Что такое инвестиция простыми словами: Что такое инвестиции простыми словами — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Что такое инвестиции простыми словами

При просмотре новостей, особенно экономических, нередко речь заходит об инвестициях в промышленность либо экономику в целом. Благодаря им экономика активно развивается, формируется благоприятный климат для предпринимательской деятельности. Однако далеко не каждый телезритель полностью и правильно понимает, что такое инвестиции. Попробуем разобраться в этом вопросе и ответить на вопрос простыми словами.

Попробуем разобраться, что такое инвестиции простыми словами. Своим происхождением слово обязано латинскому «investio», которое значит «одевать». Сегодня оно широко используется в экономике, под инвестициями понимают долгосрочные финансовые, нематериальные либо материальные вложения в компании либо объекты. Они направлены на получение в долгосрочной перспективе прибыли.

Говоря простыми словами, инвестиции не направлены на получение быстрого результата, прибыль от них может быть получена в течение нескольких лет. Их особенностью являются большие единовременные расходы, которые нацелены на увеличение прибыли либо сокращение расходов на протяжении многих лет.

Возможности, которые открывают иностранные инвестиции

Иностранные инвестиции, говоря простыми словами, являются инструментами глобального экономического влияния. Оно может быть положительным и отрицательным, в зависимости от того, кто ими будет распоряжаться.

Сейчас многие полагают, что иностранные вложения для Российской Федерации являются полезными. В то же время каждый отдельный случай необходимо рассматривать предельно внимательно. Обычно экономика сильно выигрывает от вложений в развитие высокотехнологичных сфер, особенно, если они сопровождаются внедрением передовых технологических процессов. С другой стороны, если средства из-за рубежа направляются на развитие сырьевых отраслей, они могут наносить стране вред, поскольку сырье – это невосполнимый ресурс, при этом прибыль от проектов уходит заграницу.

Если сказать простыми словами, инвестиции – это вложения денежных средств, которые направлены на получение от них прибыли в ближайшем будущем. Они призваны получить пользу для владельца. К примеру, если удалось накопить кругленькую сумму, ее можно просто хранить дома или в банке. В каждом из вышеперечисленных случаев стоимость денег будет снижаться. С другой стороны, на эти деньги можно купить прибыльные акции либо популярные товары, что позволит получать стабильный доход с капитала.

При вложениях важно не ошибиться с выбором объекта инвестиций, только в этом случае удастся избежать потерь и достижения поставленных целей. Если же у вас есть свой бизнес, в который вы хотите привлечь инвестиции, на странице https://investtalk.ru/invest/sovety-po-privlecheniyu-investitsij-v-biznes рассказывается, как это лучше всего сделать.

Другие статьи на нашем сайте

Что такое инвестиции, для чего нужны инвестиции простыми словами

Чтобы вложения окупились, инвестор должен знать, куда идут его деньги и как они будут работать. Для этого нужно внимательно изучить параметры объекта инвестиций.

Доходность — один из важнейших критериев инвестиций. Именно на него в первую очередь обращают внимание инвесторы. Доходность говорит о потенциальной прибыли, которую могут принести вложенные средства.

Рискованность — не менее значимый показатель, чем доходность. Иногда огромный процент доходности, который обещает какой-либо объект инвестиций, объясняется высоким риском потерять все вложения. И наоборот — чем меньше процент прибыли, обещанный инвестору, тем надёжнее будут защищены средства.

Ликвидность — говорит о том, насколько быстро можно вернуть свои средства, не потеряв при этом какую-то их часть. Другими словами, актив должен быть востребованным и доступным в своей нише.

Период — некоторые инвестиционные проекты предполагают, что какое-то время вложенный капитал будет недоступен для возврата (а если и доступен, то со значительными потерями в виде комиссий или штрафов). Условия таких ограничений необходимо изучать как можно внимательнее.

Порог входа — всё, что относится к инвестициям, имеет ограничения на размер капитала. Например, не каждый розничный инвестор может позволить себе стать клиентом венчурного фонда (самые низкие чеки начинаются примерно от 500 тыс. долл.).

Простота — порой объект вложений имеет сложную структуру. Если у инвестора есть трудности с пониманием того, как работает инструмент, в который инвестируется капитал, то лучше с этой проблемой разобраться. Непонимание инструмента может стать причиной того, что финансы будут вложены в убыточный актив.

Каждый параметр следует рассматривать в применении к конкретному сектору инвестиций. Лучший вариант для инвестора — гармоничное сочетание всех перечисленных условий.

Что такое инвестиции простыми словами

Объяснить, что такое инвестиции простыми словами достаточно просто. Это вложения денег, которые со временем должны только приумножиться. В момент инвестирования человек отдает деньги, что можно назвать затратами, хотя это не совсем точное сравнение. Но когда эти средства со временем не просто окупаются, но и приносят прибыль, то это и является настоящей инвестицией.Что такое инвестиции простыми словами: примеры из жизни

Что такое инвестиции простыми словами: примеры из жизни

Инвестиции — это своего рода и затраты, так как деньги необходимо вложить, а, значит, и распрощаться с ними на некоторое время. В повседневной жизни есть множество примеров инвестиций. Следует их отличать от обычных повседневных трат.

Пример 1. Можно потратить деньги на покупку модного не ювелирного украшения. В момент покупки оно имеет наибольшую цену и пользуется высоким спросом. Через год это украшение будет иметь уже более низкую стоимость, так как мода не него уже прошла, а само оно не относится к ювелирным изделиям. Через пару лет оно и вовсе не будет пользоваться спросом и максимально обесценится. В него были инвестированы деньги, но они попросту «улетучились». Такие затраты были лишними и даже не относятся к инвестициям. Последние должны в будущем приносить прибыль.

Что такое инвестиции простыми словами: покупка украшений

Интересно знать! А что если просто хранить свои сбережения дома им никуда их не инвестировать? Если их откладывать «про запас», в банку, то на них будут действовать инфляционные процессы. Инфляция каждый год попросту обесценивает все деньги, но больше всего те, которые просто отложены, а не задействованы. Поэтому деньги нужно инвестировать в перспективные направления, проекты.

Пример 2. Инвестиция в просто модное не драгоценное украшение изначально является провальной. Оно уже через год будет иметь в разы меньшую стоимость. Гораздо лучше было бы вкладывать деньги в покупку антикварных украшений, цена на которые только увеличивается. Через десяток лет такие изделия можно будет продать за гораздо большие деньги, которые смогут окупить и уровень инфляции. Поэтому инвестирование можно назвать и стратегическим ходом, благодаря которому можно хотя бы сохранить или в разы приумножить свои деньги.

Что такое инвестиции простыми словами: покупка антиквариата

Но с выбором антикварного ювелирного украшения не все так просто. Нужно тщательно выбирать то изделие, в которое будут инвестированы деньги. Нужно подобрать эффективный объект — ювелирное украшение, которое является драгоценным и настоящим антиквариатом. Только тогда стоимость на него будет ежегодно расти, в отличие от просто модного современного украшения. После покупки следует контролировать свои вложения. Если за старинным ювелирным изделием не следить, то оно может со временем испортиться. Возможно, потребуется его реставрация или другие работы по восстановлению прежнего вида.

Интересно знать! Еще один важный момент — это ограничение всех возможных рисков. Антикварное украшение требует правильного ухода, содержания. Иногда на состояние таких изделия влияет даже температура, влажность воздуха. Если все это не предусмотреть, то оно может испортиться, потерять свой прежний вид и высокую стоимость. Чтобы предусмотреть все эти риски и защитить свои инвестиции, следует правильно хранить украшение.

Из всего этого следует, что процесс инвестирования требует таких действий:

Выбор правильно объекта для вложений.
Контроль инвестиций.
Ограничение рисков.

Есть долгосрочные инвестиции, сроки вложения в которых превышают три года. Если этот период составляет от года до трех лет, то речь идет о среднесрочных инвестициях. Также выделяют и краткосрочные вложения со сроками до одного года. Целью инвестирования является получение прибыли. Иногда она вовсе не интересует вкладчиков, так как они заинтересованы во владении долей предприятия, контроле части пакета акций и т.д. Если речь идет об антикварном ювелирном украшении, то оно приобретается с целью продажи или же просто пополнения своей коллекции.

Что такое инвестиции простыми словами — можно объяснить и на повседневных примерах, ведь средства вкладываются во многие вещи и направления:

Образование. Со временем приобретенные знания пригодятся в работе, собственном деле и будут тем самым приносить деньги.
Покупка рассады. После посадки она превратится в урожай, который можно использовать для себя или продажи.
Приобретение драгоценностей, стоимость которых только возрастает.

Это повседневные примеры, но есть и капиталовложения, качающиеся бизнеса, отдельных фондов.

Разбираем суть термина

Понять суть инвестиций можно и благодаря называнию этого термина на латинском — «investio». В переводе оно означает глагол «одевать». К примеру, можно вложить деньги в предприятие, то есть полностью его «одеть», если средства будут направлены на покупку оборудования, ремонт и т.д. Вложения также могут быть не только финансовыми, но и материальными/нематериальными. Но не стоит путать инвестирование в предприятие с получением ежемесячной прибыли от этого. Вложения могут окупиться и начать приносить прибыль через несколько лет.

Что такое инвестиции простыми словами: терминология

До этого времени инвестор может и вовсе не вмешиваться в дела предприятия, а просто просматривать финансовые отчеты. Деньги вливаются по-разному: один раз, ежемесячно, в заранее оговоренные сроки, по мере необходимости.

Инвестиции — это не затраты

Если кто-то думает, что инвестирование — это просто затраты, то это крайне ошибочное мнение. К затратам можно отнести просто покупку необходимых вещей, недвижимости, продуктов, техники и т.д. При этом никто не задумывается о том, как все это может в будущем принести прибыль. Все эти вещи просто нужны прямо сейчас, поэтому и требуют затрат.

Уильям Шарп дает точное определение инвестированию, говоря о том, что нужно расстаться со своими деньгами сейчас, чтобы в будущем они принесли еще большую сумму денег. Это происходит спланировано и обоснованно и, как правило, проводятся расчеты, создается план и инвестиционный портфель. При этом должны соблюдаться такие условия:

Сохранность основного вложенного капитала.
Получение прибыли.

Что такое инвестиции простыми словами: получение прибыли не сразу

Также под термином «инвестиции» понимают и то, что вложенные деньги должны работать и приносить прибыль. Что такое инвестиции простыми словами — можно рассмотреть и на примере бизнеса. Если отталкиваться от капиталовложений в бизнес, то нельзя сказать о том, что деньги сами по себе начнут работать. Прибыль приносят не они, а все те люди, которые работают, взаимодействуют и приносят результат. Инвестор принимает участие сразу в нескольких процессах:

Вкладывает деньги.
Получает прибыль.
Частично/полностью участвует в управлении объектом инвестирования или нет.

Как правило, вкладчики напрямую взаимодействуют с владельцем бизнеса, могут владеть акциями предприятия, участвовать или же не вовлекаться в процесс управлении. Но есть и отдельные инвестиционные фонды, в которые просто нужно вносить деньги. Они приносят прибыль, но сами вкладчики могут и не знать, откуда именно.

Фонды и что такое инвестиции простыми словами

Выбором объекта инвестирования занимаются владельцы фонда. Они выступают и посредниками в цепочке между участниками фонда и владельцами бизнеса. В таких фондах есть более высокая вероятность получить обратно не просто свой потраченный капитал, но и прибыль. Это связано с тем, что фонд имеет большой инвестиционный портфель.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=geh677dfmT8]

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что такое инвестиции и инвестирование простыми словами

Где взять деньги и куда вложить, чтобы не потерять сбережения

Инвестирование — это вложение финансов в актив, который через некоторое время может принести прибыль (регулярную или единовременную).

Представьте, что вы купили курицу по низкой цене, а перепродали ее по высокой. Или заработали на яйцах, которые курица снесла. Еще лучше, если на полученные от продажи яиц деньги вы купили вторую курицу. И теперь уже две курицы несут вам яйца. В каждом варианте это инвестиции в том или ином виде.

Что такое инвестиции? Это финансирование различных активов с целью получения дохода. В приведенном примере под курицей подразумевается актив (источник прибыли), а под яйцами — сама прибыль. Если куриц несколько — это капитал, а на фондовом рынке — инвестиционный портфель.

Разница между «инвестировать» и «накапливать»

Это два абсолютно разных процесса. Накапливать — значит хранить деньги «в тумбочке». Со временем часть финансов съедает инфляция. Инвестирование помогает сохранить и приумножить капитал. Это ваша уверенность в стабильном будущем.

Где взять деньги: кредит или накопления

Главный вопрос, волнующий инвесторов: стоит ли брать займ в банке или лучше накопить самостоятельно? Преимущество кредита — возможность получить значительную сумму сразу. Недостаток — деньги придется отдать, еще и с процентами. А вот если у вас есть личные средства, вы ни перед кем не отчитываетесь и не залазите в долги. Минус — накопить первоначальную сумму для инвестиций не так-то просто.

Из чего можно создать стартовый капитал:

дополнительный доход — бонусы и премии на работе, фриланс;
сокращение расходов — отказ от необязательных трат: развлечений, импульсных покупок;

По статистике, около 30% ежемесячного бюджета — необязательные расходы

остаток от зарплаты — его можно не тратить, а вкладывать;
специальная статья расходов — каждый месяц откладывайте на инвестиции определенную сумму.

Последний способ эксперты считают самым правильным и эффективным. И добавляют — вкладывать можно и при небольшом капитале.

Инвестирование в ценные бумаги

Если взять ТОП-30 самых успешных и богатых людей мира, треть из них заработали капитал на вложениях в ценные бумаги. Выбор финансовых инструментов на фондовом рынке довольно велик: акции, облигации, фьючерсы, опционы, векселя, ПИФы.

Все инвестиции разделяют на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные:

Краткосрочные. Самые прибыльные и рискованные. Фактически это спекуляции — покупаете дешевле и продаете дороже, а разницу кладете в карман

Среднесрочные. Менее прибыльные и не такие рискованные. Для инвесторов со средним уровнем дохода, которые не гонятся за быстрым заработком

Долгосрочные. Наиболее надежные и предсказуемые. Для тех, кто хочет сохранить и приумножить накопления в долгосрочной перспективе

Наиболее доходный инструмент — акции. Но чтобы не потерять деньги, следует регулярно отслеживать состояние компании — эмитента акций. Если вы не готовы к этому или хотите сократить риски, лучше выбирать облигации. Прибыль от них более низкая, но фиксированная — держатель облигаций ежегодно получает процент от номинальной стоимости облигаций.

Риски инвестирования в ценные бумаги

Доходность и вероятные финансовые потери — взаимосвязанные термины. Невозможно что-то получить, не заплатив за это определенную цену. Если вы не готовы принять риски, то не можете рассчитывать на прибыль.

Старейшая аксиома Уолл-стрит — бесплатных обедов не бывает. Готовьтесь не только зарабатывать, но и терять

Риск присутствует при любой сделке. Какие операции называют безрисковыми, а от каких можно понести серьезные потери:

Безрисковые. Высоколиквидные ценные бумаги с минимальной вероятностью убытков. Пример: гособлигации (ОВГЗ). Доходность — до 16%. Регулярная выплата процентов
Низкорисковые. Облигации и акции крупных корпораций. Менее надежные, чем ОВГЗ, но тоже с регулярными выплатами и высоким спросом на бирже
Рисковые. Акции и облигации низконадежных компаний, валюта. Цена с большим уровнем волатильности
Высокорисковые. Акции новых или ненадежных фирм, сложные и гибридные вложения (фьючерсы, опционы). Существенная прибыль и значительная вероятность потерь

Чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот. Но даже выбирая безрисковые и низкорисковые ценные бумаги, готовьтесь время от времени терять деньги. Избежать этого просто невозможно, уверены трейдеры. Вот, что такое инвестиции — инструмент, способный принести как прибыль, так и убытки. Все зависит от того, как вы подойдете к формированию инвестиционного портфеля.

Как минимизировать риски

Полностью исключить неудачные моменты невозможно. Но можно контролировать ситуацию с помощью определенных стратегий. Например, распределением активов. Сочетайте в одном портфеле инвестиционные инструменты с разным уровнем риска и доходности.

Диверсификация портфеля — это как хлеб. По отдельности мука дрожжи и вода обладают индивидуальными характеристиками. Вместе же они создают один продукт, соединяющий в себе разные параметры всех ингредиентов

Чем вы опытнее и дисциплинированнее, тем выше ваши шансы снизить убытки.

Минимизировать потери позволяют средне- и долгосрочные инвестиции. Ценовые колебания со временем нивелируются, а обязательные расходы перекрываются с помощью диверсификации.

Еще четыре способа снизить риски:

Внимательно подбирайте инструменты инвестирования. Узнайте мнение экспертов: аналитиков и брокеров. Начинайте с низкорисковых предложений

Разработайте стратегию (а лучше несколько). Проработайте последовательность действий в той или иной ситуации. Меняйте поведение на бирже, если выявите ошибки в первоначальной стратегии

Сотрудничайте с надежной брокерской фирмой. Она должна иметь государственную лицензию и быть членом биржи. Также вкладывайте в стабильные компании

Повышайте уровень инвестиционной грамотности. Учитесь у профессионалов и занимайтесь саморазвитием. Не стоит вкладывать средства без базовых знаний

Также не стоит инвестировать туда, куда вам посоветовал коллега, сосед, друг или ведущий по телевизору. Всегда принимайте обдуманные решения.

Выводы

Что же такое инвестиции? Это когда актив, в который вы вкладываете, со временем приносит прибыль. Вы только контролируете процесс, на что требуется минимум времени. Инвестировать выгоднее, чем накапливать. В последнем случае вы или остаетесь при своих, или теряете часть денег. В первом — увеличиваете первоначальную сумму в несколько раз. Но не все так радужно. Операции на фондовом рынке бывают прибыльными и убыточными. Чтобы уменьшить вероятность неприятного исхода, следует диверсифицировать портфель — вложить в несколько активов, разных по срочности (кратко-, средне- и долгосрочные) и уровню риска (высокий, средний, низкий). Помните, что 100% безопасных инвестиций не бывает. Но можно защитить капитал, пользуясь экспертными советами брокеров и биржевых аналитиков. А еще лучше, если вы будете развивать собственную финансовую грамотность. Умный инвестор, как известно, теряет меньше и получает больше, чем неподготовленный.

Что такое инвестиции (инвестирование) простыми словами + 5 способов инвестирования денег

Приветствуем читателей портала Finance.kz. В данной статье вы узнаете, что такое инвестиции простыми словами, какие виды инвестиций бывают как и куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход.

И в конце мы дадим практические советы по прибыльному инвестированию.

Что такое инвестиции?

Далеко не все понимают, что инвестициями в современном мире занимаются абсолютно все.

Даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее. Ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Этот же принцип действует в спорте. Регулярно тренируясь — человек делает вклад в красоту и здоровье, если же он профессиональный спортсмен, то каждой тренировкой является инвестирование в будущие победы.

Таким образом инвестирование отображает важнейшие правила жизни человечества.

Правило гласит — получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций — они представляют собой умственные, денежные и материальные вложения которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

Прежде всего стоит изучить понятие инвестирование. Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Каковы основные виды инвестиции?

Инвестиции неоднородны, можно выделить огромное количество их видов, при этом каждый из них обладает уникальными характеристиками. Разнообразие критериев в соответствии с которыми можно описать инвестиций ведет к существованию большого количества классификаций.

Мы вам расскажем о пяти основных:

1. В зависимости от объекта инвестирования.

На этом признаке основывается следующая классификация:

Спекулятивные инвестиции. Подразумевает приобретение какого-либо актива для последующей его реализации после возрастания стоимости.
Финансовые инвестиции. Это вложение капитала в разные финансовые инструменты.
Венчурные инвестиции. Это вложение в перспективные активно развивающееся, зачастую недавно созданные компании
Реальные инвестиции. Предполагает вложение денежных средств в различные формы реального капитала, это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензий

2. По сроку инвестирования.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

краткосрочные — срок вложения по которым не превышает года.
среднесрочные инвестиции от 1 до 5 лет.
долгосрочные — здесь деньги будут вложены более чем на 5 лет.

3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъектов, которые инвестируют средства можно выделить:

частные инвестиции — вложение осуществляется физическим лицом.
зарубежные инвестиции — здесь средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями
государственные инвестиции — субъектом выступают различные государственные органы
существуют ситуации когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту в этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестиций.

4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно находится в прямой зависимости от доходности, иными словами чем выше риск тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы:

консервативный
вложение с умеренным риском
агрессивное инвестирование

5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

прямые инвестиции — подразумевает вложение капитала в области материального производства — реализации товаров и услуг. Инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы который составляет не меньше десяти процентов
портфельные инвестиции предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги. Обычно это акции или облигации активного управления инвестициями не предполагается.
интеллектуальные инвестиции предполагает вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов
нефинансовые инвестиции здесь деньги вкладываются в различные проекты оборудование машин,а также права и лицензии

Таким образом существует несколько классификаций инвестиции в зависимости от различных критериев. Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций который идеально подходит именно ему.

С чего и как начать инвестировать деньги?

Все на самом деле просто есть три проверенных и конкретных шагах.

Вам нужна финансовая поддержка — это так называемая подушка безопасности, которая состоит из запаса денег минимум на 3 месяца, чтобы вы могли спокойно оплачивать все счета и финансовые обязательства в течение этого срока. Лучше конечно будет иметь больший запас, но три месяца это самый минимум.
Это вести постоянный учет доходов и расходов. Это необходимо, чтобы иметь представление и вести точное наблюдение за своими деньгами.
Окончательным шагом является определение ваших долгосрочных финансовых целей. Это цели вашего инвестирования.

Давайте представим, что вы прошли эти шаги подготовки к инвестированию или же готовы рискнуть.

Основные этапы по инвестированию для начинающих.

Нужно определиться с суммой инвестирования которую вы готовы вкладывать.
Определение срока инвестиций
Анализ рисков. К чему вы готовы? Стоит сразу отметить, что инвестиции без рисков в принципе не существует. Об этом нужно всегда помнить.
Выбор финансовых инструментов. Это очень сложный шаг, так как на данный момент существует огромное количество инструментов для инвестирования. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали.

Классические способы инвестирования, которые позволяет вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

Банковский вклад — это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что, если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год то в лучшем случае просто не потеряете их, а более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речь.
Фондовый рынок и пифы.
Фондовый рынок это часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции и облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход чем в банке однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.
Есть также специальные фонды куда вы можете инвестировать средства такими фондами называются пифы. Пиф это паевой инвестиционный фонд, это финансовая организация которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов акции, облигации, банковские депозиты и продают долю в этом портфеле, то есть пай. По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.
Валютный рынок Forex.
Форекс это глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать практически все — известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро и так далее. На форекс и зарабатывает трейдер и спекулянт и большинство из них совершает торговые операции внутри дня. Торговля на рынке форекс осуществляется через брокеров.
Недвижимость.
Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги. Вы можете покупать как жилую и так и коммерческую недвижимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больше доход чем жилая, однако и требует больших знаний для ее грамотной покупки.
Собственный бизнес.
Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес. Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять. Ведь в этом случае вы сами решаете куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

ТОП-5 советов по инвестированию для начинающих.

Специалисты разработали несколько советов для тех кто решился на инвестирование впервые в жизни. Следование им позволяет добиться от инвестиций максимальной эффективности

Совет 1. Подготовьте основу будущих инвестиций

Для начала инвестирования в обязательном порядке потребуется первоначальный капитал. На начальном этапе не стоит использовать значительных сумм.

Совет 2. Поставьте перед собой конкретную инвестиционную цель.

С одной стороны постановка цели не вызывает серьезных трудностей. На практике новичкам бывает сложно сформулировать цели, которых они хотели бы достичь в долгосрочной перспективе. При этом отсутствие четко разработанного плана может привести к остановке в развитии.

Совет 3. Пробуйте различные инвестиционные инструменты.

Не стоит вкладывать средства в самый популярный инструмент необходимо понимать, что каждый инвестор лучше всего разбирается в определенных сферах. Следует провести анализ собственных способностей и предпочтений. В конечном итоге наверняка удастся выбрать наиболее подходящий инструмент.

Совет 4. Осуществляйте жесткий контроль расходов.

Многие утверждают, что у них нет средств для инвестирования на самом деле жесткий контроль собственных трат зачастую помогает высвободить ощутимы денежные суммы. Достаточно перестать расходовать средства на определенные необязательные цели, чтобы всего за год накопить весьма солидную денежную сумму.

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы касающиеся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему. Множество книг написаны доступным и понятным языком, поэтому если для вас язык автора окажется слишком сложным смело откладывайте книгу.

Как объяснить простыми словами, что такое инвестиции?

Что такое инвестиции простыми словами? Об инвестировании слышали все, особенно о том, что если правильно вложить деньги, то можно всю оставшуюся жизнь получать доход. Инвестировать можно как в реальной жизни, так и в интернете. Причем интернет-инвестиции при грамотном подходе будут приносить не меньший доход, чем реальные. Определимся с понятием, что значит инвестировать. Инвестировать — это вкладывать свои деньги так, чтобы они приносили доход в будущем.

Правила инвестирования

Прежде чем рассматривать, что такое инвестирование, следует разобрать основные его правила. Их соблюдение позволит не потерять свои деньги в ближайшем будущем, а со временем стать грамотным и успешным инвестором.

Основное правило таково: инвестируйте только те деньги, которые не страшно будет потерять. Конечно, средства вкладывают не для того, чтобы их терять, а для того, чтобы они приносили прибыль. Но инвестирование всегда сопряжено с рисками. Поэтому вкладывайте в инвестиционные проекты только те деньги, потеря которых не будет критической для вашего уровня жизни. И никогда не берите деньги для инвестирования в виде кредита, не занимайте их у своих друзей и знакомых.

Другое не менее важное правило — не держите все яйца в одной корзине. Ведь если корзина упадет, то они все разобьются. Не вкладывайте все деньги в один инвестиционный инструмент. Если с ним будут проблемы, то вы потеряете весь свой капитал. Распределяйте деньги по нескольким различным инвестициям. Например, вкладывайте одну часть в венчурные инвестиции, другую — в ПАММ-счета, а третью — в покупки недвижимости или антиквариата.

Во что можно инвестировать

Наиболее распространенный способ вложения денег в реальной жизни — это покупка недвижимости. Дело в том, что квартиры, дома, производственные помещения всегда поднимаются в цене. Можно сказать, что если правильно выбрать недвижимость, то это будет беспроигрышным вариантом вложения денег. Через несколько лет ее можно будет продать гораздо дороже. Но у такого вида инвестирования все же есть свои недостатки: высокий порог входа. Чтобы купить квартиру или помещение под офис, нужно иметь немалые деньги.

Также инвестировать можно в золото, покупая монеты или слитки, предлагаемые банками. Особенности инвестиций в золото таковы, что не стоит покупать золотые украшения, если они не имеют художественной ценности. Ведь в этом случае вы переплачиваете за работу ювелира. Что касается банковского золота, то удобство заключается в том, что вы можете купить только часть слитка, а потом, через несколько лет, продать его. Но если вы купили слиток полностью и вынесли его за пределы банка, то для того, чтобы его продать, необходимо будет пройти экспертизу.

Инвестируя в золотые монеты, вы должны хорошо разбираться в нумизматике, если собрались покупать старые деньги. Но можно купить и новые в том же банке. Недалеко от золота ушли и инвестиции в антиквариат. Как желтый металл постоянно растет в цене, так повышается стоимость и старых вещей. Это прямые инвестиции. Заплатили деньги — владеете вещью.

Нужно учитывать, что все перечисленные инвестиции рассчитаны на большой промежуток времени. Так, если вы купите квартиру, а через несколько месяцев вам понадобятся деньги, продать ее быстро вы не сможете. Возможно, вы даже потеряете часть денег, если уже вложили какие-то средства в ремонт.

Другие инвестиции

Но есть и наиболее динамичное инвестирование. Это вложение денег в акции и облигации, которые можно купить на фондовой бирже. Отличаются они друг от друга тем, что, покупая акции, вы становитесь совладельцем предприятия и получаете доход от прибыли, соответствующий своему вкладу. Покупая облигации, вы как бы даете в долг предприятию, проценты по которому оно вам ежемесячно выплачивает. Вот так в двух словах можно описать принцип работы этих двух финансовых инструментов. Сюда же можно отнести и ПИФы — паевые инвестиционные фонды. В этом случае вы получаете на руки инвестиционный пай — именную ценную бумагу, подтверждающую ваш взнос. Здесь вы тоже получаете свой процент прибыли с дохода предприятия. Инвестиционный пай служит гарантией того, что прибыль вам обязательно будет выплачена.

Инвесторам-новичкам рекомендуется вкладывать деньги в так называемые голубые фишки — акции известных компаний, вероятность банкротства которых ничтожно мала.

Что такое венчурные инвестиции? Вы можете попробовать вложить деньги в развитие новых компаний. Это называется венчурными инвестициями. Причем сделать это вы сможете не только в реальной жизни, но и через интернет. Сразу надо заметить, что такие прямые инвестиции никак не страхуются. Ведь проект, в который вы вложили свои деньги, может как успешно развиваться, так и потерпеть фиаско.

Инвестиции в интернете

Существуют различные сервисы в сети, на которых вы можете выбрать компанию, познакомившись с описанием ее деятельности, и вложить деньги в ее развитие. Компания же ежемесячно будет выплачивать вам процент от своего дохода.

К инвестициям в интернете относится и инвестирование в ПАММ-счета. Про Форекс слышали все. Так вот, есть успешные трейдеры (торговцы), которые зарабатывают на этом валютном рынке неплохие деньги. Они открывают счет, на котором каждый желающий может доверить им в управление некоторую сумму. Трейдер за успешную торговлю получает вознаграждение (30-50% с дохода), а инвестор получает пассивный доход. Сразу надо уточнить, каково определение пассивного дохода. Пассивный доход — это когда инвестору не приходится совершать каких-либо действий. Он просто получает свои проценты от прибыли. Вкладывая деньги в ПАММ-счета или имея в своем активе венчурные инвестиции, вы как раз и получаете пассивный доход.

Небольшой совет: начните с малого, лучше инвестировать незначительную сумму, чем не инвестировать вообще.

Что такое инвестиции простыми словами. Какие есть виды финансовых инвестиций

Каждый из нас хотя бы раз задавался вопросом откуда же берутся огромные состояния знаменитостей из списка Forbes? По данным того же издания 60% из них обязаны своими миллиардами успешному инвестированию. Так в чем же суть этого понятия? Попробуем ответить на этот вопрос простыми словами.

Что такое инвестиции

В современной экономике востребованы три вида ресурсов: время, знания и деньги. Приходя на работу, мы отдаем свои время и знания за деньги, которые затем обмениваем на нужные нам товары. Но есть и другой вариант получения дохода — инвестирование денег.

Проще говоря инвестиции — это способ увеличения капитала, суть которого сводиться к тому, чтобы отдавать деньги в обмен на еще большее их количество. Эта деятельность называется инвестированием. Именно этот прием используют богатые люди для умножения своих капиталов.

Если рассматривать этот вопрос с точки зрения обывателя и исключить тему вложений в реальный сектор экономики, то смысл инвестиций сводится к получению дохода от вложенных средств. То есть, простыми словами, инвестирование предполагает покупку актива с целью получения прибыли. В этом и заключается его основное отличие от обыкновенной траты денег.

Активы в инвестиционной деятельности — это все, что может приносить прибыль. А к пассивам соответственно относится все, что требует регулярных расходов. При этом один и тот же объект в зависимости от обстоятельств может быть как активом, так и пассивом. К примеру, такой неоспоримый актив как квартира, сдаваемая в аренду, тут же превращается в пассив, если использовать ее для проживания.

Основные виды инвестиций

Многие из существующих классификаций сложны для понимания и бесполезны обыкновенному человеку. Поэтому рассмотрим лишь основные группы инвестиций, имеющие отношение к частному капиталу.

Реальные инвестиции

Представляют собой прямые вложения в производство и другие подобные проекты.

Обычно они выражаются в форме:

Покупки земли, производственных помещений и оборудования, оплаты строительных услуг и прочих расходов на расширение производства.
Капитального ремонта и других видов реконструкции.
Вложений в уже готовый бизнес.
Приобретения патентов, лицензий, авторских прав и прочих нематериальных активов.

Нужно отметить, что не каждый вид инвестиций в полной мере доступен для частного инвестора. Вложения в реальный сектор как раз один из таких случаев. Этот рынок занят профессионалами не только из-за требований к высокой квалификации. Активы некоторых крупных предприятий могут быть реализованы только юридическим лицам. В ряде случаев подобные операции требуют одобрения контролирующих государственных органов.

График объема инвестиций в коммерческую недвижимость в России с 2007 по 2018 годы, в долларовом выражении

Грамотные инвестиции в реальный сектор отличаются высокой доходностью и низкими рисками. Это объясняется возможностью распродать активы предприятия-банкрота и тем самым вернуть свои вложения полностью или частично. Среди минусов можно отметить низкую ликвидность.

Финансовые инвестиции

Это косвенные вложения в активы через финансовые инструменты.

Сюда относятся:

Покупка ценных бумаг с целью приобретения права управлять предприятием или получения дивидендов.
Предоставление кредитных линий.
Лизинговые операции.

Финансовые инвестиции отличаются от реальных высокой ликвидностью, позволяющей держать руку на пульсе и оперативно вносить изменения в портфель.

Венчурные инвестиции

Вид долгосрочных вложений с высокой степенью риска и ожиданием сверх-доходности. Как правило, венчурный капитал нацелен на получение доли в бизнесе.

Объектами подобных инвестиций являются:

Стартапы.
Инновационные компании.
Предприятия на грани банкротства.

Объем инвестиций в самые быстрорастущие отрасли стартапов

Этот рынок большей частью представлен крупными частными инвесторами. При наличии значительных сумм и определенного опыта венчурные вложения — прямой путь к умножению капитала.

Спекулятивные инвестиции

В целом сводятся к манипуляциям с финансовыми активами и их производными с целью получения краткосрочной прибыли на разнице курсов.

К таким инструментам относятся:

Валюты на рынке Forex.
Акции и облигации.
Товарные и валютные фьючерсы.
Опционы.

Ввиду высокой потенциальной доходности спекулятивные операции пользуются особой популярностью у частных инвесторов. На самом деле такие манипуляции требуют большого опыта и совершенно не подходит для начинающих.

Как начать инвестировать новичку

С профессиональными вкладчиками все понятно, но как быть человеку, который только начинает инвестировать. Какие способы выбрать для размещения капитала? Рассмотрим варианты, не требующие глубоких знаний и доступные большинству россиян.

Банковский депозит

Первое, что приходит на ум — это банковский депозит. И действительно, нет ничего проще, чем открыть вклад в надежном банке. Однако такой способ больше подходит для сохранения накоплений, чем для их увеличения. К тому же не каждый год процент по депозиту покрывает инфляцию.

Поэтому лучше инвестировать в гособлигации (ОФЗ). Фактически это способ дать государству кредит под процент, превышающий банковскую ставку. Освоив данный вид инвестиций, можно расширить список инструментов и добавить в портфель облигации крупных компаний (Сбербанк, Газпром и другие).

Плюсы:

Надежность, сопоставимая с банковским депозитом.
Облигации свободно обращаются на бирже и могут принести дополнительный доход.
Ликвидность.

Минусы:

Низкая доходность по сравнению с акциями.
Кредитный риск, пусть и небольшой. В случае банкротства заемщик не сможет полностью рассчитаться по своим долгам. Выбирайте надежные компании.

Покупка недвижимости

Покупка недвижимости — простой и выгодный способ размещения свободных средств в условиях постоянно растущих цен на строительные объекты.

Кроме того, ожидая выгодной продажи, можно получать дополнительный стабильный доход в виде арендной платы. Научившись правильно выбирать объекты для инвестиций, можно расширить поле своей деятельности. Профессионалы вкладывают деньги в коммерческую недвижимость, в том числе и за пределами России.

Плюсы:

Высокая надежность инвестиции.
Риск потери основного капитала сведен к минимуму.
Полная окупаемость вложений при условии длительной сдачи в аренду.

Минусы:

Низкая ликвидность.
Требует крупных единовременных вложений.
Риск падения рынка хоть и невысок, но все же присутствует.

Инвестиции в драгоценные металлы

Инвестирование в золото и другие виды драгоценных металлов — тоже хороший вариант для вложения свободных средств. Мировая экономика не вылезает из кризисов, а золото как известно, дорожает именно в такие моменты. Альтернативой приобретению физического металла является открытие золотовалютного вклада.

Плюсы:

Высокая надежность актива.
В периоды рецессий можно неплохо заработать.
Не требует больших первоначальных капиталовложений.

Минусы:

Большая разница между покупкой актива и его продажей.
Золото-валютные вклады не застрахованы.

Инвестиции в ПИФы и ПАММ-счета

Что касается спекулятивных инвестиций, то можно попробовать вложиться в ПИФы или ПАММ-счета. Надо сказать, что последний вариант все же подразумевает наличие определенных знаний в области трейдинга. Такой способ инвестирования больше подходит практикующим трейдерам, торговля которых далека от стабильности. Именно они, зная систему изнутри, могут грамотно оценить возможности ПАММ-управляющих.

Плюсы:

Высокая доходность.
Ликвидность.
Возможность начать с маленькой суммы.
Профессиональный уровень инвестирования.

Минусы:

Высокие риски, вплоть до полной потери счета.
На этапе выбора ПИФа или ПАММ-управляющего нужны определенные знания.

Подведем итоги

Итак, под инвестированием понимают различные виды деятельности, объединенные целью получения дохода на вложенный капитал. Новичкам на начальном этапе рекомендуется выбирать консервативные способы инвестирования, характеризующиеся небольшим доходом и высокой надежностью. По мере накопления опыта можно будет повышать агрессивность стратегии и добавлять в портфель более рискованные и высокодоходные инструменты.

Важно понимать, что инвестиции — это не только потенциальная возможность высокого дохода, но и реальный риск потерять вложенные средства. Более того, периодические потери — это неотъемлемая часть инвестиционного бизнеса. Несмотря на это, вложение средств в активы было и остается единственным способом заставить деньги работать на себя.

Ключевые определения инвестирования, которые необходимо знать

Проще говоря, что такое инвестирование?

Инвестирование — это вкладывание ваших денег в активы, такие как акции или облигации, с ожиданием, что ваши деньги будут расти.

Личные финансы полны концепций, которые могут запугать новичков. На самом деле, чтобы обращаться с деньгами, не нужно быть гением или иметь степень MBA.

Многие финансовые принципы, которые кажутся сложными, на самом деле довольно просты, и понимание того, как они применяются к вашим финансам, может принести огромные дивиденды.

Готовы узнать больше? Мы дадим простое определение другим финансовым терминам.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Комиссии $ 0 за сделку для онлайн U.S. Акции и ETFs

Определения инвестирования, которые должен знать каждый

Активное инвестирование: активное инвестирование — это практический подход к инвестированию. Активные инвесторы часто покупают и продают акции или другие инвестиции. Активные биржевые трейдеры могут смотреть на объем торгов, ценовые тенденции и прошлые данные фондового рынка, чтобы предвидеть, куда могут пойти рыночные цены.

Альтернативные инвестиции: любые активы, кроме акций, облигаций или денежных средств.Биткойн, недвижимость, редкое искусство и другие предметы коллекционирования — все это примеры альтернативных активов.

Актив: то, во что вы можете инвестировать, например акции, облигации и наличные деньги. В широком смысле активом может быть все, что имеет экономическую ценность, включая дом или автомобиль.

Распределение активов: эта инвестиционная стратегия обеспечивает баланс между активами в вашем инвестиционном портфеле в зависимости от вашего возраста, целей, устойчивости к риску и других соображений.

Медвежий рынок: когда цены на акции падают на 20% или более в течение как минимум двухмесячного периода.

Облигации: один из трех основных классов активов, часто используемых при инвестировании. Облигация — это ссуда компании или правительству, которая со временем выплачивает инвесторам фиксированную доходность.

Брокер: Биржевой маклер — это физическое или юридическое лицо, имеющее лицензию на покупку и продажу акций и других ценных бумаг через фондовые биржи. Раньше для людей единственным способом инвестировать напрямую в акции было нанимать биржевых маклеров для проведения сделок от их имени. Сегодня большинство инвесторов сами размещают свои сделки через брокерский счет у онлайн-биржевых маклеров.(Вы чувствуете себя потерянным? Прочтите наши разъяснения по брокерским счетам и покупке акций.)

Бычий рынок: когда цены на акции растут на 20% или более в течение как минимум двухмесячного периода.

CFP: CFP — сертифицированный специалист по финансовому планированию, тип финансового консультанта, обладающий одним из самых строгих сертификатов в области финансового планирования и придерживающийся строгих этических стандартов. Они придерживаются фидуциарных стандартов, что означает, что они обязаны действовать в лучших интересах своего клиента.Они могут помочь своим клиентам составить и поддерживать финансовый план.

Прирост капитала: прибыль от продажи определенных активов или инвестиций — например, акций, участка земли, бизнеса. Эта прибыль обычно считается налогооблагаемым доходом.

Сложные проценты: проценты, которые вы зарабатываете как по исходному депозиту, так и по процентам, полученным по первоначальному депозиту. Например, одна инвестиция в 1000 долларов, приносящая 6% годовых, может превратиться примерно в 4300 долларов через 25 лет.Обязуйтесь добавлять дополнительно 100 долларов в месяц в виде сбережений, и благодаря сложным процентам баланс увеличится до более чем 70 000 долларов. (Поэкспериментируйте с этим калькулятором сложных процентов, чтобы увидеть, как он работает.)

Диверсификация: процесс распределения ваших денег между различными активами для снижения инвестиционного риска. Это означает наличие сочетания классов активов — акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и наличных денег. Вы также можете диверсифицировать эти классы, особенно акции, с помощью различных факторов, таких как отрасль, размер компании и географическое положение.

Усреднение долларовой стоимости: эта стратегия включает в себя вложение определенных сумм денег через регулярные промежутки времени, например, один раз в неделю или месяц. Перевод денег с каждой зарплаты на план 401 (k) является примером усреднения долларовых затрат. Это умная стратегия в любых рыночных условиях, но особенно в периоды рыночной волатильности. Поскольку на установленную сумму денег покупается больше акций при снижении инвестиционных цен и меньшее количество акций при повышении цен, средняя цена, которую вы платите, выравнивается, и вы не покупаете только по высокой цене.

ETF: торгуемый на бирже фонд или ETF — это фонд, которым можно торговать на бирже, как акциями, что означает, что его можно покупать и продавать в течение торгового дня (в отличие от паевых инвестиционных фондов, цена которых определяется в конце торгового дня). ETF дают вам возможность покупать и продавать корзину активов без необходимости покупать все компоненты по отдельности, и они часто имеют более низкую комиссию, чем другие типы фондов.

Чрезвычайный фонд: Чрезвычайный фонд — это банковский счет, на котором деньги зарезервированы для покрытия крупных непредвиденных расходов, таких как потеря работы, крупные домашние расходы или ремонт автомобиля.

Коэффициент расходов: коэффициент расходов — это ежегодная комиссия, взимаемая взаимными фондами, индексными фондами и ETF в процентах от ваших инвестиций в фонд. Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд с коэффициентом расходов 1%, вы будете платить фонду 10 долларов в год за каждую вложенную 1000 долларов. Если они высоки, эти комиссии могут значительно снизить доходность вашего портфеля.

Доверительный управляющий: Доверительный управляющий — это физическое лицо, которое должно действовать в наилучших интересах конкретного лица или бенефициара. Финансовые консультанты, выполняющие фидуциарные обязанности, должны покупать и продавать только те инвестиции, которые лучше всего подходят их клиентам.Доверительные управляющие пользуются значительным уровнем доверия со своими клиентами и должны избегать конфликтов интересов.

Финансовый консультант: Финансовый консультант предлагает потребителям помощь в управлении деньгами. Финансовые консультанты могут посоветовать клиентам, помимо прочего, делать инвестиции, сберегать на пенсию и контролировать расходы. Финансовым консультантом может быть профессионал или служба управления цифровыми инвестициями, называемая робо-консультантом.

Фонды: Фонд — это денежные средства, сэкономленные или собранные для определенной цели, часто управляемые профессионально с целью увеличения стоимости с течением времени.В области инвестирования наиболее распространенным примером является паевой инвестиционный фонд, который объединяет деньги акционеров для инвестирования в портфель активов, таких как акции и облигации.

Индексный фонд: Тип паевого инвестиционного фонда, который пытается отразить производительность рыночного индекса, такого как индекс S&P 500.

Рыночный индекс: рыночный индекс — это корзина инвестиций, которая представляет собой часть рынка. S&P 500 — это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США.S.

Альтернативная стоимость: ценность выбора, который вы не сделали, по сравнению с выбранным вами вариантом. Например, альтернативная стоимость вашего обеда на вынос составляет 20 долларов, которые вы могли бы потратить на что-нибудь еще. Иногда истинная цена неиспользованной возможности становится очевидной только с течением времени, например, при выборе «безопасного» вложения денежных средств вместо вложения денег в фондовый рынок. В краткосрочной перспективе вы избегаете порой ужасных взлетов и падений на рынке. Но в долгосрочной перспективе наличные деньги обесцениваются из-за инфляции.И вы можете потерять долгосрочную доходность диверсифицированного портфеля акций.

Опционы: контракт на покупку или продажу акций или любого другого базового актива, обычно с шагом 100 акций на контракт, по предварительно согласованной цене и к определенной дате. Опция позволяет вам делать ставки на то, в каком направлении, по вашему мнению, пойдет цена акции или другого актива.

Пассивное инвестирование: независимый подход к инвестированию, который обычно отслеживает эталонный индекс, такой как S&P 500. Часто пассивные инвесторы вкладывают средства в индексные фонды или через робо-советника, который использует алгоритмы для управления вашим портфелем без участия человека. взаимодействие.Такой подход требует долгосрочного мышления, игнорирующего ежедневные колебания рынка.

Риск: вероятность того, что инвестиция будет неэффективной или даже приведет к потере денег. Как правило, инвестиции с низким уровнем риска принесут меньшую потенциальную прибыль. Чем больше вы рискуете, тем выше потенциал роста и тем выше вероятность того, что вы потеряете свои инвестиции. Узнайте больше о компромиссе между краткосрочными и долгосрочными инвестиционными целями.

Робо-советник: Робо-советник, также известный как автоматизированная инвестиционная служба или онлайн-консультант, использует компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления вашим инвестиционным портфелем.Робо-консультанты часто намного дешевле личного финансового консультанта.

Акции: ценные бумаги, представляющие долю владения в компании. Для компаний выпуск акций — это способ собрать деньги для роста и инвестирования в свой бизнес. Для инвесторов акции — это способ приумножить свои деньги и со временем опередить инфляцию.

Сбор налоговых убытков: инвестиционная стратегия, которая может значительно снизить налоги на прирост капитала. В налогооблагаемой отчетности практика включает продажу убыточных инвестиций, чтобы компенсировать прибыль от победителей.

Доходность: годовая процентная ставка дохода по инвестиционной облигации или другому активу с выплатой процентов.

Определение инвестирования от Merriam-Webster

в · жилет | \ инвестировать \

вложено; инвестирование; инвестирует

переходный глагол

1 : совершить (деньги), чтобы получить финансовую прибыль

2 : для использования в будущих выгодах или преимуществах мудро вложила свое время

3 : вовлекать или вовлекать особенно эмоционально были глубоко вложены в жизнь своих детей

вложено; инвестирование; инвестирует

переходный глагол

1 [Средневековая латынь investire , от латинского «одевать»]

а : оформить символы должности или чести

б : наделить властью или властью

c : для предоставления кому-либо контроля или полномочий над жилетом : 2 : для наделения качеством : настаивать

5 [Среднефранцузский investir , от стар итальянского investire , от латинского — окружать] : для окружения войск или кораблей с целью предотвращения побега или проникновения

Что такое инвестиции простыми словами?

Инвестиция или инвестирование означает, что актив покупается или что деньги вкладываются в банк, чтобы получить от него будущие проценты.Инвестиции — это общая сумма денег, потраченных акционером на покупку акций компании. В науках об экономическом менеджменте инвестиции означают долгосрочные сбережения.

Что вы подразумеваете под инвестициями?

Инвестиция — это актив или вещь, приобретенная с целью получения дохода или повышения стоимости. … Например, инвестор может купить денежный актив сейчас с мыслью, что актив будет приносить доход в будущем или позже будет продан по более высокой цене с целью получения прибыли.

Что такое инвестиции и примеры?

Определение инвестиций — это недвижимость или что-то приобретенное или депонированное для будущей финансовой прибыли.Примером инвестиций являются деньги, вложенные в план 401K.

Как объяснить вложение для новичков?

Заповеди среднего инвестора — инвестирование для начинающих

Думайте в долгосрочной перспективе. …
Вкладывайтесь в то, что можете себе позволить. …
Покупайте то, во что верите. …
Проведите собственное исследование. …
Установи и забудь. …
Последовательно вносить вклад. …
Бойтесь, когда другие жадничают. …
Будьте жадными, когда другие боятся.

Какие бывают 4 типа инвестиций?

Существует четыре основных типа инвестиций или классов активов, из которых вы можете выбирать, каждый из которых имеет свои характеристики, риски и преимущества.

Инвестиции в рост. …
акций. …
Имущество. …
Защитные вложения. …
Наличными. …
Фиксированная процентная ставка.

Что такое инвестиции и их значение?

Инвестирование важно, если не критично, для того, чтобы ваши деньги работали на вас.Вы много работаете за свои деньги, и ваши деньги должны работать на вас. … Инвестирование — это то, как вы берете на себя ответственность за свою финансовую безопасность. Это позволяет вам приумножить свое богатство, а также при необходимости получить дополнительный доход до выхода на пенсию.

Какие преимущества инвестирования?

Какая выгода от инвестирования

«Инвестирование» — это больше, чем просто накопление сбережений на черный день. На практическом уровне экономия означает откладывание денег сегодня для использования в будущем.…
Потенциал для здоровой долгосрочной прибыли. …
Побить инфляцию. …
Получайте дополнительный доход.

Какие примеры инвестирования?

10 типов инвестиций (и как они работают)

Акции. Акции могут быть самым известным и простым видом инвестиций. …
Облигации. Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги предприятию. …
Паевые инвестиционные фонды. …
Биржевые фонды.…
Депозитные сертификаты. …
Пенсионные планы. …
Опции. …
Аннуитеты.

Какие инвестиции являются лучшими?

Вот 10 основных направлений инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя для своих финансовых целей.

Прямой капитал. …
Паевые инвестиционные фонды. …
Долговые паевые инвестиционные фонды. …
Национальная пенсионная система (NPS)…
Государственный резервный фонд (PPF)…
Банковский фиксированный депозит (FD)…
Система сбережений пожилых людей (SCSS)…
Недвижимость.

Что такое вложение и его особенности?

Инвестиции — это использование средств с целью получения дохода или прироста капитала. Другими словами, текущие средства приносятся в жертву ради получения большего количества средств в будущем. Итак, инвестору следует учитывать покупательную способность будущих средств.

Во что мне инвестировать 1000 долларов?

9 разумных способов инвестировать 1000 долларов США

Чрезвычайный фонд высокой доходности.
Инвестиции в недвижимость (REIT)
Одноранговое кредитование.
Позвольте роботам управлять вашими инвестициями.
Диверсифицируйте свои деньги с помощью ETF.
Выплати свой долг.
Инвестируйте в образование своих детей в колледже.
Начать ИРА Рота.

Как правильно инвестировать?

Как вложить деньги?

Узнайте, к какому типу инвесторов вы относитесь.
Выберите класс активов, который соответствует вашей терпимости к риску.
Установите крайний срок и выберите цель инвестирования.
Определите свой инвестиционный бюджет.
Уменьшить комиссии и расходы фонда.
Примите во внимание эти факторы, прежде чем начинать инвестировать.
Начни инвестировать сегодня.

Во что инвестировать новичку?

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

401 (k) или пенсионный план работодателя.
Робо-советник.
Паевой инвестиционный фонд с расчетной датой.
Индексные фонды.
Биржевые фонды (ETF)
Инвестиционные приложения.

Куда вложить деньги?

Однако слишком много информации может ошеломить.
…
Куда вкладывать деньги?

Фондовый рынок. Наиболее распространенное и, пожалуй, самое выгодное место для инвестора, чтобы вложить свои деньги, — это фондовый рынок. …
Облигации инвестиционные. …
Паевые инвестиционные фонды. …
Сберегательные счета. …
Физические товары.

Куда мне сегодня вложить деньги?

Вот несколько из лучших краткосрочных инвестиций, которые стоит учесть, но которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

Сберегательные счета. …
Фонды краткосрочных корпоративных облигаций. …
Счета денежного рынка. …
Расчетно-кассовый счет. …
Фонды краткосрочных государственных облигаций США. …
Депозитные сертификаты. …
Treasurys.

Почему частные лица инвестируют?

Создание богатства — вложение денег позволит ему расти. Большинство инвестиционных инструментов, таких как акции, депозитные сертификаты или облигации, предлагают долгосрочную прибыль на ваши деньги.Этот доход позволяет вашим деньгам увеличиваться, зарабатывая деньги на уже заработанных деньгах и создавая богатство с течением времени.

Investing 101 Для начинающих | Как начать | Wealthsimple

У нас есть подозрение, что вы уже знаете, что такое инвестирование, но на всякий случай давайте определимся с условиями инвестирования. Потом мы расскажем, как это сделать.

Что такое инвестирование?

Инвестирование подразумевает выделение денег для получения финансовой прибыли. По сути, это означает, что вы вкладываете деньги, чтобы зарабатывать деньги и достигать своих финансовых целей.

Это очень краткое определение инвестирования, любезно предоставленное компанией Merriam-Webster. Независимо от того, куда вы вкладываете свои деньги, вы по сути отдаете свои деньги компании, правительству или другой организации в надежде, что они принесут вам больше денег в будущем. Люди обычно вкладывают деньги с определенной целью, например, выходом на пенсию, образованием своих детей, домом — список можно продолжать.

Инвестирование отличается от сбережений или торговли. Обычно инвестирование связано с откладыванием денег на длительный период времени, а не с более регулярной торговлей акциями.Инвестировать рискованнее, чем копить деньги. Иногда экономия гарантирована, а инвестиции — нет. Если бы вы держали свои деньги под матрасом и не вкладывались в них — у вас никогда не было бы больше денег, чем то, что вы сами отложили.

Вот почему многие люди предпочитают вкладывать свои деньги. Есть много вещей, в которые можно вкладывать деньги. Вот лишь некоторые из этих вещей.

Типы инвестиций

Акции
Облигации
ETF
Паевые инвестиционные фонды
Денежные эквиваленты
Недвижимость
REIT
Товары

вы читаете эту статью.Но давайте подождем секунду и выясним, стоит ли вам инвестировать в первую очередь.

Инвестируйте всего лишь доллар в автопилот с Wealthsimple — примите участие в нашем безопасном опросе, и мы предоставим вам персонализированный портфель, соответствующий вашим потребностям.

На что следует обратить внимание перед инвестированием

Перво-наперво. Прежде чем начать инвестировать во что-либо, задайте себе пару важных вопросов. Эти вопросы определяют, находитесь ли вы в достаточно хорошем финансовом состоянии, чтобы начать инвестировать прямо сейчас — вот основы:

1.У вас большая задолженность по кредитной карте?

Если ответ положительный, вы, вероятно, еще не в состоянии инвестировать. Во-первых, сделайте все, что в ваших силах, чтобы списать этот долг, потому что никакие инвестиции, которые вы найдете, не будут стабильно превышать 14% или около того годовых, которые вы, вероятно, отдадите компании-эмитенту кредитной карты для обслуживания вашего долга. Вот хорошее место, чтобы начать планировать аннигиляцию вашего долга.

2. Есть ли у вас резервный фонд?

Говоря вежливо, какашки случаются.Увольнения, стихийные бедствия, болезни — давайте посчитаем, как ваша жизнь может перевернуться с ног на голову. Любой финансовый консультант скажет вам, что во избежание полного разорения у вас должно быть от шести месяцев до года общих расходов на жизнь наличными или на сберегательном счете, если случится немыслимое. Если вы этого не сделаете, добавьте эту статью в закладки, начните сохранять и возвращайтесь, как только у вас будет запас средств на случай чрезвычайной ситуации.

Советы по инвестированию для новичков

Прежде чем мы перейдем к особенностям , в какой вам следует рассмотреть возможность инвестирования, будь то акции, облигации или ферма якало вашего кузена Брайана, давайте сначала рассмотрим основы , как инвестировать.

Инвестирование — это то, что происходит, когда в конце месяца, после оплаты счетов, у вас остается несколько долларов, которые можно направить на будущее. Никакое инвестирование не происходит без откладывания денег. Как вы можете найти эти неуловимые лишние доллары, чтобы сэкономить? Вот как.

Избегайте мерзкого образа жизни

По всей вероятности, вы заработаете больше в тридцать лет, чем в двадцать, и даже больше, чем в сорок. Ключ к экономии — делать все возможное, чтобы избежать того, что называется «уклончивым образом жизни».Если вы не слышали об этом раньше, позвольте нам объяснить.

Укрепление образа жизни означает, что по мере того, как вы зарабатываете больше денег, то, что когда-то казалось роскошью, становится предметом первой необходимости. Целиком жареный голубь и устричный конкассе могут быть великолепными, но только то, что у вас есть 626 долларов на вашем текущем счете, чтобы покрыть дегустационное меню в Guy Savoy, не означает, что вы должны это делать. Вместо этого вам следует сделать все возможное, чтобы жить так, как вы жили всегда. Затем отложите дополнительные деньги, которые вы зарабатываете на повышениях, вместо того, чтобы увеличивать свои расходы.Пропустите голубя, возьмите крок-месье и вложите сэкономленные 600 баксов!

Начните инвестировать — пусть даже понемногу

Как только у вас появятся сбережения, вы непременно захотите инвестировать. Инфляция почти всегда будет превышать процентную ставку, которую вы сможете получить по сберегательному счету. Вы фактически сэкономите и потерянных денег одновременно. Вот почему вы должны начать инвестировать как можно скорее.

Инвестиции предназначены не только для всего мира Уоррена Баффета.Если вам сложно откладывать какие-то инвестиционные деньги каждый месяц, попробуйте использовать запасное приложение для сдачи. Эти сервисы собирают информацию о ваших покупках, позволяя вам инвестировать небольшие суммы денег, которые вы вряд ли пропустите. Например, если вы потратили 3,39 доллара на кофе, тогда будет инвестировано 0,61 доллара.

Вложение небольших сумм денег — отличная привычка, и со временем ваши деньги будут расти. Если вы ищете более простые способы инвестирования с небольшими деньгами, вот они.

Как я могу инвестировать небольшими деньгами?

Инвестируйте кварталы за один раз с помощью приложения для сдачи запасных
Настройте небольшие ежемесячные переводы со своего текущего счета
Воспользуйтесь недорогой инвестиционной услугой
Свари свой собственный кофе, инвестируйте свои деньги Starbucks
Немедленно инвестируйте любые налоговые декларации
Инвестируйте любое повышение вместо того, чтобы изменить свой образ жизни
Попросите родственников вложить деньги, а не другие подарки

Знайте, на что вы инвестируете

Как вы инвестируете, зависит от того, во что именно вы вкладываете .Возможно, вы вкладываете деньги, чтобы помочь своему 14-летнему ребенку с предстоящим обучением в университете. Возможно, вы захотите вложить деньги, чтобы жить на жизнь, когда выйдете на пенсию лет через 30 или около того. Временные горизонты для каждой из этих инвестиций очень разные. Потому что доступ к некоторым из них понадобится вам раньше, чем к другим. Тем, у кого более короткий кругозор, следует инвестировать более консервативно. Те, кто вкладывает деньги, которые им давно не нужны, могут выбрать более рискованные вложения.

Поймите, на какой риск вы берете

Прежде чем решить, куда инвестировать, вам необходимо сначала оценить вашу индивидуальную устойчивость к риску.Это причудливый способ сказать, какую часть ваших инвестиций вы действительно можете позволить себе потерять. Если вам нужны деньги для оплаты аренды в следующем месяце, у вас очень низкий уровень риска. Если на вашу жизнь никак не повлияет материально, если вы вместо того, чтобы вкладывать деньги, подожгли их, ваша терпимость к риску зашкаливает. Толерантность к риску часто определяется вашим так называемым «временным горизонтом». Это может звучать как то, что вы слышали на мостике Starship Enterprise, но вместо этого это просто термин, который означает продолжительность времени, в течение которого вы будете удерживать определенную инвестицию.

Сберегательные счета обычно считаются малорисковыми. Они подходят для хранения вашего чрезвычайного фонда, денег на черный день или арендной платы за этот месяц. Инвестиции больше подходят для денег, которые вам не нужны в краткосрочной перспективе, например, ваших пенсионных сбережений или фонда для университетского образования вашего ребенка.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Вместо того, чтобы обнулять какие-то акции, которые, по вашему мнению, будут хорошо работать, диверсифицируйте свои вложения. При этом, если одна часть ваших инвестиций не оправдывает себя, вы не все потеряете.Майкл Аллен, менеджер портфеля в Wealthsimple, объясняет, что диверсификация вашего портфеля означает инвестирование в разные регионы, отрасли и классы активов (акции, облигации, недвижимость и т. Д.).

Чтобы потенциально сгладить доходность ваших инвестиций с течением времени, вы можете вложить свои деньги во многие инвестиции, которые не связаны друг с другом.

Аллен объясняет, что колебания не обязательно являются самым большим риском для инвесторов в долгосрочной перспективе. Потенциально больший риск связан с тем, как вы реагируете на колебания.Многим инвесторам трудно придерживаться своего инвестиционного плана, особенно во время рыночных движений. Диверсифицированный портфель, склонный к меньшим колебаниям рынка, может оказаться полезным, чтобы помочь вам управлять своими эмоциями.

Если все эти разговоры о диверсификации портфеля звучат как тяжелая работа — это потому, что это так. Автоматизированное инвестирование — хорошая альтернатива для тех, кто хочет диверсифицировать свой портфель, но не хочет покупать сразу несколько активов, таких как акции, облигации и недвижимость.

Инвестируйте на долгий срок

Если можете, инвестируйте на долгий срок. Многие исследования показывают, что инвесторы, которые держат акции более 10 лет, будут вознаграждены более высокой доходностью, которая компенсирует краткосрочные риски. Это не означает, что эта тенденция сохранится или этот риск когда-либо полностью исчезнет. Риск никогда не исчезает, но можно сказать, что с возрастом он смягчается.

Если вы можете откладывать деньги на длительный период времени, тогда вы можете позволить себе иметь вложения, которые обычно более подвержены росту и падению.Ваш портфель может содержать смесь акций и акций, которые, как правило, более волатильны по сравнению с облигациями.

Начните инвестировать — Wealthsimple инвестирует на автопилоте.

Независимо от того, как долго вы инвестируете, диверсификация вашего портфеля абсолютно необходима. Одно можно сказать наверняка — если вы инвестируете в течение длительного периода времени, вы извлекаете выгоду из силы начисления сложных процентов. Это процесс, при котором деньги, которые вы зарабатываете, со временем приносят проценты. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вы со временем получите от начисления сложных процентов.

Остерегайтесь высоких комиссий

Комиссии — это деньги, которые вы кладете в чей-то карман, а не в свои собственные. Независимо от того, как вы инвестируете, вы будете платить комиссию. Вам нужно остерегаться высоких комиссий. Они существенно повлияют на вашу прибыль. Вам необходимо учитывать ценность, которую вы получаете в обмен на уплату комиссий.

Вот как сборы влияют на прибыль при первоначальных инвестициях в 10000 долларов с ежемесячным взносом 300 долларов в течение тридцати лет (предполагается, что доходность составит 5.48%).

Источник: Wealthsimple. Только для иллюстрации. Фактическая доходность может отличаться. В иллюстративных декларациях не учитываются налоги и другие расходы.

Стоит заплатить комиссию за профессионально разработанный инвестиционный портфель, который можно корректировать по мере изменения вашей жизни. Также удобно иметь такие функции, как автоматическая ребалансировка — это гарантирует, что ваш портфель всегда содержит правильное сочетание активов. Некоторые инвестиционные онлайн-платформы предлагают отличное сочетание этих услуг и низких комиссий.

Меньше всего вам хочется переплачивать комиссию. Если вы платите 1-2% комиссионных, вы можете со временем потерять до 40% ожидаемой прибыли от инвестиций. Поскольку сборы очень значительны, вам следует убедиться, что вы не переплачиваете за получаемые вами услуги.

Подумайте, сколько времени вы можете потратить на инвестирование

Управление вашими инвестициями может занять немного времени или много времени. Прежде чем вкладывать доллар, подумайте, сколько времени вы можете потратить на управление своими инвестициями.Подход «сделай сам» потребует регулярных сделок и уверенности в том, что ваши вложения не изменятся (перебалансировка). Робо-советник (автоматическое инвестирование) будет стоить немного дороже, чем делать что-то самостоятельно, но не займет столько времени. Платформа управляет вашими инвестициями, экономя ваше время. Кристофер Лью, сертифицированный финансовый консультант и основатель Wealth Awesome, объясняет, что об этом всегда нужно помнить.

«Я всегда внимательно рассматриваю, сколько времени займет инвестирование.Некоторые инвестиции потребуют гораздо больше работы, чем другие, и я не хочу тратить слишком много своего драгоценного времени на инвестирование ».

Составьте инвестиционный план и придерживайтесь его

Одна из главных причин, по которой многие инвесторы имеют низкую доходность, потому что они продают в неподходящее время. Они часто принимают решения на основе недавних результатов. Они смотрят на то, что в последнее время было хорошо или не так хорошо. Многие инвесторы склонны покупать вещи, которые выросли в цене, и продают вещи, которые снизилась в цене.

Вместо этого вам следует создать план, который, по вашему мнению, поможет вам достичь ваших целей в течение периода времени, в который вы должны инвестировать. Не прекращайте инвестировать из-за плохой работы. Придерживайтесь своего плана, не покупая и не продавая, основываясь на своем мнении о том, что произойдет в ближайшем будущем.

Если вы готовы применить все эти советы новичков по инвестированию, найдите инвестиционную платформу. Если вам интересно, какой из них выбрать, мы можем помочь с этим.

Начните работу с Wealthsimple Trade.Зарегистрируйтесь сегодня и начните создавать свое портфолио с бесплатными акциями.

Какой сайт для торговли акциями лучше всего подходит для начинающих?

Как начинающие, так и опытные инвесторы найдут для себя идеальное сочетание функций и насладятся торговлей без комиссии с Wealthsimple Trade. Инвесторы, которые не хотят совершать сделки, могут пройти безрисковый опрос и получить индивидуальный портфель с Wealthsimple Invest.

Типы инвестиций

Существует множество различных типов инвестиций, включая недвижимость, облигации, акции и автоматизированные инвестиции.

Основы инвестирования в акции

Теперь, когда у вас есть несколько быстрых советов по инвестированию, пришло время изучить основы инвестирования в акции. Скорее всего, на какой-то семейной вечеринке пьяный дядя сообщил вам, что фондовый рынок «сфальсифицирован». Конечно, это неправда.

Инвестиции в акции

Инвестиции в акции онлайн не могут быть проще. Один из самых простых и, вероятно, самых дешевых способов — использовать инвестиционную онлайн-платформу. Регистрация займет считанные минуты.Вам просто нужны основные данные, такие как ваш адрес, номер телефона и номер социального страхования. Автоматическое инвестирование предлагает низкие комиссии и индивидуальный портфель.

Риск против прибыли

Фондовый рынок основан на том факте, что инвесторы будут инвестировать только в том случае, если им будет выплачена компенсация за риск покупки акций. Думаю об этом. Никто не будет инвестировать в акции, рост которых, как он ожидал, будет составлять 1,5% ежегодно. Вы потенциально можете получить такую же или лучшую доходность от чего-то вроде умного сберегательного инвестиционного счета по сравнению с любым количеством других инвестиций, которые не несут такой большой риск, как акции.Было бы безумием пойти на больший риск, чтобы получить такую же прибыль.

Один из способов взглянуть на компромисс между риском и прибылью — использовать концепцию, известную как «премия за риск по акциям» (ERP). Это оценка ожидаемой прибыли, которую вы получите от акций. Процент, который вы можете рассчитывать заработать на акции по сравнению с так называемой «безрисковой ставкой», то есть текущей процентной ставкой, которую вы можете получить, вложив свои деньги в государственные облигации с почти нулевым риском. Без возможности стабильного роста все акции сразу упали бы в подвал.

Выбор акций

Вы ошиблись, если думали, что выбор одной акции — это способ извлечь выгоду из этого явления. Уоррен Баффет, которого, вероятно, будут помнить в учебниках истории как лучшего сборщика акций в мире, постоянно советует любому, кто будет слушать, не пытаться выбирать отдельные акции, а лучше диверсифицироваться, чтобы извлечь выгоду из роста более широкого рынка. Как сказал Баффет, оракул из Омахи:

Цель непрофессионала не должна заключаться в том, чтобы выбирать победителей — ни он, ни его «помощники» не могут этого сделать, — а скорее должно быть владение несколькими предприятиями, которые агрегат обязательно преуспеет.

Почему, вероятно, вы не выиграете, выбирая акции? Вы можете быть очень умны, но когда вы покупаете акцию по определенной цене, вы покупаете ее у кого-то, кто также может быть очень умным и имеет доступ ко всей той же информации, что и вы. Вы делаете ставку на повышение, а она — на снижение. Вы действительно так уверены, что умнее ее? Выбор акций чрезвычайно труден, и те, кто этим занимается, должны быть готовы потерять большую часть своих инвестиций.

Начните инвестировать в акции с Wealthsimple и наслаждайтесь низкими комиссиями и отсутствием минимума на счете.

Диверсификация

Если то, что мы рассказали вам о диверсификации, нашло отклик, вы, вероятно, захотите инвестировать в недвижимость, облигации и ряд акций. Это один из способов снизить риск.

Допустим, вы решили, что акции Netflix принесут вам максимальную прибыль с течением времени. И если история хоть сколько-нибудь рассудит, то может. Но что, если Amazon найдет способ съесть обед Netflix? Что, если вкусы изменятся и люди решат, что им больше нравится смотреть на YouTube ролики с забавными котиками, чем дорогие дорамы? Акции были бы тостом, как и ваши вложения.

По этой причине вам следует не только диверсифицировать свои вложения, инвестируя в множество акций, но и во множество различных секторов акций (а также облигаций, недвижимости и прочего) .

Это означает, что если один сектор потерпит серьезную неудачу, он не поглотит весь ваш портфель. Во время краха доткомов в 2000 году цены на многие технологические акции резко упали. Если бы вы вложили все, что у вас было, в технологические компании, вы бы понесли очень большие убытки.

Инвестирование в акции через ETF

Самый эффективный способ диверсифицировать портфель — это инвестирование в паевые инвестиционные фонды или ETF, которые действуют как оболочка для сотен различных акций или облигаций; многие из них будут отражать состав известных индексов, таких как S&P 500.Вы можете найти ряд поставщиков инвестиционных услуг, которые позволят вам инвестировать свои деньги в индексные ETF для отслеживания рынка.

Инвесторам необходимо учитывать не только диверсификацию, но и учитывать, во что обходятся им их инвестиции. Их называют «гонорарами», и они похожи на термитов инвестирования — всегда едят и никогда не насытывают. Активно управляемые паевые инвестиционные фонды имеют так называемый коэффициент расходов на управление, или MER, который представляет собой процент от всего фонда, который компания взаимного фонда ежегодно оценивает для оплаты своих менеджеров, вспомогательного персонала, рекламы, аренды и всего остального, о чем вы можете подумать. из.

В США 1% MER не редкость, а в Канаде он с большей вероятностью будет ближе к 2%. Независимо от того, увеличится ли стоимость фонда на 15% или упадет на 5% в течение года, этот процент всегда будет сразу же уменьшен.

Хотя это может показаться не таким уж большим, этот финансовый консультант продемонстрировал, как всего 2% MER может снизить инвестиционную прибыль вдвое за 25-летнее вложение. Но, конечно же, эти управляющие фондами должны быть настолько хороши в выборе акций, чтобы их гонорары были оправданы? Au contraire! Недавнее исследование показывает, что за 15-летний период 82.2% управляемых фондов акций уступили рынку в целом. По этой причине многие инвесторы отказались от старых стратегий взаимных фондов своих родителей в пользу пассивных ETF с низкими комиссиями, которые стремятся отразить рынок, а не превзойти его, поскольку MER пассивных инвестиций, как правило, составляют лишь небольшую часть от показателей активно управляемых средства.

Основы инвестирования в недвижимость

Существует целый жанр телешоу, в которых создается впечатление, будто покупка и продажа недвижимости — это современный эквивалент алхимии.Можно подумать, что почти каждый обладает удивительной способностью превращать гипсокартон и виниловый сайдинг в золото. Те, кто покупает недвижимость в надежде быстро разбогатеть, должны понимать опасности.

Недвижимость — это бизнес, который сопряжен с огромными и дорогостоящими осложнениями, которые потенциально могут разрушить сомнительных спекулянтов. Любой расчет возврата инвестиций на оборотной стороне конверта должен учитывать такие расходы, как налоги на недвижимость, страхование и техническое обслуживание.

Канадский бизнес-гуру Джо Канаван, основатель GT Global (Канада) и Synergy Asset Management, посмотрел на цифры и понял, что за последние 25 лет индекс S&P TSX Composite вырос примерно на 325%, в то время как за это время За этот период средняя цена на жилье в Канаде выросла примерно на 200%.При этом покупка дома на протяжении поколений была своего рода планом принудительных сбережений для недисциплинированных инвесторов; Возможно, это не самая лучшая инвестиция, но без ежемесячного платежа по ипотеке они, возможно, вообще ничего не сэкономили бы.

Те, кто ищет диверсификации своего портфеля в дополнение к акциям и облигациям, могут инвестировать в недвижимость без какой-либо головной боли, которая возникает при фактическом владении домом или квартирой. Инвестиционные фонды в недвижимость или REIT — это компании, которые продают доли в своих различных инвестициях в недвижимость.Так же, как диверсификация важна для акций, инвесторы REIT могут распределять свой риск между десятками — или даже сотнями — REIT через ETF REIT, из которых можно выбирать буквально из сотен. REIT также предлагают некоторые важные налоговые льготы, которых не предлагают ни домовладение, ни инвестиции в акции или облигации.

Готовы применить все свои новые знания и начать инвестировать по-настоящему? Когда дело доходит до этого плагина, мы так же предвзяты, как и они, но мы придерживаемся мнения, что Wealthsimple — лучший дом для начинающего инвестора.Мы предлагаем самые современные технологии, низкие комиссии и индивидуальное дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались, используя автоматизированные инвестиционные услуги.

Последнее обновление: 24 июня 2021 г.

Условия инвестирования | 30+ финансовых терминов, которые должен знать каждый инвестор

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Необязательно знать все, чтобы начать инвестировать.Фактически, если вы подождете, пока не узнаете все, прежде чем начать, вы, вероятно, вообще никогда не начнете инвестировать! Но есть несколько основных терминов, которые вы, возможно, захотите иметь в своем инвестиционном арсенале.

Эти термины будет полезно понять, чтобы вы не упустили то, что должны были знать, и не отклонились от своих финансовых целей. И никогда не помешает знать основы.

Ниже приведены наиболее распространенные термины и определения инвестирования:

Спросите: Это самая низкая цена, которую владелец готов принять за актив.
Актив: То, что может приносить вам деньги. Это то, что у вас есть, что, как разумно ожидать, произведет что-то для вас. Активы включают акции, облигации, товары, недвижимость и другие инвестиции.
Распределение активов: Один из способов разделить активы в вашем портфеле — это сделать это по классам активов. Идея состоит в том, что разные активы работают противоположно друг другу, и вы можете ограничить некоторые из своих рисков, распределив свой портфель в соответствии с типом актива, который у вас есть.
Бухгалтерский баланс: Отчет, показывающий, чем компания владеет, а также обязательства, которые она имеет, и указывающий непогашенный акционерный капитал.
Медвежий рынок: Это рынок, который падает. Медвежий рынок имеет тенденцию к снижению, и того, кто считает, что рынок движется к падению, часто называют «медвежьим». Медвежьи рынки могут длиться несколько недель или лет.
Ставка: Это самая высокая цена, которую покупатель готов заплатить при покупке инвестиции.Сегодня электронная торговля позволяет автоматически и почти мгновенно согласовывать запросы и ставки.
Голубые фишки: Вы могли слышать, как репортеры и другие люди называют «акции голубых фишек». Голубые фишки — это компании, которые имеют долгую историю высоких прибылей, хороших балансов и даже регулярно увеличивают дивиденды. Это солидные компании, которые могут не вызывать интереса, но они, вероятно, со временем принесут разумную прибыль.
Облигация: Это инвестиция, которая отражает размер долга организации.По сути, вы ссужаете деньги правительству или компании, и вам обещают, что основная сумма будет возвращена плюс проценты.
Балансовая стоимость: Если вы возьмете все обязательства компании и вычтете их из активов и обыкновенных акций компании, то у вас останется балансовая стоимость. В большинстве случаев балансовая стоимость используется как часть оценочного показателя, а не связана с рыночной стоимостью компании.
Брокер: Это организация, которая покупает и продает инвестиции от вашего имени.Обычно вы платите за эту услугу. В случае онлайн-дисконтного брокера вы часто платите фиксированную комиссию за сделку. Другие брокеры, особенно если они также управляют вашими активами в целом, просто взимают процент с ваших активов каждый год. TD Ameritrade, E * TRADE и Firstrade — наши любимые брокерские компании.
Бычий рынок: Это рынок с восходящим трендом и вероятностью роста. Если вы думаете, что рынок пойдет вверх, вас считают «быком». Кроме того, термин «медведь» может применяться к тому, как вы относитесь к отдельным инвестициям.Если вы настроены «по-бычьи» в отношении конкретной компании, это означает, что вы думаете, что цена акций вырастет.
Прирост (или убыток) капитала: Это разница между тем, за что вы купили инвестицию, и тем, за что вы продаете, если. Если вы покупаете 100 акций по цене 10 долларов за акцию (тратя 1000 долларов) и позже продаете свои акции по 25 долларов за акцию (2500 долларов), вы получаете прирост капитала в размере 1500 долларов. Убыток возникает, когда вы продаете меньше, чем вы заплатили. Итак, если вы продадите эти акции за 5 долларов (500 долларов), вы потеряете 500 долларов).
Разнообразие: Характеристика портфеля, которая гарантирует, что у вас есть более одного типа активов. Это также означает выбор покупки инвестиций в различных секторах, отраслях или географических регионах.
Дивиденды: В некоторых случаях компания предлагает разделить часть своего дохода между акционерами. Дивиденды могут выплачиваться один раз в качестве особого их использования или они могут выплачиваться более регулярно, например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.
Промышленный индекс Доу-Джонса: Это среднее значение включает взвешенный по цене список из 30 акций голубых фишек.Хотя в список включено всего 30 компаний, многие люди думают о Dow, когда слышат, что «фондовый рынок» выиграл или проиграл. Индекс Доу-Джонса часто используется как индикатор состояния фондового рынка в целом, хотя это лишь очень небольшая часть.
Exchange: Это место, где покупаются и продаются инвестиции, включая акции, облигации, товары и другие активы. Это место, где могут общаться брокеры (покупатели и продавцы) и другие люди. Хотя на многих биржах «торговых площадок» большинство заказов в наши дни выполняется в электронном виде.
ETF: Биржевые фонды, тип инвестиционного фонда, который торгуется как акции. Инвесторы покупают и продают ETF на тех же биржах, что и акции.
Хедж-фонд: Это альтернативное вложение, использующее объединенные средства. Управляющий денежными средствами или зарегистрированный инвестиционный консультант создает такую структуру как ООО или коммандитное товарищество. Управляющий привлекает деньги у внешних инвесторов, а затем инвестирует и управляет этими деньгами. Хедж-фонды нацелены на инвесторов с высоким доходом, поскольку физические лица должны зарабатывать не менее 200 000 долларов в год, чтобы считаться аккредитованным инвестором и иметь право инвестировать в хедж-фонд.
Индекс: Инструмент, используемый для статистического измерения прогресса группы акций с общими характеристиками. Это может быть группа акций, группа облигаций или группа других активов.
Индексный фонд: Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, который позволяет физическому лицу покупать инвестиции, имитирующие тенденции индекса. Как правило, это более пассивные инвестиции с более низкими комиссиями, чем паевые инвестиционные фонды.
IRA: Это означает индивидуальный пенсионный счет .Это учетная запись с льготным налогообложением. Существует несколько типов IRA. Любой человек старше 18 лет, имеющий работу, может открыть для себя IRA. Однако не у всех будет доступ ко всем типам ИРА.
Маржа: По сути, это заемные деньги, используемые для инвестирования. Вы можете получить кредит у брокера, чтобы купить больше, чем у вас есть деньги. Есть надежда, что вы заработаете достаточно денег, чтобы погасить заемную сумму из своих доходов.
Рыночная капитализация: Рыночная капитализация компании рассчитывается путем умножения ее текущей стоимости акций на количество акций в обращении.Рыночная капитализация крупнейших компаний исчисляется миллиардами.
Денежный рынок: Счет денежного рынка — это процентный счет, по которому обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем с банковского сберегательного счета.
Паевой инвестиционный фонд: Паевой инвестиционный фонд управляется профессиональным управляющим портфелем, который покупает ценные бумаги на деньги, полученные от индивидуальных инвесторов. Фонд может держать отдельные акции или облигации. Такие фонды обычно имеют более высокую комиссию, чем другие инвестиции, поскольку счет активно управляется.
NASDAQ: Это биржа США для покупки и продажи ценных бумаг. Он базируется в Нью-Йорке. Nasdaq также является индексом акций, купленных и проданных на бирже Nasdaq. (Если вам интересно, инициалы обозначают автоматические котировки Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам.
Нью-Йоркская фондовая биржа: Одна из самых известных фондовых бирж — NYSE, торгует акциями компаний по всей территории Соединенных Штатов и даже включает акции некоторых международных компаний.
Персональная инвестиционная стратегия: Это именно то, на что это похоже: ваш личный подход и стратегия к инвестициям. Не существует единственно правильного способа инвестирования. Узнайте о том, как работает инвестирование. Затем определите и реализуйте свою личную стратегию.
Коэффициент P / E: Этот показатель отражает, сколько вы платите за каждый доллар, который зарабатывает компания. Компания часто сообщает о прибыли в расчете на акцию. Таким образом, компания может сказать, что она заработала 5 долларов на акцию. Если та же самая акция продается на рынке по 75 долларов за акцию, вы разделите 75 долларов на 5, чтобы получить коэффициент P / E, равный 15.Чем выше коэффициент P / E, тем больше ожиданий в отношении более высоких доходов.
Рецессия: Рецессия определяется как два последовательных квартала, когда в стране наблюдается отрицательная экономическая активность. Обычно это определяется снижением ВВП (валового внутреннего продукта) в течение двух кварталов подряд.
Зарегистрированный консультант по инвестициям (RIA): Консультант по финансовым инвестициям, который прошел определенное обучение и соглашается соблюдать определенные правила, включая обеспечение того, чтобы рекомендации и сделки, совершаемые от вашего имени, соответствовали вашим интересам.
S&P 500: Standard & Poor’s 500 — это индекс фондового рынка, который отслеживает стоимость 500 компаний в США. Он похож на Dow Jones в том, что он также является индексом фондового рынка.
Акция: Акция представляет собой собственность в компании. Компании делят свои доли владения на акции, и количество приобретаемых вами акций указывает на ваш уровень владения в компании. Акции покупаются в надежде, что компания будет успешной, и больше людей захотят получить долю, поэтому вы можете продать свою долю позже по более высокой цене, чем вы заплатили.
Налоговые счета: Счет, который вы можете использовать для торговли акциями, облигациями, паевыми фондами и т. Д. Налогооблагаемые счета не имеют никаких налоговых преимуществ, поэтому вы будете облагаться налогом с вашего инвестиционного дохода.
Счета с налоговыми льготами: Эти типы инвестиционных счетов имеют определенные налоговые преимущества, которые позволяют вам отсрочить или освободить от уплаты налогов на инвестиционный доход. Пенсионные счета, на которых вы можете вычесть взносы из своих налогов, например индивидуальный пенсионный счет (IRA), попадают в эту категорию.
Доходность: Связано с вложением дивидендов. Ваша доходность представляет собой соотношение между уплаченной ценой акций и выплаченными дивидендами. При торговле акциями по 100 долларов за акцию с дивидендами, которые составляют 5 долларов в год, вы делите 5 долларов на 100 и превращаете их в процент. В этом случае доходность составит 5%.

Последние мысли

Знание этих условий инвестирования должно помочь вам понять статьи об инвестировании для начинающих.

В конце концов, услышать термин «хедж-фонд» в голливудском фильме и подумать Звучит как хорошее вложение — это одно.Другое дело — знать, что для участия в одном из них нужно зарабатывать 200 000 долларов в год. Продолжайте расширять свое понимание фондового рынка. Он прослужит вам всю жизнь инвестирования.

Читатели: какой термин инвестирования вы слышите чаще всего? Какое еще определение мы должны добавить в список?

Условия и концепции инвестирования | Ameriprise Financial

Ниже приводится краткое изложение некоторых основных принципов, которые вы должны понимать при оценке инвестиционной возможности или принятии инвестиционного решения.Будьте уверены, это не ракетостроение. Фактически, вы увидите, что самый важный принцип, на котором основывается ваше инвестиционное образование, — это просто здравый смысл. Вы решили начать инвестировать. Если у вас мало или совсем нет опыта, вы, вероятно, опасаетесь, с чего начать. Всегда разумно понимать, во что вы инвестируете. Чем лучше вы понимаете получаемую информацию, тем удобнее вам будет проходить выбранный вами курс.

Не бойтесь жаргона

Не волнуйтесь, если вы не можете сразу понять экспертов финансовых СМИ.Многое из того, что они говорят, — это жаргон, который на самом деле менее сложен, чем кажется. Не стесняйтесь задавать вопросы; Когда дело касается ваших денег, единственный глупый вопрос — это тот, который вы не задаете. Не откладывайте инвестирование, пока не почувствуете, что знаете все.

Информация об акциях и облигациях

Почти каждый портфель содержит один или оба этих вида активов.

Если вы покупаете акции компании, вы буквально покупаете долю доходов компании. Вы становитесь владельцем или акционером компании.Таким образом, вы делаете ставку в будущем компании; говорят, что у вас есть доля в компании. Если компания процветает, нет предела тому, насколько ваша доля может вырасти в цене. Если компания потерпит неудачу, вы можете потерять каждый доллар своих инвестиций.

Если вы покупаете облигации, вы ссужаете деньги компании (или правительственному органу), выпустившей облигации. Вы становитесь кредитором, а не владельцем эмитента облигаций. Облигация фактически является долговым обязательством эмитента. Вы можете потерять сумму ссуды (свои инвестиции) в случае банкротства компании или государственного органа, но риск потерь для кредиторов (держателей облигаций) обычно меньше, чем риск для владельцев (акционеров).Это связано с тем, что для того, чтобы оставаться в бизнесе и продолжать финансировать свой рост, компания должна поддерживать как можно более высокий кредитный рейтинг, поэтому кредиторы обычно будут платить вовремя, если есть какой-либо способ сделать это. Кроме того, закон отдает предпочтение держателям облигаций компании перед ее акционерами в случае банкротства. Облигации, выкупленные до наступления срока погашения, могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Фонды облигаций подвержены тем же инфляционным, процентным и кредитным рискам, которые связаны с их базовыми облигациями.По мере роста процентных ставок цены на облигации обычно падают, что может отрицательно сказаться на доходности фонда облигаций.

Акции часто называют долевыми инструментами, а облигации — долговыми инструментами или доходными инвестициями. Паевой инвестиционный фонд может инвестировать в акции, облигации или их комбинации.

Не путайте инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды, с механизмами сбережений, такими как 401 (k) или другими планами пенсионных сбережений. 401 (k) — это не инвестиция, а просто контейнер, в котором хранятся инвестиции и который имеет особые налоговые преимущества; то же самое и с индивидуальным пенсионным счетом (IRA).

Примечание: Прежде чем инвестировать в паевой инвестиционный фонд, внимательно изучите его инвестиционные цели, риски, комиссионные и расходы, которые можно найти в проспекте эмиссии, доступном в фонде. Внимательно прочтите его перед инвестированием.

Не кладите все яйца в одну корзину

Это один из самых важных из всех инвестиционных принципов, а также самый привычный и разумный.

Рассмотрите возможность включения нескольких различных типов инвестиций в свой портфель.Примеры типов инвестиций (иногда называемых классами активов) включают акции, облигации, сырьевые товары, такие как нефть и драгоценные металлы. Денежные средства также считаются классом активов и включают не только валюту, но и альтернативные денежные средства, такие как инструменты денежного рынка (например, очень краткосрочные ссуды). Отдельные классы активов часто дополнительно разбиваются в соответствии с более точными инвестиционными характеристиками (например, акции небольших компаний, акции крупных компаний, облигации, выпущенные корпорациями, или облигации, выпущенные США.С. Казначейство).

Инвестиционные классы часто растут и падают с разной скоростью и в разное время. В идеале в диверсифицированном инвестиционном портфеле, если одни теряют стоимость в течение определенного периода, другие будут расти одновременно. Выигравшие могут помочь компенсировать проигравших, что может помочь свести к минимуму влияние убытков от одного типа инвестиций. Цель состоит в том, чтобы найти подходящий баланс различных активов для вашего портфеля с учетом ваших инвестиционных целей, устойчивости к риску и временного горизонта.Этот процесс называется распределением активов.

В рамках каждого выбранного вами класса рассмотрите возможность дальнейшей диверсификации между несколькими индивидуальными инвестиционными вариантами в этом классе. Например, если вы решили инвестировать в фармацевтическую промышленность, инвестирование в несколько компаний, а не только в одну, может уменьшить влияние проблем, которые могут возникнуть в вашем портфеле из-за проблем с какой-либо отдельной компанией. Паевой инвестиционный фонд предлагает автоматическую диверсификацию между многими отдельными инвестициями, а иногда даже между несколькими классами активов.Сами по себе диверсификация и распределение активов не могут гарантировать прибыль или предотвратить возможность убытков, но они могут помочь вам управлять типами и уровнем риска, который вы принимаете.

Признать компромисс между риском инвестиции и доходностью

Для настоящих целей мы определяем риск как возможность того, что вы можете потерять деньги или что ваши инвестиции принесут меньшую прибыль, чем ожидалось. Возврат, конечно же, ваша награда за вложение. Прибыль может быть измерена увеличением стоимости вашей первоначальной основной суммы инвестиций, денежными выплатами непосредственно вам в течение срока действия инвестиции или комбинацией этих двух факторов.

Существует прямая зависимость между инвестиционным риском и доходностью. Инвестиции с наименьшим риском — например, казначейские векселя США — обычно предлагают самую низкую доходность в любой момент времени. Инвестиции с наибольшим риском обычно дают шанс на наибольшую доходность (например, акции новой интернет-компании, которая может упасть с 12 долларов за акцию до 150 долларов, затем до 3 долларов). Более высокая доходность — это ваша потенциальная награда за больший риск.

Помните, что не может быть никаких гарантий, что любая инвестиционная стратегия будет успешной и что любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.Между этими двумя крайностями каждый инвестор ищет уровень риска — и соответствующую ожидаемую доходность, — с которой он или она чувствует себя комфортно. Когда кто-то предлагает инвестиции с высокой доходностью и предполагает, что они безрисковые, помните старую пословицу: «Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть».

Поймите разницу между инвестированием для роста и инвестированием для получения дохода

По мере того, как вы стремитесь увеличить свой собственный капитал, вы немедленно сталкиваетесь с выбором: хотите ли вы роста стоимости ваших первоначальных инвестиций с течением времени, или ваша цель — получение предсказуемого, пригодного для использования текущего дохода — или немного того и другого?

В соответствии с этим выбором инвестора, инвестиции часто классифицируются или продаются как ориентированные на рост или доход.Облигации, например, обычно предусматривают регулярные выплаты процентов, но стоимость ваших первоначальных инвестиций обычно меняется меньше, чем вложения, например, в новую компанию по разработке программного обеспечения, которая обычно не приносит немедленного дохода. Новые компании обычно реинвестируют любой доход в бизнес для его роста. Однако, если компания успешна, стоимость вашей доли в компании со временем также должна расти; это известно как прирост капитала.

Нет правильного или неправильного ответа на вопрос «рост или доход».Ваше решение должно зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств и потребностей (например, вашей потребности в сегодняшнем доходе, если таковая имеется, или вашей потребности накопить пенсионные сбережения, которые вы не планируете использовать в течение 15 лет). Кроме того, каждый тип может играть свою роль в вашем портфолио по разным причинам.

Ваше решение о том, сколько денег вложить в каждый тип инвестиций, называется распределением активов, и это один из наиболее важных факторов, определяющих общую отдачу от ваших денег с течением времени.

Оцените эффективность увеличения доходности инвестиций

Компаундирование происходит, когда вы «позволяете своим деньгам ездить». Когда вы реинвестируете прибыль от инвестиций, вы начинаете получать «прибыль от прибыли».

Простой пример начисления сложных процентов имеет место, когда проценты, полученные в одном периоде, становятся частью самих инвестиций в течение следующего периода и приносят проценты в последующие периоды. В первые годы инвестирования выгода от увеличения общей прибыли не впечатляет.Однако с годами срабатывает эффект «катящегося снежного кома», и долгосрочное увеличение стоимости ваших инвестиций становится значительным.

Определение, уравнение, как его рассчитать

Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель, используемый для оценки эффективности конкретных инвестиций.
ROI выражается в процентах и может быть рассчитана с помощью простого или годового уравнения ROI.
При оценке рентабельности инвестиций не принимаются во внимание терпимость к риску или время и, возможно, не отражаются все затраты.
Посетите справочную библиотеку Insider по инвестициям, чтобы узнать больше.

Идет загрузка.
Рентабельность инвестиций (ROI) — это финансовый коэффициент, который используется для измерения рентабельности инвестиций по сравнению с их затратами и выражается в процентах.Когда вы думаете об инвестировании во что-либо, вы часто слышите о «окупаемости инвестиций», но можете задаться вопросом, что это на самом деле означает и как это работает. Вот что нужно учитывать при рентабельности инвестиций.
Почему важна рентабельность инвестиций
Когда вы инвестируете, будь то на фондовом рынке или в свой бизнес, ваша цель — заработать деньги и получить возврат на свои инвестиции. Вы вкладываете деньги, ожидая, что то, что вы вложите, принесет еще большую рентабельность инвестиций.
«Рентабельность инвестиций выражается в процентах и рассчитывается путем вычитания стоимости инвестиции из ее текущей стоимости и последующего деления на стоимость», — объясняет Николь Таненбаум, партнер и главный инвестиционный стратег Checkers Financial Management в Сан-Франциско.«Это простая и понятная формула, которую можно легко использовать для расчета приблизительной рентабельности практически любых инвестиций, от инвестиций в акции до бизнес-проектов и сделок с недвижимостью».
Как инвестору, важно оценивать рентабельность инвестиций как финансовую метрику, чтобы увидеть, как обстоят дела с вашими конкретными инвестициями. Проще говоря, получаете ли вы больше, чем вкладываете? Или ваши инвестиции обходятся вам в виде отрицательной прибыли?
Рентабельность инвестиций идет рука об руку с риском и вознаграждением, а это означает, что с повышенными рисками появляется потенциал для еще более высоких вознаграждений.
Согласно Investor.gov, веб-сайту Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), на протяжении многих десятилетий у акций была самая высокая средняя норма доходности, но они также, как правило, сопряжены с самым высоким риском.
Рентабельность инвестиций имеет значение, потому что это простой в использовании показатель для оценки эффективности инвестиций. Выражается в процентах: чем выше число, тем выше доход.
Если инвестиция не имеет стабильной рентабельности, возможно, сейчас самое время перебалансировать свой портфель и продать некоторые активы, которые не работают.Однако важно учитывать любые транзакционные издержки и влияние на вашу общую прибыль в долгосрочной перспективе.
Как рассчитать ROI
Чтобы рассчитать ROI, вы можете использовать следующую формулу:
Тейлор Тайсон
Давайте разберемся в формуле ROI.
Чистая прибыль от инвестиций относится к чистой прибыли, которую вы получаете от инвестиций с учетом уже вложенных затрат.
Стоимость инвестиций — это общая сумма денег, которую вы вложили в конкретную инвестицию.
Для расчета рентабельности инвестиций вы берете чистую прибыль от инвестиций, делите ее на стоимость инвестиций и умножаете на 100 (это преобразует ее в процент).
Например, предположим, что вы вложили 10 000 долларов в акции компании.Затем вы решаете продать свои акции через три года за 12 000 долларов.
Вот простая формула ROI в этом случае:
ROI = (12 000 — 10 000 долларов) / 10 000 долларов
Другими словами, вы берете заключительную продажу в размере 12 000 долларов и вычитаете начальные инвестиции в размере 10 000 долларов, что дает вам чистую инвестицию. выигрыш в 2000 долларов.
Затем вы берете это число и делите на стоимость инвестиций.
ROI = 2000 долларов / 10000 долларов = 0,2
Последняя часть уравнения — это умножение десятичной дроби на 100, чтобы получить процентное значение.
0,2 X 100 = 20% .
Эта простая формула ROI довольно стандартна при оценке доходности. Но недостатком является то, что он не принимает во внимание количество времени, в течение которого вы удерживали инвестиции, или любые альтернативные издержки.
Годовая рентабельность инвестиций может дать больше информации о том, как долго вы удерживаете инвестиции, и предложить более точную рентабельность инвестиций. Вот формула годовой рентабельности инвестиций для нашего примера:
Тейлор Тайсон / Инсайдер
A = (12000/10000 долларов США) (⅓) -1
A = (1.2) (⅓) -1
A = 1.063-1
A = 0,063
A = 6,3%
Как видите, простой ROI и годовой ROI сильно отличаются. Анализ годовой рентабельности инвестиций может дать более полное представление об эффективности инвестиций, если вы удерживаете их в течение длительного периода времени.
Также важно отметить разницу между реализованной и нереализованной прибылью.
Реализованная прибыль — это общая сумма, которую вы получаете или прибыль от инвестиций, которые вы фактически продаете.В этом случае вы захотите использовать чистую прибыль как часть чистой инвестиционной прибыли и включить любые транзакционные издержки, комиссии и т. Д.
Нереализованная прибыль — это прибыль «на бумаге». Другими словами, он отражает рост стоимости, но поскольку на самом деле он не продается, это нереализовано. В этом сценарии для расчета чистой прибыли от инвестиций вы возьмете сумму, равную стоимости ваших текущих инвестиций.
Совет: Хотя вы можете рассчитать простой или годовой ROI вручную, вы также можете использовать онлайн-калькулятор, который сделает эту работу за вас.
Плюсы и минусы рентабельности инвестиций
Хотя оценка рентабельности инвестиций — хороший способ измерения производительности, существуют некоторые ограничения, особенно когда речь идет о простой формуле рентабельности инвестиций. Вот плюсы и минусы рентабельности инвестиций:
Вы хотите оценить плюсы и минусы и знать, где показатель рентабельности инвестиций может не соответствовать.
«Рентабельность инвестиций может быть полезным инструментом при сравнении результатов нескольких инвестиций. Однако важно понимать, что рентабельность инвестиций не учитывает общие временные рамки инвестиций или время, необходимое для получения общей прибыли от первоначальной покупка до возможной продажи », — объясняет Таненбаум.
Время является ключевым фактором при оценке истинной рентабельности инвестиций.
«Время — это фактор, который всегда следует учитывать при оценке и сравнении относительной эффективности инвестиций», — говорит Таненбаум. «Даже если инвестиции приносят более высокую прибыль на основе их рентабельности инвестиций, чем дольше время до реализации, тем менее эффективны вложения. Следовательно, рентабельность инвестиций должна использоваться в тандеме с другими показателями эффективности, такими как норма прибыли, что требует времени и эффективность во внимание.«
Средняя рентабельность инвестиций на фондовом рынке
Причина, по которой инвестирование лучше, чем хранение денег на сберегательном счете, заключается в том, что вероятность более высокой доходности намного выше. Процентные ставки по сбережениям были ужасающе низкими, но фондовый рынок исторически давал хорошие доходы с течением времени.
Согласно SEC, фондовый рынок обеспечил годовую доходность около 10%, или от 6% до 7% с поправкой на влияние инфляции.
Некоторые доходы намного выше в зависимости от типа инвестиций и временных рамок.
«В среднем фондовый индекс S&P 500 генерирует рентабельность инвестиций около 10% в год с течением времени, но если посмотреть на рентабельность инвестиций по отраслям, они могут сильно различаться, при этом более высокие сегменты роста дают в среднем рентабельность инвестиций, которая намного превышает 10%. «, — отмечает Таненбаум.
Помимо оценки рентабельности инвестиций, не забывайте учитывать «реализованные» и«нереализованная» прибыль тоже. Это тоже важно для потерь. Поэтому, если фондовый рынок падает, вам не обязательно предпринимать какие-либо действия, потому что убыток «нереализован» до тех пор, пока вы не продадите. Если вы продадите в убыток, это окончательно. Но если вы останетесь в игре, вы сможете выздороветь в долгосрочной перспективе.
Подсказка : Продавая инвестицию с прибылью, примите во внимание ставку налога на прирост капитала и сумму, которую вам, возможно, придется заплатить.
Финансовые выводы
Рентабельность инвестиций — это обычно используемый показатель для оценки инвестиций и бизнес-решений.В идеале ваша рентабельность инвестиций будет положительной и со временем будет расти, однако возможна и отрицательная отдача.
ROI может помочь вам решить, куда инвестировать и стоит ли вам продавать или удерживать активы, которыми вы уже владеете. Хотя процент ROI полезен, важно понимать его ограничения при оценке общего риска и временного горизонта.
Кроме того, важно понимать нюансы между простой ROI и годовой ROI. Вы также хотите иметь четкое представление об общих расходах, таких как комиссионные за транзакции, налоги и т. Д., Чтобы получить более четкое представление о фактической окупаемости инвестиций.
.
No related posts.