Деньги на депозит какой банк: Как открыть вклад в банке

виды и проценты по вкладам в России

Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.

Содержание

Скрыть

1. Понятие банковского депозита простыми словами
   1. Типы банковских депозитов
      1. Как начисляются проценты по банковским депозитам?
         1. «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
         2. «Простые» проценты, начисляемые без капитализации
      2. Что влияет на процентную ставку?
         1. Виды банковских депозитов
            1. Валютные депозиты
               1. Условия депозитов
                  1. Безопасность и страхование депозитов
                     1. Налогообложение депозитов
                        1. Плюсы и минусы депозитов
                           1. Как открыть депозит – инструкция

                              Понятие банковского депозита простыми словами

                              Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

                              Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

                              По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

                              
                              

                              Типы банковских депозитов

                              Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

                              1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
                              2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
                              3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

                              
                              

                              Как начисляются проценты по банковским депозитам?

                              Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

                              «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией

                              Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.

                              Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.

                              Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:

                              S = C x (1 + % x d/g)n,

                              где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;

                              C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;

                              % — предписанная договором ставка / 100;

                              d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;

                              g – сумма дней в году;

                              n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

                              «Простые» проценты, начисляемые без капитализации

                              Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

                              Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:

                              
                              

                              где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;

                              S — фиксированная сумма самого вклада;

                              Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;

                              % — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;

                              365(366) — количество дней в текущем году.

                              Что влияет на процентную ставку?

                              Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

                              наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

                              1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
                              2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.

                              Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.

                              Виды банковских депозитов

                              Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

                              По срокам

                              • Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
                              • Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.

                              По целям

                              • Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
                              • Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
                              • Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

                              Валютные депозиты

                              Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

                              Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

                              Условия депозитов

                              Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

                              • Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
                              • Максимально возможная сумма вклада;
                              • Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
                              • Возможность дальнейшего пополнения счёта;
                              • Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

                              Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

                              Безопасность и страхование депозитов

                              Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.

                              
                              

                              Налогообложение депозитов

                              С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

                              Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

                              Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

                              Плюсы и минусы депозитов

                              Основные преимущества депозита заключаются в следующем:

                              • Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
                              • Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
                              • Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
                              • За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.

                              Недостатки:

                              • Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
                              • Стандартная процентная ставка относительно низкая;
                              • В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.

                              Как открыть депозит – инструкция

                              Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:

                              • подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
                              • Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
                              • Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.

                              При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.

                              Размещение свободных денежных средств — ОТП Банк

                              Управляемый

                              Размещение денежных средств на короткий срок
                              по привлекательной ставке с возможностью пополнять и снимать средства без потери фиксированного процентного дохода в конце срока i

                              • Срок размещения

                                От 1 до 12 месяцев

                              • Валюта депозита

                                Рубли РФ

                              • Выплата процентов

                                Сумма начисленных процентов выплачивается в конце срока депозита

                              • Основные условия

                                Расходные операции допускаются в пределах суммы неснижаемого остатка
                                Возможно пополнение депозита*

                              • Ставка

                                Ставка устанавливается индивидуально на момент размещения денежных средств

                              *Пополнение депозита не допускается в течение последних 30 календарных дней срока действия. На сумму, втрое превышающую сумму неснижаемого остатка, зафиксированную в заявлении на размещение депозита, проценты начисляются по ставке 0,01 % годовых.

                              Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

                              В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

                              Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

                              Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

                              Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

                              Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

                              Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

                              Несрочный Срочный Сберегательный

                              Несрочный вклад

                              Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

                              Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

                              Срочный вклад

                              Строгие ограничения

                              досрочного снятия денег. 

                              Средняя ставка вознаграждения.

                              Сберегательный вклад

                              Максимальные ограничения досрочного снятия денег.

                              Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.

                              Ваш конструктор вкладов

                              Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.
                              
                              

                              	Несрочный вклад	Срочный вклад	Сберегательный вклад
                              Мобильность
                              Доходность
                              	Финансовый резерв на непредвиденные расходы	Постепенное накопление под повышенную ставку	Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции
                              Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением	9,0%	10,3%	12,3%
                              Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения	9,0%	10,7%	14,0%
                              Досрочное снятие	Без ограничений в пределах неснижаемого остатка	Частично и полностью	Только полностью
                              Санкции при досрочном снятии	Нет	Частичная потеря вознаграждения	Полная потеря вознаграждения
                              Срок выдачи денег при досрочном снятии	Не более 7 дней	Не более 7 дней	Не менее 30 дней
                              Гарантия по вкладам в тенге	10 миллионов тенге	10 миллионов тенге	15 миллионов тенге
                              Гарантия по вкладам в валюте	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге

                              Ставки вознаграждения

                              КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

                              Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

                              Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

                              При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

                              Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

                              Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
                              Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

                              Помните об ограничениях

                              Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

                              
                              

                              Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции	Срочный вклад	Сберегательный вклад – максимум доходности
                              Максимум мобильности	Меньше мобильности	Минимальная мобильность
                              Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент	Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита.	Допускается только полное досрочное снятие.
                              	Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка.	Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
                              	При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке.	При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

                              Защита депозитов

                              Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

                              
                              
                              • 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
                              • 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
                              • 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

                              Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.

                              Депозитные операции Банка России | Банк России

                              Основное назначение операций

                              Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

                              При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

                              Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

                              Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

                              Основные характеристики операций

                              Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России.  Для участия в депозитных операциях кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения Договора. Документы, связанные с внесением изменений или расторжением Договоров, также необходимо направлять в Операционный департамент Банка России.

                              Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.

                              По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

                              • дату заключения сделки,
                              • дату привлечения денежных средств,
                              • дату возврата депозита и уплаты процентов,
                              • срок депозита,
                              • процентную ставку.

                              Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

                              Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

                              В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

                              Контакты

                              По вопросам методологических аспектов проведения Банком России депозитных операций: Департамент денежно-кредитной политики 8 (495) 771-47-70,8 (495) 771-49-55.

                              По вопросам заключения, изменения или расторжения договоров об общих условиях проведения депозитных операций: Операционный департамент 8 (495) 771-49-40.

                              По вопросам размещения денежных средств в депозиты овернайт и проведения расчетов по депозитным операциям: Операционный департамент 8 (495) 771-47-53,8 (495) 771-46-91.

                              По вопросам организации и проведения Банком России депозитных аукционов: Департамент операций на финансовых рынках 8 (495) 771-44-26,8 (495) 771-44-49.

                              Страница была полезной?

                              Да Нет

                              Последнее обновление страницы: 05.03.2021

                              Часто задаваемые вопросы

                              1. Можно ли открыть депозит сразу на несколько человек? Например, чтобы вкладчиками считались я и моя супруга.

                              • Депозиты принимаются только на имя определенного лица. Открытие одного счета по депозиту на имя двух и более лиц не допускается. Однако вкладчик может оформить доверенность на совершение операций по счету депозита, например, на получение сумм со счета депозита, пополнение счета депозита, получение выписки по счету депозита и прочее. Доверенность может быть оформлена по форме, установленной Банком, бесплатно. Присутствие лица, в чью пользу оформляется доверенность, не является обязательным. Доверенность на совершение любых действий в отношении депозита должна быть удостоверена нотариально или должностными лицами, обладающими полномочиями нотариуса.

                              2. Можно ли открыть на свое имя сразу несколько депозитов?

                              • Вкладчик вправе иметь в Банке любое количество депозитов.

                              3. В какой валюте можно открыть депозит?

                              • Депозиты могут быть открыты как в тенге, так и в иностранной валюте.

                              Возможность открытия депозита в тенге и/ или иностранной валюте зависит от вида открываемого депозита.

                              4. Осуществляется ли по депозитам пролонгация, и на каких условиях?

                              • По депозитам осуществляется автоматическая пролонгация на условиях и по процентной ставке, предусмотренной договором депозита.

                              5. Можно ли увеличить процентную ставку по депозиту в период срока действия депозита?

                              • Да, это возможно, но только в том случае, если данное условие предусмотрено договором депозита.

                              6. Что такое капитализация процентов?

                              • Капитализация процентов – это причисление процентов к сумме депозита, которая позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты.

                              7. Можно ли снимать причисленные к сумме депозита проценты, и каким способом?

                              • Причисленные к сумме депозита проценты можно снимать в любое время в полном объеме или частично. Получить сумму процентов можно в отделении Банка или перевести на счет банковской карты, в том числе, через систему «Сбербанк Онлайн».

                              8. Где можно открыть депозит?

                              • Вклады можно открыть двумя способами:

                              9. Я — гражданин другого государства, но временно проживаю в Казахстане и хочу открыть депозит. Какие документы я должен предоставить??

                              • Для открытия депозита в Банке необходимо предъявить заграничный паспорт, под которым следует понимать как внутренний паспорт, так и паспорт, удостоверяющий личность клиента за пределами территории его родного государства*.

                              10. Я проживаю за границей, но имею депозит в Банке. Я хотел бы доверить распоряжаться депозитом своему родственнику. Что для этого необходимо сделать?

                              • Депозитом, открытым в Банке, может распоряжаться вкладчик либо его представитель на основании доверенности. Доверенность на распоряжение депозитом может быть оформлена у нотариуса или лица, наделенного соответствующими полномочиями, например, консулом.

                              11. Как узнать, сколько процентов начислено по депозиту?

                              • Получить информацию о количестве начисленных процентов можно:

                              12. Уведомляет ли Банк своих вкладчиков о том, что заканчивается срок депозита?

                              • Информация о сроке окончания депозита содержится в договоре депозита, а также может быть получена с помощью «Сбербанк Онлайн».

                              13. Могу ли я завещать средства по депозиту своим родственникам?

                              • Да, завещать средства по депозиту можно третьим лицам,оформив завещательное распоряжение в отделении Банка, в котором открыт счет по депозиту, у нотариуса или лиц, наделенных соответствующими полномочиями.

                              14. Могу ли я запросить выписку по депозиту в отделении Банка, в котором я открывал вклад?

                              • Вкладчик вправе получить выписку по депозиту. Выписка по депозиту выдается бесплатно:

                              15. Где я могу получить справку о наличии депозита для предъявления ее в посольство?

                              • Для получения справки следует обратиться в отделение Банка, предъявив документ, удостоверяющий личность. Справка будет предоставлена в день обращения. За предоставление справки взимается плата в соответствии с тарифами Банка, действующими на день предоставления справки.

                              16. Срок депозита заканчивается в воскресенье, в этот день отделение Банка не работает. Когда можно забрать депозит, чтобы не нарушить его срок?

                              • Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

                              Таким образом, если дата окончания срока хранения депозита приходится на общеустановленный выходной день (воскресенье) либо нерабочий праздничный день, то дата окончания срока по депозиту будет перенесена на первый, следующий за выходными и праздничными днями, рабочий день.

                              * — Согласно ст. 12 Конвенции о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам (Кишинев, 7 октября 2002 года), ратифицированной Законом Республики Казахстан от 10 марта 2004 года № 531-II

                              ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2021 году

                              Депозит за границей

                              В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 6 000 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

                              Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

                              В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

                              Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 8%-14% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают. Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

                              Получаем разрешение

                              Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

                              Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

                              Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

                              1. Открыть счет на свое имя в зарубежном банке
                              2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 200 000 евро в год
                              3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

                              При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

                              Размещаем деньги

                              Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

                              Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

                              Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

                              Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

                              На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

                              Процентные ставки по депозитам в Европе

                              Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на август-2020

                              Латвия:

                              • Nordea Banka: 0,4% в долларах США и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
                              • Swedbank: 0,08% годовых в евро, 0,53% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

                              Литва:

                              • Siauliu Bankas: 1,8% годовых в евро, 1% — в дол. США, макс. срок — 5 лет.

                              Эстония:

                              • Marfin Pank Eesti: 2,4% годовых в евро, 2,1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет
                              • Eesti Krediidipank: до 2% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

                              Чехия:

                              • Poštovní spořitelna: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 2 года
                              • ČSOB: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год

                              Польша:

                              • Bank Pekao: 0,1-2% в нац валюте, макс. срок — 1 год
                              • Citi Handlowy: 0,1% в нац валюте и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 1 год.

                              Венгрия:

                              • MKB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.
                              • KDB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

                              Вклады в банках Уфы / ПромТрансБанк

                              Приглашаем Вас сохранить свои сбережения в Банк ПТБ (ООО), что будет не только разумно и безопасно, но и прибыльно!

                              На какой срок можно положить деньги?

                              Депозиты в рублях в Банк ПТБ (ООО) вы можете открыть на срок от 31 дня до 1100 дней.

                              Депозиты в евро и долларах можно открыть на срок от 90 дней до 730 дней.

                              Как начисляются проценты?

                              Депозит, который вы открываете в Банк ПТБ (ООО), всегда приносит реальную прибыль. Чем больше ваш вклад и срок депозита, тем выше в итоге будет доход. Проценты дохода напрямую зависят как от вложенной суммы, так и от сроков депозита, и начисляются в зависимости от вида вклада ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока действия договора. Дополнительные взносы принимаются в любой сумме.

                              Когда выдают деньги?

                              В зависимости от вида депозита, вы можете либо снимать начисленные проценты ежемесячно или ежеквартально (в зависимости от вклада), либо получить всю накопленную сумму по окончании срока депозита.

                              Где выдают деньги?

                              Получить проценты по вкладам и снять деньги по окончании его срока можно без комиссии  в офисах банка, в котором оформлен вклад.
                              

                              Как открыть вклад физическим лицам?

                              Вы можете открыть депозит в любом отделении Банк ПТБ (ООО) всего за 15 минут. Это очень просто. Для этого вам понадобится только паспорт или любой другой документ, удостоверяющий вашу личность, и социальный номер.
                              

                              Система страхования вкладов

                              Банк ПТБ (ООО) включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов за номером 293.

                              Налоги на банковские вклады

                              Согласно Федеральному закону от 22 мая 2003 г. № 55-ФЗ «О внесении изменений в статьи 217 и 224 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» облагаются налогом доходы физических лиц в виде процентов:

                              • налог по вкладам в рублях, если сумма процентов рассчитана из ставки, превышающей действующую ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации плюс пять пунктов, на момент заключения вклада, в течение периода, за который начислены проценты;
                              • налог по вкладам в валюте, если сумма рассчитана исходя из ставки, превышающей 9% годовых, в течение периода, за который начислены проценты.

                              По статье 224, главы 23, второй части Налогового Кодекса РФ с лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ и получающих такие доходы, взимается налог в размере 35%. Для нерезидентов (фактически находящихся на территории Российской Федерации менее 183 дней в календарном году) налоговая ставка составляет 30%.

                              Примечание:

                              На период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года введены льготы по налогообложению.

                              Не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) следующие виды доходов физических лиц:

                              доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, если:

                              • проценты по рублевым вкладам выплачиваются в пределах сумм, рассчитанных исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, в течение периода, за который начислены указанные проценты;
                              • установленная ставка не превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте;
                              • проценты по рублевым вкладам, которые на дату заключения договора либо продления договора были установлены в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, при условии, что в течение периода начисления процентов размер процентов по вкладу не повышался и с момента, когда процентная ставка по рублевому вкладу превысила ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, прошло не более трех лет.

                              В отношении доходов в виде процентов, получаемых налогоплательщиками по вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, в период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года, при расчете предельных сумм, установленных абзацами вторым и четвертым настоящего пункта, ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации увеличивается на десять процентных пунктов.

                              Как и куда вносить наличные деньги (включая онлайн-банки)

                              Когда у вас есть лишние деньги, лучше всего положить их на банковский счет. Таким образом средства защищены от потери, кражи или повреждения.

                              Но как лучше всего вносить наличные и какие у вас есть варианты, если вы хотите использовать банковский счет в Интернете или банкомат?

                              Ваш местный банк

                              Если у вас есть счет в обычном банке или кредитном союзе, вы можете принести наличные в филиал и сразу же внести депозит.Вы начнете быстро получать проценты, если сделаете вклад в сбережения, и вам не придется платить комиссию за внесение депозита.

                              Когда вы делаете депозит лично у кассира, средства должны быть доступны более или менее сразу, чтобы вы могли оплачивать счета, переводить деньги на другой счет или совершать покупки с помощью дебетовой карты. Однако банки и кредитные союзы должны по крайней мере до следующего рабочего дня сделать ваш депозит наличными для снятия или использовать эти средства для покрытия ваших чеков и дебетования.Взаимодействие с другими людьми

                              Льготы кредитному союзу

                              Надеюсь, у вас поблизости много веток. Если вы ведете банк в кредитном союзе, который является частью общей филиальной сети, вы можете вносить наличные в любом филиале-члене, а не только в домашнем кредитном союзе. Это может облегчить жизнь, если вы путешествуете или переехали после открытия счета.

                              Депозиты в банкоматах

                              В настоящее время вы можете вносить наличные в банкоматы с разумной степенью уверенности (что означает, что у банкира больше нет часов).

                              Как внести депозит в банкомате

                              Процедура внесения наличных в банкомат варьируется от банка к банку. Сначала убедитесь, что ваш банкомат принимает депозиты. Как правило, вы используете свою дебетовую карту и PIN-код для доступа к своей учетной записи, а затем выбираете, на какой счет вносить депозит. Некоторые банкоматы считывают и считают купюры, когда вы их вставляете, в то время как другие требуют, чтобы вы вложили наличные в конверт (банковский служащий подсчитает сумму позже). Банкомат должен указать, какой метод вы будете использовать. Если банкомат требует конверт, он обычно предоставляется рядом с банкоматом.Заполните конверт, как показано, вставьте наличные, затем запечатайте его и загрузите в автомат. Перед тем, как выйти из банкомата, убедитесь, что автомат внес правильную сумму на правильный счет.

                              Наличие средств

                              Депозиты через банкоматы удобны, но средства могут быть недоступны на вашем счете сразу после внесения депозита, даже если вы вносите наличные. Большинство политик (и федеральных законов) позволяют банкам удерживать средства на дополнительный день, и удержание может длиться дольше, в зависимости от того, кому принадлежит банкомат. Если вам нужны деньги быстро, лучше всего подойдут личные вклады.

                              Интернет-банки

                              Если вы пытаетесь внести наличные на счет в онлайн-банке, процесс может быть сложнее, но не невозможен. Получение наличных в онлайн-банке позволяет вам воспользоваться одними из лучших сбережений в стране. Есть несколько методов, которые подойдут:

                              • Перевод ACH: Самый простой способ — внести наличные на счет в обычном банке или кредитном союзе, а затем перевести средства на свой счет в онлайн-банке.Этот метод — одна из нескольких причин, по которым стоит держать обычный счет открытым. Электронные переводы выполняются еще быстрее, но вам, возможно, придется заплатить комиссию (в среднем от 15,50 до 27,50 долларов США для внутренних переводов в зависимости от банка), чтобы отправить перевод.
                              • Депозиты в банкоматах: Некоторые онлайн-банки принимают депозиты в банкоматах. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, можете ли вы использовать определенную сеть банкоматов, и поищите логотипы сети на банкоматах рядом с вами. Скорее всего, в приложении вашего банка есть инструмент для поиска банкоматов.
                              • Предоплаченные карты: Если ваш банк не принимает наличные в банкоматах, предоплаченная дебетовая карта может предложить обходной путь. Некоторые предоплаченные дебетовые карты позволяют вносить наличные, и вы можете связать свой предоплаченный счет со своим счетом в онлайн-банке. Это позволяет вам совершать электронные переводы, как если бы вы использовали обычный банк. Ищите предоплаченную карту, которая позволяет вам «пополнять счет наличными» или делать депозиты в торговых точках, таких как Walmart или национальные аптечные сети.Другой подход — использовать дебетовую карту, которую можно пополнить, купив карты пополнения. Вы заплатите наличными за карту пополнения счета, а затем добавите эти средства на свой предоплаченный счет. Прежде чем идти по этому маршруту, узнайте, сколько стоит пополнение вашей карты наличными; комиссия за добавление денег может отпугнуть вас от использования этой опции.
                              • Денежные переводы: Если ваш банк принимает депозиты по почте, вы можете купить денежный перевод за наличные и отправить его в свой банк. Это медленный и обременительный процесс, но это может быть ваш единственный выход.Вам придется платить за каждый денежный перевод (часто около 1 доллара в продуктовых магазинах и магазинах или 1,25 доллара через USPS) плюс почтовые расходы, поэтому небольшие депозиты могут не окупиться.
                              • Мобильный депозит: Другой подход заключается в размещении денежного перевода с помощью мобильного депозитного приложения вашего банка. Это сэкономит время на почте, но вам все равно придется физически получать денежный перевод, а некоторые банки не разрешают переводить денежный перевод.

                              Спросите в своем банке, как они обрабатывают денежные переводы (или прочтите ваш депозитный договор), прежде чем пойти и купить один.

                              Депозитная квитанция

                              Когда вы вносите наличные в банк или кредитный союз, вам обычно нужно использовать квитанцию ​​о депозите. Это просто листок бумаги, который сообщает кассиру, куда положить деньги. Напишите свое имя и номер счета в квитанции о депозите (квитанции о депозите обычно доступны в холле или на проезжей части). Первая строка с правой стороны бланка депозита обычно обозначается «НАЛИЧНЫМИ», и именно здесь вы должны указать сумму своего депозита.

                              Не отправлять наличные по почте

                              Что бы вы ни делали, никогда не отправляйте наличные по почте.Почтовая система США достаточно безопасна, но не стоит рисковать. Если ваше письмо потеряно или украдено, вам не повезло. К сожалению, когда деньги пропадают, их невозможно отследить или вернуть.

                              Если вы не можете внести наличные на банковский счет и у вас возникает соблазн воспользоваться почтой, попробуйте вместо этого использовать денежный перевод.

                              В отличие от наличных денег, денежный перевод может использовать только определенное лицо или компания. Отнесите свои наличные деньги любому издателю денежного перевода, а затем отправьте его по почте в свой банк (вместе с квитанцией о депозите или всем, что ваш банк требует для депозита по почте). Вы сможете отследить денежный перевод и отменить его, если документ утерян или украден. Денежные переводы и марки могут стоить несколько долларов, но это лучше, чем потеря 100% наличных.

                              Используйте альтернативу наличным деньгам

                              Если вносить наличные неудобно, постарайтесь использовать их реже. Попросите людей платить вам другим способом: онлайн-платежи, чеки или денежные переводы — распространенные способы получения оплаты.

                              • PayPal — это хорошо зарекомендовавший себя сервис, предоставляющий бесплатные одноранговые (P2P) платежи.Если у вас еще нет учетной записи PayPal, вы можете легко ее открыть.
                              • Popmoney и Zelle могут уже быть частью вашего банковского счета. Переводы Zelle могут быть практически мгновенными, и обе компании могут позволить вам переводить деньги бесплатно.Получить деньги или оплатить запрос в Popmoney можно бесплатно. Отправка денег стоит 0,95 доллара.
                              • Venmo упрощает отправку денег в Интернете, иногда бесплатно. При оплате Venmo вместо наличных помните, что платежи Venmo часто не могут быть отменены (аналогично платежам наличными. ).

                              Как внести наличные в интернет-банк

                              Есть наличные? Большой. Или не очень хорошо, если вы хотите положить его на счет в онлайн-банке.

                              1. Депозит на месте, перевод в электронном виде

                              Онлайн-банки, такие как Ally, Capital One 360 ​​и Discover, позволяют вам электронно привязать свой счет к другому счету в традиционном банке или кредитном союзе. Если у этого связанного учреждения есть местный филиал, внесите туда свои денежные средства. Затем создайте электронный перевод, также известный как перевод ACH, чтобы перевести деньги в свой онлайн-банк.

                              Многие учреждения разрешают бесплатные транзакции ACH, хотя на их выполнение может уйти до трех рабочих дней.

                              2. Купите денежный перевод

                              Превратите свои наличные в чек, который легко внести, купив денежный перевод в местном магазине или в почтовом отделении, а затем оплатите его себе. Если в вашем онлайн-банке есть функция электронного сканирования, вы можете сделать снимок и загрузить денежный перевод на свой счет для внесения депозита. Если в вашем банке нет этой функции, вы можете отправить ее по почте в штаб-квартиру для внесения депозита.

                              Возможно, вам придется заплатить небольшую комиссию за денежный перевод — часто менее 2 долларов — на сумму до 1000 долларов. Но у вас будет безопасная альтернатива наличным деньгам, что является одной из основных причин для покупки денежного перевода. Для сумм, превышающих 1000 долларов, вам, возможно, придется обратиться за кассовым чеком в банке, который обычно стоит на несколько долларов дороже.

                              NerdWallet упрощает управление финансами

                              Следите за своими расходами, кредитным рейтингом и даже находите новые способы сэкономить.

                              3.Внесение наличных в связанный банкомат

                              Некоторые — но не все — онлайн-банки могут принимать депозиты через банкоматы, принимающие наличные. Спросите в своем учреждении, доступен ли вариант банкомата. Например, с текущим или сберегательным счетом Capital One 360 ​​вы можете внести наличные в банкомат в одном из кафе или банковских отделений Capital One в нескольких штатах и ​​нескольких городах по всей стране. Другой банк, Radius, участвует в двух сетях банкоматов, принимающих депозиты, с логотипом NYCE или MoneyPass.

                              Сравните онлайн-сберегательные счета Capital One 360, Radius и American Express.

                              Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Депозиты наличными в отделениях Capital One, кафе
                              Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Внесение наличных в банкоматы с логотипом NYCE
                              Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Национальном банке American Express, член FDIC	0.50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.12.2020 APY Без денежных вкладов, но круглосуточное обслуживание клиентов

                              »Хотите сравнить лучшие процентные ставки по сберегательным счетам? Ознакомьтесь со списком лучших ставок сбережений NerdWallet

                              4. Загрузите наличные на перезагружаемую предоплаченную дебетовую карту

                              Чтобы часто вносить наличные, подумайте о покупке перезагружаемой предоплаченной дебетовой карты и привязке ее к своему счету в онлайн-банке.Затем вы можете загрузить наличные на карту в определенных магазинах и перевести ACH в свой онлайн-банк. Например, карта American Express Bluebird (прочтите обзор Bluebird от NerdWallet) позволяет добавлять наличные в большинстве касс Walmart без комиссии.

                              Но есть и недостатки: многие карты взимают плату за депозиты в других магазинах, а некоторые имеют дополнительные сборы, такие как ежемесячные членские взносы, которые съедают ваш баланс. Используйте руководство NerdWallet, чтобы сравнить варианты предоплаченной дебетовой карты, прежде чем принять решение о ее получении.

                              Онлайн-банки оптимизированы для онлайн-транзакций, поэтому электронные переводы и даже мобильные чеки часто выполняются совсем несложно. Это не относится к наличным деньгам, но есть способы в конечном итоге спрятать деньги на онлайн-счет. Это может потребовать некоторых усилий, но оно того стоит, когда в следующий раз вам попадется пачка счетов.

                              5 лучших банковских бонусов и акций за март 2021 года

                              Банковские акции состоят из денежных бонусов при открытии нового текущего или сберегательного счета.Чтобы получить эту разовую привилегию, вам, скорее всего, придется оформить прямой депозит в банке и держать счет открытым в течение как минимум нескольких месяцев. В некоторых банках правила более жесткие, чем в других; мы изложили эти требования ниже.

                              Для более стабильного заработка на своем балансе рассмотрите один из лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов NerdWallet. Эти счета бесплатны и имеют годовую процентную доходность около 0,40%. (В среднем по стране для сберегательных счетов всего 0,04%.) Баланс в 10 000 долларов принесет около 40 долларов в год с одним из этих счетов.

                              Вот более подробная информация о любимых бонусах NerdWallet в этом месяце. Затем прокрутите вниз, чтобы получить более подробную информацию о каждом бонусе.

                              Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	HSBC Advance Checking: бонус в размере 200 долларов США Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: 1500 долларов США за три месяца.
                              Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	HSBC Premier Checking: бонус в размере 450 долларов США Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: 15 000 долларов США за три месяца.
                              Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Bank of America, N.A., член FDIC	Bank of America Advantage Banking: бонус в размере 100 долларов США Требуется прямой депозит: Да. Требуется минимальный депозит: подробности см. На странице предложения.
                              Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Chase Total Checking®: бонусное предложение $ 200 Требуется прямой депозит: Да. Требуемый минимальный депозит: Нет.
                              Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Проверка Huntington Bank: бонусное предложение на 150 или 200 долларов Требуется прямой депозит: Нет. Требуемый минимальный депозит: 1000 долларов США в течение 60 дней.

                              Если вы настроены на получение банковского бонуса, имейте в виду, что погоня за рекламными акциями может стоить вам в долгосрочной перспективе, если вы не сможете избежать ежемесячных платежей. (Обратите внимание на несколько других подводных камней, связанных с бонусами, о которых следует знать. ) Но пока вы делаете свою домашнюю работу, банковские акции могут быть отличным способом заработать дополнительные деньги.

                              HSBC Advance Checking: бонусное предложение в размере 200 долларов США

                              Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

                              • Что вы получите: 200 долларов.

                              • Срок действия: 31 марта 2021 г.

                              • Как его получить: Получите приветственный депозит в размере 200 долларов США для новых клиентов, которые открывают новый счет HSBC Advance Checking и выполняют следующие квалификационные действия:

                                • Сделать повторяющиеся ежемесячные соответствующие квалификационные прямые депозиты на общую сумму не менее 500 долларов США от третьего лица на ваш счет (а) предварительной проверки HSBC в течение трех последовательных календарных месяцев, начиная со второго полного календарного месяца после открытия счета.

                                • Откройте счет онлайн на странице предложения. Для получения бонуса ваша учетная запись HSBC должна быть открытой и не должна быть изменена на продукт с более низкими требованиями к балансу. (Вместо этого вы можете выбрать зарабатывать 3% кэшбэка — до 40 долларов в месяц в течение первых шести месяцев и максимум 240 долларов — за открытие авансового счета и получение соответствующих прямых депозитов. Более подробную информацию можно найти в HSBC. )

                              • Кто может соответствовать требованиям: у вас не должно быть ни одного потребительского депозита или инвестиционного счета HSBC с января.С 7 января 2018 г. по 7 января 2021 г., и потребители, получившие это предложение, не могут получать какие-либо другие предложения для новых клиентов от HSBC. Кроме того, вы должны быть резидентом США в течение последних двух лет, чтобы подать заявку на депозитный счет онлайн.

                              • Когда вы его получите: Вы автоматически получите приветственный депозит в размере 200 долларов США на свой новый текущий счет HSBC Advance примерно через восемь недель после выполнения всех необходимых действий.

                              • Ежемесячная плата: 25 долларов США, чего можно избежать, если баланс между вашими U.S. личные и соответствующие требованиям коммерческие депозитные и инвестиционные счета в HSBC, получение ежемесячных регулярных прямых вкладов от третьих лиц на ваш счет или получение ипотечного жилищного кредита HSBC в США.

                              HSBC Premier Checking: бонусное предложение в размере 450 долларов США

                              Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

                              • Что вы получите: 450 долларов.

                              • Срок действия: 31 марта 2021 г.

                              • Как его получить: Получите приветственный депозит в размере 450 долларов США для новых клиентов, которые открывают новый текущий счет HSBC Premier и выполняют следующие квалификационные действия:

                                • Сделать повторяющиеся ежемесячные соответствующие квалификационные прямые депозиты на общую сумму не менее 5000 долларов США от третьего лица на ваш текущий счет в HSBC Premier в течение трех последовательных календарных месяцев, начиная со второго полного календарного месяца после открытия счета.

                                • Откройте счет онлайн на странице предложения. Для получения бонуса ваша учетная запись HSBC должна быть открытой и не должна быть изменена на продукт с более низкими требованиями к балансу. (Вместо этого вы можете выбрать зарабатывать 3% кэшбэка — до 100 долларов США в месяц в течение первых шести месяцев и максимум 600 долларов США — за открытие счета Premier и получение соответствующих требованиям прямых депозитов. Более подробную информацию можно найти в HSBC. )

                              • Кто может соответствовать требованиям: у вас не должно быть ни одного потребительского депозита или инвестиционного счета HSBC с января.С 7 января 2018 г. по 7 января 2021 г., и потребители, получившие это предложение, не могут получать какие-либо другие предложения для новых клиентов от HSBC. Кроме того, вы должны быть резидентом США в течение последних двух лет, чтобы подать заявку на депозитный счет онлайн.

                              • Когда вы его получите: вы автоматически получите приветственный депозит в размере 450 долларов США на свой новый счет HSBC Premier Checking примерно через восемь недель после завершения всех необходимых действий.

                              • Ежемесячная плата: 50 долларов США, чего можно избежать за счет наличия баланса не менее 75000 долларов между вашим личным депозитом и инвестиционным счетом в HSBC, получения регулярных прямых вкладов от третьих лиц в размере не менее 5000 долларов США на свой счет каждый календарный месяц или наличия HSBC U .S. ипотечный жилищный заем на сумму не менее 500 000 долларов США.

                              Bank of America Advantage Banking: бонусное предложение в размере 100 долларов США

                              Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

                              в Bank of America, NA, член FDIC

                              • Срок действия: 30 июня 2021 г.

                              • Как получить: Откройте Bank of America Advantage SafeBalance Banking®, Bank of America Advantage Plus Banking®, Банк текущего счета America Advantage Relationship Banking® через рекламную страницу.При регистрации используйте код DOC100CIS. Внесите 25 долларов, чтобы открыть счет Advantage SafeBalance, или 100 долларов, чтобы открыть счет в Advantage Plus или Advantage Relationship. Получите два соответствующих критериям прямых депозита на сумму не менее 250 долларов США в течение первых 90 дней с момента владения счетом. Для получения бонуса ваша учетная запись должна быть открытой и иметь хорошую репутацию. Применяются дополнительные условия. См. Дополнительную информацию на странице предложения.

                              • Кто может претендовать: это онлайн-предложение только для новых проверяющих клиентов.Вы не можете иметь личный текущий счет в Bank of America в течение последних 12 месяцев в качестве владельца или совладельца. Фидуциарные счета исключены.

                              • Когда вы получите: в течение 60 дней после выполнения всех требований.

                              • • Bank of America Advantage SafeBalance Banking®: 4,95 доллара США могут быть отменены, пока вы участвуете в программе Preferred Rewards. Учащиеся младше 24 лет, зачисленные в школу, также могут претендовать на отказ.

                                • Bank of America Advantage Plus Banking®: 12 долларов США, отказ от выплаты по крайней мере при одном соответствующем прямом депозите в размере не менее 250 долларов США в месяц или минимальном дневном балансе 1500 долларов США.Клиенты Preferred Rewards или учащиеся младше 24 лет, зачисленные в школу, также могут претендовать на отказ.

                                • Bank of America Advantage Relationship Banking®: отказ в размере 25 долларов США при совокупном балансе не менее 10 000 долларов США в каждом цикле выписки по связанным контрольным счетам, сберегательным счетам, IRA и инвестиционным счетам Merrill®. Клиенты Preferred Rewards не должны платить комиссию в размере 25 долларов США.

                              Chase Total Checking®: бонусное предложение $ 200

                              Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
                              • Срок действия: 14 апреля 2021 г.

                              • Как получить: Откройте счет Chase Total Checking® онлайн или лично, используя купон, отправленный вам по электронной почте через рекламную страницу. У вас должен быть соответствующий прямой перевод на счет в течение 90 дней с момента открытия счета. Счет должен оставаться открытым в течение шести месяцев, иначе бонус будет списан при закрытии счета.

                              • Где открыть: Счет можно открыть онлайн или в отделении Chase (найдите ближайший к вам филиал).

                              • Кто может претендовать: у вас не должно быть текущего счета Chase в течение последних 90 дней или у вас не должно быть счета с отрицательным балансом. Кроме того, вы можете получать только один бонус за открытие нового текущего счета каждые два года с даты последней регистрации, и вы ограничены одним бонусом на каждый счет.

                              • Когда вы его получите: бонус будет зачислен на ваш счет в течение 15 дней после вашего первого прямого депозита.

                              • Ежемесячная плата: 12 долларов США, чего можно избежать за счет ежемесячных прямых депозитов в размере 500 долларов США или более, минимального дневного баланса в размере 1500 долларов США или сохранения среднесуточного остатка в размере 5000 долларов США на ваших счетах Chase Total Checking® и соответствующих критериях связанных банковских счетах Chase.

                              Huntington Checking: бонусное предложение на 150 или 200 долларов

                              Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

                              Прочитать обзор

                              • Что вы получите: 150 или 200 долларов.

                              • Истечение срока: 7 апреля 2021 г.

                              • Как получить: Откройте новый текущий счет Huntington Asterisk-Free или Huntington 5 онлайн на промо-странице. Внесите не менее 1000 долларов США в течение 60 дней с момента открытия счета и сохраняйте эту сумму на счете в течение 90 дней. Внесение 1000 долларов на текущий счет Asterisk-Free приносит вам 150 долларов, а внесение 1000 долларов на текущий счет Huntington 5 приносит вам 200 долларов.Деньги, должно быть, новые для Хантингтона. Ваша учетная запись должна быть открыта для получения бонуса.

                              • Кто может иметь право на участие: Это предложение действительно только для новых личных текущих счетов. У вас не должно быть текущего счета в Хантингтоне в течение последних шести месяцев, и вы должны быть жителем Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Огайо, Пенсильвании или Западной Вирджинии.

                              • Когда вы его получите: вы получите бонус в течение 14 дней после выполнения требований.

                              • • Проверка без звездочек Хантингтона: $ 0.

                                • Хантингтон 5 Проверка: 5 долларов США, отказ от платежа при общем остатке на счетах Хантингтона в размере 5000 долларов США.

                              Лучшие банковские акции и бонусы | Март 2021 г.

                              Вот краткий обзор лучших банковских бонусов этого месяца.

                              а акций любимых банков NerdWallet Предложения по чековому счету, сберегательные акции на март 2021 года Chase Total Checking®, 200 долларов США. Bank of America Advantage Banking, 100 долларов США. HSBC Advance Checking, 200 долларов США. HSBC Premier Checking, 450 долларов США. Huntington Checking, 150 или 200 долларов. МЕТОДОЛОГИЯ Мы рассматриваем бонусы, предлагаемые обычными и онлайн-банками и кредитными союзами в Соединенных Штатах, которые получили рейтинг NerdWallet. Приемлемые бонусы оцениваются для включения в первую очередь на основе подходящего населения и потенциальной прибыли на вложенные деньги.Мы также учитываем такие факторы, как требования к бонусам, время, в течение которого счет должен оставаться открытым, и качество счета. Полное руководство по депозитным счетам денежного рынка Депозитный счет денежного рынка (MMDA), также известный как счет денежного рынка (MMA), представляет собой особый тип сберегательного счета банка или кредитного союза с некоторыми функциями, которых нет в обычных сберегательных счетах. На большинстве депозитных счетов денежного рынка процентная ставка выше, чем на обычных сберегательных счетах в сберегательных книжках, и они часто включают привилегии для выписки чеков и дебетовых карт.MMDA также имеют ограничения, которые делают их менее гибкими, чем обычные текущие или сберегательные счета. Общие сведения о депозитных счетах денежного рынка (MMDA) История До начала 1980-х годов правительство ограничивало или ограничивало размер процентов, которые банки и кредитные союзы могли предлагать клиентам по сберегательным счетам. Многие учреждения предлагали мелкую бытовую технику (например, тостеры и вафельницы), а также другие стимулы для привлечения вкладов, поскольку они не могли конкурировать, когда дело касалось процентных ставок. Люди начали вкладывать свои сбережения в паевые инвестиционные фонды денежного рынка с более высокими процентными ставками (MMMF), также известные как фонды денежного рынка (MMF). Паевые инвестиционные фонды денежного рынка продаются банками, брокерскими конторами и компаниями паевых инвестиционных фондов. Ключевые выводы Депозитные счета денежного рынка (MMDA) — это тип сберегательных счетов. MMDA — это очень безопасное вложение, хотя, как правило, оно более полезно в краткосрочной перспективе, чем в качестве долгосрочного. Гибкость и ликвидность отличают MMDA от нескольких типов общих процентных сбережений, но есть много факторов, которые необходимо принять во внимание, прежде чем выбирать их среди других форм сбережений. FDIC страхует MMDA на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика, как и любой обычный банковский счет. Под давлением Конгресс принял решение Garn-St. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года, который разрешил банкам и кредитным союзам предлагать депозитные счета денежного рынка, по которым была выплачена ставка «денежного рынка», которая была выше, чем предыдущая максимальная ставка. Депозитные счета денежного рынка предлагаются в традиционных и онлайн-банках и кредитные союзы. Одной из ключевых особенностей MMDA, помимо выплаты более высоких процентов, является защита ваших активов. Застрахованные вклады Депозиты MMDA и доходы в банке застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), независимым агентством федерального правительства. FDIC охватывает определенные типы счетов, включая MMDA, на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке. Это означает, что если у вас есть другие застрахованные счета в том же банке (чековые, сберегательные, депозитные сертификаты), все они засчитываются в страховой лимит в размере 250 000 долларов. Совместные счета застрахованы на 500 000 долларов.Взаимодействие с другими людьми Для депозитных счетов денежного рынка, открытых в кредитном союзе, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предоставляет аналогичное страховое покрытие (250 000 долларов на члена на кредитный союз). Если вы хотите застраховать более 250 000 долларов, лучший способ добиться этого — открыть MMDA в более чем одном банке или кредитном союзе. Однако паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы государством, даже если вы приобретете один из них в банке. Выписка чеков и дебетовая карта Многие депозитные счета денежного рынка предлагают ограниченные права на выписку чеков и включают дебетовую карту к счету.Это делает MMDA комбинированным сберегательным и текущим счетом, что может быть удобно, если вы хотите получить более высокую процентную ставку, но вам нужен только ограниченный доступ к своим средствам. Лимиты транзакций Как и в случае с большинством сберегательных счетов, Регламент D Федеральной резервной системы ограничивает вас шестью переводами и электронными платежами из каждого MMDA каждый месяц. Типы затронутых переводов включают предварительно авторизованные переводы (включая защиту от овердрафта), телефонные переводы, электронные переводы, чеки платежи по дебетовым картам третьим лицам, транзакции через ACH и банковские переводы. Чаще всего вам разрешается совершать неограниченные переводы лично (в банке), по почте, через курьер или через банкомат. Если вы превысите количество разрешенных транзакций в месяц, вы получите предупреждение от банка и вам может быть наложен штраф. Если вы продолжите, банк должен отозвать ваши права на перевод, перевести вас на регулярную проверку или закрыть ваш счет. Вы можете делать сколько угодно депозитов. Сборы и минимальные суммы MMDA В дополнение к лимитам транзакций, депозитные счета денежного рынка обычно требуют от вас внести минимальную сумму для открытия счета и требуют поддержания минимального баланса для получения максимальной процентной ставки. Многие MMDA взимают ежемесячную плату, которая вступает в силу, если ваш баланс падает ниже минимума. Комиссии важны, потому что любая взимаемая комиссия уменьшит ваш заработок (проценты). Некоторые учреждения взимают комиссию независимо от вашего баланса, а другие отказываются от ежемесячной платы, если, например, вы делаете регулярный ежемесячный прямой депозит. Минимальные депозиты, остатки средств и правила в отношении комиссий различаются в зависимости от финансового учреждения. Процентные ставки Одним из первоначальных достоинств MMDA было то, что они предлагали более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.И в среднем MMDA по-прежнему превосходят сберегательные счета. MMDA могут предлагать более высокие процентные ставки, поскольку им разрешено инвестировать в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие ценные бумаги, чего нельзя делать на сберегательных счетах. Процентные ставки по депозитным счетам денежного рынка (как и по большинству депозитных счетов) являются переменными, то есть они могут меняться в зависимости от экономических условий. То, как начисляются проценты — например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно — может существенно повлиять на ваш окончательный доход, особенно если вы поддерживаете высокий баланс на своем счете. Ликвидность Как депозитные счета денежного рынка, так и паевые инвестиционные фонды денежного рынка предлагают быстрый доступ к вашим средствам. Депозитные счета денежного рынка имеют регулируемое государством ограничение на шесть операций в месяц, чего нет у паевых инвестиционных фондов денежного рынка. Однако отдельные банки и брокерские конторы могут устанавливать ограничения на то, как часто вы можете выкупать акции вашего взаимного фонда денежного рынка или выписывать чеки. Дивиденды против процентов Дивиденды (доходность) паевых инвестиционных фондов денежного рынка, как правило, немного выше, чем проценты, полученные по депозитным счетам денежного рынка.Однако доходность обоих зависит от эффективности основных инвестиций, и ни один из них обычно не поспевает за инфляцией. Реинвестирование У вас есть возможность реинвестировать дивиденды в паевой инвестиционный фонд денежного рынка. Реинвестированные дивиденды приобретают дополнительные доли в фонде. Проценты на вашем депозитном счете денежного рынка автоматически добавляются к основной сумме и начисляются. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка обычно поддерживают чистую стоимость активов в размере 1 доллар за акцию.По мере роста вашей учетной записи количество принадлежащих вам акций на 1 доллар увеличивается. Комиссии Как депозитные счета денежного рынка, так и паевые инвестиционные фонды денежного рынка взимают комиссию. В паевом инвестиционном фонде денежного рынка основной комиссией является коэффициент расходов. Это плата, выплачиваемая фондовой компании в качестве компенсации управляющему фондом и оплаты других операционных расходов. Другие сборы могут включать в себя сборы за выписку чеков за превышение максимального количества разрешенных чеков в месяц, ежегодные сборы за обслуживание счета или сборы, если на вашем счете меньше установленного минимального остатка. MMDA по сравнению с другими депозитными счетами Депозитные счета денежного рынка — не единственные депозитные счета, предлагаемые банками и кредитными союзами. Другие счета могут включать функции (или даже процентные ставки), которые делают их конкурентоспособными или превосходящими депозитные счета денежного рынка. Сберегательный счет сберегательной книжки По обычным сберегательным счетам банка или кредитного союза проценты выплачиваются так же, как по MMDA, хотя проценты, выплачиваемые MMDA, обычно выше. Некоторые обычные сберегательные счета предлагают немного более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать гибкость (т.е., написание чека), предлагаемые MMDA. И сберегательные счета, и MMDA застрахованы FDIC или NCUA. Оба позволяют делать сколько угодно депозитов каждый месяц. Однако, в отличие от MMDA, на обычных сберегательных счетах обычно нет требования к начальному депозиту или минимальному балансу или очень мало. Высокодоходный сберегательный счет Банки и кредитные союзы также предлагают высокодоходные сберегательные счета, и, в зависимости от учреждения, предлагаемые проценты могут быть выше, чем вы можете получить с помощью MMDA этого банка.Как и MMDA, высокодоходные сберегательные счета застрахованы FDIC или NCUA и могут потребовать более высокого начального депозита, минимального баланса и платы за обслуживание или иметь штрафы, если ваш баланс упадет ниже требуемого минимума. Обычный текущий счет У чековых счетов есть одно большое преимущество перед MMDA — неограниченное количество транзакций (чеки, снятие средств в банкоматах, банковские переводы и т. Д.). Они также застрахованы FDIC или NCUA. Это делает текущие счета идеальными для ежедневных финансовых операций, таких как выписка чеков, электронная оплата счетов и доступ к наличным деньгам через банкомат.Основным недостатком обычных текущих счетов является то, что они предлагают очень низкие (часто нулевые) процентные ставки. Чек с высокой доходностью / высокой процентной ставкой Этот тип текущего счета — как и высокодоходные сбережения — предлагает процентные ставки, которые конкурируют, а иногда и превышают те, которые существуют на депозитных счетах денежного рынка. Как и в случае с MMDA, для этих типов учетных записей требуется поддерживать минимальный дневной баланс и взимается штраф или комиссия за падение ниже этой суммы. Текущие счета с высокой доходностью также часто имеют предел, например 5000 долларов США, выше которого высокая процентная ставка не применяется. Некоторые высокодоходные текущие счета требуют, чтобы вы совершали минимальное количество дебетовых транзакций каждый месяц. Все эти условия могут сделать поддержание высокодоходного текущего счета трудоемкой задачей. В остальном высокодоходная проверка похожа на обычную проверку с неограниченным количеством проверок, дебетовой картой, доступом к банкомату и страховкой FDIC или NCUA. Расчетный счет для вознаграждений Этот тип текущего счета может предложить впечатляющий бонус за регистрацию и другие вознаграждения, такие как высокая доходность, возмещение комиссионных сборов через банкомат, мили авиакомпаний или возврат наличных.Предостережения такие же, как и при проверке с высокой доходностью: высокие комиссии, если вы не поддерживаете заявленный минимальный дневной баланс, необходимое минимальное количество транзакций по дебетовой карте в месяц, обязательные ежемесячные прямые депозиты и многое другое, в зависимости от учреждения. В противном случае функции проверки вознаграждений, такие как обычный текущий счет, как указано выше, включая страхование FDIC или NCUA. Депозитные сертификаты Компакт-диск — это сберегательный счет с ограниченным сроком действия. В обмен на фиксированную процентную ставку, которая может быть выше, чем вы получили бы с обычного сберегательного счета или MMDA, вы соглашаетесь внести установленную сумму на определенный срок — три, шесть, девять или 12 месяцев или несколько лет до 10 .Проценты по вашему CD начисляются ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежегодно в соответствии с условиями вашего соглашения с банком или кредитным союзом. Если вы оставите деньги на месте до даты погашения компакт-диска, вы получите максимальную сумму процентов и начисления сложных процентов. Если вы снимаете свои деньги (или их часть) раньше, вы платите штраф, обычно в виде упущенного интереса. Некоторые компакт-диски (известные как ликвидные компакт-диски) не наказывают вас за досрочное снятие основной суммы или процентов, либо и того, и другого, но выплачивают более низкую процентную ставку.Компакт-диски застрахованы FDIC или NCUA, но обычно не предлагают возможности выписывать чеки, снимать средства с дебетовой карты или пополнять баланс после покупки компакт-диска. Паевые инвестиционные фонды Депозитные счета денежного рынка иногда путают с паевыми инвестиционными фондами денежного рынка. Хотя оба считаются хорошими местами для временной парковки наличных, потому что они инвестируют в безопасные краткосрочные инструменты, такие как компакт-диски, государственные ценные бумаги и коммерческие ценные бумаги, они отличаются в других отношениях. Особенности MMDA Сборы за ликвидность паевых инвестиционных фондов и шлюзы В октябре 2016 г.S. Комиссия по ценным бумагам и биржам ввела в действие особые правила для паевых инвестиционных фондов денежного рынка, которые включают в себя возможность для фондов вводить комиссию за ликвидность и пропускную способность во время финансового стресса. Это означает, что с вас может взиматься специальная комиссия за выкуп, чтобы обналичить часть или весь ваш фонд, или фонд может приостановить выкуп на определенный период. Эти особые правила не применяются к депозитным счетам денежного рынка. Налоги для MMDA Проценты, полученные по большинству MMDA, облагаются налогом, даже если они реинвестируются.Если вы получите более 10 долларов процентов в течение одного года, вы получите 1099-INT, который будет использоваться для подачи налоговой декларации. Не имеет значения, называет ли ваш банк проценты «дивидендами». Он по-прежнему облагается налогами. Если ваша общая сумма процентов по всем формам 1099-INT превышает 1500 долларов США, вы также должны заполнить Приложение B с указанием названия каждого учреждения и процентов, полученных от каждого из них. Если ваш MMDA инвестирует в определенные не облагаемые налогом инструменты (например, муниципальные облигации), некоторые или все проценты, которые вы зарабатываете, могут не облагаться налогом.Если вы не уверены в налоговом статусе, обратитесь за советом к надежному финансовому консультанту. Риски и доходность MMDA Сочетание страхования FDIC или NCUA и инвестиций с низким уровнем риска делает депозитный счет денежного рынка одним из самых безопасных доступных вложений. Компромисс, конечно, заключается в том, что процентные ставки MMDA — хотя и выше, чем те, которые можно найти с обычными текущими счетами и сберегательными счетами — намного ниже, чем историческая средняя доходность от 8% до 10%, которую вы получили бы с ценными бумагами и другими типами долгосрочные вложения.Взаимодействие с другими людьми Хотя инвестиции с низким уровнем риска, такие как те, которые содержатся в MMDA, считаются очень безопасными, они не считаются жизнеспособными долгосрочными инвестициями. MMDA очень хороши для того, чтобы вкладывать деньги, которые вы не хотите связывать, в качестве долгосрочных инвестиций или основной суммы, которой вы не хотите рисковать, особенно в более поздние пенсионные годы. MMDA также являются относительно безопасным местом для хранения денег, когда рынок нестабилен. Итог Решение открыть депозитный счет на денежном рынке включает сравнение многих факторов и определение того, насколько каждый из них важен для вас.Например, в зависимости от процентной ставки ваша главная забота о том, выбрать MMDA или CD, может быть ликвидность. Между депозитным счетом денежного рынка и взаимным фондом денежного рынка спросите себя, готовы ли вы торговать ценными бумагами для потенциально более высокой доходности, поскольку депозитный счет денежного рынка застрахован FDIC, а паевой инвестиционный фонд денежного рынка — нет. Нет правила, ограничивающего вас одним типом учетной записи. Вы можете захотеть MMDA как место для размещения инвестируемых средств для быстрого доступа, когда рынок делает благоприятный поворот, или для покрытия чрезвычайных потребностей.Регулярные сбережения могут быть уместными до тех пор, пока вы не накопите достаточно, чтобы открыть депозитный счет денежного рынка или взаимный фонд денежного рынка. Если вам не нужен немедленный доступ к своим средствам, но все же нужна безопасность, пятилетний компакт-диск может быть хорошим местом для ваших денег. В таблице ниже сравниваются некоторые из наиболее общих функций депозитных счетов денежного рынка и других типов депозитных счетов. Наконец, имейте в виду, что ни один из этих счетов не предлагает доход, равный средней доходности от 8% до 10%, которую вы, вероятно, получите, инвестируя в ценные бумаги (акции) и облигации в долгосрочной перспективе.По этой причине большинство людей используют MMDA и другие сберегательные депозитные счета в качестве краткосрочных решений. MMDA Экономия Проверка CD МММФ Вид процентов Переменная Переменная Переменная Фиксированная Переменная застрахован FDIC Есть Есть Есть Есть № Чеки Limited № Безлимитный № Limited Дебетовая карта Есть № Есть № Есть транзакций / месяц Шесть Шесть Безлимитный Ноль Безлимит Источник: Инвестопедия.com Правила IRS для внесения более, 000 наличных денег на банковский счет По какой-то случайной причине у вас есть 10 000 долларов, которые просто прожигают дыру в вашем кармане. Вы их тратите или откладываете? Вы решили выбрать разумный вариант, выбрав последний вариант, поэтому идете в банк, чтобы внести всю сумму наличными или чеком. К сожалению, все не так просто. Теперь ваши деньги приостановлены, и о вас сообщили в IRS. Если это звучит очень устрашающе, не пугайтесь. Это не означает, что вы совершаете какое-то финансовое преступление. Вы просто пытаетесь положить деньги в банк (и вы можете вкладывать столько, сколько хотите). Банки просто находятся в поиске возможного банковского мошенничества или подозрительной деятельности, а 10 000 долларов — это ключевое число . Иногда беспокойство оправдано, иногда нет, потому что есть способы, которыми вкладчики могут непреднамеренно попасть в беду, если они не сделают крупные вклады правильным образом. Узнайте больше о Законе о банковской тайне и других правилах, если вы планируете внести наличными на сумму более 10 000 долларов. И узнайте, есть ли разница, если вы внесете ту же сумму в виде чека. Закон о банковских депозитах на сумму более 10 000 долларов США Он называется Законом о банковской тайне (он же «Правило 10 000 долларов»), и, хотя сейчас это может показаться вам большим секретом, важно знать об этом законе, если вы хотите сделать крупный банковский депозит более пяти цифр. . Закон о банковской тайне, официально именуемый Законом об отчетности о валютных и иностранных операциях, вступил в силу в 1970 году. В нем говорится, что банка должны сообщать о любых депозитах (и снятии средств, если на то пошло), что они получили свыше 10 000 долларов в Налоговую службу. Для этого они должны заполнить форму 8300 IRS. Начнется процесс отчетности по валютным операциям (CTR) . По сути, любая транзакция, которую вы совершаете , на сумму, превышающую 10000 долларов , требует, чтобы ваш банк или кредитный союз сообщил об этом правительству в течение 15 дней с момента получения — не потому, что они обязательно опасаются вас, а потому, что большие суммы денег меняются руки могут указывать на возможную незаконную деятельность. Сюда входят кражи, отмывание денег или помощь в финансировании преступных организаций или даже террористов. Ваш банк должен покрыть свои базы для любой крупной «отчетной транзакции», которая проходит через него. Примечание: Частным предприятиям необходимо пройти аналогичный процесс отчетности, если клиент совершает крупную дорогостоящую покупку, только за наличные, например, автомобиль, дом или другие важные удобства. Что происходит, когда вы вносите наличными на сумму более 10000 долларов Это может быть одна купюра на 10 000 долларов или купюра достоинством 1 доллар 10 000 долларов. После того, как вы внесете депозит наличными в размере 10 000 долларов США и банк подаст отчет, IRS передаст его должностным лицам вашей местной и государственной юрисдикции, вплоть до национального уровня, для отслеживания того, куда попадают деньги. Если бы вы были потенциальным фальшивомонетчиком, власти сначала хотели бы проверить, являются ли серийные номера на каждой банкноте подлинными. (Если это были фальшивые деньги, они изъяли бы их из обращения.) Если деньги, которые вы вкладываете, украдены, потому что вы их украли или приобрели украденные деньги, им необходимо дважды сверить эти числа с любыми сообщениями об ограблениях наличных денег для их расследования. Реальность такова: Депозит наличными в размере 10 000 долларов обычно проходит без происшествий. Если он находится в отделении вашего банка, представитель кассирского банка проверит информацию о вашем счете и запросит удостоверение личности. Вы, как обычно, заполните квитанцию ​​о внесении депозита, и деньги будут зачислены на ваш счет. Их сообщение в IRS происходит после того, как вы сделаете депозит. В зависимости от банковского учреждения вы должны иметь немедленный доступ к своим средствам. Вас не будут держать в неведении. Ваш банк уведомит вас о том, что о вашем денежном депозите было сообщено по вышеуказанным причинам, и предоставит вам контактную информацию (телефон, электронная почта), чтобы ответить на любые вопросы. Примечание: Неважно, кто вносит депозит на счет. Многие банки поймали подозрительную деятельность, когда человек кладет крупную сумму наличных денег на счет другого человека. В случае с Chase Bank, например, вы больше не можете вносить наличные на чей-либо счет — обычный способ банка сократить незаконную деятельность. Исключения из правила $ 10 000 +, которые могут означать проблемы Единственный раз, когда вам следует беспокоиться о внесении более 10 000 долларов наличными, — это не то, сколько вы вносите, а то, как вы его вносите. Два сценария: Залог в размере 10 000 долларов США единовременно Разделите деньги на несколько более мелких вкладов, скажем, один на 5000 долларов, один на 3000 долларов и один на 2000 долларов Разделение ваших крупных денежных вкладов может вызвать проблемы. Почему? Это та же сумма, только меньшим номиналом и более частыми депозитами.В конце концов, это те же деньги. Но банк может не так смотреть на это. Они могут предположить, справедливо или ошибочно, что, разбивая и «структурируя» ваши депозиты таким образом, вы намеренно и сознательно пытаетесь обойти Закон о банковской тайне и процесс CTR банка. На самом деле, проблема состоит в том, что один депозит в размере 10 000 долларов может выглядеть как сущие пенни. Это не только вовлекает их в возможную незаконную деятельность, но и сам акт структурирования является незаконным; он сообщает правительству, что вы пытаетесь обойти их законы о отчетности и уклониться от них. Факт: По данным IRS, в 2016 году у 600 вкладчиков было изъято 43 миллиона долларов по подозрению в структурировании крупных депозитов. Важны не только крупные депозиты на сумму более 10 000 долларов, разбитые на небольшие суммы. Если вы сделали, скажем, один депозит в размере 9 999 долларов, он не подпадал бы под критерии отчетности, но если вы вносили депозит в 9 999 долларов каждый день в течение следующих двух недель, это вызовет у вашего банка несколько красных флажков. Они захотят знать, откуда берутся эти неожиданные денежные потоки.Или у вас есть несколько банковских счетов в нескольких банках. Вы делаете несколько депозитов на сумму менее 10 000 долларов США на каждом из них в течение нескольких недель на общую сумму около 10 000 долларов США. Вашему банку это может показаться необычным, что приведет к их расследованию. То же самое и с частыми крупными депозитами на сумму 10 000 долларов и более; даже если вы не структурируете их, процесс отчетности предназначен для отслеживания подлинности денежных средств и вашей депозитной активности. Чековые депозиты на сумму более 10 000 долларов США Чтобы выписать чек на 10 000 долларов самому себе (или получить его от кого-то еще), необходимо выполнить тот же процесс, что и для получения наличных, хотя и с меньшим удобством. Ваш банк по-прежнему сообщит о вашем депозите в IRS, как обычно, только ваш банк может применить временное удержание ваших денег. Опять же, в зависимости от банка, вам может быть запрещено вносить чек на 10 000 долларов с помощью мобильного телефона или через банкомат. Большинство чеков, депонированных лично в кассе, обычно сразу же попадают на ваш текущий или сберегательный счет. Но средства в крупных 5-значных суммах, возможно, потребуется сначала очистить через процессинговый центр банка, прежде чем они будут добавлены на ваш баланс. Кроме того, существует процесс отчетности, который должен подтверждать наличие подделки или подозрительной деятельности. Индивидуальные обзоры Банки также могут принимать во внимание, какой именно чек депонируется. Это личный или деловой чек? Если у вас обычно нет большого остатка на текущем счете, случайная транзакция на 10 000 долларов может показаться необычной. Но бизнес с частыми транзакциями среднего и крупного размера может показаться маловероятным, если он получит или заплатит чек на 10 000 долларов, даже если о сумме все еще сообщается в IRS. Принцип тот же, что и при внесении наличных; если у вас обычно нет большого баланса или вы не делаете крупных вкладов, банк хочет узнать, что происходит. Подумайте об этом так, как если бы ваш текущий счет или кредитная карта были взломаны. Банк может принять к сведению, если в вашей деятельности начнут появляться серии покупок или списаний, которые вы обычно не совершаете. Это могло означать, что ваша карта была украдена, и кто-то устроил вечеринку; или, возможно, вы просто находитесь в отпуске и тратите больше, чем обычно. Иногда банк временно приостанавливает действие вашей учетной записи до тех пор, пока активность не будет подтверждена. Если нет, то вам и вашим деньгам хорошо. Но если удержание вашей учетной записи вызывает полное неудобство, обратитесь в свой банк, чтобы узнать, могут ли они освободить или авансировать часть средств, прежде чем они будут очищены. То же самое и для снятия наличных $ 10,000 + При снятии наличных в банке действуют те же правила, что и при внесении наличных.Если вы снимаете более 10 000 долларов наличными за один раз, о транзакции будет сообщено в IRS. Точно так же, если вы сделаете серию небольших выводов в течение короткого периода времени — 1000 долларов здесь, 5000 долларов там, 2000 долларов снова там, в течение недели — и они упадут до 10000 долларов, можно предположить, что вы пытаемся обойти федеральный закон о отчетности. Не волнуйтесь, если вам нечего скрывать Помните, что блокирование счетов, отчеты IRS и тому подобное не предназначены для того, чтобы криминализировать вас или усложнить вашу жизнь. Они обеспечивают вашу финансовую безопасность, безопасность ваших денег, законность транзакции на сумму 10 000 долларов и отсутствие мошенничества, а самое главное, мошенничества, о котором вы можете не подозревать. Итак, теперь, когда вы знаете, что делать при внесении крупных депозитов, в следующий раз, когда вам повезет иметь 10 000 долларов для депозита (или 10 000 долларов, которые уже есть на вашем счете для снятия), спросите своего представителя в банке о процессе на окно кассира. Когда будет уведомлено IRS? Будет ли мой чек задержан и на какой срок? Могу ли я предоставить дополнительную информацию, чтобы ускорить процесс? Демонстрация осведомленности и сотрудничества имеет большое значение для обеспечения прозрачности. И если вы намереваетесь регулярно вносить наличные или чеки меньшего размера, будет полезно сообщить об этом своему банку и наладить с ним хорошие отношения как с постоянным клиентом. Компании с регулярными депозитами от средних до крупных должны сообщить своему банку, что их депозиты не являются попыткой структурирования, а являются обычным делом. Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено? 5 минут.Читать Если вы кладете на свой банковский счет более 10 000 долларов наличными, ваш банк должен сообщить о депозите правительству. Правила проведения крупных операций с наличными деньгами для банков и финансовых учреждений устанавливаются Законом о банковской тайне, также известным как Закон об отчетности о валютных и иностранных операциях. Цель состоит в том, чтобы предотвратить отмывание денег преступниками с использованием денежных вкладов для сокрытия незаконных источников средств. О чем идет речь в этой статье: ПРИМЕЧАНИЕ. Члены группы поддержки FreshBooks не являются сертифицированными специалистами по подоходному налогу или бухгалтерскому учету и не могут давать советы в этих областях, кроме дополнительных вопросов о FreshBooks.Если вам нужна консультация по подоходному налогу, обратитесь к бухгалтеру в вашем районе . Обязаны ли банки сообщать о крупных депозитах? При внесении депозита наличными в размере 10 000 долларов США или более банк или финансовое учреждение должны заполнить форму, сообщающую об этом. Эта форма сообщает о любой транзакции или серии связанных транзакций, общая сумма которых составляет 10 000 долларов США или более. Таким образом, необходимо также указать два связанных денежных депозита на сумму 5000 долларов США или более. Связанные операции определяются двумя способами: Два или более связанных платежа в течение 24 часов, или Две или более связанных сделки в течение 12 месяцев Когда на покупку оборотного инструмента, такого как банковский вексель или кассовый чек, используются наличные на сумму 10 000 долларов или более, финансовое учреждение-эмитент также должно сообщить об этом.Это правило применяется к американским долларам, а также к иностранной валюте на сумму более 10 000 долларов. Должен ли я как владелец бизнеса сообщать о крупных денежных операциях? Банки — не единственные, кто на крючке сообщает о денежных операциях на сумму более 10 000 долларов. Если ваша торговая или бизнес получает платеж наличными в размере 10 000 долларов США или более, вам необходимо заполнить форму 8300. Форма подачи 8300 Если ваша компания получает платеж наличными на сумму более 10 000 долларов, вы также должны сообщить о транзакции.Для этого воспользуйтесь формой 8300, которая предоставляет ценную информацию Налоговой службе и Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Это помогает агентствам бороться с отмыванием денег, которые используются для содействия различной преступной деятельности, такой как торговля наркотиками и финансирование терроризма. Согласно IRS, вот некоторые вещи, которые вы должны иметь в виду при заполнении формы 8300. Торговые предприятия и предприятия, которые получают более 10 000 долларов наличными в рамках одной транзакции или связанных транзакций, должны подать форму 8300 IRS / FinCEN «Отчет о денежных платежах на сумму более 10 000 долларов США, полученных в результате торговли или бизнеса». Транзакции, для которых требуется форма 8300, включают, помимо прочего: Взносы на условное депонирование Выплаты по ранее существовавшим долгам Покупка оборотных инструментов Возмещение расходов Оформление или погашение кредита Продажа товаров или услуг Продажа недвижимости Продажа нематериального имущества Аренда недвижимого или движимого имущества Обмен наличных денег на прочие наличные Депозитные взносы Денежные средства могут быть получены единовременно, платежами в рассрочку, в результате которых общая сумма денежных средств, полученных в течение одного года с момента первоначального платежа, составляет более 10 000 долларов США, и ранее не задекларированных платежей, в результате которых общая сумма денежных средств, полученных в течение 12-месячного периода, составляла общую сумму. более 10 000 долларов. Если денежные вклады были внесены на общий счет, вам нужно будет идентифицировать каждого вкладчика. Наличные могут быть в американской или иностранной валюте. К наличным деньгам также относятся кассовые чеки, банковские тратты, дорожные чеки и денежные переводы. Если клиент платит кассовым чеком, банковским чеком, дорожным чеком или денежным переводом на сумму более 10 000 долларов, финансовое учреждение-эмитент должно будет сообщить о транзакции. Если покупатель платит одним из этих инструментов и сумма его составляет менее 10 000 долларов, в некоторых случаях вам необходимо будет заполнить форму 8300, например, для продажи предметов коллекционирования или путешествий и развлечений, где соответствующая продажная цена всех транзакций равна более 10 000 долларов.Справочное руководство для формы 8300 содержит более подробную информацию о том, что считается наличными. Вы должны подать форму в течение 15 дней после получения наличных денег. Вы можете подать форму в электронном виде или по почте в IRS. Копия этой формы отправлена ​​в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Компании, которые не сообщают об этих транзакциях, могут быть подвергнуты серьезным штрафам. Сколько наличных денег вы можете внести до того, как об этом будет сообщено в IRS? Если вы внесете наличными на сумму менее 10 000 долларов США в определенный период времени, об этом, возможно, не потребуется сообщать. Однако, когда клиент делает несколько небольших платежей наличными в течение 12-месячного периода, 15-дневный обратный отсчет для сообщения в IRS начинается, как только общая выплаченная сумма превышает 10 000 долларов. IRS может также проверять предполагаемые «структурированные» депозиты, которые были внесены с целью уклонения от требований к отчетности на сумму 10 000 долларов и более. Например, если вы постоянно вкладываете 9800 долларов в течение двух недель, чтобы уклониться от уплаты налогов. В этом случае банк отправит в FinCEN отчет о подозрительной деятельности.Они также могут добровольно подавать отчеты о подозрительных депозитах на сумму менее 10 000 долларов США. Как владелец малого бизнеса, если вы предвидите время, когда в ближайшем будущем вы получите достаточно средств, чтобы превысить 10 000 долларов на депозитах, поговорите с банком или кредитным союзом. Они сообщат вам, как лучше всего соблюдать правила, изложенные в Законе о банковской тайне. 9 лучших ставок для счетов денежного рынка на март 2021 года Счет на денежном рынке может быть отличным вариантом для получения высокой годовой процентной доходности (APY).Некоторые учетные записи могут позволить вам выписать ограниченное количество чеков, а также предложить дебетовую карту. Многие онлайн-банки предлагают более конкурентоспособную доходность, чем обычные банки. Это связано с тем, что у онлайн-банков обычно не так много накладных расходов, поскольку у них нет физических отделений. Интернет-банки должны привлекать ваше внимание, и высокая доходность — способ сделать это, что хорошо для вкладчиков. Выбор счета денежного рынка Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в онлайн-банке может быть отличным способом получить эти высокодоходные APY.Просто убедитесь, что вы соблюдаете правила и ограничения FDIC. Зачем доверять Bankrate Bankrate имеет более чем 40-летний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации. Методология для лучших счетов денежного рынка Bankrate Мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам одно из наиболее полных сравнений ставок. Все перечисленные ниже счета денежного рынка, которые представляют собой сберегательные счета, которые могут позволить вам выписывать ограниченное количество чеков в месяц, застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. Выбирая для вас лучший счет денежного рынка, ищите самую высокую доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность. В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Перечисленные ниже ведущие банки основаны на таких факторах, как годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность. Лучшие счета денежного рынка и ставки на март 2021 года Наивысшая ставка: BrioDirect — до 0.60% годовых * Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых Высокая ставка: Первый интернет-банк — 0,50% годовых High Rate: Navy Federal Credit Union — до 0,50% годовых ** Высокая ставка: CIT Bank — 0,45% APY Высокая ставка: Sallie Mae Bank — 0,40% годовых Высокая ставка: TIAA Bank — 0,40% годовых Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,35% APY Высокая скорость: Откройте для себя банк — до 0.35% годовых *** * APY для остатков в размере 25000 долларов США или более ** Наивысший APY имеет как минимум 100000 долларов США на сберегательном счете Jumbo Money Market *** Минимальный баланс 100000 долларов США для этого APY Примечание. ) приведены по состоянию на 26 февраля 2021 г. Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона. Руководство по банковскому тарифу для выбора правильного курса счета денежного рынка Основные счета денежного рынка Bankrate на март 2021 года: 1.Наивысшая ставка: BrioDirect — до 0,60% APY Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США для максимальной APY Лучший APY для тех, у кого не менее 25 000 долларов США Обзор: BrioDirect предлагает счет денежного рынка с конкурентоспособной доходностью для остатков в размере 25 000 долларов США или более . Для открытия счета требуется всего 100 долларов. Льготы: Нет ежемесячной платы за обслуживание и комиссии за перевод. На что обращать внимание: Баланс ниже 25000 долларов принесет только 0.25 процентов APY. Существуют варианты с более высокой доходностью, доступные для остатков менее 25 000 долларов США. У учетной записи нет прав на выписку чеков. Существует также сбор за выписку в размере 5 долларов, которого можно избежать, выбрав электронную выписку. 2. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY Минимальный депозит $ 0 для APY Лучшее для широко доступной сети банкоматов Обзор: Ally Bank имеет около 2,2 миллиона клиентов, согласно его годовому отчету за 2019 год. Ally Bank запущен в 2009 году. Льготы: Счет на денежном рынке Ally Bank позволяет вам иметь как дебетовую карту, так и право выписывать чек. Кроме того, обслуживание клиентов 24/7 с указанием времени ожидания на веб-сайте помогает улучшить качество обслуживания клиентов. На что обращать внимание: Существует чрезмерная комиссия в размере 10 долларов за каждую транзакцию, которая превышает шесть в цикле выписки. Вы также понесете комиссию в размере 25 долларов за оплаченный или возвращенный овердрафт. 3. Высокая ставка: Первый интернет-банк — 0.50% APY Минимальный депозит 100 долларов для открытия счета Лучшее для ежемесячной скидки с доплаты за банкомат Обзор: First Internet Bank’s Money Market Savings дает сберегателям конкурентоспособную APY, а также это вариант, если вам иногда нужно использовать банкомат. Счет также требует всего 100 долларов, чтобы открыть его. Льготы: Сберегательный счет денежного рынка дает вам до 10 долларов в месяц за дополнительную плату за банкомат. Это может помочь снизить стресс от поиска внутрисетевого банкомата.Но просто убедитесь, что вы не превышаете ежемесячный лимит в 10 долларов. На что обращать внимание: Вам необходим средний дневной баланс в размере 4000 долларов, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 5 долларов. Начинающие вкладчики, которые не смогут сохранить этот баланс, вероятно, захотят рассмотреть варианты с более низкими требованиями к минимальному балансу. 4. Высокая ставка: Федеральный кредитный союз военно-морского флота — до 0,50% APY Минимальный остаток в размере 250 000 долларов США для максимальной APY (большой сберегательный счет денежного рынка) Лучшее для тех, кто связан с вооруженными силами Обзор: Navy Federal имеет существует с 1933 года.Он насчитывает более девяти миллионов членов. Действующие военнослужащие ВВС, армии, береговой охраны, морской пехоты, Национальной гвардии и космических сил США, ветераны и пенсионеры — вот некоторые из них, которые имеют право вступить в этот кредитный союз. Ближайшие родственники военнослужащих также могут присоединиться к Федеральному кредитному союзу ВМФ. Льготы: Navy Federal Credit Union имеет огромный сберегательный счет денежного рынка, который постепенно увеличивает свою доходность, пока не достигнет 100 000 долларов или выше. На что обращать внимание: Вам нужно будет положить не менее 250 000 долларов на сберегательный счет гигантского денежного рынка, чтобы заработать максимальную APY. Кроме того, некоторые люди могут не соответствовать требованиям членства. Кроме того, вы не будете получать проценты по остаткам менее 2500 долларов на сберегательном счете денежного рынка. 5. Высокая ставка: CIT Bank — 0,45% APY Минимальный депозит 100 долларов для открытия счета Лучший вариант для различных сбережений Обзор: CIT Bank является прямым национальным банком CIT.CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc. Помимо своего счета денежного рынка, CIT Bank предлагает два сберегательных счета. CIT Bank также открыл свой счет eChecking в ноябре 2019 года. Помимо ликвидных счетов, CIT Bank также предлагает восемь условий CD, четыре условия больших CD и 11 месяцев без штрафных санкций. Льготы: Счет денежного рынка предлагает конкурентоспособную APY и требует только минимальный баланс в 100 долларов для открытия счета. У него нет комиссии за обслуживание, поэтому ваш процентный доход не пострадает.CIT Bank предлагает почти все типы банковских счетов, в отличие от некоторых других онлайн-банков. На что обращать внимание: На счету денежного рынка в CIT Bank установлена ​​чрезмерная комиссия за транзакцию в размере 10 долларов США, которая ограничена 50 долларами в месяц. Он также имеет комиссию за овердрафт в размере 25 долларов США и комиссию за остановку платежа в размере 30 долларов США. 6. Высокая ставка: Sallie Mae Bank — 0,40% APY $ 0 минимальный депозит для открытия счета Лучший бесплатный первый заказ чеков при открытии Обзор: Sallie Mae может быть в основном связана со студенческими ссудами, но он также предлагает ряд сберегательных продуктов для потребителей.Банк предлагает счет денежного рынка, высокодоходный сберегательный счет и компакт-диски. Льготы: Вам не нужны деньги, чтобы открыть этот счет денежного рынка. Эта учетная запись также имеет привилегии для написания чеков. На что обращать внимание: Нет минимального депозита, необходимого для открытия счета. Но если вы не пополните счет в течение 40 дней, он будет закрыт. Салли Мэй оставляет за собой право закрыть неактивный счет, который банк определяет как счет со 100 долларами или меньше на нем, в котором не проводилась соответствующая деятельность в течение последних 12 месяцев. Закажите чеки при открытии счета. Если вы этого не сделаете, они будут стоить либо 5 долларов США (10-дневная стандартная доставка), либо 15 долларов США (2–3 рабочих дня для ускоренной доставки). 7. Высокая ставка: TIAA Bank — 0,40% APY Минимальный депозит 500 долларов США для открытия счета Лучшая гарантия APY Обзор: TIAA Bank, ранее известный как EverBank, предоставляет широкий спектр банковских услуг, кредитования и инвестирования опции. Его депозитные продукты включают высокодоходный счет денежного рынка, чековые, сберегательные и компакт-диски.Помимо конкурентоспособных ставок на банковские продукты, TIAA Bank также предлагает мобильный банкинг и онлайн-инструменты. Льготы: Одним из самых больших преимуществ, которые вы найдете в TIAA Bank, является его «Залог доходности», который утверждает, что его процентная ставка на счете денежного рынка с залогом доходности всегда будет конкурентоспособной и будет входить в 5 процентов лучших. Его счет на денежном рынке также не имеет ежемесячной платы, позволяет вносить мобильные чеки и имеет право на IRA. До тех пор, пока на вашем счете денежного рынка в качестве залога доходности вы храните не менее 5000 долларов, TIAA Bank возместит все комиссии за банкомат, взимаемые другими банками.Независимо от вашего баланса, вам будет возмещено до 15 долларов США за комиссию за использование банкоматов, не принадлежащих банку TIAA. Клиенты с этой учетной записью также могут использовать банкоматы Allpoint и MoneyPass без взимания комиссии. На что обратить внимание: Официальный чек от TIAA Bank будет стоить вам 10 долларов. Кроме того, возмещение платы за внесетевые банкоматы ограничено всего 15 долларами в месяц. Поэтому следите за этими сборами, чтобы убедиться, что они не превышают эту сумму. 8. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0.35% APY Минимальный депозит $ 0 для APY Лучшее для обычных счетов и счетов денежного рынка IRA Обзор: Synchrony Bank предлагает счет денежного рынка, сберегательный счет и компакт-диски. Льготы: У счета денежного рынка Synchrony Bank есть привилегии выписывания чеков. Вам просто нужно попросить банк предоставить чеки после того, как вы внесете деньги на свой счет. Кроме того, вы можете получить карту банкомата для своего счета на денежном рынке. По крайней мере, вы получите возмещение в размере 5 долларов США за цикл выписки из сборов банкоматов, взимаемых местными поставщиками банкоматов.Те, у кого есть статус Diamond в программе вознаграждений Synchrony, получают неограниченное возмещение комиссии через банкомат на свои счета. На что обратить внимание: Сборы за банкоматы за пределами США не подлежат возмещению. 9. Высокая ставка: Discover Bank — до 0,35% APY Минимальный депозит в размере 100 000 долларов США для лучшего APY Лучшее для пополнения баланса Обзор: Discover Bank — это онлайн-банк, предлагающий множество продуктов. У него есть счет денежного рынка, сберегательный счет, текущий счет и 12 условий как обычных компакт-дисков, так и компакт-дисков IRA. Льготы: Jumbo-остатки получают немного более высокую доходность на счете денежного рынка Discover Bank. Баланс 100 000 долларов приносит чуть более высокую ставку. На что обращать внимание: Вам понадобится 2500 долларов, чтобы открыть этот счет. Но после открытия учетной записи с вас не взимается комиссия за падение ниже 2500 долларов США. Что следует учитывать перед открытием счета денежного рынка Важная терминология счета денежного рынка Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать карту банкомата для снятия наличных и / или чеков в банкомате. Привилегии выписки чеков: Счет денежного рынка может позволить вам выписывать чеки против этого счета. Это одно из основных различий между счетами денежного рынка и сберегательными счетами. Сберегательные счета обычно не позволяют этого. Сложные проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке. Проценты: Сумма, которую вы должны держать на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов. Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег. Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Что такое счет денежного рынка и как он работает? Счет денежного рынка — это тип сберегательного депозитного счета, который можно найти в банках и кредитных союзах. По этим счетам денежного рынка с высокой процентной ставкой может выплачиваться более высокая процентная ставка, чем по традиционным сберегательным счетам, но требования к их минимальному депозиту и остатку могут быть выше. Счета денежного рынка могут поставляться с чеками и дебетовой картой, что отличает их от традиционных сберегательных счетов и депозитных сертификатов.Возможность выписывания чеков на этих счетах обеспечивает определенную степень гибкости и ликвидности, которую часто не найти в других сберегательных механизмах. Счета денежного рынка позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки. Хотя некоторые операции по снятию средств, например через банкомат, не ограничены. Как и в случае с традиционным сберегательным счетом, для счета денежного рынка нет установленного срока погашения — вы можете хранить наличные на неограниченное время. Но то, как учреждение может использовать ваши деньги, отличается от сберегательного счета.Банки и кредитные союзы могут использовать деньги, депонированные на счетах денежного рынка, для инвестиций с низким уровнем риска, таких как депозитные сертификаты, казначейские билеты и облигации, обеспеченные государством. Учреждения могут в основном использовать деньги, депонированные на традиционных сберегательных счетах, для получения ссуд. Тем не менее, безопасность по-прежнему является главной особенностью этих финансовых инструментов. Счета денежного рынка застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках, застрахованных FDIC. Национальный фонд страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) предоставляет всем членам кредитных союзов с федеральной страховкой страховое покрытие в размере 250 000 долларов США для индивидуальных счетов в кредитном союзе Национального управления кредитных союзов (NCUA). Счета денежного рынка и начисление сложных процентов Процентные ставки определяют, сколько процентов и дохода получает ваш счет денежного рынка. Чем больше у вас денег на вашем счете денежного рынка и чем выше процентная ставка, которую вы зарабатываете, тем больше денег вы заработаете на своих депозитах на этом счете. Когда Федеральная резервная система повышает или понижает ставку по федеральным фондам, это, как правило, влияет на доходность счетов денежного рынка. Когда ФРС повышает ставки, вкладчики с высокодоходными счетами, как правило, получают более высокие процентные ставки.С 2015 по 2018 год ФРС девять раз повышала ставки. Это помогло многим вкладчикам в высокодоходных онлайн-банках зарабатывать значительно более высокие APY. Но начиная с 2019 года ФРС начала снижать ставки. В марте 2020 года центральный банк США дважды снизил процентную ставку, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. Это привело к снижению ставки по федеральным фондам до нуля — отмены всех девяти прошлых повышений ставок. Эти снижения ставок вынудили некоторые банки снизить процентные ставки по сберегательным счетам и счетам денежного рынка. Проценты обычно начисляются ежемесячно на счета денежного рынка. APY по счету включает эффекты начисления сложных процентов в течение года. Итак, когда вы сравниваете APY, вы можете сказать, какая учетная запись поможет вашим деньгам больше всего вырасти. Лучший способ сравнить проценты, которые вы заработаете на разных счетах денежного рынка, — это использовать подход «от яблок к яблокам». Всегда сравнивайте APY, а не ставки. Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы определить свой потенциальный доход на счете денежного рынка. На счета денежного рынка обычно начисляются проценты ежемесячно. Обычно вы получаете выплату процентов примерно в одно и то же число каждого месяца. Какова средняя процентная ставка на денежном рынке? Средняя процентная ставка по счету денежного рынка в настоящее время составляет 0,08 процента, согласно еженедельному обзору учреждений Bankrate. Тем не менее, некоторые банки предлагают примерно в семь раз больше. Это делает крайне важным поиск наиболее выгодной сделки при поиске счета на денежном рынке. Важно помнить, что учреждения могут изменять свои процентные ставки в любое время, повышая или понижая доходность в зависимости от рынка. Установлены ли ставки денежного рынка? Большинство ставок денежного рынка являются переменными, а не фиксированными. Это означает, что ставка и процентная ставка, которую вы получаете, могут расти или падать при изменении рыночных условий. Фиксированный вводный APY является исключением. В течение периода действия акции фиксированная доходность дает вам определенный процент APY за определенный период времени. Однако вы можете потерять фиксированный доход, если не соблюдаете определенные правила.Вводная ставка также может потребовать внесения депозита новыми деньгами, которые обычно должны поступать извне. Начальная ставка может быть хорошей сделкой, если ставки уменьшаются или не повышаются в течение периода действия акции. Поскольку ожидается, что в 2021 году ставки денежного рынка останутся относительно стабильными, стоит подумать о высокой вводной ставке. Проверьте, насколько конкурентоспособны текущие APY, чтобы понять, будет ли ваша доходность после истечения вводного APY по-прежнему конкурентоспособной.Но помните, что это не гарантия, поскольку APY обычно переменные. Безопасен ли счет на денежном рынке? Счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, или в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне, являются безопасными, пока они находятся в пределах установленных лимитов и нормативов. Страхование вкладов FDIC покрывает счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. Счет в кредитном союзе Национального управления кредитных союзов (NCUA) застрахован на ту же сумму, что и банк FDIC. Как в банке FDIC, так и в кредитном союзе NCUA ваши деньги, которые находятся в рамках лимитов и правил, защищены и поддерживаются полной верой и кредитом U.S. правительство в случае банкротства банка или кредитного союза. Чтобы проверить, застрахован ли банк, который вы рассматриваете, FDIC, вы можете использовать инструмент FDIC BankFind. Этот инструмент также может помочь вам понять, используют ли несколько банков один и тот же сертификат FDIC. Всегда перепроверяйте в FDIC или NCUA и в ваших финансовых учреждениях, чтобы подтвердить страховое покрытие. Кому следует открывать счет на денежном рынке? Любой, кто ищет безопасное место, чтобы спрятать приличную сумму денег и заработать проценты, может получить выгоду от открытия счета денежного рынка.Но эти рассказы особенно полезны в некоторых ситуациях. Например: Создание фонда чрезвычайных сбережений. Экономия для цели, например, для покупки дома или отпуска. Увеличение ваших сбережений на высокодоходном счете, который может давать возможность выписывать периодические чеки. Зарабатывайте больше, чем вы зарабатываете на текущих сбережениях или текущем счете. В качестве вкладчика важно знать разницу между счетом денежного рынка, сберегательным счетом и компакт-диском. Вот когда следует рассматривать счет денежного рынка: Вам нужен счет, который предлагает ликвидность, безопасность и более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные или текущие счета. Вы хотите иметь возможность выписывать чеки или можете использовать дебетовую карту до шести раз в месяц. Вам нужен немедленный доступ к средствам, если вы когда-нибудь окажетесь в затруднительном положении. Вам нужно хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда. Вы не хотите блокировать свои деньги на компакт-дисках на длительный период, но вам все равно нужна сопоставимая процентная ставка и безопасность счета, поддерживаемого FDIC или NCUA. Комиссии по счету денежного рынка и минимальные суммы Минимальные суммы и комиссии за открытие и обслуживание счета денежного рынка зависят от учреждения. Обычно существует несколько типов минимумов, на которые следует обращать внимание: минимальные требования к депозиту для открытия счета, минимальные суммы для получения APY и минимумы, позволяющие избежать комиссий. Следите за ежемесячной оплатой, комиссией за перевод, комиссией за доставку, комиссией за неактивный счет или любыми другими штрафами, которые вы можете понести за несоответствие использования учетной записи спецификациям банка. Можно ли снимать деньги со счета денежного рынка без штрафа? Обычно вы можете снимать деньги со счета денежного рынка без штрафных санкций. Исключения могут быть в том случае, если банк взимает комиссию после того, как определенное количество снятий было сделано, или если снятие производится для закрытия счета — и со счета взимается комиссия за досрочное закрытие. Можно ли добавить деньги на счет денежного рынка? Да, вы можете пополнить счет денежного рынка. Счета денежного рынка являются ликвидными, поэтому вы можете добавить их в любой момент. Банки могут разрешить вам вносить чеки с помощью мобильного приложения. Хотя пополнения не ограничены, снятие средств со счета денежного рынка может быть ограничено. Можете ли вы оплачивать счета и выписывать чеки со своего счета денежного рынка? Некоторые счета денежного рынка, но не все, предоставляют возможность выписывать чеки и оплачивать счета непосредственно со счета. Эти учетные записи могут даже поставляться с дебетовой картой. Но есть ограничение на количество определенных транзакций, которые вы можете совершить. Счета денежного рынка позволяют осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки. Если выписка чеков — это функция, которую вы хотите использовать на счете денежного рынка, перед открытием счета подтвердите в учреждении, что его продукт предлагает такую ​​возможность. Часто задаваемые вопросы о счете денежного рынка Что следует учитывать при выборе счета денежного рынка Лучший способ выбрать счет денежного рынка — это сравнить APY и требования к минимальному балансу. Вам нужно будет посмотреть, сколько денег у вас всегда должно быть на счете, чтобы избежать платы за обслуживание, и минимума, чтобы заработать заявленную APY. Также обратите внимание на такие функции, как доступ к банкоматам через карту банкомата и права на выписку чеков. Если эти функции не предлагаются, ничего страшного, но убедитесь, что вы понимаете, как получить доступ к этим деньгам. Если это деньги, которые будут использоваться ежедневно, то текущий счет может быть более подходящим, чем счет денежного рынка. Если вы хотите физически зайти в банк и поговорить с банкиром о своем счете на денежном рынке, выберите банк, в котором есть обычные офисы. Если для вас это не имеет значения — а получение более высокого APY более важно — тогда онлайн-банк, вероятно, будет лучшим способом заработать больше процентов.Интернет-банк может предлагать удобные варианты обслуживания клиентов благодаря наличию телефона, а также может иметь безопасный обмен сообщениями на своем веб-сайте или в мобильном приложении. Он также может разрешить живые чаты с представителем службы поддержки на своем веб-сайте. Что такое хороший счет на денежном рынке? Хороший счет на денежном рынке имеет конкурентоспособную APY и имеет требования к минимальному балансу, которые соответствуют вашим потребностям и помогают избежать каких-либо комиссий. Если на счете денежного рынка требуется более высокий баланс, лучшие счета денежного рынка вознаграждают вас более высоким APY за поддержание этого баланса.Требование к балансу на самом деле не имеет значения, если оно находится в пределах того, что вы планируете хранить в учетной записи, чтобы вы зарабатывали максимум APY и не несли комиссии. Еще одним преимуществом хорошего счета на денежном рынке является тот, который предлагает банкоматную карту для доступа в банкомат или привилегии выписки чеков — и бесплатные чеки — для периодической выписки чеков. Согласно Положению D счета денежного рынка обычно не допускают более шести таких «удобных» транзакций в месяц. Поскольку эти учетные записи не предназначены для повседневного использования, ничего страшного, если в учетной записи нет этих функций.Просто знайте, как вы собираетесь получить доступ к своим деньгам, когда вам это нужно. Как мне открыть счет денежного рынка? Открыть денежный рынок так же просто, как выбрать подходящий банк и счет. На некоторых счетах денежного рынка нет требований к минимальному начальному балансу, поэтому вам не придется беспокоиться о хранении определенной суммы на счете или о плате за обслуживание. Сравните лучшие аккаунты APY с минимальным балансом, который вам удобен, чтобы принять оптимальное решение для ваших потребностей в экономии. Перед тем, как открыть счет на денежном рынке в Интернете, вам необходимо: При себе иметь удостоверение личности государственного образца с фотографией. Будьте готовы, если необходимо, отменить замораживание вашего кредитного файла, чтобы открыть счет. Имейте под рукой свой маршрутный номер и номер счета для счета, который вы используете для пополнения нового счета. Сообщите свой номер социального страхования. Практически вся эта информация также может понадобиться, если вы откроете новую учетную запись лично.Вам могут понадобиться наличные деньги или чек (или чеки) для пополнения нового счета, открытого в филиале. Насколько ликвиден счет денежного рынка? Как правило, вы можете получить доступ к деньгам на своем счете в любое время без каких-либо штрафов. Исключение составляют случаи, когда вы закрывали счет денежного рынка, на который действует штраф за досрочное закрытие. Эти штрафы обычно возникают в течение первых 90–180 дней после открытия счета. Кроме того, банк должен оставить за собой право потребовать письменное уведомление не менее чем за семь дней, если вы хотите снять деньги со счета денежного рынка.Но, как отметила Федеральная резервная система, это право редко, если вообще, используется. В чем разница между гигантским счетом денежного рынка и традиционным счетом денежного рынка? Счет большого денежного рынка, вероятно, будет иметь более высокие требования к минимальному балансу, чем обычный счет денежного рынка. Как правило, для крупного депозита требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США. То же требование минимального баланса справедливо и для больших компакт-дисков. Крупные счета денежного рынка редки, но есть как минимум два учреждения, которые их предлагают: Navy Federal Credit Union предлагает до 0.50 процентов APY на его гигантском сберегательном счете денежного рынка. Эта доходность применима к остаткам от 100 000 долларов США и выше. Но для того, чтобы открыть счет в Navy Federal Credit Union, вы или один из членов вашей семьи или членов семьи должны иметь связи с вооруженными силами, Министерством обороны или Национальной гвардией. Аляска Федеральный кредитный союз США предлагает гигантский счет денежного рынка, для которого требуется минимальный баланс в размере 50 000 долларов, чтобы получить максимальную доходность счета в размере 0,15 процента годовых. Вы можете присоединиться к Федеральному кредитному союзу США Аляски, будучи аффилированным лицом с компанией, организацией или сообществом, которые обратились в Федеральный кредитный союз США Аляски с просьбой обслуживать своих членов.Вы также можете присоединиться, если вы родственник кого-то, кто имеет право вступить в кредитный союз. Согласно веб-сайту Федерального кредитного союза США на Аляске, большинство людей, которые живут или работают на Аляске, в Вашингтоне, округе Сан-Бернардино в Калифорнии и округе Марикопа в Аризоне, могут претендовать на членство. Облагаются ли ставки по счетам денежного рынка налогом? Все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации. По данным налоговой службы, большая часть процентов, которые вы получаете или зачисляет на счет, который вы можете снять без штрафа, является налогооблагаемым доходом в год, когда он становится для вас доступным.Всегда консультируйтесь со своим бухгалтером, чтобы ответить на ваши конкретные налоговые вопросы. Колебаются ли процентные ставки денежного рынка? Процентные ставки по счетам денежного рынка, как правило, переменные, то есть они могут колебаться. Одно исключение — если на счете денежного рынка есть вступительная ставка, которая гарантирована в течение определенного периода времени. Обычно они предоставляются на срок от трех месяцев до года. Если вы выбираете одну из этих вводных ставок, сравните ее с текущими стандартными ставками учебного заведения.Это может дать вам представление о том, насколько конкурентоспособным будет банк после окончания вводного периода. Что такое высокодоходный счет денежного рынка? Высокодоходный счет денежного рынка — это счет, на котором есть конкурентная APY. В некоторых случаях на счетах денежного рынка может быть более высокая процентная ставка, чем на сберегательных счетах. Но технически денежный рынок — это сберегательный депозитный счет, согласно Федеральной резервной системе. Основное отличие заключается в том, что высокодоходный счет на денежном рынке может предоставлять привилегии для выписки чеков и / или иметь доступ к банкоматам (хотя сберегательный счет также может предлагать доступ к банкоматам). Эти функции снятия средств как на высокодоходном счете денежного рынка, так и на сберегательном счете обычно ограничиваются Правилом D не более чем шестью «удобными» переводами или снятием средств за цикл выписки. Однако некоторые банки могут наложить еще более строгие ограничения на снятие средств и выписку чеков на высокодоходных счетах денежного рынка. В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило для внесения поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных депозитных счетов, включая счета денежного рынка. Банки не обязаны приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и счете денежного рынка, а также есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств. Стоит ли инвестировать в счет денежного рынка? Счет на денежном рынке с высокой доходностью может быть как выгодным вложением, так и инструментом краткосрочных сбережений ликвидных денег. Это выгодное вложение денег, которые должны приносить конкурентоспособный APY (годовой процентный доход) и быть в безопасности.Одно из самых безопасных мест — это соответствующий требованиям счет в банке Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), который находится в пределах страховых лимитов FDIC. Если ваш счет денежного рынка находится в банке FDIC или имеет защиту Национального кредитного союза (NCUSIF) через кредитный союз NCUA, то ваш счет застрахован, если он находится в пределах страхового покрытия. Счет на денежном рынке — это выгодное вложение, если вы в целом цените быстрый доступ к своему счету и счет с федеральной страховкой. Есть и другие инвестиции, такие как акции, которые могут обеспечить более высокую доходность, но они также могут поставить под угрозу вашу основную сумму.Таким образом, счет на денежном рынке может быть выгодным вложением средств, которые вы не можете позволить себе потерять. Счет денежного рынка с высокой процентной ставкой может быть идеальным местом для денег, которые вы намереваетесь приумножить, но которые могут понадобиться в ближайшем будущем. Почему по счетам денежного рынка выплачиваются более высокие проценты? Как правило, высокодоходный счет денежного рынка платит более высокую процентную ставку, чем текущий счет, потому что банки могут предположить, что ваши деньги будут находиться на нем в течение более длительного периода. Да, вы можете снимать средства со счета денежного рынка — точно так же, как вы могли бы делать это с текущего счета, — но счет денежного рынка имеет встроенные ограничения, поскольку его операции ограничены в соответствии с Положением D.В отличие от текущего счета, счета денежного рынка обычно ограничены шестью «удобными» переводами и снятием средств в месяц. Согласно Федеральной резервной системе, эти ограниченные переводы и снятие средств включают переводы на другой счет в качестве защиты от овердрафта, прямые платежи по счетам, телефонные переводы, снятие средств по факсу, компьютеру, электронной почте или интернет-инструкциям, а также переводы или снятие средств посредством чеков, дебетования. карта или другой аналогичный метод, используемый для оплаты третьим лицам. На сберегательных счетах может быть более высокая процентная ставка, чем на счетах денежного рынка.Одна из возможных причин заключается в том, что сберегательные счета обычно не предлагают дополнительных возможностей снятия средств, таких как привилегии выписки чеков, которые есть на некоторых счетах денежного рынка. Является ли счет денежного рынка сберегательным или текущим? Счета денежного рынка — это сберегательные продукты, но они часто действуют как гибрид традиционных сберегательных и текущих счетов, имея характеристики обоих. Счета денежного рынка обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, но с более высокими требованиями к минимальному депозиту и остатку. Подобно сберегательным счетам, счета денежного рынка обычно допускают до шести снятий или переводов за цикл выписки, что делает их лучшими для парковки наличных. Но, как и текущий счет, они могут поставляться с чеками и, возможно, дебетовой картой, что позволяет вам делать покупки прямо со счета. Чем счет денежного рынка отличается от фонда денежного рынка? Счет денежного рынка или депозитный счет денежного рынка считается сберегательным вкладом.Депозитный счет денежного рынка обычно застрахован на сумму до 250 000 долларов, как текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски, если он находится на застрахованном счете в банке, застрахованном FDIC, или кредитном союзе, поддерживаемом NCUA. Напротив, паевой инвестиционный фонд денежного рынка — или фонд денежного рынка — не застрахован FDIC. По данным FDIC, эти счета, вероятно, будут инвестированы в ценные бумаги, такие как казначейские векселя, государственные или корпоративные облигации или краткосрочные CD. Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) защищает паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые являются ценными бумагами, согласно SIPC.Согласно SIPC, SIPC защищает наличные деньги только в том случае, если они удерживаются в связи с покупкой или продажей ценных бумаг. Чем счет денежного рынка отличается от счета с оборотным порядком снятия средств (СЕЙЧАС)? Счет оборотного заказа на снятие средств (NOW) классифицируется как счет транзакции, тогда как счет денежного рынка не является счетом транзакции, согласно Федеральной резервной системе. NOW позволяет осуществлять неограниченное количество платежей третьим лицам, в то время как счета денежного рынка ограничены шестью «удобными» переводами или снятием средств в месяц в соответствии с Положением D.Некоторые банки могут дополнительно ограничить операции со счетами на денежном рынке. Подобно счетам денежного рынка, банк оставляет за собой право в любое время потребовать письменного уведомления за семь дней о снятии средств со счета NOW в соответствии с Положением D, хотя это право редко используется, согласно ФРС. В отличие от счетов NOW и счетов денежного рынка, текущие счета являются депозитными счетами до востребования (DDA). Это означает, что снятие средств с текущих счетов подлежит оплате по требованию или с уведомлением менее чем за семь дней в соответствии с правилами ФРС. MMA против сбережений Плюсы и минусы Хотя счет денежного рынка очень похож на традиционный сберегательный счет, у каждого есть свои плюсы и минусы. Вот некоторые из преимуществ счета денежного рынка перед сберегательным счетом: Счета денежного рынка могут предлагать возможность выписки чеков и дебетовых карт. Счета денежного рынка могут предлагать более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета. Вот некоторые из недостатков счета денежного рынка по сравнению со сберегательным счетом: Счета денежного рынка обычно имеют более высокие требования к минимальному депозиту. Счета денежного рынка часто имеют более высокий минимальный баланс для получения процентов. Счета денежного рынка могут иметь больше комиссий, чем с традиционных сберегательных счетов. Если вам нужна возможность выписывать чеки или использовать дебетовую карту, счета денежного рынка являются хорошей альтернативой традиционным сберегательным счетам. И, как правило, вы получите более высокую прибыль. Но если получение высокой прибыли является вашим приоритетом, не забудьте проверить ставки на высокодоходных сберегательных счетах в онлайн-банках.Эти ставки часто могут быть лучше, чем для счетов денежного рынка и традиционных сберегательных счетов, хотя они могут иметь некоторые дополнительные требования. MMA против компакт-дисков Счет денежного рынка предназначен для денег, которые должны быть доступны. Компакт-диск — это больше для долгосрочных денег, которые вы не будете использовать в течение срока действия компакт-диска, в основном потому, что вы не хотите нести штраф за досрочное снятие. Иногда вы получаете более высокую APY на компакт-дисках, чем на счете ликвидного денежного рынка.Решение о том, какой из них лучше для вас, будет зависеть от ваших финансовых целей. Плюсы и минусы При сравнении счета денежного рынка и компакт-диска есть положительные и отрицательные стороны. Вот некоторые из преимуществ счета денежного рынка по сравнению с компакт-дисками: Большинство счетов денежного рынка позволяют вам получать доступ к своим деньгам без каких-либо штрафов или комиссий. Обычно вы можете перевести деньги со счета денежного рынка в любое время, обычно без комиссии.Есть ограничения на количество бесплатных операций в месяц. Счет на денежном рынке может позволить вам получить доступ к деньгам в банкомате. Счет денежного рынка может позволить вам выписывать с него чеки. Счет денежного рынка может быть хорошим местом для хранения ваших денег, пока вы решаете, какова его цель. (Поскольку на компакт-дисках обычно предусмотрены штрафы за досрочное изъятие, вам нужно хорошо представлять, когда эти деньги будут использованы или понадобятся.) APY на вашем счете денежного рынка может быть выше, чем у компакт-диска. Вот некоторые из недостатков счета денежного рынка по сравнению с CD: Поскольку доходность счетов денежного рынка обычно переменная, CD может дать вам фиксированный процент годовых, чтобы защитить вас от будущего снижения ставок на счете денежного рынка. На некоторых счетах денежного рынка могут быть более высокие требования к минимальному балансу, чем на некоторых компакт-дисках. Лучшие счета на денежном рынке и тарифы на март 2021 года . No related posts. Leave a Reply Cancel reply Your email address will not be published. Required fields are marked *