Что такое пирамида в бизнесе: Признаки финансовой пирамиды – как не попасться мошенникам?

Отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды

Сетевой маркетинг и финансовые пирамиды – не новые понятия для общества. Эти два направления созданы для привлечения потенциальных клиентов и имеют схожее строение, однако их суть различается в корне. В чем заключается отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды – читайте в нашем материале.

Разные понятия: сетевой маркетинг

Сетевой маркетинг является легальным и разрешенным видом коммерческой деятельности. Это направление развивается во многих странах мира и пользуется огромной популярностью. Его задача – распространение информации о продукции, привлечение потребителя, прямая продажа товара.

В сетевую компанию приходит огромное число продавцов-консультантов, а схема сетевого маркетинга является пирамидальной. Однако то, что люди привыкли называть «финансовой пирамидой», отличается от бизнеса под названием «сетевой маркетинг». Причем эти два направления имеют существенные различия. Рассмотрим правила работы и суть компаний, занимающихся сетевым маркетингом:

• Для работы создается официальная компания, перед началом работы основатель проходит регистрацию, избирает организационно-правовую форму, получает лицензии и все положенные документы в соответствии с законодательством РФ.
• Компания прибегает к принципу цепных продаж. Это необходимо для охвата рынка и максимального продвижения продукции.
• Торговые операции в сетевой компании проходят независимо от притока новых консультантов.
• В обороте компании находятся средства, полученные от продажи продукции (товара, услуг).
• Каждый работник компании получает вознаграждение за повышение товарооборота, есть система бонусов, вознаграждений, перспектива роста по карьерной лестнице. С помощью сетевой компании можно построить бизнес и передать его наследникам.
• Сетевые компании не вербуют людей, привлекая их «сказками» о миллионах, которые можно заработать. Их работа построена на помощи, реальной финансовой поддержке и обучении партнеров для успешной работы в компании.
• Сотрудники компании работают по четкой схеме: от количества проданной продукции зависит объем личного заработка.

Финансовые пирамиды: скрытая опасность

Несмотря на схожесть направлений финансовой пирамиды и сетевого маркетинга, нетрудно выявить их различия. Принцип работы финансовой пирамиды заключается в постоянном получении денежных средств с ее участников. Главное отличие сетевого маркетинга от пирамиды в том, что в основе сетевой компании лежит определенный продукт, который нужно продвигать, тогда как в основе пирамиды лежат деньги участников.

Чтобы разобраться, рассмотрим принципы существования финансовых пирамид:

• Такие компании работают нелегально, занимаются привлечением клиентов только через интернет, а средства хранят в офшорной зоне. В развитых странах их деятельность запрещена.
• Пирамида ничего не распространяет, ее целью является вербовка клиентов и получение денег посредством их взносов.
• Участники компании не занимаются продажей продукции, их задача – привести в компанию как можно больше платежеспособных клиентов.
• В пирамиде нет долгосрочной перспективы и развития – деньги можно заработать лишь вначале и не всегда. Участник получает бонусы за привлечение новых участников.
• Подобные компании не имеют маркетингового плана. Если клиентов не будет, пирамида прекратит существование.
• Задача пирамиды – вербовка большого количества «инвесторов», для которых участие в такой компании оборачивается обманом и утраченными средствами.
• И в сетевых компаниях, и в пирамидах участники должны внести вступительный взнос. Однако в первом случае требуется незначительная сумма денег для стартовых материалов, тогда как во втором требуются крупные вложения при входе в компанию.
• В пирамидах существует определенная мотивация сотрудников. Их убеждают, что для получения «выгодных процентов» с их инвестиций не нужно ничего делать. Ожидание и привлечение новых инвесторов – основные пути, ведущие к «огромным богатствам».
• При вступлении в пирамиду участник подписывает «важный документ» о неразглашении информации о компании. Информация об основателе компании скрывается.
• Заключенный договор с инвесторами составляется таким образом, что в случае разрушения компании они теряют свои вклады.

Заключение

Возможно, на первый взгляд сетевой маркетинг и пирамиды имеют сходства. Но, если вникнуть в ситуацию и разобрать пункты договора, можно найти существенные отличия и уберечься от аферистов.

Сколько бы предупреждений ни существовало, в руки мошенников попадает огромное количество граждан. Вкладывая деньги в сомнительные проекты, человек не только рискует прогореть. Часто вовлечение в крупную пирамидальную систему полностью блокирует права участника: добровольно он не имеет возможности выйти из членства, находится под постоянным давлением и в итоге может потерять все свое имущество.

Путин подписал закон о блокировке сайтов финансовых пирамид — Экономика и бизнес

МОСКВА, 1 июля. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин подписал закон о блокировке мошеннических сайтов нелегальных кредитных организаций и финансовых пирамид, а также фишинговых информресурсов. Документ опубликован в четверг на официальном портале правовой информации.

Согласно закону, Банк России сможет инициировать ограничение доступа к определенным интернет-ресурсам. Например, к сайтам, которые вводят пользователей в заблуждение из-за сходства доменных имен, оформления или содержания с настоящими финансовыми организациями. Это будет распространяться и на порталы, связанные с финансовыми пирамидами, а также на сайты с предоставлением финансовых услуг на территории РФ лицами, не имеющими права их оказывать.

Кроме того, документ дает Банку России право обращаться в суд с заявлением об ограничении доступа к фишинговым сайтам, на которых распространяется информация, «позволяющая осуществить неправомерный доступ к информационным системам кредитных или некредитных финансовых организаций».

Решение о блокировке, согласно закону, принимается генпрокурором или его заместителем на основании обращения председателя ЦБ или его заместителя. Рассмотрение дел об ограничении доступа к мошенническим ресурсам будет осуществляться в соответствии с Кодексом административного судопроизводства РФ.

По мнению зампреда Банка России Германа Зубарева, принятый закон позволит сократить потери граждан от действий онлайн-мошенников. «Сейчас преступники успевают обмануть много людей, прежде чем доступ к мошенническому сайту будет закрыт. Такая практика, в частности, характерна для финансовых пирамид. Принятие закона позволит изменить ситуацию», — цитирует Зубарева пресс-служба ЦБ.

По данным ЦБ, онлайн-мошенники особенно активизировались во время пандемии COVID-19, так как граждане предпочитали получать услуги и сервисы в основном в дистанционном формате. За I квартал 2021 года было выявлено 124 нелегальных форекс-дилера, 85 финансовых пирамид и 144 нелегальных кредитора. В целом порядка 45% нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид действуют именно в интернете.

Что такое финансовые пирамиды и как они работают?

С финансовыми пирамидами в нашей стране знакомы не понаслышке. Многие еще помнят то время, когда пирамиды возникали по всей стране буквально, как грибы после дождя. Сегодня более молодые поколения, интересующиеся вопросом финансов, стремятся не просто заработать, а создать свою финансовую схему по заработку денег. Зачастую речь идет о все тех же финансовых пирамидах, только создаются они по несколько иным принципам.

Можно ли строить свою финансовую пирамиду?

Открытие финансовой пирамиды связано с привлечением потока инвестиций. В бизнесе важно добиться эффекта «постоянного» финансового потока. Стоит отметить, что большинство мировых финансовых систем и коммерческих организаций не противоречат своей деятельностью законодательству и не используют в структуре своих организаций мошеннические схемы.
В примитивном смысле мошенническая финансовая пирамида создается не с целью производства товаров с наличием прибавочной стоимости, а для распределения дивидендов. Поток денег в этом случае связан с притоком средств от вновь поступивших участников пирамиды.

Принцип пирамиды

Тут следует провести анализ. Пирамиды создаются с основной целью – получение доходов от привлечения инвестиций. Пирамида подразумевает определенный принцип планирования поступления и распределения средств. Вся прибыль делится между организаторами и первыми (крупными) вкладчиками. Новые участники проекта по привлечению средств могут привлекаться до самого последнего момента существования пирамиды. Крах возникает, как правило, быстро и спрогнозировать его не всегда удается. В один «прекрасный» день, часть инвесторов остается без ничего из-за прекращения выплат.
Какими методами пользуются организаторы при создании финансовых пирамид?
В основном привлекается несколько схем.

• Каждому поступающему вкладчику обещается высокий процент при инвестировании
• Для того чтобы стать участникам процесса, достаточно следовать самым простым правилам вступления.
• Организаторы очередной пирамиды не скупятся только на одно – активную рекламу.

Читайте также:  Разделение биткоина на 2 крипотвалюты. Стоит ли бояться

В целом, владельцы пирамид помимо финансовых знаний, имеют и психологические. А если взять за основу пример роста благосостояния граждан, то таких пирамид при брешах в законодательстве может возникнуть не один десяток.
Для различения и выявления откровенного мошенничества следует разбираться в классификации современных видов финансовых пирамид. Вот основные их них.
— Это может быть финансовая структура, созданная по пенсионной схеме. Выплата «пенсий»/дивидендов обеспечивается за счет новых отчислений. В данном случае – инвестиций.
— Немало пирамид создано по принципу сетевого маркетинга. Эта многоуровневая система привлечения клиентов и их средств хорошо известна. Вознаграждение здесь осуществляется не только за реализацию товара или услуги, но, главное, за привлечение новых лиц.
— Неудачный финансовый проект может обернуться новой пирамидой, для того чтобы «отбить» потерянные средства.
Поскольку мир не стоит на месте и появились новые возможности для развития финансовой сферы, то многие схемы по инвестированию перекочевали в Интернет. Наглядным примером служит привлечение участников, которым предлагается создать новый электронный кошелек, «работа» ведется через рассылку.
В качестве наиболее современных способов «отъема» денег у населения стали разновидности Хайпов. Сетевые проекты под этим названием регистрируются в сети под видом инвестиционных фондов. В Хайпе привлекает возможность быстрого обогащения, как в лотерее.

Однако чисто мошеннический механизм привлечения вкладчиков для развития бизнеса в сети делает эти виды заработка высокорисковыми.
О том, стоит ли принимать участие, а по сути, рисковать, вовлекаясь в схему пирамид, каждый должен решать сам. В итоге риски касаются личных финансовых сбережений. А низкий «порог входа» еще не указывает на эффективность рабочих механизмов в инвестициях.
Посмотрите видео

Не факт что вы не будете обмануты

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Это пирамида

«Это пирамида»

 

Тут важно понять , что человек имеет ввиду под словом “пирамида”.

 

Ведь если взять к примеру любую другую организацию, как там все устроено: внизу рабочие, потом какие-то менеджеры, заместители директора и директора, и явно обычный рабочий не получает, к примеру, зарплату соизмеримую с зарплатой заместителя директора или директора. Это разве не пирамида?

 

в Орифлэйм нет такого, то есть нижестоящие могут получать больше, чем лидер над ним.

 

А то что касается финансовой пирамиды – я понимаю это как что-то вроде какой-то организации на 1-2 года, где требуются вложения, и действительно с вложений нижестоящих получают только вышестоящие и т. д.

 

Я понимаю Ваши опасения, действительно существуют компании, которые работают по принципу финансовой пирамиды. При этом очень важно понимать, как работает пирамида и как работает сетевая компания. В пирамиде нет реального продукта, есть высокие вступительные взносы. В сетевом бизнесе есть продукт или каталог продуктов. Движение денег происходит не за счет вступительных взносов, а за счет товарооборота отличного востребованного товара. В сетевом бизнесе выигрывает тот, кто активно действует, обслуживает клиентов, строит структуру.

 

Вы имеете в виду что-то противозаконное? Финансовую пирамиду? Сколько она существует? Год, два, потом обязательно рушится. Наша компания существует 50 лет, официально зарегистрирована в 62 странах мира и т.д. ФАКТЫ!

 

Правильно. Это пирамида – это очень устойчивая конструкция, она практически вечна. У нас Директором может стать каждый Консультант, пройдя путь Менеджера. Мы знаем работу Консультанта, мы делаем работу Менеджера, и мы руководим этим процессом. Поэтому вознаграждение у Директоров очень значительное.

А Вы знаете какие есть пирамиды? Их три вида: финансовая,товарная и административная. Финансовая пирамида — это когда Вас за вход в какую-то компанию просят внести денежные средства, и чаще всего эта сумма не маленькая. Обещают Вам, что с вложенных денег, Вы будете получать большие проценты. Зарабатывает здесь тот, кто наверху. А те, кто вкладывают, часто остаются ни с чем. Административная пирамида — это государство, армия, да любая наемная работа. Наверху начальник, у которого есть заместители, у тех есть также свои люди,ну и внизу обычные рабочие. Ну, а товарная пирамида-это любой сетевой бизнес. Где товар попадает к покупателю, минуя посредников! Это такие сети как “Магнит”, “Перекресток”, “Монетка”, “Пятерочка”, “Мак Дональдс”, Эйвон, Амвей, Орифлэйм и т.д.Перечислять можно до бесконечности.

 

 

 

— Я с уважением, отношусь к вашему мнению. Сама такая была. К сетевому маркетингу относилась с недоверием и подозрением. Но, к счастью, судьба подарила мне возможность узнать и досконально разобраться в этом вопросе и создать свой собственный бизнес и зарабатывать.  А пирамида – это когда человек вкладывает деньги и ничего взамен не получает, а только обещания, что, к примеру, со временем он получит большие проценты. Например, МММ, где люди положили деньги под большие %, а получили в итоге не все даже вложенные деньги. Т.е. деньги вкладываешь, а ни товара, ни услуги не получаешь. У нас за наши вложенные деньги мы получаем товар, который приобретаем для собственного пользования. Сетевой маркетинг – это возможность построить свою сеть потребителей по уже созданной системе. Ведь большие деньги везде, в любой отрасли платят не за «купи-продай» (тут только на разнице в цене можно заработать), а за созданный товарооборот, за что нам и платят. Вы готовы детально ознакомится с информацией?

 

— Дa, этo Ceтeвoй мapкeтинг. Нo нe путaйтe c Пиpaмидoй.

 

Ceтeвoй мapкeтинг, этo oдин из cпocoбoв пpoдaж, тoлькo и вceгo! Финaнcoвaя пиpaмидa  oтличaeтcя тeм, чтo пpи peгиcтpaции в кoмпaнию нужнo внecти вcтупитeльный взнoc и кaк пoкaзывaeт пpaктикa — дaлeкo нe мaлeнький, и oбычнo в этиx пиpaмидax нeт cвoeгo coбcтвeннoгo  пpoизвoдcтвa, пpoдукцию oни тoлкaют чужую.

 

— Пиpaмидa — этo нaшe гocудapcтвo, этo нaчaльcтвo нa paбoтe, этo peктop унивepcитeтa, гдe Вы — пpeпoдaвaтeль. Здecь Вы никoгдa нe будeтe зapaбaтывaть бoльшe, чeм тoт, ктo cвepxу. В ceтeвoм мapкeтингe cитуaция дpугaя — здecь тoт, кoгo пpиглacили мoжeт зapaбaтывaть бoльшe тoгo, ктo пpиглacил.

 

— Пирамида стрoится тoльko на дeньгах.   Финансoвая пирамида (таkжe инвeстициoнная пирамида) — спoсoб oбeспeчeния дoхoда участниkам струkтуры за счёт пoстoяннoгo привлeчeния дeнeжных срeдств. Дoхoд пeрвым участниkам пирамиды выплачиваeтся за счeт вkладoв пoслeдующих участниkoв. А Орифлэйм рабoтаeт на тoварooбoрoтe. Люди, koтoрыe зарeгистрируются пoд вами дeнeг вам нe дадут, oни kупят прoдуkцию, с koтoрoй вы будeтe имeть прoцeнт прибыли, ни oдна пирамида нe будeт вас oбязывать oтkрывать ИП для выплаты вашeй зарплаты. Орифлэйм — этo лeгальный бизнeс.

— Между пирамидой и сетевым маркетингом большая разница. Если вaшa цeль «урвaть дeнeг здeсь и сeйчaс», a пoтoм будь, чтo будeт, тo вaм в финaнсoвую пирaмиду. A eсли вaм нужны пeрспeктивы и стaбильный пaссивный дoхoд, тo вaм в МЛМ.

 

Сущeствуeт мaссa критeриeв при пoмoщи кoтoрых мoжнo oтличить пeрвoe oт втoрoгo. Нo в oснoвнoй мaссe oни всe слoжны для нeпрoсвeщeннoгo чeлoвeкa.

 

Нo eсть oдин критeрий, кoтoрый чeткo рaздeляeт эти двe структуры, и oн лeгкo вoспринимaeтся любым нoвичкoм .

 

Зaдaйтe вoпрoс: «Мoгу ли я зaрaбaтывaть бoльшe тoгo чeлoвeкa, кoтoрый нaдo мнoй???»

 

Eсли oтвeт :»Нeт, ктo вышe тoт и бoльшe зaрaбaтывaeт!», знaчит этo финaнсoвaя пирaмидa.

 

Eсли oтвeт «Дa, нe вaжнo кoгдa вы пришли, вы мoжeтe зaрaбaтывaть бoльшe чeм тe, ктo вышe вaс!», тo этo сeтeвoй мaркeтинг.

 

Eсли вaш выбoр пaл в стoрoну сeтeвoгo мaркeтингa, тo рaзрeшитe прeдстaвить кoмпaнию, с кoтoрoй сoтрудничaю я и мoя кoмaндa, и, в кoтoрую мы вaс приглaшaeм!

 

— Во многих странах создание финансовой пирамиды является уголовным преступлением и преследуется законом, тогда как сетевой бизнес является легальным видом бизнеса. Итак, в чем же различие? Давайте посмотрим. Есть два вида финансовых пирамид. Первый маскируется под кредитные союзы. У людей берут деньги, обещая «космические» проценты, выплачивать которые сколько-нибудь, длительное время просто нереально. Такая организация собирает «сливки» и закрывается, оставляя своих вкладчиков ни с чем. Второй вид финансовой пирамиды маскируется под бизнес MLM. Это — торговля воздухом. Хочешь быть богатым — дай сто долларов. Приведи десять желающих легко заработать — получишь еще по тридцать долларов за каждый скальп. И так далее. Так просто! Нет постоянных клиентов. Не надо ничего продавать. Выглядит все это заманчиво, но долгосрочно не работает. Потому что никто не получает пользу. Потому, что нет реального товара.

 

— Во многих странах создание финансовой пирамиды является уголовным преступлением и преследуется законом, тогда как сетевой бизнес является легальным видом бизнеса.Итак, в чем же различие? Давайте посмотрим. Есть два вида финансовых пирамид. Первый маскируется под кредитные союзы. У людей берут деньги, обещая «космические» проценты, выплачивать которые сколько-нибудь длительное время просто нереально. Такая организация собирает «сливки» и закрывается, оставляя своих вкладчиков ни с чем. Второй вид финансовой пирамиды маскируется под бизнес MLM. Это — торговля воздухом. Хочешь быть богатым — дай сто долларов.Приведи десять желающих легко заработать — получишь еще по тридцать долларов за каждый скальп. И так далее. Так просто! Нет постоянных клиентов. Не надо ничего продавать. Выглядит все это заманчиво, но долгосрочно не работает. Потому что никто не получает пользу. Потому, что нет реального товара.

 

 

Во многих странах создание финансовой пирамиды является уголовным преступлением и преследуется законом, тогда как сетевой бизнес является легальным видом бизнеса. Итак, в чем же различие? Давайте посмотрим. Есть два вида финансовых пирамид. Первый маскируется под кредитные союзы.
У людей берут деньги, обещая «космические» проценты, выплачивать которые длительное время просто нереально. Такая организация собирает «сливки» и закрывается, оставляя своих вкладчиков ни с чем. Второй вид финансовой пирамиды маскируется под бизнес MLM. Это — торговля воздухом. Хочешь быть богатым — дай сто долларов.
Приведи десять желающих легко заработать — получишь еще по тридцать долларов за каждого человека. И так далее. Так просто! Нет постоянных клиентов. Не надо ничего продавать. Выглядит все это заманчиво, но долгосрочно не работает. Потому что никто не получает пользу. Потому, что нет реального товара.

 

В чем опасность финансовых пирамид?

Старая как мир индустрия финансовых пирамид переживает в КР новый расцвет. В 2019 году банки выявили более 200 организаций со всеми характерными признаками этой нелегальной финансовой деятельности, а всего за пять последних лет — почти тысячу. Идейные наследники МММ, «Хопра» и других «легенд» ранних 90-х уже не зазывают людей с улицы, а работают принципиально иначе. Сегодня в их арсенале — IT-инструменты, криптовалюты, биржи, большие данные (Big Data), социальные сети. Современные «черные кредиторы» намного циничнее и безжалостнее по отношению к клиентам, а отловить и наказать их — задача практически невыполнимая.

В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый. В чем заключается опасность финансовых пирамид? Дело в том, что в ходе их работы денежные вклады участников просто перераспределяются.

Сегодня Академик Евразийской телеакадемии Ассоль Молдокматова решила провести беседу с международным юристом, экономистом, медиатором Гульчехрой Мурзахматовой на тему опасности финансовых пирамид.

— Гульчехра, понятие «финансовая пирамида» у всех на слуху, и все-таки, что это такое?

— Финансовые пирамиды былых времен типа «МММ» «развиваются» и хорошо адаптировались в современных условиях.

Говоря на понятном языке, это проект, где есть следующие признаки:

• Высокая доходность- Вам предлагают ставку процента по инвестициям выше, чем в банках и инвестиционных компаниях. Вместо привычных 10-12% вам обещают 20-30%, а то и все 100% . Такие проценты означают, что речь идет либо об очень рискованном вложении, либо о простом обмане
• Агрессивный маркетинг- навязчивая, грубая реклама, не дает времени и возможности подумать клиенту
• Способы инвестиции – зачастую запутанные, связаны с реализацией некоего проекта
• «Приведи друга» — нужно привести за собой одного или нескольких клиентов
• Доход почти сразу

— Как в наши дни выглядят финансовые пирамиды, можете рассказать?

— К примеру, в нашей стране они выглядят как кассы взаимопомощи, привлечение денег под обещание высоких процентов. Действуют также под видом микрофинансовых организаций . Владелец такой микрофинансовой организации может предлагать клиентам открыть вклад (при том что не имеет на это права), инвестировать деньги в некий выгодный проект. С учетом возросшей грамотности, мошенники действуют через соцсети, привлекая деньги под видом инвестирования под криптовалюту, в якобы в сельскохозяйственные, строительные проекты, в акции компаний, которые якобы разместятся скоро на бирже

В России особенно на Северном Кавказе появился один из самых оригинальных видов финансовых пирамид— айфонные.

— Каким отрезом происходит взаимодействие?

— Вам обещают продать дорогой гаджет дешевле на 20–30%, но через три-четыре недели и в обмен на то, что вы приводите своих друзей. Появился новый вид финансовых пирамид — так называемые фирмы «раздолжители». Они обещают решение проблем с кредиторской задолженностью перед банком за вознаграждение, но переуступки долга по закону не происходит, а обратившийся только еще раз теряет деньги.

— Мировая практика и отечественная разнятся?

— В мировой практике наиболее распространены финансовые пирамиды, организаторы которых предлагают приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т. д. и требуют внести от 5 до 30% от суммы, а оставшуюся часть организация обещает внести за счёт постоянного притока новых клиентов.

Да те же самые распространенная по ватсап продажа посуды, это все примеры финансовых пирамид.

— Какие истории с пирамидами нелицеприятно прогремели за последний период?

— С сожалением, могу привести печальный пример финансовых пирамид в нашей стране. Летом кыргызская общественность услышала о задержании подозреваемых в создании финансовой пирамиды в городе Балыкчи. Эта финансовая пирамида в виде кассы «Журоктон Журок». В каждой кассе было 25-30 групп, а в каждой группе было по 250 человек и люди вкладывали от 10 тысяч сомов. Условия кассы: если вкладываешь 10 тысяч сомов, то получаешь 20 тысяч. Таким образом, основатели собрали около 1,5 миллионов долларов США.

— Огромные суммы…

— В Оше рассматривается дело в отношении фирмы «Драгонс». Основатели этой компании собрали с жителей города почти 300 тысяч долларов США.

Вообще пирамиды спустились в регионы, мошеннически отбирая с трудом заработанные людьми деньги.

— По итогам прошлого года Банки вычислили почти 240 финансовых пирамид, что это были за мошеннически схемы?

— В нашей стране, это упомянутые мной кассы взаимопомощи и некоммерческие кооперативы, предлагающие населению вложить деньги и стать пайщиком с целью приобретения жилья. Вносить нужно 20-30% от стоимости квартир с последующим погашением под низкую (по сравнению с рыночными) процентную ставку 2-3%, а в некоторых случаях даже и 0%. Они не имеют никаких разрешительных документов для осуществления банковских операций, таких как приём вкладов (накоплений) от граждан.

— Как можно распознать этих мошенников, это какие-то новейшие технологии, все-таки финасовый сектор страны это же огромное количество всевозможных структур, участников?

— Это классическая схема, которая обрела, так скажем современные модификации. Финансовые пирамиды регистрируются как ОсОО или благотворительные фонды, и собирают средства для некоего проекта. Владельцы обещают вкладчикам, что после того как они реализуют проекта, то от результатов вкладчики получат обратно свои деньги с процентами или доходом. А вот главным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода.

— Он-лайн просторы освоены мошенниками?

— В наше время деятельность финансовых пирамид как я говорила ранее, переместилась в онлайн-территорию. Их организаторы предлагают приобрести виртуальную возможность извлечения крупной прибыли. Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос и после этого активно привлекать новых членов, чьи денежки идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами.

— Чем ещё не пренебрегают аферисты?

— Инициаторы пирамид также стали использовать мобильные кошельки. Поэтому следует выбирать только банковские, потому что коммерческие банки действуют в соответствии с Законом КР «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём» и контролируют движение финансовых потоков.

— А как распознать финансовую пирамиду при помощи природного интеллекта, я имею ввиду простых граждан, в данном случае жителей КР?

— Понимаете, Ассоль, мошенники делают ставку на мечту. Пирамиды обещают, что с их помощью удастся исполнить заветное желание — купить квартиру, машину или накопить на лучшую жизнь. И ни одна из пирамид никогда не рекламирует себя как пирамида. Они маскируются под добропорядочные организации. А простому человеку нужно всегда помнить два железных правила : первое — «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке», и второе: если тебе предлагают участие в проекте что называется «здесь и сейчас», настойчиво, убедительно, обещая доход выше чем ставка депозита НБКР — немедленно убегайте. Это правило очень хорошо знают экономисты. Моя родственница однажды попалась на такую удочку, но благо она решила посоветоваться со мной, поэтому еще один совет, обязательно возьмите паузу и посоветуйтесь со знакомыми юристами, экономистами.

— Агрессивная реклама, обещание гарантированного дохода — могут быть признаком финансовой пирамиды?

— Да, это одни из главных признаков пирамиды, плюс – требование приводить новых участников. Агрессивная реклама в сочетании с тем, что клиенту не дают возможности подумать, говорит о том, что за ней кроется мошенническая схема.

— Если резюмировать наш разговор, то какие основные советы можно читателям соответственно, чтобы минимизировать их риск быть вовлечёнными в сферу деятельности таких мошенников, а лучше вообще не стать жертвами различных пирамид?

— Предположим, сегодня Ваша подруга призвала Вас к участию в некоем замечательном и успешном проекте, по условиям которого Вам нужно вложить скажем 10 000 сом, и получить через месяц уже 11 000 сом.

Если Вы, прочитав эту статью, все равно заинтересовались этим предложением, то советую совершить простые действия.

Узнайте каков размер уставного капитала , который прописан в Уставе компании. Зачастую такие компании регистрируют самый минимальный уставной капитал в размере 1000 сомов, что несет за собой огромные риски. Подумайте сами: если у компании за душой такая сумма, то, сколько она может вернуть, как минимум, нескольким десяткам, а то и сотням вкладчиков? Зачастую такого рода компании объявляются банкротами, и вы несете более чем высокий риск не возврата ваших денежных или эквивалентных деньгами средств.

— А если уставной больше, чем 1000?

— Идем далее, у компании уставной капитал более 1000 сомов то попросите заключение письменного договора с компанией. В договоре между вами и компанией должна быть прописана мера ответственности за риск, несет ли компания ответственность перед вами в случае неудачи. Допустим, если идет доходность, то, как она распределяется в случае, если компания за счет дохода приобретает активы (недвижимое и движимое имущество), на чье имя они будут оформляться? Если на вас не оформлена доля от актива, то это также показатель обмана.

— Можно ли настоять на демонстрации документации?

— Это мощный регулятор и основа для аргументации. Попросите у компании бухгалтерскую и финансовую документацию, где вы можете увидеть движения доходной и расходной части. Это документы под названием «Отчет о движении денежной наличности».

И конечно же, желательно нанять юриста для того, чтобы он ознакомился с юридическими документами компании: проверка устава (имеет ли компания право по уставу заниматься такого рода деятельностью), учредителя, суммы уставного капитала.

— Благодарю за советы, Гульчехра! Столько полезной информации для кыргызстанцев послужат ликбезом.

Беседу вела Ассоль Молдокматова

кто стоит за основателями финансовой пирамиды

Также бывшие партнеры Доронина говорили, что тот неоднократно хвастался своими «связями с нужными людьми». Сабировы и Зигмунтович рассказали, что еще в декабре, после возбуждения уголовного дела о создании финансовой пирамиды, ходили на допросы к следователям и говорили ровно то, что ранее им сказал отвечать Доронин, чтобы обезопасить себя и компанию.

При этом Доронин, по их словам, был уверен, что дело не сдвинется с места. По информации редакции, так впоследствии и произошло.

«Он всегда озвучивал, что у него есть связи в верхушках, что любой вопрос решится, и с уголовным делом тоже. Он постоянно об этом заявлял, он этим и держал нас в некоем страхе», — сказали сооснователи Finiko во время прямого эфира в Instagram.

Бизнес, родственники и надзор

Finiko – далеко не первый проект Кирилла Доронина. На его ИП зарегистрировано более 40 видов деятельности – от предоставления соцуслуг и ухода за инвалидами до производства металлических конструкций и частей автомобилей. Сам он был в составе учредителей порядка 20 компаний в Татарстане, Московской области и Краснодарском крае.

В 2016-2017 году Кирилл Доронин входил в состав учредителей двух компаний – ООО «АРК» и ООО «ВПК». Первая, судя по регистрационным данным, занимается розничной и оптовой торговлей, а также производством безалкогольных напитков и питьевой воды. Вторая – предоставляет финансовые услуги и ведет деятельность в области права.

Вместе с Дорониным в состав учредителей входит Екатерина Старостина – вероятная дочь первого заместителя прокурора Татарстана Сергея Старостина. Ее опыт в открытии и руководстве фирмами не так обширен. ООО «АРК» и ООО «ВПК», судя по регистрационным данным, единственные компании, которые Екатерина Старостина успела оформить на себя.

Вместе с этим девушка работает в Казанском федеральном университете. Старостина – старший преподаватель кафедры предпринимательского и энергетического права.

ООО «ВПК» вместе со Старостиной учредил некий Вячеслав Басов. Он же в 2015 году открыл вместе с Дорониным микрофинансовую организацию «Жилье-Займ». Судя по регистрационным данным, фирма предоставляла кредиты и ссуды под залог недвижимости.

По информации источников TRT, Басов может быть племянником супруги Старостина. Таким образом, Вячеслав Басов, возможно, приходится двоюродным братом дочери первого заместителя прокурора РТ.

По данным источников TRT, Старостиной Екатерине Сергеевне принадлежат две квартиры и парковочное место в центре Казани, земельный участок в Свияжске в 1407 квадратных метров и двухэтажный жилой дом на нем, а также три участка и дом в деревне Орел Лаишевского района Татарстана.

Участки и дом в деревне Орел ранее находились в собственности Алисы Басовой – предполагаемой супруги Вячеслава Басова. На своей странице в Instagram она указывает, что занимается архитектурой и дизайном.

Еще год назад, летом 2020-го, на этой странице была ссылка на студию Алисы Басовой в Казани по адресу Достоевского, 15. Примечательно, что по тому же адресу располагается нежилое помещение в 137 квадратных метров, зарегистрированное на Ираиду Кленцову – вероятную мать Сергея Старостина и бабушку Екатерины Старостиной.

Таким образом, возможные дочь и племянник жены первого зампрокурора Татарстана связаны с фигурантом одного из самых громких дел в республике за последний год.

Сам Доронин подтвердил «Бизнес.Online» возможное знакомство с девушкой. Он сказал, что с ней общается его брат.

Ранее в СМИ упоминалась связь другого основателя Finiko – Эдварда Сабирова с бывшим министром связи России Николаем Никифоровым. Первый входит в состав учредителей фирмы «З-Сити». Компания занимается застройкой города Иннополис и зарегистрирована на Никифорова. Впрочем, сам Сабиров говорил в СМИ, что инвестирует в фирму личные деньги и эта деятельность не связана с его работой в Finiko.

Finiko — финансовая пирамида или прибыльный бизнес?

Компанию «Финико» в Казани знают достаточно хорошо, в Чите – не очень и пока только избранные. В декабре в казанских офисах этого предприятия прошли обыски, возбуждено уголовное дело, но простые люди не переставали вкладывать туда деньги.

Якобы именно в последние месяцы «Финико» активизировала свою работу в регионах России. Кто-то считает это нормальным развитием бизнеса, правоохранители – возможным набором денег перед «схлопыванием». Станут ли инвесторы компании счастливыми миллионерами или пополнят ряды обманутых на крупные суммы?

Что за компания?

«Финико» обещает своим инвесторам баснословные прибыли, которые не в состоянии обеспечить ни один банк – около 30% в месяц. При этом про основания для такого богатства во всех открытых источниках говорится очень обтекаемо, а особо сомневающимся, чтобы узнать ответ на этот вопрос, предлагается пройти обучение в компании.

От него, по данным одной из многих размещённых в интернете страниц организации, зависит и стратегия вложений: любой инвестор может быть активным либо просто ежедневно пассивно получать доход со своих денег, которыми распоряжаются «эксперты компании». Я нашла много действующих страниц адептов «Финико» в соцсетях, на всех из них – восторженные отзывы о работе в компании и никакой конкретики о том, чем получаемые прибыли подкрепляются.

Люди, по словам работников (если их можно так назвать) «Финико», действительно выводят средства со своего работающего капитала. Историй про то, что кто-то успешно вывел все инвестированные деньги и перестал сотрудничать с компанией, я не нашла.

Меж тем, стартовый взнос здесь скромным не назовёшь: есть семь программ инвестирования, минимум для входа в которые составляет 1 тысячу долларов.

Основатели

В их числе – жители Казани Зыгмунт Зыгмунтович, Марат Сабиров и Эдвард Сабиров. Лицом бренда и главным публичным представителем является Кирилл Доронин. При этом зарегистрировано предприятие, судя по открытым данным, как индивидуальное. Микропредприятие оформлено на Зыгмунтовича, а в качестве основного вида деятельности там указана торговля компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах.

В одной из квартир Иркутска зарегистрировано общество с ограниченной ответственностью «Финико». Его основная деятельность, указанная в выписке ЕГРЮЛ, — «деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг кроме страхования и пенсионного обеспечения».

В рабочем посёлке Лососина в Хабаровском крае есть советско-гаванское сельское потребительское общество «Финико» с семью учредителями, работающее с паевыми взносами.

Имеют ли иркутская и хабаровская компании отношение к казанской, неизвестно.

В разных источниках прибыльность анонсируется по-разному, но на одной из страниц «Финико» говорится, что доходность будет примерно 7-10% от вложений в день и около 30% в месяц. При этом активная, для которой нужно учиться, даст больше прибыли. Основатели «Финико» представляют для этого две платформы. Нужно ли платить за обучение дополнительно, неизвестно.

«Вступить в игру»

Выводить деньги со счёта на платформе «Финико» можно только через биткойны. Но для того, чтобы их вывести, нужно будет вступить в игру и понять, что такое цифроны.

По данным открытых источников, пользователи должны подписать соглашение о вступлении в игру. При этом средства, которые они вносят, переводятся в цифроны. Уточняется, что цифрон (CFR) не является единицей денег, но имеет привязку к американскому доллару один к одному. Часто цифрон называют внутренней расчётной единицей компании.

Смысл вложений заключается в том, чтобы увеличивать количество цифронов на своём счёту. Их можно выводить через биткойны ежедневно. Операция по выводу может занимать 3 дня, комиссия колеблется от 3 до 9%.

«Финико» в Забайкальском крае

Аккаунты «Финико Чита» есть во всех ключевых социальных сетях, при этом активно, судя по всему, они в последние пару месяцев не ведутся. Параллельно с этим с января в популярных у забайкальцев аккаунтах начала появляться реклама «Финико».

Судя по ним, читинский офис автоматизированной системы генерации прибыли, как называют компанию «Финико» её основатели, находится в торговом центре «Гранд Сити» — именно он расположен по указанному на странице компании адресу: Бутина, 8а. При этом в «Гранд Сити» о таком арендаторе не знают и утверждают, что подобного нет. Возможно, площадь была сдана в субаренду.

Я было подумала, что можно уточнить номер офиса по указанному в соцсетях телефону читинского «Финико», но там указан общий федеральный номер, а мужской голос просит отправить вопрос или предложение на электронный адрес.

Проверки

После обысков в офисе «Финико» в Казани и начавшейся активности в соцсетях Забайкалья проверка компании началась и у нас в крае.

«Информацию проверяют, устанавливают, есть ли потерпевшие в Забайкалье», — уточнили в пресс-службе регионального управления МВД России.

Позиция Банка России

«В деятельности компании «Финико» имеются признаки финансовой пирамиды, о чём Банк России сообщил в правоохранительные органы в 2020 году, после чего было возбуждено уголовное дело, — уточнил исполняющий обязанности управляющего отделением Банка России по Забайкальскому краю Евгений Овечкин. — Тем не менее некоторые граждане в регионах всё ещё надеются заработать вместе с «Финико», вкладывая туда свои деньги».

По словам Овечкина, представители компании «бравируют этим, продолжая свою деятельность», а те, кто вкладывают в «Финико» средства, фактически помогают раскручивать охваты возможной финансовой пирамиды.

«Призываю людей прислушиваться к экспертному мнению Банка России и информации правоохранительных органов: не доверяйте сомнительным компаниям, не способствуйте их обогащению», – подчеркнул Евгений Овечкин.

Банк России проанализировал работу «Финико» и обнаружил в ней несколько признаков финансовой пирамиды:

— Это публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень, с помощью широкой рекламы в СМИ и в интернете, в том числе в социальных сетях. На финансовом рынке только банковский вклад может гарантировать доходность. Во всех остальных случаях возможны риски.

— «Финико» организовывает свой бизнес на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счёт инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников. При этом предусматриваются предварительные (специальные) взносы для последующего участия в деятельности компании или проекта.

— У компании «Финико» отсутствует лицензия Банка России, разрешающая вести деятельность по привлечению денежных средств. В какие-либо иные реестры регулятора «Финико» также не внесена.

Проверка УМВД России по Забайкальскому краю завершится в ближайшее время, но судьба компании будет зависеть от решения суда по уголовному делу. До этого решения о том, насколько вы готовы рисковать суммами от 70 тысяч и выше, зависит только от вас. Но в свободное от инвестирования время можно почитать истории таких компаний, как «Хопёр инвест», МММ или других, тоже работавших под обещания о баснословных прибылях.

Юлия Скорнякова12:46, 11 февраля 2021

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Руководство по защите инвесторов: пирамида | Wex | Закон США

Схема пирамиды — это неустойчивая незаконная бизнес-модель, в которой доход от инвестиций, как правило, поступает от принципалов инвестиций или членских взносов, а не от основной инвестиционной прибыли. Его часто продают как надежный способ превратить небольшую сумму денег в большую прибыль.

Типичная финансовая пирамида начинается с того, что начальный рекрутер привлекает инвесторов, обещая высокую прибыль на их инвестиции.Первоначальный рекрутер находится на вершине «пирамиды». После того, как инвесторы передают свои инвестиционные деньги или членские взносы первоначальному рекрутеру, они становятся участниками «уровня 1». Они должны набрать определенное количество членов «уровня 2», чтобы вернуться. Члены «уровня 2», в свою очередь, должны набирать членов «уровня 3» и так далее. Все участники должны делать инвестиции или платить членские взносы. Первоначальный рекрутер и ранние инвесторы получают деньги от субъектов инвестиций или членские взносы от более поздних инвесторов.По мере роста числа участников пирамида в конечном итоге рушится, потому что позже инвесторы не могут набирать новых участников. Только начальный рекрутер и, если таковые имеются, очень немногие ранние инвесторы зарабатывают деньги, в то время как остальные теряют деньги.

Хотя схема пирамиды может показаться заманчивой, она неприемлема. Для иллюстрации предположим, что начальный рекрутер разрабатывает схему пирамиды, в которой каждый член должен набрать девять новых членов. В такой схеме количество членов, необходимых для поддержания пирамиды на уровне 9, будет 387 миллионов или больше, чем население Соединенных Штатов.В следующей таблице показано количество элементов, необходимых для поддержания пирамиды на каждом уровне:

902

Уровень	Количество элементов , необходимое для поддержания пирамиды
1	9	2	81
3	729
4	6,561
5	59,049
6
6 1 7		43,046,721
9	387,420,489
10	3,486,784,401

Законный многоуровневый маркетинг (MLM). ru путают со схемами пирамиды, потому что MLM предлагает многоуровневую систему вознаграждения, в соответствии с которой член, который нанимает нового члена, получает часть комиссионных от продаж этого нового члена.Ее можно отличить от пирамиды, определив источник доходов. Доходы от реальных продаж продукции или прибыли от инвестиций, вероятно, будут законными, в то время как прибыль от принципалов инвестиций от более поздних инвесторов, вероятно, будет связана с незаконными пирамидными схемами.

Инвесторам следует обратить внимание на следующие предупреждающие знаки пирамидных схем:

• обещания нереалистичной отдачи от инвестиций
• высокие авансовые сборы или инвестиции
• сильный упор на законность бизнеса
• нет четких описаний продуктов, услуг, или предлагаемые инвестиции
• нет реальных вложений

Для получения дополнительной информации см .:

Что такое пирамида? — Определение и примеры

Определение пирамидальной схемы

Так что же такое пирамидальная схема? Итак, пирамида — это незаконная инвестиционная практика, при которой люди вербуют других для инвестирования своих денег, которые затем выплачиваются предыдущим инвесторам.По мере набора каждого нового инвестора более ранние инвесторы зарабатывают больше денег, потому что все новые сотрудники набираются под их руководством. Когда схема выложена, она образует пирамиду, потому что все инвесторы находятся под началом первоначального инвестора. Хотя эти предприятия представлены как возможность многоуровневого маркетинга для продажи товаров или услуг, единственный реальный способ заработать деньги — это нанять новых людей. Новым людям нужно продолжать набирать сотрудников, чтобы вернуть свои деньги, и так далее. В конце концов становится все труднее набирать новых сотрудников, и схема не работает для тех, кто внизу.Схемы пирамид делают вид, что их новобранцы будут продавать продукты и зарабатывать деньги, но реальный способ заработать деньги — это вербовка новых членов.

Почему это не удается

Хотя компания ABC Skin казалась прекрасной возможностью, все финансовые пирамиды в конечном итоге терпят неудачу для большинства участников. Это потому, что схема не может продолжаться и продолжаться из-за нехватки новобранцев. Даже если бы Салли смогла нанять всех, кого она знала, в конечном итоге у нее закончились бы новые рекруты, которые можно было бы инвестировать. Те, кто находится внизу пирамиды, наиболее уязвимы, потому что перед ними стоит задача найти людей, которые еще не были приняты на работу.Когда они не могут найти новобранцев, они не могут получить достаточно инвестиций, чтобы покрыть расходы. Это приводит к потере денег, причем примерно 90% всех людей, инвестирующих в финансовую пирамиду, теряют свои деньги.

Популярные примеры

Давайте взглянем на некоторые компании, которые были обвинены в использовании финансовой пирамиды, и на те, которым фактически были предъявлены обвинения.

Обвиняемый

1. Гербалайф — Гербалайф — компания по производству пищевых добавок и средств по уходу за кожей, которая была признана финансовой пирамидой в Бельгии.В настоящее время компания сталкивается с несколькими коллективными исками от предыдущих инвесторов и расследуется FTC.

2. USANA Health Sciences — Еще одна компания по производству пищевых добавок, USANA Health Sciences, также была исследована. ФБР не смогло найти конкретную информацию, чтобы закрыть его, но многие обвинения держат компанию в новостях. Государственный статистик Новой Зеландии даже заявил, что USANA можно рассматривать как финансовую пирамиду.

3. NU Skin Enterprises — Nu Skin — это компания по производству пищевых добавок и средств по уходу за кожей, исследования которой проводились в нескольких США.С. заявляет, а также китайским правительственным агентством. Компания урегулировала множество дел и в итоге выплатила миллионы долларов.

4. Amway — Amway — компания, специализирующаяся на товарах для дома и косметике. Одно время Amway исследовалась как финансовая пирамида, но позже выяснилось, что это не так. Amway была обязана внести изменения в структуру своей компании и бизнес-модель, чтобы избежать риска превращения в финансовую пирамиду.

Обвинение

1. Бернард Мэдофф — Бернар был обвинен в том, что он брал деньги инвесторов и использовал их для покрытия своего долга.Инвесторы думали, что их деньги торгуются на фондовом рынке, но позже узнали, что Бернард прекратил торговать и использовал деньги в качестве долга.

2. Ad Surf Daily — эта компания убедила участников смотреть рекламу и нажимать на нее. Участник должен будет купить рекламу, а затем посмотреть ее и порекомендовать другим.

3. Компания Хауи — Компания Хауи продала землю и контракты на обслуживание апельсиновой рощи. Покупатель покупал участки и затем сдавал их в аренду компании Howey.Затем компания будет выплачивать покупателю годовую прибыль за выращивание апельсинов.

Краткое содержание урока

Пирамида — это незаконная инвестиционная практика, при которой люди вербуют других для инвестирования своих денег, которые затем выплачиваются предыдущим инвесторам. Этот тип бизнес-модели является незаконным и в конечном итоге не работает для большинства инвесторов, потому что они не могут найти новых сотрудников. Большинство инвесторов в конечном итоге теряют свои деньги, а купленные ими продукты или услуги никогда не продаются.Некоторые крупные компании, которые были обвинены в том, что они являются финансовой пирамидой, включают Herbalife, USANA Heath Sciences, NU Skin Enterprises и Amway. Фактически обвиненные включают Бернарда Мэдоффа, Ad Surf Daily и Howey Company.

Что такое схема пирамиды?

Основная характеристика финансовой пирамиды состоит в том, что участники зарабатывают деньги только за счет набора большего числа участников. Существует много различных видов пирамидальных схем, но две самые основные — это , основанные на продуктах, и так называемые голые пирамиды .

В схеме «голой пирамиды» товары не продаются. Вот как это работает:

1. Один человек нанимает еще 10 человек для участия в «безотказной инвестиционной возможности».
2. Каждый из 10 новобранцев платит рекрутеру по 100 долларов.
3. Рекрутер теперь говорит им пойти и нанять еще 10 человек, которые сделают то же самое.
4. Если каждый рекрут окажется успешным, все они получат прибыль в размере 900 долларов от инвестиций в размере 100 долларов.

Звучит достаточно просто, но вот проблема: допустим, первые 10 новобранцев находят еще 10 человек.Эти 100 новобранцев должны будут найти по 10 новобранцев каждый, чтобы заработать 900 долларов. Это означает, что им нужно найти 1000 человек, желающих подписаться на программу. И если они каким-то образом найдут 1000 человек, на следующем уровне пирамиды потребуется зарегистрировать 10 000, чтобы получить прибыль. В конце концов, у основания пирамиды не хватит новобранцев, чтобы поддерживать уровень выше. Вот когда пирамида падает, и все, кто внизу, теряют свои вложения.

Пирамида на основе продуктов — это та же концепция, замаскированная под законную возможность прямых продаж .Вот как это работает:

1. Дистрибьютор нанимает 10 продавцов, каждый из которых платит по 500 долларов за стартовый набор продуктов для продажи.
2. Дистрибьютор получает 10 процентов от каждого проданного стартового комплекта.
3. Дистрибьютор также получает 10 процентов от каждого продукта, который продает любой из его сотрудников, включая дополнительные стартовые наборы.
4. Новобранцам говорят, что самый быстрый способ заработать деньги — это не продажа товаров, а привлечение большего числа людей для покупки стартовых наборов.
5. Люди на вершине пирамиды получают комиссионные от всех в их нижнем звене , то есть от множества уровней новобранцев ниже их на пирамиде.

Проблема большинства финансовых пирамид, основанных на продуктах, заключается в том, что сами продукты не очень хорошо продаются или имеют очень низкую норму прибыли. Так что единственный способ заработать деньги — найти новых сотрудников. В конце концов (и на удивление быстро) рынок насыщается. Слишком много людей пытаются продать один и тот же непривлекательный продукт, и некого нанять.

Зарабатывать деньги с помощью финансовой пирамиды для всех математически невозможно. Например, если каждому рекруту нужно найти еще 10 человек, чтобы окупить свои первоначальные инвестиции, восьмой уровень пирамиды должен будет нанять миллиард человек, чтобы вернуть свои деньги.А для следующего уровня потребуется 10 миллиардов, что почти вдвое превышает население Земли.

Фактически, финансовые пирамиды не работают, пока кто-то не проиграет. Те, кто находится внизу пирамиды, по сути, обмануты теми, кто наверху. Это математический факт, что независимо от того, сколько людей присоединяется к схеме пирамиды, 88 процентов участников будут на нижнем уровне и потеряют свои деньги [источник: Предупреждение схемы пирамиды]. Схемы пирамид незаконны, потому что люди теряют свои деньги не из-за нормальных рыночных сил, а потому, что система требует, чтобы они проиграли, чтобы немногие наверху выиграли.

Исследования показывают, что в схеме «голой пирамиды» 90,4 процента людей теряют свои деньги, в то время как в финансовых пирамидах, основанных на продуктах, это число подскакивает до шокирующих 99,88 процентов [источник: Тейлор].

Итак, в чем разница между схемами пирамиды на основе продуктов и легитимными многоуровневыми маркетинговыми компаниями (MLM) компаний? Или существует вообще такая вещь, как законный MLM? Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Остерегайтесь схем пирамид, представляющих собой многоуровневые маркетинговые программы

Управление по обучению и защите инвесторов SEC выпускает это предупреждение для инвесторов, чтобы предупредить отдельных инвесторов о финансовых пирамидах, типе инвестиционного мошенничества, которое мошенники часто представляют как законный бизнес возможность в виде многоуровневых маркетинговых программ.

Соблазнялись ли вы когда-нибудь рекламой или предложением заработать «легкие деньги» или «доход в Интернете» из собственного дома? Программы многоуровневого маркетинга («MLM») продвигаются через интернет-рекламу, веб-сайты компаний, социальные сети, презентации, групповые встречи, конференц-связь и брошюры. В программе MLM вам обычно платят за продукты или услуги, которые вы и дистрибьюторы в вашей «нисходящей линии» (, т.е. , участники, которых вы нанимаете, и их новобранцы) продаете другим лицам.Однако некоторые программы MLM на самом деле представляют собой финансовые пирамиды — вид мошенничества, при котором участники получают прибыль почти исключительно за счет привлечения других людей для участия в программе.

Пирамиды, маскирующиеся под программы MLM, часто нарушают федеральные законы о ценных бумагах, такие как законы, запрещающие мошенничество и требующие регистрации предложений ценных бумаг и брокеров-дилеров. В схеме пирамиды деньги от новых участников используются для выплаты комиссионных за найм (которые могут принимать любую форму, включая форму ценных бумаг) более ранним участникам, точно так же, как в классических схемах Понци деньги от новых инвесторов используются для оплаты поддельных ». прибыль «предыдущим инвесторам.Недавно SEC подала в суд на предполагаемых операторов крупномасштабных финансовых пирамид за нарушение федеральных законов о ценных бумагах под видом программ MLM.

При рассмотрении вопроса о присоединении к программе MLM остерегайтесь следующих отличительных черт финансовой пирамиды:

• Нет оригинальных продуктов или услуг . Программы MLM предполагают продажу подлинного продукта или услуги людям, не участвующим в программе. Соблюдайте осторожность, если другие продукты или услуги не продаются, или если то, что продается, является спекулятивным или продается по ненадлежащей цене.
• Обещания высокой доходности в короткие сроки . С осторожностью относитесь к заявлениям о экспоненциальной доходности и стремлении разбогатеть. Высокая доходность и быстрота получения наличных в программе MLM могут свидетельствовать о том, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов, получаемых от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход . Будьте осторожны, если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как оплата, набор других и размещение рекламы.
• Выручка от розничных продаж отсутствует . Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания MLM получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.
• Требуется покупка . Цель программы MLM — продавать продукты. Будьте осторожны, если вам необходимо внести бай-ин для участия в программе, даже если бай-ин является номинальным разовым или периодическим взносом ( e.g ., 10 или 10 долларов в месяц).
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.
• Акцент на набор персонала . Если программа в первую очередь направлена ​​на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, это, скорее всего, финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.

SEC приняла экстренные принудительные меры, чтобы остановить предполагаемые финансовые пирамиды, нарушающие федеральные законы о ценных бумагах, включая схемы, замаскированные под программы MLM.

Например, в недавно поданном судебном процессе SEC против CKB168 SEC выдвинула обвинения, чтобы остановить предполагаемую финансовую пирамиду, осуществляемую под прикрытием программы MLM для онлайн-курсов для детей. Организаторы схемы якобы привлекали инвесторов по всему миру, в том числе нацелены на членов азиатско-американских сообществ в Нью-Йорке и Калифорнии.Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что эти промоутеры неверно представили CKB как законную и прибыльную MLM-компанию, которая продает образовательные интернет-курсы для детей, хотя на самом деле у CKB мало или совсем нет розничных потребительских продаж и нет очевидного источника дохода, кроме денег, полученных от новых инвесторов.

В урегулированном иске SEC против Rex Venture Group Комиссия по ценным бумагам и биржам пресекла мошенничество на сумму 600 миллионов долларов, которое обмануло около миллиона интернет-клиентов посредством сложной инвестиционной аферы, включающей схему Понци, продвигаемую как ежедневный пул распределения прибыли и финансовая пирамида, представленная как программа MLM для Zeekrewards.com, самоанализирующееся подразделение партнерской рекламы zeekler.com, веб-сайта грошового аукциона. Комиссия по ценным бумагам и биржам заявила, что в рамках схемы пирамиды ответчики обещали бонусы и комиссионные клиентам за участие в ежемесячном плане подписки и привлечение других к участию в этом плане. Однако, согласно жалобе SEC, средства новых клиентов были объединены и использованы для выплаты бонусов за набор существующим клиентам, поскольку не было существенного законного дохода от продажи продуктов.

Схемы пирамид нельзя поддерживать, и они всегда рано или поздно рушатся. Защитите себя и свои деньги, избегая любой «возможности» с предупреждающими знаками пирамиды.

Дополнительные ресурсы

• Просмотреть документ на КИТАЙСКОМ (ТРАДИЦИОННОМ) — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidch.pdf.
• Просмотреть документ на ИСПАНСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidsp.htm.
• Просмотреть документ на ПОРТУГАЛЬСКОМ ЯЗЫКЕ — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidpg.htm.
• Просмотреть документ на ВЬЕТНАМСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidvn.pdf.
• Просмотреть документ на CREOLE — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidcr.htm.
• Версия судебного разбирательства SEC: SEC против Tropikgadget FZE,
  , доступно по адресу sec.gov/litigation/litreleases/2015/lr23209.htm.
• Пресс-релиз SEC: SEC против TelexFree ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370541520559.
• Пресс-релиз SEC: SEC против CKB168 ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370539880547.
• Пресс-релиз SEC: SEC против Rex Venture Group ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1365171483920.
• Блог FTC: Пирамиды удачи?
  в наличии у потребителя.ftc.gov/blog/pyramids-fortune.
• FTC Статья: Multilevel Marketing
  доступна по адресу consumer.ftc.gov/articles/0065-multilevel-marketing.
• SEC Investor Alert: Social Media and Investing — Avoeding Fraud,
  доступно на sec.gov/investor/alerts/socialmediaandfraud.pdf.
• SEC Investor Bulletin: Affinity Fraud,
  , доступно по адресу sec.gov/investor/alerts/affinityfraud.pdf.
• Investor.gov Статья: Предотвращение мошенничества,
  доступна по адресу investor.gov/investing-basics/avoiding-fraud.
• Разъяснительная версия SEC: многоуровневые дистрибьюторские услуги и пирамидальные планы продаж,
  доступно на sec.gov/rules/interp/1971/33-5211.pdf.

Чтобы сообщить о возможном мошенничестве с ценными бумагами, задать вопрос или сообщить о проблеме, касающейся ваших инвестиций, вашего инвестиционного счета или финансового специалиста, посетите http://www.sec.gov/complaint/select.shtml.

Чтобы получать последние оповещения для инвесторов и бюллетени от Управления по обучению и защите инвесторов SEC, подпишитесь на нашу RSS-ленту по адресу sec.gov / rss / investor / alertsandbulletins.xml или по электронной почте sec.gov/news/press/subscribe_updates.htm. Вы также можете подписаться на нас в Twitter @SEC_Investor_Ed или посетить Investor.gov, веб-сайт SEC, посвященный индивидуальным инвесторам.

Генеральный прокурор Иллинойса — схемы пирамид

вещей, о которых вы должны знать … Схемы пирамид Получали ли вы когда-нибудь цепное письмо, в котором вас просили отправить один доллар лучшему человеку в списке и переслать письмо 10 друзьям? Если так, то вас разыскивали за незаконную пирамиду. Что такое схема пирамиды? Схемы пирамид — это незаконные предприятия по зарабатыванию денег, используемые отдельными лицами, предприятиями и небольшими группами людей. Типичная схема пирамиды включает несколько человек наверху, которые набирают участников, чтобы привлечь больше участников, чтобы предложить организации что-то ценное (обычно деньги, а в некоторых случаях и время). Участникам обещают большие суммы денег, если они успешно вербуют других, чтобы они заплатили деньги за присоединение к пирамиде.Финансовые пирамиды сосредоточены на обмене денег и найме; Обычно законный продукт не продается. Как маскируются схемы пирамид? Схемы пирамид могут быть замаскированы под игры, письма счастья, клубы покупок, клубы подарков, компании мотивации, операции по доставке по почте или инвестиционные организации. Некоторые финансовые пирамиды также называют себя многоуровневыми маркетинговыми операциями, но не все многоуровневые маркетинговые компании являются пирамидами.Продажа законных продуктов — вот что отличает многоуровневые операции от пирамид. Если вам говорят, что вы будете получать комиссионные за набор новых членов, а не за продажу чего-то ценного, организация, вероятно, является незаконной пирамидой. Как образуются пирамиды? По сути, финансовая пирамида формируется, когда один промоутер (или небольшая группа промоутеров) собирает деньги у определенного числа «друзей» и дает им указание собрать больше денег у своих «друзей».»Цикл продолжается оттуда. Почему пирамиды рушатся? Чтобы финансовая пирамида приносила прибыль, необходимо бесконечное количество желающих ее участников. Однако количество участников ограничено, и каждый новый уровень участников имеет меньше шансов привлечь других и больше шансов потерять деньги. На самом деле пирамиды неизбежно рушатся, потому что математически невозможно набрать количество людей, необходимое для поддержки пирамиды.Девятиуровневая пирамида, которая строится, когда каждый участник получает шесть «друзей», к которым присоединяется, потребует более десяти миллионов человек! 1> 6 2> 36 3> 216 4> 1,296 5> 7,776 6> 46 656 90 295 7> 279 936 8> 1,679,616 9> 10 077 696 Какие законы нарушают пирамидальные схемы? Финансовые пирамиды нарушают уголовное и гражданское законодательство штата.Уголовный кодекс штата Иллинойс квалифицирует проступок класса A (тюремное заключение сроком на один год и штраф в размере 1000 долларов) за сознательную продажу, предложение продажи или попытку продать право на участие в схеме продажи пирамиды. Пирамиды также нарушают Закон штата Иллинойс о мошенничестве с потребителями и мошеннической деловой практике, соблюдение которого обеспечивается Бюро по борьбе с мошенничеством с потребителями при Генеральной прокуратуре штата Иллинойс. Закон позволяет Генеральному прокурору просить суд наложить гражданский штраф в размере 50 000 долларов за нарушение. Реальность схемы пирамиды Пирамиды объявлены незаконными законодательными органами Иллинойса. В случае обнаружения пирамиды будут закрыты полицией, в результате чего участники будут оштрафованы и, возможно, арестованы. Пирамиды обманчивы. Участники пирамиды, хотят они этого или нет, обманывают тех, кого вербуют. Мало кто заплатил бы за присоединение, если бы все шансы против них были полностью объяснены. Пирамиды опасны.Пирамидинг основан на простой математике: многие проигравшие платят нескольким победителям. Назад к потребительским публикациям Вернуться на главную страницу «Защита потребителей»

Что такое пирамида ?: Отличие термина от законных многоуровневых маркетинговых практик

Просмотреть PDF

Это эссе является частью серии статей, посвященных важности использования гибких бизнес-моделей в американской экономике.

«Схема пирамиды» звучит зловеще. Этот термин используется так часто и небрежно, что легко представить, что он уже давно кодифицирован как незаконный в Соединенных Штатах. Однако оказывается, что эта концепция является довольно недавней американской правовой конструкцией, которую еще предстоит кодифицировать в федеральных законах.

Для многих «пирамида» вызывает удивительные образы древней и ушедшей эпохи. Великая пирамида Гизы была одним из семи чудес древнего мира. У древних ацтеков также были пирамиды — произведения глубокой инженерии и красоты.

После сохранения позитивного и чудесного значения на протяжении тысячелетий, «пирамида» приобрела решительно негативное финансовое значение в Америке в начале двадцатого века. Оксфордский словарь английского языка приписывает свое первое использование американцу Сэмюэлю Райншу.

В своих «Чтениях об американском правительстве», опубликованных в 1909 году, Райнш использует термин «пирамида» для обсуждения «незаконной, нестабильной финансовой схемы». Позже, в 1920 году, Oakland Tribune описала печально известную схему Чарльза Понци как «пирамиду».”

OED также приписывает американцам термин «пирамидальная схема», который впервые появился в Oakland Tribune в 1949 году. В нем приводятся три примера использования «пирамидальной схемы», каждая из которых связана с финансовыми транзакциями.

Возможно, что удивительно, что термин «финансовая пирамида» не фигурирует в Кодексе США. Этот термин встречается в Своде федеральных правил только четыре раза, исключительно в связи с незаконной продажей государственных облигаций. Не существует федерального законодательного определения или нормативного определения «пирамидальной схемы», и попытки написать установленное законом определение не были приняты Конгрессом.

Тем не менее, этот термин имеет такую ​​вызывающую и уничижительную коннотацию, что он часто используется как термин искусства в федеральных жалобах, в том числе в соответствии с разделом 5 Закона о Федеральной торговой комиссии и в соответствии с законодательством о ценных бумагах. Недавние примеры включают дела FTC против AdvoCare и Neora (ранее Nerium). По данным Ассоциации сертифицированных исследователей мошенничества, FTC ежегодно закрывает около десяти финансовых пирамид.

Несмотря на отсутствие стандартного определения, различные федеральные агентства имеют веб-страницы, предупреждающие потребителей о различиях между незаконными финансовыми пирамидами и законным многоуровневым маркетинговым бизнесом.В таблице ниже представлены различные неформальные признаки пирамидных схем, определенные Комиссией по ценным бумагам и биржам, Федеральной торговой комиссией и ФБР.

Хотя это не формальные юридические определения, удивительно, насколько мало совпадений между федеральными агентствами, единственная точка согласия которых заключается в том, что в пирамидных схемах делается упор на найм. Более того, эти показатели не дают потребителю ясности, поскольку «набор» обычно ассоциируется с работой и рассматривается как законная коммерческая деятельность.

Другие индикаторы не имеют однозначного и однозначного отношения к финансовым пирамидам. «Обещания высокой прибыли за короткий период времени» являются обычным явлением для многих законных деловых возможностей, независимо от того, являются ли претензии существенными или пустыми. То же самое можно сказать о обещаниях «легких денег или пассивного дохода»; действительно, долгосрочное личное инвестирование — это в значительной степени пассивное занятие. «Отсутствие продемонстрированной выручки от розничных продаж» не является разумным признаком пирамиды, иначе любой бизнес в Соединенных Штатах без розничных продаж может соответствовать требованиям.Многие законные предприятия, такие как франшизы, требуют «бай-инов», а другие, такие как недвижимость, розничная торговля одеждой и страховые агентства, имеют «сложные структуры комиссионных». Покровители дилеров по продаже подержанных автомобилей слишком хорошо понимают преобладание «тактики продаж с высоким давлением» в законном бизнесе. И потребители, покупающие «больше продуктов, чем они хотят использовать», возможно, озадачивают, но вряд ли являются однозначным свидетельством пирамиды. Более того, многие финансовые пирамиды включают чисто финансовые транзакции, в которых вообще не происходит покупка «продуктов».

В конечном счете, списки предполагаемых показателей финансовой пирамиды, составленные федеральными агентствами, не позволяют нам отличить финансовую пирамиду от законной коммерческой деятельности на федеральном уровне.

Во многих штатах, включая Калифорнию и Нью-Йорк, также есть аналогичные списки, связанные, соответственно, в законах о бесконечной цепочке и цепном распределении. Эти списки также недостаточны. Тем не менее, многие штаты в последние годы активно обновляли свои законы о финансовых пирамидах, вводя строгие определения и запрещая эти схемы.

Без сомнения, некоторые мошеннические бизнес-планы требуют проверки со стороны правительства, но текущие федеральные усилия по определению некоторых видов деловой практики как пирамидных схем не проводят четкого различия между вредным и полезным бизнесом.

Древние пирамиды, построенные так, чтобы противостоять неблагоприятным стихиям, просуществовали тысячелетия. В отличие от этого, финансовые пирамиды не выдерживают ни малейшей проверки. Они представляют собой не более чем карточный домик, быстро разваливающийся на части и причиняющий вред тем, кто в них «вложился».

Просмотр PDF

.