Ипотека по: Ипотека по двум документам — СберБанк

Частые вопросы об ипотеке | Банк БЖФ — ипотека по низкой ставке

1. В кассах отделений АО «Банк БЖФ». Текущую оплату кредита можно произвести в кассах отделений АО «Банк БЖФ» в г. Москве и Санкт-Петербурге. Комиссия взимается по тарифам Банка. Денежные средства на рублевый счет Заемщика в Банке может внести как сам Заемщик, так и иное физическое лицо, обратившись кассу Банка, при наличии паспорта гражданина РФ и сведений о номере счета и ФИО (полностью) владельца счета.

2. Переводом через кассы сторонних банков Через любой сторонний банк, используя услугу «межбанковский перевод» (реквизиты для перевода содержатся в Вашем кредитном договоре). За осуществление операции взимается комиссия стороннего банка. Перевод осуществляется в течение 2–3 дней, поэтому оплату рекомендуем вносить заблаговременно.

3. Перечислением денежных средств из заработной платы Если вы получаете заработную плату на счет в АО «Банк БЖФ», вам достаточно оформить постоянное поручение на перевод в Банке. Если вы получаете заработную плату через сторонний банк, либо через кассу предприятия, вы можете обратиться в бухгалтерию своего предприятия и составить заявление на ежемесячное перечисление денежных средств. Реквизиты для перевода содержатся в вашем кредитном договоре. Перевод осуществляется в течение 2–3 дней, поэтому оплату рекомендуем вносить заблаговременно.

Уважаемые клиенты, просим Вас использовать следующие реквизиты, если Вы пользуетесь услугами других банков при безналичном перечислении своих средств на счета в АО «Банк БЖФ»:

Банк получатель: АО «Банк БЖФ» БИК: 044525464 Кор/счет: 30101810545250000464 Получатель: ФИО (полностью) ИНН получателя: может не заполняться № счета получателя: Ваш номер счета в АО «Банк БЖФ», в соответствии с договором текущего счета Назначение платежа: Перевод средств в счет погашения обязательств по кред. Дог. № от

4. Пополнить свой текущий счет в АО «Банк БЖФ» Вы можете через Партнеров Банка: сервис «Золотая корона – погашение кредитов»

Для осуществления первого платежа в этом сервисе, Вам необходимо помимо стандартных реквизитов платежа (номер счета, номер договора или номер карты; ФИО плательщика) называть БИК Банка.

Ипотека по двум документам. Красноярск

Политика конфиденциальности

Мы ценим важность конфиденциальной информации и защищает ее на уровне доступных технологий и процедур, считаем необходимым объяснить Вам, как будут использоваться Ваши личные данные. Для этого мы просим Вас внимательно ознакомиться с нашей Политикой Конфиденциальности.

Данная Политика Конфиденциальности применима ко всей личной информации и полученным или использованным данным нами, ее сайтами, доменами, приложениями и сервисами.

Сбор вашей личной информации

Мы храним и обрабатываем предоставленную Вами информацию с тем уровнем достаточной защиты, которая представляется достаточной и доступной. Мы не передает предоставленную информацию третьим лицами за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Мы можем попросить Вас предоставить контактную информацию, такую, как адрес электронной почты, ФИО, номер телефона, ссылки на аккаунты в социальных сетях или прочих контактов, необходимых для осуществления наших услуг.

Отказ от предоставления данной информации является достаточным условием для отказа или прекращения оказания всех или части наших услуг. Для Вашего удобства эти данные могут быть получены в автоматическом режиме с уведомлением Вас перед отправкой запроса на его получение.

Мы можем объединять информацию, предоставленную Вами на нашем сайте, с другой информацией, полученной нами от Вас вне рамок сайта или от сторонних лиц для более эффективной работы нашего сайта, услуг или наших предложений для Вас.

Если Вы предоставляете нам свою информацию, Вы имеете право, предварительно уведомив нас, проверить, изменить, исправить или удалить эту информацию.

Заполняя наши формы и передавая нам информацию, Вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

Использование вашей личной информации

Мы используем Вашу личную информацию исключительно для предоставления Вам услуг и сервисов, указанных на наших сайтах и страницах. В частности, мы используем Вашу информацию, чтобы связаться с вами удобным для вас способом, для предоставления услуг и поддержки.

Мы может связаться с Вами для предоставления информации о товарах, услугах, рекламе, конкурсах и других мероприятиях или предложениях представляющих для Вас интерес. Вы имеете право решить и уведомить нас, хотите ли вы получать такую информацию, с помощью запроса по электронной почте или по иным каналам связи, указанных на наших сайтах и страницах.

Передача вашей личной информации

Мы обязуемся не передавать вашу личную информацию другим лицам за исключением случаев, когда Вы запросите товары или услуги, выполнение которых требует обращение к нашим партнерам или подрядчикам, с вашим предварительным согласием на передачу такой информации.

Мы обязуемся не передавать Вашу личную информацию, предоставленную Вами, сторонним лицам, за исключением: вашего согласия; ответа на официальный и юридически правильно оформленный запрос правительственных органов; следования нормам законодательства, акта, повестки в суд или судебного решения; помощи в предотвращении мошенничества, защите прав и имущества; защиты личной безопасности или имущества наших сотрудников, пользователей или общественности; обработки Вашего заказа или запроса, или обработки нашего счета-фактуры; передачи лицам или компаниям, которых мы нанимает для выполнения внутренних операций компании.

Безопасность вашей личной информации

Мы гарантирует защиту информации, которую Вы нам предоставляете. Хотя мы не может гарантировать отсутствие попыток несанкционированного доступа, Вы все равно можете быть уверены, что мы прилагаем максимум усилий для защиты Вашей личной информации и предотвращения несанкционированного доступа к ней с помощью соответствующей технологии и внутренних процедур.

Согласие на обработку данных

Предоставляя любые личные данные на нашем сайте, все наши клиенты четко понимают и безусловно соглашаются на сбор и обработку такой информации в рамках данной Политики конфиденциальности.

Изменения в политике конфиденциальности

Условия данной Политики конфиденциальности являются правилом для сбора и использования любой собранной на сайтах и страницах.

Мы оставляет за собой право в любое время изменять или обновлять условия данной Политики конфиденциальности. В случае изменения каких-либо материалов, мы публикуем таковые изменения и обновляем дату редакции в документе. Изменения в Политике конфиденциальности вступают в силу с момента публикации на этом сайте, а Ваше дальнейшее пользование нашими услугами и сервисами означает Ваше принятие и согласие на эти изменения.

Сбербанк предложил протестировать ипотеку по плавающей ставке с фиксированным платежом | 11.03.21

Сбербанк предложил протестировать и запустить в России ипотеку по плавающей ставке с фиксированным платежом. Такие предложения и обоснования для запуска продукта содержаться в докладе «Ипотека по плавающей ставке», подготовленном банком в январе текущего года (есть в распоряжении ТАСС).

«Предлагаем рассмотреть запуск продукта «Ипотеки по плавающей ставке с фиксированным платежом», когда при изменении ставки пересчитывается не платеж, а срок кредита (не растет нагрузка на заемщика, нет издержек и рисков с коммуникацией размера очередного платежа). Экономика кредита с переменным сроком работает только при сравнительно невысокой доле процентов в структуре аннуитетного платежа, нужны умеренный первоначальный срок (до 15 лет) и невысокая ставка. Это задает и более высокие требования к качеству заемщиков», — отмечается в документе. За базовый индикатор предлагается брать рыночные ставки.

В то же время эксперты госбанка подчеркивают, что сравнивать ипотеку по плавающим ставкам с валютной ипотекой совершенно неверно, так как у них диаметрально противоположный профиль риска для заемщика.

«Рост ставок ассоциирован с ростом инфляции, которая ведет к росту номинальных зарплат, что упрощает обслуживание долга. При девальвации долларовый эквивалент зарплат всегда сильно снижается, в то время как реальные заработные платы имеют тенденцию к росту, т. е. номинальные зарплаты в среднем опережают инфляцию. Кроме того, от укрепления рубля заемщик даже теоретически не может выиграть более 100% суммы кредита, а при падении курса рубля потери заемщика легко могут превысить размер тела кредита, потенциал роста ставки намного меньше», — указано в документе.

Для дальнейшего развития продукта в России Сбербанк предлагает создать рабочую группу для разработки стандартов продукта и его запуска на базе НФА с участием всех заинтересованных сторон (ЦБ, АБР и т. д.), а также выбрать базовый индикатор для плавающих ставок.

Плавающие ставки в России

Ранее президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку. В свою очередь ЦБ выпустил доклад, где заявил, что применение плавающих ставок по кредитам в РФ должно быть строго ограничено только надежными заемщиками. По мнению ЦБ, необходимо определить приемлемые границы этой практики до того, как рынок ипотеки по плавающим ставкам достигнет значимых масштабов и возникнут предпосылки для социальных рисков и рисков финансовой стабильности.

В Сбербанке также заявляли, что понимают опасения ЦБ по поводу рисков ипотечного кредитования по плавающим ставкам, однако надеются, что такие кредиты будут разрешены.

Информационное агентство России ТАСС Калькулятор рефинансирования

| Банковская ставка

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки заменяет текущий жилищный кредит новым. Как и в случае любой другой ссуды, вы подаете заявку на рефинансирование, которое включает в себя тщательную проверку вашего кредита, дохода, истории занятости и финансов. Кредитор заказывает оценку дома, чтобы оценить текущую рыночную стоимость вашего дома и то, сколько капитала у вас есть.

Когда вы рефинансируете, заемные деньги из вашей новой ссуды погашают вашу существующую ссуду.Большинство людей рефинансируют, чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и снизить ежемесячный платеж или сократить срок своей ипотеки. Вы также можете получить рефинансирование с выплатой наличных, которое позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала вашего дома, вытягивая часть или всю разницу между тем, что вы еще должны, и его текущей стоимостью. В идеале вы также получите более низкую ставку в процессе. Деньги, которые вы получаете от собственного капитала, можно использовать для консолидации долга с более высокими процентами или для улучшения вашего дома.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Хотя рефинансирование может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, оно требует авансовых платежей.Рефинансирование включает в себя большую часть тех же комиссий, которые вы заплатили при первой покупке дома, например:

• Комиссии кредитора, включая комиссию за подачу заявления на ипотеку, комиссию за выдачу кредита и баллы
• Сборы третьих сторон, такие как плата за оценку, регистрацию документов и проверку кредитоспособности
• Поиск названия / страховые взносы
• Затраты на условное депонирование по налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев

Ваши заключительные расходы будут варьироваться в зависимости от новой суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу, программы кредитования и процентной ставки.

Поиск кредитора, который предлагает не только конкурентоспособную процентную ставку, но и самые низкие комиссии, стоит вашего времени и усилий. Поскольку рефинансирование может стоить тысячи долларов, убедитесь, что рефинансирование приносит ощутимую пользу вашим финансам и что вы останетесь дома достаточно долго, чтобы возместить комиссионные.

Какова точка безубыточности при рефинансировании ипотеки и почему это важно?

Ключевым моментом при принятии решения о рефинансировании ипотеки является окупаемость затрат на рефинансирование.Точка безубыточности рассчитывается путем сложения всех затрат на закрытие по рефинансированию и определения того, сколько лет вам понадобится, чтобы сделать новый, более низкий платеж по ипотеке, чтобы окупить эти затраты. Рефинансирование имеет больше смысла, если вы планируете оставаться в своем доме дольше точки безубыточности, иначе вы потенциально можете потерять деньги.

Как долго вы планируете оставаться в своем доме и почему это важно?

Перед рефинансированием вы должны сначала подумать, как долго вы планируете оставаться в своем доме.Рефинансирование, если вы планируете переехать через несколько лет, не будет иметь финансового смысла только для снижения вашей процентной ставки и ежемесячного платежа, но не, по крайней мере, для окупаемости затрат на закрытие. С другой стороны, рефинансирование по более низкой ставке может сэкономить денежные средства в первые несколько лет, но еще один 30-летний срок кредита означает, что в целом вы действительно заплатите больше в виде процентных платежей по новой ипотеке.

Каковы наиболее частые причины рефинансирования ипотеки?

Домовладельцы рефинансируют ипотеку по разным причинам.Независимо от того, какова ваша мотивация к рефинансированию, результат должен улучшить ваше финансовое положение. Вот несколько распространенных причин, по которым домовладельцы решают рефинансировать ипотеку:

1. Чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и снизить ежемесячные платежи. Домовладельцы, которые улучшили свой кредитный рейтинг или снизили отношение долга к доходу, например, могут иметь право на более высокую ставку сегодня, если они рефинансируют.
2. Чтобы перейти с ипотеки с регулируемой ставкой, или ARM, на ссуду с фиксированной ставкой. Заемщики, которые взяли ARM, но планируют остаться в своих домах, могут захотеть рефинансироваться в более стабильную ссуду с фиксированной ставкой до того, как ARM перейдет на переменную ставку и платежи станут недоступными.
3. Чтобы вытащить наличные из собственного капитала. Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам задействовать капитал вашего дома, заменив существующую ипотеку на новую на большую сумму ссуды, сняв разницу наличными.
4. Снять заемщика с ипотеки. Развод — еще одна причина для рефинансирования, чтобы получить имя одного из супругов из ссуды. Это также может применяться, если вы купили дом с другим родственником или другом. Лицо, рефинансирующее ссуду на свое имя, должно будет претендовать на получение новой ссуды исключительно с учетом своего собственного дохода, кредита и занятости. Не забывайте, что удаление кого-либо из ипотечного кредита не удаляет его из акта на дом, что может потребовать подачи юридического документа, называемого актом о прекращении права собственности (см. Законы о собственности вашего штата).
5. Избавиться от ипотечного страхования FHA. Для заемщиков с ссудой, застрахованной Федеральной жилищной администрацией, известной как ссуды FHA, рефинансирование в обычную ипотеку может исключить ежегодные выплаты ипотечных взносов, как только вы достигнете 20-процентной доли собственного капитала в вашем доме.

Следующие шаги рефинансирования

Если вы посмотрели на цифры и рефинансирование имеет смысл, то пора поискать кредитора для рефинансирования. Проконсультируйтесь с вашим текущим ипотечным агентом, а также с национальными банками, кредитными союзами, онлайн-ипотечными кредиторами и, возможно, с ипотечным брокером, чтобы сравнить ставки и условия рефинансирования.

Убедитесь, что вы получили все в письменной форме, например, о сборах и процентных ставках. Кредиторы вышлют вам смету ссуды с подробными сведениями о новой ссуде и всеми комиссиями. Оценка ссуды — отличный инструмент для сравнения покупок, чтобы дать вам четкое представление о том, какой кредитор поможет вам достичь ваших целей рефинансирования.

Где я могу найти дополнительную информацию о рефинансировании ипотеки?

Посетите нашу страницу ресурсов по рефинансированию, где вы найдете калькуляторы, инструменты и статьи, которые помогут вам в процессе рефинансирования ипотеки.Каковы бы ни были ваши цели, калькулятор рефинансирования ипотеки на этой странице может помочь вам немного поработать, чтобы увидеть, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги. Когда вы будете готовы сделать следующие шаги, пора делать покупки у кредиторов. Ипотечный калькулятор

Миннесота — SmartAsset

Факторы, влияющие на ваш платеж по ипотеке в Миннесоте

После того, как вы получите представление о размере вашего платежа по ипотеке (основная сумма плюс проценты), вы захотите рассмотреть вопрос о налогах на недвижимость и страховании домовладельцев.Эти две стоимости идут рука об руку с домовладением.

Ставки налога на недвижимость в Миннесоте близки к средним по стране, что означает, что вы не сэкономите в этом департаменте, если переезжаете из штата с низким налогообложением. Эффективная средняя налоговая ставка штата составляет 1,08% от стоимости вашего дома.

Налоги на имущество рассчитываются в Миннесоте двумя разными способами: сборы с чистой налоговой способности и сборы с рыночной стоимости. Округа обычно собирают чистый налоговый потенциал для текущих государственных функций. Что касается чистой налоговой способности, вы вычитаете исключения из рыночной стоимости вашего дома.Исключение усадьбы является наиболее распространенным, поскольку это касается жилых домов, занимаемых владельцами. После вычитания применимых исключений, умноженных на ставку класса дома, чтобы получить чистую налоговую емкость. Ставка класса будет зависеть от типа недвижимости. Например, жилые усадьбы облагаются налогом по ставке 1% до первых 500 000 долларов рыночной стоимости, а затем 1,25% на все, что превышает 500 000 долларов.

Сборы с рыночной стоимости обычно утверждаются избирателями и для проектов, а не для текущих государственных расходов.Эти налоги применяются к вашей оценочной рыночной стоимости. Ваша эффективная налоговая ставка будет зависеть от того, где находится недвижимость. Если вас интересует расчет налогов на недвижимость в Миннесоте, у нас есть разбивка по округам, а также калькулятор, который поможет вам в этом.

Округ, в котором находится ваш дом, обычно несет ответственность за оценку стоимости вашего дома. Некоторые округа будут ежегодно оценивать продажи за предыдущие 12 месяцев, чтобы определять рыночную стоимость. В это время вы можете увидеть, как стоимость вашей собственности увеличится или уменьшится.Если вы не согласны с оценкой, вы можете оспорить ее. Есть также положения для особых групп населения. Если вам больше 65 лет и вы зарабатываете 60 000 долларов или меньше, в Миннесоте действует программа отсрочки налогов для пожилых людей, которая выдает от государства ссуду под низкий процент для покрытия ваших налогов до тех пор, пока вы не сможете позволить себе платить. Ветераны-инвалиды могут получать различные суммы освобождения от уплаты налога на рыночную стоимость в зависимости от степени инвалидности.

Что касается страхования домовладельцев, то расходы Миннесоты обычно занимают первое место в стране.Однако так было не всегда. Согласно данным Insurance.com, в 1990-х годах ставки страхования домовладельцев в Миннесоте занимали 12-е место среди самых дорогих в США. После 2002 года страховые ставки для большинства домовладельцев резко выросли и продолжают расти. Частично виноват размер ущерба, заявленный за различные повреждения, связанные с погодными условиями. Домовладельцы Миннесоты сталкиваются с градом, прямым ветром и торнадо. В 2016 году в Миннесоте произошло 44 торнадо. Что касается града, то с 2000 по 2013 год Миннесота занимала второе место по среднегодовым потерям по имущественным претензиям.

Согласно данным Insurance.com, в настоящее время средний ежегодный страховой взнос домовладельцев в Миннесоте составляет около 3010 долларов. Если вам нужна конкретика, на веб-сайте Министерства торговли Миннесоты есть раздел, посвященный основам страхования жилья. Это может помочь вам понять, что обычно включает покрытие, а что не учитывает, например отстойники и бассейны. Наконец, в Миннесоте действует страховое покрытие FAIR Plan, которое является крайней мерой для тех, кто не может получить страховку домовладельцев или страхование жилья от пожара от частной страховой компании.

Финансовый консультант из Миннесоты может помочь вам понять, как домовладение соответствует вашим общим финансовым целям. Финансовые консультанты также могут помочь с инвестиционными и финансовыми планами, включая выход на пенсию, налоги, страхование и многое другое, чтобы убедиться, что вы готовитесь к будущему.

Ожидаемые затраты при покупке дома в Миннесоте

Если вы все еще находитесь на начальных этапах планирования покупки дома, вам стоит подумать о некоторых единовременных авансовых расходах.Одна из первых затрат, с которой вы столкнетесь, — это домашний осмотр. Это когда вы находите дом, который хотите купить. Как правило, большинство покупателей организуют осмотр дома после размещения предложения на дом, но некоторые покупатели договариваются о предварительном осмотре. Что бы вы ни выбрали, стоимость будет одинаковой. Стоимость большинства домашних осмотров составляет от 350 до 500 долларов и зависит от размера и типа дома. Меньшие квадратные метры жилья и кондоминиумов, как правило, находятся в нижней части шкалы. В то время как домашний осмотр охватывает структурную систему, крышу, водопровод, электрооборудование и многое другое, он не охватывает такие особенности, как радон, повреждения термитами или плесень.Если вы хотите организовать дополнительные тесты, это будет стоить вам отдельно и не является обязательным.

Одна из последних затрат, которую вы должны учитывать, — это совокупность сервисных сборов и сборов, известных как затраты на закрытие. Эти сборы взимаются с вашего ипотечного кредитора, штата и округа и ряда других организаций, в зависимости от того, кто участвовал в процессе ипотеки и покупки. Точная сумма зависит от ряда факторов, и вы заплатите ее в день оформления документов и получения ключей от собственности.

Средние затраты на закрытие по округам

долларов США5%2 9002 900231%01% 386%971 900971 900ter83%00000096%11289%25102 362622

Округам	Сред.Затраты на закрытие	Средняя стоимость дома	Затраты на закрытие как% от стоимости дома
Aitkin	3,681 доллара США	174 400 долларов США	2,11%
Anoka
Becker	3797 долл. США	187 600 долл. США	2,02%
Beltrami	3529 долл. США	157 000 долл. США	2,25%
Benton 10 614
Benton 10 714	8%
Carlton	3 610 долл. США	166 200 долл. США	2,17%
Carver	4 876 долл. США	301 900 долл. США	1,62%
Chippewa	3150 долл. США	114 600 долл. США	2,75%
Chisago	4128 долл. США		219 400 долл. США	1.88%	1.88%	Клируотер	3,238 долл. США	123800 долл. США	2,62%
Кук	4408 долл. США	92%
Crow Wing	3,856 долл. США	194 400 долл. США	1,98%
Dakota	4 400 долл. США	252 000 долл. США
Дуглас	4047 долл. США	209 800 долл. США	1,93%
Faribault	2,622 долл. США	88 500 долл. США	2,96 долл. США
Hennepin	4470 долл. США	260 300 долл. США	1,72%
Houston	3 622 долл. США	167 600 долл. США	2,16%
Hubbard
Hubbard
Hubbard
Isanti	3783 долл. США	186 000 долл. США	2,03%
Itasca	3547 долл. США	159 000 долл. США	долл. США	Kanabec	3491 долл. США	152 600 долл. США	2,29%
Kandiyohi	3629 долл. США	168 400 долл. США	2,15 долл. США
30%
Lake of the Woods	3 489 долларов США	152 400 долларов США	2,29%
Le Sueur	3 884 доллара США	197 600 долларов США		1,97%
	1,97%
Lyon	3,390 долл. США	141 100 долл. США	2,40%
Mahnomen	2,705 долл. США		94 900 долл. США	2,85%	2,85%	Martin	3153 долл. США	114 900 долл. США	2,74%
McLeod	3537 долл. США	157 900 долл. США	2,24%
Meeker			17%
Мюррей	3138 долл.	113 300 долл.	2,77%
Nicollet	3749 долл.66%
Norman	2,685 долл. США	93,400 долл. США	2,88%
Olmsted	3,901 долл. США	199,500 долл. США	1,96%
Pennington	3399 долл. США	142 100 долл. США	2.39%
Сосна	3533 долл. США	157 400 долл. США	2.24%
9710100 2	Red Lake	3 141 долл. США	113 600 долл. США	2,76%
Redwood	3 019 долл. США	100 800 долл. США	2,99%
Renville
Renville
Рис	3,874 долл. США	196,500 долл. США	1,97%
Рок	3,355 долл. США	137,100 долл. США	2,45%
2,45%
Сент-Луис	3 485 долл. США	152 000 долл. США	2,29%
Скотт	4 678 долл. США	285 200 долл. США	1,64%
Шербурн
Сибли	3 477 долл. США	151 000 долл. США	2,30%
Stearns	3 695 долл. США	176 000 долл. США	2,10%		Стивенс	3,504 долл. США	154 100 долл. США	2,27%
Swift	3,041 долл. США	103 100 долл. США	2,95%
Тодд
Тодд	31%	Waseca	3474 долл. США	150 700 долл. США	2,31%
Вашингтон	4 613 долл. США	277 400 долл. США	1,66%
Watonwan
9010 62	86%
Wilkin	3,255 долл. США	125,600 долл. США	2,59%
Winona	долл. США	Yellow Medicine	3 028 долл. США	101 800 долл. США	2,97%

В нашем исследовании стоимости закрытия предполагалась 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой с 20% первоначальным взносом от средней стоимости дома в каждом округе.Мы учли все применимые затраты на закрытие сделки, включая налог на ипотеку, налог на передачу прав, а также фиксированные и переменные комиссии. После того, как мы рассчитали типичные затраты на закрытие в каждом округе, мы разделили эту цифру на среднюю стоимость дома в округе, чтобы найти затраты на закрытие в виде процента от стоимости дома. Источники включают Бюро переписи населения США, Bankrate и правительственные веб-сайты.

Затраты на закрытие сделки можно рассматривать как комиссию кредитора за открытие сделки и комиссию третьей стороны. Комиссии кредитора включают андеррайтинг, налоговые услуги, брокерские сборы, подготовку документов, комиссию за обязательство и пункты выдачи.Каждая из этих комиссий будет зависеть от размера ссуды, а также от вашего конкретного кредитора. Некоторые взимают плату за определенные услуги, такие как подготовка документов, а некоторые — нет.

Гонорары третьих сторон могут включать в себя оценки, гонорары адвокатам, кредитные отчеты, свидетельства о наводнении и исследования. Не все покупки дома будут включать эти расходы, например, обследование. Это будет зависеть от вашей конкретной ситуации и недвижимости, которую вы покупаете.

Вы также заплатите за страхование титула при закрытии. Страхование титула защищает от таких дефектов, как неуплата налогов, залоговое право, сервитуты, пропажи наследников и т. Д.Большинство кредиторов потребуют от вас приобрести полис, который покроет интерес кредитора в собственности, но у вас также есть возможность приобрести полис владельца. Технически, кто платит за страхование титула, может быть предметом переговоров между покупателем и продавцом. Однако в Миннесоте покупатель обычно оплачивает премию.

Миннесота — один из штатов, взимающих ипотечный налог. Штат собирает 0,23%, а округа Рамси и Хеннепин собирают дополнительно 0,01%. Налог взимается с регистрации ипотеки, и заемщик — это лицо, которое обязано ее выплатить.

Наконец, в Миннесоте есть налог на деяние, который платит продавец собственности. Ставка налога составляет 0,33% для всех округов, кроме Хеннепина и Рэмси, в которых ставка составляет 0,34%.

Подробная информация о рынке жилья Миннесоты

По данным Бюро переписи населения, в Миннесоте, также известном как штат Северная звезда, проживает всего 5,6 миллиона человек. Для сравнения, это около 65% населения Нью-Йорка. Однако недостаток населения в Миннесоте компенсируется размером. Государство, граничащее с Канадой, является 12-м по величине в США.S. по размеру, охватывая примерно 86 900 квадратных миль. Хотя большая часть земли занята фермой или лесом, в штате есть несколько городских районов. Крупнейшие города Миннесоты — Миннеаполис, Сент-Пол, Рочестер, Дулут и Блумингтон. Города-побратимы Сент-Пол и Миннеаполис находятся на юго-востоке штата и граничат с Висконсином. Дулут находится на северо-востоке и граничит с озером Верхнее. Самые северные, южные и западные части штата имеют наименьшее количество жителей.

Миннеаполис и Св.Согласно анализу недвижимости Университета Сент-Томас, Пол столкнулся с острой нехваткой домов, доступных для продажи. В округе Сент-Луис, где находится Дулут, средняя стоимость дома составляет 152 000 долларов. В округе Рэмси, где проживает Сент-Пол, средняя стоимость дома составляет 219 400 долларов.

Согласно нашему исследованию, одними из самых доступных мест для жизни в Миннесоте являются Отсего, Монтевидео, Редвуд-Фолс и Остин. В этом исследовании учитывались средние затраты на закрытие, налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, средний платеж по ипотеке и средний доход.

Местные экономические факторы в Миннесоте

Большая часть валового внутреннего продукта (ВВП) Миннесоты приходится на такие отрасли, как производство, бионаука и медицинские услуги, центры обработки данных, банковское дело и технологии. Несколько компаний штата Северная Звезда включены в список Fortune 500 2019 года, в том числе UnitedHealth Group, Target, Best Buy, Land O’Lakes и 3M. По данным Minnesota Employment and Development, крупнейшими работодателями в штате являются знаменитая клиника Мэйо, штат Миннесота, федеральное правительство, Target и Университет Миннесоты.

При уровне безработицы 4,4% в декабре 2020 года, штат Миннесота ниже общенационального уровня в 6,7%. По данным Бюро экономического анализа, личный доход на душу населения в Миннесоте составляет 58 834 долларов США (PCPI), что также превышает американскую отметку, которая составляет 56 490 долларов США. В течение последнего десятилетия в штате наблюдался устойчивый рост уровня доходов.

Миннесота имеет одно из самых высоких налоговых бремени в целом. Если вы переедете в штат Полярная звезда, вас ждет высокий подоходный налог, который колеблется от 5,35% до 9,85%.Размер вашего налога будет зависеть от уровня вашего дохода. Чем больше облагаемый налогом доход вы приносите, тем выше ваша налоговая категория.

У вас не будет перерыва, если вы выйдете на пенсию. Миннесота — один из немногих штатов, который облагает налогом пособия по социальному обеспечению. Кроме того, налоги с продаж будут стоить вам до 8,875%, в зависимости от округа, в котором вы покупаете. Наконец, поместья на сумму более 3 миллионов долларов облагаются налогом на наследство по прогрессивной ставке. Это означает, что если вы унаследовали состояние в Миннесоте, будьте готовы выложить значительные налоги.

Более простой способ оценить, насколько далеко уйдут ваши деньги в этом штате, — использовать калькулятор стоимости жизни. Вы можете указать свой текущий или прогнозируемый доход и увидеть, насколько налоги, расходы на питание и домашние расходы отличаются от вашего текущего дома. Например, если бы вы были парой, живущей в Бостоне, Массачусетс, с совокупным доходом в 120 000 долларов, ваша средняя стоимость жизни в Миннеаполисе была бы в целом на 10% ниже из-за более низких затрат на жилье и питание. Или, если вы двигались на север из Остина, штат Техас, в Сент-Пол по тому же сценарию (два человека с семейным доходом 120 000 долларов), ваша стоимость жизни была бы на 1% выше из-за гораздо более высоких налогов в Миннесоте, чем в Техасе.

Юридические вопросы по ипотеке в Миннесоте

Если вы покупаете недвижимость в Миннесоте, вы будете в некоторой степени защищены требованиями Миннесоты о раскрытии информации. В то время как большинство штатов отошли от традиционных законов о собственности, «берегись покупателя», многие не закрепили эти меры защиты в письменной форме. Закон Миннесоты гласит, что продавец жилой недвижимости должен «включать все существенные факты, о которых известно продавцу, которые могут отрицательно и существенно повлиять на использование и пользование недвижимостью обычным покупателем или любое предполагаемое использование собственности, о котором известно продавцу.«Чтобы собрать эти данные, Ассоциация риэлторов Миннесоты подготовила девятистраничное раскрытие, которое заполняет большинство продавцов. Раскрытие включает вопросы, касающиеся водопровода, электричества, структуры и множества другой информации о состоянии дома.

Любопытно, как Страна 10 000 озер справляется с отчуждением права выкупа? Миннесота обычно имеет два типа отчуждения права выкупа: лишение права выкупа в результате действия или лишение права выкупа права выкупа по рекламе. Взыскание права выкупа требует судебного иска и судебной системы.Как правило, это более медленный процесс, но кредиторы могут выносить решение о дефиците с помощью этого типа обращения взыскания. Взыскание права выкупа посредством рекламы является внесудебным и, как правило, более быстрым, поскольку не требует судебного разбирательства. Инфографика об обращении взыскания в Центре домовладения Миннесоты описывает общие сроки обращения взыскания. Он включает уведомление по умолчанию, предварительное уведомление о потере права выкупа и дату продажи Sheriff. В течение этого периода домовладельцы могут получить бесплатную консультацию или подать заявку на изменение ссуды и другие варианты.У домовладельцев много шансов обратиться за помощью или подать заявление об отсрочке процесса; по закону кредитор должен выполнять определенные требования. Если дом поступает на продажу и продается, у домовладельцев есть период выкупа от шести до 12 месяцев, когда домовладелец может выкупить дом, если он или она может выплатить сумму продажи.

В 2013 году Миннесота приняла новый закон, касающийся правил обращения взыскания в штате. Некоторые из ключевых положений включают «частное право на иск», согласно которому домовладельцы могут подать иск о выкупе в суд, если они считают, что их кредитор нарушил закон.Если домовладелец выиграет дело, он может взимать судебные издержки. Еще одно положение состоит в том, что кредиторы должны вносить изменения в ссуду и приостанавливать отчуждение права выкупа, пока определяется право на получение кредита.

Миннесотские ипотечные ресурсы

Доступные ресурсы

Ресурс	Проблема или проблема	Кто соответствует требованиям
Земельный фонд города Лейкс — Программа, инициированная покупателями жилья (HIP)	Выбранные покупатели дома в настоящее время на рынке, до 40 000 долларов на покупку дома или до 15 900 долларов на реабилитацию.	Покупатели жилья с пределом дохода до 80% от среднего дохода по региону.
Ссуда ​​с отсрочкой платежа на жилищное строительство в Миннесоте	Беспроцентная ссуда с отсрочкой платежа для помощи в оплате первоначального взноса и закрытии расходов.	Заемщик должен соответствовать двум из четырех критериев: домохозяйство с одним родителем и иждивенцем; домохозяйство из четырех и более человек; инвалид домохозяйства; и коэффициент предварительной оплаты 28% или выше
Сертификат ипотечного жилищного кредита Миннесоты	Налоговый кредит на сумму до 2000 долларов в год.	Первые покупатели жилья в районе метро Twin Cities.
Сельское развитие Министерства сельского хозяйства США — Ссуды на одну семью	Предлагает платежную помощь для увеличения платежеспособности заявителя.	Претенденты должны быть без приличного, безопасного и санитарного жилья; Не иметь возможности получить ссуду из других источников на условиях, выполнение которых можно обоснованно ожидать; Согласитесь занять недвижимость в качестве основного места жительства; Иметь правоспособность брать на себя кредитные обязательства; Соответствовать требованиям к гражданству или требованиям для негражданина; Не может быть отстранен от участия в федеральных программах.

Если вам интересно, какие ресурсы Миннесота предлагает покупателям жилья, вы можете быть приятно удивлены. В штате есть ряд организаций, предлагающих помощь. Агентство жилищного финансирования Миннесоты предлагает множество программ. Есть Start Up, программа первоначального взноса и помощи при заключении сделки для правомочных заемщиков впервые. Step Up — это программа для нынешних домовладельцев, надеющихся купить другой дом или рефинансировать дом. Программа включает доступные процентные ставки по кредиту, а также первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.И Start Up, и Step Down имеют ограничения дохода, которые повлияют на ваше право на участие. Вы также можете найти информацию о программе ипотечных кредитных сертификатов, которая позволяет определенным заемщикам требовать процент от процентов по ипотеке, чтобы сэкономить до 2000 долларов в год на налогах.

Миннеаполисские семьи с низким и средним доходом могут искать доступное жилье через Земельный фонд муниципалитета города озер (CLCLT). Некоммерческая организация также предлагает программу Homebuyer Initiated Program (HIP), которая помогает людям приобретать и ремонтировать дома на одну семью за счет доступности и грантов на реабилитацию.

Для получения дополнительных ресурсов вы найдете список программ поощрения покупателей жилья на OwnAHomeMN.org, включая финансирование доступного жилья, образование, программы стимулирования и помощь в выплате первоначального взноса.

Если вы ищете сельскую недвижимость, вы также можете найти множество районов в Миннесоте, подпадающих под определение Министерства сельского хозяйства США. Чтобы претендовать на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо соответствовать определенным критериям приемлемости, включая определенные ограничения дохода.

Если вам грозит потеря права выкупа в Миннесоте, есть несколько мест, куда можно обратиться, в том числе Центр домовладения Миннесоты.Это ресурс, к которому правительство Миннесоты направляет домовладельцев за советом и конфиденциальной консультацией для сети консультантов в масштабе штата.

Если вы надеетесь переехать в Миннесоту из другого уголка страны, вот краткая инструкция, которая напомнит вам обо всем, что вам понравится в штате с 10 000 озер. Больше интересует денежный вопрос? Включите свою зарплату в калькулятор зарплаты в Миннесоте, чтобы получить представление о предполагаемой заработной плате на дому.

Калифорнийский калькулятор ипотеки — SmartAsset

Факторы, влияющие на размер вашего платежа по ипотеке в Калифорнии

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет состоять из основной суммы и процентов по ипотеке.Вдобавок к этому счету вам придется рассматривать налоги на недвижимость и страхование домовладельцев как еще два постоянных расхода.

Налоги на недвижимость в Калифорнии — относительно выгодная сделка по сравнению с остальной частью страны. С учетом ограничений, предусмотренных Предложением 13, обычно налоги на имущество не могут превышать 1% от рыночной стоимости собственности. Оценочная стоимость не может превышать увеличение более чем на 2% в год. Согласно этим правилам эффективная ставка налога на недвижимость в Калифорнии составляет всего 0,73%. На местном и окружном уровне могут взиматься дополнительные налоги, если вы живете в особом районе, который финансирует благоустройство или другое местное предприятие.

В отличие от многих других штатов, которые используют местных оценщиков для определения рыночной стоимости, Калифорния основывает вашу первоначальную ставку налога на недвижимость на основе покупной цены собственности. Каждый год стоимость будет увеличиваться на уровень инфляции, не превышающий 2%. Если недвижимость является вашим основным местом жительства, вы имеете право на освобождение домовладельца от налога на снижение оценочной стоимости в размере 7000 долларов, что не может превышать 70 долларов экономии.

Что касается страхования домовладельцев, то в Калифорнии действуют разумные тарифы.Несмотря на относительно частое возникновение стихийных бедствий, включая лесные пожары и землетрясения, расходы на страхование в штате ниже, чем у половины населения страны. Согласно данным Insurance.com, средний годовой полис составляет около 1166 долларов в год.

Вы можете рассмотреть возможность дополнительной страховки на случай землетрясений, поскольку большинство страховых полисов домовладельцев не покрывают ущерб от землетрясения. California Earthquake Authority — это некоммерческий, частный и управляемый государством поставщик услуг по страхованию жилищных землетрясений.Если вы рассматриваете недвижимость на побережье, вам стоит взглянуть на Национальную программу страхования от наводнений (NFIP), чтобы защитить себя от убытков от наводнений.

В Калифорнии также есть так называемый план FAIR, который предлагает покрытие для всех владельцев собственности в крайнем случае. Это ваш вариант, если вы не можете найти страхование где-либо еще на добровольном рынке. Страхование не является полным (то есть не охватывает все ситуации), но обеспечивает абсолютный базовый уровень страхования жилья.

Финансовый консультант в Калифорнии может помочь вам понять, как домовладение соответствует вашим общим финансовым целям. Финансовые консультанты также могут помочь с инвестиционными и финансовыми планами, включая выход на пенсию, налоги, страхование и многое другое, чтобы убедиться, что вы готовитесь к будущему.

Затраты, которых следует ожидать при покупке дома в Калифорнии

Одна из затрат, которые вы должны учитывать в процессе покупки дома, — это осмотр дома. Прежде чем заключить сделку по дому, обычно есть период, когда вы можете организовать осмотр дома, чтобы определить его состояние и любые возможные проблемы с имуществом.Если обнаруживаются проблемы, вы обычно имеете право вести переговоры с продавцом о ремонте или цене. Типичные затраты варьируются от 300 до 550 долларов, при этом более крупные дома относятся к верхнему пределу этого ценового диапазона. Некоторые типы ипотечных кредитов (например, ссуды, обеспеченные VA) потребуют дополнительных тестов, таких как осмотр термитов. Любые дополнительные услуги будут стоить дополнительно, но могут помочь вам обнаружить серьезные проблемы до переезда, например, заражение плесенью. И последнее, что нужно учитывать при тестировании — это радон. В Калифорнии не такой высокий риск радона, как в некоторых регионах США.S. Однако есть некоторые районы, такие как Туларе, которые отмечены как имеющие высокие концентрации радона, согласно карте радонового потенциала в помещениях Департамента охраны природы Калифорнии. Вам нужно будет проверить, не находится ли ваша собственность в одной из зон повышенного риска.

Если проверка прошла успешно и вы установили дату закрытия дома, вам придется внести в бюджет дополнительные сборы, которые называются затратами на закрытие. Эти расходы варьируются в зависимости от местоположения и стоимости дома, вашего ипотечного кредитора и ряда других факторов.От округа к округу стоимость закрытия в Калифорнии составляет от 0,81% до 2,57% от стоимости вашего дома.

Средние затраты на закрытие по округам

35%1189%2 90012 90012 9001 410160%2 9001 9009 Benito2 4101 410100%22

2

долл. США52%

Округам	Сред. Затраты на закрытие	Средняя стоимость дома	Затраты на закрытие в% от стоимости дома
Alameda	13 067 долларов	707 800 долларов	1,85%
Alpine					Colusa	4095 долл. США	249 800 долл. США	1,64%
Contra Costa	6 298 долл. США	582 400 долл. США	1.08%
Del Norte
Del Norte
Эльдорадо	5099 долл. США	437 200 долл. США	1,17%
Fresno	4032 долл. США		237 500 долл. США	1.70%
Humboldt	4 336 долл. США	296 600 долл. США	1,46%
Имперская система	3 653 долл. США	177 100 долл. США	2,06 долл. США
	Лассен	3690 долларов	184 200 долларов	2,00%
Лос-Анджелес	6,126 долларов73%	Merced	3990 долл.	229 500 долл.	1,74%
Modoc	3 427 долл.38%	Оранжевый	6090 долл. США	652 900 долл. США	0,93%
Placer	5 127 долл. США	443 700 долл. США	1,16%
Сливы					71%
Riverside	4622 долл. США	330600 долл. США	1,40%
Sacramento	5249 долл. США		330100 долл. США	1,59%	1,59%
Сан-Бернардино	4 445 долл. США	305 400 долл. США	1,46%
Сан-Диего	5 537 долл. США	526 300 долл. США	1,05 долл. США
Сан-Франциско33%
Сан-Хоакин	4 484 долл. США	313 800 долл. США	1,43%
Сан-Луис-Обиспо	5 581 долл. США		долл. США %
Санта-Барбара	5626 долл. США	549 900 долл. США	1.02%
Санта-Клара	9 232 долл. США	913 000 долл. США	1.01%
Санта-Крус	6,381 долл. США	711 000 долл. США	0,90%
Shasta		долл. США
Siskiyou	3 701 долл. США	186 300 долл. США	1,99%
Solano	5085 долл. США	377 500 долл. США	1,35%
Sonoma
Станислав	4217 долл. США	272 400 долл. США	1,55%
Саттер	4149 долл. США		260 300 долл. США	1,59%	1,59%	Trinity	4274 долл. США	284 600 долл. США	1,50%
Tulare	3 726 долл. США	1	1,95%
Tuolumne
Ventura	5663 долл. США	559 700 долл. США	1.01%
Yolo	4 893 долл. США		395 500 долл. США		97 9001

В нашем исследовании затрат на закрытие предполагалась 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой с 20% первоначальным взносом от средней стоимости дома в каждом округе. Мы учли все применимые затраты на закрытие сделки, включая налог на ипотеку, налог на передачу прав, а также фиксированные и переменные комиссии.После того, как мы рассчитали типичные затраты на закрытие в каждом округе, мы разделили эту цифру на среднюю стоимость дома в округе, чтобы найти затраты на закрытие в виде процента от стоимости дома. Источники включают Бюро переписи населения США, Bankrate и правительственные веб-сайты.

Большая часть ваших заключительных расходов выплачивается кредитору и называется комиссией за оформление сделки. Это включает в себя андеррайтинг, обработку, комиссию ипотечного брокера, пункты выдачи, подготовку документов и комиссию за обязательство. Точные суммы за единицу будут отличаться в зависимости от кредитора.Дополнительные комиссии за финансирование или другие сборы могут быть добавлены к общей сумме, если вы получаете ссуду VA или другой вариант кредитования специального типа.

Другие расходы, за которые вы несете ответственность, включают кредитные отчеты, свидетельство о наводнении, обследование или оценку, если это требуется вам или кредитору, а также гонорары адвокату, если вы решите их оплатить в процессе покупки. Вы также должны учитывать стоимость страхования титула. Этот вид страхования защищает вас и ипотечного кредитора, если кто-то оспорит право собственности на недвижимость.В Калифорнии существует два варианта полиса страхования титула: стандартный и расширенный. Расширенная политика страхует от дефектов, залогов, сервитутов, посягательств и конфликтов на границах, которые не отражены в публичных записях. Обычно для этого типа политики вам потребуется обследование собственности. Покупатель оплачивает требование ипотечного кредитора о страховании титула, но если вы также покупаете страхование владельца, оно может быть другим. В Южной Калифорнии обычно продавец оплачивает страхование титула владельца, но в Северной Калифорнии оно обычно делится между покупателем и продавцом.

Вам не нужно беспокоиться об ипотечном налоге, поскольку Калифорния не взимает с покупателей плату за покупку дома, как это делает Нью-Йорк. Однако существует несколько сборов по налогу на передачу. Как правило, продавец в Калифорнии оплачивает городской налог на передачу или делит его с покупателем. Окружной налог на передачу собственности почти исключительно оплачивается продавцом по ставке 1,10 доллара за 1000 долларов.

Подробная информация о рынке жилья Калифорнии

Калифорния, третий по величине штат по площади в квадратных милях, может похвастаться самым большим населением из всех штатов США.S. В нем почти 40 миллионов жителей, сгруппированных в три основных региона: юго-запад около Лос-Анджелеса и Сан-Диего, северо-западная область залива, которая включает Сан-Франциско и его пригороды, и долину Сан-Хоакин, которая охватывает города Стоктон, Фресно и Бейкерсфилд, наряду с большим количеством сельхозугодий. Большинство восточных и крайних северных регионов штата малонаселены, с населением менее 10 человек на квадратную милю.

В целом рынок жилья Калифорнии имеет несколько проблем, включая отсутствие доступного жилья и медленное восстановление после рецессии.В нашем исследовании «Самые здоровые рынки жилья» Калифорния заняла 43-е место в стране по факторам стабильности, доступности, гибкости и риска потерь. Наши данные также показывают, что четверть домов в Калифорнии в настоящее время снижаются в цене.

Однако рынок жилья особенно тяжел в прибрежных районах, где проживает около двух третей населения. Район Сан-Франциско остается наименее доступным крупным рынком жилья в стране. По данным Бюро переписи населения, средняя стоимость дома в округе Сан-Франциско составляет 1 009 500 долларов.В округе Санта-Клара средняя стоимость жилья немного снижается до 913 000 долларов, а в округе Марин — 959 200 долларов.

Если эти цены шокируют вас, вы можете обнаружить, что цены на жилье более привлекательными в регионе Центральной долины. Средняя стоимость дома составляет всего 237 500 долларов в округе Фресно и 229 500 долларов в округе Мерсед. Цены в Сакраменто немного выше — 330 100 долларов, но это все еще далеко от ценового диапазона Bay Area.

Некоторые из основных факторов, влияющих на владение недвижимостью в Калифорнии, помимо цены, — это риск землетрясения, засухи и лесных пожаров.Хотя в каждой области свой уровень риска для каждой природной опасности, это то, что вам необходимо учитывать при составлении бюджета на страхование, а также при определении лучшего места для жизни в соответствии с вашими жилищными потребностями.

Местные экономические факторы в Калифорнии

Хотя Западное побережье привлекает многих своими протяженными участками береговой линии, теплой погодой и множеством интересных городов, за это приходится платить: высокие налоги. Налоги в Калифорнии одни из самых высоких в США.S., с базовой ставкой налога с продаж 7,25% и максимальной ставкой предельного налога на прибыль 13,3%.

Несмотря на то, что в Золотом штате высокие налоги, здесь находится множество оживленных отраслей. Данные Statista.com показывают, что в штате находится вторая по величине штаб-квартира компаний из списка Fortune 500 — 53, что всего на одну позицию после штата Нью-Йорк, в котором 54 компании.

Некоторые из самых известных работодателей в штате включают Apple, Chevron, Alphabet, Intel, Disney и Oracle. Конечно, Калифорния хорошо известна Кремниевой долиной, где расположено множество стартапов и технологических компаний.Лос-Анджелес, дом Голливуда, играет ключевую роль в индустрии развлечений, что является еще одним крупным источником дохода. Есть также ряд военных баз в штате в районе Сан-Диего, а также в северной Калифорнии. А с точки зрения туризма винный регион долины Напа очень привлекает многих приезжих, а также коренных калифорнийцев.

По данным Бюро статистики труда, в декабре 2020 года общий уровень безработицы в Калифорнии составлял 9% по сравнению с 6,7% по стране.Однако личный доход на душу населения в Калифорнии в 2019 году составил 66 619 долларов, в то время как в среднем по стране — 56 490 долларов, согласно данным Бюро экономического анализа США.

Прежде чем вы решите переехать на запад, в Голден Стейт, вы можете сравнить стоимость жизни с вашим нынешним домом. Если вы меняете побережье и переезжаете из Нью-Йорка в Лос-Анджелес, ваша стоимость жизни будет в среднем на 12% ниже благодаря более низким налогам и стоимости жилья. Если вы меняете Остин, технический центр Техаса, на более крупный технический центр Сан-Франциско, приготовьтесь к более высоким затратам.Вы будете платить в среднем на 27% больше, чтобы жить в районе залива, из-за гораздо более высоких затрат на питание, жилье и налоги. Если вы переезжаете из Портленда, штат Орегон, в более солнечный Сан-Диего, вы заметите повышение стоимости жизни в среднем на 10%.

Юридические вопросы по ипотеке в Калифорнии

Одним из преимуществ покупки недвижимости в Калифорнии является защита покупателя. Государство было одним из первых, кто отказался от правила «осторожный покупатель», также известного как «берегись покупателя», в сделках с недвижимостью.Это означает, что продавцы должны сообщать о любых проблемах или дефектах собственности в подробном заявлении о передаче прав, которое должны подписать как продавец, так и брокер по операциям с недвижимостью. В Калифорнии, в отличие от многих других штатов, эти правила поддерживаются законом. Раскрытие информации не является необязательным, это обязательно.

В штате также работает Управление по делам потребителей недвижимости. Эта организация была создана для защиты общественных интересов и повышения осведомленности потребителей о сделках с недвижимостью.Вы можете посетить его веб-сайт, чтобы прочитать информацию о процессе покупки жилья, изменении ссуды или предотвращении потери права выкупа, проверить лицензию на недвижимость, найти ответы на часто задаваемые вопросы и найти, к кому обращаться с жалобами.

Любопытно, как Калифорния обрабатывает потери права выкупа? В Golden State существует внесудебный (без участия суда) процесс для доверительных отношений, который включает в себя пункт о праве продажи и судебный процесс для ипотечных кредитов. Однако наиболее распространенное обращение взыскания в штате является внесудебным, что обычно означает более быстрый процесс.Когда кредитор включает положение о полномочиях продажи, кредитор торгует полной выплатой по ссуде на своевременность. Это означает, что кредитор не может взыскать с домовладельца судебное решение о несостоятельности. Недостаток — это когда дом не продается на полную сумму ипотеки. Хотя кредитор может потерять всю сумму кредита, он экономит время и судебные издержки, используя этот быстрый процесс.

Когда происходит судебное изъятие права выкупа (что редко в Калифорнии), процесс идет намного медленнее из-за участия суда.Преимущество этого процесса заключается в том, что домовладелец имеет право на выкуп. Это право позволяет домовладельцу выкупить недвижимость обратно в течение одного года после аукциона. Тем не менее, с судебным обращением взыскания кредитор может получить решение о недостатке, которое позволяет кредитору потребовать от заемщика полную сумму ипотеки.

При обращении взыскания без судебного разбирательства в Калифорнии вы получите серию уведомлений, которые предупредят вас о предстоящих шагах. Кредитор должен связаться с вами, чтобы оценить ваше финансовое положение в рамках так называемой оценки избежания потери права выкупа.Процесс обращения взыскания не может начаться, по крайней мере, через 30 дней после того, как с вами связались для оценки. После этого в вашем округе может быть зарегистрировано уведомление о невыполнении обязательств. Это начало официального и публичного процесса обращения взыскания. У вас есть 90 дней на то, чтобы «вылечить», что означает выплатить задолженность. Если вы не платите, регистрируется Уведомление о продаже (не ранее, чем через 90 дней после Уведомления о невыполнении обязательств). В продаже будет указано, что ваш дом будет продан на аукционе через 21 день. Вы можете оплатить дефолт и «восстановить» свой кредит не позднее, чем за пять дней до аукциона.Если вы хотите узнать больше, у судов Калифорнии есть веб-страница, посвященная вашим правам как домовладельцу и процедуре обращения взыскания на землю.

Калифорния ипотечные ресурсы

Доступные ресурсы

Ресурс	Проблема или проблема	Кто соответствует требованиям
Калифорнийское агентство жилищного финансирования	Предлагает жилищные ссуды с процентной ставкой ниже рыночной, первоначальный взнос помощь и программа налоговых льгот ипотечных сертификатов.	Покупатели жилья с низким и средним доходом; Программы первоначального взноса требуют, чтобы покупатели жилья покупали впервые.
Программа доступных модификаций дома	Снижает ежемесячные выплаты по ипотеке, делая их более доступными.	Домовладельцы, столкнувшиеся с финансовыми трудностями и взявшие ипотеку до 1 января 2009 г.
CalHFA Услуги по страхованию ипотечных кредитов Программа HARP, отвечающая критериям	Рефинансирование.	Домовладельцы должны иметь ипотечные ссуды, застрахованные CalHFA Mortgage Insurance, до 31 мая 2009 г. включительно.

У многообещающих домовладельцев есть ряд агентств, в которые они могут обратиться в Калифорнии. Калифорнийское агентство жилищного финансирования (CalHFA) имеет такие кредитные программы, как первая обычная ипотечная ссуда или ссуда с фиксированной ставкой CalPLUS, программы помощи при первоначальном взносе и ипотечные кредитные сертификаты. Помимо программ кредитования, вы можете найти онлайн-курс обучения для покупателей жилья, а также ссылки на NeighborWorks или очное обучение HUD.

Те, кто впервые покупает жилье в округе Лос-Анджелес или Ориндж, могут обратиться за помощью в Управление жилищного финансирования Южной Калифорнии (SCHFA).Организация предлагает помощь в получении жилищного кредита, а также помощь до 4% первоначального взноса в виде безвозвратного гранта.

Для тех, кто ищет недвижимость в сельской местности штата, вы можете узнать, соответствует ли собственность критериям ссуды USDA. Вы должны будете соответствовать таким требованиям, как лимит дохода и кредитный рейтинг, чтобы претендовать на участие в этой программе ссуд, финансируемой государством.

Переезжаете в Голден Стэйт? Вы захотите проверить стоимость жизни в Калифорнии, чтобы узнать, что может быть включено в ваш бюджет.Если вы находитесь в затруднительном положении и хотите знать, где лучше всего жить в Калифорнии, мы также поможем вам.

Ипотечный Калькулятор Пенсильвании | NerdWallet

Как рассчитать ипотечный платеж

В разделе «Цена дома» введите цену (если вы покупаете) или текущую стоимость (если вы рефинансируете). NerdWallet также имеет калькулятор рефинансирования.

В разделе «Авансовый платеж» введите сумму вашего первоначального взноса (если вы покупаете) или размер собственного капитала (если вы рефинансируете).Первоначальный взнос — это денежные средства, которые вы платите авансом за дом, а собственный капитал — это стоимость дома за вычетом того, что вы должны.

На рабочем столе в разделе «Процентная ставка» (справа) введите ставку. В разделе «Срок ссуды» щелкните знаки плюс и минус, чтобы изменить срок ипотеки в годах.

На мобильных устройствах нажмите «Уточнить результаты», чтобы найти поле для ввода ставки, и используйте знаки плюс и минус, чтобы выбрать «Срок кредита».

Ипотечный калькулятор позволяет щелкнуть «Сравнить распространенные типы ссуд», чтобы просмотреть сравнение различных условий ссуды.n — 1]

Переменные следующие:

• M = ежемесячный платеж по ипотеке

• i = ваша ежемесячная процентная ставка. Скорее всего, ваш кредитор указывает процентные ставки как годовую цифру, поэтому вам нужно разделить на 12 для каждого месяца в году. Итак, если ваша ставка 5%, то месячная ставка будет выглядеть так: 0,05 / 12 = 0,004167.

• n = количество платежей в течение срока кредита. Если вы берете ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, это означает: n = 30 лет x 12 месяцев в году или 360 выплат.

Как ипотечный калькулятор поможет вам

Определение размера вашего ежемесячного платежа за жилье является важной частью определения того, сколько дома вы можете себе позволить. Этот ежемесячный платеж, вероятно, будет самой большой частью вашего прожиточного минимума.

Использование ипотечного калькулятора NerdWallet позволяет вам оценить размер ипотечного платежа при покупке дома или рефинансировании. Вы можете изменить сведения о ссуде в калькуляторе для запуска сценариев. Калькулятор поможет вам решить:

• Срок действия жилищного кредита, который подходит именно вам.30-летняя ипотека с фиксированной ставкой снижает ваш ежемесячный платеж, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой снижает общую сумму процентов, которую вы будете платить, но ваш ежемесячный платеж будет выше. c

• Если ARM — хороший вариант. Ипотека с регулируемой процентной ставкой начинается с «дразнящей» процентной ставки, а затем с течением времени ставка по ссуде изменяется — выше или ниже. ARM 5/1 может быть хорошим выбором, особенно если вы планируете прожить дома всего несколько лет.Вы должны знать, насколько может измениться ваш ежемесячный платеж по ипотеке после истечения срока действия начальной ставки, особенно если процентные ставки становятся все более высокими.

• Если вы покупаете слишком много дома. Калькулятор выплат по ипотеке может дать вам точную информацию о том, сколько вы можете рассчитывать платить каждый месяц, особенно с учетом всех затрат, включая налоги, страхование и частное страхование ипотеки.

• Если вы вкладываете достаточно денег. При минимальных первоначальных взносах, обычно составляющих всего 3%, проще, чем когда-либо, вложить немного денег.Калькулятор выплат по ипотеке может помочь вам решить, какой первоначальный взнос лучше всего подходит для вас.

Как кредиторы решают, сколько вы можете позволить себе взять взаймы

Ипотечные кредиторы должны оценить вашу способность выплатить сумму, которую вы хотите заимствовать. В эту оценку входит множество факторов, и главный из них — отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу — это процент дохода до налогообложения, который идет на ежемесячные выплаты по долгу, включая ипотеку, оплату автомобиля, студенческие ссуды, минимальные выплаты по кредитной карте и алименты.Кредиторы наиболее благоприятно смотрят на соотношение долга к доходу 36% или меньше — или максимум 1800 долларов в месяц при доходе 5000 долларов в месяц до вычета налогов.

Типичные затраты, включенные в ипотечный платеж

Если ваш ипотечный платеж включал только основную сумму и проценты, вы можете использовать простой ипотечный калькулятор. Но большинство платежей по ипотеке включают также и другие сборы. Вот основные компоненты ежемесячного платежа по ипотеке:

• Основная сумма: это сумма, которую вы заимствуете.Каждый платеж по ипотеке уменьшает основную сумму вашей задолженности.

• Процентная ставка: Сколько ссудодатель взимает с вас, чтобы одолжить вам деньги. Процентные ставки выражаются в процентах за год.

• Налоги на недвижимость: ежегодный налог, взимаемый государственным органом с вашего дома и земли. Вы платите примерно одну двенадцатую своего годового налогового счета с каждым платежом по ипотеке, и обслуживающий персонал сохраняет их на счете условного депонирования. Когда наступает срок уплаты налогов, их платит кредитная организация.

• Страхование домовладельцев: Ваш полис покрывает ущерб и финансовые потери в результате пожара, шторма, кражи, падения дерева на ваш дом и других неприятностей.Как и в случае с налогами на недвижимость, вы платите примерно одну двенадцатую вашего годового взноса каждый месяц, и обслуживающий персонал оплачивает счет в срок.

• Страхование ипотеки. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома, вы, вероятно, оплатите страхование ипотеки. Он защищает интересы кредитора в случае дефолта заемщика по ипотеке. Как только доля в вашей собственности увеличится до 20%, ипотечное страхование аннулируется, если только у вас нет ссуды FHA, обеспеченной Федеральной жилищной администрацией.

Обычно, когда вы состоите в ассоциации домовладельцев, взносы оплачиваются напрямую и не добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке. Поскольку взносы в ТСЖ легко забыть, они включены в ипотечный калькулятор NerdWallet.

Уменьшение ежемесячных выплат по ипотеке

Ипотечный калькулятор позволяет тестировать сценарии, чтобы увидеть, как можно уменьшить ежемесячные выплаты:

• Продлить срок (количество лет, которое потребуется для выплаты ссуды).При более длительном сроке выплаты будут ниже, но с годами вы будете платить больше процентов. Просмотрите свой график погашения, чтобы увидеть влияние продления кредита.

• Купите дом меньше. Получение меньшего кредита означает меньший ежемесячный платеж по ипотеке.

• Избегайте оплаты PMI. При первоначальном взносе в размере 20% и более вам не нужно платить за частную ипотечную страховку. Точно так же, сохраняя не менее 20% собственного капитала в доме, вы можете избежать PMI при рефинансировании.

• Получите более низкую процентную ставку.Внесение более крупного первоначального взноса может не только позволить вам избежать PMI, но и снизить процентную ставку. Это означает меньшую ежемесячную выплату по ипотеке.

Ежемесячные выплаты по ипотеке могут вырасти

Ваш ежемесячный платеж может со временем вырасти, если:

• Налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев увеличиваются. Эти расходы включены в большинство выплат по ипотеке.

• Вы несете комиссию за просрочку платежа от обслуживающей вас ипотечной ссуды.

• У вас есть ипотека с регулируемой ставкой, и в период корректировки ставка повышается.

Массачусетский ипотечный калькулятор | NerdWallet

Как рассчитать ипотечный платеж

В разделе «Цена дома» введите цену (если вы покупаете) или текущую стоимость (если вы рефинансируете). NerdWallet также имеет калькулятор рефинансирования.

В разделе «Авансовый платеж» введите сумму вашего первоначального взноса (если вы покупаете) или размер собственного капитала (если вы рефинансируете). Первоначальный взнос — это денежные средства, которые вы платите авансом за дом, а собственный капитал — это стоимость дома за вычетом того, что вы должны.

На рабочем столе в разделе «Процентная ставка» (справа) введите ставку. В разделе «Срок ссуды» щелкните знаки плюс и минус, чтобы изменить срок ипотеки в годах.

На мобильных устройствах нажмите «Уточнить результаты», чтобы найти поле для ввода ставки, и используйте знаки плюс и минус, чтобы выбрать «Срок кредита».

Ипотечный калькулятор позволяет щелкнуть «Сравнить распространенные типы ссуд», чтобы просмотреть сравнение различных условий ссуды. Щелкните «Амортизация», чтобы увидеть, как из года в год меняются основной баланс, выплаченная основная сумма (собственный капитал) и общая сумма выплаченных процентов.n — 1]

Переменные следующие:

• M = ежемесячный платеж по ипотеке

• i = ваша ежемесячная процентная ставка. Скорее всего, ваш кредитор указывает процентные ставки как годовую цифру, поэтому вам нужно разделить на 12 для каждого месяца в году. Итак, если ваша ставка 5%, то месячная ставка будет выглядеть так: 0,05 / 12 = 0,004167.

• n = количество платежей в течение срока кредита. Если вы берете ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, это означает: n = 30 лет x 12 месяцев в году или 360 выплат.

Как ипотечный калькулятор поможет вам

Определение размера вашего ежемесячного платежа за жилье является важной частью определения того, сколько дома вы можете себе позволить. Этот ежемесячный платеж, вероятно, будет самой большой частью вашего прожиточного минимума.

Использование ипотечного калькулятора NerdWallet позволяет вам оценить размер ипотечного платежа при покупке дома или рефинансировании. Вы можете изменить сведения о ссуде в калькуляторе для запуска сценариев. Калькулятор поможет вам решить:

• Срок действия жилищного кредита, который подходит именно вам.30-летняя ипотека с фиксированной ставкой снижает ваш ежемесячный платеж, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой снижает общую сумму процентов, которую вы будете платить, но ваш ежемесячный платеж будет выше. c

• Если ARM — хороший вариант. Ипотека с регулируемой процентной ставкой начинается с «дразнящей» процентной ставки, а затем с течением времени ставка по ссуде изменяется — выше или ниже. ARM 5/1 может быть хорошим выбором, особенно если вы планируете прожить дома всего несколько лет.Вы должны знать, насколько может измениться ваш ежемесячный платеж по ипотеке после истечения срока действия начальной ставки, особенно если процентные ставки становятся все более высокими.

• Если вы покупаете слишком много дома. Калькулятор выплат по ипотеке может дать вам точную информацию о том, сколько вы можете рассчитывать платить каждый месяц, особенно с учетом всех затрат, включая налоги, страхование и частное страхование ипотеки.

• Если вы вкладываете достаточно денег. При минимальных первоначальных взносах, обычно составляющих всего 3%, проще, чем когда-либо, вложить немного денег.Калькулятор выплат по ипотеке может помочь вам решить, какой первоначальный взнос лучше всего подходит для вас.

Как кредиторы решают, сколько вы можете позволить себе взять взаймы

Ипотечные кредиторы должны оценить вашу способность выплатить сумму, которую вы хотите заимствовать. В эту оценку входит множество факторов, и главный из них — отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу — это процент дохода до налогообложения, который идет на ежемесячные выплаты по долгу, включая ипотеку, оплату автомобиля, студенческие ссуды, минимальные выплаты по кредитной карте и алименты.Кредиторы наиболее благоприятно смотрят на соотношение долга к доходу 36% или меньше — или максимум 1800 долларов в месяц при доходе 5000 долларов в месяц до вычета налогов.

Типичные затраты, включенные в ипотечный платеж

Если ваш ипотечный платеж включал только основную сумму и проценты, вы можете использовать простой ипотечный калькулятор. Но большинство платежей по ипотеке включают также и другие сборы. Вот основные компоненты ежемесячного платежа по ипотеке:

• Основная сумма: это сумма, которую вы заимствуете.Каждый платеж по ипотеке уменьшает основную сумму вашей задолженности.

• Процентная ставка: Сколько ссудодатель взимает с вас, чтобы одолжить вам деньги. Процентные ставки выражаются в процентах за год.

• Налоги на недвижимость: ежегодный налог, взимаемый государственным органом с вашего дома и земли. Вы платите примерно одну двенадцатую своего годового налогового счета с каждым платежом по ипотеке, и обслуживающий персонал сохраняет их на счете условного депонирования. Когда наступает срок уплаты налогов, их платит кредитная организация.

• Страхование домовладельцев: Ваш полис покрывает ущерб и финансовые потери в результате пожара, шторма, кражи, падения дерева на ваш дом и других неприятностей.Как и в случае с налогами на недвижимость, вы платите примерно одну двенадцатую вашего годового взноса каждый месяц, и обслуживающий персонал оплачивает счет в срок.

• Страхование ипотеки. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома, вы, вероятно, оплатите страхование ипотеки. Он защищает интересы кредитора в случае дефолта заемщика по ипотеке. Как только доля в вашей собственности увеличится до 20%, ипотечное страхование аннулируется, если только у вас нет ссуды FHA, обеспеченной Федеральной жилищной администрацией.

Обычно, когда вы состоите в ассоциации домовладельцев, взносы оплачиваются напрямую и не добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке. Поскольку взносы в ТСЖ легко забыть, они включены в ипотечный калькулятор NerdWallet.

Уменьшение ежемесячных выплат по ипотеке

Ипотечный калькулятор позволяет тестировать сценарии, чтобы увидеть, как можно уменьшить ежемесячные выплаты:

• Продлить срок (количество лет, которое потребуется для выплаты ссуды).При более длительном сроке выплаты будут ниже, но с годами вы будете платить больше процентов. Просмотрите свой график погашения, чтобы увидеть влияние продления кредита.

• Купите дом меньше. Получение меньшего кредита означает меньший ежемесячный платеж по ипотеке.

• Избегайте оплаты PMI. При первоначальном взносе в размере 20% и более вам не нужно платить за частную ипотечную страховку. Точно так же, сохраняя не менее 20% собственного капитала в доме, вы можете избежать PMI при рефинансировании.

• Получите более низкую процентную ставку.Внесение более крупного первоначального взноса может не только позволить вам избежать PMI, но и снизить процентную ставку. Это означает меньшую ежемесячную выплату по ипотеке.

Ежемесячные выплаты по ипотеке могут вырасти

Ваш ежемесячный платеж может со временем вырасти, если:

• Налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев увеличиваются. Эти расходы включены в большинство выплат по ипотеке.

• Вы несете комиссию за просрочку платежа от обслуживающей вас ипотечной ссуды.

• У вас есть ипотека с регулируемой ставкой, и в период корректировки ставка повышается.

Техасский ипотечный калькулятор | NerdWallet

Как рассчитать ипотечный платеж

В разделе «Цена дома» введите цену (если вы покупаете) или текущую стоимость (если вы рефинансируете). NerdWallet также имеет калькулятор рефинансирования.

В разделе «Авансовый платеж» введите сумму вашего первоначального взноса (если вы покупаете) или размер собственного капитала (если вы рефинансируете). Первоначальный взнос — это денежные средства, которые вы платите авансом за дом, а собственный капитал — это стоимость дома за вычетом того, что вы должны.

На рабочем столе в разделе «Процентная ставка» (справа) введите ставку. В разделе «Срок ссуды» щелкните знаки плюс и минус, чтобы изменить срок ипотеки в годах.

На мобильных устройствах нажмите «Уточнить результаты», чтобы найти поле для ввода ставки, и используйте знаки плюс и минус, чтобы выбрать «Срок кредита».

Ипотечный калькулятор позволяет щелкнуть «Сравнить распространенные типы ссуд», чтобы просмотреть сравнение различных условий ссуды. Щелкните «Амортизация», чтобы увидеть, как из года в год меняются основной баланс, выплаченная основная сумма (собственный капитал) и общая сумма выплаченных процентов.n — 1]

Переменные следующие:

• M = ежемесячный платеж по ипотеке

• i = ваша ежемесячная процентная ставка. Скорее всего, ваш кредитор указывает процентные ставки как годовую цифру, поэтому вам нужно разделить на 12 для каждого месяца в году. Итак, если ваша ставка 5%, то месячная ставка будет выглядеть так: 0,05 / 12 = 0,004167.

• n = количество платежей в течение срока кредита. Если вы берете ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, это означает: n = 30 лет x 12 месяцев в году или 360 выплат.

Как ипотечный калькулятор поможет вам

Определение размера вашего ежемесячного платежа за жилье является важной частью определения того, сколько дома вы можете себе позволить. Этот ежемесячный платеж, вероятно, будет самой большой частью вашего прожиточного минимума.

Использование ипотечного калькулятора NerdWallet позволяет вам оценить размер ипотечного платежа при покупке дома или рефинансировании. Вы можете изменить сведения о ссуде в калькуляторе для запуска сценариев. Калькулятор поможет вам решить:

• Срок действия жилищного кредита, который подходит именно вам.30-летняя ипотека с фиксированной ставкой снижает ваш ежемесячный платеж, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой снижает общую сумму процентов, которую вы будете платить, но ваш ежемесячный платеж будет выше. c

• Если ARM — хороший вариант. Ипотека с регулируемой процентной ставкой начинается с «дразнящей» процентной ставки, а затем с течением времени ставка по ссуде изменяется — выше или ниже. ARM 5/1 может быть хорошим выбором, особенно если вы планируете прожить дома всего несколько лет.Вы должны знать, насколько может измениться ваш ежемесячный платеж по ипотеке после истечения срока действия начальной ставки, особенно если процентные ставки становятся все более высокими.

• Если вы покупаете слишком много дома. Калькулятор выплат по ипотеке может дать вам точную информацию о том, сколько вы можете рассчитывать платить каждый месяц, особенно с учетом всех затрат, включая налоги, страхование и частное страхование ипотеки.

• Если вы вкладываете достаточно денег. При минимальных первоначальных взносах, обычно составляющих всего 3%, проще, чем когда-либо, вложить немного денег.Калькулятор выплат по ипотеке может помочь вам решить, какой первоначальный взнос лучше всего подходит для вас.

Как кредиторы решают, сколько вы можете позволить себе взять взаймы

Ипотечные кредиторы должны оценить вашу способность выплатить сумму, которую вы хотите заимствовать. В эту оценку входит множество факторов, и главный из них — отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу — это процент дохода до налогообложения, который идет на ежемесячные выплаты по долгу, включая ипотеку, оплату автомобиля, студенческие ссуды, минимальные выплаты по кредитной карте и алименты.Кредиторы наиболее благоприятно смотрят на соотношение долга к доходу 36% или меньше — или максимум 1800 долларов в месяц при доходе 5000 долларов в месяц до вычета налогов.

Типичные затраты, включенные в ипотечный платеж

Если ваш ипотечный платеж включал только основную сумму и проценты, вы можете использовать простой ипотечный калькулятор. Но большинство платежей по ипотеке включают также и другие сборы. Вот основные компоненты ежемесячного платежа по ипотеке:

• Основная сумма: это сумма, которую вы заимствуете.Каждый платеж по ипотеке уменьшает основную сумму вашей задолженности.

• Процентная ставка: Сколько ссудодатель взимает с вас, чтобы одолжить вам деньги. Процентные ставки выражаются в процентах за год.

• Налоги на недвижимость: ежегодный налог, взимаемый государственным органом с вашего дома и земли. Вы платите примерно одну двенадцатую своего годового налогового счета с каждым платежом по ипотеке, и обслуживающий персонал сохраняет их на счете условного депонирования. Когда наступает срок уплаты налогов, их платит кредитная организация.

• Страхование домовладельцев: Ваш полис покрывает ущерб и финансовые потери в результате пожара, шторма, кражи, падения дерева на ваш дом и других неприятностей.Как и в случае с налогами на недвижимость, вы платите примерно одну двенадцатую вашего годового взноса каждый месяц, и обслуживающий персонал оплачивает счет в срок.

• Страхование ипотеки. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома, вы, вероятно, оплатите страхование ипотеки. Он защищает интересы кредитора в случае дефолта заемщика по ипотеке. Как только доля в вашей собственности увеличится до 20%, ипотечное страхование аннулируется, если только у вас нет ссуды FHA, обеспеченной Федеральной жилищной администрацией.

Обычно, когда вы состоите в ассоциации домовладельцев, взносы оплачиваются напрямую и не добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке. Поскольку взносы в ТСЖ легко забыть, они включены в ипотечный калькулятор NerdWallet.

Уменьшение ежемесячных выплат по ипотеке

Ипотечный калькулятор позволяет тестировать сценарии, чтобы увидеть, как можно уменьшить ежемесячные выплаты:

• Продлить срок (количество лет, которое потребуется для выплаты ссуды).При более длительном сроке выплаты будут ниже, но с годами вы будете платить больше процентов. Просмотрите свой график погашения, чтобы увидеть влияние продления кредита.

• Купите дом меньше. Получение меньшего кредита означает меньший ежемесячный платеж по ипотеке.

• Избегайте оплаты PMI. При первоначальном взносе в размере 20% и более вам не нужно платить за частную ипотечную страховку. Точно так же, сохраняя не менее 20% собственного капитала в доме, вы можете избежать PMI при рефинансировании.

• Получите более низкую процентную ставку.Внесение более крупного первоначального взноса может не только позволить вам избежать PMI, но и снизить процентную ставку. Это означает меньшую ежемесячную выплату по ипотеке.

Ежемесячные выплаты по ипотеке могут вырасти

Ваш ежемесячный платеж может со временем вырасти, если:

• Налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев увеличиваются. Эти расходы включены в большинство выплат по ипотеке.

• Вы несете комиссию за просрочку платежа от обслуживающей вас ипотечной ссуды.

• У вас есть ипотека с регулируемой ставкой, и в период корректировки ставка повышается.

Ипотечный калькулятор — оценка ежемесячных платежей по ипотеке

Когда вы подаете заявку на ипотеку для покупки дома, кредиторы внимательно проверят ваши финансы, попросив вас предоставить банковские выписки, квитанции о выплатах и ​​другие документы. Вот основные моменты, которые они рассматривают, чтобы определить, сколько вы можете занять:

• Ваш доход: Сколько денег вы получаете — от работы, инвестиций и других источников — является одним из основных факторов, определяющих, какие размер ипотеки, которую вы можете получить.Кредиторы могут проверить ваш доход не только за текущий год, но и за прошлые годы, чтобы увидеть, насколько стабильным был ваш доход.

• Долг: Это общая сумма вашей задолженности по кредитным картам, платежам за автомобиль, алиментам, ссудам на обучение и другим ежемесячным долгам. Кредиторы внимательно следят за кандидатами, имеющими большую задолженность, поскольку это означает, что будет меньше средств для выплаты по ипотеке, даже если их доход будет значительным.

Кредиторы будут сравнивать ваш доход и долг в цифре, известной как отношение долга к доходу.Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это процент от валового дохода (до вычета налогов), который идет на ваш долг.

Чтобы рассчитать коэффициент DTI, разделите текущие ежемесячные выплаты по долгу на свой ежемесячный доход. Как правило, для получения ипотечного кредита ваш коэффициент DTI не должен превышать 36% от вашего ежемесячного валового дохода.

Кредиторы также рассмотрят другие аспекты ваших финансов, в том числе следующие:

• Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг, также называемый рейтингом FICO, представляет собой числовой рейтинг, показывающий, насколько хорошо вы выплатили прошлые долги.

  No related posts.