виды и проценты по вкладам в России
Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.
Содержание
Скрыть- Понятие банковского депозита простыми словами
- Типы банковских депозитов
- Как начисляются проценты по банковским депозитам?
- «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
- «Простые» проценты, начисляемые без капитализации
- Что влияет на процентную ставку?
- Виды банковских депозитов
- Валютные депозиты
- Условия депозитов
- Безопасность и страхование депозитов
- Налогообложение депозитов
- Плюсы и минусы депозитов
- Как открыть депозит – инструкция
Понятие банковского депозита простыми словами
Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.
Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.
По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.
Типы банковских депозитов
Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:
- Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
- Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
- Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.
Как начисляются проценты по банковским депозитам?
Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:
«Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.
Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.
Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:
S = C x (1 + % x d/g)n,
где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;
C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;
% — предписанная договором ставка / 100;
d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;
g – сумма дней в году;
n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.
«Простые» проценты, начисляемые без капитализации
Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.
Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:
где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;
S — фиксированная сумма самого вклада;
Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;
% — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;
365(366) — количество дней в текущем году.
Что влияет на процентную ставку?
Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:
наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;
- Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
- Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.
Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.
Виды банковских депозитов
Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.
По срокам
- Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
- Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.
По целям
- Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
- Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
- Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.
Валютные депозиты
Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.
Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.
Условия депозитов
Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:
- Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
- Максимально возможная сумма вклада;
- Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
- Возможность дальнейшего пополнения счёта;
- Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.
Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.
Безопасность и страхование депозитов
Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.
Налогообложение депозитов
С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.
Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.
Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.
Плюсы и минусы депозитов
Основные преимущества депозита заключаются в следующем:
- Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
- Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
- Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
- За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.
Недостатки:
- Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
- Стандартная процентная ставка относительно низкая;
- В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.
Как открыть депозит – инструкция
Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:
- подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
- Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
- Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.
При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.
Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?
Что такое банковский депозит?
Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.
По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.
Чем отличается депозит от вклада?
Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.
Что такое процентная ставка?
Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.
При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.
Какой выбрать депозит?
Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.
Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.
- Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
- Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.
При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:
- Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
- Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
- Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).
Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.
Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.
Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.
Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.
Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.
Что такое валютный депозит?
Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.
Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.
Что такое отрицательная ставка по депозитам?
Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.
Что проверить в депозитном договоре?
- совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
- даты: начало и окончание депозитного счета;
- убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.
Стоит ли открывать депозитный счет?
“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).
Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.
Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.
ГК РФ Статья 834. Договор банковского вклада / КонсультантПлюс
|
— Существенные условия договора банковского вклада (депозита)
— Правовая природа договора банковского вклада (депозита)
— Право банка на списание денежных средств с депозитного счета вкладчика
— Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладе
— Расторжение договора банковского вклада (депозита) по инициативе банка
— Возврат банковского вклада
— Все вопросы по ст. 834 ГК РФ
1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 44. Банковский вклад
Глава 44. Банковский вклад
Статья 834. Договор банковского вклада
1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.
4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.
Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады
1. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.
2. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.
Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 168).
3. Если иное не установлено законом, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются также в случаях:
привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;
привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами настоящей главы.
Статья 836. Форма договора банковского вклада
1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Статья 837. Виды вкладов
1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.
2. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.
3. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.
4. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
Статья 838. Проценты на вклад
1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.
В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.
3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты
1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
(в ред. Федерального закона от 21.03.2005 N 22-ФЗ)
2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
Статья 840. Обеспечение возврата вклада
1. Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 182-ФЗ)
2. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.
3. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.
4. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков.
Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика
Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.
Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц
1. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.
Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.
2. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.
3. Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.
Статья 843. Сберегательная книжка
1. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.
В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.
2. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.
Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.
Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя (статья 148).
Статья 844. Сберегательный (депозитный) сертификат
1. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.
2. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными.
3. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.
Вклады в Альфа-Банке | Банковские вклады в рублях и валюте для физических лиц под высокие проценты в 2020 году
Что такое вклад?
Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.
Какая разница между вкладом и депозитом?
В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.
Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?
Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.
Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.
Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.
Можно ли открыть вклад на ребенка?
Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.
Как открыть вклад?
Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.
Оформить банковский вклад — физическим лицам
Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.
За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.
Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»
Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:
- Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
- Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
- Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.
Основные виды вкладов физических лиц
Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.
Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.
Как выбрать выгодный вклад в банке
Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.
Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.
Регион | Реквизиты счета для размещения в депозит |
| Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия) | |
| Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан, Пермский край, Удмуртская Республика | |
| Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ | |
| Москва | |
| Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область | |
| г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Вологодская область, Архангельская область, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий автономный округ | |
| Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай, Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область | |
| Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Рязанская область | |
| Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия – Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика | |
| Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ | |
| Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область |
Определение банковских депозитов
Что такое банковские вклады?
Банковские депозиты состоят из денег, помещенных на хранение в банковские учреждения. Эти депозиты делаются на депозитные счета, такие как сберегательные счета, текущие счета и счета денежного рынка. Владелец счета имеет право снимать внесенные средства, как указано в условиях, регулирующих договор счета.
Как работают банковские вклады
Сам депозит является обязательством банка перед вкладчиком.Банковские депозиты относятся к этому обязательству, а не к фактически депонированным средствам. Когда кто-то открывает банковский счет и делает депозит наличными, он передает законное право собственности на наличные деньги, и они становятся активом банка. В свою очередь, счет является обязательством перед банком.
Ключевые выводы
- Сберегательные и текущие счета принимают банковские вклады.
- Большинство банковских вкладов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
- Банковские депозиты считаются либо до востребования (банк обязан вернуть ваши средства по требованию), либо срочными депозитами (банки запрашивают определенные сроки для доступа к вашим средствам).
Виды банковских вкладов
Текущий счет (депозит до востребования)
Текущий счет, также называемый депозитным счетом до востребования, является основным текущим счетом. Потребители вносят деньги, и внесенные деньги могут быть сняты по желанию владельца счета. Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств. В некоторых случаях банки взимают ежемесячную комиссию за текущие счета, но они могут отказаться от комиссии, если владелец счета выполняет другие требования, такие как создание прямого депозита или выполнение определенного количества ежемесячных переводов на сберегательный счет.
Существует несколько различных типов депозитных счетов, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета до востребования, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).
Сберегательный счет
Сберегательные счета предлагают владельцам счетов проценты по их вкладам. Однако в некоторых случаях владельцы счетов могут нести ежемесячную плату, если они не поддерживают установленный баланс или определенное количество депозитов. Хотя сберегательные счета не связаны с бумажными чеками или картами, такими как текущие счета, владельцам счетов относительно легко получить доступ к их средствам.
Напротив, счет денежного рынка предлагает несколько более высокие процентные ставки, чем сберегательный счет, но держатели счетов сталкиваются с большими ограничениями на количество чеков или переводов, которые они могут сделать со счетов денежного рынка.
Позвонить по депозитным счетам
Финансовые учреждения называют эти счета процентными текущими счетами, Checking Plus или Advantage Account. Эти счета сочетают в себе функции текущих и сберегательных счетов, позволяя потребителям легко получать доступ к своим деньгам, а также получать проценты по своим вкладам.
Депозитные сертификаты / Срочные депозитные счета
Как и сберегательный счет, срочный депозитный счет является средством инвестирования для потребителей. Срочные депозитные счета, также известные как депозитные сертификаты (CD), обычно предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но деньги должны оставаться на счете в течение определенного периода времени. В других странах срочные депозитные счета имеют альтернативные названия, такие как срочные вклады, срочные счета и сберегательные облигации.
Особые соображения
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) обеспечивает страхование вкладов, которое гарантирует вклады банков-членов на сумму не менее 250 000 долларов на каждого вкладчика на банк. Банки-члены обязаны размещать знаки, видимые для общественности, о том, что «вклады обеспечены полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов».
Как работают банковские депозиты? Когда доступны средства?
[Изображение НАЗВАНИЯ: Как банки обрабатывают депозиты]
Вы могли заметить, что когда вы кладете деньги в банк, иногда у вас есть доступ к этим деньгам сразу же, а в других случаях может пройти несколько дней, прежде чем они станут доступны для вас, чтобы использовать.
Почему разница? Что ж, это часто связано с тем, как банки обрабатывают различные типы вкладов.
[1. Денежные вклады]
Если вы делаете депозит наличными у кассира в своем банке, деньги часто поступают на ваш счет сразу или на следующий рабочий день, в зависимости от политики вашего банка. Ваш кассир сможет сообщить вам об этом.
Если вы вносите наличные через банкомат своего банка, то обычно сразу получаете доступ к своим средствам. Это связано с тем, что банкоматы теперь автоматически подсчитывают вкладываемые вами счета, а не ждут, пока кассиры подтвердят ваш депозит позже.
[2. Прямые депозиты]
Запланированные прямые депозиты от плательщика — например, вашего работодателя — обычно доступны на вашем счете в ваш обычный день выплаты жалованья или на следующий рабочий день. Это потому, что банк, из которого поступает депозит, заранее планирует зачисление на ваш счет через ваш банк. Это означает, что обработка — проверка того, что на счете, с которого поступает депозит, достаточно денег для покрытия транзакции, — также может происходить заранее.
[3. Чековые депозиты]
Когда вы вносите чек в банк или банкомат, это может занять немного больше времени, потому что вашему банку необходимо получить средства от плательщика, чей счет может находиться в другом банке.
Это работает следующим образом:
Когда вы вносите чек в свой банк, они отправляют чек или его электронное изображение в банк плательщика.
Некоторые крупные банки работают напрямую друг с другом для оплаты чеков. Но многие другие отправят чек через посредника, называемого клиринговой палатой, для его обработки.
[Визуализация чека, идущего из вашего банка в банк плательщика, но через расчетную палату в качестве посредника.]
Расчетная палата сортирует все транзакции, поступающие из одного банка в другой, и отправляет каждому правильную сумму денег.
Затем отдельные суммы чеков будут проводиться по каждому счету.
Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что даже если часть или вся сумма вашего депозита доступна в вашем аккаунте, это не обязательно означает, что чек погашен.
Если на счете плательщика недостаточно денег, или если чек поддельный или поддельный, чек будет возвращен неоплаченным.И это может произойти после того, как ваш банк предоставит вам деньги. Поэтому, если вы уже сняли деньги, вы несете ответственность за их возврат, и иногда с этим могут быть связаны комиссии.
[Задержки по чекам]
Теперь сумма вашего чекового депозита также может влиять на скорость поступления денег. Как правило, если ваш депозит составляет 225 долларов США или меньше, вы получите доступ к деньгам на следующий рабочий день.
Но для получения более крупных сумм может потребоваться больше времени.Ваш банк может предоставить часть вашего чека в течение следующих двух рабочих дней, но некоторые банки могут удерживать часть чека на сумму более 5 525 долларов США в течение нескольких рабочих дней.
Есть также несколько причин, по которым банк может задерживать часть определенных депозитов, и большинство из них связано с управлением рисками.
Банк может потерять деньги, если чек поддельный или поддельный. Итак, если депозит вносится на недавно открытый текущий счет, или если депозит является необычным на основе истории счета…
[Показывать выписку по счету с регулярными депозитами, скажем, 800 долларов каждые две недели, а затем внезапно появляется депозит в размере 4000 долларов.]
или, если на счете есть история частых овердрафтов, банку может потребоваться больше времени, прежде чем это делает деньги доступными.
Есть и другие факторы, которые также могут задержать доступность чекового депозита. Поэтому, если вам нужно знать, когда ваши деньги станут доступны, поговорите с представителем банка при внесении депозита.
[Мобильные депозиты]
Мобильные депозиты — когда вы делаете снимок своего чека, который отправляется в электронном виде в ваш банк — обычно обрабатываются так же, как и обычные чеки. Они могут сэкономить вам поездку в банк, но время их обработки может варьироваться от банка к банку. Вы можете проверить политику своего банка в отношении мобильных депозитов, чтобы узнать, когда вы можете ожидать поступления денег.
[4. Фактический день по сравнению с рабочим днем]
Еще одна вещь, которая может повлиять на то, когда ваш депозит станет доступным, — это то, как ваш банк определяет конец «рабочего дня».«Большинство людей думают, что рабочий день — это обычный будний день с девяти до пяти.
Но, в зависимости от банка и типа депозита, конец дня, то есть время окончания, на самом деле может быть в любое время с полудня до полуночи.
Итак, если в вашем банке установлен выходной срок в 15:00, а вы вносите чек в 15:30, банк не будет считать ваш чек депонированным до следующего дня. Это означает, что может пройти дополнительный день, прежде чем вы получите доступ к своим деньгам.
Некоторые банки имеют более позднее время окончания срока для внесения депозита через банкомат и мобильного телефона, поэтому, если вы пропустите время окончания для внесения чека лично, у вас могут быть другие варианты внесения чека в течение того же рабочего дня.
У разных банков разная политика в отношении того, когда становятся доступными деньги с вкладов. Поэтому, если вам нужно знать, когда ваши деньги будут доступны, вы можете ознакомиться с политикой доступности депозита вашего банка или поговорить с представителем банка, чтобы убедиться, что у вас есть доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся.
[End Card]
Better Money Habits®
Powered by Bank of America
BetterMoneyHabits.com
Материал, представленный в этом видео, предназначен только для информационного использования и не предназначен для финансовых или инвестиционных советов.Bank of America Corporation и / или ее аффилированные лица не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. При принятии решений относительно управления финансами или инвестициями проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом. © Корпорация Bank of America, 2020.
Что такое депозит?
С финансовой точки зрения, внесение депозита означает, что вы кладете деньги в банковское учреждение на хранение или для других целей.Депозит может быть как вещью, так и действием, которое вы совершаете.
Вы можете внести чек или внести наличные. Вы также можете внести депозит, переведя средства с одного счета на другой. Выбор может по-разному влиять на доступность средств.
Определение и примеры депозита
Банки и кредитные союзы имеют в виду деньги на ваших счетах, когда используют термин «депозит». Они держат эти деньги для вас. Депозиты также могут относиться к другим ценностям, которые учреждение хранит для вас, например, украшениям в сейфе.Вы можете получить доступ к финансовым вкладам, потратив средства на этом счете с помощью дебетовой карты, оплатив счета онлайн, выписав чеки или сняв наличные.
Депозиты бывают нескольких форм.
Денежные переводы
Это называется внесением наличных, если вы берете наличные в кассе банка или банкомате и просите их добавить их на ваш текущий или сберегательный счет.
Депозитные счета
Банковские счета, которые позволяют вносить и снимать деньги, называются депозитными счетами.Они могут включать в себя текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также компакт-диски.
Депозиты до востребования
Депозиты на вашем текущем счете обычно доступны «по запросу», поэтому их иногда называют депозитными счетами до востребования или текущими счетами.
Депозитные сертификаты (CD)
Компакт-диск — это депозит, который вы делаете в банке или кредитном союзе на определенный период времени и на заранее определенную сумму процентов, которую можно заработать на эти деньги.Вы получаете обратно свой депозит плюс проценты, когда CD «созревает» и срок истекает.
Компакт-диски также известны как срочные депозитные счета.
Залог
Обычно от вас требуется внести залог, когда вы снимаете квартиру или пользуетесь определенными услугами. Ваш арендодатель или поставщик услуг хранит эти деньги на счете на случай, если вы нанесете ущерб своей аренде или не произведете все необходимые платежи.
Депозиты, застрахованные FDIC
Ваши банковские вклады застрахованы U.S. правительство в случае банкротства вашего банка. Большинство банковских вкладов застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.
Депозиты застрахованы NCUSIF в кредитных союзах, что так же безопасно, как страхование FDIC.
Как работает депозит
Вы можете внести средства на свой счет несколькими способами.
Лично
Вы можете зайти в отделение банка и передать наличные или чеки кассиру, который затем зачислит средства на ваш счет.Вы также можете сделать это в некоторых банкоматах с возможностью внесения депозита. Обычно вы должны использовать банкомат в филиале или банкомат, которым владеет ваш банк, но члены кредитного союза часто могут использовать другие кредитные союзы для внесения вкладов, если они участвуют в совместном филиале.
При внесении наличных денег или чеков вы должны заполнить квитанцию о депозите. Бланк сообщает банку, куда вы хотите положить деньги, и создает запись о транзакции. Вы также должны подтвердить любые чеки, которые вы вносите, подписав их на оборотной стороне и добавив любую необходимую дополнительную информацию.
Депозитные квитанции или конверты обычно не требуются, если вы используете банкомат, а банкомат оснащен технологией сканирования, которая делает снимок вашего чека.
Внимательно следуйте инструкциям банкомата, если вы выбираете этот вариант, потому что некоторые банкоматы все еще используют депозитные квитанции.
По почте
Вы можете отправить бумажные чеки или денежные переводы в банковское учреждение по почте, если они подлежат оплате вам. Спросите в своем банке, какой адрес использовать для самого быстрого обслуживания, и узнайте о любых других требованиях, которые у них могут быть.
Не отправляйте наличные по почте. Это не противозаконно, но нет возможности вернуть свои деньги, если они утеряны или украдены.
Электронные вклады
Средства поступают прямо на ваш банковский счет без каких-либо действий с вашей стороны, если ваш работодатель платит вам прямым депозитом. Деньги часто можно сразу потратить.
Вы также можете переводить деньги с одного банковского счета на другой в электронном виде, делая депозит на счет-получатель.Эти депозиты могут быть доступны сразу же, если оба счета открыты в одном банке или если ваш банк использует такую услугу, как Zelle, для денежных переводов.
Вы можете вносить чеки через приложение своего банка, если у вас есть мобильное устройство с камерой. Просто подпишите чек, добавьте несколько деталей и отправьте в свой банк фотографии обеих сторон чека.
В некоторых случаях вам, возможно, придется подождать, пока средства будут очищены, прежде чем получить доступ к недавним депозитам.
Недостатки вкладов
В некоторых случаях вам, возможно, придется подождать, чтобы использовать свои деньги после внесения депозита.Ваш банк может установить период ожидания, чтобы убедиться, что с депозитом нет проблем, например чек, выписанный на недостаточность средств.
Самый длительный период ожидания доступности — это персональные чеки. Государственные чеки и банковские переводы на ваш счет доступны гораздо быстрее.
Спросите кассира или представителя службы поддержки о политике доступности средств вашего банка, чтобы узнать, сколько времени вам придется ждать.
Этот период ожидания может защитить вас в некоторых случаях.Вы можете вернуть свои собственные чеки и понести штраф, если потратите деньги из того, что окажется плохим депозитом. Вам придется вернуть эти деньги банку.
Ключевые выводы
- С финансовой точки зрения «депозит» означает передачу денег на попечение банка или другого финансового учреждения.
- Финансовые учреждения и банки предлагают множество типов депозитных счетов с различными преимуществами.
- Вы можете внести средства, посетив свой банк лично, в некоторых банкоматах или посредством электронного перевода денег между счетами.
- После депонирования чеков может пройти период ожидания, чтобы убедиться, что средства действительно доступны, не позволяя вам тратить деньги и нести комиссию за трату денег, которых на самом деле нет.
Как заполнить квитанцию о банковском вкладе
Когда вы вносите деньги в банк в отделении, вам необходимо заполнить депозитную квитанцию, чтобы направить средства на нужный счет.
Процесс заполнения части бланка депозита зависит от того, что вы делаете.Например, наличные деньги и чеки идут в разные разделы, а для получения кэшбэка с вашего депозита требуется дополнительный шаг. Хорошая новость заключается в том, что заполнить квитанцию о банковском депозите довольно просто, и шаги приведены ниже!
Шаги по заполнению бланка банковского депозита:
- Предоставьте личную информацию, включая ваше имя и номер вашего счета.
- Введите дополнительные данные, например дату.
- Если вы обналичиваете чек или какую-либо его часть, вам также необходимо подписать строку для подписи.
- Укажите денежную сумму вашего депозита, если таковая имеется. Это общая сумма валюты (бумажные купюры и монеты), которую вы принесли для внесения на свой счет. Вы увидите отдельные поля для каждой записи. Крайнее правое поле предназначено для десятичной части (или «центов»), а следующее поле слева — для полной суммы в долларах. Если у вас нет чеков для внесения депозита, оставьте этот раздел пустым.
- Перечислите чеки индивидуально, включая номер чека и сумму каждого чека.Каждой отдельной проверке соответствует отдельная строка. Вы можете ввести номер чека рядом с суммой каждого чека в долларах, что поможет вам и вашему банку отслеживать каждую позицию. (Если вам нужно дополнительное место или у вас есть несколько чеков, вы можете продолжить это в разделе на обратной стороне квитанции). Если у вас нет денег для депозита, оставьте этот раздел пустым.
Если вы вносите деньги, но также хотите получить часть кэшбэка, укажите сумму кэшбэка, которую вы хотите получить, в разделе «Меньше полученных денежных средств».
- Сложите депозиты для промежуточного итога. Это общая сумма наличных денег и чеков, которую вы хотите внести.
Мобильные депозиты
Если вы делаете удаленный депозит с помощью мобильного устройства, вам не нужно знать части квитанции о депозите.
Обычно вы просто подтверждаете сумму в долларах и просматриваете информацию о счете и маршруте из чека. Щелкните здесь, чтобы узнать больше о мобильном банке Bank Five Nine.
Доступность средств
Когда вы действительно можете потратить вложенные деньги? У всех банков есть политика доступности средств, в которой объясняется, как долго вам нужно ждать, чтобы потратить деньги. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с политикой доступности фонда Bank Five Nine.
Как правило, Bank Five Nine делает средства из вашего депозита доступными для вас в первый рабочий день после дня получения вашего депозита. Электронный прямой депозит будет доступен в день его получения.Как только средства будут доступны, вы можете снять их наличными, и мы будем использовать их для оплаты выписанных вами чеков. Исключения составляют выходные (суббота и воскресенье), государственные праздники и другие задержки. Еще один отличный способ узнать, сколько вы можете потратить, — это проверить свой доступный баланс или спросить кассира Bank Five Nine, когда средства станут доступны.
Оказаться в отделении Bank Five Nine с вопросами? Мы рады помочь с любыми вопросами по заполнению бланка банковского вклада! Мы приветствуем любые ваши вопросы, большие или маленькие.
Как мне внести депозит?
1. Внешний счет Вы можете связать свой текущий или сберегательный счет со счетом в другом банке. Это позволит вам легко переводить средства между своими счетами.
Узнайте, как привязать внешнюю учетную запись в Интернете.
2. Мобильный депозит Внесите чек из любой точки США и территорий США с помощью мобильного депозита. Выполните следующие действия в нашем мобильном приложении, чтобы сфотографировать свой чек:
- Зайдите в приложение Capital One Mobile и выберите свою учетную запись.
- Щелкните «Депозит» рядом со значком камеры.
- Сфотографируйте лицевую и оборотную стороны вашего чека (пожалуйста, напишите «для мобильного депозита Capital One» и подпишите свое имя на обратной стороне чека, прежде чем делать снимок).
- Следуйте инструкциям по заполнению суммы депозита и, если хотите, памятки.
- Проведите пальцем по зеленой кнопке, чтобы завершить депозит.
3. Депозит в банкомате Если вы живете недалеко от кафе Capital One или банка Capital One, вы можете внести чековый депозит в банкомате в этом месте.Узнайте, есть ли рядом с вами.
4. Прямой депозит Вы можете настроить Прямой депозит, указав номер своего счета Capital One и маршрутный номер своему работодателю. Вы можете найти эту информацию либо:
- В приложении : Войдите и выберите свой банковский счет. Прокрутите вниз до «Информация об учетной записи» и выберите «Показать больше».
- Интернет : войдите в систему и выберите свой банковский счет. Нажмите «Просмотреть подробности» под названием своей учетной записи в верхнем левом углу.
Вы также можете настроить Прямой депозит, распечатав нашу пустую форму прямого депозита, заполнив свою информацию и передав ее своему работодателю.
5. Сделайте перевод Посетите нашу страницу переводов, чтобы узнать больше о переводе.
Для получения дополнительной информации о том, сколько времени требуется для перевода денег в ваш счет и из него, посетите страницу доступности средств.
Мобильный депозит Cumberland Security Bank
Улыбающаяся молодая женщина фотографирует своим смартфоном чек или зарплату для электронного электронного депозита, также известного как «Удаленный захват депозита». Она сидит в кофейне и пьет эспрессо-латте.В окно светит яркий солнечный свет. Горизонтальное изображение.
Внесите чеки быстрее.
Нет времени? Без проблем.
У многих из нас мало свободного времени. С мобильным чеком вы можете проводить больше времени, делая то, что вам нравится, вместо того, чтобы стоять в очереди в банке. Просто сделайте снимок своего чека и отправьте его нам с помощью мобильного приложения CSB, и мы незамедлительно зачислим его на ваш счет.
Воспользуйтесь следующими преимуществами мобильного депозита:
- Позволяет вносить депозит в любое время из любого места *
- Работает со всеми текущими, сберегательными счетами и счетами денежного рынка
- История депозитов показывает статус и подробную информацию о каждом депозите во время и после обработки
- Это совершенно БЕСПЛАТНО!
* Чтобы получить кредит в тот же день, депозит должен быть отправлен до 4:00 EST. Депозиты, внесенные после установленного дневного времени, будут обработаны на следующий рабочий день.
Что вам потребуется:
Чек
Убедитесь, что на нем есть слова «Только для мобильного депозита».
Наше мобильное приложение CSB
Доступно на телефонах и планшетах Apple и Android
Скачать приложение
60 секунд
Вы даже не можете так быстро съехать с подъездной дорожки!
Прямой депозит
Экономьте время и снижайте риск потери чека за счет автоматического депонирования чека.
Скачать форму
Ночной депозит
Не можете прийти в банк в рабочее время? Просто оставьте свой депозит в безопасном ночном ящике одного из наших отделений.
Захват торговцев
Для бизнес-клиентов, которые вносят большое количество чеков, мы предлагаем сканер чеков и программное обеспечение, позволяющее вносить депозиты прямо из офиса.
Узнать больше
Как быстро я могу получить деньги после внесения чека на свой текущий счет? Что такое удержание депозита?
Совет
У вашего банка или кредитного союза может быть другой график внесения чеков через ваш мобильный телефон (т.д., сфотографировав чек в мобильном банковском приложении вашего учреждения). Обязательно спросите об этой политике в своем банке или кредитном союзе.
Как правило, если вы депонируете чек или чеки на 200 долларов или меньше лично сотруднику банка, вы можете получить доступ к полной сумме на следующий рабочий день. Если вы вносите чеки на сумму более 200 долларов, вы можете получить доступ к 200 долларам на следующий рабочий день, а остальные деньги — на второй рабочий день.
Если ваш депозит представляет собой сертифицированный чек, чек с другого счета в вашем банке или кредитном союзе или чек от правительства, вы можете снять или использовать всю сумму на следующий рабочий день, если вы внесете депозит лично в Банковский служащий.
Если вы вносите чек в банкомате своего банка, вы можете снять или использовать всю сумму на второй рабочий день.
У вашего банка или кредитного союза есть время окончания, которое он считает окончанием рабочего дня. Если вы вносите депозит после истечения установленного срока, банк или кредитный союз может рассматривать ваш депозит так, как если бы он был внесен на следующий рабочий день. Банк или кредитный союз может прекратить прием вкладов не ранее 14:00. в физических местах и не ранее полудня в банкомате или в другом месте.
Время, в течение которого банк или кредитный союз хранит средства, которые вы вносите чеком, иногда называют «удержанием депозита» или «удержанием чека». Некоторые банки или кредитные союзы могут предоставлять средства быстрее, чем требует закон, а некоторые могут ускорить получение средств за определенную плату. Если вам нужны деньги по конкретному чеку, вы можете узнать у кассира, когда они станут доступны. Квитанция о внесении депозита не означает, что вы можете использовать деньги.
Доступ к депозиту может занять больше времени по нескольким причинам:
- Если у вас есть новая учетная запись, или если за последние шесть месяцев на вашем счете было слишком много овердрафта;
- Если вы делаете депозит более 5000 долларов;
- Если вы делаете депозит в банкомате, принадлежащем кому-либо, кроме вашего банка или кредитного союза; или
- Если банк или кредитный союз обоснованно полагает, что депонированный чек может быть безнадежным.