Close

Дать взаймы под проценты: Как живет человек, который дает в долг под проценты

Содержание

Можно ли давать взаймы под проценты?

Много разногласий вызывает вопрос о возможности получения вознаграждения (процентов) по договору займа, сторонами в котором выступают граждане или юридические лица, не имеющие лицензии на оказание банковских услуг (не являющиеся финансовыми организациями).

Есть ли запрет в законе на получение вознаграждения (процентов) по займу?

В соответствии со статьей 718 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) если иное не предусмотрено законодательными актами или договором, за пользование предметом займа заемщик выплачивает вознаграждение займодателю в размерах, определенных договором. Порядок и сроки выплаты вознаграждения определяются договором займа.

Таким образом, Гражданский кодекс не только не запрещает займодателю получать вознаграждение по договору займа, но и указывает, что этот договор предполагается возмездным, если стороны не предусмотрели иное.

В статье 715 Гражданского кодекса указано, что юридическим лицам и гражданам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения.

  Здесь идет речь не о выдаче займов, а об их получении, то есть фактически о привлечении депозитов, что вправе делать только банки, имеющие соответствующую лицензию.

Является ли выдача займа под проценты финансовой услугой?

Согласно статье 4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» не допускается осуществление профессиональной деятельности на финансовом рынке лицами, не обладающими соответствующей лицензией, выданной в соответствии с законодательством. Сделки по оказанию финансовых услуг, совершенные без соответствующей лицензии уполномоченного органа, являются недействительными. В соответствии со статьей 1 этого Закона финансовые услуги — это деятельность участников страхового рынка, рынка ценных бумаг, добровольного накопительного пенсионного фонда, банковская деятельность, деятельность организаций по  проведению отдельных видов банковских операций, осуществляемые на основании лицензий, полученных в соответствии с законодательством Республики Казахстан, а также деятельность единого накопительного пенсионного фонда, центрального депозитария, единого регистратора и обществ взаимного страхования, не подлежащая лицензированию.

Этот закон не регулирует правоотношения между гражданами, а также юридическими лицами, не являющимися финансовыми организациями, в том числе по вопросу заключения между ними договоров займа денег. Поэтому заем денег между гражданами и не финансовыми организациями с условием выплаты вознаграждения не признается финансовой услугой.

Требуется ли наличие лицензии при предоставлении займа под проценты?

В соответствии с пунктом 53  Перечня разрешений первой категории (лицензий) (Приложение №1 к Закону Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях») требуется наличие лицензии для осуществления банковских заемных операций, а именно предоставление банком, ипотечной организацией или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности. Данная норма обязывает иметь лицензию конкретных участников финансового рынка, в частности банки, ипотечные организации и не относится к прочим юридическим лицам (не финансовым организациям) и гражданам.

Требуется ли регистрация лица, выдающего займы под проценты, в качестве предпринимателя?

В соответствии со статьей 35 Предпринимательского кодекса Республики Казахстан, если выдача займов носит эпизодический характер, не осуществляется периодически в качестве основного вида деятельности с целью удовлетворения спроса именно на эти услуги, осуществляется без привлечения наемных работников, а доход от такой деятельности не превышает не облагаемый размер совокупного годового дохода (12-кратный минимальный размер заработной платы в соответствии со статьей 157 Налогового кодекса Республики Казахстан) то в этом случае гражданин, выдающий заем на условиях возмездности, не обязан регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Если такая деятельность носит признаки предпринимательской (осуществляется постоянно, с привлечением наемных работников, с получением совокупного годового дохода, превышающего 12-кратный минимальный размер заработной платы), то необходима регистрация в форме микрофинансовой организации или ломбарда.

Нужно ли уплачивать налоги с вознаграждения по займам?

Как и многие другие виды доходов, вознаграждение, полученное гражданином от выдачи денег взаймы, облагается индивидуальным подоходным налогом. Доход в виде вознаграждения будет являться доходом, не облагаемым у источника выплаты, который гражданин должен будет продекларировать не позднее 31 марта года, следующего за годом получения дохода, и уплатить индивидуальный подоходный налог по ставке 10%.

Запрещено давать деньги в долг под процент

Ислам запрещает как брать деньги в долг под проценты, так и предоставлять такую услугу, независимо от цели ссуды или показателей, при которых начислены проценты.
Несомненно, что кредитор, взимающий проценты у своего должника, является проклятым человеком пред Аллахом и людьми

. Однако Ислам, в котором показана технология запрета, признает преступником не только кредитора, но и всех тех, кто принимает участие в этом грехе. Плательщик процента, пишущий долговую расписку, а также свидетель этого акта – все они являются соучастниками греховной сделки. В хадисе говорится: “Аллах проклял того, кто взимает и платит проценты, а также тех, кто свидетельствует и записывает эту сделку”

Однако если безысходность толкает человека взять деньги под проценты, то грех в этом случае ложится только на кредитора. Безысходность определяется следующими условиями:

1. Взятие кредита должно быть оправдано реальной необходимостью, а не всего лишь желанием улучшить свое благосостояние. Необходимость кредита должна быть настолько насущна, что его отсутствие может угрожать жизни человека, например, может быть кредит на еду, одежду или медицинскую помощь.

2. Предел такого кредита не должен превышать ту сумму, которая требуется на решение стоящей проблемы. Так, например, если достаточная сумма денег составляет девять долларов, взятие в долг десяти долларов уже незаконно.

3. Человеку надо приложить максимум усилий, чтобы выйти из трудной ситуации, прибегая к помощи своих братьев мусульман. Но если и в этом случае не найдется выхода, то в Коране говорится так: “Если же кто вынужден поступить подобным образом, не будучи нечестивцем и преступником, то нет на нем греха. Воистину, Аллах – Прощающий, Милосердный” (Коран, 2:173)


Ссудный процент, в привычном для нас  понимании, это всего лишь способ «сказать спасибо банку за оказанную услугу», но при детальном рассмотрении он представляет собой механизм формирования «лёгкой» прибыли или дохода, не требующие сколько-нибудь значимых усилий.

В Исламе деньги могут использоваться только для того, чтобы способствовать развитию коммерции и торговли. Поскольку в Исламе обобщены и вынесены в окончательно правильном виде все положения относительно жизни в целом, и экономики, в данном случае, то величайшие исламские богословы сходятся абсолютно без разногласий в том, что деньги, влекущие за собой долг, могут создавать богатство, но посредством эксплуатации, притеснения и даже порабощения тех, кому эти деньги были даны в долг под проценты.

Однако мы должны отметить, что коранический запрет на процент вовсе не подразумевает, что экономические интересы должны строиться на бесплатной основе и иметь альтруистичную основу. В то время как Ислам признаёт капитал фактором производства, тем не менее не позволяет этому фактору иметь превалирующее значение в сделках, когда формируется необоснованный излишек в форме «интереса». Вместо этого Ислам предлагает допустимую и жизнеспособную альтернативу, а именно – разделение прибыли: владелец капитала может законно участвовать в прибылях, но также должен иметь в виду, что на равных разделит с предпринимателем и потери.

Инвесторы при ведении дел на исламских условиях не имеют никакого права требовать фиксированную процентную ставку возвращения данных в долг или пущенных в дело денег. Никто не наделён правом на получение прибыли, если не разделяет участия и в возможном риске, убытке.

Исламское банковское дело – более рисковое по сравнению с обычными банковскими операциями, поскольку именно разделение риска, а не прибыли создаёт основу для ведения всех исламских финансовых операций.

Глобальные финансы, в форме нерегулируемого и неэтичного капитализма, представляют глубокую угрозу Исламу. И поскольку Ислам явно запрещает концентрацию богатства в руках немногих, что влечёт за собой непозволительную роскошь (исраф) и в то же время скупость, признаки глобальной финансовой либерализации находятся в глубоком конфликте с мусульманскими ценностями. Хотя гуманность как основа жизни имеет место во всех мировых конфессиях, которые призывают к честности, открытости и морали.

И происходящее сегодня во всём мире лишний раз доказывает нам, что основу всей мировой экономики всё же должна составлять именно нравственность.

Ссуда и запрет процентов — Рибит

Запрет взимать проценты распространяется не только на заимодавца, но и на должника. Тора запрещает не только предоставлять ссуду под проценты, но и возвращать одолженную сумму денег с процентами, даже если это происходит добровольно.

Общие сведения

Тора запрещает нам давать ссуду под проценты.

Написано (Шмот 22:24): «Когда даешь деньги в долг, бедным у тебя, то не становись для него лихоимцем и не налагай на него лихвы (процентов)».

И еще (Ваикра 25:35-36): «Если обеднеет твой брат и постигнет его нужда, то поддержи его… Не бери с него лихвы и роста, бойся своего Всевышнего — и оживет у тебя твой брат».

Таким образом, один из 613 основных законов Торы повелевает давать еврею деньги в долг (если он в них нуждается и просит об этом) без взимания процентов.

В данном случае лихвой— или процентами мы называем любое превышение суммы долга при его возврате.

Торе противна сама идея использования займа для получения финансовой выгоды.

Более того, поскольку цель Торы — морально возвысить евреев, закон о процентах с этой точки зрения занимает особое место в общей системе моральных правил, ибо помогает человеку достигнуть более высокого уровня сострадания и сопричастности к нуждам и чувствам окружающих людей.

Еврей всегда обязан помочь своему ближнему. Если можно оказать безвозмездную помощь (цдака) — то надо оказать ее, исходя из своих возможностей. Когда другой еврей просит дать ссуду и мы можем ее дать, то нельзя отклоняться от этой заповеди.

Ссуда не унижает достоинства человека, поэтому часто она предпочтительней

цдаки.

Но нельзя ни давать, ни брать ссуду под проценты. Важно, что запрет взимания процентов распространяется на все случаи, независимо от материального состояния обеих сторон!

И даже если берущий деньги в долг добровольно предлагает вернуть взятые деньги с процентом, заимодавцу запрещено принимать его условие.

Тонкости и детали запрета

Процент с долга запрещен Торой, процент от покупки или от продажи в кредит запрещен постановлениями мудрецов.

Даже если один человек заявляет, что он может одолжить другому сумму, сняв ее с банковской программы, но тот должен компенсировать ему потерю прибыли, — даже такой случай называется лихвой, запрещенной нашими законами!

В среде религиозных евреев даже простое «спасибо» за одолженные деньги считается содержащим намек на выдачу процентов. Поэтому предпочтительная форма благодарности — «Да удостойся ты новой заповеди!»«Тизке лемицвот!»

Только если оба участвуют в совместном предприятии, деля между собой его прибыли и потери, им разрешается получать проценты с вложенных денег.

Это правило (которое называется «иска») позволяет нам брать ссуды в израильских банках, считающих нас своими компаньонами.

Исходя из этого правила между сторонами заключается специальный договор о партнерстве — этер-иска, на основе которого работают многие бизнес-компании как в Израиле, так и компании, принадлежащие евреям во всем мире.

Законам, регламентирующим все виды ссуд, посвящена целая глава Талмуда в трактате «Бава Мециа», а также специальный раздел в Шульхан Арухе.

Указанная заповедь наглядно иллюстрирует высокую этику законов Торы, в которой сказано (Дварим 4:8): «У какого другого великого народа законы так же справедливы!»

Запрет взимания процента относится ко всем сторонам, участвующим в финансовой операции

Запрет взимания процента распространяется на всех лиц, участвующих в выдаче ссуды (займа, кредита): на заимодавца, получателя ссуды, гарантов сделки, свидетелей, составителей документа и всех прочих, которые помогают в получении ссуды.

Особенно об этом надо помнить нерелигиозным участникам операций по займу: светскому адвокату и его секретарям; лицам, работающим в еврейских кредитных компаниях, и т.д.

Если взята процентная ссуда

Допустим, некий еврей взял в долг (или дал в долг) деньги под процент, не зная, что так поступать запрещено. Как только он узнает об этом запрете, ему нельзя платить (или принимать) проценты.

Прежнее обязательство выплаты процента автоматически аннулируется. Возвратить можно только сам капитал минус уже уплаченный процент.

Возврат полученного процента

Если еврей успел получить процент от предоставленной им ссуды, то возникает вопрос, должен ли он его вернуть или нет.

Вещевые займы и процент

Запрет взимания процента распространяется не только на денежные ссуды, но и на вещевые займы (продукты питания, промтовары и пр.), т.е. на все те случаи, когда вещи или полностью используются должником (обещавшим вернуть замену), или подлежат возврату.

Пример.

Женщина, одолжившая крупу у соседки, или торговец, взявший товар взаймы у другого торговца разрешенным способом, не обязаны возвращать большее количество товара, чем они заняли.

Ссуда, взятая на очень короткое время

Запрет взимания процента распространяется также и на те ссуды, которые были взяты на очень короткое время, буквально на несколько часов.

Дополнительные выплаты в случае сомнения

Если вы не помните точный размер своего долга, вам разрешается вернуть более крупную сумму. Проблема взимания процента здесь не возникает, даже если затем выяснится, что в действительности вы выплатили больше, чем взяли.

Как правильно составить долговую расписку. Образец 2020

В ситуации, когда вам нужно передать в долг собственность или денежные средства, стоит подготовить расписку. Часто займы обходятся без документов, исключительно на доверии. Из-за этого в будущем могут возникнуть проблемы. Не каждый должник торопится возвращать деньги или имущество вовремя, некоторые же вообще избегают долговых обязательств, ссылаясь на хорошие отношение либо деловую репутацию. В случае, когда имеется расписка о получении денег, заемщика можно привлечь к ответственности.

Что такое расписка

Расписка — это задокументированное, четкое подтверждение того, что человек получил определенную сумму в долг. В ней указываются:

  • условия, согласно которым должник получил денежные средства;
  • срок их возвращения владельцу;
  • информацию про дату сделки;
  • паспортные и контактные данные заемщика и заимодателя;
  • обязательство вернуть деньги в срок; 
  • проценты за пользование деньгами.

При составлении расписки о получении денег указывают, на каких условиях нужно возвращать долг — с процентами или без них. Дополнительно можно указать место, где была заключена сделка или место исполнения требований, а именно — возврата денег (в банке, на счет, или документировано у нотариуса). Важно знать: документ будет недействительным, если заемщик не поставил под ним подпись.

В ситуации, когда у вас есть подозрения в недобросовестности заемщика или просто для подстраховки, можно пригласить свидетелей.  Их задача — присутствовать в момент передачи денег заемщику. Свидетели ставят подписи в конце документа, указывают ФИО, места прописки.

Расписка о займе денег играет ключевую роль в делах о взыскании долга. Когда вас просят дать взаймы, требуйте расписку — даже если вас уверяют, что быстро вернут долг и лишние хлопоты ни к чему. Наличие документа будет сдерживающим фактором для людей, которые считают, что возвращать долг — необязательно.

Но если документ был составлен неверно или его нет, доказать факт получения должником денег либо заставить вернуть сумму будет намного сложнее. Не пытайтесь самостоятельно  составить расписку — обратитесь к юридическим источникам. Ниже в статье вы найдете образец расписки 2020 года, составленную нашими юристами.  

Имеет ли расписка юридическую силу?

С момента подписания расписки заемщиком она получает юридическую силу — если документ составлен и оформлен правильно. Для этого необязательно заверять бумагу у нотариуса, вопреки распространенному мнению. Чтобы подстраховаться на случай судебных разбирательств, юристы рекомендуют пригласить свидетелей, которые в суде могут подтвердить факт передачи денег заемщику и четко прописать обязательные условия расписки.

Но нужно помнить, что одних лишь показаний свидетелей будет недостаточно, поскольку решение суда не может основываться только на показаниях свидетелей.

Разновидности расписок

Так как ситуации передачи имущества или денег могут быть разными, расписки различаются между собой. Ниже мы рассмотрим наиболее распространенные типы документов и особенности их составления.

Долговая расписка

Нужна помощь по взысканию долга?

Получите план действий бесплатно

Поздравляем, вы успешно отправили запрос на консультацию!

Долговые расписки широко распространены, ведь между людьми часто возникают финансовые сделки. В этом документе обязательно отражается ряд моментов:

  • Сумма займа — если деньги получены в валюте, указывается текущий курс;
  • Если взаймы передан предмет, указываются точные характеристики и наличие индивидуальных признаков либо родовых соответствующих такому предмету, например: качества, цвета или количества;
  • Дата получения суммы или имущества в долг;
  • Срок возвращения взятого взаймы;
  • Данные каждой из сторон займа — ФИО или наименование, прописка или место регистрации, контактная информация;
  • Размер процентов, если сделка предполагает их начисление;
  • Место исполнения  обязательств;
  • Передачу расписки заемщику после возврата займа.

Обратите внимание, что в документе обязательно нужно указать, что расписка — подтверждение договора займа. Если этим моментом пренебречь, должник может повернуть ситуацию в свою сторону и заявить, что деньги или имущество он получил в дар либо что правовая природа такой расписки не займ, а что угодно, например, взятка должностным лицам, плата за услуги консультации и т. д.

Перед тем, как составить долговую расписку о получении денег, учтите несколько нюансов:

  • Долговая расписка в письменной форме обязательно заключается, когда сумма займа превышает 10 необлагаемых минимумов — то есть, от 170 грн. Для таких документов нотариальное заверение необязательно.
  • Расписка может дополнять договор займа — подтверждает факт сделки и выступает важным доказательством вашей правоты, если должник не отдает деньги.
  • В долговой расписке обязательно прописывается обязанность заемщика вернуть деньги в определенный срок либо по требованию в течении срока — отсутствие такой детали может свести на нет требования кредитора.

Образец долговой расписки 2020 года вы сможете скачать в конце статьи. 

Расписка по договору займа

Данный вид расписок нужен для дополнительной страховки тем лицам, которые оформляют  договор займа. Документ заполняется при получении оговоренной суммы, поэтому фиксирует момент передачи денег. Расписка по договору займа служит дополнением к такому договору и добавляет юридический вес. Для наибольшей эффективности в самом документе необходимо дополнительно указать, что факт передачи денег фиксируется распиской.

Расписка по договору займа может сыграть решающую роль, если долг не будет погашен и спор дойдет до суда. Такая форма заполняется от руки, поэтому ее можно передать на экспертизу почерка, чтобы установить его принадлежность должнику — тем самым доказывается подлинность сделки

Образец расписки по договору займа 2020 года вы сможете скачать в конце статьи. 

Расписка в получении денег

Если люди обмениваются между собой денежными средствами, используется расписка в получении денег. К примеру, этот документ может составляться при внесении предоплаты, при получении займа от работодателя. В расписке обязательно указывают для избежания изменений, какая сумма была получена — не только цифрами, но и прописью. Также прописываются условия, на которых заемщик получил денежные средства. Документ хранится в одном экземпляре у того, кто дал деньги взаймы. И необходимо помнить, что факт передачи расписки заемщику является «по умолчанию» подтверждающим факт возврата денег заемщиком. То есть расписка — это обменный документ на полученные взаймы деньги. Наличие его у кредитора свидетельствует о долге и его невозврате, и соответственно наличие его у заемщика — о возврате займа и отсутствии долга.

Аграрная расписка

Аграрная расписка составляется между поставщиком и сельскохозяйственным производителем. Это специфический вид документов, дающих право покупателю получить необходимое сырье, технику, семена в долг, определенных родовыми или видовыми характеристиками. Расплатиться за кредит можно позже — например, за счет урожая. Сроки и способ возврата долга устанавливаются индивидуально. По сути, это один из эффективных способов кредитования фермеров и других производителей сельхозпродукции.

Аграрные расписки делятся на две категории:

  • Финансовые — заемщик обязан расплатиться деньгами с кредитором;
  • Товарные — заемщик уплачивает долг урожаем, сельскохозяйственными товарами.

При составлении документа понадобятся правоустанавливающие документы на землю. Обе стороны должны предъявить документы, подтверждающие их полномочия. Расписка составляется в присутствии нотариуса, регистрирующего данные об участниках сделки.

Расписка в получении задатка

Получение задатка при покупке или аренде квартиры, дома, гаража, коммерческого помещения — процедура, требующая расписки. Ее пишут после составления предварительного договора купли-продажи или аренды. Если собственников имущества несколько, расписку пишет каждый из них. За несовершеннолетнего пишут документ родители или опекун. Обратите внимание — расписка составляется на месте в присутствии всех участников сделки. Также в зависимости от формы основного договора определяются форма расписки (нотариальная или нет.) Например, законодательством предусмотрено, что договор купли-продажи недвижимого имущества заключается исключительно в нотариальной форме, соответственно и такую расписку необходимо заключить также в нотариальной форме.

Расписка об отсутствии претензий

Особым видом документов является расписка об отсутствии претензий. В ней отражается факт того, что у одной или обеих сторон нет требований друг к другу. Расписка составляется между физическими или юридическими лицами, либо между гражданином и какой-либо организацией. Часто документ пишут при ДТП, при возврате денег точно в срок или после причинения ущерба имуществу, если удалось мирно уладить вопрос. Расписку об отсутствии претензий пишут при увольнении, если у работника нет требований к работодателю. Кроме того, такая расписка зачастую не является обязательной, но при этом она может уберечь вас от негативных рисков связанных с злоупотреблениями сторон.

Как правильно пишется расписка — основные моменты

Несмотря на то, что в законе отсутствуют четкие правила насчет составления документа, существуют выработанные слезами и кровью добросовестных сторон позиции Верховного Суда. Они продиктованы судебной практикой, поэтому игнорировать их нельзя, поскольку любой долг имеет перспективы перейти в судебную плоскость:

  • Текст расписки аккуратно и без спешки, пишет лично заемщик. Нужно использовать шариковую или перьевую ручку, заполнять бумагу гелевыми ампулами нельзя. Допускается печатный вариант с подписью, однако мы не рекомендуем так делать — заемщик может оспорить документ. Написанную вручную расписку легче проверить на идентифицирование и аутентичность почерка автора. Печатные варианты используются лишь в случае, когда они заверены нотариусом.
  • При написании текста нельзя оставлять пробелов, в которые можно вписать какую-либо информацию. На месте пустующих мест оставляют прочерк.
  • Документ, в котором отсутствует информация о заемщике и о сумме, взятой в долг, не имеет юридической силы. Поэтому в документе необходимо указать четыре константы: сумму, срок, что деньги даны в долг и обязательсвто по наступление срока вернуть деньги.
  • Хранить расписку стоит вдали от солнечных лучей, в сухом месте, чтобы чернила не выцвели.
  • После того, как заемщик поставит подпись, желательно сверить ее с подписью в паспорте либо других официальных документах в присутствии свидетелей. А также снять копию паспорта либо других документов, так как иногда бывает что паспорты с похожими подписями теряются.

Обратите внимание, что срок исковой давности для расписок составляет 3 года с даты наступления срока исполнения требований (возврата долга). 

Образец расписки

Расписки, образцы которых мы предлагаем к ознакомлению, составлены нашими адвокатами с учетом всех актуальных требований к этим документам на 2020 год. Их можно использовать в качестве примера.

Скачать образец долговой расписки 

Скачать образец расписки по договору займа

Для гарантии возврата заема рекомендуем получить подробную консультацию юриста перед тем, как заключить любую сделку с передачей денег или имущества в долг. 

Вывод

Несмотря на обманчивую простоту, расписка имеет целый ряд нюансов, которые необходимо учесть. Очень важно учесть все тонкости и условия ее составления, поскольку от 6-7 строк на пол-листа бумаги зачастую зависит материальное благосостояние и здоровье человека. Чтобы она обладала юридической силой и служила для вашей защиты, соблюдайте как формальные, так и неформальные требования, тщательно проверяйте правильность заполнения документа заемщиком. Расписка защищает, прежде всего, права кредитора — поэтому на нем лежит ответственность за грамотное составление бумаги.

Деньги в долг онлайн с 0.01% процентной ставкой

Деньги в долг онлайн с 0.01% процентной ставкой — это реально

Занимать деньги рано или поздно приходится практически каждому. Несмотря на то, что мы стараемся откладывать, экономить, бывают ситуации, когда финансов требуется больше, чем есть в наличии, и нужны они срочно. Причины могут быть разные: сломался автомобиль, телевизор, стиральная машина, нужна срочная операция или помощь родственнику. Что бы это ни было, приходится срочно искать деньги.

Первая мысль — одолжить у друзей, но они зачастую бывают в таком же положении. Кредит в банке может оказаться не совсем выгодным: сумма требуется не такая большая, а выплата вместе с начисленными процентами окажется неподъемной. В таком случае, наилучший способ — взять деньги в долг через Интернет. Преимуществ гораздо больше, чем недостатков.

Займ на карту онлайн: основные плюсы

1. Прежде всего, получить деньги на карту можно прямо дома или в офисе, не покидая помещения. Всё, что нужно — доступ к Интернету, сканы паспорта и ИНН, а также действующая банковская карта.

2. Сервис https://moneyveo.ua/ru/—microzaim/ по выдаче микрозаймов на карту онлайн работает в режиме 24/7. Это означает, что срочной финансовой помощью можно воспользоваться в любое время суток. Спустя несколько минут после одобрения вашей заявки деньги поступают на вашу банковскую карту, после чего полученную сумму можно тратить по своему усмотрению.

3. В отличие от большинства банков, которые устанавливают ограничения по возрасту, деньги в долг через Интернет выдаются людям до 90-лет. Основное условие — быть совершеннолетним гражданином страны.

4. Процентная ставка по первому кредиту, размер которого не превышает 3500 грн. , составляет всего 0.01%. Это означает, что через месяц сумма процентов составит около 10 грн. Согласитесь, на таких условиях дать деньги взаймы согласится разве что хороший знакомый.

5. Какие-либо скрытые комиссии и платежи исключены. Всё, что вы получите и всё, что вам нужно будет выплатить, рассчитывается в автоматическом режиме и с точностью до копейки отображается в личном кабинете. Вы можете внимательно, не торопясь, ознакомиться с электронным договором и только после вашего согласия сделка будет заключена, и деньги перечислят на ваш счёт.

6. При последующем кредитовании для постоянных клиентов действует система скидок, а также акционные предложения, розыгрыши ценных призов.

Как взять деньги в долг через Интернет

Чтобы получим микрозайм в режиме онлайн, выберите на сайте сумму кредита и срок, в течение которого планируете его погасить. Онлайн калькулятор в автоматическом режиме подсчитает процентную ставку. Если вы согласны с предложенными условиями, нажмите кнопку «Получить кредит». В открывшейся форме заполните необходимые поля с указанием личных данных, социальной информации, домашнего адреса, данных банковской карты, приложите сканы требуемых документов. Дождитесь ответа системы, и в случае положительного решения ожидайте поступления кредитных средств на карту.

Погашение кредита производится любым удобным способом:

— через личный кабинет на сайте компании;

— перечислением на расчётный счёт в банке;

— через платёжные терминалы.

Алексей Новиков

процентов: что это такое?

Процент — это стоимость использования чужих денег. Когда вы занимаете деньги, вы платите проценты. Когда вы ссужаете деньги, вы получаете проценты.

Здесь вы узнаете больше о процентах, в том числе о том, что это такое и как рассчитать, сколько вы зарабатываете или должны, в зависимости от того, одалживаете вы или занимаетесь.

Что есть интерес?

Проценты рассчитываются как процент от остатка ссуды (или депозита), периодически выплачиваемый кредитору за право пользоваться своими деньгами.Сумма обычно указывается как годовая ставка, но проценты могут начисляться за периоды длиннее или короче одного года.

Проценты — это дополнительные деньги, которые должны быть возвращены в дополнение к первоначальной сумме кредита или депозита. Иными словами, рассмотрите вопрос: что нужно, чтобы занять деньги? Ответ: больше денег.

Как работают проценты?

Существует несколько различных способов расчета процентов, и некоторые из них более выгодны для кредиторов.Решение о выплате процентов зависит от того, что вы получите взамен, а решение о выплате процентов зависит от альтернативных вариантов, доступных для вложения ваших денег.

При заимствовании: Чтобы занять деньги, вам нужно будет вернуть то, что вы взяли в долг. Кроме того, чтобы компенсировать кредитору риск предоставления вам кредита (и его неспособность использовать деньги где-либо еще, пока вы их используете), вам необходимо выплатить на больше, чем вы взяли взаймы .

Изображение Терезы Чиечи © The Balance 2019

При кредитовании: Если у вас есть дополнительные деньги, вы можете предоставить их самостоятельно или поместить средства на сберегательный счет, фактически позволив банку ссудить их или инвестировать средства.Взамен вы будете рассчитывать на проценты. Если вы не собираетесь ничего зарабатывать, у вас может возникнуть соблазн потратить деньги, потому что ждать мало пользы.

Сколько вы платите или зарабатываете в виде процентов? Это зависит от:

  1. Процентная ставка
  2. Сумма кредита
  3. Сколько времени нужно на погашение

Более высокая ставка или более долгосрочная ссуда приводят к тому, что заемщик платит больше.

Пример: Процентная ставка 5% в год и остаток в 100 долларов приводят к начислению процентов в размере 5 долларов в год при условии, что вы используете простые проценты.Чтобы увидеть расчет, воспользуйтесь таблицей Google Таблиц с этим примером. Измените три фактора, перечисленные выше, чтобы увидеть, как изменяется процентная стоимость.

Большинство банков и эмитентов кредитных карт не используют простые проценты. Вместо этого проценты усугубляются, в результате чего суммы процентов растут быстрее.

Как получить проценты?

Вы зарабатываете проценты, когда ссужаете деньги или вкладываете средства на процентный банковский счет, такой как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).Банки предоставляют ссуды за вас: они используют ваши деньги, чтобы предлагать ссуды другим клиентам и делать другие инвестиции, и они передают вам часть этих доходов в виде процентов.

Периодически (например, каждый месяц или квартал) банк выплачивает проценты по вашим сбережениям. Вы увидите транзакцию по выплате процентов и заметите, что остаток на вашем счете увеличивается. Вы можете потратить эти деньги или оставить их на счете, чтобы они продолжали приносить проценты. Ваши сбережения действительно могут дать импульс, когда вы оставите проценты на своем счете; вы будете получать проценты с вашего первоначального депозита , а также проценты, добавленные к вашему счету .

Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.

Пример: Вы кладете 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 5%. С простыми процентами вы заработаете 50 долларов за год. Вычислять:

  1. Умножьте 1000 долларов сбережений на 5% годовых.
  2. 1000 долларов x 0,05 = 50 долларов прибыли (см., Как преобразовать проценты и десятичные дроби).
  3. Остаток на счете через год = 1050 долларов США.

Однако большинство банков рассчитывают ваш процентный доход каждый день, а не только через год.Это работает в вашу пользу, потому что вы пользуетесь компаундированием. Если предположить, что ваш банк ежедневно увеличивает проценты:

  • Через год остаток на вашем счету составит 1 051,16 доллара.
  • Ваша годовая процентная доходность (APY) составит 5,12%.
  • Вы заработаете 51,16 доллара США в виде процентов в течение года.

Разница может показаться небольшой, но мы говорим только о вашей первой 1000 долларов. На каждые 1000 долларов вы будете зарабатывать немного больше. По прошествии времени и по мере того, как вы вносите больше, процесс будет продолжать расти, принося все большие и большие доходы.Если вы оставите аккаунт в покое, вы заработаете 53,78 доллара в следующем году по сравнению с 51,16 доллара в первый год.

См. Таблицу Google Таблиц с этим примером. Сделайте копию таблицы и внесите изменения, чтобы узнать больше о сложных процентах.

Когда мне нужно платить проценты?

Когда вы занимаете деньги, вы обычно должны платить проценты. Но это может быть неочевидно, поскольку не всегда есть отдельная проводка или отдельный счет на оплату процентов.

Долг в рассрочку: В случае стандартных кредитов на покупку жилья, автомобилей и студентов процентные расходы включаются в ежемесячный платеж. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение вашего долга, а другая часть — это ваши процентные расходы. С помощью этих кредитов вы выплачиваете свой долг в течение определенного периода времени (например, 15-летняя ипотека или пятилетний автокредит).

Оборотная задолженность: Прочие ссуды — это возобновляемые ссуды, что означает, что вы можете брать больше месяц за месяцем и производить периодические платежи по долгу.Например, кредитные карты позволяют вам многократно тратить деньги до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит. Расчет процентов различается, но не так сложно понять, как начисляются проценты и как работают ваши платежи.

Дополнительные расходы: Ссуды часто указываются с годовой процентной ставкой (APR). Это число показывает, сколько вы платите в год, и может включать дополнительные расходы помимо процентов. Ваши чистые процентные расходы — это процентная ставка (а не годовая процентная ставка).По некоторым займам вы оплачиваете заключительные расходы или финансовые затраты, которые технически не являются процентными расходами, которые зависят от суммы вашего займа и вашей процентной ставки. Было бы полезно узнать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Для сравнения, годовая процентная ставка обычно является лучшим инструментом.

Ключевые выводы

  • Проценты — это деньги, которые вы либо должны при ссуде, либо выплачиваете при ссуде.
  • Когда у вас есть задолженность по процентам, они рассчитываются как процент от взятой вами ссуды (или депозита).
  • Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или кладете средства на процентный банковский счет.
  • Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.

Облигации, займы и кредитование — Econlib

Введение


Залог — это обещание заплатить. Это обещание заплатить что-то в будущем в обмен на получение чего-то сегодня.

Обещания, то есть облигации, можно покупать и продавать.Покупателем облигации является кредитор . Продавцом облигации является заемщик . Покупатели облигаций платят сейчас в обмен на обещания погашения в будущем, то есть они являются кредиторами. Продавцы облигаций получают деньги сейчас и в обмен на обещания погашения в будущем, то есть они являются заемщиками.

Облигациями можно торговать в частном порядке между физическими лицами или на организованных рынках, которые называются рынками облигаций или кредитными рынками .

Вы можете этого не осознавать, но вы все время покупаете и продаете облигации! Каждый раз, когда вы одалживаете кому-то несколько долларов на обед или одалживаете машину друга в обмен на наполнение ее бака, с экономической точки зрения вы покупаете и продаете облигации.Простое воспоминание о том, что покупатели облигаций являются кредиторами, а продавцы облигаций — заемщиками и что они торгуют не бумажками, а обещаниями, может открыть дверь к пониманию как лексики, так и экономики широкого диапазона экономического поведения, от частных ссуд до процентов. ставки дефицита государственного бюджета. Намного легче понять заимствование и кредитование, чем абстрактные термины, такие как «рынок облигаций» — хотя это одно и то же, — потому что мы можем подумать о нашем собственном знакомом опыте с заимствованиями и кредитованием.

Процентные ставки и процентные ставки

В дополнение к погашению основной суммы или первоначальной суммы займа заемщик обычно выплачивает кредитору проценты. В экономике процент — это плата за услугу по предоставлению денег или ресурсов вперед .

Когда ваши родители ссужают вам 1000 долларов на покупку машины в обмен на ваше обещание выплатить им 100 долларов в месяц и за ваше согласие содержать свою комнату в чистоте, 1000 долларов являются основной суммой, а уборка комнаты — процентами.На экономическом жаргоне ваши родители купили вашу облигацию на 1000 долларов. Связи внутри семей и между друзьями часто производят впечатление нулевого интереса. На самом деле проценты обычно выплачиваются товарами или услугами, повышенной вежливостью или подразумеваемым обязательством помогать друг другу аналогичным образом в будущем. Отсутствие денег не всегда означает, что ссуда предоставляется бесплатно!

Процентная ставка — это сумма процентов, выраженная в процентах от основной суммы долга.Таким образом, если кто-то ссужает вам 100 долларов, а вы соглашаетесь выплатить ему 110 долларов через год, процентная ставка составляет 10%, что равняется проценту, разделенному на основную сумму, или (110-100 долларов) / 100 долларов.

Процентные ставки обычно выражаются в пересчете на в годовом исчислении. Если кто-то одолжит вам 100 долларов, и вы согласитесь выплатить ему 110 долларов в течение шести месяцев, шестимесячная процентная ставка составит 10%. Но 10% каждые полгода — это 20% в год. То есть годовая процентная ставка составляет 20%. (Чтобы убедиться в этом, представьте, что через шесть месяцев вы вернули 110 долларов и в тот же день заняли 100 долларов с другим соглашением выплатить 110 долларов в течение следующих шести месяцев.По сути, вы взяли взаймы 100 долларов на год, но выплатили в общей сложности 20 долларов процентов за год. ) Мораль заключается в том, что вы должны быть осторожны при сравнении процентных ставок, убедившись, что все они рассчитаны на один и тот же период времени. Отчетность по годовым ставкам требуется по закону для некоторых видов ссуд, но не для всех.

Процентные ставки также часто рассчитываются как сложных процентных ставок . Сложная процентная ставка выплачивает проценты по процентам. Для получения дополнительной информации по этой теме см. Сложный процент.С экономической точки зрения идеи те же, что и для простых процентных ставок, которые мы используем в наших примерах. Арифметика просто немного точнее.

Процентные ставки и риск

Давайте рассмотрим еще несколько примеров облигаций в экономике.

Когда вы используете свою кредитную карту или , купите в рассрочку , вы являетесь заемщиком. В каждом случае кто-то — банк или владелец бизнеса — ссужает вам деньги, напрямую оплачивая товары от вашего имени.Позже кредитор отправляет вам счет, в котором вы обязаны выплатить кредитору основную сумму и любые накопленные проценты. С экономической точки зрения, каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту, вы продаете облигацию — свое обещание выплатить компании-эмитенту кредитной карты в будущем.

Когда вы кладете деньги в банк , вы являетесь кредитором! С экономической точки зрения вы покупаете облигацию банка — его обязательство выплатить вам долг, когда вы решите использовать деньги. Банк действует как посредник (посредник) и объединяет вас с заемщиком.Банк выплачивает часть заработанных процентов — ссужая ваши деньги — непосредственно вам, вкладчику, а остальную часть берет в качестве оплаты своих услуг по сопоставлению вас с заемщиком. В то время как текущие счета обычно слишком малы и переменчивы для банка, чтобы делать это, другие виды банковских счетов, такие как сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) приносят проценты. Небольшие и неустойчивые суммы процентов, заработанные банком за текущие счета, обычно делятся с вкладчиком, предлагая такие услуги, как «бесплатные» чеки, «бесплатный» доступ к онлайн-банку, «бесплатные» тостеры и тому подобное.

Рискованный заемщик обычно должен платить больше процентов, чтобы убедить кого-то ссудить ему или ей. Если вы одалживаете у мамы, но платите поздно и не стираете, как обещали, то, вероятно, в следующий раз вам придется пообещать вынести мусор, а также постирать, чтобы убедить ее снова одолжить вам . На организованных рынках возраст заемщика, наличие у заемщика постоянной работы и наличие у заемщика истории своевременной оплаты счетов — все это влияет на процентную ставку, которую предлагает кредитор.Несколько агентств собирают эти данные для частных лиц и предоставляют сводные данные, которые называются кредитными рейтингами . Чем рискованнее заемщик, тем ниже будет его кредитный рейтинг и тем выше процентная ставка, которую ему или ей, возможно, придется заплатить для получения займа на организованных рынках облигаций.

Вот еще один пример. Когда вы покупаете казначейский вексель , вы ссужаете правительству. Государство еженедельно продает свои обещания платить на организованных рынках. Эта сберегательная облигация в размере 50 долларов США, которую ваши бабушка и дедушка передали вашим родителям на ваше имя, когда вы родились, чтобы оплатить учебу в колледже, была ссудой, которую ваши дедушка и бабушка дали правительству.Государственные и местные органы власти также размещают облигации , то есть продают свои обещания выплатить. (Правительства также хранят депозиты налоговых платежей и т. Д. В банках и, следовательно, также являются кредиторами.)

Федеральное правительство США имеет очень хорошую репутацию в погашении кредитов. (Отчасти это связано с тем, что граждане США надежно платят свои налоги, что обеспечивает деньги, необходимые правительству для выплаты долгов!) Следовательно, ставка казначейских векселей — процентная ставка, выплачиваемая США.Правительство для продажи казначейских векселей — иногда считается, что безрисковая процентная ставка составляет . Банки предлагают своим лучшим заемщикам ставку, которая, как правило, лишь немного выше, называемая основной ставкой . Другие заемщики платят премий за риск — более высокие процентные ставки, отражающие рыночную оценку их относительной рискованности.

Процентные ставки и цены облигаций

Цена облигации — это то, что кто-то платит сегодня за обещание будущей выплаты.Если один человек предлагает платить 110 долларов через год, а кто-то другой покупает эту облигацию за 100 долларов сегодня, цена облигации составляет 100 долларов. (То есть с экономической точки зрения цена облигации и основная сумма относятся к одному и тому же.)

Очевидно, что чем выше цена облигации, тем ниже процентная ставка, и наоборот. Кто-то, заплативший 105 долларов сегодня за обещание 110 долларов через год, выплачивает процентную ставку в размере 4,8% (= [110–105 долларов] / 105 долларов), более низкую процентную ставку, чем 10% процентов, выплачиваемых тем, кто платит 100 долларов за то же самое. связь.Аналогичным образом, чем ниже цена облигации, тем выше процентная ставка. Цена облигаций и процентные ставки обратно пропорциональны.

Облигации часто продаются на аукционах, предлагая их тому, кто предложит самую высокую цену. Продавец облигации обещает заявленный будущий платеж, и участники аукциона делают ставки. С равным успехом мы можем сказать, что продавец облигаций — заемщик — хочет получить максимально возможную цену или что он хочет получить самую низкую возможную процентную ставку, доступную на рынке.

Аудиторная деятельность. Чтобы проиллюстрировать эти концепции в классе, я часто проводил в классе аукцион облигаций! Я предлагаю заплатить 1 доллар США в последний день занятий и спрашиваю, что студенты предложат за это. Иногда класс прыгает прямо. Иногда они сидят на мгновение в шоке, слишком ошеломленные, чтобы участвовать, но если я шучу: «Вы имеете в виду, что никто даже не купит мою облигацию даже за пенни ?! действие обычно идет довольно оживленно. (Текущая цена облигации обычно составляет около 0,90 доллара США, хотя иногда она превышает доллар, и в этом случае я должен объяснить, что отрицательные процентные ставки, при которых заемщику платят за получение займа, иногда имеют место. ) Когда аукцион завершен, мы рассчитываем процентную ставку, и я церемонно выписываю долговую расписку — которую я, конечно, читаю в последний день занятий! Мы говорим о риске и о том, что невыполнение долга может привести к неприятностям как учителю, что увеличивает сумму, которую студенты готовы платить за мой залог. Иногда в течение семестра покупатель даже продает облигацию другому студенту, демонстрируя вторичный рынок облигаций в действии.

Иногда люди случайно говорят, что процентная ставка — это стоимость кредита.Это правильная терминология, но она может сильно запутать вас, если вы не будете осторожны. Стоимость ссуды — то, что вы платите, чтобы убедить кого-то ссудить вам — является обратной ценой облигации! Помните, что залог — это обещание заплатить, поэтому цена облигации — это то, что вы платите, чтобы купить чье-то обещание. Если цена облигации повышается, процентная ставка — или стоимость ссуды — понижается.

Спрос и предложение на рынке облигаций

Почему процентные ставки повышаются и понижаются? По той же причине, что цены меняются на любом рынке! На других рынках, когда увеличивается спрос, растет цена. Если предложение увеличивается, цена падает. Точно так же работают рынки облигаций. Некоторым людям легче думать об основных заимствованиях и кредитах. Другим легче думать напрямую о рынке облигаций. Оба подхода дают одинаковые ответы.

Давайте попробуем.

Предположим, поток новых идей стимулирует рост инвестиций. Компании внезапно хотят брать больше займов для разработки новых идей на будущее. Увеличивается спрос на заимствования.Поскольку все больше людей хотят взять взаймы, с экономической точки зрения имеет смысл думать, что им придется платить больше, чтобы получить взаймы. И, конечно же, эта интуиция верна — они должны платить более высокую процентную ставку.

Другой способ предсказать тот же результат — подумать о рынке облигаций. Существует повышенный спрос на займы для оплаты возросших инвестиционных возможностей. Поскольку заемщик является поставщиком облигаций, это означает, что предложение облигаций увеличилось. Так что, согласно экономике, цена облигаций должна упасть. (Покупатели облигаций — кредиторы — естественно, предлагают только более низкие цены на облигации перед лицом этого увеличенного предложения.) Таким образом, цена облигаций падает. А когда цена облигации падает, процентная ставка повышается.

Когда вы читаете в газетах, что цены на облигации выросли или упали, вы должны сначала подумать об этом с точки зрения спроса и предложения на облигации, а затем перевести это на язык заимствования и кредитования. Например, если цены на облигации падают, это должно означать, что либо предложение облигаций увеличилось — i.е. увеличилось заимствование — или упал спрос на облигации — т. е. сократилось кредитование. Независимо от того, какой путь вы предпочитаете выяснять, итоговое повышение процентных ставок будет иметь смысл.

Ставки дисконтирования и дисконтированная приведенная стоимость (DPV)

Другое слово, связанное с процентными ставками, — это учетная ставка . Скидка аналогична процентам, но выплачивается заранее, а не в конце или в течение срока кредита. Таким образом, если вы обещаете платить 100 долларов в год с сегодняшнего дня по ставке 10%, то через год вы получите более 110 долларов.Альтернативой является то, что вы можете согласиться выплатить проценты авансом, и в этом случае из 100 долларов, которые вы получите, вы немедленно заплатите 10 долларов обратно кредитору. Итак, сегодня вы получите только 90 долларов наличными, но в день истечения срока ссуды вы должны передать только более 100 долларов (потому что вы уже заплатили 10 долларов процентов вперед). По сути, кредитор купил вашу облигацию на 100 долларов «со скидкой» — сегодня это обошлось ему всего в 90 долларов. Вы можете прочитать больше о деталях в книге о процентных ставках.

Экономисты чаще говорят о процентных ставках, чем о ставках дисконтирования.Однако в новостях иногда можно услышать о том, как ФРС снизила или повысила учетную ставку . Это означает, что Федеральный резервный банк, эмитент долларов США, изменил сумму, которую он готов платить, чтобы купить определенные виды облигаций. Мы использовали буквы «D» и «R» в слове «Ставка дисконтирования», чтобы подчеркнуть, что в данном случае это ставка дисконтирования по облигации особого типа , которую ФРС может покупать. Обычай на рынке облигаций , в частности, , заключается в уплате процентов вперед или покупке облигаций со скидкой.Подробнее об этом можно прочитать в Федеральной резервной системе.

Более распространенное использование в экономике слова «дисконт» — это термин дисконтированная приведенная стоимость или DPV . Дисконтированная приведенная стоимость суммы, которую вам обещали получить в будущем, является ее стоимостью сегодня. Это сумма, которую вы должны были бы положить в банк сегодня, чтобы иметь , ровно обещанную сумму, когда наступит будущее. Это всегда меньше того, что вы получите в будущем, потому что вы получаете проценты.

Давайте посмотрим на это на примере. Предположим, ваш отец обещает вам 100 долларов в год, если вы получите пятерку по экзамену по экономике. Ваш отец уверен, что у вас все получится, поэтому он решает отложить деньги на сберегательный счет в банке, чтобы у него было достаточно денег, чтобы заплатить вам через год. Если он положит 100 долларов на сберегательный счет и если по сберегательному счету будет выплачиваться 10% годовых, в конце года у него будет 110 долларов. Это больше, чем ему нужно! Сколько ему нужно положить на счет, чтобы в конце года у него было ровно 100 долларов? Хм.Если он положит 90 долларов на счет, он получит только 9 долларов в виде процентов, так что в конце года у него будет только 99 долларов. Он должен быть больше 90 долларов, но меньше 100 долларов. Фактически, сумма, которую он должен положить на счет сегодня, составляет 90,91 доллара (с округлением до ближайшего пенни). [Это решение x (1 + 0,10) = 100 долларов или x = 100 долларов / (1 + 0,10).] Вы можете легко это проверить: если он положит 90,91 доллара на счет сегодня, он получит проценты в размере 9,09 доллара. , на общую сумму 100 долларов в год.

Чтобы описать это, мы говорим, что при процентной ставке 10% дисконтированная приведенная стоимость 100 долларов составляет 90 долларов.91. Если бы процентная ставка была выше, дисконтированная приведенная стоимость была бы меньше. (Аналогично, при более низкой процентной ставке дисконтированная приведенная стоимость была бы больше.)

К счастью, в экономике вам никогда не придется делать эти расчеты! Экономисты оставляют эти расчеты на усмотрение банкиров, бухгалтеров и актуариев. (Я не могу обещать, что ваш учитель не попросит вас рассчитать текущую стоимость какой-либо суммы. Это зависит от того, какой курс вы изучаете.)

Экономистов заботит только один фундаментальный принцип: Дисконтированная приведенная стоимость всегда меньше обещанной будущей суммы .Сумма, которую вам нужно отложить сегодня, чтобы иметь определенную сумму завтра, всегда меньше этой будущей суммы, потому что вы можете получить проценты на отложенную сумму. (Если вы не получаете проценты, потому что кладете деньги под матрас, а не в банк, это несколько глупый выбор с вашей стороны, но это не меняет того факта, что вы могли получить проценты! )

Простое понимание того, что один принцип дисконтирования и дисконтирования приведенной стоимости может очень далеко продвинуть вас в понимании финансовых вопросов.

Заявка: Выигрыш в лотерею

Почему, когда кто-то выигрывает в лотерею на миллион долларов, он не может просто получить миллион долларов прямо сейчас? Причина в том, что мелким шрифтом, вероятно, было написано, что выигрыши будут распределяться не как 1 000 000 долларов сегодня, а как 100 000 долларов в год в течение 10 лет. Но дисконтированная приведенная стоимость этих будущих обещаний — то, что они стоят сегодня — составляет минус , чем миллион долларов!

На практике спонсор или группа лотереи, которая выплачивает миллион долларов частями по 100000 долларов в год, кладет на счет сегодня только точных суммы, необходимой для получения процентных платежей, которые всего ровно покроют обещанный поток платежей.И, как мы видели, эта сумма сегодня всегда меньше, чем будет будущий платеж, из-за процентов, которые будут начислены.

Если призер предпочитает, она обычно может получить скидку на приведенную стоимость вперед. Затем она могла бы сама положить эти деньги на счет с выплатой процентов, теоретически распределяя себе 100000 долларов каждый год. Конечно, большинство людей, которые забирают свой выигрыш заранее, не обладают такой самодисциплиной. У них могут быть даже лучшие идеи о том, что с этим делать; или они могут растратить его; но как люди решают, что потреблять или сколько сберегать, — это другой экономический вопрос, чем то, сколько в целом они могут распределить между различными видами использования.Важный экономический момент состоит в том, чтобы просто заметить, что это не несправедливо, если призер не получает сразу весь миллион. Ее не обманывают. Это просто следствие возможности получать проценты. Это приложение дисконтированной приведенной стоимости.

Лорен Ф. Ландсбург

Март 2007


Связанные темы

Кредит

Сложные проценты

Проценты в Краткой экономической энциклопедии

Определение процентов

Что есть интерес?

Проценты — это денежные сборы за право заимствования денег, обычно выражаемые в виде годовой процентной ставки (APR).Проценты — это сумма денег, которую кредитор или финансовое учреждение получает за ссуду денег. Процент также может относиться к доле владения акционером компании, обычно выражаемой в процентах.

Ключевые выводы

  • Проценты — это денежные сборы за заем денег, обычно выражаемые в процентах, например годовой процентной ставке (APR).
  • Ключевые факторы, влияющие на процентные ставки, включают уровень инфляции, продолжительность заимствования денег, ликвидность и риск дефолта.
  • Доля может также выражать право собственности на компанию.

Понимание интереса

К займам могут применяться два основных типа процентов — простые и сложные. Простой процент — это установленная ставка по принципу, изначально предоставленному заемщику, который заемщик должен заплатить за возможность использовать деньги. Сложные проценты — это проценты как по основной сумме долга, так и по сложным процентам, выплачиваемым по этой ссуде. Последний из двух типов интереса является наиболее распространенным.

Некоторые соображения, которые необходимо учитывать при расчете типа процентов и суммы, которую кредитор взимает с заемщика, включают:

  • Альтернативная стоимость или стоимость неспособности кредитора использовать деньги, которые он ссужает
  • Сумма ожидаемой инфляции
  • Риск того, что кредитор не сможет вернуть ссуду из-за дефолта
  • Срок выдачи денег в долг
  • Возможность государственного вмешательства по процентным ставкам
  • Ликвидность кредита

Быстрый способ получить приблизительное представление о том, сколько времени потребуется, чтобы инвестиции удвоились, — это использовать правило 72.Разделите число 72 на процентную ставку, например 72/4, и вы удвоите свои вложения через 18 лет.

годовых включает процентную ставку по ссуде, а также другие сборы, такие как комиссия за выдачу кредита, затраты на закрытие сделки или пункты дисконтирования.

История процентных ставок

Такая стоимость заимствования сегодня считается обычным делом. Однако широкое признание интереса стало обычным явлением только в эпоху Возрождения.

Интерес — это древняя практика; однако социальные нормы от древних цивилизаций Ближнего Востока до средневековья считали взимание процентов по ссудам своего рода грехом.Частично это было связано с тем, что ссуды предоставлялись нуждающимся людям, и не было никакого продукта, кроме денег, получаемых в результате ссуды активов под проценты.

Моральная сомнительность начисления процентов по ссудам отпала в эпоху Возрождения. Люди начали занимать деньги для развития бизнеса в попытке улучшить свою станцию. Растущие рынки и относительная экономическая мобильность сделали займы более распространенными и сделали взимание процентов более приемлемым. Именно в это время деньги стали рассматриваться как товар, а альтернативная стоимость кредитования стала считаться оправданной.

Политические философы 1700-х и 1800-х годов разъяснили экономическую теорию взимания процентных ставок за ссуженные деньги, среди авторов были Адам Смит, Фредерик Бастиа и Карл Менгер.

Иран, Судан и Пакистан используют беспроцентные банковские системы. Иран является полностью беспроцентным, в то время как Судан и Пакистан принимают частичные меры. Таким образом, кредиторы участвуют в распределении прибылей и убытков вместо того, чтобы взимать проценты с ссужаемых денег. Эта тенденция исламского банкинга — отказ брать проценты по ссудам — ​​стала более распространенной к концу 20 века, независимо от размера прибыли.

Сегодня процентные ставки могут применяться к различным финансовым продуктам, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автокредиты и личные ссуды. Процентные ставки начали падать в 2019 году и были доведены до почти нуля в 2020 году.

Особые соображения

Среда низких процентных ставок призвана стимулировать экономический рост, чтобы было дешевле брать деньги в долг. Это выгодно тем, кто делает покупки для нового дома, просто потому, что это снижает их ежемесячный платеж и означает более низкие затраты.Когда Федеральная резервная система снижает ставки, это означает, что в карманах потребителей появляется больше денег, которые они могут потратить в других областях, и более крупные покупки предметов, таких как дома. Банки также выигрывают в этой среде, потому что они могут ссужать больше денег.

Однако низкие процентные ставки не всегда идеальны. Высокая процентная ставка обычно говорит нам о том, что экономика сильна и преуспевает. В условиях низких процентных ставок доходность инвестиций и сберегательных счетов ниже, и, конечно же, рост долга может означать больше шансов на дефолт, когда ставки снова поднимутся.

Типы процентных ставок

Существуют различные процентные ставки, включая ставки по автокредитам и кредитным картам. По состоянию на ноябрь 2020 года средняя процентная ставка по пятилетнему кредиту на новый автомобиль составляла 4,22%. Между тем, для 30-летней ипотеки средняя фиксированная ставка составляла 3,22%.

Средние процентные ставки по кредитной карте варьируются в зависимости от многих факторов, таких как тип кредитной карты (вознаграждение за поездку, возврат денег или бизнес и т. Д.), А также кредитный рейтинг.В среднем процентная ставка по кредитным картам на ноябрь 2020 года составляла 16,03%.

Ваш кредитный рейтинг больше всего влияет на процентную ставку, которую вам предлагают, когда дело касается различных ссуд и кредитных линий.

Рынок субстандартных кредитных карт, который предназначен для людей с плохой кредитной историей, обычно имеет процентные ставки до 25%. Кредитные карты в этой области также несут больше комиссий вместе с более высокими процентными ставками и используются для создания или ремонта плохих или отсутствующих кредитов.

Крипто-кредитование — Зарабатывайте крипто-процент с помощью DeFi Lending

Процентные ставки по крипто-кредитованию на март 2021 года

Ставки по криптовалюте обновляются каждый час.

Децентрализованное финансовое кредитование — или для краткости кредитование DeFi — позволяет пользователям предоставлять криптовалюты в обмен на получение годовой прибыли.

Добро пожаловать на страницу кредитования DeFi Rate — ваш путеводитель по процентным ставкам в реальном времени на всех самых популярных платформах DeFi.

Последние новости о кредитовании за март 2021 г.

Кредитование DeFi обрело статус-кво. Лидеры отрасли, такие как Aave и Compound, зарекомендовали себя как лучший выбор для пользователей, ссужающих и занимающих популярные токены DeFi. Maker, создатель Dai, в настоящее время выпустил стейблкоинов на сумму более 1 миллиарда долларов, и все это благодаря безнадежному кредитованию с использованием смарт-контрактов.

В целом стейблкоины превратились в еще более полезные активы, поскольку проект стремится стимулировать раннюю ликвидность, предоставляя кредиторам управляющие токены.Идя еще дальше, автоматические агрегаторы доходности теперь используют возможности кредитования, чтобы позволить трейдерам вносить стейблкоины и получать лучшие доступные ставки благодаря автоматизированным стратегиям. Лучшим примером этого является Yearn, позволяющий пользователям вносить выбранный ими токен в «Хранилище», которое заставляет базовый капитал работать с использованием передовых стратегий кредитования.

Но, для кредитора, не склонного к риску, будьте уверены, что показатели DeFi APY по-прежнему многократно превышают показатели традиционного сберегательного счета, что лучше всего подчеркивается ставками, указанными в нашем графике кредитования.

Обзор кредитования DeFi

Для тех, кто не знаком с кредитованием DeFi, вот краткий обзор того, что делает его уникальным:

  • Без разрешений — Любой может предоставить свои активы по протоколу (протоколам) по своему выбору с минимальными затратами.
  • Автоматизировано — Смарт-контракты следуют заранее установленным параметрам для выдачи, мониторинга и обслуживания активных займов.
  • Некастодиальный — Практически все протоколы кредитования DeFi не требуют, чтобы пользователи передавали право собственности на свои базовые активы.Это означает, что они могут приходить и уходить, когда им заблагорассудится, без каких-либо указаний или одобрения третьей стороны.
  • Безопасность — Основные протоколы кредитования были тщательно проверены, что означает, что средства, предоставляемые по кредитным контрактам, поддерживаются самым надежным кодом в мире.
  • Dynamic — Большинство основных протоколов кредитования сегодня предлагают переменные процентные ставки, которые автоматически корректируются в зависимости от спроса и предложения любого данного актива.
  • Без стресса — Проценты, полученные от кредитования, собираются автоматически, что означает, что конечные пользователи практически не нуждаются в обслуживании для получения пассивного дохода от самых популярных криптовалют.

Лучшие выборы

На быстро развивающемся рынке кредитования мы считаем важным не упускать из виду те платформы, которые пользуются наибольшим спросом. Большинство опытных пользователей DeFi обратились к таблице лидеров DeFi Pulse, как к отличному способу увидеть, на каких платформах наблюдается наибольший объем, с помощью популярной метрики, известной как Total Value Locked (TVL).

В этом разделе мы дадим очень краткий обзор предлагаемых нами кредитных платформ, уделяя особое внимание тому, что делает каждую из них уникальной.

Aave

Aave утвердился в качестве лидера рынка после перехода с LEND на AAVE и запуска Aave V2. Платформа использует процентные токены — aTokens — которые отслеживают проценты, полученные в режиме реального времени.

Ранее известный как ETHLend, Aave использует собственный токен — AAVE — который используется для управления и используется в качестве страховки от событий дефицита в обмен на вознаграждения.

Процентные ставки: плавающие

Почему ссужать в кредит?

  • Aave поддерживает около 20 различных криптовалют, что делает его одним из самых разнообразных мест на рынке для предоставления криптовалюты.
  • Aave имеет токен управления навигацией — AAVE — который можно будет заработать путем кредитования и заимствования в ближайшем будущем.
  • Aave поддерживает уникальные типы залога, такие как токены Uniswap LP и TokenSets.
  • Пользователи могут приобрести страховку на предоставленный капитал с помощью Nexus Mutual.
  • Потенциал платформы для срочных кредитов предлагает мощный механизм арбитража процентных ставок по различным протоколам кредитования.
  • Пользователи могут использовать Swap Rate, чтобы зафиксировать фиксированный доход от aDAI в течение заранее определенного периода времени

Прочтите наш обзор Aave

Комплексное финансирование

Compound Finance — это платформа для бесконтрольного кредитования, которая использует собственные токены, называемые cTokens.У каждого актива есть собственный токен cToken (cDAI, cUSD, cETH), который отслеживает владение и совокупный интерес в соответствующем пуле кредитования. Как и многие другие протоколы кредитования, Compound предлагает самый высокий доход от стейблкоинов, таких как DAI и USDC.

Тип процента: Плавающий

Почему ссужать за счет соединения?

  • Compound содержит токен управления — COMP — зарабатываемый путем ссуды активов на Compound.
  • Пользователи могут приобрести страховку по сложным смарт-контрактам с помощью Nexus Mutual
  • cTokens можно использовать для покупки «наборов доходности» по протоколу набора
  • Используя ставку свопа, пользователи могут поменять свои переменные проценты на фиксированную ставку в течение заранее определенного временного окна.
  • Пользователи могут приобретать опционы на cTokens, используя Opyn
  • Compound интегрирован в популярные панели управления активами, такие как InstaDapp, DeFi Saver и Zerion
  • Пользователи могут приобрести застрахованную версию cDai с помощью проекта под названием SaveDai.

Прочтите наш Обзор комплексного финансирования

dYdX

dYdX уникален, поскольку позволяет пользователям открывать длинные или короткие позиции по эфиру, биткойнам и другим активам с кредитным плечом до 5x без разрешения. Более того, растущая децентрализованная биржа (DEX) обеспечивает кросс-маржинальное кредитование и заимствование, что означает, что пользователи получают пассивный доход, в то время как поддерживаемые активы находятся на бирже.

Процентные ставки: плавающие

Зачем кредитовать на dYdX?

  • Капитал, предоставленный на dYdX, собирает проценты, даже если он используется на активной торговой позиции.
  • Пользователи могут приобретать обложки смарт-контрактов на dYdX с помощью Nexus Mutual.

Прочтите наш обзор DyDx

Дхарма

Dharma — это мобильный кошелек, ориентированный на потребителя, который делает кредитование максимально доступным. Платформа использует Compound для кредитования и заимствования dTokens — или собственных активов, приносящих проценты, которые перекачивают 10% собранных процентов в Dharma в качестве потока дохода.

Тип процента: Плавающий

Почему одалживают Дхарму?

  • Dharma предлагает подход, ориентированный на мобильные устройства.Их продукт доступен в магазинах приложений для iOS и Android и интуитивно понятен новым пользователям
  • В отличие от других протоколов кредитования, Dharma предлагает фиатный переход, позволяя пользователям быстро переключаться с долларов США на поддерживаемые стейблкоины, такие как USDC и Dai.
  • В продукте реализованы популярные функции, такие как одноранговая передача, что дает пользователям опыт, подобный Venmo.
  • Dharma недавно представила новое решение для масштабирования, которое делает транзакции намного быстрее и дешевле для пользователей.

Прочтите наш Обзор Дхармы

Ключевые моменты для рассмотрения

Поскольку в вашем распоряжении так много разных протоколов кредитования, вот несколько полей, которые вы должны обязательно проверить перед началом работы:

  • Относительные ставки — Если процентные ставки по одному протоколу кредитования значительно выше, чем по другим, мы рекомендуем вам подходить с осторожностью.В большинстве случаев более высокая доходность сопряжена с более высокой степенью риска.
  • Депозитарий — Обязательно отметьте, является ли протокол кредитования кастодиальным или некастодиальным. Самый простой способ узнать это — вложить небольшую сумму капитала. Если этот капитал не может быть погашен автоматически по вашему усмотрению, скорее всего, протокол является хранителем и владеет вашим капиталом на время вашего взаимодействия с ними.
  • История аудита — Практически все кредитные протоколы будут подвергаться тщательному аудиту перед их «полным запуском».Всегда полезно убедиться, что платформа прошла аудит, прежде чем предоставлять какой-либо капитал.
  • Бета-режим — Многие протоколы кредитования все еще находятся в начальной стадии и будут сигнализировать об этом с помощью индикатора «бета-режима» где-нибудь на сайте. Новым пользователям мы рекомендуем держаться подальше от проектов, которые все еще находятся в бета-режиме.
  • Социальное присутствие — Проекты, поддерживаемые сообществом, часто наиболее активны в социальных сетях. Если вы сомневаетесь в возможности кредитования по какому-либо конкретному протоколу, загляните в их Twitter, чтобы узнать, не воспринимает ли сообщество их сообщения как сигнал доверия.

Платформы криптографического кредитования DeFi [2021]

Протоколы кредитования

DeFi в значительной степени характеризуются динамическими плавающими процентными ставками, которые не требуют передачи депозита.

Централизованные платформы криптографического кредитования [2021]

Централизованные протоколы кредитования в основном характеризуются фиксированными процентными ставками, по которым активы должны быть переведены и заблокированы на заранее определенный период времени.

DeFi Lending vs Legacy Lending

Вот несколько отличий DeFi Lending от традиционных денежных рынков.

Типы валют

Прежде всего, DeFi в основном вращается вокруг кредитования криптовалют на основе Ethereum.

В то время как традиционные денежные рынки состоят из фиатной валюты, системы кредитования DeFi требуют использования валют, которые могут взаимодействовать со смарт-контрактами.

Поскольку Ethereum является наиболее широко используемой платформой для смарт-контрактов, большинство кредитных систем DeFi поддерживают только токены ERC20 — уникальные активы на основе Ethereum.

Стейблкоины

, такие как DAI и USDC, популярны на кредитных платформах DeFi, поскольку они обеспечивают возможность взаимодействия смарт-контрактов, сохраняя при этом стабильную стоимость (большинство из них привязано к доллару США).

Обеспечение

Из-за того, что DeFi не требует разрешения, ссуды в значительной степени обеспечены избыточным обеспечением (обычно в размере 150%), чтобы обеспечить средство правовой защиты, если заемщик убежит с капиталом. В случае, если позиция становится недостаточно обеспеченной, она автоматически ликвидируется и продается на открытом рынке, чтобы обеспечить достаточное обеспечение протокола.

При традиционном кредитовании ссуды часто имеют недостаточное обеспечение или обеспечение физическими товарами из-за сильной предыстории финансовой истории, полученной от крупных финансовых учреждений.

Доступность

На традиционных денежных рынках возможности кредитования часто ограничиваются определенными категориями доходов, кредитными рейтингами и географическим регионом. Более того, многие возможности кредитования требуют, чтобы обеспечение было заблокировано на заранее установленный период времени, при этом учреждения получают скидку на взимаемые проценты.

Благодаря DeFi кредитование теперь доступно любому, у кого есть подключение к Интернету. Минимальная сумма капитала не требуется, и проценты можно взимать в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Популярные криптовалюты, используемые для кредитования DeFi

Дай

Dai является ведущим стейблкоином DeFi из-за своей ненадежной природы. В отличие от других стейблкоинов, Dai поддерживается другими криптовалютами, такими как Ether. Это дает пользователям уверенность в том, что доверенные стороны не несут ответственности за хранение и капитализацию базовых активов.

Dai привязан к доллару США в соотношении 1: 1 и получил множество вариантов кредитования в виде различных разновидностей токенов.Dai выдается по протоколу Maker и многими был назван безрисковой ставкой DeFi благодаря Dai Savings Rate.

долларов США

USDC — второй по популярности стейблкоин, во многом благодаря его поддержке и выпуску со стороны Coinbase. Каждый USDC обеспечен 1: 1 долларом США и интегрирован в ряд известных продуктов DeFi.

Доверительный характер Coinbase заставил многих почувствовать, что USDC не является «децентрализованным», что препятствует его использованию в более широкой экосистеме DeFi.Однако благодаря Coinbase Bootstrap Fund многие проекты рассматривали USDC как естественного преемника DeFi для Dai.

Эфир (ETH)

Эфир — это «топливо», на котором работает Ethereum, и которое в основном используется в качестве оплаты за транзакции в сети.

Хотя у Ether относительно низкие ставки кредитования, все протоколы кредитования добавили поддержку кредитования ETH, поскольку в настоящее время это криптовалюта со второй по величине рыночной капитализацией на сегодняшний день.

Из-за волатильного характера ETH ставки по кредитам, как правило, довольно низкие, так как гораздо сложнее предсказать, какой будет цена через год по сравнению с вышеупомянутыми стейблкоинами.

Заглядывая в будущее

Кредитование быстро стало самым популярным сектором в DeFi.

Учитывая привлекательный характер пассивного дохода, мы в значительной степени ожидаем, что многие протоколы будут интегрировать различные возможности кредитования в другие секторы более широкой экосистемы DeFi.

Здесь, в DeFi Rate, мы гордимся тем, что всегда в курсе новостей кредитования, изменений ставок и тенденций.

Если вы или ваш проект заинтересованы в том, чтобы появиться на нашей странице кредитования, пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы обсудить с кем-нибудь из нашей команды.

FAQ

Безопасно ли кредитование DeFi?

Различные протоколы кредитования сопряжены с разными рисками. Мы считаем, что давать взаймы через все наши лучшие предложения безопасно, и всегда призываем пользователей никогда не давать в долг больше, чем они были бы готовы потерять. Хотя практически все основные кредитные продукты прошли серьезную проверку, всегда существует небольшая вероятность того, что средства могут быть скомпрометированы из-за непредвиденных векторов атак.

Почему процентные ставки всегда меняются?

Все наши фавориты используют плавающие процентные ставки, которые меняются в зависимости от спроса и предложения базовых пулов капитала.Ставки по кредитам повышаются, когда спроса больше, чем предложения, и падают, когда предложения больше, чем спроса. Большинство процентных ставок помечены как годовая доходность и часто могут изменяться, когда широкий рынок криптовалюты страдает от быстрой волатильности базовой цены (цен) поставляемых активов.

Как некоторые проекты предлагают такую ​​высокую доходность?

Новые проекты, как правило, предлагают более высокую доходность как средство привлечения капитала на платформу. В этих сценариях организация-эмитент обычно предоставляет от своего имени дополнительную прибыль, превышающую рыночную ставку.Как упоминалось выше, если одна платформа предлагает значительно более высокую доходность, чем другие, вполне вероятно, что она сопряжена с более высокой степенью риска и к ней следует подходить с осторожностью.

Что мне нужно для начала?

Доступ практически ко всем протоколам кредитования DeFi осуществляется с помощью кошелька web3, такого как MetaMask. Для начала пользователям просто нужно снабдить свой кошелек небольшим количеством ETH для оплаты транзакций и любым капиталом (в виде поддерживаемой криптовалюты), который они хотят предоставить.Список поддерживаемых валют на разных кредитных платформах представлен на диаграмме вверху этой страницы.

Для чего люди используют заемные криптовалюты?

Контрагенты по кредитованию криптовалюты — это обычно опытные трейдеры, стремящиеся воспользоваться возможностями арбитража или рыночными тенденциями. Заемщики часто приобретают капитал из кредитного протокола для участия в ликвидационных аукционах или для торговли с маржой на таких биржах, как dYdX.

Как узнать, сколько я заработал?

Поскольку доходность различается по всем протоколам кредитования, часто существуют разные способы ощутимо увидеть, сколько процентов заработал ваш капитал.Многие протоколы кредитования будут показывать доходность в режиме реального времени, в то время как для других может потребоваться использование панели управления DeFi, такой как InstaDapp, чтобы легко увидеть, сколько стоит ваша непогашенная позиция в долларовом выражении.

Что в Библии говорится о ссуде денег?

Луки 6: 34-38 ESV / 426 благодарностей Полезный Не полезно

И если вы ссужаете тем, от кого рассчитываете получить, какая вам за это заслуга? Даже грешники дают грешникам взаймы, чтобы получить обратно ту же сумму.Но любите своих врагов, и делайте добро, и давайте взаймы, не ожидая ничего взамен, и ваша награда будет велика, и вы будете сыновьями Всевышнего, ибо он добр к неблагодарным и злым. Будьте милосердны, как милосерден ваш Отец. «Не судите, и вас не будут судить; не осуждайте, и не будете осуждены; прости, и получишь прощение; Дай, и тебе дадут. Хорошая мера, прижатая, потрясенная вместе, перебегая, будет положена вам на колени. Ибо мерой, которой вы пользуетесь, она будет измерена обратно к вам.”

Второзаконие 23: 19-20 ESV / 340 благодарностей Полезный Не полезно

«Вы не должны взимать проценты по ссуде своему брату, проценты на деньги, проценты на еду, проценты на все, что ссужается под проценты. Вы можете взимать проценты с иностранцев, но не можете взимать проценты с брата, чтобы Господь, Бог ваш, благословил вас во всем, что вы предпринимаете на земле, в которую вы вступаете, чтобы завладеть ею.

Матфея 5:42 ESV / 298 благодарностей Полезный Не полезно

Дай тому, кто просит у тебя, и не отказывай тому, кто берет у тебя взаймы.

Левит 25: 35-37 ESV / 259 благодарностей Полезный Не полезно

«Если ваш брат станет бедным и не сможет поддерживать себя с вами, вы должны поддерживать его, как если бы он был чужим и пришельцем, и он будет жить с вами.Не бери с него проценты и выгоду, но бойся Бога твоего, чтобы брат твой жил рядом с тобой. Не ссужай ему денег под проценты и не давай ему пищи своей ради прибыли.

Псалом 37:21 ESV / 255 благодарностей Полезный Не полезно

Нечестивый берет взаймы, но не возвращает, а праведник щедр и дает;

Исход 22:25 ESV / 254 благодарности Полезный Не полезно

«Если ты ссужаешь деньги кому-нибудь из моих бедняков, вместе с тобой, ты не будешь для него подобен ростовщику и не будешь взыскивать с него проценты.

Луки 6: 34-35 ESV / 249 благодарностей Полезный Не полезно

И если вы ссужаете тем, от кого рассчитываете получить, какая вам за это заслуга? Даже грешники дают грешникам взаймы, чтобы получить обратно ту же сумму. Но любите своих врагов, и делайте добро, и давайте взаймы, не ожидая ничего взамен, и ваша награда будет велика, и вы будете сыновьями Всевышнего, ибо он добр к неблагодарным и злым.

Притчи 22: 7 ESV / 193 благодарности Полезный Не полезно

Богатые правят бедными, а заемщик — раб кредитора.

Притчи 19:17 ESV / 186 благодарностей Полезный Не полезно

Кто великодушен к бедным, дает взаймы Господу, и Он отплатит ему за его дело.

Второзаконие 23:19 ESV / 174 благодарности Полезный Не полезно

«Вы не должны взимать проценты по ссуде своему брату, проценты на деньги, проценты на еду, проценты на все, что ссужается под проценты.

Псалом 112: 5 ESV / 159 благодарностей Полезный Не полезно

Это хорошо с человеком, который щедро занимается и дает взаймы; который ведет свои дела справедливо.

Псалом 15: 5 ESV / 145 благодарностей Полезный Не полезно

Кто не ставит свои деньги под проценты и не берет взятки против невиновных. Тот, кто делает это, никогда не сдвинется с мертвой точки.

Римлянам 13: 8 ESV / 126 благодарностей Полезный Не полезно

Никому ничем не должны, кроме как любить друг друга, потому что любящий другого исполнил закон.

Второзаконие 23:20 ESV / 100 благодарностей Полезный Не полезно

Вы можете взимать проценты с иностранцев, но не можете взимать проценты с брата, чтобы Господь, Бог ваш, благословил вас во всем, что вы предпринимаете на земле, в которую вы вступаете, чтобы завладеть ею.

Иезекииль 18: 8 ESV / 93 благодарности Полезный Не полезно

Не ссужает под проценты и не получает никакой прибыли, удерживает свою руку от несправедливости, исполняет истинное правосудие между человеком и человеком,

Луки 6:35 ESV / 86 благодарностей Полезный Не полезно

Но любите своих врагов, и делайте добро, и давайте взаймы, не ожидая ничего взамен, и ваша награда будет велика, и вы будете сыновьями Всевышнего, ибо он добр к неблагодарным и злым.

1 Тимофею 5: 8 ESV / 79 благодарностей Полезный Не полезно

Но если кто не заботится о своих родственниках, а особенно о членах своей семьи, он отрекся от веры и хуже неверующего.

1 Тимофею 6:10 ESV / 71 благодарность Полезный Не полезно

Ведь любовь к деньгам — корень всех зол.Именно из-за этого стремления некоторые отклонились от веры и пронзили себя многими муками.

Неемия 5: 1-19 ESV / 63 благодарности Полезный Не полезно

Теперь в народе и их женах поднялся большой протест против своих братьев-евреев. Ибо были такие, кто сказал: «Нас много сыновей и дочерей. Так давайте же возьмем зерно, чтобы есть и остаться в живых ». Были также те, кто сказал: «Мы закладываем наши поля, наши виноградники и наши дома, чтобы получить зерно из-за голода.И были те, кто сказал: «Мы взяли взаймы деньги для царского налога на наши поля и наши виноградники. Теперь наша плоть подобна плоти наших братьев, наши дети как их дети. И все же мы принуждаем наших сыновей и дочерей быть рабами, а некоторые из наших дочерей уже порабощены, но не в наших силах помочь этому, потому что другие люди владеют нашими полями и нашими виноградниками ». …

1 Тимофею 6: 17-19 ESV / 62 благодарности Полезный Не полезно

Что касается богатых в нынешнюю эпоху, обвиняйте их не в высокомерии и не в том, чтобы возлагать надежды на неопределенность богатства, но на Бога, Который щедро дает нам все, чтобы наслаждаться.Они должны творить добро, быть богатыми добрыми делами, быть щедрыми и готовыми делиться, таким образом накапливая для себя сокровища в качестве хорошей основы для будущего, чтобы они могли овладеть тем, что является истинной жизнью.

Второзаконие 8:18 ESV / 62 благодарности Полезный Не полезно

Вспомни Господа, Бога твоего, ибо именно Он дает тебе силу приобретать богатство, чтобы подтвердить свой завет, который он клялся твоим отцам, как сегодня.

Матфея 6:24 ESV / 61 благодарность Полезный Не полезно

«Никто не может служить двум господам, потому что либо он будет ненавидеть одного и любить другого, либо он будет предан одному и презирать другого. Вы не можете служить Богу и деньгам.

Матфея 6:19 ESV / 56 благодарностей Полезный Не полезно

«Не собирайте себе сокровищ на земле, где моль и ржавчина истребляют и где воры проникают и крадут,

Притчи 28: 8 ESV / 56 благодарностей Полезный Не полезно

Кто умножает свое богатство на проценты и прибыль, тот собирает его для щедрого к бедным.

К Филиппийцам 4:19 ESV / 53 благодарности Полезный Не полезно

И мой Бог восполнит каждую вашу нужду по богатству Своему в славе во Христе Иисусе.

Луки 6:38 ESV / 51 благодарность Полезный Не полезно

Дай, и тебе дадут. Хорошая мера, прижатая, потрясенная вместе, перебегая, будет положена вам на колени.Ибо той мерой, которой вы пользуетесь, она будет измерена обратно к вам ».

Экклезиаст 5:10 ESV / 49 благодарностей Полезный Не полезно

Тот, кто любит деньги, не будет удовлетворен деньгами, равно как и тот, кто любит богатство, своим доходом; это тоже суета.

Притчи 22:26 ESV / 46 благодарностей Полезный Не полезно

Не будь из тех, кто дает залог, кто дает залог по долгам.

Притчи 21:20 ESV / 46 благодарностей Полезный Не полезно

Драгоценные сокровища и масло в жилище мудрого, но глупый человек их пожирает.

1-я Царств 2: 7 ESV / 46 благодарностей Полезный Не полезно

Господь делает бедными и богатыми; он низводит и возвышает.

Матфея 25:27 ESV / 44 благодарности Полезный Не полезно

Тогда вам следовало бы вложить мои деньги в банкиров, и, когда я приехал, я получил бы то, что принадлежало мне, с процентами.

Притчи 13:11 ESV / 44 благодарности Полезный Не полезно

Спешно нажитое богатство будет истощаться, но тот, кто собирает понемногу, будет его увеличивать.

Марка 8:36 ESV / 43 благодарности Полезный Не полезно

Ибо какая польза человеку приобрести весь мир, а душе своей повредить?

Второзаконие 15: 7-8 ESV / 43 благодарности Полезный Не полезно

«Если среди вас один из ваших братьев станет бедным в любом из ваших городов на вашей земле, которую дает вам Господь, Бог ваш, вы не должны ожесточать свое сердце и не закрывать руки против вашего бедного брата, но вы откроете свой протянуть ему руку и дать ему достаточно для его нужды, какой бы она ни была.

Луки 6:34 ESV / 41 благодарность Полезный Не полезно

И если вы ссужаете тем, от кого рассчитываете получить, какая вам за это заслуга? Даже грешники дают грешникам взаймы, чтобы получить обратно ту же сумму.

Притчи 3: 27-28 ESV / 41 благодарность Полезный Не полезно

Не отказывайте в добре тем, кому оно причитается, когда в ваших силах это сделать.Не говорите своему соседу: «Иди и приходи еще, завтра я отдам», — когда это у тебя есть.

Иоанна 3:16 ESV / 40 благодарностей Полезный Не полезно

«Ибо так возлюбил Бог мир, что отдал Сына Своего Единственного, дабы всякий верующий в Него не погиб, но имел жизнь вечную.

Матфея 6: 19-21 ESV / 40 благодарностей Полезный Не полезно

«Не собирайте себе сокровищ на земле, где моль и ржавчина губят и где воры подкапывают и крадут, но собирайте себе сокровища на небе, где ни моль, ни ржавчина не истребляют и где воры не подкапывают и не крадут.Ибо где ваше сокровище, там будет и ваше сердце.

К Филиппийцам 2: 3 ESV / 38 благодарностей Полезный Не полезно

Ничего не делайте из соперничества или тщеславия, но в смирении считайте других важнее себя.

Луки 1:37 ESV / 38 благодарностей Полезный Не полезно

Потому что с Богом не будет ничего невозможного.”

Притчи 23: 4-5 ESV / 38 благодарностей Полезный Не полезно

Не трудитесь, чтобы обрести богатство; быть достаточно разборчивым, чтобы воздержаться. Когда ваши глаза смотрят на него, он исчезает, потому что внезапно у него появляются крылья, и он летит, как орел, к небу.

Экклезиаст 5: 5 ESV / 36 благодарностей Полезный Не полезно

Лучше не клясться, чем давать обет и не платить.

Притчи 22: 1 ESV / 36 благодарностей Полезный Не полезно

Следует выбирать доброе имя, а не большое богатство, а благосклонность лучше серебра или золота.

Матфея 6:21 ESV / 35 благодарностей Полезный Не полезно

Ибо где ваше сокровище, там будет и ваше сердце.

Второзаконие 15: 7 ESV / 35 благодарностей Полезный Не полезно

«Если среди вас один из ваших братьев станет бедным в любом из ваших городов на вашей земле, которую дает вам Господь, Бог ваш, вы не должны ожесточать свое сердце и не закрывать руки против вашего бедного брата,

1 Петра 5: 7 ESV / 34 благодарности Полезный Не полезно

Возложите на него все свои тревоги, потому что он заботится о вас.

Евреям 13: 5 ESV / 34 благодарности Полезный Не полезно

Держите свою жизнь свободной от любви к деньгам и довольствуйтесь тем, что у вас есть, потому что он сказал: «Я никогда не оставлю вас и не покину вас».

Малахия 3:10 ESV / 34 благодарности Полезный Не полезно

Принесите всю десятину в кладовую, чтобы в моем доме была пища.И тем самым подвергни меня испытанию, говорит Господь Саваоф, если Я не открою для тебя окна небесные и не изолью тебе благословение, пока в этом не будет больше нужды.

Филиппийцам 4: 6 ESV / 33 благодарности Полезный Не полезно

Не беспокойтесь ни о чем, но во всем с помощью молитвы и мольбы с благодарением открывайте свои просьбы Богу.

Римлянам 13: 7-8 ESV / 33 благодарности Полезный Не полезно

Платите всем, что им причитается: налоги, которым причитаются налоги, доходы, которым причитается доход, уважение, которому причитается, честь, которым причитаются.Никому ничем не должны, кроме как любить друг друга, потому что любящий другого исполнил закон.

Иоанна 14:27 ESV / 33 благодарности Полезный Не полезно

Мир оставляю тебе; мой мир я даю вам. Я даю вам не то, что мир дает. Да не смущаются сердца ваши и не бойтесь.

Притчи 13:22 ESV / 33 благодарности Полезный Не полезно

Хороший человек оставляет наследство детям своих детей, а богатство грешника откладывается для праведников.

Второзаконие 15: 6 ESV / 33 благодарности Полезный Не полезно

Ибо Господь, Бог твой, благословит тебя, как Он обещал тебе, и ты будешь давать взаймы многим народам, но не будешь брать взаймы, и будешь владеть многими народами, а они не будут владеть тобой.

Луки 14: 28-30 ESV / 32 благодарности Полезный Не полезно

Для кого из вас, желая построить башню, сначала не сядет и не посчитает стоимость, достаточно ли у него для ее завершения? В противном случае, когда он заложил фундамент и не может закончить, все, кто видит это, начинают насмехаться над ним, говоря: «Этот человек начал строить и не мог закончить.’

Псалом 24: 1 ESV / 31 благодарность Полезный Не полезно

Псалом Давида. Господу принадлежит земля и полнота ее, мир и живущие на нем,

Второзаконие 28:12 ESV / 31 благодарность Полезный Не полезно

Господь откроет вам Свою добрую сокровищницу, небеса, чтобы пролить дождь на вашу землю в свое время и благословить все дела ваших рук.И будешь давать взаймы многим народам, но не будешь брать взаймы.

1 Иоанна 2: 15-17 ESV / 29 благодарностей Полезный Не полезно

Не любите мир или вещи в мире. Если кто любит мир, то любви Отца нет в нем. Ибо все, что есть в мире, — желания плоти, желания очей и гордость обладанием — не от Отца, а от мира. И мир уходит вместе с его желаниями, но всякий, кто исполняет волю Бога, пребывает вечно.

Исход 22:14 ESV / 29 благодарностей Полезный Не полезно

«Если человек одолжит что-либо у своего соседа, и оно будет повреждено или умрет, а собственник не будет с этим, он должен полностью возместить ущерб.

Ефесянам 4:28 ESV / 28 благодарностей Полезный Не полезно

Пусть вор больше не ворует, а пусть трудится, честно работая своими руками, чтобы ему было чем поделиться с нуждающимся.

Деяния 20:35 ESV / 28 благодарностей Полезный Не полезно

Во всем я показал вам, что, усердно работая таким образом, мы должны помогать слабым и помнить слова Господа Иисуса, как он сам сказал: «Блаженнее давать, чем принимать».

Луки 12:33 ESV / 28 благодарностей Полезный Не полезно

Продавайте свое имущество и раздайте нуждающимся.Обеспечьте себя денежными мешками, которые не стареют, сокровищем на небесах, которое непрестанно, где никакой вор не приближается и никакая моль не уничтожает.

Луки 3:14 ESV / 28 благодарностей Полезный Не полезно

Спрашивали его и солдаты: «А мы, что нам делать?» И он сказал им: «Не вымогайте ни у кого денег угрозами или ложными обвинениями, и довольствуйтесь своей зарплатой».

Иакова 5: 1-6 ESV / 27 благодарностей Полезный Не полезно

Приди же, богатый, рыдай и рыдай о грядущих на тебя бедствиях.Ваше богатство сгнило, и ваши одежды изъедены молью. Ваше золото и серебро проржавели, и их ржавчина будет свидетельством против вас и съест вашу плоть, как огонь. Вы накопили сокровище в последние дни. Вот, заработная плата работников, которые косили ваши поля, которую вы удерживали мошенничеством, вопиет против вас, и крики жнецов достигли ушей Господа Саваофа. Вы жили на Земле в роскоши и потворстве своим слабостям. Вы откормили свои сердца в день бойни….

Филиппийцам 4: 11-13 ESV / 27 благодарностей Полезный Не полезно

Не то чтобы я говорю о нужде, потому что в любой ситуации я научился быть довольным. Я знаю, как опуститься, и я знаю, как преуспеть. В любых обстоятельствах я узнал секрет изобилия и голода, изобилия и нужды. Я могу делать все через того, кто меня укрепляет.

Ефесянам 5: 5 ESV / 27 благодарностей Полезный Не полезно

Ибо вы можете быть уверены в том, что всякий сексуально безнравственный или нечистый или алчный (то есть идолопоклонник) не имеет наследства в Царстве Христа и Бога.

1 Коринфянам 5:11 ESV / 27 благодарностей Полезный Не полезно

Но теперь я пишу вам, чтобы не общаться с кем-либо, кто носит имя брата, если он виновен в сексуальной безнравственности или жадности, или является идолопоклонником, оскорбителем, пьяницей или мошенником — даже не есть с таким человеком.

Матфея 6:33 ESV / 27 благодарностей Полезный Не полезно

Но ищите прежде Царства Божьего и правды Его, и все это приложится вам.

Экклезиаст 7:12 ESV / 27 благодарностей Полезный Не полезно

Ибо защита мудрости подобна защите денег, а преимущество знания состоит в том, что мудрость сохраняет жизнь того, кто владеет ею.

Исход 22: 25-27 ESV / 27 благодарностей Полезный Не полезно

«Если ты ссужаешь деньги кому-нибудь из моих бедняков, вместе с тобой, ты не будешь для него подобен ростовщику и не будешь взыскивать с него проценты.Если вы когда-нибудь возьмете в залог плащ вашего ближнего, вы должны вернуть его ему до захода солнца, потому что это его единственное укрытие, и это его плащ для его тела; в чем еще он будет спать? И если он взывает ко мне, я слышу, потому что я сострадателен.

2 Коринфянам 12: 9-10 ESV / 26 благодарностей Полезный Не полезно

Но он сказал мне: «Моей милости достаточно для тебя, потому что моя сила совершенствуется в слабости.«Посему я с большей радостью буду хвалиться своими слабостями, дабы могущество Христово почило во мне. Итак, ради Христа я доволен слабостями, оскорблениями, невзгодами, гонениями и бедствиями. Когда я слаб, я силен.

Деяния 8:20 ESV / 26 благодарностей Полезный Не полезно

Но Петр сказал ему: «Да погибнет твое серебро вместе с тобой, потому что ты думал, что можешь получить дар Божий за деньги!

Луки 16: 10-12 ESV / 26 благодарностей Полезный Не полезно

«Верный в малом верен и во многом, а нечестный в малом нечестен и во многом.Итак, если вы не были верны в неправедном богатстве, кто доверит вам истинное богатство? И если ты не был верен в чужом, кто даст тебе твое?

Матфея 21: 12-13 ESV / 26 благодарностей Полезный Не полезно

И Иисус вошел в храм и выгнал всех, кто продавал и покупал в храме, и перевернул столы меновщиков и сиденья продавцов голубей.Он сказал им: «Написано:« Дом Мой домом молитвы наречется », а вы делаете его вертепом разбойников».

Матфея 19: 21-26 ESV / 26 благодарностей Полезный Не полезно

Иисус сказал ему: «Если хочешь быть совершенным, пойди, продай то, что у тебя есть, и раздай бедным, и будешь иметь сокровище на небесах; и идите, следуйте за мной ». Услышав это, юноша ушел, опечаленный, потому что у него было большое имущество.И Иисус сказал своим ученикам: «Истинно говорю вам, только с трудом богатый человек войдет в Царство Небесное. Еще раз говорю вам: легче верблюду пройти сквозь игольное ушко, чем богатому войти в Царство Божье ». Услышав это, ученики очень удивились и сказали: «Кто же тогда может спастись?» …

Матфея 19:21 ESV / 26 благодарностей Полезный Не полезно

Иисус сказал ему: «Если хочешь быть совершенным, пойди, продай то, что у тебя есть, и раздай бедным, и будешь иметь сокровище на небесах; и приходите, следуйте за мной.”

Притчи 22: 26-27 ESV / 26 благодарностей Полезный Не полезно

Не будь из тех, кто дает залог, кто дает залог по долгам. Если вам нечем платить, зачем убирать кровать из-под вас?

Притчи 3: 9-10 ESV / 26 благодарностей Полезный Не полезно

Почитай Господа своим богатством и начатками всех плодов твоих; тогда ваши амбары будут наполнены изобилием, и ваши чаны будут битком набиты вином.

1 Фессалоникийцам 2: 5 ESV / 25 благодарностей Полезный Не полезно

Как вы знаете, мы никогда не приходили ни со словами лести, ни под предлогом для жадности — Бог свидетель.

Луки 8:14 ESV / 25 благодарностей Полезный Не полезно

А что до того, что упало в терновник, это те, кто слышит, но по мере того как они идут своим путем, они задыхаются от забот, богатств и удовольствий жизни, и их плоды не созревают.

Марка 4:19 ESV / 25 благодарностей Полезный Не полезно

Но мирские заботы и обманчивость богатства и желания чего-то другого входят и заглушают слово, и оно оказывается бесплодным.

Матфея 11: 28-30 ESV / 25 благодарностей Полезный Не полезно

Придите ко мне все трудящиеся и обремененные, и я успокою вас.Возьми на себя мое иго и научись у меня, потому что я кроток и смирен сердцем, и ты найдешь покой своим душам. Ибо мое иго легкое, и моя ноша легка ».

Притчи 28:25 ESV / 25 благодарностей Полезный Не полезно

Жадный разжигает раздоры, а надеющийся на Господа обогатится.

Притчи 28:22 ESV / 25 благодарностей Полезный Не полезно

Скупой человек спешит за богатством и не знает, что на него постигнет бедность.

1 Тимофею 6: 6-12 ESV / 24 благодарности Полезный Не полезно

Теперь благочестие с удовлетворением приносит большую пользу, потому что мы ничего не принесли в мир, и мы не можем ничего взять от мира. Но если у нас есть еда и одежда, мы будем довольны этим. Но желающие разбогатеть впадают в искушение, в ловушку, во множество бессмысленных и вредных желаний, ввергающих людей в гибель и разрушение.Ведь любовь к деньгам — корень всех зол. Именно из-за этого стремления некоторые отклонились от веры и пронзили себя многими муками. …

Притчи 19:23 ESV / 24 благодарности Полезный Не полезно

Страх Господень ведет к жизни, и всякий, кто имеет его, успокаивается; его не посетит вред.

Притчи 17:16 ESV / 24 благодарности Полезный Не полезно

Почему глупец должен иметь в руках деньги, чтобы покупать мудрость, если у него нет разума?

Второзаконие 15: 8 ESV / 24 благодарности Полезный Не полезно

Но ты должен протянуть ему руку и дать ему достаточно для его нужды, какой бы она ни была.

Матфея 5: 40-42 ESV / 23 благодарности Полезный Не полезно

И если кто-нибудь подаст на тебя в суд и заберет твою тунику, пусть он получит и твой плащ. И если кто-то заставит вас пройти одну милю, пройдите с ним две мили. Дай тому, кто просит у тебя, и не отказывай тому, кто берет у тебя взаймы.

Притчи 15:27 ESV / 23 благодарности Полезный Не полезно

Жадный к неправедной наживе причиняет беспокойство своему дому, а ненавидящий взятки останется в живых.

Матфея 18:15 ESV / 22 благодарности Полезный Не полезно

«Если твой брат согрешит против тебя, пойди и скажи ему его вину, только между тобой и им наедине. Если он вас слушает, вы приобрели своего брата.

Экклезиаст 5: 4 ESV / 21 благодарность Полезный Не полезно

Когда вы даете обет Богу, не откладывайте его исполнение, потому что он не любит глупцов.Выполни то, что обещал.

Притчи 11:28 ESV / 21 благодарность Полезный Не полезно

Кто надеется на свое богатство, падет, а праведники будут процветать, как зеленый лист.

Луки 12:15 ESV / 20 благодарностей Полезный Не полезно

И он сказал им: «Берегитесь и остерегайтесь всякой алчности, ибо жизнь человека не зависит от изобилия его имущества.”

Притчи 27:23 ESV / 20 благодарностей Полезный Не полезно

Хорошо знайте состояние своего стада и уделяйте внимание своим стадам,

Притчи 10: 4 ESV / 20 благодарностей Полезный Не полезно

Вялая рука ведет к бедности, а рука прилежных обогащает.

Псалом 62:10 ESV / 20 благодарностей Полезный Не полезно

Не верьте вымогательству; не возлагать тщетных надежд на грабеж; если богатства умножаются, не обращай на них сердца.

Откровение 3:17 ESV / 19 благодарностей Полезный Не полезно

Ибо ты говоришь: я богат, я процветал и мне ничего не нужно, не понимая, что ты несчастный, жалкий, бедный, слепой и нагой.

Матфея 25:40 ESV / 19 благодарностей Полезный Не полезно

И Король ответит им: «Истинно говорю вам, как вы сделали это с одним из меньших из этих моих братьев, вы сделали это со мной.’

1 Коринфянам 16: 2 ESV / 18 благодарностей Полезный Не полезно

В первый день каждой недели каждый из вас должен откладывать что-то в сторону и хранить это, так как он может процветать, чтобы не было сбора, когда я приду.

Матфея 25: 14-30 ESV / 18 благодарностей Полезный Не полезно

«Ибо это будет похоже на человека, отправляющегося в путь, который призвал своих слуг и доверил им свое имущество.Одному он дал пять талантов, другому два, другому по одному, каждому по способностям. Потом он ушел. Получивший пять талантов тотчас пошел и торговал с ними, и заработал еще пять талантов. Так и Имеющий два таланта сделал еще два таланта. Но тот, кто получил один талант, пошел и закопал землю и спрятал деньги своего господина. …

Полностью оплаченное кредитование | Ссужать ценные бумаги и получать доход

Вы должны самостоятельно оценить и самостоятельно определить, подходят ли вложения в какую-либо конкретную ценную бумагу или ценные бумаги или инвестиционную стратегию для вас и соответствуют ли ваши инвестиционные цели, устойчивость к риску и финансовое положение.

1. Нулевые минимумы счета и нулевая комиссия за счет применяются только к розничным брокерским счетам. Расходы, связанные с инвестициями (например, фонды, управляемые счета и определенные HSA), а также комиссии, процентные платежи или другие расходы по транзакциям могут по-прежнему применяться. См. Fidelity.com/commissions для получения дополнительной информации.

2. Полностью оплаченные ценные бумаги — это ценные бумаги на счете клиента, за которые полностью оплачены.Ценные бумаги с избыточной маржей — это ценные бумаги, за которые не было полностью оплачено, но рыночная стоимость которых превышает 140% маржинального дебетового баланса клиента в пользу National Financial Services LLC.

3. Ценные бумаги в ссуду доступны для продажи онлайн с типа счета «наличными». Позиции, удерживаемые наличными, должны продаваться отдельно от позиций, удерживаемых на марже. Поступления от продажи ценных бумаг в ссуду могут не сразу быть доступны для новых покупок.

4.Процент корректировки кредита может время от времени увеличиваться или уменьшаться компанией Fidelity в связи с изменениями в федеральном налоговом законодательстве и / или законодательстве штата и классификации распределения дивидендов. Fidelity не гарантирует, что этой корректировки будет достаточно для устранения полного дополнительного налогового бремени, связанного со всеми выплатами дивидендов. Fidelity оставляет за собой право отказать в корректировке кредита любому клиенту, который, по мнению Fidelity, в противном случае не имел бы права на получение налоговой выгоды в виде пониженной ставки налога на дивиденды.С учетом кредитных корректировок общие затраты Fidelity на заимствования с облагаемых налогом счетов за отчетную дату будут больше, чем стоимость займов у безразличных к налогообложению кредиторов.

Все ссылки на Fidelity включают National Financial Services LLC («NFS») и Fidelity Brokerage Services LLC («FBS»), участников NYSE, SIPC.

Программа полностью оплачиваемого кредитования является лишь средством увеличения дохода по определенным ценным бумагам и не обеспечивает никакой защиты от убытков или «хеджирования» против кредитной позиции (позиций) или портфеля клиента.

Fidelity и ее представители могут иметь конфликт интересов в продуктах или услугах, упомянутых в этом материале, потому что они имеют финансовый интерес и получают компенсацию, прямо или косвенно, в связи с управлением, распространением и / или обслуживанием этих продуктов или услуги, включая фонды Fidelity, определенные сторонние фонды и продукты, а также определенные инвестиционные услуги.

Fidelity Capital Markets является подразделением ООО «Национальные финансовые услуги».Fidelity Family Office Services является подразделением Fidelity Brokerage Services LLC.

Как одолжить деньги родственнику, не нанеся IRS

Вы хотите дать взаймы члену семьи без денег? Это хорошее настроение, но, пожалуйста, прислушайтесь к моему совету и сделайте ссуду разумной с точки зрения налогообложения.

Вот как это сделать:

Комиссия, утвержденная IRS процентная ставка

Если вы дадите ссуду члену семьи и не начнете взимать проценты, вы можете столкнуться с неблагоприятными и сложными налоговыми правилами, как я объясню позже.Но вы можете избежать всех налоговых осложнений, если вместо этого начнете взимать процентную ставку, которая, по крайней мере, равна действующей федеральной ставке (AFR), утвержденной IRS. Поскольку AFR сейчас почти невероятно низок, вы можете быть добры к себе, заряжая AFR, при этом оставаясь при этом достаточно милым для члена семьи-заемщика.

Вот о чем я. Текущие AFR для срочных ссуд, которые означают ссуды с определенным графиком погашения или конкретным сроком платежа по размеру, являются следующими (на основе ссуд, выданных в этом месяце, по которым начисляются проценты на основе годового начисления сложных процентов).

* 0,43% для «краткосрочных» кредитов до трех лет.

* 1,53% для «среднесрочных» кредитов на срок от трех лет, но не более девяти лет.

* 2.30% для «долгосрочных» кредитов более девяти лет.

Ух ты, довольно низкие ставки! Однако AFR обновляются ежемесячно в зависимости от конъюнктуры рынка облигаций. Сегодняшние сверхнизкие AFR отражают текущую среду сверхнизких процентных ставок, которая может длиться недолго. AFR за каждый месяц публикуются в бюллетенях внутренних доходов и могут быть найдены на веб-сайте IRS www.irs.gov. В случае срочной ссуды AFR в том месяце, в котором вы ее предоставили, применяется на весь срок ссуды.

Стратегия семейного кредитования с разумным налогообложением в действии

Допустим, вы хотите одолжить своей взрослой дочери 50 000 долларов, чтобы она могла купить свой первый дом. Вы можете предоставить девятилетнюю ссуду с погашением в конце и взимать среднесрочную AFR, которая в настоящее время составляет всего 1,53%. Ваша дочь может платить такую ​​же сверхнизкую ставку все девять лет.

А если взамен взять ссуду на 20 лет? Без проблем.Просто начисляйте проценты, равные долгосрочной AFR, которая в настоящее время составляет всего 2.30%. Такую же сверхнизкую ставку ребенок может платить все 20 лет.

На вашей стороне сделки вы должны включить процентный доход в свою налоговую декларацию (неудивительно). Со стороны вашей дочери в сделке она может вычесть проценты как проценты по ипотеке при условии, что вы обеспечите ссуду ее домом (относительно простая юридическая процедура). В противном случае ваша дочь, как правило, не сможет вычесть проценты.

Вот важного момента, которого следует избегать: если вы предоставляете ссуду до востребования (такую, при которой вы можете потребовать погашение в любое время) вместо срочной ссуды, AFR не фиксируется в том месяце, в котором вы предоставляете ссуду.Вместо этого вы должны взимать плавающую AFR на основе постоянно меняющихся краткосрочных AFR. Итак, если вы, как и я, верите, что процентные ставки в конечном итоге вырастут (а может быть, намного выше), вы захотите предоставить ссуду на срок, если цель состоит в том, чтобы предложить высокую процентную ставку члену семьи-заемщика.

Почему беспроцентные ссуды — не лучшая идея

Если вы настаиваете на предоставлении полностью беспроцентной ссуды члену семьи, могут применяться ужасные правила процентной ставки ниже рыночной. Если это так, вы должны следовать сложным правилам для расчета воображаемых процентных платежей от заемщика вам.Затем вы должны платить реальные, живые подоходные налоги с мнимых процентов. Мнимые выплаты процентов также могут вызвать воображаемые подарки от вас заемщику, которые могут съесть ваш ценный федеральный подарок и освобождение от налога на наследство. Псих? Да. Но я не устанавливал эти правила. Ваш любимый Конгресс сделал.

Для ссуд на сумму менее 100 000 долларов существуют некоторые исключения из правил ссуды ниже рыночной. Но предпочтительнее избегать всех налоговых проблем, просто взимая процентную ставку, которая, по крайней мере, равна AFR.В любом случае, я думаю, что взимание хотя бы некоторых процентов по семейным займам — это всегда хорошая идея, просто чтобы сохранить деловую основу. Поверьте мне, когда я говорю, что ведение дел по-деловому может спасти каждого от ненужного горя.

Обратите внимание на детали

И последнее, но не менее важное: предоставьте ссуду в письменной форме, чтобы убедиться, что IRS (и заемщик) будут рассматривать сделку как ссуду, а не подарок.

Это легко сделать, потому что несколько онлайн-сервисов предлагают кредитные документы «сделай сам» всего за несколько долларов.Я также советую собирать процентные платежи по кредиту не реже одного раза в полгода, а основную сумму — своевременно и в срок. Это показывает, что вы серьезно относитесь к возвращению своих денег — с процентами (хотя и по очень выгодной ставке).

Следуйте этим простым мерам предосторожности, и вы можете дать своему заемщику из члена семьи несколько выгодных условий ссуды, а также уберечь IRS от себя.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *