Кредит на квартиру — Взять ипотеку на покупку жилья в «Национальной Фабрике Ипотеки»
@ekaterina.erkina (instagram.com)
Спасибо такой замечательной команде за поддержку проекта Переговорные игры!
10 Июль 2021 ГОД
@albina.bayburina (instagram.com)
Поздравляем. вы большие молодцы, очень здорово, что есть такой банк @fabrikaipoteki, который помогает нам и нашим клиентам реализовать их мечты! Работать с вами одно удовольствие!
20 Июль 2021 ГОД
@ipoteka.anna (instagram.com)
Вы большие молодцы, мы вас очень любим и работаем. Очень не хватает кредитование домов, надеюсь когда-нибудь…
20 Июль 2021 ГОД
@ksu_realty_ufa (instagram.com)
И так всегда с подарками со сделок от вас уходим, тут «боюсь» вообще не будем уходить…
Olga Pevtsova, Казань
Сегодня провели электронную сделку в Казани на Абсалямова 19, хочу выразить слова благодарности профессионалам своего дела, лично Леонтьевой Елене Юрьевне, главному специалисту группы продаж. Наши клиенты довольны, и это важно. Будем вновь обращаться!
4 Июнь 2021 ГОД
Ипотечный брокер Виктор Осин, г. Оренбург
Как партнёр из регионального центра хочу отметить профессиональный подход специалиста, работающего с нашей компанией. Алексей Горелый от самой подачи заявки на ипотеку до выдачи кредита был на связи и деликатно отвечал даже на самые банальные вопросы. Проведение сложной сделки оказалось легкой задачей в команде с таким профессионалом. Отдельно отмечу такие качества как оперативность и конструктивность.
7 Июнь 2021 ГОД
Олег Лебедев, Казань
Ипотека 24 — профессионалы своего дела, взял у них ипотеку, все оформили быстро. Работали с Анастасией, она очень квалифицированный специалист, помогала решать все внезапно возникающие проблемы. Электронная регистрация прям в офисе, очень удобно. Спасибо!
15 Апрель 2021 ГОД
Аида Савгачева
Вчера была на крутом тренинге от
4 Июнь 2021 ГОД
Олеся Хованская
Спасибо партнёром за интересный тренинг! Благодаря вашим семинарам мы узнаём много нового, а также чаще видимся с коллегами с других агентств в нерабочей обстановке!
Ждём с нетерпением следующее обучение!
4 Июнь 2021 ГОД
Надежда Леонова Краснодар
Ипотека 24 Краснодар вот уж кто точно заинтересован в принятии положительного решения. Клиенту на которого все окружающие банки поставили крест – они позволяют приобрести квартиру! Я думаю это прям огонь!
Спасибо ребята работала с вами и буду работать!
4 Апрель 2020 ГОД
myestatespb
Сегодня прошла первая сделка с новым партнером (авт. ИПОТЕКА24). Наше первое свидание прошло отлично, хоть и снизили сумму кредита на этапе рассмотрения объекта, но такое может быть абсолютно в любом банке, и куда хуже, если бы это произошло на самой сделке.
Порадовало время подписания кредитной документации. Сделку проводил приятный и доброжелательный менеджер. А это на мой взгляд главное. С такими людьми проще работать. Проще решать возможные трудности.
1 Апрель 2020 ГОД
Ольга Семенова, 34 года, Москва
Наша семья использовала материнский капитал и получила кредит на покупку двушки в Новой Москве. Все прошло быстро, понравился сервис.
3 Сентябрь 2018 ГОД
Кирилл Малин, 37 лет, Москва
Я взял кредит на покупку квартиры. Удалось и подобрать быстро, и получить деньги быстро. Технологии не подвели.
3 Сентябрь 2018 ГОД
Алла Сизова, Санкт-Петербург
Добрый день. Спасибо от нашей семьи за помощь в получении ипотеки на покупку квартиры и быструю сделку Елене М-ой из офиса по адресу ул. Профессора Попова, дом 23В.
Понравилось, что можно было обсудить возникающие вопросы по телефону в удобный мне момент, документы рассмотрели быстро и в срок. Хочу отметить, менеджеры Ипотеки 24 очень опытные и отзывчивые сотрудники, которые направляли нас и заблаговременно видели все подводные камни и помогали их обойти, благодаря чему мы, находясь в Питере одновременно оформили ипотеку и купили квартиру сыну в Казани.
19 Декабрь 2019 ГОД
Филатов Михаил, Москва
Обратился в Ваш банк впервые за ипотекой для супруги, был удивлен качественным обслуживанием и предельным вниманием менеджеров. Плюсом огромную роль сыграли: скорость, процентная ставка и комфортный ежемесячный платеж.
Прошло все быстро и качественно, спасибо!
Предоставление документов не составило трударабота проходила с минимальным пакетом, без справок аля нужна справка на прививку вашей собаки. Все по делу!
31 Март 2020 ГОД
Екатерина, Омск
Благодарю за отзывчивость сотрудников! За весь период сделки не было проблем с Фабрикой Ипотеки, в любое время быстро отвечали на мои вопросы, даже иногда глупые, поэтому не приходилось досконально самой разбираться в терминах, чтобы говорить на одном языке с менеджером. Как бы не изьяснилась сотрудник банка меня понимал и быстро и четко помогал.
Благодаря тому что работники банка отзывчивые и готовы досконально все разьяснить, оформила ипотеку без лишних заморочек.
30 Апрель 2020 ГОД
Дмитрий, Ростов-на-Дону
Брал ипотеку по двум документам с созаемщиком. Нужно было срочное оформление. Очень порадоволо, что пошли на встречу и быстро одобрили и провели сделку. Отдельное спасибо Елене Волосовой за приветливость и помощь в оперативном решении вопросов.
По ставке и условиям этот банк на данном этапе для меня оказался самым выгодным из всех рассмотренных варинатов. Сейчас все устраивает, еще раз спасибо.
20 Апрель 2020 ГОД
Людмила, Омск
Оформляла ипотеку через сайт в этом банке. Хочу отметить удобный и понятный интерфейс личного кабинета, где можно проводить все необходимые операции. Документы подала также через сайт, это сэкономило мне много времени. Также понравилась электронная регистрация, не пришлось ездить по МФЦ, опять же экономия времени и не нужно было выходить лишний раз на улицу в режиме изоляции.
3 Июнь 2020 ГОД
Максим, Москва
Самое положительное впечатление об этом банке!
Никто не будет отрицать, что ипотека это огромный стресс, но в этом случае все прошло по другому. У меня уже вторая ипотека и есть с чем сравнить. Организация процесса настроена так, что все прошло быстро без зависаний и проволочек, которыми отличаются многие банки.
По опыту рекомендую своим знакомым обращаться именно сюда!
4 Июнь 2020 ГОД
Ксения, Волгоград
Качество обслуживания по адресу ул. Мира, д.21 на 5.
Оформляла ипотеку в начале июня. Благодаря профессионализму и отзывчивости сотрудников процесс получился простым и ясным. Ответили на все вопросы, помогли разобраться с договорами и формулировками по страхованию. В моем возрасте такие вещи как договоры даются уже тяжело. Допустимый возраст для ипотеки стал одной из нескольких определяющих, почему выбор пал на этот банк.
1 Июль 2020 ГОД
Татьяна, Ростов-на-Дону
Добрый день всем, кто читает этот отзыв. Хочу выразить благодарность сотрудникам ипотека24 в частности менеджеру Ольге за помощь при оформлении кредита, доброжелательную атмосферу и культуру общения с клиентами. Отдельно хочется отметить скорость рассмотрения моей заявки – к концу недели я уже получила деньги на счет. Процветания и успехов сотрудникам банка!
23 Июль 2020 ГОД
Валерия, Москва
У многих людей в жизни возникает желание или необходимость приобретения жилья. Это коснулось и нас. Для приобретения квартиры на часть средств необходимо было оформить ипотечный кредит. Пришлось обойти не один банк: в каждом банке были разные требования.
Сразу уточню: конкретно наш случай был сложный со всевозможными «подводными камнями». Шли отказы за отказами. И тогда, пришлось обратиться за помощью к профессионалам в ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (Ипотека24).
Особое восхищение и уважение Кассирову Александру! Это действительно профессионал своего дела: грамотный, энергичный, пунктуальный, умеющий быстро и стратегически точно принять необходимые решения! После общения с такими людьми понимаешь, что «невозможное, ВОЗМОЖНО»! Ипотеку оформили в Руснарбанке, сделку провели «блестяще»!!! Также, спасибо сотруднику Руснарбанка Антону Кубка и регистраторам Лере и Юлии. Ребята – вы лучшие! Спасибо всем большое за проделанную работу! Дальнейших успехов, великих побед и процветания!
14 Сентябрь 2020 ГОД
Людмила, Омск
Сегодня прошла наконец-то наша покупка квартиры Благодарю ОльгуН-ву и Ксению Н-ко за быстрое оформление, бесплатную электронную регистрацию сделки. за помощь во всех вопросах, поддержку и доброе отношение. Все прошло очень быстро,мы очень рады, что нашли таких специалистов. Рекомендую обязательно!
10 Сентябрь 2020 ГОД
Вопросы и ответы по ипотеке
В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)
Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. В разделе «Инфо» нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.
Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.
Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже.
Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.
В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)
Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана. Нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.
Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.
Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже..
Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже..
В интернет-банке
Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «График платежей».
На экране отображается график всех платежей за текущий год. Платежи, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».
Вы также можете посмотреть другую информацию об ипотеке, актуальную в этот период: сумму основного долга, процентов, остаток кредита, а также сумму штрафов и пени.
В офисе
Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.
В Контактном центре
По телефону 8 800 444-44-00.
Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку
https://ria.ru/20210210/ipoteka-1596845402.html
Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку
Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку — РИА Новости, 10.02.2021
Миллиардер призвал не брать квартиру в ипотеку
Миллиардер Игорь Рыбаков в своем канале на YouTube объяснил, почему он выступает против ипотечных кредитов и рассказал, как купить квартиру без них. РИА Новости, 10.02.2021
2021-02-10T15:47
2021-02-10T15:47
2021-02-10T16:41
общество
forbes
технониколь
youtube
ипотека
россия
игорь рыбаков
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn21.img.ria.ru/images/155665/00/1556650010_0:36:3072:1763_1920x0_80_0_0_a436ae929789cad3e2bcac87a41d5b82.jpg
МОСКВА, 10 фев — РИА Новости. Миллиардер Игорь Рыбаков в своем канале на YouTube объяснил, почему он выступает против ипотечных кредитов и рассказал, как купить квартиру без них.Бизнесмен отметил, что есть две категории людей. Первые — это бедные люди, которые берут ипотеку и выплачивают ее несколько десятилетий. Переплата, по его словам, составляет несколько квартир.Вместо переезда и развития человек привязывается к этой квартире, а банк получает деньги. Он предложил работать над повышением доходов: через смену работы, через переквалификацию профессии, через открытие собственного бизнеса.Ко второй категории он отнес «счастливчиков», которые досрочно погасили ипотеку. По его словам, они могли бы купить квартиру и без кредита, просто подкопив. Поэтому в расчете на них в первый год банки нагружают заемщика страховками и комиссиями.Он предложил грамотно «складировать» деньги и потом взять квартиру в рассрочку. Дискуссии по поводу ипотек он назвал бессмысленными, а те, кто все-таки взял жилье в такой кредит, по словам бизнесмена, «посадили себя в добровольное рабство».Миллиардер Игорь Рыбаков не в первый раз критикует ипотеку. В конце прошлого года он уже заявлял, что люди, которые взяли ипотеку, по его мнению, боятся потерять работу и репутацию и они начинают зависеть от выплат по кредиту.Игорь Рыбаков является совладельцем корпорации «Технониколь» и сооснователем «Рыбаков Фонда». По итогам прошлого года миллиардер занял 96-е место в списке богатейших людей России по версии Forbes. Его состояние оценивается в 1,3 миллиарда долларов.
https://ria.ru/20210203/ipoteka-1595779039.html
https://ria.ru/20200912/ipoteka-1577136570.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn25.img.ria.ru/images/155665/00/1556650010_91:0:2822:2048_1920x0_80_0_0_aa3bf6cc25db4ac2e77ddee4b74148eb.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, forbes, технониколь, youtube, ипотека, россия, игорь рыбаков
МОСКВА, 10 фев — РИА Новости. Миллиардер Игорь Рыбаков в своем канале на YouTube объяснил, почему он выступает против ипотечных кредитов и рассказал, как купить квартиру без них.Бизнесмен отметил, что есть две категории людей. Первые — это бедные люди, которые берут ипотеку и выплачивают ее несколько десятилетий. Переплата, по его словам, составляет несколько квартир.
«Люди не умеют считать деньги. Банки это используют», — пояснил миллиардер.
Вместо переезда и развития человек привязывается к этой квартире, а банк получает деньги. Он предложил работать над повышением доходов: через смену работы, через переквалификацию профессии, через открытие собственного бизнеса.
3 февраля, 03:17
В Центробанке выступили за закрытие одной из программ льготной ипотекиКо второй категории он отнес «счастливчиков», которые досрочно погасили ипотеку. По его словам, они могли бы купить квартиру и без кредита, просто подкопив. Поэтому в расчете на них в первый год банки нагружают заемщика страховками и комиссиями.
«И когда через два года этот умник, погасив ипотеку, смотрит, какая получилась переплата, он рвет на себе волосы <…> В первые годы банк заберет очень большие суммы», — заявил Рыбаков.
Он предложил грамотно «складировать» деньги и потом взять квартиру в рассрочку. Дискуссии по поводу ипотек он назвал бессмысленными, а те, кто все-таки взял жилье в такой кредит, по словам бизнесмена, «посадили себя в добровольное рабство».
Миллиардер Игорь Рыбаков не в первый раз критикует ипотеку. В конце прошлого года он уже заявлял, что люди, которые взяли ипотеку, по его мнению, боятся потерять работу и репутацию и они начинают зависеть от выплат по кредиту.
Игорь Рыбаков является совладельцем корпорации «Технониколь» и сооснователем «Рыбаков Фонда». По итогам прошлого года миллиардер занял 96-е место в списке богатейших людей России по версии Forbes. Его состояние оценивается в 1,3 миллиарда долларов.12 сентября 2020, 15:03
Россиянка погасила ипотеку за пять днейКак досрочно погасить ипотеку | Банк ЗЕНИТ
Ипотека – серьезное и долгосрочное долговое обязательство, с которым многим хочется рассчитаться побыстрее. Предлагаем рассмотреть, какие есть варианты, чтобы досрочно погасить ипотеку.
Сегодня почти все банки предоставляют заемщикам право погашать ипотечные кредиты ранее намеченного в договоре срока. Однако желательно уточнить, какие установлены правила для такого погашения, есть ли бесплатные и платные каналы погашения и другие особенности процедуры. Например, в Банке ЗЕНИТ необходимо заблаговременно подать заявление, чтобы досрочно погасить ипотеку, а внести деньги на счет, с которого они будут списаны для погашения, можно разными способами – через кассу в офисе, через терминалы или банкоматы, в интернет-банке или приложении.
Способы досрочно погасить ипотеку
Для досрочного погашения ипотеки возможно использовать разные способы. Если у вас есть возможность применять их в комплексе, то это даст наибольший эффект. Чтобы досрочно погасить ипотеку, вы можете:
- вносить любую посильную сумму сверх ежемесячных платежей;
- направлять на досрочное погашение внеплановые поступления, например, премии и компенсации от работодателя, денежные подарки, выигрыши;
- использовать для досрочного погашения материнский капитал или полученные налоговые вычеты;
- рефинансировать ипотеку, если на рынке появляются предложения с более низкими процентными ставками.
Некоторые предпочитают накопить крупную сумму и только потом внести ее в счет досрочного погашения. Такой вариант позволяет сразу почувствовать изменения, но экономически он менее выгодный: пока деньги копятся, ваш кредит и начисленные проценты не меняются, но если вносить досрочные платежи даже небольшими частями, то переплата в итоге окажется меньше.
Уменьшать срок или размер платежей
В случае, когда вы намерены досрочно погасить ипотеку, часто возникает вопрос, сокращать срок выплаты кредита или уменьшать размер ежемесячных платежей. Однозначного ответа здесь нет. Уменьшение срока дает максимальное сокращение переплат, а уменьшение суммы платежа имеет меньше рисков, такие платежи более комфортны для выплат.
Если уверены в стабильности вашей финансовой ситуации, не предвидится перемен на работе, переездов, пополнения в семье, крупных приобретений и других значимых изменений, тогда можно выбрать сокращение срока ипотеки. В ситуации, когда не исключены временные трудности, рекомендуется уменьшать размер платежа. Кстати, сокращение ежемесячного платежа не мешает вам досрочно погасить ипотеку, продолжая вносить привычные суммы. Такой подход тоже позволяет выплатить ипотечный кредит раньше срока и сэкономить на выплате процентов.
Поделиться с друзьями:
Где взять деньги на первый взнос по ипотеке — REALTNAVI
Сейчас большинство банков не дают ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 15%. Где же россияне берут деньги на первый взнос и где их взять, если таких денег совсем нет?
Где же чаще берут деньги на первый взнос?
- Около 54% будущих заёмщиков откладывают часть зарплаты. Так они постепенно накапливают нужную сумму.
- Порядка 14% ипотечников используют для этого материнский капитал. Популярность этого источника объясняется тем, что с начала 2018 года в России действует программа льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми.
- В районе 12% заёмщиков для оплаты первого взноса продают имеющееся жильё. Кредит в этом случае нужен для оплаты разницы в цене между старым и новым жильём, и долг по ипотеке, как правило, получается небольшим.
- Порядка 10% граждан рассчитывают на материальную помощь родственников. Чаще всего это родители, которые желают помочь выросшим детям приобрести собственную квартиру и сами оплачивают первый взнос.
- Другие способы накопления нужной суммы не так популярны — например, только 3% используют доходы, полученные за счет вложений в ценные бумаги и других инвестиций.
Какие есть варианты, если денег на первый взнос совсем нет?
- Ипотека без первого взноса. Таких кредитных программ почти не осталось, но иногда застройщики и агентства недвижимости договариваются о такой возможности для своих клиентов. Условия по таким кредитам выгодными не назовёшь — ставка будет не меньше 14%.
- Рассрочка. Возможность покупки жилья по этой схеме довольно редко предусматривает нулевой первоначальный взнос. Исключения делаются, но крайне редко.
Программы рассрочки предусматривают более высокую, чем ипотечные, долговую нагрузку, оформленную на довольно короткие сроки. Не каждый способен потянуть такие расходы. - Потребительский кредит + ипотека. Крайний вариант, как считают эксперты. Если человек не может собрать минимальный капитал для покупки квартиры, вешать на себя огромные суммы кредитов — сверхрискованное решение.
8 способов получить большую ипотеку
В связи с ростом цен на жилье вы можете захотеть или нуждаться в более крупной ипотеке. Сейчас может быть прекрасное время для подачи заявки на более крупную ссуду, поскольку ставки по крупной ипотеке и другим типам ссуд все еще относительно низкие. Если вам нужно больше возможностей заимствования, эти восемь стратегий могут помочь.
1. Покажите больший доход
Более высокий заработок может помочь вам получить более крупную ссуду, но это не означает, что вы должны получить гораздо более высокооплачиваемую работу или получить повышение. Помимо заработной платы, вы можете использовать другие источники надежного дохода, чтобы соответствовать требованиям, например:
- Проценты или дивиденды от инвестиций
- Доходы от сдачи в аренду недвижимости
- Алименты или алименты
- Деньги, полученные от работы неполный рабочий день или побочного бизнеса
Дениз Саппли, например, соучредитель Spark Rental, веб-сайта для инвесторов в арендную недвижимость, нуждалась в большем доходе для рефинансирования и думала о своей проживающей матери.
«Начиная новый бизнес и имея половину дохода, который я получил при покупке дома, я знал, что рефинансирование будет сложной задачей», — говорит Суппли, который также является риэлтором из Пенсильвании.
«Изначально моя мать не была взята в долг, и мы не заставляли ее оплачивать какие-либо расходы», — объясняет Саппли. «Однако при рефинансировании я спросил нашего кредитного специалиста, можем ли мы использовать ее доход от социального обеспечения для выполнения работы».
Сработало.
2. Выплата прочей задолженности
Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор смотрит на отношение вашего долга к доходу (DTI), которое представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который вы расходуете в счет погашения минимального ежемесячного долга. платежи.Как правило, коэффициент DTI, равный 36 процентам или меньше, считается идеальным и может помочь вам получить более крупную ссуду. Некоторые кредиторы устраивают даже более высокие DTI.
Погашение кредитной карты или рассрочка кредита может существенно повлиять на эту цифру, — объясняет Дженнифер Бистон, старший вице-президент по ипотечному кредитованию компании Guaranteed Rate в Сан-Франциско, Калифорния.
«Часто я вижу в чьем-то кредите долг с балансом в 2000 долларов и ежемесячным платежом в 300 долларов», — говорит Бистон.«Выплата этой суммы — быстрый и простой способ увеличить свою квалификацию».
Сокращение остатков на кредитной карте с помощью карты с переводом баланса, рефинансирование автокредиты для снижения оплаты или объединение долга в ссуду в рассрочку также может помочь.
3. Повысьте свой кредитный рейтинг
Более высокий кредитный рейтинг во многих случаях помогает вам получить не только более низкую процентную ставку, но и немного больший кредит.
«Наличие более высокого кредитного рейтинга может позволить вам претендовать на получение более высокой [суммы] ипотеки, но только в определенной степени», — говорит Мэтт Хакетт, операционный менеджер Equity Now, ипотечного кредитора из Нью-Йорка.
Чтобы повысить свой балл, не забывайте вносить все платежи вовремя, не превышайте имеющийся у вас кредит и не обращайтесь за дополнительным кредитом, пока пытаетесь получить ипотечный кредит.
4. Понизьте как минимум 20 процентов
Если вы покупаете дом и ваш первоначальный взнос составляет не менее 20 процентов от его стоимости, вам не придется платить за частное ипотечное страхование (PMI), поэтому вы возможно, удастся получить более крупную ссуду. PMI, который защищает кредитора, если вы перестанете выплачивать ссуду, становится частью вашего ежемесячного платежа и может уменьшить размер ссуды, на которую вы имеете право.
Если у вас все еще есть наличные после внесения 20-процентного первоначального взноса, вы можете заплатить своему кредитору больше авансом, чтобы выкупить свою процентную ставку.
«Вы не только получите право на получение более высокой суммы кредита, но и сэкономите тысячи долларов со временем», — говорит Кейси Флеминг, консультант по ипотеке в C2 Financial Corp. в Сан-Хосе, Калифорния.
5. Подайте заявку на ссуду 7/1 ARM, FHA или VA
Гибридная ссуда, такая как ипотека с регулируемой ставкой 7/1 (ARM), может позволить вам занять больше, чем если бы вы получили ссуду на 30 лет. , кредит с фиксированной процентной ставкой.ARM 7/1 предлагает фиксированную ставку на первые семь лет. После этого ставка меняется.
Если вы чувствуете себя комфортно с риском процентной ставки ARM, или если вы планируете продать свой дом или рефинансировать ипотечный кредит до семилетней отметки, этот вариант может помочь вам получить более низкую процентную ставку и более крупную ипотеку.
Начальная ставка для руки обычно на 0,325–0,625 процентного пункта ниже, чем для обычного 30-летнего кредита с фиксированной ставкой, говорит Флеминг.
Два других варианта: ссуды FHA, которые застрахованы Федеральной жилищной администрацией, и ссуды VA, которые гарантированы U.S. Департамент по делам ветеранов, имеет более гибкие правила, которые позволят вам брать больше.
6. Добавьте созаемщика
Добавление созаемщика к вашей ипотеке, особенно если созаемщик имеет хороший кредит и стабильный доход, может помочь убедить кредитора предложить вам более крупный заем. Доход созаемщика в сочетании с вашим собственным увеличивает общий доход, который кредитор может использовать, чтобы дать вам право на получение ссуды.
Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, существует ограничение на сумму, которую вы можете выплачивать в счет ипотеки каждый месяц, и, следовательно, ограничение на размер суммы, которую кредитор одобрит вас.Добавление созаемщика, который также зарабатывает 50 000 долларов в год, увеличивает этот потолок, так что вы можете лучше позволить себе более крупный заем.
7. Создайте денежные резервы
Хотя вам не обязательно понадобятся денежные резервы для получения ипотечного кредита, наличие дополнительных активов в банке или в другом месте может помочь вам получить более крупный заем. Если у вас припрятаны какие-то средства, вы сможете пережить непредвиденные расходы и продолжить выплаты по ипотеке. В противном случае одна чрезвычайная ситуация может заставить вас отстать и сделать кредитора менее удобным, предлагая вам больше.
8. Получите более одного предложения
Всегда полезно получать предложения по нескольким ставкам и кредитным предложениям — на самом деле, исследования показывают, что сравнительные покупки окупаются в течение срока кредита.
Но есть еще одно преимущество: если вы получите несколько предварительных одобрений, вы получите несколько предложений с потенциально разными суммами. Если вам действительно нужна крупная ипотека, вы можете обратиться к кредитору, который предлагает самую крупную предварительно утвержденную ссуду.
Имея более одного предложения, у вас также есть кредитное плечо, чтобы вернуться к кредитору, который предварительно одобрил вашу меньшую сумму, и посмотреть, увеличат ли они сумму, которую они готовы предоставить.Это может помочь вам получить самую большую ипотеку по самой низкой цене.
С дополнительной отчетностью TJ Porter
Подробнее:
7 способов найти первоначальный взнос за дом
Большинство ипотечных кредиторов предпочитают 20% первоначальный взнос, но не у всех есть столько наличных, и вы можете обойтись гораздо меньшими суммами. Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) требуют меньше всего 3,5%. Вы можете получить столько или больше, если предпримете правильные шаги, чтобы определить свой собственный доход или найти другие источники денег.
Ключевые выводы
- При покупке дома лучше всего внести 20% первоначальный взнос, чтобы вам не приходилось покупать частную ипотечную страховку (PMI).
- Чтобы получить 20%, вы можете сэкономить возврат налога, отложить сбережения, занять у родителей или попросить продавца помочь.
- Вы также можете изучить государственные программы, рассмотреть возможность 100% финансирования или воспользоваться своими пенсионными фондами.
Цель 20%
Стоит постараться внести как можно больше первоначального взноса — в идеале 20%.Обычные кредиторы хотят получить некоторую уверенность в том, что вы тоже имеете значительную долю в собственности и что вы будете бороться изо всех сил, чтобы не допустить, чтобы она перешла в залог. Чем больше вы в него вложите, тем лучше.
Если вы не внесете 20% первоначального взноса, вам понадобится частная ипотечная страховка (PMI). Дополнительные расходы на PMI обычно закладываются в ваш платеж по ипотеке. Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы оценить, насколько PMI увеличит ваш платеж.
Можно многое сказать о сборе наличных для получения здорового первоначального взноса, и у вас есть варианты.
Сохраните возврат налога
Вы можете увеличить размер удерживаемого вами федерального подоходного налога, если вам не хватает дисциплины, чтобы откладывать что-то из каждой зарплаты. Это просто вопрос подачи нового документа W-4 вашему работодателю с просьбой удержать больше. Ваш работодатель будет платить больше вашей зарплаты Налоговой службе, и это, вероятно, приведет к большему возмещению подоходного налога для вас.
Даже обычного возврата налогового дохода может быть достаточно, чтобы помочь вам купить дом.
Конечно, обратная сторона этого заключается в том, что IRS не выплачивает проценты. Он просто держит ваши налоговые деньги круглый год, а затем возвращает их вам доллар за доллар, если вы в конечном итоге не должны столько, сколько удержали. Сберегательный счет с выплатой даже минимальных процентов может быть лучшим вариантом, если вы достаточно дисциплинированы, чтобы откладывать что-нибудь каждый платежный период.
Периодически откладывать сбережения
Секрет увеличения объема сберегательного счета заключается в том, чтобы делать одинаковые вклады в одно и то же время каждый месяц.Вы можете сделать так, чтобы определенная сумма вашей зарплаты была напрямую зачислена на ваш сберегательный счет, или вы можете переводить определенную сумму со своего текущего счета на свой сберегательный счет каждый платежный период.
Вы сэкономите 5200 долларов плюс заработанные проценты по истечении 12 месяцев, если будете платить каждые две недели и экономить 200 долларов с каждой зарплаты.
Взять в долг у родителей
Нет ничего необычного в том, чтобы попросить у родителей деньги, чтобы помочь вам купить дом. Федеральный налоговый закон позволяет каждому родителю делать вам определенную сумму в подарок без налоговых последствий — 15 000 долларов на человека в год по состоянию на 2020 год.Ваши родители могут дать вам вдвое больше, или 60 000 долларов, если вы состоите в браке — 30 000 долларов вам (15 000 долларов с каждого родителя) и 30 000 долларов вашему супругу — без уплаты налога на дарение.
Это освобождение от налога на дарение периодически увеличивается, чтобы не отставать от инфляции.
Однако вам нужно будет доказать, что деньги действительно являются подарком, и что от вас не ожидается, что вы вернете их в какой-либо момент времени, особенно если вы надеетесь претендовать на ссуду FHA. В HUD есть строгие правила в отношении того, кто может и не может дарить вам деньги.Родственники и друзья являются приемлемыми источниками, если они не ожидают выплаты.
Спроси у продавца деньги
Вы будете удивлены тем, что сделают некоторые продавцы, если вы готовы заплатить их запрашиваемую цену. Некоторые предоставят вам первоначальный взнос в качестве кредита, оплатят ваши расходы на закрытие сделки или и то, и другое. Вы не узнаете, пока не спросите. Это больше денег, которые вы можете выделить на свой первоначальный взнос, если продавец согласится предоставить вам кредит на покрытие расходов, высвободив эти средства для использования в другом месте.
Проконсультируйтесь с вашим кредитором, прежде чем обращаться за помощью к продавцу, потому что некоторые из них имеют строгие требования относительно того, какую часть кредита вы можете получить.
Ознакомьтесь с государственными программами
Вы можете претендовать на получение ссуды VA, поддерживаемой Министерством по делам ветеранов США, если вы служили своей стране в вооруженных силах.
Правительство также запускает несколько программ помощи при первоначальном взносе для тех, кто впервые покупает жилье. HUD не предоставляет гранты и помощь отдельным лицам, но финансирует местные органы власти и некоторые некоммерческие организации.
Вы также можете узнать в своем округе, предлагает ли он специальные программы для поощрения домовладения в определенных районах или по другим причинам.
Например, в Нью-Джерси действует программа, по которой квалифицированным покупателям жилья, совершающим покупки в пределах штата, предлагается 10 000 долларов. Это беспроцентный, простительный второй заем без ежемесячных платежей, а остаток не подлежит погашению в течение пяти лет.
Рассмотреть 100% финансирование
Вы можете претендовать на получение 100% -ной ссуды, если у вас отличная кредитоспособность, а ваше сообщество предлагает специальные программы для покупки жилья впервые.Это может быть единственная ипотека, обеспеченная ипотечным страхованием, или вы можете претендовать на «тихую» вторую ипотеку, которая наступает при продаже.
Поговорите со своим ипотечным брокером, чтобы узнать, какие программы могут быть вам доступны.
Получите пенсионные фонды
Некоторые пенсионные счета позволят вам занять у них деньги на покупку дома. Уточните у своего бухгалтера действующие правила. Некоторые позволят вывести основной баланс без штрафа.
Вы не можете подключиться к IRA, но обычно вы можете одолжить у своего 401 (k) при соблюдении определенных правил.Индивидуальные планы могут ограничивать сумму, которую вы можете заимствовать, и деньги станут облагаться налогом, если вы не погасите ссуду.
Гранты на покупку дома
Гранты на покупку дома настоящие
Гранты на покупку дома? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. В чем подвох?
На самом деле нет ни одной. Многие люди ежегодно получают гранты на покупку жилья. По сути, это подарки, которые не нужно возвращать.
Эти гранты поступают от государственных агентств и некоммерческих организаций в виде помощи при первоначальном взносе.Это 100% законный и приемлемый способ покрытия вашего первоначального взноса при получении ипотеки.
На самом деле, единственными препятствиями являются доступность грантов в вашем регионе и ваша способность соответствовать требованиям.
Найдите доступные ипотечные кредиты здесь (13 августа 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
Гранты на покупку дома
Когда мы говорим о грантах на покупку дома, на самом деле мы говорим о помощи при первоначальном взносе (DPA).
В Соединенных Штатах действует более 2500 программ помощи при первоначальном взносе. Некоторые из них представляют собой гранты, а другие — ссуды, которые, возможно, не подлежат возврату (известные как «ссуды с правом прощения»).
Предлагаемые деньги могут быть использованы для внесения авансового платежа, а также для оказания помощи при закрытии сделки.
ПрограммыDPA часто существуют, чтобы помочь впервые покупателям жилья, семьям с низким доходом или другим покупателям, находящимся в неблагоприятном положении. Однако каждая программа грантов на покупку дома имеет свои собственные требования к участию, и некоторые из них имеют более широкий охват, чем другие.
Эти программы могут сделать домовладение доступным для покупателей, которые в противном случае могли бы быть заблокированы на рынке недвижимости.
Имеете ли вы право на получение гранта на покупку дома?
Если вы хотите получить грант на покупку дома, вы должны претендовать на него. Правила различаются в зависимости от программы, поэтому следующее — это лишь пример того, что вы, вероятно, увидите:
- Средства часто доступны в порядке очереди. Так что будьте готовы дождаться пополнения финансирования или связаться с несколькими программами
- Не все программы помощи при первоначальном взносе (DPA) предлагают гранты.Многие предоставляют ссуды под низкие или беспроцентные выплаты, которые вы выплачиваете одновременно с получением первой ипотечной ссуды. Иногда эти ссуды прощаются со временем, что означает, что они превращаются в грантов
- Большинство (но не все) DPA помогают только новым покупателям жилья. Это часто означает, что вы не могли владеть домом последние три года. Если вы владели домом более трех лет назад, вы все еще можете иметь право на
- . Часто вам нужно пройти несколько часов жилищного консультирования, чтобы соответствовать требованиям
- . Эти гранты и ссуды не могут быть использованы для приобретения домов для отпуска или инвестиционной собственности.Программы DPA предоставляют помощь покупателям, которым требуется «основное место жительства», то есть дом, в котором вы будете постоянно жить
- Многие DPA имеют минимальный кредитный рейтинг и макс. ограничения дохода. Поэтому проверьте их условия, прежде чем подавать заявку.
- Грант или ссуда не должны быть проблемой для вашего ипотечного кредитора. Он просто захочет быть уверенным, что вы можете с комфортом позволить себе все выплаты по ипотеке без дополнительной помощи.
Если вышесказанное относится к вам, вы можете быть в очереди на получение недорогой ссуды на покупку дома.В таком случае, вот лишь несколько из программ, которые действуют по всей стране.
Местные гранты и ссуды на покупку дома
Некоторые гранты на покупку жилья или DPA поступают от некоммерческих организаций. Но большинство из них поступают от государственных и районных агентств жилищного финансирования (HFA).
Эти агентства ежегодно получают федеральные субсидии, чтобы помочь покупателям жилья с первоначальными взносами и затратами на закрытие. Они могут предложить помощь в виде:
- Грант
- Беспроцентная ссуда
- Низкопроцентная ссуда
- Безнадежная ссуда
- Вторая ипотека
Если вы не имеете права на получение помощи из одного из перечисленных ниже источников, отправной точкой для получения помощи по первоначальному взносу должен быть ваш местный житель. государственное агентство.
Как вы с этим связались? Национальный совет государственных жилищных агентств имеет веб-страницу, на которой перечислены все они вместе со ссылками на веб-сайты каждого HFA.
Гранты Good Neighbor Next Door — скидка 50% на дом
Есть одна программа федерального правительства, которая делает все другие формы помощи при первоначальном взносе несущественными.
Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предоставляет 50% скидку от прейскурантной цены дома.
Но работает только для квалифицированных людей, в том числе:
- Сотрудники правоохранительных органов
- Пожарные
- Техники скорой медицинской помощи
- Учителя, работающие с детского сада до 12 класса
Кроме того, вы должны купить дом, выставленный на продажу U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD). Эти дома HUD расположены в целевых «зонах восстановления».
Если вы занимаетесь одной из этих профессий и готовы прожить не менее трех лет в районе, который все еще развивается, тогда вам стоит изучить эту программу дальше.
Гранты на покупку дома у ипотечного кредитора
Ипотечные кредиторы обычно не раздают домовладельцам наличные. Но некоторые делают. Поэтому, когда вы собираетесь оформить ипотечный кредит, стоит спросить о программах для первого покупателя жилья.
Например, Bank of America предлагает квалифицированным ипотечным заемщикам помощь двумя способами:
- До 7500 долларов на закрытие расходов — это в основном для разовых затрат на закрытие, таких как страхование титула, плата за регистрацию и оценку. Но грант также может быть использован для покупки «дисконтных пунктов», которые позволят вам приобрести более низкую процентную ставку по ипотеке.
- До 10 000 долларов США на помощь в выплате первоначального взноса — но только в определенных географических регионах. Фактические лимиты составляют 3% от покупной цены, но не более 10 000 долларов США, в зависимости от того, какое из значений меньше.
Не ожидайте, что большинство кредиторов проявят такую щедрость.Но стоит изучить ваши потребности с одним.
Даже если ваш ипотечный кредитор не может помочь вам сам, он может подсказать вам местную программу, которая могла бы предоставить вам полезную помощь.
Магазин ипотечных кредиторов здесь (13 августа 2021 г.)Гранты на покупку дома от Fannie Mae
Давайте проясним. Fannie Mae не поможет с вашим первоначальным взносом. Но в рамках своей программы HomePath Ready Buyer он может предоставить вам субсидию в размере до 3% от покупной цены вашего нового дома в качестве вклада в ваши расходы на закрытие.
И, конечно же, это косвенно помогает с вашим первоначальным взносом. Потому что чем меньше вы должны заплатить за закрытие, тем больше у вас будет первоначальный взнос.
Есть правила, в том числе:
- Вы должны использовать соответствующую ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, и дом должен быть указан в программе HomePath
- Вы должны пройти онлайн-курс обучения покупателя жилья (75 долларов США, возвращается при покупке по программе HomePath) и представить сертификат курса в начале процесса покупки
- Fannie требует, чтобы вы переехали в дом в течение 60 дней после закрытия.
- У вас не должно быть дома в течение предыдущих трех лет
Это может дорого стоить правильному покупателю .
Только одно: вы получите только 3% от покупной цены, если ваши фактические заключительные расходы составят эту сумму. Ограничение означает, что вы не вернете деньги, если у вас ниже.
Проверьте свое право на получение ссуд Fannie Mae (13 августа 2021 г.)Программа ипотечного кредитного сертификата (MCC) — налоговые льготы для покупателей жилья
Программа ипотечных кредитных сертификатов (MCC) не предоставляет напрямую субсидии на покупку дома. Но это делает покупку дома более доступной.
Это потому, что MCC позволяет вам требовать налоговую скидку доллар за доллар на часть выплачиваемых вами процентов по ипотеке — до 2000 долларов в год.
С годами это может дать серьезную экономию. А ипотечные кредиторы могут принимать во внимание MCC, когда решают, сколько вы можете взять в долг.
Кто ждет этой помощи? Что ж, обычно вы впервые покупаете с низким или средним доходом. Ваш доход будет сравниваться со средним доходом в вашем штате или районе, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.
Ссуды VA и ссуды USDA с нулевым снижением
Кредитные программы VA и USDA не включают грант на покупку дома.Но они с по позволяют вам пройти квалификацию с нулевым первоначальным взносом — что может быть почти так же хорошо.
Ставки по ипотечным кредитам также обычно ниже средних по этим программам.
Право на получение ссуд VA имеют только ветераны, действующие военнослужащие и несколько тесно связанных групп.
Те, кто соответствует требованиям, могут покупать с нулевой вычетом и без ипотечной страховки. По состоянию на 2020 год не существует максимальной суммы кредита для заемщиков VA. Это, возможно, делает VA кредиты лучшей ипотечной программой.
С другой стороны, ссудыUSDA предъявляют два отдельных требования.
Эти кредиты поддерживает Министерство сельского хозяйства США. Дом, который вы покупаете, должен находиться в малонаселенном, сельском или пригородном районе. И доход вашей семьи не может быть более чем на 15% выше среднего местного показателя.
Кроме того, по программе USDA вы можете получить только ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, а не ипотеку с регулируемой ставкой (ARM). Если это относится к вам, финансирование USDA — еще один отличный вариант.
Проверьте свое право на получение ссуды с нулевой выплатой (13 августа 2021 г.)Альтернативы: жилищный кредит с низким первоначальным взносом
Если вы можете получить грант на покупку дома, вы в отличной форме. Не все имеют право на участие в этих программах.
Даже если вы не найдете грант, есть и другие типы ссуд, которые сделают покупку дома более доступной.
Например, ссуды FHA и обычные ссуды имеют программы с низкими первоначальными взносами и более легкими квалификационными требованиями.
- С ссудой FHA вы, как правило, можете купить дом всего на 3,5% ниже и с кредитным рейтингом 580 или выше. Федеральное жилищное управление страхует эти ссуды, позволяя кредиторам предлагать низкие ставки заемщикам с справедливой кредитной историей
- Обычные ссуды требуют оценки FICO 620 или выше, но соответствующие критериям покупатели жилья впервые могут упустить только 3%
Нижняя граница строка
Помощь при покупке дома доступна только тем, кто ее попросит.
Лучшие ресурсы для вас — это местное агентство жилищного финансирования, агент по недвижимости и кредитный специалист.Любой из этих специалистов может помочь вам разобраться в ваших вариантах ссуды и порекомендовать местные субсидии на покупку жилья.
Подтвердите новую ставку (13 августа 2021 г.)
Гранты на покупку дома
Гранты на покупку дома настоящие
Гранты на покупку дома? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. В чем подвох?
На самом деле нет ни одной. Многие люди ежегодно получают гранты на покупку жилья. По сути, это подарки, которые не нужно возвращать.
Эти гранты поступают от государственных агентств и некоммерческих организаций в виде помощи при первоначальном взносе. Это 100% законный и приемлемый способ покрытия вашего первоначального взноса при получении ипотеки.
На самом деле, единственными препятствиями являются доступность грантов в вашем регионе и ваша способность соответствовать требованиям.
Найдите доступные ипотечные кредиты здесь (13 августа 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
Гранты на покупку дома
Когда мы говорим о грантах на покупку дома, на самом деле мы говорим о помощи при первоначальном взносе (DPA).
В Соединенных Штатах действует более 2500 программ помощи при первоначальном взносе. Некоторые из них представляют собой гранты, а другие — ссуды, которые, возможно, не подлежат возврату (известные как «ссуды с правом прощения»).
Предлагаемые деньги могут быть использованы для внесения авансового платежа, а также для оказания помощи при закрытии сделки.
ПрограммыDPA часто существуют, чтобы помочь впервые покупателям жилья, семьям с низким доходом или другим покупателям, находящимся в неблагоприятном положении. Однако каждая программа грантов на покупку дома имеет свои собственные требования к участию, и некоторые из них имеют более широкий охват, чем другие.
Эти программы могут сделать домовладение доступным для покупателей, которые в противном случае могли бы быть заблокированы на рынке недвижимости.
Имеете ли вы право на получение гранта на покупку дома?
Если вы хотите получить грант на покупку дома, вы должны претендовать на него. Правила различаются в зависимости от программы, поэтому следующее — это лишь пример того, что вы, вероятно, увидите:
- Средства часто доступны в порядке очереди. Так что будьте готовы дождаться пополнения финансирования или связаться с несколькими программами
- Не все программы помощи при первоначальном взносе (DPA) предлагают гранты.Многие предоставляют ссуды под низкие или беспроцентные выплаты, которые вы выплачиваете одновременно с получением первой ипотечной ссуды. Иногда эти ссуды прощаются со временем, что означает, что они превращаются в грантов
- Большинство (но не все) DPA помогают только новым покупателям жилья. Это часто означает, что вы не могли владеть домом последние три года. Если вы владели домом более трех лет назад, вы все еще можете иметь право на
- . Часто вам нужно пройти несколько часов жилищного консультирования, чтобы соответствовать требованиям
- . Эти гранты и ссуды не могут быть использованы для приобретения домов для отпуска или инвестиционной собственности.Программы DPA предоставляют помощь покупателям, которым требуется «основное место жительства», то есть дом, в котором вы будете постоянно жить
- Многие DPA имеют минимальный кредитный рейтинг и макс. ограничения дохода. Поэтому проверьте их условия, прежде чем подавать заявку.
- Грант или ссуда не должны быть проблемой для вашего ипотечного кредитора. Он просто захочет быть уверенным, что вы можете с комфортом позволить себе все выплаты по ипотеке без дополнительной помощи.
Если вышесказанное относится к вам, вы можете быть в очереди на получение недорогой ссуды на покупку дома.В таком случае, вот лишь несколько из программ, которые действуют по всей стране.
Местные гранты и ссуды на покупку дома
Некоторые гранты на покупку жилья или DPA поступают от некоммерческих организаций. Но большинство из них поступают от государственных и районных агентств жилищного финансирования (HFA).
Эти агентства ежегодно получают федеральные субсидии, чтобы помочь покупателям жилья с первоначальными взносами и затратами на закрытие. Они могут предложить помощь в виде:
- Грант
- Беспроцентная ссуда
- Низкопроцентная ссуда
- Безнадежная ссуда
- Вторая ипотека
Если вы не имеете права на получение помощи из одного из перечисленных ниже источников, отправной точкой для получения помощи по первоначальному взносу должен быть ваш местный житель. государственное агентство.
Как вы с этим связались? Национальный совет государственных жилищных агентств имеет веб-страницу, на которой перечислены все они вместе со ссылками на веб-сайты каждого HFA.
Гранты Good Neighbor Next Door — скидка 50% на дом
Есть одна программа федерального правительства, которая делает все другие формы помощи при первоначальном взносе несущественными.
Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предоставляет 50% скидку от прейскурантной цены дома.
Но работает только для квалифицированных людей, в том числе:
- Сотрудники правоохранительных органов
- Пожарные
- Техники скорой медицинской помощи
- Учителя, работающие с детского сада до 12 класса
Кроме того, вы должны купить дом, выставленный на продажу U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD). Эти дома HUD расположены в целевых «зонах восстановления».
Если вы занимаетесь одной из этих профессий и готовы прожить не менее трех лет в районе, который все еще развивается, тогда вам стоит изучить эту программу дальше.
Гранты на покупку дома у ипотечного кредитора
Ипотечные кредиторы обычно не раздают домовладельцам наличные. Но некоторые делают. Поэтому, когда вы собираетесь оформить ипотечный кредит, стоит спросить о программах для первого покупателя жилья.
Например, Bank of America предлагает квалифицированным ипотечным заемщикам помощь двумя способами:
- До 7500 долларов на закрытие расходов — это в основном для разовых затрат на закрытие, таких как страхование титула, плата за регистрацию и оценку. Но грант также может быть использован для покупки «дисконтных пунктов», которые позволят вам приобрести более низкую процентную ставку по ипотеке.
- До 10 000 долларов США на помощь в выплате первоначального взноса — но только в определенных географических регионах. Фактические лимиты составляют 3% от покупной цены, но не более 10 000 долларов США, в зависимости от того, какое из значений меньше.
Не ожидайте, что большинство кредиторов проявят такую щедрость.Но стоит изучить ваши потребности с одним.
Даже если ваш ипотечный кредитор не может помочь вам сам, он может подсказать вам местную программу, которая могла бы предоставить вам полезную помощь.
Магазин ипотечных кредиторов здесь (13 августа 2021 г.)Гранты на покупку дома от Fannie Mae
Давайте проясним. Fannie Mae не поможет с вашим первоначальным взносом. Но в рамках своей программы HomePath Ready Buyer он может предоставить вам субсидию в размере до 3% от покупной цены вашего нового дома в качестве вклада в ваши расходы на закрытие.
И, конечно же, это косвенно помогает с вашим первоначальным взносом. Потому что чем меньше вы должны заплатить за закрытие, тем больше у вас будет первоначальный взнос.
Есть правила, в том числе:
- Вы должны использовать соответствующую ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, и дом должен быть указан в программе HomePath
- Вы должны пройти онлайн-курс обучения покупателя жилья (75 долларов США, возвращается при покупке по программе HomePath) и представить сертификат курса в начале процесса покупки
- Fannie требует, чтобы вы переехали в дом в течение 60 дней после закрытия.
- У вас не должно быть дома в течение предыдущих трех лет
Это может дорого стоить правильному покупателю .
Только одно: вы получите только 3% от покупной цены, если ваши фактические заключительные расходы составят эту сумму. Ограничение означает, что вы не вернете деньги, если у вас ниже.
Проверьте свое право на получение ссуд Fannie Mae (13 августа 2021 г.)Программа ипотечного кредитного сертификата (MCC) — налоговые льготы для покупателей жилья
Программа ипотечных кредитных сертификатов (MCC) не предоставляет напрямую субсидии на покупку дома. Но это делает покупку дома более доступной.
Это потому, что MCC позволяет вам требовать налоговую скидку доллар за доллар на часть выплачиваемых вами процентов по ипотеке — до 2000 долларов в год.
С годами это может дать серьезную экономию. А ипотечные кредиторы могут принимать во внимание MCC, когда решают, сколько вы можете взять в долг.
Кто ждет этой помощи? Что ж, обычно вы впервые покупаете с низким или средним доходом. Ваш доход будет сравниваться со средним доходом в вашем штате или районе, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.
Ссуды VA и ссуды USDA с нулевым снижением
Кредитные программы VA и USDA не включают грант на покупку дома.Но они с по позволяют вам пройти квалификацию с нулевым первоначальным взносом — что может быть почти так же хорошо.
Ставки по ипотечным кредитам также обычно ниже средних по этим программам.
Право на получение ссуд VA имеют только ветераны, действующие военнослужащие и несколько тесно связанных групп.
Те, кто соответствует требованиям, могут покупать с нулевой вычетом и без ипотечной страховки. По состоянию на 2020 год не существует максимальной суммы кредита для заемщиков VA. Это, возможно, делает VA кредиты лучшей ипотечной программой.
С другой стороны, ссудыUSDA предъявляют два отдельных требования.
Эти кредиты поддерживает Министерство сельского хозяйства США. Дом, который вы покупаете, должен находиться в малонаселенном, сельском или пригородном районе. И доход вашей семьи не может быть более чем на 15% выше среднего местного показателя.
Кроме того, по программе USDA вы можете получить только ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, а не ипотеку с регулируемой ставкой (ARM). Если это относится к вам, финансирование USDA — еще один отличный вариант.
Проверьте свое право на получение ссуды с нулевой выплатой (13 августа 2021 г.)Альтернативы: жилищный кредит с низким первоначальным взносом
Если вы можете получить грант на покупку дома, вы в отличной форме. Не все имеют право на участие в этих программах.
Даже если вы не найдете грант, есть и другие типы ссуд, которые сделают покупку дома более доступной.
Например, ссуды FHA и обычные ссуды имеют программы с низкими первоначальными взносами и более легкими квалификационными требованиями.
- С ссудой FHA вы, как правило, можете купить дом всего на 3,5% ниже и с кредитным рейтингом 580 или выше. Федеральное жилищное управление страхует эти ссуды, позволяя кредиторам предлагать низкие ставки заемщикам с справедливой кредитной историей
- Обычные ссуды требуют оценки FICO 620 или выше, но соответствующие критериям покупатели жилья впервые могут упустить только 3%
Нижняя граница строка
Помощь при покупке дома доступна только тем, кто ее попросит.
Лучшие ресурсы для вас — это местное агентство жилищного финансирования, агент по недвижимости и кредитный специалист.Любой из этих специалистов может помочь вам разобраться в ваших вариантах ссуды и порекомендовать местные субсидии на покупку жилья.
Подтвердите новую ставку (13 августа 2021 г.)
Гранты на покупку дома
Гранты на покупку дома настоящие
Гранты на покупку дома? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. В чем подвох?
На самом деле нет ни одной. Многие люди ежегодно получают гранты на покупку жилья. По сути, это подарки, которые не нужно возвращать.
Эти гранты поступают от государственных агентств и некоммерческих организаций в виде помощи при первоначальном взносе. Это 100% законный и приемлемый способ покрытия вашего первоначального взноса при получении ипотеки.
На самом деле, единственными препятствиями являются доступность грантов в вашем регионе и ваша способность соответствовать требованиям.
Найдите доступные ипотечные кредиты здесь (13 августа 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
Гранты на покупку дома
Когда мы говорим о грантах на покупку дома, на самом деле мы говорим о помощи при первоначальном взносе (DPA).
В Соединенных Штатах действует более 2500 программ помощи при первоначальном взносе. Некоторые из них представляют собой гранты, а другие — ссуды, которые, возможно, не подлежат возврату (известные как «ссуды с правом прощения»).
Предлагаемые деньги могут быть использованы для внесения авансового платежа, а также для оказания помощи при закрытии сделки.
ПрограммыDPA часто существуют, чтобы помочь впервые покупателям жилья, семьям с низким доходом или другим покупателям, находящимся в неблагоприятном положении. Однако каждая программа грантов на покупку дома имеет свои собственные требования к участию, и некоторые из них имеют более широкий охват, чем другие.
Эти программы могут сделать домовладение доступным для покупателей, которые в противном случае могли бы быть заблокированы на рынке недвижимости.
Имеете ли вы право на получение гранта на покупку дома?
Если вы хотите получить грант на покупку дома, вы должны претендовать на него. Правила различаются в зависимости от программы, поэтому следующее — это лишь пример того, что вы, вероятно, увидите:
- Средства часто доступны в порядке очереди. Так что будьте готовы дождаться пополнения финансирования или связаться с несколькими программами
- Не все программы помощи при первоначальном взносе (DPA) предлагают гранты.Многие предоставляют ссуды под низкие или беспроцентные выплаты, которые вы выплачиваете одновременно с получением первой ипотечной ссуды. Иногда эти ссуды прощаются со временем, что означает, что они превращаются в грантов
- Большинство (но не все) DPA помогают только новым покупателям жилья. Это часто означает, что вы не могли владеть домом последние три года. Если вы владели домом более трех лет назад, вы все еще можете иметь право на
- . Часто вам нужно пройти несколько часов жилищного консультирования, чтобы соответствовать требованиям
- . Эти гранты и ссуды не могут быть использованы для приобретения домов для отпуска или инвестиционной собственности.Программы DPA предоставляют помощь покупателям, которым требуется «основное место жительства», то есть дом, в котором вы будете постоянно жить
- Многие DPA имеют минимальный кредитный рейтинг и макс. ограничения дохода. Поэтому проверьте их условия, прежде чем подавать заявку.
- Грант или ссуда не должны быть проблемой для вашего ипотечного кредитора. Он просто захочет быть уверенным, что вы можете с комфортом позволить себе все выплаты по ипотеке без дополнительной помощи.
Если вышесказанное относится к вам, вы можете быть в очереди на получение недорогой ссуды на покупку дома.В таком случае, вот лишь несколько из программ, которые действуют по всей стране.
Местные гранты и ссуды на покупку дома
Некоторые гранты на покупку жилья или DPA поступают от некоммерческих организаций. Но большинство из них поступают от государственных и районных агентств жилищного финансирования (HFA).
Эти агентства ежегодно получают федеральные субсидии, чтобы помочь покупателям жилья с первоначальными взносами и затратами на закрытие. Они могут предложить помощь в виде:
- Грант
- Беспроцентная ссуда
- Низкопроцентная ссуда
- Безнадежная ссуда
- Вторая ипотека
Если вы не имеете права на получение помощи из одного из перечисленных ниже источников, отправной точкой для получения помощи по первоначальному взносу должен быть ваш местный житель. государственное агентство.
Как вы с этим связались? Национальный совет государственных жилищных агентств имеет веб-страницу, на которой перечислены все они вместе со ссылками на веб-сайты каждого HFA.
Гранты Good Neighbor Next Door — скидка 50% на дом
Есть одна программа федерального правительства, которая делает все другие формы помощи при первоначальном взносе несущественными.
Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предоставляет 50% скидку от прейскурантной цены дома.
Но работает только для квалифицированных людей, в том числе:
- Сотрудники правоохранительных органов
- Пожарные
- Техники скорой медицинской помощи
- Учителя, работающие с детского сада до 12 класса
Кроме того, вы должны купить дом, выставленный на продажу U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD). Эти дома HUD расположены в целевых «зонах восстановления».
Если вы занимаетесь одной из этих профессий и готовы прожить не менее трех лет в районе, который все еще развивается, тогда вам стоит изучить эту программу дальше.
Гранты на покупку дома у ипотечного кредитора
Ипотечные кредиторы обычно не раздают домовладельцам наличные. Но некоторые делают. Поэтому, когда вы собираетесь оформить ипотечный кредит, стоит спросить о программах для первого покупателя жилья.
Например, Bank of America предлагает квалифицированным ипотечным заемщикам помощь двумя способами:
- До 7500 долларов на закрытие расходов — это в основном для разовых затрат на закрытие, таких как страхование титула, плата за регистрацию и оценку. Но грант также может быть использован для покупки «дисконтных пунктов», которые позволят вам приобрести более низкую процентную ставку по ипотеке.
- До 10 000 долларов США на помощь в выплате первоначального взноса — но только в определенных географических регионах. Фактические лимиты составляют 3% от покупной цены, но не более 10 000 долларов США, в зависимости от того, какое из значений меньше.
Не ожидайте, что большинство кредиторов проявят такую щедрость.Но стоит изучить ваши потребности с одним.
Даже если ваш ипотечный кредитор не может помочь вам сам, он может подсказать вам местную программу, которая могла бы предоставить вам полезную помощь.
Магазин ипотечных кредиторов здесь (13 августа 2021 г.)Гранты на покупку дома от Fannie Mae
Давайте проясним. Fannie Mae не поможет с вашим первоначальным взносом. Но в рамках своей программы HomePath Ready Buyer он может предоставить вам субсидию в размере до 3% от покупной цены вашего нового дома в качестве вклада в ваши расходы на закрытие.
И, конечно же, это косвенно помогает с вашим первоначальным взносом. Потому что чем меньше вы должны заплатить за закрытие, тем больше у вас будет первоначальный взнос.
Есть правила, в том числе:
- Вы должны использовать соответствующую ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, и дом должен быть указан в программе HomePath
- Вы должны пройти онлайн-курс обучения покупателя жилья (75 долларов США, возвращается при покупке по программе HomePath) и представить сертификат курса в начале процесса покупки
- Fannie требует, чтобы вы переехали в дом в течение 60 дней после закрытия.
- У вас не должно быть дома в течение предыдущих трех лет
Это может дорого стоить правильному покупателю .
Только одно: вы получите только 3% от покупной цены, если ваши фактические заключительные расходы составят эту сумму. Ограничение означает, что вы не вернете деньги, если у вас ниже.
Проверьте свое право на получение ссуд Fannie Mae (13 августа 2021 г.)Программа ипотечного кредитного сертификата (MCC) — налоговые льготы для покупателей жилья
Программа ипотечных кредитных сертификатов (MCC) не предоставляет напрямую субсидии на покупку дома. Но это делает покупку дома более доступной.
Это потому, что MCC позволяет вам требовать налоговую скидку доллар за доллар на часть выплачиваемых вами процентов по ипотеке — до 2000 долларов в год.
С годами это может дать серьезную экономию. А ипотечные кредиторы могут принимать во внимание MCC, когда решают, сколько вы можете взять в долг.
Кто ждет этой помощи? Что ж, обычно вы впервые покупаете с низким или средним доходом. Ваш доход будет сравниваться со средним доходом в вашем штате или районе, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.
Ссуды VA и ссуды USDA с нулевым снижением
Кредитные программы VA и USDA не включают грант на покупку дома.Но они с по позволяют вам пройти квалификацию с нулевым первоначальным взносом — что может быть почти так же хорошо.
Ставки по ипотечным кредитам также обычно ниже средних по этим программам.
Право на получение ссуд VA имеют только ветераны, действующие военнослужащие и несколько тесно связанных групп.
Те, кто соответствует требованиям, могут покупать с нулевой вычетом и без ипотечной страховки. По состоянию на 2020 год не существует максимальной суммы кредита для заемщиков VA. Это, возможно, делает VA кредиты лучшей ипотечной программой.
С другой стороны, ссудыUSDA предъявляют два отдельных требования.
Эти кредиты поддерживает Министерство сельского хозяйства США. Дом, который вы покупаете, должен находиться в малонаселенном, сельском или пригородном районе. И доход вашей семьи не может быть более чем на 15% выше среднего местного показателя.
Кроме того, по программе USDA вы можете получить только ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, а не ипотеку с регулируемой ставкой (ARM). Если это относится к вам, финансирование USDA — еще один отличный вариант.
Проверьте свое право на получение ссуды с нулевой выплатой (13 августа 2021 г.)Альтернативы: жилищный кредит с низким первоначальным взносом
Если вы можете получить грант на покупку дома, вы в отличной форме. Не все имеют право на участие в этих программах.
Даже если вы не найдете грант, есть и другие типы ссуд, которые сделают покупку дома более доступной.
Например, ссуды FHA и обычные ссуды имеют программы с низкими первоначальными взносами и более легкими квалификационными требованиями.
- С ссудой FHA вы, как правило, можете купить дом всего на 3,5% ниже и с кредитным рейтингом 580 или выше. Федеральное жилищное управление страхует эти ссуды, позволяя кредиторам предлагать низкие ставки заемщикам с справедливой кредитной историей
- Обычные ссуды требуют оценки FICO 620 или выше, но соответствующие критериям покупатели жилья впервые могут упустить только 3%
Нижняя граница строка
Помощь при покупке дома доступна только тем, кто ее попросит.
Лучшие ресурсы для вас — это местное агентство жилищного финансирования, агент по недвижимости и кредитный специалист.Любой из этих специалистов может помочь вам разобраться в ваших вариантах ссуды и порекомендовать местные субсидии на покупку жилья.
Подтвердите новую ставку (13 августа 2021 г.)
Гранты на покупку дома
Гранты на покупку дома настоящие
Гранты на покупку дома? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. В чем подвох?
На самом деле нет ни одной. Многие люди ежегодно получают гранты на покупку жилья. По сути, это подарки, которые не нужно возвращать.
Эти гранты поступают от государственных агентств и некоммерческих организаций в виде помощи при первоначальном взносе. Это 100% законный и приемлемый способ покрытия вашего первоначального взноса при получении ипотеки.
На самом деле, единственными препятствиями являются доступность грантов в вашем регионе и ваша способность соответствовать требованиям.
Найдите доступные ипотечные кредиты здесь (13 августа 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
Гранты на покупку дома
Когда мы говорим о грантах на покупку дома, на самом деле мы говорим о помощи при первоначальном взносе (DPA).
В Соединенных Штатах действует более 2500 программ помощи при первоначальном взносе. Некоторые из них представляют собой гранты, а другие — ссуды, которые, возможно, не подлежат возврату (известные как «ссуды с правом прощения»).
Предлагаемые деньги могут быть использованы для внесения авансового платежа, а также для оказания помощи при закрытии сделки.
ПрограммыDPA часто существуют, чтобы помочь впервые покупателям жилья, семьям с низким доходом или другим покупателям, находящимся в неблагоприятном положении. Однако каждая программа грантов на покупку дома имеет свои собственные требования к участию, и некоторые из них имеют более широкий охват, чем другие.
Эти программы могут сделать домовладение доступным для покупателей, которые в противном случае могли бы быть заблокированы на рынке недвижимости.
Имеете ли вы право на получение гранта на покупку дома?
Если вы хотите получить грант на покупку дома, вы должны претендовать на него. Правила различаются в зависимости от программы, поэтому следующее — это лишь пример того, что вы, вероятно, увидите:
- Средства часто доступны в порядке очереди. Так что будьте готовы дождаться пополнения финансирования или связаться с несколькими программами
- Не все программы помощи при первоначальном взносе (DPA) предлагают гранты.Многие предоставляют ссуды под низкие или беспроцентные выплаты, которые вы выплачиваете одновременно с получением первой ипотечной ссуды. Иногда эти ссуды прощаются со временем, что означает, что они превращаются в грантов
- Большинство (но не все) DPA помогают только новым покупателям жилья. Это часто означает, что вы не могли владеть домом последние три года. Если вы владели домом более трех лет назад, вы все еще можете иметь право на
- . Часто вам нужно пройти несколько часов жилищного консультирования, чтобы соответствовать требованиям
- . Эти гранты и ссуды не могут быть использованы для приобретения домов для отпуска или инвестиционной собственности.Программы DPA предоставляют помощь покупателям, которым требуется «основное место жительства», то есть дом, в котором вы будете постоянно жить
- Многие DPA имеют минимальный кредитный рейтинг и макс. ограничения дохода. Поэтому проверьте их условия, прежде чем подавать заявку.
- Грант или ссуда не должны быть проблемой для вашего ипотечного кредитора. Он просто захочет быть уверенным, что вы можете с комфортом позволить себе все выплаты по ипотеке без дополнительной помощи.
Если вышесказанное относится к вам, вы можете быть в очереди на получение недорогой ссуды на покупку дома.В таком случае, вот лишь несколько из программ, которые действуют по всей стране.
Местные гранты и ссуды на покупку дома
Некоторые гранты на покупку жилья или DPA поступают от некоммерческих организаций. Но большинство из них поступают от государственных и районных агентств жилищного финансирования (HFA).
Эти агентства ежегодно получают федеральные субсидии, чтобы помочь покупателям жилья с первоначальными взносами и затратами на закрытие. Они могут предложить помощь в виде:
- Грант
- Беспроцентная ссуда
- Низкопроцентная ссуда
- Безнадежная ссуда
- Вторая ипотека
Если вы не имеете права на получение помощи из одного из перечисленных ниже источников, отправной точкой для получения помощи по первоначальному взносу должен быть ваш местный житель. государственное агентство.
Как вы с этим связались? Национальный совет государственных жилищных агентств имеет веб-страницу, на которой перечислены все они вместе со ссылками на веб-сайты каждого HFA.
Гранты Good Neighbor Next Door — скидка 50% на дом
Есть одна программа федерального правительства, которая делает все другие формы помощи при первоначальном взносе несущественными.
Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предоставляет 50% скидку от прейскурантной цены дома.
Но работает только для квалифицированных людей, в том числе:
- Сотрудники правоохранительных органов
- Пожарные
- Техники скорой медицинской помощи
- Учителя, работающие с детского сада до 12 класса
Кроме того, вы должны купить дом, выставленный на продажу U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD). Эти дома HUD расположены в целевых «зонах восстановления».
Если вы занимаетесь одной из этих профессий и готовы прожить не менее трех лет в районе, который все еще развивается, тогда вам стоит изучить эту программу дальше.
Гранты на покупку дома у ипотечного кредитора
Ипотечные кредиторы обычно не раздают домовладельцам наличные. Но некоторые делают. Поэтому, когда вы собираетесь оформить ипотечный кредит, стоит спросить о программах для первого покупателя жилья.
Например, Bank of America предлагает квалифицированным ипотечным заемщикам помощь двумя способами:
- До 7500 долларов на закрытие расходов — это в основном для разовых затрат на закрытие, таких как страхование титула, плата за регистрацию и оценку. Но грант также может быть использован для покупки «дисконтных пунктов», которые позволят вам приобрести более низкую процентную ставку по ипотеке.
- До 10 000 долларов США на помощь в выплате первоначального взноса — но только в определенных географических регионах. Фактические лимиты составляют 3% от покупной цены, но не более 10 000 долларов США, в зависимости от того, какое из значений меньше.
Не ожидайте, что большинство кредиторов проявят такую щедрость.Но стоит изучить ваши потребности с одним.
Даже если ваш ипотечный кредитор не может помочь вам сам, он может подсказать вам местную программу, которая могла бы предоставить вам полезную помощь.
Магазин ипотечных кредиторов здесь (13 августа 2021 г.)Гранты на покупку дома от Fannie Mae
Давайте проясним. Fannie Mae не поможет с вашим первоначальным взносом. Но в рамках своей программы HomePath Ready Buyer он может предоставить вам субсидию в размере до 3% от покупной цены вашего нового дома в качестве вклада в ваши расходы на закрытие.
И, конечно же, это косвенно помогает с вашим первоначальным взносом. Потому что чем меньше вы должны заплатить за закрытие, тем больше у вас будет первоначальный взнос.
Есть правила, в том числе:
- Вы должны использовать соответствующую ипотеку, обеспеченную Fannie Mae, и дом должен быть указан в программе HomePath
- Вы должны пройти онлайн-курс обучения покупателя жилья (75 долларов США, возвращается при покупке по программе HomePath) и представить сертификат курса в начале процесса покупки
- Fannie требует, чтобы вы переехали в дом в течение 60 дней после закрытия.
- У вас не должно быть дома в течение предыдущих трех лет
Это может дорого стоить правильному покупателю .
Только одно: вы получите только 3% от покупной цены, если ваши фактические заключительные расходы составят эту сумму. Ограничение означает, что вы не вернете деньги, если у вас ниже.
Проверьте свое право на получение ссуд Fannie Mae (13 августа 2021 г.)Программа ипотечного кредитного сертификата (MCC) — налоговые льготы для покупателей жилья
Программа ипотечных кредитных сертификатов (MCC) не предоставляет напрямую субсидии на покупку дома. Но это делает покупку дома более доступной.
Это потому, что MCC позволяет вам требовать налоговую скидку доллар за доллар на часть выплачиваемых вами процентов по ипотеке — до 2000 долларов в год.
С годами это может дать серьезную экономию. А ипотечные кредиторы могут принимать во внимание MCC, когда решают, сколько вы можете взять в долг.
Кто ждет этой помощи? Что ж, обычно вы впервые покупаете с низким или средним доходом. Ваш доход будет сравниваться со средним доходом в вашем штате или районе, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.
Ссуды VA и ссуды USDA с нулевым снижением
Кредитные программы VA и USDA не включают грант на покупку дома.Но они с по позволяют вам пройти квалификацию с нулевым первоначальным взносом — что может быть почти так же хорошо.
Ставки по ипотечным кредитам также обычно ниже средних по этим программам.
Право на получение ссуд VA имеют только ветераны, действующие военнослужащие и несколько тесно связанных групп.
Те, кто соответствует требованиям, могут покупать с нулевой вычетом и без ипотечной страховки. По состоянию на 2020 год не существует максимальной суммы кредита для заемщиков VA. Это, возможно, делает VA кредиты лучшей ипотечной программой.
С другой стороны, ссудыUSDA предъявляют два отдельных требования.
Эти кредиты поддерживает Министерство сельского хозяйства США. Дом, который вы покупаете, должен находиться в малонаселенном, сельском или пригородном районе. И доход вашей семьи не может быть более чем на 15% выше среднего местного показателя.
Кроме того, по программе USDA вы можете получить только ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, а не ипотеку с регулируемой ставкой (ARM). Если это относится к вам, финансирование USDA — еще один отличный вариант.
Проверьте свое право на получение ссуды с нулевой выплатой (13 августа 2021 г.)Альтернативы: жилищный кредит с низким первоначальным взносом
Если вы можете получить грант на покупку дома, вы в отличной форме. Не все имеют право на участие в этих программах.
Даже если вы не найдете грант, есть и другие типы ссуд, которые сделают покупку дома более доступной.
Например, ссуды FHA и обычные ссуды имеют программы с низкими первоначальными взносами и более легкими квалификационными требованиями.
- С ссудой FHA вы, как правило, можете купить дом всего на 3,5% ниже и с кредитным рейтингом 580 или выше. Федеральное жилищное управление страхует эти ссуды, позволяя кредиторам предлагать низкие ставки заемщикам с справедливой кредитной историей
- Обычные ссуды требуют оценки FICO 620 или выше, но соответствующие критериям покупатели жилья впервые могут упустить только 3%
Нижняя граница строка
Помощь при покупке дома доступна только тем, кто ее попросит.
Лучшие ресурсы для вас — это местное агентство жилищного финансирования, агент по недвижимости и кредитный специалист.Любой из этих специалистов может помочь вам разобраться в ваших вариантах ссуды и порекомендовать местные субсидии на покупку жилья.
Подтвердите новую ставку (13 августа 2021 г.)
8 лучших ипотечных кредиторов августа 2021 года
Ипотека — это, вероятно, самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали в своей жизни. Вы будете платить его годами, поэтому более низкая процентная ставка имеет важное значение. Сравнение условий ссуды, таких как ставки по ипотечным кредитам, комиссии и время закрытия, — это шаги, которые должен предпринять каждый покупающий дом покупатель, прежде чем рассчитываться с кредитором.
Лучшие ипотечные кредиторы, как правило, предлагают разные кредитные программы для потребителей с разным уровнем кредита. У них также должен быть упорядоченный процесс предварительной квалификации и подачи заявки на ипотеку, а также как можно более чистая запись в регулирующих органах. Если вы уже в пути и хотите просто рассчитать ипотечный кредит, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.
Наши лучшие предложения для лучших ипотечных кредиторов
Отзывы лучших ипотечных кредиторов
Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.- Те, кто впервые покупает жилье, могут заплатить всего на 3% меньше
- Лучшее удовлетворение запросов клиентов по исследованию JD Power
- Представители доступны каждый день недели в гибкий график
- Нет доступных кредитов под залог недвижимости
- Без кирпича и раствора
Quicken, торговая марка Rocket Mortgage, является крупнейшим розничным кредитором в США, предлагающим различные ипотечные продукты, включая обычные ипотечные кредиты, ARM FHA, VA и большие ссуды.Помимо традиционной ипотечной ссуды на 15 и 30 лет, у кредитора также есть ссуды с гибкими сроками от 8 до 29 лет.
Программа YOURgage компанииQuicken позволяет покупателям жилья выбирать срок своей ссуды с фиксированной ставкой и брать взаймы до 548 250 долларов. Те, кто впервые покупает жилье, могут заплатить всего 3% вниз, что особенно полезно, если вы не сохранили ориентир в 20% для первоначального взноса.
Quicken также отличается высоким качеством обслуживания клиентов.Клиенты могут круглосуточно общаться с одним из более чем 3000 ипотечных банкиров и оформлять ссуду онлайн во всех 50 штатах. Более того, поскольку Quicken обслуживает 99% своих ипотечных кредитов, он поддерживает стабильную линию поддержки от начала до конца.
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, Рефинансирование, фиксированное, регулируемое, FHA, VA
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА
БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ ОТВЕТ НА COVID-19
КлиентыQuicken Loans, пострадавшие от COVID-19, могут заполнить онлайн-заявку, посетив RocketMortgage.com. Компания предлагает начальную отсрочку на 3 месяца с возможностью продления до 12 месяцев, что временно приостанавливает выплаты по ипотеке. Когда кризис закончится, Quicken Loans будет работать с клиентами, чтобы определить наилучший курс действий. Клиенты не испытают негативных последствий для своей кредитной истории из-за снисходительности.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.- Сравните предложения от более чем 1500 кредиторов за считанные минуты
- Доступны различные источники обучения ипотечному кредиту
- LendingTree предоставит вашу информацию различным кредиторам при подаче заявления.Эти компании конкурируют за ваш бизнес, и эти кредиторы свяжутся с вами, вероятно, в тот же период по телефону и электронной почте
LendingTree — это идеальное решение для просмотра и сравнения ипотечных продуктов от более чем 1500 различных кредиторов. Найдите лучший кредит для вас, следуя трехэтапному процессу компании: 1) ответьте на несколько вопросов, 2) сделайте покупки и сравните кредиторов и 3) поговорите с кредитным специалистом или подайте заявку онлайн.
В начале процесса квотирования LendingTree запросит ваш доход, активы, образование, долги, род занятий, продолжительность вашего рабочего времени и SSN.Затем компания выполняет поиск кредита и использует ваш рейтинг FICO для определения рекомендации кредитора. Наконец, до пяти кредиторов составляют предварительное предложение и связываются с потенциальными заемщиками.
LendingTree также располагает множеством ресурсов по ипотеке и ссудам, такими как обширный глоссарий ссудной терминологии, текущие ставки по всем типам жилищных ссуд, несколько калькуляторов и справочник национального кредитного специалиста. Он также содержит множество обзоров, чтобы пользователи могли увидеть опыт других кредиторов.
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA (особенности зависят от кредитора)
Минимальный первоначальный взнос
Зависит от кредитора
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, Refinance, Фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA (особенности зависят от кредитора)
Минимальный первоначальный взнос
Зависит от кредитора
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA (особенности различаются от кредитора)
Минимальный первоначальный взнос
Зависит от кредитора
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА
LENDINGTREE ОТВЕТ НА COVID-19
Богатство ипотечных ресурсовLendingTree включает подробное объяснение различных программ помощи ипотечным кредитам, связанным с пандемией коронавируса.Он также содержит информацию о федеральных программах помощи по ипотеке, инструкции по поиску текущих кредитных услуг и краткое изложение нескольких программ помощи кредиторам.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.- Конкурентоспособные процентные ставки
- Не требуется авансовый платеж или PMI
- Программа онлайн-консультирования по кредитным вопросам, доступная для заемщиков с плохой кредитной историей
- Нет кредитов под залог недвижимости
- Имеет физические отделения только в 18 штатах
Veterans United специализируется на кредитовании под эгидой США.S. Департамент по делам ветеранов, что делает его отличным вариантом для военнослужащих и резервистов, а также для ветеранов и их семей. Хотя VU не предлагает ссуды под залог жилья или HELOC, он предлагает очень конкурентоспособные ставки.
VU предлагает бесплатную онлайн-программу кредитного консультирования для ветеранов и военнослужащих с низким кредитным рейтингом, называемую Lighthouse Program. Каждому клиенту назначается кредитный специалист, который помогает исправлять ошибки в кредитных отчетах, составляет план улучшения баллов и консультирует заемщика до тех пор, пока он не достигнет своей цели.
Ипотечные программыVU доступны во всех 50 штатах и Вашингтоне. Однако имейте в виду, что у кредитора есть физические отделения только в Алабаме, Аляске, Калифорнии, Колорадо, Флориде, Джорджии, Гавайях, Айдахо, Иллинойсе, Кентукки, Небраске, Северной Каролине, Оклахоме, Южной Каролине, Теннесси, Техасе, Вирджинии, Вашингтоне. .
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA
Тип ссуд
Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА
ОТВЕТ ВЕТЕРАНОВ UNITED COVID-19
Veterans United предлагает первоначальный период воздержания до 180 дней, временно приостанавливая ежемесячные выплаты по ипотеке.Заемщики имеют возможность продлить этот период еще на 180 дней. Пока по кредиту действует программа отсрочки платежа, VU не будет взимать плату за просрочку платежа и не начислять дополнительные проценты по ссуде. Заключение плана воздержания не повлияет на кредитный рейтинг заемщика.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.- Один из пяти крупнейших в стране кредиторов FHA
- Доступны специальные программы для заемщиков с низким доходом
- Доступны ипотечные ссуды на благоустройство и промышленное жилье
- Подходит для клиентов с выплатой авансового платежа
- Текущие ставки по ипотечным кредитам отсутствуют. веб-сайт
- Нет доступных продуктов домашнего капитала
- Недоступно в Нью-Йорке и Нью-Джерси
Guild Mortgage предлагает поддерживаемые государством ссуды и программы FHA, VA и USDA, которые специализируются на помощи при первоначальном взносе.Согласно отчету Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), Guild входит в пятерку крупнейших в стране кредиторов ссуд FHA, что делает его отличным вариантом для квалифицированных заемщиков с кредитным рейтингом всего 540 (при условии, что они вложили минимум 10%).
Guild также предлагает программу FHA Zero Down для покупателей жилья с низким и средним доходом с несовершенным кредитом и недостаточным накоплением для первоначального взноса. Для большинства ссуд FHA требуется минимум 3,5%, но программа Guild’s Zero Down позволяет заявителям с кредитным рейтингом от 640 получить жилищный ссуду от FHA без необходимости внесения первоначального взноса.
Guild может выдавать ссуды во всех штатах, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси, а также Вашингтона. Кроме того, компания может полностью закрыть ипотечные кредиты онлайн через свою цифровую платформу MyMortgage, которая обеспечивает более быстрый и безопасный процесс закрытия.
Типы ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA
Типы ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированные, регулируемые, FHA, VA, USDA
Типы ссуд
Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА
ГИЛЬДИЯ ИПОТЕКА ОТВЕТ НА COVID-19
Guild Mortgage активно следит за ситуацией с COVID-19 и не будет сообщать о кредитах клиентов кредитным бюро.Компания предлагает первоначальный вариант воздержания и помощь в трудных ситуациях в партнерстве с инвесторами, а также продление помощи в зависимости от вашего случая. Однако это облегчение не происходит автоматически, поэтому не забудьте спросить об этих вариантах.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.- Один из крупнейших вариантов ипотечных кредитов в нашем списке
- Программа доступна для индивидуальных предпринимателей
- Некоторые кредитные программы имеют варианты с низким кредитным рейтингом
Caliber Home Loans отличается низким входным барьером и программой, специально предназначенной для самозанятых лиц, что упрощает покупку нового дома для покупателей жилья, не получающих регулярную зарплату.Компания рассматривает альтернативные данные о кредите в процессе подачи заявки на ипотеку, в некоторых случаях предлагая низкие первоначальные взносы в размере 3%.
Calibre Home Loans также имеет один из самых больших наборов ипотечных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Refinance, Bond, Renovation, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible и Fannie. Мэй HomeReady.
Онлайн-процесс подачи заявки наCaliber — еще одна отличительная особенность.Клиенты могут подать заявку онлайн, ответив на несколько вопросов о себе, своих финансах и своем бюджете. Вскоре после этого с заявителями свяжется представитель. Этот процесс может занять всего 15 минут.
Типы ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA
Типы ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированные, регулируемые, FHA, VA, USDA
Типы ссуд
Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА
CALIBER HOME LOANS ОТВЕТ НА COVID-19
Caliber предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные решения для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свою ипотеку из-за COVID-19.Существует план воздержания, который откладывает ежемесячные платежи, план погашения и план отсрочки, чтобы приостановить платежи до тех пор, пока клиенты не достигнут конца своего кредита. В качестве альтернативы и по запросу в ссуду клиента могут быть внесены изменения, чтобы сделать ее более управляемой.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.- 324 филиала по всей стране, обслуживающих военнослужащих, резервистов, ветеранов, пенсионеров и аннуитетов
- Доступны варианты финансирования до 100% и 0% первоначального взноса
- Возможна согласованная процентная ставка
- Не предлагает индивидуальные ставки, если только вы подаете заявление
- Нет частного ипотечного страхования
Имея 324 отделения, Navy Federal Credit Union (NFCU) считается нашим лучшим кредитором для оказания личной помощи.NFCU обслуживает все виды ипотечных кредитов собственными силами на весь срок действия ссуд, что может быть важно для клиентов, желающих вести бизнес исключительно с выбранным ими кредитором. Кроме того, кредитор взимает меньшую плату за ипотечные кредиты, чтобы позволить заемщикам получить доступ к самой низкой процентной ставке.
Ссуды на суммуVA обеспечены государством, поэтому процентные ставки по ним различаются по разным кредиторам. Тем не менее, заемщики, изучающие ипотечные продукты через NFCU, могут воспользоваться преимуществом совпадения процентных ставок.Если вы найдете более выгодную ставку в другом месте, NFCU сопоставит ее или вычтет 1000 долларов из ваших заключительных расходов.
ПрограммаNavy Federal’s HomeBuyers Choice выделяется в линейке продуктов компании, предлагая 100% финансирование, фиксированную процентную ставку и вклад продавца в размере до 6%. Это делает его отличной альтернативой для военнослужащих, которые покупают свой первый дом. Членство в Федеральном военно-морском флоте открыто для действующих военнослужащих и резервистов, ветеранов, пенсионеров и аннуитетов.
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA
Тип ссуд
Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА
РЕАГИРОВАНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА COVID-19 ВМФ
Navy Federal предлагает соответствующим участникам план воздержания, который временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке в общей сложности на срок до 18 месяцев.Членам также будут предоставлены варианты осуществления платежей, пропущенных во время отсрочки, включая изменение ссуды или отсрочку. Хотя закрытие ипотечного кредита может занять больше времени, чем обычно, Navy Federal соблюдает первоначальные заблокированные ставки в свете COVID-19.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.- Многочисленные розничные и кредитные центры доступны по всей стране
- Программа помощи при первоначальном взносе и закрытии
- Онлайн-заявка
- Цены указаны для кредитного рейтинга 740 или выше
- Информация о комиссиях недоступна онлайн
- Без ремонта в наличии
Bank of America, конкурентоспособные цены закрытия и оценки процентных ставок делают его надежным кредитором.Существующие клиенты получают значительные скидки на комиссию за оформление.
Bank of America включает более 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров по всей стране. В результате доступность является одной из сильных сторон банка, предлагая возможность выбора для клиентов, которые предпочитают личное общение или сквозной цифровой опыт.
Навигатор жилищного кредита, доступ к которому можно получить в Интернете или через мобильное приложение банка, сокращает объем бумажной работы, позволяя пользователям отслеживать, подписывать и отправлять документы в Интернете.
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, Рефинансирование, фиксированное, регулируемое, FHA, VA
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА
ОТВЕТЫ НА COVID-19 БАНКА АМЕРИКИ
Bank of America расширяет возможности отсрочки платежей и отсрочки платежа для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19.В обоих случаях сроки платежа будут отложены, но не будут прощены или удалены. Компания будет работать со своими клиентами над вариантами погашения, и не будет никаких штрафов за просрочку платежа. Право на участие в этих программах зависит от владельцев или страховщиков кредитного продукта. Если заем владеет Bank of America, будут доступны варианты отсрочки и отказа. Подать заявку на отсрочку могут только те, у кого есть единовременный платеж по ссуде. Если третье лицо владеет или страхует ссуду, Bank of America будет следовать ее указаниям.
- Без комиссии за оформление, андеррайтинг или подачу заявки
- Программы помощи для первоначального взноса и закрытия
- Представители доступны каждый день до 21:00 по восточному времени
- Не предлагает настраиваемые условия
- Нет VA, USDA, FHA, домой ссуды на приобретение капитала или ремонт жилья
- Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде или Нью-Гэмпшире
Better Mortgage стремится сделать домовладение доступным посредством прозрачного процесса.Поскольку компания работает полностью онлайн, она может позволить себе отказаться от некоторых комиссий, взимаемых традиционными обычными кредиторами. Несмотря на акцент на цифровых технологиях, заемщики также получают доступ к специальному кредитному специалисту.
Скорость — еще одна сильная сторона Better. Потребители могут получить расценки и письмо с предварительным одобрением всего за несколько минут. Better также утверждает, что он может закрыть ипотечные кредиты всего за 14 дней.
Better предлагает гарантию цены, если у другого кредитора более конкурентоспособная цена.Они обещают сопоставить любое действительное предложение конкурента и предоставить вам 100 долларов США. 100 долларов вы можете оставить себе в любом случае, но заемщики должны отправить оценку другому кредитору в течение одного рабочего дня с даты ее выдачи.
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable
Тип ссуд
Покупка, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА
ЛУЧШЕ.COM ОТВЕТ НА COVID-19
Better в настоящее время предлагает помощь своим заемщикам, испытывающим трудности в результате COVID-19. Это облегчение включает в себя отказ от ссуды, просрочку ожидания и комиссию за овердрафт, приостановку обращения взыскания на всех заемщиков, ссуду которых он обслуживает, а также приостановку кредитной отчетности в соответствии с руководящими принципами Fannie Mae. Better пришлось изменить свои предложения по ипотеке и требования к некоторым кредитным продуктам. Они увеличили свой минимальный кредитный рейтинг FICO для кредитов рефинансирования с выплатой наличных до 680.Минимальное требование для ссуд для покупки или рефинансирования по ставке и сроку по-прежнему составляет 620. Их предложения по ссуде Jumbo ограничены, и в настоящее время они не могут оформить ссуду Jumbo с соотношением ссуды к стоимости (LTV) более 80%.
Другие рассмотренные нами кредиторы
Когда мы посмотрели на отрасль ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов жилищного кредитования не обязательно предлагали лучшие продукты. Однако они могут преуспеть в других областях.
Гарантированный тариф
- Разрешить заемщикам загружать и подписывать документы в 300 отделениях в 46 штатах
- Предоставляет выборочные ставки для многих своих кредитных продуктов
- Участвует в программах поддержки авансового платежа: HomeReady, HomePossible®, Fannie Mae 97% и Freddie Mac HomeOne
- Нет продуктов домашнего капитала
- Недоступно в Миссисипи, Небраске, Вермонте или Западной Вирджинии
Guaranteed Rate — это еще один онлайн-ипотечный кредитор, который обеспечивает полностью цифровой процесс, который можно отслеживать с помощью интерактивного контрольного списка.При этом заемщики, которым также нужен физический филиал, могут получить доступ к одному из 300 филиалов кредитора в 46 штатах.
Guaranteed Rate содержит полный набор всеобъемлющих образовательных ресурсов, включая функцию «Знай своего соседства» (в бета-версии), которая дает заемщикам возможность просматривать рыночные и демографические тенденции по почтовому индексу, а также школьные данные и налоги.
Хотя этот кредитор предоставляет калькулятор доступности ипотеки, он не указывает, учитываются ли низкие ставки также, что заемщик купил ипотечные баллы.
- Типы займов — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA, USDA
- Минимальный первоначальный взнос — 3%
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 г.
ГАРАНТИРОВАННАЯ СТАВКА ОТВЕТ НА COVID-19
Гарантированная ставкарасширяет возможности отсрочки платежа и отсрочки платежа для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19. Это включает в себя изменения ссуды, планы отказа и приостановление кредитной отчетности для заемщиков в программах отказа, выплатах или программах испытательного периода.Гарантированная ставка также изменила требования к самозанятым заемщикам для кредитов Fannie, Freddie, FHA и Jumbo.
PrimeLending
- Собственное приложение Loanplicity® сопровождает заемщиков на протяжении всего процесса, от подачи заявки до закрытия
- Обширный выбор ипотечных продуктов
- Участвует в более чем восьми программах оказания помощи при закрытии и первоначальном взносе
- Отсутствие комиссии за кредитование по любой ссуде VA, включая ремонт
- Вариант блокировки плавающей ставки доступен в течение 20 дней после закрытия, если ставки падают
- Нет продуктов домашнего капитала
- Перед подачей онлайн-заявки необходимо поговорить с кредитным специалистом
- Квалификационные требования не опубликованы
PrimeLending предлагает один из самых широких диапазонов кредитных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая некоторые уникальные варианты, такие как ссуды условного депонирования, энергоэффективные ипотечные кредиты и ссуды на ремонт согласно FHA 203 (k).Заемщики с низким и средним доходом могут получить до 2000 долларов в качестве заключительного кредита в зависимости от дохода и площади в рамках программы Neighborhood Edge.
Хотя у PrimeLending широкий выбор, кредитор мог бы быть более прозрачным в отношении своих требований к заемщикам. Кроме того, хотя компания рекламирует свою онлайн-доступность, потенциальные покупатели жилья должны сначала поговорить с кредитным специалистом, прежде чем заполнять заявку.
- Типы ссуд — Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированное, Регулируемое, FHA, VA, USDA, Ремонт дома, Промышленное жилье
- Минимальный первоначальный взнос — Не разглашается
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 г.
ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РЕАКЦИЯ НА COVID-19
УPrimeLending была программа отказа от ипотеки в 2020 году, но в настоящее время нет никакой информации, связанной с программами COVID-19, кроме некоторых информационных сообщений в блоге страницы.Мы рекомендуем напрямую связаться с вашим кредитным специалистом.
Флагстар Банк
- Более 2000 ипотечных брокеров в США и обслуживающих ссуд в каждом штате
- Предлагает некоторые варианты, не требующие авансовых платежей
- Имеет несколько специализированных продуктов, таких как несколько объектов недвижимости или ссуды с высоким балансом
- Заемщикам предоставляется единый заем консультант и кредитный обработчик
- Легко доступные ставки
- Продукты домашнего капитала не доступны по всей стране, но в основном сосредоточены в Мичигане
- Продукты домашнего капитала имеют ежегодную комиссию в размере 7 долларов и должны быть получены лично
- Большое количество жалоб в База данных CFPB о проблемах в процессе оплаты
Более известный как поставщик ипотечных услуг, чем инициатор, Flagstar предлагает полный набор ссуд, включая продукты собственного капитала и несколько специальных ссуд.Одним из примеров является профессиональный заем, предназначенный для недавних выпускников с высоким потенциалом заработка. В некоторых случаях Flagstar может даже исключить задолженность по студенческому кредиту из расчета DTI.
- Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA, USDA, Ремонт дома, Промышленные дома
- Минимальный первоначальный взнос — 3%
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 г.
FLAGSTAR ОТВЕТ НА COVID-19
Flagstar в настоящее время предлагает трехмесячный план воздержания от обязательств, который может быть продлен на следующие три месяца.Компания также приостановила отчуждение, выселение и повторное владение в соответствии с инструкциями инвестора / страховщика или на более длительный срок, если это разрешено законом штата или федеральным законом.
Сколько я заплачу по ипотеке?
Справочник по ипотечным кредитам
Как работает ипотека?
Думаете о покупке дома, но у вас нет всех денег вперед? Ипотека может быть решением. Ипотека — это ссуды, предоставляемые финансовыми учреждениями для покупки или рефинансирования недвижимости.Дом, который вы покупаете на ипотечный кредит, служит вашим залогом. Если вы не сможете произвести выплаты по ипотеке, банк наложит арест на вашу собственность.
Финансирование вашего дома с помощью ипотеки означает, что ваш кредитор принимает финансовую долю в собственности. Для обеспечения этих инвестиций они требуют, чтобы заемщики получали страховку домовладельцев до полного погашения ссуды.
Если вы думаете о рефинансировании своего дома, воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки.
Вид ипотечной ссуды
Ипотечные компании предлагают различные кредитные продукты, различающиеся сроками, процентными ставками и использованием собственности, чтобы удовлетворить потребности покупателей жилья.
- Обычные ссуды: Обычные ссуды, не входящие в какую-либо государственную программу, являются наиболее распространенным типом ипотечных ссуд. У них есть предел суммы кредита в 489 350 долларов в большинстве округов и 726 525 долларов в более дорогих районах. Если первоначальный взнос составляет менее 20%, требуется страхование.
- Jumbo-ссуды: Тип обычного ссуды, классифицируемый как соответствующий или несоответствующий, предназначенный для собственности, превышающей лимит в 489 350 долларов США.Несоответствие относятся к собственности стоимостью от 1 до 2 миллионов долларов. Оба требуют хорошей кредитной истории и значительного первоначального взноса, чтобы соответствовать требованиям.
- Ссуды FHA : Ссуда Федеральной жилищной администрации защищает заемщика от дефолта. FHA выплачивает кредитору иск о невыплаченном остатке по ипотеке. Ставки по ипотеке обычно ниже, чем по обычным кредитам, потому что они поддерживаются Федеральной жилищной администрацией.
- Ссуды VA: Эта ссуда, доступная для военнослужащих, ветеранов и имеющих право переживших супругов, предлагает конкурентоспособные процентные ставки и не требует первоначального взноса или частного ипотечного страхования.Однако для этого требуется плата за финансирование VA. Эта ссуда предоставляет возможности для рефинансирования коренных американцев и перестройки дома для облегчения доступа инвалидов.
- Ссуды USDA: Эта ссуда поддерживает заемщиков с низкими доходами в сельской местности. Никакого первоначального взноса не требуется, и он предлагает конкурентоспособные процентные ставки, гибкие требования к кредитному рейтингу и низкое ежемесячное страхование ипотеки.
- Обратные ссуды: Для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше обратная ипотека позволяет им конвертировать часть собственного капитала в наличные без продажи собственности.Пока вы живете в доме, вам не нужно возвращать ссуду. Домовладельцам в возрасте до 62 лет, которые хотели бы подать заявку на этот вид кредитного продукта, следует обратить внимание на кредиты под залог собственного капитала.
- Местные ссуды: Эти кредиторы, предоставленные местным финансовым учреждением, наладили отношения с другими местными предприятиями, включая агентов по недвижимости, местных оценщиков и дизайнеров интерьеров.
Вот наша подборка лучших ссуд VA и лучшего рефинансирования ипотеки.
Тип ставки по ипотеке
С ипотечной ссудой связаны различные расходы. Годовая процентная ставка (APR) будет отражать процентную ставку, брокерские сборы и другие сборы, установленные кредитором. При поиске ссуды всегда обращайте внимание на самые свежие ставки по ипотеке.
Кредиторы обычно делят свои продукты на ипотечные ссуды с фиксированной ставкой и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.
Фиксированная ставка Регулируемая ставка (ARM) Процентная ставка не меняется в течение срока кредита Процентные ставки могут изменяться в течение срока кредита.По закону у ARM есть пожизненный предел, который ограничивает повышение процентной ставки по ссуде Ежемесячные платежи остаются неизменными в течение срока ссуды Ежемесячные платежи могут варьироваться в зависимости от колебаний процентной ставки. Хороший вариант для покупателей жилья, планирующих остаться в доме на долгое время Лучший вариант для покупателей жилья, которые планируют жить в доме на более короткое время Три срока по ипотеке с фиксированной процентной ставкой : 15-летний, 20-летний и 30-летний ARM имеют период корректировки, когда первоначальный платеж и ставка по ссуде остаются неизменными в течение установленного периода.Это может быть от 1 месяца до 5 лет. Впоследствии ставки могут меняться каждый квартал, год, 3 года или 5 лет Годовая процентная ставка не всегда будет отражать максимальную процентную ставку по ссуде Как получить ипотечный кредит
Предварительное одобрение ипотеки до принятия решения о покупке недвижимости может иметь решающее значение, чтобы не смотреть на дома, которые вы не можете себе позволить. Это сэкономит ваше время и сделает процесс ипотеки более управляемым.
Проверьте наш калькулятор доступности жилья, чтобы узнать, сможете ли вы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.
Для оформления ипотеки необходимо:
- Копии двух последних квитанций о заработной плате
- Копия последней налоговой декларации
- W-2 и / или 1099 (хотя некоторые кредиторы могут потребовать их на срок до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости)
- Удостоверение личности с фотографией, выданное государством, например, ваш паспорт или водительские права.
- Выписки всех ваших активов (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.))
- Документы о прекращении банкротства (если применимо)
- Недавний кредитный отчет
- Выписки о любых непогашенных долгах — некоторые кредиторы могут потребовать информацию о ежемесячных платежах по кредитной карте
- В некоторых случаях кредиторы могут потребовать дополнительную документацию, например, историю выплаты алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите об этом перед подачей заявления.
Перед подачей заявления на ипотеку проверьте свой кредитный рейтинг. Если это будет сделано в течение 30 дней, на ваш счет не повлияет жесткий запрос кредита, поскольку кредитные агентства считают это поиском лучшей цены.
Обязательно проверьте соотношение вашего долга к доходу перед подачей заявления. Кредиторы предпочитают заемщиков с соотношением долга к доходу ниже 36%, а многие кредиторы даже не рассматривают заемщиков с коэффициентом выше 43%.
COVID-19 и рынок жилья
2021 год начался с падения ставок по ипотечным кредитам до 50-летнего исторического минимума. Количество заявок на ипотечную ссуду увеличилось из-за исторически низких ставок. Фредди Мак и Fannie Mae, а также Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) объявили о продлении защитных мер в связи с коронавирусом до 30 сентября 2021 года.
Эти средства защиты включают:
- Общенациональная приостановка всех продаж права выкупа и выселения
- Дополнительные варианты помощи по ипотеке
- Расширение программ воздержания для включения тех, кто прямо или косвенно затронут этим кризисом, вступает в силу немедленно
- Модификации ссуды, такие как уменьшение убытков, обычно предлагаемые в случае стихийных бедствий , также может быть доступен — в зависимости от ипотечного кредитора.
- Согласно Форуму финансовых услуг, многие кредиторы также предприняли дополнительные меры по оказанию помощи, такие как освобождение от комиссий, и не сообщают кредитным бюро о неблагоприятных кредитах.
Чтобы помочь вылечиться от коронавируса, Фредди Мак работает с Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA) по телефону:
- Упростите процесс покупки, продажи или рефинансирования
- Freddie Mac ослабляет требования к проверке занятости и предлагает альтернативы оценки в свете кризиса
- Freddie Mac и Fannie Mae объявили о национальном плане помощи заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями из-за COVID-19
Что означает признак спроса в ипотечной ссуде?
Наличие в вашей ипотечной ссуде функции до востребования — отмеченной как «да» в заключительном раскрытии ссуды — означает, что кредитор может потребовать от вас полностью выплатить ссуду в любое время.Кредитор может сделать запрос по любой причине, поэтому вам следует узнать об этой функции перед подписанием какого-либо контракта.
Кто является кредитором ипотечного кредита?
Организатор ипотечной ссуды, также известный как MLO, является обученным профессионалом, который может направлять заявителей на протяжении всего процесса утверждения ипотеки. Их цель — ориентировать клиентов с момента подготовки кредитной заявки до ее закрытия. Ипотечные кредиты могут быть физическими лицами, имеющими государственную лицензию, или лицензированными представителями компаний.
Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?
Ипотека с фиксированной процентной ставкой на данный момент — отличный вариант. По словам Тима Лукаса, регулируемые ставки «вообще не имеют никакого смысла», учитывая, насколько низки текущие ставки. «Единственный способ, которым я мог бы предложить регулируемую ставку, — это если вы ожидаете крупного наследства или если вы сможете выплатить свою ипотеку в течение двух или трех лет». «Наличие такой регулируемой ставки — большой риск, потому что на данный момент она может только расти, поэтому вы можете зафиксировать ее на 30 лет и никогда больше не беспокоиться об этом», — добавил Лукас.
Я имею право на получение как обычных займов, так и займов, обеспеченных государством. Какой выбрать?
Выбор ссуды, обеспеченной государством, может сэкономить сотни долларов по ипотеке в долгосрочной перспективе по сравнению с обычной ссудой. «Если вы имеете право как на ссуду VA, так и на обычную ссуду, обычно ссуда VA будет лучшим вариантом в зависимости от процентной ставки, если вы выберете подходящего кредитора», — сказал Джейсон Шэрон. Кроме того, ссуды никогда не имеют частного ипотечного страхования (PMI), в то время как для обычных ссуд потребуется PMI, если вы сделаете первоначальный взнос в размере менее 20% от покупной цены.
Какие документы мне нужны для подачи заявления на ипотеку?
Копии двух последних квитанций о заработной плате Копия вашей последней налоговой декларации W-2 и / или 1099 (хотя некоторым кредиторам может потребоваться до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости) Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например паспорт или водительские права. Выписки обо всех ваших активах (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.)) Документы о банкротстве (если есть) Недавний кредитный отчет Выписки о любых непогашенных долгах — некоторым кредиторам может потребоваться информация о ежемесячных платежах по кредитной карте. В некоторых случаях кредиторам может потребоваться дополнительная документация, например история выплат алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите их перед подачей заявления.
Будет ли у меня более высокая процентная ставка, потому что я работаю не по найму?
Ваш кредитный рейтинг и тип ссуды будут влиять на ваши процентные ставки, а не на ваш статус занятости.Однако самозанятость, скорее всего, повлияет на ваш квалификационный статус. Тим Лукас заявил, что «у вас будет больше шансов получить отказ, потому что андеррайтеру этой ссуды будет труднее доказать, что вы зарабатываете определенную сумму денег».
Если я хочу купить дом, с чего мне начать?
Энди Харрис предположил, что получение предварительного одобрения перед выбором собственности может иметь решающее значение, чтобы не забегать вперед и не смотреть на дома, которые вы не можете себе позволить. «Вы должны быть предварительно одобрены, прежде чем вы начнете осматривать недвижимость или разговаривать с агентом по недвижимости.В противном случае вы понятия не имеете, каков ваш целевой бюджет », — сказал он. Большинство потребителей будут мотивированы самим объектом недвижимости, потому что это самое интересное. Но прежде всего должно быть другое. «Никто не хочет проходить через процесс определения бюджета и подачи заявки на ипотеку, андеррайтинга ссуды и всех этих вещей, но вы не можете поставить телегу впереди лошади», — добавил он.
Джамбо-ссуды — это ипотечные кредиты, предназначенные для финансирования элитной недвижимости и домов на конкурентных рынках недвижимости.Они отличаются от обычных кредитов тем, что превышают лимиты, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования. Однако трудно претендовать на получение крупной ссуды, потому что она не куплена и не гарантирована Freddie Mac и Fannie Mae. Кандидатам обычно требуется отличная кредитная история, более низкое соотношение долга к доходу и более крупный первоначальный взнос. Им также может потребоваться большее количество налоговых деклараций и больше ликвидных средств на их банковском счете для процесса закрытия, который, как правило, занимает больше времени из-за более строгих требований к крупной ссуде.Wells Fargo и New American Funding являются примерами банков, предлагающих крупные ссуды.
Чтобы ответить на некоторые вопросы в этом разделе, мы связались с Тимом Лукасом, управляющим редактором The Mortgage Reports; Джейсон Шарон, ипотечный брокер, ветеран ВМС США и владелец Home Loans, Inc; и Энди Харрис, владелец Vantage Mortgage Group, Inc.
Как мы нашли лучших ипотечных кредиторов
Наши рейтинги основаны на более чем 60 типах данных в следующих категориях:
- Типы предлагаемых ссуд: Мы отдавали предпочтение компаниям, которые предлагали различные варианты ссуд, такие как ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, ссуды на длительный срок и ссуды, обеспеченные государственными учреждениями.
- Качество обслуживания клиентов: Мы отдавали предпочтение компаниям, которые рассматривают альтернативные кредитные данные, обеспечивают оптимизированный процесс подачи заявок, как минимум две формы обслуживания клиентов, а также различные ресурсы и образовательные инструменты
- Репутация и прозрачность: Мы оценили жалобы потребителей с CFPB и количество регулирующих действий, поданных в NMLS
В ходе нашего исследования мы консультировались со следующими экспертными источниками.