Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.
В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:
- Имеете в собственности квартиру.
- Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
- Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.
Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.
Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры
Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:
- Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
- Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
- Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
- Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.
Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, процедура оформления
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса набирает популярность в настоящее время. Это связано с тем, что у людей нет возможности внести большие суммы сразу. Если денежные средства есть у покупателя, то он предпочитает потратить их на проведение ремонтных работ.
Особенности
Есть положительные моменты в том, что приобретается жилье в уже построенных домах. К ним относится:- для банков возникает минимальное количество рисков;
- в качестве залога выступает не правомочие собственности, а готовая квартира;
- в одно время производится подписание закладных и залоговых соглашений.
Большое количество банковских организаций в настоящее время предпочитает устанавливать сумму первоначального взноса. Минимальный размер ее равен одной десятой части от общей стоимости жилого помещения. Как правило, эта сумма имеет в своем составе шесть цифр. Довольно сложно молодым семьям накопить такие средства на приобретение собственного угла. По этой причине многие склоняются к покупке жилья без первого взноса.
Требование об установлении первого взноса является стандартным. Это говорит о том, что его предъявляет практически каждая банковская организация. Есть несколько вариантов, которые предполагают отсутствие такого взноса. В том числе, это заключение ипотечного договора с залогом той жилой площади, которая приобретается человеком. Такие условия предложить могут несколько банков в настоящее время. В рассматриваемой ситуации не потребуется вносить при заключении соглашения денежные средства. Стоит указать, что придется переплачивать значительные средства по процентам. В среднем ставка равна 22 процентам.
Кроме того, может быть взята ипотека и в дополнение к ней потребительское кредитование. Этот кредит используется в качестве первого взноса. Заключить договор на выдачу кредита человек может в том же самом банке, где оформляется ипотека, или в другом. Есть возможность открыть кредитные карты. Последний вариант рассматривается как самый простой. Ставка по процентам на простые кредиты больше, чем по ипотекам. По указанной программе процентные ставки, предложенные банками, более выгодные. В том числе, это 12 процентов. Уровень переплат по сравнению с первым вариантом становится ниже.
Оформить можно ипотечный договор с дополнительным залогом. Указанный выход из ситуации часто не устраивает банковские организации. Предусматривается, что при оформлении ипотеки человеку потребуется заложить и другое имущество банку. Отрицательное отношение банка к этому кредиту связано с тем, что они не любят заморачиваться с реализацией, в случае необходимости, залогового имущества.
Купить квартиру, при этом не вносить первый взнос, можно при наличии договоренности с продавцом недвижимости. В этой ситуации собственник помещения завышает стоимость жилья на сумму, которая необходима в качестве первого взноса. Вариант незаконный и не выгоден для обеих сторон. Это связано с тем, что придется уплатить большие суммы налогов. Кроме того, потребуется проводить оценку имущества с помощью независимой экспертизы.
Требования к заемщику
В рассматриваемой ситуации банковские организации предъявляют ряд требований к тем, кто желает приобрести недвижимость. В том числе:- установлены критерии к возрастной категории заемщика, он не может быть младше 21 года;
- к моменту полной выплаты кредита человеку должно быть не более 75 лет;
- большинство банков требуют наличие минимального стажа – 12 месяцев.
Есть организации, которые готовы выдать кредит при наличии стажа в полгода. Также условием выступает то, что в обязательном порядке проводится оценка жилого помещения, которое является предметом залогового договора. Застраховать потребуется свою жизнь и здоровье.
Совершение сделки предусматривает существование нескольких этапов, на начальной стадии необходимо найти банковскую организацию с хорошей репутацией. Изучаются требования, которые банк предъявляет к тем, кто приобретает жилье. Проходят предварительные консультации с сотрудниками банка и подают заявки на кредитование. Если банк дает положительный ответ, то можно смело приступать к поиску подходящего жилья. В это же время реализуется сбор нужных бумаг.
На следующем этапе заключают страховое соглашение. Страховать нужно как квартиру, так и жизнь покупателя. После этого подписывают договор и получают деньги.
Условия кредитования
Если рассматривать данный вариант приобретения жилого помещения, то стоит понимать, что утрачивается одно из важнейших условий – наличие у банка гарантий, что заемщик обладает средствами для погашения кредита. По этой причине остальной ряд требований претерпевает ужесточение. Исключением выступает то, что использоваться будут программы, разработанные государством. Чтобы подтвердить платежеспособность человек может предложить банку в виде залога имущество, на которое у него уже есть право собственности.
Ставки по процентам в этом случае повышаются. Если предоставить необходимое для банка обеспечение – есть возможность получить такую же максимальную сумму кредита, что и с первым взносом. Период, на который предоставляется кредит, находится в полной зависимости от того, каков возраст заемщика.
Какие банки выдают
В связи с тем, что ипотека без первого взноса набирает популярность – все больше банков разрабатывают программы, предусматривающие отсутствие таких платежей. При этом, не во всех ситуациях такие предложения будут выгодными для заемщика. Для понимания того, какие условия будут выгодными, нужно внимательно прочесть все программы, предлагаемые банками и сравнить с тем, что предлагают иные банки. Логично то, что найти самые выгодные условия можно в крупных банках страны.Сложно взять и найти хорошую программу кредитования. На рынке представлено большое количество разнообразных программ. Сравнение – главное условие для отыскания лучшего варианта. Возникает больше сложностей, если заемщик не имеет возможности внести первый взнос. Кроме того, учитывать будут наличие прав на использование субсидий, предоставляемых государством.
Для упрощения поисков и экономии времени можно обратиться в брокерские компании, специализирующие на ипотечных кредитах. Специалисты указанных фирм хорошо понимают суть вопроса и знают нюансы представленных на рынке кредитных продуктов. Стоит понимать, что брокеры взимают комиссионные платежи за свою деятельность. По итогу заемщик все равно окажется в выигрыше, так как предложат ему самый выгодный вариант. Отыскать такую компанию в большом городе довольно просто. Если говорить про небольшие населенные пункты, то брокеры часто работают на основе агентства недвижимости.
Среди надежных банков выделяют, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.
Порядок оформления
Предусматривается несколько последовательных этапов при покупке жилья в ипотеку. На начальной стадии начинают собирать минимальный пакет документации. Нужно отметить, что каждая банковская организация предъявляет индивидуальные требования относительно документов. Есть некоторые варианты, когда можно повысить шанс на одобрение решения по заявке. Заранее требуется собрать минимальный перечень документов. В первую очередь это акт, посредством которого удостоверяется личность заемщика и его семейное положение.
Далее начинают выбирать банковскую организацию, куда подают заявку. Гражданам всегда интересны самые дешевые варианты. Для отыскания оптимального варианта требуется изучить программы кредитования, лучше всего обратиться в несколько банков. В настоящее время самыми популярными банками выступают Сбербанк и ВТБ. Плюсом называют то, что у заемщика на руках есть минимальный перечень бумаг. В этой ситуации сотрудник банка может сразу рассчитать сумму займа и ставки по кредитам.
Юристы обращают внимание на то, что могут быть предъявлены дополнительные требования к заемщикам. Это устанавливается в индивидуальном порядке банками. Кроме того, могут взиматься комиссии. Часто можно выбрать организацию, которая предложит самые выгодные условия для кредитования.
На следующем этапе происходит формирование заявки по кредиту. Когда человек сделал выбор в пользу одной из кредитной организации – собирают полный перечень бумаг. Потребуется взять в учет только те, что предъявляет выбранная банковская организация. Сотрудники банков после получения всего пакета бумаг начинаются оценивать кредитную историю человека. Это необходимо для того, чтобы проверить платежеспособен ли заемщик и есть ли обеспечение по кредитному договору.
В результате проведенной экспертизы принимается одно из решений. Оно может быть:
- положительным;
- отрицательным.
На указанном этапе довольно эффективной будут помощь риелтора, который имеет опыт работы в рассматриваемом направлении. Как правило, такой человек хорошо знает требования, предъявляемые банковскими организациями к заемщикам. Они подскажут, как добиться одобрения заявки по ипотеке. Далее приступают к оценке стоимости на приобретаемую квартиру. Не стоит брать в учет то, что до этого этапа жилое помещение выбрано и банк одобрил заявку. Самым важным моментом будет определение стоимости жилья, установленной не на рынке. Такая стоимость называется оценочной.
Оценкой занимается специально созданная компания. От того, каков будет результат ее деятельности, зависит конечная сумма кредита. Именно такую сумму банк сможет выдать заемщику. Стоит указать, что стоимость проводимой экспертизы оплачивает человек, который приобретает жилье. В той ситуации, когда по итогу сделка не состоялась – денежные средства не возвращают. Поэтому рекомендуется обращать внимание на банки, которые могут предложить услугу бесплатной оценки.
Затем приступают к оформлению ипотечного соглашения и переходят к заключению сделки купли-продажи. Указанные разновидности сделок реализуются в один и тот же день. Кроме того, стоит помнить про необходимость оформления страхового соглашения. Страховать потребуется как жизнь заемщика, так и ту квартиру, на приобретение которой банк выдает средства.
Банк переводит деньги продавцу после того, как будет получено свидетельство в Росреестре, отражающее факт регистрации сделки. После этого заемщик получает правомочия собственника на жилое помещение. Нужно отразить, что квартира автоматически становится предметом залогового соглашения.
Необходимые документы
Когда все вышеперечисленные условия можно считать соблюденными – потребуется собрать необходимые бумаги. В перечень входит:
- заявление, составленное по определенному образцу;
- акт, посредством которого удостоверяется личность человека;
- свидетельство, подтверждающее заключение брака;
- копия трудовой;
- справки, отражающие уровень дохода;
- правомочия на объекты недвижимости.
При наличии всех документов можно смело обращаться в банковскую организацию. В некоторых случаях сотрудники банка предъявляют требования насчет предоставления дополнительной документации. С бумагами обращаются в банк и подают заявку на получение кредитных средств. Человеку требуется указать личные данные. Кроме того, необходима контактная информация, чтобы банк мог связаться с ним. При принятии положительного решения – сообщение направляется по телефону.
Есть некоторые плюсы и минусы рассматриваемой программы. Прежде чем подписать ипотечное соглашение и на длительное время стать должником перед банком – требуется изучить имеющиеся нюансы. К положительным сторонам относится то, что можно за короткий промежуток времени получить денежные средства на покупку жилого помещения, при условии, что человек не может сразу внести большую сумму. Заемщик обладает возможностью воспользоваться программой рефинансирования, при этом отказаться от внесения платежей по кредиту и перейти на выгодные для него условия.
Ставки в некоторых банках довольно низкие. Кроме того, заемщики могут пользоваться разными программами, разработанными государством. Для тех клиентов, которые являются зарплатными или корпоративными – банк предусматривает особые условия. Также можно использовать семейный сертификат и не дожидаться, пока ребенку исполниться три года.
Несмотря на такой обширный перечень плюсов, нужно указать и на минусы. К ним относится то, что требуется внимательно следить каждый месяц за оплатой ипотеки. Особенно это относится к ситуации, когда банку передается в качестве залога уже имеющаяся недвижимость. В противном случае банковская организация может реализовать имущество заемщика и покрыть возникшие убытки.
Также к минусам отнесено то, что банк на протяжении длительного времени проводит проверочные мероприятия по отношению к будущему заемщику. Дополнительный залог занимает больше всего времени в плане проверок. Потребуется страховать всю недвижимость, которая переходит банку в виде залогов. Когда имущество находится в залоге – продать его не получится, равно как и провести другие значимые сделки.
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса вполне реальна. Для этого требуется пройти определенную процедуру и собрать пакет документации.
В данном видео вы узнаете о том, как можно приобрести квартиру без первоначального взноса:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
uristdnya.com
10 самых дешёвых ипотек на вторичное жильё
С помощью ипотеки можно купить квартиру не только в новостройке, но и в уже обжитом доме. Это вариант для тех, кто не хочет ждать окончания строительства дома и заниматься капитальным ремонтом. Вот 10 кредитов в крупных банках, которые позволят быстрее переехать в собственное жильё.
Почти 70% ипотечных кредитов выдают два государственных банка: Сбербанк и ВТБ. При этом в Сбербанке одни из самых дорогих кредитов среди предложений топ-30 банков. Ставка по ипотеке на вторичное жильё с учётом выбранных нами вводных там составляет 11,4% годовых. В ВТБ занять можно под 10,6% (если покупать квартиру площадью меньше 65 кв. м).
На втором месте — ипотека в Газпромбанке, где ставка составит 9,8% в год, а на третьем — в банке ФК «Открытие», под 9,9%.
10 самых дешёвых кредитов на вторичное жильё
№ | Банк — название кредита | Ставка, % |
1 | Возрождение — Вторичный рынок | 9,2 |
Газпромбанк — Вторичный рынок | 9,8 | |
3 | ФК Открытие — Квартира | 9,9 |
4 | Московский кредитный банк — Квартира на вторичном рынке | 9,99 |
5 | Россельхозбанк — Жилищная | 10 |
6 | Ак барс — Мегаполис | 10,2 |
7 | Альфа-Банк — На готовое жильё | 10,49 |
8 | Райффайзенбанк — Квартира на вторичном рынке | 10,49 |
9 | Промсвязьбанк — Вторичный рынок | 10,5 |
10 | ВТБ — Вторичное жильё | 10,6 |
Если купить квартиру на вторичном рынке в 2019 году, то уже в 2020 году можно подать документы на получение налогового вычета. Государство может вернуть каждому покупателю до 260 тысяч ₽, а также 13% с процентов, уплаченных по ипотеке (но не больше 390 тысяч ₽).
Как составлялся рейтинг?
Поиск кредитов на покупку жилья на вторичном рынке происходил в топ-30 банках России, выдавших наибольший объём кредитов физлицам на 1 декабря 2018 года (по данным ЦБ РФ). За основу бралась однокомнатная квартира в московском регионе стоимостью 6 миллионов ₽, первоначальный взнос — 20%, срок кредита — 15 лет. Предполагалось, что заёмщик может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ и приобретает необходимые страховки. Источником данных выступал калькулятор ипотеки Сравни.ру и официальные сайты банков. Ставки по кредитам актуальны на 1 февраля 2019 года.
www.sravni.ru