Close

Где лучше ипотека: Росбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Содержание

Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать :: Новости :: РБК Инвестиции

Что будет с ипотечными ставками, какие банки предлагают лучшие условия по кредитам и где лучше рефинансировать ипотеку — рассказывает генеральный директор «Сравни.ру» Сергей Леонидов

В последний год на жилищном рынке установились рекордно низкие ставки. Этому способствовали программа льготной ипотеки и низкая ключевая ставка  , но с марта ЦБ начал повышать ставку. Что в этой ситуации делать тем, у кого уже есть ипотека, и тем, кто только думает о том, чтобы ее взять?

С чего все началось

В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:

  1. Стимулировать рынок недвижимости, который сильно пострадал из-за самоизоляции;
  2. Поддержать банки, которые в условиях пандемии резко сократили выдачу кредитов.

По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Тем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.

Акции или недвижимость. Во что выгоднее инвестировать в кризис

Что сейчас предлагают банки

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

10 самых выгодных ипотечных кредитов в Москве, по данным «Сравни.ру»:

Сбербанк — Господдержка 2020 («ДомКлик») 0,1% — 5,75%

ВТБ — Господдержка 2020 с льготным периодом 4,3% — 6,5%

Банк Финсервис — Жилая недвижимость 4,5% — 9,9%

Промсвязьбанк — Госпрограмма 2020 — 5,45%

Россельхозбанк — С господдержкой — 5,5%

Банк Санкт-Петербург — Госпрограмма 2020 — 5,5–5,7%

Газпромбанк — Льготная — 5,55%

ФК «Открытие» / ЮниКредит Банк — С господдержкой — 5,59%

Райффайзенбанк / «Зенит» — С господдержкой 2020 — 5,69%

МКБ — Льготная с субсидированием — 5,75%

Фото: Christopher Furlong / Getty Images

Чего ждать дальше?

Судя по всему, счастливый для будущих ипотечников период продолжится.

  • Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.
  • Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти.

В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.

Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.

Я хочу вложиться в недвижимость. Что мне нужно знать?

Что делать клиентам?

Если вы задумываетесь об ипотеке

Если вы непременно хотите свое жилье и уже накопили минимальный первоначальный взнос, то имеет смысл брать ипотеку прямо сейчас. Ставки по жилищным кредитам с большой долей вероятности будут расти по описанным выше причинам. Сейчас сложно прогнозировать, на какую конкретно величину, — рост будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ. С августа Центральный банк еще и ограничит выдачу ипотеки с минимальным первоначальным взносом менее 20%.

При этом, по прогнозам экспертов, в России начинается период многолетнего роста цен на недвижимость. Иными словами, ипотека станет менее доступной.

Если у вас уже есть ипотека

Если у вас уже есть ипотека, то сейчас хорошее время, чтобы ее рефинансировать, то есть закрыть старый кредит за счет нового по более низкой ставке. Сейчас многие банки предлагают довольно выгодные условия, которые тоже могут ухудшиться к осени.

10 наиболее выгодных предложений по рефинансированию в топ-20 банков по выдаче ипотеки, по данным «Сравни.ру»:

Московский кредитный банк — от 6,99%

ФК «Открытие» — от 7,5%

Россельхозбанк — от 7,65%

«Ак Барс», «Рефинансирование» — от 7,77%

ВТБ, «Рефинансирование» — от 7,8%

Промсвязьбанк — от 7,85%

Райффайзенбанк — от 7,89%

Сбербанк — от 7,9%

Альфа-банк — от 7,99%

«Уралсиб» — от 7,99%

Фото: Sergio Rola / Unsplash

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на рефинансирование, должно пройти не меньше шести ежемесячных платежей. Наиболее выгодно это делать в первые три — пять лет после оформления ипотеки: в этот период выплачивается основная часть процентов.

Когда покупать жилье в 2021 году: что важно знать

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?

Что лучше: ипотека или потребительский кредит

Основные критерии

При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • срок кредитования;
  • процентные ставки;
  • обеспечение по кредиту;
  • страховка;
  • максимальная сумма займа;
  • пакет документов;
  • первоначальный взнос;
  • скорость оформления.

Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

Оформить кредит

Срок кредитования и процентная ставка

Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽. 

Процентные ставки в Банке Русский Стандарт находятся в пределах от 15 до 28% годовых. Точный процент определяется в индивидуальном порядке, наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

Оформить кредит

Страховка и обеспечение

Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Максимальная сумма займа

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

Оформить кредит

3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Пакет документов

Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на приобретаемую квартиру или дом и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

Оформить кредит

Скорость оформления

Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

Оформить кредит

Важная информация для заемщиков

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
  • Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
  • Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянный источник дохода.
  • Отсутствие судимостей.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Для оформления «Кредитной линии»:

  • российский паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

Для оформления «Кредита для надежных клиентов»:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 2 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.

Стоит ли вам ввязываться в ипотеку?

Накопить «с нуля» на квартиру мало кому удается не только в России, но и во всем мире. Для этого и придумана ипотека, однако брать ли ипотечный кредит – вопрос непростой. Ведь это обязательство на несколько лет, а то и на десятилетия, и предугадать, что может произойти за это время и будет ли возможность выплачивать кредит, – дело сложное, если вообще выполнимое.

Безусловно, решение каждый принимает сам. Но есть несколько общих советов, когда брать ипотеку не стоит.

Если у вас слишком маленький доход. Как правило, банки выдают ипотечный кредит в размере не более 80% от стоимости квартиры, т. е. 20% вам нужно накопить самостоятельно. Рассчитайте на ипотечном калькуляторе, какую максимальную сумму кредита вы можете получить, исходя из вашего дохода. Если на квартиру не хватает – значит, придется еще копить, а еще лучше инвестировать в свое образование, повышение профессиональных навыков или в получение новой специальности, которая даст возможность зарабатывать больше.

Нагрузка, когда на кредитные выплаты уходит 50-60% заработка, считается предельной

Если вам, наоборот, не хватает нескольких процентов до полной стоимости квартиры. В таком случае лучше взять обычный, потребительский кредит. Хотя ставка по нему выше, чем по ипотечному, оформление ипотеки потребует дополнительных затрат на услуги банка, оценку квартиры, страховку, госпошлины.

Если у вас уже есть другой кредит: потребительский, на покупку автомобиля и т. п.
Во-первых, об этом придется сказать банку (он все равно проверит вашу кредитную историю). Выплаты по такому кредиту будут вычтены из вашего дохода, на основании которого принимается решение о размере ипотечного кредита.
Во-вторых, посчитайте сами, какую долю дохода вам придется платить по двум кредитам и готовы ли вы продержаться в режиме жесткой экономии год-два, а то и больше.

Если вам предстоят серьезные изменения в жизни или в семье – смена работы или угроза ее потери, развод, рождение ребенка. Изменения могут потребовать либо увеличения расходов, либо перехода в режим экономии. Лучше подождать более спокойной ситуации.

В периоды экономических кризисов, сопровождающихся резким ростом инфляции, банки повышают проценты по кредитам (так было, например, в конце 2014–2015 годов). В такое время ипотеку лучше не брать, а подождать, когда пик кризиса пройдет и процентные ставки снизятся.

Решение может быть принято однозначно в пользу ипотечного кредита, если вы уже накопили значительную сумму (около половины стоимости квартиры) или если выплаты по кредиту не будут превышать трети вашего дохода.

Если вы арендуете жилье и сумма ипотечного платежа будет сопоставима с арендной платой или немного ее превышать, то в таком случае тоже выгоднее взять кредит и платить за собственную квартиру.

Гид по ипотеке в РК: где выгоднее? — статьи о недвижимости Казахстана — Крыша

Что делать, если денег не хватает, а квартира нужна? Что лучше, многократно переплатить за своё либо годами отдавать деньги за чужое? Какие ипотечные продукты не подходят в конкретной ситуации? Существует ли выгодная ипотека и стоит ли с ней связываться? Для тех, кто окончательно запутался в вечном поиске ответов на эти вопросы, Krisha.kz составила ипотечный гид с самой актуальной информацией о предложениях на ипотечном рынке и особенностях социальных и банковских продуктов.

Жив ли ипотечный рынок?

Вопреки мрачным ожиданиям многих экономистов, в 2018 году рынок кредитования начал оживать после тяжёлого затяжного кризиса, девальвационных последствий и полной стагнации.

Всего за 9 месяцев 2018 года заёмщики получили 341 млрд тенге, на 40 % больше, чем в прошлом году. В частности, в сентябре (наиболее актуальные данные НБ РК) населению выдано более 52 млрд кредитных средств на покупку жилья.

Условно все эти кредиты можно разделить на три категории: оформленные через программы ипотечных организаций, через эксклюзивные программы банков и систему жилстройсбережений.

В первую очередь рассмотрим новый сегмент — это программы ипотечных организаций, в том числе государственная «7-20-25». Оговоримся сразу: детальной статистики по каждому виду кредитования не существует. Однако, исходя из имеющихся в свободном доступе данных, можно рассчитать примерную долю рынка.

По подсчётам «Крыши», в сентябре, на третий месяц после запуска госпрограммы по «7-20-25», было выдано порядка 16 % всех кредитных средств (на примере сентября 2018 года).

«7-20-25»

Проект народной ипотеки разрабатывался по поручению президента и был представлен в июле.

Условия:

  • Любой платёжеспособный казахстанец, у которого нет жилья, может получить ссуду на покупку квартиры (первичная недвижимость, приобретается у застройщика) под 7 %. Объект должен быть сдан в эксплуатацию.
  • Оператором является Ипотечная организация «Баспана». Получить кредит можно через один из этих банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФБанк, Цеснабанк, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит.
  • Максимальная стоимость квартиры в Астане, Алматы, Актау, Атырау и Шымкенте не должна превышать 25 млн тенге, в остальных регионах установлен лимит в 15 млн.
  • Необходим первоначальный взнос в размере 20 % от цены квартиры.
  • Дополнительное залоговое обеспечение не требуется, однако если возникли проблемы с платёжеспособностью либо возраст подходит к пенсионному, придётся привлекать созаёмщиков.
  • Срок кредитования — до 25 лет. Возможно также досрочное погашение без штрафов.

В случае если вы покупаете квартиру за 12.5 млн тенге, ситуация может выглядеть примерно так: первоначальный взнос равен 2.5 млн тенге. Соответственно сумма, полученная в кредит, — 10 млн тенге. Если брать этот заём на 10 лет, то ежемесячный платёж составит более 116 тыс. тенге, а общая переплата в итоге достигнет 3.9 млн тенге.

Программа является социальной, но имеет ряд недостатков. Один из них — дефицит квартир, соответствующих условиям. Как правило, все доступные квартиры раскупают ещё до ввода ЖК в эксплуатацию. В некоторых регионах объектов, подходящих под «7-20-25», не оказалось вовсе. Также придётся учесть, что жильё сдаётся в основном в улучшенной черновой отделке и требует вложений на ремонт и мебель, то есть необходим немалый бюджет на эти цели.

Первоначальный взнос, хоть и является минимальным на рынке, оказался не по силам для многих слоёв населения. Учитывая, что потенциальные соискатели не имеют жилья и снимают квартиры, накопить его непросто (напомним, о сложностях накопления мы писали ранее). Для того чтобы поддержать бюджетников, властям пришлось разработать принцип поощрения очередников жилищными сертификатами. В ближайшее время систему должны систематизировать и полноценно запустить.

В целом по «7-20-25» за 4.5 месяца было одобрено 2 925 заявок на сумму 35.1 млрд тенге. Ипотечный портфель «Баспаны» — 1.2 трлн тенге.

Кому подходит:
Программа «7-20-25» подходит только для тех, у кого нет жилья и дополнительного залога, но есть накопления на первоначальный взнос и официальный стабильный доход.

«Баспана Хит»

Включить вторичное жильё в «7-20-25» власти отказались, однако недавно на рынке появилась альтернатива — коммерческая ипотека от того же оператора — ИО «Баспана».

Условия:

  • Критерий отсутствия жилья здесь исключён, однако процент выше, а срок сокращён до 15 лет. Номинальная ставка составляет 11 %, при этом годовая эффективная равна 11.9 %.
  • Недвижимость может быть куплена как на первичном, так и на вторичном рынке. Объект должен быть введён в эксплуатацию.
  • Сейчас заявки принимает Цеснабанк. Позже проект будет запущен в Народном банке.

За 10 лет при стоимости квартиры 12.5 млн тенге переплата составит 7.1 млн тенге. Сумма ежемесячного платежа при таких условиях — 142.9 тыс. тенге.

Кому подходит:
— Всем платёжеспособным гражданам с официальным доходом, независимо от того, есть жильё в праве собственности или нет.
— Желающим приобрести уже готовую к заселению квартиру (допускается вторичный рынок).
— Желающим приобрести частный дом.

Ипотека «Орда» от КИК

Ещё один новый ипотечный продукт — «Орда», программа Казахстанской ипотечной компании.

Условия:

  • В отличие от проектов «Баспаны» первоначальный взнос здесь выше и составляет от 30 до 50 %. Также в залог можно предоставить имеющуюся недвижимость.
  • Срок кредитования ограничен 20 годами, а максимальный размер займа расширен до 40 млн тенге.
  • Номинальная ставка заявлена на уровне 12 и 14 % в зависимости от платёжеспособности.
  • Единственный БВУ, где нам подтвердили, что программа уже запущена, — Цеснабанк. Ожидается, что позже присоединится БЦК. ГЭСВ там пока не установлена.

По словам консультантов, эффективная ставка составляет 15.1 % при частичном подтверждении дохода и 12.9 % при полном. Значит, при займе в 10 млн тенге придётся переплатить 9.4 млн тенге в первом случае и 7.8 млн — во втором. Размер ежемесячного платежа составит 162 тыс. и 148.7 тыс. тенге соответственно.

Кому подходит:
— Платёжеспособным гражданам, желающим приобрести квартиру или дом.
— Заёмщикам, уже имеющим недвижимость, которая частично выступит в роли залога.

Ипотека от БВУ

Исследование рынка, проведённое Krisha.kz, показало, что сейчас на ипотечном рынке РК представлено порядка 10 банков, в каждом из которых есть несколько собственных жилищных продуктов. Учитывая, что некоторые проекты приостановлены либо имеют несопоставимые условия, за основу взята информация о восьми БВУ и их десяти предложениях.

Условия:

  • Средний показатель ГЭСВ составляет порядка 19-20 %. Однако это минимальный показатель, доступный для «идеальных заёмщиков» (полное подтверждение платёжеспособности, достаточный первоначальный взнос, наличие дополнительного залога и т. д.).
  • Первоначальный взнос составляет в среднем 30 %, срок — 10, 15 или 20 лет.

Разумеется, переплата и размер платежа впечатляют. Одолжив, например, 10 млн тенге на 10 лет, придётся переплатить от 10.3 млн до 17.3 млн. Ежемесячные взносы варьируются в пределах 168.8–227.5 тыс. тенге.

Несмотря на жёсткие условия, заёмщики в БВУ всё же кредитуются. Причём объём ипотеки, по расчётам Krisha.kz, соответствует 15 % от общей суммы. Не исключено, что такой показатель достигнут за счёт более дорогих объектов, которые не попадают под программы ипотечных организаций и рефинансирования.

Также через коммерческие программы некоторых банков можно оформить кредиты на строящиеся объекты, тогда как программы ипотечных организаций этого не допускают. Многих привлекает возможность частичного подтверждения доходов, пусть даже за счёт более высоких процентов.

Кому подходят:
— Платёжеспособному населению, когда нет возможности воспользоваться программами ипотечных организаций.
— Гражданам с видом на жительство (в некоторых банках).

ЖССБК

Третий, самый объёмный, сегмент ипотечного кредитования принадлежит ЖССБК. По подсчётам Krisha.kz, около 70 % займов на жильё выдаётся именно через систему жилстройсбережений. Впрочем, это значение могло бы быть ниже, если бы не особая система промежуточного кредитования, которая отражается даже на статистике.

Дело в том, что варианты займов через ЖССБК кардинально отличаются от всех остальных финансовых продуктов, имеющихся на рынке. Вкратце главный принцип таков: «вкусную» ставку по кредиту (допустим, в пределах 4-5 %) нужно заслужить.

То есть мало иметь 50 % суммы и принести её в ЖССБК. Деньги должны пролежать в банке хотя бы три года. Чтобы получить кредит под минимальный процент, рекомендуется копить средства непосредственно в ЖССБК. Однако ставка по депозиту составляет не 9-10 %, как в обычных БВУ, а всего 2 %. На каждый счёт также начисляется государственная премия, которая в лучшем случае составляет 96 200 тенге, — это и есть те самые обещанные 20 %, которые «падают» не на всю сумму, а лишь на 200 МРП (481 000 тенге в 2018 году).

Предположим, вам надо накопить 5 млн за 3 года, откладывая по 139 тысяч. В обычном банке со ставкой по депозиту в 10 % к концу срока вознаграждение достигло бы 1.3 млн тенге, а в ЖССБК без учёта госпремии выйдет пара сотен тысяч.

Важно учесть, что пока средства лежат в ЖССБК и нарабатывают положенный срок и оценочный показатель (коэффициент дисциплины вкладчика), вам придётся снимать квартиру. Ориентировочно за 3 года только на наём жилья из бюджета уйдёт 3.6 млн тенге.

Чтобы не терять время и скорее начать платить за собственное жильё, можно получить промежуточный кредит по менее заманчивой ставке, причём на всю сумму покупки жилья. То есть депозит продолжит «крутиться» в ЖССБК под 2 %, пока вы будете выплачивать всю сумму за квартиру под 10 % (величина указана приблизительно. Номинальные ставки заявлены на уровне 8-9 %).

Как только депозит отработает положенный срок, эта сумма пойдёт в счёт погашения долга, а процент вознаграждения снизится до заявленных 4-5 %.

Внимание! Ставка начисляется на 100 % суммы только на период, пока депозиту не исполнится три года, а оценочный показатель (ОП) не выйдет на уровень 16 единиц.

Мы попросили ЖССБК предложить план покупки квартиры, при котором переплата составит порядка 1.3 млн тенге с суммы в 12.5 млн тенге. Он выглядит так: в течение 7 лет вы копите по 72.5 тыс. тенге, затем 10 лет вносите по 63.3 тыс. тенге. Если договорная сумма будет равна 25 млн тенге, вам предстоит 7 лет вносить ежемесячно по 145.5 тыс. тенге, а затем 10 лет платить по кредиту по 126. 6 тыс. тенге. При этом переплата составит 2.7 млн. тенге.

Требуется сократить срок — придётся увеличивать взносы. Что касается оценочного показателя, который напрямую влияет на размер ставки, то существует специальная формула. Рассчитать ОП можно самостоятельно, разделив вознаграждение, умноженное на 1 000, на договорную сумму.

ОП = вознаграждение * 1 000/договорная сумма

К примеру, если договорная сумма составляет 10 млн тенге, а вознаграждение — 80 тыс. тенге, то оценочный показатель будет равен 8.

Значение снижается при пропуске платежей или уменьшении оговорённой суммы взноса (рассчитывается и индивидуально). Растёт, к примеру, при внесении досрочных платежей, особенно на ранних этапах накопления. Также существуют механизмы выкупа счетов и их объединения, принципы семейных пакетов (когда открывается счёт на каждого члена семьи) и другие особенности, которые не встречаются ни в одном другом банке.

Очевидно, что эта схема наилучшим образом работает тогда, когда когда семья придерживается строгого финансового плана и не снимает при этом квартиру.

Чтобы взвесить рентабельность покупки квартиры через ЖССБК, рекомендуем обращаться в консультационные центры банка, к менеджерам. Важно уточнить у них сумму переплаты и эффективные ставки. К сожалению, при первичном расчёте они до сих пор указывают только номинальные ставки, что не даёт полного представления о стоимости кредита.

Запуск программы «7-20-25» на базе ЖССБК планировался, но постоянно откладывается из-за специфики системы. Не исключено, что в начале года будет представлен альтернативный продукт.

Также в Астане действует система сертификатов. Ожидается, что 1 декабря в Астане бюджетники получат первые сертификаты на 1 млн тенге, которые смогут потратить на покупку квартиры.

Где взять деньги на квартиру?

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, вопрос о том, где же взять нужную сумму, стоит по-прежнему остро.
Наиболее доступные условия кредитования на сегодняшний день представлены на базе ИО «Баспана» (если не брать в расчёт систему жилстройсбережений). Однако участники самой бюджетной программы «7-20-25» ограничены первичным рынком. Также требуются солидные средства на ремонт (объектов в чистовой отделке мало).
Также есть ипотечная программа «Орда» от КИК, где переплата будет ниже, чем при обычной коммерческой ипотеке.

Что касается банковских предложений, не стоит рассчитывать на ставки ниже 20 % (на основе информации о ставках, предоставленных БВУ). Такие программы есть, но ориентированы на узкий круг заёмщиков с идеальными условиями. При этом в некоторых банках в индивидуальном порядке рассматриваются варианты финансирования долевого строительства и вопрос кредитования нерезидентов.

Рентабельность приобретения квартиры через ЖССБК рекомендуется рассчитывать отдельно, в зависимости от собственных условий, финансового плана на будущее и даже состава семьи (если депозиты открываются на нескольких родственников). Попросите консультанта рассчитать, что необходимо предпринять, чтобы как можно скорее достичь нужного оценочного показателя.

Как ни крути, сбор первоначального взноса является, пожалуй, самым сложным и ответственным периодом, особенно если приходится параллельно снимать жильё, но другого пути нет: копить придётся немало, независимо от программ. Не гонитесь за районами и площадью, улучшайте жилищные условия постепенно.

«Крыша» желает вам лёгких решений, будь то отказ от ипотеки либо серьёзные планы по её оформлению.

Частичная и полная перепечатка данного текста возможна только после разрешения редакции.

Переуступка квартиры: кому подходит и как оформить — Строительство — Новости Санкт-Петербурга

Материал подготовлен специально для ООО «ЦРП «Петербургская Недвижимость».

ЖК «Зеленый квартал на Пулковских высотах»: застройщик ООО «АРТ «Созидание». Проектная декларация на сайте ЕИСЖС (наш.дом.рф). ЖК The ONE: застройщик ООО «Альянс Сити Строй». Проектная декларация на сайте ЕИСЖС (наш.дом.рф). Фактические элементы благоустройства, ландшафта территории, а также материалы отделки фасада, входных групп и других мест общего пользования, квартир и других помещений строящегося жилого дома могут отличаться от указанных. Срок ввода объектов в эксплуатацию согласно графикам строительных работ.

* Акцию предоставляет ООО «ЦРП «Петербургская Недвижимость», юридический адрес: 196066, CПб, Московский пр., д.212, литер А, ИНН 7816094750 ОГРН 1027804907129. Акция действует постоянно. Сертификат на скидку действителен 31 календарный день с даты выдачи при условии обращения в прямой отдел продаж «Петербургской Недвижимости». Скидка действует только при предъявлении данного Сертификата при подписании договора на покупку квартиры без участия в сделке посредников. Сертификат принимается в оригинале, либо в сканированной копии, либо в фотокопии. Скидка действует в отношении всех типов квартир с использованием любого способа оплаты в жилых комплексах от застройщика с коммерческим обозначением Setl Group. Скидка суммируется с базовыми скидками и скидкой по карте постоянного клиента «Клуба покупателей». Скидка не суммируется со скидками по «Корпоративной жилищной программе», «Региональной жилищной программе», «Военной ипотеке», иными сертификатами, купонами и акциями, и не распространяется на «пакетные акционные» квартиры. Скидка по Сертификату предоставляется на одну квартиру, повторное использование Сертификата запрещено. Количество сертификатов ограничено. С проектными декларациями, застройщиками и адресами расположения жилых комплексов можно ознакомиться на сайте ЕИСЖС (наш.дом.рф). Подробный список жилых комплексов, условия приобретения квартир, а также иные подробности предложения по телефону +7 (812) 33-55555.

Новые сады

Политика конфиденциальности

На этой странице Вы можете ознакомиться с Политикой конфиденциальности ООО «СГ РИСАН» (далее – «мы», «нам», «наш», «нас») в отношении персональной информации, которую мы можем получать посредством сети Интернет во время использования Вами веб-сайта risan-penza.ru и всех его поддоменов (далее – Сайт) и предоставляемых на Сайте сервисов, продуктов или услуг (далее – Сервисы).

Мы с вниманием относимся к Вашей персональной информации. Для обеспечения Вашего доверия мы предприняли меры по защите Вашей частной жизни в отношении операций, совершаемых Вами на Сайте. В Политике конфиденциальности определяется, каким образом происходит сбор, хранение и обработка Вашей персональной информации, которая собирается при посещении Сайта. Пожалуйста, внимательно прочтите данную Политику конфиденциальности. Это поможет Вам принять осознанные решения о раскрытии Вашей персональной информации при использовании Сайта.

1. Согласие с Политикой конфиденциальности

Ваше обращение к Сайту означает Ваше безоговорочное согласие с данной Политикой конфиденциальности и указанными в ней условиями обработки Вашей персональной информации. В случае несогласия с этими условиями Вы должны воздержаться от использования Сайта и покинуть его.

2. Интеллектуальная собственность и права на использование

Мы информируем Вас и Вы согласны с тем, что Сайт является нашей интеллектуальной собственностью и управляется нами. Информационное, графическое, аудио, видео, фото или иное наполнение Сайта и размещенные на Сайте материалы являются нашей интеллектуальной собственностью или собственностью правообладателей, которые предоставили нам право размещать указанные материалы на Сайте.

Все права на интеллектуальную собственность, в том числе авторские, смежные с ними права, исключительные права на фирменные наименования, коммерческие обозначения, товарные знаки, знаки обслуживания или иные интеллектуальные права во всех материалах или содержании Сайта принадлежат нам или нашим партнерам.

Мы предоставляем Вам ограниченную, персональную, непередаваемую, не подлежащую сублицензии, отзывную лицензию на доступ и использование нашего Сайта и его материалов. Сайт и размещенные на нем материалы предназначены исключительного для Вашего некоммерческого использования. Другое использование Сайта или его материалов запрещено без нашего предварительного письменного разрешения. Вы согласны не совершать любого, всех или нескольких из таких действий, как копирование, воспроизведение, передача, распространение, продажа, коммерческое использование, изменение, переработка или создание производных материалов от материалов и содержания Сайта. Совершение данных действий по отношению к Сайту и его материалам является противозаконным и может предусматривать ответственность в соответствии с применимым законодательством. Это ограничение не распространяется на Ваши сообщения и объявления на Сайте.

3. Применимое законодательство

Обращаясь к нашему Сайту, Вы принимаете тот факт, что все вопросы, связанные с посещением и использованием Сайта, включая соблюдение данной Политики конфиденциальности, регулируются в соответствии с правом Российской Федерации. При обработке Ваших персональных данных мы руководствуемся положениями Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных».

4. Персональная информация

Информация, которую мы вправе собирать о Вас, зависит от того, как Вы используете возможности, предоставленные нашим Сайтом.

Мы можем получать следующую персональную информацию:

  • персональная информация, соотносимая с Вами как с личностью, включая Ваши персональные данные, такие как Ваше имя, адрес E-mail, телефон и иная подобная информация, которую Вы предоставляете о себе добровольно, когда регистрируетесь на Сайте или в процессе использования Сервисов, направляете нам письмо или соглашаетесь на получение электронных информационных сообщений с нашего Сайта или при ином взаимодействии с нами. Обязательная для предоставления Сервисов персональная информация помечается специальным образом. Иная информация предоставляется Вами на свое усмотрение. Вы не обязаны предоставлять нам Вашу персональную информацию. Тем не менее, если Вы предпочтете отказаться от ее предоставления, то, возможно, Вы сможете посещать не все страницы Сайта и использовать не все Сервисы;
  • данные, которые автоматически передаются Сайту в процессе его использования с помощью установленного на Вашем устройстве пользователя программного обеспечения, в том числе Ваш IP-адрес, географическое местоположение, информация о браузере или иной программе, с помощью которой Вы осуществляете доступ к Сайту, технические характеристики оборудования и программного обеспечения, используемых Вами в качестве пользователя, дата и продолжительность посещения Сайта, просматриваемые Вами страницы, адрес веб-сайта, с которого Вы перешли на наш Сайт, данные файлов cookie и иная подобная информация, не позволяющая нам идентифицировать Вашу личность.
  • мы не проверяем достоверность предоставленной Вами персональной информации. Однако мы исходим из того, что Вы при использовании нашего Сайта предоставляете достоверную и достаточную информацию и поддерживаете ее в актуальном состоянии. Настоящим Вы гарантируете и заверяете, что в отношении любых персональных данных, которые Вы предоставляете на Сайте, Вы имеете право и уполномочены предоставлять эти персональные данные для целей, указанных в данной Политике конфиденциальности.

5. Цели обработки персональной информации

Мы собираем и храним только ту персональную информацию, которая необходима для использования нашего Сайта и предоставления Вам Сервисов, а также для реализации любой законной цели, указанной в данной Политике конфиденциальности.

Мы вправе обрабатывать собранную персональную информацию в следующих целях:

  • для идентификации, авторизации и аутентификации Вас в качестве пользователя нашего Сайта;
  • для предоставления Вам персонализированных Сервисов; o Для исполнения Договоров, заключенных в Вами;
  • для общения с Вами, в том числе направления уведомлений и информации, касающейся использования Сервисов, или об изменениях в наших политиках, а также обработки Ваших запросов и заявок;
  • для информирования Вас о наших продуктах и услугах или продуктах и услугах наших партнеров или предоставления Вам, с учетом Ваших действий на Сайте, информации, которая, по нашему мнению, будет представлять для Вас особый интерес. Вы также позволите нам учесть Ваши индивидуальные предпочтения и предоставить Вам более высокий уровень обслуживания, в частности, мы можем рассылать Вам приглашения на презентации и другие мероприятия, проводимые нами или нашими партнерами, совместно с которыми мы организуем эти мероприятия;
  • для таргетирования рекламы;
  • для оценки, оптимизации и улучшения качества Сайта, Сервисов и удобства их использования в соответствии с Вашими предпочтениями;
  • для проведения статистических и подобных исследований на основе анонимных или обезличенных данных;
  • для распознавания, исследования и предотвращения действий, которые могут нарушать наши политики или быть незаконными.

Также время от времени мы можем приглашать Вас предоставить персональную информацию в форме опросов или анкет, участие в которых осуществляется исключительно добровольно. Полученная в связи с такими опросами или анкетами персональная информация используется для сообщения Вам результатов опросов или анкетирования, а также для совершенствования использования Сайта или повышения удовлетворенности Сервисами.

6. Рекламная информация и маркетинговые материалы. Отказ от участия

В дополнение к обозначенным целям обработки персональной информации мы хотели бы информировать Вас о новостях, рекламных акциях и специальных предложениях, которые могут быть выгодными для Вас. Мы ценим Ваше время и внимание, поэтому контролируем рассылку рекламной информации и маркетинговых электронных писем.

Сайт предоставляет Вам возможность отказаться от участия в рассылке таких материалов путем перехода по ссылке, указанной в полученном Вами письме, или выбрав иной доступный способ отказа от рассылки. Вы также можете изменить Ваши настройки для получения или неполучения маркетинговых электронных писем или обновить их.

Обращаем Ваше внимание, что мы не несем ответственности за действия сторонних продавцов и рекламодателей. Мы стремимся работать с надежными компаниями, однако не имеем возможности контролировать их действия. Тем не менее, Вы можете сообщать нам о своем опыте взаимодействия с какими-либо третьими лицами, с которыми мы работаем, чтобы мы имели возможность улучшить свои предложения.

7. Условия обработки персональной информации и ее передачи другим лицам

Мы сохраняем конфиденциальность Вашей персональной информации, кроме случаев добровольного предоставления Вами информации о себе для общего доступа неограниченному кругу лиц. Пожалуйста, обратите внимание, что Ваша персональная информация, которую Вы самостоятельно размещаете на своей личной странице, в комментариях к публикациям и на иных общедоступных Сервисах, может просматриваться другими пользователями.

Мы не будем передавать Ваши персональные данные другим лицам, за исключением ограниченного числа обстоятельств, включая следующие случаи:

  • когда Вы даете нам согласие на совершение таких действий, например, разрешаете нам предоставить Вашу персональную информацию другим веб-сайтам;
  • когда Ваша персональная информация предоставляется другим лицам, с которыми мы имеем партнерские отношения, в том числе в связи с использованием Вами определенного Сервиса, подрядчикам, услугами которых мы пользуемся для осуществления своей деятельности или работы нашего Сайта, или если передача Вашей персональной информации происходит в рамках продажи, уступки или иной передачи нами бизнеса Сайта полностью или частично. В этом случае мы потребуем от таких лиц обращаться с Вашей персональной информацией в соответствии с данной Политикой конфиденциальности;
  • когда мы сотрудничаем с финансовыми учреждениями для совместного предложения Вам продуктов и услуг. При этом финансовым учреждениям будет запрещено использовать Вашу персональную информацию иначе, чем для совместного продвижения продуктов и услуг;
  • когда передача персональной информации предусмотрена применимым законодательством в рамках установленной законодательством процедуры либо производится в соответствии с судебным решением;
  • когда это необходимо для обеспечения возможности защиты наших прав и иных законных интересов, прав и законных интересов других лиц или пользователей, при нарушении наших политик или соглашений;
  • когда в результате обработки Вашей персональной информации получены обезличенные статистические данные, которые передаются другому лицу для проведения исследования, выполнения работ или оказания услуг по нашему поручению.

8. Изменение и удаление персональной информации. Хранение данных

В любое время Вы можете изменить (обновить или дополнить) предоставленную нам персональную информацию полностью или частично.

Если Вы решите, что не хотите, чтобы Ваша персональная информация, предоставленная нам, использовалась в каких-либо целях, определенных данной Политикой конфиденциальности, Вы можете исключить себя из списка зарегистрированных пользователей Сайта, самостоятельно связавшись с нами. Ваше право на изменение или удаление Вашей персональной информации на Сайте может быть ограничено в соответствии с требованиями применимого законодательства. В частности, такие ограничения по указанной причине могут предусматривать нашу обязанность сохранять измененную или удаленную Вами информацию в течение иного срока и передавать такую информацию в соответствии с законодательно установленной процедурой.

9. Обработка персональной информации при помощи файлов cookies и счетчиков

Мы используем файлы cookies в качестве основы взаимодействия с Вашим интернет-браузером для автоматического сбора персональной информации. Cookies – это небольшая порция текстовой информации, которую наш Сайт передает Вашему браузеру, а браузер хранит и передает ее обратно Сайту с каждым Вашим запросом на Сайт. Одни значения cookies могут храниться только в течение единовременного сеанса Вашей связи с Сайтом и удаляются после закрытия браузера. Другие, установленные на некоторый период времени, записываются в специальный файл и хранятся на Вашем компьютере.

Файлы cookies содержат сведения, позволяющие Сайту идентифицировать Ваш браузер при обращении к Сайту и посещении страниц Сайта. С помощью файлов cookies мы собираем такую информацию, как время, проведенное Вами на Сайте, области посещения Сайта, веб-сайты со ссылками на наш Сайт и из него, иную дополнительную информацию. Структура файла cookie, его содержание и технические параметры определяются Сайтом и могут быть изменены без направления Вам нашего предварительного уведомления. Такие файлы cookies не позволяют нам собирать личную информацию о Вас.

Использование файлов cookies является обычной практикой. Мы применяем файлы cookies для запоминания пользователей нашего Сайта и сохранения их персональных предпочтений и настроек, для предоставления им персонализированных Сервисов, для таргетирования рекламы, которая показывается пользователям, в статистических и исследовательских целях, в целях безопасности, а также для усовершенствования Сайта и Сервисов на основе пользовательских предпочтений.

Обращаем Ваше внимание, что оборудование и программное обеспечение, используемые пользователями для посещения веб-сайтов в сети Интернет, могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie для любых или для определенных веб-сайтов, а также удаления ранее полученных файлов cookies. В любое время Вы можете самостоятельно удалить сохраненные на Вашем компьютере файлы cookies, изменить параметры в настройках Вашего браузера таким образом, чтобы браузер перестал сохранять все файлы cookies и оповещал об их отправке. Однако в этом случае некоторые функции Сайта и Сервисы могут перестать работать, работать медленнее или отражать только текстовую информацию. Мы оставляем за собой право установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены пользователем.

Также на нашем Сайте размещены счетчики, которые используются для анализа файлов cookies пользователей, для сбора и обработки статистической информации о количестве пользователей Сайта, об использовании Сервисов и популярности сервисных настроек, о частоте посещения страниц Сайта, для мониторинга трафика, для оценки технических возможностей Сайта, создания максимально возможного соответствия Сайта используемым пользователями браузерам, а также для обеспечения работоспособности Сайта и Сервисов в целом или их отдельных функций. Технические параметры работы счетчиков определяются Сайтом и могут быть изменены без направления Вам нашего предварительного уведомления.

10. Меры, применяемые для защиты персональной информации

Мы принимаем организационные и технические меры, которые считаем необходимыми и достаточными для обеспечения защиты Вашей персональной информации от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий с ней других лиц. Время от времени мы пересматриваем свои процедуры по обеспечению безопасности персональной информации и выбираем подходящие новые технологии и методы. Тем не менее, даже при использовании самых совершенных технологий ни один веб-сайт не является полностью безопасным. В тех маловероятных случаях, когда мы считаем, что безопасность полученной нами персональной информации может быть не соблюдена, мы можем сообщить Вам о таком развитии событий. Если такое уведомление обосновано, мы приложим все усилия для того, чтобы сообщить Вам об этом как можно быстрее с учетом имеющихся обстоятельств.

11. Ссылки на другие сайты

Настоящая Политика конфиденциальности применима только к настоящему Сайту и не распространяется на какие-либо другие веб-сайты, даже если такие веб-сайты содержат ссылку на наш Сайт или на нашем Сайте есть ссылка на эти веб-сайты.

Мы можем указывать ссылки на другие веб-сайты, которые, как мы полагаем, могут представлять интерес для пользователей нашего Сайта. Тем не менее, мы не можем гарантировать высокие стандарты обеспечения конфиденциальности на других веб-сайтах, на которые мы даем ссылки, или нести ответственность за правила конфиденциальности таких веб-сайтов. Пожалуйста, имейте в виду, что эти веб-сайты могут собирать персональную информацию пользователей и что они работают в соответствии со своими собственными правилами конфиденциальности, которые могут отличаться от данной Политики конфиденциальности. Рекомендуем Вам при переходе на другие веб-сайты ознакомиться с действующими на них правилами конфиденциальности, поскольку, как только Вы покидаете наш Сайт, любая предоставленная Вами персональная информация уже не контролируется нами.

12. Внесение изменений в Политику конфиденциальности

Мы сохраняем за собой право время от времени изменять данную Политику конфиденциальности полностью или частично с целью отражения новых технологий, отраслевых практик, нормативных требований, а также для других целей. Мы призываем Вас периодически перечитывать нашу Политику конфиденциальности с тем, чтобы быть информированными относительно того, как мы защищаем Вашу персональную информацию. В случае внесения изменений в Политику конфиденциальности на нашем Сайте будет опубликована обновленная версия Политики конфиденциальности с измененной датой публикации. Это является достаточным уведомлением о внесении изменений в Политику конфиденциальности, и других уведомлений об изменениях мы можем Вам не предоставлять. Однако если речь идет о существенных изменениях, мы уведомим Вас, разместив на Сайте заметное объявление о таких изменениях, либо непосредственно направив Вам уведомление. Изменения в Политике конфиденциальности вступают в силу с момента их размещения на Сайте. Продолжение использования Вами данного Сайта и обращение к нему после публикации изменений в Политике конфиденциальности означает, что Вы тем самым принимаете изменения условий Политики конфиденциальности.

13. Обратная связь. Вопросы и предложения:

Мы приветствуем Ваши комментарии о работе Сайта, нашей деятельности и нашей Политике конфиденциальности. Любые вопросы или предложения можно присылать на адрес электронной почты: [email protected]

Юридическое лицо:

ООО «СГ РИСАН»

ИНН/КПП: 5836658514 / 583601001

Юр. адрес: 440008, г. Пенза, ул. Пушкина, 15

Р/C 40702810548000016774

В ПАО «Сбербанк» г. Пенза К/C 30101810000000000635 БИК 045655635

Эксперты назвали самое удачное время для покупки жилья в ипотеку

По мнению специалистов, лучше всего брать ипотечный кредит в ближайшие несколько месяцев, поскольку ставка по нему практически сравнялась с уровнем инфляции в России.

Россиянам рассказали о самом благоприятном моменте для оформления ипотечного кредита. По мнению специалистов рынка недвижимости, нужно отталкиваться от соотношения ставки по кредиту на покупку жилья и уровня инфляции в стране. В ближайшие несколько месяцев ситуация в наибольшей степени располагает к оформлению ипотеки, поскольку ставка по ней почти сравнялась с российским уровнем инфляции. Сейчас реальная ставка по ипотеке составляет примерно 5,5%. Реальная инфляция также держится на уровне 5,5-6%. Следовательно, реальная ставка по ипотеке почти равна нулю.

Как обращают внимание эксперты, подобные предложения быстро теряют актуальность, и долго такое положение дел не продлится. Рассчитывать на столь выгодные цифры можно в течение двух месяцев или около того. Поэтому тем, кто планировал взять ипотеку и ожидал благоприятного момента, не следует затягивать в надежде дождаться еще более выгодного предложения.

В то же время, по мнению специалистов, рынок ипотечных кредитов и недвижимости слишком непредсказуем, и здесь крайне проблематично что-либо прогнозировать. Поэтому наилучшим вариантом будет купить квартиру с привлечением ипотеки, когда появляется потребность в собственном жилье и возможность его приобрести.

Также эксперты предупредили, что при покупке жилья в ипотеку ни в коем случае нельзя откладывать выплаты. В случаев возникновения тех или иных сложностей следует сделать реструктуризацию кредита и изменить график платежей, а при серьезных материальных проблемах, которые ставят под угрозу возможность выплаты ипотеки на продолжительный период целесообразнее всего будет продать квартиру на вторичном рынке недвижимости и погасить долг перед банком.

Better Mortgage Review 2021 — NerdWallet

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке.Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Лучше с первого взгляда

Если вы цените удобство в сети, Better высоко ценит технологию, интуитивно понятный процесс подачи заявок и отсутствие платы за оформление.

Вот разбивка общего балла Better:

  • Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 3 из 5 звезд

  • Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд

  • Ставки и комиссии: 5 из 5 звезд

  • Прозрачность оценки: 5 из 5 звезд

Типы и продукты ссуд Better

Better — это цифровой ипотечный кредитор — новое поколение поставщиков жилищных кредитов без сети офисов.Компания, основанная в 2014 году, заявляет, что фокусируется на круглосуточном обслуживании без выходных с помощью технологий и помощи человека по запросу.

Вспышка коронавируса в 2020 году повлияла на некоторые продукты, предлагаемые ипотечными кредиторами. В случае с Беттером это означало временную приостановку выдачи ссуд, выданных Федеральной жилищной администрацией. Хотя вы можете не видеть их рекламы на своем веб-сайте, Better сообщает, что возобновила предоставление кредитов FHA в следующих 10 штатах: Аризона, Флорида, Иллинойс, Мичиган, Нью-Джерси, Северная Каролина, Огайо, Пенсильвания, Техас и Вирджиния.Ссуды FHA важны для того, чтобы помочь многим покупателям жилья впервые получить ипотечный кредит.

Better также обрабатывает ссуды на покупку и рефинансирование с различными доступными продуктами, включая обычные ссуды с первоначальным взносом 3% и большие ссуды с предоплатой 10% без ипотечного страхования. Better не предлагает ссуды и кредитные линии под залог недвижимости, ссуды VA или ссуды на улучшение жилья.

Компания утверждает, что примерно каждый третий заемщик из числа более успешных — это впервые покупатели жилья, а 72% всех покупателей жилья с более высокой ставкой уступают менее 20%.Кроме того, по данным кредитора, в 2019 году 4 из 10 заемщиков заполнили заявку с мобильного устройства.

Better заявляет, что предлагает ипотечные продукты заемщикам с нестандартными ситуациями: ограниченный доход от акций, доход Airbnb, самозанятые или имеющие задолженность по студенческим займам.

Удобство Better в Интернете

Процесс начинается онлайн с нажатия кнопки «Начать» на главной странице Better и указания, заинтересованы ли вы в покупке или рефинансировании дома.При выборе варианта «покупка» открывается страница с различными сценариями на выбор, например «Я просто изучаю» и «Я делаю предложения». Для рефинансирования укажите цель рефинансирования, введите краткую информацию об объекте недвижимости.

В обоих случаях вы столкнетесь с небольшими препятствиями, поскольку перед продолжением вам нужно будет указать свой адрес электронной почты.

По мере того, как вы продолжаете то, что Better говорит о трехминутном процессе, вы можете получить базовое предварительное одобрение, в котором сообщается, сколько вы можете занять или сколько вы можете сэкономить с рефинансированием.

Заполнение полной заявки на ссуду — это «динамический процесс вопросов и ответов», который корректируется с учетом предоставленной вами информации, предлагая вам дополнительную информацию, имеющую отношение к вашей ситуации.

Better’s ипотечные ставки и комиссии

Одним из наиболее важных соображений при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы дать потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

  • Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать.Лучше зарабатывает 5 из 5 звезд по этому коэффициенту.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. Better также получает 5 из 5 звезд по этому коэффициенту.

Better заявляет, что не взимает никаких комиссий с кредиторов, включая комиссию за подачу заявления, андеррайтинг и сборы за оформление. Текущие данные HMDA подтверждают это утверждение.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке.Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные пункты — комиссию, уплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, хотите ли вы платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие сделки при подписании документов о ссуде.

Better заявляет, что предоставит соответствующим кредитным заемщикам кредит в размере 2000 долларов на завершение периода, если они решат работать с агентом по недвижимости, рекомендованным Better. Предложение не распространяется на рефинансирование.

Прозрачность ставок по ипотеке Better

Когда вы выбираете ставку по ипотеке, Better может предоставить несколько вариантов. Вы можете завершить первоначальный процесс подачи заявки и получить индивидуальную ставку за считанные минуты или взглянуть на ее общие ставки, выбрав «Просмотр ставок» на главной странице, а затем настроив свое местоположение, кредитный рейтинг и другие детали.

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:

Государственные и обычные

Ссуды, обеспеченные государством, состоят из ипотечных кредитов, застрахованных федеральным правительством. Управление жилищного строительства (ссуды FHA) и ипотечные ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA). Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные кредиты, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам по этим кредитам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда ​​с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»БОЛЬШЕ: Сравните ссуды с фиксированной процентной ставкой и ARM

30-летних идругие условия

Срок — это количество лет, которое потребуется для погашения ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной. Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

Краткосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более низкие ставки по ипотечным кредитам, чем долгосрочные ссуды.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie. Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит. Критерии кредитования, как правило, более жесткие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных взносов и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды.Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.

»ПОДРОБНЕЕ: Лимиты по крупным кредитам в этом году

Как выбрать лучшую ипотеку для вас

Если вы не можете купить дом полностью за наличные, найти подходящую недвижимость — это только половина дела. Другая половина выбирает лучший вид ипотеки. Скорее всего, вы будете возвращать ипотеку в течение длительного периода времени, поэтому важно найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и бюджету. Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы заключаете юридическое соглашение о погашении этой ссуды в течение определенного периода времени (хотя и с процентами).

Ключевые выводы

  • Две основные части ипотеки — это основная сумма кредита, которая представляет собой сумму кредита, и проценты, взимаемые с этой основной суммы.
  • Правительство США не выступает в качестве ипотечного кредитора, но гарантирует определенные виды ипотечных кредитов.
  • Шесть основных типов ипотечных кредитов: обычные, соответствующие, несоответствующие, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, застрахованные Министерством по делам ветеранов США и застрахованные Министерством сельского хозяйства США.

Что такое ипотека?

Ваш платеж по ипотеке состоит из двух компонентов — основной суммы долга и процентов. Принципал относится к сумме кредита. Проценты — это дополнительная сумма (рассчитываемая как процент от основной суммы), которую кредиторы взимают с вас за право брать деньги в долг, которые вы можете погасить со временем. В течение срока ипотеки вы платите ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения, установленным вашим кредитором.

Еще одним фактором, влияющим на ценообразование ипотеки, является годовая процентная ставка (APR), которая оценивает общую стоимость ссуды.Годовая процентная ставка включает процентную ставку и другие комиссии по кредиту.

Шесть основных типов ипотеки

Не все ипотечные продукты одинаковы. У некоторых есть более строгие правила, чем у других. Некоторые кредиторы могут потребовать 20% первоначального взноса, в то время как другие требуют всего 3% от покупной цены дома. Чтобы иметь право на получение некоторых видов ссуд, вам потребуется безупречный кредит. Другие ориентированы на заемщиков с невысокой кредитной историей.

Правительство США не является кредитором, но оно гарантирует определенные типы кредитов, которые соответствуют строгим требованиям в отношении дохода, лимитов ссуд и географических регионов.Вот краткое изложение различных возможных ипотечных кредитов.

Fannie Mae и Freddie Mac — два спонсируемых государством предприятия, которые покупают и продают большую часть обычных ипотечных кредитов в США.

1. Обычная ипотека

Обычная ссуда — это ссуда, не обеспеченная федеральным правительством. Заемщики с хорошей кредитной историей, стабильной занятостью и историей доходов, а также способностью внести первоначальный взнос в размере 3% обычно могут претендовать на получение обычного кредита, обеспеченного Fannie Mae или Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством предприятиями, которые покупают и продают самые обычные ипотечные кредиты в Соединенные Штаты.Взаимодействие с другими людьми

Чтобы избежать необходимости в частном ипотечном страховании (PMI), заемщикам обычно необходимо внести 20% первоначальный взнос.Некоторые кредиторы также предлагают обычные ссуды с низкими требованиями к первоначальному взносу и без частного ипотечного страхования.

2. Соответствие ипотечных кредитов

Соответствующие ссуды связаны максимальными лимитами ссуд, установленными федеральным правительством. Эти ограничения зависят от географического региона. На 2021 год Федеральное агентство жилищного финансирования установило базовый лимит соответствующего кредита (CLL) на уровне 548 250 долларов США для одноквартирной недвижимости.Взаимодействие с другими людьми

Однако FHFA устанавливает более высокий максимальный лимит ссуды в определенных частях страны (например, в Нью-Йорке или Сан-Франциско). Это связано с тем, что цены на жилье в этих районах с высокими затратами превышают базовый лимит по ссуде как минимум на 115% или более.

548 250 долл. США

Соответствующий лимит ипотечного кредита для единицы недвижимости в 2021 году.

3. Несоответствующие ипотечные кредиты

Несоответствующие ссуды обычно не могут быть проданы или куплены Fannie Mae и Freddie Mac из-за суммы ссуды или руководящих принципов андеррайтинга.Крупные ссуды являются наиболее распространенным типом несоответствующих ссуд. Их называют гигантскими, потому что суммы ссуды обычно превышают соответствующие лимиты ссуды.

Эти типы ссуд являются более рискованными для кредитора, поэтому заемщики, как правило, должны показывать более крупные денежные резервы, вносить первоначальный взнос от 10% до 20% (или более) и иметь хорошую кредитоспособность.

4. Застрахованные государством ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA)

Покупатели с низким и средним доходом, покупающие дом впервые, обычно обращаются к ссудам, застрахованным Федеральной жилищной администрацией (FHA), когда они не могут претендовать на получение обычной ссуды.Заемщики могут внести всего 3,5% от покупной цены дома.

Ссуды FHA имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Однако FHA напрямую не ссужает деньги; он гарантирует ссуды одобренных FHA кредиторов. У кредитов FHA есть один недостаток. Все заемщики платят авансовый и ежегодный взнос по ипотечному страхованию (MIP) — вид ипотечного страхования, который защищает кредитора от дефолта заемщика — на весь срок действия ссуды.

Ссуды FHA лучше всего подходят для заемщиков с низким и средним доходом, которые не могут претендовать на получение обычного ссудного продукта, или для тех, кто не может позволить себе значительный первоначальный взнос.Ссуды FHA позволяют получить от 500 баллов FICO право на получение 10% первоначального взноса и всего 580 баллов для получения первоначального взноса в размере 3,5%.

Министерство по делам ветеранов США гарантирует ипотеку для квалифицированных сотрудников, не требующих первоначального взноса.

5. Ссуды по делам ветеранов, застрахованных государством

Департамент по делам ветеранов США (VA) гарантирует ссуды на покупку жилья для квалифицированных военнослужащих, ветеранов и их супругов.Заемщики могут профинансировать 100% суммы кредита без обязательного первоначального взноса. Другие преимущества включают меньшие затраты на закрытие (которые могут быть оплачены продавцом), лучшие процентные ставки и отсутствие необходимости в PMI или MIP.

Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, процента от суммы ссуды, которая помогает компенсировать расходы налогоплательщиков. Плата за финансирование варьируется в зависимости от вашей категории военной службы и суммы кредита. Следующие члены службы не должны платить взнос за финансирование:

  • Ветераны, получающие VA по инвалидности в связи с обслуживанием
  • Ветераны, которые имели бы право на компенсацию VA в связи с инвалидностью, связанной с работой, если бы они не получали пенсию или зарплату при действительной службе
  • Выжившие супруги ветеранов, погибших при исполнении служебных обязанностей или по причине инвалидности
  • Военнослужащий с предложенным или меморандумом рейтингом, подтверждающим право на компенсацию в связи с претензией перед увольнением
  • Военнослужащий, получивший Пурпурное сердце

Ссуды VA лучше всего подходят для действующих военнослужащих или ветеранов и их супругов, которые хотят получить высококонкурентные условия и ипотечный продукт, соответствующий их финансовым потребностям.

6. Застрахованные государством ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует ссуды, чтобы помочь покупателям с низкими доходами в сельской местности по всей стране приобрести жилье в собственность. Эти ссуды практически не требуют выплаты квалифицированным заемщикам при условии, что недвижимость соответствует требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Ссуды Министерства сельского хозяйства США лучше всего подходят для покупателей жилья в соответствующих критериям сельских районах с низкими доходами домохозяйств, небольшими деньгами, сэкономленными на первоначальный взнос, и в противном случае не могут претендовать на получение обычного кредитного продукта.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой лучше всего подходят для людей, которые планируют долгое время жить в своем доме.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Условия ипотеки, в том числе срок погашения, являются ключевым фактором, определяющим, как кредитор оценивает вашу ссуду и вашу процентную ставку. Ссуды с фиксированной ставкой — это то, на что они похожи: установленная процентная ставка на весь срок действия ссуды, обычно от 10 до 30 лет.

Если вы хотите быстрее погасить свой дом и можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, краткосрочная ссуда с фиксированной ставкой (скажем, на 15 или 20 лет) поможет вам сэкономить время и сократить выплаты по процентам.Вы также будете намного быстрее добиваться справедливости в своем доме.

Выбор более короткой срочной ипотеки означает, что ежемесячные выплаты будут выше, чем при более долгосрочной ссуде. Рассчитайте цифры, чтобы убедиться, что ваш бюджет может справиться с более высокими платежами. Вы также можете принять во внимание другие цели, такие как накопление на пенсию или создание чрезвычайного фонда.

Ссуды с фиксированной ставкой идеально подходят для покупателей, которые планируют оставаться на месте в течение многих лет. Срочная ссуда на 30 лет может дать вам возможность для маневра в удовлетворении других финансовых потребностей.Однако, если у вас есть аппетит к небольшому риску, а также ресурсы и дисциплина для более быстрой выплаты ипотеки, 15-летний фиксированный заем может значительно сэкономить вам на процентах и ​​сократить период погашения вдвое.

Ипотека с регулируемой ставкой более рискованна, чем ипотека с фиксированной ставкой, но может иметь смысл, если вы планируете продать дом или рефинансировать ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют фиксированную ставку на начальный период до 10 лет, но после истечения этого периода ставка колеблется в зависимости от рыночных условий.Эти ссуды могут быть рискованными, если вы не сможете платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке после сброса ставки.

Некоторые продукты ARM имеют ограничение по ставке, указывающее, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не может превышать определенную сумму. Если это так, просчитайте цифры, чтобы убедиться, что вы потенциально можете справиться с любыми увеличениями платежей до этого момента. Не рассчитывайте, что сможете продать свой дом или рефинансировать ипотеку до того, как ваш ARM будет сброшен, потому что рыночные условия — и ваши финансы — могут измениться.

ОРУЖИЕ являются надежным вариантом, если вы не планируете оставаться в доме сверх начального периода с фиксированной ставкой или знаете, что намерены рефинансировать до того, как ссуда будет отменена.Почему? Процентные ставки для ARM обычно ниже, чем фиксированные ставки в первые годы погашения, поэтому вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов на выплате процентов в первые годы домовладения.

Программы первичной помощи

Специальные программы, спонсируемые штатами или местными жилищными властями, предлагают помощь именно тем, кто покупает впервые. Многие из этих программ доступны в зависимости от дохода покупателя или финансовых потребностей. Эти программы, которые обычно предлагают помощь в форме грантов на первоначальный взнос, также могут сэкономить новым заемщикам значительные деньги на заключительных расходах.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) перечисляет программы для впервые покупающих жилье по штатам. Выберите свой штат, а затем выберите «Помощь при покупке жилья», чтобы найти ближайшую к вам программу.

Ипотека для впервые покупателя

Все эти кредитные программы (за исключением программ помощи для первого покупателя жилья) доступны для всех покупателей жилья, независимо от того, покупаете ли вы дом в первый или четвертый раз. Многие люди ошибочно полагают, что ссуды FHA доступны только для новых покупателей, но повторные заемщики могут иметь право на них, если покупатель не владел основным местом жительства в течение как минимум трех лет до покупки.Взаимодействие с другими людьми

Выбор кредита, который лучше всего подходит для вашей ситуации, в первую очередь зависит от вашего финансового здоровья: вашего дохода, кредитной истории и рейтинга, занятости и финансовых целей. Ипотечные кредиторы могут помочь проанализировать ваши финансы, чтобы определить лучшие кредитные продукты. Они также могут помочь вам лучше понять квалификационные требования, которые, как правило, являются сложными.

Поддерживающий кредитор или ипотечный брокер может также дать вам домашнее задание — целевые области ваших финансов, которые необходимо улучшить, — чтобы вы оказались в наиболее сильном положении, чтобы получить ипотеку и купить дом.

Итог

Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, заранее проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, где вы находитесь. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных бюро отчетности ежегодно через Annualcreditreport.com. Отсюда вы можете выявлять и исправлять ошибки, работать над выплатой долга и улучшать любую недавнюю историю платежи до обращения к ипотечному кредитору. Чтобы еще больше защитить свой кредитный отчет от ошибок и других подозрительных пометок, рассмотрите возможность использования одной из лучших доступных в настоящее время услуг кредитного мониторинга.

Может быть выгодно получить финансирование, прежде чем вы всерьез начнете осматривать дома и делать предложения. Вы сможете действовать быстрее, и продавцы могут отнестись к вам более серьезно, если у вас на руках будет предварительное одобрение.

Как найти лучшие ставки по ипотеке

Ищете лучшие ставки по ипотеке? Отличное место для начала — калькулятор ипотеки, который позволяет вам оценить ежемесячный платеж за дом и лучше понять, сколько дома вы можете себе позволить.Вооружившись этими знаниями, вы сможете сузить круг поиска и найти подходящую ипотеку с лучшими ставками.

Ключевые выводы

  • Калькулятор ипотеки позволяет вам оценить, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи по ипотеке.
  • Кредиторы могут предлагать различные типы ипотечных кредитов в зависимости от вашего кредитного рейтинга, истории занятости и отношения долга к доходу.
  • Чтобы получить лучшие ставки, вам понадобится очень хороший или исключительный кредитный рейтинг. Если возможно, улучшите свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
  • Более высокий первоначальный взнос обычно дает заемщикам право на более высокую процентную ставку, поскольку у кредитора будет меньше рисков.

Покупка дома может стать самым большим и самым важным финансовым решением в вашей жизни, и вам, вероятно, понадобится ипотечный кредит для финансирования покупки.

Полезным первым шагом является использование ипотечного калькулятора, который оценивает ваш ежемесячный платеж за дом, включая основную сумму, проценты, налоги и страхование — вместе известный как «PITI». Оценка позволяет вам попробовать различные сценарии, чтобы определить реалистичный ценовой диапазон для вашего домашнего поиска.

Используйте ипотечный калькулятор, чтобы получить лучшие ставки

Чтобы использовать ипотечный калькулятор, вам нужно ввести некоторые сведения о ссуде, в том числе:

  • Цена дома . Цена покупки дома.
  • Первоначальный взнос. Денежные средства, которые вы платите авансом при покупке дома.
  • Срок кредита . Время, в течение которого вы должны погасить ссуду.
  • Заем Годовая (процентная ставка) . Стоимость заимствования денег.
  • Налоги на имущество . Ежегодный налог, который вы платите как владелец недвижимости, взимаемый вашим городом, округом или муниципалитетом.
  • Страхование собственников жилья . Ваши годовые расходы на страхование вашего дома и личных вещей от кражи, пожара, стихийных бедствий, требований о личной ответственности и других застрахованных опасностей.
  • Сборы ТСЖ : Ежемесячная сумма, которую вы платите ассоциации домовладельцев, чтобы покрыть расходы на содержание и улучшение собственности в ассоциации.

Легко изменить одну или несколько переменных (и это рекомендуется сделать), чтобы увидеть, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, проценты по ипотеке и общую стоимость ссуды.

Например, если вы выберете более короткий срок ссуды, ваши выплаты будут выше, но вы будете платить меньше процентов в течение срока ссуды. И, конечно же, если у вас более высокая процентная ставка, ваш ежемесячный платеж будет выше, как и общая сумма процентов.

Виды ипотеки

В зависимости от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, история занятости и отношение долга к доходу, ваш кредитор может предложить ипотеку с фиксированной ставкой, субстандартную ипотеку или что-то среднее, называемое ипотекой «Alt-A».Вот более подробный взгляд на каждый из них:

Prime Mortgages

Кредиторы считают первоклассных заемщиков менее рискованными. Согласно Experian, эти заемщики обычно имеют кредитный рейтинг не менее 670, но точное ограничение зависит от кредитора.

Кандидаты на первоклассную ипотеку также должны внести значительный первоначальный взнос — обычно от 10% до 20%. Идея состоит в том, что если у вас есть скин в игре, у вас меньше шансов на дефолт. Поскольку заемщики с лучшими кредитными рейтингами и соотношением долга к доходу, как правило, менее подвержены риску, им предлагается самых низких процентных ставок, которые могут сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока кредита.

Ипотечные кредиты Prime соответствуют стандартам качества, установленным Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная ипотечная корпорация по жилищным ипотечным кредитам). Это два спонсируемых государством предприятия, которые обеспечивают вторичный рынок ипотечных жилищных кредитов, покупая ссуды у кредиторов-источников.

Субстандартная ипотека

Субстандартная ипотека предлагается заемщикам с более низким кредитным рейтингом и кредитным рейтингом FICO, который находится в диапазоне 580-669, хотя точное ограничение зависит от кредитора.Из-за повышенного риска для кредиторов по этим займам предусмотрены более высокие процентные ставки.

Есть несколько видов субстандартных ипотечных структур. Наиболее распространенной является ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM), при которой сначала взимается фиксированная «тизерная ставка», а затем она переключается на плавающую ставку плюс маржа на оставшуюся часть кредита.

Примером ARM является ссуда 2/28, которая представляет собой 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в ​​течение первых двух лет до корректировки. Хотя эти ссуды часто начинаются с разумной процентной ставки, как только они переходят на более высокую переменную ставку, выплаты по ипотеке существенно возрастают.

Alt-A Ипотека

Ипотека Alt-A (также известная как альтернативная ипотека A-paper) находится где-то между первоклассной и субстандартной категориями. Одной из определяющих характеристик ипотеки Alt-A является то, что это, как правило, ссуда с низким уровнем документации или без нее, что означает, что кредитор не требует большого количества документов (если таковые имеются) для подтверждения доходов, активов или расходов заемщика. Взаимодействие с другими людьми

Это открывает дверь для мошеннической ипотечной практики, поскольку и кредиторы, и заемщики могут преувеличивать цифры, чтобы получить более крупную ипотеку (что означает больше денег для кредитора и больше жилья для заемщика).

Фактически, после ипотечного кризиса 2007-08 гг. Они стали известны как «лживые ссуды», потому что заемщики и кредиторы могли преувеличивать доход и / или активы, чтобы дать заемщику право на получение более крупной ипотеки.

Хотя заемщики Alt-A обычно имеют кредитный рейтинг не менее 700 — значительно выше порогового значения для субстандартных кредитов, — эти кредиты, как правило, допускают относительно низкие первоначальные платежи, более высокие отношения кредита к стоимости и большую гибкость, когда дело доходит до долга заемщика. отношение к доходам.

Эти уступки позволяют определенным заемщикам покупать больше домов, чем они могут себе позволить, что увеличивает вероятность дефолта. При этом ссуды без документов и без документов могут быть полезны, если у вас действительно хороший доход, но вы не можете его обосновать, потому что зарабатываете его время от времени (например, если вы работаете не по найму).

Поскольку альтернативные кредиты рассматриваются как несколько рискованные (находящиеся где-то между первоклассными и субстандартными кредитами), процентные ставки обычно выше, чем у первоклассных ипотечных кредитов, но ниже, чем субстандартные.

Получение наиболее выгодной ипотечной сделки

Очевидно, что чем выше процентная ставка, тем больше вы платите каждый месяц и тем больше в конечном итоге платите за свой дом. Для сравнения давайте посмотрим на ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет на сумму 200 000 долларов.

По основной ставке — скажем, 4,6% в данном примере — ваш ежемесячный платеж составит 1025 долларов. В течение срока кредита вы заплатите 169 103 доллара в виде процентов, так что фактически вы вернете в общей сложности 369 103 доллара.

Теперь предположим, что вы получаете ту же 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой за 200 000 долларов, но на этот раз вам предлагается субстандартная ставка в размере 6%.Ваш ежемесячный платеж составит 1199 долларов, а вы заплатите в общей сложности 231 676 долларов в виде процентов, в результате чего общая сумма, которую вы выплатите, составит 431 676 долларов. Это, казалось бы, небольшое изменение интереса обойдется вам в 62 573 доллара.

Тот факт, что кредитор предлагает вам ипотеку по ставке Alt-A или subprime, не означает, что вы не имеете права на получение ипотеки по основной ставке от другого кредитора. Покупки выгодны.

Кредиторы и ипотечные брокеры могут быть конкурентоспособными, но, как правило, они не обязаны предлагать вам наиболее выгодную сделку.Это стоит усилий, чтобы присмотреться к магазинам. Потратив время на поиск более выгодной процентной ставки, вы сможете сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока кредита.

Как получить более дешевую ипотеку

Советы по поиску лучших ставок по ипотеке

Сейчас не время позволять кому-то другому делать покупки за вас. Как мы только что видели, условия, которые вы получаете, могут существенно повлиять на то, сколько вы платите, чтобы занять такую ​​же сумму денег.

Как не платить по ипотеке больше, чем нужно? Конечно, сравните предложения, которые вы получаете, запустив их через свой онлайн-калькулятор ипотечного кредита, чтобы увидеть, какие будут ваши платежи и проценты.И по мере того, как вы это делаете — или даже раньше, — следуйте приведенным ниже инструкциям.

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Если вы ищете дом прямо сейчас, может оказаться непросто привести свои финансы в отличную форму. Так что постарайтесь думать наперед; возможно, даже отложите поиски дома до тех пор, пока не очистите свой финансовый дом.

В целом, чем лучше ваш кредит, тем более выгодную процентную ставку вам предложат кредиторы. Итак, делайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, выплачивая остатки по кредитным картам и другие личные долги, насколько это возможно.

Даже разница в 20 баллов может повысить или понизить вашу оценку более чем на 0,25%. Для дома за 250 000 долларов четверть пункта может означать дополнительные 12 000 долларов или более, выплачиваемые в виде процентов в течение срока ссуды — дополнительные 33 доллара в месяц.

2. Сохранить авансовый платеж

Чем больше вы можете положить, тем меньше будет выплата по ипотеке и тем меньше процентов вы будете платить со временем. Более высокий первоначальный взнос может даже означать более низкую процентную ставку. Принятие первоначального взноса в размере 30% (vs.обычные 20%), например, могут снизить вашу ставку более чем на 0,5%.

3. Соберите информацию о своем доходе и истории занятости

Кредиторы обычно хотят видеть стабильный доход и занятость в течение двух лет подряд, чтобы гарантировать, что вы сможете позволить себе выплаты по ипотеке и погасить ссуду в долгосрочной перспективе. Если вы наемный работник, кредиторы запрашивают формы W2 и федеральные налоговые декларации за последние два года для подтверждения вашего дохода. Кредиторы также уточняют у вашего работодателя, как долго вы там проработали.Если ваши доходы снизились или у вас были перерывы в занятости за последние два года, кредиторы скептически относятся к вашей способности позволить себе ипотеку, и у вас могут возникнуть проблемы с получением предварительного одобрения ипотеки.

Точно так же заемщикам, работающим не по найму, приходится преодолевать больше препятствий, чтобы получить ипотеку. Если вы работаете не по найму, ожидайте, что будете платить более высокие процентные ставки, чем те, которые вы видите в Интернете; Эти ставки предназначены для заемщиков, которые считаются более кредитоспособными из-за их стабильных, поддающихся проверке доходов и отличных кредитных рейтингов.Кредиторы также обычно имеют более строгие правила проверки дохода от самозанятости. Вам нужно будет не только предоставить федеральные налоговые декларации за два года, но и подать подписанный бухгалтерский отчет, отчет о прибылях и убытках и другие документы, подтверждающие достаточный доход от бизнеса.

4. Знайте отношение долга к доходу

Кредиторы заботятся о том, какая у вас задолженность по отношению к вашему ежемесячному валовому доходу. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, кредиторы изучат вашу историю занятости и доходов.Этот расчет играет ключевую роль в определении вашей ставки по ипотеке. Если вы можете предъявить подтверждение своего дохода по ссуде с полной документацией, вы получите более конкурентоспособные ставки и условия, чем другие типы ссуд для самозанятых заемщиков, такие как ссуда без документации или ссуда с заявленным доходом / заявленным активом.

Чтобы рассчитать DTI заемщика, кредиторы используют две формулы: «исходный коэффициент» и «исходный коэффициент». Предварительный коэффициент (также называемый коэффициентом жилищного строительства) объединяет все ежемесячные расходы на жилье (выплаты по ипотеке, страхование домовладельца, налоги на недвижимость, сборы ТСЖ и т. Д.)). Затем эта сумма делится на ваш ежемесячный валовой доход. Внутренний коэффициент (или общий долг) объединяет все ежемесячные платежи и возобновляемые долги (например, кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды), а также предлагаемый платеж по ипотеке и делит сумму на ваш валовой ежемесячный доход.

Оценивая эти коэффициенты, кредиторы исходят из того, что чем выше ваш коэффициент DTI, тем выше вероятность дефолта по ссуде. Как правило, кредиторы хотят, чтобы коэффициент предварительной обработки не превышал 28%, а максимальный коэффициент задней части — 36%.Некоторые кредитные продукты позволяют заемщикам иметь более высокий коэффициент DTI. Например, ссуды FHA допускают доходность до 43%.

5. Используйте ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки оценивает, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи, на основе предоставленных вами данных. Попробуйте разные сценарии, чтобы найти оптимальную ипотеку с ежемесячными выплатами, которые вы можете себе позволить, и общими процентными расходами, с которыми вы можете жить. Например, вы можете обнаружить, что можете добиться более высоких выплат с 15-летней ипотекой, если внесете больший первоначальный взнос.

6. Рассмотрение процентных ставок и затрат на закрытие

Процентная ставка важна, но есть еще кое-что для сравнения. Есть ли штраф за предоплату, если вы в какой-то момент решите рефинансировать? Каковы общие затраты на закрытие? Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от стоимости дома. Если ваш дом стоит 150 000 долларов, вам придется заплатить от 3000 до 7500 долларов. Это большой диапазон, поэтому вам следует посмотреть, сколько обычно взимает кредитор. В листе сметы кредита, который вы получите от своего кредитора, вы найдете реальные цифры, которые нужно проверить, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.

7. Рассмотрите возможность страхования частной ипотечной ссуды

Хотя они действительно учитываются в общей стоимости вашей ипотеки, расходы на закрытие сделки — единовременный удар. Но есть еще один кусочек, который продолжает кусаться. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вы относитесь к группе повышенного риска, и вам может потребоваться страхование частной ипотечной ссуды или PMI.

Это делает вашу ставку более безопасной для кредитора. Проблема в том, что вы платите за это — от 0,5% до 1% от всей ссуды каждый год.Это может добавить тысячи долларов к затратам на получение ссуды. Если вам все-таки придется платить за PMI, убедитесь, что он прекратится, как только вы наберете достаточно капитала в своем доме, чтобы иметь право на участие.

8. Принять решение

Допустим, вы заключили потрясающую сделку по ипотеке. Поздравляю, но двигайтесь быстрее. Процентная ставка — и, возможно, другие условия — зафиксированы на определенный период времени. Вы должны закрыть сделку в течение периода блокировки, иначе вы рискуете потерять сделку. Не откладывайте на потом.

Итог

Большая часть работы по получению самой низкой ипотечной ставки происходит задолго до того, как вы будете готовы подать заявку. Звездный кредитный рейтинг и значительный первоначальный взнос — лучшие способы снизить вашу ставку.

Но не стоит слепо доверять своему банку, риелтору или ипотечному брокеру, чтобы получить лучшие условия. У них может быть финансовый стимул направить вас в определенном направлении. Делайте покупки, рассчитывайте и сравнивайте ипотечные кредиты. Кроме того, помните, что только потому, что вы имеете право на получение ипотечной ссуды на Х, ничто не говорит о том, что вам нужно брать такую ​​сумму.

Обзор

Лучшая ипотека на 2021 год

Обзор

Есть ряд ипотечных кредиторов 21-го века. Но немногие из них вызвали такой ажиотаж, как Better Mortgage (часто называемый просто «Better»).

Better была основана в 2014 году и начала свою деятельность в 2016 году. Тем не менее, она уже предоставила ипотечные кредиты на миллиарды долларов и помогла многим тысячам заемщиков.

Основным преимуществом компании является простой процесс онлайн-ипотеки.Компания заявляет, что ее инновационная технология может вдвое сократить время закрытия и сэкономить заемщикам в среднем более 3000 долларов.

Однако Better не хватает некоторых ключевых ипотечных продуктов, таких как ссуды USDA на землю VA. И ставки не будут конкурентоспособными для каждого заемщика.

Если вам нужен цифровой ипотечный кредитор, и если у Better есть тип кредита, который вам нужен, на него определенно стоит обратить внимание. Просто не забудьте проверить ставки у нескольких других кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую возможную сделку.


Лучшие ставки по ипотеке

Существует относительно немного кредиторов, которые постоянно предлагают более низкие ставки и более низкие затраты на закрытие, чем их конкуренты. Но Better Mortgage может быть одним из них.

Наряду с обычно низкими ставками по ипотеке, Better предлагает значительно более низкие комиссии, чем другие кредиторы. Он даже полностью исключает «комиссию за выдачу кредита» (которая обычно составляет около 1% от суммы кредита).

Короче говоря, заемщики с Better Mortgage могут сэкономить много.Но предложения различаются в зависимости от клиента. Поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшее предложение.

Средние ставки по ипотеке у крупных кредиторов
Лучшая ипотека Ракетная ипотека Уэллс Фарго Freedom Mortgage
Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 1 3,03% 3,20% 3.62% 2,92%
Средние общие затраты по займу, 2020 год $ 2,440 4 610 долл. США 90 458 3 370 долл. США 3,340 долл. США
Средняя комиссия за оформление, 2020 $ 0 2 950 долл. США 90 458 $ 1,280 $ 0

Данные о средних ставках и сборах взяты из общедоступных отчетов о ставках и сборах, требуемых Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

Купите лучшую ипотеку по низким ценам здесь.

Лучшая ставка рефинансирования

Лучшие ставки рефинансирования аналогичны ставкам по ипотеке. Они, как правило, равны или немного ниже, чем у других крупных ипотечных компаний.

Но вам нужно будет подать заявку, чтобы узнать, действительно ли вы имеете право на рекламируемую ставку рефинансирования.

Ваша собственная ставка рефинансирования может быть выше или ниже, чем та, которую вы видите на веб-сайте Better, в зависимости от размера вашего кредита, кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI) и других факторов.

Получите индивидуальную ставку рефинансирования от Better Mortgage здесь.

Улучшенный обзор ипотеки на 2021 год

Отвечая на просьбу внести свой вклад в этот улучшенный обзор ипотеки, представитель компании сказал:

«Наша миссия — изменить то, как американцы покупают и рефинансируют свой дом, обеспечивая более низкие ставки, более быстрое время закрытия и радикально прозрачный, технологичный процесс.

«Мы уделяем первоочередное внимание потребительскому опыту через онлайн-процесс, с мгновенной оценкой кредита, честными котировками и 24-часовыми проверенными предварительными одобрениями, и все это дополняется поддержкой со стороны сержантов кредитных специалистов.”

И компания выполняет это обещание для многих людей.

Если вы новичок в технологиях, который боится идти в отделение банка, чтобы заполнить документы, бизнес-модель Better может вам подойти.

Но есть и минусы. Better ведет бизнес почти исключительно в Интернете — вы можете поговорить с кредитными специалистами по телефону, но не ожидайте личного общения.

И поскольку Better была основана совсем недавно, компания все еще строит свои предложения по ипотеке.

Он еще не лицензирован во всех штатах и ​​не имеет некоторых основных типов ссуд, таких как ссуды VA и USDA.

Работа с лучшей ипотекой

С Better вся идея — это непрерывный онлайн-опыт. Таким образом, вы можете использовать свой телефон, компьютер или другое устройство для:

  • Предварительный квалификационный отбор на ипотеку
  • Подайте заявку на ипотеку
  • Загрузите документы надежно
  • Закройте свой жилищный кредит
  • Управляйте своим счетом
  • Подпишите документы с помощью электронной подписи

Если вы застряли на любом из этих шагов, Вы по-прежнему можете связаться с кредитным специалистом по телефону.Или вы можете использовать веб-сайт Better, чтобы назначить время, когда они вам позвонят.

Но в целом Better старается все держать в сети. Этот метод экономит время и деньги компании — и эта экономия в основном перекладывается на заемщиков.

Улучшенные требования, которые вы могли бы закрыть по жилищному кредиту всего за 14 дней. Для сравнения: в среднем ипотека или рефинансирование закрывается примерно через 30-60 дней.

Better также сообщает, что в 2018 году его клиенты в среднем сэкономили 3557 долларов США на кредитных расходах.

Разумеется, экономия зависит от клиента. Но стоит проверить расценки и затраты, чтобы понять, конкурентоспособна ли Better для вас.

Гарантия лучшей цены

Better Mortgage активно продвигает свою «Гарантию лучшей цены», которая гласит:

«Если вы считаете, что у другого кредитора более конкурентоспособная цена, пришлите нам его оценку кредита в течение 3 рабочих дней с даты выдачи кредита. Если мы не сможем превзойти его хотя бы на 1000 долларов, мы дадим вам 1000 долларов наличными.Это не маркетинговый ход или флеш-распродажа. Это просто наше обещание вам ».

Например, если Better и Wells Fargo предложили вам ту же ставку, но у Wells были более низкие затраты на закрытие, Better пришлось бы либо снизить свои затраты, либо сократить вам чек на 1000 долларов.

Это кажется довольно хорошей сделкой по номинальной стоимости. Но, конечно, есть и мелкий шрифт.

Чтобы фактически получить 1000 долларов, вы должны закрыть свой ипотечный кредит, используя ту же компанию и то же предложение ссуды, которое вы использовали для оспаривания цены Better.И вы должны предоставить более качественное подтверждение вашего накопленного кредита в течение 30 дней после закрытия.

Таким образом, если сумма вашего кредита или цена продажи изменится, или вы измените программу кредитования, или вы установите другую ставку в любое время в процессе кредитования, сделка Better станет недействительной.

В общем, вокруг предложения Better в 1000 долларов много оговорок. Но на самом деле дело в том, что Better Mortgage чрезвычайно уверена в своих ценах. И компания, которая готова сократить вам чек на 1000 долларов, основываясь на этой уверенности, по крайней мере, заслуживает внимания.

Клиентское и ипотечное обслуживание

В отличие от некоторых более крупных ипотечных кредиторов, Better не получает рейтинга в ежегодном исследовании удовлетворенности ипотечными кредитами J.D. Power.

Однако онлайн-обзоры показывают, что клиенты Better Mortgage очень довольны услугами, которые они получают.

Компания имеет средний балл по отзывам 4,3 из 5 на нескольких платформах для обзора. А в 2020 году на 100 клиентов по ипотеке было подано менее одной жалобы.

Отзывы об обслуживании клиентов крупных кредиторов
CFPB Жалобы, 2020 4 Жалоб на 100 ипотечных кредитов, 2020 5 Дж.D. Оценка удовлетворенности потребляемой мощностью, 2020 6
Лучшая ипотека 57 0,05 Без оценок
Ракетная ипотека 391 0,03 883/1000
Уэллс Фарго 554 0,05 840/1000
Freedom Mortgage 288 0.04 817/1000

Типы ссуд, предлагаемых Better Mortgage

Варианты жилищного кредита от Better включают:

  • Ипотека с фиксированной ставкой: Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку на весь период ссуды. Better предлагает ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 или 30 лет.
  • Ипотека с регулируемой ставкой: ARM имеют фиксированную процентную ставку на первые 5, 7 или 10 лет. После этого ваша ставка по ипотеке будет соответствовать рыночной
  • ссуд FHA: ипотечных ссуд FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией и позволяют вам покупать с первоначальным взносом всего 3.5%. У них также, как правило, более легкие требования к кредитам.
  • Jumbo-ссуды: Jumbo-ипотечные ссуды предназначены для людей, которым требуется ссуда большего размера, чем соответствующий лимит ссуды, который в настоящее время составляет 548 250 долларов США.

Better также предлагает программу ссуды Fannie Mae «HomeReady», которая предназначен для помощи заемщикам с низким доходом и ограниченными денежными средствами для первоначального взноса.

Также стоит отметить, что Better может помочь вам, если у вас уровень долга выше среднего.

Этот кредитор утверждает, что иногда он будет предоставлять ссуды заемщикам с соотношением долга к доходу (DTI) до 55 процентов — в зависимости от их конкретных обстоятельств.Это довольно щедро. Для большинства обычных займов DTI ограничен 43 процентами.

Виды ипотеки Лучше
не предлагает

Нет смысла притворяться, что у Better есть полный портфель ипотечных продуктов — по крайней мере, пока. Отсутствие ссуд VA и USDA означает, что для некоторых заемщиков он не станет стартовой площадкой.

Аналогичным образом Better не предлагает ссуды на сумму:

  • Готовые или модульные дома
  • Многоквартирные дома, состоящие из пяти или более единиц
  • Кооперативные единицы
  • Объекты смешанного использования
  • Строительство нового дома
  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

Better, однако, предлагает жилищные ссуды для инвестиционной собственности.И у него есть варианты с низким первоначальным взносом для транзакций, в которых участвует владелец, которые позволяют квалифицированным заемщикам покупать всего лишь на 3 процента от покупной цены.

Где можно получить ипотеку в Better?

Better Mortgage NMLS ID: 330511

На момент написания Better Mortgage имеет лицензию на кредитование в следующих 46 штатах:

Алабама (AL)
Аляска (AK)
Аризона (AZ)
Арканзас (AR)
Калифорния (CA)
Колорадо (CO)
Коннектикут (CT)
Делавэр (DE)
Флорида (FL)
Джорджия (GA)
Айдахо (ID)
Illinois (IL)
Indiana (IN)
Iowa (IA)
Kansas (KS)
Kentucky (KY)
Louisiana (LA)
Maine (ME)
Maryland (MD)
Мичиган (MI)
Миннесота (MN)
Миссисипи (MS)
Миссури (MO)
Монтана (MT)
Небраска (NE)
Нью-Джерси (NJ)
Нью-Мексико (NM)
Нью-Йорк (NY)
Северная Каролина (Северная Каролина)
Северная Дакота (ND)
Огайо (OH)
Оклахома (OK)
Орегон (OR)
Пенсильвания (PA)
Род-Айленд (RI)
Южная Каролина (SC)
Южная Дакота (SD)
Теннесси (TN)
Техас (Техас)
Юта (UT)
Вермонт (VT)
Вирджиния (VA)
Вашингтон (WA)
Вашингтон, D.C. (DC)
Западная Вирджиния (WV)
Wisconsin (WI)
Wyoming (WY)

Better в значительной степени является кредитором, работающим только через Интернет. Есть только несколько отделений, но вся идея заключается в том, что системы, доступные вам в Интернете, интуитивно понятны и просты в использовании.

Конечно, вы можете получить большую помощь и поддержку от кредитных специалистов по телефону. И они могут быть более полезными, чем те, которые используются многими другими кредиторами. Это потому, что они не работают на комиссионных.Таким образом, они ближе к нейтральным консультантам, чем к продавцам.

Is Better лучший ипотечный кредитор для вас?

Итак, что вы должны извлечь из этого лучшего обзора ипотеки?

Что ж, этой Гарантии лучшей цены может быть достаточно, чтобы заставить вас подать заявку самостоятельно. Кто бы не хотел сэкономить или заработать 1000 долларов?

И подать заявку в любом случае может быть хорошей идеей. Вы вполне можете заключить более выгодную сделку, чем вы могли бы найти где-либо еще.

Но есть исключения.Вам не уйти далеко, если вы хотите получить ссуду VA или USDA, или если вы живете в штате, где Better не имеет лицензии. И вы не будете счастливы, если ненавидите технологии.

Итог: Как и все кредиторы, сравните услуги, которые вы получите от Better, а также ставки и комиссии компании. Это лучший способ узнать, подходит ли вам ипотечный кредитор.

Найдите и зафиксируйте здесь низкую ставку от Better Mortgage.

Обзор

Лучшая ипотека на 2021 год

Обзор

Есть ряд ипотечных кредиторов 21-го века.Но немногие из них вызвали такой ажиотаж, как Better Mortgage (часто называемый просто «Better»).

Better была основана в 2014 году и начала свою деятельность в 2016 году. Тем не менее, она уже предоставила ипотечные кредиты на миллиарды долларов и помогла многим тысячам заемщиков.

Основным преимуществом компании является простой процесс онлайн-ипотеки. Компания заявляет, что ее инновационная технология может вдвое сократить время закрытия и сэкономить заемщикам в среднем более 3000 долларов.

Однако Better не хватает некоторых ключевых ипотечных продуктов, таких как ссуды USDA на землю VA.И ставки не будут конкурентоспособными для каждого заемщика.

Если вам нужен цифровой ипотечный кредитор, и если у Better есть тип кредита, который вам нужен, на него определенно стоит обратить внимание. Просто не забудьте проверить ставки у нескольких других кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую возможную сделку.


Лучшие ставки по ипотеке

Существует относительно немного кредиторов, которые постоянно предлагают более низкие ставки и более низкие затраты на закрытие, чем их конкуренты. Но Better Mortgage может быть одним из них.

Наряду с обычно низкими ставками по ипотеке, Better предлагает значительно более низкие комиссии, чем другие кредиторы. Он даже полностью исключает «комиссию за выдачу кредита» (которая обычно составляет около 1% от суммы кредита).

Короче говоря, заемщики с Better Mortgage могут сэкономить много. Но предложения различаются в зависимости от клиента. Поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшее предложение.

Средние ставки по ипотеке у крупных кредиторов
Лучшая ипотека Ракетная ипотека Уэллс Фарго Freedom Mortgage
Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 1 3.03% 3,20% 3,62% 2,92%
Средние общие затраты по займу, 2020 год $ 2,440 4 610 долл. США 90 458 3 370 долл. США 3,340 долл. США
Средняя комиссия за оформление, 2020 $ 0 2 950 долл. США 90 458 $ 1,280 $ 0

Данные о средних ставках и сборах взяты из общедоступных отчетов о ставках и сборах, требуемых Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

Купите лучшую ипотеку по низким ценам здесь.

Лучшая ставка рефинансирования

Лучшие ставки рефинансирования аналогичны ставкам по ипотеке. Они, как правило, равны или немного ниже, чем у других крупных ипотечных компаний.

Но вам нужно будет подать заявку, чтобы узнать, действительно ли вы имеете право на рекламируемую ставку рефинансирования.

Ваша собственная ставка рефинансирования может быть выше или ниже, чем та, которую вы видите на веб-сайте Better, в зависимости от размера вашего кредита, кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI) и других факторов.

Получите индивидуальную ставку рефинансирования от Better Mortgage здесь.

Улучшенный обзор ипотеки на 2021 год

Отвечая на просьбу внести свой вклад в этот улучшенный обзор ипотеки, представитель компании сказал:

«Наша миссия — изменить то, как американцы покупают и рефинансируют свой дом, обеспечивая более низкие ставки, более быстрое время закрытия и радикально прозрачный, технологичный процесс.

«Мы уделяем первоочередное внимание потребительскому опыту через онлайн-процесс, с мгновенной оценкой кредита, честными котировками и 24-часовыми проверенными предварительными одобрениями, и все это дополняется поддержкой со стороны сержантов кредитных специалистов.”

И компания выполняет это обещание для многих людей.

Если вы новичок в технологиях, который боится идти в отделение банка, чтобы заполнить документы, бизнес-модель Better может вам подойти.

Но есть и минусы. Better ведет бизнес почти исключительно в Интернете — вы можете поговорить с кредитными специалистами по телефону, но не ожидайте личного общения.

И поскольку Better была основана совсем недавно, компания все еще строит свои предложения по ипотеке.

Он еще не лицензирован во всех штатах и ​​не имеет некоторых основных типов ссуд, таких как ссуды VA и USDA.

Работа с лучшей ипотекой

С Better вся идея — это непрерывный онлайн-опыт. Таким образом, вы можете использовать свой телефон, компьютер или другое устройство для:

  • Предварительный квалификационный отбор на ипотеку
  • Подайте заявку на ипотеку
  • Загрузите документы надежно
  • Закройте свой жилищный кредит
  • Управляйте своим счетом
  • Подпишите документы с помощью электронной подписи

Если вы застряли на любом из этих шагов, Вы по-прежнему можете связаться с кредитным специалистом по телефону.Или вы можете использовать веб-сайт Better, чтобы назначить время, когда они вам позвонят.

Но в целом Better старается все держать в сети. Этот метод экономит время и деньги компании — и эта экономия в основном перекладывается на заемщиков.

Улучшенные требования, которые вы могли бы закрыть по жилищному кредиту всего за 14 дней. Для сравнения: в среднем ипотека или рефинансирование закрывается примерно через 30-60 дней.

Better также сообщает, что в 2018 году его клиенты в среднем сэкономили 3557 долларов США на кредитных расходах.

Разумеется, экономия зависит от клиента. Но стоит проверить расценки и затраты, чтобы понять, конкурентоспособна ли Better для вас.

Гарантия лучшей цены

Better Mortgage активно продвигает свою «Гарантию лучшей цены», которая гласит:

«Если вы считаете, что у другого кредитора более конкурентоспособная цена, пришлите нам его оценку кредита в течение 3 рабочих дней с даты выдачи кредита. Если мы не сможем превзойти его хотя бы на 1000 долларов, мы дадим вам 1000 долларов наличными.Это не маркетинговый ход или флеш-распродажа. Это просто наше обещание вам ».

Например, если Better и Wells Fargo предложили вам ту же ставку, но у Wells были более низкие затраты на закрытие, Better пришлось бы либо снизить свои затраты, либо сократить вам чек на 1000 долларов.

Это кажется довольно хорошей сделкой по номинальной стоимости. Но, конечно, есть и мелкий шрифт.

Чтобы фактически получить 1000 долларов, вы должны закрыть свой ипотечный кредит, используя ту же компанию и то же предложение ссуды, которое вы использовали для оспаривания цены Better.И вы должны предоставить более качественное подтверждение вашего накопленного кредита в течение 30 дней после закрытия.

Таким образом, если сумма вашего кредита или цена продажи изменится, или вы измените программу кредитования, или вы установите другую ставку в любое время в процессе кредитования, сделка Better станет недействительной.

В общем, вокруг предложения Better в 1000 долларов много оговорок. Но на самом деле дело в том, что Better Mortgage чрезвычайно уверена в своих ценах. И компания, которая готова сократить вам чек на 1000 долларов, основываясь на этой уверенности, по крайней мере, заслуживает внимания.

Клиентское и ипотечное обслуживание

В отличие от некоторых более крупных ипотечных кредиторов, Better не получает рейтинга в ежегодном исследовании удовлетворенности ипотечными кредитами J.D. Power.

Однако онлайн-обзоры показывают, что клиенты Better Mortgage очень довольны услугами, которые они получают.

Компания имеет средний балл по отзывам 4,3 из 5 на нескольких платформах для обзора. А в 2020 году на 100 клиентов по ипотеке было подано менее одной жалобы.

Отзывы об обслуживании клиентов крупных кредиторов
CFPB Жалобы, 2020 4 Жалоб на 100 ипотечных кредитов, 2020 5 Дж.D. Оценка удовлетворенности потребляемой мощностью, 2020 6
Лучшая ипотека 57 0,05 Без оценок
Ракетная ипотека 391 0,03 883/1000
Уэллс Фарго 554 0,05 840/1000
Freedom Mortgage 288 0.04 817/1000

Типы ссуд, предлагаемых Better Mortgage

Варианты жилищного кредита от Better включают:

  • Ипотека с фиксированной ставкой: Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку на весь период ссуды. Better предлагает ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 или 30 лет.
  • Ипотека с регулируемой ставкой: ARM имеют фиксированную процентную ставку на первые 5, 7 или 10 лет. После этого ваша ставка по ипотеке будет соответствовать рыночной
  • ссуд FHA: ипотечных ссуд FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией и позволяют вам покупать с первоначальным взносом всего 3.5%. У них также, как правило, более легкие требования к кредитам.
  • Jumbo-ссуды: Jumbo-ипотечные ссуды предназначены для людей, которым требуется ссуда большего размера, чем соответствующий лимит ссуды, который в настоящее время составляет 548 250 долларов США.

Better также предлагает программу ссуды Fannie Mae «HomeReady», которая предназначен для помощи заемщикам с низким доходом и ограниченными денежными средствами для первоначального взноса.

Также стоит отметить, что Better может помочь вам, если у вас уровень долга выше среднего.

Этот кредитор утверждает, что иногда он будет предоставлять ссуды заемщикам с соотношением долга к доходу (DTI) до 55 процентов — в зависимости от их конкретных обстоятельств.Это довольно щедро. Для большинства обычных займов DTI ограничен 43 процентами.

Виды ипотеки Лучше
не предлагает

Нет смысла притворяться, что у Better есть полный портфель ипотечных продуктов — по крайней мере, пока. Отсутствие ссуд VA и USDA означает, что для некоторых заемщиков он не станет стартовой площадкой.

Аналогичным образом Better не предлагает ссуды на сумму:

  • Готовые или модульные дома
  • Многоквартирные дома, состоящие из пяти или более единиц
  • Кооперативные единицы
  • Объекты смешанного использования
  • Строительство нового дома
  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

Better, однако, предлагает жилищные ссуды для инвестиционной собственности.И у него есть варианты с низким первоначальным взносом для транзакций, в которых участвует владелец, которые позволяют квалифицированным заемщикам покупать всего лишь на 3 процента от покупной цены.

Где можно получить ипотеку в Better?

Better Mortgage NMLS ID: 330511

На момент написания Better Mortgage имеет лицензию на кредитование в следующих 46 штатах:

Алабама (AL)
Аляска (AK)
Аризона (AZ)
Арканзас (AR)
Калифорния (CA)
Колорадо (CO)
Коннектикут (CT)
Делавэр (DE)
Флорида (FL)
Джорджия (GA)
Айдахо (ID)
Illinois (IL)
Indiana (IN)
Iowa (IA)
Kansas (KS)
Kentucky (KY)
Louisiana (LA)
Maine (ME)
Maryland (MD)
Мичиган (MI)
Миннесота (MN)
Миссисипи (MS)
Миссури (MO)
Монтана (MT)
Небраска (NE)
Нью-Джерси (NJ)
Нью-Мексико (NM)
Нью-Йорк (NY)
Северная Каролина (Северная Каролина)
Северная Дакота (ND)
Огайо (OH)
Оклахома (OK)
Орегон (OR)
Пенсильвания (PA)
Род-Айленд (RI)
Южная Каролина (SC)
Южная Дакота (SD)
Теннесси (TN)
Техас (Техас)
Юта (UT)
Вермонт (VT)
Вирджиния (VA)
Вашингтон (WA)
Вашингтон, D.C. (DC)
Западная Вирджиния (WV)
Wisconsin (WI)
Wyoming (WY)

Better в значительной степени является кредитором, работающим только через Интернет. Есть только несколько отделений, но вся идея заключается в том, что системы, доступные вам в Интернете, интуитивно понятны и просты в использовании.

Конечно, вы можете получить большую помощь и поддержку от кредитных специалистов по телефону. И они могут быть более полезными, чем те, которые используются многими другими кредиторами. Это потому, что они не работают на комиссионных.Таким образом, они ближе к нейтральным консультантам, чем к продавцам.

Is Better лучший ипотечный кредитор для вас?

Итак, что вы должны извлечь из этого лучшего обзора ипотеки?

Что ж, этой Гарантии лучшей цены может быть достаточно, чтобы заставить вас подать заявку самостоятельно. Кто бы не хотел сэкономить или заработать 1000 долларов?

И подать заявку в любом случае может быть хорошей идеей. Вы вполне можете заключить более выгодную сделку, чем вы могли бы найти где-либо еще.

Но есть исключения.Вам не уйти далеко, если вы хотите получить ссуду VA или USDA, или если вы живете в штате, где Better не имеет лицензии. И вы не будете счастливы, если ненавидите технологии.

Итог: Как и все кредиторы, сравните услуги, которые вы получите от Better, а также ставки и комиссии компании. Это лучший способ узнать, подходит ли вам ипотечный кредитор.

Найдите и зафиксируйте здесь низкую ставку от Better Mortgage.

Обзор

Лучшая ипотека на 2021 год

Обзор

Есть ряд ипотечных кредиторов 21-го века.Но немногие из них вызвали такой ажиотаж, как Better Mortgage (часто называемый просто «Better»).

Better была основана в 2014 году и начала свою деятельность в 2016 году. Тем не менее, она уже предоставила ипотечные кредиты на миллиарды долларов и помогла многим тысячам заемщиков.

Основным преимуществом компании является простой процесс онлайн-ипотеки. Компания заявляет, что ее инновационная технология может вдвое сократить время закрытия и сэкономить заемщикам в среднем более 3000 долларов.

Однако Better не хватает некоторых ключевых ипотечных продуктов, таких как ссуды USDA на землю VA.И ставки не будут конкурентоспособными для каждого заемщика.

Если вам нужен цифровой ипотечный кредитор, и если у Better есть тип кредита, который вам нужен, на него определенно стоит обратить внимание. Просто не забудьте проверить ставки у нескольких других кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую возможную сделку.


Лучшие ставки по ипотеке

Существует относительно немного кредиторов, которые постоянно предлагают более низкие ставки и более низкие затраты на закрытие, чем их конкуренты. Но Better Mortgage может быть одним из них.

Наряду с обычно низкими ставками по ипотеке, Better предлагает значительно более низкие комиссии, чем другие кредиторы. Он даже полностью исключает «комиссию за выдачу кредита» (которая обычно составляет около 1% от суммы кредита).

Короче говоря, заемщики с Better Mortgage могут сэкономить много. Но предложения различаются в зависимости от клиента. Поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшее предложение.

Средние ставки по ипотеке у крупных кредиторов
Лучшая ипотека Ракетная ипотека Уэллс Фарго Freedom Mortgage
Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 1 3.03% 3,20% 3,62% 2,92%
Средние общие затраты по займу, 2020 год $ 2,440 4 610 долл. США 90 458 3 370 долл. США 3,340 долл. США
Средняя комиссия за оформление, 2020 $ 0 2 950 долл. США 90 458 $ 1,280 $ 0

Данные о средних ставках и сборах взяты из общедоступных отчетов о ставках и сборах, требуемых Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

Купите лучшую ипотеку по низким ценам здесь.

Лучшая ставка рефинансирования

Лучшие ставки рефинансирования аналогичны ставкам по ипотеке. Они, как правило, равны или немного ниже, чем у других крупных ипотечных компаний.

Но вам нужно будет подать заявку, чтобы узнать, действительно ли вы имеете право на рекламируемую ставку рефинансирования.

Ваша собственная ставка рефинансирования может быть выше или ниже, чем та, которую вы видите на веб-сайте Better, в зависимости от размера вашего кредита, кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI) и других факторов.

Получите индивидуальную ставку рефинансирования от Better Mortgage здесь.

Улучшенный обзор ипотеки на 2021 год

Отвечая на просьбу внести свой вклад в этот улучшенный обзор ипотеки, представитель компании сказал:

«Наша миссия — изменить то, как американцы покупают и рефинансируют свой дом, обеспечивая более низкие ставки, более быстрое время закрытия и радикально прозрачный, технологичный процесс.

«Мы уделяем первоочередное внимание потребительскому опыту через онлайн-процесс, с мгновенной оценкой кредита, честными котировками и 24-часовыми проверенными предварительными одобрениями, и все это дополняется поддержкой со стороны сержантов кредитных специалистов.”

И компания выполняет это обещание для многих людей.

Если вы новичок в технологиях, который боится идти в отделение банка, чтобы заполнить документы, бизнес-модель Better может вам подойти.

Но есть и минусы. Better ведет бизнес почти исключительно в Интернете — вы можете поговорить с кредитными специалистами по телефону, но не ожидайте личного общения.

И поскольку Better была основана совсем недавно, компания все еще строит свои предложения по ипотеке.

Он еще не лицензирован во всех штатах и ​​не имеет некоторых основных типов ссуд, таких как ссуды VA и USDA.

Работа с лучшей ипотекой

С Better вся идея — это непрерывный онлайн-опыт. Таким образом, вы можете использовать свой телефон, компьютер или другое устройство для:

  • Предварительный квалификационный отбор на ипотеку
  • Подайте заявку на ипотеку
  • Загрузите документы надежно
  • Закройте свой жилищный кредит
  • Управляйте своим счетом
  • Подпишите документы с помощью электронной подписи

Если вы застряли на любом из этих шагов, Вы по-прежнему можете связаться с кредитным специалистом по телефону.Или вы можете использовать веб-сайт Better, чтобы назначить время, когда они вам позвонят.

Но в целом Better старается все держать в сети. Этот метод экономит время и деньги компании — и эта экономия в основном перекладывается на заемщиков.

Улучшенные требования, которые вы могли бы закрыть по жилищному кредиту всего за 14 дней. Для сравнения: в среднем ипотека или рефинансирование закрывается примерно через 30-60 дней.

Better также сообщает, что в 2018 году его клиенты в среднем сэкономили 3557 долларов США на кредитных расходах.

Разумеется, экономия зависит от клиента. Но стоит проверить расценки и затраты, чтобы понять, конкурентоспособна ли Better для вас.

Гарантия лучшей цены

Better Mortgage активно продвигает свою «Гарантию лучшей цены», которая гласит:

«Если вы считаете, что у другого кредитора более конкурентоспособная цена, пришлите нам его оценку кредита в течение 3 рабочих дней с даты выдачи кредита. Если мы не сможем превзойти его хотя бы на 1000 долларов, мы дадим вам 1000 долларов наличными.Это не маркетинговый ход или флеш-распродажа. Это просто наше обещание вам ».

Например, если Better и Wells Fargo предложили вам ту же ставку, но у Wells были более низкие затраты на закрытие, Better пришлось бы либо снизить свои затраты, либо сократить вам чек на 1000 долларов.

Это кажется довольно хорошей сделкой по номинальной стоимости. Но, конечно, есть и мелкий шрифт.

Чтобы фактически получить 1000 долларов, вы должны закрыть свой ипотечный кредит, используя ту же компанию и то же предложение ссуды, которое вы использовали для оспаривания цены Better.И вы должны предоставить более качественное подтверждение вашего накопленного кредита в течение 30 дней после закрытия.

Таким образом, если сумма вашего кредита или цена продажи изменится, или вы измените программу кредитования, или вы установите другую ставку в любое время в процессе кредитования, сделка Better станет недействительной.

В общем, вокруг предложения Better в 1000 долларов много оговорок. Но на самом деле дело в том, что Better Mortgage чрезвычайно уверена в своих ценах. И компания, которая готова сократить вам чек на 1000 долларов, основываясь на этой уверенности, по крайней мере, заслуживает внимания.

Клиентское и ипотечное обслуживание

В отличие от некоторых более крупных ипотечных кредиторов, Better не получает рейтинга в ежегодном исследовании удовлетворенности ипотечными кредитами J.D. Power.

Однако онлайн-обзоры показывают, что клиенты Better Mortgage очень довольны услугами, которые они получают.

Компания имеет средний балл по отзывам 4,3 из 5 на нескольких платформах для обзора. А в 2020 году на 100 клиентов по ипотеке было подано менее одной жалобы.

Отзывы об обслуживании клиентов крупных кредиторов
CFPB Жалобы, 2020 4 Жалоб на 100 ипотечных кредитов, 2020 5 Дж.D. Оценка удовлетворенности потребляемой мощностью, 2020 6
Лучшая ипотека 57 0,05 Без оценок
Ракетная ипотека 391 0,03 883/1000
Уэллс Фарго 554 0,05 840/1000
Freedom Mortgage 288 0.04 817/1000

Типы ссуд, предлагаемых Better Mortgage

Варианты жилищного кредита от Better включают:

  • Ипотека с фиксированной ставкой: Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку на весь период ссуды. Better предлагает ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 или 30 лет.
  • Ипотека с регулируемой ставкой: ARM имеют фиксированную процентную ставку на первые 5, 7 или 10 лет. После этого ваша ставка по ипотеке будет соответствовать рыночной
  • ссуд FHA: ипотечных ссуд FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией и позволяют вам покупать с первоначальным взносом всего 3.5%. У них также, как правило, более легкие требования к кредитам.
  • Jumbo-ссуды: Jumbo-ипотечные ссуды предназначены для людей, которым требуется ссуда большего размера, чем соответствующий лимит ссуды, который в настоящее время составляет 548 250 долларов США.

Better также предлагает программу ссуды Fannie Mae «HomeReady», которая предназначен для помощи заемщикам с низким доходом и ограниченными денежными средствами для первоначального взноса.

Также стоит отметить, что Better может помочь вам, если у вас уровень долга выше среднего.

Этот кредитор утверждает, что иногда он будет предоставлять ссуды заемщикам с соотношением долга к доходу (DTI) до 55 процентов — в зависимости от их конкретных обстоятельств.Это довольно щедро. Для большинства обычных займов DTI ограничен 43 процентами.

Виды ипотеки Лучше
не предлагает

Нет смысла притворяться, что у Better есть полный портфель ипотечных продуктов — по крайней мере, пока. Отсутствие ссуд VA и USDA означает, что для некоторых заемщиков он не станет стартовой площадкой.

Аналогичным образом Better не предлагает ссуды на сумму:

  • Готовые или модульные дома
  • Многоквартирные дома, состоящие из пяти или более единиц
  • Кооперативные единицы
  • Объекты смешанного использования
  • Строительство нового дома
  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

Better, однако, предлагает жилищные ссуды для инвестиционной собственности.И у него есть варианты с низким первоначальным взносом для транзакций, в которых участвует владелец, которые позволяют квалифицированным заемщикам покупать всего лишь на 3 процента от покупной цены.

Где можно получить ипотеку в Better?

Better Mortgage NMLS ID: 330511

На момент написания Better Mortgage имеет лицензию на кредитование в следующих 46 штатах:

Алабама (AL)
Аляска (AK)
Аризона (AZ)
Арканзас (AR)
Калифорния (CA)
Колорадо (CO)
Коннектикут (CT)
Делавэр (DE)
Флорида (FL)
Джорджия (GA)
Айдахо (ID)
Illinois (IL)
Indiana (IN)
Iowa (IA)
Kansas (KS)
Kentucky (KY)
Louisiana (LA)
Maine (ME)
Maryland (MD)
Мичиган (MI)
Миннесота (MN)
Миссисипи (MS)
Миссури (MO)
Монтана (MT)
Небраска (NE)
Нью-Джерси (NJ)
Нью-Мексико (NM)
Нью-Йорк (NY)
Северная Каролина (Северная Каролина)
Северная Дакота (ND)
Огайо (OH)
Оклахома (OK)
Орегон (OR)
Пенсильвания (PA)
Род-Айленд (RI)
Южная Каролина (SC)
Южная Дакота (SD)
Теннесси (TN)
Техас (Техас)
Юта (UT)
Вермонт (VT)
Вирджиния (VA)
Вашингтон (WA)
Вашингтон, D.C. (DC)
Западная Вирджиния (WV)
Wisconsin (WI)
Wyoming (WY)

Better в значительной степени является кредитором, работающим только через Интернет. Есть только несколько отделений, но вся идея заключается в том, что системы, доступные вам в Интернете, интуитивно понятны и просты в использовании.

Конечно, вы можете получить большую помощь и поддержку от кредитных специалистов по телефону. И они могут быть более полезными, чем те, которые используются многими другими кредиторами. Это потому, что они не работают на комиссионных.Таким образом, они ближе к нейтральным консультантам, чем к продавцам.

Is Better лучший ипотечный кредитор для вас?

Итак, что вы должны извлечь из этого лучшего обзора ипотеки?

Что ж, этой Гарантии лучшей цены может быть достаточно, чтобы заставить вас подать заявку самостоятельно. Кто бы не хотел сэкономить или заработать 1000 долларов?

И подать заявку в любом случае может быть хорошей идеей. Вы вполне можете заключить более выгодную сделку, чем вы могли бы найти где-либо еще.

Но есть исключения.Вам не уйти далеко, если вы хотите получить ссуду VA или USDA, или если вы живете в штате, где Better не имеет лицензии. И вы не будете счастливы, если ненавидите технологии.

Итог: Как и все кредиторы, сравните услуги, которые вы получите от Better, а также ставки и комиссии компании. Это лучший способ узнать, подходит ли вам ипотечный кредитор.

Найдите и зафиксируйте здесь низкую ставку от Better Mortgage.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *