Ипотека без залога – Ипотека без залога недвижимости | Взять ипотеку без залога имущества

Оформить онлайн-заявку на ипотеку во все банки. Заполнить заявку на Выберу.ру.

Ипотека – серьезный шаг в жизни многих российских семей. Важно, чтобы она была выгодной, ведь это долгосрочный кредит на крупную сумму денег, и серьезная нагрузка для семьи.

Чтобы максимально сэкономить в 2019 году, нужно успевать воспользоваться специальными акциями от банков, которые включают в себя льготные условия, но действуют ограниченное время. Подать заявку на ипотеку можно онлайн — Выберу.Ру собрал все специальные предложения банков по ипотеке онлайн в вашем городе на одной странице.

Выбрать и оформить заявку на ипотеку с Выберу.Ру просто:

• В левой части страницы в соответствующих полях введите сумму и срок, нажмите “Подобрать кредит”.
• Если вы ищите банки, в которых можно оформить ипотеку онлайн, отметьте соответствующий чекбокс.
• Посмотреть детальный расчет платежей можно в карточке заинтересовавшего вас продукта или сразу оставить заявку на ипотеку, нажав “Подробнее”. На открывшемся сайте банка вам потребуется указать свои персональные и паспортные данные и контакты.

Не уверены, что выбранный банк даст положительный ответ? Вы можете заполнить онлайн-заявку на ипотеку во все банки – просто повторите последний шаг инструкции с каждым предложением из списка на этой странице.

Остается дождаться решения банка – его, как правило, сообщают в телефонном звонке и, в случае, если у сотрудника банка не получается связаться с вами, дублируют сообщение в СМС и на электронную почту.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?

Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?

Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?

Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Как узнать, приняли мою заявку или нет?

Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.

Сколько дней банки рассматривают заявку?

Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта. Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.

Как узнать, одобрили мне заявку или нет?

Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.

www.vbr.ru

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход — ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли оформить такой кредит и насколько обременительным будет платеж?

Как показывают данные АИЖК, по сравнению с тем же периодом прошлого года на 18% увеличились объемы выданных ипотечных займов. Это произошло вопреки отмене кредитов с государственной поддержкой. Процентная ставка по жилищным займам на вторичную недвижимости находится на рекордно низкой отметке 11,82%.

Как взять ипотечный кредит под залог имущества, находящегося в собственности

Есть только несколько способов получить ипотеку без первоначального денежного взноса. Самым распространенным является оформление в залог уже имеющегося в собственности имущества, с целью получения в ипотеку другого. Если жилье приобретает молодая пара без детей и собственной недвижимости, они могут привлечь в качестве созаемщиков родителей или других родственников, которые имеют недвижимость в собственности и согласны ее заложить.

Закладывая недвижимость банку, заемщик имеет возможность приобрести жилье на первичном, вторичном рынке или на стадии строительства. Но нужно помнить, что залогодатель имеет право на долю в покупаемой недвижимости, если он выступает в качестве созаемщика. Залогодатель может потерять недвижимость, если заемщик не будет своевременно вносить платежи, так как на них обоих лежит ответственность по взятому кредитному обязательству.

Как заплатить первоначальный взнос, если нет жилья

Если у молодой пары нет собственного жилья, есть два способа получить ипотеку:

1. Взять потребительский кредит в другом кредитном учреждении на первоначальный взнос.
2. Воспользоваться государственными программами и получить субсидию.

Каждый из этих способов получить ипотеку без первого взноса под залог приобретаемого жилья имеет свои недостатки и достоинства.

Потребительский кредит на первоначальный взнос

Если не получается накопить нужную сумму самостоятельно, ее можно взять в другом банке, не в том котором берется ипотека. Этот способ позволяет получить деньги на взнос по ипотеке сразу. На этом его достоинства заканчиваются. Так как платежи по кредиту уменьшат сумму ипотечного займа, ведь перед тем, как дать ипотеку, заемщика проверяют, запрашивая информацию в бюро кредитных историй. На основе полученных данных в банке скорректируют предельную сумму кредита исходя из суммарного дохода созаемщика и заемщика.

Платить сразу два кредита, один из которых потребительский, а другой ипотечный, будет сложно. При нехватке денежных средств на оплату обоих кредитов, выбор неизбежно будет сделан в пользу ипотеки. При длительной просрочке по потребительскому кредиту банк обратится в суд. Будет вынесено судебное решение об удержании из заработной платы задолженности перед кредитором. Таким образом, доходы сократятся еще больше, и возникнут проблемы уже с ипотечным кредитом. Так можно попасть в долговую яму. Это может привести к длительной просрочке, после которой тяжело вернуться в график платежей.

Сертификаты и субсидии в качестве начального взноса

Самый популярный способ внести первый взнос — использовать материнский (семейный) капитал. Его размер позволяет внести 20 % первичный платеж, при сумме кредита не более 2 200 000 р.

Второй способ – программа «Молодая семья». Она позволяет получить субсидию в размере не более 35% от стоимости жилья. Но в программе есть особенность. Она четко привязана к возрасту супругов, который не должен превышать 35 лет, на момент внесения семьи в списки на утверждение в министерство. Списки формируются органом местного самоуправления за год до получения сертификата. Как только человеку исполняется тридцать пять лет, он не может претендовать на получение субсидии, если его очередь не подошла к этому времени.

Многодетные семьи могут пользоваться несколькими программами. Вполне можно встать на очередь в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, а затем взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемого жилья, используя МСК. Это не противоречит условиям программы. Нужно учитывать факт, что субсидия к моменту ее начисления не может превышать 35% от остатка по ипотечной задолженности, и полностью закрывать жилищный кредит.

Особенностью такого способа является необходимость оформлять недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Оформление происходит после снятия обременения с недвижимости, когда кредит погашен. При оформлении долевой собственности необходимо платить государственную пошлину за каждого собственника жилого помещения.

frombanks.ru

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2019 году: условия и документы

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

• надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
• можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
• широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

• срок кредитования до 30 лет;
• процентная ставка от 12 %;
• валюта ипотеки – рубли;
• кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

• год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
• если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
• деревянные строения не подходят под залог;
• Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
• если жильё невозможно приватизировать;
• долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
• на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

• качество земли;
• удаленность от инфраструктуры;
• коммуникации;
• назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

• анкетирование;
• паспорт гражданина РФ;
• доказательство финансового благополучия;
• согласие супруга/супруги;
• справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
• документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

• оценочная процедура;
• документ на право собственности;
• если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
• свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

s-ipoteka.info

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Ипотека предполагает заём средств под залог приобретаемой недвижимости, но очень часто люди не могут позволить себе ее оформить из-за сложностей в процедуре или элементарно потому, что не могут накопить на достойно высокий первоначальный взнос, устанавливаемый банками.

Однако существует возможность заключить договор ипотеки без первого взноса.

Сегодня мы разберёмся с одним из таких вариантов.

Дают ли ипотеку без первоначального взноса под залог имущества?

Отсутствие первого взноса предусматривает для банка дополнительные риски, так как то, что потенциальный заёмщик не может вложить определённую сумму средств может свидетельствовать о том, что он неправильно распределяет свои доходы или имеет низкий уровень заработка.

В таком случае банк для подстраховки может выдать ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, чтобы если клиент не выплатит задолженность, минимизировать свои потери.

При дополнительном залоге имущества у банка находится собственность, которая на 200 и более процентов превышает сумму кредита, поэтому ипотека выдаётся более охотно.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

к содержанию ↑

Какую недвижимость можно взять в ипотеку?

В зависимости от стоимости оценки объекта залога банк принимает решение о том, какую сумму он может выдать заемщику.

Исходя из этого, клиент может выбирать жильё независимо от рынка застройки и типа недвижимости.

В основном это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичной собственности или частный дом.

Его выбор ограничивается лишь стоимостью и суммой ипотеки, которую готов выдать банк.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Требования и условия банков

Условиями банка выступают процентные ставки, срок выдачи ипотеки и максимальная сумма кредита.

При получении займа под залог уже имеющейся недвижимости банки выдвигают такие требования:

• Собственниками недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, должны быть исключительно совершеннолетние люди. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, шанс на положительное решение банка уменьшается;
• Имеющаяся собственность должна обладать высокой ликвидностью и пройти оценку специалистом;
• Помимо стандартных, банк устанавливает перечень дополнительных документов;
• Созаемщиком может выступать любой, не обязательно родственник, его доход также учитывается;
• Заёмщик должен застраховать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность от рисков потери или уничтожения.

к содержанию ↑

Предложения банков

Банк, рассматривая кандидатуру клиента и возможность принятия в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, может устанавливать более низкие процентные ставки или увеличить срок кредитования.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Сбербанк

В зависимости от стоимости приобретаемого жилья Сбербанк устанавливает процентные ставки в сумме от 9.5% до 13.5% годовых.

Стандартный срок кредитования составляет 30 лет, однако в индивидуальном порядке может быть предоставлена возможность оформления ипотеки на более долгое время.

Комиссия при выдаче кредита в Сбербанке не изымается, а также существует возможность досрочного погашения без дополнительных платежей.

к содержанию ↑

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от стоимости залоговой недвижимости и суммы ипотеки, а также срока кредитования.

Банк	Процентные ставки
Сбербанк	от 9.5% до 13.5%
ВТБ 24	от 14.15%
Газпромбанк	от 11.5%

к содержанию ↑

Расчет ипотеки через калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Он очень прост в использовании — вам всего лишь стоит ввести данные по кредиту, и вы сможете получить детально построенный график платежей и комиссий за выдачу кредита, и ежемесячных, и ежегодных превышений.

к содержанию ↑

Как оформить ипотеку под залог?

Во многих банках процедура оформления ипотечного договора похожа.

Для начала клиенту следует собрать все необходимые документы, особенно те, что касаются объекта залога, его стоимости и ликвидности, а также той недвижимости, покупка которой планируется.

Все документы подаются в отделение банка вместе с заполненной анкетой, также существует возможность онлайн подачи заявки.

После рассмотрения кандидатуры заёмщика и объектов недвижимости банк принимает утвердительное решение.

Далее текст договора готовят специалисты, клиент внимательно ознакамливается со всеми условиями и подписывает договор.

Один экземпляр выдаётся на руки заёмщику.

Деньги на покупку жилья могут быть перечислены на личный счёт клиента или продавца по сделке купли-продажи, а также могут выдаваться на руки в случае нецелевого использования средств.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Задумываясь о том, взять ли ипотеку без первого взноса под залог уже имеющейся недвижимости, необходимо учитывать все плюсы и минусы таких программ, которые и предоставлены ниже в таблице.

Преимущества	Недостатки
Отсутствует необходимость копить на первый взнос и расставаться с большой суммой сразу.	Необходимость выплаты процентов и суммы долга ежемесячно. Это правило ужесточается тем, что в залоге банка будет находиться не только приобретаемое жильё, и ваше собственное, так что при непогашении кредита возможно применение санкций вплоть до изъятия. Таким образом существует вероятность лишиться всей недвижимости разом.
Быстрое оформление ипотеки.	В качестве дополнительного залога может быть принята не каждая недвижимость, а обладающая высокой ликвидностью.
Привлекательные процентные ставки из-за хорошего залога, а следовательно и гарантий для банка.	Необходимость дополнительной страховки объектов залога.
Индивидуальные предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов.	—

В основном преимущества такой программы позволяют оформить ипотеку клиентам, которые не могут позволить себе накопить на высокий первый взнос и имеют в собственности некую недвижимость, представляющую высокую ценность.

к содержанию ↑

Отзывы

Екатерина, 33 года: «Мы с мужем живём в съемной квартире вот уже несколько лет. Это жутко неудобно и раздражает, что у нас нет собственного жилья. Когда я узнала, что беременна, то вопрос встал особенно остро. Но на свою квартиру или даже первоначальный взнос по кредиту мы никак не можем накопить. В банке ВТБ 24 нам посоветовали, что можно заложить какую нибудь собственность и тогда взять ипотеку без первого взноса. Родители позволили нам отдать как объект залога их дом и выступили поручителями по кредиту. Мы собрали все необходимые документы, посчитали, что средств на ежемесячные выплаты нам точно хватит, и вот совсем скоро будем покупать свою квартиру.»

ob-ipoteke.info

Ипотека без залога | munh.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Но вот не все знают, что в большинстве случаев его размер влияет на процентную ставку займа.

Чем меньше платеж, тем выше риск банка по невозврату денежных средств. И чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше процентная ставка.

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса.

Войти на сайт

8-926-217-68-02 Кредит б/з.Б/вых.

589-49-83 Кредит б/з.Б/вых.

543-51-22 Кредит без залога в день обращения.746-5160,8-9262113767 Беззалоговый кредит.7781600 Кредиты.771-51-14,508-72-77 Экспресс-кредит.Помощь неработающим.

778-37-29 Любой кредит.8-926-233-9484 А вам нжны деньги? Беззалоговый кредит в день обращения до 3000$ 796-49-66 Быстрый кредит за час жителям Москвы и МО.Помощь временно не работающим.

Ипотека без залога

Райффайзенбанк может предложить более низкую ставку или меньший ежемесячный платеж за счет увеличения срока ипотечного кредитования. В случае если у вас есть действующий ипотечный кредит в иностранной валюте в нашем банке, и вы хотите рефинансировать его в рубли РФ, мы предлагаем вам программу

«Рефинансирование (смена валюты кредита) действующих ипотечных кредитов АО „Райффайзенбанка“»

. Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке Выгодные ипотечные ставки в рублях.

Процентные ставки по ипотеке — от 11,5% годовых.

Ипотека без первоначального взноса, и в каких банках можно ее получить

Любой россиянин может купить квартиру по ипотечной кредитной программе. Современные кредитные программы имеют свои положительные и отрицательные моменты.

Многие российские жители не знают, как получить ипотеку, и какие условия по ней установлены.

Ипотечное кредитование было создано для того, чтобы люди получили возможность стать владельцами «заветных квадратных метров».

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Но вот не все знают, что в большинстве случаев его размер влияет на процентную ставку займа. Чем меньше платеж, тем выше риск банка по невозврату денежных средств. И чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше процентная ставка.

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ-24 по двум документам

При этом второй документ не обязательно должен быть справкой о доходах по специальной форме, также нет необходимости предоставлять справку о месте своей трудовой деятельности.

Давайте далее рассмотрим некоторые особенности получения ипотеки без первоначального взноса ВТБ 24. Вы можете предоставить самое минимальное число документов, если оплатите по кредиту сразу же половину стоимости жилья.

Курсы валют в банках Москвы

Но даже если банк столь категорично настроен по отношению к первому взносу, у заемщика есть несколько вариантов: взять первый взнос в рамках потребительского кредита; взять две ипотеки – одну под залог имеющейся недвижимости на первый взнос, вторую – под залог ипотечной квартиры. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться государственными программами, которые позволяют взять ипотеку без первого взноса.

Кредиты без залога до 5 000 000 тенге

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Но что делать, если у вас нет на это времени?

InCred экономит вам ваше время! То же самое, что вы делали бы при ручном поиске, изучая ипотечные кредиты без первого взноса банков Москвы, вы можете сделать у нас!

Если вам нужна ипотека на квартиру без начального взноса, вы можете сравнить за раз все предложения банков в одном месте. Каждый ипотечный кредит имеет свои особенности: для первичного или вторичного рынка, ориентированность программы на молодую семью, рефинансирование и т.д.

Ипотека без первого взноса

Однако, при этом, следует иметь в виду два момента: Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры.

В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор.

Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке.

munh.ru

Ипотека без поручителей — условия выдачи и необходимые документы

До недавнего времени получить ипотечный кредит, не прибегая к помощи поручителей, было практически нереально. На сегодняшний день ситуация изменилась, и этому способствуют многие причины: развитие отечественного банковского сектора, жесткая конкуренция, кризис в финансовой сфере.

Все эти факторы в совокупности стимулируют финансовые учреждения к поиску новых возможностей для расширения клиентской базы. Сегодня у многих банков есть услуга – получение ипотеки без поручителей и дополнительных залогов. В данной статье мы разберемся, как можно получить кредит без поручителей.

Поручительство и банковская гарантия при ипотеке

Сначала нужно понять, для чего же банкам нужны поручители? Поручительство представляет собой способ обеспечения возврата денежных средств, которые были выданы финансовой организацией. Как вы понимаете, кредит без поручителей сопряжен с высокими рисками невозврата, поэтому не каждый банк готов идти на это.

Ипотечному кредиту присущ не только внушительный размер займа, но и длительный срок – в среднем он составляет до 30 лет. Но при этом никто не может дать гарантии, что на протяжении такого большого срока заемщик будет платежеспособным, будет иметь работу и получать стабильное вознаграждение за нее, чтобы раз в месяц сделать обязательный платеж. Причем, не причиняя ущерба своей семье.

А вдруг кто-то из домочадцев серьезно заболеет и срочно нужно будет найти крупную сумму на лечение? В жизни может случиться всякое, и никто не знает, что может произойти завтра или через пару лет, не говоря о тридцатилетнем сроке. Ни для кого не секрет, что цель работы банков заключается в получении прибыли, и никто не станет заниматься благотворительностью, взяв на себя такие риски.

Безусловно, финансовые организации, которые не требуют поручительства в качестве обеспечения возврата кредита, страхуют себя иными способами, устанавливая более категоричные и жесткие рамки, чем в случаях, когда поручитель имеется.

Именно по этим причинам перед тем, как взять ипотеку без поручителей в банке, нужно детально проработать все условия выбранной программы, взвесить ее минусы и плюсы, а также реально оценить свои финансовые возможности.

Небольшие банки не всегда предоставляют такую услугу, как выдача ипотеки без поручительства, а вот крупные кредитные учреждения давно работают по такой схеме. Среди таких банков можно отметить Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ24 и других лидеров в банковском секторе.

Поручитель по ипотеке и залог

Регулирование этих двух понятий происходит согласно:

• Общим правилам, которые закреплены в ГК РФ. В частности, к поручительству применяются нормы § 5 главы 23 ГК, а к ипотечному договору § 3 аналогичной главы.
• Специальными законодательными актами, среди которых главным является ФЗ-102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке».

Поручительство представляет собой правоотношения, где помимо двух основных участников сделки (должника и кредитора) присутствует еще один участник – это поручитель, который «выходит на сцену» только в том случае, когда заемщик не может сам исполнить взятые на себя обязательства по договору. Говоря доступным языком, поручитель берет на себя долги заемщика, как бы «заменяя» его перед банком.

Ипотека представляет собой своего рода тот же залог, но понятие ипотеки без поручителей применяется к тем правоотношениям, в которых в качестве залога выступает лишь недвижимость, причем право собственности на нее будет принадлежать банку весь срок действия договора, до тех пор, пока заемщик не погасит все свои долги.

В гражданском праве поручительство и залог являются отдельными видами обеспечения выполнения договорных обязательств, отсюда делаем заключение, что их можно использовать как вместе при заключении сделки, так и раздельно.

Безусловно, финансовые структуры стремятся использовать поручительство и залог одновременно, и делается это для того, чтобы гарантировать высокую вероятность выполнения заемщиком своих обязательств. Но должник не всегда может выполнить оба этих условия.

Найти поручителя не так и просто, и удается это сделать небольшому количеству граждан. Даже ради близкого родственника не каждый готов выступить поручителем и добровольно втянуть себя в кредитную кабалу. Вдобавок, если поручителя обяжут погасить всю сумму долга, то это не значит, что он получит в руки права владения недвижимым имуществом, которое им было «оплачено». Учитывайте, что банк тщательно отбирает кандидатуру, на которую может быть возложено поручительство.

Что представляет собой ипотека без поручительства

Для тех, кто не сумел найти себе поручителя для получения ипотеки, выход все равно есть – банки предлагают воспользоваться более сложной схемой, причем условия получения будет менее привлекательными:

1. Сумма кредита, как и срок его возврата, будет меньше, а вот процентная ставка будет повышенной. Не исключено, что сумма страховки по кредиту, которую необходимо заплатить заемщику, будет выше.
2. Проверка заемщика будет детальной и сопряженной с некоторыми сложностями. Причем проверяться будет не только должник, но и объект купли-продажи. К примеру, если квартира покупается в ипотеку без поручителей, банк может потребовать не только правоустанавливающие документы на недвижимость и предварительный договор купли-продажи, но другие документы на свое усмотрение. Это могут быть справки о том, что по коммунальным услугам на жилье задолженности не имеется. Проверке подвергнется и история квартиры, поэтому банк вправе запросить дополнительную информацию о тех, кто владел недвижимостью до настоящего момента. Банк это делает для того чтобы избежать махинаций с недвижимым имуществом, та как в разное время квартира могла находиться в собственности у недобросовестных продавцов, у которых и вовсе не было законного права на сделку с отчуждением. Этот факт может стать основополагающим для оспаривания сделки.
3. К процедуре оплаты банк выдвинет дополнительные условия, к примеру, на руки покупателю денежные средства выделены не будут – они будут заложены в ячейку банка.
4. К приобретаемому объекту недвижимого имущества банк может выдвинуть следующее требование: он обязан быть не только построенным, и не просто введенным в эксплуатацию, а на него должно быть оформлено право собственности. В незавершенном строительстве купить квартиру в ипотеку можно в единичных случаях по причине того, что присутствуют высокие риски затягивания застройщиком сроков сдачи объекта. Никто не исключит того, что застройщик и вовсе заморозит стройку на неопределенный срок. Безусловно, продать такой объект недвижимости не представляется возможным, да и сопряжено это будет с новыми затратами. Заемщик прекратит выплачивать кредит, и банк останется «на руках» с неликвидным активом, и никто не даст гарантии, что через время стройка возобновится. А может быть и так, что такая «замороженная» недвижимость и вовсе станет неудачной инвестицией, которая не только не принесет прибыли, но и станет убыточной.
5. Может быть прописано условие, которое делает невозможным проведение альтернативных сделок, иными словами, приобретаемая посредством ипотеки недвижимость должна быть свободной и в нее можно вселиться в любое время. На деле это выглядит так: продавец получает на руки лишь денежные средства, а вот купить вместо продаваемого жилья новое не имеет права.

Заостряем внимание, что по ипотеке банки рассматривают в качестве предмета залога не только недвижимое имущество, на которое выдаются заемные средства, но и другое жилье, которое может являться равноценным обеспечением.

Созаемщик по ипотеке и его права

Дополнительным гарантом возврата ипотеки для финансового учреждения может выступить созаемщик заемщика. Если смотреть глубже, то на него, по сути, возложена роль поручителя, но при этом эти понятия нельзя считать равноценными. Созаемщиками являются граждане, которые делят с должником обязанности по кредитному договору.

У созаемщиков есть существенное отличие от поручителей – помимо обязанностей они разделяют еще и права. То есть, получают право на долю в покупаемом недвижимом имуществе. По большей части созаемщики нужны в том случае, когда у основного заемщика недостаточно дохода, и в этом случае в совокупности будет учтен доход созаемщика (могут быть привлечены несколько лиц, тогда приплюсовывается доход их всех).

Когда заемщик состоит в официально зарегистрированных отношениях, то второй из супругов в автоматическом режиме становится созаемщиком, так как все имущество, которые было нажито в браке, принадлежит обоим супругам на праве совместной собственности.

Вдобавок, денежные средства, с помощью которых происходит погашение ипотечного кредита, тоже принадлежит мужу и жене в качестве совместной собственности.

Если один из супругов не желает принимать участия в ипотеке, а второй изъявил желание самостоятельно владеть купленной в кредит недвижимостью, то нужно заблаговременно подписать брачный договор, в котором будет четко обозначено разделение доходов супругов и разделение их имущества.

Помимо «вторых половинок» созаемщиками могут стать знакомые, родственники и организации (даже работодатель), но учитывайте, что в каждом банке установлены свои правила. Число созаемщиков ограничено, и в большинстве случаев банки позволяют привлекать не более трех лиц для разделения ответственности должника.

Как правило, все созаемщики несут равную ответственность по ипотечному договору, если в нем не прописаны другие условия. Заостряем внимание на том, что банк имеет право предоставить право исключения созаемщика из ипотечного договора. К примеру, такое развитие событий будет актуально, если супруги разводятся, но такие варианты будут рассматриваться строго индивидуально.

Документы для получения ипотеки без поручителей

Каждое финансовое учреждение вправе устанавливать собственный пакет документов для будущего заемщика.

Но есть определенный список бумаг, который потребует практически каждый банк, в который вы подали заявку на выдачу необходимых для покупки квартиры денежных средств, не имея поручителей.

Это:

1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт. Некоторые банки требуют дополнительный документ, способный подтвердить вашу личность – загранпаспорт, пенсионное свидетельство, военное удостоверение, военный билет и т.д.
2. Заявление, заполненное по форме, которая устанавливается конкретным банком.
3. Трудовой договор.
4. Оценочные документы на недвижимое имущество, на которое берется ипотека.
5. Бумаги, которые официально подтверждают ваше финансовое состояние.
6. Правоустанавливающие документы.
7. Документы на недвижимое имущество, выступающее залогом. Среди них:
   • Оценочный отчет.
   • Свидетельство о праве собственности.
   • Технический паспорт.
   • Документ-основание возникновения собственнических прав.
   • Кадастровый паспорт.
   • Выписка из государственного реестра, подтверждающая, что обременения отсутствуют.
   • Согласие супруга на передачу объекта в залог – этот документ необходимо оформить у нотариуса.
   • Другие документы на усмотрение банка.
8. Если заемщик привлекает созаемщиков, то необходимо принести их паспорта, документы, которые подтвердят их финансовое состояние и официальное трудоустройство.
9. Если у вас есть первоначальный взнос, то нужно представить документы, которые этот момент подтверждают. Не забывайте, что есть банки, которые готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Сложности при получении ипотечного кредита без поручителей

Есть ситуации, когда получить ипотеку, не привлекая поручителей, сопряжено с рядом сложностей, решить которые бывает невозможно:

• Ипотечный кредит желает взять гражданин, который не достиг 25-тилетнего возраста. Если лицо не отметило свой 21 день рождения, то рассчитывать на получение ипотеки не следует – банк ее не выдаст.
• Молодые выпускники ВУЗов получают невысокую заработную плату, поэтому банки с неохотой дают ипотеку данной категории заемщиков.
• Шансы оформить ипотеку мужчине, который находится в призывном возрасте, практически равны нулю по причине, что если его призовут, кому придется платить по счета.
• Если денежные средства нужны для приобретения недвижимого имущества в строящемся доме, особенно если строительная готовность не достигла 50%. Риски, которые ожидают банк, очевидны, и о них мы говорили ранее.
• Заемщик хочет приобрести земельный надел на деньги, полученные в банке. На сегодняшний день взять деньги не только на покупку квартиру, но и на землю – вполне возможно. Но оформление прав собственности на участок при его продаже займет длительное время, причем во время самой процедуры могут «всплыть» существенные сложности, из-за которых оформить сделку не представится возможным.

В заключении следует сказать, что на кредитном рынке сегодня сложилась ситуация, что ряд финансовых учреждений убирают поручительство из своих требований, предлагая ипотечные программы. Несмотря на увеличивающиеся риски, они страхуют свои доходы другими способами – повышением процентной ставки, сокращая сроки кредитования и ограничивая сумму займа.

Безусловно, потребителю нужно самому выбрать подходящую в его случае программу из огромного числа банковских предложений на рынке. И для этого необходимо взвешенно проанализировать предложения нескольких банков, трезво сопоставив их со своими финансовыми возможностями.

www.papabankir.ru

Ипотека без залога

Если кредитная организация одобрила Вам ипотечный заем без предоставления залога, то нужно учесть, что в таком случае процентная ставка будет намного выше, так как банку необходимо компенсировать возможную неуплату долга. Бывают случаи, в которых выгоднее взять в другом банке еще один кредит, чтобы течение нескольких лет не переплачивать значимую сумму.

Чтобы на длительное время не оказаться в долговой яме, заемщику нужно внимательно прочитать все условия,

на которых предоставляется ипотечный кредит. Также следует четко определиться с выплатами, которые необходимо будет осуществлять каждый месяц, чтобы они не нанесли сильный удар по Вашему семейному бюджету. После того, как Вы ознакомились с условиями в различных банках, и определились, в какой будете обращаться, нужно собрать пакет документов. Каждое кредитное учреждение требует разный список документов, поэтому необходимо уточнить это у сотрудников банка.

Заключение кредитного договора

После предоставления Вами всех необходимых документов банк в течение нескольких дней будет принимать решение. После чего, если финансовая организация одобрила вам выдачу ипотеки, необходимо будет заключить договор. Беда многих заемщиков в том, что они не читают перед подписанием кредитный договор, а ведь во избежание будущих проблем, с ним нужно внимательно ознакомиться. В первую очередь следует обратить внимание на ежемесячные платежи, а также сроки их погашения, процентную ставку, которая утверждается в индивидуальном порядке для каждого человека.
В данном случае учитывается финансовая стабильность, история кредитования, а также ряд других факторов. Обратите особое внимание на дополнительную комиссию, может с первого взгляда она Вам покажется незначительной, но учтите, что ее выплачивать Вам придется в течение всего периода займа, и за это время сумма может оказаться довольно весомой. В случае Вашего несогласия с отдельными пунктами, сообщите об этом банку, возможно, договор пересмотрят и откорректируют с учетом Ваших пожеланий.
После того как Вы подпишете договор, Вам останется лишь своевременно оплачивать определенную сумму в качестве процентов и платежей. Нужно заметить, что погашение может осуществляться равными долями, или к окончанию срока кредитования уменьшаться.
В результате чего можно прийти к выводу, что практически ни одна кредитная финансовая организация не одобрит Вам ипотечный кредит, если Вы не сможете предоставить ликвидный залог.

Микрорайон Елецкий Липецк ипотека – вполне доступно, если Вы имеете стабильный доход. 

 

dengi48.com