Индивидуальные кредиты – что это такое?
Индивидуальные кредиты подразумевают варьирование условий кредитования, в первую очередь – процентных ставок, в соответствии с кредитной историей заемщика и предоставленным пакетом документов. Подобным образом банки мотивируют добросовестных клиентов к сохранению собственной кредитной репутации…
В нашей стране индивидуальные кредиты пока что не получили массового распространения, в отличие от государств Запада. Тем не менее, свою эффективность они уже демонстрируют. Ведь займы такого рода выгодны кредитным организациям, позволяя им более подробно и адекватно оценивать риски, и привлекательны для клиентов, которые получают возможность воздействовать на кредитные условия.
Впрочем, пока индивидуальные займы нашли место только в потребкредитовании, где широкий диапазон ставок оставляет место для банковского лавирования.
Чтобы установить ставку для конкретного заемщика, финансовая организация изучает информацию о нем, начиная с числа зарубежных поездок и уровня образования.
В большинстве случаев на скидки по кредитам имеют основание надеяться зарплатные клиенты данного банка, или же заемщики, ранее оформлявшие в нем кредит.
При этом финансовые учреждения выдвигают определенные условия, специфичные для каждого банка.
Индивидуальные кредиты – что это такое?
К примеру, GE Money Bank дает возможность клиентам получить более выгодные условия кредитования наличными по программе «Классический».
От заемщика требуется предоставить справку 2-НДФЛ, копию трудкнижки, трудовой договор и сберегательную книжку. Кредитная ставка варьируется от 19,9% до 49,9% годовых.
Программа «Номос-хит» НОМОС-банка предусматривает процентную ставку от 17,9% годовых, однако конкретная величина ее определяется кредитной историей, сведениями, указанными в анкете, а также предоставленным пакетом документом. Последний может содержать свидетельство собственности на жильё, ПТС, загранпаспорт с отметкой о пересечении границы.
А вот ОТП банк не предъявляет особых требований к пакету документов, но заемщикам по программе «Отличные кредиты наличными», дает понять, что кредитная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и меняется соответственно риску потенциального заемщика. По годичным кредитам ставка с базовой величины в 23,9% может быть повышена до 25,9-27,9%.
Следует указать, что при оценке заемщика банки принимают во внимание самые разнообразные факторы. В их числе такие, как профессия, неадекватное поведение и даже внешность клиента…
| Секрет больших денег или «Ключ к прибыли» |
Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂
netexchange.su
Потребительский кредит на индивидуальных условиях
С потребительским кредитом на индивидуальных условиях Вы сможете получить денежные средства с низкой процентной ставкой.
Внимание! Обязательным условием предоставления кредита является наличие залогового обеспечения.
Процентные ставки
| Валюта | Категория заемщика | Срок | Сумма | Процентная ставка |
|---|---|---|---|---|
| Российский рубль | Частное лицо | от 12 до 96 месяцев | от 300 000 до 5 000 000 RUB | 12.50% – 15.50% |
| Доллар США | Частное лицо | от 12 до 96 месяцев | от 300 000 до 5 000 000 RUB эквивалент USD | 8.50% |
| Евро | Частное лицо | от 12 до 96 месяцев | от 300 000 до 5 000 000 RUB эквивалент EUR |
Полезная информация
Мы знаем как.
Вы знаете, на что.
Удобные потребительские кредиты
Подать заявку
Кредит для ИП. Как взять кредит для ИП?
Практически каждый работающий официально человек может достаточно легко взять кредит, но что делать с кредитами для индивидуальных предпринимателей? Такой займ оформляется по несколько другой схеме и имеет свои особенности.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей
Чаще всего люди со своим делом стараются взять кредит на развитие бизнеса или же, чтобы удержаться на плаву в случае тяжелой экономической ситуации.
Также нередко человек хочет начать предпринимательство и ему недостает начального капитала, чтобы слишком долго не ждать, пока в накоплениях наберется внушительная сумма, многие обращаются к банкам.
В зависимости от цели кредитования индивидуального предпринимателя все договоры подразделяются на несколько групп:
- кредит для бизнеса;
- ипотека;
- потребительский кредит для ИП;
- автокредит.
Кредит для бизнеса — это целевой кредит, который берется под определенный проект или под уже существующее дело.
Основная особенность данной программы в том, что она может выдаться под залог, под справку о доходах, а также просто под выгодный бизнес план.
Ипотека еще всего требуется именно коммерческая, для того, чтобы перестать платить огромные деньги за аренду рабочего помещения и наконец распоряжаться им по собственному усмотрению. Однако, иногда необходима и простая жилищная ипотека, ведь бизнесмены тоже люди и им необходимо иметь собственную квартиру или дом.
Выдача банком потребительского кредита наличными индивидуальным предпринимателям может осуществляться без особой доказанной цели. Иногда они тратятся на собственное дело, иногда просто на быт, технику или другие предметы.
Автокредит для ИП также подразделяется на две категории, может быть оформлен на спецтехнику, а также на простую машину как средство передвижения, все зависит от того, чего именно хочет человек.
Процентные ставки для бизнеса также варьируются в зависимости от конкретного предложения, но есть некоторая закономерность.
Государство старается поддерживать малый и средний бизнес, поэтому если кредит ИП оформляется для развития, то переплаты достаточно небольшие, но для себя предпринимателю придется взять кредит под большие проценты, ведь свое дело это всегда больший риск, чем стабильная работа.
Как взять кредит для ИП
Прежде чем решать, как взять кредит для ИП, многие предприниматели стараются обратиться к профессионалам. Специалисты брокеры позволяют максимально выгодно составить свои предпочтения, исходя из всех особенностей, которые имеются в конкретной ситуации.
Подобные юристы могут лично прийти в банк с клиентом, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант из тех, которые предлагают консультанты.
Присутствие подобного человека предотвратит мошенничество, ведь некоторые банки вполне легко могут написать важную информацию мелким шрифтом или не до конца растолковать условия, оставив туманной некоторую часть договора.
Индивидуальный предприниматель всегда хочет, чтобы деньги работали, поэтому делать накопления ему крайне сложно. Конечно если это не покупка векселей или другие вложения, в результате начальный капитал лучше всего оформить виде займа. Есть несколько обязательных условий для того, чтобы банк согласился легко выдать кредит для ИП:
- доказательство платежеспособности;
- удостоверение личности;
- кредитная история для получения кредита ИП;
- доход.
Вызвать доверие можно достаточно просто с помощью поручительства третьих лиц со стабильным доходом или же с любым, достаточно ценным залогом.
Невозможно решить, как взять кредит для ИП без подобного доказательства, ведь для банка бизнес это всегда некоторый риск, что человек не стабилен и может завтра прогореть, и ему просто нечем будет гасить свой долг перед организацией.
Удостоверение личности, а именно паспорт нашей страны с пропиской в том городе, где оформляется кредит. Намного лучше, если бизнес также планируется в этом городе.
Для многих банков лучшим доказательством является чистое прошлое по долгам и отсутствие оформленных займов в момент подачи заявки.
К доходам относится заработная плата за последние полгода, предоставление информации о прибыли в бизнесе в настоящий момент или даже достаточно надежный и успешный бизнес план.
ИП должны понимать, что они также имеют полное право взять кредит на обычные нужды, как и физическое лицо, а также для того, чтобы потратить деньги на свой бизнес в качестве любого вложения.
Оформление кредита индивидуальным предпринимателем в данной ситуации проходит немного сложнее, чем с официально работающими гражданами, но при желании можно подобрать наиболее выгодные условия.
Сейчас с ИП сотрудничают множество банков, предлагая свои процентные ставки и самые различные программы. Также нередко проводятся акции и помощь от государства для поддержки при сотрудничестве с банком.
Очень важно оценить все предложения в кредитной сфере и выбрать лучшее.
Необходимо помнить, что кредит индивидуальным предпринимателям придется отдавать независимо от того, насколько удачно произойдут вложения, а значит, их нужно обдуманно брать и максимально рационально использовать.
poluchenie-kreditov.ru
Личный кредит: описание, виды, процентные ставки
Личный кредит — кредит, выдаваемый конкретному физическому лицу на основании личных документов (паспорт, ИНН, права и др.), а также предоставленной платежной информации (справка о доходах за 6 месяцев, 12 месяцев; справка о месте работы и др.).
Иногда наступает такое время, когда нужно решить, брать личный кредит или нет.
Что же такое личный кредит?
Студентам, нуждающимся в средствах, для завершения своего обучения, или людям, мечтающим поехать в отпуск, желающим приобрести новый предмет домашнего обихода, например, встроенный шкаф, удобный диван или стиральную машину – это лучший вариант быстрого получения желаемого, с оплатой в течение следующих месяцев, лет.
В последние годы отношение к долгу несколько изменилось, и, если заемщик может организовать свои расходы правильно, наличие долга не будет отягощать его всю оставшуюся жизнь.
Если есть возможность выплатить полную сумму по кредиту быстро, то дебитор без проблем может воспользоваться кредитной картой, если, конечно, позволяет его кредитный лимит. Если же он планирует погасить ссуду за более длительное время, то, возможно, стоит подумать о взятии личного кредита.
Вначале ссудополучателю стоит присмотреться к ценам. Ставки и взносы могут существенно отличаться. Пока у него хороший кредитный рейтинг, каждый кредитор будет стремиться выдать кредит. А он в это время может привередливо выбирать себе кредитора.
Если заемщик испытывает затруднения с выплатой задолженности по кредитной карте, возможно, стоит рассмотреть вариант объединения долгов с личным кредитом. Это позволит скорее погасить долг и избежать повышения процентной ставки. В мире финансов данная процедура называется рефинансирование кредита. Выдается займ, автоматически гасящий один или несколько меньших кредитов. Нужно помнить, что такие соглашения не всегда выгодны. Некоторые просто делают из всех долгов один большой. Заемщик должен тщательно все перепроверить, чтобы удостовериться, что выбранное финансовое соглашение, как можно лучше соответствует обстоятельствам.
Процентные ставки
Процентная ставка, взимаемая по кредиту частному лицу, обычно меньше чем на кредитных картах. Если дебитор делает крупную покупку и планирует быстро погасить ее стоимость, ему лучше выбрать личный кредит, чем использовать пластиковую кредитную карту. Таким образом, он заплатит меньше процентов.
Нужно внимательно присмотреться к тарифам во всех банках и кредитных компаниях и изучить процентные ставки! Полпроцента, вначале, покажутся мизерными. Но в итоге, по истечении кредитного периода, могут вылиться в серьезную сумму.
Другие способы получить кредит
Если заемщик не хочет искать кредит для частного лица самостоятельно, он может воспользоваться услугами финансового (или ипотечного) брокера.
Некоторые клиенты предпочитают обращаться именно к финансовым брокерам, чтобы получить личный кредит, который удовлетворяет свои потребности. Кредитный брокер действует как агент между дебитором и кредитором. Услуги брокера могут сэкономить и время, и деньги.
Изменения договора
Банк может самостоятельно изменить условия договора, но только если это указано в самом договоре. Необходимо тщательно изучить договор, чтобы знать, что именно они могут изменить. Обычно, они должны сообщить об изменениях процентной ставки. Но уведомление может быть в тот же день, в который вступает в силу увеличение ставки.
Если банк меняет условия, при которых начислялись проценты, или увеличивает комиссионный сбор по кредиту, они должны прислать уведомление, по крайней мере, за 30 дней.
v-kredit.net
Индивидуальные условия для получения потребительского кредита
Согласно законодательству любой кредитный договор по потребительскому кредитованию содержит две части это индивидуальные условия договора и общие. Первая часть обязательно имеет табличную форму.
Основные положения касательно индивидуальных условий
Общие условия договора потребительского кредита – пункты документа, одинаковые для всех заемщиков по данному виду кредитования. Индивидуальные же условия отражают те параметры соглашения, что применяются к конкретной сделке: сумма, процентная ставка, сроки, комиссии, обеспечение, порядок погашения, контактные данные участников сделки и пути обмена информацией и прочее.
Такие условия оформляются в виде таблицы, обязательно содержащей 3 графы и не менее 16 строк. Дополнительные параметры, необходимые и клиенту, и банку, прописываются ниже, а нумеруются по порядку, начиная с 17 пункта. Табличный вид закреплен законодательно, его изменение невозможно. Если в форме отсутствует некое условие, просто ставится соответствующая отметка («Отсутствует» или «Не применимо»), но убирать его запрещено.
Обе группы условий – и общие, и индивидуальные – должны соответствовать друг другу. Если в документе выявляется противоречие, то легитимной (действующей) признаются только индивидуальные условия договора.
За то время, пока кредит не получен заемщиком (до 3 рабочих дней с учетом перевода средств на счет), кредитор не вправе в одностороннем порядке откорректировать индивидуальную часть договора.
Условия потребительского кредита стандартно разнятся в зависимости от кредитной политики кредитора. Особые условия предоставляются в зависимости от:
персональных характеристик клиента:
- качества кредитной истории;
- наличия обеспечения;
- трудового стажа;
- факта подтверждения трудоустройства официально;
- величины дохода;
- оформления страхования;
- наличия собственности и т.д.
его принадлежности к некоей группе:
- сотрудников определенного предприятия;
- пенсионеров;
- молодой семье и прочим.
Общие условия договора потребительского кредита на примере «Совкомбанка»
Общие условия кредитного договора «Совкомбанка» содержат следующие пункты:
- общие термины и определения с разъяснением их значений;
- общие положения;
- способы выдачи средств и погашения долга;
- права и обязанности и заемщика, и банка;
- ответственность клиента;
- банковский учет по счету заемщика;
- положения о расчетной карте.
Индивидуальные условия на примере Сбербанка
Индивидуальные условия, применяемые в Сбербанке относительно договора потребительского кредита, куда прописываются:
- одобренная банком сумма ссуды;
- формула о сроке начала действия соглашения – с даты подписания – и окончания его действия;
- порядок установления курса валюты, если займ выдан не в рублях;
- периодичность и величина взносов в счет погашения ссуды – ежемесячно или ежеквартально, размер платежа не указывается, а дается ссылка на график, т.к. суммы будут изменяться благодаря дополнительным взносам;
- порядок досрочного погашения, что возможно по заявлению, в котором упомянуты дата операции, сумма и счет, с которого произойдет перечисление денежных средств. Минимальная величина досрочно возвращаемого займа не ограничена. Плата за операцию не взимается;
- указание, что платежи по договору возможны через автоматическое списание денег с определенного счета, в том числе, со счета одной из дебетовых банковских карт клиента;
- факт того, что бесплатно можно пополнить счет, с которого выполняется списание, через внесение средств на счет, открытый в Сбербанке, в одном из его структурных подразделений (при помощи сотрудника) или посредством терминалов;
- страхование – если оно изначально предусмотрено, то прописывается его вид и особенности;
- обеспечение в зависимости от требований кредитной программы;
- цели кредитования – потребительские;
- оговорка о том, что с суммы просроченного платежа взимается 20%;
- то, что банк может передать право требования по Договору третьим лицам. Заемщик вправе запретить передачу права требования по кредиту третьим лицам;
- что заемщик ознакомлен и полностью согласен с общими условиями договора;
- услуги – перечисляются при необходимости – оказываемые клиенту за дополнительную плату кредитором, что является обязательным условием подписанного соглашения;
- возможности информирования и общения банка и клиента посредством телефонных и личных переговоров, отправки SMS-сообщений, общений в форме Сбербанк-онлайн, а также заказных почтовых отправлений.
pr-credit.ru