Close

Где лучше брать автокредит – Где взять автокредит: 5 лучших предложений

Содержание

Где лучше брать автокредит — 7 лучших предложений от банков

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем телефон горячей линии Ингосстраха, но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование — современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца — продать автомобиль быстро и дорого. В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо — иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

  1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
  2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять машину в кредит без первоначального взноса сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате — вполне вероятно.
  3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

  1. Вне зависимости от того, берёт потребитель кредит на авто с пробегом или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
  2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
  3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
  4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании — от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Локобанк — «На новое авто»

Условия предоставления заёмных средств:

  1. Процентная ставка — от 10,4% до 11,9%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
  2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
  3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 10% от реализационной стоимости авто.
  5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
  6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
  7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
  8. Возраст заёмщика — от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
  9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
  10. Нужно иметь российское гражданство.
  11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
  12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Русфинанс Банк — «Lifan Промо»

Условия предоставления заёмных средств:

  1. Процентная ставка — от 1% до 5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
  2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
  3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
  5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
  6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
  7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
  8. Возраст заёмщика — от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
  9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
  10. Нужно иметь российское гражданство.
  11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
  12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Санкт-Петербург — «Лёгкая покупка»

Условия предоставления заёмных средств:

  1. Процентная ставка — от 10,3% до 17,5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
  2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
  3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 10% от реализационной стоимости авто.
  5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
  6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
  7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
  8. Возраст заёмщика — от 21 года до 70 лет (на момент заключительной выплаты).
  9. Требуется непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий — от 6 месяцев.
  10. Нужно иметь российское гражданство.
  11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • подтверждение выплаты первоначального взноса;
    • договор купли-продажи автомобиля;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
  12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

ВТБ — «Свобода выбора»

Условия предоставления заёмных средств:

  1. Процентная ставка — от 9,9% до 13,5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
  2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
  3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
  5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
  6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
  7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
  8. Возраст заёмщика — от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
  9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
  10. Нужно иметь российское гражданство.
  11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
  12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Совкомбанк — «АвтоСтиль-Особый (Lada Finance)»

Условия предоставления заёмных средств:

  1. Процентная ставка — от 8,99% до 11,59%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
  2. Минимальный срок погашения задолженности — 6 месяцев.
  3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
  5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
  6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
  7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
  8. Возраст заёмщика — от 20 до 80 лет (на момент заключительной выплаты).
  9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
  10. Нужно иметь российское гражданство.
  11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • для мужчин моложе 27 лет — военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
  12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Зенит — «На новый автомобиль»

Условия предоставления заёмных средств:

  1. Процентная ставка — от 10,4% до 14,2%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
  2. Минимальный срок погашения задолженности — 2 года.
  3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 0% от реализационной стоимости авто.
  5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
  6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
  7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
  8. Возраст заёмщика — от 22 лет до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
  9. Требуется непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
  10. Нужно иметь российское гражданство.
  11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
  12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Уралсиб — «Автопартнёр»

Условия предоставления заёмных средств:

  1. Процентная ставка — от 9,9% до 11,9%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
  2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
  3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
  5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
  6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
  7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
  8. Возраст заёмщика — от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
  9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
  10. Нужно иметь российское гражданство.
  11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
  12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Важно: поскольку отечественные банки любят менять условия кредитования, будущему заёмщику рекомендуется перед оформлением заявки уточнить данные, касающиеся заинтересовавших его предложений, на официальных сайтах соответствующих финучреждений или на порталах-коллекторах — Сравни.ру или аналогичных.

Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?

Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда — в частности, так делают Тойота и Фольксваген.

Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное — как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.

Подводим итоги

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля. Будущий владелец транспортного средства может заключать договор как самостоятельно, так и привлекая созаёмщиков и поручителей. Основные преимущества автокредитования — возможность для автолюбителя получить машину в максимально короткие сроки, ограничившись лишь первоначальным взносом, и самостоятельно влиять на степень доверия банка; недостатки — предвзятость сотрудников, оценивающих его платёжеспособность, использование только безналичного расчёта и сравнительно высокая годовая процентная ставка.

В большинстве случае автокредиты выдаются на срок от года до семи лет, в зависимости от возможностей заёмщика. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется в индивидуальном порядке. Для оформления кредита нужно, помимо анкеты и паспорта, предоставить ряд дополнительных документов по требованию банка: от справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ до военного билета и договора купли-продажи. Чтобы не оказаться в неприятном положении, следует уточнять детали кредитной программы заранее — на сайте банка или лично обратившись в его ближайшее отделение.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

uvolsya.ru

Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит?

Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта — взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.

Автокредит в банке

Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:
 

  •     размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;
  •     срок и валюта кредитования;
  •     условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.


Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор, который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.

При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:
 

  •  паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство пенсионного страхования и ИНН;
  • документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;
  • копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.


Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.

Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.

Основные преимущества автокредитования в банке:

 

  • возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;
  • получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;
  • сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.


Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.

Автокредит в автосалоне

Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.

К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:
 

  •  более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;
  • увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;
  • нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.

findept.ru

Кредит на новый автомобиль: где выгоднее взять в банке или автосалоне | AvtomobilKredit.ru

Каждый, кто вынашивает мечту о покупке в кредит нового автомобиля, непременно столкнется с выбором:

  1. взять кредит в банке и купить авто?
  2. взять авто в автосалоне в кредит?

РЕКЛАМА

Однозначного мнения тут быть не может. Все познается в сравнении, то есть, в одном регионе более заманчивые предложения на рынке автокредитов среди банков, а в других регионах автосалоны призывают купить новый автомобиль у них, на более выгодных условиях.

Не стоит упускать из вида тот факт, что оформляя «салонный» автокредит на новый автомобиль, кредит придется выплачивать банку, с которым работает автосалон.

Взять кредит в банке и купить новый автомобиль

Часто приходилось слышать от людей, которые уже «прошли» кредит на новый автомобиль, однозначное высказывание — стоит самому взять потребительский кредит в банке и купить новый автомобиль. Для такого суждения у людей есть весовые аргументы, которые они проверили в жизни:

  • Взять кредит можно в любом банке, где более низкий процент;
  • Оформить покупку нового автомобиля в надежном автосалоне за полученные в кредит наличные;
  • Оформить покупку автомобиля без навязывания вам дополнительных опций, так как вы не связаны условиями автокредита;
  • На свое усмотрение оформляется, или нет, страховка КАСКО;
  • Паспорт транспортного средства останется на руках владельца;
  • Новый автомобиль не будет числиться в залоге у банка;
  • Автомобиль можно будет продать до окончания срока кредита в банке;
  • Потребуется больший список документов, которые способны показать банку вашу платежеспособность;
  • Потребительский кредит намного выгоднее погасить досрочно, чем раньше срока закрывать автокредит.

Это основные плюсы или аргументы в пользу того, что следует взять кредит в банке и уже после этого купить новый автомобиль в автосалоне.

Для многих важным моментом является то, что в случае изменения финансового положения в семье и невозможности дальнейших выплат по кредиту, автомобиль, причем почти новый, всегда можно самостоятельно реализовать. Полученная от реализации сумма пойдет на расчет с банком по потребительскому кредиту и, долги перед банком не будут расти.

Взять кредит в автосалоне на покупку автомобиля

Данная сторона автокредитования имеет, наверно, больше минусов, чем плюсов в отзывах тех, кто ездит на кредитных автомобилях.

  • Автокредит придется оформлять только в том банке, с кем работает автосалон;
  • Досрочное погашение автокредита может обернуться начислением повышенного процента;
  • Сложности с продажей автомобиля, так как он будет находиться в залоге;
  • Автосалон будет навязывать дополнительные опции, которые увеличат общую стоимость нового автомобиля;
  • Обязательное условие — страховка КАСКО;
  • Могут поставить условие — страхование жизни;
  • В продаже автосалона, могут быть, автомобили по сниженной цены. Особенно большие скидки бывают в декабре месяце, или в январе. В этот период реализуются новые машины текущего года выпуска или минувшего, и есть возможность получить льготный автокредит.

В заключение для тех, кто стоит перед выбором: как поступить — взять кредит в банке и купить авто, или взять авто в автосалоне в кредит, стоит сказать, что в данном случае имеет главное значение финансовый результат. Прежде всего необходимо рассчитать стоимость кредита на новый автомобиль.

Что касается купленного автомобиля в кредит, то независимо от того, как он был приобретен в кредит:

  1. через банк,
  2. через автосалон дилера,

В любом случае он будет одинаково ездить, поворачивать, тормозить и мигать огнями.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 7Проголосовало: 7

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *