Что означает рефинансирование кредита – Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли перекредитование

Что такое рефинансирование кредита и его отличия от нового займа

К рефинансированию часто прибегают те, кто желает взять новый кредит, чтобы погасить старый. Тогда можно быстро избавиться от своих прежних долговых обязательств, но сразу же получить новые. Также заемщику могут не подходить условия по старому кредиту, а более выгодным является предложение другого банка. Или же ему вдруг понадобились совершенно другие суммы денег, ещё большие, а новый заём оформлять не хочется. Важно объединить всё в один кредит. Тогда и подойдёт такая процедура, как рефинансирование. Чем она хуже или лучше оформления нового займа — рассмотрим далее.

Что такое рефинансирование

Речь пойдёт о рефинансировании кредита, так как бывают и другие виды этого понятия. В переводе это слово означает повторное предоставление денежных средств. Конечно же, речь частично идёт и об оформлении нового кредита. Клиент банка получает его с целью закрыть старый заём. Он гасит задолженность, после чего должен вносить платежи уже по новому кредиту. Это самая распространённая схема, к которой прибегают в разных случаях:

• Нет денег платить по уже открытым займам, появились просрочки. Клиент обращается в тот же или новый банк за рефинансированием. Последний словно «выкупает» его долговые обязательства. Новый банк погашает долги обратившегося, но оформляет на него кредит на своих условиях, сроках, ставке и т.д.
• Нужны деньги. Если клиент банка уже открыл кредит, выплачивает его, то это не означает, что ему не могут потребоваться дополнительные денежные средства. Тогда ему и предлагается рефинансирование. Новый заём оформляется на ещё большую сумму, чем старый. Таким образом, погашается старая задолженность, остаётся разница. Она и перечисляется обратившемуся.
• Не устраивают условия кредитования в своём банке. Тогда заёмщик проходит процедуру рефинансирования в другом, где предлагаются более лояльные условия. Другой банк выкупает его долги, погашает платежи по старому кредиту. Клиенту остаётся снова вносить платежи, но в другом размере и по новому займу. Возможно, теперь ему будет предложена более низкая процентная ставка, другие сроки и график погашения.

На самом деле, таких причин, по которым потребители проходят рефинансирование, множество. Его суть заключается в том, что можно быстро избавиться от своих старых долговых обязательств взамен на новые. Зачем тогда вообще нужно всё это проходить, если всё равно нужно платить по займу, пусть даже и новому? В рефинансировании есть много выгод:

• Быстрое погашение старого кредита.
• Закрытие открытых просрочек, если они есть.
• Рефинансирование можно проходить в совершенно новом банке.
• Есть возможность подобрать новое, выгодное кредитное предложение.
• Понижение процентной ставки.
• Изменение условий выплат: сокращение или увеличение срока погашения, другой график внесение ежемесячного платежа и т.д.
• Консолидация старых долгов.

Конечно же, случается и такое, что заёмщик соглашается на рефинансирование по более высокой процентной ставке. К примеру, у него есть долг по кредиту, которые он не может оплатить. Тогда он проходит рефинансирование в том или другом банке, пусть даже и по более высокой ставке, но с быстрым погашением задолженности. Ему важно просто избавиться от такого обременения и заново выплачивать кредит «с чистого листа». Сумма переплат увеличивается, но зато старый заём погашен. Все же рефинансирование несёт в себе больше плюсов, чем минусов, которые и приведём далее.

Чем рефинансирование отличается от нового кредита

Рассмотрим ситуацию, когда клиент банка уже открыл кредит, но затрудняется его выплатить. Если свободных денег нет, то ему ничего не остаётся, как обратиться за займом. Тут и происходит та ситуация, когда оформление нового кредита оказывается затратным и долгим занятием. Заёмщику нужно обратиться в банк или другую кредитную организацию, предоставить все документы, ждать ответа. Ему могут и отказать в выдаче займа, ведь мы помним, что:

• У этого клиента уже открыт непогашенный кредит в другом банке.
• Есть просрочки, что негативно сказывается на его кредитной истории.

Даже если бы долгов и просрочек не было, а попросту клиенту нужны была дополнительная заёмная сумма денег, то оформление нового кредита займёт немало времени. Если у него это и получится, то он снова столкнётся со следующими трудностями:

• У него на руках находится уже целых 2 кредитных договора: со старого и нового банка. Это мелочь, но наличие уже сразу двух оформленных займов приносит дискомфорт.
• По каждому кредиту действуют свои условия. Это означает, что нужно помнить и вовремя вносить ежемесячные платежи по каждому из них. Скорее всего, сумма и графики погашения будут разными.

Рефинансирование кардинально отличается от оформления нового кредита тем, что:

• Не нужно открывать второй кредит в том же или новом банке. Следует просто подать заявку на рефинансирование, передать минимум документов. После одобрения новый кредитор займётся выплатами по вашему прежнему займу. Посещать старый банк и объяснить то, что вы прошли процедуру рефинансирования, не нужно. Все эти формальности уладит новый кредитор. Ему же нужно вносить выплаты по новому займу.
• Нельзя сказать, что рефинансирование является обычным новым кредитом. Всё же это процедура выкупа ваших долговых обязательств новым кредитором. Взамен он оформляет новый заём. Таким образом, у клиента формируются новые долговые обязательства.
• Для рефинансирования в другом банке нужно лишь предоставить ему справку или выписку из старого. В неё указана общая задолженность. Могут потребоваться и другие документы (стандартный перечень), но все бумажные процедуры с прежним кредитором улаживает новый банк. Поэтому и времени на оформление тратился гораздо меньше, чем при взятии нового кредита.

Из вышеперечисленного может показаться, что рефинансирование лучше оформления нового займа, так ли это? Нет, так утверждать нельзя. Действительно, рефинансирование кредита проходит быстро, с минимумом документов. Так можно даже объединить все свои старые займы в одном новом. Погашаются все прежние долговые обязательства в разных банках. Теперь остается платить только по новому займу и одним платежом. Процедура называется не просто рефинансированием, но и консолидацией (объединением) кредитов.

Что лучше — кредит или рефинансирование

Если требуется срочно перевести свой прежний заём в новый банк, погасить просрочки, задолженность, то здесь удобной оказывается процедура рефинансирования. Она проходит быстро, а объяснять новому и старому кредитору особо ничего не нужно. Но всё же вопрос о том, что лучше — кредит или рефинансирование — не имеет точного ответа. Следует искать выгоды для потребителя, а именно:

• Размер процентной ставки по новому кредиту и при рефинансировании. Часто выбирают тот вариант, где этот показатель ниже.
• Дополнительные платежи, расходы при оформлении (комиссии, страховки).
• Сроки и график погашения.
• Другие условия.

Иногда благодаря рефинансированию удаётся понизить процентную ставку, консолидировать ранее взятые займы в одном платеже, изменить график и сроки погашения. Тогда эта процедура оказывается более выгодной, чем новый кредит. Случается и наоборот, так как всё зависит от предложений и условий конкретных банков. Необходимо сравнить все варианты и выбрать самый подходящий.

banks.expert

Что означает рефинансирование кредита простыми словами

Не все заемщики справляются с обязательствами по оплате кредита. Во избежание роста долгов, банки предлагают клиентам воспользоваться услугой рефинансирование. Такое предложение позволяет изменить условия кредитования и облегчить погашение займа. Однако не всем известно, в чем разница между рефинансированием и стандартным кредитованием.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование представляет собой повторное предоставление займа для оплаты взятого ранее. Такую услугу чаще всего используют для:

• объединения нескольких займов;
• улучшения условий погашения ссуды;
• увеличения срока возврата;
• уменьшения нагрузки на собственный бюджет;
• предотвращения роста задолженности.

Юристы отождествляют рефинансирование с целевым кредитом. В договоре обычно прописывается, что такой кредит можно использовать лишь для погашения задолженностей.

Для заемщика услуга рефинансирования выглядит довольно заманчиво. Например, субъект взял многолетний кредит под 15% годовых. Снижение ставки до 12% дает значительную экономию каждый месяц. 3-процентная разница может сберечь 20-50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредитования.

Кому предоставляют рефинансирование?

Рефинансированием может воспользоваться лишь клиент, соответствующий требованиям банка. При изучении заявки потенциального получателя целевого кредита, финансисты обращают внимание на:

1. Возраст: услугой могут воспользоваться лишь граждане 21-65 лет.
2. Гражданство: предложение актуально лишь для граждан РФ.
3. Трудоустройство: заявитель должен иметь официальное место работы.
4. Стаж: доступ к услуге возможен лишь после 1 года трудовой деятельности. На последнем месте человек должен проработать не менее 3 месяцев.
5. Доход: банки редко предоставляют кредит, если ежемесячный взнос клиента превышает 50-60% его зарплаты.
6. Регистрация: обязательное наличие постоянной прописки в регионе, где присутствует банк.
7. Кредитная история: при наличии просрочек по предыдущему займу, банк скорее всего отклонит заявку.

Требования кредиторов могут разнится. Некоторые банки предоставляют рефинансирование лишь имеющим зарплатные карты либо активные депозиты.

Что необходимо для рефинансирования?

Кредитодатель предъявляет требования не только по своему договору, но и по заключенному ранее. Рассчитывать на рефинансирование может заемщик, который:

• совершил от 8 до 12 платежей по кредиту;
• не допускал просрочек;
• не пролонгировал или не реструктурировал заем;
• имеет кредит, срок действия договора по которому истекает минимум через 3 месяца.

Некоторые финансовые компании соглашаются на рефинансирование при наличии у клиента просрочек, если они не превышают 10 дней. Просрочки, случившиеся по техническим причинам, также не станут преградой для получения целевого кредита.

Какие нужны документы?

Для получения услуги рефинансирования необходимо подать заявку и подготовить соответствующие документы. В пакет бумаг в обязательном порядке должен войти оригинал ранее заключенного кредитного договора и график платежей. Кроме того, потребуется справка от банка-кредитора, выдавшего займ. Там должны быть указаны:

• реквизиты банка для перечисления денег кредитору;
• информация о наличии просрочек;
• размер и продолжительность просрочек, если на протяжении периода кредитования клиент не смог возвращать средства вовремя;
• полная сумма задолженности для погашения обязательств перед предыдущим кредитором.

Справка действительна лишь на протяжении 3 дней, поэтому обращаться за ней следует непосредственного перед обращением за рефинансированием.

Обязательным документом является согласие кредитора на рефинансирование задолженности. Справку следует предоставлять не менее чем за 7 дней до вероятной даты погашения кредита.

После получения пакета документов новый кредитор осуществляет их проверку, после чего выносит решение по заявке. Оно принимается в индивидуальном порядке. При наличии просрочек по предыдущему займу – вероятен отказ в рефинансировании. Еще одной причиной отказа может служить ухудшение материального положения заемщика.

Как происходит процесс рефинансирования?

Перед процедурой рефинансирования следует ознакомиться с ее особенностями. Она проводится по стандартной схеме:

1. При одобрении заявки подписывается новый кредитный договор.
2. Переоформляются документы: при наличии залогового имущества, право на его получение при невыполнении обязательств заемщиком переходит к новому кредитору.
3. Оформляются бумаги для перечисления денег. Ими могут быть стандартное платежное поручение либо заявление на перечисление средств. В случае рефинансирования нескольких кредитов – транзакции по ним осуществляются отдельно.

После перевода средств рефинансирование завершается. Взаимодействие в первоначальным кредитором прекращается, начинается расчет по новому займу.

Важный момент: рефинансирование не предоставляется в виде наличности. Средства на счет другой финансовой организации перечисляются по предоставленным реквизитам.

В чем выгода банка?

Любой банк заботится о получении прибыли. Услуга рефинансирования также не является благотворительностью. При перекредитовании субъект фактически оформляет новую ссуду для погашения предыдущей. Таким образом у него уменьшатся ежемесячные платежи, однако общий долг вырастет.

При оформлении рефинансирования заемщик столкнется и с иными подводными камнями:

• придется в очередной раз оплачивать комиссии и приобретать страховку;
• при необходимости заверить документы, придется оплачивать услуги нотариуса;
• при проведении оценки недвижимости надо будет оплатить услуги оценщика.

Некоторые банки используют инструмент рефинансирования для привлечения клиентов. Конкуренция заставляет финансистов идти на ухищрения ради переманивания чужих заемщиков. Лояльность клиентской базы позволяет значительно нарастить доход.

Выгодно ли клиенту оформление очередного займа?

Все зависит от конкретной ситуации. Рефинансирование дает возможность изменить условия договора, приблизить их к предложениям современного рынка. Особенно услуга актуальна для кредитов, взятых на долгий срок. При рефинансировании ипотеки налоговый вычет также предоставляется.

При обращении за услугой можно сменить также валюту, чтобы не зависеть от курсовых скачков. Большинство россиян получают зарплату в рублях, поэтому платежи в евро или долларах могут стать непосильной нагрузкой. Кроме того, рефинансирование дает возможность увеличить сумму займа и изменить срок возврата денег.

В то же время не стоит забывать, что предложение зачастую существенно увеличивает итоговую сумму. Перед обращением за рефинансированием надо оценить ситуацию и рассчитать выгоду. Несложные расчеты в итоге упростят принятие решения о перекредитовании.

Советы по рефинансированию

Процедура рефинансирования зачастую отнимает немало времени и сил. Лучше изначально обращаться к кредитору, выдавшему ссуду. Обычно банки идут навстречу благонадежным заемщикам и улучшают условия дальнейшего сотрудничества.

Для повышения шанса на одобрение заявки, не лишним будет предоставить документы, свидетельствующие об увеличении трат заемщика:

• свидетельство о рождении ребенка;
• справка об ухудшении состояния здоровья;
• документ об уменьшении зарплаты либо сокращении.

При невозможности самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, можно обратиться за посредничеством кредитных брокеров. За услугу придется заплатить, но они подберут банк, который согласится на перекредитование заемщика.

Кредитный калькулятор

Для точного расчета возврата средств предоставившему рефинансирование банку, лучше всего воспользоваться кредитным калькулятором. Программа моментально и самостоятельно выполнит все нужные вычисления и выдаст итоговую сумму.

На нашем сайте можно воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором, заполнив онлайн-форму с условиями перекредитования.

Однако результат не гарантирует 100-процентной точности. Итоговая сумма зависит от особенностей сотрудничества с банком-кредитором. Для получения точных данных необходимо обратиться в конкретное финансовое учреждение.

uracredit.ru

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

В реалиях современности, каждый второй гражданин имеете представление о том, что такое рефинансирование кредита и как его оформить. Необходимость в таком шаге возникает у заемщика в связи с появлением финансовых проблем. Сначала человек теряет работу или ему уменьшают заработную плату, после чего он не имеет возможности вносить ежемесячный платеж по ссуде и возникает мысль о том, чтобы взять новый кредит и с его помощью закрыть старый.

В нашей статье речь пойдет о таком понятии, как рефинансирование. Можно ли воспользоваться данной возможностью в отношении ипотечного или потребительского займа. При каких условиях клиент может получить подобную ссуду.

Рефинансирование потребительского займа – что это?

Многие россияне знакомы с различными банковскими терминами, но четко дать определение рефинансированию и что это такое, люди не могут. Если обратиться к точному определению, то здесь речь идет о повторном предоставлении ссуды для погашения ранее оформленного кредита.

Основные причины обращения к такому вариантом бывают:

1. перевод мелких займов в других банках в один;
2. пересмотр условий кредита;
3. пролонгация срока возврата займа;
4. снижение кредитного бремени на семейный бюджет;
5. исключение проблем, связанных с невыплатой долга.

Юридически, рефинансирование ссуды является целевым кредитованием. В договоре, составленном при оформлении ссуды, указывается, что деньги можно использовать лишь на оплату уже имеющегося кредита в этом же или в другом банке.

Несколько слов стоит сказать еще об одном важном термине, который часто упоминается рядом с рефинансированием. Многие знакомы со словом реструктуризация, но что это такое, знают, единицы заемщиков. Речь идет о продлении срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Требования и необходимая документация

Чтобы пояснить, что это такое – рефинансирование ипотеки, простыми словами, стоит уделить внимание основным условиям получения такой услуги. Воспользоваться такой возможностью, как рефинансирование, может не каждый гражданин, а лишь тот, который удовлетворяет требованиям банка и  может представить все обязательные документы.  Каждое банковское учреждение предъявляет собственные требования и ставит определенные условия для получения подобного займа. В частности, речь идет о следующих моментах:

Требования к клиенту	Дополнительные условия	Необходимые документы
от 21 и до 65 лет; наличие российского гражданства и регистрации в регионе обращения; официальное трудоустройство; трудовой стаж от года, и на последнем рабочем  месте – от трех месяцев; размер месячной платы не должен  составлять свыше 50-60% от размера зарплаты заемщика; положительная кредитная репутация.	должно быть выполнено 6-12 выплат; до  завершения срока действия соглашения больше 3-6 месяцев; ранее  кредит не участвовал в пролонгации или в реструктуризации; по ссуде  отсутствуют просрочки.	заявка  установленного образца; оригинал соглашения на основной заём; выписка от кредитора, оформившего первоначальный заём с указанием остатка по ссуде; разрешение кредитора; ·личные  документы заемщика на новую ссуду с учетом предлагаемого списка.

В данной таблице приведены пункты, которые иллюстрируют все, что нужно для получения ссуды, в рамках рефинансирования займа.  Дополнительно стоит отметить, что некоторые банки требуют наличие зарплатной карты или активного депозита. Иногда банки идут навстречу заемщику и предоставляют ссуду даже при наличии просрочек по основному займу. Прежде чем обращаться к данному варианту решения, финансовых проблем, заемщику следует просчитать насколько это выгодно и удобно.

Что лучше рефинансирование или новый потребительский кредит

Ответить на вопрос, рефинансирование лучше или потребительский кредит, полученный в другом банке, не очень легко, потому что здесь многое зависит от размера переплаты и от срока возврата денежных средств.

На самом деле, процедура не имеет никаких существенных различий, кроме того, как его оформить – потребительский кредит или займ в рамках рефинансирования. Для каждого варианта потребуется готовить полный пакет документации, только во втором случае потребуется еще и получить специальную справку в банке кредиторе и подготовить старое соглашение. Существенным моментом является и процентная ставка, которая по потребительскому займу может быть намного больше, чем в рамках проведения рефинансирования.

Плюсы и минусы процедуры

На первый взгляд, рефинансирование представляет собой очень выгодное решение финансовой проблемы, однако есть и некоторые отрицательные моменты. Для сравнения рассмотрим плюсы и минусы перекредитования:

Преимущества

Недостатки

охранение положительной репутации заемщика и отсутствие просрочек по кредиту, которые составляют 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая в 2019 году и на сегодня составляет 7,75%; уменьшение ежемесячной переплаты; снижение кредитного бремени; вместо нескольких кредитов получается один займ, что очень удобно; возможность изменения валюты кредита; получение средств  на оплату старого  займа на собственные расходы.

потребуется заново пройти процедуру подготовки бумаг на ссуду; возникновение дополнительных расходов; проблем в выполнении расчетов по кредиту  самостоятельно, а значит и невозможность оценить реальную выгоду от обращения  к данной возможности; отсутствие возможности перекредитования у  микрозаймов.

Выбирать какой вариант лучше, рефинансирование или реструктуризации кредита, стоит с учетом указанных плюсов и минусов процедуры перекредитования.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Условия в самых популярных банках России

Чтобы узнать, что такое реструктуризация, или, когда стоит обратиться к рефинансированию, стоит познакомиться с рынком существующих предложений. Перед выбором одного из указанных вариантов важно просмотреть предлагаемые условия в топовых банках страны и сделать выводы относительно выгодности того или иного варианта. Для сравнения приведем данные наиболее популярных банков:

Название банка	Число займов, которые можно объединить	Период возврата ссуды, в годах	Проценты, %	Сумма, рубл.	Дополнительные моменты
Сбербанк РФ	До 5-ти кредитов	7	11,5	30 тыс. – 3 млн.	Доступны средства на личные расходы.
Газпромбанк	индивидуально	7	индивидуально	50 тыс. – 3,5 млн.	Только ссуды других банков
ВТБ	До 6-ти кредитов	5	12,5-16,9	100 тыс – 5 млн.	Средства на собственные нужды.
Россельхозбанк	До 3-ех займов	5	от 10	до 750 тыс.	Дополнительные деньги на личные нужды.
Альфа-Банк	До 5-ти кредитов	5	11,9-19,99	50 тыс. – 1,5 млн.	Дополнительная сумма наличными.

Обращение в банк за перекредитованием или реструктуризацией займа позволит избежать возможной просрочки и попадания в список неблагонадежных кредиторов, однако в этом случае срок возврата кредита и сумму займу будет увеличена, что не все заемщикам выгодно.

banks7.ru

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты выгодно рефинансировать, когда возможно получение другого, более выгодного, кредита. Также к перекредитованию прибегают, если нет возможности вовремя погасить задолженность.

Рефинансирование потребительских кредитов

В последнее время все более популярной становится такая банковская услуга, как рефинансирование потребительских кредитов. Попробуем рассмотреть, что это за услуга, кому и чем она выгодна.

Если перефразировать термин «рефинансирование», то получим более понятный термин «перекредитование», что означает получение другого кредита, чтобы закрыть текущий, но на более выгодных для клиента условиях. Лица, оформившие потребительские кредиты, прибегают к рефинансированию в двух случаях.

Если взяли в банк кредит, но в силу сложившихся ситуаций не смогли вовремя его вернуть, либо вышли просрочки по платежам. Причины могут быть разные: потеря работы, снижение размера ежемесячного дохода. Если кредит брали на невыгодных для клиента условиях. Например, кредит необходимо было оформить в сжатые сроки, поэтому брали на любых условиях, с самыми высокими процентными ставками по кредиту, лишь бы поскорее получить кредит. Другой вариант, если клиент подписал договор, но особо не вчитывался в его текст, и не обратил внимания на условия оформление кредита.

Процедура рефинансирования в принципе проста. Осуществляется она приблизительно в таких направлениях. Вы обращаетесь к руководству банка, где у вас оформлен кредит, с просьбой пересмотреть условия, сменить их на более лояльные или просто снизить процентное обложение.

Казалось бы, неужели банк пойдет на такое? Зачем это ему? Но ситуация на рынке кредитования активно сопровождается борьбой за клиентов, поэтому банк может пересмотреть условия договора, чтобы не потерять своего клиента, особенно, если по его мнению, клиент перспективный.

Ваш банк отказывает вам в изменении условий кредитования. Тогда вы оформляете кредит в другом банке на выгодных для себя условиях (или хотя бы более лояльных по сравнению с предыдущим). С помощью полученных денег сразу же погашаете первый кредит, а потом уже выплачиваете второй. В итоге, вы получаете преимущества, но потеряете много времени на поиск подходящий условий и оформление документов на кредит.

Вы обращаетесь в другой банк со своей проблемой, там консультанты подбирают несколько предполагаемых и выгодных для вас вариантов рефинансирования. Вам остается только выбрать наиболее оптимальный, а банк, в большинстве случаев, берет на себя все необходимое документальное оформление. Обычно это занимает около 5 рабочих дней. Именно этот вариант и отображает суть программы рефинансирования.

Казалось бы, для чего это делать? Зачем менять одного кредитора на другой? Долг по кредиту от этого меньше не становится. Однако преимущества есть, и немалые. Выбирать новый кредит следует очень тщательно, не спеша рассмотреть все варианты:

• насколько уменьшится размер суммы ежемесячных платежей;
• насколько меньше будет новый размер процентной ставки по кредиту;
• возможность при необходимости продлить срок кредитования, потому что тогда ежемесячный платеж будет меньше;
• возможность выплачивать один кредит в одном банке, а не несколько в разных банках (ведь не исключен тот случай, что клиент взял несколько кредитов в разных банках, чтобы набрать необходимую сумму денег).

Конечно, не у всех банков действует программа рефинансирования потребительских кредитов. Если с выгодой рефинансирования кредитов у должников все более-менее понятно, то возникает вопрос: какая выгода для банка от такой программы, почему банки оказывают такую услугу? Ответ прост: конкуренция.

На финансовом рынке идет жесткая борьба за клиентов. Поэтому некоторые банки готовы пойти навстречу клиентам и предложить более выгодные условия кредитования, например, меньший, чем у конкурентов, размер ставки, или другие льготные условия. Банки готовы пойти на разные уступки, лишь бы заемщик не отказался от услуг банка и не оформил рефинансирование потребительского кредита в другом месте. И хотя прибыль будет меньше, но она все же будет.

Однако банки тщательно подходят к изучению клиента: его кредитной истории, случаям просрочек по выплатам, наличию доходности и стабильной работы, есть ли вероятность того, что клиент в дальнейшем продолжит сотрудничество с банком по другим линиям услуг. Все это будет оценено и повлияет на решение банка по вопросам рефинансирования потребительского кредита.

© Сергей, BBF.ru

bbf.ru

Что значит рефинансировать кредит? Для чего это нужно?

Ипотечные кредиты выдаются на довольно длительный срок. С течением времени банки предлагают более выгодные условия по ипотечному кредитованию. Рефинансирование кредита (или перекредитование) — это получение в банке нового кредита на более выгодных условиях. Рефинансирование может происходить как в рамках прежнего банка, так и в другом банке. Заемщик обращается в новый банк, который оформляет ему кредит при более выгодных процентах, и погашает заем в предыдущем банке, перечисляя туда сумму оставшегося долга. После чего происходит перерегистрация залога в новый банк. Эта процедура занимает некоторое время, в течение которого новый банк берет завышенный процент, так как в его распоряжении еще нет залога под кредит и заем необеспеченный. Сразу после переоформления залога банк устанавливает пониженную процентную ставку. Ну а если рефинансирование происходит в том же банке, то нет необходимости переоформления залога, отсюда и прямая экономия для заемщика. Перекредитование ипотеки позволяют уменьшить процентную ставку по займу, что очень заметно при больших суммах долга даже при разнице между кредитами от 1,5 процентов. Так же рефинансирование очень удобно при уменьшении процентной ставки с целью сокращения или увеличения срока выплаты. Так, например, при сумме одного и того же ежемесячного платежа сокращается срок выплаты долга до нескольких лет. При выборе нового кредита в другом банке необходимо сравнить все затраты на его оформление с экономией по новому кредиту. Нужно учитывать штрафы за досрочное погашение, если таковые прописаны в кредитном договоре, все затраты на оформление перекредитования, а также разницу в кредитных ставках. Не рекомендуется проводить рефинансирование при разнице ставок меньше 2 процентов. Но в некоторых случаях перекредитование не всегда доступно. Нельзя рефинансировать ипотеку, если это запрещено кредитным договором. Так же невозможно рефинансировать ипотечный кредит на квартиру, если дом, в котором располагается жилье, еще не достроен, так как пока нет права собственности на квартиру, нет и залога.

perlaw.ru