Даю в долг: Как правильно давать в долг? Советы нотариуса — Общество

Эксперт рассказал, кому точно нельзя давать деньги в долг

МОСКВА, 27 фев — ПРАЙМ. Людей, которым нежелательно давать деньги в долг, можно разделить на три основные группы: живущие «мимо денег», хронические неудачники и «денежные маньяки». Если вы уважительно относитесь к своим финансам, внимательно отнеситесь к тому, кому вы отдаёте свои деньги и сможете ли вы вернуть их назад. Об этом рассказал агентству «Прайм» психолог Дмитрий Синарев.

К первой группе людей, которым не стоит давать деньги в долг, относятся те, кто живёт «мимо денег». В разговорах и рассуждениях эти люди при каждом удобном случае демонстрируют своё пренебрежительное отношение к деньгам.

«Они весьма старательно делают вид, что материальные блага для них не имеют ровно никакого значения, живут они идеями и замыслами, и якобы по этой причине у них, как правило, нет свободных средств», — уточнил эксперт.

Беда откуда не ждали. Какие долги могут «повесить» на вас при увольнении

Так, например, на совместно устраиваемой вечеринке, при складывании «общего котла», у них «случайно» не окажется с собой наличности или дебетовой карты. А если вы попросите у них взаймы, то все имеющиеся у них финансы окажутся вложенными в какое-либо дело. 

На самом деле, по словам психолога, эти персонажи на редкость расчётливы и прекрасно умеют считать своё, к тому же они крайне неохотно отдают долги. Они буквально понимают и чувствуют принцип: «Берёшь чужое, а отдаёшь своё».

Ко второй группе относятся хронические неудачники и нытики — они любят поговорить о деньгах, а вернее, об их вечном отсутствии в их жизни. Истории финансовых крахов таких людей носят систематический характер. 

«Интересно то, что своё неумение распоряжаться денежными средствами они приписывают не отсутствию трезвого отношения к деньгам или неумению считать, а исключительно злому року и судьбе-злодейке», — отметил Синарев. 

Такие жалобщики на жизнь с удовольствием и практически профессионально просят в долг, делают это постоянно и у всех подряд. 

Аналитики выяснили, сколько россиян возвращают долги коллекторам

Долги они возвращают, чаще всего, просто перезанимая у очередного добродетеля. «Одалживая деньги таким людям, не рассчитывайте на скорый и полный возврат средств», — предупредил психолог.

Третья группа – «явные маньяки денег». Эти люди прекрасно умеют считать, разбираются в тонкостях движения мировых финансовых потоков и точно знают, где можно подешевле заправить машину. Они чрезвычайно экономны и знают о деньгах всё, потому что живут ими. Имея, как правило, депозитные счета и пакеты акций, они будут перебиваться с хлеба на воду, подсчитывая прибыль «от каждого дня своего нищенского существования». 

Такие люди крайне неохотно берут в долг и делают это лишь в том случае, когда видят в этом прямую для себя выгоду: ведь можно беспроцентно взять, вложить и на этом что-то заработать, отдав без процентов, «по-дружески».

«Когда давать взаймы, сколько и при каких обстоятельствах — решает каждый для себя сам. Однако если вы относитесь к своим финансам с должной мерой уважения, имеет смысл понимать, кому вы их отдаёте и сможете ли вернуть назад», — подытожил эксперт.

Как сказать нет, когда просят в долг

Народная мудрость гласит, что где начинаются деньги, там кончается дружба. Издавна люди испытывали трудности при кредитовании друзей, знакомых, коллег. В таких случаях рекомендуется отказывать людям прямо. Деньги не должны рассорить близких. Родственник, знакомый может обижаться на отказ. Метод позволяет сохранить финансы, нервы, вероятность испортить впечатление невозвратом займа исключается.

Плохая привычка одалживать

Ссудить небольшую, крупную сумму может каждый. Поступок поможет решить ситуацию, урегулировать нюансы. Вечные заемщики одалживают деньги регулярно. Они пользуются ситуацией, злоупотребляют безотказностью окружающих. Полученные средства быстро растранжириваются. Привычка сохраняется десятилетиями. Люди берут деньги по причине неумения планировать бюджет. Должники часто хорошо зарабатывают, имеют источники дохода, транжирят зарплату, покупают ненужные мелочи. Быстро потраченная зарплата, склонность брать ссуды приводят к появлению плохой привычки. Заемщик пренебрегает финансовым планированием. Деньги уходят стремительным потоком. Долги становятся стилем жизни. Должник занимает постоянно, тратит финансы бездумно.

Вечные заемщики не умеют экономить. Постоянная готовность окружающих одолжить деньги по первой просьбе потворствует пагубной привычке. Любители занимать чувствуют себя комфортно, часто не испытывают мук совести, неудобства. Они терроризируют знакомых просьбами одолжить средства. Отказ является поводом обидеться. Исправить людей невозможно, мужество, решительность помогут разрешить ситуацию. Отказать заемщикам часто непросто по причине боязни испортить впечатление. Правильные фразы помогут сгладить последствия. Должник научится экономить финансы, перестанет транжирить.

@Shutterstock 

Фразы, которыми можно отказать должнику

Многие боятся обидеть отказом близких людей, родственников. Список причин отказа поможет выйти из неудобной ситуации.
Фразы отказа:

• Сбор суммы на квартиру, дом. Свободные средства копятся. Если заемщик обещает отдать деньги, следует отказать. Вы собираетесь оформить покупку завтра-послезавтра.
• Бракосочетание, ребенок заболел, поездка, празднование юбилея — средства вложены, свободные финансы отсутствуют.
• Организация бизнеса — средства распределены.
• Распланированный бюджет не предусматривает лишних трат.
• На инвестированные средства начисляются банковские проценты. Снятие небольшой суммы приведет к их потере.
• Вчера пришлось брать ссуду.
• Финансы закончились, хотели обратиться за финансовой поддержкой.
• Закредитованность, порекомендовать взять кредит.
• Недавние неудачные вложения привели к тотальной экономии.
• Безденежье, рост цен, отсутствие денег — финансы поют романсы.
• Прокутили деньги, ждете зарплату.
• Сослаться на вторую половину, запрет одалживать деньги.
• Астрологическая обстановка, неблагоприятный период для оказания денежной помощи.
• Отказ портить отношения, бывшие друзья взяли взяли ссуду исчезли.
• Не занимать деньги мужчине, он должен развиваться.
• Сослаться на жизненную позицию, противоречащую одалживать деньги кому-либо.
• Отказать без обиды.

Избежать неприятных ситуаций поможет определенное поведение. Вечные заемщики берут ссуды постоянно. Соблюдение перечисленных требований поможет сохранить людей при отказах.

@Shutterstock

Способы отказать:

Сокрытие информации о размере заработка, накоплениях. Финансовая информация закрыта, семейный бюджет — тайна. Муж, жена могут располагать информацией о финансовой ситуации. Подход поможет сохранить накопления, спокойствие.

Отсутствие свободных денег, предложение другого вида помощи. Заемщику можно принести продуктов, одолжить одежду, бытовую технику. Данный подход позволяет продемонстрировать готовность помочь. Часто заемщику нужны деньги, он отказывается от разных видов помощи.
Демонстрация спокойствия, хладнокровие позволят поддержать правильный настрой. Шутки, сентиментальность, сочувствие запрещены. На просьбу заемщика дать денег следует попросить мысленно выстроить стенку. Психологический прием поможет сохранить спокойствие.

Исключения

При отсутствии возможности отказать заемщику следует соблюдать определенное правило. Размер долга не должен превышать суммы, с которой вы готовы расстаться навсегда. Напоминания вернуть ссуду могут оказаться безрезультатными, неэффективными. Следует навсегда мысленно попрощаться с одолженными финансами. Возврат долга окажется приятным сюрпризом.

• Оказание денежной помощи допускается при попадании заемщика в форс-мажорные обстоятельства.
• Родственники, друзья могут находиться в неприятной ситуации (аварии, ДТП, поломка техники). Лечение ребенка, родителей требует помощи. Оказанная поддержка не забывается. Люди запомнят поступок, готовы отплатить.

Свободные финансы можно вложить, инвестировать. Подушка безопасности поможет избежать трудностей. Планирование бюджета поможет равномерно распределять средства. Необходимость одалживать финансы исчезает.

Почему я не даю друзьям в долг?

Feb. 14th, 2020 02:49 pm Почему я не даю друзьям в долг? Вернее, время от времени даю, но каждый раз убеждаюсь, что это была плохая идея, и зарекаюсь больше не давать. Это не только материальный убыток, а ещё и порча отношений. Подарить — другое дело, это можно — в рамках бюджета на подарки. Помочь нематериально — конечно да, если это по моей области (скажем, резюме покритиковать), и чаще всего нет, если не по моей. Но даже если соглашусь помочь, это нестрашно. Но вот почему не нельзя давать денег в долг? Особенно, близким друзьям. Особенно, родственникам! Я об этом много думал, и у меня есть довольно стройное обоснование. Давайте посмотрим на банк, и представим себе упрощённо, что весь банковский бизнес — это депозиты и кредиты, больше нет других операций. Типичный банк в США даёт 1.5% по депозитам, при этом typical bank profit margin равен 24% (можно погуглить). Что это значит? Это значит, что банк мог бы давать 1.8-1.9% по депозитам и быть бесприбыльным, но вместо этого он 24% зажимает как свой заработок. Но при этом мы говорим про 0.3-0.4% от суммы вкладов. Типичная ставка по кредитам: * обеспечен ликвидными активами в margin account’е (margin loan) — 3% * обеспечен недвижимостью (ипотека), плюс нужен первый взнос и регулярный доход — 4% * обеспечен автомобилем (auto-loan), нужен регулярный доход — 6-8% * не обеспечен, но с высоким кредитным рейтингом (personal loan), нужен регулярный доход — 8-12% * не обеспечен, со средним кредитным рейтингом (credit card APR), нужен регулярный доход — 20-30% * не обеспечен, с низким или отсутствующим кредитным рейтингом, но с зарплатой (payday loan) — 400% * не обеспечен, с низким или отсутствующим кредитным рейтингом, без запрплаты — == вот-те-хуй ==, вообще ни под какие проценты. Что такое необеспеченный кредит под 22% годовых для банка? Почему 22%? 2% идут на проценты по депозитам плюс заработок банка. Куда идут оставшиеся 20%? Оставшиеся 20% компенсируют вероятность, что клиент не сможет вовремя отдать, а также оплачивают необходимую работу всего банковского аппарата (включая аналитику, вероятностные модели и прочее). Банки продают долги в collection agencies — либо сразу за малую часть суммы (скажем, треть), либо за 65-85% от того, что удастся отобрать через суд. Т.е. если один из 4 человек пропустил несколько платежей и его долг продали в collection agency, то банк потерял около 20% суммарно, и проценты по кредиту просто компенсируют эти потери (усреднённо). При том, что collection agency в большинстве случаев сможет вернуть деньги, наложив арест на какое-то имущество человека, его счета или часть его будущей зарплаты. Возможно, придётся заплатить юристам, плюс заплатить людям в collection agency за их непосредственную работу (звонить-угрожать, выяснять, что у человека есть и т.п.). Банки, как и страховые бизнесы, хорошо оперируют с факторами риска и статистическими предсказаниями. Именно поэтому есть кредитная история, определённым образом вычисляемая. Именно поэтому есть разная кредитная ставка в зависимости от разных жизненных обстоятельств должника, от объёма и ликвидности его залога и т.п. Всё это большая наука, требующая математики, моделей и пр. Обычные люди не должны уметь это делать, это дело банков. Кроме того, у банка очень много операций, поэтому все случаи неуплаты, усредняются, банк оперирует с чистой статистикой и средними величинами. Если банк посчитал, что для вот этого человека, в его конкретной жизненной ситуации, ставка кредитования равна 20% годовых, то для личного долга ставка должна быть как минимум 30-40%, как минимум потому, что вы не пойдёте подавать на друзей или родственников в суд, не будете продавать их долг в collections, etc. Для вас материальные потери будут больше, чем были бы у банка. При этом существуют «этические нормы», согласно которым друзьям и родственникам давать в долг можно только без процентов. Что это значит? Это значит, что недополученные 30-40% возврата — это ваши ожидаемые потери. А ещё один фактор — время. Долг на месяц может легко оказаться долгом на квартал. Долг на квартал — долгом на год. Другими словами, если друг просит одолжить ему 10 килобаксов на 3 месяца — это всё равно, что… переводим 3 месяца в год, берём 30-40% годовых, получаем эквивалент… подарить ему 3-4 тысячи, плюс риск потратить часов 10, размазанные по году, на неприятные разговоры про возврат долга, плюс риск испортить отношения, вероятно, навсегда. Если 3-4 тысячи это выше, чем допустимый бюджет для подарка, то нужно сходу отказывать. Но на самом деле, отказывать надо безусловно, просто потому, что банку выгоднее дать кредит, чем вам, банк «умнее», он точнее рассчитает процент, у него есть армия коллекторов, и нет личных симпатий к должникам. Для банка нужно будет делать financial disclosure — рассказать, что у тебя есть — и в активах, и в уже существующих долгах, какие у тебя доходы, подтвердить документально. В случае личных долгов, подобный disclosure требовать неудобно, считается общепринято правильным «верить на слово». Если же должнику банк не даёт вовсе (нет ни залога, ни работы, ни кредитной истории), то частный кредитор тем более не должен давать ничего в долг! На самом деле ваши потери ещё процентов на 10 выше, потому что одолженная сумма могла бы пойти в инвестиции. Поэтому есть недозаработанный рост на инвестициях, приблизительно эквивалентный тем процентам, которые вы бы заплатили банку, если бы сами взяли необеспеченный кредит. Даже если у вас хорошая работа и хороший кредитный рейтинг, это всё равно будет порядка 10%. У этой ситуации есть один замечательный выход: Можно просто дарить, но намного меньшую сумму. Как правило, человек, которому нужен кредит, сильно завышает оценку своей будущей платежеспособности, потому мысленно оперирует совсем другими процентами. Например, ему может казаться, что банковские 20% — драконовская ставка, а вот 5% было бы справедливо, соответствовало бы 5-процентной вероятности всё потерять и 5-процентному мат. ожиданию потерь. Это значит, что если ты откажешь близкому человеку дать 10 тысяч в долг, но вместо этого подаришь ему 500 (5%), у него в голове отложится, что это справедливая замена, равнозначный объём помощи. С точки зрения дающего это стопудово выгодный вариант. Дарите вместо одалживания, и будет вам счастье! Вместо эпилога — несмешной анекдот (несмешной, потому что очень верный и мудрый!): Возле банка сидит еврей и торгует семечками. К нему подходит другой еврей и говорит: — Изя, одолжи 100 баксов! — Не могу, у меня с банком договор об отказе от конкуренции. — Какой такой договор? — Я не даю в долг, а они за это не торгуют семечками. 19 comments — Leave a comment From: mrumka Date: February 14th, 2020 11:34 pm (UTC) (Link) Я не даю в долг я родственникам просто даю денег на что-то без обязательств вернуть. Так проще. From: morfizm Date: February 14th, 2020 11:40 pm (UTC) (Link) Ну это и называется «дарить». Я как раз про это. Я достаточно много занимал друзьям и приятелям. Иногда и под проценты (4-5%). Если не возвращают — значит хреновые друзья. Ещё сам много занимал у родственников и друзей. Всегда отдавал. Иногда говорил, мне сейчас сложно отдать (следующий транш), но если вам оч нужно, я выкручусь и отдам. Также пару раз предлагал друзьям/родственникам заплатить проценты. Они (почти) всегда отказывались. Edited at 2020-02-15 12:13 am (UTC) From: morfizm Date: February 15th, 2020 12:24 am (UTC) (Link) > Я достаточно много занимал друзьям и приятелям. Иногда и под проценты (4-5%). Если не возвращают — значит хреновые друзья. Насколько крупные суммы это были? Соразмерные, скажем, году-двум личных накоплений или же намного меньше? В мелких масштабах я так тоже делал — в смысле, дать в долг, но у себя по бухгалтерии провести как подарок. Отдаст — хорошо. Не отдаст — пожму плечами и скажу, что хреновые друзья. У меня, наверное, немного другая система координат. С тремя детьми и ипотекой личные накопления как таковые не происходят. Деньги приходят, какое-то время они есть, потом что-то случается и они уходят. Я точно помню заёмы в обе стороны от 3к до 15к. Реальный разброс, наверное, был от 0.5к до 30к? Я всегда мысленно «прощаюсь» с деньгами когда занимаю людям. Но это скорее «готовься к худшему», чем подарок. Edited at 2020-02-15 04:49 am (UTC) From: morfizm Date: February 15th, 2020 01:23 am (UTC) (Link) Кстати, ещё один момент интересный — это отношение взятого в долг к твоим активам. Например, у меня есть друг, про которого мне известно, что у него дохрена инвестиций. Он просил довольно большую сумму в долг, но по отношению к его активам это был лишь малый процент. Просто активы неликвидные, их трудно ликвидировать частично и можно только с потерями. В этом случае, конечно же, я дал в долг, и потом получил обратно. У меня у самого были аналогичные ситуации, когда я брал в долг, и потом вовремя отдавал. Но в посте я не про это, я про то, когда человеку денег реально не хватает на что-то важное для него, а активы либо отсутствуют, либо непродаваемы вовсе. В таких ситуациях риск, что не вернут, вполне реальный и ощутимый, и лучше подарить или отказать (и отправить в банк), чем дать в долг. Вот это знакомо. Я последние годы несколько раз занимал деньги у родственников, чтобы не ликвидировать активы. Я, конечно, им об этом говорил. И те проценты, что я предлагал, это были примерно 50% (половина) моей прибыли от этих активов. Edited at 2020-02-15 03:47 am (UTC) И это вы ещë идеи что-то или кого-то куда-то отвезти не рассмотрели. Предложишь деньги на overnight fedex или на Убер — еще и обидятся. From: morfizm Date: February 15th, 2020 01:38 am (UTC) (Link) Я уже научен опытом! 🙂 Заранее либо расспрашиваю, как человек уедет, либо декларирую, смогу ли подвезти. From: xatkaru Date: February 15th, 2020 10:44 am (UTC) (Link) Никогда об этом не задумывалась, просто потому, что у меня в долг ни разу никто не просил. Но, в целом, согласна с рассуждениями Yes you’re right — I lent some money to a friend, been nearly 2 years, she still owes me about quarter of the total loan even though initially she said it will be returned within 2 weeks 🙂 At this point, I wrote it off as a loss and it doesn’t affect our friendship anymore (at first I was kind of pissed) — but it’s like ok, note taken, never again. The only time I would lend money is to closest family (parents, my brother) — but they never ask 🙂 Это камень в мой огород? =) From: morfizm Date: February 15th, 2020 08:07 pm (UTC) (Link) Камень, нет, что вы! Может, так, бумажный самолётик! =) У меня давно назревала эта тема (за последние лет 10), плюс вот прям сейчас у меня в ноябре одолжили на месяц $3000, и, спустя три месяца на прошлой неделе отдали половину, после кучи напоминаний, увиливаний, странных отмазок. Not a big deal, но отношение с людьми это портит. Последней каплей, разные друзья стали одалживать крупные суммы своим близким — вы один из трёх человек, кто это сделал. Ну т.е. да, ваш пост послужил поводом, но только как деталь в куче других поводов. Мне кажется, полезно поделиться своим мнением и дать пищу для размышлений френдам, и вообще перетереть тему. Будет очень-преочень интересно узнать, чем потом закончится — обновлять ли статистику «нельзя одалживать», или же «бывает и так, что одалживать можно» 🙂 Я пока ещё не. Готовлюсь заранее, собираю информацию. У меня, скорее, ситуация, как вы написали выше про неликвидные активы. Из-за особенностей российского законодательства моей сестре нужны деньги, чтобы иметь возможность получить деньги. +1. У меня был пост про одалживание близким (сестре). Мы еше решаем как это правильно сделать, чтобы и мне было ОК и ей Закрытый? =) Ага Буквально на прошлой неделе так совпало что двое знакомых просили занять. Человек №1: не занимается никаким инвестированием, просит занять $3000 и — думаю — обидится если я начну говорить о процентах, я только попросила чтобы они на себя взяли расходы по переводу денег туда-сюда. Человек №2: много инвестирует, прекрасно понимает что вместо того чтобы занять ему, я могу за полгода накрутить 4-8% годовых, поэтому если и просит занять, то под 2% в месяц. Второй вариант мне больше нравится — человек понимает, приятно ж работать ) Но все равно считаю что нужно занимать в крайних случаях, эти люди обратились первый раз за весь срок нашей дружбы, а второй раз буду отказывать. From: morfizm Date: February 17th, 2020 06:27 am (UTC) (Link) О, будет очень интересно (для статистики) потом узнать, вернули ли они вовремя. Мне второй вариант тоже нравится больше, но всё равно что-то в этом неправильное у личного одалживания. Если оно in a good faith, то почему бы не воспользоваться услугами банка. А если not in a good faith, то, может, и не надо одалживать? Кстати, ты понимаешь, что 2% в месяц это 27% годовых? 🙂

Как правильно одалживать деньги: комментирует психолог

Как правильно одалживать деньги? Реально ли отказать в займе и не обидеть человека? Советами делится психолог Анна Кушнерук.

Как правильно одалживать деньги с точки зрения психологии? Об этом в эфире шоу «Твой день» рассказала психолог Анна Кушнерук. Она отметила, что отдавать одолженные деньги всегда психологически тяжело, ведь мы берем чужие сбережения, а возвращаем уже свои. Поэтому так часто люди не возвращают долги. И к этому морально нужно быть готовыми, когда вы даете кому-то взаймы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В отпуск без детей: как успокоить совесть? Советы дает психолог Анна Кушнерук

Психолог советует: если вы хотите кому-то помочь материально, лучше «подарите» определенную сумму, морально с ней распрощайтесь. И если вам ее вернут, это будет для вас приятным бонусом. Если же вы ждете, что деньги вам отдадут, тогда к займу следует подходить с точки зрения бизнеса: оформить все документы нотариально, и не стесняться этого.

Фото: Pexels/Karolina Grabowska

Анна Кушнерук заметила: большинство людей занимают деньги, потому что не умеют говорить «нет». Давая в долг, они взамен хотят получить любовь или не получить негативное отношение к себе. Но научиться отказывать все же стоит.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Отношения в разводе: комментируют Наталья Окунская и психолог Анна Кушнерук (ВИДЕО)

Если вы не дали взаймы, будьте готовы к тому, что на вас обидятся. Это нормальная человеческая реакция, которая быстро пройдет, если вы с человеком имеете здоровые отношения. Чтобы обида от отказа была меньше, не поленитесь выслушать, для чего человеку вообще нужны деньги. Так он почувствует, что вы его не игнорируете, просто у вас пока нет возможности ему помочь.

Больше о том, как правильно одалживать деньги, а также стоит ли давать взаймы родственникам, смотрите в видео:

Статья 40. Военная присяга и обязательство / КонсультантПлюс

(в ред. Федерального закона от 11.11.2003 N 141-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

 

1. Военнослужащий, являющийся гражданином, проходящий военную службу по призыву или впервые поступивший на военную службу по контракту, или гражданин, не проходивший военной службы и впервые призванный на военные сборы, или гражданин, обучающийся в военном учебном центре при федеральной государственной образовательной организации высшего образования по программе военной подготовки и проходящий учебные сборы, или гражданин, обучающийся в военной образовательной организации высшего образования по программе военной подготовки сержантов, старшин запаса либо программе военной подготовки солдат, матросов запаса и проходящий учебные сборы, приводится к Военной присяге перед Государственным флагом Российской Федерации и Боевым Знаменем воинской части.

(в ред. Федеральных законов от 03.08.2018 N 309-ФЗ, от 29.05.2019 N 117-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Утверждается следующий текст Военной присяги:

«Я, (фамилия, имя, отчество), торжественно присягаю на верность своему Отечеству — Российской Федерации.

Клянусь свято соблюдать Конституцию Российской Федерации, строго выполнять требования воинских уставов, приказы командиров и начальников.

Клянусь достойно исполнять воинский долг, мужественно защищать свободу, независимость и конституционный строй России, народ и Отечество».

3. Военнослужащий, являющийся иностранным гражданином, поступивший на военную службу в Российской Федерации, дает обязательство.

(в ред. Федерального закона от 29.05.2019 N 117-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Утверждается следующий текст обязательства:

«Я, (фамилия, имя, отчество), даю обязательство соблюдать Конституцию Российской Федерации, строго выполнять требования воинских уставов, приказы командиров и начальников, достойно исполнять воинский долг».(п. 3 введен Федеральным законом от 11.11.2003 N 141-ФЗ)

Открыть полный текст документа

Платежом красен. Псковичи дают в долг и прощают

16:06, 15 июля 2021, ПАИ

По данным Банка России, число россиян, имеющих кредиты и займы, достигло 42 миллионов, из них 5,5 миллиона человек являются клиентами микрофинансовых организаций. Однако не всегда люди обращаются за финансовой помощью в банк. Обращаются к родным и знакомым.

Корреспонденты Псковского агентства информации выяснили у псковичей, как часто они дают деньги взаймы и какие неприятные последствия это повлекло. Всё, что удалось узнать – смотрите в нашем опроснике.

Практически каждый из участников опроса давал деньги в долг. Итог такой помощи неоднозначен: были ситуации, когда деньги возвращали, а бывало, что и нет. Но наши респонденты оказались милосердными по отношению к своим должникам. «Деньги в долг давал. Были неприятные последствия, но я чаще всего прощал, если сумма невелика. Когда я даю в долг, я подразумеваю, что в случае, если деньги не вернуться, то и ладно», – признался пскович. Псковичи готовы понести финансовые потери, если речь идёт не о крупных суммах. «Давала деньги в долг. Потеряла как-то две тысячи», – рассказала представительница молодёжи.

Говоря о суммах, псковичи разделяют максимальные пределы займа. Для знакомых – это небольшие суммы, а для родных потолка нет. «Всё зависит от человека. Насколько он близок. Если это родная сестра, то потолка нет, отдам всё, что могу. А если это знакомый или друг – в районе тысячи готова одолжить», – говорила псковичка. Другие респонденты это мнение разделяют. Псковичи щедры к посторонним людям ровно настолько, насколько позволяет их кошелёк.

Среди опрошенных были и довольно щедрые люди. «Много раз давал в долг. Как-то раз не вернули 19 000. В другой – 3000. Я всё простил», – признался представитель старшего поколения.

Не в деньгах счастье, как говорится. Псковичи это подтвердили. Однако на деньгах завязано многое. У участников опроса оказалось доброе сердце, но лучше этим не злоупотреблять и быть честным человеком. Ведь, как говорил известный киногерой: «Сила в правде!».

Как просить деньги в долг деликатно

Есть такие особенные представители человечест­ва, которые очень любят сообщить всему миру где-нибудь в фейсбуке или инстаграме, что они никогда не берут денег в долг и никогда никому не одалживают. Потому что они поняли жизнь в целом и финансовую грамотность в частности, а их бабушка, оттопырив изящный мизинец, говорила им, что занимать деньги – это станция «Дно», а ростовщичество – страшный грех. Надеемся­, им не холодно на ледяных вершинах морального превосходства в тоненьких белых пальто. С остальными же нормальными и живыми людьми поговорим о том, как занять и одолжить так, чтобы остаться приличным человеком.

Для начала нужно успокоиться и понять, что это нормаль­но. Даже самый опальный олигарх Борис Березовский лю­бил говорить, что «деньги были, деньги будут, но сейчас­ – денег нет», поэтому надо понимать, что абсолютное большинство людей оказывалось в ситуации, когда нужно обратиться за помощью. И вообще, уметь просить – это очень полезный навык с точки зрения здоровой психики. А голодать в ожидании гонорара – нет.

Если речь идет о небольшой сумме, то имеет смысл обратиться к ближнему кругу. Главное, во-первых, коротко и емко объяснить ситуацию. Не надо вдаваться в подробности, излишне эмоционально описывать свои страдания и давить на жалость, такое никто не любит, к тому же, если человек вам откажет, а он имеет на это право, вы его поставите в неловкое положение. Во-вторых, придется прямо сказать, сколько денег вам нужно. А в-третьих, и это ключевой момент, реалистично посмотреть на свою жизнь и назвать конкретную дату, когда вы сможете долг вернуть. Если никогда – так и говорите, но это уже называется не долг, а подарок.

Если вы назвали число, все сложилось удачно и деньги вам одолжили, то самый приличный вариант – это вернуть их вовремя. Если в день икс вы поняли, что жизнь ваша не изменилась в лучшую сторону, то надо об этом сказать. Да, это стыдно и больно, но по-человечески понять и простить можно, когда вам говорят «да, обещал вернуть сегодня, но я по-прежнему в жопе, извини, выход из нее намечен вот тогда-то». Гораздо неприятнее будет человеку, который вам помог, если вы просто пропадете. Или будете общаться, но старательно избегать разговора о долге. Где-то в этой точке вы и перестаете быть относительно приличным человеком.

Когда в игру вступают большие деньги – не хватает, например, несколько миллионов на картину Кабакова, а ждать нельзя, ее уведут, то в целом правила все те же, но могут, помимо этических, возникать и другие вопросы: расписки, нотариусы, проценты и тому подобное.

Давать или не давать в долг – другой вопрос, на который каждый отвечает самостоятельно. Житейская мудрость предлагает одалживать лишь те суммы, с которыми вы готовы расстаться навсегда. Здравый смысл призывает вступать в долговые отношения только с теми, с кем вы относительно хорошо знакомы.

Отказывать – тоже нормально. Не нужно оправдываться!­ Если вы не можете или не хотите давать в долг, не давайте­. Никто никого кредитовать не обязан – если вы только не отец, убегающий от алиментов, но это уже немного другая история.

Если вы все-таки даете, то нормально спросить, когда ожидать возвращения средств в родную гавань. Если они не вернулись, то именно в этом моменте наступает сумеречная зона. Многим людям неловко просить вернуть их же деньги – есть такая болезненная привычка интеллигенции, загадочная родовая травма. Если вы сталкиваетесь с этим внутренним конфликтом и не можете спросить, вам кажется это чем-то неприличным, то подумайте, что, во-первых, неприлично – это как раз не возвращать деньги в срок, а вы ничего плохого не делаете, а во-вторых, о том, что, если не спросите, то, возможно, этих денег уже никогда не увидите.

Если вы человек по натуре легкий, то, может, вам и так сойдет – смотрите выше пункт о житейской мудрости. Но если вы человек тяжелый и не готовы расстаться с идеей возвращения долга, то помните, что всегда имеете право вежливо и спокойно спросить: «Где деньги, Лебовски?»

Вероятно, вам также будет интересно:

В России вступили в силу новые правила контроля за операциями с наличными

Почему мы опаздываем и что с этим делать

Как заняться благотворительностью и не наткнуться на мошенников

лучших сайтов для однорангового кредитования на август 2021 г.

Компания	Начальная процентная ставка	Минимальный кредитный рейтинг	Условия займа (диапазон)	Максимальная сумма кредита
Peerform Лучшие цены	5,99%	600	3-5 лет	25 000 долл. США
Upstart Лучшее для заемщиков с ограниченной кредитной историей	8.27%	600	3-5 лет	50 000 долл. США
Prosper Лучшее для заемщиков с установленной кредитной историей	7,95%	640	3-5 лет	40 000 долл. США
Круг финансирования Лучшее для малого бизнеса	11,29%	660	от 6 месяцев до 5 лет	500 000 долл. США
Payoff Best for Fair Credit	5.99%	640	24-60 месяцев	40 000 долл. США

Руководство по выбору лучших сайтов для однорангового кредитования

Подходит ли вам одноранговое кредитование?

Вы захотите изучить различные типы кредиторов и расставить приоритеты, чтобы увидеть, подходят ли вам сайты однорангового кредитования. Подумайте, например, сколько вам нужно или вы хотите взять в долг и как быстро вам нужен доступ к средствам. Вы также должны определить, для чего будет использоваться заем и соответствует ли это одному из правил кредитования P2P.

Сравнение сайтов для однорангового кредитования

Вам следует сравнить сайты однорангового кредитования, чтобы выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Важно учитывать, предоставляет ли веб-сайт P2P кредиты в вашем штате и соответствуете ли вы их требованиям к кредитному рейтингу. Вы также захотите сравнить процентные ставки, суммы ссуд, комиссии и время финансирования.

Выбор сайтов для однорангового кредитования

При выборе веб-сайтов для однорангового кредитования следует учитывать несколько важных моментов.При выборе подходящего веб-сайта следует учитывать:

• Процесс подачи заявления : Знайте, какие документы вам нужно будет подать и сможете ли вы завершить процесс онлайн.
• Время до финансирования : Вам могут понадобиться средства немедленно, поэтому важно выяснить, сколько времени потребуется для финансирования ссуды.
• Суммы кредита : Каковы минимальная и максимальная сумма кредита? Предлагают ли они нужную вам сумму?
• Квалификация заемщика : Знайте, какой квалификации вы должны соответствовать, чтобы получить ссуду.Они могут включать такие вещи, как доход и кредитный рейтинг.
• Сборы : Какие сборы вы собираетесь платить, помимо процентной ставки? Когда им нужно платить?

Часто задаваемые вопросы

Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое (P2P) кредитование, иногда называемое «социальным» или «крауд-кредитованием», представляет собой тип финансирования, который связывает людей или организации, желающие ссудить деньги, с людьми или предприятиями, которые хотят занять деньги. В качестве альтернативы традиционному финансированию компания, занимающаяся финансовыми технологиями (также известная как финтех), создает онлайн-платформу, которая напрямую сопоставляет соискателей кредита с инвесторами.

Ваша ставка и условия (а также то, соответствуете ли вы критериям в первую очередь), по-прежнему основаны на общих факторах, которые учитывают другие кредиторы. Например, ваш кредитный рейтинг, кредитная история и доход будут играть большую роль в вашей способности претендовать на ссуду P2P и цене, которую вы платите за финансирование, если вы это сделаете.

Если у вас отличный кредит, достаточный доход и низкий коэффициент DTI, вы можете найти хорошую сделку по ссуде P2P. Однако, если у вас есть проблемы с кредитом или другие проблемы с заимствованием, поиск конкурентоспособного кредитного предложения (или даже соответствия требованиям) может быть проблемой.

Как работает одноранговое кредитование?

Когда вы подаете заявку на ссуду P2P, процесс обычно включает следующие шаги.

1. Вы заполняете и отправляете онлайн-заявку. Этот шаг обычно включает запрос кредита — мягкий или жесткий.
2. Платформа кредитования может присвоить вам категорию или уровень риска. Ваш рейтинг повлияет на процентную ставку и условия, которые вам будут предложены. Если вас устраивает предложение, вы можете продолжить.
3. Инвесторы рассматривают ваш запрос на кредит. Вы можете указать подробности, например, как вы планируете потратить деньги или почему давать вам взаймы деньги — это хороший риск. Ваша история может повысить ваши шансы на получение финансирования. В зависимости от структуры P2P-платформы кредиторы могут делать ставки, чтобы попытаться выиграть ваш бизнес. Однако ваш запрос на ссуду также может быть отклонен.
4. Вы принимаете ссуду. Если инвестор делает ставку, которая вас устраивает, вы можете ознакомиться с условиями и принять заем.В зависимости от платформы средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день или в течение недели.
5. Вы платите ежемесячно. В целом, P2P-кредиторы сообщают о своих счетах в кредитные бюро, как и традиционные кредиторы, поэтому просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Просроченные платежи могут также сопровождаться штрафами за просрочку платежа, что увеличивает общую стоимость заимствования.

Типы займов, доступных через одноранговое кредитование

P2P-кредиты могут использоваться для многих из тех же целей, что и личные кредиты.Вот несколько типов займов, которые вы можете найти на популярных P2P-сайтах.

• Персональные ссуды
• Жилищно-ремонтные ссуды
• Автокредиты
• Студенческие ссуды
• Медицинские ссуды
• Бизнес-кредиты

Инвестиционная сторона однорангового кредитования

P2P-кредитование потенциально может помочь инвесторам получить дополнительный доход и диверсифицировать свои портфели.

P2P-инвестирование привлекает многих людей, которые хотят, чтобы их сбережения работали на них.Когда все пойдет хорошо, P2P-инвесторы могут получить более высокий доход на свои деньги по сравнению с тем, что они получили бы от высокодоходного сберегательного счета, депозитного сертификата (CD) или других инвестиций.

Чтобы стать P2P-инвестором, нужно подать заявку на открытие счета на платформе P2P-кредитования. Если вы одобрены, вы вносите деньги, которые будут ссужены через платформу квалифицированным заемщикам. Вы можете просмотреть запросы на ссуду (вместе с оценками риска заявителей) и выбрать заявки, которые вы хотите одобрить, указав либо полную сумму ссуды, либо ее часть.

Через платформу вы можете отслеживать свои доходы от основной суммы долга и процентов по мере того, как ваши заемщики производят свои платежи. Вы можете обналичить свои доходы (вероятно, вам придется платить с них налоги) или реинвестировать.

Помните, что здесь есть риск, как и в случае с любыми инвестициями. Во-первых, нет никакой гарантии, что ваши заемщики выплатят, как обещано (будет ли платформа преследовать просроченные платежи и в какой степени, это нужно проверить заранее). Также существует потенциальная опасность закрытия самой кредитной платформы.В любом случае вы можете потерять значительную часть своих инвестиций, особенно если кредит, который вы профинансировали, был необеспеченным.

Подходит ли одноранговый кредит?

Ссуда ​​P2P может быть подходящим вариантом для тех, кто не может претендовать на услуги обычных кредиторов или просто предпочитает изучать альтернативные источники финансирования. Тем не менее, имейте в виду, что, несмотря на модные финтех-системы, процесс займа P2P не сильно отличается от традиционного: наиболее кредитоспособные соискатели обычно имеют право на самые низкие ставки и лучшие условия.Попытка улучшить свой кредит может сработать в вашу пользу. А пока поиск лучшей сделки P2P может помочь вам сэкономить.

Методология

Чтобы найти лучшие веб-сайты для однорангового кредитования, мы исследовали десятки лучших веб-сайтов и сравнили их на основе нескольких важных факторов, включая процентные ставки, сборы и квалификационные требования. Мы также учитывали общую репутацию компании, условия погашения, а также минимальную и максимальную суммы кредита.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами в Fiona.com

Ипотечный калькулятор

: сколько я могу взять в долг?

Как рассчитать свою квалификацию по ипотеке

Что скрывается за цифрами в нашем ипотечном калькуляторе «Сколько я могу взять в долг?»

При покупке дома возникает вопрос «Сколько я могу взять в долг?» должен быть второй вопрос, который вы задаете. Самый важный вопрос: «Сколько дома я могу себе позволить?» Это потому, что, даже несмотря на все беспокойства, связанные с подачей заявки и одобрением жилищного кредита, кредиторы часто склонны давать вам ссуду больше, чем вы ожидаете.

Это удивительная и важная реальность.

Как бы вы ни хотели купить дом, кредиторы хотят ссудить вам деньги. И чем больше ссуда, тем они счастливее. Вы поймете, почему, когда увидите приблизительную сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока ссуды. Это действительно большое число.

Но если вы знаете, сколько дома вы можете себе позволить, вы, конечно, захотите узнать, сколько вы можете взять взаймы. NerdWallet «Сколько я могу занять?» калькулятор может дать вам надежную оценку.

Калькулятор учитывает стандартные элементы платежа по ипотеке, такие как основная сумма и проценты. Затем мы делаем несколько шагов дальше, учитывая налоги, страхование — даже взносы ассоциации домовладельцев — чтобы помочь определить реальный ежемесячный платеж.

Мы также изучаем ваш доход и задолженность, как и кредитор, чтобы определить максимальную сумму жилищного кредита, на которую вы, вероятно, имеете право.

Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать индивидуальную подборку кредиторов.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Что такое калькулятор «Сколько я могу занять?»

NerdWallet «Сколько я могу занять?» В ипотечном калькуляторе используется простой пошаговый процесс:

Если вы не знаете, сколько в сумме составляют выплаты по текущим долгам за месяц, нажмите «Нет».Помоги мне!» кнопка. Мы рассмотрим типичные долги, такие как автокредиты и студенческие долги.

На этом этапе мы оценим ваши налоги на недвижимость и размер страховки. Вы также можете скорректировать эти числа, если у вас есть конкретные оценки.

Введите ежемесячные взносы в ТСЖ (если применимо), если вы знаете, какими они будут. Если нет, вы всегда можете вернуться к этому позже.

Теперь появятся ваши результаты, в том числе:

• Оценка максимальной суммы ипотеки, которую рекомендует NerdWallet

• Ориентировочная сумма вашего ежемесячного платежа по ипотеке

• Максимальная сумма, на которую кредитор может дать вам право на получение кредита

• И сколько может быть вашего ежемесячного платежа по ипотеке на эту сумму

Как использовать ипотечный калькулятор «Сколько я могу взять в долг?»

С помощью этого калькулятора вы можете выполнить некоторые «а что, если» сценарии.Например, вы можете рассмотреть:

• Как долго я проживу в этом доме? Это может сильно повлиять на ваше решение о выборе кредита с фиксированной ставкой на 30 лет или на более короткий срок. В более долгосрочной перспективе ежемесячный платеж будет более доступным, но в долгосрочной перспективе вы будете платить гораздо больше процентов. 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой будет стоить вам намного меньше процентов в течение всего срока действия ссуды, но ваш ежемесячный платеж будет значительно больше.

• Является ли ипотека с регулируемой процентной ставкой лучшим вариантом для меня? Если вы планируете прожить в этом доме всего несколько лет, ARM 5/1 может быть хорошим вариантом.Вам будет предложена более низкая начальная процентная ставка, фиксированная на пять лет, но после этого ставка меняется ежегодно.

• Я пытаюсь купить слишком много дома? Конечно, кредиторы могут быть более чем счастливы предоставить вам крупную ссуду, но как вы к этому относитесь? Вас устраивает, как это может повлиять на ваш ежемесячный бюджет, или вы чувствуете себя немного растянутым? Подумайте, как расходы на ваш новый дом могут повлиять на другие ваши цели по расходам, такие как поездки и сбережения.

• Какую часть первоначального взноса мне следует внести? Это всегда большой вопрос.Вы вкладываете как можно меньше денег и должны ли компенсировать это более крупными ежемесячными платежами и, возможно, должны платить по ипотечной страховке?

Доступность ипотеки 101

Дело не в том, что вы можете взять взаймы, а в том, что вы можете себе позволить

В некоторых отношениях отрасль ипотечного кредитования работает против ваших интересов. Если вас считают квалифицированным заемщиком, кредитор склонен утвердить вас на максимальную сумму, которую, по его мнению, вы можете себе позволить.Но в некоторых случаях эта сумма может быть слишком щедрой.

Покупка дома всегда означает иметь дело с большими числами. И влияние на ваш бюджет может показаться чрезмерным, особенно вначале. Задача состоит в том, чтобы купить дом, который отвечает вашим текущим и будущим потребностям, не чувствуя, что все ваши деньги находятся в вашем доме, оставляя вас без финансовой свободы путешествовать, за исключением других приоритетов и подушки безопасности.

Теперь, когда NerdWallet «Калькулятор« Сколько я могу одолжить »» дал вам представление о вашей покупательной способности, вы можете проверить это число:

• Поговорите с более чем одним кредитором.У вас больше шансов получить лучшую процентную ставку, сравнив условия, предлагаемые несколькими кредиторами, и может быть полезно увидеть суммы ссуды, на которые разные кредиторы могут вам претендовать.

• Учтите все расходы на домовладение. Это не только то, что заложено в ваш ежемесячный платеж — например, страховка, налоги и прочее, — но и другие расходы на содержание дома, такие как структурное обслуживание, новая мебель, может быть, даже оборудование для ухода за двором.

Какие факторы влияют на сумму, которую вы можете занять

Кредиторы учитывают несколько факторов при определении суммы, на которую вы имеете право, в том числе:

• Соотношение вашего долга к доходу.Наш калькулятор «Сколько я могу взять взаймы?» Зависит от точных данных о вашем доходе и текущем долге. Вы действительно захотите уточнить эти цифры до точной точки, потому что кредиторы тоже будут их использовать.

• Соотношение суммы кредита и стоимости. Это соотношение зависит от суммы, которую вы положили. Если вы хотите детализировать этот расчет, используйте калькулятор стоимости кредита NerdWallet.

• Ваш кредитный рейтинг. Это число влияет на стоимость вашего кредита больше, чем то, на какую сумму вы можете претендовать.Но это действительно важно. Если вы не знаете свой результат, получите его здесь.

Как я могу претендовать на получение большего кредита?

Если вы разочарованы результатами «сколько я могу одолжить», помните, что здесь действует множество факторов. Небольшие улучшения в одном или нескольких могут иметь существенное значение:

1. Всегда помогает более крупный первоначальный взнос. Чем больше денег вы вложите, тем лучше вы будете смотреть в глаза кредитору.

2. Будьте тактическим покупателем.Если школьные округа не будут играть роль в вашей семье в течение многих лет, подумайте о том, чтобы найти дом в переходном районе; может быть, покупка стартового дома, а не постоянного дома. Скорее всего, вы получите более высокую стоимость дома, и вам не нужно будет брать столько займов.

3. Уменьшение долга; даже немного. Погашение — или погашение — кредитной карты или двух может помочь по-разному. Соотношение вашего долга к доходу снизится, и вы даже можете получить хороший скачок в своем кредитном рейтинге.

Стратегическое партнерство i-Lend и Lenddo Forge

Альтернативное кредитование

Индийская P2P-платформа i-lend сотрудничает с сингапурской компанией Lenddo для реализации своих планов по расширению.

Рынок однорангового кредитования в Хайдарабаде i-lend и Lenddo — фирма из Сигапура, специализирующаяся на использовании нетрадиционных данных для кредитного скоринга и онлайн-проверки — объявили сегодня, что они вступают в стратегическое партнерство.

По словам онлайн-кредитора, соглашение представляет собой ступеньку на рынок Сингапура. Действительно, платформа нацелена на расширение своего присутствия в городе-государстве, чтобы облегчить получение необеспеченных личных займов между физическими лицами и организациями физическим лицам.

Основанная в 2013 году, i-lend, как сообщается, является первым рынком P2P-кредитования в Индии. Платформа позволяет заемщикам создавать свою собственную кредитную историю и создавать список в соответствии со своими требованиями. Платформа предлагает различные инструменты, которые оценивают не только платежеспособность заемщиков, но и их способность обслуживать проценты и погашать основную сумму. Кредиторы могут просматривать профили заемщиков и предоставлять ссуды частично или полностью с минимальной суммой инвестиций в 10 000 рупий.

Ваддади Шанкар, основатель i-Lend, прокомментировал партнерство:

«Связь с Lenddo поможет нам связаться с заемщиками, которые в противном случае не включены в финансовую систему из-за отсутствия кредитной истории. , «

Lenddo — технологическая компания, основанная в 2011 году, которая специализируется на использовании нетрадиционных данных для расчета кредитных рейтингов людей. Абхинав Халдиа, региональный директор по индийскому рынку в Lenddo, добавил:

«Индия — очень важный рынок для нас, и использование нетрадиционных данных для оценки и обеспечения финансовой интеграции более широких слоев населения имеет решающее значение для роста Индии, «

Индийская сфера альтернативных финансов только начинает свой путь.Только на прошлой неделе AltFi сообщил о запуске новой платформы под названием RupaiyaExchange, основанной в конце 2015 года Роханом Хазрати, бывшим финансовым директором Amtek International — одного из крупнейших производителей интегрированных компонентов в Индии — и бывшим консультантом Ernst & Young.

Более известные индийские платформы включают такие, как Faircent.com, профилированные AltFi в январе прошлого года, Kiva.org, Rangde.org, Milaap.org и Lendbox.

Расширение операций в Юго-Восточной Азии может стать разумным стратегическим шагом.На малые и средние предприятия Юго-Восточной Азии приходится от 30% до 60% национального валового внутреннего продукта (ВВП), на них занято от 60% до 90% всей рабочей силы в Индонезии, Малайзии, Филиппинах, Сингапуре и Таиланде, при этом многие предприятия сообщают об ограниченном доступе к финансированию. Менее 60% МСП в этих пяти странах имеют доступ к банковским кредитам, и примерно 50% МСП недостаточно обслуживаются финансовыми учреждениями.

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Часто задаваемые вопросы (Межбиблиотечный абонемент, Отдел научных и справочных служб, Библиотека Конгресса)

Кто может брать материалы из Библиотеки Конгресса?

Любая отечественная и международная академическая, общественная или специальная библиотека может брать у нас.Наша кредитная политика регулируется этими двумя документами: Национальным кодексом межбиблиотечного абонемента США (от ALA) и международным кредитом и доставкой документов (от IFLA).

Обратите внимание: частные лица не имеют разрешения брать взаймы непосредственно в Библиотеке Конгресса. Вы должны пройти через вашу публичную библиотеку или университетскую библиотеку, чтобы взять у нас.

Сколько стоит межбиблиотечный абонемент?

Наши услуги бесплатны для библиотек в 50 штатах и ​​Пуэрто-Рико.Для международных библиотек плата составляет 3 полных ваучера ИФЛА за книгу и 2 полных ваучера ИФЛА за статью.

Для запросов, отправленных из-за пределов США через OCLC, вы должны указать правильную стоимость в поле максимальной стоимости. Для займов следует поставить IFM на 24 доллара; для копий следует положить IFM за 16 долларов. Запросы, отправленные без правильной оплаты, не будут обработаны.

Сколько времени это займет?

Из-за большого количества запросов, поступающих в Библиотеку Конгресса каждый день со всего мира, обработка запроса может занять до нескольких недель.Если ваш запрос находится в системе в течение некоторого времени, пожалуйста, напишите нам по адресу [адрес электронной почты защищен] (если внутренняя библиотека) или [адрес электронной почты защищен] (если международный), чтобы получить статус вашего запроса. Вы также можете позвонить по телефону 202-707-5444, чтобы поговорить с нами.

Как мне отправить запрос?

Есть два способа подать нам запрос на межбиблиотечный абонемент:

1) Через OCLC на http://www.oclc.org/resourcesharing/default.htm. Этот маршрут требует, чтобы вы были членом OCLC, чтобы отправить нам свой запрос.

2) Если вы не являетесь членом OCLC, вы можете отправить запрос через наш веб-сайт. Вы должны сначала зарегистрироваться в качестве заемщика Lending Web , заполнив форму, расположенную здесь: Первая регистрация для ILL. Ваша заявка будет рассмотрена, и вам будет отправлен ответ по электронной почте с идентификатором пользователя и паролем, которые вы можете использовать для отправки фактического запроса на получение межбиблиотечного кредита.

Прежде чем отправить запрос, пожалуйста, проверьте наш онлайн-каталог, чтобы узнать, есть ли у нас товар, который вам нужен, по адресу: catalog.loc.gov.

Если у вас есть дополнительные вопросы, свяжитесь с нами напрямую по телефону 202-707-5444 или напишите нам по адресу [email protected] (внутренний) или [email protected] (международный).

Что я могу взять в долг?

Большую часть наших книг и некоторые коллекции микрофильмов можно взять напрокат на два месяца. Однако, если нет копии на микрофильме, многие из наших специальных коллекций не распространяются, в том числе сериалы, редкие материалы, материалы по генеалогии и местной истории, рукописи и материалы по исполнительскому искусству.

Как мне узнать, есть ли у вас то, что мне нужно?

Лучший способ узнать, что у нас есть, — это поискать в нашем онлайн-каталоге по адресу: catalog.loc.gov.

Если вам все еще нужна помощь, позвоните нам по телефону 202-707-5444.

У вас есть все?

Нет, не знаем. В конце концов, мы всегда были библиотекой с руководящими принципами политики коллекций, очень похожими на вашу собственную, только крупнее. Хотя это правда, что закон об авторском праве требует депонирования двух копий всего, что защищено авторским правом в Соединенных Штатах, все эти предметы не обязательно добавляются в коллекции Библиотеки Конгресса.Однако в Библиотеке Конгресса имеется более 144 миллионов единиц хранения, в том числе более 33 миллионов каталогизированных книг и других печатных материалов на 460 языках; более 63 миллионов рукописей; самая большая коллекция раритетов в Северной Америке; и самая большая в мире коллекция юридических материалов, фильмов, карт, нот и звукозаписей.

Есть ли продления?

К сожалению, наша политика не допускает продления. Наши материалы можно взять напрокат на два месяца, и их необходимо вернуть в установленный срок.Если вы хотите обсудить дату выполнения или другие правила распространения информации, пожалуйста, позвоните представителю по работе с клиентами по телефону 202-707-5441 или отправьте электронное письмо на [адрес электронной почты защищен]

Могу ли я отправлять запросы RUSH?

Из-за большого количества запросов и нашего обязательства одинаково обслуживать всех налогоплательщиков США, мы не можем принимать срочные запросы.

У вас есть лист ожидания?

К сожалению, нет. Хотя мы предоставляем наши материалы по всему миру, Библиотека Конгресса — это всего лишь библиотека, предоставляющая взаймы, и наш офис не предназначен для работы в режиме полного тиража.Таким образом, нам не хватает ресурсов, необходимых для поддержания очереди или полки резервов.

Есть ли у меня счет в Библиотеке Конгресса?

По всем вопросам и / или проблемам со счетом обращайтесь к представителю по работе с клиентами по телефону 202-707-5441 или отправьте электронное письмо на адрес [адрес электронной почты защищен].

Обновляет ли Библиотека Конгресса статус запросов в OCLC?

Библиотека Конгресса не обновляет статус OCLC и запросы по электронной почте, когда материалы возвращаются в LC.Возвратные книги выдаются только в системе онлайн-обращения аккредитива. Если вас беспокоит, был ли возвращен предмет, который вы одолжили у LC, обратитесь в Отдел счетов по телефону 202-707-5441.

Для справок, связанных с запросами межбиблиотечного абонемента, свяжитесь с нами по телефону 202-707-5444 или напишите нам по адресу [электронная почта защищена] (внутренняя) или [электронная почта защищена] (международная).

По вопросам распространения обращайтесь к представителю по работе с клиентами по телефону 202-707-5441 или отправьте электронное письмо на [адрес электронной почты защищен]

Могу ли я отсканировать статьи с микрофильмированных материалов?

В настоящее время мы не предоставляем эту услугу, но планируем ее реализовать в будущем.Пожалуйста, продолжайте уточнять у нас, поскольку мы надеемся добавить эту услугу; и, помните, вы можете взять микрофильм, если он есть.

В чем разница между «ссудой», «ссудой», «ссудой» и «постом»?

Вы не ошибетесь, если поменяете местами заем и заем — на самом деле в большинстве случаев означают одно и то же. Слова ссуды и ссуды представляют собой настоящее и прошедшее время от до ссуды . Lend и lent — это настоящее и прошедшее время для предоставления в долг.Глаголы ссуды и ссуды часто используются как синонимы. Например, «Банк дает ссуду людям на покупку дома. Кроме того, ссужает деньги заемщикам на покупку автомобиля ». ссуды и ссуды также имеют идентичное значение, когда они используются в прошедшем времени. Например, можно сказать: «Банк ссудил мне денег под шесть процентов» или «Банк ссудил мне денег под 6 процентов». Любой из них правильный.

Ссуда ​​ — это одновременно существительное и глагол

Ссуда ​​ обычно используется в контексте предоставления чего-либо другому лицу. Как существительное, оно относится к денежной сумме, предоставленной при условии, что она должна быть возвращена. Например: «Ее друг был достаточно любезен, чтобы дать ей ссуду в размере 100 долларов».

Иногда вы можете услышать, что предметы или даже люди упоминаются как взаймы . Книга может быть «, взаймы из библиотеки.«Замещающий учитель может быть« на ссуду школе ». Просто знайте, что это выражение не соответствует типичным правилам грамматики. Это неформальный способ употребления слова.

Lend имеет много значений

Иногда одолжить означает «придать чему-то качество». Пример этого можно найти в эссе «Бывшие жители; и зимние гости »Генри Дэвида Торо:« Но история еще не должна рассказывать о трагедиях, разыгрываемых здесь; пусть время вмешается в какой-то мере, чтобы успокоить, и придаст лазурный оттенок. Lend может также означать «приспособиться (или себя) к чему-либо». Например, «Большой подвал позволяет использовать для многих целей, например, для игровой комнаты или офиса». Lend можно использовать и в переносном смысле. Например, в произведении Шекспира « Юлий Цезарь » Марк Антоний говорит: «Друзья, римляне, соотечественники, одолжите мне ушей». Он явно не просит граждан Рима отдавать ему уши в прямом смысле. Скорее он просит их выслушать его.

Заем против займа и заем

Иногда в повседневной речи слова заем и заем путают со словом заимствовать . Например, кто-то может спросить: «Можно ли одолжить мне денег на несколько дней?» Это нестандартный способ использования заимствовать . Хороший способ избежать этой ошибки — помнить, что заимствовать означает взять , а дать и заем означает дать .Например, если вы спросите друга: «Могу ли я, , одолжить ваш красный свитер на несколько дней?» она может ответить: «Конечно, я могу одолжить вам его, если вы вернете его к пятнице».

Гарантии по кредитам для бизнеса и промышленности

Одна гарантия RD

С 1 октября 2020 года эта программа будет оптимизирована в рамках инициативы OneRD Guarantee Loan Initiative. Для получения дополнительной информации посетите www.rd.usda.gov/onerdguarantee

.

Что делает эта программа?

Эта программа предлагает кредиторам гарантии по кредитам сельскому бизнесу.

Какие кредиторы могут подать заявку на участие в этой программе?

Кредиторам необходимы юридические полномочия, финансовая мощь и достаточный опыт для успешной реализации программы кредитования. Сюда входят кредиторы, которые подлежат надзору и проверке кредитоспособности со стороны соответствующего агентства США или штата, в том числе:

• Федеральные и государственные банки.
• Сбережения и займы.
• Фермерские кредитные банки с полномочиями прямого кредитования.
• Кредитные союзы.

Другие нерегулируемые кредитные учреждения также могут быть одобрены Агентством в соответствии с критериями регламента OneRD.

Кто может претендовать на эти гарантированные ссуды?

• Коммерческие или некоммерческие предприятия.
• Кооперативы.
• Федерально признанных племен.
• Государственные органы.
• Физические лица, занятые или предлагающие заниматься бизнесом.

Каковы ограничения по займам?

• Индивидуальные заемщики должны быть гражданами США или проживать в США.С. после получения разрешения на постоянное жительство.
• Частные заемщики должны продемонстрировать, что кредитные средства останутся в США, а финансируемый объект в первую очередь создаст новые или сохранит существующие рабочие места для сельских жителей США.

Что считается подходящей областью?

• Сельские районы за пределами города или поселка с населением более 50 000 жителей.
• Штаб-квартира заемщика может находиться в более крупном городе, если проект находится в подходящей сельской местности.
• Кредитор может находиться в любой точке США.
• Проекты могут финансироваться как в сельских, так и в городских районах в рамках Инициативы по местной и региональной продовольственной системе.
• Проверьте подходящие адреса для бизнес-программ.

Как можно использовать гарантированные кредитные средства?

Допустимые варианты использования включают (но не ограничиваются):

• Преобразование, расширение, ремонт, модернизация или развитие бизнеса.
• Покупка и развитие земли, зданий и сопутствующей инфраструктуры для коммерческой или промышленной собственности.
• Покупка и установка машин и оборудования, принадлежностей или инвентаря.
• Рефинансирование долга, когда такое рефинансирование улучшает денежный поток и создает рабочие места.
• Деловые и промышленные приобретения, когда ссуда будет поддерживать бизнес-операции и создавать или сохранять рабочие места.

На какие гарантированные кредитные средства можно использовать NOT ?

• Кредитные линии.
• Жилье, занимаемое собственниками и арендуемое.
• Поля для гольфа или инфраструктура полей для гольфа.
• Ипподромы или игорные заведения.
• Церкви или контролируемые церковью организации.
• Братские организации.
• Кредитные, инвестиционные и страховые компании.
• Сельскохозяйственное производство, за некоторыми исключениями (1).
• Распределение или выплата бенефициару заемщика, физическому или юридическому лицу, которое сохранит долю владения заемщиком.

Какой залог требуется?

Обеспечение должно иметь документально подтвержденную стоимость, достаточную для защиты интересов кредитора и Агентства. Кредиторы будут дисконтировать обеспечение в соответствии с разумной политикой отношения ссуды к стоимости с дисконтированной стоимостью обеспечения, по крайней мере, равной сумме ссуды. Кредитор должен предоставить удовлетворительное обоснование используемых скидок. Для обеспечения требуется страхование от рисков (равное сумме кредита или амортизированной восстановительной стоимости, в зависимости от того, что меньше).

Какая максимальная сумма гарантии по кредиту?

Процент по гарантии по кредиту ежегодно публикуется в уведомлении Федерального реестра. Кредиты B&I, утвержденные в 2021 финансовом году, получат 80-процентную гарантию.

Каковы условия кредита?

Кредитор с согласия Агентства устанавливает и обосновывает гарантированный срок ссуды на основе использования гарантированных ссудных средств, полезного срока службы финансируемых и используемых в качестве обеспечения активов, а также платежеспособности заемщика.Срок кредита не превышает 40 лет.

Какие процентные ставки?

• Процентные ставки оговариваются между кредитором и заемщиком.
• Ставки могут быть фиксированными или переменными.
• Переменные процентные ставки не могут корректироваться чаще, чем ежеквартально.

Какие существуют сборы?

• Существует первоначальный гарантийный взнос, который в настоящее время составляет 3 процента от гарантированной суммы.
• Ежегодно взимается комиссия за удержание гарантии, которая в настоящее время составляет 0,5 процента от непогашенной основной суммы (2).
• Разумные и обычные комиссии за предоставление ссуды оговариваются между заемщиком и кредитором.
• Соответствующие проекты могут получить пониженную комиссию в размере 1 процента

Каковы требования к андеррайтингу и безопасности?

• Кредитор будет проводить кредитную оценку с использованием процедур кредитной документации и процессов андеррайтинга, которые согласуются с общепринятой практикой разумного кредитования, а также соответствуют собственной политике, процедурам и практике кредитования кредитора.
• Оценка кредитора должна учитывать любые финансовые или другие кредитные недостатки заемщика и проекта и обсуждать требования по снижению рисков.
• Кредитор должен проанализировать все кредитные факторы, чтобы определить, что кредитные факторы и условия гарантированного кредита обеспечивают гарантированное погашение кредита.
• Кредитные факторы, подлежащие анализу, включают, помимо прочего, характер, емкость, капитал, обеспечение и условия.

С чего начать?

Кто может ответить на мои вопросы?

Обратитесь в местный офис развития сельских районов, обслуживающий ваш район.

Какой закон регулирует эту программу?

• Свод федеральных правил, 7 CFR 5001.
• Эта программа утверждена Законом о консолидированном развитии фермерских хозяйств и сельских районов.

Почему Министерство сельского хозяйства США делает это?

Эта программа улучшает экономическое здоровье сельских сообществ за счет расширения доступа к бизнес-капиталу за счет гарантий по кредитам. Это позволяет коммерческим кредиторам предоставлять доступное финансирование сельскому бизнесу.

ПРИМЕЧАНИЕ: Поскольку информация на этой странице может измениться, всегда обращайтесь к инструкциям программы, перечисленным в разделе выше под заголовком «Какой закон регулирует эту программу?» Вы также можете обратиться за помощью в местный офис.

(1) Сельскохозяйственное производство имеет право только в том случае, если проект является вертикально интегрированным, не имеет права на помощь программам сельскохозяйственного кредитования Агентства сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США (FSA) и является частью интегрированного бизнеса, также вовлеченного в переработку сельскохозяйственной продукции.Коммерческие питомники, лесоводство и аквакультура имеют право без этих ограничений.

(2) Ежегодная комиссия за продление в настоящее время составляет половину одного процента (0,5%) от непогашенной основной суммы кредита по состоянию на 31 декабря. Ставка платы за продление устанавливается ежегодно Управлением сельского развития в уведомлении, публикуемом в Федеральном реестре. Ставка, действующая на момент предоставления ссуды, будет действовать в течение всего срока ссуды. Ежегодные пошлины за продление оплачиваются кредитором и подлежат оплате 31 января.Платежи, не полученные до 1 апреля, считаются просроченными и, по усмотрению Агентства, могут привести к аннулированию гарантии кредитору.

Права держателей останутся в силе, как указано в соглашении о гарантии по ссуде и переуступке. На любые просроченные ежегодные сборы за продление начисляются проценты по ставке нот и вычитаются из суммы любого платежа за убытки, причитающегося кредитору. Для кредитов, по которым гарантия по кредитным нотам выдается в период с 1 октября по 31 декабря, первый ежегодный платеж за продление должен быть произведен 31 января второго года, следующего за датой выдачи гарантии по кредитным нотам.

ПРИМЕЧАНИЕ: Если формы для конкретного штата не показаны выше, пожалуйста, обратитесь к материалам заявки, перечисленным ниже, чтобы начать процесс подачи заявки. Убедитесь, что ваш штат выбран в раскрывающемся меню выше, чтобы найти контактную информацию Управления штата для этой программы и поговорить со специалистом по бизнес-программам, прежде чем пытаться заполнить какие-либо формы или заявки. Это сэкономит вам драгоценное время в процессе.

Должен ли я одолжить деньги моему брату?

Вопрос: Самостоятельно я не богат, но у меня достаточно, чтобы чувствовать себя комфортно.Мой брат всегда боролся с деньгами. Недавно он попросил меня одолжить ему денег, чтобы помочь купить машину. Что я должен ему сказать?

Ответ: По моему опыту, ссуды семье и друзьям имеют тенденцию усложнять отношения и часто приводят к недопониманию. Это может показаться резким, но если вы одалживаете другу деньги, вам лучше быть готовым потерять друга. А если вы одалживаете семье деньги, скорее всего, вы настраиваете себя на какую-нибудь неприятную драму.

Драму представить нетрудно.Вы упомянули, что ваш брат борется с деньгами, вероятно, поэтому он обратился к вам за ссудой. Предположим, вы решили дать ссуду, а ваш брат обещает вернуть вам деньги как можно скорее. Вскоре вы обнаруживаете, что его представление о «как можно скорее» отличается от вашего. Проходят месяцы без выплаты. Вы даете намек; по-прежнему нет погашения. Вы начинаете замечать и возмущаться тем, что он покупает, вместо того, чтобы отплатить вам — новую систему видеоигр, отпуск в Лас-Вегас, новое телевидение. Он чувствует ваше растущее неодобрение и начинает избегать вас.Вы видите друг друга на семейных собраниях, но не знаете, что сказать, поэтому ничего не говорите. Вы оба жалеете, что никогда не давали ссуду.

Вы видите, как ссуда становится клином в ваших отношениях? Даже если вы в конце концов простите ссуду и сможете ее забыть, ваш брат, скорее всего, этого не сделает. На устранение таких повреждений могут потребоваться годы.

Итак, что вы должны сказать своему брату? Вот четыре принципа, которые помогут вам сориентироваться в этом эмоциональном минном поле.

1.Просто сказать нет. Есть много способов сказать «нет», но прямой путь зачастую оказывается лучшим. Скажите что-нибудь вроде: «Прошу прощения, но я никогда не ссужаю деньги семье или друзьям». Если сказать «нет» сложно, возможно, вам поможет ваш финансовый консультант. Вы можете сказать: «Запросы на получение ссуд от семьи и друзей строго обрабатываются моим финансовым консультантом. Пожалуйста, посмотри на него ». Большинство финансовых консультантов не составит труда сказать «нет», и разговор с финансовым консультантом может быть именно тем, что нужно вашему брату.

2.Общаться. В эмоционально сложных ситуациях общение жизненно необходимо. Найдите время, чтобы понять, в чем нуждается ваш брат и почему он попросил у вас ссуду. После того, как вы примете решение, четко его объясните. Это может быть трудный разговор, но это ваш лучший шанс избежать недопонимания.

3. Получите это в письменной форме. Если вы решите предоставить ссуду, имейте официальное письменное соглашение, в котором указывается, какими будут платежи, когда они должны быть произведены и сколько процентов будет взиматься.С самого начала дайте понять, что вы рассчитываете на то, что ваш брат серьезно отнесется к соглашению. Придерживайтесь расписания вашего брата.

4. Помогите другими способами. Если вы можете себе это позволить и можете делать это без обид, вы можете подумать о том, чтобы дать своему брату деньги, в которых он нуждается.

No related posts.