Процентная ставка по ипотеке
Ставки по ипотеке. Как выбрать самый прочный фундамент для своей ипотеки?
На что при выборе ипотечного кредитования вы обращаете внимание в первую очередь? Ставки по ипотеке — основа вашего кредита, ведь они ответственны за то, сколько вы переплатите.
Сегодня проценты по кредиту в России наиболее низкие, если сравнивать их с прошлыми годами. Они составляют 7 — 12% на валютные и 8 — 14% на кредиты в рублях. Несмотря на это, уровень ставок достаточно высок, чтобы приводить к двойной, а то и тройной переплате за 15 лет своевременных выплат.
Что влияет на ставки по ипотеке?
Каждая банковская контора производит расчет ипотеки индивидуально для каждого клиента. Разница обусловлена факторами, от которых зависит размер вашей переплаты. К последним относятся:
- Типы объектов кредитования. Так, при взятии в кредит дома проценты будут выше, чем если вы приобретаете вторичную квартиру.
- Типы рынка недвижимости. Если вы берёте вторичное жильё в ипотеку, процентная ставка будет ниже, поскольку нет рисков того, что дом не достроят.
- Форма подтверждения дохода. Если вы не хотите подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, то ожидайте повышения ставки на 2 — 3%.
- Срок кредитования. Обычно, чем больший срок, тем выше ипотечные ставки.
- Величина первоначального взноса. Если взнос больше 30 — 40% величины кредита, то ставки по кредитованию могут быть сильно снижены.
Какие бывают ставки по ипотеке?
Ипотечные ставки бывают:
- фиксированными;
- плавающими;
- комбинированная.
Фиксированные ставки наиболее распространены. В течение всего срока погашения они не изменяются ни при каких обстоятельствах. С плавающими и комбинированными несколько сложнее, потому их стоит рассмотреть подробнее.
Всё о плавающих ставках
Плавающие ставки по ипотеке привязываются к среднему показателю на межбанковском рынке. Тип рынка зависит от типа валюты:
- Иностранная — Лондонская межбанковская биржа. Проценты по такому кредиту обозначаются как 7%+LIBOR, 5%+LIBOR и т. д.
- Евро — Европейский межбанковский рынок. Проценты обозначаются как 6%+EURIBOR, 7%+EURIBOR и т. п.
- Рубли — Московский рынок межбанковских кредитов. Проценты выглядят так: MosPrime3M+6% или MosPrime6M+6%. Цифра перед «М» говорит о том, через сколько месяцев она будет пересматриваться (3 и 6 соответственно).
Если ваш кредит относится к первым двум пунктам (LIBOR и EURIBOR), то ставки по ипотеке нужно будет узнавать один раз в год.
Менее распространённые плавающие ставки
Некоторые банки работают с ещё несколькими видами плавающих ставок по ипотеке, но они распространения в России не получили. К таким относятся:
- Московский брат LIBOR, MIBOR.
- Ставка рефинансирования ЦБ.
- Ставка, привязанная к уровню инфляции в стране, от АИЖК.
Комбинированные ставки по ипотеке
Комбинированная исходя из названия совмещает два предыдущих вида. Программа с комбинированной ставкой предусматривает фиксированную переплату на несколько лет, а затем переход на плавающую на остальной срок кредитования.
Как получить низкие ставки по ипотеке?
Если вы берёте ипотеку, процентная ставка типа «комбинированная» может стать отличным вариантом, поскольку позволяет запастись средствами. Как было сказано выше, расчёт ипотеки индивидуален, потому вы можете существенно снизить проценты по кредиту.
- Желательно внести большой первоначальный взнос, а также подтвердить доходы ставкой 2-НДФЛ. Если вы приобретаете жильё на первичном рынке, то обязательно оформите ипотечную страховку: это может снизить переплату почти на 5%.
- Обратите внимание на акции банка, которые можно уточнить у служащих. Возможно, чуть позже или уже сейчас на данный тип кредита действует спецпредложение или льготы.
- Поговорите с работодателем. Если ваша компания — корпоративный или зарплатный клиент конторы, то вы можете получить скидку до 2%.
Низкие ставки по ипотеке не должны быть самоцелью, поскольку на них влияют и пункты договора кредитования. Например, условия досрочного погашения и подобные. Низкая переплата может аукнуться позже, когда вы захотите погасить кредит досрочно или переоформить его на другого. Будьте внимательны при оформлении и с каждым своим шагом консультируйтесь у юриста.
www.burokratam-net.ru
Проценты по ипотеке
Многие граждане, решившие обзавестись собственной квартирой, обращаются в банки за ипотекой. Стоимость недвижимости в стране высокая, соответственно и суммы ипотечных кредитов значительные, выплачивать приходится много лет. Поэтому нельзя оформлять ипотеку, не сделав анализа ипотечных предложений различных банков. Необходимо самым серьезным образом рассмотреть предлагаемые варианты и выбрать самый оптимальный. Потенциальному заемщику стоит серьезно подойти к рассмотрению требований кредитного договора, выяснить, какую процентную ставку он будет выплачивать, какая будет итоговая переплата по заемным средствам.
Как банк устанавливает ставку по ипотеке? Чем руководствуется?
На уровень установления процентной ставки влияет несколько факторов. В первую очередь, кредитное учреждение должно быть уверено, что все одалживаемые у него денежные средства будут возвращены в полном объеме с учетом начисленных процентов в установленный срок, прописанный в кредитном соглашении. Платежеспособность клиента должна подтвердиться его официальными доходами, которые должны превышать предполагаемые ежемесячные платежи по кредиту как минимум в два раза.
Следующий определяющий фактор – это выбранная валюта ипотечного кредита. Во всех российских банках рублевая ипотека будет дороже – процентная ставка по кредиту здесь значительно выше, нежели при оформлении в долларах и евро. Однако надо понимать, что валютная ипотека – дело рискованное. Тот, кто оформляет ипотеку в иностранной валюте на срок более чем три года, из-за неустойчивости курса может оказаться в сложной ситуации – придется по кредиту платить больше, чем планировалось. Так, сегодня многим ипотечным заемщикам, оформившим кредит в евро и долларах, приходится «несладко». Поэтому заемщики должны придерживаться золотого правила – если получаешь зарплату в рублях, нельзя оформлять кредит в иностранной валюте. Это совет специалистов в области кредитования.
Что еще влияет на ставку по ипотеке? Это срок кредитования. Умеренные проценты банк установит при оформлении ипотечного кредита на период до 15 лет. Более высокие сроки повлекут ее увеличение. Так, если договор будет заключен на 15–20 лет, годовая ставка поднимется на пару процентов. Если на 30 лет, то удорожание неминуемо еще на один пункт.
Технические параметры приобретаемого в кредит жилья будут также оказывать влияние на уровень ипотечных процентов. Чем старше объект кредитования, тем выше проценты за пользование кредитом. Приобретаемая жилая недвижимость не должна быть ветхой, ее возраст обычно ограничивается 30-ю годами, в противном случае банк откажет в заемных средствах.
Важен район расположения ипотечной квартиры, на каком этаже она находится, какие имеет удобства. Почему это важно для банка? Потому что данные моменты непосредственно связаны с ликвидностью жилплощади. Престижный район, комфортная этажность, полный набор удобств – все это делает жилье высоколиквидным. В этом случае банк проявляет лояльность и несколько снижает уровень процентной ставки, что в результате выливается в немалую сумму.
Каждый заемщик желает оформить ипотеку под более низкий процент. Возможно ли это?
Действующие ставки по ипотечным кредитам немалые. В конечном итоге переплата составляет сумму, соизмеримую со стоимостью еще одной квартиры. Многих потенциальных заемщиков этот факт отпугивает. Но если подойти с умом к данному долгосрочному займу, то можно немного уменьшить плату за пользование банковскими средствами. Поэтому не стоит дело пускать на самотек, а лучше вооружиться необходимыми знаниями и понять, где можно сэкономить.
Для начала потенциальному заемщику надо знать, попадает ли он под категорию участников какой-либо из льготных жилищных программ (молодой специалист, молодая семья, военная ипотека), предлагаемых АИЖК. В данном варианте государство субсидирует часть процентной ставки, то есть заемщик будет платить неполную ставку. Информацию можно получить в местной администрации. Если гражданин по всем параметрам соответствует категории льготников, то первоначальные документы о его статусе выдает администрация.
Если заемщик не отвечает параметрам льготника, ему придется самостоятельно оплачивать кредит. Но и в этом варианте возможно некоторое снижение процентной ставки, хотя бы на полпроцента. Например, организация, в которой работает заемщик, сотрудничает с банком, где планируется взять ипотеку, следовательно, шансы на оформление более выгодного кредита возрастают. Обычно банки своим клиентам, участникам зарплатного проекта, при оформлении любого займа, будь то ипотечный кредит или потребительский, несколько снижают уровень процентной ставки.
И конечно же, уровень лояльности банка будет зависеть от размера первоначального взноса. Чем он больше, тем более приемлемые условия пропишутся в договоре кредитования. Кроме этого, обязательно потребуется поручитель.
Все вышеперечисленные моменты определенно будут способствовать увеличению доверия банковской организации к своему клиенту. Следовательно, можно будет оформить кредитный договор на максимально выгодных условиях, что в итоге снизит переплату по кредиту. Но и это еще не все. Если заемщик в состоянии будет досрочно погасить ипотечный заем, то это также приведет к уменьшению переплаты.
Что еще снижает стоимость ипотеки?
Процентная ставка – главный параметр при расчете стоимости кредита, но не единственный. На итоговую стоимость кредита окажет свое действие оплата за проведение оценочных работ. Жилье, приобретаемое за счет ипотеки, выступает в роли залогового обеспечения, поэтому подлежит обязательной оценке, от этого никуда не деться. Банк предлагает услуги своего эксперта, но можно самостоятельно поискать более дешевый вариант.
Еще на стоимость кредита повлияет покупка страхового полиса. Кредитное учреждение предлагает выбрать страховщика из фирм-партнеров, но все-таки стоит рассмотреть и другие варианты. Обычно страховые компании, сотрудничающие с банками, имеют более высокую стоимость страховки.
utmagazine.ru
Процент по ипотеке – максимальная и минимальная ставка
Узнайте минимальный процент в системе поиска.На сайте любого ипотечного банка можно посмотреть процентные ставки, а также информармацию от чего они зависят. Сейчас все прозрачно, и клиент еще до обращения в банк может знать, на что он может рассчитывать. Исключения составляют заёмщики, которые являются корпоративными или Vip-клиентами.
От чего зависит процент по ипотеке
Во-первых, от валюты. И разница очень существенная. В долларах и евро ставки на порядок ниже, но брать ипотеку в иностранной валюте очень рискованно.
Однако бывают случаи, когда клиент выбирает доллар и существенно экономит на выплатах, т.к. разница по ставкам может достигать 4%. В этом случае клиент должен осознавать все риски и гасить займ досрочными платежами.
Во-вторых и в-третьих, важными аспектами являются срок кредита и величина первоначального взноса. Выше был указан «разбег» ставок ВТБ24. Как раз минимальная соответствует займу с взносом от 60% на срок до 7 лет, а максимальная с взносом от 10% на срок от 26 до 50 лет.
Вы, наверное, видели рекламные растяжки, на которых говорится про ставки от 9,9% в рублях! И это выгодное предложение. Только рассчитывать на него может лишь малая часть заемщиков, т.к. это минимальный процент. Для этого надо иметь большой первоначальный взнос (к примеру, от 50%) и брать на короткий срок, скажем 5 или 7 лет.
В-четвертых, процент по ипотеке зависит от программы кредитования. Их существует несколько, принципиально отличающихся друг от друга. Это программы с фиксированной, переменной и плавающей ставками. Отличие заключается в том, на какой срок она фиксируется.В-пятых, зависит от способа подтверждения дохода и трудоустройства клиента. Для заёмщиков, которые получают заработную плату в «конверте», для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса может применяться повышение (от 0,5% до 1%).
Собственники бизнеса считаются более рискованными клиентами, так как их доходы не всегда стабильны, а также тяжело проверить реальные доходы, если клиент ведет «серую» бухгалтерию.
| Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом: | ||
| 2) оставив заявку на сайте | 3) по телефону +7(499) 394-03-36 | |
podboripoteki.ru
Ставка по ипотеке в Сбербанке сегодня
Большинство граждан нашей страны ищут варианты по приобретению недвижимости или улучшению своих жилищных условий. Но ежемесячные доходы обычной российской семьи, инфляция и непомерный рост цен не позволяют накопить на квартиру самостоятельно. В этом случае многие выбирают для себя вариант на покупку жилья посредством ипотеки. Банки вполне довольны сложившейся ситуацией и с радостью предлагают различные программы для своих потенциальных клиентов. Сбербанк, конечно же, не исключение.Сбербанк – это самый крупный и стабильный игрок в области ипотечного кредитования. Но перед тем, как приступить к сбору необходимой документации и написанию заявления на предоставление ипотеки, мы рекомендуем вам ознакомиться с условиями банков. Следует сравнить предложения хотя бы топ-10 банковских организаций нашей страны. Выявить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.
Ипотека: за и против
Банки дают любой кредит с одной единственной целью – заработать на этом, ипотека не исключение. Какой бы ни была программа: «Социальная ипотека», «Молодая семья», везде есть свои особенности и подводные камни. Вам стоит внимательно ознакомиться со всей документацией. Изучите кредитный договор, прочитайте общие правила предоставления кредита, внимательно ознакомьтесь с дополнительными условиями по страхованию. Ведь вы оформляете долгосрочные отношения с банком, которые во многом определят вашу жизнь на десятки лет вперед.
Чем ипотека выгодна?
Бесспорным плюсом является то, что, оформляя ипотечный договор, вы становитесь полноправным собственником квартиры. Если речь идет о вторичном жилье, то вы можете вселиться и жить в своей собственной квартире. Согласитесь, отдавать деньги за свою недвижимость, куда лучше, чем, например, за съемную квартиру, постоянно их меняя. Второй плюс – это обесценивание денег. Даже если сегодня ежемесячный платеж в первое время будет отнимать у вас половину вашего бюджета, то со временем деньги обесцениваются, и уже через пять лет та же сумма станет не такой существенной.
Еще одним положительным моментом является то, что банк, пытаясь уменьшить собственные риски, полностью изучит вопрос купли-продажи с юридической стороны. Вы можете быть полностью спокойны, что ваша сделка будет юридически верно оформлена, и вероятность мошенничества снижена практически до ноля. Также при хорошем стечении обстоятельств, в будущем, возможно, произойдет снижение ежегодного процента, и вы сможете оформить рефинансирование кредита в другом банке, еще более сокращая свои расходы.
Чем ипотека невыгодна?
Самое сложное на первом этапе – это накопить достаточно денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сколько на это может понадобиться времени? У всех по-разному. Конечно, можно приобрести кредит и без него, но в таком варианте остальные условия могут получиться очень невыгодными. Хотя если вы являетесь участниками какой-либо гос. программы, то первоначальный платеж за вас внесет государство. Также оформляя такой договор, стоит рассчитывать на то, что вы сможете оплачивать денег больше, чем ежемесячный платеж, уменьшая свой основной долг. При таком раскладе вы будете экономить на процентах по кредитному договору, уменьшая сумму переплаты. Так, выплачивая по изначальному графику платежей, вы рискуете в итоге внести денег, которых было бы достаточно для оплаты двух квартир.
Необходимо будет предоставлять полный список документации, который потребует банк. Нужно будет подтвердить свой уровень доходов. А если банковская организация посчитает его недостаточным, придется привлечь созаемщиков или предоставить уже имеющееся имущество в залог. А затем, как одобрят кредит, у вас будет порядка трех месяцев, чтобы предоставить вариант квартиры, который бы соответствовал требованиям банковской организации. В случае новостройки необходимо, чтобы застройщик входил в перечень рекомендованных банком, а при покупке вторичного жилья квартира бы соответствовала критериям по целостности.
Также не следует забывать, что хоть вы и имеете права на квартиру, обязательства по кредитному договору придется выполнить в полной мере. Ваша недвижимость находится в залоге у банка, и если вы нарушите условия, банкиры вправе отнять у вас собственность, сколько бы вы в ней не проживали до этого.
Какие варианты по ипотеке предлагает Сбербанк
Сбербанк начал первым предлагать своим клиентам ипотеку. Сейчас это лидер на рынке ипотечного кредитования, который очень существенно расширил свою программу. Во многом оформление такого вида кредита стало существенно проще за счет Сбербанка. Стоит ознакомиться с каждой программой, возможно, вы сможете отыскать такой вариант, который позволит максимально сократить свои расходы. Для начала давайте ознакомимся с теми программами, которые предлагает Сбербанк.
«Приобретение готового жилья»
Если вы планируете приобретать квартиру, бывшую в употреблении, тот этот вариант для вас. Кредит дают при залоге покупаемого помещения и под залог уже имеющегося. Программа включает в себя следующие условия:
- Процентная ставка варьируется от 12% до 13%. Зависит она от суммы внесенных средств изначально и срока кредитования.
- Срок договора до 30 лет.
- Первоначальный взнос не менее 15%.
«Приобретение строящегося жилья»
Здесь условия идентичны предыдущей программе. Только стоит отметить, что пока дом находится в стадии строительства, ежегодная процентная ставка получится выше на 1%. Таким образом Сбербанк страхует себя от того, что здание будет не достроено.
«Строительство жилого дома»
Такая ипотека предоставляется на постройку частного дома. Клиент предоставляет в залог либо строящийся дом, либо уже готовое собственное имущество. Выдается при внесении первоначального взноса в размере 15%. Прочие условия – это:
- Срок до 30 лет.
- Процентная ставка по ипотеке от 12,5% до 13,5%.
Данные указаны для сотрудников банка, если вы работаете на аккредитованном предприятии, то для вас ставка будет выше на 0,5%, для сотрудников какой-либо другой компании — на 1%. С полным перечнем можете ознакомиться на сайте Сбербанка.
«Молодая семья»
Гражданам, которые подходят под эту программу, в целях первоначального взноса достаточно будет оплатить лишь 10%. Или же можно приложить сертификат на приобретение материнского капитала, жилищный сертификат.
- Срок до 30 лет.
- Процентная ставка от 11% до 11,5%. Для тех, кто не подходит под участие в зарплатном проекте компании, эта ставка будет выше: от 0,5% до 1%.
«Военная ипотека»
Такая социальная программа ориентирована на улучшение качества жизни для военных. Обладает рядом преимуществ:
- Нет необходимости привлекать созаемщиков.
- Срок до 20 лет.
- Процентная ставка всего 10,5%.
- Первоначальный взнос 10%.
Особенности ипотеки в Сбербанке
Сбербанк предоставит ответ на одобрение ипотеки не позднее чем 10 рабочих дней. Также погашая досрочно кредитный договор, вам не понадобится выплачивать дополнительных штрафов и пени. Этими продуктами программа банка не ограничивается, давайте рассмотрим другие варианты, которые предоставляет Сбербанк.
«Загородная недвижимость»
Такой вид ипотеки подойдет для тех, кто не хочет жить в условиях городской суеты. Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение имущества за чертой города, как для готовых домов, так и под строительство проектного здания. Таким способом можно купить и земельный участок. Условия:
- Срок до 30 лет.
- Под залог как движимого, так и недвижимого имущества, а также при участии поручителей.
- Процентная ставка 12% годовых при первоначальном взносе более 50%. 12,5% при внесении от 15% изначально.
- Максимально предоставляемая сумма не более 85% от стоимости недвижимости.
- Земельный участок страховать не обязательно.
«Гараж»
Тем, кто уже имеет свою собственную квартиру, но пока не приобрел место для автомобиля, Сбербанк выдает эту программу. Кроме того, таким образом можно обзавестись местом на подземном или надземном паркинге.
- Срок до 30 лет.
- Процентная ставка от 12,5% до 13,5%. Зависит от тех же условий, что и по другим программам.
- Первоначальный взнос до 15-50%.
- Страховать гараж придется в обязательном порядке.
«Рефинансирование жилищных кредитов»
Если вы уже имеете кредитный договор со сторонним банком, и вам не нравятся условия по оплатам или процентная ставка очень высока, вы можете обратиться в Сбербанк, где сможете переоформить кредитный договор. Максимальная сумма, которую предоставит Сбербанк, не может быть больше, чем остаток по кредитным обязательствам, или же не более 80% от цены жилья. При этом нет необходимости вносить первоначальный платеж.
- Срок до 30 лет.
- Процентная ставка 12,25-12,75%. Плюс до 1% тем, кто не принимает участия в зарплатном проекте компании.
- Залог переносится от предыдущего кредитора в Сбербанк.
Сегодня рассматривать Сбербанк в качестве вашего кредитора по ипотеке в целом достаточно разумно. Не зря эта компания лидер в этой области. Сбербанк лояльней относится к перечню предоставляемых документов и уровню доходов. Их, к примеру, можно подтвердить выпиской от вашей зарплатной карты за последние полгода, оформленной в Сбербанке. Таким образом, вы можете начать копить на первоначальный взнос и предоставить выписку в Сбербанк, вы сможете одновременно получить одобрение банка и иметь средства для внесения первого взноса. Также крайний порог на момент погашения договора может достигать до 75 лет, так как другие организации держат планку не более 60 лет.
Если сравнивать условия по ипотеке за последнее время и сейчас, то с каждым годом они становятся лучше. Постоянно растет конкуренция в этой области, что заставляет банки снижать требуемые условия для обеспечения необходимого количества заемщиков. Сейчас большинство семей могут позволить себе постепенно накопить первоначальный взнос и оформить ипотеку. С учетом различных государственных программ это становится еще проще. Но все же учтите, что это долгосрочный договор, не следует тут же, не обдумав все варианты, нести свои деньги в Сбербанк. Оцените предложения других компаний, найдите все плюсы и минусы именно для себя.
Настоятельно рекомендуем получать информацию не только по перечню необходимых документов, и заботиться лишь о том, чтобы вам одобрили кредит, а изучить все правила и условия договора. Прочитайте все пункты, которые есть в договоре, потребуйте общие правила или условия в распечатанном виде, которые банки размещают в открытом доступе, но не обязаны выдавать клиенту. Изучите информацию по страхованию, так как обязательным является лишь страхование имущества, а прочие виды страховки банки часто любят навязать невнимательным клиентам. Ведь после подписания договора вы уже не сможете опротестовать пени или штрафы, которые вам начисляет банк.
Автор статьи
Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело.
Написано статей
Помогла статья? Оцените её
kredit-blog.ru
Процентная ставка по ипотеке. Сравнение процентных ставок
Процентная ставка по ипотеке – основополагающий критерий при выборе данной программы. Ведь за весь период кредитного договора для вас нужно будет оплатить двойную, а может и тройную цена недвижимости.
Под «ипотекой» подразумевается определённая форма залога, когда вы закладываете ваше собственное имущество. Стоит помнить, что его может забрать кредитор, если вами не будут выполнены все обязательства, оговоренные в заключённом договоре. «Ипотечный кредит» представляет собой одну из разновидностей ипотечной системы. Это такой вид кредита, когда приобретаемое вами имущество передаётся банку в качестве залога, как гарантия полного погашения задолженности.
Процентные ставки банков по ипотеке фиксируются индивидуально, по каждому кредиту. Они зависят от:
- рынка недвижимости;
- объекта, который планируется браться в кредит;
- подтверждения официального места работы;
- периода, на который заключается договор;
- процентная ставка по ипотеке зависит от первоначального взноса .
Сравнение процентных ставок по ипотеке
Процентная ставка по ипотеке бывает разной. Особой популярностью пользуется так называемая «фиксированная ставка». Она не подлежит никакому изменению на протяжении всего периода кредита 2015. Имеется и другая банковская программа – «плавающая» процентная ставка по ипотеке, основанная на привязке ставки к среднему значению, относительно «Межбанковского рынка», и обозначается она как «MosPrime3M+6%» или же «6М». Означает это то, что пересмотр её предусмотрен через три или шесть месяцев, соответственно. Процентные ставки банков по ипотеке в иностранной валюте привязываются к «Лондонской межбанковской бирже». Их обозначают как «6%+LIBOR». Плавающая ставка в евро валюте привязывается к «Европейской межбанковской ставке» – «6%+EURIBOR». Заёмщик данной программы обязан ежегодно оплачивать данную ставку, которая вдобавок может изменяться ежегодно.
В свою очередь, плавающие процентные ставки банков по ипотеке бывают разных видов и привязываются к следующим «Межбанковским ставкам»:
- Московской;
- рефинансированной центральным банком;
- Токийской межбанковской бирже.
Сравнение процентных ставок позволит вам разобраться и определить, какой вид кредитования наиболее оптимальный для вас. Плавающие ставки лояльнее и привлекательнее, нежели фиксированные. Но стоит помнить, что они напрямую зависят от колебаний на рынке. Поэтому вам настоятельно рекомендуется учесть данную особенность и быть готовым к всевозможным рискам. Часть банковских учреждений заведомо используют наивысшая точка, до которой может дойти ставка. Это позволит им защитить своих заёмщиков от всевозможных рисков.
«Комбинированная ставка» – ещё один вид ипотечных ставок. Это такая процентная ставка по ипотеке, которая подразумевает стабильную ставку в период первых нескольких лет. Затем наступает черёд «плавающей». Такая программа может стать очень выгодной для заёмщиков благодаря тому, что фиксированная процентная ставка по ипотеке находится на приемлемом уровне (меньше среднерыночного), что даёт возможность накопить средства до того периода, когда настанет черёд «плавающей».
Если же вы всё же захотели маленькую процентную ставку по ипотеке, предусмотренную программой, то вам необходимо произвести расчёт реальных процентов по ипотечному кредиту, которые всё равно нужно будет заплатить.
На что стоит обратить внимание, пользуясь процентной ставкой по ипотеке
Необходимо обратить своё внимание и на все второстепенные расходы, присутствующие при оформлении ипотеки, а также последующего обслуживания кредита. Ведь зачастую можно встретить не большие процентные ставки банков по ипотеке, обладающие довольно высокими, почти уже погашенными, процентами.
Также, существуют и другие процентные ставки, которые используют только на национальных рынках кредита. Стоит помнить, что даже если вы взяли кредит наличными без справок под определённые проценты, это не даёт окончательного ответа, сколько по факту предстоит заплатить. Зачастую, получение кредитов предоставляется банком на период от 10 до 20 лет (в том числе и экспресс кредит). Именно от этого периода и зависит ваши ежегодные проценты по договору.
Большинство банков идут на всевозможные хитрости, чтобы больше заработать денег со своих клиентов. К примеру, кредит на 10 лет составляет 122 месяца, вместо 120. Банк предлагает заёмщику заплатить проценты только лишь за первый месяц, не учитывая часть основного долга. Это позволяет им 30 дней не уменьшать ваш долг, на который, начисляется процентная ставка по ипотеке.
Чтобы досконально разобраться во всей этой хитрой схеме, необходимо взять в руки калькулятор и всё досконально просчитать. Это позволит понять, как именно начисляются проценты. Ведь иногда они доходят до отметки в 50%, от суммы, которая была взята в кредит.
poluchenie-kreditov.ru
Ставки по ипотеке — снижение, возврат процентов, банков, самый низкий, минимальная, переменная в 2019 году
Выгодные предложения
Величина процентной ставки зависит от выбранной ипотечной программы. Минимальные тарифы там, где есть участие государства.
Лучшие условия ждут заемщиков, участвующих в зарплатным проектах банков.
К таким клиентам предъявляют менее жесткие требования, пакет необходимых документов значительно меньше, а самое главное – пониженные проценты по кредиту.
Чем меньше срок действия ипотечного кредита, тем меньшую процентную ставку может предложить банк.
Многие организации предлагают своим клиентам снижение тарифов по ипотеке при внесении определенной суммы в качестве первоначального взноса (30% – 50%).
Существующие ставки
Ставка рефинансирования ЦБ РФ влияет на условия по кредитным продуктам, предлагаемым банками.
В 2019 году она равна 11%, а значит проценты по ипотеке в разных кредитных организациях будут варьироваться в пределах 13-14% годовых.
В случае участия в государственной программе банк может позволить себе снижение тарифов, так как недополученную прибыль компенсирует государство:
| Сбербанк | от 11,4 до 13,95%. Для льготных категорий граждан от 12,5 до 13% |
| ВТБ 24 | 14% годовых |
| Россельхозбанк | 13,5% в том случае, если длительность ипотеки составит не более 5 лет |
| Газпромбанк | в среднем 13, 75% для тех, кто может себе позволить внести первоначальный взнос. Остальным можно оформить ипотеку под 15,75% |
| Банк Москвы | 14% годовых. Существует программа для льготных категорий граждан (учителя, силовики, медики и т. д.), по которой возможно уменьшение до 13% в год |
От чего зависят
На размер ставки по ипотеке влияют:
| Надежность заемщика | об этом банк может судить исходя из официальных доходов претендента |
| Кредитная история | является положительным фактором, если в прошлом у клиента все кредиты погашались вовремя без просрочек и применения штрафных санкций |
| Валюта займа | ипотека оформленная в иностранных денежных знаках всегда будет иметь более низкую процентную ставку, но с учетом последних валютных скачков, это слишком рискованно |
| Срок | чем меньше длительность кредитования, тем меньшую ставку по кредиту оформит банк, многие организации прибавляют к стандартному тарифу 0,5-1%, если займ берется на максимальный срок |
| Состояние приобретаемого жилья | чем выше ликвидность выбранного объекта недвижимости, тем более лояльно кредитная организация относится к своим заемщикам |
| Рынок продаж (вторичное жилье или новостройка) | во втором случае банки поднимают ставку по ипотеке на 1-3 пункта до сдачи квартиры и оформления ее в собственность |
| Первоначальный взнос | чем больше может заемщик внести денежных средств, тем на большие уступки по процентам может пойти банк |
Самый низкий процент по ипотеке
Как снизить тариф по кредиту:
| Предоставьте банку как можно больше документов | несмотря на наличие таких программ, где не нужно подтверждать доходы, получить самый низкий процент можно только при предоставлении всех требуемых бумаг |
| Самый распространенный вариант | это быть постоянным клиентом банка, иметь там кредитную историю, депозит |
| Страхование | можно согласиться на полный пакет страховки (жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, потеря работы и т.д.) и получить процентную скидку |
Видео: экономист снижение ставки по ипотеке коснется только новостроек
На вторичное жилье
Уже построенная и введенная в эксплуатацию недвижимость является лидером среди ипотечного приобретения, так как на него можно получить выгодный процент от банка.
Банки отдают предпочтение вторичному рынку жилья, так как в случае неуплаты заемщиком ипотечных платежей готовую квартиру иди дом намного проще и быстрее продать и вернуть свои деньги.
Ставка по ипотеке на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 9-15% годовых.
Как рассчитать
Существует два типа процентной ставки:
| Фиксированная | изначально прописывается в кредитном договоре и не изменяется в течение срока действия ипотеки. Это удобно для заемщика, который точно знает, сколько он будет платить в следующем месяце или через пять лет. Обычно обычно выше, чем переменная, но ее главное преимущество – предсказуемость и отсутствие процентных рисков |
| Переменная ставка меняется на протяжении всего срока кредита | она привязана к какому-либо рыночному индикатору и вместе с ним поднимается или опускается. Обычно на несколько пунктов ниже фиксированной, но выгоду получить можно только при краткосрочном кредитовании |
Выбор банка
Самый главный фактор, на который стоит обращать внимания при выборе организации, это величина процентной ставки.
В 2019 году они колеблются в пределах 10-15 % годовых.
Могут ли изменяться условия
Все финансовые организации РФ следуют указаниям закона «О банках и банковской деятельности».
В данном правовом акте определено, что банки не имеют права в одностороннем порядке изменять ставку в сторону увеличения.
Кредитные организации могут только снизить проценты по кредиту самостоятельно, без согласия заемщика.
Существует несколько вариантов, когда банк может изменить размер ставки по ипотеке в большую сторону:
- по предварительному согласованию с заемщиком;
- по решению суда;
- в связи с отказом заемщика от страхования при условии, что это обязательство прописано в ипотечном договоре;
- изменения, вызванные форс-мажорными обстоятельствами (дефолт или сильная девальвация валюты).
Необходимые документы
Для оформления ипотеки нужно подготовить:
| Документы, подтверждающие доходы | если представить банку справку о доходах, а также подтвердить любые дополнительные источники прибыли, можно получить индивидуальную процентную ставку, которая ниже стандартной на 2-3 пункта |
| Документы о праве собственности | если заемщик владеет какой-либо собственностью, он может предоставить подтверждающие это документы в банк и ожидать небольшого понижения тарифа |
Существующие риски
Некоторые из них:
| Одностороннее изменение условий ипотечного договора кредитной организацией | в тяжелой экономической ситуации, когда ставка рефинансирования может вырасти, банки имеют право изменить тариф по ипотеке |
| Колебание курса валют | если кредит валютный, а доходы заемщика рублевые, то выплаты по ипотеке могут существенно возрасти |
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
domdomoff.ru