Close

Ипотека лучшие предложения: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2021, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Содержание

программы и условия жилищной ипотеки в «Росбанк Дом»

«Росбанк Дом» предлагает оформить ипотечный кредит на жилье. Для этого в банке разработаны специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее вашим требованиям. Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным.

Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической обстановке. Подобрав программу и оформив ипотеку на жилье в Москве или любом другом регионе, заемщик может сразу начать проживать в квартире, производя регулярные и заранее известные ежемесячные выплаты.

Как показывает практика, с учетом сложившихся цен на недвижимость и темпов их роста, получение ипотечного кредита является наиболее привлекательным вариантом для покупки квартиры или дома, чем постепенное накопление. Еще один секрет востребованности в банках ипотеки на жилье – ее доступность большому количеству граждан, которая объясняется высокой конкуренцией на рынке соответствующих услуг. В «Росбанк Дом» для заемщиков созданы одни из самых лучших условий кредитования.

Для выбора подходящей программы жилищного кредитования в банке, необходимо учитывать основные параметры будущей ипотеки. Это:

  • срок выплаты по кредиту;

  • необходимая сумма для приобретения недвижимости;

  • процентная ставка;

  • сумма первоначального взноса.

Любой из приведенных параметров кредита на жилье вы можете предварительно рассчитать и оценить свои финансовые возможности. Для этого необходимо воспользоваться специальным ипотечным онлайн-калькулятором. Интуитивно-понятный сервис позволит упростить процесс подбора подходящей программы и подобрать наиболее лояльные условия жилищного кредитования.

Ипотека на жилье: виды программ в «Росбанк Дом»

Перед тем как отдавать предпочтение определенному банковскому продукту, необходимо определиться с типом залога. По этому критерию ипотечные кредиты делятся на две группы. Первые предполагают получение заемщиком необходимой суммы под залог собственной имеющейся недвижимости. Для оформления данного продукта необходима экспертная оценка имущества. Проводится она компаниями-партнерами кредитной организации и оплачивается самим заемщиком.

Однако, как показывает практика, наиболее распространенным вариантом являются именно целевые кредиты на жилье, где в качестве залога может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость. Их популярность обусловлена более лояльными и выгодными условиями.

«Росбанк Дом» готов помочь с покупкой готовой или строящейся, жилой и коммерческой недвижимости, будь то квартира и частный дом или апартаменты и гараж. Нельзя не отметить и льготные программы жилищного кредитования в банке, ориентированные на определенные категории граждан. Среди наиболее распространенных в Москве следует отметить ипотеку на жилье с использованием материнского капитала, для молодых семей и т.

д.

Как подать заявку на ипотечный кредит

Большой опыт работы в сфере жилищного кредитования позволяет нам учитывать все нюансы сделок и предоставлять клиентам комфортные программы. Мы стараемся не только сделать выгодными наши банковские продукты, но максимально упростить процесс получения ипотеки. Так, чтобы оформить кредит на жилье, достаточно оставить онлайн-заявку на нашем сайте. Предварительно одобрение можно получить всего за 10 минут. Не упустите возможность воспользоваться нашими услугами, чтобы осуществить мечту и выгодно купить недвижимость.

Ипотека в Краснодаре от застройщика «Девелопмент-Юг»

Ипотечный центр «Девелопмент-Юг»

Покупка квартиры в ипотеку – реальный способ уже сегодня стать владельцем собственной недвижимости.

Эксперты корпорации подберут для вас лучшие условия от наших банков-партнеров. Одобрение ипотеки может занять всего несколько часов.

Услуги совершенно бесплатные, просто обратитесь к нам для подачи заявки.

Режим работы: пн. – пт. с 8:00 до 20:00; сб. 10:00 – 16:00; вс. – выходной.

Адрес: г. Краснодар, ул. Московская, 59/1.

Телефон: 8 800 100 07 75

Преимущества нашего ипотечного центра

01

ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА В ОФИСЕ КОРПОРАЦИИ БЕЗ ВИЗИТА В БАНК

02

МАКСИМАЛЬНАЯ ПОМОЩЬ
В ПОДБОРЕ И ОФОРМЛЕНИИ
ИПОТЕКИ

03

ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕЧНОЙ
ЗАЯВКИ ОДНОВРЕМЕННО
В НЕСКОЛЬКО БАНКОВ

04

ПАРТНЕРСТВО
С ВЕДУЩИМИ
БАНКАМИ СТРАНЫ

05

МАКСИМАЛЬНО
БЫСТРОЕ ПРИНЯТИЕ
РЕШЕНИЯ

06

ВСЕ УСЛУГИ
ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ
БЕСПЛАТНО

07

ВЫСОКИЕ ГАРАНТИИ

ОДОБРЕНИЯ ИПОТЕКИ

Лучшие предложения

Банки-партнеры

Сбербанк

Перв. взнос: от 20%
Процентная ставка: 4,7%
Срок кредита: от 1 года до 30 лет

ВТБ

Перв. взнос: от 20%
Процентная ставка: 5%
Срок кредита: от 3 до 20 лет

Газпромбанк

Перв. взнос: от 20%
Процентная ставка: 5%
Срок кредита: от 1 года до 30 лет

РНКБ

Перв. взнос: от 15 %
Процентная ставка: от 6%
Минимальная сумма: 600 000

ДОМ. РФ

Перв. взнос: от 20%
Процентная ставка: 5,3%
Срок кредита: от 3 до 30 лет

Альфа-Банк

Перв. взнос: от 20 %
Процентная ставка: 5,99%
Срок кредита: до 30 лет

Совкомбанк

Перв.
взнос:
от 20%
Процентная ставка: 4,9%
Срок кредита: от 3 лет до 30 лет

Райффайзенбанк

Перв. взнос: от 20%
Процентная ставка: 4,99%
Срок кредита: от 1 года до 30 лет

Росбанк

Перв. взнос: от 20%
Процентная ставка: от 9,99%
Срок кредита: до 25 лет

СМП банк

Перв. взнос: от 15%
Процентная ставка: от 6,1%
Срок кредита: до 25 лет

Абсолют Банк

Перв. взнос: от 20%
Процентная ставка: 4,99%
Срок кредита: до 30 лет

Банк «ФК Открытие»

Перв. взнос: от 20%
Процентная ставка: 4,7%
Срок кредита: до 30 лет

Уралсиб

Перв. взнос: от 15%
Процентная ставка: 5,5%
Срок кредита: от 1 года до 30 лет

АК Барс Банк

Перв. взнос: от 15%
Процентная ставка: 4,9%
Срок кредита: от 1 года до 30 лет

Центр-Инвест

Перв. взнос: от 15%
Процентная ставка: 4,5%
Срок кредита: от 1 лет до 20 лет

Ипотечный кредит, предложения всех банков

Условия Оферты Обработка данных

Предоставляю свое согласие ООО «Технология» (местонахождение: 197022,Санкт-Петербург г, Чапыгина ул, дом No 5, литера А, помещение 1Н) (далее -НашДом.РФ) на совершение любых действий моими персональными данными,включая, но не ограничиваясь: сбор, запись, систематизацию, накопление,хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование,блокирование, обезличивание, удаление, уничтожение, передачу(распространение, предоставление, доступ) третьим лицам, а также запросдополнительных сведений в государственных и иных органах и организациях всоответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 No 152-ФЗ «О персональныхданных». Обработка персональных данных осуществляется НашДом.РФ впорядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ «О персональных данных» выбранным по усмотрению НашДом.РФспособом, в том числе на бумажном и электронном носителях с использованием ибез использования средств автоматизации.

1. Политика обработки персональных данных НашДом.РФ
Когда пользователь использует сайты и приложения НашДом.РФ, различные типыинформации, как позволяющей, так и не позволяющей идентифицироватьпользователя, могут стать доступны или намеренно собраны НашДом.РФ итретьими лицами, которые предоставляют нам статистику использования сайта.НашДом.РФ обязуется обеспечивать конфиденциальность такой информации исобирать только те персональные данные, которые позволяют нам обеспечиватькачественное предоставление услуг, анализировать удобочитаемостьсобственного контента и оценивать функциональность нашего сайта и мобильныхпродуктов.Пользователь может в любое время отказаться от своего согласия на обработкуперсональных данных (это не распространяется на данные, собранные дополучения отказа). Для этого, следует направить письмо наадрес[email protected]

2. Какую информацию мы собираем

— Адрес электронной почты, а также другая информация о пользователе(фамилия, имя, отчество, данные и реквизиты документа (-ов), удостоверяющихличность, сведения о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации,фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в томчисле данных об имуществе), образовании, профессии, указанные в настоящейЗаявке, а также в предоставленных мной документах), которая либо являетсяобязательной для предоставления, либо предоставляется пользователем по егожеланию при заполнении форм и регистрации на сайте НашДом.РФ.

— Информация, полученная с помощью файлов cookie (см. пункт 7), хранящихся накомпьютере или другом устройстве пользователя и позволяющих нам идентифицировать пользователя при повторном посещении сайта НашДом.РФ.(Политику в отношении файлов cookie пользователь может изменить в настройкахиспользуемого браузера).

— Любая информация о пользователе, которую пользователь делает общедоступной, оставляя комментарий, отзывы на сайте НашДом.РФ.

— Материалы в списке «Избранное» пользователя в случае создания подобногосписка на сайте НашДом.РФ.

— Любая информация о пользователе, которую пользователь по своемуусмотрению сообщает НашДом.РФ, направляя нам письмо.

— Персональные данные, которые становятся доступными НашДом.РФ, когдапользователь обращается к нашему контенту или использует наши приложения спомощью сторонних сайтов или платформ (например, через социальные сети).IP-адрес пользователя, а также информация о его браузере, типе ОС и типепортативного или мобильного устройства, используемого для доступа к сайту иприложениям НашДом.РФ.Не позволяющая идентифицировать пользователя информация, собраннаятретьими лицами, которые анализируют для нас поведение пользователей насайтах НашДом.РФ, в том числе данные о местоположении, откудаосуществляются заходы на сайт, и информация о просматриваемом контенте.

3. Новостная рассылка

Подписываясь на нашу рассылку, пользователь даёт согласие на использованиеего имени и адреса электронной почты в информационных целях для нужд даннойрассылки. Для того чтобы отписаться от нашей рассылки, пользователюнеобходимо нажать на кнопку «Отписаться от рассылки» в нижней части письма срассылкой и следовать дальнейшим инструкциям.

4. Ссылки на сторонние сайты

Сайты и приложения НашДом.РФ могут содержать гиперссылки на сайты,принадлежащие третьим лицам. НашДом.РФ не контролирует и не несётответственности за политику конфиденциальности на сайтах третьих лиц.

5. Возможные цели использования персональных данных

Предоставление пользователю нашего интернет-контента.Предоставление пользователю персонализированных сервисов.Получение отзывов от пользователя и предоставление ответов на них.Связь с пользователем в отношении любой информации, которую пользовательпредоставил НашДом.РФ.Анализ поведения пользователя для улучшения наших интернет- и мобильныхпродуктов. Противодействие попыткам сорвать работу наших сайтов и приложений.Предотвращение нарушения правил комментирования, оставление отзывов насайтах НашДом.РФ.

6. Сохранность информации 

НашДом.РФ принимает соответствующие организационные и технические мерыдля защиты персональных данных пользователей от неправомерного илислучайного доступа к ним, изменения, потери или уничтожения. НашДом.РФпостоянно обновляет используемые меры безопасности, руководствуясьпоследними технологическими разработками.Время от времени политика конфиденциальности НашДом.РФ можетобновляться, поэтому мы рекомендуем пользователю периодическипросматривать настоящий документ. Все комментарии или вопросы по этомуповоду можно отправлять на электронный адрес[email protected]

7.Файлы cookie

Наши сайты используют файлы cookie, которые позволяют сделать наш сервисболее эффективным, безопасным и удобным для пользователя. Cookie – этонебольшой текстовый файл, который передаётся браузеру пользователя исохраняется на оборудовании пользователя. Большинство посещаемыхпользователем сайтов используют файлы cookie для улучшения работы с сайтом.Эти файлы позволяют сайту «запомнить» пользователя либо на время посещениясайта, либо на последующие визиты. Файлы cookie применяются в различныхцелях: например, они позволяют сохранить настройки поиска пользователя,помогают зарегистрироваться в сервисах НашДом.РФ или используются длятаргетирования рекламы.Информация об использовании нашего сайта будет сохранена в файле cookie иизвлечена оттуда при повторном посещении сайта. Это позволяет намидентифицировать пользователя при дальнейших посещениях нашего сайта иперсонализировать наши сервисы под конкретные нужды пользователя.Пользователь может ограничить или запретить использование файлов cookie припомощи настроек своего браузера. Среди прочих типов файлов cookie мыиспользуем сеансовые файлы cookie, которые автоматически удаляются, кактолько пользователь покидает наш сайт. Файлы cookie, которые мы храним наоборудовании пользователя, не наносят вреда и не содержат вирусов.

8. Срок хранения данных

НашДом.РФ хранит персональные данные пользователя до тех пор, пока не будетвыполнена задача, для которой они были собраны, либо до истечения срокаобязательного хранения персональной информации, предусмотренногозаконодательством. В случае выполнения того или иного условия персональныеданные пользователя будут полностью удалены

выгодные условия — АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ АЗИМУТ

ИПОТЕКА это долгосрочное кредитование                                                                                                                     на приобретение недвижимости 

 Ипотека дает возможность стать собственником жилья сегодня, а зарабатывать на него завтра. Жилье, приобретенное в ипотеку, сразу переходит к заемщику, а не в собственность банка-кредитора. Лишиться квартиры заемщик может только при невыполнении условий кредитного договора по решению суда.      
                                 На сегодняшний день в банки предоставляют большое количество ипотечных кредитов.                                                                 Разобраться в таком разнообразии самому довольно сложно.                                                                              В данной ситуации на помощь готов прийти ипотечный брокер. 

ЧЕМ ЗАНИМАЕТСЯ ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР                                                                                                                         Ипотечный брокер – посредник между клиентом и банком. Он помогает клиентам получить ипотеку. Для этого он оценивает их кредитоспособность, подбирает банк и ипотечную программу, помогает собрать и заполнить документы.                 Для оценки кредитоспособности ипотечному брокеру нужно провести проверку, аналогичную банковской- узнать доход, долговую нагрузку и кредитное прошлое клиента. Для подтверждения доходов клиент приносит справку 2 НДФЛ или справку по форму банка.                                                                                                                                                                                     Ипотечный брокер проверяет скоринговый балл, кредитный рейтинг и кредитную историю клиента. На основе полученных данных оценивается вероятность одобрения ипотеки и подбирается подходящий банк-кредитор.      Чтобы подобрать банк-кредитор, ипотечный брокер налаживает партнерские отношения с банками, отслеживает ипотечные программы, едет статистику выдачи и отказов клиентам.

ПРЕИМУЩЕСТВА РАБОТЫ С ИПОТЕЧНЫМ БРОКЕРОМ.                                                                                Ипотечный брокер знает все предложения по ипотеке, которые есть на рынке и предложит Вам самое выгодное решение. Вам не нужно тратить свое время на очереди в банках.                                                                                                                                Изучая предложения банков самостоятельно, Вы упустите массу времени. Ипотечный брокер предложит Вам сразу несколько подходящих вариантов на выбор, а также

АН «АЗИМУТ», оказывая услуги ипотечного брокера, 

готово профессионально помочь в получении ипотеки на покупку (либо под залог): квартиры, загородного дома, коммерческой недвижимости.

Сотрудничество с нами для Вас выгодно по нескольким причинам:

Одобрение с первого раза

 Большинство наших клиентов получают в банке положительное решение.
Минимальная ставка
Вам не нужно тратить время на поиск выгодных ипотечных программ. Мы найдем для Вас программы с самыми лучшими условиями и минимальными ставками.
Подача заявки одновременно в несколько банков
Мы являемся партнерами 16 банков, что дает возможность выбирать лучшие условия. В зависимости от исходящих условий клиента, мы направляем заявки не менее, чем в 8 банков.
Быстрый результат
Решение от 1–го рабочего дня. Заявки наших клиентов обрабатываются банками в приоритетном порядке и в кратчайшие сроки.
Оплата услуг по факту
Оплата по факту положительного решения. Мы работаем без предоплаты, и вы платите только за положительный результат.
Решение сложных задач
Мы одобряем заемщиков даже с плохой кредитной историей, неподтвержденным доходом и даже тех, кто уже получил отказ в банке.
Помощь иностранным гражданам
Помогаем в одобрении и оформлении ипотечного кредита.
Комфортные условия
Работаем по принципу одного окна. Вы обращаетесь только к нам- ходить в банки не нужно. Мы все сделаем за вас.
Приемлемая стоимость услуг
Клиенты нас знают и рекомендуют друзьям, ведь наши расценки ниже, чем у конкурентов, а качество работы выше.
Риэлтерские услуги
Поможем подобрать недвижимость, которая понравиться Вам и подходит под требования банка.

                                    ПРОСТО ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ ИЛИ НАПИШИТЕ НАМ                                                                     и специалисты компании АЗИМУТ свяжутся с Вами!

банки-партнеры:          

       

                                                     

                                                       

                                                            

 

Тинькофф Ипотека признана лучшим ипотечным онлайн-сервисом Центральной и Восточной Европы по версии журнала Global Finance

Москва, Россия — 15 августа 2018 г.
Тинькофф Ипотека признана лучшим ипотечным онлайн-сервисом Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Digital Bank Awards международного журнала о банках и финансах Global Finance.

«В этом году Global Finance впервые за всю историю премии Best Digital Bank Awards назвал победителей в категории World’s Best Digital Mortgage Banks и сразу же отметил Тинькофф Банк наивысшей наградой. Тинькофф Ипотека — первый и единственный в России сервис для оформления ипотечного кредита полностью онлайн. С момента запуска в 2015 г. число пользователей ипотечной платформы увеличилось до 500 000 человек, а количество партнеров сервиса — банков, страховых компаний, риелторов и агентов недвижимости — выросло до 25 000. Мы благодарим экспертов Global Finance за высокую оценку нашей работы и обязательно удивим инновационными решениями членов жюри премии в следующем году», — комментирует Александр Емешев, вице-президент, директор по разработке новых продуктов Тинькофф Банка.

Тинькофф Банк регулярно становится призером премии журнала Global Finance. В 2018 г. Тинькофф Банк назван лучшим розничным онлайн-банком в России, а брокерская платформа Тинькофф Инвестиции признана лучшим инвестиционным сервисом в Центральной и Восточной Европе. Global Finance также отметил Тинькофф Банк в дополнительных номинациях: «Лучший банк в обслуживании счетов», «Лучший банк в обеспечении безопасности и противодействии мошенничеству», «Лучший мобильный банкинг» и «Лучшие приложения для мобильного банкинга».

В 2017 г. Тинькофф Банк получил награду в номинациях «Лучшие депозитные, кредитные и инвестиционные онлайн-продукты» и «Лучший банк в социальных сетях», в 2016 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучший универсальный банковский сайт», в 2015 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучшее предложение по депозитным и кредитным продуктам онлайн».

Премия Best Digital Bank Awards присуждается журналом Global Finance в девятнадцатый раз. Победителей определяют эксперты компании Infosys (ведущего игрока на рынке консультационных услуг в области технологий) и редколлегия Global Finance. Отбор победителей проводится по следующим критериям: эффективность стратегии привлечения и обслуживания клиентов в цифровых каналах, успех в реализации цифровых продуктов и услуг, рост клиентской базы в цифровых каналах, разнообразие линейки цифровых продуктов и услуг, значимый и подтвержденный эффект от внедрения цифровых проектов, а также дизайн и функциональность сайтов и мобильных приложений.

О Global Finance

Журнал Global Finance основан в 1987 г. Тираж (подтвержденный международной организацией BPA) — 50 050 экземпляров, распространяется в 189 странах. Целевая аудитория Global Finance — председатели советов директоров, президенты, генеральные директора, финансовые директора, руководители департаментов казначейства и другие представители высшего руководства международных компаний и финансовых учреждений, ответственные за финансовую деятельность и принятие инвестиционных и стратегических решений. На сайте журнала представлен архив статей и аналитических материалов, созданных за 31 год работы с международными финансовыми рынками и представляющих собой важный источник информации о 192 странах мира. Головной офис Global Finance расположен в Нью-Йорке, дополнительные офисы — в Лондоне и Милане.

МТС Банк — Кредиты, кредитные карты, вклады

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Ипотека за границей для россиян

Какие страны Европы выдают ипотеку иностранцам, а где действуют ограничения? Что местные банки требуют от зарубежных заемщиков? На какую процентную ставку стоит рассчитывать и на сколько лет можно взять кредит? Читайте обзор типичных условий по ипотеке для нерезидентов в странах Европы.

Содержание:


Ипотека в Австрии

Валюта кредита евро
Сумма займа до 80%
Кредитная ставка 3-5%
Срок кредита

до 20 лет – для жилой недвижимости

10-15 лет – для коммерческой недвижимости

Гернот Ханнесшлегер, директор ImmoTrading GmbH:

Обычно клиентам с российским гражданством кредиты в Австрии не выдаются. Для получения займа гражданин РФ должен иметь доход или недвижимость на территории Евросоюза, чтобы обеспечить залог. В данном случае может помочь поручитель, например, наша компания может выступить посредником при кредитовании высококачественного объекта.

Предпосылками для привлечения финансирования являются наличие собственных средств клиента в размере 50% от оценочной стоимости объекта (причем по оценке банка), личность заемщика, возраст, статус, общее впечатление и т. д.

Кстати, крупные кредиты могут быть получены и в российских банках в Австрии, например, в Сбербанке. Европейская штаб-квартира Sberbank Europe AG находится в Вене.

Никаких ограничений по типам недвижимости, под покупку которой можно взять кредит, для австрийских банков нет. Кредитуют любые объекты. Главное – кредитоспособность клиента и высокая оценка недвижимости банком.

У наших клиентов кредитование пользуется спросом, так как в Австрии довольно низкие процентные ставки. Объемы кредитов варьируются от €500 тыс. до €5 млн.

Ипотека в Болгарии

Валюта кредита евро, болгарские левы
Сумма займа до 70% от цены объекта
Кредитная ставка плавающая, в зависимости от суммы, срока договора, качества обеспечения (от 7,5% до 11% для иностранцев)
Срок кредита до 20 лет

Николай Колев, директор компании IBG Property:

Россияне интересуются ипотекой в Болгарии крайне редко, большинство сделок оплачивают собственными средствами. Кредитами часто пользуются болгары, для них ставки низкие – 3-3,5%, а для иностранцев – в два-три раза выше. Но если иностранец сможет найти болгарского поручителя, который будет с ним совместно отвечать по обязательствам, то он тоже сможет получить ставку 3,5%.

Предложения для иностранцев у болгарских банков есть. Например, Unicreditbulbank готов кредитовать до 70% от цены объекта. Правда, это распространяется только на новостройки от застройщиков, которые получают финансирование в этом же банке (список они предоставят).

Еще несколько обязательных требований: объект недвижимости для ипотеки должен иметь акт № 16, заемщик-иностранец должен оставить в банке депозит, равный 12 месячным платежам по ипотеке, и заключить договор о представительстве на территории Болгарии с компанией, специализирующейся на продажах или строительстве недвижимости. Также купленный объект надо будет застраховать.

Обратите внимание: на карточках объектов на Prian.ru отмечено, если недвижимость можно купить в кредит

Ипотека в Германии

Валюта кредита евро
Сумма займа до 70%
Кредитная ставка около 2,5-3,5%
Срок кредита 5-30 лет

Любовь Баумгертнер, учредитель L&B Immobiliya:

Иностранцы могут получить кредит в Германии. Основные условия – наличие собственного капитала (от 30%) и официального стабильного дохода. Плюс, сам объект должен быть ликвидным и не по завышенной цене. Сложно взять ипотеку под жилье в нежилом состоянии, коммерческие объекты, низколиквидные объекты, дешевые предложения (примерно до €100 тыс.).

Заявка рассматривается в среднем один-два месяца, если представлен полный пакет документов. Часто запрашиваются дополнительные справки, подтверждающие данные, указанные в анкете заявителя (Selbstauskunft). Также на усмотрение банка могут быть запрошены любые другие документы, помогающие уточнить платежеспособность клиента.

Низкие кредитные ставки очень привлекают иностранцев, поэтому с таким вопросом обращаются многие, но строгие условия банков, долгое рассмотрение вопроса и необходимость доскональной подготовки документов отсеивают большую часть запросов. Чаще всего успешно получают кредиты солидные состоятельные клиенты по доходным объектам от €300 тыс. (сданные в аренду многоквартирные дома с долгосрочными договорами аренды).

Ипотека в Греции

Валюта кредита евро
Сумма займа до 60%
Кредитная ставка 4,4+1,2%
Срок кредита до 15 лет
Временно приостановлено кредитование

Дамьянос Шахбазидис, заместитель генерального директора Grekodom Development:

До недавнего времени в Греции существовала специальная программа по кредитованию неграждан ЕС. Сейчас она приостановлена, нет возможности получить кредит. В ближайшее время ждем возобновления, но на каких условиях – пока неизвестно.

Раньше банки требовали от заемщика официальный доход от €30 тыс. в год и кредитную историю. Жилье дешевле €50 тыс. и коммерческие объекты не кредитовали. Заявки рассматривали четыре-пять месяцев.

Покупатели из России и других стран за пределами ЕС ипотекой почти не пользовались (по нашей статистике, только 2% клиентов брали кредиты в среднем на €3796 тыс. ). По большей части это интересно европейцам.

Для россиян есть альтернатива – рассрочка от владельцев недвижимости. В среднем рассрочка предоставляется на шесть месяцев. Максимальный срок, на который обычно соглашаются владельцы, – 24 месяца.

Кредит на покупку недвижимости в Греции сейчас не возьмешь, зато, если сделка проходит на сумму от 250 тыс. евро, можно получить вид на жительство.

Ипотека в Италии

Валюта кредита евро
Сумма займа до 50-60% от цены объекта
Кредитная ставка

3-5% – фиксированные ставки

2-3% + EURIBOR – плавающие ставки*

Срок кредита до 20 лет
* EURIBOR – средняя процентная ставка, по которой европейские банки кредитуют друг друга. В кредитных договорах с плавающей процентной ставкой этот показатель прибавляется к ставке коммерческого кредита. Если он растет – ипотека дорожает, если падает – дешевеет. В 2018 году ставка EURIBOR отрицательная – в среднем -0,3%.

Екатерина Елизарова, директор московского офиса Palazzo Estate:

Закон остался прежним: на бумаге ипотека для нерезидентов в Италии существует. Но по факту кредиты для россиян и других заявителей из стран за пределами ЕС не одобряют в 95% случаев. Главная проблема – подтверждение платежеспособности. Если у клиента есть официальные доходы в Еврозоне, кредит дадут, а активы в России банки боятся учитывать. Даже если здесь вы очень состоятельный человек, они не возьмут в расчёт ваши доходы. Документы примут, но потом кредит не дадут. Такая ситуация на практике наблюдается уже последние полтора года.

Ипотека на Кипре

Валюта кредита евро
Сумма займа до 60% от цены объекта
Кредитная ставка 4-4,5%
Срок кредита от 10 лет

Георгий Сипилидис, руководитель направления Кипр Grekodom Development:

Каждый случай рассматривается индивидуально. Основное требование – надо доказать свою платежеспособность. Также банк Кипра обязательно запросит кредитную историю.

Заявка может рассматриваться в течение трех – пяти рабочих недель. Из документов потребуются: справка с работы, резюме, паспорт, рекомендательное письмо от вашего банка, размер заработной платы, кредитная история.

В последнее время ипотека не очень популярна, но есть покупатели, которые пользуются заемными деньгами. Иностранцы спрашивают реже, чаще кредиты берут местные жители. Если россияне и привлекают банковские деньги, то, как правило, небольшие суммы, обычно на покупку квартир стоимостью €150-250 тыс. В качестве альтернативы банковскому кредитованию можно рассмотреть рассрочку от застройщика – на первичном рынке многие предлагают такую возможность.

Ипотека в Латвии

Валюта кредита евро
Сумма займа до 70%
Кредитная ставка 4,5-6%
Срок кредита 5-20 лет

Артём Пан, член правления ART Balt’s Estate:

Банки Латвии очень разборчиво относятся к нерезидентам. Досконально проверяют легальность доходов. В зависимости от документов, подтверждающих доход, и ликвидности объекта каждому клиенту предлагается процентная ставка – как правило, 4,5-6%. Также предусмотрена комиссия за выдачу кредита – примерно €2 тыс. Досрочно погасить ипотеку можно без штрафных санкций.

Подтвердить доходы можно с помощью следующих документов:

  • зарплата за последние один-два года, подтвержденная справками 2-НДФЛ и выпиской с зарплатного счета;
  • документы о выплате дивидендов, но только в том случае, если дивиденды выплачивались не менее последних трех лет;
  • доходы, полученные от индивидуального предпринимательства, подтвержденные справками 3-НДФЛ.

Банк оценивает не только доходы, но и расходы. Проверяет семейное положение и общесемейный бюджет. Запрашивает информацию об имеющихся объектах недвижимости по всему миру, кредитах, лизингах.

У иностранных покупателей в Латвии ипотека популярна. Больше половины клиентов интересуются возможностью получить кредит для покупки жилья или закредитоваться уже после сделки, чтобы не замораживать деньги в недвижимости.

Квартиру в Риге легко можно купить в кредит.

Ипотека в Польше

Валюта кредита польский злотый, евро, швейцарский франк, доллар
Сумма займа до 80-90% от цены объекта
Кредитная ставка 4-4,5%
Срок кредита до 30-35 лет

Павел Ружицкий, руководитель агентства недвижимости Orzech Lux:

Банки Польши выдают кредиты негражданам ЕС только в том случае, если у них есть ВНЖ в стране, хотя бы временный, срок действия которого еще минимум год (для нескольких достаточно и полгода).

Конечно же, банки любят, чтобы доход был в Польше, лучше всего – рабочий контракт на неопределенный срок (который все равно, по сути, работодатель и сотрудник могут разорвать в любой момент). Причем проработать необходимо фактически всего шесть месяцев (для некоторых банков хватает и трех месяцев) с обязательным фактическим зачислением зарплаты на счет. И с этого счета необходимо покупать какие-то продукты, одежду, в общем не копить деньги, а тратить на обычную жизнь, оставляя каждый месяц сумму, которая, по расчетам, будет уходить на погашение кредита.

Не спешите со схемой «купил фирму – оформил себя туда на работу – получил ВНЖ – взял ипотеку». Раньше такое «прокатывало», так как после получения кредита банк уже не требует доходов или трудоустройства, даже ВНЖ может закончиться, главное, чтобы погашение шло без просрочек. Сейчас в такой фирме нельзя быть одновременно и работником, и учредителем, а лучше даже и не быть одновременно директором. Да и фирма не может быть только созданная, без реальной деятельности, оборотов и т. п. Можно наслушаться разных «консультантов», потратить на все это денег, а в итоге кредит не получить…

Если доходы не в Польше, их юридически принимают в расчет, но возникает другой вопрос. Валюта кредита и валюта доходов должны быть одинаковыми. Поэтому если у вас зарплата в евро или швейцарских франках, можно обращаться за ипотекой. Доллары не очень любят. Ну а в других валютах кредитов не выдают. На практике таких ситуаций с доходом не в Польше много среди фрилансеров.

Мы сами уже не занимаемся организацией получения кредитов, сотрудничаем с несколькими кредитными брокерами, которые сопровождают весь процесс под ключ. При этом услуги брокера оплачивает банк. Многие удивляются, что брокеру ничего платить не нужно. Это действительно так, даже ставка по кредиту будет такая же, как если бы заемщик обратился в банк напрямую.

Причины – банки оптимизируют расходы и переходят на аутсорсинг во всем, в том числе в организации «продажи ипотеки». Брокер также выполняет большую часть работы для банка по оформлению документов, формирует кредитное дело и дистанционно выносит на кредитный комитет. Также он в курсе, какой банк вынужден, например, в конкретном квартале нарастить кредитный портфель для выполнения планов и может дать лучшие условия. Да, с банком в Польше можно торговаться по процентам.

Ипотека в Словении

Валюта кредита евро
Сумма займа до 70%
Кредитная ставка 2-2,5%
Срок кредита 5-10 лет; если речь идет о коммерческой недвижимости, то обычно кредит выдают на срок договора аренды + 2 года

Владимир Уваров, директор представительства Future Real Estate в России:

В случае приобретения коммерческой недвижимости банк даст наиболее выгодные условия в тех проектах, где арендатором выступает надежная крупная компания с высоким кредитным рейтингом.

У зарубежных инвесторов в Словении банковское кредитование очень популярно, особенно при приобретении коммерческой недвижимости с якорными арендаторами. Словенские и австрийские банки сейчас охотно кредитуют иностранных инвесторов в проектах создания новых торговых центров и приобретения уже построенной недвижимости с надежными арендаторами.

Основным стимулом выступает небольшая годовая ставка – 2-2,5%, которая при инвестиции в объект с окупаемостью ROI 6-7% позволяет значительно повысить доходность проекта и неплохо заработать на банковских средствах.

Размер кредитования обычно зависит от стратегии инвестора, ее долгосрочности, обычно это:

  • 50% кредитования сроком на пять-семь лет при входе в один проект, часть средств от арендного потока уходит на погашение кредита, а часть остается инвестору.
  • 70% кредитования при приобретении трех-пяти и более проектов. Как правило, банковское финансирование подбирается в этом случае таким образом, что весь арендный поток уходит на погашение кредита. Схема рассчитана на восемь-десять лет, но при долгосрочной стратегии с участием всего 30% собственного капитала является наиболее выгодной.

В Словении кредитуют не только жилую, но и коммерческую недвижимость.

Ипотека во Франции и Монако

Валюта кредита евро
Сумма займа до 50% от цены объекта
Кредитная ставка 1,6-2% + EURIBOR
Срок кредита 8-10 лет

Александр Мацулевич, директор Property ServiceAzur:

Иностранцы могут получить ипотеку во Франции и Монако. Решение о выдаче кредита банки принимают на основании платежеспособности клиента. Размер суммы, которую даст банк, зависит от доходов получателя. Важно, чтобы выплаты не превышали 33% от доходов.

Стоит учитывать, что в случае привлечения кредита расходы на приобретение недвижимости увеличатся на 1-1,5% от цены объекта за счет административных сборов банка, оплаты работы оценщика и нотариальных расходов. Несмотря на это, ипотека может быть выгодна, так как позволяет рассчитывать на налоговые льготы. К примеру, благодаря вычету банковских процентов можно снизить сумму налога на прибыль (доход от аренды), уменьшить или полностью исключить налог на богатство.

Также банки Франции и Монако предлагают различные схемы по оптимизации кредитов. К примеру, можно разместить у них депозит или инвестировать в финансовые инструменты на время выплаты займа, за счет чего уменьшить или полностью покрыть расходы на ипотеку.

Ипотека в Хорватии

Валюта кредита куна с валютной оговоркой в евро
Сумма займа до €250 тыс. или до 60% от оценочной цены объекта
Кредитная ставка от 4,339%
Срок кредита от 3 до 20 лет

Татьяна Павлюк, директор Croatia4you:

Большинство местных банков работают только с гражданами Хорватии; Raiffeisen готов кредитовать иностранцев, но требует, чтобы у них был вид на жительство и работа в Хорватии. На сегодня только у банка Erste есть ипотечная программа для нерезидентов. Несколько лет назад хорватская «дочка» Сбербанка запускала кредитный продукт специально для россиян, но сейчас предложение уже недоступно.

Среди условий банка – необходимость получить личный идентификационный номер (OIB) в Управлении налоговой администрации, открыть счет в этом же банке, с которого ежемесячно будет переводиться €2 тыс. на погашение кредита, застраховать недвижимость.

Из-за ограничений на выдачу кредитов нерезидентам россияне в Хорватии ипотекой не пользуются. Оплачивают сделки собственными средствами, а на первичном рынке – получают рассрочки от застройщиков. Здесь это распространенная практика.

Ипотека в Чехии

Валюта кредита чешская крона
Сумма займа до 60% от цены объекта
Кредитная ставка около 3%
Срок кредита в среднем до 30 лет

Ксения Мацикова, руководитель отдела продаж VESSAN Reality:

Процентные ставки в Чехии понемногу растут – это связано с регулировкой рынка со стороны Центрального банка, высоким спросом на недвижимость и на ипотечные кредиты.

Для местных и живущих здесь иностранцев (резидентов) ипотечные ставки в 2018 году – в среднем 2,5-3%. Нерезиденты из любых стран бывшего СССР могут взять ипотеку примерно под 3%. Банки рассматривают индивидуально каждую заявку. А для граждан Израиля у многих есть особые условия, почти как для чехов: ставки – от 2,5%, суммы – до 70% от цены объекта, сроки – до 70 лет.

В договорах процентная ставка фиксируется в среднем на три-пять лет, в редких случаях – на 15 лет. К окончанию срока фиксации ставка пересчитывается по рыночным условиям. Если клиента не устраивает предложение его банка, то по закону он может поменять кредитора – обратиться в несколько банков и получить конкурирующее предложение.

Еще большой плюс – по закону все банки обязаны предоставлять возможность досрочно погасить кредит. Каждый год 20-25% от суммы можно внести без штрафных санкций, к окончанию срока фиксации ставки можно погасить заем полностью.

Кредитуют не все типы недвижимости. На какую-нибудь старую квартиру в провинции ипотеку могут не дать или дать не в полной мере. Перед сделкой банк обязательно проводит оценку объекта. Если жилье в старом панельном доме, если в квартире нет ремонта, то ее оценочная стоимость будет намного ниже рыночной, а кредит посчитают именно от первой суммы.

Чем ликвиднее объект, тем проще получить кредит. Прекрасно кредитуют новостройки в Праге. Этой возможностью пользуются около 45% наших клиентов. Это выгодно – выплаты от аренды позволяют полностью покрыть ипотечные платежи. К тому же, если покупаешь квартиру на стадии котлована, можно зафиксировать ставку на несколько лет, а начать выплачивать кредит уже после ввода здания в эксплуатацию.

Условия цитирования материалов Prian.ru

Сравните текущие ставки по ипотеке | Interest.com

Тенденции текущих ставок по ипотеке

Обновлено 15 февраля 2021 г.

  • 30-летняя фиксированная ставка 2,880%; Годовая ставка 3,180%.
  • 15-летняя фиксированная ставка 2.370%; Годовая процентная ставка 2,690%.
  • 5/1 ипотечная ставка с регулируемой процентной ставкой 2,940%; Годовая процентная ставка 4.000%.
Раскрытие информации рекламодателем |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты.Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на фактах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и держим редакцию в полной изоляции от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

Текущие ставки по ипотеке

Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотечной ставки и ставки по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 (ARM). среди прочего.

Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
Фиксированная ставка на 30 лет 2,880% 3,180%
30-летняя ставка FHA 2.710% 3,590%
30-летняя ставка VA 2,790% 3,140%
30-летняя фиксированная Jumbo ставка 2,910% 3,030%
20-летняя фиксированная ставка 2,790% 3,090%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,370% 2,690%
Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет 2,390% 2,460%
5/1 ARM Скорость 2.940% 4.000%
5/1 ARM Jumbo Rate 2.940% 3.950%
7/1 ARM Rate 2,860% 3.860%
7/1 ARM Jumbo Ставка 2,980% 3,910%
10/1 Скорость ARM 2,990% 3,900%

Данные о тарифах на 15.02.2021

Как коронавирус влияет на ставки по ипотечным кредитам

Пандемия COVID-19 сильно сказалась на экономике — потеря работы и другие трудности вызвали финансовую нестабильность для многих людей.Коронавирус также сильно повлиял на ставки по ипотеке по всей стране. Однако, в отличие от ущерба, нанесенного пандемией экономике, пандемия положительно повлияла на процентные ставки для потребителей. В начале июля ставки по ипотечным кредитам в стране достигли нового рекордно низкого уровня, и экономисты предполагают, что 30-летние ставки могут упасть ниже 3% в конце этого года.

По состоянию на 2 июля несколько ключевых ставок по ипотечным кредитам упали, а средняя ставка по фиксированным 30-летним ипотечным кредитам составила 3,07%, что на шесть базисных пунктов ниже, чем неделей ранее.Однако по мере того, как ставки снизились, некоторые кредиторы повысили требования к кредитному рейтингу в попытке снизить свой риск, что может немного усложнить ситуацию для заемщиков с менее чем отличной кредитной историей.

Эксперты ожидают, что ставки продолжат сдвигаться и в 2021 году, и они ожидают, что лучшие ставки по ипотеке, которые мы наблюдаем в настоящее время, со временем будут расти, поскольку мир медленно приспосабливается к новой норме. Колеблющийся рынок и возможность повышения процентных ставок в ближайшем будущем означают, что вы, возможно, захотите воспользоваться преимуществами ставок по ипотеке сегодня, если вы задумывались, стоит ли инвестировать в недвижимость.В качестве дополнительного бонуса по мере того, как страна медленно открывается, добавляется больше жилищного фонда, и новый приток должен постепенно способствовать созданию спроса, который отсутствовал в течение последних нескольких месяцев. В ответ, ставки по ипотечным кредитам будут продолжать отражать экономическую активность.

Тенденции ставок по ипотеке

На этом графике:

В прошлом году годовая процентная ставка была для 30-летней фиксированной ставки, для 15-летней фиксированной ставки и для ипотечной ставки с регулируемой ставкой 5/1. Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate.Переключайтесь между тремя ставками на графике и сравнивайте сегодняшние ставки с тем, как они выглядели в прошлые дни.

* 3%, если вы имеете право на доступное кредитное решение, но в противном случае 5%.

Методология исследования

Interest.com выбирает ипотечных кредиторов, которые предлагают заемщикам лучший общий опыт. Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы сравниваем множество факторов, включая годовую процентную ставку, минимальный кредитный рейтинг, требования к заемщикам и общую доступность.

Кредиторы, представленные на нашем сайте, предлагают конкурентоспособные процентные ставки и линейку продуктов для широкого круга заемщиков. Каждый из них обслуживает различные штаты США с возможностью кредитования на региональном или национальном уровне. Это авторитетные ипотечные кредиторы, предлагающие сложные онлайн-ресурсы и удобное обслуживание клиентов.

Наша цель — предоставлять достоверную и своевременную информацию, чтобы вы могли принимать оптимальные финансовые решения в соответствии с вашим стилем жизни и кошельком. Мы придерживаемся строгих стандартов, чтобы наша работа всегда была точной, а наши авторы не получали прямого вознаграждения или влияния от рекламодателей.

Руководство по подбору подходящей ипотеки для вас

Ипотека — это ссуда, выдаваемая покупателю жилья для покупки нового дома или рефинансирования существующей жилищной ссуды. Покупатели жилья должны подать заявку на ипотеку в банк или правительственную организацию, а годовая процентная ставка (APR), которую они получают, зависит от индивидуальных факторов, таких как их кредитный рейтинг. Если покупатель жилья не может выплатить ипотечный кредит до того, как будет урегулирован баланс, кредитор вернет дом в собственность. Выплаты по ипотеке обычно производятся один раз в месяц в течение ряда лет, известного как срок ссуды, до тех пор, пока остаток по ссуде и начисленные проценты не будут выплачены полностью или пока дом не будет перепродан.

Виды ипотеки

Три основных типа ипотечных кредитов — это обычные, застрахованные государством и несоответствующие жилищные кредиты.

Обычная ипотека

Обычная ипотека включает любую жилищную ссуду, не обеспеченную государственной организацией. Эти ссуды, как правило, требуют более высоких кредитных рейтингов и больших первоначальных платежей, поскольку кредитор рискует потерять деньги, если покупатель не выплатит ссуду.

  • Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой имеют фиксированные процентные ставки на протяжении всего срока действия ссуды.Независимо от того, как повышаются или понижаются процентные ставки, ваша процентная ставка останется прежней. Например, если вы финансируете дом по процентной ставке 3.500%, но ставка поднимается до 4.000%, ваша ставка останется на уровне 3.500%.
  • Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой , или ссуды ARM, имеют процентные ставки, которые могут колебаться. Обычно процентная ставка устанавливается на определенное количество лет и начинает меняться по истечении этого времени. Например, ARM 5/1 будет иметь фиксированную ставку на пять лет, после чего процентная ставка будет меняться каждый год.

Застрахованные государством ипотечные кредиты

Правительство США страхует определенные виды ипотечных кредитов, чтобы заемщикам было легче получить одобрение. Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, правительство несет ответственность за покрытие расходов кредитору. Три основных типа ссуд, обеспеченных государством, — это ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA.

  • Жилищные ссуды FHA предлагаются через Федеральное управление жилищного строительства и требуют только 3.На 5% меньше. Ссуды FHA, предназначенные для оказания помощи впервые покупателям или покупателям с низким доходом, включают требование минимального кредитного рейтинга 580 и может потребовать страхования ипотечного кредита.
  • ипотечные ссуды USDA предлагаются в рамках программы развития сельских районов USDA и предусматривают ипотечные ссуды под низкие проценты для покупателей в соответствующих критериям сельских и пригородных районах. Заемщики могут претендовать на получение ссуд Министерства сельского хозяйства США без первоначального взноса, хотя им, возможно, придется оплатить ипотечную страховку.
  • Жилищные ссуды VA обеспечены отделом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования.Они доступны только ветеранам, военнослужащим или их супругам, признанным ВА.

Несоответствующие ипотечные кредиты

Несоответствующие ипотечные кредиты, часто называемые крупными кредитами, не соответствуют руководящим принципам, установленным Федеральным агентством жилищного финансирования. Поскольку они не соответствуют этим требованиям, кредиторы не могут перепродавать их Freddie Mac и Fannie Mae, государственным учреждениям, которые обеспечивают вторичный рынок ипотечных кредитов для кредиторов. Поскольку они не могут быть перепроданы, неподходящие ипотечные кредиты труднее получить, и для них требуется более высокий кредит и более высокий первоначальный взнос.Основным преимуществом несоответствующей ипотеки является то, что вы можете получить более крупную ссуду, если ищете дом в районе с высокими затратами. В 2020 году ипотечные кредиты на сумму более 510 400 долларов считаются несоответствующими.

Сравните условия ипотеки

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой и 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Выбор между 15-летней и 30-летней ипотекой обычно зависит от того, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Очевидно, что 15-летняя ссуда позволяет быстрее выплатить ссуду при более низкой процентной ставке.Однако ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет значительно выше. С 30-летней ипотекой вы будете платить намного больше денег в долгосрочной перспективе благодаря процентам, но ваши ежемесячные выплаты будут меньше. Если вы можете позволить себе ипотеку на 15 лет, это обычно лучший вариант. Спросите потенциальных кредиторов о котировках на 15 и 30 лет, сравните различия и рассчитайте, сколько вы сможете заплатить.

Сравните эти два показателя с помощью нашего калькулятора ипотечных кредитов на 15 и 30 лет.

5/1 ARM против 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой

Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет фиксированную процентную ставку на первые пять лет, за которой следует регулируемая ставка на оставшиеся 25 лет.Это делает ипотечные кредиты 5/1 немного более привлекательными, чем обычные ARM, поскольку вы знаете, что ваша ставка не будет расти как минимум пять лет. Но это по-прежнему рискованно, поскольку ваша ставка может резко вырасти после окончания первоначального периода. Конечно, если вы планируете прожить в доме всего пять лет или меньше, 5/1 может быть хорошим вариантом. Между тем, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой вообще не будет колебаться. В итоге, ARM 5/1 лучше всего подходят для случаев, когда ожидается снижение процентных ставок или вы не собираетесь оставаться в своем доме более пяти лет.

10/1 ARM против 5/1 ARM

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 10/1 аналогична ARM 5/1, но фиксированная ставка распространяется на первые 10 лет вместо пяти. Это означает, что ваша ставка будет колебаться в течение последних 20 лет вашей 30-летней ипотеки. 10/1 ARM хорош, если ставки высоки при покупке дома (и вы ожидаете, что они снизятся после истечения срока действия фиксированной ставки) или если вы знаете, что проживете в доме менее 10 лет. Если вы уверены, что переедете менее чем через пять лет, ARM 5/1 обычно означает лучшую ставку в краткосрочной перспективе.

Как работает ипотека?

Ипотека — это обязательное соглашение о ссуде на покупку дома. Ипотека заключается между кредитором и домовладельцем. Чтобы владеть домом, заемщик соглашается на ежемесячный платеж в течение согласованного периода платежа. Как только домовладелец полностью выплатит ипотеку, кредитор предоставит документ или право собственности.

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке включает процент от основной суммы кредита, проценты, налоги на имущество и страховку.Имейте в виду, что ваша ипотека будет включать вашу годовую процентную ставку (APR), чтобы включать полную разбивку комиссий вашего кредитора и других расходов, включенных в ваши платежи.

Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 10, 15 или 30 лет, и они имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой, ваша процентная ставка останется неизменной на протяжении всего срока кредита. Но если ваша ипотека регулируется, процентная ставка по ипотеке будет зависеть от рынка каждый год, а это означает, что ваш ежемесячный платеж может варьироваться.

Последствия невыплаты ипотечного кредита могут быть довольно тяжелыми. Если домовладелец не платит по ипотеке, ему могут грозить штрафы за просрочку платежа или другие кредитные штрафы. Ипотека также дает кредитору право вступить во владение и продать недвижимость кому-то другому, а домовладелец может столкнуться с другими обвинениями со стороны кредитора. В общем, ипотека — отличный и доступный вариант для покупки дома, не беспокоясь о полной предоплате.

Что делать, если вы хотите рефинансировать?

Рефинансирование — это ссуда, которая погашает существующий остаток по ипотеке, а затем возобновляет выплату в соответствии с новой суммой и сроком ссуды.Рефинансирование может быть разумным вариантом для домовладельцев, желающих снизить существующую процентную ставку или ежемесячные платежи. Для домовладельцев крайне важно понимать детали своей основной ипотеки, а также условия рефинансирования, а также любые связанные с этим расходы или сборы, чтобы убедиться, что это решение имеет финансовый смысл.

Сравните последние ставки на нашей странице рефинансирования ипотеки.

Как определяются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке определяются на основе вашего кредитного рейтинга, отношения ссуды к стоимости дома и типа ссуды, на которую вы подаете заявку.Как правило, покупатели жилья с хорошим кредитным рейтингом 740 или выше могут рассчитывать на более низкие процентные ставки и больше возможностей, включая крупные ссуды. Ваша ставка также будет рассчитана на основе отношения ссуды к стоимости, которое учитывает процент от стоимости дома, который вы оплачиваете через ссуду. Отношение суммы кредита к стоимости выше 80% может считаться рискованным для кредиторов и привести к повышению процентных ставок для покупателя жилья.

Хорошая ставка по ипотеке должна соответствовать отраслевым критериям, разработанным Freddie Mae и Fannie Mac.Однако имейте в виду, что эти процентные ставки являются средними для пользователей с высокими кредитными рейтингами. В настоящее время хорошая процентная ставка составляет от 3% до 3,5%, хотя это исторически низкие ставки.

Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам, повышая и понижая ставку по федеральным фондам. В настоящее время ставка по федеральным фондам низкая, и Федеральный резерв также вливал больше денег на рынок MBS, что снизило ставки по ипотечным кредитам для среднего потребителя.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда вы делаете покупки для кредитора, у вашего агента по недвижимости может быть несколько предпочтительных вариантов, но все сводится к тому, что лучше всего подходит для вас.Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получать котировки от разных кредиторов и звонить несколько раз, чтобы узнать лучшие ставки. Обязательно спросите о годовой процентной ставке (APR) и процентных ставках.

Вам также следует записывать любые комиссии, взимаемые кредитором. Некоторые общие расходы могут включать плату за оценку и обработку. Обязательно спросите о любых незнакомых сборах и о возможности их согласования. Для получения наилучших ставок вам следует попытаться получить предварительное одобрение нескольких кредиторов, прежде чем принимать решение.
Покупка дома — большой шаг, и ваш ипотечный кредитор играет важную роль в этом процессе. Не бойтесь читать отзывы клиентов и задавайте любые вопросы, по которым вам будет комфортно с ними работать. Самое главное, прочтите любую документацию и мелкий шрифт, чтобы избежать непредвиденных расходов или ожиданий. В Бюро финансовой защиты потребителей есть объяснение сметы кредита, которое поможет вам перепроверить все детали, согласованные между вами и вашим кредитором.

На какой срок должна быть моя ипотека?

При подаче заявления на ипотеку тип ссуды обычно определяет, на какой срок у вас будет ипотека.Например, вы можете выбрать обычную ипотеку на 15 и 30 лет. При более коротком сроке вы будете платить более высокую ежемесячную ставку, хотя общая сумма процентов будет ниже, чем при 30-летнем займе. Если у вас высокий ежемесячный доход, а также долгосрочная стабильность в обозримом будущем, 15-летняя ссуда имеет смысл, чтобы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Однако 30-летний срок будет лучше для тех, кому нужно делать более низкие ежемесячные платежи.

Сколько я могу занять?

Сумма, которую вы можете занять под ипотеку, должна зависеть от вашего годового дохода, условий кредитования, процентной ставки и ежемесячного долга.Согласно хорошему практическому правилу, вы должны тратить на жилье только 25–30% ежемесячного дохода.

Федеральное жилищное управление и Fannie Mae установили лимиты для обычных займов. По закону максимальная ставка всех ипотечных кредитов составляет 115% от средней цены на жилье. В настоящее время лимит ссуды для одного подразделения в США составляет 510 400 долларов США. Для дорогостоящих районов лимит увеличивается до 765 600 долларов за единицу.

Застрахованные государством ссуды, такие как FHA, имеют аналогичные лимиты, основанные на текущих ценах на жилье.В конце 2019 года лимит FHA был увеличен до 331 760 долларов в большей части страны. Лимиты по кредитам VA были отменены в начале 2020 года.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Существует большая разница между годовой процентной ставкой (APR) и процентной ставкой. Однако эти термины могут сбивать с толку во время процесса покупки дома, потому что оба выражены в процентах и ​​влияют на то, сколько вы будете ежегодно платить по ипотеке.

Вот большая разница — ваша годовая процентная ставка представляет собой разбивку всего, что вы платите в процессе покупки дома, включая процентную ставку и любые дополнительные сборы.Годовая процентная ставка также может включать затраты на закрытие и другие расходы кредитора. Годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка, потому что это разбивка всех комиссий, которые вы будете платить, а процентная ставка — это исключительно общая стоимость ссуды, которую вы заплатите.

Годовая процентная ставка определяется ипотечным кредитором и включает как процентную ставку, так и различные дополнительные сборы. Это общая сумма, которую вы платите за ссуду.

С другой стороны, процентная ставка — это ставка без комиссии, которую вы взимаете за ссуду.Процентная ставка зависит от факторов, включая сумму кредита, которую вы согласны выплатить, и ваш кредитный рейтинг. Процентные ставки также могут варьироваться в зависимости от типа кредита, который вы выбираете, и вашего штата, а также некоторых других факторов.

Влияние изменения вашей ипотечной ставки на 0,1%

Вы уже знаете, что выбор правильной ипотеки имеет решающее значение для вашего финансового будущего. Однако может быть не совсем очевидным то, как колебания вашей ставки могут иметь большое влияние.Давайте посмотрим, что произойдет, если 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​размере 350 000 долларов подорожает всего на 0,1%.

Используя калькулятор ставок по ипотеке, вы можете увидеть, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке увеличится с 1773 до 1794 долларов, если ваша ставка увеличится с 4,5% до 4,6%. Кажется, это не так уж плохо, правда?

Однако посмотрите на общую сумму процентов, которые вы начислите и выплатите в течение срока действия 30-летней ипотеки. Это крошечное увеличение вашей ставки на 0,1% — это разница между 288 422 долларами в виде процентных выплат и 295 929 долларами.И если бы ваша ипотека с фиксированной процентной ставкой была ARM, этот разрыв мог бы быть значительно больше — на десятки тысяч больше. Независимо от того, какую ипотеку вы получаете или какого кредитора вы выбираете, поиск наилучшей ставки является ключом к выяснению того, сколько дома вы можете себе позволить.

Лучшие ипотечные кредиторы

Кредитор Лучшее для Мин. Кредитный рейтинг Мин. Авансовый платеж Обслуживаемые государства
Citizens Bank Онлайн-инструменты 620 3.5% 13
TD Bank Государственные займы 700 3% 19
Bank of America Скидки для существующих клиентов 620 3% — 5% * 50
Quicken Loans Гибкие условия 580 3,5% 50
Новое американское финансирование Отсутствие минимального платежа 620 0% 48
J.Г. Вентворт Варианты с низким доходом580 3% 45
USAA Mortgage Служба поддержки клиентов 620 0% 50
SunTrust Mortgage Различные типы ссуд 620 3% 50
Chase Отслеживание ипотеки в Интернете 620 3% 40

Последнее слово

Пандемия коронавируса вызвала значительное снижение ставок по ипотеке поскольку спрос резко упал.Когда американцы изолированы в своих домах, рынок остановился, не было ни новой недвижимости, ни новых продаж, ни новых покупателей. Однако по мере того, как страна постепенно начинает восстанавливаться и возвращаться к работе, мы можем ожидать появления на рынке новых домов. Безработица остается на рекордно высоком уровне, но возобновление торговли должно привлечь новых покупателей и продолжать стимулировать спрос. По прошествии нескольких недель эксперты предсказывают, что рынок начнет медленно восстанавливаться, и мы увидим рост ставок по ипотечным кредитам в ответ на продолжение восстановления страны.

Государственные ставки по ипотечным кредитам

Ссылки по теме

Как получить лучшие ставки по ипотеке в 2021 году

После десятилетий падения ставки по ипотечным кредитам на самом деле могут снова расти. Конечно, это все еще далеко от 15% или более потребителей, плативших по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой в ​​середине 1980-х годов. Но, тем не менее, важно получить максимально возможную ставку по ипотеке. Вот что мы здесь рассмотрим.

Сравните текущие ставки по ипотеке

Что определяет вашу ставку по ипотеке?

Семь факторов определяют процентную ставку, которую вы получаете по ипотеке:

  1. Кредитный рейтинг FICO каждого заемщика
  2. Цена дома и сумма ипотеки
  3. Местоположение недвижимости
  4. Размер вашего первоначального взноса
  5. Срок кредита (e.g., 15-летние против 30-летних)
  6. Тип процентной ставки (например, фиксированная или переменная)
  7. Тип кредита

(Источник: CFPB). К этому я бы добавил еще один фактор: ваш кредитор.

Давайте посмотрим на каждый из этих факторов и на то, что нужно, чтобы претендовать на лучшие ставки по ипотеке.

1. Кредитный рейтинг FICO

Улучшение вашего кредитного рейтинга — это единственный лучший способ сэкономить деньги на всех видах финансирования — от жилищных кредитов до автокредитов и даже автострахования.С ипотекой хороший кредитный рейтинг может легко сэкономить вам десятки тысяч долларов в течение срока кредита. Лучшие ставки по ипотеке у тех, у кого рейтинг FICO 760 или выше.

Что вам нужно сделать, чтобы улучшить свой результат? Начните делать эти шаги прямо сейчас:

  1. Оплачивайте все свои счета вовремя каждый месяц. Если у вас есть записи о просроченных платежах, попросите внести корректировки в деловую репутацию, чтобы удалить их из вашего кредитного отчета.
  2. Погасите возобновляемые долги.Чем меньше у вас возобновляемой задолженности, такой как задолженность по кредитной карте, тем выше будет ваш кредитный рейтинг.
  3. Не подавайте заявку на слишком большой новый кредит. Подача заявки на получение кредита снизит ваш счет, так что сведите его к минимуму, особенно перед подачей заявления на ипотеку.

Это три основных совета по улучшению вашего кредитного рейтинга. Но вы можете проверить этот более длинный список советов для получения более подробной информации.

Если вы умеете вносить ежемесячные платежи вовремя, обязательно подпишитесь на Experian Boost ™ .Это более быстрый способ поднять свой кредитный рейтинг. Когда вы вовремя оплачиваете счет за коммунальные услуги или мобильный телефон, ваш показатель FICO® Score может повыситься. Самое приятное то, что им можно пользоваться бесплатно!

Experian Boost Disclaimer — Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенных результатов или шансов одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost.

Подробнее: Прочтите наш обзор Experian Boost

Если вы не знаете свой показатель FICO, есть несколько способов его получить.Во-первых, вы можете купить доступ к своим счетам прямо на myFICO. Это не дорого, и вы получите свой рейтинг FICO во всех трех кредитных бюро. Поскольку кредитный отчет каждого бюро может немного отличаться, это может дать вам лучшее представление о том, что на самом деле увидят потенциальные кредиторы.

Если вы не хотите платить за свой счет, многие эмитенты кредитных карт также предлагают бесплатный доступ. Здесь вы найдете список кредитных карт, для которых доступна кредитная оценка.

Наконец, вы можете получить бесплатный доступ к кредитным рейтингам через такие сайты, как Credit Karma.Оценка не основана на формуле FICO. Но он хорошо воспроизводит оценку FICO. Он также предоставляет отличную информацию о том, как улучшить свой результат. Как я уже сказал, это бесплатно.

Может быть хорошей идеей начать с бесплатных вариантов, если вы еще не готовы подать заявку на ипотеку. Но непосредственно перед подачей заявки рассмотрите возможность оплаты FICO за фактические кредитные рейтинги и отчеты. Таким образом, вы сможете детально обнаружить любые потенциальные проблемы в последнюю минуту.

2. Стоимость дома и сумма ипотеки

Стоимость дома и финансируемая сумма также влияют на ставки по ипотеке.Здесь ипотечные ссуды в основном попадают в одну из трех категорий (Источник: FreddieMac):

  1. Соответствующие: Это ссуды на сумму 424 000 долларов или меньше.
  2. Супер-соответствие: Для тех, кто живет в определенных дорогих районах страны, ипотечные ссуды могут достигать 636 150 долларов за единицу и при этом считаться супер-соответствующими.
  3. Jumbo: Ипотечные кредиты, превышающие пределы соответствия и сверхсоответствия.

Ключевым моментом здесь является то, что при прочих равных условиях соответствующая ссуда будет иметь более низкую процентную ставку, чем сверхсоответствующая ссуда.И сверхподобная ссуда будет иметь более низкую ставку, чем крупная ипотека.

Используя наш инструмент ипотечных ставок, я обнаружил, что разница между соответствующей ипотекой и гигантской составляет почти 50 базисных пунктов.

Итог: Если вы хотите максимально низкую процентную ставку по ипотеке, по возможности выберите соответствующий кредит. Если вы живете в особенно дорогом районе, вам, возможно, придется выбрать более подходящий кредит.

3. Местоположение объекта

Как отмечалось выше, дорогие районы страны могут претендовать на получение супер-соответствующей ипотеки.В этих случаях ставки будут ниже, чем если бы ипотечные кредиты были крупными. Покупка в сельской местности также может оказать уникальное влияние на ваши варианты ссуды. Присмотритесь к ипотеке, чтобы увидеть, что разные кредиторы предложат для вашего региона.

Связано: Найдите и сравните цены на страхование домовладельцев в Интернете с помощью Policygenius.

4. Авансовый платеж

Кредиторам нравится , а не , максимально рискуют. Чем больше вы их рискуете, тем больший процент они будут взимать, чтобы уменьшить свои потенциальные убытки.Это означает, что, если у вас больше капитала в доме, ваша процентная ставка будет ниже.

Подумайте об этом: вы покупаете дом, а через год не получаете ссуду. Будет ли кредитор с большей вероятностью вернуть свои деньги, если вы положите 5 процентов или 20 процентов? Более крупный первоначальный взнос означает, что кредитор с большей вероятностью вернет свои деньги во время продажи права выкупа, если вы не выплатите ссуду.

Хотя вы по-прежнему можете получать ссуды со спадом менее чем на 20 процентов, это хороший показатель для достижения.В противном случае вам придется платить более высокие процентные ставки и платить частную ипотечную страховку (PMI).

5. Условия займа

Опять же, кредиторы, как правило, предлагают более низкую процентную ставку, когда они снижают свои риски. Таким образом, более короткий срок кредита обычно снижает вашу процентную ставку — часто значительно. Вы можете платить гораздо меньше процентов по 15-летней векселе по сравнению с 30-летней ипотекой, хотя взамен вы получите более высокий платеж.

Процентная ставка — не единственный фактор, который следует учитывать при выборе ипотеки на 15 и 30 лет.Но это один важный момент.

6. Ипотека с фиксированной или переменной процентной ставкой

Независимо от того, является ли процентная ставка фиксированной или переменной, влияет на ставку. При прочих равных условиях ипотека с переменной ставкой будет начинаться с более низкой ставки, чем ипотека с фиксированной ставкой. Просто помните, что ипотека с переменной процентной ставкой вырастет на до в условиях растущей ставки. И если ставки значительно вырастут, то и ваш платеж тоже.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой может быть еще одним способом воспользоваться низкими ставками.Обычно такой вариант, как 5-1 ARM, где ваша ставка фиксируется на пять лет, а затем ежегодно меняется после этого, будет начинаться с более низкой процентной ставки вперед. Но, опять же, в условиях роста процентных ставок ваши процентные ставки и платежи тоже будут расти.

7. Тип ипотеки

Существует множество различных типов ипотечных продуктов. Помимо коммерчески доступных ипотечных продуктов, существуют ссуды VA, FHA и USDA. Каждый из этих ипотечных продуктов имеет уникальные условия и требования.Ставка по ипотеке также варьируется от одного продукта к другому.

Некоторые из этих программ созданы специально для покупателей жилья с низкими доходами. В этих случаях вы должны соответствовать строгим требованиям к доходу. Но взамен вы можете зафиксировать процентную ставку ниже рыночной или даже более длительный срок.

Однако, если вы не отвечаете требованиям к уровню дохода, возможно, лучше будет воспользоваться обычным займом. Ссуды, подобные 30-летней ипотеке FHA, могут иметь странные дополнительные расходы. Например, ссуда FHA взимает PMI за весь срок ссуды.(Большинство ссуд создаются для того, чтобы избавиться от PMI после того, как вы создадите 20 процентов собственного капитала в доме.)

Связанные : Программы покупки жилья для семей с низким доходом

Итак, кто получает лучшие ставки?

Итак, глядя на все эти категории, что вам нужно сделать, чтобы получить самую лучшую доступную ставку по ипотеке? Соответствуйте этим требованиям:

  1. Иметь кредитный рейтинг 800+
  2. Возьмите ссуду на сумму менее 424 000 долларов.
  3. Живите в относительно доступном районе, но не в том, который требует особых условий ипотеки.
  4. Положите минимум на 20 процентов.
  5. Воспользуйтесь ссудой на 15 лет.
  6. Выберите переменную процентную ставку.
  7. Воспользуйтесь обычным займом, если только вы не имеете права участвовать в специализированной программе с более низкой ставкой.

Не многие заемщики будут проверять все этих полей. И, честно говоря, не все это находится под вашим контролем. И в любом случае они могут не иметь заметного значения.

Итак, лучший вариант:

  1. Максимально улучшить свой кредитный рейтинг.
  2. Купите дом по доступной цене.
  3. Сэкономьте на 20-процентном первоначальном взносе.
  4. Выберите наиболее удобный для вас кредитный продукт.

Здесь нет волшебной формулы. Кредиторы просто хотят давать ссуды тем, кто наименее рискован. Так что сделайте себя более привлекательным для кредиторов, и они вознаградят вас более низкой процентной ставкой.

Получить несколько котировок

Это просто. Сравнивать ставки по ипотеке в Интернете легко. Кроме того, если вы рефинансируете, всегда стоит проверять в своем текущем банке, что они могут предложить.Стоит получить как минимум три цитаты, если не больше.

LendingTree — отличное место для начала. Предлагаем отличный механизм сравнения, чтобы найти лучшие ставки по ипотеке для ваших нужд.

Ипотека — калькулятор ипотеки | Uswitch

Различные типы ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой

Как производятся ипотечные платежи и сколько вы платите каждый месяц, является одним из наиболее важных факторов при выборе правильной ипотеки.

Банки часто предлагают несколько вариантов переменной ипотечной ставки, и это может изменить сумму, которую вы платите каждый месяц, в зависимости от того, что вы выберете.

Доступно несколько вариантов, включая стандартные ипотечные ссуды с переменной ставкой, ипотечные ссуды с отслеживанием, дисконтные ипотечные ссуды, компенсационные ипотечные ссуды и ипотеки с ограниченными процентными ставками.

Объяснение стандартных ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой Стандартные ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой являются одним из наиболее распространенных типов доступных ипотечных кредитов, при этом многие ведущие банки и кредиторы предлагают по крайней мере один.

При стандартной переменной ипотеке вы платите стандартную процентную ставку, взимаемую вашим банком или поставщиком ипотечных кредитов.Эта ставка меняется в зависимости от базовой ставки Банка Англии и обычно на пару процентных пунктов выше этой ставки, однако каждый банк устанавливает свою стандартную переменную процентную ставку.

Преимущество стандартной ипотеки с плавающей процентной ставкой заключается в том, что вы обычно можете в любой момент переплатить или перейти на другую ипотечную сделку. Недостатком стандартной ипотеки с переменной ставкой является то, что вы не всегда можете быть уверены в том, сколько вы платите каждый месяц, поэтому это не идеальный вариант, если ваш доход колеблется от месяца к месяцу или вам абсолютно необходимо составить бюджет на следующие несколько лет. .Ваша ставка может измениться в любой момент, даже если базовая ставка Банка Англии не изменится.

Объяснение ипотечных кредитов с максимальной ставкой

Как и стандартные ипотечные кредиты с переменной ставкой, ипотечные ссуды с максимальной процентной ставкой предлагают вам стандартную переменную процентную ставку банка, за одним исключением — ваша ставка будет иметь ограничение. Это гарантирует, что ставка не может превышать определенную сумму.

Теоретически это звучит как отличный план, но при выплате по ипотеке вы всегда найдете уловку или проблему, которая не всегда согласуется с вашими личными обстоятельствами.Одним из ключевых недостатков ипотеки с ограниченной процентной ставкой является то, что банки улучшат свои шансы на получение прибыли, начав с более высокой, чем обычно, стандартной переменной ставки, которая обычно выше, чем у других ипотечных кредитов или ипотечных кредитов с фиксированной ставкой.

Во-вторых, лимиты, как правило, довольно высоки, поэтому маловероятно, что банковская ставка Банка Англии выйдет выше этого уровня, и маловероятно, что стандартная переменная ставка другого банка поднимется так высоко.

Наконец, банк, как и в случае с другими стандартными ипотечными кредитами с переменной процентной ставкой, может изменить ставку в любое время.Они могут делать это вплоть до предела, поэтому не смотрите на это ограничение как на защиту от более высоких выплат по процентам, а как на максимум, который вам, возможно, придется платить каждый месяц.

Объяснение ипотечных кредитов со скидкой

Подобно ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, дисконтные ипотечные кредиты предлагают предварительную сделку. Основное отличие заключается в том, что предварительное предложение по льготной ипотеке может быть изменено в течение срока действия сделки.

Дисконтная ипотека — это, по сути, стандартная ипотека с переменной процентной ставкой со скидкой, обычно предлагаемой в течение первых двух или трех лет ипотеки.Важно не только посмотреть, насколько велика скидка, но и какова общая ставка. Осмотрите и сравните, прежде чем принять решение о скидке на ипотеку.

Например, ипотека, которую вы рассматриваете, имеет стандартную переменную ставку 7%, но в течение первых двух лет вашей ипотеки вы получите ставку 5%. Это означает, что вы получите скидку на первые два года, но впоследствии вам придется платить более высокую ставку.

Еще одно дополнительное преимущество заключается в том, что если банк или кредитор снизит свою стандартную переменную ставку — это может произойти, если базовая ставка Банка Англии упадет — тогда ваша вступительная сделка может быть еще ниже, как и ваша стандартная переменная ставка впоследствии.

Точно так же неопределенность стандартной ипотеки с переменной процентной ставкой может быть недостатком, так как ставки могут вырасти, если ставка банка повысится. Даже ваша предварительная скидка не имеет фиксированной ставки, поэтому она также может повыситься в любой момент.

Вам также следует остерегаться обвинений, если вы хотите уйти во время вступительной сделки. Если вам нужна гарантия того, сколько будет вашего ежемесячного платежа по ипотеке, переменные ставки могут быть трудными для бюджета и могут быть не идеальными в таком сценарии.

Объяснение ипотечных кредитов в Tracker

Если вы не уверены в возможности заключения сделки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, но все еще спрашиваете себя: «Сколько будут мои выплаты по ипотеке? тогда ипотека с отслеживанием может предложить жизнеспособную альтернативу — хотя вам нужно будет быть уверенным в том, чтобы судить о будущих оценках экономики Банка Англии.

Ипотечные кредиты Tracker практически идентичны стандартным ипотечным кредитам с переменной ставкой, за исключением того, что стандартная ставка, предоставляемая банком, будет изменяться только в соответствии со ставкой Банка Англии, а не в связи с какими-либо другими обстоятельствами.

Стандартная ипотека с плавающей процентной ставкой обычно меняется в соответствии с процентной ставкой Банка Англии, но также может быть изменена в любое удобное время. С ипотечным трекером вы гарантируете, что ставка будет отслеживать только курс Банка Англии.

Эта ставка обычно немного выше, чем базовая ставка Банка Англии, поэтому она по-прежнему будет примерно такой же, как и цена стандартной ипотеки с переменной процентной ставкой, но не забывайте, что она будет меняться только вместе с базовой ставкой. рейтинг активности.

Пояснения к офсетным ипотечным кредитам

Компенсационные ипотечные кредиты или ипотеки текущего счета, как их иногда называют, связывают ваш банковский счет с ипотекой. Если у вас есть сбережения, они пойдут на остаток по ипотеке, например, если у вас есть сбережения в размере 20000 фунтов стерлингов по ипотеке в размере 200000 фунтов стерлингов, ваш баланс, на который вам придется погасить проценты, будет составлять 180 000 фунтов стерлингов.

Это также означает, что вы не зарабатываете проценты на свои сбережения, но в результате вы не будете платить проценты на сумму своих сбережений — в данном случае 20 000 фунтов стерлингов.

Некоторые зачетные ипотечные кредиты связаны только с вашим текущим счетом, в то время как другие связаны как с вашим текущим счетом, так и с сберегательными счетами. Зачетные процентные ставки по ипотеке могут быть по сделкам с фиксированной процентной ставкой или по ряду предложений с переменной процентной ставкой.

Покупка ипотеки | Информация для потребителей FTC

Поиски ипотечного кредита или ипотеки помогут вам получить лучшее финансирование. Ипотека — будь то покупка дома, рефинансирование или кредит под залог собственного капитала — это продукт, как и автомобиль, поэтому цена и условия могут быть предметом переговоров.Вам нужно будет сравнить все затраты, связанные с получением ипотеки. Покупки, сравнения и переговоры могут сэкономить вам тысячи долларов.

Получить информацию от нескольких кредиторов

Жилищные ссуды доступны от нескольких типов кредиторов — сберегательных организаций, коммерческих банков, ипотечных компаний и кредитных союзов. Разные кредиторы могут указывать вам разные цены, поэтому вам следует связаться с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену. Вы также можете получить ипотечный кредит через ипотечного брокера.Брокеры организуют сделки, а не ссужают деньги напрямую; Другими словами, они находят для вас кредитора. Доступ брокера к нескольким кредиторам может означать более широкий выбор кредитных продуктов и условий, из которых вы можете выбирать. Брокеры обычно связываются с несколькими кредиторами по поводу вашей заявки, но они не обязаны подбирать для вас лучшую сделку, если только они не заключили с вами договор о действии в качестве вашего агента. Следовательно, вам следует подумать о том, чтобы связаться с несколькими брокерами, как и с банками или сберегательными учреждениями.

Не всегда ясно, имеете ли вы дело с кредитором или брокером. Некоторые финансовые учреждения действуют и как кредиторы, и как брокеры. А в рекламе большинства брокеров слово «брокер» не используется. Поэтому обязательно поинтересуйтесь, задействован ли брокер. Эта информация важна, поскольку брокерам обычно выплачивается вознаграждение за свои услуги, которое может быть отдельным от вознаграждения кредитора или других сборов и дополнять их. Компенсация брокера может быть в форме «баллов», выплачиваемых при закрытии сделки, или в виде надбавки к вашей процентной ставке, или в том и другом виде.Вам следует спросить каждого брокера, с которым вы работаете, как ему или ей будут платить, чтобы вы могли сравнить различные комиссии. Будьте готовы вести переговоры как с брокерами, так и с кредиторами.

Получите всю важную информацию о расходах

Обязательно получите информацию об ипотеке от нескольких кредиторов или брокеров. Узнайте, какую сумму первоначального взноса вы можете себе позволить, и выясните все расходы, связанные с ссудой. Недостаточно просто знать размер ежемесячного платежа или процентную ставку.Запросите информацию об одной и той же сумме кредита, сроке кредита и типе кредита, чтобы вы могли сравнить информацию. От каждого кредитора и брокера важно получить следующую информацию:

Тарифы

  • Спросите у каждого кредитора и брокера список текущих процентных ставок по ипотеке и укажите, являются ли указанные ставки самыми низкими для этого дня или недели.
  • Спросите, является ли ставка фиксированной или регулируемой. Имейте в виду, что когда процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой повышаются, как правило, растут и ежемесячные выплаты.
  • Если указанная ставка указана для ипотеки с регулируемой ставкой, спросите, как будет меняться ваша ставка и платеж по кредиту, в том числе будет ли ваш платеж по кредиту уменьшен при снижении ставок.
  • Спросите о годовой процентной ставке по кредиту (APR). Годовая процентная ставка учитывает не только процентную ставку, но также баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые могут потребоваться от вас, выраженные в виде годовой ставки.

Очки

баллов — это комиссия, уплачиваемая кредитору или брокеру за ссуду и часто привязанная к процентной ставке; обычно чем больше очков вы платите, тем ниже ставка.

  • Информацию о ценах и бонусах, предлагаемых в настоящее время, можно найти в местной газете.
  • Попросите, чтобы баллы указывались вам как сумма в долларах, а не просто как количество баллов, чтобы вы знали, сколько вам на самом деле придется заплатить.

Комиссии

Жилищный заем часто включает в себя множество комиссий, таких как комиссии за выдачу кредита или андеррайтинг, комиссионные брокеру и расчетные расходы (или расходы на закрытие). Каждый кредитор или брокер должен иметь возможность дать вам оценку своих комиссий.Многие из этих сборов являются предметом переговоров. Некоторые комиссии уплачиваются при подаче заявки на ссуду (например, сборы за подачу заявления и оценку), а другие — при закрытии. В некоторых случаях вы можете занять деньги, необходимые для оплаты этих сборов, но это увеличит сумму вашего кредита и общие расходы. Иногда доступны «бесплатные» ссуды, но обычно они предполагают более высокие ставки.

  • Спросите, что включает каждая плата. Несколько предметов могут быть объединены в одну плату.
  • Попросите объяснить любую плату, которую вы не понимаете.Некоторые общие сборы, связанные с закрытием жилищного кредита, перечислены в Таблице покупок по ипотеке.

Первоначальные взносы и страхование частной ипотеки

Некоторые кредиторы требуют 20 процентов от покупной цены дома в качестве первоначального взноса. Однако многие кредиторы теперь предлагают ссуды, которые требуют меньше 20 процентов, а иногда всего 5 процентов по обычным ссудам. Если 20-процентный первоначальный взнос не внесен, кредиторы обычно требуют от покупателя жилья приобрести частную ипотечную страховку (PMI), чтобы защитить кредитора в случае, если покупатель жилья не заплатит.Когда доступны программы с государственной поддержкой, такие как FHA (Федеральное управление жилищного строительства), VA (Управление ветеранов) или Службы развития сельских районов, требования к первоначальному взносу могут быть значительно меньше.

  • Спросите о требованиях кредитора к авансовому платежу, в том числе о том, что вам нужно сделать, чтобы убедиться, что средства для вашего первоначального взноса доступны.
  • Спросите своего кредитора о специальных программах, которые он может предложить.

Если для получения кредита требуется PMI

  • Спросите, какова будет полная стоимость страховки.
  • Спросите, сколько будет вашего ежемесячного платежа с учетом премии PMI.

Добейтесь наилучшего предложения

Как только вы узнаете, что может предложить каждый кредитор, договоритесь о самой выгодной сделке. В любой день кредиторы и брокеры могут предлагать разные цены на одни и те же условия ссуды разным потребителям, даже если эти потребители имеют одинаковую квалификацию ссуды. Наиболее вероятная причина такой разницы в цене заключается в том, что кредитным специалистам и брокерам часто разрешается оставлять часть или всю эту разницу в качестве дополнительной компенсации.Как правило, разница между самой низкой доступной ценой на кредитный продукт и любой более высокой ценой, которую заемщик соглашается заплатить, является превышением. Когда возникают излишки, они закладываются в цены, устанавливаемые для потребителей. Они могут иметь место как в займах с фиксированной, так и с плавающей ставкой и могут иметь форму баллов, комиссионных или процентной ставки. Независимо от того, указывается ли вам кредитный специалист или брокер, цена любого кредита может содержать превышение.

Попросите кредитора или брокера записать все расходы, связанные с ссудой.Затем спросите, откажется ли кредитор или брокер от одной или нескольких своих комиссий, или согласится ли она на более низкую ставку или меньшее количество баллов. Вы должны убедиться, что кредитор или брокер не соглашаются снизить одну комиссию при повышении другой или снизить ставку при повышении баллов. Нет ничего плохого в том, чтобы спросить кредиторов или брокеров, могут ли они предоставить лучшие условия, чем исходные, которые они цитировали, или чем те, которые вы нашли в других местах.

Как только вы будете удовлетворены условиями, о которых вы договорились, вы можете получить письменное разрешение от кредитора или брокера.Блокировка должна включать согласованную вами ставку, период действия блокировки и количество начисляемых баллов. За фиксацию кредитной ставки может взиматься комиссия. Этот сбор может быть возвращен при закрытии. Блокировка может защитить вас от повышения ставок во время обработки вашего кредита; однако если ставки упадут, вы можете получить менее выгодную ставку. Если это произойдет, попробуйте договориться о компромиссе с кредитором или брокером.

Помните: покупайте, сравнивайте, ведите переговоры

Покупая дом, не забудьте присмотреться к нему, сравнить цены и сроки и договориться о лучшей сделке.Ваша местная газета и Интернет — хорошие места для покупки кредита. Обычно можно найти информацию как по процентным ставкам, так и по баллам для нескольких кредиторов. Поскольку ставки и баллы могут меняться ежедневно, вы захотите почаще проверять свою газету при покупке ипотечного кредита. Но газета не перечисляет комиссии, поэтому обязательно спросите о них у кредиторов.

Эта таблица покупок ипотеки также может вам помочь. Возьмите его с собой, когда будете разговаривать с каждым кредитором или брокером, и запишите полученную информацию.Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать друг с другом за ваш бизнес, давая им понять, что вы делаете покупки по лучшей цене.

Закон

требует справедливого кредитования

Закон о равных возможностях кредита запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на получение кредита в любом аспекте кредитной операции по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста, независимо от того, является ли доход заявителя полностью или частично исходит из программы государственной помощи, или если заявитель добросовестно воспользовался правом в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.

Закон о справедливом жилищном обеспечении запрещает дискриминацию при сделках с жилой недвижимостью по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, инвалидности, семейного положения или национального происхождения.

Согласно этим законам, покупателю не может быть отказано в ссуде на основании этих характеристик, или не могут быть предложены более выгодные условия на основе таких характеристик.

Проблемы с кредитом? По-прежнему совершайте покупки, сравнивайте и ведите переговоры

Не думайте, что незначительные кредитные проблемы или трудности, вызванные уникальными обстоятельствами, такими как болезнь или временная потеря дохода, ограничат ваш выбор ссуды только для кредиторов с высокими издержками.

Если ваш кредитный отчет содержит отрицательную информацию, которая является точной, но есть веские причины доверять вам погашение кредита, обязательно объясните свою ситуацию кредитору или брокеру. Если ваши проблемы с кредитом невозможно объяснить, вам, вероятно, придется заплатить больше, чем заемщикам с хорошей кредитной историей. Но не думайте, что единственный способ получить кредит — это заплатить высокую цену. Спросите, как ваша прошлая кредитная история влияет на цену кредита и что вам нужно сделать, чтобы получить лучшую цену.Найдите время, чтобы присмотреться к магазинам и договориться о самой выгодной сделке.

Независимо от того, есть ли у вас проблемы с кредитом или нет, рекомендуется проверить свой кредитный отчет на точность и полноту, прежде чем подавать заявление о ссуде. Чтобы заказать бесплатную копию вашего кредитного отчета, посетите www.annualcreditreport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228.

Глоссарий

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — Ипотека без фиксированной процентной ставки. Ставка изменяется в течение срока действия ссуды в зависимости от изменений индекса, например, ставки казначейских ценных бумаг или индекса стоимости средств.ARM обычно предлагают более низкую начальную процентную ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой. Процентная ставка колеблется в течение срока ссуды в зависимости от рыночных условий, но кредитное соглашение обычно устанавливает максимальную и минимальную ставки. Когда процентные ставки увеличиваются, как правило, ваши выплаты по кредиту увеличиваются; при снижении процентных ставок ваши ежемесячные платежи могут уменьшиться. Для получения дополнительной информации о ARM см. Справочник потребителей по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой.

Годовая процентная ставка (APR) — Стоимость кредита, выраженная как годовая ставка.Для закрытых кредитов, таких как автокредиты или ипотечные кредиты, годовая процентная ставка включает процентную ставку, баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые заемщик должен платить. Годовая процентная ставка или эквивалентная ставка не используется в договорах аренды.

Обычные ссуды — Ипотечные ссуды, кроме тех, которые застрахованы или гарантированы государственным агентством, таким как FHA (Федеральное жилищное управление), VA (Управление по делам ветеранов) или Служба развития сельских районов (ранее известная как Управление фермерского дома или FmHA ).

Escrow — Хранение денег или документов нейтральной третьей стороной до закрытия сделки по недвижимости. Это также может быть счет кредитора (или обслуживающего лица), на который домовладелец платит деньги за налоги и страховку.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой — Ссуды со сроком погашения 15, 20 или 30 лет. И процентная ставка, и ежемесячные платежи (в счет основной суммы и процентов) остаются неизменными в течение срока действия кредита.

Процентная ставка — Цена, уплаченная за заемные деньги, обычно указывается в процентах и ​​в виде годовой ставки.

Комиссия за выдачу кредита — Комиссия за оформление кредита, взимаемая кредитором; часто выражается в процентах от суммы кредита.

Lock-in — Письменное соглашение, гарантирующее покупателю жилья определенную процентную ставку по жилищному кредиту при условии, что ссуда закрывается в течение определенного периода, например 60 или 90 дней. Часто в соглашении также указывается количество баллов, подлежащих выплате при закрытии.

Ипотека — Контракт, подписываемый заемщиком при предоставлении жилищного кредита, который дает кредитору право вступить во владение недвижимостью, если заемщик не выплатит или не выплатит ссуду.

Избыточное — Разница между самой низкой доступной ценой и любой более высокой ценой, которую покупатель жилья соглашается заплатить за ссуду. Кредитным специалистам и брокерам часто разрешается оставлять себе часть или всю эту разницу в качестве дополнительной компенсации.

Баллы (также называемые дисконтными баллами) Один балл равен 1 проценту от основной суммы ипотечной ссуды. Например, если ипотека составляет 200 000 долларов, один балл равен 2 000 долларов. Кредиторы часто взимают баллы по ипотечным кредитам как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой для покрытия затрат на выдачу кредита или для предоставления дополнительной компенсации кредитору или брокеру.Обычно баллы выплачиваются в день закрытия кредита и могут быть выплачены заемщиком или продавцом дома или разделены между двумя сторонами. В некоторых случаях деньги, необходимые для выплаты баллов, можно взять в долг, но это увеличивает сумму кредита и общие расходы. Пункты дисконтирования (иногда называемые дисконтными сборами) — это пункты, которые заемщик добровольно платит в обмен на более низкую процентную ставку.

Частное страхование ипотеки (PMI) — Защищает кредитора от убытков, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Это платеж, который обычно требуется от заемщика для кредитов, по которым первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены, или, при рефинансировании, когда финансируемая сумма превышает 80 процентов оценочной стоимости. Когда вы приобретаете 20 процентов акций в своем доме, PMI аннулируется. В зависимости от размера вашей ипотеки и первоначального взноса эти премии могут добавлять к вашим платежам от 100 до 200 долларов в месяц или более.

Затраты на расчет (или закрытие) — Комиссионные, уплаченные при закрытии займа.Может включать сборы за подачу заявления; титульный экзамен, выписка о праве собственности, страхование титула и сборы за обследование собственности; сборы за оформление документов, закладных и расчетных документов; гонорары адвокатов; сборы за регистрацию; ориентировочные затраты на налоги и страхование; а также нотариальные, оценочные и кредитные сборы. В соответствии с Законом о процедурах расчетов с недвижимостью заемщик получает «добросовестную» оценку затрат на закрытие сделки в течение трех дней после подачи заявления. В добросовестной оценке каждая ожидаемая стоимость указывается в виде суммы или диапазона.

Сберегательное учреждение — Термин, обычно обозначающий сберегательные банки и ссудо-сберегательные ассоциации.

Данная информация подготовлена ​​следующими агентствами:

  • Совет управляющих Федеральной резервной системы
  • Департамент жилищного строительства и градостроительства
  • Министерство юстиции
  • Департамент казначейства
  • Федеральная корпорация страхования вкладов
  • Федеральное управление жилищного финансирования
  • Федеральная торговая комиссия
  • Национальная администрация кредитных союзов
  • Управление по надзору за жилищным хозяйством
  • Управление валютного контролера
  • Управление по надзору за сбережениями

Эти агентства (за исключением Министерства финансов) обеспечивают соблюдение законов, запрещающих дискриминацию при кредитовании.Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации в процессе жилищного финансирования, вы можете обратиться в одно из перечисленных выше агентств по поводу ваших прав в соответствии с этими законами.

Для получения дополнительной информации

Лучшие на сегодня ставки по ипотеке и рефинансированию: вторник, 5 января 2021 г.

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Ставки по ипотечным кредитам снизились с прошлого вторника, за исключением 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, которые выросли только на один базисный пункт. Ставки рефинансирования снизились по всем направлениям с прошлой недели.

Если вы хотите получить первоначальную ипотеку или рефинансирование, вы, вероятно, захотите использовать ипотеку с фиксированной ставкой вместо ипотеки с регулируемой ставкой.

Мат Ишбиа, генеральный директор United Wholesale Mortgage, сказал Business Insider, что сейчас нет особых причин выбирать ARM вместо фиксированной ставки.

Ставки ARM вначале были ниже фиксированных ставок в течение первых нескольких лет, и была вероятность того, что ваша ставка может снизиться позже. Но в наши дни фиксированные ставки ниже, чем регулируемые, поэтому было бы неплохо зафиксировать низкую ставку, пока вы можете.

Ставки Федерального резервного банка Сент-Луиса.

30-летние фиксированные ставки по ипотеке выросли на один базисный пункт с прошлого вторника. 15-летние фиксированные ставки снижаются на два базисных пункта, а регулируемые ставки 5/1 — на восемь базисных пунктов.Ставки по ипотеке в целом снизились с этого времени в прошлом месяце.

В целом ставки по ипотеке сейчас находятся на историческом минимуме. Тенденция к снижению становится более очевидной, если посмотреть на ставки полгода или год назад.

Ставки Федерального резервного банка Сент-Луиса.

Более низкие ставки обычно являются признаком тяжелой экономики. Поскольку экономика США продолжает бороться с пандемией COVID-19, ставки, вероятно, останутся низкими.

Ставки от Bankrate.

Ставки рефинансирования ипотечного кредита снизились на два-семь базисных пунктов с прошлого вторника и немного больше с этого времени в прошлом месяце.

Имея 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, вы выплачиваете ссуду в течение 30 лет, и ваша ставка остается неизменной все время.

Ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет имеет более высокую процентную ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой и более короткими сроками. Долгое время фиксированные ставки на 30 лет были выше регулируемых. Но прямо сейчас 30-летняя фиксированная ставка — лучший вариант.

Ваши ежемесячные платежи на 30-летний срок будут ниже, чем на более короткий срок, потому что вы распределяете выплаты на более длительный период времени.

Вы будете платить больше процентов при 30-летнем сроке, чем при 15-летней или 10-летней ипотеке, потому что а) ставка выше, и б) вы будете платить проценты дольше.

При фиксированном 15-летнем сроке вы выплачиваете ипотеку в течение 15 лет, и ваша ставка зафиксирована на все время.

15-летний срок с фиксированной ставкой в ​​долгосрочной перспективе более доступен, чем 30-летний срок.Ставки на 15 лет ниже, и вы заплатите по ипотеке на 15 лет раньше.

Однако вы будете платить каждый месяц в течение 15 лет, чем в течение длительного периода. Вы выплачиваете ту же основную сумму по ипотеке вдвое быстрее, поэтому ваши ежемесячные платежи будут выше.

10-летний срок не очень распространен для первоначальной ипотеки, но вы можете рефинансировать ее в 10-летнюю фиксированную ипотеку.

Ставки за 10 лет аналогичны ставкам за 15 лет, но вы погасите ипотеку в более короткие сроки.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой, часто называемая ARM, сохраняет вашу ставку неизменной в течение первых нескольких лет, а затем периодически меняет ее. 5/1 ARM фиксирует вашу ставку в течение первых пяти лет, затем она будет колебаться один раз в год.

Хотя в наши дни ставки ARM относительно низкие, вы все же можете захотеть воспользоваться ипотекой с фиксированной ставкой. 30-летние фиксированные ставки сопоставимы со ставками ARM или ниже них, поэтому было бы неплохо зафиксировать низкую ставку с фиксированной ипотекой, чем рисковать, что ваша ставка вырастет позже с ARM.

Если вы рассматриваете вариант ARM, вам все равно следует спросить своего кредитора о том, какими будут ваши индивидуальные ставки, если вы выберете ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Фиксированные ставки по ипотечным кредитам сейчас находятся на историческом минимуме, поэтому сейчас самое время зафиксировать низкие ставки.

Возможно, вам не нужно спешить, чтобы воспользоваться преимуществами низких ставок. Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, останутся низкими и в 2021 году (если не дольше), поэтому у вас будет время улучшить свое финансовое положение, если это необходимо, что поможет вам снизить ставку.Вот несколько способов получить лучшую ставку по ипотеке:

  • Повысьте свой кредитный рейтинг , выплачивая долг под высокие проценты и производя платежи вовремя. Вам поможет оценка не менее 700 — но чем выше, тем лучше.
  • Сохраните больше на авансовый платеж. Не всегда требуется 20% первоначальный взнос, чтобы получить хорошую ставку, но кредиторы обычно вознаграждают более высокие первоначальные платежи более низкими ставками. Если у вас сейчас не так много денег на первоначальный взнос, возможно, стоит сэкономить еще несколько месяцев.
  • Понизьте отношение долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы хотят видеть соотношение долга к доходу на уровне 36% или меньше. Рассмотрите возможность погашения некоторых долгов, таких как кредитные карты или автокредит, чтобы получить более низкий коэффициент.

Если у вас сильные финансы, вы можете получить хорошую ставку по ипотеке сегодня. Но если нет, у вас будет достаточно времени, чтобы внести улучшения, чтобы получить лучшую скорость.

Лаура Грейс Тарпли — младший редактор отдела банковского дела и ипотеки в Personal Finance Insider, освещающий ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры.

Как получить лучшие ставки по ипотеке

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вам интересно, как получить лучшую ставку по ипотеке, она зависит от вашего кредитного рейтинга, размера ссуды, ипотечного продукта, местоположения вашей собственности и т. Д.Ставки также варьируются от кредитора к кредитору — даже для заемщиков с одинаковым кредитным рейтингом.

Но если вы хотите получить шанс по лучшей цене в вашей ситуации, мы готовы помочь.

Вот как получить лучшую ипотечную ставку:

  1. Повысьте свой кредитный рейтинг
  2. Сэкономьте солидный первоначальный взнос
  3. Сохраняйте стабильный доход (или увеличивайте его)
  4. Рассмотрите ARM или 15-летнюю ипотеку
  5. Посмотрите на программы для начинающих покупателей жилья
  6. Считайте выплату баллов
  7. Сравнить несколько кредиторов

1.Повысьте свой кредитный рейтинг

«Кредитный рейтинг и отношение суммы кредита к стоимости, вероятно, являются двумя наиболее важными факторами для получения наилучшей ставки». -Мишель Скиппер, старший кредитный специалист и заслуживающий доверия эксперт по ипотеке

Улучшение кредитного рейтинга — одно из лучших действий, которые вы можете сделать для повышения своей процентной ставки. Это также может увеличить ваши шансы на получение ссуды.

Даже небольшое повышение вашего кредитного рейтинга тоже может иметь большое значение. Взгляните на последние данные по ставкам от FICO.Если бы у вас был 659 баллов и вы смогли поднять его до 680, вы могли бы снизить процентную ставку более чем на 0,60%.

Вот несколько быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Потяните свой кредитный отчет и предупредите кредитное бюро о любых ошибках.
  • Станьте авторизованным пользователем учетной записи другого человека.
  • Попросите увеличить кредитную линию (но не тратите ее).
  • Если у вас совсем немного кредита, подумайте о обеспеченной карте или ссуде на создание кредита.

Узнайте: Как улучшить свой кредитный рейтинг за 5 шагов

2. Сэкономьте солидный первоначальный взнос

«Ваш первоначальный взнос напрямую влияет на отношение суммы кредита к стоимости, поэтому это очень важно, когда вы ищете лучшую ставку». -Мишель Скиппер

Еще один отличный способ получить более высокую ставку — это увеличить первоначальный взнос. Хотя иногда вы можете обойтись более низким первоначальным взносом, обычно вы хотите сэкономить как минимум 20% стоимости вашего дома в качестве первоначального взноса.

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше кредитор должен предоставить вам ссуду и тем меньше риск, который вы представляете. А если вы заемщик с низким уровнем риска, в результате вы, вероятно, получите более низкие процентные ставки.

Совет для профессионалов: Однако не тратьте деньги на более крупный первоначальный взнос. Вам все равно придется покрыть заключительные расходы, которые обычно стоят от 2% до 5% от общей суммы кредита. Кроме того, кредиторы хотят видеть на вашем счету выплаты по ипотеке за два месяца в начале и в конце процесса ссуды.

3. Сохраняйте стабильный доход (или увеличивайте его)

Вы хотите выглядеть беспроигрышным для вашего кредитора, поэтому сохраняйте стабильную работу и доход, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Просто не меняйте работу и не увольняйтесь слишком близко к тому времени, когда вы подаете заявку на ипотеку — в идеале кредиторы хотят видеть, что вы работаете у одного и того же работодателя как минимум два года.

Если вы можете увеличить свой доход до подачи заявки на кредит, это даже лучше. Даже небольшой дополнительный доход от подработки или работы с частичной занятостью может оказаться большим подспорьем.

4. Рассмотрим ARM или 15-летнюю ипотеку

Краткосрочные ссуды представляют меньший риск для кредитора, поскольку им не нужно ссужать деньги на длительный срок. Если вы можете рассмотреть ARM или 15-летнюю ипотеку вместо 30-летней ипотеки, ваши ставки могут быть намного ниже. Но имейте в виду, что с более коротким сроком кредита ваш ежемесячный платеж будет выше, а с ARM существует риск того, что ставки вырастут в течение срока вашего кредита.

Достаточно взглянуть на недавние ставки для подтверждения: Ставки по 30-летним кредитам с фиксированной ставкой равнялись 3.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, 71% по состоянию на январь 2020 года, но по 15-летним кредитам они составляли всего 3,19%. Ставки ARM были столь же низкими и составили 3,23%.

Узнайте: ипотека на 15 или 30 лет: какая из них подходит именно вам?

5. Посмотрите на программы для новых покупателей жилья

Многие штаты и муниципалитеты предлагают программы для новых покупателей жилья, призванные стимулировать домовладение в их районах. Некоторые из них предоставляются в форме ипотечных ссуд под низкие проценты, а другие — в виде грантов, которые могут помочь с вашими заключительными расходами или первоначальным взносом.В любом случае они могут существенно сдвинуть с мертвой точки иглу доступности.

См .: Советы начинающим покупателям жилья: 10 ошибок, которых следует избегать

6. Рассмотрите возможность выплаты баллов

Если у вас есть немного лишних денег для работы, вы можете заплатить так называемые дисконтные баллы своему кредитору, что дает вам право на более низкую ставку. Иногда это называют «скупкой ставки».

Если вы думаете об этом, просто убедитесь, что вы сначала продумали свои долгосрочные планы.Вы должны быть уверены, что проведете дома достаточно долго, чтобы достичь точки безубыточности, иначе это может не стоить того. Ваша точка безубыточности — это точка, в которой экономия, которую вы зарабатываете за счет более низкой процентной ставки, перевешивает стоимость ваших баллов.

7. Сравните несколько кредиторов

Ключом к получению лучшей ставки по ипотеке является получение котировок от нескольких кредиторов. Ставки могут сильно отличаться от одного кредитора к другому, поэтому важно сравнить по крайней мере несколько, прежде чем решать, кто предоставит вам ссуду.

Не забудьте также знать, сколько вы можете позволить себе платить в месяц. Вы можете выяснить это, используя наш калькулятор ежемесячных выплат по ипотеке ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячно оплата $

С $ жилищный заем, ты заплатишь $ ежемесячно и всего $ в процентах в течение срока действия кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь ипотека.


Нужен Жилищный кредит?
Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

Найдите тарифы сейчас
Проверка тарифов не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Credible может оказаться большим подспорьем, когда вы будете готовы сравнить ипотечные кредиты.Сначала проверьте процентную ставку, но помните, что самая низкая ставка — не всегда лучший вариант. Вы также должны принять во внимание комиссию, взимаемую кредитором, годовую процентную ставку (общая годовая стоимость кредита) и многое другое.

Pro совет: Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, вы должны сравнить пять оценок кредита — и Credible позволит вам сравнить шесть! По словам Фредди Мака, это может сэкономить вам колоссальные 3000 долларов.

Другие способы получить лучшую ставку по ипотеке

Хотя вышеперечисленные стратегии являются наиболее эффективными, вы также можете рассмотреть возможность покупки дома по более низкой цене, погашения долгов, чтобы уменьшить отношение долга к доходу, или привлечения созаемщика по ссуде.Если вы выберете последнее, просто убедитесь, что у них есть первоклассный кредит и стабильный доход.

Наконец, как только вы найдете ставку и кредитора, которые вас устраивают, подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки и подумайте о том, чтобы зафиксировать свою ставку. Это особенно важно, если вы находитесь в среде с повышающейся ставкой, поскольку это поможет вам укрепиться эта низкая ставка, пока вы ищете идеальный дом.

Обычно вам нужно получить много предварительных согласований, что может отнять у вас слишком много времени. Но с Credible вы можете завершить предварительное одобрение ипотеки всего за несколько минут и легко обновить его, если какое-либо из ваших условий изменится — без необходимости снова заполнять всю форму.Кроме того, все это использует мягкий кредит, который не повлияет на ваш кредит.

Подробнее: Как договориться о лучшей ставке по ипотеке

Credible упрощает получение ипотеки
  • Фактические персонализированные ставки: Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
  • Интеллектуальная технология: Мы оптимизируем вопросы, на которые нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов
  • Сквозной опыт: Завершите весь процесс от сравнения рейтингов до завершения всего на Credible

Найти цены сейчас

Об авторе

Али Дж.Йель

Али Дж. Йель — агентство по ипотеке и недвижимости, спонсор Credible. Ее работы появлялись в Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance и других.

Прочитайте больше

Главная »Все» Ипотека » Как получить лучшие ставки по ипотеке

Поиск лучших ипотечных сделок

Обновление по коронавирусу (COVID-19)

Если у вас проблемы с выплатой ипотеки, вы можете подать заявку за шестимесячный платежный отпуск.Вы можете узнать больше в следующих статьях:

Последние обновления и советы можно найти на сайте Which? информационный центр о коронавирусе.

Покупка дома, вероятно, станет самой крупной покупкой, которую вы когда-либо сделаете, и сделка по ипотеке, которую вы выберете, может окупить ваши долгосрочные расходы на тысячи фунтов.

Ипотека может отличаться бесчисленным множеством способов, поэтому сравнивать сделки может быть очень сложно. В этом руководстве мы объясним самые важные моменты, на которые следует обратить внимание при сравнении сделок, чтобы помочь вам найти лучшую ипотеку для вас.

Сравнение ипотечных сделок по процентным ставкам

Когда вы сравниваете ипотечные кредиты, процентная ставка является одним из наиболее важных факторов. Как показывает наш калькулятор процентов по ипотеке, это может иметь огромное значение для ваших ежемесячных и годовых платежей.

Вы можете отсортировать ипотечные кредиты по процентной ставке, используя сайты сравнения, такие как Which? Сравнение денег.

Естественно, более низкая процентная ставка сэкономит вам деньги, но сначала важно убедиться, что вы выбрали правильный тип сделки.

Ипотечные кредиты, как правило, классифицируются в зависимости от того, как работает их процентная ставка, и есть четыре основных типа:

При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка по вашей сделке остается неизменной для установленной суммы время — обычно два-пять лет.

Сделки с фиксированной процентной ставкой — самый популярный и распространенный вид ипотеки на рынке.

Они дают вам возможность зафиксировать хорошую ставку на период по вашему выбору, но вам нужно помнить о повторной закладной в конце установленного срока, так как если вы этого не сделаете, вы будете переведены на к стандартной переменной ставке (более дорогой) кредитора.

Узнайте больше в нашем справочнике по ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

Дисконтные ипотечные кредиты имеют процентную ставку, которая «привязана» к установленной сумме ниже стандартной переменной ставки (SVR) кредитора на установленный период времени — обычно два года.

Это означает, что если SVR кредитора составляет 5%, а ваша ипотека привязана на 1,5% ниже этой ставки, вы заплатите 3,5% — и если SVR кредитора повышается или понижается, ваша ставка также будет увеличиваться.

Кредиторы могут менять свои SVR в любое время, поэтому ипотека со скидкой может быть рискованным выбором, поскольку ваши платежи могут увеличиться без уведомления.

Узнайте больше в нашем полном руководстве по ипотеке со скидкой.

Ипотечные кредиты Tracker привязаны на определенный процент выше базовой ставки Банка Англии.

Итак, если базовая ставка составляет 1%, а ваша ипотека — «базовая ставка плюс 2%», вы будете платить по ставке 3%.

Ипотечные кредиты с отслеживанием стали менее распространенными после вспышки COVID-19, в основном из-за того, что базовая ставка упала до исторического минимума всего в 0,1%.

Наше полное руководство по отслеживанию ипотечных кредитов объясняет больше.

Ипотека со стандартной переменной ставкой

По окончании периода фиксированной, дисконтной или отслеживаемой ставки вы перейдете к стандартной переменной ставке (SVR) вашего кредитора.

SVR обычно намного дороже и может меняться каждый месяц, поэтому важно перейти на новую сделку (перезакладывание) до окончания периода вашей сделки.

Узнайте больше в нашем полном руководстве по ипотеке со стандартной переменной ставкой

Что такое ипотечные комиссии?

Процентные ставки — не единственное, что вам нужно учитывать при сравнении ипотечных сделок.Сборы также могут иметь большое значение, и есть несколько различных типов, на которые следует обращать внимание:

  • Комиссия за организацию — иногда известная как комиссия за бронирование или плату за продукт, она выплачивается кредитору за оформление ипотеки. Они варьируются между поставщиками ипотечных кредитов, от бесплатных до 2000 фунтов стерлингов. Некоторые кредиторы взимают процент от суммы займа, а не фиксированную плату.
  • Сборы за оценку — ваш кредитор должен будет провести оценку, чтобы проверить, стоит ли недвижимость примерно столько, сколько вы хотите за нее заплатить.Это просто для защиты их, а не вас, и некоторые даже не покажут вам результаты — но они все равно могут ожидать, что вы заплатите за это.
  • Юридические сборы — эти сборы взимаются для выяснения юридических деталей при создании новой ипотеки или смене сделки.

Некоторые кредиторы предлагают сделки без комиссии, но ипотечные кредиты с самыми низкими процентными ставками обычно сопровождаются значительными авансовыми платежами.

Можно добавить плату за организацию к остатку по ипотечному кредиту, но обычно это не рекомендуется, поскольку в этом случае вам придется платить проценты по ним.

Что такое плата за досрочное погашение (ERC)?

Авансовые платежи могут увеличивать стоимость заимствования, но плата за досрочное погашение (ERC) может укусить вас в дальнейшем, если вы выберете неправильный фиксированный срок по ипотеке.

ERC обычно взимаются с ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой на пять лет и более, и это означает, что если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит (в том числе путем переезда домой и получения новой ипотеки), вам, возможно, придется заплатить тысячи в обвинения.

ERC могут составлять до 5% от баланса в течение первого года действия вашей ипотеки, прежде чем каждый год в последующий год они будут снижаться.

Иногда вы можете избежать ERC, получив портативную ипотеку, которую вы можете взять с собой, когда переедете домой, но имейте в виду, что ваша старая ипотека может быть не самой подходящей для вашей новой собственности.

Что такое APRC?

Когда вы сравниваете ипотечные кредиты в Интернете, вы обычно видите столбец под названием «APRC».

Годовая процентная ставка по ипотечной сделке (APRC) — это расчет того, сколько вы заплатите, если будете придерживаться сделки на весь ее срок, пока не выплатите ипотеку полностью.

Это означает, что APRC включает начальную ставку и сборы, а также SVR, на который вы будете переведены в конце периода первоначальной сделки.

Хотя может быть интересно посмотреть, как сравниваются сделки по этому показателю, APRC не будет так полезен, если вы планируете повторно закладывать по окончании начального периода — что вам почти всегда следует делать.

Стоит ли выбирать ипотеку с кэшбэком?

Некоторые кредиторы предлагают кэшбэк и другие стимулы, чтобы сделать свои сделки более привлекательными для потенциальных клиентов, но вы всегда должны взвешивать, стоит ли быстрое вливание наличных денег, если это означает выплату большей суммы в долгосрочной перспективе.

В ноябре 2020 года 25% ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, доступных для новых покупателей, были с той или иной формой кэшбэка, обычно от 250 до 1000 фунтов стерлингов.

Эти суммы вряд ли существенно повлияют на долгосрочную перспективу, поэтому вы должны рассматривать кэшбэк как «приятное занятие» по ипотеке, а не как повод для выбора конкретной сделки.

Сравнение кредиторов по качеству обслуживания клиентов и репутации

Важно учитывать качество кредитора, стоящего за выбранной вами сделкой.В конце концов, низкая процентная ставка — это здорово, но если она исходит от кредитора, который не отвечает на ваши звонки, когда у вас есть вопросы, стоит ли экономить?

Каждый год, Какой? опрашивает тысячи домовладельцев об их ипотеке и кредиторе и объединяет результаты с экспертным анализом, чтобы выявить лучших кредиторов по обслуживанию клиентов, соотношению цены и качества и ряду других показателей.

Какой? Рекомендуемые поставщики с 2020 года представлены в таблице ниже, но если вы хотите увидеть, как обстоят дела у всех крупнейших ипотечных кредиторов Великобритании, ознакомьтесь с нашим полным списком обзоров ипотечных кредиторов.

Банки или строительные общества: какие ставки лучше?

Когда дело доходит до поиска ипотеки, многие люди начинают с разговора со своим банком — но было бы счастливым (и необычным) совпадением, если бы именно там можно было найти лучшую сделку.

На самом деле, зачастую самые выгодные предложения предлагают не банки, а строительные общества — а иногда их вы не увидите на своей местной главной улице.

Итак, чтобы получить полное представление о предлагаемых сделках, вам действительно следует включить в свой поиск строительные общества, особенно с учетом того, что два из трех наших Что? Рекомендованными поставщиками на 2020 год являются строительные общества.

Поиск лучших ипотечных сделок: пять главных советов

1. Определите, что вы можете себе позволить

Воспользуйтесь нашим калькулятором погашения ипотечного кредита, чтобы узнать, какими будут ваши выплаты при разных процентных ставках. Это даст вам лучшее представление о том, сколько вы можете позволить себе занять как сейчас, так и при изменении ставок в будущем.

2. Сделайте покупки около

На рынке представлены тысячи ипотечных кредитов, каждая с сильно различающимися ставками и сборами, поэтому важно не соглашаться на первую найденную.Вы можете сравнить лучшие ипотечные сделки, представленные в настоящее время на рынке, на странице Что? Сравнение денег.

3. Остерегайтесь дополнительных процентов

Вместо того, чтобы вносить предоплату по ипотеке, вы можете добавить их к своей ссуде. Это может быть полезным вариантом, если у вас мало наличных, но со временем вы будете платить проценты с этих комиссий.

4. Выберите подходящий фиксированный срок

Как мы упоминали ранее, многие ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой предусматривают плату за досрочное погашение (ERC), которую вы понесете, если вы превысите лимит переплаты без комиссии (обычно 10% в год) или оставить ипотеку на время вступительной сделки.

Так что, если вы думаете, что, возможно, захотите переехать в другой дом в ближайшие несколько лет, подумайте о том, чтобы перестраховаться, выбрав более краткосрочное решение.

5. Использование ипотечного брокера

Выбор ипотеки является сложной задачей, поэтому может быть полезно использовать консультанта по ипотеке (или «брокера»), который может посоветовать вам наиболее выгодную сделку в ваших обстоятельствах.

Имейте в виду, что некоторые ипотечные кредиты доступны только для людей, подавших заявку напрямую (без брокера), в то время как для других сделок верно обратное, и вы будете иметь право только в том случае, если подадите заявку через брокера.

Чтобы еще больше усложнить ситуацию, некоторые ипотечные брокеры просто работают с избранной группой кредиторов, а это означает, что они не смогут рассказать вам о сделках с другими кредиторами, которые могут быть дешевле.

Если вы хотите убедиться, что вы действительно получаете лучшую сделку, рекомендуется использовать брокера, работающего на всем рынке, который сможет просмотреть все ипотечные кредиты на рынке (включая только прямые) и порекомендуйте подходящий вам вариант.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *