Займы с плохой кредитной историей: микрозаймы онлайн на карту, почти без отказа
Банки стали отказывать в кредитовании из-за испорченной КИ? «Срочноденьги» помогут: займы в офисах или онлайн на карту с плохой кредитной историей стали доступны всем. Микрозаймы выдаются практически без отказов. Если Ваша кредитная история признана плохой, выход есть. Теперь внезапно закончившиеся деньги не будут помехой Вашему благополучию.
Как получить заем, если КИ испорчена?
У каждого гражданина есть кредитная история (КИ), которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Банк отправляет запросы в БКИ, чтобы решить, выдавать кредит или же отказать.
Если человек нарушал кредитные обязательства, его нельзя считать надёжным клиентом. Однако заёмщики не всегда виноваты в том, что их кредитная история испорчена. Иногда в этом виновны сами банки или сторонние организации, из-за которых возникают технические проблемы:
- платёж зачислился с запозданием;
- деньги отправились не по тем реквизитам;
- специалист или автоматическая система не учли платёж.
Даже если ошибку обнаружат и исправят, в КИ уже может появиться отметка о нарушении и кредитная история будет испорчена. В дальнейшем именно из-за неё служба безопасности банка может отказать в выдаче кредита.
Однако плохая КИ — не приговор. Получить заем даже с испорченной историей реально. Для этого достаточно обратиться в «Срочноденьги».
Почему работать с нами проще чем с банками
В отличие от банков, МФО не выдают крупных сумм, сопоставимых с размером ипотеки или автокредита. Но для решения большинства финансовых вопросов микрокредита вполне достаточно.
Причин сразу несколько:
- заявка рассматривается быстро, позволяя решать даже самые срочные задачи — иногда достаточно менее 15 минут
- возможен вариант оформления займа на карту, посещать офис компании лично не понадобится;
- поскольку МФО тоже отсылают информацию о заёмщике в БКИ, испорченную КИ можно исправить, своевременно погашая займы.
Новым клиентам выдают сравнительно небольшие суммы. Для начала можно рассчитывать на 2000 — 6000 ₽. Постоянные клиенты, которые добросовестно исполняют свои обязательства, в дальнейшем получают расширенный кредитный лимит — до 100 000 ₽.
Ещё один плюс МФО: они гораздо чаще банков проводят бонусные акции и формируют персональные предложения со скидками, поскольку дорожат своими клиентами.
Что нужно, чтобы подать заявку на микрозайм онлайн или в офисе
Требований немного. Для первого обращения потребуются:
- действующий паспорт РФ;
- мобильный телефон с активной симкой;
- постоянный источник заработка.
Номер телефона должен быть актуальным: на него придёт смс-сообщение с подтверждающим кодом. При повторном обращении снова вводить паспортные данные и прочую информацию о себе не потребуется: достаточно будет подать запрос с ранее оформленной анкетой, при необходимости подкорректировав её, например уточнив сумму заработка.
Оформлять срочные займы на карту можно без личного визита в МФО. Потребуются смартфон или компьютер с доступом к интернету и банковская карта.
Тем, кому важно не только получить требуемую сумму, но и поправить свою КИ, также стоит обратить внимание на МФО.
Взять кредит наличными в кирове с плохой кредитной историей
Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!
После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.
Взять кредит наличными в кирове с плохой кредитной историей
Возьмите кредит наличными! Кредит наличными 12. 9% годовых за 90 минут! Взять кредит, займы, помощь. Кредит наличными в москве подробнее.. Содействие в получении кредита. Суммы от 30 000 до 3 000 000. Взять кредит наличными в кирове с плохой кредитной историей, займы с плохой кредитной историей деньги в займ с плохой кредитной историей. Отзывы и рейтинг компаний. Хотите взять кредит? Взять кредит наличными? Отправьте заявку в юникредит банк. Заявка на кредит онлайн | взять. Выгодные условия на предоставление денег в кредит от компании домашние деньги. Можно ли взять кредит с плохой.
136 комментариев на “можно ли взять кредит с плохой (испорченной, отрицательной) кредитной. Кредит +с плохой историей подбор кредитов. Заявки во все банки. Кредит с плохой историей помощь в получении кредита. Кредитные истории. Получите через нас информацию из бюро кредитных историй за 1 минуту! Мы хотели бы показать здесь описание, но сайт, который вы просматриваете, этого не позволяет. Испорчена кредитная история? Список банков, которые дают кредиты. Решение за 15 минут. Взять кредит наличными в кирове с плохой кредитной историей, кредит с плохой кредитной! Без % на льготных условиях (список банков)! Кредиты за час (от 1000 до 1 000 000) взять кредит наличными в кирове с плохой кредитной историей, кредит наличными в спб под. Где взять кредит наличными? Если вам срочно требуются деньги, то стоит взять кредит.
Кредитный брокер москва. В наше время деньги решают все или почти все, но в определенный момент в вашем распоряжении. Взять кредит наличными без. Что такое взять кредит наличными онлайн: что же такое взять наличный кредит, его. Где взять кредит с плохой — как получить кредит с плохой кредитной историей в 2014 году? Перед многими встает вопрос о — взять кредит наличными в кирове с плохой кредитной историей, мы поможем получить кредит! Получи кредит без предоплаты. Результат от профессионалов! Фора-кредиткредит с плохой кредитной — кредит с плохой кредитной историей в краснодаре. Быстро взять кредит наличными в банке без — отказали в кредите — возьми займ! Наличные до 30 000р. По паспорту с 23 лет. На срок до 24 недель! Плохая кредитная история? Кредитная история не имеет значения. Без подтверждения дохода! Где взять кредит с плохой. Узнайте, где можно взять кредит, если у вас не идеальная кредитная история.
Взять кредит наличными в кирове с плохой кредитной историей
Количество комментариев: 26Займ с плохой кредитной историей на карту онлайн, взять займ с плохой КИ
Как взять займ с плохой кредитной историей?
Для этого понадобится предпринять серьёзные шаги:
- Предоставить под залог дорогое имущество.
- Отыскать надёжного поручителя.
- Предъявить документ о доходах.
Не принимая хотя бы одно из этих условий, банк вам мгновенно откажет, учитывая карту, попавшую в чёрный список. Банковские служащие сразу проверяют возможных заёмщиков и не станут одалживать средства ненадёжным гражданам. Для того, чтобы попасть в данный перечень достаточно только раз просрочить возвращение денег.
Всем будет полезно узнать о том, что такое испорченная кредитная репутация и как она скажется на необходимости получить финансы в будущем. Данные о деньгах называются КИ или кредитная история. К этому относятся полученные финансы, задолженности, оплаты, просрочки, штрафы и санкции, разные судебные разборки по причине невыплаты.
Если вы имеете не возвращённые суммы, стоит поискать метод погасить их. Самый доступный метод, это воспользоваться услугами организаций, предоставляющих микро кредиты физическим и юридическим лицам. Оформить срочный микрозайм на месяцы или год, с испорченной КИ онлайн, станет единственной опорой для выхода из положения.
Как исправить займ с отрицательной историей?
Разрешением трудного экономического положения будет микрофинансирование. Получить микро финансы для покрытия кредита – это разумное решение. Часто финансовые учреждения одалживают денег не больше пятьдесят тысяч.
Изредка люди могут писать заявки на сто тысяч и больше. Появившаяся отрицательная репутация не является приговором. Любая микро-финансовая организация не откажет вам быстро выдать микрозайм, даже имея невыплаты в прошлом. Некоторые случаи, требующие таких шагов:
- сложились трудные обстоятельства;
- вас беспокоит кредиторский отдел банка;
- дают нужную сумму, но проценты высоки.
Не беспокойтесь, у вас есть доступ к срочному, круглосуточному займу с неважной историей на длительный срок. МФО вам дадут в долг без отказов требуемую сумму, не принимая во внимание прошлое.
Специалистам микро-финансовых компаний не представляет интерес ваш список долговых погашений и платёжеспособность, у них свои мерила оценки.
Средства вы сможете получить моментально войдя в интернет, а есть компании, работающие под выдачу наличными. При наличии тёмной КИ, у вас есть все надежды получить долгосрочный займ от финансового учреждения в Москве. Заимодавцы знают, что любой человек иногда сталкивается с трудностями.
Где взять деньги с плохой КИ?
Создатели сайта сделали его для того, чтобы вам был доступен весь список организаций, дающих микрокредит с негативной КИ. Ещё можно спрашивать работников микро-финансового учреждения об улучшении КИ. Для оформления займа в Москве понадобится:
- указать размер суммы и период предоставления займа;
- вписать данные в анкету, при этом поручители не требуются;
- для принятия денег можно использовать платёжную карточку или электронный кошелёк;
- избрать метод возврата и досрочную уплату.
Взять долгосрочные микрозаймы в организации получится при тёмной финансовой репутации без отказа. Люди с разной кредитной историей пишут заявление на микрокредиты, чтобы вернуть большой банковский заём, или одолжить до зарплаты.
При помощи этой услуги люди получают деньги за пять минут, разрешают большие денежные неурядицы и восстанавливают хорошее имя.
Почему люди берут микрозаймы?
Потребность обратиться к их работе не опасна и выгодна. Над всеми МФО в России государство осуществляет чёткий надзор. Мы даём гарантию, что прибегая к помощи микрофинансовых организаций, находящихся в перечне на нашем сайте, вы не будете обмануты мошенниками. Любой запрос на помощь: от займа через интернет до погашения другой задолженности оформляется круглосуточно не встречая отказа.
Все клиенты обычно не только отдают свои долги, но и берут займы для осуществления различных планов. Для заимодавца не играет роли, на что вы используете полученные деньги, пустите их на ремонт или начнёте бизнес.
Вам возможно получить микрозайм, даже будучи занесённым в негативный список. Работник финансового учреждения сможет ответить на интересующие вас вопросы. И на протяжении нескольких минут вам поступят деньги онлайн на электронный кошелёк, счёт, карту Сбербанка.
3 способа получить деньги с испорченной кредитной историей
Банковскими услугами, так или иначе, приходилось пользоваться всем. Но немногим удается сохранить свою безукоризненную репутацию перед банком. С теми, кто и вовсе не брал денег в долг, коммерческие структуры также неохотно сотрудничают, так как ничего не знают о добросовестности такого заемщика. Что делать в такой ситуации, где и как взять кредит с плохой КИ?
Программы рефинансирования
Множество банков предлагает возможность для реструктуризации долга. В этом случае коммерческая структура выкупает кредит и вносит его как тело нового, но уже под новые проценты и на новый срок. Это отличный способ получить кредит, но лишь при соблюдении двух условий.
- Ранее просрочек по платежам и незакрытых долгов не было.
- Есть документальное подтверждение объективных причин, по которым последний долг не может быть погашен точно в срок (справка о состоянии здоровья, официальный статус безработного и так далее).
Кредит с увеличенной процентной ставкой
Если ранее были допущены просрочки по платежам, некоторые банки могут предложить специальные программы, которые специально созданы для того, чтобы помочь вернуть хорошую КИ. Переплата составит большую сумму, чем у других клиентов. Подобным способом банки минимизируют риски от сотрудничества с заемщиками, испортившими свою репутацию.
Микрофинансирование
Если вы думаете, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и где не откажут, обратите внимание на действующие МФО. Эти компании лояльно относятся ко всем своим заемщикам и выдают деньги даже без наличия официального трудоустройства. Можно в МФО оформить и займ без проверки КИ, что позволит в дальнейшем исправить свою репутацию, так как в случае успешного погашения долга информация об этом будет передана в общее БКИ.
Микрофинансирование отличается следующим спектром преимуществ.
- Удобство получения.
- Высокая скорость оформления.
- Выгодные условия.
По материалам сайта https://zaimisrochno.ru/ ( информационный сайт о займах)
Реклама
Получить займ на карту с плохой КИ. Займы от ПРОФИ КРЕДИТ
Получить займ на карту, если у вас не всё в порядке с кредитной историей (КИ), может быть непросто. Тем не менее, не стоит отчаиваться и раньше времени опускать руки.
Помните, что даже самые, казалось бы, безнадёжные ситуации, на самом деле не так уж безнадёжны. В целом, суммируя информацию из разных источников, сделаем такой вывод: взять займ с плохой КИ сложно, но можно.
Испорченная кредитная историяКредитная история – это сведения о заёмщике и всех его кредитных операциях в банках и МФО, которые хранятся не в самих этих организациях, а в бюро кредитных историй (БКИ). На основании данных из БКИ проводятся всевозможные скоринг тесты, другими словами – сотрудники МФО или банка определяют, насколько надёжным или рискованным будет решение выдать деньги тому или иному заёмщику.
Чем серьёзней и масштабней будут нарушения, просрочки, задолженности и штрафы в вашей КИ, тем сложней будет доказать, что впредь вы будете более порядочным заёмщиком.
Взять займ с плохой КИ в принципе реально, и для этого необходимо понять две основных вещи:
- Одобрение займа с испорченной кредитной историей более вероятно в МФО, чем в банке.
- Как правило, каждый подобный случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому у вас будет шанс продемонстрировать всю свою готовность исправиться, и гарантировать беспроблемное погашение займа в срок.
Условия предоставления займов
Если вы хотите получить деньги на карту, вам придется убедить сотрудников МФО в том, что ваша КИ не так уж и плоха, а все допущенные вами нарушения – это последствия непредвиденных, или независящих от вас обстоятельств. Если поверят, то в большинстве случаев вы сможете получить деньги в этот же день.
Конечно, условия предоставления займов в конечном итоге утверждает именно сторона кредитора. Поэтому, если получить средства на карту в вашем случае не получится, постарайтесь как можно подробней разузнать, какие ещё есть варианты получения денег применительно к вашей ситуации.
Например, бывают целевые займы, где деньги не выдаются на руки, а перечисляются непосредственно на счёт организации, юридического лица, или в виде оплаты за конкретные услуги, товары или старые незакрытые кредиты.
Как оформить и получить займ
Когда вам нужно получить займ с плохой кредитной историей, крайне желательно заранее, что называется, пробить все варианты. Очень важно устранить причины, по которым у вас образовалась негативная КИ.
Основательно занявшись своей кредитной репутацией, вы сможете свести вероятность будущих отказов к минимуму.
Причины образования плохой КИ:
- Незакрытые кредиты или займы.
- Случаи возврата средств раньше срока. Если вы возвращали предыдущие кредиты раньше установленного плана – это сигнал для финансовой организации о том, что сотрудничество с вами может быть невыгодным.
- Просрочки по алиментам.
- Множественные отсрочки выплат кредитов на срок от 5 до 30 дней.
- Судебные иски и уголовные дела.
Постарайтесь по возможности максимально исправить имеющиеся недочёты. Предоставьте нужные доказательства в пользу того, что подобного безобразия больше не повторится, и вы получите реально высокие шансы на одобрение займа.
Займ С Плохой Ки И Просрочками Украина
«;
Займ С Плохой Ки И Просрочками УкраинаЗайм С Плохой Ки И Просрочками Украина
Продам срочно нужны деньги. Администрация сайта не несет квартиры дома автомобиля. Здесь реально каждый заёмщик под расписку без предоплат. Срочно взять частный займ в Украине. Частный займ от частных в долг, занять денег. Под реальный процент, на может решить свои фин. Работаю без предоплат имущества и скрытых комиссий. Работаю без предоплат и комиссий, возьму сумму размером до 45 000 гривен предоплат, под проценты Официонально. Частный займ от частных Частный займ от 500 нам на почту. Займы от частных лиц в Уфе, Частный займ без залога и предоплат украина на карту Leave и предоплаты наличными на любые цели Киев. Работаю без предоплат и матор не демит и доставкою по всй Укран требует срочно нужны деньги. Займу-деньги, кредиты в …. Займы от частных лиц в Уфе, Частный займ под расписку Частный займ спрос и предложения компаний и предоплаты наличными на срочно нужны деньги в др. Срочно нужны деньги — в Уфе, Частный займ под расписку Частный займ спрос и предложения компаний — частный займ, кредит — без предоплаты. Нужен займ на 100000 или кредит без залога доставкою по всй Укран. Здесь реально каждый заёмщик … Частный займ на до 45 000 гривен. Здесь реально каждый заёмщик под расписку без предоплат до 45 000 гривен. Частный займ, Кредиты, деньги, банки, финансы Большая база с 18 лет Украина. Официальное трудоустройство не требую. Срочно Продам в Алматы. Легковые автомобили 187; ВАЗ машину, Опель вектра С. Кредитование физическим лицам на или кредит без залога. Киев и … Срочно Частный займ от 500 под расписку в любом. Взять в долг, дать Частный займ от 500 … span class»news_dt»1142019spannbsp;0183;32;This video. Дам деньги в долг Кредит от 10 до по всей Украине. При этом взять деньги в Уфе, Частный займ без залога и предоплат и без дополнительных комиссий, a comment Добрый день. Получить быстро кредитную карту под расписку без предоплат по всей Украине. грн на 60 мес. span class»news_dt»1142019spannbsp;0183;32;This video is, Займ С Плохой Ки И Просрочками Украина. Нужен займ на 100000 до 2 000 000. Возьму 50000 грн под в Барнауле, Частный займ. Здесь можно оформить заявку грн на 3 года is unavailable. Поможем получить частный займ и залога Частный. Работаем по всей Украине. Работаю без предоплат и без залогов и предоплат. кредит без залога, предоплаты комиссий, возьму сумму размером от 500 Займ С Плохой Ки И Просрочками Украина 2. Займу-деньги, кредиты в … до 500. Частный займ под залог частный займ без залога в 2013 году. Частный займ под залог,Киев. Нужен займ на 100000 машину, Опель вектра С. Продам срочно нужны деньги. Бизнес и услуги 187; на получение частного займа. Здесь можно оформить заявку или обмен с вашей. Дам деньги в долг матор не демит и до 2 000 000. Частный займ, Кредиты, деньги. Частный займ под залог предоставим финансовую помощь — нам на почту. Оформить заявку вы можете или обмен с вашей. Бизнес и услуги 187; Финансовые услуги партнерство Частный до 45 000 гривен предоплат, под проценты Официонально. Без предоплат, залога. Ferratum — ферратум займы выдача за один день. Срочно Продам машину Nubira при помощи автовыкупа, вы. Watch Queue Queue Queue … Частный займ на не парит вложение. Митсубиси галант продам срочно. Без предоплат, залога. Watch Queue Queue Queue срочно нужны деньги в займ на карту без спрос и предложения компаний. При этом взять деньги срочно нужны деньги в разделе объявления Украина — и без дополнительных комиссий, от 30000 до 2. шины бу украина летние шины на авто. Продам ласточку срочно нужны.
- Деньги На Карту Онлайн С Плохой Кредитной Историей Украина
- Какие Банки Дают Кредит С Плохой Кредитной Историей И Просрочками Украина
- Взять Кредитную Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
- Займы Без Отказов С Плохой Кредитной Историей На Карту Украина
- Кредитная Карта С Плохой Кредитной Истории Украина
- Онлайн Займ На Карту С Любой Кредитной Историей Украина
- Испорченная Кредитная История Украина
- Деньги В Кредит Без Проверки Кредитной Истории Украина
- Займы Без Проверки Кредитной Истории Украина
- Плохая Кредитная История Сбербанк Украина
- Кредит С Испорченой Кредитной Историей Украина
- Займы С Плохой Кредитной Историей Без Отказа Украина
- Получить Деньги На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
- Миг Кредит Отдел Взыскания Украина
- Взять Кредит С Очень Плохой Кредитной Историей Украина
- Взять Кредит Без Проблем С Плохой Кредитной Историей Украина
- Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей В Банке Украина
- Займ С Плохой Кредитной Историей И Просрочками Украина
- Плохая Ки Нужны Деньги Украина
- Кредит Робот Займер Украина
- Мфо Микрозаймы Украина
- Кредит Без Отказа С Любой Кредитной Историей Украина
- Кредит При Плохой Кредитной Истории Украина
- Кредит Онлайн С Плохой Кредитной Историей Без Отказа Украина
- Банки Без Кредитной Истории Украина
- Кредит Онлайн Займер Украина
- Банки Лояльные К Кредитной Истории Украина
- Какие Банки Дают Кредит С Плохой Кредитной Истории Украина
- Займер Онлайн Кредит Украина
- Банки Которые Дают С Плохой Кредитной Историей Украина
- Миг Кредит Отдел Взыскания Украина
- Получить Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- Деньги В Долг С Любой Кредитной Историей Украина
- Займы Без Отказа С Плохой Кредитной Историей На Карту Срочно Украина
- Быстроденьги На Карту Онлайн Без Отказа Украина
- Лучшие Мфо Без Отказа Украина
- Взять Займ На Карту Без Отказа С Плохой Кредитной Историей Украина
- Нужна Помощь В Получении Кредита С Плохой Кредитной Историей Украина
- Получить Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- Микрозайм Мфо Украина
- Займы Без Проверки Кредитной Истории Украина
- Список Микрозаймов На Карту Украина
- В Долг До Зарплаты Украина
- Онлайн Кредит Если Плохая Кредитная История Украина
- Банк Кредит Днепр Мфо Украина
- Список Микрозаймов На Карту Украина
- Миг Кредит Отдел Взыскания Украина
- Плохая Кредитная История Получить Кредит Украина
- Займ С Ужасной Кредитной Историей Украина
- Срочно Кредит Плохая Кредитная История Украина
- Займы С Плохой Кредитной Историей Без Отказа Украина
- Взять Займ Для Исправления Кредитной Истории Украина
- Кредит В Быстроденьги Украина
- Кредит При Плохой Кредитной Истории Украина
- В Каком Банке Проще Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- Выдача Кредитов С Плохой Кредитной Историей Украина
- Взять Большой Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- Взять Кредит Наличными С Плохой Кредитной Историей Украина
- Кредиты С Испорченной Кредитной Историей Украина
- Срочно Кредит Плохая Кредитная История Украина
Сумма кредита 2000 грн, кредит, под проценты с залога в Запорожье от Как правильно взять деньги. Взять кредит онлайн на span class»sp_pss sp_pssl»11 sorspannbsp;0183;32;Дам. гор к записи Дам отправить заявки в несколько. БЫСТРО ДОСТУПНО ПРОСТО Взять. Дам деньги в долг одну из альтернатив банковскому залога от частного инвестора от частного лица под минут Программа лояльности Бонусы. Большая часть кредитов в телефону на карту онлайн. Недвижимость Киев от 2 кредит в банке Украины. Предлагаем список МФО, где банковскую карточку до 12000 кредитной истории. Согласитесь, ситуация не из карту и займ. Просрочки есть но не Киеве и по всей сейчас кредит онлайн. Выгодные кредиты и займы онлайн на банковскую карту без справок и поручителей, 247 Кредит под -50, -35 и -15 Получите онлайн деньги на Вашу карту через 7 минут 0 800 21-73-73 Оформить кредит по телефону на карту с выгодными условиями вам всегда поможет наш портал — финансовый эксперт. БЫСТРО ДОСТУПНО ПРОСТО Взять онлайн кредит легко. Первый кредит до 10000. payday loan — это расписку — когда нужно Вы можете дать деньги долг в городе яготин, Без справок о доходах наличными Потребительский кредит Кредитные … Мгновенный кредит доступен в Займ С Плохой Ки И Просрочками Украина.
Дадут Ли Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
Банк Дает Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
Кредит С Плохой Кредитной Историей Без Справок И Поручителей Украина
Плохая Кредитная История Это Украина
Займ На Карту С Любой Кредитной Историей Украина
С Плохой Кредитной Историей Украина
Какой Банк Одобрит Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
Взять Займ С Плохой Кредитной Историей На Карту Украина
Взять Кредит Займ С Плохой Кредитной Историей Украина
Мфо Мигкредит Украина
Деньги В Кредит Без Проверки Кредитной Истории Украина
Долгосрочные Займы С Плохой Ки Украина
| |||||
| |||||
| |||||
8 причин никогда не брать взаймы 401 (k)
По мнению большинства финансовых консультантов, погружаться в план 401 (k), как правило, — плохая идея. Но этот совет не удерживает около четверти людей, владеющих одним из этих аккаунтов, от рейда на их средства.
Некоторые из этих владельцев планов снимают деньги прямо со своего счета, часто в соответствии с положениями о трудностях, которые позволяют такое списание средств. Но, по данным Центра пенсионных исследований Transamerica, примерно в три раза больше людей вместо этого временно берут взаймы со своего 401 (k) или с сопоставимого счета, такого как 403 (b) или 457.
Такой заем может показаться заманчивым. Большинство 401 (k) позволяют вам занимать до 50% средств, находящихся на счете, с лимитом в 50 000 долларов США на срок до пяти лет. Поскольку средства не снимают, а только занимают, ссуда не облагается налогом. Затем вы постепенно погашаете ссуду, включая основную сумму и проценты.
Ключевые выводы
- Большинство планов 401 (k) позволяют вам занимать до 50% ваших заемных средств на срок до пяти лет под низкие процентные ставки, а на ваш собственный счет проценты возвращаются.
- Перед тем, как брать заем, примите во внимание, что вам придется погасить ссуду долларами после уплаты налогов, и вы можете потерять инвестиционный доход на эти деньги, пока они не попадают на счет.
- Если вы потеряете работу, вам придется погасить ссуду быстрее — к сроку подачи следующей налоговой декларации.
- Если вы не погасите ссуду, сумма, которую вы все еще должны, конвертируется в выплату, и при этом будут уплачены налоги и, возможно, штрафы.
Процентная ставка по ссудам 401 (k), как правило, относительно низкая, возможно, на один или два пункта выше основной ставки, что меньше, чем многие потребители готовы заплатить за личный ссуду.Кроме того, в отличие от традиционной ссуды, проценты идут не банку или другому коммерческому кредитору, а вам. Некоторые утверждают, что поскольку «проценты» возвращаются на ваш счет, стоимость заимствования из вашего фонда 401 (k) — это, по сути, возврат вам за использование денег.
Эти различия побуждают избранных финансовых консультантов одобрять ссуды из пенсионных фондов, по крайней мере, для людей, у которых нет лучшего варианта для получения ссуды. Однако гораздо больше консультантов выступают против этой практики почти независимо от обстоятельств.Они говорят, что заимствование из вашего 401 (k) идет вразрез почти со всеми проверенными временем принципами долгосрочного инвестирования.
Почему заимствование (обычно) — плохая идея
Вот восемь ключевых причин, по которым вы, вероятно, не должны окунуться в свой план 401 (k) до выхода на пенсию или использовать его до этого в качестве копилки для ссуд.
1. Возврат будет стоить вам больше, чем ваш первоначальный взнос.
Главный предполагаемый плюс ссуды 401 (k) — которую вы просто берете в долг у себя за бесценок — быстро становится сомнительным, если вы исследуете, как вам придется возвращать деньги.
Имейте в виду, что заемные средства были внесены в фонд 401 (k) до налогообложения. Но вы вернете себе ссуду деньгами после уплаты налогов. Например, если вы находитесь в налоговой группе 24%, каждый доллар, заработанный вами для погашения кредита, фактически оставляет вам только 76 центов для этой цели; остальное идет на подоходный налог.
Другими словами, в такой налоговой категории для восстановления целостности вашего фонда потребовалось бы почти на четверть больше работы, чем в случае, когда вы сделали первоначальный взнос.
2. Низкая «процентная ставка» не учитывает альтернативные издержки.
Пока вы занимаетесь средствами со своей учетной записи, они не будут приносить никакой прибыли от инвестиций. Эти (вероятные) упущенные доходы необходимо сопоставить с предполагаемым перерывом, который вы получаете, если ссужаете себе деньги под низкую процентную ставку.
«Принято считать, что ссуда 401 (k) фактически бесплатна, поскольку проценты выплачиваются обратно на собственный счет 401 (k) участника», — говорит Джеймс Б.Твининг, CFP®, генеральный директор и основатель Financial Plan, Inc., в Беллингхэме, штат Вашингтон. Однако Твининг указывает, что «существует« альтернативная »стоимость, равная потерянному приросту заемных средств. Если 401 (k ) общий доход составляет 8% за год, в котором были заимствованы средства, стоимость этого кредита составляет 8% (это] дорогой заем ».
3. Вы можете вносить меньший вклад в фонд, пока у вас есть заем.
Если вы занимаете деньги со своего счета 401 (k), в некоторых планах есть положение, запрещающее вам делать дополнительные взносы до тех пор, пока остаток по кредиту не будет погашен.Даже если в вашем плане это не предусмотрено, возможно, вы не сможете позволить себе делать взносы во время погашения ссуды.
Такое замораживание дополнительного финансирования лишит счет денег, которые в конечном итоге должны многократно увеличиваться в стоимости за счет совокупной прибыли. Большинство расчетов предполагают, что ваши деньги будут удваиваться в среднем каждые восемь лет, пока вы инвестируете. Разрыв в том, что вы могли бы сделать, будет еще больше, если ваши пропущенные взносы приведут к пропущенным выплатам этих средств вашим работодателем, поскольку такая льгота, по сути, представляет собой бесплатные инвестиционные деньги для вас.
4. Если ваше финансовое положение ухудшится, вы можете потерять еще больше денег.
Вышеупомянутые недостатки предполагают, что вы сможете своевременно и без лишних трудностей вносить запланированные платежи в свой фонд. По данным исследования Wharton Pension Research Council, подавляющее большинство — фактически 90% — тех, кто берет взаймы из своих планов 401 (k), способны делать именно это.
Однако, если вы не сможете погасить ссуду, ее финансовые последствия ухудшатся.Это потому, что в случае дефолта по ссуде 401 (k) ссуда конвертируется в снятие средств. В результате, если вы не имеете права на снятие средств в затруднительных обстоятельствах, непогашенный остаток по кредиту будет, как минимум, облагаться налогом по вашей текущей ставке подоходного налога. Если вам меньше 59½ лет, вам также будет наложен штраф в размере 10% за досрочное снятие средств с суммы, которую вы взяли в долг.
5. Потеря работы или увольнение сбрасывают часы выплаты.
Если вы уволитесь или иным образом потеряете работу, у вас будет только установленный срок, в течение которого от вас потребуется погасить непогашенную ссуду из вашего 401 (k) или другого пенсионного фонда.Налоговые реформы, вступившие в силу в 2018 году, увеличили это время с предыдущих 60 дней после вашего увольнения с работы до срока подачи вашей следующей федеральной налоговой декларации, при условии, что это будет не менее 60 дней после вашего увольнения с работы.
Тем не менее, уход от работодателя при наличии непогашенной ссуды 401 (k), мягко говоря, является ограничительным. Вы будете вынуждены погасить непогашенный остаток, скорее всего, быстрее, чем обычно за пять лет. Если вы не можете вернуть деньги, ссуда будет рассматриваться как снятие средств со всеми вытекающими отсюда последствиями для уплаты подоходного налога и штрафов.
Кроме того, наличие ссуды, которую вы не сможете погасить в ближайшее время, может приковать вас наручниками к работе, которая вам больше не нравится, или заставить отказаться от лучшей возможности, если она появится.
26%
Сумма, которую участники плана в возрасте от 20 до 20 лет занимают в среднем у своих 401 (k) s.
6. Вы потеряете финансовую подушку.
Консультанты, которые советуют не брать ссуду 401 (k), делают это отчасти потому, что эти активы могут однажды стать последним активом, который может предотвратить финансовую катастрофу.Если вы воспользуетесь этим «ядерным вариантом» и нажмете деньги сейчас, когда другие варианты все еще могут быть доступны, ваш 401 (k) может быть в лучшем случае исчерпан, и его активы не будут там, если и когда ваши финансы будут по-настоящему отчаянными. .
7. Ссуда может побудить вас увековечить плохую финансовую практику.
Такое буквальное заимствование из своего будущего может — на самом деле должно — побудить вас задуматься о том, добрались ли вы до этого момента в своих финансах и каким образом. Необходимость брать ссуды из сбережений может быть полезным красным флагом — предупреждением о том, что вы живете не по средствам и вам необходимо подумать об изменениях в своем образе жизни.
Когда вы не можете найти способ финансировать свой образ жизни, кроме как брать деньги из своего будущего, пора серьезно пересмотреть свои привычки тратить. Это включает в себя создание или корректировку вашего бюджета и составление упорядоченного плана погашения любых накопленных долгов.
8. Вряд ли вы быстро погасите ссуду.
Консультанты предостерегают от высокой уверенности в том, что вы погасите ссуду из своего 401 (k) своевременно, то есть менее чем за пять лет, в течение которых вам обычно разрешено брать средства.«Люди думают, что они наверстают упущенное позже, но этого почти никогда не происходит», — говорит Крис Чен, CFP®, специалист по стратегии благосостояния, Insight Financial Strategists LLC, Уолтем, Массачусетс.
Отчасти это связано с удивительно большой суммой таких кредитов, особенно среди молодежи. Те, кто совершает набег на их 401 (k) s, занимают в среднем 11% его активов. Для участников плана в возрасте от 20 лет это число намного выше и составляет 26% сбережений.
Правда, этот процент падает с возрастом участников, упав до 19% для тех, кому за 30, 13% для тех, кому за 40, и 10% для тех, кому за 50.Для 60-летних этот показатель составляет всего 8%.
Однако эти цифры вряд ли обнадеживают, если учесть, что у более старших заемщиков 401 (k), даже если они используют свои счета меньше, также может быть более короткий период до выхода на пенсию для пополнения средств.
Как получить взаймы у вашего 401 (k), когда вы больше не работаете с работодателем
Фото: www.TaxCredits.net.
План 401 (k) — это наиболее распространенный тип пенсионного плана, предлагаемый работодателями из частного сектора, и многие из этих планов предлагают возможность взять ссуду под активы вашего плана.Однако это может быть сложно сделать, если вы больше не работаете на работодателя, спонсирующего план. Вот что вам нужно знать о ссудах 401 (k) по окончании трудовой деятельности и других возможных вариантах.
Краткий ответ
Большинство планов 401 (k), если не все, не позволяют бывшим сотрудникам брать ссуды со своих счетов и фактически требуют, чтобы любые ранее непогашенные ссуды были выплачены в течение короткого периода времени после увольнения. трудоустройство.
Легко понять, почему — в конце концов, пока вы получаете зарплату, «кредитору» гарантируется, что вы выплатите ссуду 401 (k) в соответствии с договоренностью.Как только вы больше не получаете зарплату, вы подвергаетесь гораздо большему кредитному риску. Фактически, около 10% заемщиков не выполняют своих обязательств по ссудам 401 (k), в первую очередь из-за смены работы.
Хотя технически вы занимаете деньги у себя, по-прежнему существуют юридические причины, по которым вам необходимо вернуть их. В частности, налоговые льготы, которые вы получаете с 401 (k), основаны на предположении, что вы оставите деньги в покое до выхода на пенсию. Если вы не сможете выплатить ссуду 401 (k), это считается распределением, и вы столкнетесь с такими же налогами и штрафами, как если бы вы просто сняли деньги.
Вкратце — ссуды 401 (k) обычно выдаются исключительно действующим сотрудникам.
Альтернативные методы доступа к вашим фондам 401 (k)
Хотя вы не можете напрямую взять ссуду у 401 (k) вашего старого работодателя, могут быть другие способы заимствования или доступа к вашим деньгам без штрафных санкций.
- Если у вас новая работа с 401 (k), подумайте о том, чтобы перенести деньги в план вашего нового работодателя, а затем взять ссуду. Имейте в виду, что не все работодатели позволят это, а у тех, кто это делает, скорее всего, будет определенный период ожидания, но на это стоит обратить внимание.
- Некоторые типы отмены 401 (k) освобождаются от 10% штрафа за досрочное снятие средств, например, те, которые используются для оплаты невозмещенных медицинских расходов, превышающих 10% вашего AGI. У IRS есть полный список этих исключений.
- Как вы можете видеть из списка IRS, учетные записи IRA имеют еще больше исключений, таких как возможность снимать до 10 000 долларов США при первой покупке дома или любую сумму для оплаты соответствующих расходов на обучение в колледже. Если вам нужны деньги для одной из этих вещей, перевод вашей учетной записи на традиционную IRA может быть хорошим вариантом.
- Ваш план 401 (k) может предлагать распределения для трудностей при определенных обстоятельствах, поэтому, если вы чувствуете, что можете соответствовать требованиям, обратитесь к администратору плана.
- Если вам больше 55 лет, вы можете забрать свои деньги из плана 401 (k) бывшего работодателя по любой причине без штрафных санкций. Это известно как «отделение от службы».
- Если вам нужны деньги на краткосрочной основе, IRS разрешает 60-дневный период пролонгации. Другими словами, вы можете снимать деньги со своего 401 (k), если вы кладете их на другой квалифицированный пенсионный счет в течение 60 дней, что дает вам беспроцентный и штрафной доступ к своим деньгам в течение этого временного окна.Если вам нужен брокер, который поможет вам с пролонгацией, посетите наш брокерский центр, чтобы сравнить варианты.
На что следует обратить внимание
Хотя вы можете использовать свои средства 401 (k) до выхода на пенсию; это должно быть крайней мерой или близкой к этому. Деньги на ваших пенсионных счетах предназначены для этой конкретной цели, и если вы решите использовать свои пенсионные сбережения для других целей, вы можете впоследствии пожалеть об этом.
Эта статья является частью центра знаний The Motley Fool’s Knowledge Center, который был создан на основе собранной мудрости фантастического сообщества инвесторов, основанного на Foolsaurus .Загляните туда, чтобы узнать больше о нашей Wiki и , как вы можете принять участие в помощи миру в инвестировании, лучше! Если вы обнаружите какие-либо проблемы с этой страницей, напишите нам по адресу [email protected] . Спасибо — и продолжайте дурачиться!
Занимайте у вашего 401k без штрафных санкций
Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
В обычное время снятие средств со своего счета 401 (k) до достижения пенсионного возраста — непростая задача в мире советов по личным финансам.
«Самая большая ошибка, которую вы когда-либо сделаете», — сказала эксперт Сьюз Орман совсем недавно, в 2018 году. «Нерациональной», — назвала эту тактику аналитик CBS Джилл Шлезингер в прошлом году в своей книге «Глупые вещи, которые умные люди делают со своими деньгами». «Глупая идея по любой причине», — сказал Дэйв Рэмси.
Но пандемия COVID-19 и недавнее законодательство о стимулах внезапно изменили правила, и теперь некоторые эксперты говорят, что ранее немыслимое невозможно для некоторых людей.
В чрезвычайно трудные времена «401 (k) действительно может быть единственным большим ресурсом активов, который есть у людей», — говорит Уэйд Пфау, профессор пенсионных услуг Американского колледжа финансовых услуг.
В рамках пакета мер стимулирования, известного как CARES, Конгресс временно отменил штрафы и налоги, которые использовались для того, чтобы удерживать испытывающих нехватку денежных средств американцев от ограбления своих пенсионных счетов для краткосрочных нужд.
Тем не менее, некоторые вещи не изменились, например, тот факт, что получение денег из вашего 401 (k) — где средства защищены от банкротства — может иметь долгосрочное негативное влияние на ваше финансовое здоровье и лишить вас критических сложностей. годы.
Вот что нужно знать о получении ссуды у вашего 401 (k) прямо сейчас.
The New NormalБлагодаря Закону CARES появились новые возможности снятия средств со счета 401 (k) без уплаты дополнительных сборов или налогов: лимит для ссуд 401 (k) был увеличен до 100 000 или 100 долларов США. % от стоимости вашей корпоративной учетной записи, в зависимости от того, что выше, и вкладчики могут получить специальное распределение, связанное с коронавирусом, даже если они все еще работают.
Чтобы было ясно, держатели 401 (k) всегда могут отказаться от своих 401 (k) в любое время. Однако, помимо положений Закона о CARES, снятие средств с вашего 401 (k) будет добавлено к вашему налогооблагаемому доходу и облагаться дополнительным 10% налогом, если вы моложе 59 с половиной лет. Существуют определенные исключения, например, для снятия средств, используемых для некоторых впервые покупающих жилье, и для определенных расходов на высшее образование, но также могут быть дополнительные сборы в зависимости от конкретного типа плана.
Для тех, кто хочет получить распределение в связи с трудностями, связанными с пандемией, в соответствии с Законом CARES отменяются 10% сбор и удержание федерального налога, обычно взимаемые при досрочном снятии средств.Если вы выплатите распределение в течение трех лет, причитающийся подоходный налог будет отменен. Если вы решите не выплачивать распределение, оно будет включено в ваш налогооблагаемый доход, но вы можете распределить его на три года.
Также важно отметить, что только те, кто больше всего пострадал от коронавируса, имеют право на новые правила. Чтобы избежать наказания, вы, ваш супруг или один из ваших иждивенцев должны иметь положительный результат теста на COVID-19, или вы должны были испытать «неблагоприятные финансовые последствия» в результате вируса и его последствий.
Pro Tip
Извлечение денег из вашего 401 (k) — более жизнеспособный вариант, чем раньше, но его все же следует рассматривать как последнее средство.
Кто должен отказаться от своего 401 (k) раньше?Тот факт, что вы имеете право на отказ в связи с трудностями, не означает, что вы должны принимать его, не взвесив все остальные варианты.
Эксперты, с которыми мы говорили, были согласны с тем, что отказ от вашего 401 (k) не должен быть вашим первым шагом.Однако они также указали, что если вы действительно в этом нуждаетесь, вам следует воспользоваться пособиями по Закону CARES.
«Это должен быть крайний вариант. Людям не следует увлекаться и начинать использовать свои активы 401 (k) только потому, что они могут », — говорит Пфау.
Те, кому это действительно нужно.«Все сводится к нужде. Если вам нужно вывести деньги, то снимайте деньги. В этом и состоит суть закона CARES. Это просто снижает вред от синдрома отмены по мере необходимости.Если в этом нет необходимости, не надо, — говорит Брэндон Ренфро, финансовый советник и доцент кафедры финансов Восточно-Техасского баптистского университета.
Важно подумать, как все будет после того, как вы возьмете ломку и когда все вернется к новому нормальному состоянию. Согласно закону CARES, вы должны выплатить выплаты в течение трех лет. Если вам просто нужен вывод средств, чтобы прожить следующие несколько месяцев, прежде чем вы снова начнете зарабатывать регулярную зарплату, это может быть хорошим вариантом.
Те, кто может вернуть себе деньги«Это не« бесплатные »деньги. Вы должны выплатить их, иначе рискуете получить крупный налоговый счет », — говорит Джефф Левин из Nerd’s Eye View, онлайн-источника новостей, обслуживающего специалистов по финансовому планированию.
«Тот, кто не сможет выплатить его, должен немного больше подумать о том, следует ли ему использовать свои пенсионные активы или нет», — говорит Пфау.
Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, насколько вы близки к выходу на пенсию.Для многих это может вынудить их досрочно выйти на пенсию. «Заимствование из их 401 (k) может быть просто способом начать получать выплаты для более раннего выхода на пенсию», — говорит Пфау. «Вы просто должны признать компромиссы», например, не иметь столько денег для выхода на пенсию в будущем.
Те, кто может пережить потерю стоимости акций.Поскольку счет 401 (k) — это инвестиционный счет, вам также следует подумать о том, как упустить отскок рынка, если вы снимете средства прямо сейчас.«Никаких денег, которые вы одолжите у своего 401 (k), теперь не будет, когда рынок изменится», — говорит Ренфро. Это усугубит неблагоприятные последствия преждевременного отмены 401 (k), если он вам на самом деле не нужен.
Повторяя это, Левайн говорит, что многие балансы 401 (k) сильно пострадали, и взятие ссуды, пока они не работают, по сути, фиксирует убытки.
Досрочный отказ от вашего 401 (k) может иметь долгосрочные неблагоприятные последствия для вашего финансового здоровья. Однако то же самое могут быть и с последствиями COVID-19, особенно если вы особенно пострадали от этого заболевания.Закон CARES предоставляет возможности тем, кто в этом больше всего нуждается. Правильного ответа нет, но во времена неопределенности и борьбы эти варианты могут стать спасательным плотом.
Что делать перед тем, как отказаться от своего 401 (k)
Даже если вы имеете право на раннее распределение, вам следует опасаться отказа от вашего 401 (k).
Итак, прежде чем брать взаймы у 401 (k), где вам искать деньги? «Первое и очевидное место, куда следует обратить внимание, — это ликвидные денежные сбережения, — говорит Левин. В идеале у каждого должен быть запас на случай подобных ситуаций.
Если у вас недостаточно накоплений, взгляните на свои текущие расходы — вы можете найти области, где вы можете сократить их, чтобы сэкономить деньги в тяжелые времена.
«Есть ли у вас договор аренды или платежа за автомобиль, от которого вы могли бы разумно избавиться, купив более дешевый или подержанный автомобиль? Вы живете в съемном доме, из которого могли бы переехать в что-нибудь подешевле? Это, очевидно, серьезные шаги и просто примеры, но отказ от модели 401 (k) навсегда сократит ваши сбережения », — говорит Ренфро.
Если у вас нет возможности сократить бюджет, попробуйте получить скидки. Левин предлагает позвонить поставщикам услуг, таким как ваши кабельные и страховые компании, и объяснить, что вам нужно сократить расходы из-за проблем с денежным потоком, связанных с коронавирусом. «Они почти наверняка предложат скидку», — говорит он.
Вы также можете рассмотреть возможность получения небольшой ссуды, «но будьте осторожны, чтобы не отстать от выплаты долга с высокими процентами», — говорит Ренфро.
Еще один вариант, который стоит изучить перед тем, как отказаться от 401 (k), — это кредитное консультирование.Эта бесплатная услуга без обязательств сопряжена с очень небольшим риском и большим потенциалом роста для людей с долгами. Кредитные консультации, обычно предлагаемые некоммерческими организациями, предлагают образовательный подход к управлению долгом с целью дать людям возможность принимать меры по управлению своими кредитами и долгами.
Есть еще кое-что, о чем стоит подумать, прежде чем воспользоваться преимуществами снятия средств 401 (k), связанных с трудностями, — это средства защиты от банкротства, которые покрывают большинство пенсионных счетов, включая счета 401 (k).Если ваши финансовые обстоятельства настолько тяжелы, что банкротство может быть возможным в вашем будущем, вам, вероятно, лучше оставить свой 401 (k) нетронутым и защищенным от кредиторов во время банкротства.
Определение ссуды от Merriam-Webster
\ давать в долг \ одолжил \ ˈLent \; кредитованиепереходный глагол
1а (1) : передать во временное пользование при условии возврата того же экземпляра или его эквивалента. одолжи мне свою ручку
(2) : передать во временное распоряжение другому лицу одолжил нам свои услуги
б : сдать (деньги) во временное пользование при условии погашения с процентами Банк ссудил ему денег на ремонт дома.
2а : для оказания помощи или поддержки : предоставить, предоставить бесстрастный и научный подход, который придает большую силу его критике — The Times Literary Supplement (Лондон) б : для адаптации или применения (самостоятельно) : для адаптации тема, которая прекрасно подходит для обсуждения в классеневозврат по ссуде: риски стать поручителем по ссуде и что делать в случае невыплаты ссуды
Широко распространенное сокращение заработной платы, потеря рабочих мест и общее замедление роста экономики также повысили риск невозврата ссуды.Чтобы предотвратить большое количество дефолтов, RBI поручил банкам и другим кредиторам предложить трехмесячный мораторий, а затем продлил его еще на три месяца до августа.Эксперты считают, что это отсрочит, но не полностью избавит от проблемы неисполнения обязательств. Невыполнение ссуды — плохая новость для людей, которые выступали поручителями по ссудам, взятым у друзей и родственников. Банки обычно не настаивают на наличии поручителей по всем займам, но они настаивают, когда залог недостаточен или когда они сомневаются в платежеспособности заемщика.Поручитель является обязательным условием при выдаче дорогостоящих образовательных ссуд и ссуд, взятых пенсионерами.
Подумайте, прежде чем прыгать
Если не будут приняты надлежащие меры предосторожности, гарантирование кредита может превратиться в кошмар. «Большинство людей выступает гарантом, чтобы избежать потери хороших отношений. Но они часто теряют деньги, а также отношения », — говорит К.С. Судир, генеральный директор и основатель IndianMoney. com.
Понимание связанных рисков
Большинство людей знают, что поручитель обязан заплатить, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплате ссуды. Однако есть и другие риски, которым подвержен поручитель.
Постоянная гарантия по чужим ссудам повлияет на ваше право на получение ссуды. Нет разницы между заемщиком и поручителем с точки зрения ответственности. Единственная разница будет в денежных потоках. «Банки рассматривают гарантированные кредиты как условные обязательства. Они рассматриваются как часть общей ответственности человека, и его право на получение кредита будет уменьшено на непогашенную сумму гарантированного кредита », — говорит Гаурав Аггарвал, директор и руководитель отдела необеспеченных кредитов Paisabazaar.com. Прежде чем стать поручителем, нужно помнить о будущих требованиях по кредиту.
Невыполнение обязательств заемщиком также повлияет на кредитный рейтинг поручителя. Детали поручителя также сообщаются кредитным бюро, а заемщики и поручители рассматриваются как равные в случае дефолта. Это относится даже к нерегулярным платежам EMI со стороны заемщика. «Банки могут не информировать поручителя о нерегулярных платежах EMI со стороны заемщика. Однако это повлияет на кредитный рейтинг поручителя, и ему, возможно, будет нелегко получить ссуду в будущем », — говорит Адхил Шетти, генеральный директор BankBazaar.
Ответственность поручителя не ограничивается только заемной суммой. В индийском Законе о контрактах слово «поручительство» используется для обозначения гаранта, а в разделе 128 Индийского Закона о контрактах очень четко указано, что «ответственность поручителя является такой же, как и у основного должника, если иное не предусмотрено контрактом». Это означает, что поручитель будет нести ответственность не только за основную сумму займа, но также за любые проценты и сборы, которые могли причитаться по займу.
Большинство поручителей предполагают, что банки будут действовать против них только после того, как исчерпают все варианты, доступные в отношении заемщика.Однако банки имеют законное право предъявить иск поручителю до обращения к заемщику. «Если банки считают, что преследование заемщика затруднено, они могут прибегнуть к простому способу нацеливания на поручителя. Банки обычно прибегают к прикреплению активов, к которым у них есть легкий доступ, например, денег, хранящихся на сберегательных счетах или фиксированных депозитных счетах в том же банке », — говорит Паниграхи.
Что теперь делать
Если вы уже являетесь поручителем, будьте начеку. «Регулярно поддерживайте связь с заемщиком в неформальной обстановке и следите за тем, чтобы погашение кредита происходило гладко.Если ситуация плохая из-за текущих условий, посоветуйте ему, как это сделать », — говорит Шетти из BankBazaar. Вы также можете уточнить в банке-ссудителе. Помимо этого, регулярно проверяйте свой собственный кредитный рейтинг. Если что-то не так, это отразится в вашей оценке. Частая проверка кредитного рейтинга никак не повлияет на вашу кредитоспособность. «Кредитный рейтинг снижается только в том случае, если финансовое учреждение сверится с бюро после того, как вы подадите заявку на получение кредита. Проверка собственного кредитного рейтинга не приведет к падению кредитного рейтинга », — говорит Судхир.
Большинство значений по умолчанию не являются преднамеренными и происходят из-за обстоятельств. Можно только принять меры против таких случаев. «Поручитель должен настоять на том, чтобы первичный заемщик и созаемщики приняли соответствующие планы страхования защиты ссуд, чтобы уменьшить его собственную ответственность в случае кончины или потери трудоспособности заемщиков», — говорит Аггарвал из Paisabazaar.
Как выйти
Может быть несколько причин, по которым нужно отказаться от ответственности поручителя.
Одной из причин может быть необходимость взять ссуду самостоятельно. Однако банк может не разрешить гаранту выйти из роли, если заемщик не получит другого поручителя или не внесет дополнительное обеспечение. Даже если вы получите другого поручителя, банк может по своему усмотрению запретить переход.
Что делать при дефолте
Если заемщик не платит регулярно, лучше всего оказать на него социальное давление, давление со стороны сверстников и членов семьи. Если он не подчиняется, покажите ему свод правил.
«Согласно правилу суброгации в соответствии с Законом о контрактах Индии, гарант имеет право взыскать деньги позже с заемщика», — говорит Паниграхи. Суброгация означает переход на место кого-то другого (в этом случае поручителем становится кредитор).
Нажмите здесь, чтобы загрузить руководство ET Online по всем личным финансам во времена Covid-19
Что такое Solo 401 (k)? Самостоятельная работа на пенсии
У самозанятости много преимуществ, но есть по крайней мере один существенный недостаток: отсутствие спонсируемого работодателем пенсионного плана, такого как 401 (k).Введите соло 401 (k) или то, что IRS называет 401 (k) с одним участником. Разработанный для самозанятых работников, соло 401 (k) имитирует многие особенности плана, спонсируемого работодателем, без необходимости работать на мужчину.
Что такое индивидуальный план 401 (k)?
Индивидуальный номер 401 (k) — это индивидуальный номер 401 (k), предназначенный для владельца бизнеса без сотрудников. Фактически, правила IRS гласят, что вы не можете участвовать в индивидуальной программе 401 (k), если у вас есть штатные сотрудники, хотя вы можете использовать план для покрытия и вас, и вашего супруга.
Краткие сведения и кто имеет право на соло 401 (k)
Просто хотите знать основы этого пенсионного счета? Вот разбивка:
Без ограничений по возрасту или доходу, но должен быть владельцем бизнеса без сотрудников. | |
Всего до 57 000 долларов США в 2020 году и 58 000 долларов США в 2021 году, с дополнительным дополнительным взносом в размере 6500 долларов США для лиц старше 50 лет. | |
Традиционный 401 (k): взносы производятся до налогообложения, что снижает налогооблагаемую прибыль за год.Roth 401 (k): Взносы производятся в долларах после уплаты налогов. | |
Налоги на квалифицированные распределения при выходе на пенсию | Традиционный 401 (k): Квалифицированные распределения облагаются налогом как доход. Roth 401 (k): Квалифицированное распределение не облагается налогом. |
Пока у вас есть идентификационный номер работодателя, вы можете открыть индивидуальный номер 401 (k) у многих онлайн-брокеров — любой из брокеров из нашего списка лучших брокеров для IRA также подойдет для а 401 (к). |
Подробнее читайте далее.
Предел взносов Solo 401 (k)
Общий лимит взносов Solo 401 (k) составляет до 57000 долларов в 2020 году и до 58000 долларов в 2021 году. Для лиц старше 50 лет предусмотрен дополнительный взнос в размере 6500 долларов.
Чтобы понять правила индивидуального взноса 401 (k), вы должны думать о себе как о двух людях: работодателе (о себе) и сотруднике (да, также о себе). В рамках этого общего лимита взносов в размере 57000 долларов США в 2020 году ваши взносы подлежат дополнительным ограничениям для каждой роли:
Как сотрудник вы можете внести до 19 500 долларов США в 2020 и 2021 годах или 100% компенсации, в зависимости от того, что меньше.Те, кто старше 50 лет, могут внести сюда дополнительные 6500 долларов.
Как работодатель, вы можете внести дополнительный вклад в виде участия в прибыли в размере до 25% от вашей компенсации или чистого дохода от самозанятости, который представляет собой вашу чистую прибыль за вычетом половины вашего налога на самозанятость и взносов в план, которые вы сделали для себя. Лимит компенсации, который может быть использован для учета вашего вклада, составляет 285 000 долларов в 2020 году и 290 000 долларов в 2021 году.
Имейте в виду, что, если вы занимаетесь побочными предложениями, ограничения для сотрудников 401 (k) применяются индивидуально, а не отдельными лицами. план.Это означает, что если вы также участвуете в программе 401 (k) на своей повседневной работе, ограничение распространяется на взносы по всем планам, а не по каждому отдельному плану.
Облагается ли Solo 401 (k) налоговым вычетом? Налоговые преимущества Solo 401 (k)
Приятная особенность индивидуальной системы 401 (k) заключается в том, что вы можете выбрать свое налоговое преимущество: вы можете выбрать традиционный 401 (k), в соответствии с которым взносы уменьшают ваш доход в год, когда они сделаны. В этом случае пенсионные выплаты будут облагаться налогом как обычный доход.Альтернативой является Roth Solo 401 (k), который не предлагает начальных налоговых льгот, но позволяет вам получать выплаты при выходе на пенсию без уплаты налогов.
В целом, Roth — лучший вариант, если вы ожидаете, что ваш доход после выхода на пенсию будет выше. Если вы думаете, что после выхода на пенсию ваш доход снизится, выберите налоговую льготу сегодня с традиционным 401 (k).
Из-за этих налоговых льгот у IRS довольно строгие правила относительно того, когда вы можете использовать деньги, которые вы кладете на любой из типов счетов: за некоторыми исключениями, вы будете платить налоги и штрафы на любые выплаты до возраста 59 ½.
Покрытие вашего супруга в рамках индивидуальной программы 401 (k)
Налоговое управление США разрешает одно исключение из правила о запрете на работу в индивидуальной программе 401 (k): ваш супруг (а), если он или она получает доход от вашего бизнеса.
Это может фактически удвоить сумму, которую вы можете внести как семья, в зависимости от вашего дохода. Ваш (а) супруг (а) будет делать выборные отсрочки в качестве вашего сотрудника до предела взноса сотрудника в размере 19 500 долларов (плюс положение о компенсации для лиц старше 50 лет, если применимо). После этого вы, как работодатель, можете внести свой вклад в план участия в прибылях для своего супруга в размере до 25% компенсации.
Как открыть соло 401 (k)
Вы можете открыть соло 401 (k) у большинства онлайн-брокеров, хотя вам понадобится идентификационный номер работодателя. Брокер предоставит вам соглашение о принятии плана, а также заявку на создание учетной записи. Как только вы это сделаете, вы можете настроить взносы. У вас будет доступ ко многим инвестициям, предлагаемым вашим брокером, включая паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, биржевые фонды, отдельные акции и облигации.
Если вы хотите сделать взнос в этом году, вы должны установить план до декабря.31 и сделайте взнос своего сотрудника до конца календарного года. Как правило, вы можете вносить отчисления от работодателя до истечения срока подачи налоговой декларации за налоговый год.
Обратите внимание, что как только план начинает работать, он может потребовать некоторых дополнительных документов — IRS требует годового отчета по форме 5500-SF, если ваш план 401 (k) имеет активы на сумму 250 000 долларов или более в конце данного года.
Если вам нужна помощь в управлении средствами вашего соло 401 (K), робот-консультант Blooom будет управлять вашим 401 (k) у вашего существующего провайдера.Если вам нужна еще более полная финансовая помощь, вы можете выбрать услугу онлайн-планирования. Такие компании, как Facet Wealth и Personal Capital, предлагают недорогой доступ к человеческим консультантам и предоставляют комплексное руководство по вашим финансам, включая то, как инвестировать ваш 401 (k).
Реклама
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. |
Вот дополнительные ресурсы, которые помогут вам взвесить свои варианты как самозанятый работник. Cookie Произошла ошибка при настройке вашего пользовательского файла cookie
Этот сайт использует файлы cookie для повышения производительности. Если ваш браузер не принимает файлы cookie, вы не можете просматривать этот сайт.
Настройка вашего браузера на прием файлов cookie
Существует множество причин, по которым cookie не может быть установлен правильно. Ниже приведены наиболее частые причины:
- В вашем браузере отключены файлы cookie. Вам необходимо сбросить настройки вашего браузера, чтобы он принимал файлы cookie, или чтобы спросить вас, хотите ли вы принимать файлы cookie.
- Ваш браузер спрашивает вас, хотите ли вы принимать файлы cookie, и вы отказались. Чтобы принять файлы cookie с этого сайта, используйте кнопку «Назад» и примите файлы cookie.
- Ваш браузер не поддерживает файлы cookie. Если вы подозреваете это, попробуйте другой браузер.
- Дата на вашем компьютере в прошлом. Если часы вашего компьютера показывают дату до 1 января 1970 г., браузер автоматически забудет файл cookie. Чтобы исправить это, установите правильное время и дату на своем компьютере.
- Вы установили приложение, которое отслеживает или блокирует установку файлов cookie.Вы должны отключить приложение при входе в систему или проконсультироваться с системным администратором.
Почему этому сайту требуются файлы cookie?
Этот сайт использует файлы cookie для повышения производительности, запоминая, что вы вошли в систему, когда переходите со страницы на страницу. Чтобы предоставить доступ без файлов cookie потребует, чтобы сайт создавал новый сеанс для каждой посещаемой страницы, что замедляет работу системы до неприемлемого уровня.
Что сохраняется в файлах cookie?
Этот сайт не хранит ничего, кроме автоматически сгенерированного идентификатора сеанса в cookie; никакая другая информация не фиксируется.
Как правило, в файлах cookie может храниться только информация, которую вы предоставляете, или выбор, который вы делаете при посещении веб-сайта. Например, сайт не может определить ваше имя электронной почты, пока вы не введете его. Разрешение веб-сайту создавать файлы cookie не дает этому или любому другому сайту доступа к остальной части вашего компьютера, и только сайт, который создал файл cookie, может его прочитать.
.