по форме банка, в случае, если на предприятии не вся зарплата выплачивается работникам в виде официального заработка, облагаемого подоходным налогом, или привлечь платежеспособного поручителя. Обычно такими поручителями становятся близкие друзья, либо родственники.

Какие шансы на одобрение?
Шансы клиентов на одобрение ипотечного кредита через нашу компанию увеличиваются во много раз. Как это получается? Все просто — компания сотрудничает с банками-партнерами. Подавая документы в несколько банков, мы экономим ваше время и увеличиваем процент одобрения.

На какой срок лучше брать ипотеку?
При выборе срока кредита самое главное правило — комфортный ежемесячный платеж, не на пределе возможностей. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.

Есть ли возможность досрочного погашения ипотеки?
Досрочное погашение ипотечного кредита возможно в любое время без дополнительных комиссий. При этом можно как погасить кредит полностью, так и частично, уменьшая либо платеж по кредиту, либо срок.

Я — пенсионер и не работаю, есть ли смысл подавать документы в банки?
Неработающий пенсионер может оформить ипотечный кредит в Сбербанке. При этом срок кредитования будет ограничен 75-летним возрастом. Сумма кредита в этом случае будет зависеть от возможного срока кредита (то есть от возраста на момент подачи заявки), от размера пенсионных поступлений, а также от возможного дополнительного дохода, который Сбербанк тоже учитывает при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

ипотечных кредитов без первоначального взноса или небольшого взноса

Сберечь первоначальный взнос за дом может быть непросто, но это не должно быть препятствием для получения ипотеки. Многие покупатели жилья считают, что им нужно отложить 20 процентов, что совершенно неверно. Существуют жилищные ссуды без первоначального взноса, а также ссуды с небольшим первоначальным взносом, на которые вы можете претендовать.

Варианты ипотеки с нулевым взносом

Если вы ищете ипотечный кредит без первоначального взноса, есть несколько вариантов:

1.Кредит USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает жилищные ссуды USDA, программу ипотечных гарантий для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности. Ссуды Министерства сельского хозяйства США не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям по кредитам и доходам, чтобы соответствовать требованиям, и, в некоторых случаях, быть покупателем жилья впервые. Несмотря на то, что по ссуде USDA нет первоначального взноса, существует авансовый гарантийный сбор, который заемщики могут добавить к стоимости ипотеки.

2. Заем VA

Если вы военнослужащий, ветеран или переживший супруг, вы можете иметь право на получение ссуды VA, обеспеченной U.S. Департамент по делам ветеранов без денег. Этот тип ссуды не предусматривает ипотечного страхования, но, как и ссуда Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести предоплату за финансирование, которая может быть включена в ипотеку. Обратите внимание, что вы можете уменьшить плату за финансирование, сделав первоначальный взнос, но на самом деле первоначальный взнос не требуется.

Сравните ставки по кредитам VA.

3. Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Один из крупнейших кредитных союзов, Navy Federal, предлагает вариант ипотеки с нулевой оплатой для военнослужащих, семей военнослужащих и некоторых гражданских служащих США.С. Министерство обороны. Этот заем также сопровождается комиссией за финансирование, но это фиксированная ставка, поэтому она может быть дешевле, чем комиссия за финансирование кредита VA, в зависимости от вашей ситуации.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

Если вы не имеете права на получение жилищного кредита без первоначального взноса, вы все равно можете купить дом с небольшим первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:

1. Ссуда ​​FHA

При поддержке Федеральной жилищной администрации для ссуды FHA требуется всего 3.5 процентов вниз. Вдобавок ко всему, можно иметь право на низкий первоначальный взнос, даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 580. Те, у кого кредитный рейтинг от 500 до 579, потенциально могут претендовать на 10-процентный первоначальный взнос.

Как и другие программы с государственным страхованием, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам, возможно, также придется соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны оплатить ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость ссуды.

Сравните ставки по кредитам FHA.

2. Ипотека HomeReady

Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная у многих ипотечных кредиторов, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE). Требование к первоначальному взносу по ссуде HomeReady составляет 3 процента, что делает ее приемлемой для многих заемщиков. Сама ссуда также предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить ипотечную страховку, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, он часто бывает по более низкой цене, чем та, которую вы можете увидеть с обычной ссудой.

3. Home Possible ипотека

Поддерживаемая Freddie Mac, Home Possible представляет собой ипотечную программу, аналогичную HomeReady, с требованием первоначального взноса в размере 3 процентов. Заемщики действительно должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но они также пользуются той же гибкостью кредитования, что делает его жизнеспособным вариантом для тех, у кого ограниченные сбережения на первоначальном взносе и более низкий кредитный рейтинг.

4. Обычная ипотека 97

Обычная ипотека 97 — это еще одна поддерживаемая GSE программа, доступная от Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса.Одним из преимуществ этой программы является то, что первоначальный взнос может полностью поступать из подаренных средств, поэтому вы можете получить помощь от родственников или других лиц для внесения первоначального взноса. Однако, как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вам необходимо быть финансово подготовленным для оплаты ипотечного страхования.

5. Дополнительный заем

Дополнительный заем включает получение двух отдельных займов: один — это обычная ипотека на 80 процентов от стоимости дома, что достаточно для устранения необходимости оплачивать ипотечное страхование; а второй — на 10 процентов от стоимости дома.Это означает, что вам нужно будет внести только оставшиеся 10 процентов, чтобы иметь возможность купить дом без страховки. Недостатком комбинированной ссуды является то, что вы получаете две ипотечные ссуды, что означает оплату заключительных расходов по обеим, что может сократить сбережения, которые вы надеетесь получить за счет меньшего первоначального взноса. Второй заем также, вероятно, будет иметь более высокую процентную ставку, и его может быть сложно рефинансировать.

6. Программа «Хороший сосед по соседству»

Программа «Хороший сосед по соседству» (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных сферах общественного обслуживания и планируют купить дом в соответствующем районе.Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США, предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен иметь право на получение первой ипотеки, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другой ссуды. Пока заемщик продолжает выполнять требования программы, вторая ипотека не подлежит погашению.

Плюсы и минусы ипотеки с нулевым и низким первоначальным взносом

Прежде чем решить, подходит ли вам ипотека с нулевым или низким первоначальным взносом, внимательно изучите преимущества и недостатки:

Плюсы

  • Вы можете купить дом раньше: Когда вам не нужно вносить значительный первоначальный взнос, легче купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут.В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на сбережения на первоначальном взносе.
  • Вы можете иметь больше наличных денег: Даже если у вас есть достаточно денег, чтобы внести значительный первоначальный взнос, вы можете иметь под рукой наличные для модернизации или достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эта дополнительная сумма остается для вас доступной.

Cons

  • У вас не будет собственного капитала или его будет мало: Когда вы начинаете с жилищной ссуды без первоначального взноса, вначале у вас мало или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы должны почти 100 процентов стоимости дома.Это означает, что вы не сможете задействовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время экономического спада вы можете в конечном итоге задолжать по дому больше, чем оно того стоит, что затрудняет продажу и переезд, если в этом возникнет необходимость.
  • Ваша процентная ставка может быть выше : В некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить более высокую ипотечную ставку за ссуду без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом. Это потому, что с меньшими деньгами, привязанными к дому, ипотечный кредитор может рассматривать вас как более опасный. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите.
  • Возможно, вам придется заплатить дополнительные сборы: Некоторые жилищные ссуды без первоначального взноса сопровождаются дополнительными сборами, которые увеличивают стоимость ссуды.

Как насчет программ помощи при первоначальном взносе?

В дополнение к этим вариантам ссуды без первоначального взноса и с минимальным первоначальным взносом существуют программы, предлагающие помощь при первоначальном взносе и гранты, которые можно сочетать с ипотечным кредитом. Многие из этих программ осуществляются на местном уровне, поэтому обратитесь в жилищное управление штата или муниципалитета, чтобы изучить возможные варианты.Кроме того, не забудьте проконсультироваться со своим работодателем и любыми профессиональными организациями, в которых вы состоите — некоторые компании или группы также предлагают помощь в оплате первоначального взноса.

Стоит ли платить за ипотечную страховку?

Оплата частного ипотечного страхования (PMI) или ипотечного страхования FHA в обмен на более низкий первоначальный взнос часто считается плохим делом, поскольку это дополнительные ежемесячные расходы. Однако вовсе не обязательно, что оплата страховки — это полный недостаток. Возможно, вам не понравится идея заплатить его, но если вы готовы взять на себя расходы, это может помочь вам быстрее попасть в дом и с меньшим первоначальным взносом, что оставит вам больше наличных денег.

Плюс, индекс PMI можно удалить, как только вы достигнете отношения кредита к стоимости в 80 процентов. Как только вы накопите достаточный капитал, PMI удаляется, а затраты исчезают. (Страхование ипотеки FHA не может быть отменено, если вы не рефинансируете.)

Итог

Независимо от того, получаете ли вы ипотеку с нулевым уплатой, или откладываете авансовый платеж в размере 20 процентов — или делаете что-то среднее — не забывайте тщательно обдумывать, что вы может разумно себе позволить. В конечном счете, вам решать, как покупка дома соответствует вашим долгосрочным финансовым целям и чего это стоит для вас.

Подробнее:

10 лучших кредиторов для ипотеки с низким и нулевым авансом в 2021 году

Rocket Mortgage от Quicken Loans: NMLS # 3030

в Rocket Mortgage от Quicken Loans

Лучшее для онлайн-опыта

620

3%

Quicken Loans предлагает обычные ипотечные кредиты с минимальной скидкой всего на 3%.

Новое американское финансирование: NMLS # 6606

Лучшее для традиционного кредитования

620

3%

Новое американское финансирование работает с программами помощи в виде авансового платежа в 14 штатах Калифорния, Техас, Флорида и Иллинойс.

Quicken Loans: NMLS # 3030

Лучшее для кредитора с нулевым и низким первоначальным взносом

620

3%

По обычным кредитам, Quicken предлагает авансовые платежи всего 3%.

SoFi: NMLS # 1484615

Лучшее для работы в Интернете

620

10%

SoFi требует 10% первоначального взноса по ипотечным кредитам.

Alliant: NMLS # 197185

Лучший вариант с нулевым авансовым платежом

Н / Д

3%

Alliant Credit Union предлагает обычные ссуды по минимальной цене % вниз.

Прочитать обзор

Flagstar: NMLS # 417490

Лучшее для кредитора с нулевым и низким авансом

620

3% авансовые платежи по обычным кредитам для новых покупателей жилья.

Прочитать обзор

PNC: NMLS # 446303

Лучшее для традиционного кредитования

620

3%

продукты с гибкими возможностями оплаты , включая подарки, гранты и помощь при первоначальном взносе.

Прочитать обзор

SunTrust (Truist): NMLS # 2915

Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье

620

3% ипотечные кредиты SunTrust

3% всего на 3% ниже.

Прочитать обзор

Citibank: NMLS # 412915

Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье

N / A

3% предоплата

3% через кредитную программу HomeRun.

Прочитать обзор

Navy Federal: NMLS # 399807

Лучшее для низкого кредитного рейтинга или нетрадиционной кредитной истории

N / A

0% Navy Credit Union предлагает первоначальные взносы от 0% по ссудам для семей военнослужащих.

Прочитать обзор

Ипотека без первоначального взноса: как получить

Ипотечные кредиты с нулевой или нулевой суммой денег были легко доступны до обвала субстандартных ипотечных кредитов в 2008 году, когда стоимость домов быстро росла, а правила кредитования были более слабыми. Сегодня, к сожалению, ипотечные кредиты без первоначального взноса от коммерческих кредиторов встречаются крайне редко, а существующие доступны только избранным лицам, которые могут документально подтвердить достаточный доход — часто вместе с минимальным кредитным рейтингом 720; многие частные кредиторы требуют еще более высоких кредитных рейтингов.

К счастью, существует несколько государственных программ без предоплаты, на которые могут претендовать некоторые начинающие домовладельцы. В этой статье перечислены некоторые из этих малоизвестных вариантов ссуды и некоторые альтернативы, если вы не имеете права ни на один из них.

Ключевые выводы

  • Сегодня жилищные ссуды без предоплаты доступны только избранным лицам, которые могут документально подтвердить достаточный доход, необходимый для выплаты ссуды, и высокие кредитные рейтинги. Такие покупатели жилья также должны иметь хорошую кредитоспособность — минимум 620 баллов.
  • Существует несколько государственных программ без предоплаты, таких как ссуды VA, жилищные ссуды USDA для развития сельских районов и федеральные ссуды для военно-морского флота.
  • Альтернативы ипотеке без предоплаты включают ссуды FHA (с очень низкими первоначальными взносами), ипотечные ссуды с дополнительными выплатами и заимствования у IRA.

ВА Кредиты

Семьи военнослужащих и ветераны могут претендовать на получение ссуды VA (по делам ветеранов), которая предлагает 100% финансирование. Эта страховая программа, доступная со времен Второй мировой войны, гарантирует ссуды до определенного лимита — обычно 424 100 долларов.Эти ссуды не только не требуют первоначального взноса, но и ипотечное страхование в размере 2,15 балла может быть включено в ссуду. Требования к ссуде варьируются от кредитора к кредитору, но обычно они требуют, чтобы отношение долга к доходу составляло около 41%. Соискатели ссуды VA должны сначала получить свидетельство о праве на льготы (COE) в центре соответствия VA, доказав свою военную службу.

Жилищные ссуды на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США

Потенциальные покупатели, проживающие в специально обозначенных регионах страны, могут претендовать на получение U.S. Жилищный заем для развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Хотя они предназначены для жителей отдаленных районов, некоторые жители, живущие ближе к центру города, также могут иметь право на участие в этой программе. (Проверьте страницу соответствия требованиям USDA для обозначенных областей.)

В дополнение к удовлетворению требований по месту жительства, соискатели ссуды Министерства сельского хозяйства США должны иметь доход ниже определенного порогового уровня, поскольку эти программы предназначены для домохозяйств с низким и умеренным доходом, которые изо всех сил пытаются сэкономить на первоначальные взносы.Минимальные требуемые кредитные баллы варьируются от 600 до 640, и требуются предварительные комиссии за гарантию кредита в размере 3,5% от суммы кредита, однако заемщики могут включить эти комиссии в остаток по ссуде, тем самым избегая необходимости в наличных деньгах при закрытии.

Федеральные займы ВМФ

Федеральный кредитный союз военно-морского флота — крупнейший в стране по активам и членству, предлагает 100% финансирование квалифицированным членам, покупающим основные дома. Право на участие ограничено военнослужащими, сотрудниками Министерства обороны США и членами их семей.Эта программа с нулевым снижением аналогична программе VA, но может похвастаться более низкой комиссией за финансирование — 1,75%.

Когда ипотека без предоплаты — плохая идея?

У отказа от нулевых денег есть свои недостатки. Если вы финансируете 100% покупки дома, у вас нет доли в собственности, то есть вы не владеете ею напрямую, как если бы вы внесли первоначальный взнос. Следовательно, кредиторы могут пометить вас как заемщика с высоким уровнем риска и потребовать от вас оформить частное ипотечное страхование (PMI), прежде чем они подпишут ссуду.Эта страховка, которая защищает ипотечную компанию в случае невыполнения обязательств по кредиту, обычно стоит от 0,5% до 1% от всей суммы кредита на годовой основе. И, в отличие от самих выплат по ипотеке, эти расходы не подлежат налогообложению.

Наконец, ипотека с нулевым первоначальным взносом часто имеет более высокие процентные ставки, чем традиционная ипотека, поскольку кредиторы обычно оставляют лучшие условия для заемщиков, которые могут внести предоплату наличными. Например, в середине 2019 года Republic Bank из Луисвилля, штат Кентукки, предлагал ипотеку без первоначального взноса без PMI и семилетнюю ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) с начальной процентной ставкой 4.729%. Эта ставка была почти на полный процентный пункт выше объявленной в то время ставки Wells Fargo. Ежемесячный платеж по ссуде Республиканского банка составлял бы 533 доллара на каждые 100 000 долларов, взятых в долг в течение первых семи лет, после чего процентная ставка корректировалась один раз в год на основе ставки LIBOR плюс маржа 2,75%.

Альтернативы ипотеке без первоначального взноса

Если вы не имеете права на участие в одной из программ ссуды с нулевым первоначальным взносом, существуют альтернативы. Такие как:

Местные займы

Почти каждый американский штат, графство и муниципалитет предлагает тот или иной тип программы стимулирования покупателя жилья, которая предусматривает помощь в оплате первоначального взноса, помощь при закрытии сделки, жилищные ссуды с низкой процентной ставкой или сочетание вышеперечисленного.Многие из них предназначены только для покупателей с определенным уровнем дохода, а некоторые — для покупателей, впервые покупающих жилье. Кроме того, некоторые программы предназначены для групп профессионалов, таких как учителя, медицинский персонал или службы экстренного реагирования. Хотя не все эти программы могут устранить необходимость в первоначальных взносах, некоторые предлагают гранты или беспроцентные ссуды, покрывающие часть или весь первоначальный взнос.

Программы FHA

Эти кредиты требуют первоначального взноса в размере 3,5%. Тем не менее, руководящие принципы FHA допускают, чтобы первоначальные взносы финансировались за счет финансовых подарков от родственников, невест, некоммерческих организаций или других источников.FHA также предлагает ссуду Good Neighbor Next Door учителям, полицейским и другим государственным служащим, которые могут купить дом всего за 100 долларов — это не совсем 100% финансирование, но очень близко.

Обратная ипотека

Эта стратегия включает получение двух займов — один на 80% от покупной цены дома, другой на максимально возможную оставшуюся часть. До кризиса субстандартного ипотечного кредитования деление 80% / 20% было довольно распространенным явлением. В сегодняшнем более суровом климате максимум может составлять 80% -15% -5% план, при котором вы финансируете 80% с помощью основной ипотечной ссуды, 15% с помощью второй ипотечной ссуды или ссуды под залог собственного капитала и вносите первоначальный взнос в размере 5%.

Подождите и сэкономьте

Отложить мечту о домовладении до тех пор, пока вы не сможете внести стандартный первоначальный взнос, — это жизнеспособный вариант. Кроме того, время покупать может наступить раньше, чем вы думаете, особенно если у вас уже есть сбережения. Например, до 10 000 долларов США может быть снято с IRA на покрытие расходов, связанных с первым покупателем дома, включая авансовые платежи, без взимания типичного 10% штрафа за досрочное снятие средств.

Итог

Прошли те времена, когда практически любой мог получить легкую ипотеку с небольшими выплатами или вообще без них.Но есть государственные программы и несколько частных кредиторов, которые могут помочь. Но если это не сработает для вас, финансирование с первоначальным взносом может не подойти. Интересно, что процентные ставки по ипотеке в настоящее время находятся на историческом минимуме. Следовательно, некоторые финансовые эксперты считают, что сейчас идеальное время для фиксации этих ставок, прежде чем они начнут расти.

Как получить ипотеку без предоплаты — жилищные ссуды с нулевой предоплатой

Первоначальный взнос в размере 20% — не единственный способ получить ипотеку. Жилищные ссуды без предоплаты могут открыть двери в домовладение для покупателей с ограниченными сбережениями и высвободить денежные средства на такие расходы, как закрывающих расходов или ремонт дома.Вот что вы можете ожидать, когда покупаете дом без денег.

Каковы лучшие ипотечные кредиторы без предоплаты в 2021 году?

9011

9011 % Мин. Авансовый платеж
620 Мин.Кредитная оценка

9010 9010 9010

9010 9010

9010 9010

9010

0% Мин. Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для займов VA под низкие проценты

Федеральный кредитный союз военно-морского флота обслуживает более 9 миллионов членов военного сообщества в каждом штате.Квалифицированные члены кредитного союза могут выбирать из таких вариантов, как обычные ссуды, ссуды по делам ветеранов и ссуды для рефинансирования ипотеки.

Перед подачей заявки
  • Типы ипотеки: VA, Military Choice, обычная фиксированная ставка, Homebuyers Choice, ARM
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США млн
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды с нулевым снижением.

  • Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

См. Полный профиль

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: Не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Заемщики с справедливой кредитной историей могут иметь право на участие.

  • Это простой процесс онлайн-подачи заявки.

  • VA с заемщиков ссуды не взимаются комиссионные.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Авансовый платеж или PMI не требуются.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотечные кредиты без предоплаты доступны для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.

  • Ипотека доступна заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

Полный профиль

Лучшее для справедливой кредитной истории

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как FHA, VA и U.S. Ссуды Министерства сельского хозяйства и выбор ипотечных ссуд с регулируемой процентной ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и кредитов под залог собственного капитала.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

  • Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

См. Полный профиль

Лучшее по доступности продуктов

Freedom Mortgage Corp. обслуживает более 1 миллиона клиентов во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия, Виргинских островах США и Пуэрто-Рико. Кредитор предлагает различные ипотечные продукты, в том числе обычные, с регулируемой ставкой, большие ставки, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и U.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства.

Основные характеристики
Предлагаемые типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, Рефинансирование (обычное), Рефинансирование (FHA), Рефинансирование (VA), Рефинансирование (USDA)
• Минимальный балл FICO: 620 (условный ), Без минимума (VA), 540 (FHA), без минимума (USDA)
• Максимальный DTI: Не раскрывается
• Рейтинг удовлетворенности JD Power: Два из пяти

Лучшие характеристики
  • Широкий выбор ипотечных кредитов.

  • Предквалификация доступна.

  • Заемщики с справедливой кредитной историей могут иметь право на участие.

См. Полный профиль

Лучшее при низком первоначальном взносе

Spring EQ — это кредитор под залог недвижимости в Филадельфии. Ссуды под залог недвижимости доступны в более чем 30 штатах и ​​округе Колумбия, и Spring EQ планирует расширить свою деятельность.

Основные характеристики

  • Предлагаемые типы ипотеки: Домашний капитал
  • Минимальный балл FICO: Нет данных
  • Максимальный LTV: 100%
  • Максимальный DTI: Нет данных
  • Закрытие
  • Затраты: Н / Д
  • Необходимый капитал: Н / Д
  • J.D. Рейтинг удовлетворенности мощностью: Н / Д
Лучшие характеристики
  • Лимиты ссуды варьируются от 20 000 до 250 000 долларов США.

  • Сниженные комиссии для кредитов на сумму более 80 000 долларов США.

  • Финансирование займа всего за 14 дней.

Полный профиль

Лучшее для краткосрочных кредитов

U.S. Bank — национальный банк, расположенный в Миннеаполисе, который предоставляет различные банковские продукты и услуги, а также несколько вариантов ипотеки. Кредитор предлагает обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, ссуды Департамента по делам ветеранов, крупные ссуды и многое другое.

Основные характеристики:

  • Типы ипотечных кредитов: условных, рефинансирование, фиксированная ставка, ARM, ссуды Федерального управления жилищного строительства, ссуды Департамента по делам ветеранов, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Максимум сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие возможности
  • Предоставляет ипотечные ссуды по всей стране.

  • Позволяет подавать онлайн-заявку без предварительной беседы с кредитным специалистом.

  • Помогает клиентам банка США в оплате закрытия.

Полный профиль

Ссуды Best for Veterans Affairs

USAA специализируется на предоставлении финансовых услуг военнослужащим, ветеранам и членам их семей. Чтобы использовать продукты USAA, вы должны соответствовать требованиям военной службы, быть супругом члена USAA или быть ребенком члена USAA. Это требование означает, что многие клиенты также имеют право на жилищные ссуды VA, так что это одна из специализаций USAA.

Основные характеристики

  • Доступные кредитные продукты VA: Кредит VA с фиксированной или регулируемой ставкой или IRRRL
  • Минимальный балл FICO: 620
  • Максимальное отношение долга к доходу: Различается, но рекомендует удерживая его ниже 36%
  • JD Рейтинг удовлетворенности питанием: Пять из пяти, но не соответствует требованиям
Лучшие характеристики
  • Хорошие оценки обслуживания клиентов.

  • VA Ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки, также известные как IRRRL, или ссуды рефинансирования оптимизации.

Полный профиль

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке теперь может сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным ставкам со средними национальными тенденциями для текущих ипотечных ставок. *

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Вы можете получить ипотеку без первоначального взноса, но с большей вероятностью найдете ипотеку с низким первоначальным взносом. Многие ипотечные кредиты требуют первоначального взноса, даже минимального 3%.Но ставка 20% больше не является стандартом даже для некоторых обычных кредитов.

Хотя верно то, что лучшие условия обычно зарезервированы для высококвалифицированных кандидатов, которые могут внести 20% первоначальный взнос, вы можете воспользоваться преимуществами различных ипотечных программ, которые требуют гораздо меньших затрат.

Но если вы хотите получить жилищную ссуду без первоначального взноса, имейте в виду, что количество доступных вам ссуд типов может быть ограничено. Как правило, ипотека без предоплаты предоставляется в форме государственных займов или специальных кредитных программ.

К сожалению, покупатели жилья с низким кредитным рейтингом могут не иметь права на участие в некоторых программах.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом с низким первоначальным взносом или без него?


Не существует единого минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения ипотеки без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом; это зависит от программы. Например, жилищные ссуды VA не имеют требований к минимальному кредитному баллу, как и жилищные ссуды Министерства сельского хозяйства США. С жилищными кредитами FHA вы можете получить ипотеку с кредитным рейтингом от 500, но вы можете уменьшить свой первоначальный взнос, если ваш рейтинг выше 580.

Важно помнить, что с более высоким кредитным рейтингом вы сможете претендовать на более низкие процентные ставки по ссуде.

Какие существуют варианты ипотеки с нулевой ставкой?

Варианты ссуды с нулевым первоначальным взносом являются ключом к приобретению жилья для многих заемщиков, у которых нет сбережений для приобретения дома, но которые имеют право на получение ссуды. Как правило, обычные ссуды не предусматривают вариантов с нулевым первоначальным взносом.

Вот несколько программ жилищного ссуды с нулевой оплатой, которые стоит изучить со 100% финансированием для вашего основного места жительства.

Домашние ссуды Департамента по делам ветеранов

VA предлагает ссуду с нулевым первоначальным взносом без ограничения по ссуде, но с ограничением того, что VA будет гарантировать соответствующим ветеранам и супругам. Ветераны, желающие подать заявку, должны предоставить свидетельство о праве на участие.

Программа ссуд VA не имеет минимального кредитного рейтинга, но у большинства кредиторов, одобренных VA, есть требования к кредитному рейтингу.

Некоторым заемщикам может потребоваться внести предоплату за финансирование, которая может быть профинансирована.Жилищные ссуды VA не требуют ипотечного страхования.

Ссуды Министерства сельского хозяйства США

«Люди думают, что Министерство сельского хозяйства США — это все о фермах, но это касается районов, находящихся за пределами пригородов», — говорит Билл Бэнфилд, исполнительный вице-президент по рынкам капитала Quicken Loans.

Программа жилищного строительства для одной семьи не требует кредитного рейтинга, но заявители должны продемонстрировать способность управлять долгом и оплачивать счета.

Не только не требуется первоначальный взнос, но и страхование ипотеки всего 0.35% по сравнению с 0,85% для кредита FHA.

Doctor Loan Program

Многие кредиторы участвуют в программе Doctor Loan Program, а некоторые предлагают варианты с нулевым снижением. Программа предназначена для начинающих врачей, стоматологов, ординаторов и стипендиатов, у которых часто мало или совсем нет денег, а также большие счета за студенческие ссуды.

Кредитные союзы

Многие кредитные союзы имеют ипотечные ссуды с нулевой оплатой, хотя обычно для получения права им требуется членство.Акции могут меняться, поэтому уточняйте последнюю информацию у своего кредитора.

Когда ипотека с нулевым первоначальным взносом — хорошая идея?

Ипотека с нулевой выплатой — отличный вариант для покупателя жилья, который имеет ограниченные наличные деньги, но в остальном достаточно квалифицирован для покупки дома.

Вот несколько веских причин для выбора ипотеки без снижения стоимости:

  • Резервные сбережения для других расходов, таких как закрытие или ремонт дома.
  • Используйте наличные деньги для инвестирования, а не вкладывайте деньги в ипотеку.
  • Попадите в дом быстрее, так как вам не нужно откладывать 20% суммы кредита.
  • Воспользуйтесь исторически низкими рыночными процентными ставками вместо того, чтобы ждать, чтобы сэкономить и, возможно, упустить дом.

Попасть в дом, не внося большого первоначального взноса, может показаться привлекательным, но вкладывание денег в ипотеку имеет свои преимущества. Даже небольшой первоначальный взнос может сэкономить деньги, потому что ваш ежемесячный платеж будет стоить меньше, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку и избежать оплаты частной ипотечной страховки.

Несколько веских причин для внесения первоначального взноса по ипотеке:

  • Вы можете сэкономить на процентных ставках, потому что ваш кредитор воспринимает меньший риск.
  • Вы можете избежать уплаты взноса по страхованию частной ипотечной ссуды.
  • Вы можете уменьшить ежемесячные платежи.
  • Вы можете сразу получить долю в доме: чем больше вы платите по ипотеке, тем больше растет ваш капитал.

Как получить помощь в выплате авансового платежа?

Если вы не можете позволить себе первоначальный взнос, рассмотрите программы помощи при первоначальном взносе .Программы первоначального взноса и помощи при закрытии покрытия доступны по всей стране , особенно для тех, кто впервые покупает жилье, или для тех, кто отвечает определенным требованиям к доходу.

«В зависимости от вашего штата, города и округа доступны различные программы помощи при первоначальном взносе, и местный специалист по кредитованию может предоставить вам эту информацию», — говорит Энн Томпсон, руководитель отдела розничных продаж West, потребительского кредитования, Bank of America. . «Существуют также программы с более высокой процентной ставкой, по которым вы можете получить частичный кредит, оплачиваемый банком, чтобы помочь с затратами на закрытие сделки.”

В некоторых банках есть специальные программы для покупателей жилья с низким и средним доходом, которые могут включать помощь при первоначальном взносе и гранты. «Цель состоит в том, чтобы предоставить людям доступ к кредитам для выполнения требований по первоначальному взносу», — говорит Бэнфилд.

Какие существуют варианты ипотеки с низким первоначальным взносом?

Если вы можете изменить первоначальный взнос любого размера, вы расширите свои возможности ссуды и сэкономите на процентных расходах. В целом, ваши расходы по ипотеке будут меньше, если вы сможете оплатить даже 3% от суммы кредита в качестве первоначального взноса.

«Бесплатных обедов не бывает, — говорит Дэвид Баттани, вице-президент по рынкам капитала Guild Mortgage.

Рассмотрите следующие варианты ипотеки с низким первоначальным взносом:

Дополнительные ссуды

Контрактная ссуда — это вторая ссуда, взятая одновременно с основной ипотекой для покрытия значительной части покупной цены вашего дома. Его можно использовать для покрытия части вашего первоначального взноса. Этот тип ссуды может сократить денежные средства, необходимые для покупки дома, и помочь вам избежать страхования частной ипотечной ссуды.Контейнерный заем также может гарантировать, что сумма вашего займа не превышает , что соответствует лимитам займа , что может упростить квалификацию для получения ссуды, обеспеченной государством.

Ссуды FHA

FHA предлагает ипотеку с низким первоначальным взносом, которая позволяет вкладывать всего 3,5%. Заемщики могут соответствовать критериям кредитного рейтинга, которые более мягкие, чем обычные ссуды с низким первоначальным взносом. Для внесения первоначального взноса в размере 3,5% ваша оценка FICO должна быть не менее 580 баллов. Если вы набрали от 500 до 579 баллов, вам потребуется 10% первоначального взноса.

HomeReady by Fannie Mae

Эта программа предлагает ссуду с предоплатой в размере 3% для покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода. Это немного ниже, чем 3,5% для ссуды FHA, но правила кредитования более жесткие. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 620, чтобы получить ссуду HomeReady, а если он равен 680 или выше, вы можете получить более выгодную цену.

Возможные жилищные ссуды Freddie Mac

Эта ссуда с фиксированной ставкой имеет первоначальный взнос всего 3% и более низкую стоимость ипотечного страхования, чем ссуды FHA.Программа Freddie Mac’s Home Possible доступна для покупателей с кредитным рейтингом 620 и выше.

Обычный 97

Обычный 97 Заем Fannie Mae требует внесения первоначального взноса в размере 3% и не устанавливает ограничений дохода. Для получения этой обычной ссуды вам понадобится кредитный рейтинг 620 или выше.

Программа «Добрососедство по соседству» Министерства жилищного строительства и городского развития предназначена для учителей, сотрудников правоохранительных органов, пожарных и техников скорой медицинской помощи.Соответствующие критериям заемщики могут приобрести частный дом, принадлежащий HUD, со скидкой 50% от его оценочной стоимости.

Требуемый первоначальный взнос составляет всего 100 долларов США, и покупатель должен проживать в доме в качестве основного места жительства не менее трех лет.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Все, что вам нужно знать — советник Forbes UK

Ипотека

поручителя может предложить новым покупателям путь к лестнице недвижимости, где в противном случае они могли бы с трудом быть принятыми основными кредиторами.

Это может быть связано с тем, что у заемщика, например, нет достаточно большого денежного депозита, или потому, что он не соответствует критериям финансовой доступности кредитора, или у него нет кредитной истории.

Но существуют риски как для поручителя, так и для покупателя жилья, поэтому убедитесь, что вы понимаете последствия, прежде чем делать решительный шаг.

Что такое ипотека поручителя?

Это ипотека, которая позволяет близкому члену семьи, обычно родителю или бабушке или дедушке, выступать в качестве поручителя по долгу. Обычно это означает, что они должны использовать свои сбережения или собственный дом в качестве гарантии от новой ипотеки.

Поручитель принимает на себя часть или все риски новой ипотеки.Поручитель также должен согласиться покрывать все ежемесячные выплаты по ипотеке, если домовладелец не может платить по какой-либо причине. Но гарант обычно не будет владеть какой-либо частью собственности и не будет указан в документах на дом.

Кому подходит поручитель по ипотеке?

Поручитель, как правило, требуется покупателям впервые. Это может быть связано с тем, что их доход слишком низок для соответствия критериям ипотечного кредитования банка или строительного общества.

Кредиторы принимают решения о том, какую сумму вы можете взять в долг, в том числе на основе вашего дохода, поэтому наличие поручителя может означать, что вы можете получить более крупную ипотечную ссуду.

Часто покупателю, впервые покупающему недвижимость, может понадобиться поручитель, потому что у него нет достаточно большого депозита, который можно было бы положить на недвижимость. В то время как для обычных ипотечных кредитов с наиболее конкурентоспособными процентными ставками может потребоваться залог наличными в размере 15% или даже 20%, с помощью поручителя можно получить до 100% от стоимости недвижимости, поэтому залог не требуется.

Первые покупатели, у которых нет кредитной истории, потому что у них никогда не было кредитной карты или ссуды, а также заемщики, у которых плохой кредит из-за пропущенных платежей по карте или ссуде в прошлом, также могут получить выгоду от использования ипотечной ссуды.Это связано с тем, что кредитор будет учитывать кредитную историю и историю поручителя.

Бесплатная консультация по ипотеке

Trussle — это 5-звездочный онлайн-консультант по ипотеке с рейтингом Trustpilot, который может помочь вам найти подходящую ипотеку — и проделать всю тяжелую работу с кредитором для ее обеспечения. * Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке.

Каковы преимущества ипотеки поручителя?

Поручительская ссуда дает родителям возможность помочь своему ребенку купить первый дом без необходимости дарить им деньги в качестве залога.Вместо этого они должны использовать сбережения или собственный капитал в качестве страховки от невыплаты по ссуде.

Это может подойти родителям, которые имеют значительные сбережения или владеют собственным домом и которые хотят помочь своему ребенку, но не дают им денег сразу на покупку.

В качестве поручителя вам не нужно будет ничего платить, если домовладелец вовремя выплачивает ежемесячные платежи. Сэкономленные средства, использованные в качестве обеспечения, будут возвращены поручителю, как только договоренность поручителя больше не понадобится.

Кто может выступать поручителем?

Поручитель должен быть близким членом семьи — чаще всего родителем. Финансовое положение поручителя — активы и доход — будет оценивать ипотечный кредитор, а также его кредитная история, чтобы убедиться, что они соответствуют необходимым критериям.

Кредитор должен быть уверен, что поручитель сможет покрыть любую нехватку ежемесячных выплат по ипотеке (например, из своего дохода или сбережений), если покупатель жилья столкнется с проблемами.

Какие риски?

Риск для поручителя заключается в том, что покупатель жилья не выполняет свои обязательства по ссуде (это означает, что покупатель не может производить ежемесячные выплаты), поскольку поручители обязаны выполнять все ежемесячные выплаты по ипотеке. Также могут взиматься штрафы за просрочку платежа.

Если выплаты не выплачиваются, кредитор часто сначала дает заемщику время, чтобы заплатить, но если проблемы не исчезнут, кредитор может принять меры по возврату собственности.В этом случае поручитель будет обязан восполнить любую разницу между стоимостью оставшейся ипотеки и продажной стоимостью собственности.

Если поручитель использовал собственное жилище в качестве обеспечения по ипотеке поручителя, то собственный дом поручителя может оказаться под угрозой, и его, возможно, придется продать для погашения любых выплат по ссуде.

Поручительская ипотека может быть долгосрочным соглашением, которое длится много лет. Гарантам настоятельно рекомендуется обратиться за независимой юридической консультацией, чтобы убедиться, что они понимают риски.Некоторые кредиторы делают это обязательным требованием для получения ссуды.

Есть также риски для покупателя дома, так как он будет иметь финансовую связь с поручителем. В таком случае может быть трудно разорвать эту связь, если их доход существенно не увеличится или недвижимость не повысится в цене, увеличивая их долю в капитале дома.

Если поручителем была взята ипотека на 100% стоимости собственности, владелец дома может получить отрицательный капитал в случае падения цен на жилье.Это означает, что их жилищный кредит превышает стоимость дома.

В случае смерти поручителя от владельца дома могут потребовать найти нового поручителя по ипотеке. В некоторых случаях владелец дома может использовать часть имущества умершего для погашения части своего жилищного кредита.

Как работает поручитель по ипотеке?

Существуют разные типы ипотечных кредитов поручителей, и их предлагает широкий круг кредиторов — все с немного разными критериями и условиями.Поговорите с независимым ипотечным брокером, чтобы узнать о лучших предложениях и процентных ставках.

Как правило, процентные ставки по ипотечным кредитам по поручительству выше, чем по обычным ипотечным кредитам, что отражает повышенный риск для кредитора.

Некоторые поручители по ипотеке требуют, чтобы поручитель держал минимальную сумму сбережений (например, может составлять до 20% от стоимости собственности) в банке, предоставляющем ипотечную ссуду, в течение срока ссуды. Это действует как безопасность.

Как только покупатель дома накопит необходимый капитал в собственности, кредитор вернет сбережения поручителя.В некоторых случаях на сбережения поручителя могут выплачиваться проценты. В случае невыполнения обязательств по ипотеке кредитор может удерживать сбережения дольше или использовать деньги для компенсации любого дефицита.

Другие виды ссуды поручителя позволяют использовать собственное имущество поручителя в качестве обеспечения по ссуде. Обычно это означает, что гарант должен полностью владеть своей собственностью или, по крайней мере, владеть значительной частью своего дома.

Помните, что дом поручителя может оказаться под угрозой в случае дефолта.

Как долго мне понадобится поручитель по ипотеке и могу ли я сменить кредитора?

Условия ипотеки поручителя будут изложены кредитором в начале вашей ипотечной сделки. Часто кредитор требует, чтобы вы накопили определенную долю в своей собственности, например 20%, прежде чем вы сможете перейти на ипотеку без поручителя.

Некоторые ипотечные сделки с поручителем доступны только для покупки дома, что означает, что у вас может не быть особого выбора, если вы хотите сменить кредитора (повторная ипотека) в дальнейшем, и вам по-прежнему нужен поручитель по ссуде.

Есть надежда, что со временем поручитель больше не понадобится, поскольку доход покупателя дома увеличивается или он наращивает капитал в своем доме — так что вскоре вы сможете повторно заложить залог под более конкурентоспособную процентную ставку без поручителя. Тем не менее, может быть небольшое количество вариантов, доступных для тех, кто хочет повторно закладывать, но все же нуждается в поручителе.

Мои родители пенсионеры, могут ли они быть поручителями?

Многие кредиторы принимают родителей-пенсионеров или бабушек и дедушек в качестве поручителей.Основными соображениями будут сбережения или имущество, которые они могут выдвинуть в качестве обеспечения по ссуде, любой пенсионный доход, который они получают, и их кредитная история.

Независимый ипотечный брокер может помочь вам сориентироваться на рынке и найти лучшие предложения, подходящие для ваших обстоятельств.

Какие есть альтернативы?

Самый простой способ помочь потомству купить первый дом — это подарить наличные для использования в качестве депозита. Это работает, если ребенок имеет достаточный доход для получения ипотеки и впоследствии ежемесячных выплат.

Семейные зачетные сделки позволяют родителям или бабушкам и дедушкам использовать сбережения для зачета ипотечного кредита на ребенка, эффективно уменьшая ежемесячную сумму погашения.

В качестве альтернативы родитель и ребенок могут оформить совместную ипотеку. Но это может иметь последствия для права собственности на недвижимость и налогообложения при ее продаже — например, если у материнской компании уже есть другая недвижимость, обратитесь за независимой консультацией.

Бесплатная консультация по ипотеке

Trussle — это 5-звездочный онлайн-консультант по ипотеке с рейтингом Trustpilot, который может помочь вам найти подходящую ипотеку — и проделать всю тяжелую работу с кредитором для ее обеспечения.* Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке.

В чем разница между гарантом и совладельцем? : intelliMortgage

28 октября 2017 г.

В связи с резким ростом стоимости недвижимости на некоторых рынках все большее количество членов семьи вмешиваются, чтобы помочь себе получить ипотечный кредит. Один из способов сделать это — стать гарантом или со-синьором.

Распространено заблуждение, что и то и другое — одно и то же, но есть очень четкие и важные различия.Хотя поручители и соавторы обычно используются, чтобы помочь заемщикам, не имеющим права на получение кредита, получить ипотеку, на этом сходство заканчивается.

Соправитель

Лучше всего думать о совладельце — это тот, кто совладелец дома с человеком, живущим в нем. Обычно они требуются, потому что основной заемщик не имеет дохода, чтобы иметь право на ипотеку самостоятельно.

Совместно подписавшие лица берут на себя равную часть обязательств по ипотеке, как и основной заемщик, их имя указывается во всех ипотечных документах, и они зарегистрированы в праве собственности.Что наиболее важно, они несут равную ответственность за обеспечение выплат.

В этом отношении, хотя обычно понимается, что соправитель не будет вносить вклад в ежемесячные платежи (например, если он не является супругом), его доход и / или активы могут оказаться под угрозой в случае что основной заемщик не выполняет свои обязательства.

Сравните ставки по ипотеке

Другие примечания:

  • Соснастоящие лица обычно имеют равные права на собственность, но не всегда.Технически совладельцы могут владеть только 1% собственности, в зависимости от кредитора (не все кредиторы позволяют это).
  • Сопровождающая сторона может не иметь права претендовать на какие-либо налоговые льготы по ипотеке, такие как вычет процентов, если они также не вносят свой вклад в фактические выплаты по ипотеке. Проконсультируйтесь с лицензированным налоговым консультантом, чтобы подтвердить это в вашем случае.
  • В случае смерти со-синьора ответственность по ипотеке переходит на его или ее имущество.
  • В 2014 году Канадская ипотечная и жилищная корпорация ввела новое правило, ограничивающее доступность ипотечного страхования только для одного объекта недвижимости.Это означает, что если у вас уже есть недвижимость, застрахованная CMHC, вы не можете подписать совместное соглашение с заемщиком, которому также потребуется ипотечное страхование CMHC (например, когда этот заемщик покупает дом с первоначальным взносом менее 20%).
  • Для молодых покупателей, использующих родителей-совладельцев, иногда может иметь смысл, если родители будут выступать в качестве владельцев 1% вместо 50/50. Таким образом, покупатель может получить больше любых применимых скидок для новичков, и родители не будут в такой опасности, когда дело доходит до прироста капитала при продаже.

Поручитель

Поручитель также используется для помощи первичному заемщику. Однако в этом случае первичный заемщик обычно имеет доход для поддержки ипотечного кредита, но может иметь проблемы с кредитом, которые не позволяют ему самостоятельно получить ссуду.

Поручитель не имеет тех же имущественных прав, что и со-синьор, поскольку его имя указано только в ипотеке, а не в титуле собственности. Их роль — строго гарантировать, что выплаты по ипотеке могут быть произведены для получения одобрения ипотеки.

В отличие от совладельца, гарант обычно становится ответственным за неисполнение обязательств только после того, как кредитор исчерпал все другие средства взыскания с первичного заемщика.

Поручители, как правило, находятся в лучшем финансовом положении, чем основной заемщик, и, поскольку они не владеют какой-либо долей в доме, обычно помогают из сострадания (например, родитель помогает взрослому ребенку).

Примечание:

  • Небольшое количество кредиторов разрешает учитывать доход поручителя от ближайших родственников при расчете коэффициентов обслуживания долга
  • Многие кредиторы не допускают поручителей, если они не являются супругами основного заемщика.
  • Иногда профессионалы предпочитают выступать в роли поручителей, чтобы защитить свой дом от истцов.

Найди свою ставку


Варианты выхода

Совместное подписание или обеспечение ипотечного кредита никогда не следует воспринимать легкомысленно. Но это также не пожизненное заключение. Как правило, после того, как основной заемщик получил возможность стать более стабильным и улучшить свое финансовое положение, обе стороны могут потребовать от кредитора пересмотреть заявку и отстранить со-подписавшего / поручителя от ссуды.

Имейте в виду, что за это может взиматься плата.Ваш кредитор также может рассмотреть вопрос о нарушении ипотеки, если это было сделано до наступления срока погашения, и в этом случае может применяться штраф. Поэтому убедитесь, что условия ясны, если ваш гарант хочет уйти раньше.

В случае, если со-подписавшего или поручителя действительно необходимо отстранить от ипотеки, а первичный заемщик все еще не в состоянии действовать в одиночку, заемщик может подать заявку на рефинансирование по схеме «B» (также известной как non-prime. ) кредитор. Это предполагает, что у них достаточно капитала. У непростого кредитора более гибкие квалификационные требования.Хотя эта дополнительная гибкость также сопровождается более высокой процентной ставкой.


Уважаемые читатели: Обратите внимание, что приведенная выше информация не является юридической или финансовой консультацией. Проконсультируйтесь с лицензированным специалистом, чтобы узнать о юридических последствиях и о том, применима ли / как эта информация к вашему делу.

Получить одобрение

Как купить дом без денег в 2021 году

Заемщики, интересующиеся, как купить дом без денег, могут захотеть проверить ипотечные программы без предоплаты.Если вы не соответствуете руководящим принципам для ссуд с нулевой предоплатой, варианты с низким первоначальным взносом часто позволяют вам использовать средства программ помощи для начинающих покупателей жилья для покрытия денежных средств, необходимых как для первоначального взноса, так и для покрытия расходов на закрытие сделки.

Что такое ипотека без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса, также называемая «ипотека с нулевым предоплатой», — это жилищная ссуда, которая не требует внесения первоначального взноса для покупки дома. Кредитор финансирует 100% стоимости вашего дома. Даже если вы не имеете права на получение ипотечного кредита с реальной нулевой предоплатой, сочетание имеющихся средств местной программы помощи при первоначальном взносе с ипотечными кредитами с низким первоначальным взносом может привести к незначительному первоначальному взносу или его отсутствию, если вы соответствуете требованиям.

Одно важное замечание: хотя программы ссуды могут не требовать какого-либо первоначального взноса, ваш агент по недвижимости может предложить большой задаток, чтобы усилить предложение на ваш дом. Вам также может потребоваться покупка дома для осмотра, чтобы убедиться, что дом находится в хорошем рабочем состоянии, и кредитор может потребовать предоплату вашей оценки. Обязательно обсудите эти детали со своим агентом по недвижимости и кредитным специалистом, если вы ищете ипотеку с нулевой выручкой.

Как купить дом без денег

Есть несколько способов купить дом без денег, даже если вы не отвечаете требованиям для получения ипотечного кредита без возврата денег.Кроме того, программы жилищного кредитования с низким первоначальным взносом дают вам множество альтернатив накоплению собственных средств для покупки дома.

Виды жилищных кредитов без предоплаты

Есть два варианта ссуды с нулевой предоплатой, и оба поддерживаются государством. Программа ссуд Министерства по делам ветеранов США (VA) предназначена специально для военных заемщиков, в то время как Министерство сельского хозяйства США гарантирует ссуды USDA для домов в определенных сельских районах.

ВА кредиты
Ссуды на сумму

VA гарантированы VA и предлагаются кредиторами, одобренными VA.Даже без первоначального взноса вам не нужно оплачивать ипотечную страховку, что дает вам более низкий ежемесячный платеж по сравнению с другими вариантами жилищного кредита с низким или нулевым первоначальным взносом. Дополнительный бонус: VA снял лимиты ссуды, что означает, что заемщики VA могут покупать дома по более высокой цене без первоначального взноса.

Чтобы купить дом по безденежной ссуде VA, вам необходимо:

  • Предоставить сертификат соответствия, подтверждающий право на получение финансирования с нулевым первоначальным взносом
  • Отвечает требованиям минимального кредитного рейтинга 620, которые обычно устанавливаются кредиторами, одобренными VA (в рекомендациях VA нет установленного минимума)
  • Докажите, что ваш общий долг составляет 41% или меньше от вашего валового дохода, или ваш кредитор может попросить компенсирующие факторы, такие как ипотечные резервы или более высокий кредитный рейтинг, для одобрения вашей ссуды
  • Докажите, что у вас достаточно свободных денег каждый месяц для удовлетворения требований к остаточному доходу VA в вашем районе
  • Купить дом, в котором вы собираетесь жить в качестве основного места жительства
  • Оплатить комиссию за финансирование в размере 2.3% на вашу первую ипотеку без первоначального взноса и 3,6% на последующие дома, если у вас нет инвалидности, связанной с обслуживанием

Технически VA не имеет требований к минимальному кредитному баллу; они просят кредиторов просмотреть весь ваш профиль заемщика, чтобы определить ваше право на получение кредита.

Кредиты USDA

Программа ссуды Министерства сельского хозяйства США предоставляет покупателям жилья с низким и средним доходом ипотечные ссуды без первоначального взноса для покупки домов в сельских районах, утвержденных Министерством сельского хозяйства США. Хотя ипотечное страхование не требуется, правомочные заемщики должны внести авансовый гарантийный сбор и ежегодный гарантийный сбор, который становится частью ежемесячного платежа.

Чтобы купить дом по безденежной ссуде USDA, вам необходимо:

  • Докажите, что общий доход всех взрослых в вашем доме не превышает лимит USDA
  • Иметь кредитный рейтинг 640 или предоставить по запросу кредитора подтверждение того, насколько хорошо вы управляли кредитом
  • Докажите, что ваш общий коэффициент DTI составляет 41% или меньше от вашего валового дохода
  • Купить основное место жительства в сельской местности USDA
Специальное примечание о ссудах USDA. USDA предлагает две программы жилищного кредитования: программу гарантированного ссуды на одну семью (SFGLP) и программу прямого жилищного кредита на одну семью (SFHDHL).Программа SFGLP предлагается кредиторами, утвержденными Министерством сельского хозяйства США, в то время как программа прямого кредитования Министерства сельского хозяйства США предлагается напрямую через офис развития сельских районов.

Виды жилищного кредита с низким первоначальным взносом

Если вы не являетесь военным заемщиком или не планируете покупать недвижимость в сельской местности, вы можете рассмотреть ипотечные программы с низким первоначальным взносом. Все программы, перечисленные ниже, позволяют использовать помощь при первоначальном взносе для удовлетворения требований как минимального первоначального взноса, так и стоимости закрытия по каждой ссуде.

Fannie Mae HomeReady кредиты

Для покупки дома по программе Fannie Mae HomeReady® вам понадобится всего лишь 3% первоначального взноса.Однако проверьте инструмент поиска Fannie Mae, чтобы убедиться, что ваш доход находится в пределах дохода.

Чтобы соответствовать требованиям Fannie Mae HomeReady, вам необходимо:

  • Иметь кредитный рейтинг не ниже 620
  • Платное страхование частной ипотечной ссуды (PMI), которое может быть дорогостоящим, если у вас низкий кредитный рейтинг
  • Докажите, что ваш коэффициент DTI составляет 45% или меньше, хотя высокий кредитный рейтинг или денежные резервы могут позволить до 50%
  • Купите дом, в котором вы планируете жить в качестве основного места жительства
Freddie Mac Home Возможные кредиты

При первоначальном взносе в размере 3% вы можете получить ссуду Freddie Mac Home Possible® и соответствовать требованиям с заработком созаемщика, который не живет в доме.Применяются ограничения дохода, и требования к кредитному баллу выше, чем в программе Fannie Mae.

Вы можете претендовать на получение кредита Freddie Mac Home Possible, если вы:

  • Иметь кредитный рейтинг не ниже 660
  • Платежный PMI
  • Докажите, что ваш коэффициент DTI составляет 43% или меньше
  • Купите дом в качестве основного места жительства
Кредиты FHA

Ипотечные кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), требуют большего первоначального взноса в размере 3,5%, но позволяют получить гораздо более низкие кредитные баллы, чем другие программы ссуд с низким первоначальным взносом.

Заемщики FHA обычно соответствуют требованиям, если они:

  • Иметь кредитный рейтинг не менее 580 с первоначальным взносом 3,5%
  • Иметь кредитный рейтинг 500-579 с 10% первоначальным взносом
  • Оплата авансовых и ежегодных взносов по ипотечному страхованию FHA
  • Иметь общий коэффициент DTI 43% или меньше, хотя более высокие коэффициенты DTI могут быть утверждены с компенсирующими факторами
  • Займитесь до максимального лимита ссуды FHA для вашего района
  • Купить дом в качестве основного места жительства

Виды программ помощи при предоплате

Следующее, что лучше всего подходит для получения ссуды с нулевой предоплатой, — это право на получение помощи по предоплате, предлагаемой местными государственными и местными агентствами жилищного финансирования.Вы должны соответствовать минимальным ипотечным требованиям для перечисленных выше программ с низким первоначальным взносом в дополнение к особым требованиям, установленным некоммерческой или правительственной организацией, предлагающей финансовую помощь.

Сообщите своему кредитному специалисту заранее, если вы подаете заявку на участие в программах помощи при авансовом платеже; не все кредиторы одобрены для участия в них.

Типичные особенности помощи при предоплате включают:

Пределы дохода. DPA помогает заемщикам с низким и средним доходом и ограниченными ресурсами приобрести дом.Проверьте лимиты дохода для любых программ, предлагаемых в вашем регионе.
Целевые районы. Дома, определенные как «переписные участки с низким доходом», часто имеют право на получение денег DPA. Ваше местное государственное жилищное агентство или некоммерческая организация обычно располагает самой последней информацией о доступных средствах.
Профильные программы. Существуют местные и национальные программы по оказанию помощи с предоплатой в зависимости от вашей работы. Например, образовательные программы Teacher Next Door предлагают до 10 681 долл. США в виде авансового платежа или субсидии до 4 170 долл. США (6000 долл. США в некоторых районах) для учителей на покупку домов в определенных районах.
Последние ограничения домовладельцев. Для получения ссуды DPA HUD впервые покупателю жилья обычно требуется подтверждение того, что вы не владели домом в течение последних трех лет.
Ограничения на срок владения домом. Прочтите мелкий шрифт в любой программе DPA. Они могут попросить вас вернуть помощь, если вы продадите свой дом раньше установленного срока.

Плюсы и минусы покупки дома без выкупа

Плюсы
Вы оставите свои сбережения в покое
Вы можете купить дом, не дожидаясь накопления на первоначальный взнос
У вас будет больше вычитаемых процентов по ипотеке, поскольку ваш остаток по ипотеке выше
Ваш ежемесячный платеж увеличивает капитал у себя дома по сравнению с арендной платой
Вы можете добавить дополнительные деньги на инвестиционный или срочный сберегательный счет

Cons
Ваш ежемесячный платеж выше
Вы не сможете претендовать на такой дорогой дом, как покупатели с первоначальным взносом
Другие покупатели могут перебить вашу ставку с большими первоначальными взносами
Вы можете оплатить ипотечную страховку, если вы: повторная подача заявки на получение ссуд с низким первоначальным взносом
Возможно, вам придется преодолеть дополнительные квалификационные требования для получения помощи DPA

Часто задаваемые вопросы о том, как купить дом без денег

  • Хорошая ли идея ипотечного кредита? Если у вас есть стабильная работа, доход и дополнительные деньги в банке на черный день, ипотека с нулевым вычетом может быть хорошим способом получить удовольствие от домовладения.
  • Могу ли я получить подарок в качестве первого взноса? Все программы ссуд с низким первоначальным взносом, описанные выше, позволяют делать подарки в качестве первоначального взноса, а также закрывать расходы до установленного лимита. Уточните у своего работодателя, предлагают ли они какие-либо льготы при покупке жилья.
  • Как я могу избежать PMI при отсутствии денег? Для ссуд VA и USDA не требуется PMI. Если у вас есть 10%, вы можете попробовать контрейлерную ссуду, которая включает получение ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC) еще на 10%.Также известный как комбинированный заем 80-10-10, вы избежите ипотечного страхования и получите более низкий общий платеж, чем ссуды без предоплаты или с низким первоначальным взносом.
  • Как я могу получить деньги на первоначальный взнос за дом? Создание фонда первоначального взноса, использование сберегательного приложения и откладывание налоговых возмещений, бонусов и комиссионных доходов с течением времени или получение дополнительной суеты для дополнительного дохода при первоначальном взносе — вот лишь несколько способов сэкономить на первоначальном взносе.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *