Close

Бенефициарный владелец счета: Статья 4 / КонсультантПлюс

Содержание

Статья 4 / КонсультантПлюс

Главу 45 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410; N 34, ст. 4025; 1997, N 43, ст. 4903; 2003, N 2, ст. 160; 2005, N 1, ст. 45; N 30, ст. 3100; 2006, N 52, ст. 5497; 2013, N 26, ст. 3207; Российская газета, 2013, 6 декабря) дополнить статьями 860.1 — 860.10 следующего содержания:

 

«Статья 860.1. Договор номинального счета

 

1. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам — бенефициарам.

2. Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

3. Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.

 

Статья 860.2. Заключение договора номинального счета

 

1. Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434), с обязательным указанием даты его заключения.

2. Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара. Договор номинального счета с участием бенефициара подписывается также бенефициаром.

3. Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность.

4. В случае, если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, денежные средства каждого бенефициара должны учитываться банком на специальных разделах номинального счета при условии, что в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств бенефициаров не возложена на владельца счета.

 

Статья 860.3. Операции по номинальному счету

 

Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства, либо лиц, с согласия которых совершаются операции по счету, либо документов, являющихся основанием совершения операций, а также определения иных обстоятельств, позволяющих банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций.

 

Статья 860.4. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета

 

1. Бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право предоставлено бенефициару договором.

2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

 

Статья 860.5. Арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете

 

1. Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 настоящего Кодекса, не допускается.

2. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета.

 

Статья 860.6. Изменение и расторжение договора номинального счета

 

1. Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное.

2. В случае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан незамедлительно проинформировать об этом бенефициара, если это предусмотрено договором номинального счета.

3. При расторжении договора номинального счета остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счет владельца или выдается бенефициару либо, если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счет.

 

Статья 860.7. Договор счета эскроу

 

1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром.

2. Обязательства по договору счета эскроу могут содержаться наряду с договором счета эскроу в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк.

3. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.

4. К отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета эскроу применяются общие положения о банковском счете, если иное не предусмотрено настоящей статьей и статьями 860.8 — 860.10 настоящего Кодекса или не вытекает из существа отношений сторон.

 

Статья 860.8. Ограничения по распоряжению денежными средствами и использованию счета эскроу

 

1. Если иное не предусмотрено договором, ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, за исключением случаев, указанных в настоящей статье. Правило статьи 858 настоящего Кодекса не применяется к договору счета эскроу.

2. Если иное не предусмотрено договором, зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, помимо депонируемой суммы, указанной в договоре условного депонирования денежных средств, не допускается.

3. При возникновении оснований, предусмотренных договором условного депонирования денежных средств, банк в установленный таким договором срок, а при его отсутствии — в течение десяти дней обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет.

 

Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу

 

Право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар.

 

Статья 860.10. Закрытие счета эскроу

 

1. Если иное не предусмотрено договором, закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращения по иным основаниям договора условного депонирования денежных средств. Правила, предусмотренные пунктами 1 — 2 статьи 859 настоящего Кодекса, не применяются к отношениям по счету эскроу.

2. Если иное не предусмотрено соглашением депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств перечисляется или выдается депоненту либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару перечисляется или выдается бенефициару.».

Бенефициар — Что такое Бенефициар?

Бенефициар (от франц. benefice — прибыль, польза) – это лицо, которое является получателем денежных средств, и в адрес которого осуществляется денежный платеж.

Бенефициарами могут являться:

  • наследники, указанные в завещании как лица, получающие определенное имущество в собственность или в управление;
  • арендодатели, предоставляющие принадлежащие им имущество в аренду за регулярную плату;
  • владельцы банковских счетов. Конечный бенефициарный владелец банковского счета – это лицо, имеющее контроль над денежными средствами или активами, располагающимися на банковском счету и напрямую или косвенно управляющее, контролирующее и распоряжающееся счетом. При этом бенефициар может напрямую не осуществлять операций на счете (пополнение счета, перечисление, снятие средств со счета и т.д.), но если по его указанию эти действия производит другое лицо, то контроль и управление счетом в конечном итоге остаются у него. И именно он будет рассматриваться как конечный бенефициарный владелец счета;
  • лица, предоставившие свое имущество или финансы в доверительное управление для получения дохода;
  • собственники документарных аккредитивов;
  • лица, являющиеся получателями выплат по договорам страхования;
  • фактические владельцы компаний. В случае владения компанией конечный бенефициар – это реальный владелец компании, получающий доход в виде денежных средств или другого вида выгоду от владения компанией. Это физическое лицо, которое напрямую или посредством участия в других компаниях является собственником компании. Конечный бенефициар пользуется правами владельца компании, хотя при этом с юридической точки зрения право собственности может принадлежать другому лицу.
Бенефициарный владелец компании, не раскрывая свою личность, имеет возможность:
  • участвовать в формировании ее уставного капитала;
  • выбирать сферу ее деятельности;
  • передавать акции компании другим лицам;
  • участвовать в собраниях владельцев акций;
  • участвовать в выборах руководителей компании.

Бенефициарный владелец компании. Конфиденциальная информация

Содержание статьи:

Бенефициарный владелец компании. Кто он?

Бенефициар или бенефициарный владелец наиболее применимы к сфере оффшорного бизнеса. Однако данный понятие «Бенефициар» относится и к компаниям с обычным оншорным статусом. Бенефициар означает — лицо или несколько лиц, которые прямо или косвенно владеют юридическим лицом или оказывают существенное влияние на принятие им решений, а так же  получающее прибыль от деятельности компании или управления имуществом. Бенефициарные владельцы не всегда указываются в учредительных документах, но всё же они в праве осуществлять контроль за ведением бизнеса с целью получения прибыли.

Бенефициарным владельцем считается “конечным” бенефициаром компании, на том основании, что:

  • законодательно владеет определенной долей (минимум составляет 25 процентов) в капитале юридического лица или долей общества с ограниченной ответственностью, имеющих право на долю капитала или прибыли компании;
  • держит не менее 25 процентов голосов прав компании;
  • имеет право назначения или удаления большинства членов Совета директоров или управляющих ООО;
  • осуществляет значительный контроль за управлением компанией.

Определения бенефициарного владельца немного отличаются для БВО и Каймановых островов. Законом о компаниях введены новые требования в 2017 году, касающиеся ведения реестров бенефициарных владельцев. В соответствии с данными требованиями, юридическое лицо обязано хранить и поддерживать актуальность реестра бенефициарных владельцев по зарегистрированному адресу офиса. В реестры также должны включаться сведения о некоторых соответствующих юридических лицах, которые будут считаться бенефициарным владельцем компании, если они являются физическими лицами. Опять же, между юрисдикциями есть нюансы относительно того,  какие юридические лица должны быть введены. Информация, которая должна содержаться в реестре в отношении каждого бенефициарного владельца или регистрируемого лица, также несколько отличается между режимами двух юрисдикций. И всё же, во всех случаях включает основную идентификационную информацию, такую как:

  • имя,
  • адрес,
  • дата рождения физических лиц,
  • ата регистрации для юридических лиц.

Очевидно, что с учетом владения и контроля 25-процентного порогового уровня в качестве бенефициарного владельца обстоятельства, при которых инвесторы в любой фонд должны будут быть занесены в реестр. Скорее всего они будут весьма ограниченными, даже в тех случаях, когда тот или иной фонд подпадает под действие режима.

СДЕАТЬ БЫСТРЫЙ ЗАПРОС

Запросить информацию, консультацию по регистрации компании или сделать запрос о назначении встречи в нашем офисе

Конфиденциальность бенефициарных владельцев

Бенефициарный владелец компании и его конфиденциальность — является одной из ключевых особенностей оффшорной компании. Во многих юрисдикциях акционеры компании и бенефициарные владельцы могут быть удалены из инкорпорирующих документов, и их личная информация не будет раскрыта, они также не обязаны публиковать финансовую информацию. Кроме того, компания может быть обеспечена значительными преимуществами конфиденциальности. Таким образом, все операции могут осуществляться от имени оффшорной компании, оставаясь при этом анонимными и позволяет владельцам компаний защищать свою идентичность и имущество.

В соответствии с его определением физическое лицо может считаться бенефициаром, если оно прямо или косвенно занимается бизнесом компании в ОАЭ и фактически является владельцем компании. В случае владения компанией в ОАЭ бенефициаром является фактический владелец компании, получающий доход и иные льготы в компании.

На практике бенефициар пользуется статусом владельца компании, тогда как формально собственность может принадлежать другим лицам. Информация, касающаяся конечного бенефициара, является конфиденциальной и обычно предоставляется только банковским учреждениям и агенту, ответственному за регистрацию компании.

По этой причине владельцы бизнеса и акционеры, которые предпочитают анонимность, выбирают услугу номинального сервиса, где третье лицо публично известно как директор или акционер компании. Анонимность может быть предпочтительной по многим причинам и не допускается в таких странах, как Великобритания, где информация о директорах и акционерах должна публиковаться в реестрах публичных компаний.

Бенефициарный владелец компании сохраняет полный контроль над компанией посредством доверенности.

Использование услуг номинальных директоров и акционеров в коммерческой деятельности компаний позволяет обеспечить конфиденциальность информации, относящейся к конечным бенефициарам. Такая форма собственности может оформляться одним из следующих способов:

  • путем подписания номинального договора
  • путем подписания Трастового договора
  • путем подписания Трастовой декларации.

СДЕАТЬ БЫСТРЫЙ ЗАПРОС

Запросить информацию, консультацию по регистрации компании или сделать запрос о назначении встречи в нашем офисе

Бенефициар при открытии банковского счета

В отношении банковского счета понятие бенефициара может иметь несколько иное значение, чем понятие бенефициара компании. Бенефициаром банковского счета является физическое лицо, обладающее полномочиями по контролю за финансовыми активами и средствами на банковском счете. Бенефициар может через адвокатов или лично осуществлять контроль и управление деньгами. Здесь основной упор делается на расширение контроля над банковским счетом получателя физического или юридического лица.

В случае индивидуального счета доверительный управляющий может управлять счетом на основании соответствующего трастового соглашения.

Конечный бенефициар может управлять банковским счетом косвенно — через других лиц. Впрочем, контроль и управление банковским счетом по-прежнему остается привилегией бенефициара. Однако, данное лицо рассматривается банком в качестве конечного получателя банковского счета.

Стоит сказать, что при открытии счета банковским учреждениям несомненно требуется информация о конечном бенефициаре, и по этой причине необходимо предоставлять соответствующую информацию.

СДЕАТЬ БЫСТРЫЙ ЗАПРОС

Запросить информацию, консультацию по регистрации компании или сделать запрос о назначении встречи в нашем офисе

Бенефициар: поиск, идентификация и проблемы конфиденциальности

С каждым годом требования и процедуры международного банкинга становятся строже, чем и усложняют взаимоотношения между банком и клиентом. Сегодня невозможно открыть счет в иностранном банке или в платежной системе до тех пор, пока банковский комплаенс не определит конечного бенефициара компании. О том, кто такой бенефициар и как устроен процесс его идентификации при открытии банковского счета за границей вы узнаете из этой статьи.

Кто такой конечный бенефициар компании?

Конечным бенефициарным собственником компании признается физическое лицо, которое самостоятельно либо совместно с другими связанными лицами владеет правом голоса в такой компании или владеет долей 25% и более, а также оказывает влияние на принятие решений в управлении или ведении хозяйственной деятельности такой компании.

Поиск бенефициара

Буквально лет 10 назад процесс изучения клиента носил более формальный характер. Наверняка, вы помните те времена, когда юридическое лицо приносило пакет учредительных документов в банк, специалист банка его проверял, затем помогал заполнить клиенту анкету-опросник, заверить документы и непосредственно переходил к процессу открытия корпоративного счета.

Сегодня формально ничего не проверяется. До момента установления деловых отношений банк обязан изучить не только учредительные документы, но еще и выявить реального собственника компании. Притом, независимо о того, какой услугой желает воспользоваться юридическое лицо — открыть корпоративный счет или просто заключить зарплатный проект.

Для чего выполняется поиск бенефициара? Прежде всего для того, чтобы исключить всевозможные риски, которые могут привести к незаконным финансовым операциям и обслуживанию клиентов, относящихся к преступной деятельности. 

Как устроен поиск конечного собственника компании?

Поиск бенефициара или конечного собственника компании — процесс достаточно трудоемкий. Например, в Украине используют Единый государственный реестр предпринимателей, где в обязательном порядке вноситься следующая информация о юридическом лице:

  • процентное соотношение владения компанией, позволяет понять, кто из владельцев бизнеса имеет наиболее весомое влияние на ведение деятельности и принятие решений
  • информация об основателе юридического лица (в случае, если юридическое лицо является основателем)
  • информация о конечном собственнике юридического лица

За полноту и корректность внесения всех данных о юридическом лице, его физическом адресе, актуальном телефоне и электронной почте, а также данных по всем владельцам предприятия, отвечает само предприятие.

Проверка бенефициаров при открытии иностранного банковского счета

Сегодня банковский комплаенс занимает особое и перспективное место.  Комплаенсу предоставлено огромное количество эффективных инструментов, позволяющих детально изучить потенциальных и действующих клиентов. 

Уникальность комплаенс-контроля заключается в том, что каждый иностранный и отечественный банк вправе использовать свою внутреннюю процедуру для проведения обязательной идентификации клиента.

Каждый подход по изучению потенциального клиента — это индивидуальный процесс. Благодаря индивидуальному изучению юридического лица и всех связанных с ним лиц, иностранный банк может детально изучить каждого клиента, его деятельность, контрагентов и цели использования счета за рубежом.

Вообще, идентификация бенефициара играет важную роль. В момент изучения клиента, комплаенс-офицер уделяет особое внимание таким деталям, как:

Гражданство бенефициаров — чаще всего зарубежные банки присваивают гражданам из стран СНГ высокий уровень риска, поэтому будьте готовы к тому, что детальной комплаенс-проверки вряд ли получится избежать.

РЕР (Politically Exposed Person) — внесенный собственник в реестр публичных лиц автоматически попадает в перечень клиентов с высоким уровнем риска (high-risk), к таким клиентам всегда особое внимание со стороны банка, как и к его транзакциям, также, в момент проведения идентификации клиента категории РЕР дополнительно выполняется проверка связанных с ним лиц.

Репутация — наличие безупречной репутации у клиента является важным критерием для зарубежного банка, для этого банк собирает всю необходимую информацию о потенциальном клиенте, используя при этом, как публичные источники, так и социальные сети и другую доступную информацию.

Опыт работы — при открытии иностранного банковского счета, не лишним будет предоставить документы, подтверждающие наличие опыта и стажа работы в той сфере бизнеса, которая будет заявлена предприятием (в некоторых случаях может потребоваться предоставление выписок из трудовых книжек, характеристики и справки с мест работы).

Резюме (CV) — этот документ следует тщательно составлять, например, мы рекомендуем в резюме обязательно отображать историю создания бизнеса, комплаенс офицер зарубежного банка однозначно оценит такую открытость.

Источник происхождения доходов — документ, подтверждающий законность происхождения денежных средств, увеличивает шансы на открытие иностранного банковского счета, а также исключает вопросы, связанные с незаконным получением дохода или отмыванием средств. 

Хотим отметить, что на практике, такой документ является камнем преткновения при открытии иностранного банковского счета. В некоторых случаях для подтверждения легальности источника происхождения денежных средств, зарубежный банк может запросить у клиента:

  • выписки по личным банковским счетам бенефициаров компании
  • отчетность, предусмотренную на государственном уровне
  • справки о получении заработной платы
  • налоговые декларации за предыдущие периоды 
  • документ, подтверждающий факт приобретения или продажи имущества, включая и получение наследства
  • документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество

Также, для открытия иностранного банковского счета на компанию, необходимо будет предварительно перевести на английский язык, апостилировать и заверить нотариально весь пакет документов. 

Что касается вопроса о конфиденциальности информации конечного собственника предприятия, банковское учреждение не раскрывает данных о своих клиентах. Точнее, получить такую информацию возможно только при условии прохождения процедуры, утвержденной законом той юрисдикции, где находится банк. Вот почему так важно выбирать не только банк для открытия счета, но и его юрисдикцию. 

Вместо заключения

Наблюдая за постоянными изменениями в процедурах комплаенс контроля зарубежных банков можно сделать вывод — прозрачность в бенефициарных структурах является уже международным трендом. Мы не рекомендуем скрывать данные от банковских или налоговых учреждений, наоборот, мы советуем уже сегодня начать создавать свою успешную комплаенс историю. 

Открыть иностранный банковский счет и пройти комплаенс-контроль компании и его бенефициарам, возможно только при наличии структурированной документации. Помните, открытость и четкая подача всей необходимой информации, позволят вам установить длительные и доверительные отношения с зарубежным банком. 

Если вам необходимо узнать больше о том, как проходит идентификация бенефициара при открытии иностранного банковского счета, пожалуйста, свяжитесь с нами по адресу: [email protected] 

По вопросу открытия номинальных счетов

Ответ

Мнение консультантов.

Порядок открытия и закрытия кредитными организациями банковских счетов установлен в Инструкции № 153-И, согласно пункту 1.2 которой основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Закона № 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

На основании пункта 2.8 Инструкции № 153-И специальные банковские счета, в числе которых поименован номинальный счет, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

В силу пункта 4.14 Инструкции № 153-И для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета, с учетом требований законодательства Российской Федерации. При открытии номинального счета банк должен располагать сведениями о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета.

Порядок фиксирования сведений о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета определяется принятыми банком в целях организации работы по открытию и закрытию счетов банковскими правилами, которые не могут содержать положения, противоречащие законодательству Российской Федерации (пункты 11.1 и 11.2 Инструкции № 153-И).

В силу общих положений ГК РФ о банковском счете при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункты 1 и 2 статьи 846 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 860 ГК РФ номинальный счет является отдельным видом банковского счета, к которому применяются общие положения о банковском счете, если правилами главы 45 ГК РФ не предусмотрено иное. 

Порядок заключения и расторжения договора номинального счета, совершения операций по номинальному счету регулируется параграфом 2 главы 45 ГК РФ, согласно которой номинальный счет открывается владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые, в том числе поступающие в результате их внесения на счет владельцем счета, принадлежат бенефициару (нескольким лицам-бенефициарам) (пункт 1 статьи 860.1 ГК РФ).

Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором (пункт 3 статьи 860.1 ГК РФ).

В силу пункта 4 статьи 860.2 ГК РФ в случае, если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, банк ведет учет денежных средств каждого бенефициара, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств каждого бенефициара возложена на владельца счета.

Договор номинального счета должен быть заключен в письменной форме и может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара (пункты 1,  2 статьи 860.2 ГК РФ).

На основании статьи 860.3 ГК РФ законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения:

— лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;

— лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;

— документов, являющихся основанием совершения операций;

— иных обстоятельств.

Не допускается приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 ГК РФ. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда. Списание денежных средств с номинального счета допускается также в случаях, предусмотренныхзаконом или договором номинального счета. На это указано в статье 860.5 ГК РФ.

В случае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан незамедлительно проинформировать об этом бенефициара (пункт 2 статьи 860.6 ГК РФ). Пунктом 4 статьи 860.6 ГК РФ определено, что при расторжении договора номинального счета остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счет владельца или выдается бенефициару либо, если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счет.

 В силу пункта 2 статьи 860.1 ГК РФ существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре (бенефициарах), а также основание их участия в отношенияхпо договоруноминального счета.

Правила о номинальном счете были внесены в ГК РФ Законом № 379-ФЗ, первоначальная редакция проекта которого предусматривала в качестве основания отношений между владельцем счета и бенефициаром при открытии номинального счета указание «сделки между бенефициаром и владельцем счетаилииного основания их участия в отношениях по договору номинального счета»[1]. Действующая редакция пункта 2 статьи 860.1 ГК РФ в качестве основания для заключения договора номинального счета не содержит упоминания сделки, а ссылается на отношения между владельцем счета и бенефициаром.

Согласно пункту 1 статьи 2 ГК РФ правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), отношения, связанные с участием в корпоративных организациях или с управлением ими (корпоративные отношения), договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников, определяются гражданским законодательством. Участниками регулируемых гражданским законодательством отношений являются граждане и юридические лица. В регулируемых гражданским законодательством отношениях могут участвовать также Российская Федерация, субъекты Российской Федерации и муниципальные образования (статья 124).

Гражданское законодательство состоит из ГК РФ и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее по тексту — законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 ГК РФ (пункт 2 статьи 3 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

На основании пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникаютиз оснований, предусмотренныхзаконом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

1.1) из решений собраний в случаях, предусмотренных законом;

2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей;

3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности;

4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом;

5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности;

6) вследствие причинения вреда другому лицу;

7) вследствие неосновательного обогащения;

8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц;

9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними (пункт 1 статьи 154 ГК РФ).

Таким образом, основанием отношений между участниками гражданского оборота могут выступать, в числе прочего, договоры и иные сделки между ними. Соответственно, учитывая не ограниченный характер основания для заключения договора номинального счета, номинальные счета могут открываться помимо случаев, прямо указанных нормами законодательства, также на основании договоров и иных сделок между владельцем счета и бенефициаром, если это не противоречит регулирующему деятельность указанных лиц законодательству.

Использование в гражданских правоотношениях номинального счета предусмотрено, в частности, следующими законодательными нормами:

— статьей 37 ГК РФ и Законом № 48-ФЗ — при распоряжении опекуном или попечителем средствами в интересах подопечного;

— пунктом 3 статьи 926.6 ГК РФ — в отношениях по договорам условного депонирования (эскроу) в случае, когда эскроу-агент не является банком — безналичные денежные средства депонируются на номинальном счете эскроу-агента;

— Законом № 259-ФЗ — в отношениях, возникающих в связи с инвестированием и привлечением инвестиций с использованием инвестиционных платформ.

В качестве основания для открытия номинального счета в отдельных судебных решениях, например, в Постановлениях Семнадцатого Арбитражного Апелляционного суда от 10.12.2019г. № 17АП-17423/2019-ГК, Арбитражного суда Дальневосточного округа от 30.09.2019г. № Ф03-4242/2019 упоминаются договоры поставки между владельцем счета и бенефициаром.

На основании изложенного, полагаем, что в случаях, не противоречащих законодательству, Банк вправе открывать номинальные счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу – бенефициару, если законодательством, регулирующим деятельность клиента, прямо не установлена обязанность по открытию номинального счета.

Документы и литература.

1.             ГК РФ — Гражданский кодекс Российской Федерации (ч.I) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ,  (ч.II) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ, (ч. III) от 26.11.2001г. № 146-ФЗ, (ч. IV) от 18.12.2006г. № 230-ФЗ;

2.             Закон № 115-ФЗ — Федеральный закон Российской Федерации от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

3.             Закон № 379-ФЗ — Федеральный закон от 21.12.2013г. № 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

4.             Закон № 48-ФЗ – Федеральный закон Российской Федерации от 24.04.2008г. № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве»;

5.             Закон № 259-ФЗ – Федеральный закон от  02.08.2019ш. № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

6.             Инструкция № 153-И — Инструкция Банка России от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».



Проект Федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (редакция, принятая ГД ФС РФ в I чтении 27.04.2012).

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki

Назад в раздел

Страница не найдена

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Отделения и банкоматы

Молодежная, 2
Адрес:  692701, пгт. Славянка, ул. Молодежная, 2
Долгота:  42.8607297
Основные службы и подразделения: 

тел.: 8 (42331) 4-62-95, 4-63-88

Начальник Дополнительного офиса: Наумова Диана Витальевна


Широта:  131.3937982

Ленинская, 30
Адрес:  692245, г. Спасск-Дальний, ул. Ленинская, 30
Долгота:  44.5975617
Основные службы и подразделения: 

тел.: 8 (42352) 2-29-61, 2-44-26

Начальник Дополнительного офиса: Левкина Ольга Николаевна.


Широта:  132.81503220000002

Русская 82
Адрес:  690105, г. Владивосток, ул. Русская 82
Долгота:  43.168523
Основные службы и подразделения: 

Дополнительный офис №1

  • Телефон: 8(423)232-74-47
  • Касса: 8(423)232-82-38


Широта:  131.929412

Школьная 7
Адрес:  692904, г. Находка, ул. Школьная 7
Долгота:  42.8255627
Основные службы и подразделения: 

тел.: 8 (4236) 63-46-65, 63-46-66 

Начальник Дополнительного офиса: Панченко Игорь Анатольевич


Широта:  132.89170839999997

Семеновская, 6г
Адрес:  г. Владивосток, ул. Семеновская, 6г
Долгота:  43.1188524
Основные службы и подразделения: 

  • Департамент обслуживания клиентов (расчетные счета, интернет-клиент, депозиты, переводы): (423) 220-96-92 
  • Департамент технической поддержки (эквайринг): (423) 220-96-97
  • Кредитный департамент: (423) 222-30-84 
  • Отдел валютного контроля: (423) 226-59-29 
  • Отдел корреспондентских отношений: (423) 220-96-95 
  • Департамент технической поддержки: (423) 220-96-97 
  • Факс: (423) 222-99-20
  • Приемная: (423) 226-98-31

Широта:  131.88142070000004


Что такое конечный бенефициарный владелец (UBO)?

Есть один вопрос, который банк обязательно задаст при рассмотрении заявки, поданной вашей компанией на открытие коммерческого банковского счета: Каковы ваши конечные бенефициарные владельцы?

Конечный бенефициарный владелец — это физическое лицо, не зарегистрированное как акционер компании, но имеющее фактические полномочия и полномочия для управления компанией и получения ее прибыли.

С начала века количество преступлений, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, постоянно увеличивается.

По оценкам Международного валютного фонда (МВФ), эта деятельность составляет до 1 000 миллиардов евро в год.

Это составляет почти 5% мирового ВВП.

На практике организованная преступность часто использует сложные сети компаний как способ скрыть свою незаконную финансовую деятельность.

В связи с этим правительство и международные организации ввели в действие более жесткие правила для обеспечения финансовой прозрачности в отношении структуры компании и собственности.

Идентификация конечных бенефициарных собственников юридического лица является частью обязанностей по соблюдению нормативных требований, возложенных на финансовые учреждения

Чтобы понять это больше, в этой статье мы исследуем, что такое законодательство о UBO, а также причины, по которым оно было создано. как это применяется в контексте открытия банковского счета.

1. Что такое бенефициарное владение?

Концепция «бенефициарного владения» была впервые разработана в Законе США о ценных бумагах 1933 года в отношении права собственности на ценные бумаги (например, акции компании).

Затем эта концепция была принята во многих национальных и международных законах и теперь применяется не только к владению ценными бумагами, но и ко всем другим видам товаров, право собственности на которые подлежит регистрации в юридических документах (например, недвижимое имущество и суда).

Чтобы понять бенефициарное владение, необходимо объяснить, что такое юридическое право собственности.

Юридическим владельцем товара является лицо, имя которого занесено в соответствующую юридическую запись, которая ведется для отслеживания права собственности на товар.

Подумайте о владении домом.

В большинстве стран вы являетесь законным владельцем дома, потому что ваше имя внесено в соответствующие юридические записи о праве собственности, которые ведутся в этих странах. это способ доказать, что вы являетесь владельцем дома.

А теперь подумайте о ситуации, когда ваше имя будет должным образом зарегистрировано в юридической записи о праве собственности на дом, но другой человек будет пользоваться преимуществами владения домом.

В этом случае вы будете законным владельцем, тогда как бенефициарным владельцем будет другое лицо.

Итак, бенефициарное право собственности относится к физическому лицу, которое пользуется преимуществом владения недвижимостью, ценными бумагами или некоторыми другими товарами, не будучи зарегистрированным в качестве собственника в соответствующих записях.

2. Кто такой конечный бенефициарный владелец (UBO)?

В контексте борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма Конечным бенефициарным владельцем компании, также известной как «UBO», является физическое лицо, которое в конечном итоге получает выгоду от владения этой компанией.

Проще говоря, конечный бенефициарный владелец — это физическое лицо, не зарегистрированное как акционер компании, но имеющее фактические полномочия и полномочия для управления компанией и получения ее прибыли.

Конечная бенефициарная собственность возникла как решающее понятие для выполнения финансовыми учреждениями своих обязательств по соблюдению нормативных требований после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (или ФАТФ) в 1989 году.

Основанная тридцатью странами, ФАТФ является организацией поручено давать рекомендации и регулярно оценивать процессы, которые страны должны применять для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Сегодня большинство юридических определений UBO в национальных нормативных актах основано на руководящих принципах, установленных FATF, и поэтому UBO юридического лица признано на международном уровне как физическое лицо, которое:

  • Держит минимум 25% капитала в юридической капитал организации;
  • Может прямо или косвенно использовать как минимум 25% прав голоса на общем собрании акционеров юридического лица; или
  • Является косвенным бенефициаром минимум 25% капитала юридического лица.

В этом конкретном случае стоит отметить, что банковская практика выходит за рамки требований законодательства.

При исследовании личности БПБ банки действительно сохранят 10-процентный порог по сравнению с 25-процентным порогом, предусмотренным нормативными актами.

3. Причины принятия законодательства об UBO

Следующие практики и ситуации привели к появлению законодательства о конечном бенефициарном собственнике:

3.1. Ответ на проблемы, связанные с отмыванием денег

Отмывание денег относится к большим суммам денег, заработанным незаконным путем и затем помещенным в легальную экономическую систему, чтобы скрыть, как деньги были получены.

Эти деньги получены за счет незаконной деятельности, такой как продажа наркотиков или оружия, торговля людьми, уклонение от уплаты налогов и проституция, и многие другие.

Целью лиц, отмывающих деньги, является сокрытие этих денежных сумм и их происхождения, мастерски скрывая, как они возвращают их в экономику.

Отмывание денег состоит из трех основных мер:
  1. Депонирование: на первом этапе отмыватель вносит незаконные суммы денег в хозяйственный оборот.Для этого сумма делится на более мелкие суммы и затем переводится на различные счета.
  2. Скрытие: с этих счетов разные суммы денег перемещаются на новые счета. Чаще всего эти счета будут находиться за границей в странах, отличных от той, где были сделаны деньги. Это делается для того, чтобы скрыть следы денежных сумм, и обычно это связано с несколькими структурами зарубежных компаний.
  3. Интеграция: на этом заключительном этапе различные суммы денег помещаются в легальную экономическую систему посредством серии инвестиций.Это может быть недвижимость, элитные товары и предметы роскоши или прирост капитала.

3.2. Чтобы ответить на вопросы, связанные с финансированием террористических групп

Террористам нужны деньги и другие активы, чтобы управлять своими организациями (поездки, жилье, оружие, обучение…) и начинать свои атаки.

Прерывание финансовых транзакций, связанных с терроризмом, напрямую предотвратит будущие атаки, урезав их финансы.

Таким образом, противодействие финансированию терроризма является важной частью борьбы с террористическими преступлениями во всем мире.

Финансирование терроризма отличается от отмывания денег по трем причинам:

  • Его цель — скрыть окончательное использование денежных сумм, а не то, откуда они пришли и как они были получены.
  • Это не всегда связано с крупными суммами денег, а не с отмыванием денег. На самом деле это может быть относительно небольшая сумма денег, но она все же может иметь существенное влияние с точки зрения разрушений и разрушений на гражданское население и общество.
  • Хотя террористические группы поддерживают свою деятельность преступным путем, можно обнаружить, что законные деньги украдены и использованы не по назначению для финансового обеспечения террористических актов.

3.3. Предотвращение мошенничества и борьба с ним

Борьба с мошенничеством, особенно с коммерческим мошенничеством и уклонением от уплаты налогов, является серьезной проблемой в современной глобальной экономической системе.

Крупномасштабное мошенничество часто приравнивается к незаконному использованию предприятий и коммерческих систем.

До 60% предприятий, использующих ненадлежащим образом, вовлечены в финансовые и экономические правонарушения.

Организованное мошенничество обычно скрывается в международной компании, это делается для того, чтобы предотвратить выявление вовлеченных преступников и их сети внутри фирмы, совершающей мошенническое преступление.

4. Какие организации обязаны проверять UBO?

Нормативные акты по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма определяют, какие организации обязаны исследовать личность конечных бенефициарных владельцев своих деловых отношений.

Это обязательство является частью более общего процесса соблюдения требований «Знай своего клиента», когда определенные организации должны получать информацию о том, с кем они имеют дело.

Все финансовые организации обязаны проверять УБО, в том числе:

  • Коммерческие и инвестиционные банки;
  • Страховые компании;
  • Брокерские и инвестиционные фирмы; и
  • Все компании, которые работают с деньгами, такие как кредитные союзы, компании по переводу денег, платежные шлюзы.

Эти финансовые организации должны идентифицировать UBO юридических лиц в момент начала деловых отношений с ними.

Кроме того, пока деловые отношения остаются активными, они должны время от времени проверять, что UBO не изменились.

Это объясняет, почему банк потребует знать, кто является БП вашей компании, когда он подает заявку на открытие бизнес-счета, а затем просит вас регулярно подтверждать эту личность.

Получив информацию об UBO, банки проверят ее соответствие общедоступной информации, доступной в реестрах компаний.

В случае, если такая общедоступная информация недоступна, они потребуют от вас подтверждения в виде свидетельства о занимаемой должности, выданного квалифицированной третьей стороной.

В случаях, когда информация о UBO не собирается, финансовые организации могут столкнуться с серьезными санкциями, начиная от финансовых штрафов и заканчивая тюремным заключением или даже тем и другим вместе.

Помимо штрафов, очевидно, что они также подвергают риску свою репутацию, ведя бизнес с неконтролируемым UBO, если последнее окажется связано с отмыванием денег, террористической или мошеннической деятельностью.

Рассмотрите возможность использования альтернативы банковскому делу с помощью цифровой бизнес-учетной записи Statrys. В нем есть все, что предоставляют банки, и даже больше!

автор

автор

Бертран Тео

Бертран Теод является основателем Statrys. Его предпринимательский путь неизбежно заставил его столкнуться с трудностями в отношениях с банками, особенно в Гонконге. Когда он осознал, что ряд малых и средних предприятий переживает такой же непростой опыт, он решил основать Statrys: цифровую альтернативу традиционным банкам, специально разработанную для удовлетворения потребностей азиатских малых и средних предприятий и стартапов…

Что вы можете не знать о правиле бенефициарного владения

Крис Симпкинс

По мере приближения требуемой даты внедрения 11 мая 2018 года правила должной осмотрительности клиентов / бенефициарного владения в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями, процессы и процедурные проблемы, с которыми могут столкнуться финансовые учреждения, кристаллизуются. Как это часто бывает, правило, которое поначалу казалось довольно простым, привело к множеству чертей в деталях.В этой статье рассматриваются некоторые из этих проблем и предлагаются некоторые возможные решения.

Кратко изложим основные принципы правила, изложенные в FIN-2016-G003 (первый набор часто задаваемых вопросов (FAQ) FinCEN по теме):

Правило НПК излагает явные требования к надлежащей проверке клиентов и налагает новое требование для этих финансовых учреждений по идентификации и проверке личности бенефициарных собственников клиентов-юридических лиц с учетом определенных исключений и исключений … FinCEN предполагает, что клиент-юридическое лицо идентифицирует свою конечный бенефициарный собственник или владельцы, а не «номинальные держатели» или «подставные лица»… Правило НПК требует, чтобы покрытые финансовые учреждения устанавливали и поддерживали письменные процедуры, разумно разработанные для идентификации и проверки бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц.Эти процедуры должны позволить учреждению идентифицировать бенефициарных владельцев каждого клиента во время открытия нового счета, если только клиент не исключен иным образом или счет освобожден.

Звучит просто, правда? Однако, по иронии судьбы, одной из проблем, которая оказалась самой неприятной в отрасли, является определение «новой учетной записи» в контексте выше.

Загадка «нового аккаунта»

Правило CDD использует то же базовое определение «учетной записи», которое ранее было выражено в правиле Программы идентификации клиентов (CIP), выпущенном в 2003 году.В разделе часто задаваемых вопросов к этому правилу, опубликованном в январе 2004 г., отмечалось следующее: «Для целей правила CIP каждый раз, когда продлевается ссуда или пролонгируется депозитный сертификат, банк устанавливает новые официальные банковские отношения, и открывается новый счет. учредил.»

Второй набор часто задаваемых вопросов, относящийся к правилу НПК, опубликованный FinCEN 3 апреля 2018 г., подтверждает, что такая же позиция применяется к бенефициарному владению. Ответ на вопрос 12 этих часто задаваемых вопросов начинается с цитирования того же словоблудия от января 2004 г., а затем указывается обязательство финансового учреждения: «Для финансовых услуг или продуктов, созданных до 11 мая 2018 г., покрытые финансовые учреждения должны получить подтвержденную информацию о бенефициарном праве юридических лиц. юридические лица — клиенты таких продуктов и услуг на момент первого продления после этой даты.Таким образом, например, депозитный сертификат, принадлежащий юридическому лицу, станет «новым счетом» после его первого пролонгации после 11 мая 2018 года.

Продление коммерческого кредита обычно требует участия со стороны партнеров финансового учреждения, что дает возможность для сбора информации о бенефициарном праве на возможно давние коммерческие отношения. Однако продление свидетельства о депозите часто происходит автоматически и, как следствие, не позволяет собирать информацию.Таким образом, финансовые учреждения пытаются контролировать продление депозитных сертификатов, принадлежащих юридическим лицам, чтобы гарантировать, что информация о бенефициарном праве будет надлежащим образом собрана в надлежащее время. При новом счете информация о бенефициарном праве должна быть собрана до открытия счета; таким образом, финансовым учреждениям необходимо будет разработать процедуры для освещения предстоящих (может быть, в ближайшие тридцать дней?) соответствующих сертификатов о продлении депозита, чтобы начать процесс сбора информации.Возникает вопрос: а что, если финансовое учреждение не сможет его получить? Предположительно, в соответствии с требованиями правила, продление не произойдет; и депозитный сертификат будет возвращен владельцам.

FinCEN действительно пролил свет на эту тему в конце туннеля в отношении будущих обновлений и продлений. Снова процитируем второй набор часто задаваемых вопросов, относящихся к правилу НПК: «В случае продления кредита или пролонгации CD, поскольку мы понимаем, что эти продукты обычно не рассматриваются отраслью как новые учетные записи, и риск отмывания денег очень велик. низкий, если в то время, когда клиент удостоверяет информацию о своем бенефициарном праве, он также соглашается уведомить финансовое учреждение о любых изменениях в такой информации, такое соглашение может считаться сертификатом или подтверждением от клиента и должно быть задокументировано и сохранено как таковое, до тех пор, пока ссуда или компакт-диск остаются непогашенными.«Это, безусловно, полезно, но финансовым учреждениям необходимо будет подумать, как лучше всего зафиксировать это согласие клиента в форме свидетельства о бенефициарном праве (возможно, добавив заявление на этот счет, которое является уникальным для CD и кредитных продуктов).

Сбор информации

Действительно ли мы должны собирать информацию о бенефициарном праве каждый раз при открытии нового счета? Когда окончательное правило было впервые опубликовано, первоначальные чтения и комментарии действительно интерпретировали правило как требующее сбора информации о бенефициарном владении с каждой новой учетной записью.Однако это правило кажется более тонким; Ссылаясь на ту же цитату из раздела часто задаваемых вопросов, приведенного выше, следует отметить, что «процедуры финансового учреждения должны позволять учреждению идентифицировать бенефициарных владельцев каждого клиента при открытии нового счета». Таким образом, по сути, бенефициарные владельцы должны быть известны каждый раз при открытии нового счета; если бы они были ранее известны и подтвердили, что остаются таковыми при открытии последующих счетов, требования правила, вероятно, будут выполнены.Таким образом, некоторые финансовые учреждения предпочитают включать в форму сертификации бенефициарного владения заявление о повторной сертификации в форме: «Я подтверждаю, что предоставленная ранее информация о бенефициарном праве остается действительной на эту дату».

Второй набор часто задаваемых вопросов, относящихся к правилу НПК, подтверждает, что FinCEN принимает эту стратегию. Цитата из ответа на вопрос 10 в этих часто задаваемых вопросах: «Тем не менее, учреждение, которое уже получило Форму сертификации (или ее эквивалент) для бенефициарного (-ых) владельца (-ей) клиента-юридического лица, может полагаться на эту информацию для выполнения бенефициарного владения. требование для последующих счетов при условии, что клиент удостоверяет или подтверждает (устно или письменно), что такая информация является актуальной и точной на момент открытия каждого последующего счета, и финансовое учреждение не знает фактов, которые могли бы обоснованно вызвать сомневаться в достоверности такой информации.”

Однако эта статья началась с того, что в деталях было много дьяволов; и это возможное решение представляет собой одно из них. Если финансовое учреждение решит выбрать заявление о повторной сертификации, ранее предоставленная информация о бенефициарном праве должна быть доступна для нового партнера по счету и должна быть предоставлена ​​или, по крайней мере, просмотрена клиентом, открывающим новую учетную запись. Рассмотрим следующий сценарий: коммерческий застройщик, работающий как ООО, ведет переговоры о нескольких сделках по разработке, две из которых завершаются за одну неделю.Информация о бенефициарном праве застройщика предоставляется во время подачи заявки на первую сделку, а затем эта заявка проходит через процесс андеррайтинга и утверждения. Когда через несколько дней тот же застройщик завершает вторую сделку недели и снова обращается к финансовому учреждению за финансированием, представитель застройщика заявляет, что информация о бенефициарном праве такая же, как и во время первой заявки.

Однако эта первая заявка еще не утверждена.Таким образом, информация о бенефициарном праве содержится в форме подтверждения, прилагаемой к заявке на первый заем. Однако эта информация еще не введена в основную систему финансового учреждения. Если вторая заявка обсуждается с другим кредитным специалистом, или если другой представитель застройщика ведет переговоры по второму запросу на кредит, то использование заявления о повторной сертификации потребует извлечения формы подтверждения бенефициарного владения из первое приложение, чтобы узнать, что действительно проходит повторную сертификацию.
Подобные сценарии можно представить для начинающего предприятия, пытающегося открыть несколько депозитных счетов в течение своей первой недели. Таким образом, хотя использование заявления о повторной сертификации для подтверждения ранее предоставленной информации удовлетворяет требованиям правила, финансовое учреждение должно учитывать влияние на свой рабочий процесс и процессы. В некоторых ситуациях может быть проще собирать информацию о бенефициарном владении при каждом открытии счета.

Юридические лица-посредники

Ярким солнечным утром 12 мая 2018 года Снидли Уиплэш — представитель Testament LLC — входит в ваше финансовое учреждение, желая открыть счет на имя своей компании.Когда его спросили о бенефициарном владении, он объясняет, что Testament LLC на 100 процентов принадлежит Snidely Enterprises LLC, которая на 50 процентов принадлежит Whiplash Enterprises LLC, а 50 процентов — Luthercorp. Неудивительно, что Whiplash Enterprises частично принадлежит ему, но 50 процентов принадлежит Натаниэлю Варчестеру. Точно так же Luthercorp на 50 процентов принадлежит Лене Лютор и на 50 процентов принадлежит Лексу Лютор. Таким образом, каждое из четырех физических лиц владеет 25 процентами через различные юридические лица Testament LLC.Эти четыре имени будут указаны как бенефициарные владельцы … но как насчет названий юридических лиц-посредников? Это нужно записывать? Если да, то где? Многие поставщики основного программного обеспечения, которые выпустили обновления для записи информации о бенефициарных владельцах, предоставили только пять слотов — четыре для бенефициарных владельцев и один для контролирующего / управляющего органа.

Честно говоря, это соответствует первому набору часто задаваемых вопросов, в котором говорится, что «… юридическое лицо будет иметь в общей сложности от одного до пяти бенефициарных владельцев (т.е., одно лицо под контролем и от нуля до четырех человек под связью собственности) ».

Однако трудно представить, что с точки зрения регулирующих органов и правоохранительных органов не существовало бы желания, чтобы финансовое учреждение каким-либо образом регистрировало участие (из приведенного выше примера) Snidely Enterprises LLC, Whiplash Enterprises LLC и Luthorcorp. (Что, если бы эти организации — но не их владельцы — позже были частью запроса 314 (a) или, возможно, добавлены в список OFAC?) Пересмотренная форма свидетельства о бенефициарном праве могла бы собирать эту информацию, возможно, с вопросом для каждого бенефициарного владельца, поскольку относительно того, принадлежит ли им владение «через какое-либо юридическое лицо (-а)», а затем требует, чтобы лицо (-а) было указано.Затем финансовое учреждение должно будет решить, где записывать информацию об этой организации. Если в базовой системе не было доступных полей, могла ли информация быть записана в системе AML финансового учреждения таким образом, чтобы позволить OFAC и 314 (a) проверить имена? Опять же, похоже, нет установленного требования о регистрации названий юридических лиц-посредников, но время покажет, станет ли это ожиданием передовой практики. Теперь, говоря об этих основных программных ограничениях…

Клиенты с высоким уровнем риска

Если НПК требует знания бенефициарного владения на 25-процентном уровне, разве для усиленной должной осмотрительности не потребуются знания более низкого уровня? Этот аргумент выдвигался на нескольких конференциях и семинарах как отдельными банкирами, так и регулирующими органами.По сути, если от любого нового клиента-юридического лица (или любого клиента-юридического лица, открывающего новый счет) ожидается знание о бенефициарном праве на 25-процентном уровне, не существует ли большего ожидания для клиентов с высоким уровнем риска, в отношении которых постоянно выполняется EDD? Если такое ожидание существует, оно не требовалось ни одним регулирующим органом.

Фактически, FinCEN рассматривает эту тему непосредственно во втором наборе часто задаваемых вопросов, относящихся к правилу НПК, с вопросом два, ответ на который гласит, что «[] финансовое учреждение может обоснованно сделать вывод, что сбор информации о бенефициарной собственности при более низкой доле участия, чем 25 процентов не помогут снизить конкретный риск, исходящий от клиента, и не предоставят информацию, полезную для финансового учреждения при анализе риска.Скорее, любой дополнительный повышенный риск может быть уменьшен другими разумными средствами, такими как усиленный мониторинг или сбор другой информации, включая ожидаемую активность по счету, в связи с конкретным клиентом-юридическим лицом ».

Другими словами, действительно ли снижение порога сбора бенефициарного права до 10 или 20 процентов — лучший способ снизить дополнительный риск, исходящий от клиента? FinCEN заявляет, что финансовое учреждение может «сделать разумный вывод» о том, что существуют более эффективные и действенные способы сделать это.

Тем не менее, финансовому учреждению по-прежнему разрешается собирать информацию с более низким порогом, исходя из собственной оценки риска клиента; и, безусловно, бывают случаи, когда это может быть благоразумно. (Например, если будет установлено, что существующий индивидуальный клиент с высоким уровнем риска является 10-процентным владельцем нового юридического лица, открывающего счет в вашем учреждении, ваша оценка риска этого предприятия будет соответствующим образом затронута. Не будет ли финансовое учреждение регистрировать это 10 процентов доли владения в этом случае только потому, что она упала ниже 25 процентов?) Таким образом, в таких ситуациях процесс записи информации о бенефициарном владении с более низким пороговым значением сталкивается с некоторыми практическими трудностями при столкновении со многими из тех основных ограничений программного обеспечения, о которых говорилось выше.

Если многие из этих систем допускают только пять слотов для записи информации о бенефициарном владении, где будет регистрироваться дополнительная информация о владельце (кроме, предположительно, в расширенной форме сертификации бенефициарного владения и, возможно, в системе AML учреждения)? Финансовые учреждения также могут непреднамеренно создавать ожидания передовой практики для своего учреждения, если не для других, что будет трудно поддерживать. Если финансовое учреждение решает собирать информацию о бенефициарном праве до 10-процентного уровня по некоторым клиентам с высоким уровнем риска, они должны четко различать, к каким клиентам с высоким уровнем риска будет применяться более низкий порог (и почему), и выбрать, как скоро эта информация должны быть получены после обозначения высокого риска (при условии, что это не произошло при открытии счета).Что делать, если клиент не выполняет или не выполняет своевременно? Закроет ли финансовое учреждение счет, потому что клиент отказывается сотрудничать, даже если фактические нормативные требования к сбору информации о бенефициарном праве были соблюдены?

Результатом может стать постоянная несогласованность в группе клиентов финансового учреждения с высоким уровнем риска, которая, возможно, никогда не будет полностью устранена. Без силы нормативного требования, побуждающего к участию клиентов, трудности принуждения могут перевесить возможные выгоды.

Требования к информации

Каковы требования к хранению прошлой информации о бенефициарном владении, которая больше не действительна или больше не требуется хранить? Помните Testament LLC? Что ж, давайте предположим ради аргумента, что Snidely Whiplash был недоволен необходимостью предоставлять информацию о бенефициарном владении. Таким образом, после первоначального открытия счета г-н Уиплаш возвращается с обновленными документами о праве собственности, из которых следует, что другая организация — Grimm Enterprises LLC, принадлежащая Бенджамину Дж.Гримм — теперь владеет 10 процентами Testament LLC, что снижает долю владения всех остальных бенефициарных владельцев до уровня ниже 25 процентов.

На этом этапе должно ли финансовое учреждение просто удалить в своих системах информацию о бенефициарном праве, ранее записанную, но для одного контролирующего органа? Предположительно, да, поскольку ни одно физическое лицо больше не будет владеть 25 или более процентами юридического лица. Однако первоначальная форма свидетельства о бенефициарном праве все равно будет существовать, и ее следует хранить в соответствии с требованиями к хранению записей для документов открытия счета.

Второй набор часто задаваемых вопросов, относящихся к правилу CDD, обращается именно к этому вопросу; В частности, в ответе на вопрос девять FinCEN заявляет, что «[c] контролируемые финансовые учреждения обязаны хранить всю информацию о бенефициарном праве, собранную о клиенте-юридическом лице. Идентификационная информация, включая форму сертификации или ее эквивалент, должна храниться в течение пяти лет после закрытия счета юридического лица ». Кроме того, подобные действия могут показаться подозрительными и в идеале должны побудить к пересмотру взаимоотношений, что может привести к регистрации SAR.

Приведенный выше пример является преувеличенным, но будет много не спорных случаев, когда один собственник просто продает свою долю в юридическом лице другому физическому лицу. Такие случаи действительно будут ничем не отличаться от смены попечителей в трасте или смены уполномоченных подписывающих лиц в бизнесе. Исходная информация по-прежнему будет доступна в документах с изображениями, но не будет необходимости регистрировать такую ​​устаревшую информацию в базовой системе. Подобные случаи должны быть поняты учреждением и объяснены в ходе экспертизы или расследования.

314 (а) ожидания

Как ожидания 314 (а) применимы к бенефициарному владению? Снова цитируя часто задаваемые вопросы о правиле: «FinCEN не ожидает, что информация, полученная в соответствии с Правилом НПК, добавит дополнительных требований 314 (а) для финансовых учреждений. Раздел 314 (a), регулирующий реализацию положений, не требует предоставления информации о бенефициарном праве, связанной со счетом или транзакцией, соответствующей названному субъекту в запросе 314 (a). Охватываемые финансовые учреждения должны искать в своих записях счета или транзакции, соответствующие названному объекту, и сообщать, существует ли совпадение, используя идентифицирующую информацию, указанную в запросе.”

Еще больше усложняет этот вопрос небольшое несоответствие между часто задаваемыми вопросами и фактическим положением в Федеральном реестре. Цитата из соответствующей части Федерального реестра: «Правило, реализующее раздел 314 (а)… не разрешает сообщать информацию о Бенефициарной собственности, связанную с учетной записью или транзакцией, соответствующей названному субъекту». Обратите внимание на различие в словесных фразах — «не требует» и «не санкционирует» — при описании предоставления информации о бенефициарном праве, связанной со счетом или транзакцией, соответствующей названному субъекту 314 (a).
В любом случае правило, по-видимому, гласит, что нет требования сообщать о бенефициарных владельцах соответствующего юридического лица при ответе на запрос 314 (a). Тем не менее, словоблудие из Федерального реестра, похоже, предполагает, что не только нет никаких требований к этому, но и нет разрешения на это. Фактически, финансовое учреждение может оказаться в опасности, сделав это. (Это, конечно, не препятствует сообщению такой информации о SAR, которая может быть результатом расследования, вызванного появлением организации в списке 314 (a).)

Однако для большинства финансовых организаций это не самый актуальный вопрос, связанный с запросами 314 (a). Скорее, большинство задается вопросом, что делать, если бенефициарный собственник — но не организация, которой он / она владеет — соответствует запросу 314 (a). Принимая предпосылку утверждений из правила и упомянутых выше часто задаваемых вопросов, можно предположить, что одного бенефициарного владения недостаточно для обоснования сообщения о положительном совпадении. Рассмотрим инструкции по поиску 314 (a): «Финансовые учреждения должны запрашивать в своих записях совпадения данных, включая счета, веденные указанным субъектом в течение предшествующих 12 месяцев, и транзакции, проведенные в течение последних шести месяцев.У финансовых учреждений есть две недели с даты публикации запроса, чтобы ответить на любые положительные совпадения. Если поиск не обнаруживает совпадения счетов или транзакций, финансовое учреждение получает указание не отвечать на запрос 314 (а) ». Конкретная ссылка на «счета, обслуживаемые…» предполагает, что соответствующая сторона должна быть владельцем или лицом, подписывающим учетную запись, а бенефициарный владелец может не быть.

Таким образом, если не добавить требований к отчетности, то в чем проблема? Поскольку большинство финансовых учреждений используют систему запросов, которая сопоставляет все записи клиентов со списком 314 (a) после получения, финансовые учреждения теперь должны осознавать тот факт, что могут быть некоторые положительные совпадения, о которых не следует сообщать.С процедурной точки зрения идентификация таких совпадений может осуществляться двумя способами. Во-первых, каждое положительное совпадение может быть тщательно изучено и исследовано до составления отчета, что позволит установить, что единственная связь соответствующего лица с финансовым учреждением заключается в том, что он является бенефициарным владельцем (большинство организаций, вероятно, уже это делают). Во-вторых, код собственности, используемый для идентификации бенефициарных владельцев в основной системе финансового учреждения, может быть добавлен в качестве точки данных в выходные данные запроса 314 (a).

Наконец, несмотря на то, что написано в правилах и часто задаваемых вопросах, кажется несколько нелогичным, что правоохранительные органы не захотят знать, что физическое лицо из списка 314 (a) владеет юридическим лицом, которое занимается банками в вашем финансовом учреждении. Надеемся, что предстоящее руководство, упомянутое выше, внесет ясность в этот вопрос.

Мониторинг

При определении инициирующих событий для обновления информации о бенефициарном владении подумайте, как будет происходить мониторинг.Опросы и анкеты, циркулирующие в отрасли за последние два года, выявили некоторые довольно распространенные триггерные события, которые большинство финансовых учреждений планируют принять, в том числе:

  • Открытие нового счета
  • Реклассификация клиента до более высокого уровня риска
  • Изменение адреса в случае значительного изменения (обычно в другом штате или стране)

Мониторинг таких событий будет в значительной степени зависеть от уведомления и / или действий сотрудника, независимо от того, находится ли этот сотрудник на передовой или в отделе BSA.Таким образом, обучение и тестирование требований правила НПК и связанных с ним стратегий реализации имеют важное значение.

Однако одно распространенное триггерное событие не было упомянуто выше — информация о смене владельца. Если финансовые учреждения идентифицируются как триггерное событие, они должны тщательно проинформировать об этом. Простое обозначение «смены владельца» в качестве триггерного события, по-видимому, обяжет финансовое учреждение знать о каждом изменении прав собственности на юридическое лицо в его бухгалтерских книгах. Описание триггерного события как «знание смены владельца» является предпочтительным, поскольку знание должно существовать до того, как сработает требование обновления информации.Конечно, мы должны помнить, что если один человек в учреждении «знает», то и учреждение знает, и что понятие «должен был знать» также скрывается за ярлыком «знания».

Осознавая тот факт, что многие изменения в праве собственности юридического лица происходят без какого-либо уведомления финансового учреждения предприятия и без какой-либо публичной отчетности, некоторые финансовые учреждения решили не сосредотачиваться на инициирующих событиях. Вместо этого они просто обновляют информацию о бенефициарном праве для всех соответствующих клиентов-юридических лиц на периодической основе, обычно ежегодно.Это не только сложная задача, но и финансовые учреждения, решившие пойти по этому пути, должны учитывать риски непоследовательных результатов. Предположим, что у Awesome Bank есть пять клиентов-юридических лиц с существующей информацией о бенефициарном владении, ни одна из которых не изменилась за последний год. Awesome Bank отправляет запросы на повторную сертификацию каждому клиенту; трое из пяти клиентов ответили, отметив отсутствие изменений, а двое — нет. Неоднократные попытки заставить двух оставшихся клиентов ответить ни к чему не приводят.Затем Awesome Bank пытается перепроверить информацию другими способами, но безуспешно. Таким образом, у них нет возможности узнать, точна ли информация о бенефициарном праве.

Подобно обсуждению выше о снижении 25-процентного порога владения на основе статуса высокого риска, финансовое учреждение теперь может решить, является ли отказ от ответа на запрос повторной сертификации достаточной причиной для закрытия отношений, даже если выгодный информация о владельце, находящаяся в настоящее время в файле, может быть полностью точной.Короче говоря, финансовым учреждениям следует с осторожностью устанавливать триггерные события, которые вызывают восхищение по намерениям, но которые трудно постоянно практиковать и отслеживать, особенно если триггерное событие устанавливает ожидания, превышающие те, которые указаны в самом правиле НПК. (Второй набор часто задаваемых вопросов, относящихся к правилу НПК, действительно дает понять, что FinCEN не ожидает периодических проверок, если отсутствуют конкретные опасения, связанные с рисками. Цитата из ответа на вопрос 14: «Финансовые учреждения, на которые распространяется действие страхового покрытия, не обязаны запрашивать или обновлять информация о бенефициарном праве, как само собой разумеющееся, во время регулярных или периодических проверок, в отсутствие особых опасений, связанных с риском… периодические проверки сами по себе не являются триггером для получения или обновления информации о бенефициарном праве.”)

Допустимое назначение

Как понятие «допустимая цель» применимо к бенефициарному владению? Как указано в часто задаваемых вопросах, «… процедуры должны устанавливать методы, основанные на оценке риска, для проверки личности каждого бенефициарного собственника, указанного в покрываемом финансовом учреждении, насколько это разумно и практически возможно. Процедуры должны содержать элементы, необходимые для проверки личности клиентов, которые являются физическими лицами в соответствии с применимыми требованиями программы идентификации клиентов («CIP»).Таким образом, означает ли это, что финансовое учреждение может просто использовать те же методы, которые оно использует в настоящее время, для проверки личности клиентов и у бенефициарных владельцев? Может быть, а может и нет.

Некоторые финансовые учреждения полагаются на службы, которые при открытии счета проверяют личность клиента и банковскую историю с использованием данных кредитного отчета. Использование данных кредитного отчета помещает такие действия в сферу действия Закона о справедливой кредитной отчетности, который требует «допустимой цели», прежде чем такие проверки могут быть выполнены.Определение «допустимая цель» включает использование информации «в связи с кредитной операцией с участием потребителя, о которой должна быть предоставлена ​​информация, и с предоставлением кредита, просмотром или сбором счета потребителя»; «В связи с хозяйственной операцией, инициированной потребителем»; и «проверить учетную запись, чтобы определить, продолжает ли потребитель соблюдать условия учетной записи».

Таким образом, в контексте FCRA, является ли бенефициарный владелец, который также не является уполномоченным лицом, «потребителем»? Поскольку такой бенефициарный владелец на самом деле не будет контролировать рассматриваемые отношения со счетом, можно, конечно, утверждать, что он / она не контролирует.Таким образом, в подобных случаях может не быть «допустимой цели» для проверки личности бенефициарного собственника с использованием такой услуги. Опять же, желательна нормативная ясность по этому вопросу.

Следует указать, что нет явного запрета на использование услуг, которые не используют данные кредитного отчета в попытке проверить личность бенефициарных владельцев. Точно так же, если финансовое учреждение полагается на документальную проверку — такую ​​как сбор и проверка одной или нескольких форм первичной идентификации — для клиентов, это финансовое учреждение может сделать то же самое для бенефициарных владельцев.Таким образом, методы проверки личности для бенефициарных владельцев все еще существуют; эти методы могут просто отличаться от тех, что используются для клиентов.

На практике для финансовых учреждений, которые полагаются на услуги, использующие данные кредитного отчета при открытии счета, необходимо будет предпринять шаги, чтобы гарантировать, что только подписывающие стороны и само юридическое лицо будут представлены службе для проверки личности. Если записи CIF создаются для всех сторон одновременно, а затем отправляются нажатием кнопки, финансовому учреждению необходимо будет подумать, как исключить записи CIF для бенефициарных владельцев из этого представления (а затем как распознать эту альтернативную проверку личности). для бенефициарных владельцев все еще необходимо будет провести процедуры).

Заключение

Второй набор часто задаваемых вопросов, относящийся к правилу НПК (опубликован 4 апреля 2018 г.), безусловно, помог прояснить некоторые из обсуждаемых выше вопросов, но проблемы с реализацией остаются. Поскольку до даты начала применения правила остается мало времени, финансовым учреждениям рекомендуется проявлять дальновидность и практичность в применении правила. Передовые цели соблюдения требований, которые на первый взгляд могут показаться достижимыми, часто ставятся под сомнение реалиями повседневных процессов и процедур, и финансовым учреждениям следует с осторожностью ставить цель превзойти ожидания соответствия, которые не только не соответствуют требованиям, но и приводят к ненужным требованиям и непоследовательности. полученные результаты.

Как специалисты по комплаенсу узнали за многие годы, составьте план, который включает оценку подводных камней и неопределенностей, а затем реализуйте этот план. Приспосабливайтесь к последующим указаниям и интерпретациям по мере их появления. Дождаться, пока все прояснится, — вариант не очень работоспособный.

Крис Симпкинс, CAMS, CFE, является сотрудником Закона о банковской тайне / Управления по контролю за иностранными активами в Arvest Bank, проработав в этой должности около 14 лет. Он присоединился к Arvest после приобретения Superior Bank (ранее Superior Federal Bank) в 2003 году, где он работал менеджером по аудиту и с 1992 года входил в состав (а иногда и полностью) его отдела внутреннего аудита.В рамках обеих ролей он работал с множеством дел о внутреннем мошенничестве. Последние четыре года Симпкинс входил в состав консультативного совета ежегодной конференции Американской ассоциации банкиров / Американской ассоциации адвокатов по борьбе с отмыванием денег.

Эта статья впервые появилась в выпуске журнала ABA Bank Compliance за май / июнь 2018 г. и воспроизводится здесь с разрешения.


Ресурсы по правилам бенефициарной собственности FinCEN

  • В апреле FinCEN опубликовал ответы на часто задаваемые вопросы.
  • Доступно онлайн-обучение по новому правилу.
  • Члены ABA могут получить доступ к новой странице ресурсов, где они найдут образец письма для предупреждения клиентов, образец уведомления лобби, ответы на часто задаваемые вопросы, анализ персонала и многое другое.

Бенефициарное владение | Heartland Bank and Trust Company

Обзор

В борьбе с финансовыми преступлениями федеральное регулирование теперь требует, чтобы финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию о бенефициарном владении юридического лица * клиентов, открывающих или поддерживающих счет.Цель этого постановления — помочь защитить финансовую систему страны от отмывания денег, коррупции и тому подобного. Это означает, что каждый раз при открытии учетной записи или при внесении определенных изменений от имени юридического лица мы будем запрашивать информацию, которая идентифицирует бенефициарного владельца (ов) и контролирующего лица юридического лица.


Часто задаваемые вопросы


Что такое FinCEN и какова их цель?
  • FinCEN, или Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, является бюро Соединенного Королевства.С. Департамент казначейства.
  • FinCEN занимается защитой финансовой системы от незаконного использования и борьбой с отмыванием денег, а также содействует национальной безопасности посредством сбора, анализа и распространения финансовой разведки и стратегического использования финансовых органов.
  • FinCEN выполняет свою миссию, получая и сохраняя данные о финансовых операциях; анализ и распространение этих данных в правоохранительных целях; и налаживание глобального сотрудничества с партнерскими организациями в других странах и с международными организациями.

Что мне нужно знать о бенефициарной собственности?

  • Новое постановление затрагивает все юридические лица, открывающие или ведущие счета в любом банке, кредитном союзе или другом «покрытом финансовом учреждении».
  • Правило применяется ко всем новым счетам, включая чековые, сберегательные, депозитные сертификаты, сейфы, ссуды и кредитные карты.
  • Лицо, открывающее счет от имени юридического лица, должно будет идентифицировать и засвидетельствовать всех бенефициарных владельцев, которые соответствуют определенным требованиям, а также контролирующее лицо (например,g., главный исполнительный директор, главный финансовый директор, главный операционный директор, управляющий член, генеральный партнер, президент, вице-президент или казначей).
  • Heartland Bank будет собирать информацию о бенефициарных владельцах и контролирующих лицах юридических лиц при открытии нового счета или при изменении определенной информации, даже если у человека уже есть отношения с финансовым учреждением.

Кто считается бенефициарным владельцем?

«Бенефициарная собственность» состоит из двух ролей, которые в правиле называются «зубцами»:

  1. Участок владения: физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет 25 или более процентами долей в капитале юридического лица.
  2. Контрольное звено: лицо со значительным управленческим контролем или влиянием на клиента-юридического лица (например, главный исполнительный директор, главный финансовый директор, управляющий член, генеральный партнер и т. Д.).
    1. Для каждого клиента-юридического лица, являющегося бенефициарным владельцем, вы должны указать одно контролирующее лицо. ПРИМЕЧАНИЕ: Возможно, что контролирующее лицо также может быть бенефициарным владельцем

Какая информация требуется?

  • Имя, адрес, дата рождения, номер социального страхования и копия водительских прав или другого удостоверения личности, утвержденного банком, необходимы для всех идентифицированных бенефициарных владельцев.
  • Кроме того, лицо, открывающее счет от имени юридического лица, должно подтвердить, что предоставленная информация является достоверной и точной, насколько ему / ей известно, путем подписания документа «Сертификация бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц».
  • Как всегда, мы будем обращаться со всей собранной информацией с соблюдением тех же стандартов конфиденциальности, которые мы всегда поддерживали.

Что делать, если у меня нет необходимой информации при открытии счета?

К сожалению, мы не сможем открыть для вас счет без необходимой информации.

Используется ли информация, которую я предоставляю о бенефициарной собственности, для маркетинга небанковским клиентам?

Нет. Эта информация не используется в маркетинговых целях.

Является ли Heartland Bank единственным банком, который должен собирать информацию о бенефициарной собственности?

Нет. Все банки, кредитные союзы и другие покрытые финансовые учреждения, как определено в правиле, обязаны соблюдать положения о сборе информации о бенефициарном владении.

Требует ли постановление, что Heartland Bank собирает информацию о бенефициарной собственности для моих личных счетов?

№Регламент применяется только к применимым счетам юридических лиц * .

Мы серьезно относимся к защите вашей информации и благодарим вас за оказанное нам доверие. Чтобы узнать больше, свяжитесь с нами.

Что означает бенефициарное владение акциями?

Если кто-то имеет бенефициарное право собственности на акцию, это означает, что вы можете получать прибыль непосредственно от акций. Если они владеют акциями вашей компании, но не имеют права на получение от них выгоды, значит, вы не являетесь бенефициарным владельцем.Некоммерческий владелец часто владеет акцией для кого-то другого.

Что означает бенефициарное владение?

Бенефициарный владелец — это лицо, которое пользуется преимуществами владения, хотя право собственности на недвижимость оформлено на другое имя. Бенефициарное владение отличается от юридического владения, хотя в большинстве случаев юридические и бенефициарные владельцы являются одним и тем же.

Акционер — это то же самое, что и бенефициарный собственник?

В чем разница между акционером и бенефициарным владельцем? Акционер — это физическое или юридическое лицо, на имя которого зарегистрированы акции той или иной офшорной компании.… В таком случае другое лицо, которое, соответственно, будет реальным владельцем акций, является бенефициарным владельцем.

Кто считается бенефициарным владельцем счета?

В соответствии с принципом владения бенефициарным владельцем является каждое физическое лицо, если таковое имеется, которое прямо или косвенно, посредством какого-либо контракта, договоренности, взаимопонимания, взаимоотношений или иным образом владеет 25 или более процентами долей участия в капитале клиента-юридического лица. 5 мая 2018 г.

Как изменить бенефициарного владельца акций?

Как изменить выгодный статус акционера

  1. Шаг 1. После входа в систему выберите «Начать новую форму» в меню слева.
  2. Шаг 2 — Выберите «Изменить сведения о компании» (484) из списка форм.
  3. Шаг 3 — Выберите «Изменить регистр участников»
  4. Шаг 4 — Выберите тип изменения, которое вы вносите в реестр участников.

Как вы подтверждаете бенефициарное право собственности?

Юридическое и бенефициарное владение имуществом можно разделить с помощью трастовой декларации. Декларация о доверительном управлении подтверждает бенефициарное право собственности на недвижимость и устанавливает соответствующие бенефициарные интересы каждого общего арендатора, независимо от записей о праве собственности в Земельном кадастре.

Кто не является бенефициарным собственником?

Некоммерческий владелец часто владеет акцией для кого-то другого. Некоторые распространенные примеры некоммерческих владельцев включают родителей, которые владеют акциями для своих детей, исполнителя завещания, который владеет акциями от имени имущества, или доверительного управляющего, который владеет акциями для бенефициаров траста.

В чем разница между владельцем и акционером?

Акционер против… Акционер — это владелец компании, определяемый количеством принадлежащих ему акций.Заинтересованная сторона не владеет частью компании, но имеет некоторую заинтересованность в результатах деятельности компании, как и акционеры. Однако их интерес может включать или не включать деньги.

Что является примером бенефициарного собственника?

В этом случае, хотя брокерская фирма фактически показана как держатель ценной бумаги, инвестор является бенефициарным владельцем. Например, Боб покупает 100 акций компании ABC через брокерскую фирму. Несмотря на то, что акции зарегистрированы на имя брокера, Боб является бенефициарным владельцем.

Является ли директор бенефициарным владельцем?

Бенефициарный собственник — всегда физическое лицо.

В этом случае совет директоров, управляющий директор или любое другое лицо на соответствующей должности считаются бенефициарными владельцами. Каждая компания несет ответственность за определение своих бенефициарных владельцев.

Может ли юридическое лицо быть бенефициарным собственником?

Бенефициарный владелец: Каждое физическое лицо, прямо или косвенно владеющее 25% или более долей в капитале юридического лица.У юридического лица будет минимум один и максимум пять бенефициарных владельцев. Это самый низкий порог доли участия, установленный FinCEN.

Является ли доверительный управляющий бенефициарным владельцем?

Доверительный управляющий является единственным Бенефициарным владельцем активов траста.

Может ли бенефициарный собственник продать недвижимость?

«Бенефициарные владельцы заявляют, что собственность будет принадлежать законному владельцу, но что их соответствующая доля в чистой выручке от продажи собственности будет распределена в соответствии с положениями ниже.

В чем разница между бенефициарным владельцем и конечным бенефициарным владельцем?

В чем разница между бенефициарным владельцем и окончательным бенефициарным владельцем? UBO — это лицо, которое полностью контролирует бизнес и владеет не менее 25% его акций. Бенефициарный владелец — это любое лицо, владеющее акциями компании.

Почему важно идентифицировать бенефициарных владельцев?

Зачем нужно знать бенефициарных владельцев? Короткий ответ — обеспечить соблюдение закона.Требования по борьбе с коррупцией, санкциями и отмыванием денег диктуют, что вам необходимо собирать и анализировать эту информацию.

Что такое бенефициарный владелец для целей налогообложения?

Бенефициарный владелец — это физическое лицо (а), которое в конечном итоге владеет или контролирует клиента и / или физическое лицо, от имени которого проводится транзакция. Сюда также входят те лица, которые осуществляют окончательный эффективный контроль над юридическим лицом или структурой.

Правило бенефициарного владения: обзор и передовые методы

Требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC) составляют важнейшую основу финансового регулирования.В последние годы на регулирующие органы возросло давление с целью введения дополнительных реформ AML и KYC в результате некоторых громких разногласий, связанных с отмыванием денег в офшорах. В результате Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) внедрила новую нормативную базу для надлежащей проверки клиентов (НПК), направленную на определение бенефициарного владения при открытии нового счета клиента.

Что такое окончательное правило?

«Окончательное правило» FinCEN вступает в силу 11 мая 2018 г. и вводит новые требования к надлежащей проверке клиентов (CDD) для организаций, которые подпадают под требования идентификации клиентов (CIP), включая банки, брокеров-дилеров по ценным бумагам, взаимные фонды, торговцы фьючерсными комиссиями и брокеры, представляющие товары.Последнее правило, известное как «пятый столп» соответствия требованиям AML / BSA, требует, чтобы финансовые учреждения идентифицировали всех бенефициарных владельцев, которые владеют 25 процентами или более клиентов-юридических лиц при открытии нового счета.

Бенефициарный владелец — это любое лицо, имеющее определенные имущественные права в капитале, даже если по закону собственность принадлежит другому лицу. Например, это может быть кто-то, кто извлекает выгоду из прибыли от бизнеса или инвестиций. Согласно Окончательному правилу, затронутые финансовые учреждения должны будут отчитываться о KYC и AML для до четырех бенефициарных владельцев, а не для одного владельца бизнеса.

Последнее правило гласит:

Начиная с Даты вступления в силу, покрываемые финансовые учреждения должны идентифицировать и подтверждать личность бенефициарных владельцев всех клиентов-юридических лиц (кроме тех, которые исключены) во время открытия нового счета (кроме счетов, освобожденных от налога) .

Многие другие организации в сфере финансовых услуг, хотя по закону не обязаны соблюдать требования CIP, по контракту обязаны делать это своими кредиторами.Итак, почему такая активность связана с AML и KYC и почему именно сейчас?

Развитие окончательного правила и требований НПК

В то время как крайний срок принятия окончательного правила не за горами, усиление регулирования AML и KYC в Соединенных Штатах готовилось давно. Еще в 2006 году меры по борьбе с отмыванием денег в США были определены как лишь «частично соответствующие» межправительственным стандартам НПК. В течение следующего десятилетия окончательное правило FinCEN приобрело форму, усугубляемую скандалом с Панамскими документами 2014 года, когда была разглашена обширная сеть подставных корпораций, используемых для отмывания денег и укрытия активов от международных властей.

Хронология

Для кого актуально последнее правило?

FinCEN должна проводить комплексную проверку следующих «клиентов-юридических лиц» в соответствии с Окончательным правилом:

  • Корпорации
  • Общества с Ограниченной Ответственностью
  • Товарищество с ограниченной ответственностью
  • Общее товарищество
  • Деловые трасты

Любое другое юридическое лицо, созданное путем подачи заявки в государственное учреждение, или любые аналогичные юридические лица, образованные в соответствии с законодательством неамериканской юрисдикции, также включены в Заключительное правило.Окончательное правило FinCEN не касается физических лиц, индивидуальных предпринимателей, некорпоративных ассоциаций, трастов, федеральных или государственных финансовых учреждений, а также некоторых других исключений.

Итак, что мне нужно с этим делать?

Правило о бенефициарном владении вступает в силу 11 мая 2018 года. Чтобы соответствовать Окончательному правилу, вы должны выполнить следующие процессы:

  • Добавьте поля в формы заявки: Вместо того, чтобы запрашивать одного законного владельца, вы должны запросить информацию обо всех лицах с 25 или более процентами бенефициарного владения.Это означает наличие места для четырех человек и сбор информации для них.
  • Добавьте шаги к вашей текущей комплексной проверке AML и KYC: Теперь вам необходимо будет проводить комплексную проверку клиентов, чтобы знать своего клиента и проводить проверки по борьбе с отмыванием денег в отношении каждого из бенефициарных владельцев, а не только одного законного владельца. Вашей команде андеррайтинга предстоит в четыре раза больше работы в этой области.
  • Регулярно проводите комплексные проверки клиентов (НПК): Проконсультируйтесь с юристом о том, как часто вам следует проводить комплексные проверки существующих клиентов.В зависимости от вашего бизнеса они могут порекомендовать вам проводить проверки KYC и AML для всех бенефициарных владельцев один раз в месяц, ежеквартально или ежегодно.
  • Отслеживайте все действия, предпринятые для обеспечения соответствия: Чтобы доказать, что вы выполнили все, изложенное в Окончательном правиле, вы должны производить проверяемые записи ваших новых процессов, а также отметки даты и времени, когда каждая проверка была проведена для каждого клиента.
  • Получите юридическую консультацию. Проконсультируйтесь с юристом о том, как следует толковать нюансы Окончательного правила для вашего бизнеса, чтобы обеспечить соблюдение надлежащих процессов.

Поставщики платежных услуг сталкиваются с объемом работ по НПК, в четыре раза превышающим объем работ, выполняемых андеррайтинговой группой того же размера. Эти компании должны сделать важный выбор: нанять больше андеррайтеров или максимально автоматизировать процесс, чтобы помочь своим существующим андеррайтерам с работой и документацией.

Соглашение Express FinCEN Scorecard обеспечивает быстрое решение для удовлетворения минимальных требований правила FinCEN. Это дополнительный компонент к существующей системе оценки рисков Соглашения для автоматического андеррайтинга.Обе оценочные карты используют сторонние данные для проведения веб-сканирования, KYC и AML для вас. Его можно настроить так, чтобы он автоматически принимал или отклонял приходящих клиентов или представлял свои выводы вашей команде для принятия решения.

Система показателей FinCEN не только ускоряет НПК для входящих клиентов, но также может обрабатывать полные списки клиентов так часто, как того требует ваш бизнес. Проводите регулярные массовые проверки НПК или проверяйте KYC и AML бенефициарного владения отдельных клиентов с помощью оценочной карты FinCEN, чтобы убедиться, что у вас есть доказательства должной осмотрительности для всей вашей клиентской базы.

Двусторонний подход

Система показателей FinCEN будет запускать проверку OFAC (проверка списков наблюдения для Управления по контролю за иностранными активами) на участке собственности и контрольном участке юридического лица. Зубец собственности — это вся информация, относящаяся к людям, которые владеют 25 или более процентами бенефициарного владения. Оценочная карта FinCEN позволяет предоставить до четырех Бенефициарных владельцев для проведения необходимых проверок.

Контрольный зубец — это вся информация, относящаяся к единственному лицу, связанному с организацией, которое имеет «значительный управленческий контроль».Система показателей FinCEN предоставит проверяемые записи о том, что эти задачи были выполнены, с отметками даты и времени.

Закажите демонстрацию, чтобы узнать больше и увидеть наше решение FinCEN в действии.

Заказать демонстрацию

Поделиться статьей

Правило бенефициарного владения · Gravity Payments

Что такое правило бенефициарного владения FinCEN?

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCen), департамент Казначейства США, ввела Правило о бенефициарной собственности в мае 2016 года с обязательной датой вступления в силу 11 мая 2018 года.Правило бенефициарного владения обязывает финансовые учреждения собирать информацию о праве собственности, когда юридические лица открывают новый счет. В частности, правило требует, чтобы уполномоченное лицо, открывающее счет, идентифицировало каждого человека, которому принадлежит 25% или более компании, а также по крайней мере одно лицо со значительными управленческими обязанностями. От подписывающей стороны не требуется предоставлять документацию или подтверждение структуры собственности. Человек должен просто подтвердить точность информации.При идентификации бенефициарных владельцев подписывающая сторона также должна предоставить личную информацию о каждом идентифицированном лице, включая юридическое имя, дату рождения, адрес, номер социального страхования и их долю в долевом владении в соответствующем юридическом лице.

Верите в невероятно доступный бизнес?

Получите информационный бюллетень Gravity, где вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы, инструменты и дух товарищества.

Правило бенефициарного владения не должно влиять на бизнес в повседневной жизни, но оно создаст дополнительный шаг при работе с финансовыми учреждениями.Наличие в файле необходимой информации о бенефициарном праве, доступной для уполномоченных подписывающих лиц, должно уменьшить любые возможные задержки или препятствия, которые может создать правило.

FAQ

Кто считается бенефициарным владельцем?

  • Правило бенефициарного владения включает в себя два аспекта: право собственности и контрольное звено:
  • Участок собственности состоит из любого физического лица, которое прямо или косвенно владеет 25% или более акций юридического лица, открывающего счет.Согласно Правилу бенефициарной собственности, каждое лицо, подпадающее под это определение, должно быть идентифицировано.
  • Бенефициарный собственник, находящийся под контролем, — это любое физическое лицо, которое несет значительную ответственность за контроль, управление или руководство юридическим лицом, например, исполнительный или старший менеджер. По крайней мере, одно лицо, подпадающее под это определение, должно быть идентифицировано.
  • Примечание. Владельцы часто подходят под определение обоих зубцов. В этом случае нет необходимости указывать отдельное лицо, чтобы соответствовать требованиям контрольного звена.

Обязаны ли финансовые учреждения собирать информацию о бенефициарных владельцах счетов, открытых до даты вступления в силу 11 мая 2018 г.?

Финансовые учреждения не обязаны проводить обратную проверку для получения информации о бенефициарном праве со счетов, открытых до даты вступления в силу, однако, если существующий клиент открывает новый счет после даты вступления в силу, финансовое учреждение должно собирать информацию о бенефициарном праве. в то время.

Почему FinCen вводит эти требования?

FinCen заявляет, что их цель — повысить прозрачность нашей финансовой системы. Последнее правило гласит: «Охватываемые финансовые учреждения в настоящее время не обязаны знать личности физических лиц, которые владеют или контролируют своих клиентов-юридических лиц (также известных как бенефициарные владельцы). Это позволяет преступникам, клептократам и другим лицам, желающим скрыть незаконно полученные доходы, анонимный доступ к финансовой системе. Требование о бенефициарном владении устранит этот недостаток и предоставит информацию, которая поможет правоохранительным органам в финансовых расследованиях, поможет предотвратить уклонение от целевых финансовых санкций, улучшит способность финансовых учреждений оценивать риски, будет способствовать соблюдению налоговых требований и продвигать U.С. соблюдение международных стандартов и обязательств ».

Существуют ли какие-либо типы организаций, которые не обязаны предоставлять информацию о бенефициарном праве в соответствии с правилом?

  • Да, следующие типы организаций являются одними из тех, которые исключены из Правила о бенефициарной собственности:
  • Финансовые учреждения, регулируемые федеральным или государственным регулирующим органом
  • Некоммерческие *
  • Департаменты или агентства США любого штата или любого политического подразделения штата
  • Любая организация, которая осуществляет государственную власть от имени Соединенных Штатов или любого такого штата или политического подразделения.
  • Открытые компании или любое юридическое лицо, в котором большая часть капитала (51% +) принадлежит публичной компании.
  • Некорпоративные ассоциации
  • Трастов *
  • Инвестиционные компании и консультанты, зарегистрированные в SEC
  • Любая другая организация, зарегистрированная в Комиссии по ценным бумагам и биржам в соответствии с Законом о ценных бумагах и биржах 1934 года.

* Должен по-прежнему предоставлять личную информацию как минимум от одного лица, несущего значительную ответственность за управление или руководство организацией.

Предоставляет ли FinCen руководство или стандарты для защиты личной информации бенефициарных владельцев?

  • Правило о бенефициарной собственности не создает каких-либо новых стандартов или руководящих принципов для финансовых учреждений по защите личной информации, однако правило четко разъясняет, что существующие федеральные законы и законы штата о конфиденциальности, такие как Закон о праве на финансовую неприкосновенность частной жизни, регулируют защиту информация о бенефициарном владении. Организация, собирающая информацию, несет ответственность за ее защиту.
  • Gravity Payments очень серьезно относится к этой ответственности. Сохранение каждой информации о наших клиентах является главным приоритетом. Gravity не будет разглашать личную информацию вне контекста регулирования и соблюдения.

Как применяется и работает Gravity Payments в рамках этого изменения

Ваша безопасность и интересы являются нашим главным приоритетом, и мы создали этот раздел часто задаваемых вопросов, чтобы познакомить вас с этим правилом и с тем, чего от него можно ожидать.

Будет ли Gravity Payments делиться моей личной информацией с FinCEN?

Gravity будет передавать информацию только в ситуациях, когда обнаруживается подозрительная активность или при сотрудничестве с расследованием.

Будет ли Gravity Payments использовать мою информацию для создания моего кредитного отчета?

Gravity может получать кредитные отчеты только по лицам, подписавшим заявку и / или личную гарантию. Мы не будем использовать эту информацию для получения отчета о кредитоспособности лиц, не предоставивших предварительного согласия.

Мы стремимся обеспечить безопасность вашей информации. Вот другие способы защиты вашей информации:

  • Мы храним информацию с помощью файлового сервера и облачной системы, которая соответствует строгим требованиям безопасности данных.
  • Gravity Payments поддерживает брандмауэр по периметру, который предотвращает доступ злоумышленников к информации.
  • Мы ведем журналы всего входящего и исходящего трафика, при этом используется система обнаружения вторжений, позволяющая нам реагировать на любые необычные события сетевого трафика.
  • Доступ к информации осуществляется с рабочих станций, заблокированных в соответствии с рекомендованными отраслевыми стандартами безопасности.
  • Мы ведем журналы доступа пользователей к ресурсам на серверах, которые могут содержать данные клиентов.Всем пользователям предоставляется доступ с минимальными привилегиями.

Для текущих клиентов Gravity Payments с вопросами обращайтесь к нам по телефону (866) 701-4700. Мы здесь, чтобы помочь.

Дополнительную информацию об этом изменении см. В этом документе на веб-сайте Федерального реестра.

Категории: Обновления отрасли, платежи

Бенефициарное владение

Часто задаваемые вопросы


Что такое регулирование бенефициарного владения и почему это важно?

Положение о бенефициарном праве — это федеральный закон, требующий от всех финансовых учреждений идентифицировать и проверять личность бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц, а также контролирующего лица юридического лица при открытии или обслуживании счета.Постановление направлено на повышение безопасности финансовых учреждений для своих клиентов и защиту финансовой системы страны.



Почему United Community Bank попросили собрать эту информацию?

United Community Bank, а также все другие финансовые учреждения в США будут обязаны собирать информацию о бенефициарной собственности. Правительство США ввело новое положение о бенефициарном владении, чтобы помочь в борьбе с финансовыми преступлениями. United Community Bank вносит свой вклад в поддержание нового положения о защите финансовой системы.Соблюдение нормативных требований всегда имело первостепенное значение для First Interstate, и новое положение о бенефициарном праве будет рассматриваться с таким же уровнем важности.



Является ли United Community Bank единственным банком, который должен собирать информацию о бенефициарной собственности?

Нет. Все финансовые учреждения обязаны соблюдать новое положение о бенефициарном праве и будут собирать эту информацию о бенефициарном праве у соответствующих клиентов.


Какую информацию необходимо предоставить юридическому лицу?

Окончательное правило бенефициарного собственника расширяет требования Программы идентификации клиентов 2003 года, которые требовали сбора и проверки имени клиента, даты рождения, адреса и налогового идентификационного номера.

Расширение включает идентификацию тех физических лиц, определенных как бенефициарные владельцы юридического лица.

Бенефициарных владельцев можно определить двумя способами:

  • Зона владения: Каждое физическое лицо, прямо или косвенно владеющее 25% или более долей участия в капитале клиента-юридического лица.
  • Контрольное звено: Одно физическое лицо со значительной ответственностью за контроль, управление или руководство клиентом-юридическим лицом и его соответствующее звание (например, главный исполнительный директор, главный операционный директор, президент, вице-президент и управляющий член).

Могут применяться некоторые исключения.



Какая документация собирается на идентифицированного Бенефициарного собственника?

Информация о бенефициарном собственнике будет собираться при открытии нового счета и в любое время при смене бенефициарного собственника юридического лица.

Информация, необходимая для лиц, занимающихся вопросами владения и контроля, включает:

  • Полное имя
  • Дата рождения
  • Адрес (домашний или служебный почтовый адрес, без почтовых ящиков)
  • Номер социального страхования или ITIN (для жителей США или постоянных иностранцы-резиденты)
  • Вместо SSN или ITIN может быть использован первичный идентификационный номер (для лиц, не являющихся гражданами США)
  • Доля собственности (право собственности)
  • Право собственности (контрольное звено)

Подтверждение наличия не истекшего срока, выданного государством удостоверение личности с фотографией, подтверждающее национальность или место жительства.

Физическое лицо, открывающее счет от имени юридического лица, должно быть уполномоченным лицом и подписать форму подтверждения, подтверждающую, что предоставленная информация о бенефициарной собственности является полной и правильной.



Как изменение повлияет на мои существующие учетные записи?

Изменение не должно повлиять на ваши существующие учетные записи. Однако имейте в виду, что ваш представитель United Community Bank может обратиться за информацией о бенефициарном праве для обновления файла вашей учетной записи, обеспечивая необходимое соответствие для любых будущих финансовых запросов.



Что делать, если люди, которые были идентифицированы как бенефициарные владельцы или контролирующие лица, не являются клиентами United Community Bank? Нужно ли мне по-прежнему предоставлять их личную информацию в United Community Bank?

Да. Независимо от статуса клиента, информация о конечных бенефициарных владельцах и контролирующем лице должна быть предоставлена ​​в целях соблюдения нормативных требований.



Мой банкир из United Community Community попросил меня предоставить свидетельство о бенефициарной собственности.Что это такое и зачем это нужно?

Подтверждение бенефициарного владения — это юридически необходимая форма, которую United Community Bank должен собирать у клиентов-юридических лиц в отношении их конечных бенефициарных владельцев и контролирующего лица. Заполняя форму, вы подтверждаете, что предоставленная информация является точной, насколько вам известно.



Где будут храниться данные о бенефициарной собственности?

United Community Bank будет хранить информацию о бенефициарном праве в своей системе учета.Мы придерживаемся строгих политик и процедур конфиденциальности. Любая информация о клиенте, включая информацию о бенефициарном праве, не будет передана.



Будет ли информация, которую я предоставляю о бенефициарном владении, использоваться для маркетинга потенциальным клиентам, которые еще не связаны с United Community Bank?

Нет. Эта информация не будет использоваться в маркетинговых или поисковых целях.



Как мне вернуть информацию о бенефициарном владении моему банкиру United Community Community?

Информация о бенефициарной собственности будет собрана с использованием внутренних банковских документов и должна быть возвращена вашему представителю United Community Bank.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *