Close

Где выдают кредиты с плохой кредитной историей: Топ-7 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей

Содержание

Как получить кредит при плохой кредитной истории. Продолжение

Вариант второй – обратиться к кредитному брокеру. Таких людей банки называют посредниками и это целая финансовая отрасль. Плюсов в данном случае несколько. От вас требуется только заключить договор на оказание услуг и внести оплату. Брокер же сделает остальное. А именно займётся аналитикой. Сколько банков вы можете посетить в поисках кредита? Десять? Двадцать? У кредитных брокеров, как правило, имеются договорённости почти со всеми банками, финансовыми и микрокредитными организациями города.

Таким образом, изучив ваши пожелания, посредник просто направляет вашу заявку по обширной сети.  Ответ приходит обычно в течение суток.  К таким людям обращаются, когда время поджимает, а пробиваться через жёсткие условия банков нет ни сил, ни смысла.  Ведь не будем забывать, излюбленной тактикой банка при работе с “плохими” заёмщиками является: накрутить процент побольше, пакет документов собрать пообширнее, а срок платежа урезать до невозможности. Поэтому обратиться к финансовому посреднику, получить заём или кредит  всегда имеет смысл. Кроме того в  процессе   работы такие люди заручаются поддержкой независимых частных инвесторов. Они же могут оказать вам неоценимую помощь, когда дело совсем плохо.

 

Третьим вариантом является оформление кредитной карты. Как ни странно, но проверка кредитной истории при получении карты носит поверхностный характер. И документов для этого действа нужно гораздо меньше. Тот случай, когда разбираться с каждым клиентом банк не желает, а ставит вопрос на потоковую схему.

Кредит за час – вот скорость при работе с картами. А сумма с предоставленным кредитом может сильно варьироваться. Возможно, вам подойдёт такой вариант. Отдельно хочется сказать о размахе этой схемы. Один только банк “Тинькофф Кредитные Системы” за последний год продал более 1.5 млн. карт. А это не самая крупная финансовая организация. Можете себе представить, сколько сил и времени уходило бы у банков на тщательную проверку каждого клиента. Пользуйтесь.

 

Вариант номер четыре – получить экспресс-кредит.  Плюс в данном случае очень похож на предыдущий. Скорость.  При оформлении кредита в течение нескольких минут физически невозможно проверить финансовые данные клиента. Кроме того, такие кредиты могут выдавать не только банки, но и непосредственно торговые организации. Зачем вам  тратить неделю в банке и получать деньги на покупку пылесоса, когда вы можете зайти в ближайший торговый центр и взять пылесос в кредит. Среди минусов следует отметить просто таки грабительские проценты, а также незначительную сумму кредита.

Например, при оформлении кредита на машину от тщательной проверки вы уже не отвертитесь.

 

Вариант пятый – кредит с обеспечением. Не всегда люди соглашаются на быстрые кредиты либо вмешательство третьих лиц. Переплачивать за процент и брать на себя излишние риски не хочется. Особенно когда речь идёт о долгосрочных кредитах, например кредит на покупку жилья. За последующие 20-30 лет выплаты может всё изменится. И бывает, что в конце остаёшься должен больше, чем в начале. Чтобы избавить себя от таких рисков и уговорить банк выдать кредит на выгодных для вас условиях, нужны аргументы.  Так банки охотнее выдают кредиты при поручительстве  других физических лиц. Желательно клиентов этого же банка. Ещё желательнее с хорошей кредитной историей. И совсем уж отлично – с уверенным финансовым положением. Также аргументами могут служить залог имущества и страхование жизни. Для банка это беспроигрышные ситуации.

 

Кроме названных вариантов вы также можете:

 

1.     Обратиться в микрофинансовую компанию. Это онлайн сервисы вроде MiniMoney.

2.    Найти частного кредитора и оформить сделку у нотариуса.

3.    Обратиться на биржу онлайн-кредитов. Например, на WebMoney.

4.    Воспользоваться услугами кредитного кооператива.

benefit.by


Быстрые кредиты | MiniCredit

В обществе сформировалось заблуждение, мол небанковский кредит выдают даже людям без достаточных доходов, или людям с активными долгами, или у кого уже есть большое количество кредитов, или людям с плохой кредитной историей и погашенными долгами.

Со своей стороны, можем возразить тем, что каждый кредитор работает согласно собственной политики, исходя из которой он выдаёт кредит, если все нужные критерии совпали или наоборот, при наличии определённых признаков, работникам кредит выдавать запрещено.


Политика MiniCredit обязывает кредитным специалистам оценивать все без исключения заявления на кредит или заявки на увеличение суммы уже имеющегося кредита. При этом особо тщательно оценивается наличие у клиента доходов, которые он может показать и достаточен ли доход для исполнения имеющихся у клиента обязательств. Заявка на кредит отклонятся, если выявлены долги перед другим кредитором или общая сумма кредитов чрезмерна по отношению к доходам клиента.

Если вы получили сообщение о том, что заявка на кредит отклонена из-за наличия долгов, имеет смысл просить пересмотреть принятое решение только в том случае, если:
  • Запись о выявленном долге больше не актуальна и на адрес [email protected] была выслана информация, доказывающая произведение платежа, которым долг погашается. Если запись о долге не погашена в течение суток, имеет смысл обратиться к держателю базы данных, указанного в решении об отказе, чтобы запросить обновить информацию в соответствии с фактической ситуацией (в этом случае держатель базы данных запросит информацию у вашего кредитора, который показывает информацию о долге).
    Если данные больше не актуальны или ошибочны, запись будет исправлена;
  • Рассматривается ваше заявление на рефинансирование. Информацию о порядке действий для рефинансирования вы можете получить у специалистов MiniCredit по телефону 25 211 221 или написать запрос по адресу [email protected] Если, по предварительной оценке, проблем не выявлено, вам будут высланы формы запроса дополнительной информации для рефинансирования. Информация из заполненных вами форм так же тщательно проверяется.

Если вы получили сообщение о том, что заявка на кредит отклонена из-за отсутствия кредитоспособности, пересмотр решения возможен если:
  • Отправить на [email protected] информацию о доходах, которые ранее не были вами показаны MiniCredit. В случае необходимости вы так же можете связаться с нашими кредитными специалистами по телефону, чтобы уточнить, какие из ваших сведений были рассмотрены и что ещё вы можете выслать для пользы дела;
  • Свяжитесь с нашими специалистами, чтобы выяснить, возможно ли объединить нескольких имеющихся у вас кредитов в один. Возможно тогда сумма ежемесячного платежа по одному длинному кредиту будет соответствовать сумме ваших доходов.
  • Если MIniCredit усматривает, что заявленная вами сумма кредита слишком большая для необеспеченного кредита, предложите для обеспечения возможных обязательств поручительство третьего лица или ценный залог. Обеспечение кредита может быть достаточным фактором для изменения решения. Стоит отдельно отметить, что для обеспеченных кредитов применяются значительно меньшие процентные ставки.

MiniCredit не выдаёт кредиты клиентам без постоянного дохода, который они могут показать, или с долгами (если только не достигнуто соглашение о рефинансировании) и их заявки отклоняются.

О чем можно договориться с банком при получении ипотеки?

В прошлом году банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов. С тех пор ставки и требования к заемщикам стали выше, но и сегодня можно получить ипотеку на более лояльных условиях.

Где еще сохранились программы с минимальным первым взносом, кого банки кредитуют по ставке ниже 10 процентов годовых и куда обращаться при покупке залогового жилья?

За последнее время ипотека стала очень важным инструментом улучшения жилищных условий. По статистике, каждая вторая сделка на рынке жилья совершается с использованием кредитных средств. Чтобы помочь клиентам в поиске оптимальной кредитной программы, специалисты агентств недвижимости сегодня просто обязаны разбираться в тонкостях банковских продуктов. Поэтому вот уже второй год подряд весной Союз «Красноярский союз риэлторов» собирает специалистов агентств недвижимости на «Банковскую конференцию». Организатор конференции, Союз КСР, который в этом году отмечает 15-летний юбилей, постоянно заботится о повышении компетенций специалистов рынка недвижимости. «Банковская конференция» 2019 года стала одним из юбилейных мероприятий Союза.

На этот раз представители 13 работающих в Красноярске банков раскрыли 13 самых актуальных тем, связанных с получением кредитов. «Семейная» ипотека под 6 процентов годовых и программы улучшения жилищных условий для льготников. Использование материнского капитала для первого взноса по ипотеке, ипотека индивидуальным предпринимателям, рефинансирование, кредиты на коммерческую недвижимость, ипотека на земельные участки и частные дома — вот неполный список тем, которые успели за четыре часа обсудить участники «Банковской конференции» 2019 года.

Как получить ипотеку при «плохой» кредитной истории?

Банки стали лояльнее подходить к оценке потенциальных заемщиков. Требования к возрасту, наличию прописки, трудовому стажу за последнее время изменились в лучшую сторону. Если еще недавно заемщикам должно было быть не меньше 21 года, чтобы получить кредит, то сегодня ипотеку выдают и 18-летним. Коснулось смягчение и такого параметра, как кредитная история.

Хотя плохая кредитная история по-прежнему остается главной причиной отказа в выдаче ипотеки, многие банки теперь готовы индивидуально подходить к рассмотрению заемщика. И даже если в прошлом у него были просрочки, это еще не значит, что он никогда не сможет получить ипотечный кредит. Все зависит от причины, по которой клиент банка не платил по кредиту, и от сроков неплатежей. И если к этому моменту задолженность полностью погашена, а клиент способен объяснить, как она произошла, у него есть шансы на получение ипотеки. Причем если раньше на подобные уступки соглашались лишь отдельные небольшие банки, то сейчас и крупные игроки ипотечного рынка стали индивидуально рассматривать клиентов с просрочкой платежей в кредитной истории.

Как взять ипотеку с минимальным первым взносом?

А вот требования банков к размеру первоначального взноса при выдаче ипотеки по сравнению с прошлым годом, наоборот, стали строже. Еще недавно заемщику достаточно было иметь 10–15 процентов от стоимости квартиры, чтобы получить кредит. Теперь банкам нужно, чтобы клиент располагал первым взносом не меньше 20 процентов. Тех, кто столько накопить не сумел, кредитуют по более высокой ставке.

Но есть категории заемщиков, для которых с прошлого года по сути ничто не изменилось. И сегодня они могут так же получить кредит с минимальным взносом в 10 процентов от цены квартиры. В «Россельхозбанке» на таких условиях кредитуют молодые семьи. У многих банков минимальный взнос сохраняется для семей, имеющих материнский капитал. По ряду программ сертификат на маткапитал можно использовать для первого взноса по ипотеке. Только 10 процентов собственных средств могут иметь покупатели с материнским капиталом, обращающиеся за ипотекой в банк «Союз».

Совсем не добавляя собственных средств, используя только материнский капитал, купить квартиру разрешают клиентам «Банк жилищного финансирования», «Ак Барс банк» и «Россельхозбанк».

Ипотека для семей с детьми

Льготная ипотека, позволяющая семьям, в которых родился второй и третий ребенок, получить кредит под 6 процентов, действует на рынке с 2018 года, но воспользовавшихся ей немного. На апрель 2019 года банк «ВТБ» выдал по программе 1700 кредитов по всей стране. Для одного из основных игроков рынка ипотечного кредитования это совсем небольшой результат.

У небольшого числа выдач «детской» ипотеки есть объяснение. Во-первых, у семей сразу после рождения ребенка появляются другие заботы, и первое время им не до получения кредита. Во-вторых, то, что у семьи появилось право воспользоваться этим продуктом, еще не значит, что банк одобрит ей кредит. Как и при выдаче любого кредита, банк сначала проводит оценку заемщиков. И если семья его требованиям не отвечает, в кредите откажут. При этом семьям, где недавно родились дети, сложно соответствовать требованиям банка. С рождением ребенка доходы снижаются, потому что мама уходит в декрет. Этим объясняется высокий процент отказов по программе.

Еще одна причина, сдерживающая рост выдачи ипотеки под 6 процентов годовых, — для получения кредита семье нужно иметь 20 процентов от стоимости квартиры для первого взноса. При этом внести первоначальный взнос по «детской» ипотеке при помощи материнского капитала большинство банков не разрешает. Но существуют исключения: вместо использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по этой программе могут заемщики «Ак Барс банка».

Как получить ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Есть одна категория клиентов, которую банки считают рискованной, поэтому подходят к их оценке строже, чем к обычным заемщикам. Для получения кредита им требуется собрать больше документов, они должны иметь большой первоначальный взнос, процентная ставка для них выше, чем для всех остальных. Речь идет об индивидуальных предпринимателях.

Более строгие условия кредитования в данном случае объясняются платой за риск. Индивидуальные предприниматели имеют нестабильный доход. Банку же нужна уверенность, что у владельца бизнеса окажется достаточно средств, чтобы платить по кредиту. Поэтому банки требуют от них предоставить дополнительные документы, которые позволят оценить стабильность компании. Например, предъявляют требование к сроку существования предприятия. Причем эти требования значительно отличаются в зависимости от банка. Где-то, чтобы получить кредит, нужно, чтобы бизнес просуществовал до этого не меньше трех лет и владелец обязательно вел обороты по счету, в другом банке достаточно, чтобы предприятие действовало в течение года, а предприниматель имел 20 процентов от стоимости квартиры для первого взноса.

При этом почти во всех банках есть продукты, позволяющие именно этой категории банковских заемщиков получить ипотеку в упрощенном порядке. Это программы, по которым ипотеку выдают по двум документам. Весь пакет документов в этом случае заменяет большой первоначальный взнос по кредиту (30–40 процентов от стоимости квартиры). Банки уверены: заемщик, вложивший большую сумму в покупку квартиры, потерять ее не захочет и будет аккуратно платить по кредиту.

Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Выдавая заемщику одобрение на рефинансирование кредита, банки обязательно проверяют, были ли у него в прошлом просрочки. Действительно, если заемщик плохо платил по кредиту раньше, зачем новому банку такой клиент. Препятствием для рефинансирования часто становилась и реструктуризация кредита. Если заемщик несколько лет назад обращался в банк, чтобы на время снизить платежи из-за того, что он попал в сложную жизненную ситуацию, затем ему было невозможно рефинансировать ипотеку. Сейчас ряд банков разрешает провести рефинансирование и в таких условиях. Наличие реструктуризации по кредиту больше не является причиной для отказа в рефинансировании ипотеки.

Покупка залоговой квартиры со скидкой

Количество выставленной на продажу залоговой недвижимости с каждым годом растет. По оценкам специалистов, каждая третья квартира продается еще до того, как продавец полностью выплатил ипотеку. Для приобретения такой квартиры многие покупатели также используют ипотечный кредит. Но выбор у них при этом обычно ограничен. В большинстве случаев, чтобы купить залоговую недвижимость, нужно взять кредит в том же банке, где в свое время получал ипотеку продавец квартиры. А если этот банк по какой-то причине заемщику отказывает, купить понравившуюся квартиру тот уже не сможет. Но сейчас стали появляться программы, позволяющие получить ипотеку на покупку залоговой квартиры в другом банке. Такую возможность дает клиентам банк «Абсолют».

Обязательным условием программы является наличие у продавца положительной кредитной истории. До снятия обременения в банке — первичном кредиторе и до оформления кредита на покупателя продавец выступает поручителем перед банком. Кроме того, по квартире не должно быть дел в суде, а по продавцу — исполнительных производств, иначе банк покупку такого объекта не одобрит.

Представители банков отмечают, что заявки на получение ипотеки, которые поступают от специалистов агентств недвижимости, всегда качественно подготовлены. Заемщик, который работает с агентством недвижимости, в 95 процентах случаев в итоге находит подходящий объект и покупает квартиру. Поэтому банки готовы давать клиентам агентств недвижимости преференции. Ставки по ипотеке для них ниже, чем для тех, кто обратился в банк напрямую.

Большинство покупателей традиционно стремится взять ипотеку в крупных банках, на которые приходится основной объем выданных кредитов. Но оптимальным в ситуации конкретного заемщика может оказаться как раз предложение какого-то небольшого банка. Небольшим кредитным организациям приходится конкурировать с основными игроками на рынке ипотечного кредитования, поэтому они чаще готовы индивидуально подходить к оценке заемщиков и предлагать им кредит на условиях, каких не найти в крупных банках.

Ипотека банкам интереснее, чем потребительское кредитование

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка

— Риски для банка при выдаче ипотеки ниже, чем при потребительском кредитовании: ипотечный кредит обеспечен, в залоге у банка находится недвижимость. Поэтому при оценке заемщиков за последнее время ничто не изменилось, банк рассматривает все те же параметры. Есть определенные требования к уровню дохода, банк проверяет кредитную историю — насколько аккуратно клиент раньше гасил кредиты. Вообще, когда люди берут кредит на приобретение недвижимости, это всегда очень продуманный шаг, к получению ипотеки обычно подходят очень основательно. Оценивают свои перспективы на работе, по уровню дохода. А получив кредит, стараются как можно скорее выплатить ипотеку. Ипотечные кредиты, как правило, гасятся досрочно. Заемщики берут кредит на 20 лет, а выплачивают его за восемь.

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

ᐅ Кредит с испорченной кредитной историей • Moni365 🥇

Перед выдачей кредита банки рассматривают различные источники информации, указывающие на платежеспособность и предыдущие обязательства получателя кредита. Из этого и формируется кредитный рейтинг — число, которое создано, чтобы оценить вероятность того, что заемщик может оплатить кредит. Рейтинг формируется из имеющихся в кредитной истории различных видов информации — по обязательствам кредитных карт, счетам за электричество, домоуправление, топливо и др. — показатели регулярно обновляются и являются наиболее изменчивыми. Это число является важным, так как с помощью него кредитодатели могут прогнозировать поведение получателя кредита и определить вероятность того, что возврат денег будет совершен вовремя и в полном объеме. Если кредитный рейтинг низкий, то лучше всего считаться с худшими условиями или более высокими процентами по кредиту. Такая ситуация может возникнуть, если просрочены сроки возврата долгов, а также, если займов вообще не было.

Что такое быстрый кредит с испорченной кредитной историей или кредит для должников?

Потребность в дополнительных деньгах может возникнуть у всех, в том числе у тех, у кого уже имеются кредитные обязательства или неуплаченные займы. Кредит может быть нужен каждому — людям с отрицательной кредитной историей и людям, которым ранее было затруднительно вернуть заем. Если выданные когда-либо займы возвращены не полностью, то при выдаче новых займов банки применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, с момента, когда обязательства не выполнены, а также могут начать говорить о кредитных долгах.

Кредит должника — это всегда кредит с плохой кредитной историей, так как задержка платежей и невыполнение или игнорирование кредитных обязательств даже по объективным и сложным причинам, к сожалению, делает заемщика должником.

Испорченная кредитная история в долговых регистрах хранится 10 лет!

Включение должников в реестры чаще всего не позволяет должникам оформить кредит или получить положительный ответ от большинства банков, а также небанковских кредиторов. И не напрасно — каждый кредитодатель не прекращает подчеркивать, что ни один кредит не предусмотрен для возврата существующих долгов, что очень востребовано должниками.

Почему?

Поскольку должнику могут быть необходимы деньги не только для покрытия долгов, но и для других повседневных потребностей.Кредит с плохой кредитной историей нелегко получить, но это невозможно. Как и другие виды займов, кредиты могут быть разделены по нескольким категориям.

Виды займов с испорченной кредитной историей

Кредит бесплатно — кредит с 100% скидкой на проценты является особым предложением кредитора только для новых клиентов, которым ранее не был выдан ни один кредит. Это почти всегда доступно для заемщиков, которые либо никогда не пользовались кредитными услугами, либо успешно возвратили все займы, о которых свидетельствует положительная кредитная история.

Поскольку кредит для должников — это кредит с плохой кредитной историей, его невозможно получить бесплатно. К этому займу применяется процентная ставка, и любой подающий заявку на кредит должен знать, что для кредита с плохой кредитной историей может быть применена более высокая процентная ставка.

К сожалению, негативная кредитная история влияет не только на возможности заемщика получить кредит, но и общие расходы по займу — чаще всего присваивается повышенная процентная ставка или дополнительные условия договора, чтобы убедиться в том, что этот кредит будет полностью оплачен. В случае должников необходимо искать наиболее выгодный кредит с низкими затратами, а помимо этого и кредитора, который будет готов предоставить такую услугу.

Кредит должникам без официального рабочего места, со стабильными доходами

Предварительным условием любого займа является соответствующая платежеспособность, поэтому редко кредитор предоставит кредит лицу без проверки финансового положения потенциального заемщика. Однако формальная работа не является самым важным критерием для получения кредита. Официально зарегистрированные безработные имеют возможность оформить кредит, если исполняется предварительное условие — стабильные и достаточно высокие доходы. Не каждый кредитор требует доказательства доходов, но каждый проверяет состояние кредита заемщика.

Если требуется кредит и имеется плохая кредитная история, требования становятся значительно более жесткими. Причина проста — отрицательная кредитная история свидетельствует о том, что заемщик по меньшей мере один раз нарушил официальные кредитные обязательства, поэтому кредитор ему больше не может доверять. Наиболее частый кредит для должников доступен лицам, которые могут предъявить подтверждение от места работы, а также выписки из банка или другие подтверждающие доходы документы.

Кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителя

Кредит может быть доступен также должникам без залога и поручителя, однако следует помнить, что на решение кредитора о правилах займа влияет кредитная история, общая сумма долга, финансовое положение заемщика, а также несколько других факторов. Если предыдущие обязательства являются относительно небольшими или долг малый, можно подать заявку на небольшой заем и предоставить его без залога. Если кредит необходим лицу с серьезными долгами, кредитор почти всегда захочет привлекать как залог, так и поручителя, или же вообще не даст согласие.

При поиске кредита с плохой кредитной историей следует помнить, что кредитор, желающий оказывать такую услугу, желает максимально защитить себя от возможных убытков. Залоги и гарантии, а также процентные ставки и официальные доходы являются минимальными требованиями кредитора к должникам.

Кредит с плохой кредитной историей от 18 до 20 лет

Поскольку различные кредиты, включая быстрые кредиты, некоторым кредиторам доступны уже с 18 лет, необходимо помнить, что молодые люди могут попасть в долговые регистры. Кредиты с плохой кредитной историей в возрасте от 18 до 20 лет могут быть доступны там, где обычно есть кредит для молодежи.

В целом возрастное ограничение для всех видов займов определяет кредитор. Если кредитор предлагает как краткосрочные займы, так и займы должникам, и они выдаются лицам в возрасте от 18 до 20 лет, шансы на получение нового займа достаточно высоки. Однако всегда, даже с испорченной кредитной историей, необходимо выбирать наиболее выгодный кредит. Moni365 предлагает сравнение кредитов крупнейших латвийских небанковских кредиторов с получением предложения только в течение дня!

Как исправить негативную кредитную историю

Если кредит может быть отложен, то первым шагом обязательно нужно повысить свой кредитный рейтинг, чтобы можно было квалифицироваться на кредиты с более выгодными условиями. Это возможно с заблаговременными платежами по счетам, возвратом активных долгов без формирования новых кредитов. Если есть желание в ближайшем будущем оформить большой кредит (как ипотечный кредит или кредит на автомобиль), необходимо вовремя закрыть все свои активные платежи и долги — коммунальные платежи, любые счета постоплаты, а также другие активные и неуплаченные быстрые кредиты или потребительские кредиты (удобный инструмент для оптимизации кредитов — объединение кредитов).

Аналитики выяснили, какие кредиты выдают заемщикам с плохой репутацией :: Новосибирск :: РБК

При этом заемщикам, допускавшим ранее дефолт, то есть просрочку более 90 дней, или имеющих непогашенную просроченную задолженность по текущим кредитам, в Новосибирске реальнее всего получить кредит с обеспечением: 8% от общего числа заемщиков в этой категории сталкивались в своей кредитной истории с дефолтом.

Читайте на РБК Pro

Представитель пресс-службы ВТБ24 и розничного бизнеса банка ВТБ рассказал корреспонденту РБК Новосибирск, что по системе оценки кредито- и платежеспособности потенциальных заемщиков банк проводит детальный анализ кредитной истории клиентов, в том числе, с помощью скоринговых моделей: «Система анализирует средний заработок специалистов в различных отраслях, оценивает стаж, образование и другие характеристики заемщика, — прокомментировали в ВТБ. — При принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек по платежам, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заёмщика».

По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОКБ, из-за ограниченного доступа к заемным средствам банков для таких категорий граждан многие из них обращаются в микрофинансовые организации, которые охотно кредитуют таких клиентов. При этом количество «проблемных» высокорисковых заемщиков у МФО по словам Зелинского, высоко: «Треть заемщиков, получивших новый займ в микрофинансовых организациях в 2017 г., имеют просрочку свыше 30 дней по ранее открытым обязательствам, из них более четверти имеют непогашенную просрочку 90 и более дней», — комментирует эксперт.

Чаще всего заемщиков с историческими просрочками кредитовали банки в республике Алтай, где доля заемщиков, получивших кредит с не очень хорошей кредитной историей, составила 17%. Новосибирск — в середине списка, у нас эта доля составляет 11%. Реже всего заемщиков с плохой кредитной историей кредитовали банки в Курской, Орловской и Тамбовской областях. Доля новых заемщиков с историческими просрочками 30+ составила там 7%.

По данным исследования ОКБ, люди, ранее допускавшие длительные просрочки по платежам, продолжают и в новых кредитах вести себя также недисциплинированно.

Среди заемщиков с хорошей кредитной историей только 4% допускают просрочки больше месяца по новому кредиту. Среди заемщиков с проблемами с погашением кредитов в прошлом, недисциплинированных плательщиков больше в 5,5 раз — 22%.

«Наихудшее платежное поведение ожидаемо показывает группа заемщиков с историческими просрочками 90 и более дней, — комментируют авторы исследования. — Почти каждый третий из них продолжает плохо платить и по новым кредитам, а 16% уходят в дефолт в течение года с момента получения нового кредита».

​Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ:

— Каждый банк воспринимает информацию из кредитной истории по-своему, в зависимости от его аппетита к риску. Статистика ОКБ подтверждает, что банки крайне неохотно кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, в том числе и потому, что они имеют более высокие риски дефолта и по новым обязательствам. В настоящий момент почти 8 млн заемщиков не вносили платежи по своим открытым кредитам 30 и более дней, а почти 7 млн просрочили выплаты на 90 или более дней. Кредитная история является своего рода финансовым паспортом, демонстрирующим отношение заемщика к имеющимся обязательствам, поэтому стоит сохранять ее достойной, чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться кредитными средствами на приемлемых условиях.

Маленькие хитрости кредитной истории

Истории о том, как вполне добропорядочный гражданин обратился за пустячным потребительским кредитом (например, желая купить телевизор или хороший смартфон), а ему отказали, ходят по Интернету пачками. В чём же дело? Почему получается так, что кредитная организация начинает сомневаться в заемщике и в конце концов отказывает ему, хотя у того на момент обращения хорошо оплачиваемая работа, куча недвижимости и два-три автомобиля в семье? Почему банк, выдающий кредиты чуть ли не всем подряд, выделяет некоторых граждан из общей массы и указывает им на дверь? Ответ чаще всего заключается в двух словах: кредитная история.

Кто пишет кредитную историю

Начнем с того, что всем подряд банки в долг не дают. Нет, существуют, например, микрокредитные организации, раскидывающие кредиты чуть ли не бомжам, но длится это недолго и заканчивается чаще всего плачевно либо для самой организации, либо для заемщика. Солидные же банки ведут с клиентами, просящими заем, серьезную, кропотливую и чаще всего невидимую для постороннего глаза работу. Ее основу составляет проверка кредитной истории гражданина.

Кредитная история — это информация о том, насколько хорошо заёмщик выполнял взятые на себя обязательства. Туда заносятся данные обо всех кредитах, которые человек брал за свою жизнь — в том числе с недавних пор и в микрофинансовых организациях.

Есть, правда, одно существенное обстоятельство: в России несколько бюро кредитных историй (БКИ). Обмен данными между ними налажен слабо. Банки обязаны подать информацию о клиенте хотя бы в одно БКИ в течение 10 дней после выдачи кредита. И случается, что у заемщиков получается взять кредит в одном банке при наличии крупных обязательств в другом. Однако чем дальше, тем плотнее закрывается эта лазейка.

Поэтому пытаться утаить от банка какие-либо факты о существовании других кредитов — чревато. Если вы не указали в анкете такие данные, а банк их обнаруживает в кредитной истории, да еще при наличии каких-либо проблем с возвратом старых кредитов, шанс получить новый становится призрачным.

Ошибки банка и клиента

Теперь о том, какие тонкости в кредитной истории могут помешать взять даже немного денег у банка.

Во-первых, речь идет о технической ошибке. Такое бывает, хотя и нечасто. Если вы абсолютно уверены в отсутствии у вас просроченных платежей или невозвращенных кредитов, подавайте заявление в бюро кредитных историй. Оно в течение 30 дней проверит информацию и даст ответ в письменной форме. Если вам этот ответ покажется неправильным, дальше дорога только в суд.

Второй вариант — ошибка с вашей стороны. Чаще всего это бывает, когда клиент уезжает, забывая об очередном платеже, а потом по приезде погашает долг. Деньги вроде бы уплачены все, но в кредитной истории появляется красный шрифт: платеж был просрочен. Хуже всего, если такая запись оказывается последней или предпоследней: повышенное внимание ей обеспечено. Причины несвоевременного внесения средств в кредитной истории не отражаются, поэтому с точки зрения банка вы существенно теряете в своей финансовой благонадежности.

Исходя из этого нужно помнить: платежи следует вносить своевременно, а к кредитной истории относиться серьезно. Тогда у вас точно не будет проблем с получением кредита.

Как срочно взять кредит если у вас плохая кредитная история— «БезБанка»

В наше время принято жить в кредит. Кредиты, по примеру западных стран, берут на то, чтобы сделать ремонт, купить машину или квартиру, даже на то, чтобы собрать ребенка в школу или съездить в отпуск. Однако важно не только вовремя брать ссуды, но и аккуратно выплачивать их.

Если у вас возникли финансовые проблемы, и вам необходимо срочно получить кредит, вы, разумеется, отправитесь в банк. В банке вас попросят написать заявку, а также потребуют информацию, которая должна подтвердить вашу платежеспособность и то, что вы вернете ссуду в более-менее разумные сроки. Одним из важнейших пунктов, которые будут проверять работники банка, является кредитная история.

Интересно, что человек, который уже неоднократно брал и успешно возвращал кредиты, будет встречен более приветливо, чем тот, кто никаких ссуд в банке никогда не брал. Самая сложная для получения денег ситуация, когда у вас плохая кредитная история. Это одна из самых частых причин отказа в кредите физическому лицу.

Кроме того, в ссуде вам откажут, если вы не сможете предоставить подтверждения своих доходов или если вы относитесь к группам риска в силу возраста, социального положения и демографического статуса.

Кредитная история заемщиков хранится в специальных бюро, где можно найти записи обо всех ссудах, неоплаченных счетах с кредитной системой оплаты и т.  д. Такие БКИ (бюро кредитных история) появились сравнительно недавно, но благодаря их деятельности уже накоплена солидная база информации. Если вы взяли займ и не вернули или же просрочили выплаты, все эти неблаговидные факты станут известны и позволят усомниться в вашей добропорядочности и перспективности в качестве клиента.

Где и как взять кредит без справок?

Итак, раз уж ситуация сложилась неблагоприятно, не стоит сетовать на судьбу, нужно попытаться выяснить, как взять кредит с плохой кредитной историей, и возможно ли это в принципе.

Имейте в виду, если вам в каком-то из банков отказали в кредите, совсем не обязательно, что это произошло именно из-за плохой кредитной истории. Обязательно запросите отчет о вашей кредитной истории и сами решите, стоит ли вам беспокоиться на этот счет.

Если долг или текущие кредитные просрочки действительно имеют место, банк вряд ли пойдет вам навстречу. Но если у вас есть несколько уже полностью выплаченных займов и нарушения не слишком серьезные и к тому же официальная работа с неплохой зарплатой, стоит собрать пакет документов, подтверждающих эти сведения, и тогда ваши шансы на получение кредита будут достаточно высоки.

Если же у вас действительно плохая история кредитов, то придется искать пути получения кредита без справок, с минимальными условиями. Чтобы узнать, где взять кредит без справок, попробуйте отправить онлайн-заявки в несколько банков. Так вы сможете оценить вероятность получения банковского кредита. Не требуйте многого, отнеситесь с пониманием к тому, что вам могут предложить не самые выгодные условия. Помните, что новый кредит — это ваш первый шаг к исправлению кредитной истории, отнеситесь к выплатам ответственно.

Кроме того, можно попробовать получить кредитную карту. Сегодня для привлечения как можно большего количества клиентов условия для получения кредитных карт существенно смягчаются. Часто не требуют справок о доходах, без проблем выдают карту безработным и лицам, чья кредитная история неидеальна. Разумеется, придется опять же отослать онлайн-заявки в несколько банков, предоставляющих подобные услуги.

Одной из самых удачных идей, если вам требуется не слишком большая сумма, будет получение интернет-займа, скажем, с помощью системы БезБанка. Здесь вы можете сами выбрать своего кредитора с теми условиями, которые покажутся вам наиболее привлекательными. Удобная система аукционов, оперативное решение по кредиту, возможность производить все операции, не покидая квартиры, — система онлайн-микрокредитов позволит вам получить 20–30 тысяч без особых проблем. Процентная ставка здесь может быть выше, чем в банке, но зато и справок никто не потребует.

Плохие кредитные ссуды: сравните сейчас лучших онлайн-кредиторов

Плохие кредитные ссуды: что вам нужно знать

Что такое личный ссуда для плохой кредитной истории?

Необеспеченный личный заем — это ссуда с фиксированной ставкой, не обеспеченная залогом. Вместо этого кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу. Плохая кредитная история (300–629 по шкале FICO) не лишает вас возможности автоматически получить личный заем, но снижает ваши шансы на одобрение.Если вы соответствуете критериям, вы можете получить процентную ставку на верхнем уровне диапазона кредитора.

Плохие кредитные ссуды часто погашаются ежемесячными платежами, обычно от одного до пяти лет. Вы можете использовать средства практически для любых целей, будь то покрытие крупных расходов или консолидация долга.

Какую процентную ставку мне ожидать по индивидуальной ссуде с плохой кредитной историей?

Персональные ссуды могут иметь высокие ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую процентную ставку от 20 до 30 процентов.Некоторые кредиторы могут учитывать, на что вы используете средства и запрашиваемую сумму, при расчете ставки.

Процентные ставки по кредиту физических лиц в зависимости от кредитного рейтинга

28,7% (самые низкие баллы вряд ли соответствуют требованиям. )

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с января по июнь.1 января 2020 г. и 31 декабря 2020 г. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Могу ли я получить личную ссуду с плохой кредитной историей?

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей. Многие из этих кредитных компаний проверяют ваш кредитный рейтинг при принятии решения о том, давать ли вам деньги в долг, но они также могут учитывать факторы, выходящие за рамки вашего рейтинга, такие как ваше образование, место проживания и тип работы.

Рассмотрите следующие четыре шага для получения ссуды с плохой кредитной историей:

  1. Проверьте свой кредитный отчет: Перед тем, как подать заявку на личный ссуду, проверьте свой кредитный отчет и устраните любые ошибки, которые могут повлиять на ваш счет. Увеличение вашего кредита на несколько пунктов может не только повысить ваши шансы на квалификацию, но и снизить процентную ставку. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion. Вы также можете получить бесплатный отчет от каждого из трех крупных кредитных бюро (два других — Experian и Equifax) на AnnualCreditReport.com.

  2. Посетите кредитный союз: Персональные ссуды от авторитетных онлайн-кредиторов выдаются быстро и удобно, но вы можете получить более низкую ставку и более индивидуальное обслуживание от кредитного союза.Максимальная годовая процентная ставка, предлагаемая федеральными кредитными союзами, составляет 18%.

  3. Предварительная квалификация онлайн. Если вы не можете получить ссуду через местный кредитный союз, сравните предложения от нескольких онлайн-кредиторов. Самый простой способ сравнить фактические ставки — пройти предварительный отбор. Предварительная квалификация обычно включает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш балл. Вы также можете использовать персональный кредитный калькулятор, чтобы узнать, какие ставки могут быть вам доступны в зависимости от вашего кредита и желаемой суммы кредита.

  4. Подача заявки. Подача заявки на получение ссуды может занять от одного рабочего дня до недели, и в ходе этого процесса инициируется жесткий запрос кредита. Это может временно повредить вашему кредитному рейтингу, но со временем он должен восстановиться, поскольку вы будете своевременно вносить платежи по личному кредиту.

Как управлять своим личным ссудой

Обновите свой бюджет: следуйте бюджету, который делит ваш доход на потребности, желания, сбережения и долги, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные платежи по вашему личному кредиту.

Настройка автоплатежей. Настройка автоматических платежей гарантирует, что вы будете вносить их вовремя. Со временем это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы предлагают скидки клиентам, использующим автоплату.

Поддерживайте связь с кредитором: если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами и думаете, что можете задержать платежи, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы найти решение. Некоторые кредиторы предлагают программы помощи при трудностях или временно отложат ваши платежи и откажутся от штрафов за просрочку платежа, пока вы не встанете на ноги.

Больше проблемных кредитов

Экстренные займы: где получить быстрый заем

Где получить экстренный заем

Upstart

Upstart — это платформа онлайн-кредитования, которая рассматривает альтернативные данные в приложении, включая информацию о том, где вы живете и учились в школе, а также информацию о кредитах и ​​доходах. Компания заявляет, что финансирует 99% кредитов в течение одного рабочего дня после утверждения.

Avant

Avant имеет низкий минимальный кредитный рейтинг и заявляет, что может профинансировать ссуду через один рабочий день после утверждения. Его годовая процентная ставка включает административный сбор до 4,75%. Компания сообщает о платежах трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion, которые могут помочь вам получить кредит.

OneMain

OneMain предлагает личные ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом, но они идут с высокой годовой процентной ставкой и комиссией за оформление. Кредитор может быстро финансировать ссуды чеком, но вам необходимо посетить филиал, чтобы завершить процесс.

LendingPoint

LendingPoint предоставляет ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и небольшой существующей задолженностью.Компания заявляет, что может профинансировать ссуду на следующий рабочий день после утверждения, но в некоторых случаях это может занять больше времени.

Rocket Loans

Rocket Loans сообщает, что 85% заемщиков получают средства в течение рабочего дня после утверждения заявки; Самый долгий — около трех рабочих дней. Rocket Loans также позволяет заемщикам пройти предварительную квалификацию онлайн, чтобы увидеть предложения по кредитам, не влияя на их кредитный рейтинг.

Best Egg

Best Egg сообщает, что заполнение заявки занимает несколько минут, а в некоторых случаях ссуды финансируются через один рабочий день после утверждения.Хотя кредитор утверждает кандидатов с справедливой кредитной историей, средняя кредитная оценка составляет 700, что находится в хорошем диапазоне по шкале FICO.

Oportun

Oportun предлагает небольшие ссуды в рассрочку для заемщиков с небольшой кредитной историей или без нее по ставкам, которые выше, чем у других кредиторов с плохой кредитной историей. Он работает только в нескольких штатах и ​​иногда финансирует кредиты в течение нескольких часов, независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично.

Как выбрать экстренный заем

Скорость финансирования: Если вам срочно нужны средства, рассмотрите возможность кредитора, который предлагает быстрое финансирование, например Rocket Loans или Upstart.Хотя некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, типичное время финансирования составляет от двух до семи дней. Онлайн-кредиторы часто сообщают, сколько времени это займет, чтобы вы знали, чего ожидать, прежде чем подавать заявку.

Соберите необходимые документы — такие как W-2, квитанции об оплате и выписки из банковского счета — перед подачей заявки на ссуду и оперативно ответьте на вопросы кредитора, чтобы ускорить процесс ссуды.

Затраты по ссуде. Скорость может показаться более важной, чем стоимость ссуды, но все же важно сравнивать комиссии и годовые процентные ставки от нескольких кредиторов.Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, которая включает мягкую проверку кредитоспособности и позволяет вам предварительно просмотреть свою ставку и срок, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Кредит с самой низкой годовой процентной ставкой является самым дешевым и обычно лучшим вариантом, если ежемесячные платежи доступны. Используйте персональный калькулятор кредита, чтобы оценить ваши общие проценты и ежемесячные платежи по новому кредиту.

Возможности кредитора: помимо ставок и комиссий, рассмотрите варианты оплаты и другие особенности. Некоторые кредиторы позволяют выбрать срок платежа, прощают штрафы за просрочку платежа или позволяют пропустить платеж, если это необходимо. Кредиторы также могут предоставлять финансовое образование на своих веб-сайтах.

Ссуды кредитных союзов на случай чрезвычайной ситуации

Вы также можете получить ссуды на случай чрезвычайной ситуации в местном кредитном союзе. Эти некоммерческие кредиторы часто являются хорошими вариантами для заемщиков с плохой кредитной историей, потому что они учитывают всю вашу финансовую картину, а не только ваш кредит, и могут предложить более низкие ставки и условия.Некоторые предлагают краткосрочные альтернативные ссуды до зарплаты на сумму до 2000 долларов.

Для того, чтобы стать членом кредитного союза, обычно требуется, чтобы вы жили, работали или учились в определенной местности или были связаны с определенной группой. Чтобы открыть счет, вам необходимо приобрести долю в кредитном союзе (от 5 до 25 долларов).

Экстренные ссуды без проверки кредитоспособности

Остерегайтесь кредиторов, которые не проверяют ваш кредит, когда предлагают вам ссуду на случай чрезвычайной ситуации. Некоторые ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности имеют общие характеристики с обычными ссудами до выплаты жалованья и ссудами с автоматическим правом собственности, включая заоблачные процентные ставки и дополнительные комиссии, которые делают ссуду менее доступной, чем вы изначально думали.

Некоторые онлайн-кредиторы, такие как Rise и OppLoans, предлагают экстренные ссуды и позиционируются как недорогая альтернатива ссудам до зарплаты. Однако их ставки по-прежнему высоки, и вам следует рассматривать этих кредиторов только после того, как вы исключите другие более дешевые варианты. Capital Good Fund — еще один кредитор без проверки кредитоспособности, который предлагает более низкие ставки, но доступен только в нескольких штатах.

Альтернативы экстренного кредита

Более дешевые альтернативы займу не всегда бывают быстрыми и удобными, и иногда они требуют обращения за помощью.Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации. Вот несколько возможных альтернатив экстренной ссуде.

Создайте чрезвычайный фонд

После того, как вы пройдете срочную помощь, сделайте все возможное, чтобы создать чрезвычайный фонд, который поможет вам избежать получения дорогостоящих ссуд в будущем.

Большинство финансовых экспертов рекомендуют сэкономить от трех до шести месяцев на прожиточных расходах. Если кажется, что это много, начните с малого, сэкономив от 10 до 20 долларов в неделю.Поставьте себе цель сэкономить не менее 500 долларов, которые обычно могут покрыть небольшие чрезвычайные расходы, такие как мелкий ремонт автомобиля.

Как получить личный заем с плохой кредитной историей

Если вы опоздали с оплатой счетов в прошлом или у вас много долгов, ваш кредитный рейтинг может быть ниже, чем вы хотели бы. Плохая кредитная история может быть неприятным недостатком, особенно когда речь идет о том, чтобы заставить кредиторов поверить в вашу способность выплатить им долг в течение долгого времени.

Персональный заем может быть хорошим способом оплаты чрезвычайных расходов или консолидации долга.Несмотря на то, что низкий кредитный рейтинг будет означать выплату более высоких процентных ставок, все же возможно получить личный заем с плохой кредитной историей, предприняв несколько простых шагов для улучшения своего рейтинга и выбрав несколько кредиторов.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что значит иметь плохую кредитную историю?

Почти каждый американец имеет кредитный файл, составленный одним или несколькими из трех кредитных бюро: TransUnion, Equifax и Experian.Ваши кредитные файлы используются для составления кредитного рейтинга, который представляет собой единое число, которое пытается определить, насколько рискованным вы будете как заемщик.

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, и обычно все, что ниже 580, считается «плохим». Если у вас плохая кредитная история, у вас обычно короткая кредитная история, история просроченных платежей, большая задолженность по отношению к вашему доходу или любая комбинация этих факторов.

Как плохие кредитные рейтинги влияют на заимствование

Ваш кредитный рейтинг отражает вашу кредитоспособность, поэтому наличие особенно низкого рейтинга будет иметь множество разветвлений для вашей заявки на получение кредита, включая процентную ставку и условия, которые вам могут предложить.

«Кредиторы стремятся снизить свой риск, взимая более высокую процентную ставку, чтобы большая часть заемных денег возмещалась за счет комиссионных, а не беспокоиться о том, вернет ли человек ссуду или нет», — объясняет Эш Эксантус, директор финансового образования для BankMobile.

Ваш кредитный рейтинг может также повлиять на общую сумму, которую кредиторы готовы предоставить вам. А в некоторых случаях кредиторы могут решить вообще не предлагать ссуду из-за рисков, связанных с заемщиком, который имеет историю просроченных платежей, невыполнения финансовых обязательств или наличия счетов в коллекциях.

Способы получить личную ссуду с плохой кредитной историей

Если вы собираетесь получить личную ссуду и у вас несовершенная кредитная история, вот три шага, о которых следует помнить.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитные отчеты

Перед тем, как подавать заявку на личный заем, внимательно изучите свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, — говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования.

Федеральный закон дает вам право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию вашего кредитного отчета в основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion.Имея отчет под рукой, вы будете точно знать, какой у вас кредитный рейтинг, и сможете определить любые отрицательные отметки в своей записи. Если вы обнаружите ошибки или старую задолженность в своем отчете, вы можете попытаться исправить их, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

2. Покупайте около

Хотя плохой кредитный рейтинг не дает вам права на лучшие ставки и условия, не думайте, что будут доступны только худшие ставки и условия. Вы можете получить более выгодную сделку в своем банке или кредитном союзе.

Если у вас есть отношения с общественным банком или кредитным союзом, это может быть вам выгодно.Если банк знает вас и ваши привычки тратить, ваш низкий кредитный рейтинг может быть смягчен вашей историей своевременных платежей и сохранения баланса на ваших счетах.

Есть также ряд авторитетных онлайн-кредиторов, которые предлагают ссуды потребителям с кредитным рейтингом от низкого до среднего. Некоторые из рекомендованных Bankrate заимодавцев личных займов с плохой кредитной историей предлагают ставки от 5,67%.

3. Сделайте домашнее задание

Когда вы найдете кредитное учреждение, которое выглядит многообещающим, обязательно потратьте некоторое время на изучение его предыстории, чтобы убедиться, что это не мошенничество.

Если вы не являетесь кредитором, проверьте, не подавались ли какие-либо жалобы в офис генерального прокурора вашего штата или в Федеральное бюро финансовой защиты потребителей. Также узнайте максимальные процентные ставки, разрешенные законом в вашем штате, и имеет ли ваш потенциальный кредитор лицензию на ведение бизнеса там.

Типы ссуд с плохой кредитной историей

Существует несколько различных типов ссуд, которые могут быть полезны для людей с плохой кредитной историей — личная ссуда — не единственный вариант.

Ссуды в рассрочку

Ссуды в рассрочку — общий термин, включающий личные ссуды — это тип ссуды, который позволяет вам занять определенную сумму денег и погасить ее со временем. В отличие от кредитной карты, по которой у вас есть доступ к возобновляемой кредитной линии и начисляются проценты в зависимости от суммы, которую вы используете, ссуда в рассрочку дает вам единовременную выплату. Затем вы заплатите фиксированную сумму за указанное количество месяцев.

HELOCs

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это еще один вид кредита, который вы можете получить, если у вас плохой кредит.HELOC будет вариантом только в том случае, если остаток по ипотечному кредиту по вашему основному месту жительства значительно меньше стоимости вашего дома. Как следует из названия, HELOC — это возобновляемая кредитная линия, аналогичная кредитной карте. У вас будет лимит, основанный на сумме собственного капитала вашего дома, и с вас будут взиматься проценты только за покупки, которые вы действительно совершаете на линии.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — еще одна альтернатива традиционной ссуде, которая может быть вариантом для кого-то с плохой кредитной историей.Большая часть однорангового кредитования осуществляется с помощью онлайн-кредиторов для личных займов, таких как Prosper или LendingClub. При одноранговом кредитовании вы будете подавать заявку на получение кредита как обычно, но кредит финансируется индивидуальными инвесторами, а не самим кредитором.

Вам следует избегать ссуд, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой или которые слишком легко получить, таких как ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Если у вас плохая кредитная история, такие ссуды могут показаться соблазнительными, но они часто включают непомерные процентные ставки (до 500 процентов), что ставит вас в затруднительное финансовое положение.

Рассмотрение проблемной ссуды

Хотя всегда важно взвесить различные затраты и риски, связанные с индивидуальной ссудой, есть несколько дополнительных моментов, которые следует учитывать при ссуде с плохой кредитной историей.

Ссуда ​​стоит дороже с низким кредитным рейтингом

К сожалению, при подаче заявки на ссуду с менее чем идеальным кредитным рейтингом вы будете платить больше, чем тот, у кого более высокий кредитный рейтинг.

«Банки и кредиторы обычно оценивают ваш кредитный рейтинг, обращаясь к таким поставщикам, как FICO или VantageScore.Эти поставщики используют модели кредитного скоринга, такие как остатки по кредитам и истории платежей, для определения вашей кредитоспособности. Чем ниже оценка, тем сложнее занять деньги », — объясняет Стив Секстон, генеральный директор Sexton Advisory Group. «Если у вас более низкий балл и вы имеете право на получение ссуды, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать риск дефолта».

Хищные кредиторы охотятся на людей с низким кредитным рейтингом

Лица с плохим кредитным рейтингом также могут стать мишенью агрессивных кампаний по продаже товаров по почте, которые продают личные ссуды с низкими процентными ставками около 6 или 8 процентов.

Однако в этих кампаниях часто рекламируется вводная или «тизерная» ставка, которая будет увеличиваться после истечения ограниченного по времени предложения; если у вас нет плана быстрой выплаты, ставки могут резко вырасти до диапазона от 20 до 30 процентов, что, вероятно, намного выше, чем ставка, на которую вы можете претендовать с уважаемым кредитором.

Дополнительные расходы могут быть скрыты мелким шрифтом.

Поскольку люди с плохой кредитной оценкой считаются более подверженными риску, убедитесь, что вы точно знаете, сколько вы будете платить, чтобы получить ссуду.При подаче заявки на ссуду с плохой кредитной историей прочтите кредитное соглашение и полностью поймите, как будут начисляться и структурироваться ваши проценты.

«Многие займы рекламируются с номинальной процентной ставкой, но не уточняют, что это ежемесячная процентная ставка, а не годовая, до стадии оформления документов», — говорит Секстон.

Кроме того, остерегайтесь любых дополнительных расходов по кредиту. Опять же, это означает возвращение к прочтению соглашения внимательно и полностью, чтобы убедиться, что нет никаких комиссий или дополнительных услуг, которые ваш кредитный специалист мог замалчивать.

Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг

Стоит отметить, что, если вы не торопитесь с получением денег, в конечном итоге может иметь больше смысла потратить время на попытки улучшить свой кредитный рейтинг, а не продолжать чрезвычайно заем под высокие проценты. Вот несколько областей, на которые следует обратить внимание, если вы хотите улучшить свою кредитную картину:

  • История платежей (35 процентов вашей оценки FICO). Ваш счет сильно пострадает, если у вас есть практика отсутствующих или просроченных платежей по кредитной карте (известная как просрочка). История платежей также включает своевременные платежи из других источников долга, таких как ссуды на покупку автомобиля и ипотечные кредиты.
  • Использование кредита (30 процентов от вашей оценки FICO). Это соотношение между имеющейся у вас суммой кредита и суммой, которую вы используете в настоящее время. Если у вас несколько карт или ссуд, ваше соотношение измеряется по всем этим источникам долга. Более высокий коэффициент обычно сигнализирует кредиторам о том, что предлагать вам ссуду может быть рискованно, поскольку у вас могут возникнуть проблемы с своевременными платежами.
  • Продолжительность кредитной истории (15 процентов от вашей оценки FICO). В целом, чем дольше вы накапливаете кредит, тем больше он влияет на ваш счет. Более длительная история заимствований и своевременных платежей дает кредиторам уверенность в том, что вы выплатите свои долги в установленные сроки.
  • Типы кредитов (10 процентов от вашей оценки FICO). Ваша оценка будет включать, сколько различных форм кредита вы использовали, включая кредитные карты и ссуды, также известные как ваш кредитный баланс.Чем разнообразнее ваш микс (при условии, что вы производите платежи вовремя), тем больше он приносит вам очков.
  • Новый кредит (10 процентов от вашей оценки FICO). Ваша оценка учитывает сумму нового кредита на вашем счете и количество запросов на кредит, которые вы инициировали за последние 12 месяцев. Постарайтесь не торопиться при открытии новых счетов или подаче заявки на новые займы, особенно если у вас нет долгой кредитной истории. Подача заявки на получение слишком большого количества карт или займов в короткие сроки может отрицательно сказаться на вашем счете.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

Знание своего кредитного рейтинга может дать вам представление о ставках, на которые вы можете рассчитывать, и о том, сколько вы будете платить каждый месяц по своему личному кредиту. Онлайн-кредиторы и банки — отличные варианты для поиска подходящей ссуды, но также обратите внимание на обычные банки и кредитные союзы.Используйте отчеты контролирующего агентства, чтобы убедиться, что вы получаете ссуду от уважаемой компании, а не от хищного кредитора.

Подробнее:

Как получить личный заем на случай плохой кредитной истории — советник Forbes

Когда вы сталкиваетесь с крупными расходами, которые вы не можете позволить себе оплачивать сбережениями, например, на ремонт автомобиля или медицинскую процедуру, возможно, придется взять в долг. Распространенным вариантом финансирования является личный заем, который предусматривает выплату единовременной суммы наличными ежемесячными платежами.Персональные ссуды также можно использовать для консолидации долга под высокие проценты.

В процессе подачи заявки на получение ссуды для физических лиц кредиторы внимательно изучают ваш кредитный отчет, чтобы оценить ваш риск и возможность погашения. Если ваш кредит не в хорошей форме, вам может быть трудно получить достойную процентную ставку по личному кредиту — или вообще получить одобрение.

Вот хорошая новость: есть несколько кредиторов, которые специализируются на личных займах на случай плохой кредитной истории, и вы можете увеличить свои шансы на одобрение, если сначала потратите время на улучшение своей кредитной истории.

Можете ли вы претендовать на получение личного кредита с плохой кредитной историей?

Когда дело доходит до критериев андеррайтинга для личных займов, каждый кредитор имеет свой собственный набор стандартов. Вам будет сложно найти кредитора, который не проверяет ваш кредитный рейтинг в рамках процесса квалификации. По словам Маркуса, онлайн-кредитора, входящего в Goldman Sachs, может быть сложно получить личный заем, если ваш рейтинг FICO ниже 660.

Некоторые кредиторы предъявляют строгие критерии заимствования, и особенно трудно получить одобрение на выдачу личных займов в традиционных банках, если ваш кредит не в оптимальной форме. К счастью, некоторые онлайн-кредиторы более гибки и готовы предлагать личные ссуды клиентам с плохой кредитной историей.

Ваш кредитный отчет — не единственный фактор, который принимается во внимание при подаче заявления на ссуду, который может вам помочь или навредить. Например, кредиторы могут захотеть просмотреть информацию о ваших доходах и занятости, а также о ваших долгах и активах, чтобы лучше понять ваши финансы.

По данным кредитного бюро Experian, все большее число кредиторов физических лиц теперь также используют альтернативные данные в процессе утверждения.Это означает, что они обращают внимание не только на ваш кредитный отчет, но и на другие факторы, такие как коммунальные платежи или информацию о банковском счете, что может помочь заемщикам с плохой кредитной историей или тонкой кредитной историей.

Плохая кредитная стоимость личного кредита

В зависимости от кредитора, условий ссуды и формы вашего кредита и финансов, стоимость индивидуальной ссуды может сильно различаться. Однако в целом индивидуальные ссуды на покрытие плохих кредитов обходятся дороже, чем ссуды для заемщиков с высокими кредитными рейтингами.

Текущая средняя процентная ставка по 24-месячным кредитам физическим лицам составляет 9.50%, хотя, по данным Федеральной резервной системы, для заемщиков с плохой кредитной историей он может быть намного выше. Это немного ниже, чем средняя процентная ставка по кредитной карте, которая в настоящее время колеблется от 14% до 16%.

Если вы берете личный заем через традиционный банк, возможно, вам не придется платить комиссию за выдачу кредита. Однако трудно претендовать на получение банковского кредита, если у вас нет отличной кредитной истории.

Многие онлайн-кредиторы, которые более открыты для утверждения ссуд в случае плохой кредитной истории, взимают комиссию за выдачу кредита, которая увеличивает стоимость ссуды.Эти комиссии взимаются в виде процента от общей суммы кредита, который учитывается в годовой процентной ставке. Некоторые кредиторы берут комиссию за выдачу кредита из суммы вашей ссуды, когда вы ее получаете. Чем хуже ваш кредит, тем выше будет комиссия, поскольку вас считают более рискованным.

Комиссия за выдачу кредита или нет, важно понимать, что ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в определении процентной ставки по кредиту. Те, у кого отличный кредитный рейтинг, получают самые низкие ставки, а те, у кого хуже кредитный рейтинг, получают более высокие ставки.Сумма кредита и срок кредита также влияют на вашу ставку.

Имейте в виду, что чем выше ваша процентная ставка, тем больше денег вы заплатите в виде процентных сборов в течение срока действия кредита. Например, традиционный банк HSBC предлагает ссуды для физических лиц с процентной ставкой от 5,99% и без комиссии за оформление.

Онлайн-кредитный клуб Lending Club предлагает ссуды тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, но процентные ставки выше, а заемщики также платят комиссию за выдачу кредита в размере 2% -6%, в результате чего общая годовая процентная ставка составляет от 10. От 68% до 35,89%. Тот, кто платит более 30% процентов, будет иметь гораздо более высокие затраты на протяжении всего срока службы, чем заемщик, выплачивающий 6%, даже при той же сумме кредита.

Как получить лучшую процентную ставку по личному займу

Единственный лучший способ получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — это улучшить свой кредит. Если ваш кредитор взимает комиссию за выдачу кредита, улучшение вашего кредита также может означать уплату меньшего сбора. Как только ваш кредит станет достаточно сильным, вы даже можете претендовать на кредитора, который не взимает комиссию за выдачу кредита.

Улучшение кредита может занять время и усилия, и если вам срочно нужен кредит, у вас может не быть роскоши ожидания. Но если у вас будет время поработать над своим кредитом перед подачей заявления, вы можете получить более высокую процентную ставку по личному кредиту и значительно сэкономить в течение срока ссуды.

Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей

Многие традиционные банки не предлагают ссуды физическим лицам, а те, которые все же, как правило, придерживаются строгих кредитных критериев. Возможно, вам лучше подать заявку в кредитный союз или онлайн-кредитора, некоторые из которых специализируются на проблемных кредитных ссудах.

Некоторые банки и кредитные союзы разрешают подавать заявки через Интернет, или вы можете выбрать кредитора, работающего только через Интернет, который может предложить более быстрое одобрение и финансирование. Найдите время, чтобы сравнить кредиторов, поскольку требования к заемщикам, суммы кредита, сроки и комиссии различаются.

Повлияет ли подача заявки на получение личного кредита на мой кредит?

Кредиторы часто позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды до заполнения полной заявки. Ищите такие выражения, как «проверьте свою ставку» или «посмотрите свое предложение», которые сигнализируют о процессе предварительной квалификации для личной ссуды с плохой кредитной историей.

Вы также должны увидеть многословие о том, что это не повлияет на ваш кредит. Это потому, что предварительный квалификационный отбор по кредиту считается мягким запросом, который позволяет кредитору проверить ваш кредитный отчет, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу.

Если вы успешно прошли предварительную квалификацию, вы получите первоначальное предложение по кредиту, хотя это не гарантия того, что вас утвердят. От вас также не требуется принимать предложение, поэтому вы можете пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов для сравнения затрат, не влияя на ваш кредит.

Если вы хотите получить ссуду, заполните полную заявку. Обычно это требует дополнительной финансовой документации и более внимательного изучения вашего кредитного отчета. Это приводит к серьезному расследованию, которое может временно уменьшить ваш кредит на несколько пунктов.

Как только вы получите одобрение на получение личной ссуды, это может повлиять на ваш кредит несколькими способами, как хорошими, так и плохими. С другой стороны, если у вас в настоящее время нет ссуды, добавление ее к вашему отчету о кредитных операциях может принести вам пользу, увеличив кредитный баланс.Наличие нескольких типов счетов, таких как ссуды в рассрочку и формы возобновляемого кредита (например, кредитные карты), может помочь вам в достижении результата.

Выполняя своевременные платежи по кредиту, вы также помогаете увеличить свой кредит, поскольку история погашения является важнейшим фактором вашего кредитного рейтинга. Если вы берете личную ссуду с плохой кредитной историей и стараетесь вовремя оплачивать ежемесячные счета, вы можете создать положительную кредитную историю. Обратное также верно; если вы произведете просрочку платежа по кредиту или вообще пропустите платеж, вы можете повредить свой кредит.

Альтернативы индивидуальному займу на случай плохой кредитной истории

Плохая кредитная ссуда — не единственный способ покрыть расходы в крайнем случае. Вот некоторые из других вариантов, с которыми вы можете столкнуться:

  • Кредитные карты. Персональный заем дает вам единовременную денежную сумму, которая выплачивается ежемесячными платежами с процентами в течение определенного срока. Это лучше всего подходит для одной крупной покупки. Кредитная карта использует возобновляемый кредит, предоставляя вам кредитную линию, которую вы можете использовать по мере необходимости и платить проценты только за то, что вы используете. Когда вы погасите свой баланс, вы можете повторно заимствовать эти деньги. Процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем по личным кредитам, но они предлагают большую гибкость, если вам нужно со временем сделать несколько небольших покупок.
  • Кредитные линии. Кредитные линии также являются формой возобновляемого кредита. Они бывают как необеспеченными, так и обеспеченными, как кредитная линия собственного капитала, которая использует ваш дом в качестве залога.
  • Ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты предоставляют небольшие краткосрочные денежные средства, но процентные ставки заоблачные, и заемщики часто оказываются в долгом цикле.Ссуды до зарплаты часто считаются формой хищнического кредитования, и по возможности их следует избегать.

Как избежать мошенничества с плохой кредитной историей

Когда вы столкнулись с финансовым кризисом и срочно нуждаетесь в деньгах, вы можете стать уязвимыми для мошенничества, особенно если ваш кредит невысокий и вы не имеете права на получение традиционных кредитов. Некоторые злоумышленники используют потребителей в этом положении, разыгрывая мошенничество с плохой кредитной историей.

Вот несколько красных флажков, на которые следует обратить внимание:

  • Вам предлагается внести предоплату. Законные личные ссуды не требуют от вас уплаты сборов заранее или уплаты сбора за подачу заявления.
  • Вам сообщили, что ваше одобрение гарантировано или проверка кредитоспособности не требуется. Это слишком хорошо, чтобы быть правдой, так как солидные кредиторы должны будут проверить ваш кредит и не могут гарантировать, что вы получите одобрение до этого процесса.
  • Вас просят совершить необычные платежи. Законные кредиторы никогда не попросят вас заплатить предоплаченной дебетовой или подарочной картой.
  • Вы получили незапрошенное предложение. Иногда реальные кредиторы рассылают объявления о ссуде, но мошенники иногда используют этот метод для поиска жертв. Если вы хотите получить ссуду, не идите просто с кем-то, кто к вам пришел; сделайте свое исследование и обратитесь напрямую к надежному кредитору.

Вы также должны убедиться, что у кредитора есть где-то физический адрес (а не почтовый ящик) и безопасный веб-сайт. Кроме того, остерегайтесь кредиторов, которые заставят вас действовать немедленно.

Персональные ссуды могут быть оптимальным способом финансирования некоторых расходов или консолидации долга, но они могут не подходить для некоторых кредиторов, если ваш кредитный отчет не является надежным. Некоторые кредиторы предлагают безнадежные кредитные ссуды; просто внимательно прочтите условия и знайте, что ваш заем может быть дороже.

Как получить ссуду при плохой кредитной истории: рассмотрим все возможные варианты

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

  • Невозможно получить ссуду с плохой кредитной историей, но вам необходимо рассмотреть все возможные варианты.
  • Ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу могут повлиять на ставки, которые кредиторы готовы предложить вам, поэтому вы захотите узнать свою, прежде чем подавать заявку на ссуду.
  • Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть возможность обращения в кредитные союзы или онлайн-кредиторов, которые, как правило, могут предложить более низкие процентные ставки, чем традиционные банки.
  • Они также могут захотеть рассмотреть возможность получения обеспеченной ссуды или привлечения соавтора для гарантии ссуды.
  • Подпишитесь, чтобы получать информационный бюллетень Personal Finance Insider на свой почтовый ящик »

Получить ссуду с плохой кредитной историей может быть сложно, но возможно. Есть несколько способов повысить ваши шансы на получение кредита. Мы спросили экспертов, как получить необходимую ссуду, даже если у вас плохая кредитная история.

Как получить ссуду при плохой кредитной истории

1.Поймите, как ваш кредитный рейтинг влияет на процентные ставки

Как правило, кредитный рейтинг является наиболее важным фактором при принятии решения о том, какую процентную ставку предложит вам кредитор. «Хотя многие кредиторы предлагают заемщикам личные ссуды только с справедливой кредитной историей, вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки», — говорит Джейми Янг, эксперт по личным финансам в Credible, онлайн-рынке ссуд.

Независимо от вашего кредитного рейтинга, важно проверять ставки у нескольких кредиторов, чтобы увидеть, кто предложит вам лучшую ставку и условия.«Если у вас низкий кредитный рейтинг, не думайте, что, если вам откажет один кредитор, вы не сможете получить ссуду. Возможно, вам придется подать заявку на несколько кредиторов, прежде чем вы получите предложение», — говорит Янг. .

2. Получите свой последний кредитный рейтинг

Одно дело подозревать, что у вас плохой кредит, а другое — точно знать, насколько он плох. Кредитно-скоринговая компания FICO выдает пять категорий кредитного рейтинга:

  • плохо: 300-579
  • удовлетворительно: 580-669
  • хорошо: 670-739
  • очень хорошо: 740-799
  • отлично: 800-850

Всегда полезно знать свой кредитный статус, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Такие компании, как Credit Karma, бесплатно выдают приблизительную оценку вашего счета, и нет ограничений на количество раз, которое вы можете проверить.

Вам не обязательно иметь отличный кредит, чтобы получить ссуду, но по мере того, как ваша оценка будет постепенно меняться от «очень хорошо» и «хорошо» до «удовлетворительно» и «плохо», вы увидите изменение ставок и предложения, которые кредиторы готовы предоставить вам — если они вообще готовы предоставить вам ссуду.

Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera, говорит, что онлайн-кредиторы (подробнее об этом ниже) будут работать с лицами, имеющими всего 550 баллов FICO.

3. Рассчитайте отношение долга к доходу

Некоторые кредиторы также вычисляют отношение долга к доходу потенциального заемщика — какая часть ежемесячного дохода этого человека идет на погашение долга — чтобы решить, выдавать ли ссуду.

Вы можете найти отношение долга к доходу, выполнив простой расчет: разделите все ежемесячные выплаты по долгу на валовой ежемесячный доход, и вы получите соотношение, или процент (после того, как вы переместите десятичную запятую на два разряда вправо).

«Кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 35% или ниже, что означает, что не более 35% вашего дохода должно идти на выплату долга — это включает ссуду, на которую вы подаете заявку, и существующие ссуды», — говорит Пракаш. .

4. Рассмотрим кредитный союз

Кредитные союзы — отличный вариант для тех, кто хочет получить ссуду с плохой кредитной историей. Они более гибкие и ограничивают свои процентные ставки на уровне 18%, — говорит Натали Нуазетт, основатель CreditConversion.

Согласно Experian, некоммерческий статус означает, что кредитные союзы освобождены от уплаты налогов и могут быть готовы принимать более рискованных заемщиков, чем банки, и могут взимать более низкие процентные ставки и комиссионные, чем банки. Experian также говорит, что плохая кредитоспособность не может быть препятствием для сделки в кредитном союзе, поскольку кредитный союз рассматривает всю финансовую заявку и историю заявителя.

5. Рассмотрим обеспеченную ссуду

Поскольку потребители с плохой кредитной историей рассматриваются как риск дефолта, обеспеченные ссуды выдаются с оговоркой — залогом, — говорит Нуазетт. «Если потребитель готов вложить дом, машину, часы или что-нибудь еще в счет суммы ссуды, ему будет легче получить квалификацию», — говорит она.

Ипотека, ссуды на приобретение жилья и автокредиты считаются обеспеченными ссудами, поскольку вы предоставляете залог. Однако обеспеченная кредитная карта также может считаться обеспеченной ссудой.

Помните, что если вы берете обеспеченный заем, используя в качестве залога свой дом, машину или что-то еще, вы рискуете потерять это обеспечение, если вы не сможете выплатить свои займы — простым языком, если вы согласны предложить ваш автомобиль в качестве залога и если вы не сможете выплатить задолженность, кредитор может конфисковать вашу машину.

Практически любой кредитор, предлагающий необеспеченные ссуды, включая банки и кредитные союзы, также будет предлагать обеспеченные ссуды.

6. Рассмотрите ссуду под залог собственного капитала.

Если у вас есть дом с собственным капиталом, подумайте об использовании собственного капитала.Имеющиеся деньги можно использовать, не полагаясь на плохую кредитную историю.

«Ваш кредитный рейтинг не будет учитываться при принятии решения об использовании ссуды под залог жилья», — говорит Нуазетт. «Пока есть эквити, вы можете использовать его в своих интересах».

Ссуды под залог жилья имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный срок погашения, сообщает Холли Джонсон для Business Insider. «Вы можете занимать деньги на срок до 30 лет, — пишет Джонсон, — а проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы, если вы разберете свои налоги и потратите деньги на существенное улучшение вашего дома.«

Однако, — пишет она, — помните, что у ссуды под залог недвижимости есть некоторые недостатки: в первую очередь, вы предоставляете свой дом в качестве залога, так что вы можете потерять свой дом, если не сможете его вернуть. Плюс, некоторые Ссуды под залог жилья имеют комиссию, и для того, чтобы соответствовать критериям, вам потребуется значительный собственный капитал. Если вы все же решите воспользоваться ссудой под залог собственного капитала, обязательно проведите исследование и сравните несколько предложений от кредиторов.

7. Поиск кредиторов в Интернете

Если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить ссуду, выполнив поиск за пределами вашего банка.

Пракаш говорит, что онлайн-кредиторы будут работать с лицами, имеющими всего 550 баллов FICO. Личные кредиторы включают SoFi, Payoff и Lending Club. Такие сайты, как Credible, Fundera и LendingTree, позволяют заемщикам сравнивать предложения от нескольких кредиторов бок о бок.

Банки сталкиваются с большим количеством правил, поэтому «в результате у них самые строгие стандарты кредитования, поэтому, если вы упадете ниже определенного кредитного диапазона, вам не повезет», — говорит Пракаш. «Онлайн-кредиторы намного более гибкие.Они придают меньшее значение кредиту, но большее — вашей способности выплатить ссуду. Это означает, что доход имеет первостепенное значение ».

Если заемщик может доказать, что у вас есть достаточный доход от вашей работы, вашего бизнеса или активов для погашения кредита, тогда вы можете получить одобрение даже с плохой кредитной оценкой.

8 Принесите соучастника

Если вы сможете привлечь соруководителя, который добавит достаточно сил к вашему заявлению, чтобы получить одобрение, это может иметь значение между покупкой дома сейчас и ожиданием, пока вы не восстановите свой кредит.

«Cosigners дают кредиторам душевное спокойствие, потому что они предоставляют кредиторам дополнительный уровень безопасности, если основной заемщик оказывается не в состоянии производить платежи», — говорит Джош Гудвин, эксперт по ипотечным кредитам в Goodwin Mortgage Group. «В этом случае соруководитель должен взять на себя платежи до тех пор, пока основной заемщик не встанет на ноги. Тем не менее, если основной заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может добиваться средств правовой защиты от соавтора, даже если они в конечном итоге не в состоянии платить . »

Если вы подумываете о привлечении соавтора, убедитесь, что этот человек понимает, что он несет ответственность за платежи по вашему кредиту, если вы не сможете его оплатить.

9. Подумайте о том, чтобы получить свой кредитный отчет, чтобы лучше понять свой счет.

В дальнейшем вы захотите попытаться увеличить свой кредитный рейтинг, чтобы облегчить получение ссуды в следующий раз, или, возможно, рефинансировать те, которые у вас есть. Первый шаг в повышении вашего кредитного рейтинга — это понять это, и способ сделать это — получить свой кредитный отчет.

В вашем кредитном отчете подробно описано все, что учитывается в вашем кредите — каждая ссуда, каждая кредитная карта, каждый долг.Вы захотите посмотреть, чтобы убедиться, что все правильно — это не редкость и не исправление, поскольку могут быть ошибки — и посмотреть, где вы можете быстро добиться больших результатов, например, оплатить старый счет за коммунальные услуги которые попали в коллекции без вашего ведома. (Это бывает!)

Каждые 12 месяцев вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждой из трех общенациональных компаний по предоставлению кредитной отчетности: Experian, Equifax и TransUnion. Закажите его онлайн из Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

10. Попытайтесь повысить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается приблизительно с использованием следующих пяти факторов:

  • история платежей (35%)
  • текущая задолженность (30%)
  • длина кредитной истории (15%)
  • новый кредит (10%)
  • набор кредитов (10%)

Некоторые из этих факторов трудно изменить, например, длину вашей кредитной истории.

Но другие могут оказать большое влияние за относительно короткое время.

«Важнейшим фактором вашего кредитного рейтинга является ваша история своевременных платежей, поэтому вам следует начать с того, чтобы убедиться, что она идеальна в будущем», — пишет Эрик Розенберг для Business Insider. «Самый простой способ убедиться, что вы никогда не пропустите дату платежа, — это включить автоматическое выставление счетов и платежи с помощью платежной системы вашего банка или веб-сайта выставления счетов кредитной картой».

Обратите внимание, что улучшение вашей кредитной истории — это марафон, а не спринт. Если вы сделаете шаги в правильном направлении, вы увидите, что это окупится — и в следующий раз, когда вы захотите подать заявку на ссуду, вы окажетесь в лучшем положении.

Больше покрытия личных финансов

7 жилищных кредитов на случай плохой кредитной истории (кредитный рейтинг 500 и выше)

Какой минимальный кредитный рейтинг для покупки дома?

Покупатели жилья часто удивляются диапазону доступных сегодня жилищных кредитов с низким уровнем кредита.

Большинство кредиторов будут выдавать поддерживаемые государством ссуды FHA и ссуды VA заемщикам с кредитным рейтингом от 580. Некоторые даже начинаются с 500-579 (хотя таких кредиторов найти сложнее).

С кредитным рейтингом выше 600 ваши возможности открываются еще больше. Обычная ипотека с низкой процентной ставкой требует только 620 баллов для квалификации. А с кредитным рейтингом 680 или выше вы можете подать заявку практически на любой жилищный кредит.

Итак, вопрос не всегда в том, «могу ли я претендовать на ипотеку?», А скорее в том, «какая из них лучше для меня?»

Найдите для себя подходящий жилищный заем с низким уровнем кредита (16 февраля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Сравнить жилищные займы с низким кредитным рейтингом

Некоторые ипотеки специально разработан, чтобы помочь соискателям более низких кредитов попасть в дома.Вот семь разных вариантов, которые могут вам подойти:

Тип ипотеки Минимальный кредитный рейтинг Рекомендуется для
Кредит FHA 500 (снижение на 10%)
580 (снижение на 3,5%)
Заемщики с кредитным рейтингом от 500-620
ВА Кредит580-620 (зависит от кредитора) Ветераны и военнослужащие, соответствующие критериям
Заем USDA 640 Покупка дома в сельской местности
Обычные ссуды 620 Заемщики с умеренной и хорошей кредитоспособностью
Freddie Mac Home Possible 620 Заемщики с низким и средним доходом
Fannie Mae HomeReady 620 Заемщики с низким и средним доходом
Неквалифицированная (без QM) ипотека 500-580 Заемщики, не отвечающие требованиям для получения обычного займа или займа, обеспеченного государством
Найдите для себя подходящий жилищный заем с низким уровнем кредита (16 февраля 2021 г. )

7 лучших ипотечных кредитов для плохих заемщиков

1.Ипотека FHA: минимальный кредитный рейтинг 500

кредитов FHA, обеспеченных Федеральным жилищным фондом Администрация — иметь самый низкий кредитный рейтинг требования любой крупной программы жилищного кредитования.

Большинство кредиторов предлагают ссуды FHA, начиная с 580 кредитов счет. Если ваш результат 580 или выше, вам нужно всего лишь 3,5%.

Для тех, у кого низкий балл (500-579), это может быть возможно претендовать на ссуду FHA. Но тебе нужно будет положить минимум 10%, и будет сложнее найти кредиторов, которые позволят минимальный кредитный рейтинг.

Еще одним привлекательным качеством ссуды FHA является то, что, в отличие от обычных ссуд, ипотечные ссуды, обеспеченные FHA, не имеют ценообразования на основе риска. Это также известно как «корректировка ценообразования на уровне кредита» (LLPA).

Ценообразование, основанное на риске, — это плата за подачу заявки на получение кредита. с более низкими кредитными рейтингами или другими неидеальными чертами.

Могут быть некоторые «скачки» процентной ставки для заемщиков FHA с низким уровнем кредита, но они, как правило, значительно меньше, чем рост ставок по обычным кредитам.

Для поддержки FHA кредиты, это значит плохие кредитный рейтинг не обязательно требует более высоких процентных ставок.

Подтвердите право на получение кредита FHA (16 февраля 2021 г.)

2. Ипотека VA: минимальный кредитный рейтинг 580 -620

кредитов VA — популярные ипотечные кредиты, предлагаемые ветераны, военнослужащие, а также некоторые подходящие супруги и заемщики, связанные с военными.

с Эти ссуды при поддержке Департамента по делам ветеранов не требуют ни первоначального взноса, ни какой-либо текущей ипотеки страховые выплаты.У них также обычно самые низкие процентные ставки. на рынке.

Технически не требуется минимального кредитного рейтинга для VA заем. Однако большинство кредиторов устанавливают минимальный балл не менее 580. И многие начинают на 620.

Подобно ссудам FHA, ссуды VA не имеют корректировки цен. Кандидаты с низкими баллами могут получить ставки, аналогичные тем, которые для высококредитных заемщиков.

Подтвердите право на получение кредита VA (16 февраля 2021 г.)

3. Жилищный кредит USDA: Минимальный кредитный рейтинг 640

долларов США ссуды популярны благодаря нулевому первоначальному взносу и низким ставкам.

Обычно вам требуется 640 баллов FICO, чтобы претендовать на кредит USDA, хотя требования к минимальному баллу зависят от кредитора.

Эти ипотечные кредиты поддерживаются Министерством сельского хозяйства США с целью увеличение количества домовладений в сельской местности. Чтобы получить право, вы должны купить дом в квалифицированный «сельский» район — хотя некоторые пригороды не имеют себе равных.

Кредит USDA также не сработает, если вы заработаете слишком много денег. Ваш семейный доход не может быть больше более чем на 15 процентов выше среднего дохода домохозяйства в вашем районе.

Подтвердите право на получение кредита USDA (16 февраля 2021 г.)

4. Обычные ссуды: минимальный кредитный рейтинг 620

Негосударственные традиционные ипотечные кредиты взимают больше процентные ставки и сборы за заемщики с низким кредитные рейтинги.

Fannie Mae и Freddie Mac, агентства, управлять большинством обычных кредитов в США, взимать плату на уровне кредита корректировки, или LLPA.

Эти комиссии основаны на двух кредитных факторах:

  • Стоимость кредита (LTV): соотношение суммы кредита и стоимости дома
  • Кредит оценка

По мере того, как LTV растет, а кредитный рейтинг падает, комиссия увеличивается.

Например, заемщик с 20% вниз и 700 кредитный рейтинг выплатит 1,25% от суммы кредита в LLPA.

Заявитель с результатом 640 баллов и падением на 10% взимается комиссия в размере 2,75%.

Эти комиссии приводят к более высоким процентным ставкам для заемщиков. Это означает более низкий кредит соискатели с оценкой будут иметь более высокие ежемесячные платежи и платить больше процентов сверх срок действия кредита.

Большинство кредиторов потребуют от домовладельцев иметь минимальный кредитный рейтинг 620, чтобы претендовать на получение обычного кредита.

Но хотя обычные займы доступны для заявители с более низкими кредитами, их сборы часто означают, что ссуды FHA в конечном итоге становятся дешевле для заемщиков с плохой кредитной историей.

Подтвердите свое право на получение обычного кредита (16 февраля 2021 г.)

5. Freddie Mac Home Possible: Минимальный кредитный рейтинг 620

, выпущенный в марте 2015 года, впервые стал домом для Фредди Мака. Программа для покупателей Home Possible помогает покупателям попасть в дома с очень низкий первоначальный взнос и умеренная кредитоспособность.

Home Possible доступен для заемщиков с низким и средним доходом и предусматривает первоначальный взнос всего в 3%.

Чтобы претендовать на получение ссуды Home Possible с пониженными ставками частного ипотечного страхования (PMI), большинству кредиторов потребуется кредитный рейтинг 620 или выше.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (16 февраля 2021 г.)

6. Fannie Mae HomeReady: минимальный кредитный рейтинг 620

Выпущенный в декабре 2015 года, HomeReady — отличный Программа кредитования Fannie Mae для заемщиков с низким и средним доходом с расширенной право на финансирование домов в сообществах с низким доходом.

В отличие от программы Freddie’s Home Possible, вы не Чтобы иметь право на HomeReady, необходимо быть первым покупателем жилья.

Вдоль с минимальным первоначальным взносом в размере 3%, у этого типа кредита есть еще один привлекательная особенность: андеррайтинг может включать доход от других людей в вашем домохозяйства, независимо от их кредитной истории.

Скорее чем основывать отношение долга к доходу только на ежемесячном доходе и доход созаемщика, коэффициент DTI может включать доход ваших соседей по комнате, взрослого дети или родители, которые живут с вами.

Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для претендовать на HomeReady.

Подтвердите право на получение кредита HomeReady (16 февраля 2021 г.)

7. Неквалифицированная ипотека (Non-QM): минимальный кредитный рейтинг 500-580

Правило квалифицированной ипотеки, также известное как QM Правило, вступившее в силу в 2014 году.

Требования, связанные с кредитами QM, были установлены федеральное правительство. Эти правила предназначены для создания более безопасных займов запрет или ограничение определенных ипотечных продуктов с высоким риском.

Это правило является причиной того, что для большинства кредитов требуется минимум кредитный рейтинг в 600-е годы, а также первоначальный взнос и / или частная ипотека страхование.

Но есть еще доступные ссуды, не связанные с QM. которые имеют более гибкие правила.

Когда банки не продают свои ипотечные кредиты инвесторам, они могут устанавливать свои собственные критерии, например более низкий минимальный кредит оценка требований.

Таким образом, некоторые ссуды, не связанные с QM, могут быть набирает всего 500 баллов. Но, как и в случае с ссудой FHA, у вас гораздо больше шансов получить найдите кредитора, который одобрит вас с рейтингом FICO 580 или выше.

Если вы ищете один из этих займов, ознакомьтесь с специальные ипотечные программы, предлагаемые некоторыми банками, которые не являются традиционными займы и не обеспеченные государством.

Или обратитесь к ипотечному брокеру, который может порекомендовать продукты от различных кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности.

Советы по улучшению вашего кредитного отчета перед покупкой дома

Плохо кредит не обязательно означает, что вы не имеете права на получение ипотеки. Но заемщики с хорошей или отличной кредитной историей имеют наибольшее количество вариантов ссуды.Они также приносят пользу от более низких ставок и сборов.

Если вы можете улучшить свой кредитный отчет перед покупкой ипотеки, вы больше шансов претендовать на лучшие условия кредита и низкие процентные ставки.

Вот несколько советов по улучшению вашего кредитного отчета и оценки перед подачей заявки.

  • Уменьшите использование кредита — Погашение остатков по кредитным картам и личным кредитам снижает коэффициент использования кредита, что нравится кредиторам.Это также помогает улучшить соотношение вашего долга к доходу. Использование кредита — это баланс вашей кредитной карты по сравнению с вашим лимитом. Кто-то с кредитным лимитом 10 000 долларов по всем картам и балансом 7 000 долларов имеет коэффициент использования 70%. Это слишком высоко. Оплатите остаток до 30% или меньше, чтобы увидеть наибольшее улучшение кредитного рейтинга
  • Улучшите свою историю платежей — Просроченные платежи и пропущенные платежи снизят ваш рейтинг FICO. Обязательно своевременно вносите платежи по всем своим займам и кредитным картам.
  • Проверьте точность своего кредитного отчета — Три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и Transunion — иногда допускают ошибки. Ваши кредиторы также могут сообщать неточную информацию в кредитные бюро. Следите за своей кредитной историей, чтобы замечать ошибки до того, как они снизят ваш счет. Правительство создало веб-сайт, на котором вы можете бесплатно проверять свои кредитные счета: Annualcreditreport.com
  • Спор неточной информации — Если вы обнаружите неточную информацию в своей кредитной истории, обязательно подайте спор, особенно если ошибки включают огромные изъяны, такие как потеря права выкупа, повторное владение или взыскание счетов

Удаление неточная информация может быстро увеличить ваш кредитный рейтинг.Разработка улучшение кредитных привычек потребует больше времени для получения результатов.

Если вы обнаружили проблемы в вашей кредитной истории после подачи заявки на ипотечный кредит, может быть слишком поздно повышать свой кредитный рейтинг. Если вы продолжите дом процесс покупки, ожидайте более высокого ежемесячного платежа — особенно на обычном заем.

Но вы сможете рефинансировать ипотеку через несколько месяцев или лет после того, как ваш кредитный рейтинг улучшится.

Рефинансирование может помочь вам заменить существующую ипотеку на новую с более низкой ставкой и лучшими условиями, когда ваши финансы станут лучше.

Часто задаваемые вопросы по плохой кредитной ипотеке

Какой кредитный рейтинг считается плохим?

Кредитное бюро Experian не использует термин «плохая кредитоспособность», но считает любую оценку ниже 580 «очень плохой».

Средний кредитный рейтинг колеблется от 580 до 669; хорошие кредитные рейтинги начинаются с 670. Если ваш кредитный рейтинг упадет ниже 580, вы заметите, что вариантов ссуды меньше. Многие кредиторы считают, что рейтинг FICO ниже 580 является «субстандартной» территорией.

Может ли сотрудник помочь мне получить одобрение?

Да, соавтор с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду, если ваш кредитор разрешит совместное подписание.

Тем не менее, это серьезный вопрос, поскольку ипотечный кредит может повлиять на способность вашего соавтора брать ссуду для своих нужд. Кроме того, ваш партнер будет на крючке из-за ваших платежей по ипотеке, если вы не сможете их произвести, а в случае потери права выкупа или даже просроченных платежей их кредит будет сильно пострадать.

Большинство покупателей жилья предпочитают заимствовать совместно с супругом или партнером. Созаемщики становятся совладельцами дома и участвуют в его капитале.

Потребует ли плохая кредитная ипотека более высокие затраты на закрытие?

Хотя не обязательно существует прямая корреляция между более низким кредитным рейтингом и более высокими затратами на закрытие сделки, заимствование с плохой кредитной историей ограничивает ваши варианты ссуды, что может привести к более высоким затратам по займам.

Например, предположим, что у вас есть оценка FICO 510 и вы можете найти только одного кредитора, желающего одобрить ваш заем FHA. Если этот кредитор взимает комиссию за выдачу кредита выше среднего, у вас не будет возможности искать более низкие комиссии от других кредиторов.

Стоит ли ипотечное страхование дороже при плохой кредитной истории?

Да, плохая кредитная история повлияет на то, сколько вы заплатите в рамках частного ипотечного страхования по обычному кредиту.

Для кредитов FHA ваш кредитный рейтинг не повлияет на ставки взносов по ипотечному страхованию. Однако ваш кредитный рейтинг повлияет на ваши требования к первоначальному взносу.Вам потребуется 10% первоначальный взнос по ссуде FHA с кредитным рейтингом ниже 580.

По иронии судьбы, выполнение этих 10% первоначального взноса из-за вашего плохого кредитного рейтинга может помочь вам сэкономить на взносах по ипотечному страхованию (MIP). Почему? Потому что заемщики, заложившие 10%, платят MIP всего за 11 лет, а не за весь срок кредита.

Как ипотечные кредиторы предоставляют плохие кредитные ссуды?

В отличие от ссуд физическим лицам и ссуд на обучение ипотечные ссуды являются обеспеченными ссудами. Это означает, что кредитор может арестовать ваш дом и продать его, чтобы возместить свои убытки, если вы перестанете делать ежемесячные платежи.Это обеспечение помогает кредиторам предлагать более низкие ставки, чем необеспеченные кредиторы, когда заемщики имеют более низкие кредитные рейтинги.

Ссуды FHA, VA и USDA имеют дополнительный уровень защиты: поддержку со стороны федерального правительства. Вот почему вы все равно можете получить ссуду FHA, например, даже с кредитным рейтингом ниже 580, который большинство кредиторов рассматривают как субстандартное кредитование.

Следует ли мне улучшить свой кредитный рейтинг перед покупкой недвижимости?

Это зависит от вас. Поскольку недвижимость имеет тенденцию дорожать в цене, покупка на рынке жилья теперь означает, что вы можете извлечь выгоду из роста цен на недвижимость, что может компенсировать некоторые из более высоких затрат по займам из-за плохой кредитной истории.

Однако имейте в виду, что нет гарантии, что ваш дом вырастет в цене.

Сегодняшние удивительно низкие процентные ставки также создали стимул для покупки жилья и рефинансирования сейчас, а не ожидания. Конечно, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы получить какое-либо одобрение ипотеки, вам обязательно нужно будет поработать над своим кредитным отчетом перед тем, как брать заем.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Даже если у вас более низкий кредитный рейтинг, есть большая вероятность, что вы все равно сможете получить низкую ставку и оплату в текущий рынок процентных ставок.

Проверьте свое право на получение одного из сегодняшних кредитные ипотечные программы.

Подтвердите новую ставку (16 февраля 2021 г.)

Best Bad Credit Auto Loans

Независимо от вашего кредитного рейтинга, есть способы получить необходимую ссуду, когда она вам нужна больше всего, и профинансировать автомобиль — иногда с небольшими затратами или вообще без денег. Плохая кредитная история ссуды на покупку автомобиля отличается от обычной ссуды на покупку автомобиля и предназначена для людей с неидеальным кредитом, без кредита или даже с плохим кредитом.

4 лучших автокредитования с плохой кредитной историей

Кредитор APR Мин. Кредит Макс. Кредит Условия
Мой автокредит Начиная с 2,99% 8 000 долларов США 100 000 долларов США 24–84 месяца
Плохие кредитные ссуды 5,99% –35,99% 500 долларов США 5 000 долларов США 3–36 месяцев
RoadLoans Не разглашается 5 000 долларов 75 000 долларов 24–72 месяца
Carvana Начиная с 3.90% Н / Д * Н / Д * 24–76 месяцев

* Carvana основывает размер кредита на цене финансируемого автомобиля.

Что такое автокредит с плохой кредитной историей?

Плохие кредиты на покупку автомобилей выдаются субстандартными кредиторами, которых также называют кредиторами «второго шанса». Если заемщик не имеет права на получение обычного автокредита из-за плохой кредитной истории, то эти кредиторы предлагают альтернативный вариант. Плохие кредитные ссуды имеют более высокую терпимость и большую гибкость для заемщиков с более высоким уровнем риска в критериях соответствия.Однако у них есть свои недостатки.

Плохие кредитные ссуды часто сопровождаются более высокими процентными ставками. Тем не менее, если вы улучшите свой кредитный рейтинг и вовремя выплатите ссуду, то позже вы сможете договориться о более выгодной годовой процентной ставке. Рефинансирование автокредиты также может помочь снизить ежемесячные выплаты по кредиту.

Одно предостережение: ваш автомобиль выступает в качестве залога, гарантирующего, что ваш кредит будет возвращен.

Плохая кредитная ссуда по сравнению с обычной автоматической ссудой

Плохая кредитная ссуда выдается «субстандартными» кредиторами заемщикам с менее чем звездным кредитом.Обычный автокредит — это как раз наоборот, он выдается первоклассными кредиторами. Это включает, например, ваше финансовое учреждение. Обычные автокредиты основаны на вашей кредитной истории, доходе и многом другом. Таким образом, обычные автокредиты предлагают более низкую процентную ставку для квалифицированных заемщиков.

Многие обычные кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг не ниже 659, а иногда и выше. Чем выше ваш балл, тем выше ваша годовая процентная ставка и тем выше вероятность того, что вы пройдете квалификацию, если все остальное подтвердится.Однако, если ваша кредитная история испорчена, то лучшим вариантом может быть плохая ссуда на покупку автомобиля.

Плохой кредит Автокредит против личного кредита

Личный заем также может помочь вам профинансировать автомобиль. Как и обычные автокредиты, они зависят от вашей кредитной истории. Итак, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить ссуду. Тем не менее, личный заем может потребовать залога.

Плохой кредитный автокредит против кредитного союза автокредит

Иногда принадлежность к кредитному союзу может повысить ваши шансы на получение финансирования. Вы можете получить более высокую ставку и большую гибкость, даже если другие обычные кредиторы считают вас слишком рискованным. Кредитные союзы лучше обслуживают вас, чем совет директоров или акционеров. Поэтому многие часто предлагают большую гибкость с финансированием автокредитования.

Некоторые кредитные союзы могут по-прежнему требовать минимальный кредитный рейтинг для определения кредитоспособности, но это не всегда так. Некоторые кредитные союзы не имеют требований к минимальному кредитному баллу для своих членов.Следовательно, было бы неплохо их проверить.

4 лучших автокредитора с плохой кредитной историей

My Auto Loan: Best APR

My Auto Loan предлагает широкий выбор автокредитов для потребителей, в том числе на покупку новых и подержанных автомобилей, рефинансирование автокредитов, частные автокредиты, выкуп в лизинг и мотоциклы .

Он финансирует на срок от 24 до 84 месяцев и публикует удобную таблицу ставок, которая дает вам более четкое представление о том, какие ставки вы можете ожидать. Самый низкий годовой доход начинается с 2.89% на рефинансирование авто, 3,99% на новые автомобили и 4,24% на подержанные автомобили. Однако ставки могут меняться в зависимости от вашей кредитной ситуации и рынка.

Плохие кредитные ссуды: лучший кредитор на рынке

Плохие кредитные ссуды, хотя и не являются конкретным кредитором, — это компания, которая связывает вас с сетью кредиторов на основе ваших потребностей и кредитоспособности. Годовая процентная ставка варьируется в зависимости от кредитора, но начинается с 5,99% и увеличивается до 35,99%.

Вы можете взять взаймы от 500 до 5000 долларов на срок от 3 до 36 месяцев.Итак, есть некоторая гибкость, когда вам не нужно много. Онлайн-форма является быстрой и простой в использовании. Если кредит одобрен, вы обычно можете получить доступ к средствам на следующий рабочий день.

RoadLoans: Самый гибкий

RoadLoans не указывает свои ставки для автокредитов, потому что каждый заемщик и ситуация уникальны, а ссуды настраиваются в соответствии с вашим кредитным рейтингом, кредитной историей, доходом и т. Тем не менее, он предлагает ссуды от 5000 до 75000 долларов в зависимости от ваших квалификационных факторов. Сроки варьируются от 24 месяцев до 76 месяцев.Определить, подходите ли вы к этому кредитору, легко. Просто заполните онлайн-форму, и после этого вы получите уведомление о ваших критериях участия.

Carvana: лучший финансовый агент «все в одном»

Carvana — это компания, занимающаяся автокредитованием, которая исключает посредников. Кредитор работает со всеми кредитными рейтингами и смотрит на более широкую картину ваших финансов и кредитной истории. Однако вместо того, чтобы одобрить вас на конкретную сумму кредита, он одобряет вас для финансирования одного из автомобилей, предлагаемых через сеть Carvana, которая указана на его веб-сайте.Даже если автомобиль не является местным для вас, кредитор может отправить его в ближайший торговый автомат Carvana, что является хорошим вариантом и дает вам расширенный выбор автомобилей и грузовиков на выбор.

Автоматический навигатор — это онлайн-инструмент с искусственным интеллектом, который поможет вам найти автомобиль у сетевого дилера, а затем проведет вас через процесс подачи заявки для предварительного отбора на финансирование.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *