Топ-7 самых удачных инвестиций в истории
Финансовый рынок видел немало звездных инвесторов, которые сделали состояние на удачных вложениях. В истории хватает чрезвычайно доходных инвестиций: к примеру, Черная среда 1992 года, когда Джордж Сорос обрушил британский фунт и нажил на этом миллиарды долларов, или инвестиции Уоррена Баффета в китайскую нефть в начале 2000-х, которые принесли 720% прибыли за последние двадцать лет.
И хотя сейчас легко оглядываться назад и говорить, что эти инвестиции были обречены на успех, будущие инвесторы все же могут извлечь из них уроки на будущее.
Мы составили список из лучших инвестиций в истории, и сузили его до 7 примеров. Некоторые примеры попали в этот список из-за огромной прибыли, полученной инвесторами. В других примерах прибыль оказалась не так уж велика, но эти случаи примечательны тем, что в ситуации, когда тысячи людей потеряли деньги, более дальновидные бизнесмены сумели обернуть финансовую катастрофу себе на пользу.
Самые удачные инвестиции в истории, по нашему мнению, выглядят так:
1. Сельскохозяйственные земли в 1960-х годах
Американский бизнесмен Джим Роджерс последние 50 лет призывает инвесторов покупать сельскохозяйственные земли, так как их стоимость со временем только растет. Приобрести землю куда сложнее, чем купить акцию, но и прибыль выходит в сотни раз больше. К примеру, в 1963 году сельскохозяйственные земли в округе Адэр, Айова, стоили $180 за акр земли. Сейчас эта же земля стоит $5,527 (на октябрь 2019 года), — а значит, может принести своим владельцам прибыль в 2,970%.
2. Золото на рынке драгоценных металлов в 1970-х годах
Технически этот период можно было бы растянуть вплоть до начала ХIX века, но мы хотели сосредоточиться на инвестициях, которые реально могли бы сделать живущие в наше время люди.
Непосредственно перед тем, как Никсон отказался от золотого стандарта в 1971 году, стоимость золота составляла около $36 за унцию.
Но после принятия Ямайской валютной системы, утвердившей свободную конвертацию валют, стоимость золота взлетела вверх. Позднейшая инфляция сделала его только привлекательнее в качестве «безопасного убежища» для инвесторов, и сейчас одна унция золота стоит $1,491 (на октябрь 2019 года).
Купленное в 1971-м году золото в наши дни принесло бы прибыль в 4,041%. А если бы вы продали его по рекордно высокой цене в $1,920 во время кризиса 2011 года, эта цифра могла бы подскочить до 5,233%.
3. Акции «Berkshire Hathaway» (BRK.A) в 1970-х годах
Когда 17 марта 1980 года принадлежащий Уоррену Баффету холдинг Berkshire Hathaway дебютировал на финансовом рынке, его акции стоили по $290 за штуку — что довольно впечатляюще для компании, которая только-только провела IPO. Но Уоррен Баффет на этом не остановился, и сегодня BRK.A торгуется в среднем по $313,000 за одну штуку (на октябрь 2019 года). Соответственно, покупка на IPO принесла бы вам сегодня 10,693% прибыли.
4. Акции «Apple Inc» (AAPL) на биржевом рынке в 1980-х годах
Когда «Apple Inc» только вышла на биржевый рынок 12 декабря 1980 года, ее акции торговались по мизерной цене — $28,75 за одну штуку. Тогда никто ещё не мог предсказать, насколько стоимость компании Apple рванет вперед. С поправкой на дробление акций и выплаченные дивиденды, за последние 40 лет стоимость одной AAPL выросла на 1,980%.
5. Акции технологических компаний на бирже Nasdaq в конце 1999 года
Пузырь доткомов особенно сильно ударил по акциям технологических компаний; их капитализация на Nasdaq только в середине 2010-х вышла на тот же уровень, которого однажды уже достигла в конце 1999 года. Хотя многие инвесторы были счастливы высокой стоимости в конце 1990-х, нашлось и много несогласных, которые опасались, что бум доткомов окажется пузырем и быстро лопнет. В будущем эти инвесторы избежали больших потерь, так как стоимость акций упала примерно на 80% в течение следующих двух лет.
Этот пример попал в список в качестве наглядной иллюстрации, как тяжелое и непопулярное решение может сохранить осторожному бизнесмену множество денег.
6. Регистрация доменных имен в конце 90-х
В самом начале эпохи Интернета регистрация популярных доменных имен была популярной схемой быстрого обогащения. Люди в то время могли купить практически любое доменное имя за несколько долларов и держать его про запас, пока какая-то компания не захочет этот домен выкупить. Хоть это вряд ли можно назвать традиционным капиталовложением, многие люди получили от этого огромную прибыль. К примеру, домен Movies.com сегодня стоит $1,811,504, то есть почти два миллиона долларов; домен Book.com стоит $2,047,514, а домен Investing.com — рекордные $3,917,332, совсем немного не дотягивая до четырех миллионов долларов.
7. Казначейские обязательства правительства США в конце 2008 года
Во время финансового кризиса 2008 года рынок казначейских обязательств правительства США будто с ума сошел, подскочив примерно на 30% всего за несколько месяцев.
Хоть это и не самый выдающийся скачок в истории, для казначейского рынка это было неслыханное событие. На волне такого подъема продажа любых обязательств, купленных до осени 2008 года, принесла финансовым трейдерам значительную прибыль.
Инвестирование может стать отличным способом увеличения капитала, и к тому же инвесторы могут сами выбирать, во что именно вкладывать деньги: в безопасные активы с более низкой доходностью или в рискованные с высокой доходностью. Но это значит, что для принятия обоснованного решения вам необходимо понимать все «за» и «против» каждого варианта. На первый взгляд такая ответственность выглядит пугающей, но стоит помнить, что многие бизнесмены сами управляют своими активами и преумножают собственное богатство из года в год.
Топ 8 финансовых инструментов для инвестиций — Финансы на vc.ru
ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy»,»title»:»\u0422\u043e\u043f 8\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0438\u043d\u0441\u0442\u0440\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0439″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy&title=\u0422\u043e\u043f 8\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0438\u043d\u0441\u0442\u0440\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0439″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.
7572 просмотров
Как писал Пол Самуэльсон: «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас».
Любая экономическая активность — это стратегический процесс и остаться в выигрыше можно лишь при хорошем планировании.
Именно поэтому, каждому инвестору необходимо детально анализировать экономические показатели самых крупных экономик мира.
Так, например, плохой инвестиционный климат в России препятствует росту конкурентоспособности экономики страны.
Исправить сложившуюся ситуацию поможет финансирование в малый и средний бизнес, а также в инновационные секторы экономики.
Сегодня мы расскажем вам какие бывают виды инвестиций и куда можно распределить свой капитал.
Инвестиции в кризис
Начало 2020 года выдалось, мягко говоря, нелегким. Множество дестабилизирующих факторов существенно откатили то, что было наработано мировой экономикой за последние годы. Кризис продемонстрировал насколько неустойчивыми могут быть традиционные активы. Даже те из них, что считались самыми безопасными не оправдали возложенных надежд.
Так банковские вклады, несмотря на заявляемые гарантии, оказались вовсе не такими надежными какими казались ранее.
Растущая быстрыми темпами инфляция, высокий риск дефолта рубля, низкие показатели возврата инвестиций (ROI) — все это повод задуматься о других способах сохранения и приумножения капитала.
Чаще всего люди продолжают вкладывать деньги в банк просто потому что это понятно и доступно практически каждому. Однако вместе с этим средняя доходность от таких инвестиций 5-10% в год, что невероятно мало и не покрывает даже инфляцию. Среди минусов также можно назвать фиксирование процента при размещении вклада и длительные периоды инвестиций без возможности снять даже часть вклада.
Виды инвестиций
Вложение в недвижимость считается хорошей инвестицией. При обычных условиях покупая недвижимость инвестор обеспечивает себе стабильный источник дохода в 10-20% годовых.
Но не в условиях кризиса. Сегодня абсолютное большинство вариантов стали экономически невыгодны и требуют не менее 5 лет для того, чтобы окупиться. За такое длительное время ситуация на рынке может сильно измениться, что выливается в дополнительные риски.
На профильных платформах предлагают всем желающим заработать на инвестициях в недвижимость посредством долевого участия с фиксацией доли в блокчейне.
Торговые системы
Среди прочих видов инвестирования автоматические торговые алгоритмы самые интересные. Такие роботы позволяют получать 30-80% доходности даже трейдерам-новичкам. Однако всегда есть вероятность попасть на кривой алгоритм, который может слить депозит. К тому же программы пока не способны к глубокому анализу рыночной ситуации в отличие от человека и это всегда нужно учитывать.
Рекомендуется иметь несколько торговых роботов, которые будут торговать на разных рынках и по разным стратегиям.
Рынок очень изменчив, поэтому доверять этому инструменту крупные суммы мы не рекомендуем, а лучше поискать грамотных трейдеров и отдать им часть своих средств в управление, это называется копитрейдинг и для этого есть отдельные платформы.
В чате сообщества присутствуют эксперты, которые помогают с подбором данных инструментов.
ETF, или Exchange Traded Funds — это биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. ETF позволяет вложить средства сразу во множество компаний, которые входят в конкретный индексный фонд.
Работая через брокера инвестор снижает риски за счет широкой диверсификации. Такие вложения могут принести 10-30% годовых.
По сравнению с ручными инвестициями в компании, ETF намного проще и дешевле, так как все сложности на себя берет брокер. Однако, как и с любыми другими ценными бумагами индексные фонды связаны с риском потерять часть вложенных средств.
Выбрать подходящий фонд можно на ETF DataBase или etf.com
Один из самых высокодоходных и одновременно рисковый способ получить доход — это инвестиции в малый и средний бизнес. После того как бизнес-процессы налажены, наступает этап масштабирования предприятия. Вкладывая деньги в развитие бизнеса, инвестор при детальном анализе может рассчитывать на высокий ROI и доход в районе 30-50% годовых.
При этом отсутствие опыта может привести к принятию неправильного решения и потере инвестиций.
Краудлендинговые платформы позволяют инвестировать в малый бизнес с минимумом затраченных усилий и обеспечить гарантии сохранности средств за счет предварительного аудита и заключения договора с компанией.
Вот отдельная статья на VC с описанием некоторых платформ.
IPO, или первичное публичное предложение позволяет бизнесу привлечь средства путем продажи собственных акций. Купив такие акции инвестор становится акционером и может получать доход в районе 40-150%. Основное преимущество IPO — это возможность купить акции предприятия до того, как они попадут на биржу.
Однако после выхода на биржу акции предприятия их цена может обрушиться. Чтобы уменьшить риски, следует тщательно анализировать бизнес, куда вкладываются деньги.
Еще одним плюсом является то, что вы не можете купить акции одной компании на все имеющиеся средства, это называется аллокацией и она позволяет равномерно распределять средства на покупку бумаг.
Если хотите инвестировать в IPO, то вам пригодится календарь IPO на бирже Nasdaq.
Также потребуется открыть брокерский счет и внести на депозит минимум 2000$ для участия в публичном размещении или присоединиться к нашему пулу инвесторов.
За последние годы криптовалюты произвели настоящий фурор в мире финансов. Это связано не только с невероятно высокой доходностью (в среднем 30-150%), но и переоценкой финансовой системы в целом.
Инвестор может приобрести криптовалюту и хранить ее пока та не вырастет в цене или попытаться заработать торгуя ею на бирже.
Стоит учитывать, что криптовалюта до сих пор остается очень волатильным активом и далеко не раз уже наблюдалось падение цены на 99% некоторых изначально перспективных монет, а для этого необходимо быть в тренде и проводить комплексную аналитику проектов.
В одной из статей Forbes уже упоминал о доходности некоторых криптовалют.
Один из способов заработка на криптовалюте — это стейкинг. Современные алгоритмы консенсуса предлагают держателям некоторых криптоактивов получать доход за блокировку средств на своем счету. Доходность стейкинга варьируется в диапазоне 10-30%. Для того чтобы начать получать доход, чаще всего достаточно просто купить криптовалюту.
Опять же, волатильность этого класса активов довольно высока и потому их обесценивание может привести к потере инвестиций.
Главный ресурс по стейкингу Stakingrewards поможет понять примерную доходность от данного занятия.
Венчурные инвестиции
Инвестиции в стартапы в топе по доходности, хотя и самый рисковый вид инвестиций. При удачном раскладе можно заработать сотни и даже тысячи процентов от первоначальных инвестиций.
Но проблема в том, что критерии по которым оценивают успешность традиционного бизнеса не подходят для оценки стартапов. То есть, высокие показатели практически не коррелируют с успешными стартапами. Стоит отметить, что подобные инвестиции предполагают длительное ожидание возврата инвестиций, как правило от 1 до 3 лет.
Советы о том как правильно инвестировать в стартапы изложены в занятной статье на Forbes
Заключение
Как видите, пассивный доход не ограничивается банковским депозитом, но для стабильного заработка необходима релевантная аналитика, стратегия и дисциплина.
При широком выборе инструментов начинающему инвестору довольно сложно сразу со всем разобраться. Именно для того, чтобы сделать инвестиции более доступными для понимания и взаимодействия, мы разрабатываем специальную платформу.
Нам нужен ваш фидбэк и ответ на главный вопрос, почему вы не инвестируете средства в подобные инструменты, а продолжаете кормить банки своими депозитами? Что останавливает и чего не хватает для принятия решений?
Оставляйте в комментариях вопросы по инструментам и конструктивную критику, чтобы мы сделали наш продукт лучше.
Примеры инвестирования | www.czinvest.ru
В данной статье мы коснёмся лишь некоторых, самых малых возможностей, инвестирования средств в Чешскую Республику. Универсального инструмента вложения денег нет, но всё же есть некоторые позиции, которые позволяют более-менее рассчитать время возврата инвестиций и прибыль, полученных с них.
Итак, иммиграция в Чехию уже состоялась, фирма в Чехии открыта, осталось дело за малым, а точнее за самым важным делом. Применить свой опыт и знания в чужой стране, понять, чем живёт рынок, и только после этого, рвануть вперёд.
Итак, самый простой и, как нам кажется, надёжный вариант- покупка недвижимости или земельного участка.
Пример номер один.
Покупка квартиры с последующей сдачей в аренду. Достаточно долгий срок окупаемости, но очень популярен у людей, которые ещё не решили, чем будут заниматься в Чехии.
Ведь квартиру всегда можно продать, да ещё и с прибылью и уже вложить деньги в то, что знакомо или разведано.
Рассмотрим на примере покупки 2-х комнатной квартиры в Праге.
Сумма инвестиций: 2 500 000 крон
Ежемесячная арендная плата, с учётом оплаты всех коммунальных платежей: 12 000 крон.
Годовой доход равняется: 144 000 крон.
Срок возврата инвестиций, без учёта удорожания квартиры, составляет: 17 лет.
К данному примеру можно ещё приплюсовать вариант с ипотекой. Наши специалисты подсчитали, что при 50% средств в квартиру, сумма ежемесячного взноса в ипотечный банк будет равняться той сумме, которую вы будете получать за аренду. Т.е. можно говорить о том, что через 15 лет вы станете обладателем полностью выплаченной, собственной квартиры.
Не советуем приобретать инвестиционные квартиры в малых городах Чешской Республики.
Пример номер два.
Покупка земельного участка без коммуникаций. В данном случае мы рассмотри покупку 1 земельного участка.
Вы покупаете участок земли, на котором в будущем собираются строить коттеджи, но в настоящее время ещё никаких коммуникаций нет. Важный момент состоит в том, что до подписания договора нужно узнать о наличии такого разрешения. Лучше обратиться к специалистам для того, чтобы получить, как можно, полную картину.
Сумма инвестиций: от 1600 крон за м кв
Срок прокладки коммуникаций зависит от конкретного объекта, но обычно составляет от 12 месяцев до… Мы не будем рассматривать варианты проблемных случаев, т.к. вряд ли кто решится на такую сделку самостоятельно.
Итак, через 12 месяцев сумма инвестиций вернётся с прибылью 15-20%.
Не советуем приобретать земельные участки, расположенные далее 20км зоны от Праги.
Пример номер три.
Данный пример будет интересен тем, кто видит себя в иммиграции владельцем небольшого магазинчика или ресторанчика. Рассмотрим некоторые моменты на примере одного из наших клиентов.
Сергей К. владелец в Праге продуктового магазина и небольшого кафетерия на 12 столиков.
По его словам дела в продуктовом магазине с годами ухудшились, т.к. сетевые магазины находятся почти в каждом районе Праги и люди всё чаще за покупками выбирают их, т.к. ассортимент и цены находятся в более выигрышном положении.
Напротив, кафетерий приносит прибыль с каждым годом на 15-20% выше, чем раньше. Чехия- пивная страна, но последнее время входят в моду маленькие домашние кафетерии, где можно встретиться с друзьями или с деловыми партнёрами и за чашечкой кофе пообщаться. Также любой кафетерий предлагает вам всегда домашнюю выпечку и кондитерские изделия.
Для того, чтобы данный вид бизнеса рассматривать всерьёз, необходимо обладать суммой в районе 1 000 000 крон, большая часть которых уйдёт, за так называемые, отступные. «Отступные»- это сумма денег, которые вы оплачиваете предыдущему хозяину за то, что он вам продаёт своё заведение. Причём он может продавать только право аренды, без оборудования и т.д. Но ещё раз хотим напомнить, что прибыльный бизнес зачастую просто так не продаётся.
Существует достаточно много схем фальсификаций, чтобы показать вам лучшие стороны своего бизнеса, но на проверку оказывается, что это не так.
Если вы хотите самостоятельно найти помещение для размещения кафетерия или ресторана, важно понимать, что первую прибыль ваше заведение вряд ли подучит быстрее, чем за 6 месяцев. Всё это время вы должны будете выплачивать зарплату, а также аренду и коммунальные услуги.
Пример номер четыре.
Грузоперевозки. Данный вид бизнеса очень привлекателен, т.к. низкая стоимость обслуживания транспорта и невысокая (по сравнению с Германией) зарплата водителей, позволяет создать конкуренцию множеству небольших фирм, коих в Чешской Республике очень много. Не советуем начинать это дело тем, кто в стране своего бывшего пребывания не знаком с азами профессии. По словам одного из наших клиентов, прибыльность данного виды бизнеса напрямую зависит от времени, которое тратит руководитель на поиски заказов и… от немецкого языка, т.к.
основные заказчики- немцы и австрийцы. Начальная сумма вложений- стоимость двух большегрузных автомобилей. Его совет, чтобы обязательно один был с морозильной камерой.
Существует ещё много видов бизнеса в Чешской Республике, в которой преуспели наши соотечественники. Конечно, мало кто из них раскроет все секреты своего успеха. Но согласитесь, что иметь свой бизнес в стабильной европейской стране весьма заманчиво, а потому количество людей, вкладывающих средства в открытие своего бизнеса в Чехии, с каждым годом увеличивается.
Обращаем ваше внимание на то, что первая консультация со специалистами нашей фирмы, по вопросу инвестирования, будет абсолютно бесплатной.
Что такое альтернативные инвестиции? | 9 реальных примеров.
Альтернативные инвестиции и их примеры.
Альтернативные инвестиции – это нетрадиционные вложения капитала, которые распространяются за пределы традиционных акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов. Такие активы, как правило, используются продвинутыми инвесторами для диверсификации портфеля.
Основной причиной для инвестирования денег в альтернативные направления является владение некоторыми активами, которые не «прыгают» вниз-вверх под влиянием атмосферы на фондовом рынке.
Что такое альтернативные инвестиции?
Несмотря на своё название, эти вложения вовсе не экзотичны и не сложны. Они добавляются в инвестиционные портфели для диверсификации и ценятся за то, что их стоимость не коррелируется в зависимости от акций и облигаций. Мы покажем вам 9 вариантов для альтернативного инвестирования, расскажем, как они работают и для каких инвесторов могут представлять интерес.
Хедж-фонды
Хедж-фонд – это что-то вроде паевых инвестиционных фондов «на максималках». Хедж-фонды берут деньги у инвесторов и покупают ценные бумаги, как и паевые фонды, но успех хедж-фонда определяется скорее умением менеджера, нежели работой на рынке в целом.
Преимущества:
• Как правило, это они менее регулируемые и ограниченные, нежели паевые инвестиционные фонды.
• Обычно могут покупать практически любые активы для инвестирования, которые захотят.
• Часто ими руководят менеджеры, обладающие статусом суперзвёзд в своём направлении.
• Традиционно проектируются так, чтобы исключить корреляцию с общими рынками.
Недостатки:
• Инвесторам не всегда точно известно, какие активы находятся во владении фонда.
• Инвесторы зачастую имеют ограниченный доступ к средствам.
• Могут быть довольно дорогими: традиционная модель ценообразования хедж-фондов предусматривала 2% годовую плату +20% прибыли.
Для кого предпочтителен данный вариант
Хедж-фонды предназначены для «сложных» инвесторов, которые работают по усложнённой инвестиционной стратегии. В большинстве случаев для участия необходимо быть аккредитованным инвестором, а значит, вам необходимо иметь минимальный уровень активов и доходов.
Драгоценные металлы
Драгоценные металлы вроде золота или серебра – это не только красивая основа для престижных ювелирных украшений и изделий.
Они также могут быть самостоятельными инвестициями.
Преимущества:
• Широко рассматривается как вариант страхования от инфляционных потрясений.
• Не коррелируется с рынками акций и облигаций напрямую.
Недостатки:
• Нет возможности получать дивиденды или каким-либо другим способом получать прибыль.
• По сравнению с фондовым рынком, имеют низкую долгосрочную доходность.
• Могут оказаться очень дорогостоящими, если вы захотите хранить их (плюс высокие комиссии).
Для кого предпочтителен данный вариант
Драгоценные металлы лучше всего походят инвесторам, которые хотят застраховать свои позиции в других инвестициях, особенно в период резко возрастающей инфляции.
Фьючерсы
Фьючерсы – это контракты, в которых покупатели и продавцы соглашаются обменять актив в будущем по указанной цене. Фьючерсы часто используются для хеджирования (страхования) других инвестиций, если инвестор ожидает снижение цены в будущем.
Они также могут использоваться для размышлений о будущих колебаниях цен.
Преимущества:
• Могут выступать инструментом страхования других ваших активов.
• Кредитные и маржинальные требования означают, что вам достаточно лишь внести часть своих инвестиций.
• Очень ликвидный рынок.
Недостатки:
• Спекулятивные активы.
• Можно потерять больше денег, чем изначально было инвестировано.
Для кого предпочтителен данный вариант
Фьючерсы можно использовать инвесторам, которые хотят застраховать другие инвестиции, а также тем, кто рассчитывает на получение спекулятивной прибыли.
Сырьевые товары
Сырьевые товары – это такие продукты, как нефть, газ, древесина, уголь, соя, пшеница и т.д. Они включают в себя широкий спектр сырья и природных ресурсов. Вы можете самостоятельно покупать сырьё или инвестировать в фонды, которые с ними работают.
Преимущества:
• Возможно получение очень хорошей отдачи.
• Хорошее страхование от инфляции.
• Диверсифицированы в сравнении с другими классами активов.
Недостатки:
• Товары могут быть очень изменчивы.
• Несут с собой широкий ряд рисков, связанных, в том числе с беспорядками, положением дел внутри страны, международной валютой.
• Менеджер фонда может использовать спекулятивные фьючерсы.
Для кого предпочтителен данный вариант
Инвесторы, которые ищут диверсификацию и альтернативные инвестиции на нетрадиционных рынках – хорошие кандидаты для вложения в сырьевые товары.
Недвижимость
Недвижимость – это земля и/или имеющиеся на ней постройки. С точки зрения инвестиций, недвижимость можно, либо покупать напрямую, либо через различные инвестиционные инструменты, например, инвестиционные трасты недвижимости.
Преимущества:
• Недвижимость может обеспечить денежный поток через доход от аренды.
• Недвижимость позволяет хорошо справляться с периодами инфляционного роста.
Недостатки:
• Отдельные объекты недвижимости могут сильно падать в цене.
• Недвижимость, как правило, более неликвидна, чем другие варианты для вложения денег.
Для кого предпочтителен данный вариант
Такие активы хорошо подходят для инвесторов, которые верят в долгосрочное «здоровье» рынков недвижимости и стремятся диверсифицировать свой портфель. А инвесторы, которые ещё не имеют собственной недвижимости, могут выиграть ещё больше от диверсификации.
Коллекционирование
Предметами коллекционирования служат редкие монеты, произведения искусства, антиквариат или алкоголь.
Преимущества:
• Можно удовлетворять личные коллекционерские желания и стремления.
• Коллекционирование, как правило, никак не связано с рынками акций и облигаций, поэтому не коррелирует с ними.
Недостатки:
• Приобретение активов может стоит больших комиссионных издержек.
• Стоимость некоторых предметов коллекционирования, таких как монеты, может быть ограничена внутренней стоимостью их металла.
• Может быть неликвидным.
• Может иметь более высокие налоговые ставки при продаже, чем доходы от каких-либо других вариантов получения прибыли.
Для кого предпочтителен данный вариант
Такие альтернативные инвестиции привлекают коллекционеров, которые придают произведениям искусства эмоциональную ценность. Но также они могут традиционно дополнять ими свои инвестиционные портфели. Некоторые предметы коллекционирования имеют поистине огромные ценники.
Краудфандинг
Краудфандинговые платформы позволяют инвесторам получать во владение часть молодых стартапов. В то время как раньше молодые компании могли получать финансирование только от «англичан-инвесторов» или венчурных капиталистов, теперь они могут собирать деньги из любых источников.
Преимущества:
• В будущем у стартапа может оказаться огромная прибыль. Особенно, если компания выйдет на IPO.
• Краудфандинг позволяет абсолютно любым инвесторам получать доступ к молодым компаниям.
• На большинстве платформ есть обширное меню разных вариантов для инвестирования.
Недостатки:
• Стартап может оказаться очень рискованным – инвестор рискует потерять все свои вложения.
• Около половины всех стартапов терпят неудачу в течение первых четырёх лет работы.
Для кого предпочтителен данный вариант
Альтернативные инвестиции в краудфандинговые платформы – это хороший вариант для инвесторов, которые ищут доступ к новым компаниям, планирующими разработку и выпуск продукта, соответствующего их ценностям и интересам.
Венчурный капитал
Компании венчурного капитала (венчурные фонды) являются чем-то вроде передовых версий краудфандинговых платформ. Руководители таких фирм собирают деньги у инвесторов и вкладывают их в компании на разных стадиях деятельности.
Преимущества:
• Профессиональные менеджеры более результативны, когда речь идёт о поиске перспективных молодых компаниях.
• Это альтернативные инвестиции, которые могут обеспечить более высокую доходность, чем другие классы активов.
Недостатки:
• Может быть трудно получить доступ к компаниям VC (венчурного капитала) высшего уровня с высокими требованиями к инвесторам.
• Вложения в стартапы по своей природе рискованные и неустойчивые.
• Обычно фонды работают с инвесторами, которые имеют большой личный капитал.
Для кого предпочтителен данный вариант
Венчурные фонды – это вариант для опытных инвесторов, которые могут справиться не только с высокодоходным, но и с высокорисковым капиталом.
Частный акционерный капитал
Инвестирование в частные акции означает покупку акций компаний, которые не торгуют на публичных фондовых биржах. Это может быть интересным вариантом участия в развитии новой компании.
Преимущества:
• Может предложить потенциал для высокой прибыли, особенно если компания в конечном итоге станет публичной в ходе IPO.
• Частным компаниям не нужно раскрывать общественности информацию об их эффективности.
Недостатки:
• Инвестирование сопряжено с высоким риском.
• Возможно, для успеха потребуются многолетние инвестиции.
Для кого предпочтителен данный вариант
Частный капитал подходит для инвесторов, желающих взять на себя дополнительный риск в обмен на потенциально высокую прибыль. Это также подходящий вариант для тех, кто может позволить себе выполнять многолетние обязательства по инвестициям.
Несмотря на то, что основное внимание финансовых изданий сосредоточено на акциях и облигациях, в мире есть множество альтернативных инвестиционных путей. Большинство из них предлагает торговые схемы, которые не коррелируют с традиционными рынками, и у каждого также есть ряд плюсов и минусов.
Читайте: Ключевые стратегии в долгосрочном инвестировании, которые действительно работают
Источник
Прямые инвестиции
Прямые инвестиции (private equity) — инвестирование в акции непубличной компании (т. е. компании, не зарегистрированной на бирже, так что ее акции не проходили первичного размещения и не торгуются на фондовом рынке).
На протяжении 1980-х, 1990-х и значительной части 2000-х гг. в отраслях венчурного капитала и прямых инвестиций наблюдался впечатляющий рост.
В США суммарный капитал фондов соответствующих типов — партнерств, специализирующихся на венчурном капитале, кредитном выкупе, «мезонинных» инвестициях, «гарантийных фондах накопления», проблемных долгах и подобного рода инвестициях, — вырос с 5 млрд. долларов в 1980 г. до чуть более чем 580 млрд. в конце 2009 г.
Термин «гарантийный фонд накопления» используется как перевод для крайне многозначного английского выражения build-ups, которое в данном случае, скорее всего, означает средства, аккумулируемые компаниям и гарантами средства агентов по договорам поручительства (как правило, в размере 1% от долгового обязательства), которые обеспечивают покрытие некоторых расходов в случае наступления неблагоприятного для агента события, связанного с выполнением контракта.
Нетрудно обнаружить причины впечатляющего роста прямых инвестиций.
Многие из тех компаний, чьей продукцией мы ежедневно пользуемся (таких как Apple, Intel, Google и Microsoft), первоначально получили свое начальное развитие благодаря венчурному капиталу.
Некоторые из этих инвестиционных вложений не только действительно оказали существенное влияние на общество в целом, но и, кроме того, создали имя тем предпринимателям, которые руководили упомянутыми фирмами, институциональным и частным инвесторам, которые инвестировали в эти компании, и самим инвесторам, осуществившим прямые инвестиционные вложения.
Удачные примеры венчурных инвестиций
Масштаб некоторых из этих удач поражает воображение. В июне 1999 г. венчурная компания Kleiner Perkins заплатила 12,5 млн. долларов за 10% поисковой системы Google. (Венчурная компания Sequoia Capital осуществила аналогичные инвестиции в это же время.)
Хотя точную стоимость тех акций, которые компания Kleiner распределила среди инвесторов после того, как фирма в 2004 г.
вышла на фондовый рынок, трудно рассчитать, она составила как минимум 4,3 млрд. долларов, или примерно в 344 раза больше первоначально инвестированных средств.
По состоянию на август 2009 г. рыночная капитализация корпорации Google составляла около 141 млрд. долларов.
Успехи подобного рода не ограничивались загадочными фирмами, развивающими перспективные технологии, созданные стэндфордскими аспирантами (doctoral students). В апреле 1992 г. инвестиционная компания Thomas H.Lee Company купила компанию Snapple, производителя чая со льдом, примерно за 140 млн. долларов. Восемь месяцев спустя Томас Ли вывел эту компанию на фондовый рынок.
В 1994 г., всего лишь через два года после ее покупки, Ли продал Snapple продовольственной компании Quaker Oats за 1,7 млрд. долларов (Quaker Oats впоследствии продала Snapple, которая показывала плохие финансово-экономические результаты при новом руководстве, всего лишь за 300 млн. долларов, но это другая история.
)
Прямое инвестирование не только приобрело больший вес за счет финансирования меняющих мир компаний, но, кажется, распространило свое влияние за пределы непосредственных границ отрасли.
Многие компании реального сектора, финансовые организации и даже правительства последовали примеру венчурных капиталистов и учредили свои собственные фонды для инвестирования как внутри своих организаций, так и вовне.
Давно существующие на рынке фирмы воспроизвели многие ключевые подходы выкупных фондов (buyout funds), такие как увязка вознаграждения руководителей с показателями работы, более интенсивное использование долговых обязательств и готовность распродавать экономически неэффективные подразделения.
Несмотря на этот рост, многие вопросы, касающиеся прямого инвестирования, остаются без ответа, а многие их черты остаются по-прежнему загадочными.
- Чем на самом деле занимаются инвестиционные группы прямых инвестиций?
- Каким образом венчурные и выкупные фонды создают стоимость: осуществляют ли они коренное преобразование компаний, в которые они инвестируют, или же все это просто «финансовое мошенничество» (financial shell game)?
- Какого рода доходность создали эти фонды?
- Непубличные акции — они.
.. такие непубличные!
.. такие непубличные!Примеры инвестиционных портфелей — Алексей Мартынов
Основная задача агрессивного портфеля — приумножение капитала на длительном сроке в инструментах с высоким потенциалом доходности. Агрессивный портфель хорошо подходит инвесторам со сроком инвестирования от 10 лет и психологически устойчивым к сильным колебаниям стоимости портфеля.
| Период | Доходность к концу 2020 г | Риск |
| 10 лет | 8.42% | 11.23% |
| 5 лет | 10.59% | 12.11% |
| 3 года | 8.63% | 14.81% |
| 1 год | 13.30% | 21.68% |
Умеренный портфель хорошо подходит для инвестиций на срок от 5 лет и более для инвесторов умеренно склонных к риску. Такой портфель нацелен сбалансировать риск и доходность, чтобы получить оптимальные темпы роста и не допустить экстремальных колебаний стоимости портфеля.
| Период | Доходность к концу 2020 г | Риск |
| 10 лет | 7.33% | 8.80% |
| 5 лет | 9.05% | 9.61% |
| 3 года | 7.63% | 11.66% |
| 1 год | 11.08% | 17.35% |
Сохранение капитала и получение стабильного текущего дохода является основной задачей консервативного портфеля. Такой портфель хорошо подходит инвесторам с небольшим сроком инвестирования до 5 лет или инвесторам, нацеленным на получение стабильного пассивного дохода.
| Период | Доходность к концу 2020 г | Риск |
| 10 лет | 6.05% | 6.34% |
| 5 лет | 7.26% | 6.83% |
| 3 года | 6.49% | 8.23% |
| 1 год | 9. 06% | 12.42% |
10 критериев, чтобы получить инвестиции в США
Как оценить стартап и на что стоит обращать внимание
За год проживания в Сан-Франциско и фандрейзинга для своего стартапа я выделила 10 критериев, по которым инвесторы оценивают выгоду вложений в проект. Каждый из них имеет разную степень важности и условно оценивается от 5 до 20 баллов. Любой владелец маркетплейса может проверить свой проект, выставить оценку по каждому критерию и подсчитать результат стартапа в целом.
Идеальное выполнение всех критериев даст максимальную оценку 100 баллов. Поговорим о каждом из них отдельно.
1. Рынок
Инвестор ожидает от владельца маркетплейса наличия рынка и понимания вами, как фаундера, этого рынка. Главный показатель его существования — количество пользователей, на которых ориентируется СЕО. Если ваш рынок меньше чем 10-20 миллионов пользователей — инвестору будет неинтересно.
Для компании Aware оценка общего рынка в пользователях составляет 25 миллионов.
Это люди, которые практиковали йогу в США в 2015 году. Вам стоит определиться, какой размер вашего рынка сейчас и каким он будет, например, через 5 лет, когда вы будете планировать любого рода экзит, либо transition, либо IPO.2. «Горячесть» ниши
Инвесторы Долины фокусируются на «горячих» стартапах. К примеру, это может быть on-demand economy или sharing economy стартап. Проект e-commerce, напротив, инвесторам в Долине не интересен. Это уже проверенный рынок с понятными цифрами, где много конкурентов.
Сан-Франциско и Долина — это территория будущего, откуда выходит очень много трендов, из них большинство умирают, не доходя до всего мира. Они не проходят проверку реальным миром, за пределами пузыря.
Когда произошла неофициальная утечка данных о доходах и показателях роста Uber, все инвесторы, которые не успели войти в раунд, начали инвестировать в стартапы, делающие on-demand маркетплейсы.
Почувствовать стартап или нишу, которые будут в тренде в Калифорнии, не находясь там, на мой взгляд, нереально.
То, о чем пишет TechCrunch, в Долине знают на 2 месяца раньше.3. Звездная команда
Гореть идеей своего проекта в Долине хорошо, но недостаточно. В Сан-Франциско нужно, чтобы у вас в команде были люди с бизнес-образованием из Стенфорда, с техническим образованием из Массачусетского технологического университета и, желательно, чтобы они все имели PhD. Чем больше таких людей в команде, тем лучше. Даже консультация от вышеперечисленных лиц — уже плюс. Как и присутствие в компании людей, у которых ранее была компания и какие-то показатели. В Штатах сейчас очень большой тренд Diversitу, поэтому если вы идете в Долину и у вас нет MIT-специалиста, но есть фаундер-женщина — у вас также возрастает количество баллов.
Инвесторы ожидают от стартаперов в Долине полного участия: 20 часов в сутки, 7 дней в неделю — временная занятость даже не обсуждается. В противном случае, можно сразу снижать оценку критерия до 2-3 баллов из 20.
Американские стартапы, в основном, запускаются за свои деньги, начальный капитал у них свой.
Это могут быть деньги, которые они сохранили с прошлой компании, залог из банка, либо известный всем FFF. В Украине первые деньги найти достаточно сложно, многие фаундеры начинают свой стартап, работая на какой-то постоянной работе.
Если вы делаете проект в Долине, от вас будут ожидать, что вы вложили свои деньги. Вы потратили их либо на разработку, либо на дизайн, либо на маркетинг. Хотя бы 10 тысяч долларов. Это базовая сумма, которую хотят услышать инвесторы. Если вы не вложили собсвенные деньги, как вы можете вообще просить деньги у других людей?
4. Финансовый прогноз
Оценка цифр и показателей компании в будущем. Сюда входит и понимание стоимости привлечения клиента в проект — customer acquisition cost (САС), и рассчет, сколько пользователь принесет доходов маркетплейсу. В Силиконовой долине стоимость привлечения одного b2b клиента примерно 2-5 тысяч долларов, а средний американский b2c mobile-пользователь будет стоить 30-40 долларов.
Это примерные цифры, которые зависят от индустрии и конкурентности.
Когда я тестировала впервые, зарегистрированный пользователь в нише «медитация в Америке» стоил около 20 долларов. Сейчас на рынок вышло несколько компаний и цифры поднялись.
Ожидание того, что вы будете знать, сколько денег и на что, вам нужно будет в ближайшие пару лет. Более долгосрочные прогнозы неуместны, ведь компания меняет стратегии, меняется рынок и условия. Но нужно знать, когда деньги закончатся и понадобятся новые.
Точка безубыточности. Момент, когда доходы компании сошлись с расходами на отметке 0. Инвесторы хотят, чтобы вы выходили на break-even как можно раньше. Процесс можно ускорить, снизив расходы компании и фаундера в частности.
5. Показатели роста
Показатели роста проекта, которые СЕО готов предъявить инвесторам. Стандартная цифра еженедельного роста пользователей для Долины — не менее 5-7%.
Если у вас проект запустился месяц назад и демонстрирует нереальные показатели роста.
Пускай у вас там 10-20-30-40-50 тысяч пользователей, но они у вас появились за месяц — ваш рост сильно идет вверх. Это явление носит название «хоккейная клюшка», и его очень любят инвесторы.
- Technological breakthrough (speed, AI, robots)
Технологический прорыв. Если у вас есть hardware, Internet of Things, AI (Artificial Intelligence), технология скорости загрузки видео или лайфстрима, но вы не знаете, как развить проект, — сделайте ставку на продаже этой технологии какой-то большой компании. Вы можете успешно запустить кампанию на Kickstarter и показать ее результаты. Если кампания пройдет успешно, это укажет, что продукт нужен покупателю и что у вас хорошая pr-команда.
6. Выручка
Если вы пока не получаете прибыль и ничего не продаете, а только подписываете клиентов и зарабатывать будете через год — оценка 0. Деньги, в первую очередь, получат те стартап-фаундеры, у которых уже будет определенная сумма продаж.
Если говорить о b2c стартапах, то у вас должно быть от 1 до 10 тысяч транзакций — минимум, на который будут смотреть на early stage.
При учете того, что у вас хороший user base, 100 тысяч пользователей в месяц, и из них вам платит один — 10 тысяч в месяц. Если у вас не транзакционная бизнес-модель, то подставляйте ее по аналогии под эти показатели.
Больше подходит для hardware проектов. Как пример, Petcube, он шел в AC (Almaz Capital) на достаточно поздней стадии, и у них уже были милионные продажи в ритейле по Америке. Вам нужно показать хотя бы хорошие продажи на Кickstarter.
7. Своевременность
Это актуальность и высокая степень привлекательности вашего проекта в данный момент для инвесторов. Факторы, которые могут на это повлиять: наличие других инвесторов, освещение маркетплейса в прессе, timeline — четко указанное время релиза.
Не рекомендуется врать одним инвесторам о наличии других: венчурный рынок маленький и они все знакомы друг с другом.
По-поводу timeline — вы приходите к инвесторам и говорите: вот у нас такой Traction, такая команда и мы будем релизиться в следующем месяце.
Можно пробовать на этом играть, потому что, после того как у вас вышел официальный релиз, вы получите еще больше Traction, еще больше денег — и оценка вашей компании будет выше. Соответственно, и условия, на которых могут зайти инвесторы, будут не такие выгодные, как сейчас. Можете это использовать, если вы точно понимаете, что будет происходить после релиза.8. Юридическая документация
В Долине от вас будут ожидать, что вы понимаете, что такое корпорация и как ее открыть и, самое главное, — что вы уже подготовили базу для привлечения инвестиций. Для этого вам необходимо иметь term sheet (список условий сделки) и founders agreement (учредительный договор).
Хорошая, качественная юридическая кампания — еще один обязательный пункт. Потому что можно не заметить, не разобраться с большим количеством моментов и пунктов — и потерять все.
В финансовый план нужно обязательно внести пункт расходов на юриста. Минимум, который придется отдать за часовую консультацию независимого юриста в США, — 400 долларов.
Юридические фирмы стоят от 600, а скорее 1000-1200 дол./час.
9. Be ProCEO
Этот пункт о ваших soft skills, о харизме. Есть много историй, когда фаундеры скидывают отличный питчдек, но инвестор не реагирует. А как только фаундер начинает общаться с инвестором, последний тут же готов дать деньги. Ваши личные навыки играют большую роль для привлечения инвестиций.
Это то, что вам нужно тренировать, если вы фаундер, который будет выходить на сцену и говорить о своей компании. На кошках, на бабушке, на маме, на инвесторах — используйте любую возможность запитчить ваш проект. Чем больше раз вы проговорите, тем больше раз вы убедитесь, в каком формате вас понимают.
Нужно дать «пощупать» то, что вы делаете. Если вы в закрытой beta-версии, у вас нет продукта или еще что-то — придумайте, как дать человеку ощущения того, что он воспользовался вашим продуктом. Дайте ему ощущение вашего pro-пользователя с upgrade аккаунта. Работайте над тем, как сделать демо (хорошая книга «Идеальный питч» Орена Клаффа).
Вы должны знать, как презентовать вашу главную ценность, быть носителем своей культуры, ходячим демо.
Говоря о медитации, я в последнее время начала устраивать короткие сессии медитации, чтобы люди ощутили, что это такое.
10. Be in California
Для того, чтобы подняться в Долине, — нужно быть в Долине.
Если у вас разработчики где-то аутсайд, это сработает только для первого раунда. Ожидания направлены на то, что development — in house, в Америке. Это определяет качество коммуникации между фаундером и командой, качество контроля, легальность и пр. Если вы стартап, команда которого находится рядом, — это повышает шансы.
Негласное правило, о котором говорят во всех фондах: «Если ваш headquarters находится больше чем в 50 милях от нашего headquarters — нам неинтересно с вами говорить». Простота коммуникации внутри команды и инвестора с фаундером очень важны.
Стройте network там, где вы хотите находиться. Во время первого раунда вы выстраиваете рабочие связи, которые можете использовать в следующем раунде.
Network ваших инвесторов — это тоже в чем-то ваш network. Фокусируя это все на одной территории, вам будет проще привлечь деньги и крупного клиента, если вы работаете b2b.
80 баллов из 100 — хороший шанс привлечь инвестиции
100 баллов — это максимум, который можно получить за выполнение всех критериев. Однако на практике достигнуть такого показателя практически нереально. Нормальными считаются показатели, начиная от 50 баллов.
Набрав больше 80, у вашего проекта очень хорошие шансы поднять деньги в Долине. Если у вас меньше 50 — усильте свою команду, traction и, соответственно, финальный прогноз, и только потом задумывайтесь над поездкой в Долину.
Как переехать в Штаты со своим стартапом
Если есть идея стартапа или уже готовый проект и уверенность в том, что он привлечет инвестиции в США, следующий этап — приготовления к поездке. Чтобы уехать в Америку со своим маркетплейсом, есть 2 реальных и работающих варианта:
- Поднять Traction в Украине и подать заявку в бизнес-акселератор. За 3-4 месяца в акселераторе можно пройти базовую подготовку, получить новые знания о продвижении проекта и завязать знакомства с инвесторами.
- Чемодан — вокзал — Штаты. Приехать в Америку и начать все с нуля. При этом какое-то время уйдет на адаптацию в новой стране. Есть первая трансформация — 3 месяца, вторая — полгода, третья — 10-11 месяцев. Ехать придется за собственные деньги.
За 3-4 месяца в акселераторе можно пройти базовую подготовку, получить новые знания о продвижении проекта и завязать знакомства с инвесторами.Еще пара ненадежных вариантов, которые зависят, скорее, от везения, а не от личных рассчетов:
- Первый вариант — привлечь деньги на ивентах.
Такие истории бывают. Есть фаундеры, которые приехали на конференцию, запичили свой стартап, выиграли грант, нашли инвестора. Но, скорее всего, у них по карме уже было 80-100, они уже были готовы.
В большинстве случаев — это только потеря денег и времени. На ивенты и конференции лучше всего ходить спикером или в случае, если назначена встреча со своими инвесторами и партнерами.
- Второй вариант — поиск «холодных» инвесторов.
В основном, такие ангелы ищут либо выгодные условия, либо «покупают» стартап ради команды.
Владельцу маркетплейса, который хочет найти инвестиции в Америке, настоятельно не рекомендуется писать непрофильным инвесторам. В проект нужно вовлекать людей, которым интересна та ниша и сфера, где вы работаете, и у которых есть личный бизнес-интерес непосредственно в вашей компании. Говоря о Силиконовой долине, инвесторов здесь много, и найти необходимых — вопрос времени, усилия и усидчивости.
Статья написана при поддержке Креативного пространства «Часопыс»
Preview photo: garagestock / Depositphotos.com
Header photo: Vacclav / Depositphotos.com
Каковы примеры наиболее распространенных типов инвестиций в ИРА?
Инвестирование в IRA
Индивидуальные пенсионные счета (ИРА) являются популярным способом накопления средств на пенсию, поскольку они предлагают налоговые преимущества и возможность инвестировать в широкий спектр активов с различной степенью риска.
Давайте посмотрим на наиболее часто используемые инвестиции в IRA.
Ключевые выводы
- Инвестиции с низким уровнем риска, обычно встречающиеся в IRA, включают CD, казначейские векселя, U.S. сберегательные облигации и фонды денежного рынка.
- К инвестициям с повышенным риском относятся паевые инвестиционные фонды, ETF, акции и облигации.
- Паевые инвестиционные фонды, в частности, являются популярным выбором для ИРА из-за их диверсификации.
Сберегательные счета и компакт-диски
Сберегательные счета — это самое безопасное и ликвидное вложение после наличных денег. В настоящее время они платят очень низкие проценты — в среднем всего 0,06% в мае 2020 года. Большинство, но не все, защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
Депозитные сертификаты (CD) также очень безопасны и, как и сберегательные счета, защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов. Денежные средства на компакт-дисках обычно заблокированы на срок от трех месяцев до нескольких лет.
По компакт-дискам обычно выплачиваются более высокие проценты, чем со сберегательного счета.
Казначейские векселя и сберегательные облигации США
Помимо наличных денег, казначейские векселя США являются мировым стандартом ликвидности и безопасности. Их самый большой недостаток для частных лиц — это высокая стоимость индивидуальной покупки.
Сберегательные облигации США также считаются инвестициями с низким уровнем риска. Они предлагаются напрямую Казначейством США, но они не застрахованы FDIC, потому что они принадлежат напрямую и поддерживаются всей финансовой мощью правительства США.
FDIC страхует вклады на сумму до 250 000 долларов на человека, если финансовое учреждение является его членом.
Фонды и счета денежного рынка
Фонды и счета денежного рынка также имеют очень низкий риск.Фонды денежного рынка инвестируют в ликвидные ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как наличные деньги, ценные бумаги в их эквиваленте, компакт-диски и казначейские облигации США.
По счетам денежного рынка обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по обычным сберегательным счетам. В отличие от сберегательных счетов, они часто включают в себя права выписки чеков и дебетовую карту. Некоторые, но не все, защищены FDIC.
Паевые инвестиционные фонды и ETF
Паевые инвестиционные фонды и, все чаще, биржевые фонды (ETF) являются популярными инвестициями, которые можно найти в IRA и других пенсионных счетах.Это в значительной степени связано с их диверсификацией. Эти фонды также предлагают потенциал для более высокой доходности, чем CD, казначейские векселя, сберегательные облигации США и фонды денежного рынка. Компромисс в том, что они также сопряжены с более высоким риском.
Активно управляемые паевые инвестиционные фонды объединяют капитал инвесторов и нанимают профессиональных менеджеров для инвестирования в акции, облигации и другие инвестиции. Индексные фонды — это тип паевых инвестиционных фондов, целью которых является воспроизведение показателей фондовых индексов, таких как Standard & Poor’s 500, и управление которыми осуществляется пассивно.
Инвестиции в фонды, облигации и акции не застрахованы FDIC.
ETF похожи на индексные фонды, поскольку они отслеживают базовый индекс, но, в отличие от паевых инвестиционных фондов, они торгуются как акции. Акции торгуются на фондовой бирже, и инвесторы могут покупать и продавать их в течение торгового дня.
Облигации
Облигации — это долговые обязательства, срок погашения которых наступает в определенную дату. Они также выплачивают проценты в виде купонных выплат по установленной ставке.Такие агентства, как Moody’s и Standard & Poor’s, предоставляют рейтинги по облигациям. Облигации торгуются по всему миру, и в них можно потерять деньги.
Акции
Акции рискованны и требуют тщательного изучения. Акции, однако, могут предложить наиболее потенциальную награду.
Советник Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, N.C.
Наиболее распространенными инвестициями IRA, как правило, являются паевые инвестиционные фонды, которые популярны благодаря широким преимуществам диверсификации, которые они предлагают.
Например, покупка паевого инвестиционного фонда, инвестированного в бразильские акции, позволила бы вам владеть практически каждой листинговой компанией в Бразилии, что было бы трудно сделать в противном случае.
Еще одна распространенная инвестиция — это индивидуальные акции, которые предлагают более высокую доходность, чем паевые инвестиционные фонды, если инвестиции идут хорошо, но за счет более высоких рисков и меньшей диверсификации. Отдельные акции обычно имеют больше смысла в качестве инвестиций IRA, когда у вас есть более крупный счет и вы можете покупать акции многих разных компаний.
Другие варианты инвестирования могут включать в себя аренду недвижимости, драгоценные металлы и частные размещения, но обычно они подходят для более опытных инвесторов.
Определение инвестиций
Что такое инвестиция?
Инвестиция — это актив или предмет, приобретенный с целью получения дохода или повышения стоимости. Под оценкой понимается увеличение стоимости актива с течением времени.
Когда человек покупает товар в качестве инвестиции, цель состоит не в том, чтобы потреблять товар, а в том, чтобы использовать его в будущем для создания богатства.Инвестиции всегда связаны с затратами какого-либо актива сегодня — времени, денег или усилий — в надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было вложено изначально.
Например, инвестор может купить денежный актив сейчас с мыслью, что этот актив будет приносить доход в будущем или позже будет продан по более высокой цене с целью получения прибыли.
Ключевые выводы
- Инвестиция — это актив или предмет, который покупается в надежде, что он принесет доход или повысится в цене в какой-то момент в будущем.
- Инвестиции всегда связаны с затратами какого-либо актива сегодня (время, деньги, усилия и т. Д.) В надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было изначально вложено.
- Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для генерирования будущий доход, включая облигации, акции, недвижимость или бизнес, среди других примеров.
Как работают инвестиции
Акт инвестирования имеет целью получение дохода и увеличение стоимости с течением времени.Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для получения будущего дохода. Это включает, среди прочего, покупку облигаций, акций или недвижимого имущества. Кроме того, покупка недвижимости, которая может использоваться для производства товаров, может считаться инвестицией.
Как правило, любые действия, предпринимаемые в надежде на получение дохода в будущем, также можно рассматривать как инвестиции. Например, при выборе дополнительного образования цель часто состоит в том, чтобы расширить знания и улучшить навыки (в надежде на получение в конечном итоге большего дохода).
Поскольку инвестирование ориентировано на потенциал будущего роста или дохода, всегда существует определенный уровень риска, связанного с вложением. Инвестиции могут не приносить дохода или могут со временем потерять ценность. Например, вы также можете инвестировать в компанию, которая в конечном итоге обанкротится, или в проект, который не может быть реализован.
Это основной способ, которым сбережения можно отличить от инвестирования: сбережения — это накопление денег для будущего использования и не влечет за собой никаких рисков, тогда как инвестиции — это акт привлечения денег для потенциальной будущей выгоды, и это влечет за собой определенный риск.
Виды инвестиций
Экономические инвестиции
Внутри страны или нации экономический рост связан с инвестициями. Когда компании и другие субъекты применяют рациональную практику деловых инвестиций, это обычно приводит к экономическому росту.
Например, если организация занимается производством товаров, она может изготовить или приобрести новое оборудование, которое позволит ей производить больше товаров за более короткий период времени. Это повысит общий объем производства товаров для бизнеса.В сочетании с деятельностью многих других организаций это увеличение производства может привести к росту валового внутреннего продукта (ВВП) страны.
Инвестиционные механизмы
Инвестиционный банк предоставляет ряд услуг физическим и юридическим лицам, в том числе множество услуг, предназначенных для помощи частным лицам и предприятиям в процессе увеличения их благосостояния.
Инвестиционный банкинг может также относиться к определенному разделу банковского дела, связанному с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций.Инвестиционные банки гарантируют новые долговые и долевые ценные бумаги для всех типов корпораций, помогают в продаже ценных бумаг и помогают облегчить слияния и поглощения, реорганизации и брокерские сделки как для учреждений, так и для частных инвесторов. Инвестиционные банки могут также дать рекомендации компаниям, которые впервые рассматривают возможность публичного выпуска акций, например, путем первичного публичного размещения акций (IPO).
Инвестиции против спекуляций
Спекуляция — это деятельность, отличная от инвестирования.Инвестирование предполагает покупку активов с целью удержания их в долгосрочном периоде, в то время как спекуляция подразумевает попытку извлечь выгоду из рыночной неэффективности для получения краткосрочной прибыли. Владение, как правило, не является целью спекулянтов, в то время как инвесторы часто стремятся со временем увеличить количество активов в своих портфелях.
Хотя спекулянты часто принимают обоснованные решения, спекуляцию обычно нельзя отнести к категории традиционных инвестиций. Спекуляция обычно считается деятельностью с более высоким риском, чем традиционное инвестирование (хотя это может варьироваться в зависимости от типа инвестиций).Некоторые эксперты сравнивают спекуляцию с азартными играми, но достоверность этой аналогии может быть вопросом личного мнения.
инвестиций | Примеры и определение
Что такое определение инвестиций?
Инвестиция — это актив, предназначенный для получения дохода или прироста капитала.
Инвестирование — это использование имеющихся в настоящее время денег для покупки активов в надежде на их повышение. Инвестирование — это способ накопить богатство в будущем.
Каковы примеры инвестиций?
Есть много вариантов инвестирования, от акций до ювелирных изделий.По сути, инвестициями могут быть все, что, по мнению инвестора, со временем будет увеличиваться в цене или приносить доход (обычно в форме процентов или ренты).
Акции
Акции являются долевой собственностью. Когда вы покупаете акции, вы владеете частью компании. Это означает, что вы можете получать прибыль от доходов и активов компании, превращая акции в инвестиции.
Облигации
Облигация — это соглашение между инвестором и компанией, государством или государственным учреждением, выпускающим облигацию.Когда инвесторы покупают облигацию, они ссужают деньги эмитенту в обмен на проценты и возврат основной суммы при наступлении срока погашения. Доходность облигаций делает это вариантом для инвестиций.
Недвижимость
Под недвижимостью понимается земля, а также любое физическое имущество или улучшения, связанные с землей (включая дома). Владение недвижимостью можно рассматривать как инвестицию, поскольку со временем можно наращивать капитал, а также получать прибыль от любой полученной арендной платы.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды можно рассматривать как «корзину» инвестиций.
Паевые инвестиционные фонды предоставляют инвесторам доступ к пулу вариантов инвестирования (например, облигации, акции, обыкновенные акции). Это создает диверсифицированный инвестиционный портфель по невысокой цене. То, что содержится во взаимных фондах, зависит от заявленной цели фонда, которая варьируется по степени риска.
Как начать инвестировать
Вам не нужно быть богатым или работать на Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Фактически, чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше: вы хотите максимально использовать свое время на рынке, чтобы получить прибыль.Ниже приведены 4 основных шага, которые помогут вам начать работу.
1. Учитывайте свою терпимость к риску
Допуск к риску — это сумма риска, на который инвестор готов взять свои деньги. Как правило, создавая пенсионный портфель, вы начинаете с более высокой терпимости к риску. По мере приближения к пенсии вам нужно будет скорректировать свой портфель, чтобы не рисковать.
Чтобы определить свою толерантность к риску, рассмотрите следующие факторы:
- Уровень вашего комфорта при потере денег при более рискованных инвестициях (но с потенциалом получения более высокой прибыли).
- Ваш возраст
- Время, оставшееся на рынке до вашего выхода на пенсию или вывода средств
2. Стратегии инвестирования в исследования
Есть много инвестиционных стратегий, из которых вы можете выбрать. Изучите их и выберите два-три варианта, которые вам нравятся. Ниже приведены несколько статей, которые исследуют эту тему более подробно:
3. Узнайте о возможностях вашего текущего инвестиционного счета
Многие работодатели предлагают различные варианты инвестиционного счета, чтобы помочь вам подготовиться к выходу на пенсию.Чаще всего работодатели предлагают следующие планы:
Если вы еще не сделали этого, обязательно спросите свой отдел кадров о возможных вариантах. Если ваш работодатель не предлагает никаких вариантов пенсионных сбережений, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Важно отметить: пенсионный счет (например, 401k или IRA) не является инвестицией: фонды, акции или облигации, хранящиеся на этих счетах, являются вашими инвестициями.
4. Найдите инвестиционные возможности, обеспечивающие солидную прибыль
Вы хотите найти варианты инвестирования, которые работают для вас и обеспечивают солидную прибыль.Когда вы инвестируете в фондовый рынок, выбор инвестирования в фонды (например, индексные фонды) может быть простым способом получить солидную прибыль, особенно по сравнению с покупкой отдельных акций или дневной торговлей.
Это потому, что индексные фонды отслеживают рыночный «индекс» (например, S&P 500), который обеспечивал среднегодовую доходность около 8% за последние 20 лет. Покупка отдельных акций или дневная торговля намного сложнее для создания диверсифицированного портфеля и прогнозирования потенциальной прибыли.
Что такое инвестиционный банкинг?
Инвестиционный банкинг специализируется на продаже ценных бумаг и андеррайтинге новых акций, чтобы помочь компаниям увеличить капитал.Инвестиционный банкинг отличается от коммерческого банкинга (который специализируется на депозитах и коммерческих займах).
Как работает инвестиционный банк?
Инвестиционный банкинг выступает посредником между инвестором и компанией. Инвестиционный банк помогает с ценообразованием и работает над максимизацией прибыли.
Что такое управление инвестициями?
Управление инвестициями — это когда финансовые консультанты / компании, предоставляющие финансовые услуги, обеспечивают управление инвестициями, координируя и контролируя финансовый портфель клиента.Сюда могут входить инвестиции, бюджеты, счета, страхование и налоги.
Как работает управление инвестициями?
Компания по управлению инвестициями работает над существенным увеличением клиентского портфеля.
Что принесет вам больше всего денег?
Если вы читаете это, вы уже думаете, как инвестор. Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину.
К счастью, есть много разных корзин на выбор. Важно знать, какие существуют варианты инвестирования, чтобы понимать все способы заработка денег в качестве инвестора.
Конечно, у каждого типа инвестиций есть свои положительные и отрицательные стороны. Ваша терпимость к риску, уровень понимания определенных рынков, сроки и причина инвестирования будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего делать.
Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые вам подойдут. Давайте изучим их все, чтобы вы могли решить, во что инвестировать.
Денежные средства и товары
Денежные средства и товары обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или не склонны к риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом.Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность. Это определенно относится к некоторым из этих типов инвестиций…
1. Золото
Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение.
Золото — это товар, поэтому его цена основана на его дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.
Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваша защита от падения цен, ваш ров, основана на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться.Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно и страх утихает.
Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.
Вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно и есть просто ставки. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.
2. Компакт-диски и банковские продукты
Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка, которые похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие проценты в обмен на более высокие требования к балансу.
Компакт-диск — это еще один тип банковского продукта. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время и под проценты.
Компакт-диски— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью.Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.
Takeaway: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.
3. Криптовалюта
Криптовалюты — это новейший вид инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на сайтах криптовалюты.
Криптовалюты, такие как биткойн, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за многих неизвестных факторов; существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.
Takeaway: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалют в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции.
Мы не инвестируем в то, чего не знаем. Это не инвестирование, это азартная игра.
Облигации и ценные бумаги
Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, представляют собой тип облигаций, которые обычно выпускает агентство правительства США, но также могут выпускаться частными фирмами.
4. Сберегательные и корпоративные облигации США
При покупке любого вида облигации вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.
Облигации считаются безопасными и низкорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента.
Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.
Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, выпускающих облигации.
Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, поскольку существует больший риск дефолта корпорации по ссуде.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.
Вывод: Облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги за несколько лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.
Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией.
Не стоит вкладывать деньги в облигации.
5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием
Когда вы покупаете ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом ипотечных кредитов на жилье и другую недвижимость.
В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.
Вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, и поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.
Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы.
Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.
6. Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.
Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если вы продадите, когда ценность удовольствия будет расти вместе с рынком.
Что касается стоимости, то в то время как паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им обычно трудно обойти рынок, особенно если учесть комиссионные, которые управляющие капиталом взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.
Вывод: Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать свои собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.
7. Индексные фонды
Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши инвестиции по нескольким акциям. Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не контролируются управляющим капиталом.
Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у взаимного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо индексирует ваш фонд.
Вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно дает результаты лучше, чем у паевого инвестиционного фонда.
8. Биржевые фонды
Фонды, торгуемые на бирже, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность.Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.
Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.
Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.
Вывод: Простое размещение ваших денег в торгуемом на бирже фонде, таком как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, позволяет вам получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссию в фонд. управляющий делами.Помимо инвестирования в отдельные компании (Правило № 1 инвестирования), это лучший вариант, доступный начинающим инвесторам.
Фондовый рынок
Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.
9. Индивидуальные акции
Акции — это «доли» собственности в определенной компании.Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь частичным владельцем этой компании. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.
Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций собственника в эту компанию повышается. После этого владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании снижается, стоимость инвестиций владельца падает.
Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль среди своих акционеров.
В среднем весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную. Вы можете свести к минимуму риск снижения стоимости ваших инвестиций, купив акции только замечательных компаний по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1, способ
Вывод: Среди множества вещей, в которые можно инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Наиболее успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль и выйти на пенсию намного быстрее, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.
Инвестирование в акции в соответствии с правилом №1 — лучший способ со временем приумножить свои деньги. Если вы хотите узнать больше об инвестировании в отдельные акции, вот курс 101.
10. Опционы на акции
Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать.
Покупка опциона дает вам возможность покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.
Опционы невероятно рискованные. Как и в случае с большинством инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой прибыли, однако существует также потенциал для больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете
Вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете инвестиции с высокой доходностью.Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам. Узнайте больше о вариантах здесь.
Пенсионные планы
Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами. Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — это еще одно время вложения, которое вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.
11. 401кс
401K — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», когда он будет вносить на ваш счет ту же сумму денег, что и вы, до определенного процента.
Как правило, существует ограниченное количество вариантов инвестирования для 401K, большинство из которых являются паевыми фондами, что означает, что ваш выход на пенсию находится в руках управляющего деньгами.
Вывод: Моя проблема с 401K заключается в том, что большинство из них вынуждают вас инвестировать в паевые инвестиционные фонды.Это означает, что ваша пенсия находится в руках финансового менеджера.
Если компания, в которой вы работаете, покрывает не менее 50 процентов средств, которые вы в нее вкладываете, возьмите свободные деньги, но вкладывайте только ту сумму, которую они собираются собрать.
12. ИРА
IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя.
Что касается IRA, существует традиционный, который не подлежит налогообложению, и Roth, который не облагается налогом. Ты это слышал? Roth IRA не облагается налогом! Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их во время выхода на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.
С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.
Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше риск.
Вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что она инвестируется, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.
13. Аннуитеты
Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком. Обычно они используются для увеличения дохода и обеспечения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.
Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.
Вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов или способом приумножить свои деньги.
Недвижимость
Есть множество способов инвестировать в недвижимость: дома, многоквартирные дома, коммерческие здания, квартиры, фермы, трейлерные парки и многие другие. Хотя вариантов много, цена входа высока, но есть несколько способов обойти это …
14. Объект
Недвижимость, такая как здания для деловых операций, земля и дома, часто является дорогостоящим вложением, которое легко вытесняет инвесторов с меньшим капиталом.
Однако возможности краудфандинга в сфере недвижимости начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет денег.
Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности. Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость. Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.
Вывод: Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими инвестициями, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1.Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.
Несмотря на то, что по недвижимости можно найти много выгодных предложений, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдачи в аренду, о которой нужно заботиться.
15. Инвестиционный фонд недвижимости
Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и инвестирует их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.
Вывод: Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.
Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.
Неинвестиции, которых следует избегать
Хотя теперь вы знаете, во что инвестировать, может быть даже более важно знать, во что вкладывать средства , а не . Хорошее практическое правило — если вы вкладываете в это много денег, но ничего не получаете от этого. кроме кучи долгов или повышения эго, это плохая инвестиция. Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.
Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер.Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую жизнь, как вы хотите.
Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.
Вывод: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе.
Все это не инвестиции — это денежные ловушки.Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно приносит вам деньги, — в фондовый рынок.
Итак, какие виды инвестиций лучше всего?
Здесь я рассказал о 15 различных типах инвестиций, что дает вам множество вариантов. Итак, какие из них самые лучшие?
Что ж, у всех разные причины для инвестирования и индивидуальной терпимости к риску, поэтому вам нужно решить, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам, целям и толерантности к риску.
Я не ваш финансовый советник, но вот что я бы сделал:
Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов. Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшими исследованиями и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russel 2000.
Наконец, но не в последнюю очередь, Я бы инвестировал в фондовый рынок. Это лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.
Если вы сомневаетесь в инвестировании в акции, потому что считаете их «более рискованными», чем другие варианты инвестирования, приходите ко мне на мой 3-дневный виртуальный семинар по инвестированию в реальном времени. Здесь я помогу вам преодолеть страх перед фондовым рынком и научусь делать отличные инвестиции с минимальным риском.
Увидимся там.
Фил Таун — консультант по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.
Известные инвесторы — Примеры и стили инвестирования
Известные инвесторы
В следующей статье перечислены некоторые из самых известных инвесторов в зависимости от их способности приносить прибыль.
В этот список входят инвесторы, которые управляли портфелями и создавали новые методы инвестирования. Среди известных инвесторов в этом списке — Карл Икан, Бенджамин Грэм и Уоррен Баффет.
Карл Икан
Известная как корпоративная корпорация Корпорация — это юридическое лицо, созданное физическими лицами, акционерами или акционерами с целью получения прибыли. Корпорациям разрешается заключать контракты, предъявлять иски и предъявлять иски, владеть активами, переводить федеральные налоги и налоги штата и занимать деньги в финансовых учреждениях. Рейдер Карл Икан нажил состояние на покупке крупных пакетов акций. Общие акции. Обычные акции — это вид ценных бумаг, которые представляют собой владение акциями компании.Существуют и другие термины, такие как обыкновенная акция, обыкновенная акция или голосующая акция, которые эквивалентны обыкновенным акциям. в компании — получение контроля и направление стратегии компании в пользу акционеров Акционер Акционером может быть физическое лицо, компания или организация, владеющие акциями данной компании.
Акционер должен владеть как минимум одной акцией компании или паевого инвестиционного фонда, чтобы сделать их частичным владельцем. Икан считал, что компании часто управляются менеджментом, который не хочет вносить изменения, и советы директоров Совет консультантов Совет консультантов — это группа состоит из бизнес-профессионалов, которые дают советы о том, как владелец бизнеса может лучше управлять своей компанией.Из-за неформального характера совета директоров этого типа он может быть структурирован таким образом, который владелец сочтет необходимым и наиболее полезным, не возлагая на руководство ответственность. Икан выявляет такие компании, вносит изменения и увеличивает акционерную стоимость Акционерная стоимость Акционерная стоимость — это финансовая ценность, которую владельцы бизнеса получают за владение акциями компании. Создается увеличение акционерной стоимости.
Наиболее распространенные способы получения прибыли Иканом включают:
- Принуждение компаний к выкупу акций с наценкой.
- Управленческие решения об изменениях для увеличения стоимости для акционеров, включая разделение компаний, сокращение расходов и увеличение долга. Задолженность — это деньги, заимствованные одной стороной у другой для удовлетворения финансовых потребностей, которые в противном случае не могут быть полностью удовлетворены. Многие организации используют заемные средства для приобретения товаров и услуг, за которые они не могут оплатить наличными.
Хотя Икан увеличивает стоимость акций для акционеров, он не всегда делает все возможное для компаний. В 1985 году он приобрел 20% акций Trans World Airlines (TWA) и сделал эту авиакомпанию частной.Этот шаг принес Икану 469 миллионов долларов, но задолжал авиакомпании 540 миллионов долларов. Он также продал лондонские маршруты TWA компании American Airlines. Маршруты были чрезвычайно прибыльными и ценными для TWA. Когда TWA объявила о банкротстве, авиакомпания предложила стратегию под названием «Соглашение о продаже билетов в Карабу», которая позволила Икану покупать авиабилеты и продавать их со скидкой.
Это было невыгодно TWA, поскольку им пришлось снизить стоимость билетов, чтобы конкурировать с билетами, которые продавал Икан. Эта стратегия обходится TWA в 100 миллионов долларов в год.
Бенджамин Грэм
Бенджамин Грэм был инвесторомИнвестор Инвестор — это физическое лицо, которое вкладывает деньги в такую организацию, как бизнес, для получения финансовой прибыли. Основная цель любого инвестора — минимизировать риски и экономист, и профессор. Известный как отец стоимостного инвестирования, он написал две книги, которые продемонстрировали его знания: «Анализ безопасности» с Дэвидом Доддом и «Интеллектуальный инвестор».
Советы Грэма включают:
- Посмотрите на внутреннюю стоимость, а не на рыночную цену
- Будьте внимательны к творческому учету
- Не следуйте за стадом или толпой
При стоимостном инвестировании главное правило — смотреть на Внутренняя стоимость Внутренняя стоимость Внутренняя стоимость бизнеса (или любой инвестиционной ценной бумаги) представляет собой приведенную стоимость всех ожидаемых будущих денежных потоков, дисконтированных с использованием соответствующей ставки дисконтирования.
В отличие от относительных форм оценки, которые рассматривают сопоставимые компании, внутренняя оценка рассматривает только внутреннюю ценность бизнеса как таковую. фирмы. Если внутренняя стоимость ниже рыночной, инвестор должен удерживать акции до возврата к среднему значению. Возврат к среднему — это место, где сходятся рыночная цена и внутренняя цена. Говоря о стоимостном инвестировании, Грэм описывает рыночную цену. Цена акций. Термин «цена акции» означает текущую цену, по которой акция торгуется на рынке.Каждая публично торгуемая компания, когда ее акции обозначены как «Mr. Рынок », который переживает периоды оптимизма и пессимизма. Когда г-н Рынок настроен оптимистично, попробуйте продать по высокой цене. Но когда он настроен пессимистично, покупайте по низкой цене. Чтобы избежать покупки или продажи акций в неподходящее время, всегда смотрите на внутреннюю стоимость.
Мистер Рынок эмоциональный и всегда готов купить или продать акции по разным ценам. Поэтому второй совет Грэма — избегать стада или толпы.
Поскольку рынок часто движется, прилежные инвесторы смогут покупать и продавать в хорошие времена, если проведут фундаментальные исследования.
Последний совет — обратите внимание на творческий подход к бухгалтерскому учету. Бухгалтерский учет Общественные бухгалтерские фирмы состоят из бухгалтеров, чья работа заключается в обслуживании бизнеса, частных лиц, правительств и некоммерческих организаций путем подготовки финансовых отчетов, налогов, которые делают компанию лучше, чем она есть на самом деле. Некоторые коэффициенты, которые, по мнению Грэма, важны, включают отношение долга к текущим активам Отношение долга к активам Отношение долга к активам — это коэффициент левериджа, который помогает количественно оценить степень, в которой операции компании финансируются за счет долга.Во многих случаях высокий коэффициент кредитного плеча также свидетельствует о более высокой степени финансового риска. Это связано с тем, что компания с высокой долей заемных средств имеет более высокую вероятность дефолта по своим кредитам.
Формула коэффициента текущей ликвидности Формула коэффициента текущей ликвидности имеет вид = Текущие активы / текущие обязательства. Коэффициент текущей ликвидности, также известный как коэффициент оборотного капитала, измеряет способность бизнеса выполнять свои краткосрочные обязательства, подлежащие погашению в течение года. Коэффициент учитывает удельный вес общих оборотных активов по сравнению с общими текущими обязательствами.Он указывает на финансовое состояние компании, прибыль на акцию Формула прибыли на акцию (EPS) EPS — это финансовый коэффициент, который делит чистую прибыль, доступную держателям обыкновенных акций, на среднее количество акций в обращении за определенный период времени. Формула EPS показывает способность компании приносить чистую прибыль держателям обыкновенных акций. Соотношение P / E Форвардное соотношение P / E Форвардное соотношение P / E делит текущую цену акции на предполагаемую будущую прибыль на акцию. Пример отношения P / E, формула и шаблон Excel.
, P / BV и дивиденды Дивиденды по акциям Дивиденды по акциям — метод, используемый компаниями для распределения богатства среди акционеров, — это выплата дивидендов в форме акций, а не денежных средств. Дивиденды по акциям в основном выплачиваются вместо денежных дивидендов, когда у компании мало ликвидных денежных средств.
Уоррен Баффет
Уоррен Баффет, пожалуй, самый известный инвестор в мире, сделавший состояние на своих инвестициях. Инвестиционный стиль Баффета аналогичен инвестиционному стилю Бенджамина Грэма, поскольку он был учеником Грэма.Он фокусируется на долгосрочном инвестировании в стоимость, и его компания Berkshire Hathaway за 52 года принесла 20,9% годовых.
Советы Баффета включают:
- Сначала инвестируйте в себя
- Делайте только те инвестиции, которые вы понимаете
- Не будьте дневным трейдером
Во-первых, Баффет утверждает, что лучшая инвестиция, которую может сделать человек, — это собственные способности, потому что «никто не может забрать то, что у вас есть, и у всех есть потенциал, который они еще не использовали».
Поскольку большинство людей не будет зарабатывать большую часть своих денег на рынке. Рынки капитала Рынки капитала — это система обмена, которая переводит капитал от инвесторов, которые в настоящее время не нуждаются в своих средствах, физическим лицам, и это очень важно для развития навыков для продвижения по личной карьере. Сам Баффет вложил средства в курс, чтобы улучшить свои навыки публичных выступлений, что помогло ему продавать акции, когда он был очень молод.
Второй совет — инвестируйте только в те компании, которые вам понятны.При стоимостном инвестировании покупка акций компании похожа на покупку части компании. Баффет предполагает, что перед покупкой акций инвестор должен понимать основные движущие силы бизнеса и то, как бизнес генерирует прибыль. Прибыль Прибыль — это стоимость, остающаяся после оплаты расходов компании. Его можно найти в отчете о доходах. Если значение то останется. Если бизнес-модель компании слишком сложна или требуется точный прогноз, чтобы решить, является ли бизнес выгодной покупкой, инвестору следует искать другие инвестиции.
Баффет придерживается политики «покупай и держи». Постоянно покупая и продавая акции, инвесторы подвергаются более высоким налоговым выплатам. Облагаемый налогом доход. Под облагаемым налогом доходом понимается компенсация любого лица или бизнеса, которая используется для определения налоговых обязательств. Общая сумма дохода или валовой доход используется в качестве основы для расчета того, сколько физическое или юридическое лицо должно государству за конкретный налоговый период. и торговые комиссии. При стоимостном инвестировании, если инвестор покупает недооцененные акции, цена акций в конечном итоге вырастет.Если компания является исключительной, то стоимость акций будет расти экспоненциально, поскольку инвестор дольше удерживает акции. Таким образом, нет необходимости в дневной торговле. Дневная торговля. Основная особенность дневной торговли заключается в том, что покупка и продажа ценных бумаг происходят в течение одного торгового дня. Это означает, что все торговые позиции ликвидируются к концу дня.
Основными целями дневной торговли являются выявление и использование краткосрочных рыночных неэффективностей.
Дополнительные ресурсы
Спасибо за то, что прочитали статью CFI об известных инвесторах.Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, мы рекомендуем следующие дополнительные ресурсы CFI:
- Известные управляющие фондами Известные управляющие фондами В следующей статье перечислены некоторые управляющие фондами, которые считались исключительными. В этот список входят инвесторы, которые создали фонды или управляли очень прибыльными фондами. Среди управляющих фондами — Питер Линч, Эбигейл Джонсон, Джон Темплтон и Джон Богл.
- Инвестирование в акции: руководство по стоимостному инвестированию Фондовые инвестиции: руководство по стоимостному инвестированию После публикации Бена Грэхема «Интеллектуального инвестора» так называемое «стоимостное инвестирование» стало одним из наиболее уважаемых и широко используемых комплектации.
- Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в ростИнвесторы могут воспользоваться преимуществами новых стратегий инвестирования в рост, чтобы более точно отточить акции или другие инвестиции, предлагающие потенциал роста выше среднего.
- Инвестиции для начинающих Инвестирование: руководство для начинающих Руководство CFI «Инвестирование для начинающих» научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, в которые вы можете инвестировать.
Типы инвестиций — NerdWallet
Как инвестор, у вас есть много вариантов, куда вкладывать деньги. Важно тщательно взвесить типы инвестиций.
Инвестиции обычно делятся на три основные категории: акции, облигации и их эквиваленты. В каждой корзине есть много разных типов инвестиций.
Вот шесть типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть для долгосрочного роста, и что вам следует знать о каждом.
Примечание. Мы не будем рассматривать эквиваленты денежных средств, такие как денежные рынки, депозитные сертификаты или сберегательные счета, поскольку эти типы инвестиционных счетов предназначены не столько для увеличения ваших денег, сколько для их безопасности.
6 типов инвестиций
Акции
Акции — это инвестиции в определенную компанию. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю — небольшую часть — доходов и активов этой компании. Компании продают акции своего бизнеса, чтобы получить денежные средства; затем инвесторы могут покупать и продавать эти акции между собой.Акции иногда приносят высокую прибыль, но также сопряжены с большим риском, чем другие инвестиции. Компании могут потерять ценность или выйти из бизнеса. Ознакомьтесь с полным описанием акций.
Как инвесторы зарабатывают деньги: инвесторы в акции зарабатывают деньги, когда стоимость принадлежащих им акций повышается и они могут продать эти акции с прибылью. Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой регулярное распределение прибыли компании среди инвесторов.
Получите надежную информацию об инвестициях Получите доступ к выбору экспертов для паевых инвестиционных фондов, акций и ETF с 14-дневной бесплатной пробной версией * Morningstar Premium. * После этого платная подписка см. На сайте Morningstar.com. |
Облигации
Облигация — это заем, который вы предоставляете компании или правительству. Приобретая облигацию, вы разрешаете эмитенту облигации занять ваши деньги и выплатить вам проценты.
Облигации обычно считаются менее рискованными, чем акции, но они также могут предлагать более низкую доходность. Основной риск, как и в случае любого кредита, заключается в том, что эмитент может объявить дефолт. Государственные облигации США обеспечены «полной верой и кредитом» Соединенных Штатов, что эффективно устраняет этот риск.Государственные и городские государственные облигации обычно считаются следующим менее рискованным вариантом, за которым следуют корпоративные облигации.
Как правило, чем менее рискованна облигация, тем ниже процентная ставка. Для получения более подробной информации прочитайте наше введение в облигации.
Как инвесторы зарабатывают деньги: Облигации являются инвестициями с фиксированным доходом, потому что инвесторы ожидают регулярных выплат дохода. Как правило, проценты выплачиваются инвесторам регулярными платежами — обычно один или два раза в год — и вся основная сумма выплачивается в день погашения облигации.
Паевые инвестиционные фонды
Если идея выбора отдельных облигаций и акций не для вас, вы не одиноки. Фактически, есть инвестиция, предназначенная только для таких людей, как вы: паевой инвестиционный фонд.
Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам приобретать большое количество инвестиций за одну сделку. Эти фонды объединяют деньги многих инвесторов, а затем нанимают профессионального менеджера, который инвестирует эти деньги в акции, облигации или другие активы.
Паевые инвестиционные фонды следуют установленной стратегии — фонд может инвестировать в акции или облигации определенного типа, такие как международные акции или государственные облигации.
Некоторые фонды инвестируют как в акции, так и в облигации. Насколько рискован паевой инвестиционный фонд, будет зависеть от вложений внутри фонда. Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.
Как инвесторы зарабатывают деньги: когда паевой инвестиционный фонд зарабатывает деньги — например, за счет дивидендов по акциям или процентов по облигациям — он распределяет их часть между инвесторами. Когда вложения в фонд растут в цене, стоимость фонда также увеличивается, что означает, что вы можете продать его с прибылью. Обратите внимание, что для инвестирования в паевой инвестиционный фонд вы будете платить ежегодную комиссию, называемую коэффициентом расходов.
Индексные фонды
Индексные фонды — это тип паевого инвестиционного фонда, который пассивно отслеживает индекс, а не платит менеджеру за выбор инвестиций. Например, индексный фонд S&P 500 будет стремиться отразить эффективность S&P 500, удерживая акции компаний, входящих в этот индекс.
Преимущество индексных фондов в том, что они, как правило, дешевле, потому что у них нет активного менеджера в платежной ведомости. Риск, связанный с индексным фондом, будет зависеть от вложений внутри фонда.Узнайте больше об индексных фондах.
Как инвесторы зарабатывают деньги: индексные фонды могут получать дивиденды или проценты, которые распределяются среди инвесторов. Эти фонды также могут расти в цене, когда контрольные индексы, которые они отслеживают, повышаются в цене; Затем инвесторы могут продать свою долю в фонде с целью получения прибыли. Индексные фонды также взимают коэффициенты расходов, но, как отмечалось выше, эти расходы обычно ниже, чем комиссии паевых инвестиционных фондов.
Биржевые фонды
ETF — это тип индексного фонда: они отслеживают контрольный индекс и стремятся отразить его производительность.Как и индексные фонды, они, как правило, дешевле паевых инвестиционных фондов, потому что ими активно не управляют.
Основное различие между индексными фондами и ETF заключается в том, как они покупаются: они торгуются на бирже, как акции, что означает, что вы можете покупать и продавать ETF в течение дня, а цена ETF будет колебаться в течение дня.
С другой стороны, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды оцениваются один раз в конце каждого торгового дня — эта цена будет одинаковой независимо от того, в какое время вы покупаете или продаете.Итог: эта разница не имеет значения для многих инвесторов, но если вы хотите больше контролировать цену фонда, вы можете предпочесть ETF. Подробнее об ETF.
Как инвесторы зарабатывают деньги. Как и в случае с паевым инвестиционным фондом и индексным фондом, ваша надежда как инвестора состоит в том, что фонд вырастет в цене и вы сможете продать его с прибылью. ETF также могут выплачивать дивиденды и проценты инвесторам.
Опционы
Опцион — это контракт на покупку или продажу акций по установленной цене к установленной дате.Опционы предлагают гибкость, поскольку договор фактически не обязывает вас покупать или продавать акции. Как следует из названия, это вариант. Большинство опционных контрактов заключаются на 100 акций одной акции.
Когда вы покупаете опцион, вы покупаете контракт, а не сами акции.
Затем вы можете купить или продать акции по согласованной цене в согласованный срок; продать опционный контракт другому инвестору; или позвольте истечению контракта. Подробнее о том, как работают параметры.
Как инвесторы зарабатывают деньги: Опционы могут быть довольно сложными, но на базовом уровне вы фиксируете цену акции, которая, как ожидается, вырастет в цене.Если ваш хрустальный шар прав, вы выиграете, купив акцию по цене ниже обычной. Если это не так, вы можете отказаться от покупки, и вы получите только стоимость самого контракта.
Как покупать различные типы инвестиций
Независимо от того, во что вы инвестируете, вам понадобится брокерский счет. В отличие от банковского счета, брокерский счет позволяет покупать и продавать инвестиции.
Вы можете открыть брокерский счет всего за 15 минут, и после получения средств вы будете готовы начать инвестировать.На веб-сайте брокера есть инструменты, которые помогут вам найти нужные вам инвестиции, а многие из них также предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам начать работу.
Прочтите наше полное руководство, чтобы узнать, как и где открыть брокерский счет.
Примеры капитальных вложений | Малый бизнес
Даже самые неимущие предприятия должны иметь достаточно капитала, чтобы поддерживать повседневную работу. Начальная загрузка означает сбор как можно большего количества денег из сбережений, а также у семьи и друзей, чтобы начать работу, а затем реинвестировать все доходы в компанию.Это создает дополнительную нагрузку на владельцев бизнеса, которой не существовало бы, если бы в компанию были вложены соответствующие капитальные вложения. Многие предприятия закрываются, потому что у них нет надлежащего финансирования, чтобы продлить бизнес на двухлетний период. Найдите способы финансировать свою компанию, чтобы построить ее должным образом и сосредоточить инвестиции на предметах, которые эффективно приносят больше доходов.
Определение капитальных вложений
Капитальные вложения — это наличие достаточного количества денежных средств, ссуд или активов для финансирования деятельности компании.
Банки, инвесторы, финансовые учреждения, бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — все это источники капиталовложений. Размер инвестиций может быть разным, и цель капитала различается от одной компании к другой. Например, ресторану могут потребоваться капитальные вложения, чтобы обновить кухню новым оборудованием. Новое оборудование повысит безопасность и позволит поварам лучше подходить к приготовлению пищи, что, в конечном итоге, предоставит потребителям более качественный продукт. Это лишь один из многих примеров необходимости капитальных вложений.
Инвесторы не предоставляют средства по доброте. Они изучают бизнес-план, бизнес-модель и руководителей предприятия, чтобы определить, оправдывает ли инвестиционный капитал риска. Инвесторы учитывают оборотный капитал, необходимый для работы, а также долгосрочную потребность в оборудовании и механизмах для работы. Инвестиционный капитал используется для покрытия любой из этих статей, хотя он реже используется для финансирования оборотного капитала.
Поиск источников финансирования
Есть пять способов найти подход к поиску капитала для вашего бизнеса.У каждого есть свои плюсы и минусы. В зависимости от того, сколько вам нужно, взвесьте варианты того, что вы отдаете за то, что получаете.
- Личные активы
- Семья и друзья
- Банки и кредиторы SBA
- Краудфандинговые ресурсы
- Профессиональные инвесторы
Личные активы точно так же, как и они. Это личные сбережения владельцев бизнеса, собственный капитал, инвестиционный и пенсионный портфели.Если владелец бизнеса считает, что для создания бизнеса, а также для получения необходимого оборудования и запуска необходимы капитальные вложения в размере 100 000 долларов США, он может использовать свои собственные ресурсы для выполнения этой задачи, чтобы сохранить 100 процентов собственности своей компании.
Чтобы сделать это должным образом, владелец ссужает деньги своему бизнесу и со временем окупает себя.
Семья и друзья как категория капиталовложений, вероятно, является одним из самых рискованных мест для поиска капиталовложений.Причина в том, что эта категория состоит не из деловых партнеров; эта категория состоит из людей, которые будут в вашей жизни, даже если бизнес потерпит неудачу. Семейные встречи и праздники могут стать напряженными, если ваш бизнес не работает, а ваш семейный инвестор хочет видеть результаты. Инвестиции могут быть получены в виде ссуды или владения долей в компании.
Банки и кредиторы SBA имеют программы малых предприятий для капитальных вложений. Это займы.Бизнес может претендовать на ссуду SBA, которая включает покупку недвижимости, а также капитал для оборудования. Многие предприятия не осознают, что SBA имеет программы финансирования, оцениваемые в миллионы долларов в зависимости от проекта, отрасли и размера компании.
Краудфандинговые ресурсы становятся все более и более актуальными в наборе инструментов предпринимателей, разбирающихся в цифровых технологиях. Когда-то давным-давно компания должна была провести официальное размещение акций, чтобы заставить сотни, если не тысячи инвесторов, вложить небольшую сумму.Эти предложения акций строго регулируются и сложны, но краудфандинговые ресурсы, такие как Kickstarter, упростили способ сбора средств и запуска новой компании или продукта.
Профессиональные инвесторы обычно имеют титул венчурного капиталиста или бизнес-ангела. Венчурные капиталисты обычно работают с крупными финансовыми учреждениями и привлекают очень большие суммы денег. Бизнес-ангелы обычно сосредотачиваются на молодых компаниях в первые, наиболее уязвимые годы их жизни.Профессиональные инвесторы внимательно изучают сделки и могут взять на себя роль менеджера, а не только молчаливого инвестора, чтобы гарантировать, что компания вырастет до необходимых ей мощностей и принесет прибыль инвестору.
Типы финансирования бизнеса
Есть три основных подхода к финансированию и бесконечное количество способов смешивать и согласовывать варианты финансирования. Методы финансирования включают долговое финансирование, долевое финансирование и лизинговое финансирование.
Финансирование долга предполагает получение ссуды.Эта форма финансирования может рассматриваться как менее рискованная для некоторых инвесторов, которые понимают, что, если компания испытывает финансовые трудности, порядок выплат — заработная плата, налоги, ссуды, а затем инвесторам в акционерный капитал выплачивается оставшаяся сумма, если таковая имеется. Поскольку размер долга на платформе погашения выше, чем у капитала, некоторые инвесторы будут стремиться структурировать капитальные вложения как долговые инструменты.
Финансирование акционерного капитала — это когда кто-то получает определенный уровень собственности в компании для инвестиций.
Это похоже на покупку акций на фондовой бирже NASDAQ. Компания может иметь один миллион выпущенных акций. Если кто-то инвестирует 500 000 долларов по цене 1 доллар за акцию, теперь он владеет 50% акций компании. Владельцы бизнеса рискуют потерять компанию из-за поглощения, если владелец капитала сможет получить большую часть акций за счет инвестиций. Когда владелец бизнеса начинает свою компанию, он может владеть ею за минимальные первоначальные инвестиции и свой собственный капитал (то есть свое время и энергию для развития бизнеса).Инвесторы будут искать владельца, у которого есть реальные деньги, вложенные в бизнес. Это называется «иметь скин в игре».
Финансирование лизинга часто используется для приобретения крупного оборудования, машин или транспортных средств, необходимых для деловых операций. Часто эти предметы дороги, быстро обесцениваются и быстро устаревают. С помощью лизинга владелец бизнеса может со временем приобретать вещи с меньшими капиталовложениями и заменять оборудование на обновленные модели в более короткие периоды времени, сохраняя при этом самое современное рабочее оборудование, тем самым продвигая компанию вперед.
Обычно этот вид лизинга предлагается банком или финансовым учреждением через дистрибьютора, предлагающего оборудование в лизинг. Например, тягач с прицепом может быть сдан в аренду на условиях, предлагаемых тракторной компанией в партнерстве с финансовым учреждением.
Использование фондов капитальных вложений
Хотя владелец бизнеса может искать средства как для долгосрочных, так и для краткосрочных капитальных вложений, капитальные вложения, как правило, предназначены для долгосрочных нужд. Причина в том, что компания, требующая капитала для поддержания деятельности, предполагает, что компания не является устойчивой или уже находится в потенциальном риске финансовых трудностей.Капитальные вложения предназначены для развития бизнеса. Инвестор смотрит на капитальные вложения, рассматривая, как доходы бизнеса будут расти за счет средств.
Таким образом, предприятие могло бы использовать капитальные вложения для открытия второго офиса в более оживленном месте, что могло бы утроить общий доход компании.
Покупка централизованного склада может упростить выполнение заказов для компании и снизить транзитные расходы на 30 процентов, что позволит компании стать более эффективной и, следовательно, более прибыльной.Как владелец бизнеса, ищущий капиталовложения, подумайте о более крупных объектах, необходимых для роста. Новая линия грузоперевозок, недвижимость для офисных помещений, механические отсеки или даже большие компьютерные аппаратные и программные сети могут быть профинансированы за счет капитальных вложений.
Капитальные вложения по сравнению с оборотным капиталом
Как уже упоминалось, большинство инвесторов не хотят, чтобы бизнес использовал какие-либо капитальные вложения для пополнения оборотного капитала. Хотя термины кажутся похожими, они относятся к двум очень разным вещам.Оборотный капитал — это ваши деньги, используемые для операционных расходов и операций. Инвестор хотел бы видеть как минимум годовой оборотный капитал, прежде чем даже говорить о капитальных вложениях.
Капитальные вложения часто представляют собой позицию в капитале, которая направлена на обеспечение средств для долгосрочных стратегий роста, а не на покрытие текущих операционных расходов.
Есть один период, в течение которого инвестор с большей вероятностью включит оборотный капитал в инвестиционный капитал. Это в начале компании, до того, как что-либо будет запущено.Однако даже в такой ситуации большинство венчурных капиталистов или бизнес-ангелов хотят видеть, что владелец бизнеса имеет некоторую возможность вложить капитал в свою собственную компанию. Редко профессиональные инвесторы рискуют деньгами исключительно из-за опыта и собственного капитала владельца бизнеса. Оборотный капитал должен хорошо управляться, а владельцы бизнеса должны соблюдать строгие стандарты. Расходы должны соответствовать ожиданиям бюджета, а доходы компании должны быть стабильными. Это сценарий, при котором компания, ищущая средства для роста, привлекательна для инвесторов.Инвесторам нравится видеть, что оборотный капитал используется разумно, а компания разумно управляется для роста.
Это дает владельцам доверие при поиске инвестиционного капитала.
Примеры презентаций по капитальным вложениям
При поиске капиталовложений любого уровня необходимо подготовить хорошо продуманный бизнес-план. План включает в себя резюме, текст и заключение, причем в каждом разделе есть подразделы, в которых подробно рассматриваются определенные детали.Инвесторов волнует, кто управляет компанией, насыщена ли отрасль и какова дифференциация продуктов. Кроме того, инвесторы хотят знать маркетинговую стратегию, которая принесет доход.
Бизнес-план должен содержать точные финансовые данные компании за последние пять лет. Если компания не занимается бизнесом достаточно долго, чтобы показать финансовые данные за пять лет, бизнес должен использовать разумные модели, использующие проформы отраслевых данных для прогнозирования результатов.Бизнес-план обычно требуется любому финансовому инвестору, включая банки и любых друзей или семью, которые хотят видеть, что есть план, чтобы деньги возвращались вместе с прибылью.
Инвесторы также могут запрашивать личные финансовые данные и активы у владельцев бизнеса. Хотя это более характерно для кредитов и долговых инструментов, инвесторам в акции может быть интересно узнать, сможет ли человек управлять своими деньгами. Это служит показателем способности управлять финансами компании. Залог дома или пенсионных активов часто требуется от начинающих владельцев бизнеса, требующих значительных капитальных вложений.
Презентации не всегда требуются, но они должны быть написаны. Будьте готовы кратко изложить свой план и ответить на любые вопросы инвестора. Инвестор хочет, чтобы встречу вел профессионал. Заранее подготовьте потенциальные вопросы и репетируйте перед кем-нибудь. Это поможет вам чувствовать себя непринужденно, когда вы стоите перед человеком, который может выписать вам очень крупный чек. Одевайтесь как успешный генеральный директор, даже если ваша компания — это рабочие. Принесите дополнительные копии бизнес-плана, напечатанные профессионально и в цвете.