Close

Где лучше брать автокредит: где лучше взять 2021, в каком банке лучше взять кредит на машину в СПб, низкие проценты

Содержание

В каком банке лучше взять автокредит?

Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.

Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:

1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита – это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться калькулятором автокредитов Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.

2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением. Чем больше взнос – тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж – идите в тот банк, в котором это доступно.

3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис каско, стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту – выберете тот банк, где переплата будет меньше.

4. Доступность погашения автокредита. Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью интернет-банкинга.

5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру – на основании полученной информации делайте выбор.

Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия – соглашайтесь, сомневаетесь в этом – найдите другой банк.

Автокредиты — взять авто в кредит, условия автокредитования на 2021 год, ставки на покупку машины от 0,01%

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 102 финансовых организациях и 552 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

выгодные предложения по всем банкам

Opel Zafira Life

от 5,4 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 045 ₽

до6,5 млн ₽

от 20%от 100 000 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Suzuki Vitara / SX-4 / Jimny

от 5,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 112 ₽

до6,5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Chery Direct

от 7,5 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 331 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Lifan Direct

от 9,5 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 609 ₽

до4,9 млн ₽

от 15%от 75 000 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Зеленый свет

от 9,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 666 ₽

до6 млн ₽

от 20%от 100 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

На новый автомобиль

от 12 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 964 ₽

до6,5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования не обязательно

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная / временная

Автоэкспресс кредит

от 12,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 10 093 ₽

до3,5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 6 мес.

Регистрация постоянная

Коммерческий транспорт

от 13,9 %

Коммерческий транспорт

ежемес. платежот 10 238 ₽

до3 млн ₽

от 30%от 150 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Авто с залогом

от 14,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 10 384 ₽

до3 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Автокредиты «Топ 20 лучших автокредитов» закончились.

Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
автокредитами «Топ 20 лучших автокредитов».

Fiat Benefit (СЖ+ДМС)

от 0,1 %

Легковой автомобиль

Коммерческий транспорт

ежемес. платежот 8 346 ₽

до6,5 млн ₽

от 50%от 250 000 ₽

Необходимость страхования каско, дмс, страхование жизни

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Какой взять автокредит на подержанный автомобиль — Полезная информация

Какой автокредит взять на подержанный автомобиль?

Автокредит, как услуга, дал зеленый свет тысячам автолюбителей мечтающих приобрести свой первый автомобиль или поменять совсем старый авто на модель свежее. Кредит на машину — это альтернативный способ ее приобретения, который сопряжен с рисками, а вместе с ним у автовладельца появляются серьезные финансовые обязательства перед банком.

Финансовые организации, как правило, предоставляют кредит на приобретение новых автомобилей у официального дилера. На авто с пробегом кредит предоставляется только если приобретается иномарка не старше 5−6 лет. Приобрести машину таким способом могу только граждане с официально подтвержденным стабильным доходом.

Кто пользуется кредитами на покупку машины:

  • Автолюбители с высоким доходом берут автокредит, чтобы приобрести иномарку бизнес-класса, имея возможность ежемесячно выплачивать крупную суммы.
  • Граждане со средним доходом с помощью автокредита могут быстрее приобрести желаемый автомобиль, избавляясь от томительной необходимости копить деньги.

И несмотря на то, что кредитные ставки в России достаточно высоки, по сравнению с западом, что объясняется нестабильностью российской валюты, можно найти кредитное учреждение, которое предоставит подходящие условия.

В каком банке взять автокредит

  • Если автовладелец получает заработную плату перечислением на карту, то есть по зарплатному проекту, резонно обратиться вначале в свой банк, с которым у организации-работодателя заключен договор. Скорее всего по кредиту будет принято положительное решение и на более на выгодных условиях.
  • Другой вариант — обратиться в банк, в котором автолюбитель уже брал займ, вовремя его выплатил, в общем проявил себя как надежный плательщик. Заручившись поддержкой банка, основанной на положительной репутации, кредит получить легче и условия предоставить более выгодные.
  • Также не стоит соглашаться на условия первого попавшегося банка, который одобрил заявку. Следует изучить предложения нескольких кредитных организаций. Выгодным можно считать предложение до 15% годовых, если брать из диапазона 10−30%.Чем старше авто, тем ставка будет выше.

На что обратить внимание

Иногда банки идут на различные ухищрения. Например, чтобы снизить процентную ставку, они используют разного рода накрутки.

  1. Так, сразу после оформления договора, автовладелец может обнаружить, что с него удерживается процент или фиксированная сумма за предоставление кредита.
  2. Также может взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание кредита. Таким образом ставка по кредиту вырастает на 1−2%.
  3. Некоторые банки берут комиссию за досрочное гашение. Оговорите этот момент сразу, если рассматриваете вероятность рассчитаться с банком досрочно.

Обязательным условием кредитного договора является страхование его на полную стоимость. Это не совсем приемлемо, учитывая, что вы вносите только первоначальный взнос, а страховка составит 8−10% полной стоимости машины — это много.

Если условия кредитования вас не устраивают или возраст приобретаемого авто больше 6 лет, обратить в кредитное учреждение с заявкой на потребительский кредит.

В нашем автоцентре вы всегда можете оформить кредит на понравившийся автомобиль с пробегом.

Также рекомендуем ознокомиться со статьей на тему ‘Как подготовить автомобиль к продаже’

Самые выгодные автокредиты в 2021 под низкий процент от 0.1%, лучшие автокредиты

Лучшие предложения по автокредитам

  1. Автокредиты с низкой процентной ставкой
  2. В каком банке лучше взять автокредит?

Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.

Автокредиты с низкой процентной ставкой

Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:

  • внесли большой первый взнос;
  • предоставили подходящий объект для залога;
  • являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
  • попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).

Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.

Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.

В каком банке лучше взять автокредит?

Сейчас есть около 10 популярных программ, из которых стоит выбрать для себя удобную программу.

В каком банке самый выгодный автокредит

Банк

Продукт

Срок

Ставка, %

Сумма

Росбанк

Государственная программа автокредитования

12 — 84 месяца

от 10

50 тыс. руб — 1.5 млн руб

Райффайзенбанк

Кредит на автомобиль

13 — 60 месяцев

4.99 — 22.99

90 тыс. руб — 3 млн руб

РНКБ

Авто с пробегом

6 — 60 месяцев

от 8

150 тыс. руб — 3 млн руб

Зенит

Новый автомобиль

24 — 84 месяца

от 12

от 100 тыс. руб

Банк ВТБ

Кредит на легковой автомобиль с пробегом в автосалоне

12 — 60 месяцев

от 5.5

100 тыс. руб — 3 млн руб

В каком банке стоит изучить программы в первую очередь:

  • если клиент получает там зарплату;
  • если в планах – покупка первого автомобиля и банк открыл подходящую программу;
  • в банках, где есть программа для покупки семейного автомобиля;
  • в банках с программами для держателей вклада.

Выбирая банк, стоит обратить внимание на количество программ по автокредитованию. Если у банка много таких программ, то условия по ним часто выгодные. Например, специализируются на автокредитах ВТБ или Фольксваген банк.

Еще одна особенность, на которую стоит обратить внимание – наличие программы с остаточным платежом. Если банк предлагает такую программу, то это большой плюс, пользоваться и платить удобно.

Чтобы выбрать подходящую программу банка, нужно сравнить его с другими. Причем сравнивать советуем не только процентную ставку или сумму, а все условия в комплексе. Чтобы рассчитывать было проще – рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.

💸 Кредит со 100 процентным одобрением, оформить и взять кредит со 100% одобрением онлайн от банка Восточный

Кредит со 100%-м одобрением

Обращаясь за займами, люди рассчитывают на положительное решение. Из-за наличия ряда рисков гарантии получения ссуды не может дать ни один банк, но многие финансовые учреждения отличаются высоким процентом одобрения потребительских кредитов. В нашем банке одобрение получают 100 процентов заявителей, полностью соответствующих выдвигаемым к заемщикам требованиям.

Как взять кредит со 100%-м одобрением

Часто потенциальные заемщики рассматривают кредит исключительно как получение денежных средств. Но процедура имеет большее количество этапов. Среди них:

  • заявку банку о намерении взять кредит, предоставление персональных данных и доказательств платежеспособности;

  • рассмотрение банком заявки;

  • совершение действий, вытекающих из положительного решения: заключение договора, передача клиенту денежных средств, погашение задолженности, закрытие сделки после полного выполнения всех ее условий.

Благодаря отлаженным механизмам скоринговых проверок, дистанционным сервисам, процесс происходит очень быстро, в течение одного дня. Чтобы взять кредит наличными с одобрением на 100 процентов, нужно соотнести запрашиваемую сумму с личными доходами, рассчитать размер ежемесячного платежа, определить оптимальный срок кредитования. Платежеспособность клиента – основное условие для вынесения положительного вердикта.

Быть на 100 процентов уверенными в получении в нашем банке кредита без отказа могут заемщики, которые являются гражданами РФ в возрасте 21–76 лет (с учетом срока займа). Необходимы стабильный ежемесячный доход и стаж работы на текущем месте не менее 31 месяца. В индивидуальном порядке мы рассматриваем вопросы выдачи кредита без справок о доходах, по другим документам, подтверждающим занятость и платежеспособность.

Условия по займу наличными со 100%-м одобрением

Заемщики, получившие кредит, могут пользоваться всеми его преимуществами:

  • использовать крупную сумму на любые цели, не менять свои планы из-за нехватки денег;

  • платить за заемные средства от 9 % годовых, снимать наличные в банкоматах или кассах, рассчитываться в безналичной форме;

  • использовать бесплатные сервисы и несколько источников информирования для погашения кредита.

Ознакомьтесь на сайте с условиями получения и использования кредитных средств, соблюдая которые легко быть дисциплинированным заемщиком и получить следующий кредит со 100%-м одобрением.

Лучше финансировать автомобиль через банк или дилерский центр?

Если вы покупаете автомобиль и получаете ссуду, у вас есть возможность профинансировать покупку через банк или дилерский центр. Правильный выбор между ними зависит от нескольких факторов, и ни один из вариантов по своей сути не лучше другого.

В зависимости от ситуации, выбор одного из них может сэкономить вам время и деньги. Читайте дальше, чтобы узнать больше о каждом варианте и о том, как выбрать подходящий.

Финансирование через банк

Банковское финансирование предполагает обращение непосредственно в банк или кредитный союз для получения автокредиты. В общем, вы получите предварительное одобрение на получение ссуды еще до того, как войдете в автосалон. Кредитор предоставит вам цитату и письмо-обязательство, которое вы можете передать дилеру, что сэкономит вам время при заключении контракта. Наличие конкретной утвержденной суммы кредита на бумаге также может удержать продавца автомобилей от попыток убедить вас включить дополнительные компоненты, которые вам не нужны.

В зависимости от банка или кредитного союза вы можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн или в местном отделении. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о транспортном средстве, что может вызвать некоторые задержки, если вы еще не уверены, чего хотите.

Ставка, предложенная банком или кредитным союзом, будет истинной процентной ставкой и не будет включать никакой наценки, которая может произойти, когда вы работаете с дилером. В общем, однако, полученная вами ценовая ставка не является окончательным предложением. Когда вы отправитесь в автосалон, чтобы купить автомобиль, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности и изучит ваш полный кредитный отчет, прежде чем утвердить вашу заявку и определить ставки по кредиту.

Следует иметь в виду, что ваши возможности могут различаться в зависимости от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль. Некоторые банки и кредитные союзы имеют ограничения на возраст и пробег транспортного средства, и новые автомобили могут иметь более низкие процентные ставки в целом.

Финансирование через дилера

Финансирование, организованное дилером, работает так же, как и банковское финансирование, с той лишь разницей, что дилер выполняет работу от вашего имени.

После того, как вы выберете свой автомобиль, дилер попросит вас заполнить заявку на получение кредита, которую он отправит нескольким кредиторам.Это позволяет сравнивать ставки и сроки, чтобы выбрать лучший вариант для вас.

Однако в некоторых случаях дилер может договориться с вами о более высокой процентной ставке, чем та, которую предлагает кредитор, и принять разницу в качестве компенсации за управление финансированием. Другими словами, вы можете не получать всю информацию, необходимую для принятия наилучшего решения.

Как правило, вы можете получить более низкие процентные ставки на новый автомобиль через дилера, чем на подержанный автомобиль. Фактически, некоторые дилеры могут предлагать рекламное финансирование на новые модели, включая ставки до 0% годовых для тех, кто соответствует требованиям.

Другая форма дилерского финансирования возникает, когда дилерский центр предоставляет внутреннее финансирование. Они покупают здесь, платят здесь, дилерские центры специализируются на работе с людьми с плохой кредитной историей или без нее. Но затраты и требования к первоначальному взносу по этим займам высоки, и также существует более высокая вероятность возврата во владение.

Как выбрать лучший вариант

В любой ситуации лучше всего выбрать вариант, который сэкономит вам больше всего денег. К сожалению, не всегда легко узнать, что это за вариант заранее.

В результате, возможно, стоит попытаться получить предварительное одобрение банка или кредитного союза, прежде чем отправиться в дилерский центр, а затем попросить дилера также получить расценки. Так вы сможете сравнить и определить, какой вариант лучше.

Сбор котировок от отдельных банков и кредитных союзов может занять некоторое время.

Если у вас плохая кредитная история, может быть особенно важно искать варианты через банки и кредитные союзы. Даже если процентная ставка выше, чем вы могли бы пожелать, это все равно может быть лучше, чем то, что вы получили бы при покупке здесь, платите здесь в представительстве.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно знать, что подача заявки на автокредитование может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор тщательно проверяет ваш кредитный отчет, что может снизить ваш счет на несколько пунктов.

Подача заявки на получение нескольких займов за короткий период может усугубить это негативное влияние, но если вы сделаете все покупки по ставкам за короткий период — обычно 14 дней, но иногда и дольше, — все запросы объединяются в один при расчете вашего кредитного рейтинга.

Подготовьтесь финансово перед подачей заявки на автокредит

Понимание того, как получить наилучшее финансирование для вашего автомобиля, важно, но не менее важно подготовить себя другими способами. Для начала проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы стоите. Если это требует доработки и у вас есть время, подумайте о том, как улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявление.

Также работаем над накоплением авансового платежа по кредиту. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше у вас средств для финансирования и тем меньше вы будете платить проценты в течение срока действия ссуды.

Наконец, проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж. Меньше всего вам хочется уехать со стоянки на машине, которая доставит вам больше горя, чем радости.

Автокредиты — Как с умом финансировать автомобиль

Одна из самых больших ошибок, которые совершают люди при покупке нового автомобиля, — это то, что они забывают включить стоимость автокредитования в общую цену.

Например, если вы покупаете новую Honda Civic, разница между «ценой по наклейке» и ценой, выставленной дилером (то, что дилер заплатил за автомобиль), составляет около 1500 долларов.Если вы хорошо проведете переговоры, вы сможете сэкономить 1000 долларов или больше на цене автомобиля.

Если вы затем профинансируете автомобиль на четыре года под 6% и ничего не получите, вы заплатите более 2000 долларов в виде процентов. Однако финансирование автомобиля на три года под 4% с первоначальным взносом в размере 1500 долларов может сэкономить вам более 1000 долларов.

Если вы хотите договориться о цене автомобиля, вам не следует игнорировать ставки и условия вашего финансирования. Я совершил эту ошибку в первый раз, когда купил машину, и поклялся никогда не повторять ее снова.

Если вы хотите купить новую машину, не ждите, пока вы окажетесь в «коробке» (так некоторые дилеры называют офисы, в которых вы завершаете оформление документов), чтобы подумать о своем финансировании. Вместо этого вы должны обязательно планировать заранее и сравнивать ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы заключаете самую лучшую возможную сделку.

Инструменты, такие как Monevo , могут помочь вам быстро и легко сравнить ставки разных кредиторов в режиме онлайн. Monevo позволяет сравнивать более 30 различных кредиторов и банков, а получение индивидуальных кредитных предложений занимает всего несколько минут.Этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг, и использовать Monevo можно совершенно бесплатно.

Даже если вы не выбираете ссуду у одного из кредиторов, с которыми сотрудничает Monevo, знание того, на какие ставки вы имеете право, поможет вам лучше подготовиться к переговорам с автомобильными дилерами.

Советы по финансированию авто

Ваша машина — это не вложение. Напротив: автомобили обесцениваются как сумасшедшие. Уже по одной этой причине неразумно платить проценты по автокредиту. В большинстве случаев происходит обесценивание автомобиля и его стоимость падает быстрее, чем вы погашаете ссуду, оставляя вас вверх ногами или под водой (когда ваша задолженность по ссуде превышает стоимость машины).

Тем не менее, многим из нас нужны машины, чтобы добраться до работы, и у них нет денег, чтобы купить надежную поездку. Итак, мы получаем автокредит. Это круто, но есть разница между разумным использованием кредита на покупку автомобиля и использованием его для покупки машины, которую вы не можете себе позволить.

У меня есть кредит и доход, чтобы взять ссуду на BMW M3. И мне бы очень понравилась эта машина. Но это не значит, что я должен это понять. То, что дилеры сообщают вам, что вы можете себе позволить, и то, что вы должны потратить, — это две очень разные вещи.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобилей, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

Всякий раз, когда вы финансируете автомобиль, вы хотите думать об этом не только с точки зрения ежемесячного платежа, но и с точки зрения общей стоимости. Вот что я рекомендую:

1. Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в автосалон.

Если и есть время проверять и отслеживать свой кредитный отчет и рейтинг, то это прежде, чем вы получите ссуду на покупку автомобиля.

Вот в чем дело: в отличие от ипотеки или кредитной карты, вы обычно можете получить ссуду на покупку автомобиля, даже если у вас довольно плохая кредитная история — вы просто заплатите (намного) больше.Причина? Банкам относительно легко вернуть машину обратно, если вы не платите.

Но если у вас шаткая кредитная история, вы, вероятно, даже будете рады получить ссуду, поэтому вам не захочется спрашивать, доступна ли более низкая ставка. Дилеры знают об этом и зарабатывают на этом большие деньги.

Бесплатные инструменты, такие как Credit Karma, могут помочь вам понять ваш кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы сможете выяснить, можете ли вы претендовать на лучшие ставки по автокредиту.

Дилеры часто рекламируют очень хорошие процентные ставки на новые автомобили: 2.9%, 1,9%, иногда даже 0%. Что они оставляют мелким шрифтом, так это то, что эти ставки доступны только покупателям с наилучшей кредитной историей — это может означать, что оценка FICO составляет 750 или выше.

Покупатели с кредитным рейтингом ниже 700 могут получить хорошую процентную ставку, но не могут претендовать на участие в лучших рекламных акциях. После этого ставки быстро растут. Заемщикам с кредитным рейтингом ниже среднего (ниже 650) может быть предоставлена ​​ставка по автокредиту от 10% и выше.

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем важнее присмотреться к ним и убедиться, что вы получаете лучшую ставку, которую может предложить вам банк.Да, возможно, вам придется заплатить больше, чем кто-то с хорошей кредитной историей, но вам, возможно, не придется платить первую ставку, которую кто-то предлагает.

2. Если ваш кредит не идеален, узнайте расценки на финансирование, прежде чем идти

Если у вас отличная кредитоспособность и вы это знаете, вы обычно можете получить лучшие ставки финансирования прямо в представительстве (которое выступает в качестве брокера для нескольких кредиторов).

У вас нет звездного кредита? Попробуйте онлайн-кредиторов. Вы заполняете заявку на кредит и получаете информацию о вашей процентной ставке и максимальной сумме, которую вы можете потратить на автомобиль.Приятно то, что вам не нужно использовать эту ссуду, если дилер предложит вам более выгодную сделку, но, по крайней мере, вы можете пройти через дверь, зная, что вам нужно побить процентную ставку.

Одна из наших любимых услуг по сопоставлению кредитов, о которой мы упоминали выше, — это Monevo . Когда мы думали о сотрудничестве с ними, мы попробовали их услуги и обнаружили, что они предоставляют самые дешевые ссуды в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Вы можете прочитать наш обзор или опробовать их на себе.

В большинстве случаев местные банки и кредитные союзы могут предложить заемщикам со средним кредитом наиболее конкурентоспособные процентные ставки как по ссудам на новые, так и по подержанным автомобилям. Более того, вы можете использовать заранее оговоренное финансирование в качестве козыря на переговорах с менеджером по финансам и страхованию (F&I) дилерского центра и получить еще более низкую процентную ставку.

3. Сделайте так, чтобы срок был как можно короче

Более короткие сроки кредита предполагают более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи.И это то, что вам нужно.

Когда вы приходите в автосалон и говорите, что хотите профинансировать покупку автомобиля, любой опытный продавец автомобилей попытается договориться с вами на основе вашего ежемесячного платежа, а не общей покупной цены автомобиля. Таким образом, торговый представитель может показывать вам все более низкие платежи, продлевая срок вашего кредита, а не снижая цену на автомобиль. Внезапно плата за автомобиль в размере 470 долларов становится платой за автомобиль в размере 350 долларов. И все же вы не платите за машину меньше. Фактически, вы будете платить гораздо больше процентов.

Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше вы будете платить проценты. Но это не все. Часто банки взимают более высокие процентные ставки за более длительные ссуды, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

Связано: Как досрочно погасить автокредит

Заманчиво растянуть автокредит на пять или даже шесть лет, чтобы получить более удобный ежемесячный платеж, но это означает, что вы будете платить намного больше в виде процентов и почти наверняка будете перевернуты на своей машине почти всю жизнь. кредит.

4. Поставить 20% вниз

Помимо краткосрочной ссуды, вы можете избежать ситуации, когда ваша задолженность превышает стоимость машины, если отложить деньги.

Это может показаться легкой задачей, но многие дилерские центры даже не требуют от покупателей с хорошей кредитной историей вносить какой-либо первоначальный взнос.

Уехать на новой машине, не откладывая ни цента, заманчиво, но рискованно. Если вы вдруг обнаружите, что вам нужно продать новую машину, вы не сможете это сделать, если ваша задолженность по ссуде превышает стоимость машины.Более крупный авансовый платеж гарантирует, что этого не произойдет.

5. Оплата налогов, сборов и дополнительных услуг наличными

Не финансируйте различные расходы, связанные с покупкой автомобиля, такие как налог с продаж, регистрационные сборы, сборы за документацию и любые дополнительные услуги, которые вы решите приобрести, например, расширенные гарантии.

Часто дилеры более чем счастливы включить часть или все эти сборы в ваше финансирование. К сожалению, это просто гарантирует, что вы перевернете свой автокредит, по крайней мере, на какое-то время, поскольку вы увеличиваете сумму своего кредита, но не стоимость автомобиля, обеспечивающего ссуду.

Другие соображения при финансировании автомобиля

Страхование разрывов

Страхование разрыва (гарантированное страхование автозащиты) — это то, что автодилеры и кредиторы продают вам, чтобы покрыть «разрыв» между стоимостью вашего автомобиля, по мнению страховой компании, и суммой вашей задолженности по автокредиту в случае аварии. и страховщик объявляет машину полной гибелью.

Без страхования пробелов ваш автостраховщик оплатит только балансовую стоимость автомобиля, независимо от того, сколько вы должны по ссуде.Если вы разбили машину и по-прежнему задолжали 12 000 долларов по кредиту, но страховая компания покрывает стоимость автомобиля только на 10 000 долларов, вы обязаны выплатить 2 000 долларов. (А ты без машины.)

Люди покупают страховку на разрыв из страха, потому что никто не хочет платить пару тысяч за машину. Но если вы правильно структурируете свой автокредит (отложите деньги и придерживайтесь трехлетнего срока), вы можете быть уверены, что вам не понадобится страховка на случай разрыва, потому что ваша машина не должна стоить меньше вашей задолженности.

Цены на страхование разрывов варьируются в широких пределах (от 30 долларов в год до более 600 долларов на срок автокредитования). Полисы, предлагаемые дилерами, могут быть самыми дорогими, поэтому, если вы чувствуете, что вам нужна страховка на разрыв, обратитесь к своему агенту по автострахованию.

Когда рефинансировать автокредит

Допустим, вы не успели просмотреть эту статью и получили очень плохую ссуду на покупку автомобиля. Ничего страшного. Если у вас хороший кредит и ваша машина не слишком старая, у вас должна быть возможность рефинансировать свой автокредит, как если бы вы рефинансировали ипотечный кредит.

Получить котировки рефинансирования автокредитов онлайн без каких-либо обязательств. LightStream — надежный кредитор, который позволяет рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку. Нет необходимости в оценке, никаких ограничений по возрасту или пробегу вашего автомобиля. Процесс подачи заявки прост и полностью онлайн, с быстрым финансированием и низкими ставками.

Местный кредитный союз — также отличное место, чтобы проверить варианты рефинансирования кредита на покупку автомобиля.

Куда бы вы ни пошли, спрашивайте о любых сборах за подачу заявки или инициирование ссуды и избегайте кредиторов, которые хотят снизить ваш ежемесячный платеж, продлив срок вашей ссуды.При рефинансировании автокредита вы хотите получить более низкую процентную ставку и выплатить ссуду в течение того же или более короткого срока.

Сводка

Если вы не смотрите на 0% или другую действительно низкую годовую ставку, лучший способ купить машину — это наличные. Если вам нужно оформить автокредит, будьте максимально прагматичны.

Подробнее:

Как быстро погасить автокредит

Еще месяц, еще одна оплата за машину.

Я уже закончил?

Если ты хочешь быстрее погасить автокредит, я тебя чувствую.Вот почему в этой статье я расскажу о семи шагах, которые вы можете предпринять, чтобы значительно ускорить процесс. Всего за несколько приемов ниндзя вы сможете погасить свой автокредит быстрее и сэкономить сотни процентов на процентах — и все это без ущерба для кредитора, увеличения комиссий или увеличения ежемесячных платежей.

Давайте посмотрим, как быстро погасить автокредит .

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и штрафы за предоплату

Естественно, один из лучших способов быстрее погасить автокредит — это рефинансировать ссуду.Однако этот вариант будет иметь смысл только в том случае, если ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы взяли ссуду и , ваши штрафы за досрочное погашение не слишком суровы.

Начнем с вашего кредитного рейтинга.

Оправдывает ли ваш кредитный рейтинг более низкую процентную ставку?

Вы помните, какой у вас был кредитный рейтинг, когда вы впервые взяли автокредит?

Если с тех пор ваш кредитный рейтинг на улучшился на , вы можете претендовать на рефинансирование с более выгодными условиями ссуды.Вот несколько причин, по которым он мог подорожать:

  1. Вы совершали 100% своевременные платежи по кредитной карте, автокредиту и любым другим видам ссуд, которые у вас есть.
  2. Вы взяли дополнительную ссуду после получения автокредиты и никогда не пропускали платеж по ней.
  3. Просто прошло несколько лет с тех пор, как вы взяли автокредит, так что у вас накопилось больше кредитной истории.

Большинство информационных панелей онлайн-банкинга позволяют вам бесплатно проверять свой кредитный рейтинг.Если у вас нет, вы также можете бесплатно проверить его с помощью таких сервисов, как Mint или Credit Karma .

Даже если ваш кредитный рейтинг оставался относительно стабильным, другой кредитор может предложить вам более выгодные условия, чем ваш текущий — это , особенно , верно, если вы финансировали напрямую через дилерский центр, у которого купили машину, или если процентные ставки в целом, упали.

Есть ли у вашего кредитора штрафы за досрочное погашение?

Если вы думали, что досрочная выплата ссуды окажет услугу вашему кредитору, вы ошиблись.Фактически, многие кредиторы взимают с вас комиссию , называемую штрафом за досрочное погашение кредита.

Это может показаться поздней стадией капитализма, но штрафы за предоплату на самом деле имеют смысл. Кредиторы получают прибыль только от процентов, поэтому, если вы выплачиваете ссуду досрочно, вы забираете выручку, которую обещали выплатить при подписании документа. Они имеют право на получение хотя бы части упущенного дохода.

При этом штрафы за досрочное погашение становятся все реже, поскольку кредиторам пришлось отменить их, чтобы оставаться конкурентоспособными.Проверьте свой кредитный документ и найдите ключевое слово «предоплата», чтобы узнать, есть ли он у вас, и запишите его. Вы будете использовать его позже в некоторых расчетах.

2. Рефинансируйте кредит

Рефинансирование ссуды — один из лучших способов быстрее погасить остаток на счете. Это также отличный вариант, если вы просто недовольны своим текущим займом или кредитором или просто хотите сэкономить.

Если вы никогда раньше не рефинансировали ссуду, идея проста: взять новую ссуду, чтобы погасить старую.

Если вы прошли первый раздел выше и все еще не уверены, будет ли рефинансирование иметь финансовый смысл, вы можете начать без обязательств, просто получив несколько котировок. С Monevo , например, вы можете получить до 30 котировок от ведущих кредиторов за 60 секунд, не прибегая к жесткой кредитной истории.

Мне часто задают этот вопрос, поэтому я отвечу на него прямо: когда частные кредиторы спрашивают вас, на что ваш заем, просто будьте честны и скажите, что вы рефинансируете автокредит.Некоторые люди склонны солгать во правду, надеясь, что это улучшит их условия. Этого не произойдет, и ваш кредитор, как правило, все равно узнает, для чего это нужно.

Ранее я упоминал, что если вы финансировали через дилерский центр, вам следует настоятельно рассмотреть вопрос о рефинансировании. Это просто потому, что дилеры редко предлагают лучшую сделку, особенно по сравнению с личными кредиторами, работающими только в Интернете.

Не продлевайте срок действия , чтобы получить меньшую ежемесячную оплату

Выбирая новые условия кредита, не забывайте следить за призом.Вы хотите погасить ссуду быстро , чтобы сэкономить на процентах. Не поддавайтесь искушению небольшими ежемесячными платежами, разбросанными на 60- или 72-месячный срок — тонн скрытых процентов и комиссий включены в эти длительные планы платежей.

Вместо этого выберите краткосрочный период до 36 месяцев с максимальными ежемесячными выплатами, которые вы можете себе позволить. Таким образом вы сэкономите сотни, а зачастую и тысячи процентов, и вскоре освободитесь от долгов.

3. Совершить единовременный платеж

Автокредиты — один из тех редких случаев в жизни, когда вливание денег в проблему — разумное решение.

Чтобы проиллюстрировать влияние единовременной выплаты, давайте рассмотрим конкретный пример.

  • Оставшаяся сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Ежемесячный платеж: ~ 360 $.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 48 месяцев: ~ 2250 долларов США.

Если вы можете внести 10% единовременный платеж в размере 1500 долларов США против оставшейся суммы кредита, вот что произойдет с вашими ежемесячными платежами:

  • Сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Паушальный взнос: 1500 долларов США.
  • Ежемесячный платеж: ~ 320 $.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 48 месяцев: ~ 2000 долларов США.

Эта единовременная выплата в размере 1500 долларов снизит ваши ежемесячные выплаты примерно на 40 долларов и сэкономит вам 250 долларов на процентах.

В качестве альтернативы вы можете сохранить свои ежемесячные платежи на прежнем уровне и погасить ссуду раньше, сэкономив еще больше на процентах:

  • Сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Единовременный платеж: 1500 долларов США.
  • Ежемесячный платеж: ~ 360 $.
  • Месяцев до выплаты: 42.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 42 месяца: ~ 1620 долларов США.

В этом случае сохранение ежемесячных платежей на прежнем уровне после того, как единовременная выплата сокращает период выплаты на шесть месяцев и , экономит вам дополнительно ~ 400 долларов в виде процентов. Это большая разница.Для чисел, относящихся к сценарию и сценарию , обязательно поиграйте с калькулятором выплаты ссуды MU30.

Большинство кредиторов, но не , все кредиторы допускают как единовременные выплаты, так и досрочные выплаты, поэтому проверьте условия своего кредита. Но если они это сделают, единовременные выплаты — это логичный и очень эффективный способ погасить ссуду намного раньше.

Ваша единовременная выплата может быть в виде бонуса на работе, государственного стимулирующего чека, налоговой декларации или даже просто зарплаты от вашей побочной суеты (о чем мы поговорим позже).Если вам не нужен ликвидный капитал, его можно использовать для получения автокредита.

При этом все сказано, если вы не можете произвести единовременную выплату, не беспокойтесь; Есть несколько простых способов реструктурировать ваши платежи, чтобы сэкономить время и деньги.

4. Реструктуризация платежей

Если вы не можете делать единовременные выплаты, можете ли вы сэкономить, просто изменив график платежей? Оказывается, да!

Переход с ежемесячных платежей на двухнедельные

Ежемесячные платежи грязные и дорогие.

Для начала, интервал между ежемесячными платежами постоянно колеблется от 28 до 31 дня. Кроме того, выплаты по кредиту могут приходиться на разные дни недели каждый месяц, не совпадая с днем ​​выплаты жалованья и нарушая ваши сбережения или инвестиционные цели.

Наконец, кредиторы любят ежемесячные платежи, потому что это означает, что они могут взимать с вас больше процентов!

Если вы сократите свой ежемесячный платеж вдвое и начнете платить кредитору эту сумму каждые две недели, произойдет следующее:

  • Вам будет проще планировать платежи.
  • Вы погасите ссуду быстрее, выплачивая ежегодно 13 ежемесячных платежей.
  • Так как вы погасите ссуду быстрее, вы сэкономите несколько сотен долларов на процентах.

Можете считать меня непатриотиком, но переход на двухнедельные платежи — это как переход с имперской системы на метрическую — просто чище, быстрее и проще.

Тем не менее, вы можете предпочесть придерживаться ежемесячных платежей из-за вашего графика компенсации или некоторых других факторов. Все хорошо! Независимо от того, будете ли вы платить раз в две недели или ежемесячно, есть еще один шаг реструктуризации, который вы можете использовать, чтобы сэкономить время, стресс и деньги.

Округлите платежи до ближайших 50 или 100 долларов

Допустим, вы заработаете 4553 доллара в этом месяце, а оплата за машину составит 359,19 доллара. Быстро — какая часть вашей зарплаты осталась?

Первое преимущество округления ежемесячного платежа за автомобиль до ближайших 50 или 100 долларов состоит в том, что это значительно упрощает мысленную математику и составление бюджета. Если вы заплатили 400 долларов за квартиру вместо 359,19 долларов, вам будет легче вспомнить, что у вас будет 4553 доллара — 400 долларов = 4 153 доллара, оставшиеся на аренду, инвестиции и махинации (за вычетом налогов, конечно).

Второе и более крупное преимущество округления платежей за автомобиль состоит в том, что это сокращает период выплаты и общую сумму выплаченных процентов.

Чтобы проиллюстрировать это математикой, давайте еще раз рассмотрим наш предыдущий пример ссуды. Вот без сводки:

  • Оставшаяся сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Ежемесячный платеж: 359,12 $.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 48 месяцев: ~ 2 241,12 доллара США.

И с обзором:

  • Оставшаяся сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Ежемесячный платеж: 400 $.
  • Срок окупаемости: 42 мес.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 42 месяца: ~ 1800 долларов США.

Таким образом, небольшая сумма в 40 долларов в месяц сэкономит вам более 440 долларов в виде процентов и позволит выплатить ссуду на шесть месяцев раньше.

5. Сократите свои расходы

Обычно, когда вы не можете себе что-то позволить, классический ответ — , зарабатывайте больше .Я думаю, это глупо; для большинства людей в 10 раз проще просто потратить на меньше.

Например, могут потребоваться недели, чтобы наладить побочную работу, которая приносит дополнительные 100 долларов каждый месяц. Но даже тогда это требует времени и усилий.

Но на сэкономьте 100 долларов в месяц, ну, это может занять минут. Вот как:

Получите лучшую ставку на автострахование

Если бы вы спросили меня, как лучше всего сэкономить за 30 минут, я бы сказал, что это более выгодная ставка на автострахование.

В среднем американцы платят около 1400 долларов в год по автострахованию, а молодые, неженатые люди платят еще больше. Что еще хуже, страховые компании завышают цену для постоянных клиентов просто потому, что могут.

Вот почему я настоятельно рекомендую всем молодым людям совершать покупки каждые шесть месяцев в поисках более выгодных тарифов на автострахование. Если вы используете агрегатор, например Policygenius , вы можете увидеть десятки конкурирующих котировок за считанные минуты.

Вам не всегда нужно переключаться — вы можете передать самое низкое предложение существующему провайдеру и просто попросить его сопоставить его.Если они не хотят играть в мяч, спросите, как еще можно сэкономить. Вместе со своим представителем вы обновите демографическую информацию, рассмотрите возможные скидки и изучите все возможные пути экономии на страховых взносах.

Между поиском более выгодного предложения и поиском скидок у вашего текущего поставщика, есть большая вероятность, что вы в конечном итоге сэкономите сотни, даже более 1000 долларов, на страховых взносах в этом году. Как только вы получите лучшую ставку, потратите свои сбережения на автокредит!

Перейти на более дешевый тарифный план мобильного телефона

Возможно, второй лучший способ сэкономить для молодежи — это перейти на более доступный тарифный план для мобильных телефонов.

Крупные телекоммуникационные компании убедят вас, что вам нужен безлимитный тарифный план, чтобы выжить, и что если вы перейдете на него, вам нужно будет купить новый телефон. Ни то, ни другое не является правдой; SIM-карты стоят 2 доллара, и ваш новый провайдер может взломать ваш телефон за вас.

Что касается данных, то, если вы не являетесь влиятельным лицом в Instagram, которое постоянно загружает видео 4K, вы, вероятно, можете обойтись тарифным планом с предоплатой 5 ГБ.

Отменить (или поделиться) некоторыми подписками

Плата 15 долларов в месяц за потоковую службу может показаться не такой уж большой суммой, но эти подписки, как правило, быстро накапливаются.Исследование, проведенное WMG в 2018 году, показало, что 84% американцев недооценивают, сколько им обходятся их ежемесячные подписки, платя в среднем 80 долларов в месяц — почти 1000 долларов в год.

Если вы сможете отменить или разделить только половину этих подписок, вы сэкономите около 500 долларов в год — крупную единовременную сумму для выплаты автокредита. Подумайте об отмене всех своих подписок, чтобы было очевидно, какие из них вы пропустите. Затем поделитесь семейным планом с другом, чтобы сэкономить еще больше денег!

Теперь, когда вы нашли несколько способов сэкономить денег, давайте закончим «один-два удара» и исследуем способы, как заработать еще .

По теме: Отрежьте шнур, не скучая: Найдите лучший потоковый сервис для вас

Если тратить меньше — это простой способ сэкономить, иногда это просто невозможно. Итак, подработка — отличный способ заработать немного дополнительного капитала для подачи заявки на автокредит. Помните, что каждый заработанный вами доллар приумножается, поскольку вы используете его для экономии на процентах!

Вот несколько простых побочных действий для легкого заработка.

Присмотр за детьми, домашними животными или домашними животными в вашем районе

Забота о соседском ребенке, домашнем животном или просто об их доме во время их отсутствия — легкие деньги.

Няни могут взимать 20 долларов в час, что в три раза превышает минимальную заработную плату. Вы можете оправдать дополнительную плату (и выделиться среди конкурентов), став няней с сертификатом Красного Креста.

Если вам нравятся кошки и собаки, присмотр за домашними животными также может стать отличным способом заработать легкие деньги. Рыночные ставки варьируются, но вы можете взимать 25 долларов за посещение или примерно 300 долларов в неделю за уход за чьими-то меховыми детьми.

Наконец, если вы можете это понять, работа по дому — отличное занятие.Как правило, более распространено в богатых районах, вам могут платить от 50 до 100 долларов за ночь только за то, чтобы остаться в чьем-то доме, полить растения, проверить сигнализацию и т. Д.

Вы можете продавать все три услуги на странице Nextdoor в вашем районе или на торговой площадке Facebook. Эти рабочие места также, как правило, быстро окупаются, поэтому вы можете быстрее погасить ссуду и сэкономить еще больше на процентах.

Продам вещи

У вас есть старый плоский экран, которым вы никогда не пользуетесь? Xbox 360, в которую вы никогда не играли? Дизайнерскую одежду, которую вы не носили годами?

Ваше место может быть заполнено вещами, которые не имеют для вас большого значения, но стоят 50 долларов — от 100 до , кто-то — и каждые 50 долларов — это хорошая вмятина в вашем автокредите.

Вы можете «оценить» свой товар, выполнив поиск на eBay и отфильтровав результаты «продано». Но пока не размещайте свои товары на eBay , , потому что доставка затруднительна, а eBay взимает комиссию в размере 10%. Начните с Facebook Marketplace, где вы можете перечислить все сразу как «распродажу», и покупатели по-прежнему будут находить товары в списке на основе ваших ключевых слов.

Просто следуйте лучшим практикам для безопасных продаж при личной встрече!

Зарабатывай онлайн

Наконец, вы можете заработать небольшую струйку денег, участвуя в опросах и играя в онлайн-игры.

Сайты

, такие как Swagbucks и Mistplay , являются законными, но, чтобы оправдать ожидания, вы не получите больших зарплат. Такие сайты приносят около 2–3 долларов в час, поэтому они не заменяют присмотр за детьми или даже минимальную заработную плату. Однако, если вы обнаружите, что возитесь с телефоном часами в день во время длительных поездок на работу или иным образом, с таким же успехом можно заработать немного денег на автокредит, пока вы это делаете!

По теме: Лучшие игровые приложения для быстрого зарабатывания денег

7.Продать или обменять свой автомобиль

Ищете большой приток денег, чтобы погасить автокредит? Почему бы не продать свою машину?

Это может показаться немного странным, но продажа машины в счет погашения автокредита на самом деле может быть разумной стратегией. Он может погасить ваш долг и оставить вам некоторую прибыль для погашения другого долга, инвестирования или покупки новой машины.

Продажа автомобиля в счет погашения кредита имеет наибольший смысл, если его стоимость при перепродаже значительно превышает оставшуюся сумму кредита.Например, если вы задолжали 6000 долларов за автомобиль, а его стоимость при перепродаже составляет 16 000 долларов, вы, возможно, предпочтете иметь 10 000 долларов наличными, чем продолжать расплачиваться за автомобиль.

Но если вы задолжали 6000 долларов за автомобиль, а его стоимость при перепродаже составляет всего 5000 долларов, вы «перевернуты» или «под водой» по кредиту — это означает, что даже если вы продадите его, вы все равно должны деньги.

Если ваш доход зависит от вашей машины, вы, конечно же, не хотите оказаться в долгах и без машины, поэтому продажа не имеет большого смысла.

В первом примере предположим, что вы хотите продать, чтобы положить в карман эти 10 000 долларов.Продажа автомобиля, за который вы задолжали, требует нескольких дополнительных шагов — сначала вам нужно определить «сумму выплаты» вашего кредитора, то есть денежную сумму, которую вы должны будете заплатить, чтобы получить право собственности. Ваш кредитор может также потребовать от вас и покупателя завершить продажу в физическом банке, чтобы обеспечить плавный переход права собственности.

Люди нередко продают автомобили, за которые они задолжали деньги, поэтому, если вы подготовили четкие дальнейшие шаги для покупателя, их не следует запугивать.

Если вам нужно заменить машину, стоит ли платить за дешевую машину наличными или покупать дорогую новую машину?

Рассмотрите возможность обмена на более дешевый (и лучший) автомобиль

Пожалуй, самый лучший ход ниндзя, который вы можете сделать с финансируемым транспортным средством, — это:

  1. Продайте это с прибылью.
  2. Погасите старую ссуду.
  3. Используйте разницу, чтобы заплатить наличными за лучшую машину.

Как вы можете купить автомобиль лучше за меньше денег? Что ж, учтите, что в автомобильном мире «дешевле» не обязательно означает «хуже».

В большинстве случаев Lexus IS 250 10-летней давности на лучше, чем новенькая Toyota Corolla, и все же Lexus на 8000 долларов дешевле. Кроме того, дешевле страховать, так как это более низкая стоимость, и, несмотря на свой возраст, он даже более надежен, поскольку Lexus построены в соответствии с более высокими стандартами качества, чем Toyotas.

Так что не думайте, что обмен на что-то более дешевое означает понижение рейтинга — вы можете легко «обновить», правильно разыгрывая свои карты, не торопясь и проводя исследования.

Отказ от ответственности: погашение автокредита может помочь (или повредить) ваш кредит

Позвольте мне на секунду быть мокрым одеялом и указать на один из недостатков быстрой выплаты автокредита.

Выплата кредита на покупку автомобиля, досрочно или вовремя, может на самом деле навредить вашему кредиту.

Звучит безумно, но это всего лишь математика. 10% вашего кредитного рейтинга основаны на вашем «кредитном миксе», то есть количестве и разнообразии выданных у вас ссуд — поэтому, когда вы убираете автокредит из уравнения, ваш микс уменьшается, а значит, и ваш общий балл.

Выплата кредита может привести к падению на 5-15 пунктов или около того, и обычно он восстанавливается в течение пары месяцев. Но об этом стоит помнить, если вы намеревались взять более крупную ссуду сразу после оплаты автомобиля — например, ипотеку.Возможно, вы захотите потратить некоторое время на то, чтобы ваш кредитный рейтинг зажил.

Так вот, погашение автокредита иногда может помочь вашему кредитному рейтингу за счет улучшения отношения долга к доходу (DTI), но лучше надеяться на лучшее и планировать худшее.

Сводка

Вот краткий обзор шагов, которые вы можете предпринять, чтобы быстро погасить автокредит:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг и штрафы за предоплату.
  2. Рефинансируйте ссуду.
  3. Сделайте единовременный платеж.
  4. Измените структуру платежей.
  5. Сократите свои расходы.
  6. Получайте дополнительный доход.
  7. Продайте или обменяйте свой автомобиль.

Если вы решите оставить свою машину, методы со второго по шестой могут значительно ускорить период выплаты и сэкономить массу интересного. И эй — как только вы сэкономите эти деньги, почему бы не вложить их, чтобы приумножить их дальше?

Подробнее:

Как наличие автокредита влияет на ваши страховые ставки

Вырастет ли ваша страховая премия по автострахованию, если у вас есть автокредит? Рискуя показаться двусмысленным, иногда ответ — !

Строго говоря, если у вас есть кредит на автомобиль, дополнительная плата за автострахование не взимается — при условии, что покрытие одинаково в обоих случаях.Но это не всегда так, и поэтому ваша автостраховка может быть выше, если у вас есть автокредит.

Это потому, что кредиторы требуют определенных видов страхового покрытия, которое часто превышает минимальный размер покрытия, требуемый государством.

Например, в то время как почти каждый штат имеет минимальные юридические требования для покрытия ответственности, они обычно не требуют других типов покрытия, таких как столкновение и всеобъемлющее. Если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, кредитор потребует, чтобы эти покрытия были добавлены к вашему полису.И это может привести к тому, что ваши страховые взносы на автострахование будут значительно выше.

Зона столкновения

Страхование

ДТП обычно распространяется на гонщика, которое добавляется к вашему базовому покрытию ответственности. Столкновение покрывает повреждение вашего автомобиля в результате ДТП, независимо от того, было ли оно вызвано вами или другим водителем. Поскольку кредитор имеет право удержания вашего автомобиля, он хочет быть уверенным, что его стоимость сохранится, даже если вы попадете в аварию. Страхование ДТП гарантирует это, поскольку оно покроет расходы на восстановление стоимости вашего автомобиля.

В зависимости от вашего штата проживания, стоимости вашего автомобиля, размера франшизы и, конечно же, вашего водительского стажа, стоимость страхового покрытия на случай ДТП может сильно различаться. Это может добавить к вашей премии от пары сотен долларов в год до более чем 1000 долларов.

Часто рекомендуется отказаться от страховки на случай ДТП, если вы хотите снизить взносы по автострахованию. Но если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, этот вариант будет исключен.

Вам также не следует отказываться от страховки на случай ДТП, даже если у вас нет ссуды.Хотя, безусловно, имеет смысл отказаться от него, если стоимость покрытия близка к восстановительной стоимости автомобиля, вы должны оставить его, если автомобиль стоит не менее нескольких тысяч долларов. Это единственный вид страхового покрытия, при котором оплачивается ремонт вашего автомобиля, возникшего в результате аварии.

Комплексное покрытие

Всеобъемлющее покрытие — еще одно дополнение к страхованию автомобилей, которое обычно требуется автокредиторам. Он покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате неавтомобильных катастроф.Это может быть пожар, наводнение, вандализм, кража или даже падение дерева на вашу машину и ее уничтожение. Гонщик оплачивает стоимость ремонта.

Комплексное страхование обычно дешевле, чем столкновение, но оно зависит от всех переменных, связанных с покрытием столкновения, включая штат, в котором вы живете, стоимость автомобиля, вашу франшизу и ваши водительские записи. Это может добавить к вашей премии по автострахованию всего 100 долларов в год или несколько сотен долларов.

Как и страхование на случай ДТП, вы можете отказаться от него после выплаты кредита или когда стоимость автомобиля упала до такой степени, что больше не имеет смысла платить более высокую премию за дополнительное покрытие.

Подробнее: ДТП против комплексного автострахования: различия — и когда можно отменить

Почему не стоит пытаться выйти за пределы необходимого покрытия

Если вы хотите сэкономить на автостраховании, у вас может возникнуть соблазн попробовать какую-то стратегию, например, добавить к вашему основному полису автострахования комплексное страхование на случай столкновений, чтобы удовлетворить кредитора, но затем отказаться от него, чтобы сэкономить. Деньги.

Плохая идея!

Каждый раз, когда вы финансируете автомобиль, кредитор становится официальным держателем залога на автомобиль. По сути, это делает их совладельцами машины. Таким образом, они потребуют, чтобы они были указаны в качестве получателя убытков или в качестве дополнительного застрахованного в вашем полисе автострахования. Фактически, ваш поставщик автострахования конкретно спросит, есть ли на вашем автомобиле правообладатель.

После того, как это будет установлено страховой компанией, оно также будет записано в праве собственности на ваш автомобиль в Департаменте транспортных средств штата (DMV).Эта запись будет доступна вашему кредитору, и DMV может уведомить кредитора об изменениях в вашем покрытии.

Если кредитор узнает об удаленных дополнительных покрытиях вскоре после покупки автомобиля, но до того, как ссуда будет выплачена полностью, он может ускорить выплату вашей ссуды.

Поскольку вы нарушите условия ссуды, у них будет законное право изъять ваш автомобиль и продать его в счет погашения ссуды. А если выручки от продажи недостаточно для полного погашения ссуды, они могут подать в суд лично против вас, вынудив вас погасить любую недостачу.

Еще можно сэкономить на автостраховании

В наши дни есть много хороших компаний, предлагающих низкие страховые ставки. Вы можете отследить их быстрее с помощью таких сервисов, как Gabi. Загрузите существующий полис и дождитесь, пока Габи подберет для вас более низкую цену на необходимое покрытие. Габи предложит вам самую низкую оценку и позволит вам решить, хотите ли вы переключиться. Если вы это сделаете, вы продолжите процесс подачи заявки через страховщика и начнете экономить.Вы можете ежемесячно вкладывать эти дополнительные деньги в погашение кредита; Клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Если вы предпочитаете, чтобы локальный агент настраивал и управлял вашей политикой, рассмотрите вариант Allstate. Благодаря такому количеству скидок вы можете получить более низкие цены, чем у конкурентов. Если вы студент или пенсионер, вы можете сэкономить, а также можете сэкономить, связав дом и авто. Зарегистрируйтесь в программе Drivewise от Allstate, и вы будете вознаграждены экономией за то, что вы являетесь безопасным водителем.Лучше всего то, что вы сможете снять трубку и позвонить своему агенту, если у вас когда-нибудь возникнет проблема.

Liberty Mutual предлагает множество предложений, которые помогут вам сэкономить деньги. Вы можете сэкономить, объединив несколько полисов через страховщика, но вы сразу получите скидку только за то, что получите расценки через их веб-сайт. Автомобильные полисы включают в себя круглосуточную помощь на дороге и так называемую «замену более качественного автомобиля», которая позволяет вам купить автомобиль с пробегом на 15 000 меньше, что на год новее, если вы суммируете имеющийся автомобиль.С Liberty Mutual ваша политика настраивается в соответствии с вашими потребностями, поэтому вы не будете платить за покрытие, которое никогда не будете использовать.

Автокредит означает, что у вас должна быть страховка в Нью-Гэмпшире

Что касается автострахования, штат Нью-Гэмпшир — особняк. Это единственный из 50 штатов, в котором водители и автовладельцы не обязаны иметь автострахование.

Но есть одно исключение — это если у вас есть ссуда на покупку машины.В этом случае от вас потребуется выполнить требования штата по минимальному покрытию ответственности, а также требование кредитора о наличии как коллизионных, так и всеобъемлющих требований в интересах кредитора.

Сводка

Автокредит не приведет к автоматическому росту ваших страховых ставок — при условии, что у вас такое же покрытие с ссудой или без нее. Тем не менее, кредиторы обычно требовали дополнительных участников, таких как столкновение и комплексное страхование, которые увеличивали вашу премию.

Эти гонщики, однако, достойны того, независимо от того, владеете вы автомобилем напрямую или нет.Если ваша машина стоит более нескольких тысяч долларов, вам нужно, чтобы ваша собственность была защищена как при столкновении, так и всесторонне.

Точнее будет сказать, что получение автокредита не увеличивает стоимость автостраховки, но формализует процесс страхования.

Подробнее:

Почему так сложно досрочно выплатить автокредит

В случае большинства ссуд, если вы выплачиваете их раньше, чем планировалось, вы платите меньше процентов (при условии, что у них нет штрафов за досрочное погашение).Но это может быть не так для вашего автокредита.

Некоторые кредиторы содержат формулировки в своих договорах, которые фактически не позволяют вам выплатить основную сумму раньше запланированного срока. Здесь мы рассмотрим то, что вам нужно знать, прежде чем пытаться досрочно погасить автокредит.

Почему кредиторы затрудняют досрочное погашение кредита на покупку автомобиля? Проще говоря, это потому, что эти кредиторы хотят зарабатывать деньги, а досрочная выплата основной суммы лишает их выплаты процентов.

Как рассчитываются проценты по автокредиту

Большинство ссуд (например, ипотечная или студенческая ссуда) взимают сложные проценты.Однако многие автокредиты начисляют проценты по-другому — они взимают простые проценты.

В чем разница между сложными и простыми процентами?

Сложные проценты начисляются как на основную сумму долга, так и на сумму начисленных процентов. Это означает, что по мере того, как ваш процентный баланс увеличивается с каждым днем ​​непогашенной ссуды, с этого остатка также начисляются проценты.

Простые проценты рассчитываются только на основе непогашенной суммы основного долга по ссуде.

Хорошая новость заключается в том, что простые проценты приводят к более низким процентным ставкам в течение срока ссуды. Фактически, простой расчет процентов может сэкономить несколько сотен долларов в течение всего срока кредита.

Связано: Калькулятор доступности автомобиля

Предварительно начисленные проценты по автокредиту

Автокредиторы также иногда используют так называемый предварительно начисленный процент. Кредиторы используют ваш первоначальный график платежей (т.е. сколько времени вам потребуется для погашения ссуды) для расчета общей суммы процентов по ссуде, и эта сумма устанавливается.

Даже если вы погасите ссуду раньше или произведете дополнительные платежи, общая сумма процентов, которую вы заплатите, не изменится.

Сумма процентов, которую вы платите с использованием предварительно рассчитанных процентов, будет такой же, как и для простых процентов, если вы будете производить все платежи в соответствии с графиком. Если вы производите дополнительные платежи в счет погашения только основной суммы в рамках этого типа ссуды, кредитор может сначала применить дополнительный платеж к процентному балансу, предварительно рассчитанному в течение срока ссуды, а не к основному балансу.

Если вы хотите произвести платеж только в счет основной суммы долга, вы должны связаться с кредитором и определить, каков процесс.

Если кредитор не соглашается, вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о рефинансировании. Если вы рефинансируете ссуду, убедитесь, что новый кредитор использует либо сложные, либо простые проценты. И особенно избегайте тех кредиторов, которые используют заранее рассчитанные проценты.

Как правило, банки и кредитные союзы используют сложные проценты. Но компании, занимающиеся автокредитованием, с большей вероятностью будут использовать предварительно рассчитанные проценты или простые проценты.

Некоторые автокредиторы не принимают платежи только по основной сумме.

Если вы используете этот калькулятор и настраиваете его для дополнительных платежей каждый месяц, он показывает, что общие финансовые расходы будут меньше.


Так в чем же дело? Что касается банков, Ally крайне осторожно относится к тому, как на самом деле работает его кредит. Вы можете погасить его досрочно и сэкономить на процентах. Но Ally никогда не возьмет платеж и автоматически переведет его на принципала. Сначала он позаботится о любых других непогашенных расходах, включая проценты.

Выплачивая автокредит, вы платите как часть основной суммы, так и все проценты, начисленные за время с момента последнего платежа. Итак, если вы производите регулярный платеж в обычном режиме, а через две недели получаете неожиданный доход и хотите положить его на свой баланс, Ally сначала вложит его в счет процентов за две недели, начисленных с момента вашего последнего официального платежа. Тогда все, что останется, будет применяться к вашему доверителю.

После того, как вы совершите дополнительный платеж, банк просто уменьшит сумму вашего следующего платежа, возможно, до нуля.Или они изменят дату следующего платежа, вместо того, чтобы просто зачислить сумму на баланс и списать с вас счет в следующем месяце, как обычно.

Здесь, конечно, возникает соблазн посмотреть на этот минимальный срок (0 долларов!) И просто не платить за следующий месяц или следующие два или три месяца, пока этот минимум не будет восстановлен, что означает, что в конечном итоге ваш график платежей вернуться в нормальное состояние. Вы не погасите ссуду досрочно; вы просто произведете платежи раньше срока, а затем возьмете короткий перерыв в оплате.

Если ваш кредитор не принимает платежи только в основную сумму

Если ваш кредитор не принимает платежи только по основной сумме, у вас есть два варианта:

  • Рефинансируйте ссуду у кредитора, который будет принимать платежи только в размере основной суммы долга. Перед рефинансированием убедитесь, что вы получили письменное подтверждение. Вы можете получить несколько различных котировок рефинансирования автокредитов без обязательств от Monevo онлайн с помощью всего одного простого приложения.
  • Внесите дополнительные основные платежи на специальный сберегательный счет, а когда остаток на сберегательном счете станет достаточно высоким, полностью погасите ссуду.

Но прежде чем делать что-либо из этого, проверьте, какие законы существуют в вашем штате в отношении платежей по автокредиту только на основную сумму. Если ваш кредитор не разрешает это, а закон штата разрешает, вы можете сослаться на закон и потребовать, чтобы он обеспечил прием платежей.

Связанные: Одноранговые автокредиты

Другие банки затрудняют выплаты только в основную сумму

Чтобы максимизировать сумму выплачиваемых вами процентов, кредиторы заставляют вас прыгать через обручи, чтобы произвести дополнительные платежи по основной сумме.Например, некоторые могут потребовать, чтобы вы выписали отдельный чек — в дополнение к регулярному ежемесячному платежу за автомобиль — на основную сумму. Некоторые банки даже требуют, чтобы дополнительные платежи по основной сумме были отправлены на совершенно другой адрес.

Consumerist сообщил, что Chase Bank потребовал, чтобы вы отправили бумажный чек на определенный адрес, чтобы платеж был применен к принципалу. В противном случае они просто считали дополнительные платежи досрочными платежами, а не действительно «дополнительными» платежами. Кажется, с тех пор они изменили свой образ жизни.Теперь вы также можете просто установить флажок «Основное сокращение».

Сводка

Как видите, автокредитование не так просто, как кажется. Хотя это может показаться нелогичным, не все кредиторы на покупку автомобилей хотят, чтобы вы выплатили ссуду раньше срока. В конце концов, если вы это сделаете, они потеряют доход, который они получали бы от ваших платежей. По этой причине вы можете ожидать, что одно или два препятствия будут удерживать вас от выплаты только основной суммы.

В следующий раз, когда вы купите машину и вам понадобится автокредит, обратите особое внимание на метод расчета процентов.Если это будет что-то иное, кроме простых процентов или сложных процентов, поищите другой ссуду или другого кредитора.

Подробнее:

Обзор кредитной кармы

: действительно ли это бесплатно?

Вы, наверное, видели телевизионную рекламу Credit Karma по ночному телевидению. Получите бесплатный кредитный рейтинг и отчет, без каких-либо условий!

Но действительно ли кредитная карма законна? В чем подвох?

Да, Credit Karma — это законный бесплатный веб-сайт, который предоставляет вам ваш кредитный рейтинг и отчет без каких-либо условий.Это действительно бесплатно, и вам не нужно вводить номер кредитной карты или не забывать отменять бесплатную пробную версию. Пользователи Credit Karma также получают доступ к своим кредитным отчетам TransUnion в дополнение к кредитным рейтингам TransUnion и Equifax.

Хотя вы всегда могли получить бесплатные копии трех отчетов о кредитных операциях на сайте Annualcreditreport.com, эта услуга позволяет просматривать каждый отчет только один раз в год. С новым предложением Credit Karma вы можете бесплатно получать кредитный отчет TransUnion и получать обновления не реже одного раза в неделю.(По-прежнему рекомендуется получать два других отчета — от Experian и Equifax — с Annualcreditreport.com один раз в год, чтобы гарантировать их точность).

Как Credit Karma зарабатывает деньги?

Как CreditKarma дает вам совершенно бесплатный кредитный рейтинг, если другие службы хотят взимать 20 долларов в месяц или больше?

Ответ — реклама. В частности, очень таргетированная реклама, основанная на ваших финансовых привычках. Например, если у вас отличная кредитоспособность, банки готовы платить большие деньги, чтобы нацелить на вас свои лучшие ссуды и кредитные карты, потому что в конечном итоге для них дешевле показывать общие объявления миллионам людей, которые никогда не смогут претендовать на их продукты.

Если у Credit Karma и есть обратная сторона, то это то, что да, они используют ваши личные кредитные данные для рекламы для вас. Это ничем не отличается от того, что Facebook использует ваши лайки для показа рекламы на основе ваших интересов. Тем не менее, я согласен, что финансовые данные делают его немного более личным.

Стоит ли использовать кредитную карму?

В конечном счете, Credit Karma в безопасности. Пользуюсь сервисом более пяти лет. И хотя они могут использовать личную информацию для показа рекламы, они не передают ее третьим лицам (насколько мне известно).И, в конце концов, Credit Karma предоставляет действительно полезную информацию о вашем кредитном здоровье.

Нравится вам это или нет, но ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашем финансовом здоровье. Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг и следить за тем, как он меняется с течением времени.

В то время как большинство сервисов взимают более 15-20 долларов за просмотр вашего собственного кредитного рейтинга, Credit Karma позволяет вам проверять и отслеживать свой счет без необходимости использования кредитной карты, бесплатной пробной версии или каких-либо других проблем.

Credit Karma выполняет так называемое «мягкое» расследование ваших кредитных отчетов, поэтому это не будет отражено в ваших отчетах как кредитный сбор или приведет к снижению вашего рейтинга.

Вам нужно будет создать учетную запись и предоставить свою личную информацию … включая номер социального страхования, чтобы подтвердить свою личность и получить кредит, но в отличие от других сайтов так называемых «бесплатных кредитных рейтингов», здесь НЕТ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ или любой покупки .

Узнайте больше о кредитной карме здесь

Что еще предлагает Credit Karma?

Я был впечатлен тем, насколько легко и быстро я получил кредитный рейтинг с помощью Credit Karma, но эта услуга также предоставляет:

  • График, показывающий изменение вашего кредитного рейтинга
  • Сравнение вашего кредитного рейтинга с другими по возрасту, доходу и состоянию
  • Карта кредитного отчета, показывающая, как определенные факторы, такие как история платежей и использование долга, влияют на ваш кредитный рейтинг
  • Инструменты, позволяющие моделировать, как погашение долга или подача заявки на новый кредит изменят вашу оценку
  • Доступ к бесплатному кредитному отчету с еженедельными обновлениями

Сводка

Я использую Credit Karma более пяти лет.Это все еще мой источник информации о моем кредитном рейтинге, и я нашел инструменты сравнения и моделирования бесценными, чтобы увидеть, как определенные решения (например, получение новой кредитной карты или сокращение использования моей кредитной карты в среднем) повлияют на мою оценку. .

Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный рейтинг в Credit Karma прямо сейчас

Подробнее:

Как получить автокредит как профессионал: Life Kit: NPR

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Слушайте Life Kit

Этот рассказ адаптирован из эпизода Life Kit, подкаста NPR с инструментами, которые помогут вам собрать его вместе.Послушайте серию вверху страницы или найдите ее здесь.

Новые автомобили в наши дни имеют лучшие функции безопасности и больше технических приспособлений, чем модели десятилетней давности. И давайте посмотрим правде в глаза, торговля потрепанным драндулетом с грязными сиденьями — заманчивая идея.

Но многие американцы совершают большие ошибки, покупая машины. Покупайте новую машину по принципу trade-in. Треть покупателей перекладывают в среднем $ 5 000 долга от своей последней машины на новый заем. Они платят за машину, которую больше не водят.Ой! Это не лучшая стратегия личных финансов.

Но не волнуйтесь — Life Kit NPR здесь, чтобы помочь. Вот как купить машину, не перебарщивая с долгами и не заплатив больше, чем нужно.

1. Получите предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем вы попадете на участок дилера.

«Единственный лучший совет, который я могу дать людям, — это получить предварительное разрешение на автокредит в вашем банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе», — говорит Филип Рид.Он автомобильный эксперт, ведет колонку на сайте личных финансов NerdWallet. Он также работал под прикрытием в автосалоне, чтобы узнать секреты бизнеса, когда он работал на сайте покупки автомобилей Edmunds.com. Так что Рид собирается отдернуть занавес в игре о покупке автомобилей.

Во-первых, говорит он, получение ссуды от кредитора за пределами автосалона побуждает покупателей задуматься над важным вопросом: «Сколько машины я могу себе позволить? Ограниченная модель с люком и кожаными сиденьями.«

Рид говорит, что предварительное одобрение также выявляет любые проблемы с вашей кредитной историей. Поэтому, прежде чем вы начнете покупать машину, вы можете захотеть увеличить свой кредитный рейтинг или получить ошибочную информацию из своего кредитного отчета.

И поискать лучшую процентную ставку «С людей взимают больше по процентным ставкам, чем они должны быть основаны на их кредитоспособности», — говорит Джон Ван Альст, юрист Национального центра потребительского права.

Ван Альст говорит, что многие люди этого не осознают, но дилерский центр может поднять ставку, которую он предлагает вам, выше той, на которую вы действительно имеете право.С вашим кредитным рейтингом «вы можете претендовать на процентную ставку 6%», — говорит Ван Альст, но дилерский центр может не сообщать вам об этом и предлагать ставку 9%.

Если вы пойдете на эту невыгодную сделку, вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов. Ван Альст говорит, что дилерский центр и его финансовая компания «поделят эти дополнительные деньги».

Рид говорит, что предварительное одобрение может быть полезной картой, которая поможет вам договориться о более выгодной ставке.

«Предварительное одобрение послужит козырем», — говорит он.«Если вы предварительно одобрили ставку 4,5%, дилер говорит:« Эй, вы знаете, я могу вам получить 3,5. Вам будет интересно? » И взять его — хорошая идея, но убедитесь, что все условия, то есть первоначальный взнос и срок кредита, остаются неизменными ».

2. Тест-драйв, тест-драйв, тест-драйв.

В наши дни многим из нас нравится изучать, что мы покупаем в Интернете. И это хорошо.Но вам также нужно убрать руки с ноутбука или смартфона на рули, иначе вы потратите много времени на поиск транспортных средств, которые вам не понравятся.

Дайан Уитмайр продает автомобили в автосалоне Toyota недалеко от Лос-Анджелеса. Она говорит, что постоянно видит людей, которые часами проводят в Интернете часы, исследуя автомобиль, находя лучшую цену и всю остальную информацию. Ей звонят 10 раз. Но когда они наконец появляются, чтобы вести машину, они говорят: «Я не понимал, что это сиденье такое.Это не та модель, которую я хочу ».

Уитмир говорит, что нужно относиться к вещам немного более старомодно и на самом деле водить кучу автомобилей.« Я делаю это уже 40 лет, — говорит она. быть так, чтобы люди ходили в автосалон, ездили вокруг и выясняли, какую машину они на самом деле хотели, какой у них был выбор ».

Она предлагает водить автомобили, которые не выходят за рамки вашего бюджета, чтобы вас не соблазнило то, что вы не можете Это означает, что вы хотите найти продавцов, которые готовы показать вам кучу автомобилей и не будут слишком напористыми и не будут пытаться продать вам более дорогую модель.

«Тот человек, который говорит: ‘А прямо сейчас, эта машина прямо сейчас? Что для этого потребуется?’» — неоднократно пыталась продать вам машину в тот же день — она ​​говорит, что, вероятно, это знак того, что вы получил не того продавца.

Единственное, что вы можете сделать в этой ситуации, — просто сказать продавцу: «Послушайте, я не готов покупать машину сегодня. Я тестирую несколько машин, я сужу круг вопросов. Если вы» Меня это не устраивает, может быть, здесь есть другой продавец, который покажет мне машину.«

3. Начнем с цены на машину.

Если вы покупаете автомобиль в автосалоне, сосредоточьтесь на чем-то одном. И не говорите продавцам слишком много. Помните, это своего рода игра. Если вы играете в карты, вы не держите их и не говорите: «Привет всем, смотрите — у меня пара дам», верно?

Итак, в представительстве Рид и Ван Альст говорят, что первый шаг — это начать с цены на автомобиль, который вы покупаете.

Продавцу в представительстве часто нужно знать, планируете ли вы торговать другим автомобилем и хотите ли вы также получить ссуду через дилерский центр. Рид говорит, что не отвечайте на эти вопросы! Это делает игру слишком сложной, и вы играете против профессионалов.

Если вы договоритесь о действительно хорошей покупной цене на автомобиль, они могут поднять процентную ставку, чтобы заработать дополнительные деньги, или занижают вашу цену при обмене. Они могут одновременно манипулировать всеми этими факторами в своей голове.Вы не хотите. Будь проще. По одному.

После того, как вы определитесь с ценой, вы можете обсудить сделку, если она у вас есть. Но Рид и Ван Альст тоже советуют делать уроки там. Небольшое онлайн-исследование может приблизительно сказать, сколько стоит ваша сделка.

Рид рекомендует ознакомиться с бесплатными справочниками по ценам на Edmunds.com, Kelley Blue Book и NADA. На Autotrader вы также можете увидеть, что люди в вашем районе спрашивают о модели вашего автомобиля. И он говорит: «Вы можете получить реальное предложение от Карваны.com, а также доставив машину в CarMax, где они выпишут вам чек на месте ».

Он и Ван Альст говорят, что не бойтесь уходить или покупать машину по хорошей цене без обмена. если вы чувствуете, что дилерский центр невысокие цены на вашу старую машину. В наши дни у вас есть много других хороших вариантов. Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

4.Остерегайтесь семилетних автокредитов.

Треть выданных автокредитов выдана на срок более шести лет. И это «действительно опасная тенденция», — говорит Рид. У нас есть целая история о том, почему это так. Короче говоря, семилетняя ссуда будет означать более низкие ежемесячные платежи, чем пятилетняя ссуда. Но это также будет означать выплату гораздо больше денег в виде процентов.

Как и в случае с другими типами ссуд, вы платите намного больше процентов, чем основную сумму в первые годы, поэтому вы гораздо медленнее выплачиваете то, что вы на самом деле задолжали по семилетней ссуде.«В этом есть такой большой интерес», — говорит Уитмайр.

Семилетние автокредиты финансово опасны, потому что автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки. «Вы ведете эту борьбу против обесценивания, потому что в основном вы выплачиваете ссуду, в то время как стоимость автомобиля падает», — говорит Рид.

Один большой риск заключается в том, что вам, возможно, придется продать автомобиль задолго до семи лет. Вы можете потерять работу, или у вас будет ребенок, или у вас будет третий ребенок, и вам понадобится минивэн. Когда вы идете продавать эту машину в семилетнюю ссуду, вы, вероятно, обнаружите, что задолжали на тысячи долларов больше, чем стоит машина на самом деле.

NPR поговорил с одним покупателем автомобиля, который вложил более 17000 долларов в свою следующую машину, потому что он был так перевернут на машине — другими словами, он задолжал по кредиту гораздо больше, чем фактически стоила машина. Итак, семилетний автокредит: плохая идея.

«Если бы друг спросил меня, — говорит Уитмайр, — я бы сказал, что не стал бы этого делать».

A lot человек, видимо, могли бы воспользоваться этим советом. Согласно отраслевым данным, 32% покупателей новых автомобилей с обменом на новый автомобиль переносят около 5000 долларов отрицательного капитала в свой следующий заем при покупке нового автомобиля.

Лучше всего, по словам Рида, получить пятилетнюю ссуду на покупку новой машины, и «с подержанной машиной вы действительно должны профинансировать ее только на три года, то есть на 36 месяцев». По его словам, одна из причин, которая имеет смысл, заключается в том, что если ваш подержанный автомобиль выходит из строя и не стоит чинить — скажем, трансмиссия полностью выходит из строя — к тому времени у вас больше шансов выплатить ссуду.

Рид говорит, что пятилетняя ссуда имеет смысл для новых автомобилей, потому что «это было традиционным способом — это своего рода золотая середина.Платежи не слишком высокие. Вы знаете, что машина по-прежнему будет в хорошем состоянии. Через пять лет автомобиль по-прежнему будет иметь ценность ».

5. Не покупайте надстройки у дилеров.

Если вы купили машину, вы знаете, как это работает. Вы пробыли в дилерском центре несколько часов, вы устали, вы определились с ценой, вы поторговались по поводу обмена — затем вас передают финансовому менеджеру.

«Вас ведут в этот бэк-офис. Они часто называют его ящиком», — говорит Ван Альст. Здесь дилерский центр попытается продать вам расширенные гарантии, планы защиты шин, планы защиты окраски, что-то, что называется страховкой пробелов. Дилерские центры зарабатывают на этом много денег. И Ван Альст говорит, что цены на них часто очень завышены, и большинство людей не знают, как рассчитать справедливую цену.

«Это надстройка, вы знаете, наценка на 300%? Вы действительно ничего об этом не знаете», — говорит Ван Альст.Он и Рид говорят, что хорошая стратегия, особенно с новой машиной, — это просто сказать «нет» всему. Он говорит, что особенно в случае с долгосрочными кредитами у дилеров есть больше возможностей для маневра, чтобы попытаться продать вам дополнительные услуги. Финансовый агент может попытаться сказать вам: «Это всего лишь немного больше денег в месяц». Но эти деньги складываются.

«Что касается расширенной заводской гарантии, вы всегда можете купить ее позже», — говорит Рид. «Так что, если вы покупаете новую машину, вы можете купить ее через три года, как раз до того, как на нее закончится гарантия.«В этот момент, если вам нужна расширенная гарантия, — говорит он, — вам следует позвонить в несколько дилерских центров и спросить лучшую цену, которую каждый может предложить. выплачивая проценты за услугу, которой вы даже не воспользовались бы в течение трех лет, потому что на вас все еще распространяется гарантия на новый автомобиль.

Страхование разрыва обещает покрыть любой разрыв между покупной ценой замены вашего почти нового автомобиля на марку. новый автомобиль, если ваша обычная страховка не оплачивает полную замену, если ваш автомобиль исчерпан.Ван Альст говорит, что страхование разрывов часто переоценивается, и это принципиально проблематично. Если вам по-прежнему нужен продукт, лучше всего приобретать его через обычную страховую компанию, а не у дилера.

6. Не покупайте слишком много машин. И подумайте о подержанной машине, чтобы сэкономить много денег.

«Золотое правило состоит в том, что все ваши расходы на машину не должны превышать 20% от вашей заработной платы», — говорит Рид.И он говорит, что это все расходы на машину, включая страховку, бензин и ремонт. «Таким образом, оплата за машину должна составлять от 10 до 15%».

И если новая машина с пятилетней ссудой не укладывается в ваш бюджет, вы можете решить, что вам действительно не нужна новенькая машина.

«Мы действительно живем в золотой век подержанных автомобилей», — говорит Рид. «Я имею в виду, что надежность подержанных автомобилей в наши дни замечательна». Он говорит, что существует бесконечная река автомобилей, сдаваемых в аренду на три года и находящихся в очень хорошем состоянии.И даже автомобили старше этого возраста определенно заслуживают внимания.

«Вы знаете, люди покупают хорошие подержанные машины за сто тысяч миль и ездят на них еще сто тысяч миль», — говорит Рид. «Так что я большой поклонник покупки подержанной машины, чтобы сэкономить деньги».

Он признает, что то, какую машину вы покупаете, имеет значение. Рекомендуется прочитать обзоры и рейтинги о том, какие марки и модели с большей или меньшей вероятностью столкнутся с дорогостоящими проблемами ремонта в будущем.Он говорит, что некоторые европейские автомобили очень дороги в обслуживании.

NPR имеет группу личных финансов в Facebook под названием «Ваши деньги и ваша жизнь». И мы спросили членов группы о покупке машины. Многие заявили, что были шокированы тем, сколько денег, по словам других членов группы, они тратят на автомобили.

Патриция и Дин Рэкер из Миннеаполиса писали: «40 лет владения автомобилями и наши общие транспортные расходы даже не прибавляют стоимости одного из финансируемых автомобилей, о которых говорят эти люди.

Дин — внештатный AV-техник, а Патрисия — бортпроводник. Они говорят: «Нашей самой красивой, новейшей покупкой была Honda Accord 2004 года выпуска за 2400 долларов, купленная в прошлом году, которая при регулярном техническом обслуживании может продержаться еще более 100000 миль. «И они говорят, что« не могут понять тех, кто настаивает на том, чтобы увести свои пенсионные фонды ».

Даже если вы купите немного более новую подержанную машину, чем Raekers, пара поднимает важный вопрос. На что еще вы могли бы потратить деньги на оплату автомобиля? И если вы можете вдвое сократить то, что вы могли бы потратить в противном случае, это были бы большие дополнительные деньги для вашего пенсионного счета, фонда колледжа ваших детей или всего, что вы бы предпочли делать с этими деньгами.

Мы будем рады услышать от вас — если у вас есть хороший лайфхак, оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected] . Ваш совет может появиться в следующем выпуске.

Если вам нравится Life Kit и вы хотите большего, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Звуковая часть этой истории была подготовлена ​​Сильви Дуглис.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *