Cash back сравнение: Карта Умная карта Газпромбанк условия обслуживания | Оформить Умная карта от Газпромбанка онлайн

Out and Out заключила партнерское соглашение с CardRatings для покрытия продуктов кредитных карт. Out and Out и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.

• Chase Sapphire Preferred — Заработайте 100 000 баллов Chase Ultimate Rewards и 2X бонусных балла на путешествия и питание — ЛУЧШЕЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ!
• Chase Ink Business Preferred — Заработайте 100000 баллов Chase Ultimate Rewards и 3X бонусных балла на поездки, Интернет, кабельное и телефонное обслуживание
• Capital One Venture Rewards — Заработайте 100 000 бонусных миль и 2X мили за каждую покупку без каких-либо категорий бонусов, о которых нужно думать
• Amex Blue Business Plus — Заработайте 10000 баллов Amex Membership Rewards и 2X бонусных балла на сумму до 50 000 долларов в год с БЕЗ годовой платы

Приведенные ниже ответы не предоставлены рекламодателем банка и не по его заказу.Ответы не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены рекламодателем банка. В обязанности рекламодателя банка не входит обеспечение ответов на все сообщения и / или вопросы.

Discover It Cash Back Vs Chase Freedom Flex: сравнение карт возврата денег

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

На рынке существует множество кредитных карт с возвратом денег, некоторые из которых получают фиксированную ставку вознаграждения за все покупки, а другие предлагают бонусы в популярных категориях. Несколько карт, в том числе Discover it® Cash Back и Chase Freedom Flex℠, используют несколько иной подход с чередующимися категориями бонусов, которые меняются каждые три месяца.

Кэшбэк Discover it® зарабатывает 5% кэшбэка при комбинированных расходах до 1500 долларов каждый квартал в чередующихся категориях после активации (с июля по 30 сентября 2021 года вы можете заработать 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal). до 1500 долларов на покупках после регистрации, затем 1%). Точно так же Chase Freedom Flex℠ также возвращает 5% (5 баллов Ultimate Rewards) в ежеквартальных чередующихся категориях при расходах до 1500 долларов после активации (затем 1 раз).

На первый взгляд эти карты могут показаться почти идентичными, но есть существенные различия, которые могут стать важным фактором при принятии решения о том, какая из них лучше для вас.Конечно, нет причин, по которым вы не можете иметь и то, и другое, и на самом деле это хорошая стратегия для максимизации вознаграждения за более широкий спектр повседневных расходов (хотя очень иногда, квартальные бонусные категории карт пересекаются). Кроме того, ни одна из карт не взимает ежегодную плату, поэтому ежегодная стоимость не является проблемой.

• Chase Freedom Flex℠: заработайте 200 долларов в качестве бонуса после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
• Discover it® Cash Back: нет традиционного приема бонус, но Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали по истечении первых 12 месяцев.

Вот что нужно знать, чтобы решить, какой вариант лучше всего подходит для вашего кошелька — Discover it® Cash Back или Chase Freedom Flex.

Здесь мы сосредоточены на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штраф за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

Введение APR

Плюсы

• Зарабатывает 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal при покупках до 1500 долларов США после регистрации с июля по 30 сентября 2021 г., затем 1%
• Discover будет соответствовать вашему кэшбэку в конце вашего первого отчетного года
• Без годовой платы

Минусы

• Максимальный размер бонусного кэшбэка, который вы можете заработать каждый квартал
• Если ежеквартальные категории вам не подходят, вы можете заработать больше кэшбэка с другой картой

• Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover.Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.
• Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации.
• Plus, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки — автоматически.
• Получите кэшбэк в любой сумме и в любое время. Награды никогда не истекают.
• Используйте свои награды на кассе Amazon.com.
• №1 среди самых надежных кредитных карт по версии Investor’s Business Daily.
• Без годовой платы.
• Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.

Сравнение: Откройте для себя Кэшбэк против Chase Freedom Flex

Приветственные бонусы

Если вы хотите получить немедленную прибыль без соблюдения огромных требований к минимальным расходам, Chase Freedom Flex℠ — лучший выбор, с приветственным предложением Бонус 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Хотя она продается как карта возврата денег, Chase Freedom Flex℠ фактически зарабатывает вознаграждение в виде очков Chase Ultimate Rewards, поэтому кэшбэк в 200 долларов фактически составляет 20000 очков (подробнее об этом чуть позже).

Подробнее: Обзор карты Chase Freedom Flex

Кэшбэк Discover it® не имеет стандартного приветственного бонуса. Вместо этого через свою программу Cashback Match Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года. Хотя вы откажетесь от авансового бонуса, программа Cashback Match на самом деле может быть намного более прибыльной в зависимости от того, сколько вы используете карту.

Например, если в первый год вы заработали 500 долларов кэшбэка из своих регулярных расходов на Discover it® Cash Back, Discover будет соответствовать этой сумме, получив в общей сложности 1000 долларов кэшбэка в первый год.

Подробнее: Откройте для себя Обзор карты Cash Back

Уровень заработка

На первый взгляд, обе карты кажутся похожими. Кэшбэк Discover it® предлагает 5% возврата на сумму до 1500 долларов в комбинированных чередующихся ежеквартальных расходах по категориям (затем возврат 1%) после активации бонуса (с июля по 30 сентября 2021 г. вы можете заработать 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal на покупки до 1500 долларов после регистрации, затем 1%).Все остальные покупки приносят кэшбэк в размере 1%.

Discover упрощает планирование стратегии вознаграждений по кредитным картам, потому что в конце каждого года она раскрывает категории кэшбэка на весь следующий год.

Подробнее: Откройте для себя календарь кэшбэка на 2021 год: Зарабатывайте кэшбэк в чередующихся категориях бонусов, таких как питание, бензин и Amazon

The Chase Freedom Flex℠ (и устаревшие Чейз Фридом® , который больше не доступен для новых кандидатов) Календарь 5x немного сложнее предсказать, потому что Чейз выпускает новые бонусные категории только за пару недель до начала нового квартала.Например, для третьего квартала 2021 года (с июля по сентябрь) бонусными категориями Chase Freedom Flex℠ будут продуктовые магазины и отдельные потоковые сервисы, но мы пока не знаем, что нас ждет в четвертом квартале.

Подробнее: Категории бонусов Chase Freedom Flex и Chase Freedom 5% на третий квартал 2021 года — это продуктовые магазины и некоторые потоковые сервисы

После активации бонуса держатели карт Chase Freedom Flex℠ могут заработать 5% обратно (5x баллов ) на совокупные расходы до 1500 долларов каждый квартал (затем 1x).Однако есть и другие категории заработка, предлагаемые Chase Freedom Flex℠, которые остаются неизменными в течение года — и ни одна из них не ограничена:

• 5x баллов (5% кэшбэк) за поездки, забронированные через туристический портал Chase Ultimate Rewards.
• 5x баллов (5% кэшбэк) за покупки Lyft до марта 2022 года
• 3x балла (3% кэшбэк) за питание (включая доставку на вынос и подходящие услуги доставки)
• 3x балла (3% кэшбэк) в аптеках

Вы получите кэшбэк в размере 1% (1x балл) на все остальное.

Если вы много тратите в ресторанах и аптеках, то получение трехкратного балла за эти покупки с помощью Chase Freedom Flex℠ может очень быстро накапливаться — и вы добьетесь еще большего, если забронируете авиабилеты, отели и аренду автомобилей через Портал погони, чтобы заработать 5x очков. По этой причине Chase Freedom Flex℠ имеет преимущество перед кэшбэком Discover it®, который зарабатывает только 1% на всем (за пределами своих квартальных категорий, вплоть до лимитов).

Варианты погашения

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Рекомендуемая награда

Введение APR

Плюсы

• Без годовой платы
• Категории щедрых бонусов кэшбэка
• Отличный приветственный бонус

Минусы

• Бронирование через портал Ultimate Rewards может ограничить внешний доход
• Различные проценты и чередующиеся календарные категории требуют особого внимания
• 3% комиссии за зарубежные транзакции

• Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
• Заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
• Зарабатывайте 5% кэшбэка при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов каждый квартал. Наслаждайтесь новыми категориями 5% каждый квартал!
• Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1% на всех других покупках.
• Без годовой платы.
• 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.
• Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.

Кэшбэк Discover it® — это исключительно карта возврата денег, и ваши варианты погашения просты.Держатели карт могут обменять вознаграждения, в большинстве случаев на любую сумму, на:

• Кредит для выписки по счету (для уменьшения вашего баланса)
• Прямой перевод на ваш банковский счет
• Выписка на Amazon или PayPal
• Пожертвования в избранные благотворительные организации
• Подарочные карты или электронные сертификаты от розничных продавцов-партнеров (от 5 долларов США)

С Chase Freedom Flex℠ все не так просто, но это хорошо, если вам нужно больше способов использовать баллы. Как уже упоминалось, карта приносит вознаграждение в виде баллов Chase Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на кэшбэк по ставке 1 цент за штуку.Но у вас также есть следующие варианты погашения:

• Подарочные карты (1 цент за балл)
• Авиабилеты, отели, аренда автомобилей и многое другое через туристический портал Chase Ultimate Rewards (1 цент за балл)
• Покупки Apple ( 1 цент за балл)
• Pay Yourself Back (более 1 цента за балл, категории и стоимость варьируются)
• Покупки Amazon (0,8 цента за балл)

Подробнее: Как заработать, погасить и максимально использовать Chase Очки Ultimate Rewards

The Chase Freedom Flex℠ становится еще более ценным, если в вашем арсенале есть некоторые другие карты Chase, потому что вы можете комбинировать очки между своими учетными записями.Например, если у вас есть карта Chase Sapphire Preferred®, Chase Sapphire Reserve® или кредитная карта Ink Business Preferred®, вы сможете переводить баллы авиакомпаниям и отелям-партнерам Chase. У вас также будет больше способов обменять баллы через программу Chase Pay Yourself Back, а когда вы бронируете поездку через Chase Travel Portal, ваши баллы имеют более высокую ценность.

Фактически, соединение карты Freedom с одной из упомянутых выше проездных карт Chase — один из лучших способов увеличить ценность ваших очков Ultimate Rewards и максимизировать ваши награды.

Очки Chase Ultimate Rewards в среднем стоят 1,8 цента за штуку на основе баллов и миль программы Insider — в первую очередь потому, что вы можете получить очень большую ценность, передавая баллы авиакомпаниям и отелям-партнерам для премиальных поездок.

Преимущества и особенности

Между Discover it® Cash Back и Chase Freedom Flex℠ одна карта является явным победителем, когда дело доходит до дополнительных льгот.

Chase Freedom Flex℠ поставляется с широким набором средств защиты путешествий и покупок, включая некоторые преимущества карты World Elite Mastercard, которые вы не часто видите на карте без годовой платы.

• Защита сотового телефона: при оплате счета за беспроводную связь с помощью карты вы получите до 800 долларов США за каждое требование и 1000 долларов США в год с франшизой в размере 50 долларов США за каждое требование и максимум двумя претензии за 12-месячный период
• Защита покупок: покрытие ущерба или кражи в течение 120 дней, до 500 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за учетную запись, когда вы оплачиваете соответствующую критериям новую покупку своей картой
• Страхование аренды автомобиля: отказ от аренды страхование на случай столкновения компании и снятие всей стоимости аренды с вашей карты, и вы застрахованы от кражи и повреждений в результате столкновения на большинстве автомобилей (в США покрытие является второстепенным, в противном случае — первичным).
• Расширенная гарантия. с гарантией производителя на три года или меньше, вы можете получить дополнительный год расширенной гарантии
• Страхование от прерывания / отмены поездки: Оплатите картой, и вы застрахованы на срок до 1500 долларов США на человека и 6000 долларов США за поездку, если ваша поездка отменена или сокращена из-за болезни, суровой погоды или других подходящих событий.
• Услуги по путешествиям и экстренной помощи: доступ к горячей линии помощи, которая может помочь организовать такие вещи, как юридические и медицинские направления, рецепты, услуги перевода и многое другое (ответственность за любые сторонние расходы ложится на вас)
• Бесплатное членство в DoorDash DashPass: получите бесплатные три месяца DashPass (после этого вы получите 50% скидку на членство в DashPass на следующие девять месяцев — активация требуется до 31 декабря 2021 г.)
• Другие преимущества карты World Elite Mastercard: к ним относятся кредиты Lyft, Fandango и Hello Fresh при совершении подходящих покупок, а также бесплатное годовое членство в ShopRunner

Для сравнения: Discover it® Cash Back не дает никаких ярких преимуществ.Держатели карт получают несколько льгот, которые входят в стандартную комплектацию многих карт, в том числе доступ к бесплатному счету FICO и возможность заморозить свою учетную запись в случае, если они потеряют свою карту или подозревают мошенническое использование.

Одно из преимуществ Discover it® Cash Back по сравнению с Chase Freedom Flex℠ — это комиссии. Если вы путешествуете за границу, Discover it® Cash Back — лучший выбор, потому что он не добавляет комиссии за транзакции за границу (Chase Freedom Flex℠ добавляет комиссию в размере 3% к международным покупкам). Кэшбэк Discover it® также освобождает от платы за просрочку платежа за первый просроченный платеж (но после этого взимается до 40 долларов США).

Подробнее: Лучшие кредитные карты без комиссии за международные транзакции

Обе карты поставляются с начальным предложением 0% годовых, но кэшбэк Discover it® немного шире по своим возможностям. Держатели карт New Discover it® Cash Back получают 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение первых 14 месяцев, за которыми следует переменная годовая процентная ставка от 11,99% до 22,99%.

Предложение Chase Freedom Flex℠ 0% годовых немного длиннее — 15 месяцев — но оно распространяется только на покупки, а не на переводы баланса.Через 15 месяцев применяется переменная годовая процентная ставка от 14,99% до 23,74%.

Итог

Если вам нужно выбрать только одну карту, Chase Freedom Flex℠ — лучший выбор для большинства людей. У него солидное приветственное предложение и больше категорий бонусов и возможностей для получения вознаграждений, а также возможность комбинировать баллы с другими картами Chase Ultimate Rewards. И она предлагает отличные преимущества для карты без годовой платы, которая может сэкономить вам много денег.

Подробнее: Практически любой может воспользоваться картой Chase Freedom Flex, но это особенно хороший вариант, если вы хотите максимизировать вознаграждение без ежегодной платы.

Однако, если вы потратите много на свою карту , Cashback Match, предлагаемый Discover it® Cash Back, может принести больше вознаграждений в первый год.Карта также лучше подходит, если вы путешествуете за границу, потому что она не добавляет комиссии за зарубежные транзакции — и если вы ищете начальную годовую ставку 0% на переводы баланса (а не только на покупки), Discover it® Cash Back имеет преимущество.

Жасмин Барон — младший редактор Personal Finance Insider, где она помогает читателям увеличить вознаграждение и найти лучшие кредитные карты, соответствующие их образу жизни. Она покрывала кредитные карты, баллы и мили, а также программы лояльности более семи лет, и она является сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF).

Больше покрытия кредитной картой

Рекомендуемая награда 3 бесплатные ночи (стоимостью до 50000 баллов каждая) после того, как вы потратили 3000 долларов в течение первых 3 месяцев, плюс 10-кратное общее количество баллов за каждый доллар, потраченный на комбинированные покупки на сумму до 2500 долларов в выбранных категориях в течение первых 6 месяцев

Необходим кредит От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

Cash Back Vs.Кредитные карты баллов и миль

Citi — рекламный партнер Bankrate.

Наградные кредитные карты бывают разных форм, некоторые из которых предлагают гибкие вознаграждения, а другие — простой возврат наличных денег или кредит в выписке.

Кредитные карты Travel rewards также являются популярным вариантом, поскольку они позволяют потребителям накапливать различные типы баллов, которые подходят для путешествий, или даже мили авиакомпаний, которые они могут использовать в своей любимой программе для часто летающих пассажиров.

Тип бонусной кредитной карты, которая лучше всего подходит для вас, в конечном итоге будет зависеть от того, сколько вы тратите, как часто путешествуете и хотите ли вы гибкости в том, как использовать свои вознаграждения.В этом руководстве рассматриваются различия между разными типами карт, а также некоторые из основных вариантов, которые следует учитывать в каждой категории.

Кэшбэк

Кэшбэк кредитные карты предлагают процент возврата денег за каждый потраченный доллар, при этом некоторые карты этой категории предлагают больше очков в одних категориях, чем в других. Например, некоторые популярные кредитные карты с возвратом денег предлагают фиксированные 1,5 процента возврата денег за каждую совершенную вами покупку, но другие предлагают бонусные вознаграждения (до 5 процентов назад) в фиксированных или чередующихся категориях в течение года.

Гибкость

Одним из основных преимуществ кредитных карт с возвратом денежных средств является гибкость, которую они предлагают, когда приходит время выкупить вознаграждения. В зависимости от карты возврата денег, на которую вы подписываете, вы можете обменять свои вознаграждения на чек по почте или выписку по кредиту на ваш счет. Некоторые карты возврата денег даже позволяют обналичивать вознаграждения за подарочные карты, товары и награды за путешествия через соответствующий портал.

Сумма погашения

По большинству кредитных карт с возвратом денежных средств вознаграждения выплачиваются в зависимости от процента ваших расходов.Например, карта, которая позволяет вам возвращать 2 процента от всех ваших покупок, принесет вам 2 доллара в качестве вознаграждения за каждые 100 долларов, которые вы потратите.

Плюсы и минусы карт с возвратом денег

Кредитные карты с возвратом денежных средств, как правило, являются хорошей ценой для потребителей, которые редко путешествуют или не тратят много денег на свои кредитные карты каждый месяц. Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков, которые следует учитывать при сравнении их с кредитными картами с баллами и милями.

Плюсы:

• Большинство кредитных карт с возвратом наличных не взимают ежегодную плату (хотя с некоторых)
• У вас может быть несколько вариантов погашения в зависимости от выбранной карты
• Многие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают щедрые приветственные бонусы
• Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств поставляются с защитой потребителей, такой как расширенная гарантия и защита покупок от повреждений или кражи

Минусы:

• Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств не имеют заметных преимуществ для путешествий
• Кредитные карты с возвратом денежных средств, как правило, предлагают меньшую стоимость вознаграждения по сравнению с кредитными картами для путешествий
• У вас могут быть ограниченные варианты погашения — или никакие другие варианты, кроме кредитов в выписке, — в зависимости от выбранной карты.

Кредитные карты с возвратом денег, которые следует рассмотреть

Хотя любая кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам получить вознаграждение за ваши расходы, некоторые карты могут быть более эффективными, чем другие.Вот несколько лучших кредитных карт с возвратом денег, которые вам стоит рассмотреть в этом году.

Chase Freedom Flex℠

Chase Freedom Flex℠ не взимает ежегодную плату, но вы можете получить первоначальный денежный бонус в размере 200 долларов США, если потратите 500 долларов США на карту в течение трех месяцев после открытия счета. Вы также получите обратно 5 процентов от суммы до 1500 долларов, потраченных на ежеквартальные бонусные категории при активации (затем 1 процент), 5 процентов на поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 5 процентов на поездки Lyft (до марта 2022 года), 3 процента на поездки. обеды и покупки в аптеке и не менее 1% других покупок.Вы можете обменять свои вознаграждения на кэшбэк, кредит в выписке, подарочные карты, путешествия и многое другое.

Chase Freedom Unlimited®

Chase Freedom Unlimited® позволяет держателям карт заработать минимум 1,5 процента на другие покупки, которые они совершают. Держатели карт также получают 5 процентов от стоимости поездок, забронированных через Chase Ultimate Rewards, 5 процентов от покупок Lyft (до марта 2022 года) и 3 процентов от покупок в ресторанах и аптеках. Годовая плата не взимается, и вы можете обменять свои вознаграждения на возврат наличных, кредит в выписке, подарочные карты, поездки и многое другое.Эта карта также дает приветственный бонус в размере 200 долларов наличными, если вы потратите не менее 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Citi® Double Cash Card

Citi® Double Cash Card позволяет держателям карт зарабатывать в общей сложности 2 процента за каждый потраченный доллар — 1 процент при совершении покупки и еще 1 процент при своевременной оплате. Ежегодной платы нет, но вы также можете претендовать на начальную начальную ставку 0 процентов на переводы баланса в течение 18 месяцев, за которой следует переменная годовая процентная ставка в размере 13.99% до 23,99%. Вы можете обналичить вознаграждения, заработанные с помощью этой карты, на чек, кредитную выписку или кредит на связанный счет, когда ваш баланс вознаграждений достигнет как минимум 25 долларов США.

Баллы и мили

Многие различные типы бонусных кредитных карт подпадают под действие карт «баллов и миль». Например, карты баллов и миль включают кредитные карты авиакомпаний, которые позволяют накапливать мили в рамках определенной программы для часто летающих пассажиров, но они также включают гибкие карты вознаграждения, которые позволяют использовать баллы для путешествий более чем одним способом.

Карты с баллами и милями могут также иметь важные преимущества для путешествий, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту, кредиты для участия в Global Entry или TSA PreCheck или страхование путешествий, хотя с карт с наибольшими преимуществами обычно взимаются высокие ежегодные сборы.

Гибкость

Некоторые из лучших туристических кредитных карт на рынке сегодня предлагают массу гибкости, когда дело доходит до обналичивания ваших вознаграждений. Если у вас есть туристическая кредитная карта, на которую начисляются баллы Chase Ultimate Rewards, например, вы можете использовать свои баллы для возврата денег, подарочных карт, кредитов в выписке, товаров, путешествий через портал Chase Ultimate Rewards или даже переводов 1: 1 в авиакомпанию Chase. и гостиничные партнеры.

Выкупная стоимость

Путевые баллы, как правило, стоят больше, чем кэшбэк, а некоторые из лучших валют для туристических вознаграждений стоят до 2 центов за балл или больше. Однако стоимость выкупа зависит от того, как вы погасите свои награды. Если вы получаете гибкие баллы для зачисления выписки на свой счет, вы можете получить только 1 цент за балл или меньше. Для возмещения путевых расходов стоимость, как правило, значительно выше.

Плюсы и минусы карт баллов и миль

Плюсы и минусы карт баллов и миль могут различаться в зависимости от конкретной карты, которую вы используете.Тем не менее, некоторые общие практические правила могут помочь вам понять, какие преимущества и недостатки возникают при выборе карты баллов и миль вместо кэшбэка.

Плюсы:

• Вознаграждения за путешествия могут принести больше пользы, чем возврат денег, если вы часто путешествуете
• Многие туристические кредитные карты имеют такие преимущества, как доступ в зал ожидания в аэропорту и туристическая страховка.
• Туристические кредитные карты часто имеют более высокие ставки вознаграждения и лучшие бонусы

Минусы:

• Туристические кредитные карты обычно имеют более высокую годовую комиссию, чем кредитные карты с возвратом наличных (но не всегда)
• Кредитные карты авиакомпаний и кредитные карты отелей часто имеют ограниченные возможности погашения

Кредитные карты с начислением баллов и миль, которые стоит рассмотреть

Если вы подумываете о получении карты с баллами и милями, есть варианты, которые можно рассмотреть по всему спектру.Вот несколько лучших карт, которые вы, возможно, захотите добавить в свой список:

Chase Sapphire Preferred® Card

Chase Sapphire Preferred® Card дает вам 100 000 бонусных баллов (что составляет 1250 долларов в путешествии, если вы используете Chase Ultimate Rewards), когда вы тратите 4000 долларов на карту в течение трех месяцев с момента открытия счета.

Вы также заработаете 2X балла за путешествия и питание и 1X балл за другие покупки, а также 5X баллов за поездки на Lyft до марта 2022 года.

Применяется годовая плата в размере 95 долларов США, и вы можете обменять свои вознаграждения на возврат денег. выписки по счетам, товары, поездки через туристический портал Chase или переводы 1: 1 в авиакомпанию и отели-партнеры Chase Ultimate Rewards.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

При регистрации кредитной карты Capital One Venture Rewards вы можете заработать 60 000 миль, потратив 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на путешествия. Вы также накопите в 2 раза больше миль за каждый потраченный доллар и получите кредит на оплату участия в Global Entry или TSA PreCheck. Применяется годовой сбор в размере 95 долларов США, и вы можете обменять свои вознаграждения на оплату туристических покупок или передать свои мили авиакомпании или отелям-партнерам Capital One.

Карта Citi Premier®

Карта Citi Premier® дает вам 80 000 баллов, если вы потратите 4000 долларов на карту в течение трех месяцев с момента открытия счета. Вы также получите 3-кратные баллы за покупки в ресторанах, супермаркетах, заправочных станциях, гостиницах и авиаперелетах, а также 1-кратные баллы за все другие покупки. Вы также можете заработать 100 долларов на одном пребывании в отеле на сумму 500 долларов и более один раз в календарный год. Применяется годовой сбор в размере 95 долларов, и вы можете обменять свои вознаграждения на кредиты в выписке, подарочные карты, платежи по студенческим ссудам или ипотеку, проезд через туристический портал Citi, переводы в авиакомпании-партнеры Citi ThankYou и многое другое.

Какой тип награды вам больше всего подходит?

Как выбрать между кэшбэком и баллами? В конце концов, все, что вы можете сделать, это решить, какое вознаграждение вы хотите получить больше всего.

Если вы часто путешествуете каждый год и хотите получить доступ к преимуществам, которые делают путешествие по воздуху более комфортным, то вам лучше подойдет кредитная карта премиум-класса. Опять же, кредитная карта с возвратом денежных средств может быть лучшим выбором, если вы не тратите много средств на свою кредитную карту и счастливы получать вознаграждения в виде возврата наличных или зачисления средств в выписку на свой счет.

Найдите время, чтобы сравнить все варианты, прежде чем принять решение, и помните, что потребители часто используют несколько разных кредитных карт, чтобы получить те преимущества, которые им больше всего нужны.

Бонус: как переводить баллы в мили

Многие популярные туристические кредитные карты позволяют превратить свои баллы в бонусные баллы с помощью другой программы. Это основано на предложениях партнеров по трансферам в каждой из основных программ гибких вознаграждений.

Хотя все баллы Chase Ultimate Rewards передаются авиакомпаниям и партнерам в отелях в соотношении 1: 1, имейте в виду, что коэффициенты передачи могут отличаться в зависимости от других программ поощрения кредитных карт.В любом случае, вот основные программы вознаграждений, на которые следует обратить внимание, и партнеры по трансферам, к которым каждый из них дает вам доступ:

Чистая прибыль

Кредитные карты с возвратом денег могут многое предложить потребителям, но также и кредитные карты, позволяющие накапливать баллы и мили.

Прежде чем принять решение о карте, сравните все лучшие варианты с точки зрения размера вознаграждений, бонусных предложений и преимуществ для потребителей. Проведя достаточно исследований, вы должны получить кредитную карту с программой вознаграждений и функциями, наиболее подходящими для ваших привычек в расходах.

Подробнее :

лучших кредитных карт с возвратом денег в июле 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда дело доходит до кредитных карт с возвратом денег, это буквально окупается за домашнюю работу. Стратегическое использование правильной карты возврата денег может принести вам сотни долларов в год и тысячи долларов со временем.

Чтобы помочь вам найти подходящую карту, мы проанализировали 50 самых популярных карт с возвратом денег, используя годовой бюджет расходов среднего американца и вникая в преимущества и недостатки каждой карты, чтобы найти лучшие из лучших на основе ваших потребительских привычек.(См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

При выборе карт в этом обзоре мы сосредоточились исключительно на предложениях возврата денег, но, конечно, есть много других карт, которые следует учитывать. Ознакомьтесь с подборкой лучших бонусных карт для путешествий, покупок в Интернете, продуктовых магазинов и многого другого.

Вот Select , выбранные для лучших кредитных карт с возвратом денег:

Winner

Chase Freedom Unlimited®

• Rewards

  Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая Target ® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обеды (включая еду на вынос) и аптеки и 1.5% на все остальные покупки

• Приветственный бонус

  Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

  0% за первые 15 месяцев на покупки

• Обычный годовой доход

  Переменная от 14,99% до 23,74% для покупок и переводов баланса

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за зарубежную транзакцию

  3% от каждой транзакции в США.Долларов

• Требуется кредит

Плюсы

• Без годовой платы
• Длительное вступление 0% годовой процентной ставки за покупки
• Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
• Щедрый приветственный бонус

Минусы

• Ниже среднего 1,5% кэшбэка по покупкам не бонусной категории
• Комиссия в размере 3%, взимаемая с зарубежных транзакций

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 $
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 709 долл. США

Сумма вознаграждений включает возврат денег, полученных от приветственного бонуса.

Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% за все другие покупки.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.

Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).

Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.

Best for Flat-Rate Cash Back

Citi® Double Cash Card

• Rewards

  Кэшбэк 2%: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счет вашей кредитной карты

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок

• Обычная годовая цена

  13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежные транзакции

• Требуется кредит

Плюсы

• 2% кэшбэк по всем покупкам
• Простые наличные — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
• Один из самых длительных вводных периодов для перевода баланса в 18 месяцев

Против

• Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
• Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
• Комиссия в размере 3% взимается с покупок, сделанных за пределами США.S.

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 долларов США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,213 доллара США

Для кого это? Карта Citi® Double Cash Card — хороший выбор, если вы хотите получить максимальную прибыль, не беспокоясь о смене категорий вознаграждений. Зарабатывайте 1% кэшбэка за покупки и 1% при оплате счета. Это делает карту привлекательной почти повсеместно, так как вам не придется упускать возможности вознаграждения.

Нет годовой платы и простая в использовании программа вознаграждений, не требующая активации и ограничений на размер кэшбэка, который вы можете заработать. Держатели карт могут обменять кэшбэк на чеки или кредиты в выписке после того, как заработали кэшбэк на сумму 25 долларов. Кроме того, если вы забудете оплатить карту, Citi снимет с вас первую плату за просрочку платежа. (Хотя мы рекомендуем вам выплачивать остаток по кредитной карте вовремя и полностью каждый месяц, чтобы избежать процентных платежей.)

Хотя эта карта не дает приветственного бонуса, карта Citi® Double Cash Card предлагает держателям карт 0% годовых за первые 18 месяцев по балансовым переводам (затем 13.От 99% до 23,99% (переменная годовая процентная ставка)), инициированную в течение 4 месяцев после открытия счета.

Помимо вознаграждений с возвратом денег, существует ряд специальных программ для владельцев карт, в том числе Citi Entertainment℠, которая дает держателям карт первый доступ к покупке билетов на тысячи концертов и мероприятий. Карта также обеспечивает доступ к Citi® Identity Theft Solutions, услуге, которая поможет вам, если вы стали жертвой кражи личных данных.

Лучшее для чередующихся категорий бонусов и приветственного бонуса

Chase Freedom Flex40

• Вознаграждения

  Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов США, потраченную в первую очередь год, 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете (затем 1%), 5% кэшбэка на поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards®, 3% кэшбэка на обед и в аптеки, 1% кэшбэка на все остальные покупки

• Приветственный бонус

  Кэшбэк в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

  0% на первые 15 месяцев на покупки

• Обычные годовые

  14.От 99% до 23,74% переменная

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Без годовой платы
• Щедрый приветственный бонус
• Возможность заработать до 5% кэшбэка в некоторых категориях после активации
• Награды могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards

Против

• Бонусные категории должны быть активированы каждой квартал
• Комиссия в размере 3%, взимаемая с зарубежных транзакций

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 814 $
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 647 долларов США

Итоговые суммы вознаграждений включают возврат денежных средств, полученных от приветствия бонус

Для кого это? Если вы хотите максимизировать награды, рассмотрите возможность использования ротационной карты бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex℠.Эта карта предлагает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете, а затем 1%. Календарь возврата денег меняется каждый квартал и в настоящее время включает оптовые клубы *, услуги кабельного телевидения, Интернета и телефонной связи, а также некоторые потоковые услуги ** (Подробнее о том, как Chase классифицирует покупки бонусных категорий.) заработайте 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через портал Chase Ultimate Rewards®, 3% кэшбэка в обедах и в аптеке и 1% кэшбэка за все другие покупки.

The Chase Freedom Flex℠ также имеет один из лучших приветственных бонусов: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета. Это как вернуть 40%.

Карта Freedom Flex также не имеет годовой платы и предлагает конкурентоспособную годовую ставку 0% в течение первых 15 месяцев на покупки (затем от 14,99% до 23,74% с переменной годовой ставкой). Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами World Elite Mastercard, такими как защита мобильного телефона и кредиты Fandango.

* Chase Freedom Flex — это карта Mastercard, которая принимается только онлайн в Costco.com, а не на складе. Узнайте больше о , какие кредитные карты принимает Costco .

** Доступные потоковые сервисы включают: Disney +, Hulu, ESPN +, Netflix, Sling, Vudu, Fubo TV, Apple Music, SiriusXM, Pandora, Spotify и YouTube TV.

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

• Rewards

  Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

• Приветственный бонус

  Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение 6 месяцев на покупки

• Обычный годовой процент

• Комиссия за перевод баланса

  Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Необходим кредит

Плюсы

• Программа возврата денег
• Щедрый приветственный бонус
• Награды за хорошие оценки: кредит на 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше в течение следующих 5 лет

Cons

• Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
• Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
• Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Повышение кредитоспособности во время учебы в колледже — отличный способ получить хорошую успеваемость к моменту окончания учебы.Студенческая карта, такая как Discover it® Student Cash Back, может помочь вам заработать кредит, а также получить кэшбэк и воспользоваться льготами, ориентированными на студентов. Чтобы получить квалификацию, вы должны соответствовать нескольким требованиям: учиться в двух- или четырехлетнем колледже, быть старше 18 лет и быть гражданином США.

Кэшбэк для студентов Discover it® не имеет годовой платы и после активации предоставляет 5% кэшбэка каждый квартал по сменяющимся категориям, максимум до 1500 долларов каждый квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

В качестве стимула для поддержания хороших оценок Discover предлагает ежегодный зачет в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд). Кроме того, здесь нет комиссии за зарубежные транзакции, что делает его хорошим выбором для студентов, обучающихся за границей.

Если вам нужно профинансировать учебники или предметы первой необходимости в общежитии, вы можете воспользоваться вступительной ставкой 0% годовых на новые покупки в течение первых шести месяцев. После вступительного периода идет 12.От 99% до 21,99% переменной годовых. Мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью выплатить остаток, чтобы избежать процентных платежей.

Лучшее для среднего кредита

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One QuicksilverOne Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Вознаграждения

  1,5% кэшбэка за все покупки

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Вступительный годовой доход

• Обычный годовой доход

• Комиссия за перевод остатка

• Иностранные комиссия за транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Без ограничений 1.Кэшбэк в размере 5% от всех покупок
• Получите кэшбэк в любое время и на любую сумму
• Никакой комиссии за покупки, сделанные за пределами США
• Получите доступ к более высокому лимиту кредита после своевременных пяти ежемесячных платежей

Против

• Годовой сбор в размере 39 долларов США
• 26,99% переменная годовая ставка
• Нет приветственного бонуса

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 293 долларов США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,464 доллара США

Для кого это? Многие из лучших карт возврата денег требуют хорошего или отличного кредита, но есть некоторые карты для людей с удовлетворительным / средним кредитом, которые предлагают хорошие ставки возврата денег.Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards дает потребителям конкурентоспособный кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок без ограничения суммы кэшбэка, которую вы можете заработать. Кэшбэк может быть получен на любую сумму, без типичного минимума в 25 долларов, установленного для некоторых других карт.

Эта карта имеет годовую плату в размере 39 долларов, но средний американец может зарабатывать 289 долларов в год наличными, что более чем достаточно для компенсации комиссии. Через пять лет вы можете заработать 1444 доллара.

Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards не взимает комиссий за зарубежные транзакции и включает страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии и круглосуточную помощь в поездках.Кроме того, вы можете получить доступ к более высокому пределу кредита после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей.

Часто задаваемые вопросы

Типы кредитных карт с возвратом денег

Существует множество типов кредитных карт, которые предлагают ряд льгот и программ вознаграждения, особенно когда речь идет о кредитных картах с возвратом денег. Три основных типа: фиксированная ставка, бонусные вознаграждения и постоянно меняющаяся категория.

• Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую сумму возврата денег при всех покупках.
• Бонусные карты возврата денег предлагают дополнительные вознаграждения за определенные покупки, такие как бензин, продукты, питание и путешествия.
• Возвратные карты ротационной категории предлагают более высокие ставки возврата денег для определенных категорий, которые меняются каждый месяц или квартал.

В зависимости от ваших привычек в расходах вы можете получить одну или несколько карт возврата денег.

Как выбрать кредитную карту для возврата денег

Иногда бывает сложно выбрать только одну карту для возврата денег, так как их очень много.Чтобы выбрать лучшую карту для ваших нужд, вам необходимо учесть несколько факторов. Вот несколько советов о том, как выбрать кредитную карту:

1. Учтите годовую плату: Хотя многие карты с возвратом денег не имеют или не имеют ежегодных комиссий, подумайте, готовы ли вы платить за свою кредитную карту. .

2. Хотите воспользоваться 0% годовой процентной ставкой: Многие карты с возвратом денежных средств предоставляют начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, который может сэкономить вам деньги на выплате процентов. Если у вас предстоящие крупные покупки или задолженность по рефинансированию, рассмотрите возможность использования карты без процентов более года, например карты Freedom Flex с начальным 0% годовых на покупки и переводы баланса (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).

3. Пересмотрите свои привычки тратить. Потратив время на то, чтобы обдумать, как вы используете свою карту, может помочь вам сузить круг кэшбэка, который вы хотите заработать. Если вы много тратите в супермаркете, подумайте о бонусной карте для продуктовых магазинов, например, Blue Cash Preferred® Card от American Express. Но если ваши привычки в расходах неясны, используйте карту с фиксированной ставкой возврата денег, например Citi Double Cash.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

Если у вас возникли проблемы с выбором лучшей карты с возвратом денег, может быть полезно сравнить кредитные карты.Сначала вам следует перечислить преимущества, которые вы ищете, и любые препятствия на пути к сделке, например годовую плату. Затем составьте список карточек, которые предлагают эти преимущества, чтобы вы могли провести параллельное сравнение.

Например, если вам нужна простая карта возврата денег, не требующая активации бонуса, рассмотрите возможность использования Citi Double Cash с фиксированной ставкой. Но если вы не против активации и хотите получить максимальное вознаграждение, выберите Chase Freedom Flex.

Получите максимум от своей карты

Чтобы максимально использовать свою карту возврата денег, вам следует ознакомиться с различными преимуществами и комиссиями кредитной карты.Изучите годовую комиссию, комиссию за зарубежные транзакции и годовую ставку. Плюс рассмотрите ставки возврата денег и варианты погашения.

Когда вы ознакомитесь с условиями вашей карты, вы можете приступить к их оптимизации. Настройте автоплату, чтобы платежи производились вовремя, и подумайте, как вы хотите получить возврат наличных. Если есть опция автоматического погашения, это может быть простой способ погашения вознаграждений.

А если у вас несколько кредитных карт, убедитесь, что вы знаете, когда лучше использовать каждую из них.Допустим, у вас есть карта Citi Double Cash Card и карта Chase Freedom Unlimited. Используйте карту Freedom Unlimited для всех ваших дорожных покупок Chase Ultimate Rewards (5% кэшбэка), обедов (кэшбэк 3%) и расходов в аптеке (кэшбэк 3%), а затем используйте Double Cash для всех ваших покупок, чтобы заработать эффективный кэшбэк 2%.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Наша методология

Чтобы определить, какие карты вернут больше всего денег в ваш карман, Select проверил 50 кредитных карт с возвратом денег, предлагаемых крупнейшими банками, финансовыми компаниями и кредитными союзами, которые позволяют любому присоединиться. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждение за возврат наличных, годовую плату, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются.

Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара).Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.

Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт выкупают кэшбэк на типичную максимальную сумму в 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)

Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку обычно разумно держать кредитную карту годами. Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Кэшбэк против бонусных баллов по кредитной карте — молодой, тупой и НЕ сломанный ?!

Считаете этот пост полезным? Поделиться!

Если вы подписались на Молодой, тупой и НЕ Сломанный ?! на любой срок, вы знаете, я большой поклонник вознаграждений по кредитным картам. Мы еще не говорили о том, что лучше; кэшбэк или бонусные баллы по кредитной карте? Это вопрос, на который вам не ответят ни одно сообщение в блоге, ни видео на YouTube, ни один человек.Причина в том, что вам нужно ответить на него самому.

Видите ли, хотя и то, и другое являются отличным стимулом для использования кредитной карты, возврат наличных и бонусные баллы имеют несколько разные результаты. Результат, который лучше всего подходит для вас, будет полностью зависеть от вашего образа жизни и того, что приносит вам больше пользы.

Если вы новичок в вознаграждении по кредитным картам в целом, то я настоятельно рекомендую вам ознакомиться с моей статьей: Стоит ли вознаграждение по кредитным картам? — Кэшбэк, путешествия и многое другое! Конечно, сделайте это после того, как закончите читать здесь.В этой статье будут описаны все награды, связанные с кредитными картами, чтобы помочь вам лучше понять эту интересную тему.

Серьезно, это забавная тема, потому что вы получаете эти награды, будь то кэшбэк или баллы, бесплатно. Да, если вы ответственно используете свою кредитную карту и полностью выплачиваете ее каждый месяц, эти вознаграждения бесплатны.

В этой статье я расскажу вам, что такое кэшбэк и бонусные баллы, расскажу о некоторых плюсах и минусах, а затем расскажу, какую систему я использую и почему. В конце этой статьи я даже покажу вам диаграмму, которую я использую для документирования всех вознаграждений по моей кредитной карте.

Хорошо, давайте начнем с разговора о наиболее распространенном типе привилегий для кредитных карт, а именно о кэшбэке. Кэшбэк — это так просто, как кажется. Вы тратите деньги, а затем получаете определенный процент наличными на свой счет.

Пару месяцев назад я опубликовал статью под названием Почему «Погоня за неограниченной свободой» должна быть вашей первой кредитной картой .Эта карта дает вам 1,5% кэшбэка на все покупки. Еще один хороший вариант — его аналог Chase Freedom. Эта карта дает вам 1% на все покупки, но, кроме того, позволяет вам менять разные категории каждый квартал для получения 5% кэшбэка.

Я знаю много процентов, но кэшбэк — отличный вариант для людей, которые не хотят или не знают, как использовать бонусные баллы. Или, откровенно говоря, люди, которым они не важны и которым просто нужен стимул для использования кредитной карты. В этом нет ничего плохого.

Если вы хотите попробовать Chase Freedom Unlimited, нажмите изображение или кнопку выше, чтобы перейти непосредственно на сайт Chase. Как вы узнаете позже, я больше люблю баллы, но для определенных целей я держу в кошельке Chase Freedom Unlimited. Если вы хотите знать, почему я до сих пор его использую, посмотрите мое видео на YouTube здесь.

Чтобы представить себе некоторые цифры, допустим, вы тратите 1000 долларов в месяц на Chase Freedom Unlimited.Тогда вам вернут 1,5% или 15 долларов. Хотя кажется, что это не так уж и много, это действительно может сложиться. В год это 180 долларов. Этого достаточно для тех Apple Watch, которые вы покупали!

Хорошо, теперь перейдем к моему любимому типу вознаграждения по кредитной карте. Бонусные очки. Я не собираюсь приукрашивать это. Если вы думаете, что кэшбэк сбивает вас с толку, то понимание бонусных баллов действительно может сбить вас с толку. Просто знайте, что, выяснив, как использовать эти баллы, я не платил за рейс почти 3 года! Да, окольным путем это означает, что я путешествовал бесплатно.

Проще говоря, бонусные баллы работают, давая вам определенное количество баллов за каждый потраченный доллар. Что может сбить с толку, так это попытка расшифровать, какие покупки позволяют вам зарабатывать баллы, сколько баллов вы зарабатываете за покупку и когда / как вы можете обменять баллы. Да, это много, я знаю.

Давайте начнем с того, как вы их зарабатываете. По моей карте Gold Card , когда я покупаю продукты или трачу деньги на ужин вне дома, я зарабатываю 4x балла. Но когда я покупаю бензин, я получаю только 1 балл за каждый потраченный доллар.Конечно, это всего лишь один пример одной кредитной карты. Каждая карта присваивает свои очки по-разному.

Если вы хотите подать заявку на получение золотой карты American Express, нажмите изображение или кнопку ниже, чтобы перейти прямо на их сайт. Эта карта является основным продуктом в моем кошельке, и я думаю, что любой, кто серьезно относится к вознаграждениям по кредитным картам, также должен иметь ее. Если вы не совсем продали, нажмите ссылку выше, чтобы перейти к статье, которую я написал об этом, или нажмите здесь, чтобы просмотреть видео YouTube .

Очевидно, вы можете видеть, как это сбивает с толку из-за десятков вариантов.

Поскольку я вас уже несколько запутал, давайте перейдем к тому, когда вы их обналичите. К сожалению (или, к счастью, как бы вы ни смотрели на это), очки имеют разные суммы, когда вы их обналичиваете.

Например, если я решу использовать свои 50 000 баллов и просто получу кэшбэк на свой Chase Sapphire Reserve, то я получу кэшбэк в размере 500 долларов. Но если я возьму те же баллы и использую их для бронирования авиабилетов через портал Chase Ultimate Rewards Portal, то теперь они будут стоить 750 долларов авиаперелета, или на 50% больше.Если вам нужны деньги сразу, кэшбэк — правильный вариант, но если вы можете использовать свои баллы стратегически, вы можете получить от них немалую долларовую стоимость.

Вы можете использовать свои баллы для разных целей, а не только для перелетов. Amazon теперь дает возможность при оформлении заказа использовать баллы Chase для оплаты ваших товаров. Вы можете арендовать машину или номер в отеле за баллы. У вас также есть возможность переводить баллы в партнерские программы, но это выходит за рамки этого введения в бонусные баллы по кредитным картам.(Если у вас есть вопросы, напишите мне по электронной почте.)

Опять же, все будет меняться от карты к карте. Лучший совет, который я могу вам дать, — это записать свою карточку или карточки и перечислить их 3-5 основных преимуществ, чтобы вы их запомнили (я покажу вам пример в следующем разделе).

Ответ на вопрос, какой из них лучше, полностью зависит от ваших личных убеждений. Лично я любитель баллов, и мне нравится зарабатывать призовые баллы в течение года.Затем я могу взять эти очки и использовать их в отпуске. Я люблю путешествовать и делаю это часто, поэтому я могу максимально увеличить ценность своих бонусных баллов. Когда я совершаю эти поездки, мои полеты всегда оплачиваются баллами. Кроме того, я тратил баллы на аренду автомобиля и другое жилье.

Ниже приведены фотографии моих текущих баллов, с какой карты или услуги они принадлежат, а также краткое описание каждого из них. Это таблица, которую я обновляю каждый месяц, чтобы понять, как вознаграждения по моей кредитной карте работают на меня.

На накопление этих очков ушли годы, и еще больше времени на то, чтобы научиться играть в игру с вознаграждением по кредитным картам . Не думайте, что вы откроете карту и сразу наберете более 1000 долларов. Это просто так не работает.

С другой стороны, вы можете открыть кредитную карту с возвратом денег и видеть, как деньги возвращаются к вам мгновенно каждый месяц. Если вы хотите, чтобы в вашем кармане было больше денег, то это, очевидно, путь.

Метод, который я предлагаю, состоит в том, чтобы использовать и то, и другое.Имейте кредитную карту с возвратом денежных средств, которую вы используете, чтобы покупать такие вещи, как бензин и продукты. Каждый месяц кладите в карман немного дополнительных денег, а затем используйте бонусную карту для всех остальных покупок. Настройте эту карту на автоматическое погашение полного баланса каждый месяц, а затем не смотрите на нее в течение года. Серьезно, подождите год, а затем проверьте свой баланс бонусных баллов. Думаю, вы будете приятно удивлены.

В конце концов, соотношение кэшбэка и бонусных баллов по кредитной карте зависит от вашей личной ситуации.Некоторые могут ценить баллы, а другим нравятся бонусные баллы, и это нормально. У каждого есть свои преимущества, но я думаю, что каждый должен воспользоваться хотя бы одним из них.

Серьезно, это бесплатные деньги. *

Я поставил здесь звездочку, потому что вам все равно нужно следовать золотому правилу кредитных карт. Я повторяю это правило в каждом посте о кредитных картах. Если вам нужно что-то напомнить, вот он:

Выплачивайте ПОЛНОСТЬЮ по кредитным картам каждый месяц и никогда не поддерживайте остаток средств.

Следуйте этому правилу, и все будет в порядке.

Если вас интересует кредитная карта для возврата денежных средств или бонусных баллов, я настоятельно рекомендую выполнить прокрутку вверх. Нажмите кнопку под картой Chase Freedom Unlimited или American Express Gold Card, и вы попадете прямо на их защищенные сайты. Обе эти карты сейчас в моем кошельке, серьезно смотрю на них. Я использую их почти каждый день и не могу рекомендовать их достаточно.

Вы имеете дело с кэшбэком или предпочитаете вознаграждение по кредитной карте? У вас был классный опыт, связанный с вознаграждением по кредитным картам? Дайте мне знать, написав мне в Твиттере @Shelbygrosch.

Если вам понравился этот пост, прикрепите картинку ниже, и если вы хотите прочитать больше статей, вот мои последние:

Считаете этот пост полезным? Поделиться!

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в июле 2021 г.

US News ‘Лучшая кредитная карта с возвратом денежных средств

Сводка по лучшим картам

Chase Freedom Unlimited®

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Chase Freedom Безлимитные комиссии без годовой платы.Он возвращает 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка на обеды и покупки в аптеке и 1,5% кэшбэка на все другие покупки. Кроме того, вы можете заработать 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не считая покупок Target (R) или Walmart (R)) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Если вы получите эту карту и потратите 500 долларов в течение трех месяцев после ее открытия, вы можете заработать 200 долларов в качестве бонуса. Смотрите наш полный обзор.

Discover it® Cash Back

Почему это одна из лучших кредитных карт с кэшбэком: Discover it Cash Back предлагает 5% кэшбэка каждый квартал в чередующихся категориях, таких как Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Все остальные покупки приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%. Годовой платы нет. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover будет компенсировать весь заработанный вами кэшбэк. Смотрите наш полный обзор.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: карта Customized Cash Rewards от Bank of America позволяет выбрать одну категорию для получения возврата 3% наличных, в том числе онлайн шоппинг или газ.Покупки в продуктовых магазинах и оптовых клубах возвращаются в размере 2%. Вы также получите бонус в размере 200 долларов наличными, если потратите 1000 долларов на карту в течение первых трех месяцев. Смотрите наш полный обзор.

Chase Freedom Flex℠

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Chase Freedom Flex обеспечивает возврат 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, который вы активируете. Вы также получите 5% возврата на поездки, приобретенные через Chase, 3% в аптеках и ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и 1% обратно на другие покупки круглый год.Кроме того, вы можете заработать 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не считая покупок Target (R) или Walmart (R)) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Смотрите наш полный обзор.

Chase Sapphire Preferred® Card

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Chase Sapphire Preferred Card привлекает для получения кэшбэка в обедах и путешествиях. Эти покупки приносят два балла за доллар, в то время как другие покупки приносят один балл за доллар. Вы можете обменять баллы на кэшбэк, путешествия, подарочные карты и многое другое.Смотрите наш полный обзор.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Ежедневная карта Blue Cash от American Express вознаграждает вас возвратом денег за повседневные покупки. Вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США при покупке первых 6000 долларов в год, а затем возврат 1%. Покупки на заправках в США и в некоторых универмагах США приносят неограниченный кэшбэк в размере 2%. Кроме того, вы получите неограниченный возврат 1% на другие покупки без годовой платы.Держатели карт получают 20% -ный возврат кредита на покупки Amazon.com с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства карты, до 150 долларов США обратно. Кроме того, вы вернете 100 долларов США после того, как сделаете покупки на сумму 2000 долларов США в течение первых шести месяцев. Смотрите наш полный обзор.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: карта Blue Cash Preferred от American Express предлагает возврат наличных при ежедневных покупках. Держатели карт получают 6% кэшбэка в U.S. supermarkets на покупки до 6000 долларов в год, а затем 1% обратно. Подписки на потоковые трансляции в США приносят 6% кэшбэка транзитные и заправочные станции США получают кэшбэк 3% и другие покупки приносят 1% кэшбэка. Смотрите наш полный обзор.

Discover it® chrome

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: эта карта предназначена для потребителей, которые хотят получать кэшбэк на покупки бензина и еды. Вы будете получать 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов за комбинированные покупки ежеквартально.После этого вы получите обратно 1%, а также неограниченный возврат 1% на все остальные покупки. Годовая плата не взимается, а вознаграждения никогда не истекают. Смотрите наш полный обзор.

Chase Sapphire Reserve®

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денег: карта Chase Sapphire Reserve предлагает бонус за регистрацию в размере 60000 баллов в размере 900 долларов США в качестве вознаграждения за путешествия после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с открытия счета. Вы зарабатываете три балла за доллар, потраченный на путешествия и питание.Обменивайте баллы на путешествие через Chase Ultimate Rewards, чтобы получить бонус в размере 50%. Смотрите наш полный обзор.

U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: карта U.S. Bank Cash + Visa Signature Card не имеет годовой платы и предлагает держателям карт трехуровневую программу вознаграждений с возвратом денег. Вы будете получать 5% кэшбэка на первые 2000 долларов США в виде комбинированных подходящих чистых покупок каждый квартал в двух категориях по вашему выбору и 2% кэшбэка при выборе одной повседневной категории.Все остальные подходящие чистые покупки приносят 1% кэшбэка. Если вы сделаете 500 долларов США в рамках соответствующих критериям покупок в течение 90 дней с момента открытия учетной записи, вы заработаете 200 долларов США. Смотрите наш полный обзор.

Обзор новостей США: по мере того, как вы зарабатываете кэшбэк, остерегайтесь затрат на карту

Вознаграждение за кэшбэк может помочь некоторым потребителям сэкономить деньги на покупках по кредитной карте, но у других в конечном итоге окажется больше долгов, согласно исследованию U.S. News. Хотя около половины держателей карт заявили, что они зарабатывают не менее 300 долларов в год в виде вознаграждений за возврат наличных, более половины также имеют остаток на карте.Начисление процентов на баланс может легко свести на нет ценность вознаграждений.

Карты возврата денег с вознаграждением за повседневные расходы являются наиболее популярным выбором в категории кредитных карт с возвратом денежных средств.

Ставка вознаграждения за возврат наличных является главным фактором для потребителей, выбирающих кредитную карту с возвратом денежных средств.

Покупки продуктов и бензина приносят наибольшее вознаграждение пользователям карт возврата денег.

Около половины пользователей карт возврата денег зарабатывают не менее 300 долларов в год.

Расходы по карте отрицательны для держателей карт с возвратом денежных средств.

• U.

  No related posts.