Где взять кредит на бизнес с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

2. Анкета-согласие физлица

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

0.1″>Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

—

Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП

—

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика

—

При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

—

Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А

Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар

Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск

Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский

Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын

Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2021 году?

Ни для кого не секрет, что в украинских реалиях привлечение внешнего финансирования для бизнеса – это крайне нелегкая задача. На сегодняшний день займы предпринимателям в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.

InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческими банками, кредитными союзами, ростовщиками, международными финансовыми организациями, сервисами микрокредитования.

Кредит в банке

Банковские займы являются наиболее распространённым источником внешнего финансирования бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень активно кредитуют предпринимателей в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране. Заемщик должен иметь чистую кредитную историю, располагать всей необходимой финансовой отчетностью, его бизнес должен успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, а самое главное – соискатель должен предоставить залог. Банки более охотно дают кредиты под залог депозитов или недвижимости (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстро продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить значительно сложнее.

Средний размер ставок по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на январь 2021 г. составляет от 13% до 23% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют займа для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Средняя сумма такого кредита составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Зачастую банковские кредитные программы для малого и среднего бизнеса рассчитаны на срок от одного года до трех лет. Если же сумма займа составляет от 1 до 10 млн гривен, срок финансирования может быть продлен.

ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма – 1 000 000 гривен, термин кредита – год)

Банк	Кредитная программа	Процентная ставка
Индустриалбанк	«Кредит», «Кредитная линия»	От 21%
Райффазейн Банк Аваль	«Развитие»	От 16,35% до 20,35%
Кредобанк	«Кредит на пополнение оборотных средств»	От 4%
Укрэксимбанк	«Развитие бизнеса»	От 13,30%
Укргазбанк	«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»	От 13,1%
ПриватБанк	«Кредитная линия»	От 13%
Credit Agricole	«Кредитная линия»	12,5%
Ощадбанк	«Кредит на пополнение оборотных средств»	От 12,25%
Альфа-Банк Украина	«Кредит на развитие бизнеса»	От 12,2%
UKRSIBBANK	«Кредит на приобретение коммерческой недвижимости», «Кредит на приобретение транспортных средств», «Кредит на пополнение оборотных средств»	От 9,5%

Также вы можете попробовать оформить инвестиционный кредит, но в этом случае банк может потребовать долю в бизнесе в обмен на финансирование. Украинские банки выдают большую часть займов в гривне, получить долларовый кредит можно только в том случае, если он выдаётся под залог долларового депозита или же у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.

ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма – 500 000$, термин кредита – год)

Банк	Кредитная программа	Годовая процентная ставка
Credit Agricole	«Кредитная линия», Кредит на развитие бизнеса	7,35%
Альфа-Банк Украина	«Кредит на развитие бизнеса»	От 5,7%
Кредобанк	«Кредитная линия», «Кредит на пополнение оборотных средств»	От 5,5%
Укргазбанк	«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»	От 5,5%
UKRSIBBANK	«Кредит на пополнение оборотных средств»	От 3,9%

Не думайте, что банк с легкостью предоставит вам запрашиваемую сумму. В среднем украинские банки отказывают в выдаче кредита каждому третьему предпринимателю. Банковские структуры придают большое значение сфере деятельности предприятия-заемщика и его репутации. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для сельскохозяйственного бизнеса. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. В условиях коронакризиса банки крайне неохотно выдают кредиты малому и среднему бизнесу, предприятиям, работающим в сферах общепита и розничной торговли.  

Стартапы же практически не имеют шансов на получение банковского финансирования. Стоит отметить, что малый предприниматель может получить беззалоговый кредит как физическое лицо. Сумма такого займа может составлять от 10 до 100 тысяч гривен. При оформлении беззалогового кредита не нужно предоставлять банку финотчетность, достаточно лишь подтвердить то, что ежемесячный доход заемщика позволяет без проблем погасить кредит. Однако, ставки по беззалоговым кредитам могут достигать 50% годовых.

Кредитные союзы

Своеобразной альтернативой банкам являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в такой организации, необходимо стать ее членом, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными его вкладчиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Оформление займа в кредитном союзе происходит значительно легче, чем в банке. Вам не придется предоставлять полный пакет документов, а если же вы просрочили выплату по займу, то руководство союза может предоставить вам отсрочку.

Следует отметить, что процентные ставки в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках, и составляют в среднем от 30% до 50% годовых. Максимальный срок кредитования – год. Кроме того, кредитные союзы не выдают займы на крупные суммы, эти организации помогают быстро привлечь финансирование для решения срочных проблем, с которыми может столкнуться предприниматель. Но не стоит рассматривать кредитный союз как источник среднесрочного или долгосрочного финансирования.

Крупнейшие кредитные союзы Украины

Название кредитного союза	Объём выданных кредитов, млн грн
Громада	156,101
Кредит-СоюЗ	120,487
Вигода	74,714
Експрес Кредит Юніон	60,865
СуперКредит	52,809
Злет	51,632
Союз-Дніпро	51,310
Церковный кредитный союз «Анісія»	50,497
Наші люди	50,412
Фінансова підтримка	48,927

Сервисы микрокредитования

В последнее время в Украине все популярнее становятся сервисы микрокредитования, выдающие «деньги до зарплаты». В этих организациях можно быстро взять в долг небольшую сумму (до 25 000 гривен) без предоставления справки о доходах и без залога. Средняя ставка по таким займам – 2% в день, а срок кредитования может составлять 30 – 90 дней.

Сервисы микрокредитования являются крайне ненадежным источником финансирования. Иногда ставка по займу оказывается выше заявленной, поэтому проценты могут в несколько раз превышать тело самого кредита. Просрочка по выплате микрозайма или его невыплата могут не только испортить кредитную историю заемщика, но и привести к утрате имущества. Кроме того, некоторые украинские микрокредитные организации неоднократно были замечены в мошенничестве. Также стоит отметить, что сервисы микрокредитования одалживают относительно небольшие суммы, поэтому их услуги актуальны только для малых предпринимателей, которым нужно быстро пополнить оборотный капитал.

ТОП 10 сервисов микрокредитования c наибольшей суммой займа

Название сервиса / компании	Процентная ставка	Максимальная сумма кредита (в гривнах)	Срок кредита
Ocean Credit	29,99% годовых	200000	36 месяцев
Moneyveo	1,7% в день	30000	30 дней
ШвидкоГроші	1% в день	25000	70 дней
SOS Credit	0,32% в день	20000	30 дней
Е Гроши	2% в день	20000	30 дней
CreditPlus	2,5% в день	15000	30 дней
Miloan	1,2-1,9% в день	15000	30 дней
Ccloan	1,8% в день	15000	30 дней
Money4you	1,99% в день	15000	30 дней
MyCredit	1,99% в день	12000	64 дня

Ростовщики

Займ на более крупную сумму, не располагая необходимыми документами и даже обладая испорченной кредитной историей, можно попробовать взять у ростовщиков.

Ростовщичество было известно с древнейших времен, это явление существовало до появления денег. Первые ссуды давали и возвращали натурой — например, зерном или скотом. Ростовщичество было широко распространено в Европе до появления промышленного кредитования и банков.

Сегодня ростовщики выдают займы исключительно под залог и под крайне высокие процентные ставки (от 25% годовых и выше). Кредит, взятый у ростовщика, оформляется у нотариуса договором займа, заключенным между двумя физлицами (затем ростовщик и заемщик сразу заключают договор залога). Штрафные санкции и процесс погашения кредита в каждом случае обсуждаются отдельно. Дела с частными кредиторами следует вести осторожно, иначе есть риск столкнуться с мошенниками, лишиться денег и залога, а иногда даже может возникнуть угроза жизни и здоровью заемщика.

Международные финансовые организации (МФО)

Одни из лучших условий кредитования бизнеса в Украине, в силу доступа к «дешевым ресурсам» на международных рынках капитала, предлагают международные финансовые организации, такие как: Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный фонд, WNISEF, Немецко-Украинский фонд и другие. Процентные ставки по программам международных финансовых организаций, как правило, существенно ниже банковских, однако получить займ могут лишь компании, обладающие чистой кредитной историей и безупречной финансовой документацией. Также бизнес должен соответствовать требованиям определенной кредитной программы.

В первую очередь, международные организации предоставляют финансирование производственным предприятиям, проектам в сфере энергетики, агробизнесу и стартапам. Средний срок кредитования – от трех до пяти лет. Займы для бизнеса международные финансовые организации выделяют через украинские банки-партнеры, которые же и определяют ставку по кредиту. Получить кредит от международной финансовой организации можно в Ощадбанке, Мегабанке, Кредитбанке, Кредитвестбанке, Укрсоцбанке, Прокредитбанке, Кредобанке, Международном инвестиционном банке.

WNISEF совместно с Ощадбанком кредитует предприятия, в которых не менее 50% сотрудников являются представителями социально незащищенных слоев населения. Размер кредитной ставки по этой программе начинается от 5% годовых.

Европейский инвестиционный банк в рамках сотрудничества с Ощадбанком готов предоставить кредит для предприятий агросектора, промышленности и бизнеса в сфере услуг. Ставка в этом случае будет на меньше 1,25% стандартной, а сумма займа может составлять до 50% от общей стоимости проекта.

В рамках инициативы Европейского Союза EU4Bussines действуют несколько программ, направленных на поддержку бизнеса, среди которых стоит выделить кредитную линию ЕБРР для предприятий с товарооборотом свыше 1 миллиона евро и программу «Initiative East» для агропредприятий и микробизнеса.

Кроме того, в Мегабанке действует совместная с Европейским инвестиционным банком программа кредитования малых и средних предприятий, проектов в области охраны окружающей среды и энергоэффективности.

Инновационные проекты и стартапы могут получить кредит в ПроКредит Банке по программе InnovFin, которая осуществляется совместно с Европейским Союзом и Европейским Инвестиционным Фондом в рамках программы «Horizon 2020». Максимальная сумма займа – 7,5 млн евро, программа расчитана на малыеп и средние предприятия, в которых трудится до 500 работников.

Немецко-Украинский фонд совместно с Укргазбанком, Кредобанком и Кредитвестбанком реализует программу поддержки малого и среднего бизнеса, в рамках которой предприятие может получить одолжить до 250 000 евро на срок до пяти лет. Также фонд реализует программы, направленные на поддержку приоритетных отраслей экономики (производство, энергоэффективные проекты, сельское хозяйство).

Заключение

Все выше перечисленные способы получения кредита для бизнеса имеют как свои преимущества, так и недостатки, поэтому каждый предприниматель должен сам выбирать источник внешнего финансирования, взвесив все за и против. Альтернативой же кредиту могут стать прямые и венчурные инвестиции.

Кредит и кредиты в Украине в 2021 году, займ, кредит для бизнеса. Банковский займ, банковский кредит, залог, кредитование, как взять кредит, как получить кредит. Международные финансовые организации, ростовщики, ростовщик, микрокредитование, кредитные союзы, кредитный союз, коммерческий банк, банки, кредит на бизнес. Где взять кредит и как взять кредит в Украине в 2021 году? Лучшие кредиты для бизнеса в Украине. Кредит без залога и кредит без залога. Кредит под бизнес и низкие ставки. Где и как получить деньги в кредит? Кредитование малого бизнеса в Украине — как выбрать банк. Кредитные ставки в банках. Где взять кредит на бизнес в Украине. Кредит для бизнеса Украина. Как получить кредит от частного инвестора? Кредиторы и кредитный рынок Украины 2021.

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

91205 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

17 %_{на сумму от 100000 до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91680 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

18 %_{на сумму от 100000 до 700000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 5000000 р.}

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Кредит для бизнеса — оформить кредит на бизнес

Кредиты на финансирование бизнеса – инструмент финансирования на пополнение оборотных средств субъектов хозяйствования.

Формы финансирования:

• Разовый кредит – форма кредитования предприятия, которая предусматривает финансирование хозяйственных нужд одной суммой.
• Возобновляемая кредитная линия – позволяет клиенту в течение действия договора неоднократно получать и погашать сумму кредита в пределах установленного лимита.

Категория клиентов: юридические лица, физические лица-предприниматели.

Преимущества:

• Возможность покрывать необходимые расходы, не изымая средства из оборота.
• Возможность получить финансирование без залога.
• Индивидуальный график погашения.
• Ставка фиксированная на весь период кредитования.*
• Проценты начисляются только за период фактического пользования кредитом.
• Комиссия разовая, оплачивается при заключении договора.

Условия кредитования:

• Сумма кредита/ кредитной линии:
— без залога: до 7 500 000 грн.;
— под залог: до 100 000 000 грн.
• Валюта кредитования: UAH, USD, EUR.
• Срок: до 36 мес.
• График погашения: индивидуальный для каждого клиента.
• Процентная ставка: фиксированная* от 12,2 до 21,6% годовых в UAH, от 5,7 до 11,3% годовых в USD, от 5,2 до 10,8% годовых в EUR.
• Разовая комиссия 0,9% от суммы кредита, мин. 2000 грн.
• Обеспечение:
— без залога: финансовое поручительство владельца бизнеса;
— под залог: недвижимость, оборудование, транспортные средства.

Порядок и условия кредитования по продукту «Кредит на развитие бизнеса» от АО «Альфа-Банк» приведены в Публичной оферте.

АО «Альфа-Банк» предлагает физическим лицам — предпринимателям воспользоваться услугой «Кредит на развитие бизнеса» на условиях Публичной оферты, что значительно уменьшает затраты времени на ознакомление с условиями обслуживания и подписания многих страниц текста

[ознакомиться с офертой]

* Действует акция для клиентов с годовой выручкой от 50 до 300 млн.грн. на условиях применения изменяемой ставки, рассчитывается по формуле: Учетная ставка НБУ + 6%. При снижении учетной ставки НБУ ставка кредитования также будет снижаться, но не менее чем до 12% годовых (UAH).

Требования к клиентам и пакет документов для получения кредита спрашивайте у обслуживающего менеджера Альфа-Банка.

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

22 октября

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

Как получить ссуду для малого бизнеса за 5 шагов

Обновление

, 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды для помощи в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет виды бизнеса, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов.Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам начать или поддерживать свой бизнес. И хотя ужесточение стандартов кредитования может затруднить получение ссуды, научиться ориентироваться в этом процессе заранее поможет вам добиться успеха.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА 2 РАУНД ГЧП

Нужна ли вашему бизнесу новая или дополнительная ссуда в рамках Программы защиты зарплаты? Наносите быстро и легко с помощью BlueVine.

1. Решите, какой вид кредита вам нужен.

Кредиторы спросят, зачем вам внешнее финансирование, и ваш ответ, скорее всего, попадет в одну из четырех категорий:

• Для управления повседневными расходами (например, с заработной платой и товарно-материальными запасами).

Ваши рассуждения определят, какой тип ссуды для малого бизнеса вы можете получить. Например, если вы начинаете бизнес, практически невозможно получить ссуду в банке или онлайн-кредиторе в течение первого года работы вашей компании. Кредиторам требуется денежный поток для поддержки погашения ссуды, поэтому стартапы обычно лишаются права на финансирование.

Вместо этого вам придется полагаться на бизнес-кредитные карты, займы у друзей и семьи, краудфандинг, личные займы или другие виды финансирования стартапов.

Компании с годичной историей и более чем годовой историей и доходом имеют больше вариантов финансирования, включая ссуды с государственной поддержкой, срочные ссуды, кредитные линии и факторинг счетов.

2. Сравните кредиторов малого бизнеса.

Существует три типа кредиторов, которые могут помочь вам в финансировании вашего малого бизнеса: онлайн-кредиторы, банки и некоммерческие микрокредиторы.Эти кредиторы предлагают продукты, включая срочные ссуды, кредитные линии и финансирование под дебиторскую задолженность.

Используйте онлайн-кредиторов, когда:

• Вам не хватает времени для работы.

• Вам нужно срочно финансирование.

Онлайн-кредиторы предоставляют малому бизнесу ссуды и кредитные линии на сумму от 1000 до 5 миллионов долларов. Средняя годовая процентная ставка по этим кредитам колеблется от 6% до 99%, в зависимости от кредитора, типа и размера ссуды, продолжительности срока погашения, кредитной истории заемщика и необходимости обеспечения залога.

У этих кредиторов редко бывает такая низкая годовая процентная ставка, как у традиционных банков, но процент одобрения выше, а финансирование происходит быстрее, чем в банках — всего за 12 часов.

Используйте банки, когда:

• Вы можете предоставить залог.

• Срочно наличные деньги не нужны.

Традиционные банковские варианты включают срочные ссуды, кредитные линии и коммерческую ипотеку для покупки недвижимости или рефинансирования. Через банки Управление малого бизнеса США предоставляет общие ссуды малому бизнесу в рамках своей кредитной программы 7 (а), краткосрочные микрозаймы и ссуды на случай стихийных бедствий.Ссуды SBA варьируются от 500 до 5,5 миллионов долларов при среднем размере ссуды в 500 000 долларов.

Малым предприятиям может быть сложно получить одобрение из-за таких факторов, как более низкий объем продаж и более низкие денежные резервы. Добавьте к этому плохой личный кредит или отсутствие залога (например, недвижимость для обеспечения ссуды), и многие владельцы малого бизнеса останутся с пустыми руками. Получение финансирования занимает больше времени, чем другие варианты, но банки обычно являются вариантом с самой низкой годовой процентной ставкой.

Используйте микрокредиты, когда:

• Вы не можете получить традиционный кредит, потому что ваша компания слишком мала.

Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые обычно предоставляют краткосрочные ссуды на сумму менее 50 000 долларов США. Годовая процентная ставка по этим кредитам обычно выше, чем по банковским кредитам. В заявке может потребоваться подробный бизнес-план, финансовая отчетность и описание того, для чего будет использован заем, что делает этот процесс длительным.

Также размер ссуд по определению является «микро». Но эти ссуды могут хорошо работать для небольших компаний или стартапов, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских ссуд из-за ограниченного опыта работы, плохой кредитной истории или отсутствия обеспечения.

Accion, Kiva, Фонд возможностей и Бизнес-центр для новых американцев — лишь несколько примеров микрокредитов.

3. Определите, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы также можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг у нескольких эмитентов кредитных карт и на веб-сайтах по личным финансам, включая NerdWallet.

Банки предпочитают предлагать свои бизнес-ссуды по низкой ставке заемщикам с кредитным рейтингом не ниже 680, говорит Сюзанна Дарден, специалист по финансам Центра развития малого бизнеса Алабамы. Если ваш кредитный рейтинг опускается ниже этого порога, рассмотрите онлайн-ссуды для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей или ссуды от некоммерческого микрокредитора.

Как давно вы в бизнесе?

Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы будут учитывать, как долго ваш бизнес работает.Вы должны иметь опыт работы не менее одного года, чтобы претендовать на получение большинства онлайн-кредитов для малого бизнеса, и не менее двух лет, чтобы претендовать на получение большинства банковских кредитов.

Достаточно ли вы зарабатываете?

Многие онлайн-кредиторы требуют минимального годового дохода, который может варьироваться от 50 000 до 250 000 долларов. Подсчитайте свой доход и выясните, какой минимум требует данный кредитор, прежде чем подавать заявку.

Можете ли вы позволить себе платежи?

Внимательно посмотрите на финансовые показатели своего бизнеса — особенно на движение денежных средств — и оцените, сколько вы можете себе позволить ежемесячно тратить на погашение кредита.Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных выплат, поэтому обязательно учитывайте это.

Чтобы с комфортом выплачивать ссуду каждый месяц, ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать ваши общие расходы, включая вашу новую сумму погашения, говорит Дарден. Например, если доход вашего бизнеса составляет 10 000 долларов в месяц, и у вас есть 7 000 долларов расходов, включая аренду, заработную плату и инвентарь, максимум, что вы можете себе позволить, — это 1000 долларов в месяц на погашение кредита.

4. Соберите документы.

Перед тем, как подать заявку на получение кредита, вам также необходимо убедиться, что у вас есть вся необходимая документация. Поиск этих файлов сейчас и их легкий доступ помогут еще больше упростить процесс.

В зависимости от кредитора вам нужно будет подать комбинацию из следующего:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц.

• Выписки с банковских счетов предприятий и частных лиц.

• Финансовая отчетность предприятий.

• Деловые юридические документы (e.g., учредительный договор, коммерческая аренда, договор франчайзинга).

5. Подайте заявку на получение бизнес-кредита.

Вы сделали это! Теперь, когда вы определили, какой тип кредитора вам подходит, посмотрите на два или три аналогичных варианта в зависимости от условий займа и годовой процентной ставки. Золотой стандарт для сравнения ссуд, годовая процентная ставка — лучший способ оценить общую стоимость заимствования за год, поскольку она включает все комиссии по ссуде в дополнение к процентной ставке.

Из ссуд, на которые вы имеете право, выберите ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой (при условии, что вы можете обрабатывать регулярные платежи по ссуде) и подайте заявку с документами, которые вы собрали. Обратите внимание, что бюро кредитных историй не делают различий между запросами для бизнеса и личного характера, и ваш кредитный рейтинг может быть затронут при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, если вы используете свою личную кредитную историю, поэтому важно выбрать лучший вариант.

Часто задаваемые вопросы

Как получить первую ссуду для малого бизнеса?

Чтобы претендовать на ссуду для малого бизнеса в банке, вам потребуется высокий личный кредитный рейтинг, солидные финансовые показатели бизнеса, такие как доход, не менее одного года в бизнесе и, в некоторых случаях, залог.Онлайн-кредиторы требуют менее строгих требований. Если вы только начинаете, рассмотрите альтернативы, такие как кредитные карты для бизнеса. См. Наш список вариантов финансирования стартапов.

Сложно получить кредит малому бизнесу?

Может быть непросто получить ссуду для малого бизнеса без сильного личного балла (от 700) и значительного денежного потока от вашего бизнеса. Это одна из распространенных причин, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита может быть отклонена.

Ссуды для начинающих предприятий: варианты сравнения 2021

Обновление, январь.19 февраля 2021 года: последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды для помощи в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет виды бизнеса, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Деньги — большая проблема, когда вы начинаете малый бизнес.

Рост альтернативного кредитования дает устоявшимся компаниям широкий спектр вариантов ссуды для малого бизнеса. Но предпринимателям может быть сложно получить стартовый кредит. В конце концов, кто захочет ссудить тысячи долларов малому бизнесу, у которого еще даже нет дохода?

«Никто не справляется с обеспечением финансирования стартапов, потому что это самый высокий риск», — говорит Чарльз Грин, основатель Института финансов малого бизнеса.«У вас могут быть большие идеи и планы, но вы еще не начали».

Имейте в виду, что, поскольку у вас еще нет бизнеса или вы только начинаете, вам, вероятно, придется занимать деньги, исходя из ваших личных финансов. По этой причине у вас больше шансов претендовать на финансирование стартапа с высоким личным кредитным рейтингом (720 или выше).

Чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА 2 РАУНД ГЧП

Нужна ли вашему бизнесу новая или дополнительная ссуда в рамках Программы защиты зарплаты? Наносите быстро и легко с помощью BlueVine.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Администрация малого бизнеса США имеет программу микрозаймов, которая предлагает до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоторых некоммерческих детских учреждений. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов. Вот список провайдеров.

Обратной стороной микрозайма является «микро» часть: финансирования может быть недостаточно для всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса. Но ссуду 7 (а) SBA получить сложно. Обычно они обращаются в устоявшиеся компании, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае вашего дефолта. Квалификационные требования строгие, и даже если вы соответствуете требованиям, процесс может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно находящихся в неблагоприятном положении владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность. Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, самый распространенный способ финансирования нового малого бизнеса — это занять деньги у друзей или семьи.Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие владельцы малого бизнеса используют кредитные карты для финансирования. Если ваш кредит невысокий, вы можете ограничиться использованием обеспеченных кредитных карт, которые обычно имеют более высокую комиссию, чем обычные кредитные карты.

Однако важно помнить, что кредитные карты — дорогой способ финансирования малого бизнеса, особенно если у вас плохая кредитная история. Это связано с тем, что эмитенты карт определяют годовые процентные ставки в основном на основе ваших личных кредитных рейтингов.И исследования показали, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

3. Ссуды для личного бизнеса

Многие новые владельцы малого бизнеса получают доступ к финансированию через личные ссуды, часто через растущее число онлайн-кредиторов. Но, как и кредитные карты, частные ссуды могут иметь высокие годовые ставки до 36%, особенно для плохих заемщиков.

Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей и высоким доходом.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».

«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег на такие вещи, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

4. Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства через онлайн-кампании.Вместо того, чтобы возвращать своим жертвователям, вы дарите им подарки, поэтому эта система также называется краудфандингом вознаграждений.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».

5. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапа вашего малого бизнеса. Они не всегда легко получить, но свободный капитал может быть стоят тяжелой работы для некоторых новых предприятий.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить кредит для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Другие варианты ссуды для стартапов

Операция по финансированию стартапов (ROBS) позволяет пролонгировать соответствующие пенсионные счета для инвестирования в стартап или существующий бизнес.Это вариант для предпринимателей, которые накопили значительную сумму пенсионных сбережений и хотят использовать эти средства без уплаты подоходного налога или штрафов за досрочное снятие средств.

Однако ROBS — рискованный способ финансировать стартап. Он требует высоких комиссионных, и вы рискуете выйти на пенсию, если ваш бизнес обанкротится.

Кредиты для стартапов: сравните свои варианты

Микрозаймы и некоммерческие организации	Вам нужен небольшой стартовый кредит.
	У вас есть друзья и родственники, которым комфортно идти на риск.
	Вы можете свести использование карты к минимуму.
	У вас есть личный кредитный рейтинг 600+.
	Вы хотите протестировать рынок.
	Вы готовы положить в тяжелую работу для свободного капитала.
Ролловер как бизнес-стартап	Вы готовы рискнуть своими пенсионными фондами.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Сортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Как получить ссуду для домашнего бизнеса

Понимание вариантов финансирования вашего бизнеса для любой компании может быть сложной задачей. Но если вы хотите получить ссуду для жилищного бизнеса для компании, работающей вне вашего дома, это может быть еще сложнее. Когда кредиторы малого бизнеса оценивают вашу компанию, они будут искать важные элементы, включая время в бизнесе, ваши активы и кредитную историю бизнеса. Они есть не в каждом домашнем бизнесе.

Тот факт, что ваш домашний бизнес может не выглядеть так, как компания с собственным пространством, не означает, что у вас нет вариантов.Чтобы выяснить, как получить ссуду для домашнего бизнеса, может потребоваться немного творческого подхода или правильного определения ваших ожиданий. Процесс получения ссуды для жилищного бизнеса тоже немного отличается, но не совсем уникален.

Мы рассмотрим все, что вам нужно знать о ссуде для жилищного бизнеса, о причинах, по которым их сложнее получить, чем при традиционном финансировании, каковы ваши варианты заимствования и чего ожидать от процесса подачи заявки на ссуду. Кроме того, мы добавили несколько советов, как упростить весь процесс кредитования жилищного бизнеса.

Почему у домашнего бизнеса не так много традиционных вариантов финансирования бизнеса

1. Ваша компания слишком молодая.

Не принимайте это на свой счет — новым компаниям всех мастей трудно найти финансирование для малого бизнеса.

Многие малые предприятия начинаются как домашние компании. В этом есть смысл: дом — это обычно самое простое место для начала компании. У вас есть идея, вы случайно строите ее из своей гостиной (или специального домашнего офиса для налоговых льгот для бизнеса!), И оттуда она часто превращается в «настоящую» компанию.

Хотя было бы здорово получить бизнес-капитал, который поможет вам вырасти в добросовестную компанию — в конце концов, вам часто нужны деньги, чтобы подняться на следующий уровень — бизнес-кредиторы будут стремиться к тому, чтобы получить стабильный доход, чтобы получать стабильный доход. уверен, что вы заемщик с низким уровнем риска. Если вы не можете показать, что ваш бизнес успешен, что клиенты регулярно платят ему, что у него есть достаточный оборотный капитал для покрытия платежей по кредиту и что у него есть хорошая репутация по возврату заемных денег, то это может быть очень много. труднее получить одобрение на получение кредита.Когда вы новичок в игре, сложно показать кредиторам, что вы — надежное вложение.

2. У вас мало активов.

Нелегко построить бизнес с нуля, сначала арендуя или купив коммерческое помещение, а потом создавая бизнес-план. Или, если вы работаете в творческой сфере или сфере услуг, которая не требует от вас постоянного физического присутствия для вашей компании, еще менее вероятно, что вам придется искать офис за пределами вашего собственного дома.Но то, что может быть выгодно для вас, поскольку молниеносная поездка из спальни в офис, может рассматриваться как недостаток для бизнес-кредитора.

Скорее всего, у вашего домашнего бизнеса нет тонны накладных расходов: вы не арендуете склад, у вас, вероятно, нет большого (или какого-либо) инвентаря, и у вас, вероятно, нет тонны оборудования. в подвал тоже. Это отлично подходит для ваших операционных расходов, но не помогает кредиторам определить, насколько хорошо вы оплачиваете аренду, финансирование оборудования или аренду помещений вашей компании.

Отсутствие большого количества оборудования также означает, что вы не можете предложить так много залога своему кредитору. Обеспечение часто является жизненно важным компонентом процесса утверждения кредита. Кредиторы хотят убедиться, что они могут снизить риск потери денег, поэтому они требуют, чтобы заемщики дали обещание, что они откажутся от чего-то примерно равного сумме кредита, если вы не сможете вернуть то, что взяли в долг.

Большинство кредиторов предпочитают предоставлять ссуды компаниям с успешным опытом работы, достаточным залоговым обеспечением для обеспечения ссуды и подтвержденной историей выплаты ссуд.Но это по сути не лишает кандидатов ссуды на жилищный бизнес право финансировать свою компанию. Скорее, это означает, что вы будете работать с меньшим количеством вариантов, чем в противном случае.

Как получить ссуду для домашнего бизнеса: 6 лучших вариантов

Хотя ваш подход может быть немного другим, у вас есть несколько вариантов финансирования домашнего бизнеса. Выбор правильного в основном зависит от того, что вы собираетесь делать с самим кредитом.

По большей части вам будет лучше с онлайн-кредиторами, а не с банковскими ссудами, которые предъявляют очень строгие требования к заемщикам, с которыми многим домашним предприятиям будет трудно выполнить (особенно новые операции).Вам могут подойти другие, менее обычные ссуды, если вам нужно общее финансирование для развития домашнего бизнеса.

Но есть много возможностей для изучения, независимо от того, почему вы занимаетесь. Вот шесть лучших кредитов для домашнего бизнеса:

1. Лучший кредит SBA для домашнего бизнеса: Микрозайм SBA

Управление малым бизнесом (SBA) Микрозаймы — отличный вариант для предпринимателей с хорошей кредитной историей и надежным бизнес-планом. Эти ссуды предоставляют владельцам малого бизнеса до 50 000 долларов на покупку инвентаря и оборудования или на обеспечение оборотного капитала, необходимого для создания компании. Они являются частью поддерживаемой правительством кредитной программы SBA, поэтому они имеют благоприятные условия погашения и одни из лучших процентных ставок, которые вы можете получить, особенно как новый владелец бизнеса.

Микрозаймы

SBA — отличный вариант для всех владельцев малого бизнеса, но могут быть особенно полезны для недостаточно представленных предпринимателей, таких как женщины, представители меньшинств, ветераны или заявители с низким доходом.Кандидатам с ограниченной личной кредитной историей также рекомендуется подавать заявки на микрозаймы SBA, поскольку они требуют меньше опыта, чем другие займы (которых у большинства начинающих предпринимателей может не быть). Если у вас средний кредит, вы также с большей вероятностью будете одобрены для получения микрозайма SBA, что может сделать этот вариант привлекательным для потенциальных владельцев бизнеса, которые работают над улучшением кредита.

В качестве еще одного преимущества эти ссуды имеют меньше ограничений, чем некоторые другие варианты ссуд для жилищного бизнеса, что означает, что у вас есть большая степень гибкости в том, как вы используете деньги (а также решаете, хотите ли вы разделить общая сумма кредита для достижения более чем одной цели).

2. Лучший кредит на жилищный бизнес для сокращения денежных потоков: финансирование счетов-фактур

Домашние компании с постоянными клиентами и регулярными счетами могут также рассмотреть возможность финансирования счетов. Кредиторы предоставляют компаниям до 85% от общей суммы своих счетов авансом, а оставшаяся часть выплачивается после того, как ваши клиенты выплатят свою задолженность, за вычетом комиссии кредитора.

Финансирование по счетам позволяет владельцам домашнего бизнеса получить доступ к оборотному капиталу, необходимому для поддержания непрерывной работы их компании, и может стабилизировать денежный поток, даже если клиенты не платят на постоянной и предсказуемой основе. Вы должны будете заплатить своему кредитору за привилегию получить авансом сумму ваших счетов, прежде чем ваши клиенты заплатят, но многие компании полагаются на финансирование счетов, чтобы высвободить деньги, связанные с дебиторской задолженностью. (Вот почему это часто называют «финансированием под дебиторскую задолженность».)

Тем не менее, этот вариант намного проще получить, чем обычный кредит для малого бизнеса, особенно если вы только начинаете, у вас нет оборотного капитала, который можно было бы показать, или вы не накопили такой доход. кредиторы хотели бы видеть обычные ссуды.

3. Лучшая ссуда для жилищного строительства для инвентаризации: финансирование заказа на закупку

Финансирование заказа на поставку — еще одна альтернатива для решения проблем с движением денежных средств, особенно если вы являетесь владельцем домашнего бизнеса, которому нужен капитал для выполнения заказов клиентов.

При финансировании заказа на покупку кредиторы могут платить вашим производителям, если у вас недостаточно ликвидности для покупки того, что вам нужно. Затем заемщики передают кредитору сумму этого платежа, а также проценты и сборы. Это позволяет вам выполнять заказы вовремя, не беспокоясь о том, что стоимость сырых товаров превышает сумму капитала, которая у вас есть, чтобы купить эти товары самостоятельно.

Скажем, например, ваша новая компания получает сразу тонну заказов. Это может создать для вас огромную проблему с денежным потоком, так как вы должны инвестировать в материалы, которые вам нужны, чтобы дать своим клиентам товары, которые они купили, прежде чем вы сможете получить оплату. Финансирование заказа на закупку позволяет вам оплачивать необходимые товары, не затрагивая при этом ваши операционные денежные средства. Это означает, что вы можете выполнять свои заказы, не отвлекая клиентов, что имеет решающее значение как для новых, так и для уже существующих компаний.

4. Лучшая ссуда на жилищный бизнес для инвестиций с низким уровнем риска: жилищные ссуды на покупку собственного капитала

Если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы уверены, что сможете выплатить ссуду, вы можете подумать о ссуде для бизнеса под залог собственного капитала. С этим типом жилищной ссуды для малого бизнеса вы можете использовать стоимость вашего дома для финансирования своего бизнеса в качестве кредитной линии.

Получая ссуду под залог собственного капитала, банки оценивают стоимость вашего дома, чтобы определить, сколько денег вы можете занять.Конечно, у кредитов на жилищный бизнес есть недостатки. Вы можете потерять свой дом, если не сможете вернуть то, что взяли в долг, поскольку ваш дом служит залогом.

Помните: здесь не применяются все меры защиты бизнеса, которые вы установили путем создания юридического лица, такого как LLC или S-corp. Вот почему мы рекомендуем эту ссуду для жилищного бизнеса в сценариях с низким уровнем риска; конечно, вы можете использовать эту ссуду на что угодно, но вы не хотите потерять свой дом, если не можете выплатить ссуду.

5. Лучший кредит на жилищный бизнес для новых компаний, работающих на дому: бизнес-кредитные карты

Особенно, если вы начинаете новый домашний бизнес, вам нужно начать немного творчески подходить к вариантам финансирования. И бизнес-кредитные карты — отличное место для начала. Вы не только получите доступ к капиталу, но и бизнес-кредитные карты также могут помочь предпринимателям создать прочную кредитную историю. Это поможет вам в дальнейшем, когда вы подадите заявку на получение традиционного бизнес-кредита.

Прежде всего, бизнес-кредитные карты почти всегда легче получить, чем бизнес-ссуды, поскольку для получения одобрения вам нужен только сильный кредит. Бизнес-ссуды, с другой стороны, требуют хорошей кредитной истории плюс истории деловых финансов. Как правило, вы не сможете профинансировать столько с помощью кредитной карты для бизнеса (хотя у бизнес-карт нет ограничений, вам просто нужно вернуть их как можно скорее!), Но вы все равно получаете покупательную способность.

Лучший инструмент для начинающего домашнего предпринимателя — это начальная кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%, которая позволит вам хранить остаток на своей карте без процентов в течение заранее определенного периода времени (иногда более года. !).При стратегическом использовании вы можете потратить на карту как беспроцентную ссуду. Просто убедитесь, что оплатили выписку до истечения вводного периода, чтобы вам не пришлось платить установленную переменную годовую процентную ставку.

6. Лучший нетрадиционный жилищный заем для бизнеса: заем на друзей и семью

Если бизнес-кредитные карты не подходят из-за необходимой суммы денег или вашей кредитной истории, а микрозайм SBA недоступен, вы можете подумать о ссуде для друзей и семьи.

Если у ваших близких есть глубокие карманы (и они глубоко уверены в вас), вы можете предложить один из этих нетрадиционных вариантов. Эти ссуды существуют полностью вне банковского дела и альтернативного кредитования — вы работаете исключительно с людьми, находящимися в вашей личной орбите.

Это означает, что условия ссуды для друзей и семьи могут варьироваться в гораздо большей степени, чем с установленным кредитором. Вы можете получить более щедрые условия от друзей, чем с традиционным кредитором, и даже иметь больше возможностей для маневра с погашением, если у вас будет трудный месяц или два.

Но каждая финансовая операция между семьей и друзьями сопряжена со значительным риском. Вы можете в конечном итоге испортить свои отношения с другими, если ваша компания обанкротится или если вы не сможете выплатить ссуду. Чтобы ничего не случилось, обязательно составьте официальный контракт. (Если вы хотите списать проценты по бизнес-кредиту, они вам в любом случае обязательно понадобятся.)

Как сделать вашу заявку на получение ссуды для домашнего бизнеса максимально надежной

Для получения каждой жилищной ссуды малому бизнесу (кроме ссуды для друзей и семьи), включая бизнес-кредитные карты, вам потребуется составить некоторую версию заявления.Состав заявки будет зависеть от того, какой вариант заимствования вы выберете.

Некоторые, например ссуды SBA, требуют обширной документации. Если вам подходит микрозайм SBA, будьте готовы предоставить ваши личные налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках, личные банковские записи, надежный бизнес-план и заявленную цель вашего кредита, среди других документов. Сроки получения кредита SBA могут быть такими же, как и для других обычных кредитов, но вам потребуется больше времени, чтобы завершить заявку.

Заявки на финансирование счетов-фактур не так сложны, как ссуды SBA, но они также требуют приличной подготовки. Вам нужно будет предоставить свой кредитный рейтинг, выписки из банка, копию ваших водительских прав и счета, которые вы хотите использовать для получения финансирования. Обязательно соберите всю эту информацию, прежде чем обращаться к кредиторам, так как это поможет ускорить процесс.

Другим, например бизнес-кредитным картам, скорее всего, потребуется только ваш личный кредитный рейтинг, прежде чем дать вам зеленый свет.И, если вы работаете над тем, чтобы получить ссуду от коллеги или члена семьи, обязательно спросите их, какую документацию — если таковая имеется — они хотели бы видеть.

Что бы вам ни пришлось предоставить, проявите осмотрительность как заемщик и заранее соберите свои учетные данные. Убедитесь, что вы предоставили своему потенциальному кредитору всю информацию, необходимую для принятия обоснованного решения. Помните, что в процессе подачи заявки стоит приложить дополнительные усилия, поскольку в дальнейшем вы сэкономите время (и предотвратите осложнения).

Размышляя о том, как получить ссуду для домашнего бизнеса, оправдывайте свои ожидания

Получить ссуду для домашнего бизнеса не всегда просто, но это тоже возможно. Вам нужно будет продемонстрировать, что ваша компания является надежным заемщиком, и у вас не всегда может быть одинаковое количество материалов для подтверждения.

Но до тех пор, пока вы знаете, для чего вам нужны деньги, выбираете правильный продукт финансирования и выбираете подходящего кредитора, вы можете подготовиться к получению финансирования, необходимого для перехода вашего домашнего местоположения на новый уровень.

Будьте в курсе своих денежных потоков, оборотного капитала и финансовых потребностей. Стоит точно знать, что вам нужно и где это получить, особенно если вам придется немного усерднее работать, чтобы получить финансирование.

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

Домашний бизнес может быть прибыльным и приятным способом заработать на жизнь. Однако финансирование такого бизнеса может оказаться сложной задачей. Прежде чем подавать заявку на финансирование домашнего бизнеса, важно иметь четкую идею, некоторую форму залога, инвесторов (в некоторых случаях) и долгосрочный план успеха.

Получите копию своего кредитного отчета. Кредитор не предоставит ссуду малому бизнесу любому потенциальному заемщику с плохой кредитной историей. Прежде чем заполнять какие-либо заявки на получение кредита, вы хотите, чтобы ваш кредит был в отличной форме — лучше всего выше 720 баллов FICO. Информацию о том, как получить бесплатную копию отчета, см. В разделе Ресурсы. Красные флажки, которые могут лишить вас права на получение бизнес-кредита, включают исчерпанные кредитные линии, чрезмерные торговые линии (более четырех возобновляемых счетов), судебные решения, банкротства и списание средств. Перед подачей заявки на финансирование убедитесь, что полностью погашен отрицательный кредит.

Соберите все свои документы и проведите самоанализ. Поставьте себя на место кредитора — решите, насколько велик ваш кредитный риск. К положительным характеристикам успешного заемщика бизнес-кредита относятся сильные активы (дом, инвестиции), существующие инвесторы (бизнес-ангелы или венчурные капиталисты), сильный денежный поток от существующего бизнеса или другой карьеры, а также уникальная бизнес-идея с четко определенным рынком клиентов .

Найдите кредиторов на веб-сайте государственного управления малого бизнеса (SBA). См. Ресурсы для получения дополнительной информации о правилах SBA. Правительство не является прямым кредитором, а вместо этого заключает контракты с частными кредиторами на предоставление утвержденных правительством ссуд для малого бизнеса потребителям. От потенциального кредитора требуется соблюдать установленный правительством набор руководящих принципов, но, в конце концов, кредитор ищет выгодную ссуду и тщательно изучит вашу заявку. Обязательно представляйте выписки из личного банковского счета, выписки из коммерческого банка и четкий одностраничный отчет о направленности вашего домашнего бизнеса, его потенциальных клиентах и ​​ваших идеях по обеспечению долгосрочной устойчивости и роста.

Обратитесь к двум или трем кредиторам, спонсируемым SBA, для получения ссуды для малого бизнеса. Перед заполнением заявки убедитесь, что у вас есть копии всех документов, четкое представление о сумме ссуды и чрезмерное терпение — иногда заявки на ссуду для малого бизнеса могут томиться неделями в андеррайтинге.Будьте готовы проявить гибкость при оформлении кредита. Например, хотя изначально вы можете не захотеть обеспечивать ссуду, кредитор может потребовать от вас обеспечения актива — особенно если это ваш первый бизнес-ссуды.

Убедитесь, что все одобренные кредитные предложения соответствуют вашим первоначальным потребностям. Получите копии всех утвержденных кредитов для малого бизнеса и сравните окончательные условия с вашей первоначальной идеей. Убедитесь, что капитала достаточно для финансирования вашего начинающего домашнего бизнеса, убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи и убедитесь, что бизнес-идея все еще жизнеспособна.Например, если другой владелец бизнеса вышел на рынок, на который вы надеялись проникнуть с подобной идеей, вам будет разумно пересмотреть свой бизнес-план, прежде чем принимать какие-либо кредитные средства. Если кажется, что рынок ваших клиентов все еще существует, продолжайте оформление кредита. Однако, если ваш план находится под угрозой из-за нового бизнеса, лучше отказаться от любой ссуды и вернуться к чертежной доске.

Ссылки

Ресурсы

Writer Bio

Базируется в Юджине, штат Орегон., Дункан Дженкинс пишет статьи, связанные с финансами, с 2008 года. Его специальности включают консультации по личным финансам, ипотечные / долевые ссуды и управление кредитами. Дженкинс получил степень бакалавра английского языка в Университете Кларка.

23 разумных способа финансирования вашего стартапа или нового бизнеса в 2021 году

При запуске бизнеса важными составляющими вашего успеха являются качество ваших идей и ваша готовность приложить усилия, чтобы воплотить эти идеи в жизнь. В молоке капиталистической меритократии сливки поднимаются на вершину. При наличии смекалки, ноу-хау и немного твердого взгляда ничто не мешает вам превратить все те деньги, которые в настоящее время томятся в вашем целевом фонде, в процветающее предприятие. Вперед, оставьте свой след в мире, полном возможностей!

Подожди, что ты говоришь? У вас нет целевого фонда ? В таком случае, похоже, вам придется привлечь немного капитала.

Перспектива пойти с шляпой в руке выпрашивать деньги у держателей капитала не нравится большинству предпринимателей.Вероятно, это был не тот аспект построения бизнеса, который занимал ваши лихорадочные мечты в детстве. Тем не менее, для тех из нас, у кого нет унаследованного богатства, заем денег для открытия бизнеса является необходимостью.

Давайте рассмотрим, как вы можете получить немного стартового капитала для вашего нового предприятия.

1) Используйте личные сбережения

Самофинансирование может быть нереальным для многих предпринимателей. Тем не менее, факт остается фактом: по данным некоммерческой ассоциации SCORE, 78% владельцев стартапов в первый год не искали финансирования для стартапов, кроме личных сбережений или дохода от работы.

У вас может не хватить денег, но вы всегда можете попробовать что-то изменить, чтобы это изменить. Вы можете продать свою машину и использовать автобус для передвижения. Продайте свой дом и снимите квартиру над рестораном. Или оставьте дом и получите ссуду или кредитную линию. Только не забудьте внести платеж, иначе вы захотите получить эту квартиру, когда у вас будет такая возможность.

2) Войти в пенсионные счета

Другой вариант — занять деньги из ваших активов. Вы можете занять деньги со своего сберегательного счета 401 (k) или IRA.Очевидно, что это небезопасные варианты, и они не должны быть вашим первым средством. Но если бы вы искали жизнь с минимальным риском, вы бы выбрали более стабильную работу. Так что будьте осторожны, но знайте, что эти варианты доступны вам.

Фактически, ваш бизнес можно рассматривать как или стоящее вложение, если инвесторы видят, что вы лично заинтересованы в его успехе.

Если вы подумываете о подключении к пенсионным счетам, возможно, вам стоит обратить внимание на Rollovers as Business Startups (ROBS).За определенную плату спонсор ROBS позволит вам использовать свои пенсионные фонды без уплаты налогов и использовать их для финансирования нового бизнеса или приобретения существующего.

3) Спросите друзей и семью

Еще одно решение — зарабатывать деньги на друзей и семью.

Однако одно дело — поставить под угрозу свои финансы изначально рискованной деятельностью, связанной с открытием бизнеса. Другое дело — поставить под угрозу свои близкие личные отношения. Подумайте о риске, которому вы подвергаете своих близких.Также примите во внимание тот факт, что использование денег от друзей или семьи может заставить вас придерживаться проигрышного предложения дольше, чем это разумно.

Если вы все же решите искать финансирование для бизнеса у друзей и семьи, сделайте себе одолжение: пройдите через все надлежащие юридические каналы и профессионально подготовьте документы.

Вам также следует запрашивать ссуду, а не вложение в акционерный капитал. Спросите о последнем, и ваши друзья / семья будут иметь законное право участвовать в принятии важных решений, касающихся вашего бизнеса.

4) Получите личную ссуду

Когда вы запускаете стартап, получить бизнес-ссуды бывает довольно сложно, в основном из-за того, что у вас нет доходов от существующего бизнеса. Это классическая задача «курица и яйцо». В подобных ситуациях решением могут стать личные займы.

В то время как получение бизнес-кредита часто зависит от таких характеристик, как здоровье и кредитоспособность вашего бизнеса, получение личного кредита полностью зависит от ваших личных характеристик.Ожидайте, что кредиторы внимательно изучат ваш кредитный рейтинг, источник дохода, отношение долга к доходу и предполагаемое использование кредита.

Персональные ссуды обычно составляют максимум 35 000 долларов, хотя некоторые кредиторы ограничивают его до 50 000 долларов или выше. Эта сумма представляет собой небольшую часть суммы, которую вы можете занять в рамках бизнес-кредита, который может составлять 1 миллион долларов или более. Проще говоря, стартапы по своей сути являются рискованными предприятиями, поэтому размер капитала, который кредиторы готовы предоставить вам, будет строго ограничен.

Если вы думаете, что личный заем может быть просто билетом для открытия вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашим руководством по получению личного кредита для бизнеса.

5) Используйте кредитные карты

Кредитные карты всегда помогут выбраться из затора в личной жизни. То же самое и с финансированием вашего стартапа.

Кредитные карты для малого бизнеса могут иметь лимит до 50 000 долларов. Принимая во внимание, что это финансирование, которое вы можете использовать без тщательной проверки ваших бизнес-планов кем-то из грандов, кредитные карты могут быть одним из самых удобных средств финансирования начинающего бизнеса.

Конечно, удобство кредитных карт уравновешивается высокими процентными ставками.Вы не хотите, чтобы задолженность по кредитной карте задерживалась из-за растущих процентов, поэтому планируйте выплатить ее как можно скорее, если возможно, в течение льготного периода без выплаты процентов.

6) Подать заявку на грант

Бесплатные деньги: что может быть лучше для финансирования вашего стартапа? Получить грант для финансирования своего молодого бизнеса непросто. Вот почему вы не слишком часто слышите об этом. Однако грантовые программы существуют. Вы можете получить грант из нескольких источников, в том числе:

• Федеральные грантовые программы
• Государственные и муниципальные грантовые программы
• Частные грантовые организации

Вы можете найти грантовые программы, предназначенные для конкретных видов бизнеса, а также для определенных слоев населения.Существуют программы грантов для малого бизнеса для ветеранов, женщин, одиноких матерей и других групп.

Будьте готовы написать обширное и подробное предложение, если вы хотите получить грант. Конкуренция за гранты очень высока, и слышны только самые убедительные просьбы.

Программы грантов

могут предлагать получателям суммы от нескольких сотен долларов, поэтому не ожидайте, что на волне бесплатных денег вы получите успех в бизнесе. Однако, если вы найдете программу, которая вам подходит и у вас есть особенно острая история, которую нужно рассказать (и есть время рассказать ее), вам нечего терять, если вы попробуете.

Узнайте больше о грантах для малого бизнеса на следующих ресурсах:

7) Получите ссуду в банке

Предприниматели, пытающиеся создать свое первое предприятие, с большей вероятностью получат практически любой из перечисленных выше типов ссуд, чем ссуду в банке. Банки, как правило, хотят видеть историю прибылей, прежде чем они позволят вам понюхать их деньги — очевидная проблема для нового бизнеса или стартапа.

Тем не менее, если у вас есть значительная сумма залога, отличная кредитоспособность и опыт работы в отрасли, не считайте банковские кредиты возможным источником капитала. Коммерческий заем в банке может напоминать ипотеку: есть фиксированная процентная ставка, фиксированные ежемесячные / ежеквартальные платежи и срок погашения.

8) Найдите ангела-инвестора

Бизнес-ангелы — это состоятельные бизнесмены, которые финансируют стартапы, которые могут сделать их еще богаче. Бизнес-ангелы не предлагают ссуд; вместо этого они предлагают вложения в акционерный капитал, за которые они покупают долю в вашей компании.

По данным Entrepreneur, инвестиции ангелов часто составляют около 600 000 долларов, поэтому мы не говорим здесь о мелочах.Это очень заманчивый вариант финансирования, если у вас есть больше возможностей, чем наличные деньги. Но будьте осторожны — вы также потеряете от 10% до 50% своего бизнеса.

Узнайте, является ли этот тип инвестирования правильным выбором для вашего стартапа, в нашем руководстве по плюсам и минусам бизнес-ангелов.

Если вы думаете, что у вас все получится, бизнес-ангелы — весьма заманчивый источник капитала, учитывая, что вам не нужно будет платить проценты по вложению.

9) Используйте краудфандинговую платформу

Crowdfunding использует традиционный подход к привлечению стартового капитала и переворачивает его с ног на голову.Вместо того, чтобы предлагать свои предложения инвесторам и организациям в надежде, что их услышат, вы получаете платформу, на которой вы можете изложить свои планы и свои потребности для будущего бизнеса.

Используя преимущества Интернета, вы даете инвесторам возможность обратиться к вам — это гораздо более эффективный способ привлечь внимание ваших потенциальных спонсоров.

Заинтересованы? Ознакомьтесь с нашими главными советами по запуску краудфандинговой кампании для вашего нового бизнеса.

У разных краудфандинговых сайтов разные способы работы.В следующих нескольких разделах мы рассмотрели некоторые из наиболее популярных вариантов.

10) Сбор средств на Kickstarter

Безусловно, самая популярная из существующих краудфандинговых платформ, Kickstarter стала синонимом краудфандинга. На своем веб-сайте Kickstarter может похвастаться тем, что более 19 миллионов человек поддержали проект, более 5,4 миллиарда были обещаны и более 190 000 проектов были успешно профинансированы.

Kickstarter — это так называемая платформа для сбора средств, основанная на вознаграждении.Вместо того чтобы вкладывать средства в погоню за финансовой прибылью или доходом от капитала, инвесторы обычно получают «вознаграждение» за свою щедрость. В большинстве случаев спонсоры получают возможность использовать конечный продукт или услугу раньше остальных.

Kickstarter — прекрасный вариант для предпринимателя, который может сделать убедительный шаг, но имейте в виду, что платформа высвобождает средства, пожертвованные вашему бизнесу, только после того, как ваша кампания достигнет своей цели финансирования. Только около 36% кампаний на Kickstarter достигают своей цели финансирования. Остальные терпят неудачу, и в этом случае участник кампании ничего не получает.

11) Сбор средств на Indiegogo

Indiegogo начинался как платформа по сбору средств для независимых фильмов, но с тех пор расширился и превратился в краудфандер общего назначения. Сегодня Indiegogo предлагает возможности даже в большем количестве бизнес-категорий, чем Kickstarter.

Несмотря на то, что платформа не получает такого же внимания со стороны СМИ, как Kickstarter, на Indiegogo одновременно проводится больше активных кампаний, чем на Kickstarter. Это может быть связано с тем, что, в отличие от своих более известных конкурентов, краудфандинговые кампании Indiegogo не обязательно должны достигать своей цели по сбору средств, чтобы получить свои средства.Кампании финансирования по принципу «все или ничего» — это , предлагаемый Indiegogo, хотя многие спонсоры могут найти это предложение более привлекательным.

Одно важное замечание: в отличие от пожертвований на Kickstarter, инвестиции Indiegogo не возвращаются.

12) Сбор средств на GoFundMe

GoFundMe — это краудфандинговая платформа, которая чаще всего используется для личных целей и неудачных жизненных событий. Однако вы, безусловно, можете попытаться собрать средства для запуска через сайт.

Эта платформа не связана с существующим сообществом инвесторов.Вместо этого пожертвования, скорее всего, будут поступать от тех, кто находится в вашей личной сети, а также от тех, кому вы можете сообщить об этом. С этой целью GoFundMe оптимизирован для обмена в социальных сетях.

При использовании GoFundMe нет требования к финансированию по принципу «все или ничего». Однако вам придется платить одинаковые сборы независимо от того, собирает ли ваша кампания 2000 долларов или 20 долларов.

Если ваш новый бизнес связан с каким-либо личным или общественным делом, GoFundMe — это краудфандинговая площадка, которой стоит заняться.

13) Примите участие в конкурсе на финансирование

Конкурсы на финансирование — нетрадиционный способ собрать деньги для стартапа. С другой стороны, традиции переоцениваются. Такие программы, как Amazon Web Services Start-Up Challenge и Конкурс предпринимательства MIT на сумму 100 тыс. Долларов, предлагают стартапам возможность ежегодно соревноваться за финансирование в тысячи долларов.

Как вы понимаете, на эти конкурсы приходит огромное количество претендентов. Убедитесь, что ваша презентация будет уникальной и убедительной.Ваши идеи должны выделяться среди множества жаждущих финансирования.

14) Используйте одноранговое кредитование

Одноранговое (P2P) кредитование, иногда известное как социальное кредитование или краудлендинг, использует модель краудфандинга Kickstarter и объединяет ее с более традиционными методами кредитования. P2P-сервисы — это, по сути, сервисы поиска партнеров, которые связывают случайных инвесторов с предприятиями, которым нужны средства.

У займов

P2P есть два основных преимущества перед традиционными займами. Во-первых, процесс подачи заявки обычно осуществляется онлайн.Вам не нужно встречаться с каким-то набитым костюмом или открывать помещение для проверки. Весь процесс можно выполнять дома, в своем постельном белье (как и большинство действительно важных вещей в жизни).

Второе преимущество заключается в том, что процесс утверждения и получения средств обычно намного быстрее, чем при традиционном кредитовании.

Обратной стороной является то, что P2P-кредиторы, как правило, особенно не склонны к риску, когда речь идет о кредитовании тех, у кого сомнительный кредит.

15) Получите микрозайм

Микрозаймы существуют в интересах заемщиков, которые не соответствуют требованиям обеспечения и денежных потоков, необходимых для получения традиционных банковских кредитов.Поскольку микрозаймы предоставляются на небольшие суммы денег, они считаются менее рискованными, чем другие виды финансирования бизнеса.

Ссуды на сумму 50 000 долларов или меньше обычно считаются микрозаймами. Вы можете получить такое финансирование из таких источников, как некоммерческие или онлайн-кредиторы. Узнайте больше о том, что такое микрозаймы и как их получить, в нашем руководстве.

16) Подать заявку на микрозайм SBA

В рамках программы SBA Small Business Loan Advantage кредиторам SBA рекомендуется предоставлять ссуды для малых предприятий с более низкими процентными ставками (от 6% до 8% годовых) квалифицированным предприятиям с хорошей кредитной историей. Некоммерческие организации, связанные с уходом за детьми, особенно вероятно, будут иметь право на получение таких кредитов. По данным SBA, средний размер такого кредита составляет 13 000 долларов, а максимальный срок микрозайма SBA составляет шесть лет.

Микрозаймы SBA должны использоваться для следующих целей:

• Оборотный капитал
• Запасы или материалы
• Мебель или оборудование
• Машины или оборудование

Микрозайм SBA не может быть использован для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

17) Сбор средств на Kiva

Kiva — некоммерческий микрозайм, который предлагает займы под 0% годовых без залога. Довольно мило, да? Kiva предлагает максимально возможную сумму займа в размере 10 000 долларов, поэтому их ссуды явно микрокредиты. Кроме того, процесс подачи заявки долгий и трудный. С другой стороны, 0% процентов и без залога!

Kiva известна своим индивидуальным подходом к пользователям, что явно не является нормой в этой области. В индустрии, изобилующей хищническими методами, Kiva стремится быть позитивной силой сообщества, и в этом я могу отстать.

Узнайте больше в нашем обзоре Kiva.

18) Получите ссуду Accion

Accion — еще один частный некоммерческий микрокредитор. В отличие от Kiva, их кредиты действительно идут с процентной ставкой (8% — 22%) и могут включать требования залога. Однако ссуды Accion могут достигать 50 000 долларов.

Accion не только предлагает микрозаймы, но также предоставляет финансовое образование, проводит семинары и мероприятия по всей стране, направленные на то, чтобы помочь развивающимся малым предприятиям встать на ноги.Они также пользуются репутацией прозрачных компаний и отличного обслуживания клиентов.

Узнайте больше в нашем обзоре Accion.

19) Подать заявку на ссуду SBA 7 (а)

Заем SBA 7 (a) — это заем, частично гарантированный SBA, в котором кредитор соглашается не превышать определенные лимиты процентных ставок и других условий займа. Программа предназначена для помощи заемщикам, которые вряд ли смогут претендовать на получение коммерческого кредита от банка.

Чтобы претендовать на ссуду SBA 7 (a), вы должны продемонстрировать, что SBA не было первым местом, куда вы отправились в поисках денег.Молодым предприятиям с очевидным потенциалом стоит рассмотреть программу 7 (а).

20) Получите ссуду SBA CDC / 504

Другая кредитная программа SBA, кредиты CDC / 504 — это инструменты, с помощью которых правительство помогает определенным предприятиям в соответствии с конкретными целями государственной политики, такими как энергоэффективность или продвижение предприятий, принадлежащих меньшинствам.

Согласно SBA, ссуды CDC / 504 могут использоваться для следующих целей:

• Выкуп земельного участка, в т.ч. под постройки
• Покупка улучшений, включая профилирование, благоустройство улиц, инженерные сети, парковки и ландшафтный дизайн
• Строительство новых объектов или модернизация, реконструкция или переоборудование существующих объектов
• Закупка долгосрочной техники и оборудования

Очевидно, что это не то, что хотят делать большинство стартапов, но если ваше новое предприятие связано с чем-либо из вышеперечисленного, а ваша бизнес-цель рассматривается SBA как продвижение их государственной политики, вы можете просто захотеть исследуйте эту программу.

21) Используйте торговый кредит

Торговый кредит — это кредит, предоставляемый вам поставщиками, которые позволяют вам покупать сейчас и платить позже. Каждый раз, когда вы получаете материалы, оборудование или другие ценности, не заплатив наличными на месте, вы используете торговый кредит.

Поскольку торговый кредит основан на доверии, стартапу получить нелегко. Однако, если у вас действительно есть все вместе, вы можете предложить эту договоренность своим поставщикам, как если бы вы подавали заявку на получение банковского кредита.Представьте подробный бизнес-план и предложите залог.

Для нового бизнеса торговый кредит — это определенно долгосрочная перспектива, поэтому он находится в самом конце списка. Тем не менее, имейте в виду, что это возможно.

22) Предпродажное предложение

Это еще один путь к финансированию, который непрост, если вы стартап без устоявшейся репутации, но если у вас есть правильные маркетинговые навыки, возможно, вы сможете его реализовать.

Допустим, вы находитесь в процессе создания простой, но захватывающей видеоигры.Вы показываете демоверсию игры на своем популярном канале YouTube, и люди сходят с ума от этого. Даже тролли комментариев на YouTube впечатлены. Если вы достаточно нравитесь людям, вы можете убедить их внести предоплату за право загрузить готовый продукт в день запуска. Таким образом, не будет задействовано посредников, что даст вам прямой доступ к необходимому капиталу.

Это настолько безумно, что может сработать.

23) Получите ссуду на оборотный капитал PayPal

Возможно, вы не подозреваете, что PayPal предлагает ссуды, но да, на самом деле они это делают.PayPal Working Capital предлагает краткосрочные бизнес-ссуды, основанные на доходах PayPal существующего бизнеса — короче говоря, это вариант финансирования, требующий немного истории бизнеса. Кредит PayPal может быть привлекательным вариантом не для нового стартапа, не имеющего дохода, а для нового бизнеса с некоторым доходом.

Чтобы подать заявку, вам просто нужно заполнить заявку, доступную через вашу учетную запись PayPal. Вам не нужно предоставлять какую-либо другую информацию, так как PayPal уже является процессором вашей кредитной карты в этом сценарии.Они хорошо осведомлены о вашем финансовом положении!

Узнайте больше в нашем обзоре оборотного капитала PayPal.

Последние мысли о финансировании стартапа

Поиски финансирования стартапа — не игра для кротких. Это полноконтактный вид спорта, и вы должны быть готовы бороться за достоинства своих идей и структурную устойчивость вашего бизнес-плана.

Вы также должны ожидать отказа при поиске капитала для бизнеса. Вот почему полезно знать как можно больше путей к капиталу.Учитывая изобилие возможностей для финансирования, велика вероятность того, что вы найдете хотя бы один путь, по которому вы и ваш стартап сможете пройти, если вы выполнили домашнюю предпринимательскую работу и добавили новый слой оптимизма на свое лицо. , это.

Конечно, вы могли бы избежать всего этого, если бы вы просто решили родиться с трастовым фондом, но мы оставим это без внимания.

Как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа

Получить стартовый кредит непросто, но возможно.Ниже мы рассмотрим и приведем примеры того, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит, что делать, если вам отказали, и какие альтернативные варианты финансирования доступны.

Как подготовить заявку на получение ссуды

Как и во многих других случаях в жизни, подготовка является ключом к успешной заявке на получение кредита, особенно если вы начинаете свой бизнес. Мы опишем некоторые шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки:

• Составьте подробный бизнес-план.
• Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой и управленческий опыт.
• Приведите в порядок свои личные финансы и кредит.
• Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или денежный залог.
• Подробно укажите, на что будет использоваться заем.
• Зарегистрируйте свой бизнес и получите соответствующее лицензирование.
• Выберите банк, с которым у вас есть отношения.

Подготовить подробный бизнес-план

Ваш бизнес-план будет решающим для вашей кредитной заявки.Любой хороший бизнес-план будет включать в себя следующие элементы:

• Краткое содержание
• Обзор компании
• Описание товаров и услуг
• Анализ рынка и конкурентов
• Маркетинговая и сбытовая стратегия
• Обзор управленческой команды
• Подробные финансовые прогнозы

Хороший бизнес-план должен упростить для вашего кредитора утверждение вашей заявки и выделение вам средств. Чтобы привести ваш бизнес-план в соответствие с номиналом, мы рекомендуем новым предпринимателям проконсультироваться с местными отделениями бизнес-ассоциаций, такими как региональные отделения SCORE или SBA, чтобы получить помощь в написании и уточнении своего плана. Мы также советуем владельцам бизнеса проконсультироваться с CPA за помощью в подготовке или проверке финансовых прогнозов.

Покажите свой соответствующий отраслевой опыт

В своем бизнес-плане вы захотите дать подробное объяснение вашего опыта и опыта вашего делового партнера в соответствующей отрасли и управлении. Вы должны убедить своего кредитора в том, что вы и ваши партнеры можете начать и развивать это новое предприятие. Чтобы помочь в этом, вы должны подготовить резюме для всех руководителей нового бизнеса.Если возможно, получите рекомендации от бывших коллег или других членов сообщества, которые могут рассказать о вашем соответствующем опыте.

Получите личные финансы и кредит по заказу

Поскольку у вас нет (пока) бизнеса, ваш банк или кредитор захотят взглянуть на ваш личный отчет о кредитных операциях. Мы советуем вам самостоятельно проверить свой кредитный отчет и в первую очередь решить любые проблемы. Банки хотят видеть не только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами, но и заемщиков, у которых есть как кредитные, так и ссудные счета (т. е., кредитные карты, ссуды, ипотека и т. д.) и несколько лет кредитной истории. Ваш кредитный отчет будет важным фактором при определении того, можете ли вы вообще претендовать на финансирование.

Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или первоначальный взнос

Вы должны быть готовы предоставить залог, предоставить личную гарантию или внести денежный аванс — или все или некоторую комбинацию этих трех. Поскольку у вас не будет бизнес-активов для залога в качестве залога, вас могут попросить использовать личные активы, такие как ваш дом, автомобили или сбережения, и / или сделать личную гарантию того, что вы вернете ссуду в случае, если бизнес не можешь.Более того, эти залоги могут быть объединены с 10% или более авансовым платежом по кредиту. Стартапы сопряжены с риском, поэтому банки хотят видеть у предпринимателей немного шкуры, так сказать, чтобы снизить риск потери их денег в случае банкротства бизнеса. Таким образом, если вы просите 100 000 долларов, кредитор может ожидать, что вы вложите 10 000 долларов своих собственных денег в ссуду.

Подробная информация о том, на что рассчитан заем

Большинство начинающих предпринимателей совершают ошибку, неточно оценивая, сколько денег им нужно.Чтобы бороться с этим, составьте подробный список того, на что вы собираетесь заплатить ссуду и сколько стоит каждая статья. Вы должны быть как можно более конкретными. Например, если вы планируете закупку инвентаря, укажите точный тип инвентаря и сколько единиц каждого типа вам понадобится. Вы также можете включить цену за единицу в свои оценки. Обязательно поделитесь этим списком со своим кредитором, так как это поможет одобрить вашу заявку.

Зарегистрируйте свой бизнес

Получите регистрацию бизнеса, лицензии и разрешения перед подачей заявки на ссуду.Вам нужно будет подать (и оплатить) эти лицензии, разрешения и регистрацию через правительство вашего штата. Обычно вы можете заполнить эти заявки онлайн.

Выберите банк, с которым у вас есть отношения

Никогда не недооценивайте силу существующих отношений, когда подаете заявку на ссуду. Банкир, который знает, что будет все больше шансов работать, чтобы получить одобренное приложение или проталкивают свои комитеты для исключения. Мы рекомендуем кандидатам начинать с того банка или кредитора, который они уже используют.Если это не вариант, попробуйте обратиться к другому кредитору через взаимную связь.

Что делать, если вам отказали в стартовой ссуде

Если вы получили отказ, спросите своего банкира или кредитора, почему. Большинство банков с радостью расскажут о причинах отклонения заявки на получение бизнес-кредита. Во многих случаях причины вашего отказа поправимы — можно исправить что-то вроде плохого бизнес-плана или отсутствия залога.

В других случаях, когда решение не так просто, подумайте о том, чтобы спросить своего кредитора, имеете ли вы право на другие виды финансирования, такие как контракт, оборудование или финансирование под дебиторскую задолженность.Возможно, ваш банк ссудит вам деньги после получения контракта от клиента или после того, как вы обязуетесь приобрести определенное оборудование или транспортные средства. Наконец, подумайте о поиске другого кредитора или банка. Тот факт, что ваша заявка на получение кредита не вписывается в кредитный портфель банка, не означает, что другой банк не одобрит вашу заявку. Часто бывает так, что нужно найти банк, который захочет работать с такими заемщиками, как вы.

Альтернативные варианты финансирования запуска

Если традиционный заем не подходит, вот несколько альтернативных вариантов финансирования стартапа, которые следует рассмотреть.

Вариант финансирования	Плюсы	Минусы
Личные сбережения Узнать больше	Без долгов и процентов Не отказывайтесь от долевого участия в бизнесе	Рискуйте потерять свои сбережения, если бизнес потерпит неудачу Может быть недостаточно для покрытия начальных затрат
401k финансирование Узнать больше	Способ открытия бизнеса без долга и капитала Избегайте налоговых штрафов за выводимые средства	Может потерять пенсионные накопления Повышенный шанс пройти аудит IRS Комиссия стороннего поставщика
Микрозайм для некоммерческих организаций или SBA Узнать больше	Удобство запуска Менее строгие квалификационные требования	Низкие суммы кредита Может иметь более высокие процентные ставки
Ссуда ​​от семьи и друзей Узнать больше	Низкий или нулевой интерес Может быть хорошим вариантом для предпринимателей, которые исчерпали другие возможности	Риск испортить личные отношения, если не сможешь выплатить ссуду Может быть недостаточно для покрытия начальных затрат Возможные налоговые последствия для кредитора
Личная или бизнес-кредитная карта Узнать больше	Бонусы или награды за регистрацию Получайте кэшбэк или баллы за покупки Без процентов при полной ежемесячной выплате	Высокие ставки, если вы не можете заплатить полностью Низкий кредитный лимит по сравнению с традиционным финансированием Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Персональный кредит Узнать больше	Обычно незащищенный Более низкие процентные ставки	Низкие суммы кредита по сравнению с финансированием бизнеса Нужен хороший личный кредитный рейтинг для квалификации Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Краудфандинг на основе вознаграждений Узнать больше	Отлично подходит для потребительских товаров и творческих проектов Узнаваемость бренда и маркетинг Без залога, личной гарантии или проверки кредитоспособности	Трудно собрать более 100 тысяч долларов до 300 тысяч долларов Не может использовать средства для традиционных нужд бизнеса (оборотный капитал, расширение и т. Д.))
Краудфандинг акций Узнать больше	Получите больше денег, чем за счет кредита (до 1 миллиона долларов и более) Подходит для предприятий с высоким потенциалом роста	Откажитесь от долевого участия в вашем бизнесе Сложный процесс финансового аудита и обзора Высокие комиссии с краудфандинговых платформ

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно сотни тысяч американцев открывают собственный бизнес.По данным Управления малого бизнеса США (SBA), в 2010 году в США насчитывалось 27,9 миллиона малых предприятий. Большинство из них — более 75% — были определены правительством как предприятия, не связанные с работодателем, что означает, что собственник — единственный человек, работающий в компании.

Шансы на успех велики. Лишь около половины новых предприятий выживают в течение пяти лет, и только треть продолжает работать через 10 лет. Несмотря на это, небольшой процент превращается в стабильный малый и средний бизнес, в то время как микроскопическая часть становится предметом легенд, таких как Apple или Hewlett-Packard, компании, рожденные в гаражах, которые в конечном итоге поднялись на высшие ступени американского бизнеса.

Каждому владельцу малого бизнеса нужен бизнес-счет в банке, чтобы хранить бизнес и личные средства отдельно. Текущий счет для бизнеса BlueVine — отличный выбор благодаря доходности 1,00% (в годовом исчислении) и отсутствию платы за обслуживание. Или рассмотрите соответствующий критериям счет Chase Business Checking® ; вы можете получить бонус в размере 300 долларов, если откроете учетную запись и выполните соответствующие действия.

Прежде чем у вашего бизнеса появится хоть какая-то надежда стать легендой (или даже просто прибыльным), вам нужно найти способ профинансировать его рождение. SBA утверждает, что в 2009 году Фонд Юинга Марион Кауфманн оценил среднюю стоимость открытия нового малого бизнеса в США примерно в 30 000 долларов. Чтобы оценить, сколько будет стоить запуск вашего бизнеса, воспользуйтесь онлайн-калькулятором стоимости запуска, например, с помощью Entrepreneur.com. Хотя это число может показаться шокирующе большим, у современных предпринимателей есть широкий спектр возможностей для финансирования стартапов.

способов привлечь деньги для вашего нового бизнеса

1.Самофинансирование

Хотя самофинансирование вашего стартапа может быть относительно простым, у него есть большой недостаток: вы полностью на крючке, если предприятие не увенчается успехом. Тем не менее, это может быть привлекательным вариантом, особенно для учредителей, которые хотят смоделировать медленный и устойчивый подход к закрытому бизнесу — стратегию с несколькими преимуществами, согласно этому анализу из BusinessBlogs. Если вы в состоянии получить необходимые средства из своих собственных резервов, вы можете сделать это разными способами.

Tap Personal Savings
Использование собственной копилки — самый простой способ финансировать малый бизнес. Независимо от того, поступают ли деньги с вашего текущего счета, семейного наследства или средств, находящихся на старом счете денежного рынка, использование собственных наличных средств не только популярно, но и демонстрирует приверженность владельца бизнеса другим потенциальным инвесторам, что в конечном итоге может помочь получить дополнительное финансирование. от третьих лиц.

Продать личные активы
Возможно, у вас есть недвижимость, акции, облигации или ценные семейные реликвии, которые вы готовы продать, чтобы собрать деньги для финансирования своего бизнеса.Продажа активов за наличные — это проверенный временем способ привлечения денег, но при продаже определенных активов, особенно недвижимости и акций, могут возникнуть налоговые последствия. Обязательно примите это во внимание, прежде чем делать решительный шаг; в противном случае вы можете столкнуться с неожиданным налогом на прирост капитала от IRS.

Возьмите побочное мероприятие
Вы можете начать побочное мероприятие и использовать заработанные деньги для своего нового предприятия. Вы можете зарегистрироваться в Turo и начать делиться своей машиной.Или вы можете стать водителем доставки для DoorDash . Хотя большинство побочных мероприятий не принесут немедленного финансирования вашему бизнесу, доход, который вы зарабатываете, может быстро увеличиться.

Используйте кредитные карты
Кредитные карты могут предоставить быстрый и простой способ оплатить покупку товаров, необходимых для открытия бизнеса. Тем не менее, важно помнить, что кредитные карты также имеют высокие процентные ставки по остаткам, которые остаются неоплаченными в конце месяца. По состоянию на апрель 2015 года процентные ставки по необеспеченным кредитным картам варьируются от 13% до 22% для тех, у кого кредитный рейтинг от умеренного до хорошего.Однако, если вы пропустите платеж, эта ставка может увеличиться до 29%.

Может быть трудно справиться с выплатами в течение нескольких месяцев до того, как ваш бизнес принесет достаточно дохода, чтобы начать погашение долга. Если вы все же планируете использовать кредитные карты для финансирования стартапа малого бизнеса, лучше всего использовать карты, предлагающие вознаграждения или программы возврата денег для деловых покупок. Кроме того, если вы планируете взять деньги в долг на короткий период — 18 месяцев или меньше — ищите кредитные карты с низкой начальной годовой процентной ставкой (APR) или 0%.

Займ под залог вашего дома
Если у вас есть дом, вы можете взять взаймы под залог собственного капитала. Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) от кого-то вроде Figure.com и ссуды под залог собственного капитала (HELs) — популярные способы определения стоимости вашего дома. Однако после финансового кризиса кредиторы значительно ужесточили ограничения на такие ссуды и кредитные линии.

Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики сохраняли не менее 20% доли владения в доме — разница между его стоимостью и любыми ипотечными или ссудами, оставшимися на имущество — после того, как сделка завершена.Например, предположим, что вы хотите взять ссуду на сумму 30 000 долларов на покупку дома стоимостью 300 000 долларов. Для того, чтобы вы сохранили по крайней мере 20% акций (60 000 долларов США) в доме после получения новой ссуды, общая сумма пост-ссудной задолженности по дому должна быть менее 240 000 долларов США; вычитание ссуды в размере 30 000 долларов из 240 000 долларов означает, что существующая ипотека на дом — до ссуды — не может превышать 210 000 долларов.

С помощью HEL вы получаете в долг фиксированную сумму с определенными условиями погашения с фиксированной или переменной процентной ставкой.Обычно за HEL взимается плата за закрытие.

С другой стороны, HELOC позволяет вам брать взаймы до определенной суммы по мере необходимости, выплачивая проценты только с фактически взятой суммы. У HELOC обычно нет комиссии за закрытие, хотя процентные ставки обычно остаются регулируемыми в течение фиксированного периода после получения денег.

Взять ссуду в банке
Если вас пугают процентные ставки по кредитной карте и вы не владеете домом, вы можете попытаться убедить банк предоставить вам ссуду, чтобы начать свой бизнес.Ссуды для физических лиц имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами — в настоящее время от 6% до 13% в зависимости от вашей кредитной истории.

Однако получить их может быть труднее при отсутствии залога (например, недвижимости или оплаченного автомобиля) для обеспечения ссуды. Если у вас нет залога или если ваш кредитный рейтинг не очень высок, вы можете повысить свои шансы на получение банковской ссуды, найдя соавтора, человека с хорошей кредитной историей, который согласится нести ответственность по долгу в случае вашего дефолта.

Если традиционный банк — не то, что вам нужно, вы можете получить личную ссуду у кредитора, такого как SoFi. SoFi предлагает личные займы без комиссии. Большинство компаний взимают комиссию за создание, но не SoFi. Вы просто платите проценты по кредиту и можете выбрать срок погашения 2-7 лет.

Денежные средства на пенсионных счетах
Хотя средства в вашем IRA или 401k могут показаться заманчивым источником наличных, за досрочное снятие средств могут взиматься очень высокие штрафы.Однако некоторые финансовые консультанты продвигают план, который утверждает, что позволяет лицам, планирующим начать новый бизнес, потенциально избежать этих штрафов.

Предположительно, это может быть сделано путем переноса средств из существующего плана 401k в новый план 401k, созданный корпорацией C. Затем владелец новой компании может инвестировать 401 тыс. Средств в акции компании, тем самым высвобождая деньги, которые можно использовать для финансирования бизнеса. Эти планы, известные как ROBS (перенос для запуска бизнеса), широко продвигаются в Интернете, особенно теми, кто продает возможности франчайзинга.

Хотя IRS не объявляло планы ROBS явно незаконными в соответствии с налоговым законодательством США, официальные лица IRS говорят, что они часто не соблюдают другие налоговые правила, включая Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). Создание полностью совместимого плана ROBS может быть сложным и дорогостоящим, и может привести к значительным штрафам, если IRS не согласится с его уровнем соблюдения. Планы ROBS остаются очень противоречивыми, и многие финансовые профессионалы считают их чрезвычайно рискованными и могут вызвать аудит.

Альтернативой планам ROBS является получение ссуды под остаток вашего 401k. Многие планы 401k имеют некоторую форму ссуды, которая позволяет вам занимать до 50% от баланса (обычно до потолка в 50 000 долларов США). Как правило, 401 тыс. Кредитов должны быть возвращены в течение пяти лет.

Обратите внимание, что во время ссуды любые деньги, взятые в долг у вашего 401k, не приносят процентов вместе с остатком на балансе. Более того, если вы пропустите платеж (или если вы вообще не сможете погасить ссуду), вас накажут большие штрафы. Пенсионные счета следует рассматривать как источник финансирования стартапа, только если все другие потенциальные источники уже испробованы.

2. Друзья и семья

Если вы не можете использовать свою собственную копилку или если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы убедить банк одолжить вам деньги, вы всегда можете обратиться к людям, которые знают вас лучше всего. Членов семьи и друзей уговорить легче, чем анонимных банковских служащих. Они также с большей вероятностью будут обращать внимание на остатки на текущих счетах и ​​кредитный рейтинг при определении того, стоит ли вам рисковать продлением ссуды.Более того, они с меньшей вероятностью потребуют жестких условий погашения или высоких процентных ставок, а в случае членов семьи вы можете вообще избежать процентных ставок.

Заимствование у личного друга или члена семьи — очень популярный вариант. Фактически, опрос 2015 года, проведенный Университетом Пеппердайн, показал, что 68% ответивших малых предприятий использовали финансирование от друзей и семьи владельцев.

Излишне говорить, что заимствование у друзей и семьи сопряжено с определенным набором рисков.Если предприятие потерпит неудачу или погашение ссуды займет намного больше времени, чем предполагалось, ваши отношения могут пострадать. Если вы не воспользовались кредитной картой или банковской ссудой, вам не нужно садиться на обед в День Благодарения с кредитным специалистом или компанией, выпускающей кредитную карту. Если вы не вернете тете Салли, вы никогда не услышите конца.

Вы можете использовать такие платформы, как Zirtue , чтобы упростить задачу. С помощью Zirtue вы устанавливаете сумму кредита, определяете условия и выбираете друга или члена семьи.Как только они согласятся с вашими условиями, кредит будет профинансирован, и вы будете производить платежи, как и любой другой вид кредита.

Мало что может усложнить дружеские или семейные отношения, например, недопонимание из-за денег. Если вы решите взять ссуду у близких вам людей, убедитесь, что у вас четко прописаны все условия ссуды. Это включает в себя размер займа, размер начисленных процентов и график погашения.

3. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантии для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Несмотря на затяжные последствия экономического кризиса и рецессии, SBA заявляет, что его кредитные программы переживают «беспрецедентный рост». По данным SBA, в 2014 финансовом году количество кредитов 7 (a), выданных малому бизнесу, выросло на 12% по сравнению с предыдущим годом, в то время как долларовая стоимость этих кредитов увеличилась на 7,4% по сравнению с 2013 финансовым годом.

7 (a) Программа ссуды
Эти ссуды являются очень распространенным средством финансирования малого бизнеса и могут использоваться для открытия нового или расширения существующего бизнеса. Не существует минимальной суммы кредита 7 (a), хотя SBA заявляет, что программа не вернет кредит на сумму более 5 миллионов долларов.

По данным SBA, в 2016 году средняя сумма кредита 7 (а) составляла около 375 000 долларов. Для ссуд до 150 000 долларов SBA может гарантировать максимум 85% ссуды; этот показатель падает до 75% для ссуд свыше 150 000 долларов. В условиях погашения указано, что все владельцы предполагаемого бизнеса, которые имеют не менее 20% акций предприятия, должны лично гарантировать возврат кредита.Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) ссуды, 7 (a) ссуды не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор в состоянии поддерживать убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на ссуду 7 (a), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей участия — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не будет возвращать ссуду. .Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. 7 (a) ссуды не предоставляются предприятиям, которые ссужают деньги (хотя ломбарды иногда могут соответствовать требованиям), предприятиям, базирующимся за пределами США, предприятиям, которые получают более трети доходов от азартных игр, предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктажем , консультирование или пропаганда религии или религиозных убеждений », а также компании,« участвующие в пирамидных планах распределения продаж, в которых основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянно растущим числом участников.”

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (а), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке по ссуде. Для ссуд на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения не более семи лет спрэд ограничен 2.25%; этот показатель увеличивается до 2,75% для ссуд на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения более семи лет. Если текущая основная ставка составляет 3,25%, ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 5,5%, а ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 6%. .

SBA позволяет кредиторам взимать более высокий спрэд для 7 (a) ссуд на сумму менее 50 000 долларов США — от 3,25% до 4,75%, в зависимости от размера ссуды и срока ее погашения.При текущей основной ставке кредиты на сумму менее 25000 долларов могут иметь процентную ставку до 7,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 8%, если срок погашения составляет более семи лет. Ссуды на сумму от 25 000 до 50 000 долларов могут иметь процентную ставку до 6,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 7%, если срок погашения превышает семь лет.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд, превышающих эту сумму, срок погашения которых составляет один год или менее, SBA установило комиссию в размере 0.25% гарантированной части кредита. Комиссия в размере 3% установлена ​​на гарантированную SBA часть кредитов на сумму от 150 000 до 700 000 долларов США со сроком погашения более одного года. Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Эти комиссии оплачиваются кредитором, но могут быть включены в расходы заемщика на закрытие сделки.

7 (a) ссуды погашаются ежемесячными платежами, которые включают как основную сумму, так и проценты. Выплаты только по процентам допустимы на этапах запуска и расширения бизнеса при условии переговоров с кредитором.

Хотя ссуды 7 (a), обеспеченные SBA, являются популярным средством для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы
Программа микрозаймов SBA, предоставляемая через определенные некоммерческие организации-посредники на базе сообществ, предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов для финансирования затрат на запуск и расширение малых предприятий. Микрозаймы могут использоваться для финансирования покупки оборудования, материалов и инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса.Однако его нельзя использовать для погашения существующей задолженности. По данным SBA, средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов.

SBA требует, чтобы все микрозаймы были погашены в течение шести лет. Процентные ставки по микрозаймам оговариваются между заемщиком и кредитором, но обычно составляют от 8% до 13%.

Кредиторы-посредники обычно предъявляют особые требования к микрозаймам, включая личные гарантии предпринимателя и некоторую форму обеспечения. Иногда от заемщиков требуется пройти курсы бизнес-обучения, чтобы получить право на получение микрозайма. Кредиторов микрозайма в данном районе можно найти в районных офисах SBA.

Микрозаймы

особенно привлекательны для потенциальных предпринимателей, у которых низкий кредитный рейтинг или мало активов, и которые в противном случае вряд ли смогли бы получить традиционный банковский кредит или ссуду 7 (a). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы для помощи предпринимателям определенных категорий бизнеса или демографических групп.

Подробнее о займах SBA
Подача заявления на получение займа SBA может напугать.Если вы впервые проходите этот процесс, вам нужно понять, как он работает и чего от вас ждут на протяжении всего процесса. У Торговой палаты есть подробное руководство с десятками часто задаваемых вопросов; прочтите его, прежде чем продолжить.

4. Венчурный капитал (ВК)

Фирмы венчурного капитала осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе. Поскольку большинство венчурных фирм представляют собой партнерства, инвестирующие твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.Фирмы венчурного капитала инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA TODAY Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы «могут получать более 1000 предложений в год» и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они инвестируют только в стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

5. Бизнес-ангелы

Если вы не можете получить достаточно наличных в банке или собственных активов и у вас нет богатого дяди, вы всегда можете поискать богатого неродственного родственника. Некоторые состоятельные люди любят вкладывать средства в новые предприятия — часто в обмен на долю в новом бизнесе. Эти инвесторы известны как бизнес-ангелы. Как правило, бизнес-ангел добился успеха в определенной отрасли и ищет новые возможности в этой отрасли.

Бизнес-ангелы могут не только предлагать финансирование для развития вашего бизнеса, но некоторые из них готовы предоставить рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Это может потребовать некоторого исследования. Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск потенциальным стартапам.

Вот ряд организаций, которые могут помочь вашему бизнесу в контакте с бизнес-ангелами, как индивидуально, так и в группах:

Есть множество способов связаться с бизнес-ангелами: от звонка в офис, чтобы договориться о встрече, до простого разговора на инвестиционной конференции. Некоторые ангельские организации проводят периодические конференции и сетевые встречи. Как бы то ни было, вы встречаетесь с потенциальным ангелом, у вас есть ограниченное время, чтобы произвести сильное впечатление, и каждая секунда на счету.

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц. Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до уровня искусства.Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какова прибыль от инвестиции, на которую ангел может рассчитывать. Иногда это называют «презентацией в лифте», потому что на это нужно уйти не больше, чем на поездку на лифте — около двух минут или меньше.

6. Краудфандинг

Предприятия используют Интернет для маркетинга и продажи вещей с 1990-х годов.Однако за последнее десятилетие Интернет также стал новым источником финансирования.

Используя краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, предприниматели, артисты, благотворительные организации и частные лица могут публиковать онлайн-обращения за наличными. Например, в 2013 году голливудский сценарист и продюсер Роб Томас использовал Kickstarter, чтобы собрать 5,7 миллиона долларов для финансирования кинопроекта по культовому сериалу «Вероника Марс». Более 90 000 человек пообещали небольшие суммы денег для реализации цели Томаса.К 2015 году Kickstarter объявил о взносах на общую сумму более 1,6 миллиарда долларов по более чем 200 000 отдельных проектов, из которых более 81 000 были успешно профинансированы.

Потенциальные предприниматели, которые ищут финансирование на краудфандинговой платформе, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока не будет достигнута указанная цель. Если цель не будет достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также получают часть собранных денег — именно так они финансируют свои собственные операции.

Многие попытки краудфандинга не увенчались успехом. ArsTechnica сообщает, что попытка Canonical в 2013 году собрать 32 миллиона долларов на разработку высококлассного суперсмартона под управлением Android и Ubuntu Touch провалилась после того, как на популярном краудфандинговом сайте Indiegogo было собрано всего 12,8 миллиона долларов. В результате Canonical не получила никаких средств от этой работы.

Чтобы привлечь внимание — и деньги — отдельных жертвователей, вам нужно иметь хорошую историю, чтобы сопровождать презентацию. Кроме того, бизнесу, вероятно, придется пообещать донорам что-то в обмен на их деньги — бесплатный бонус, такой как футболка или образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм. Хорошая идея — подчеркнуть свою личную приверженность стартапу в своем питче, делая упор на время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Часто помогает и добавление видеообращения.

Среди других популярных краудфандинговых платформ:

7. Одноранговые займы

Проще говоря, одноранговое (часто обозначаемое как P2P) кредитование означает заимствование денег без обращения в традиционный банк или инвестиционную компанию. В рамках P2P заемщик отправляет запрос на ссуду на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды.Потенциальные инвесторы рассматривают заявку и соглашаются предоставить заемщику различные суммы денег в размере до желаемой суммы. После того, как ссуда была профинансирована, заемщик получает общую сумму ссуды, а затем выплачивает ссуду через фиксированные ежемесячные платежи, сделанные платформе, которая затем выплачивает инвесторам сумму, которую каждый ссудил.

Онлайн-кредиторы, в том числе P2P-платформы, становятся основным источником финансирования малого бизнеса. Исследование Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии показало, что 20% опрошенных малых предприятий брали взаймы у онлайн-кредиторов в течение первых шести месяцев 2014 года.Показатели одобрения таких ссуд были выше среди онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными банками.

Хотя P2P-кредитование имеет преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами, включая более низкие процентные ставки, меньшие комиссии и большую гибкость, основные принципы кредитования по-прежнему применяются. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P. Итак, для получения ссуды вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг, и ваш кредит будет поврежден, если вы не поедете по нему.

По данным American Banker, Lending Club и Prosper поддерживали видные венчурные капиталисты. Другие популярные онлайн-платформы P2P включают Fundation, Funding Circle и QuarterSpot.

8. Инкубаторы

Если у вас есть хорошая идея для бизнеса, но вам нужна серьезная помощь (как деньги, так и руководство) для ее запуска и запуска, бизнес-инкубатор может быть вашим решением — если вы можете объединить свой бизнес в один из них.

Бизнес-инкубаторы — это именно то, что следует из названия: организация, занимающаяся предоставлением услуг и поддержкой молодых компаний.Бизнес-инкубаторами управляют фирмы венчурного капитала, правительственные учреждения и университеты с целью развития нового бизнеса на самых ранних этапах его развития путем предоставления помощи в области маркетинга, создания сетей, инфраструктуры и финансирования.

Idealab — хороший пример бизнес-инкубатора. IdeaLab, основанная в 1995 году легендарным соучредителем Pacific Investment Management Company (PIMCO) Биллом Гроссом, помогла запустить 125 компаний, 40 из которых вышли на IPO или были приобретены более крупной компанией.

Чтобы стать участником программы инкубатора, потенциальный владелец бизнеса должен пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются в зависимости от инкубаторов, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха для бизнеса.

Конкуренция за место в инкубаторе может быть очень сложной. Список бизнес-инкубаторов в США можно получить через Национальную ассоциацию бизнес-инкубаторов.

Заключительное слово

Если вы уже не являетесь миллионером, сбор средств для открытия нового бизнеса требует серьезного планирования и усилий.Прилежный предприниматель должен взвесить преимущества и недостатки доступных вариантов финансирования и определить, какие источники денежных средств обеспечивают наибольшую гибкость при наименьших затратах.

Но вы не должны ограничивать эти возможности. Многие малые предприятия начинаются на деньги, полученные из разных источников. Даже если вы получите крупную ссуду в банке или SBA, вам все равно могут потребоваться дополнительные деньги от друзей и семьи или от себя, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о стартапе. И всегда будут непредвиденные события и расходы.К счастью, появление новых источников финансирования, таких как краудфандинг и одноранговое кредитование, означает, что потенциальные владельцы малого бизнеса теперь имеют в своем распоряжении более широкий спектр вариантов финансирования, чем когда-либо прежде.

No related posts.