Банки взять кредит с плохой кредитной историей: Топ-7 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей

«Гарантируем получение кредита людям с плохой кредитной историей»

Комментарий редакции

Мошенники нередко выдают себя за кредитных и страховых брокеров. Они пользуются тем, что многие люди не понимают, какие у брокеров функции и полномочия.

Страховые брокеры — это легальные посредники между клиентами и страховщиками. Они вправе не только помочь выбрать подходящий страховой полис, но и заключить договор от имени страховой компании. Но прежде чем подписывать такой договор, стоит проверить, есть ли у брокера лицензия. Реестр лицензированных страховых брокеров можно посмотреть на сайте Банка России.

Понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет, и ни один посредник не может заключать договоры от имени банков. Кредитными брокерами обычно называют себя финансовые консультанты, которые помогают потенциальным заемщикам выбрать банк, собрать документы и оформить заявку на кредит. За свои советы и помощь консультанты вправе брать деньги.

И вам решать — стоит ли оплачивать их услуги.

Честные финансовые консультанты никогда не обещают, что вы точно получите кредит. Ведь решение чаще всего принимает даже не сотрудник банка, а программа, которая автоматически оценивает заемщика на основе документов о его доходе, стаже работы и кредитной истории. Повлиять на эту программу консультант не в состоянии.

Мошенники же «гарантируют», что их «связи в банке» обеспечат вам кредит. И берут деньги не просто за советы и информацию, но и «за гарантии». Также они могут выставить клиенту счет за фиктивную страховку.

Стоит иметь в виду, что страховка не может быть условием и тем более гарантией получения кредита. По закону заемщик обязан покупать полис в единственном случае — когда оформляет ипотеку. Жилье, которое находится в залоге у банка, должно быть застраховано.

Банк вправе предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, а также залог по кредиту. И если клиент согласится, может понизить ему процент по кредиту. Но навязывать страховку банк не имеет права.

Если у вас плохая кредитная история, не стоит доверять «помощникам», которые обещают вам кредит. Лучше постараться самостоятельно исправить положение. О том, как это сделать, можно прочитать в материале «Кредитная история».

Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке. 

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. 

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории.  

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности.  Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро. 

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

4. Кредитную историю можно улучшить.

Как кредитная история влияет на отношения банка и заемщика

Большая часть взрослого населения России и компаний хотя бы раз в жизни получали кредит или пользовались кредитной картой. Вся информация о взятых кредитах и платежной дисциплине попадает в кредитную историю – своего рода досье, которое становится неотъемлемой частью финансовой репутации заемщика. Это досье показывает, какие и когда он брал кредиты, погасил ли их в срок, есть ли за ним в настоящее время какая-либо задолженность.

В нем также содержатся паспортные и контактные данные, место прописки, сведения даже о тех кредитах, в которых человеку было отказано с указанием причин отказа. При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита банк в обязательном порядке пользуется информацией о кредитной истории клиента для снижения своих рисков.

А если вы – индивидуальный предприниматель или владелец малого бизнеса, ваша кредитная история даст банку информацию не только о вашей финансовой дисциплине, но и позволит оценить ваш бизнес. Ведь в этих случаях кредитная история малого предприятия и его владельца – это практически одно и то же. И когда вам потребуются деньги на развитие бизнеса, информация о том, как вы в свое время погашали автокредит, станет для банка решающей при принятии решении о кредитовании.

Сегодня кредитная история является одним из главных критериев в оценке банком платежеспособности заемщика. У каждого банка своя скоринговая модель оценки заемщиков, но все они обязательно учитывают информацию из бюро кредитных историй. Есть четкие критерии, по которым большинство банков откажут клиенту. Вы вряд ли получите кредит, если у вас есть непогашенная просрочка или та, что была погашена с опозданием на 120 и более дней. Настороженно банки относятся к большому числу действующих кредитов или к частым обращениям за ними.

Заемщиков с подобными характеристиками в России не так уж мало. По данным кредитных бюро, в конце 2014 г. 11% заемщиков имели одновременно три кредита, 9% — четыре и более; 8% заемщиков имеют кредиты в трех банках. И уже почти каждый пятый допускает просрочки.

Конечно, единственный совет заемщикам, которые хотят иметь хорошую кредитную историю, – не допускать просрочек. Но жизненные ситуации бывают разные, и, если все же вы в какой-то момент не можете оплатить очередной взнос, необходимо как можно быстрее обратиться в банк и договариваться о реструктуризации кредита. Если банк пойдет на это, то просрочки не будет.

Как показывает практика, у многих клиентов в кредитной истории имеются немногочисленные просрочки до 30 или 60 дней или же краткосрочные просрочки, допущенные несколько лет назад, после чего кредитная история была положительной. Они могут образоваться по самым обычным причинам: вы просто перепутали даты или уехали в командировку, в отпуск и забыли заранее внести платеж, временно потеряли работу или даже заболели. Таким заемщикам банки, вероятнее всего, предоставят кредит, так как все указывает на то, что клиент мог технически не успеть провести оплату вовремя или реабилитировался после сложного периода в жизни.

Но если все же банки вам в кредите отказывают, несмотря на то, что просрочки по кредитам остались в прошлом и вы уже давно являетесь идеальным заемщиком, для улучшения кредитной истории попробуйте взять небольшой потребительский кредит, например, в магазине бытовой техники. Выполнив в срок все обязательства, вы покажете банкам, что стали сознательным заемщиком.

Дополнительно необходимо отметить еще одну деталь: на практике в бюро кредитных историй по разным причинам могут случаться ошибки. Например, вы всегда оплачивали кредиты своевременно, но при запросе нового банки вам отказывают.

В таком случае нужно обратиться в любой банк с заявлением о предоставлении вам информации из Центрального каталога кредитных историй (фактически, из Центрального банка) о том, в каких кредитных бюро хранится ваша история. После этого вы может один раз в год бесплатно получить в этом бюро подробную выписку о своей кредитной истории с названиями банков. Если в полученной выписке вы обнаруживаете просрочки или кредиты, которых у вас не было, необходимо обратиться в конкретный банк с заявлением об исправлении ошибки в вашей кредитной истории.

Большую роль играют кредитные истории и в плане проверки новых сотрудников. С июля 2014 г. работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро выписки потенциальных сотрудников; особенно это актуально для проверки финансовой дисциплины будущих бухгалтеров, закупщиков или материально-ответственных лиц.

Из кредитной истории работодатель также может косвенно сделать вывод о том, как будущий сотрудник будет относиться к работе. Например, если его месячный платеж по кредиту невысок и отсутствуют просрочки, это может говорить о том, что человек умеет управлять личными финансами и ответственно относится к своим обязанностям. А наличие ипотечного кредита может рассматриваться как хороший мотиватор для эффективной работы.

Кредитная история – это что-то вроде летописи заемщика, в которой фиксируется каждый его шаг с того момента, как он впервые решил обратиться за кредитом. Ее, как и репутацию, легко испортить и достаточно трудно затем восстановить. Поэтому в наш век бурного развития рынка банковского кредитования есть стимул обращаться с ней бережно.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Кредитной историей не вышли – Газета Коммерсантъ № 86 (6324) от 22.05.2018

В первом квартале 2018 года произошло снижение уровня одобрения по необеспеченным кредитам, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ).

При этом резкое снижение доли одобрения пришлось на март, а значительной части заемщиков отказали из-за их плохой кредитной истории. Эксперты отмечают продолжающийся рост закредитованности граждан, и банки даже в условиях падения ставок не спешат выдавать таким заемщикам новые кредиты.

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс» (входит в тройку крупнейших российских БКИ), в течение первого квартала 2018 года по необеспеченным кредитам произошло резкое снижение уровня одобрения после достижения максимальных значений в декабре 2017 года. В марте значительно снизился процент одобрения по POS-кредитам (кредитование в торговых сетях) — сразу на 6 процентных пунктов по сравнению с февралем, до 32%. При этом заметно выросло число отказов из-за кредитной истории — с 13% до 18%. Это рекордное значение с апреля прошлого года. Также вырос процент отказов по аналогичной причине по кредитам наличными (с 4% до 9%) и по кредитным картам (с 20% до 22%). Впрочем, уровень одобрения по этим продуктам изменился незначительно.

По словам гендиректора «Эквифакса» Олега Лагуткина, рост числа отказов связан не только с сезонным изменением кредитной политики банков после пикового периода кредитования в четвертом квартале 2017 года. «Растет число клиентов, имеющих три и более текущих кредитных договора, а для многих банков наличие столь большого числа текущих обязательств является уже критичным, вследствие чего кредиторы отказывают в предоставлении кредитов»,— говорит он. По мнению заместителя гендиректора Объединенного кредитного бюро Николая Мясникова, рост отказов связан и с тем, что на фоне оживления рынка и снижения ставок «в банк идет больше заемщиков, которые испытывают необходимость в заемных средствах, например, для повседневных расходов или для погашения текущих задолженностей по ранее взятым кредитам».

Действительно, БКИ фиксируют и плавный рост закредитованности граждан, который также влияет на долю одобренных кредитов. За год доля клиентов, имеющих один кредит в банках, снизилась с 59,4% до 58,2%. При этом число заемщиков с двумя кредитами выросло с 23,6% до 23,9%. Три и более ссуды сейчас имеют 17,8% клиентов, тогда как год назад их доля не превышала 17%. Однако неспособность клиента обслуживать свои кредитные обязательства смущает далеко не все банки. Несмотря на наличие у заемщика дефолтного кредита, финансовые организации продолжают выдавать им новые кредиты. Кредит в магазине смогли получить 10,9% клиентов, у которых на момент получения был действующий кредит с длительностью просроченной задолженности 90 и более дней. Среди клиентов, получивших кредитные карты, доля дефолтных клиентов составила около 4%.

Представители банков также отмечают увеличение размера совокупных обязательств, которые заемщики имеют на момент подачи новой заявки на кредит. По словам директора по управлению рисками Почта-банка Святослава Емельянова, клиенты, уже имеющие три-четыре действующих кредита, это априори высокорисковые клиенты и логично, что банки не спешат выдавать им новые ссуды. По словам заместителя председателя правления ОТП-банка Сергея Капустина, «также есть тенденция к увеличению случаев наличия плохой кредитной истории по клиентам, подавшим заявки на кредит, в связи с ее накоплением».

Участники рынка отмечают, что в условиях, когда реальные доходы граждан не растут, банки не спешат выдавать им новые кредиты. «Кредиторы незначительно изменили свою позицию с точки зрения консервативности скоринга,— говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.— Банки выдают кредиты весьма осмотрительно, для них основным является поддержание стоимости риска на определенном уровне и удержание доли просрочки в портфеле в рамках заданные показателей, поскольку все помнят последствия предыдущих кризисов». В результате, как резюмирует Николай Мясников, более 90% кредитов в первом квартале 2018 года было выдано клиентам с хорошей кредитной историей или тем, кто ранее не имел опыта взаимоотношений с банками.

Светлана Самусева

В 2017 году в банки и МФО стали чаще обращаться клиенты, уже имеющие дефолт по предыдущим займам. И если банки снизили долю одобрения таких заявок, то МФО ее значительно повысили, даже при том, что каждый пятый такой заемщик вновь допускает просрочку по займу свыше 90 дней.

Читать далее

Где взять личную ссуду

Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше) имеют самые широкие возможности, когда дело доходит до покупки личных ссуд. Кредиторы рассматривают заемщиков со средней или плохой кредитной историей как более высокие риски, и в результате некоторые могут не предлагать ссуды. Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить личную ссуду.

Три основных варианта получения личной ссуды:

• Онлайн-кредиторы: Эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных кредитов.

• Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать частные ссуды с более низкими процентными ставками и более гибкими условиями, чем ссуды от других кредиторов.

• Банки: несколько крупных банков и финансовых учреждений предлагают ссуды физическим лицам, в том числе Wells Fargo и Citibank.

Персональные займы от онлайн-кредиторов

Большинство онлайн-кредиторов указывают ставки и условия во время процесса предварительной квалификации после мягкой проверки кредитоспособности. Это просто запрос, и это не повредит вашей репутации; Жесткая проверка кредитоспособности — это фактическая заявка на получение кредита, которая может на короткое время снизить ваш кредитный рейтинг.

Абсолютная конкуренция на рынке личных займов означает, что онлайн-кредиторы изо всех сил стараются выделиться среди традиционных кредиторов либо с руководящими принципами кредитования, которые выходят за рамки традиционных моделей кредитного скоринга, либо с дополнительными функциями, такими как гибкие платежи, отсутствие комиссий или способы снижения ваших процентов ставка при погашении.

Некоторые онлайн-кредиторы ориентированы на сильных заемщиков, предлагая большие суммы ссуд и низкие процентные ставки. Кредитный рейтинг от 690 до 719 считается хорошим, а рейтинг 720 и выше — отличным.

Другие кредиторы обслуживают заемщиков со средним или ниже кредитным рейтингом. Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего среднего (от 630 до 689) или плохого (от 300 до 629) кредитного рейтинга.

Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть:

• Ссуду по совместному подписанию. Друг или родственник с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду или более низкую процентную ставку. Содействующая сторона несет ответственность за выплату кредита, если вы этого не сделаете.

Персональные ссуды от кредитных союзов

Кредитные союзы часто готовы работать с заемщиками, имеющими справедливую или плохую кредитоспособность.Эти некоммерческие финансовые учреждения обслуживают людей, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенной местности. Чтобы подать заявку на ссуду, вам необходимо сначала стать участником.

«

Если вы ищете небольшой личный заем, кредитный союз должен быть вашей первой остановкой».

Если вы ищете небольшую личную ссуду — менее 2500 долларов, — кредитный союз должен быть вашей первой остановкой. Некоторые кредиторы не предлагают такие маленькие ссуды.

Персональные ссуды в банках

Вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц в банке.Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить такие преимущества, как подача заявки без посещения отделения или право на получение большей суммы кредита.

Некоторые крупные банки предлагают бесплатные кредитные рейтинги или ссуды без комиссии за оформление.

К крупным банкам, которые выдают ссуды физическим лицам, относятся:

• Ситибанк: ссужает в основном основных заемщиков и лимиты составляют 12 500 долларов США для новых клиентов.

• Discover: фокусируется на ссудах консолидации долга и предоставляет бесплатные оценки FICO, независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или нет.

• Маркус: Интернет-кредитор от Goldman Sachs, который не взимает комиссию и дает заемщикам возможность отсрочить платеж после 12 месяцев своевременных платежей.

• Wells Fargo: позволяет заемщикам отправлять деньги напрямую кредиторам для консолидации долга.

Некоторые из самых известных национальных банков, такие как Bank of America и Chase, не предлагают необеспеченные личные займы. Они действительно предлагают другие кредитные продукты, такие как ипотека, кредитные линии и кредитные карты.

Местный общественный банк может предлагать личные ссуды. У существующих клиентов, имеющих хорошую репутацию в банке, больше шансов получить самые низкие ставки.

Как выбрать кредитора

Покупая личный заем, обращайте внимание на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку или ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы, которые вы должны заплатить. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.

“

Покупайте по ценам, но не только по ценам.”

Покупайте по ценам, но не только по ценам. Подумайте, какой кредитор предлагает удобные для потребителей функции, которые могут вам понадобиться. Например, с некоторыми ссудами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага. Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа или прощать периодическую плату за просрочку платежа.

Разница в полпункта в процентной ставке по пятилетнему индивидуальному займу в размере 5000 долларов будет стоить около доллара в месяц. Однако гибкость переноса платежа может удержать вас от пропуска платежа и понесения пени за просрочку платежа, а также снижения вашего кредитного рейтинга.

Некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды только для определенных целей. Payoff, например, ищет только клиентов, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Некоторые кредитные союзы выдают крупные ссуды только на ремонт дома. Но большинство кредиторов не заботится о том, что вы делаете с деньгами.

Как получить личную ссуду без кредита

В вашей жизни могут быть моменты, когда вам понадобится личная ссуда. Но если вы только начинаете, может быть сложно получить ссуду без кредита.Чтобы помочь вам сориентироваться в этом туманном периоде, когда ваша кредитная история невелика, мы обсудим, как получить личную ссуду без кредита, какие у вас есть варианты, является ли ссуда без проверки кредитоспособности хорошей идеей и альтернативы стоит учесть.

Перейти к:

Могу ли я получить ссуду без кредита?

Технически возможно получить ссуду без кредитного балла. Но если вы попытаетесь получить ссуду без кредитного рейтинга, вы, вероятно, столкнетесь с высокой процентной ставкой и менее чем благоприятными условиями.Отсутствие кредита пугает кредиторов. Инструмент, который они обычно использовали бы, чтобы судить, вернете ли вы ссуду (ваш кредитный рейтинг), либо не существует, либо слишком слаб, чтобы сообщить им то, что им нужно знать.

Вот несколько причин, по которым у вас может не быть кредитного рейтинга:

• Вы только вступаете во взрослую жизнь и у вас не было времени или возможности набрать кредитный рейтинг.
• Вы не использовали кредит последние два года. Отсутствие активности останавливает потребность бюро кредитных историй в получении точной оценки.
• Вы недавно иммигрант, только начинаете жить в США и должны создать кредитный рейтинг с нуля.

Отсутствие кредитного рейтинга — это не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Когда кто-то говорит вам, что у вас нет кредитного рейтинга, это просто означает, что нет четких данных о том, как вы ведете себя как заемщик. Персональные ссуды для тех, у кого нет кредита, представляют собой варианты заимствования, специально разработанные для заемщиков, у которых нет длительной кредитной истории.

Получить ссуду без кредита может быть непросто.Даже если у вас есть кредит, кредитный рейтинг, необходимый для личных кредитов, может немного сбить с толку. Если вы хотите получить автокредит, кредит для финансирования нового пула или личный заем для покрытия чрезвычайной ситуации, хороший кредитный рейтинг — это ключ к открытию кредитной двери.

Какие варианты ссуды доступны, если у меня нет кредита?

Допустим, вы оказались в затруднительном положении и вам необходимо получить личную ссуду без кредита. Право на получение экстренной ссуды без кредитной истории непросто, но возможно.Чтобы получить ссуду без кредита, нужно знать свои варианты.

Ниже мы поговорим о том, как эти варианты могут помочь вам получить ссуду без кредита:

• Онлайн-кредиторы
• Банки и кредитные союзы
• Cosigner
• Залог (обеспеченные ссуды)
• Выплаты по зарплате
• Личные ссуды для плохих кредитов
• Ссуды для кредитных организаций
• Семья и друзья

Онлайн-кредиторы

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают заемщиков, желающих получить ссуду без кредита, взвешивая другие вещи.Они могут посмотреть, где вы учились в колледже, вашу специальность и средний балл.

Банки и кредитные союзы

Если ваша кредитная история практически не существует, вы можете быть удивлены своей способностью получить ссуду без кредита через домашний банк или кредитный союз. Пока у вас есть налаженные отношения, банк или кредитный союз может легко открыть вашу учетную запись, чтобы проверить, например, насколько регулярно вы делаете вклады, тратите ли вы больше, чем вносите, и в целом, насколько ответственно вы обращаетесь со своим счетом.

Cosigner

Сотрудник с высоким кредитным рейтингом повышает ваши шансы на получение кредита. Это также увеличивает вероятность того, что вы получите низкую процентную ставку и привлекательные условия погашения. Кроме того, каждый своевременный ежемесячный платеж помогает создать положительную кредитную историю. Получите ссуду у соавтора только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть его: если вы пропустите ежемесячный платеж, пострадает кредит вашего соавтора.

Обеспечение (обеспеченные ссуды)

Есть два типа ссуд физическим лицам: обеспеченные и необеспеченные.Обеспеченная ссуда означает, что вы обещаете дать кредитору то, что у вас есть (актив), если вы не можете выплатить ссуду. Это называется «залог залога». Обычно легче претендовать на получение личных займов без кредита, если вы можете предложить залог.

Залогом может быть что угодно, например пенсионный счет, машина, сберегательный счет или драгоценности.

Авансы по получению зарплаты

Некоторые работодатели предлагают авансы по получению зарплаты. Это ссуды, погашаемые за счет удержаний из будущих зарплат.Часто эти программы реализуются через сторонние кредитные компании и предлагают всем сотрудникам одинаковые процентные ставки и условия — независимо от их кредитного рейтинга.

Если вам необходимо получить ссуду без кредита, и ваш работодатель предлагает аванс в счет зарплаты, это может принести вам пользу двумя способами:

• Вы получите необходимую ссуду, когда она вам понадобится.
• Это может помочь увеличить ваш кредитный рейтинг.

Перед тем, как взять ссуду, убедитесь, что вы понимаете, сколько она будет вам стоить в виде процентов и комиссионных. Также узнайте об условиях погашения и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный вычет из своей зарплаты.

Персональные ссуды для плохой кредитной истории

Как мы уже упоминали, иметь тонкий или несуществующий кредитный рейтинг — это не то же самое, что иметь плохой кредитный рейтинг. Тем не менее, кредиторы, готовые взять на себя риск в отношении заемщиков, которым необходимо получить ссуду без кредита, часто являются теми же кредиторами, которые берут на себя риск в отношении заемщиков с плохой кредитной историей.

С личными ссудами на случай плохой кредитной истории дает вам возможность совершать полные и своевременные платежи, что повысит ваш рейтинг.Просто следите за процентными ставками — ставки по этим займам могут быть очень высокими.

Ссуды для создания кредита

Чтобы получить ссуду без кредита, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде для создания кредита. Получая ссуду на строительство кредита, вы подаете заявку и получаете разрешение на получение небольшой ссуды. Вы производите платежи по ссуде, включая проценты, и эти платежи сообщаются кредитным бюро. Только после того, как все платежи будут произведены, вы получите доступ к взятым в долг.

Кредит на создание кредита — хороший вариант, если вы пытаетесь получить кредит.Это не лучший вариант, если деньги нужны сразу.

Семья и друзья

Для вашей семьи и друзей не будет секретом, что вам понадобится помощь в получении ссуды, если у вас нет кредита. Они поймут, если вы не успели собрать кредитную историю. Если вы оказались в чрезвычайной ситуации, обратитесь за помощью к тем, кто о вас заботится.

Если они согласны одолжить вам деньги, относитесь к ним так же, как и к любой ссуде. Напишите договор с указанием:

• Сколько вы занимаетесь
• Как часто вы будете делать платеж
• Сколько будет выплачиваться
• Когда кредит будет выплачен полностью

А затем придерживайтесь его .Нет ничего хуже, чем потерять доверие кого-то достаточно доброго, чтобы прийти вам на помощь.

Является ли ссуда без проверки кредитоспособности хорошей идеей?

Нет. Даже в крайнем случае, ссуда без чека никогда не бывает хорошей идеей. Лучше выбрать один из вариантов, перечисленных выше.

Как следует из названия, ссуда без проверки кредитоспособности не требует проверки кредитоспособности. Однако это не означает, что вы автоматически получаете квалификацию. Кредиторы смотрят на такие вещи, как занятость, доход и то, есть ли у вас обеспечение.И эти ссуды часто слишком дороги, из-за чего заемщики попадают в порочный круг долгов. Будьте очень осторожны, если рассматриваете ссуду без проверки кредитоспособности.

На рынке много кредитов без проверки кредитоспособности. И ссуды до зарплаты, и ссуды под залог являются типами ссуд без проверки кредитоспособности. Оба являются непомерно дорогими, часто взимая 400% или более процентов. И то и другое может заманить вас в ловушку цикла заимствования, а затем необходимости занять больше, чтобы выплатить первый заем.

Некоторые кредиторы, не проверяющие кредитоспособность, дают своим компаниям причудливые названия, призванные походить на обычные банки.Общим для всех кредитов без проверки кредитоспособности являются недопустимо высокие процентные ставки, непомерные комиссии и условия, затрудняющие выплату кредита в срок.

Итоги

Искать ссуду без кредита — это ни весело, ни легко. Однако получение кредита в этой ситуации возможно. Если вы хотите получить ссуду без кредита, просмотрите эти рекомендации, найдите тот, который лучше всего соответствует вашей ситуации, и сделайте это. Если вы будете осторожно управлять ссудой, когда она окажется в ваших руках, вы на пути к созданию прочного кредитного рейтинга.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

Ссуды и кредитные баллы

Другие темы

Лучшие плохие кредитные ссуды в 2021 году

Иногда вам нужно занять деньги, чтобы преодолеть финансовый разрыв, и плохо кредит может случиться с лучшими из нас после тяжелых финансовых трудностей или неожиданных жизненных событий. Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита онлайн на случай плохой кредитной истории, изучите все другие доступные варианты. Например, вы можете попытаться занять у друзей или родственников, использовать общественные и благотворительные ресурсы, быстро заработать деньги или позвонить кредиторам, чтобы выяснить план выплат.Не думайте о личной ссуде с плохой кредитной историей как о способе быстро получить деньги — помните, каждый доллар, который вы занимаетесь, вы должны вернуть, а затем — в большинстве случаев это большие деньги.

Если вы использовали все другие варианты финансирования и определили, что личный заем с плохой кредитной историей — ваш лучший вариант, то убедитесь, что вы нашли лучший личный заем с плохой кредитной историей, чтобы избежать высоких процентных ставок и занять больше денег, чем вы можете себе позволить вернуть деньги.

Лучшие кредиторы с плохой кредитной историей в 2021 году

Чтобы определить лучшие ссуды с плохой кредитной историей, мы использовали нашу собственную методологию SimpleScore для оценки ставок каждого кредитора, условий, сумм ссуд, комиссий и службы поддержки клиентов. Мы также расскажем, как подать заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей, когда использовать личный ссуду по сравнению с другими вариантами, и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и обеспечить более высокую процентную ставку.

Почему стоит доверять простому доллару?

Когда мы оцениваем и проверяем безнадежные ссуды онлайн, мы используем нашу методологию SimpleScore, которую мы сделали доступной для проверки в духе финансового благополучия, прозрачности и честности. В рейтинговой системе SimpleScore используются пять идентифицируемых и измеримых факторов для присвоения баллов каждому бренду в категории безнадежных кредитов.SimpleScore позволяет легко сравнивать плохие кредитные ссуды в Интернете, чтобы принимать обоснованные и финансово обоснованные решения в отношении вашего следующего кредитного продукта.

Проверьте ставки по личным ссудам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Фильтр и сортировка

Кредитный партнер

Годовая процентная ставка от суммы ссуды

Мы нашли результаты в Калифорнии.

Больше предложений

Последние новости о проблемных кредитах

Плохие кредиты и пандемия

Как личные кредиты затронуты COVID-19

Если у вас возникли трудности с выплатой личного кредита из-за COVID-19, ваш кредитор может помочь. Многие кредиторы, банки и кредитные союзы предлагают облегчение долгового бремени, освобождение от ответственности и другие варианты помощи.

И если вам нужна ссуда, чтобы справиться с COVID-19, убедитесь, что вы выбираете лучших кредиторов и ставки, соответствующие вашим финансовым потребностям.Вы можете иметь право на получение ссуды для тяжелых условий жизни в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и платежной истории. Большинство ссуд на случай COVID-19 имеют более низкую процентную ставку и отсрочку платежей в помощь.

Большинство ссуд для особо тяжелых условий жизни варьируются от 1000 до 5000 долларов и выплачиваются в более короткие сроки. Даже несмотря на то, что ссуда может показаться единственным вариантом, лучше убедиться, что вы исчерпали все возможности, прежде чем получать ссуду, потому что это может отрицательно повлиять на ваш кредит.

Ресурсы для людей, которые финансово влияют на COVID-19

Вот еще несколько ресурсов, которые помогут вам в это время.

Федеральное агентство жилищного финансирования также предлагает домовладельцам помощь, включая воздержание и предотвращение потери права выкупа.

Сравните лучших кредиторов для проблемных кредитов

1 9035% 34312 –60 месяцев 903 903 903 3,75 месяцев

Кредитор	Годовая процентная ставка	Сумма кредита	Условия	Минимальный кредитный рейтинг	SimpleScore
До 20 000 долларов США	До 60 месяцев	Не в списке	4. 5
Peerform	5,99% –29,99%	4 000–25 000 долларов	3 года	600 Оценка FICO	4
NetCredit				Не указан	3,2
Avant	9,95% –35,99%	2 000–35 000 долларов	24–60 месяцев	Заемщики Avant имеют кредитный рейтинг 600–700
Персональные займы.com	5,99% –35,99%	До 35 000 долл. США	90 дней – 72 месяца	600	4,25
BadCreditLoans.com	5,99% –35,99%	312 500–903 долл. США	Не указано	3,6

Что такое плохая кредитная личная ссуда и как она работает?

P Персональные ссуды Предлагаются онлайн-кредиторами, банками или кредитными союзами. Персональные ссуды для людей с плохой кредитной историей обычно выдаются с более высокой процентной ставкой, более коротким сроком и меньшими суммами. Подумайте о том, чтобы взять личную ссуду с плохой кредитной историей, только если вы исчерпали все другие варианты получения денег и знаете, что сможете быстро ее выплатить.

Плохая кредитная история может исключить возможность использования лучших процентных ставок, но это не означает, что у вас не будет доступа к необходимым средствам. В отчете Transunion о отраслевой аналитике за 4 квартал 2019 года было обнаружено, что остатки по личным кредитам составили рекордно высокого уровня в 161 миллиард долларов, что на 23 миллиарда долларов больше, чем годом ранее.

Персональные ссуды имеют фиксированные сроки и процентные ставки, что упрощает составление бюджета для погашения, поскольку вы знаете, какой будет ваш платеж каждый месяц. Срок вашей ссуды будет варьироваться от кредитора к кредитору, хотя периоды выплаты обычно составляют от 24 до 84 месяцев. Более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но более высокие проценты со временем. Поскольку годовая процентная ставка для плохих кредитных ссуд часто выше — например, до 400%, вам следует ожидать, что вы будете платить больше в виде процентов и комиссий.

Однако будьте осторожны, так как легкие плохие кредитные ссуды имеют свою цену — условия, связанные с плохими кредитными ссудами, значительно увеличивают шансы на погашение против заемщика, и, как правило, их трудно вернуть в разумные сроки.

Чтобы избежать дешевых плохих кредитных ссуд, которые могут еще больше навредить вашим финансам, лучше всего найти надежные личные ссуды онлайн для плохих кредитных организаций, у которых есть годовая процентная ставка менее 50%, чтобы избежать дешевых плохих кредитных ссуд, которые могут еще больше навредить вашим финансам. Это может показаться трудным, но можно получить безнадежную ссуду, не рискуя своим кредитом больше, чем необходимо.

Типичные способы использования личной ссуды и то, что можно использовать с плохой кредитной ссудой для

Прежде чем брать ссуду, обдумайте всю свою финансовую ситуацию. Если у вас плохой кредит, вы получите более высокую процентную ставку, а это означает, что в конечном итоге будет возвращено больше денег.

Плохая кредитная история. Личные ссуды можно использовать в любых целях. Если вы заинтересованы в консолидации долга для улучшения своего кредитного рейтинга или в быстром поступлении денежных средств на свой банковский счет, субстандартный кредит может помочь. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов использования личных ссуд на случай плохой кредитной истории:

• Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой
• Консолидация долга
• Проекты благоустройства дома
• Оплата медицинских счетов
• Неожиданные чрезвычайные ситуации
• Покрытие транспортных расходов
• Рефинансирование существующих кредитов
• Военные кредиты

Хотите профинансировать автомобиль?

Ищите автокредит вместо личного кредита.

Лучшие кредиторы для плохих кредитов

Лучшее для срочных ссуд — OneMain Financial

Если бы ссуды были автомобилем, OneMain Financial была бы быстрой. Но, как и в случае с бензином премиум-класса, вы не сэкономите на процентах с самой низкой годовой процентной ставкой 18%.

Сумма займа

1500–20 000 долларов

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore OneMain Financial 4.4

OneMain Financial предоставляет различные индивидуальные займы для всех типов заемщиков.Потребители с более низким кредитным рейтингом могут не иметь права на все кредитные продукты OneMain Financial, но найдут продукты, соответствующие их потребностям. OneMain предоставляет плохие кредитные ссуды, которые учитывают другие факторы, помимо кредитного рейтинга. Кроме того, заемщик может предоставить автомобиль, грузовик или другое имущество в качестве залога, чтобы соответствовать требованиям.

Сначала рассмотрите следующее:

• Минимальный кредитный рейтинг: Не указан — OneMain Financial рассматривает больше, чем просто кредитный рейтинг для соответствия требованиям
• Сборы: 25–400 долларов США или 1% –10% комиссия за оформление, 5–5 долларов США 30 долларов или 1. 5% –15% комиссия за просрочку
• Время финансирования: В тот же день
• Отличительная особенность: Можно предоставить залог

В новостях

В октябре 2020 года Business Wire опубликовал статью о предоставлении помощи OneMain Financial для своих клиентов, пострадавших от урагана Салли. Эти клиенты могут отложить выплаты по кредиту с 25 сентября 2020 года по 26 октября 2020 года. Правомочные клиенты могут связаться с представителем, чтобы снять некоторые дополнительные расходы, такие как штрафы за просрочку платежа и сборы за возврат.«Мы хотим помочь пострадавшим клиентам и призываем их обращаться к нам, если им нужна помощь с их кредитами», — сказал Гэри Фулк, старший управляющий директор OneMain Financial.

OneMain Financial Disclosure

Не все кандидаты имеют право на получение кредита на более крупную сумму или наиболее выгодные условия кредита. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соблюдать наши кредитные стандарты (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое удержание в отношении автотранспортного средства возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости и оформлено на ваше имя и имеет действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше для кредитов, не обеспеченных транспортным средством. Самая низкая указанная годовая процентная ставка представляет 10% кредитов с наиболее выгодной годовой процентной ставкой. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды. Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Джорджия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Флорида: 8000 долларов. Айова: 8 500 долл. США. Мэн: 7000 долларов. Миссисипи: 7500 долларов. Северная Каролина: 7500 долларов. Нью-Йорк: 20 000 долл. США. Техас: 8000 долларов. Западная Вирджиния: 7500 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

Лучшее одноранговое кредитование — Peerform

Вам не захочется избавляться от этой паутины связей.PeerForm использует одноранговое кредитование, чтобы быстро получить деньги заемщиков, но их комиссии за создание останутся.

Если вам нужен вариант плохой кредитной ссуды, и ваш кредитный рейтинг плохой, но не совсем ужасный, Peerform — это кредитор, которого вы можете рассмотреть. Это платформа для однорангового кредитования, что означает, что заемщики сопоставляются с физическими лицами, желающими ссудить деньги. Это интересная концепция, которая исключает традиционные банки и иногда может предложить более низкие комиссионные за счет сокращения накладных расходов.

Помните, что Peerform отклонит любое приложение с кредитным рейтингом ниже 600, что является еще одной причиной для повышения вашего кредитного рейтинга. Благодаря этим критериям Peerform может предлагать потенциальным заемщикам ссуды в размере от 4000 до 25000 долларов с годовой процентной ставкой от 5,99% до 29,99%. Одним из недостатков использования Peerform является то, что получение финансирования может занять до двух недель. Так что, если вам нужны быстрые деньги, это может быть не лучшая платформа для вас. Кроме того, к ссуде прилагается комиссия за оформление кредита от 1% до 5%.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Комиссия: Комиссия за просрочку в размере 5% или 15 долларов США, комиссия за выдачу 1% –5%, комиссия за неудачный платеж 15 долларов
• Время финансирования: 3 дня после окончательного утверждения
• Отличительная особенность: P2P-кредитование означает больше возможностей для утверждения заявки

Лучшее для создания кредита — NetCredit

Как и тот, кто не обращает внимания на все красные флажки своего партнера, NetCredit помогает заемщикам получить кредит независимо от их оценки.Но с некоторыми из самых высоких годовых ставок у него есть несколько собственных красных флажков.

SimpleScore

3.2 / 5.0

SimpleScore NetCredit 3.2

NetCredit предлагает персональные ссуды с гораздо более высокими процентными ставками, чем у многих кредиторов, от 34% до 155% годовых. Преимущество NetCredit заключается в том, что он выходит за рамки только вашего кредитного рейтинга, иногда принимая заявки с рейтингом от 550. Кроме того, NetCredit имеет набор инструментов и гарантий, которые обеспечивают прозрачность и простоту использования для клиентов, даже позволяя заемщикам верните ссуду на следующий день после финансирования, если они передумают.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Сборы: До 5% от первоначального (в некоторых штатах), до 15 долларов за просрочку платежа
• Время финансирования: на следующий рабочий день
• Отличительная особенность: Заемщики могут рефинансировать свой личный заем (в некоторых штатах)

В новостях

В мае 2018 года Daily Press сообщила, что штат Вирджиния подал в суд на NetCredit за нарушение законов штата о защите прав потребителей . Государство утверждало, что NetCredit незаконно выдал более 47 миллионов долларов по ссудам под высокие проценты. За некоторыми исключениями, Вирджиния имеет ростовщичество в размере 12% по потребительским кредитам. Эти исключения не включают NetCredit, которая, по утверждению штата, предлагала вирджинцам ссуды с процентной ставкой до 155%.

Лучшее мобильное приложение — Avant

Радуйтесь технически подкованным клиентам! Мобильное приложение Avant позволяет заемщикам легко получить доступ к информации о кредите и связаться со службой поддержки.

Avant специализируется на кредитовании заемщиков со средним кредитным рейтингом — клиентов с кредитным рейтингом от 600 до 700.Если вы попадаете в этот диапазон, Avant хорош, если вам нужны средства быстро, поскольку вы можете получить ссуду уже на следующий рабочий день после подачи заявления. Avant также делает свою службу поддержки клиентов доступной семь дней в неделю, что означает, что клиенты могут связаться с ними и задать вопросы даже в воскресенье утром.

Ссуды от Avant варьируются от 2 000 до 35 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, что разумно по сравнению с другими кредитами для людей с плохой кредитной историей. Кроме того, предлагаемые сроки займа составляют от 24 до 60 месяцев.Однако вам также следует знать, что за выдачу кредита взимается административный сбор, который составляет от 1,50% до 4,75% от самого кредита.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: Avant заемщики имеют кредитный рейтинг 600–700
• Комиссии: Административный сбор до 4,75%, штраф за просрочку 25 долларов
• Время финансирования: Уже на следующий рабочий день
• Отличительная особенность: Выполняйте платежи и управляйте ссудой из мобильного приложения

В новостях

Avant работает со своими участниками, пострадавшими от COVID-19, в рамках своего Плана готовности и поощряет заемщикам использовать его мобильное приложение или панель обслуживания клиентов для обслуживания счетов.

Avant Disclosure

Фактическая сумма, срок и годовая процентная ставка ссуды, на которую имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита и законодательства штата. Минимальная сумма кредита зависит от штата. Кредитные продукты под брендом Avant выпускаются WebBank, членом FDIC.

Лучшая торговая площадка для плохих кредитных организаций — PersonalLoans.com

Завалены всем этим? Сделайте перерыв, и пусть PersonalLoans.com сделает всю работу и свяжет вас с кредиторами. Но не забудьте проверить его работу и ознакомиться с условиями каждого предложения.

SimpleScore

4 / 5,0

SimpleScore PersonalLoans.com 4

После заполнения всего одной онлайн-заявки PersonalLoans.com выполнит поиск в своей сети кредиторов, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям и финансовому положению. Когда результаты вернутся, вам придется провести небольшое дополнительное исследование, чтобы найти лучший вариант. Обязательно ознакомьтесь с условиями и соглашениями каждого предложения, так как все они могут отличаться друг от друга.

годовых являются конкурентоспособными, и существует несколько типов ссуд, максимальная сумма которых составляет 35 000 долларов США.Конечно, это реферальный сайт, поэтому ваши условия, сборы и годовая процентная ставка будут варьироваться в зависимости от кредиторов, которые связываются с вами. Такую информацию легче получить у прямого кредитора.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Комиссии: Нет — это торговая площадка кредиторов; комиссии зависят от кредитора
• Срок финансирования: Зависит от кредитора
• Отличительная черта: PersonalLoans.com подбирает заемщиков с кредиторами для облегчения покупки кредитов.

Лучшее для действительно плохой кредитной истории — BadCreditLoans.com

Поскольку иметь действительно плохую кредитную историю уже достаточно плохо, BadCreditLoans.com облегчает вам беспокойство по поводу получения кредита. Однако низкой капитализации в 5000 долларов может быть недостаточно для преодоления финансового разрыва.

SimpleScore

3,6 / 5,0

SimpleScore BadCreditLoans.com 3,6

Когда дело доходит до получения ссуды с действительно очень плохой кредитной историей, ваши возможности ограничены.Но BadCreditLoans.com — это сайт, который с 1998 года связывает заемщиков с плохой кредитной историей с сетью добровольных кредиторов. После того, как вы подадите заявку, вы получите предложения от сети кредиторов. Вы можете выбрать, какое предложение лучше всего подходит для вас и вашего финансового положения, прежде чем двигаться дальше в этом процессе.

Имейте в виду, что в зависимости от вашей ситуации вы можете не получать никаких предложений. С другой стороны, вы можете отклонить любое предложение, которое вам не подходит. После того, как вы примете предложение, типичные суммы кредита варьируются от 500 до 5000 долларов с годовой процентной ставкой от 5.Согласно его веб-сайту, от 99% до 35,99%. Срок погашения обычно составляет от трех до 36 месяцев. Хотя ставка в 35,99% годовых может показаться устрашающей, это лучше, чем хищническая ссуда до зарплаты.

Сначала рассмотрим:

• Минимальный кредитный рейтинг: Не указан
• Комиссии: Нет — это торговая площадка кредиторов; комиссии зависят от кредитора
• Срок финансирования: Зависит от кредитора
• Отличительная черта: BadCreditLoans.com подбирает заемщиков с кредиторами для облегчения покупки кредитов.

Советы по выбору лучшей кредитной компании для вас.

Решите, зачем вам нужен кредит.

Прежде чем начать процесс, оцените свою текущую ситуацию. Какова цель кредита? Сколько вам действительно нужно? Определив эти вещи, вы сможете лучше решить, какой заем лучше.

Магазин около

Если получение личной ссуды — правильный шаг, тогда вам нужно будет выбрать кредитора. Совершайте покупки от традиционных банков и кредитных союзов до некоторых из лучших онлайн-кредиторов на случай плохой кредитной истории. Какой бы вариант вы ни выбрали, на ваши ежемесячные платежи влияет годовая процентная ставка ссуды. Постарайтесь найти ссуду, на которую вы можете претендовать, с максимально низкой годовой процентной ставкой.

Сравните условия и сборы

Затем сравните условия и сборы для выбранных вами вариантов. Нельзя игнорировать долгосрочные последствия получения кредита на менее выгодных условиях. Сравнение личных займов поможет вам оценить условия и комиссию, чтобы убедиться, что выбранный вами вариант соответствует вашим финансам, а не просто решает потребность в деньгах.

Подумайте, какая гибкость вам нужна.

Убедитесь, что условия погашения подходят вашему бюджету. Если вы хотите выплатить кредит до истечения срока, проверьте, взимает ли кредитор комиссию за погашение. Если есть комиссия за погашение, вы можете выбрать другого кредитора, который лучше соответствует вашим потребностям.

Составьте план погашения кредита

Придумайте стратегию погашения кредита, чтобы вы никогда не задерживали платежи и не повредили свой кредит. Хотя сейчас ваш кредит может быть не самым лучшим, он не обязательно должен оставаться таким.Персональный заем можно использовать в ваших интересах для восстановления кредита за счет своевременных платежей.

Персональные ссуды Ориентировочная годовая процентная ставка по кредитному рейтингу

Важно понимать, что такое плохая кредитная история и где вы стоите перед поиском правильной ссуды. Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое отражает вашу историю кредитования и использования кредитных карт. Если вы регулярно пропускаете платежи или исчерпываете свои кредитные карты, у вас, скорее всего, будет плохой кредитный рейтинг.

Однако этот номер не присвоен произвольно. Определенные части вашей кредитной истории по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг. История платежей, суммы задолженности, длина кредитной истории, новый кредит и сочетание кредитов — все это учитывается при расчете вашего кредитного рейтинга.

Кредитный рейтинг	Расчетный годовой процент	Деталь
Отличный кредит (720 и более)	Менее 9%	Отличный кредит откроет лучшие ставки для всех кредиторов.
Хороший кредит (660–719)	9% –14,99%	Кредитный рейтинг 700 означает, что вы находитесь примерно в 50-м процентиле
Справедливый кредит (600–659)	15% — 35.99%	Вы, скорее всего, будете иметь право на получение ряда кредитов, хотя нет гарантии, что вы получите наилучшие возможные условия.
Плохая кредитоспособность (до 600)	36% и более	Плохой кредитный рейтинг затрудняет открытие новых кредитов.

Эти ставки основаны на рекламируемых кредиторами ставках по ссудам физических лиц, их рекомендуемой кредитной истории и требованиям к заемщикам. Ваша личная ставка по кредиту может отличаться в зависимости от дохода, стажа работы и текущих долгов.

Мы обнаружили, что 51% американцев не проверяют свой кредитный рейтинг.

Периодическая проверка вашего кредитного рейтинга может не только улучшить ваши шансы на получение высокой процентной ставки по ссуде или ипотеке, но также может улучшить ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе. Если ваш кредитный рейтинг падает ниже 650, значит, ваш кредитный рейтинг плохой. Первым шагом в любом процессе получения кредита является определение вашего положения.

Процент заемщиков личных займов на кредитный рейтинг

Источник: Ежемесячный обзор отрасли TransUnion
Последние обновления: декабрь 2020 г.

[Продолжайте читать: опрос: половина Америки вообще не проверяет свой кредитный рейтинг]

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Плохая кредитная оценка может варьироваться от 300 до 600, что затрудняет и удорожает получение личной ссуды.Принимая во внимание, что справедливый кредитный рейтинг составляет 600 и выше по шкале 850. Помните, что ваш кредитный рейтинг будет варьироваться в зависимости от кредитного бюро.

Вот и другие диапазоны плохой кредитной истории, о которых стоит задуматься:

• FICO: Плохая кредитная оценка FICO ниже 650 по шкале 850.
• VantageScore: Плохая оценка VantageScore составляет 300–619 по шкале 850.
• Оценка Equifax: Плохая оценка Equifax составляет 280–559 по шкале 850.

Как рассчитываются кредитные баллы

Ваша оценка рассчитывается на основе существующей задолженности, нового кредита и истории платежей — вот почему так важно оплачивать счета раньше или вовремя.При определении вашей оценки также учитывается длина истории и кредитный баланс. Взгляните на разбивку, чтобы увидеть, как складываются эти факторы.

• История платежей: 35%
• Задолженность: 30%
• Продолжительность истории: 15%
• Новый кредит: 10%
• Кредитный микс: 10%

Каким образом подача заявки на плохой кредитный кредит повлияет мой кредитный рейтинг?

Получение плохой кредитной ссуды может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга, потому что кредитор будет выполнять жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления.Ваш кредитный рейтинг может упасть на пять пунктов после тщательного расследования, но он может упасть меньше, если у вас нет нерешенных проблем с вашим кредитным отчетом. Обычно ваша оценка возвращается к норме через несколько месяцев после вашего запроса. К счастью, неточные сложные запросы можно оспорить и удалить, если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете.

Часто, если у вас есть несколько запросов в течение 14–30 дней, кредиторы засчитывают их как один запрос, и вы не будете наказаны за каждый отдельный запрос в течение этого периода времени.Так что лучше всего подавать большую часть заявок на получение кредита за короткий промежуток времени, если вам нужно подать заявку более чем в одну.

Вы знаете свой кредитный рейтинг?

Есть несколько способов бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, но лучше всего использовать AnnualCreditReport.com. Вы будете получать по одному бесплатному отчету о кредитных операциях от каждого из трех кредитных бюро один раз в год, что означает, что вы можете проверять свой кредитный рейтинг каждые четыре месяца, чередуя кредитные бюро. Вы можете заказать отчеты по почте, телефону или онлайн. Вы также можете обратиться в свой банк или у держателя кредитной карты, чтобы заказать кредитный отчет.

Некоторые защищенные кредитные сайты, такие как FreeCreditReport.com, также позволяют вам проверять свой кредитный рейтинг, отслеживать свои суммы задолженности и бесплатно получать обновления о любых изменениях.

Существует распространенный миф о том, что проверка вашего кредитного рейтинга отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Но регулярная проверка вашего счета помогает обнаружить любые изменения или признаки кражи личных данных. Просто будьте осторожны и проверяйте свой кредитный рейтинг слишком часто.Запрос вашего кредитного отчета в бюро кредитных историй или в банке — это мягкий запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг, как жесткий запрос на получение кредита.

Как исправить вашу кредитную историю, чтобы получить лучшую ссуду

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, это может отрицательно повлиять на ваш счет. Вы можете оспорить это, чтобы удалить его для легкого увеличения очков.

Оплачивайте счета вовремя

Своевременная оплата счетов за медицинские услуги и другие коммунальные услуги помогает избежать штрафов за просрочку платежа и риска быть сообщенным в кредитные бюро.

Получите кредит на своевременную оплату коммунальных услуг и сотового телефона Уменьшите размер вашей задолженности

Выплата долга может помочь увеличить отношение долга к доходу, что является одним из факторов, используемых для определения вашего кредитного рейтинга. Вы также захотите уменьшить задолженность по кредитной карте, чтобы поддерживать низкий баланс и выбраться из долгов.

Подавать заявку и открывать новые кредитные счета только при необходимости

Заявка на крупную покупку или кредитную карту может быть сложным вопросом, который может повредить вашему счету, особенно в зависимости от других факторов вашего кредитного рейтинга.

Не закрывайте неиспользованные кредитные карты

Закрытие неиспользованных кредитных карт может уменьшить доступный кредит. Если оставить его открытым, это поможет определить длину вашей кредитной истории и отношение долга к кредитному портфелю.

Не подавайте заявку на новый кредит.

Заявление на получение слишком большого количества кредитных карт, ссуд или других запросов может создать у кредиторов впечатление, что вы подвергаетесь высокому риску. Подавайте заявку на получение кредита только тогда, когда он вам нужен, и продумайте размер кредита.

«Самая большая проблема с плохой кредитной историей — это то, что мы называем уловкой-22: вы должны получить ссуду, чтобы создать кредит, но вам нужен хороший кредит, чтобы получить ссуду.Трудно найти ссуду с плохой кредитной историей, но это не значит, что ссуды до зарплаты — это решение ваших чрезвычайных потребностей в наличных деньгах », — говорит Джефф Чжоу из FigLoans. «Ссуды до зарплаты рекламируют себя как быстрое решение, но часто предназначены для того, чтобы заманить заемщиков в долговую ловушку. Скрытые расходы, обозначенные мелким шрифтом, делают ссуды до зарплаты исключительно опасными ».

Джефф Чжоу — FigLoans

Типы личных займов при плохой кредитной истории

Перед тем, как подавать заявку на ссуду, важно понимать различные типы займов и их значение для вашего финансового положения.Некоторые из этих ссуд может быть труднее получить, если у вас плохая кредитная история, но кредиторы предлагают множество вариантов, чтобы помочь вам получить необходимые деньги по наилучшей возможной ставке.

Типы личных ссуд для плохих кредитов

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды являются наиболее распространенным типом плохой кредитной ссуды и используют обеспечение, такое как ваш автомобиль или банковские счета. Кредитор может наложить арест на залог, если вы не вернете ссуду.

• Плюсы: Обеспечено залогом, более низкими процентными ставками и большими суммами.
• Минусы: Любой залог, который вы предоставили, будет взят кредитором, если вы не вернете полную сумму своего кредита.

Необеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды труднее получить тем, у кого плохой кредит, потому что он основан на кредите. Этот вид ссуды не требует залога и часто имеет более высокую процентную ставку. Заемщики с плохой кредитной историей могут по-прежнему иметь возможность получить необеспеченную ссуду с другим лицом.

• Плюсы: Необеспеченные ссуды обеспечены кредитом вместо залога.
• Минусы: Сложнее приобрести с плохой кредитной историей, более высокими процентными ставками.

Долгосрочные ссуды

Долгосрочные ссуды обычно имеют срок погашения от 60 до 84 месяцев. Они обеспечивают более низкую ежемесячную плату в течение длительного периода времени. Ссуды в рассрочку являются обычными.

• Плюсы: Более доступные ежемесячные платежи, более высокие суммы.
• Минусы: Длительные, возможные дополнительные комиссии, потеря залога в случае дефолта.

Экстренные ссуды

Экстренные ссуды могут быть одобрены быстро с доступом к деньгам сразу после одобрения. Но это может быть связано с более высокой процентной ставкой. Экстренные ссуды часто используются для покрытия срочного ремонта, расходов или медицинских счетов.

• Плюсы: Короткое время между подачей заявки и получением денежных средств, варианты продолжительности срока кредита.
• Минусы: Возможные высокие процентные ставки

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты позволяют заемщикам быстро получать деньги — обычно небольшая сумма в размере 500 долларов меньше, при том понимании, что она будет выплачена полностью, когда вы получите следующую зарплату .Эти ссуды обычно имеют высокие проценты, непомерные комиссии, и их следует избегать любой ценой.

• Плюсы: Быстро и легко подать заявку на
• Минусы: Короткие сроки, высокие ставки, тонны комиссионных, хищнические

Денежные авансы

Денежные авансы — это ссуды, взятые с вашей кредитной карты. Как правило, краткосрочная ссуда, размер которой вы можете занять под свою кредитную линию, будет варьироваться от карты к карте.

• Плюсы: Легко доступен через банкоматы и банки, быстрые деньги.
• Минусы: Крутые комиссии и высокие процентные ставки.

Ссуды под залог собственного капитала

Выплачивая платежи по ипотеке , вы увеличиваете капитал в своем доме. Когда вы накопите достаточно средств, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала, который вы накопили с помощью жилищной ссуды.

• Плюсы: Заем, покрытый залогом, поэтому покрывается в случае дефолта.
• Cons: Невыполнение обязательств по платежам может закончиться потерей дома.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

• Оцените, сколько вам нужно: Старайтесь не брать больше денег, чем вам нужно. Не забывайте, что ссуды имеют проценты и комиссии, поэтому получение большего количества средств, чем вам нужно, может повлиять на вашу способность погасить ссуду.
• Проверьте свой кредитный рейтинг: Для начала вам нужно просмотреть свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые необходимо исправить.Знаете ли вы, что вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждый год? Перед подачей заявки на ссуду возьмите свой кредитный отчет с AnnualCreditReport.com. Этот сайт предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года в свете COVID-19.
• Соберите свои финансовые документы: Вот документы, необходимые для получения плохой кредитной ссуды: удостоверение личности с водительскими правами или свидетельством о рождении, недавние налоговые декларации или W-2, подтверждение адреса со счетами за коммунальные услуги или страховые документы, и ваш номер социального страхования.
• Рассмотрим обеспеченную ссуду: При плохой кредитной истории получить обеспеченную ссуду легче, чем необеспеченную ссуду. Это будет означать, что вам нужно будет выставить актив, прежде чем вы сможете получить ссуду.
• Предварительный отбор на ссуду: Предварительный отбор на ссуду, который часто проводится в Интернете, позволяет точно узнать, сколько вы можете получить ссуды и каковы будут условия ссуды. Кредиторы предоставят льготный кредит, который не повлияет на ваш рейтинг.
• Завершить: Чтобы завершить оформление кредита, кредитор проведет жесткое кредитное расследование.Помните: слишком много сложных запросов отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.
• Работайте над выплатой ссуды : Получив ссуду, составьте реалистичный бюджет для выплаты. Без четкого плана погашения легко задержать платежи и нанести еще больший ущерб вашему кредиту.

[Следующая: Как получить ссуду с плохой кредитной историей]

[Следующая: Лучшая рассрочка ссуды с плохой кредитной историей]

Как обнаружить мошенничество с личными ссудами

Признаки мошенничества с личными ссудами

Нет кредита check

Законные кредиторы проверит ваш кредит, чтобы определить, можете ли вы погасить ссуду, поэтому остерегайтесь любого кредитора, который этого не делает.

Авансовые платежи

Многие кредиторы требуют комиссионных, но законные кредиторы снимают их с кредита, как только он будет профинансирован.

Незарегистрировано в вашем штате

Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в каждом штате, в котором они ведут бизнес. Кредитор также должен иметь подтвержденный адрес.

Предупреждающие знаки по электронной почте

Незапрашиваемые электронные письма с непреодолимыми предложениями ставок, электронные письма с ошибками и непоследовательный адрес электронной почты — все это способы обнаружить мошенничество.

Плохие кредиты Часто задаваемые вопросы

Нужен ли залог?

Большинство кредитов физическим лицам необеспечены.Но если у вас плохая кредитная история, вы можете претендовать только на получение обеспеченного кредита, который обеспечен активами или залогом.

Могу ли я получить ссуду, если я безработный?

Получение ссуды в период безработицы действительно зависит от кредитора. Чаще всего кредиторы обращаются к истории трудоустройства, когда одобряют получение кредита. Однако самое главное — это ваш кредитный рейтинг. Если у вас большой стаж работы и хорошая кредитная история, вы можете претендовать на получение личной ссуды. Но, возможно, он должен быть обеспечен залогом, чтобы ваш кредитор знал, что он будет возвращен.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

В зависимости от типа индивидуальной ссуды, которую вы выберете, вы можете получить ссуду от нескольких минут до нескольких недель.

Можно ли получить ссуду без расчетного счета?

Да, вы можете подать заявление на получение ссуды, не открывая расчетный счет. Например, некоторые краткосрочные ссуды, такие как ссуды под залог, могут не требовать от вас открытия текущего счета, поскольку вы можете внести залог для обеспечения ссуды.

Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Да, ссуды до зарплаты и титульные ссуды — это примеры ссуд, которые вы можете получить без возврата кредита. Однако эти ссуды часто бывают с высокой годовой процентной ставкой и короткими сроками погашения, что делает их формой заимствования с высоким риском.

Что такое годовая процентная ставка?

годовых или годовая процентная ставка — это способ оценить доступность ссуды. Он включает как процентную ставку по кредиту, так и любые дополнительные комиссии, которые вы платите. По данным Experian, во втором квартале 2019 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составила 9,41%.
Ставки по личным кредитам варьируются в среднем от 6% до 36%, при этом наиболее идеальным вариантом является более низкий процент.Годовая процентная ставка, которую вы получаете, зависит от вашего кредитного рейтинга, финансовой истории и деталей кредита. Плохая кредитная история. Персональные ссуды будут иметь более высокие процентные ставки, но это не значит, что вам придется мириться со всем, что встречается на вашем пути. Вы по-прежнему сможете стратегически сравнить варианты и найти самую низкую возможную годовую процентную ставку для своего кредита.

В чем разница между фиксированной и переменной годовой процентной ставкой?

Есть два типа годовых: фиксированный и переменный. При фиксированной годовой процентной ставке процентная ставка по вашему личному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.Если у вас есть фиксированная ставка 5,99% по кредиту, она останется 5,99% до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж. И наоборот, если у вас переменная годовая процентная ставка, процентная ставка будет колебаться в зависимости от основной кредитной ставки, которая является самой низкой ставкой, которую ваш банк может взимать со своих клиентов за получение займа.

Есть ли риск в плохих кредитных ссудах?

Как и в случае с любым кредитным продуктом, всегда будет риск. Если ситуация с доходами изменится и вы не сможете оплатить ежемесячный счет по кредиту, кредитор может сообщить о задержке или невыплате в бюро кредитных историй, что еще больше ухудшит ваш кредитный рейтинг.

Могу ли я получить личный заем с кредитным рейтингом 500?

Да. Хотя условия и ставки по личному кредиту не будут идеальными, вы, скорее всего, сможете найти кредитора, готового работать с вами, если ваш кредитный рейтинг составляет 500. Однако, если ваши потребности в кредитовании не возникают, попробуйте исправить свой кредит до заимствование с кредитным рейтингом 500.

Спросите экспертов

На что следует обращать внимание с плохой кредитной линией?

Если вы находитесь в ситуации, когда вам действительно нужно взять ссуду, а ваш кредит меньше, чем звездный, вот несколько вещей, которые следует учесть, прежде чем подписывать подписку на пунктирной линии.

Во-первых, необходим ли заем прямо сейчас или можно подождать, пока ваш кредитный профиль не улучшится? Это важный вопрос, потому что люди с поврежденной кредитной историей неизбежно будут платить больше и во многих случаях будут чувствовать себя загнанными в угол, чтобы согласиться на невыгодные условия кредита

Вот на что обращать внимание:

Процентные ставки — Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы будете платить проценты.

Срок погашения — Некоторые кредиторы побуждают заемщиков взять ссуду с более длительным сроком погашения, чем стандартный.Однако важно помнить, что чем дольше вы платите по кредиту, тем больше вы платите кредитору в виде процентов. А при длительном автокредитовании вы, скорее всего, окажетесь под водой на машине (задолжав больше, чем стоит машина).

Штрафы за досрочное погашение — Это еще один способ, которым кредиторы могут скрыть непредвиденные расходы. Предположим, вы берете стандартный пятилетний заем, но вам повезло, что вы в состоянии выплатить его к третьему году? Если срок кредита включает штрафы за досрочное погашение, заемщику придется заплатить комиссию (обычно в процентах от оставшейся суммы), чтобы досрочно отказаться от кредита.

Итог: пожалуйста, прочтите все, что написано мелким шрифтом, и определите истинную полную стоимость кредита, прежде чем брать на себя финансовые обязательства!

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

До COVID-19 банки и кредиторы были немного менее строгими в отношении критериев, которые они использовали для определения права на получение потребительского кредита. Соискатели ссуды со средним или ниже среднего кредитным профилем — хотя и подвергались более высоким процентным ставкам — все же могли получить ссуду, на которую они подали заявку.

Сегодня более 40 миллионов американцев внезапно оказались без работы с момента начала пандемии в середине марта. Этот кризис настолько поднял уровень безработицы, что мы превосходим то, что пережили американцы, пережившие Великую депрессию. В ответ кредиторы рефлекторно затягивают пояс, кому они ссужают деньги, опасаясь лавины невыполненных или невыполненных сценариев выплаты ссуд со стороны потребителей, которые не могут позволить себе поспевать за тем, чем они владеют. Теперь они, скорее всего, согласятся вести дела с клиентами, которые считаются менее рискованными для погашения — с более высокими кредитными рейтингами и большим количеством активов.

Если мне откажут в выдаче личной ссуды с плохой кредитной историей, ухудшится ли мой кредит

Отсутствие утверждения о ссуде — это не то, что влияет на ваш кредит. В вашем кредитном отчете не будет окончательной информации о том, была ли поданная заявка на получение кредита одобрена или отклонена.

Тем не менее, большинство кредиторов будут проверять ваш кредитный отчет в одном (или во всех) крупных кредитных бюро, когда вы подаете заявку на ссуду, что приводит к серьезному расследованию. Сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете до двух лет и могут вызвать незначительное снижение вашего рейтинга.Хорошая новость заключается в том, что влияние на вашу оценку уменьшается с каждым месяцем.

Хотя более сложные запросы по кредитному отчету действительно приводят к более значительному падению кредитного рейтинга, все же разумно покупать ссуды у разных кредиторов, чтобы получить лучшую процентную ставку и условия. Модели кредитного скоринга признают это и обычно учитывают только несколько сложных запросов как один запрос, если они выполняются в течение определенного временного окна ссуды и относятся к одному и тому же типу ссуды.

Что вы посоветуете, как найти лучший кредит для людей с плохой кредитной историей?

Сначала нужно найти потенциального кредитора, просто знайте здесь важный факт.Плохая кредитная история не означает, что вы не можете взять ссуду. У вас всегда будет рука, чтобы аплодировать дальше. Я рекомендую вам набраться терпения и найти потенциального кредитора.
Получение второго мнения в банке-партнере — это то, что вы должны рассмотреть в качестве последующего шага, показать им, что вы серьезно настроены, улучшив свой кредитный рейтинг за меньшее время, и, наконец, никогда не повторяйте свои прошлые ошибки.

Какие шаги можно предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, если ему отказано из-за плохой кредитной ссуды?

Во-первых, вы никогда не должны увязнуть после того, как вам отказали в ссуде.Затем вы можете переключить основное внимание на то, как улучшить свой кредитный рейтинг. Проанализируйте свои прошлые финансовые шаги, составьте отчет о них и начните работать над их улучшением. Сразу после этого начните убирать беспорядок, вовремя оплачивая счета, и начните создавать дополнительные источники дохода. Если вам не хватает финансовой дисциплины, не бойтесь потратить ни копейки на финансового консультанта, который поможет вам сохранить равновесие. Наконец, следите за долговечностью кредита и выбирайте новый, чтобы исправить старый.

Какие наиболее общие соображения для банков и кредиторов при рассмотрении вопроса об одобрении заявителей на получение кредита?

Есть несколько общих соображений:

1. Ваш прошлый кредитный рейтинг
2. Подлинность вашего дела
3. Ваш входящий и исходящий поток денег
4. Юридическая документация
5. Стоимость вашего залога
6. Способ погашения и период времени

Может ли личный заем с плохой кредитной историей помочь улучшить ваш кредитный рейтинг? Если да, то как?

Кредитные бюро сообщают о любой ссуде или кредитной линии. Каждый раз, когда вы вносите платежи вовремя, это помогает улучшить общую историю платежей, которая является важнейшим фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

Если мне откажут в выдаче личной ссуды с плохой кредитной историей, ухудшится ли мой кредит

Кредитные запросы мало повлияют на ваш кредитный рейтинг, если у вас нет значительной суммы. Ознакомьтесь с требованиями к кредиту и посмотрите, может ли кредитор запустить мягкий запрос кредита, чтобы убедиться, что вы прошли предварительную квалификацию. Мягкие запросы не влияют отрицательно на ваш кредит.

Какие шаги можно предпринять, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг, если ему отказано по плохой кредитной ссуде?

Сначала погасите кредитную задолженность. Большинство людей не знают, что наличие большого долга по кредитной карте сильно снижает ваш рейтинг. Перед подачей заявки на ссуду вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, уплатив остаток по карте до 30% от их кредитного лимита или меньше.
Во-вторых, оспаривайте старые счета. Если в вашем отчете есть отрицательные счета, которые снижают ваш кредитный рейтинг, вы можете оспорить их напрямую в кредитных бюро.У кредиторов есть 30 дней для проверки аккаунта, в противном случае он должен быть удален по закону.

Какие наиболее общие соображения для банков и кредиторов при рассмотрении вопроса об одобрении заявителей на получение кредита?

Доход — это самый важный фактор, на который кредиторы обращают внимание при выдаче ссуд. Кредит на втором месте. Кто-то с кредитным рейтингом 600 и зарплатой 60 тысяч с большей вероятностью получит разрешение на получение личной ссуды, чем тот, у кого 650 баллов и зарабатывает менее 30 тысяч в год.

Что вы посоветуете, как найти лучший кредит для людей с плохой кредитной историей?

Во-первых, забросьте сеть как можно шире.Получить ссуду с плохой кредитной историей непросто, поэтому планируйте поговорить с большим количеством кредиторов, когда вы будете искать того, кто будет готов предоставить вам ссуду. Поищите в Интернете кредиторов в вашем районе и составьте план, чтобы позвонить и обсудить возможные варианты. Вы даже можете назначить встречи в онлайн-чате как минимум с 50 участниками. Таким образом, вы мысленно настраиваете себя на трудный процесс.
Во-вторых, попробуйте сначала посетить кредитные союзы, а не обычные банки. Кредитные союзы принадлежат их клиентам, некоммерческим акционерам.В результате вам часто будет проще получить ссуду в этих небольших учреждениях.

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов, особенно в отношении выдачи личных займов лицам с плохой кредитной историей?

Ясно одно: банки и кредиторы крайне не решаются предоставлять кредит прямо сейчас. В условиях, когда экономика демонстрирует явные предупреждающие знаки, а Соединенные Штаты официально находятся в состоянии рецессии, кредиторы будут нуждаться в значительных гарантиях того, что они вернут свои деньги.В результате те немногие кредиты, которые будут выдавать банки, скорее всего, пойдут людям с фантастической кредитной историей. Кроме того, многие банки прямо сейчас работают сверхурочно, чтобы предоставить правительству ссуды в рамках ГЧП. На практике это означает, что у кредитных специалистов может не хватить времени на рассмотрение вашей заявки на получение кредита. Если вы хотите предоставить личный заем, имеет смысл подать заявку через банк, который не выдает займы в рамках ГЧП.

Чего следует остерегаться с плохой кредитной линией?

Обычно кредиты для людей с плохой кредитной историей дороги! Процентные ставки по личным кредитам часто очень высоки.Сроки могут быть продлены, чтобы сделать платежи более управляемыми, что также увеличивает сумму, которую вы должны вернуть.

Высокие процентные ставки и длительные сроки приводят к очень дорогим кредитам. Вы должны не только проверять процентную ставку, но и смотреть, сколько процентов вы выплачиваете. Например, если вы занимаетесь 5000 долларов на пять лет под высокую ставку 35,99%, вы платите больше процентов, чем занимаете!

Может ли личная ссуда с плохой кредитной историей помочь улучшить ваш кредитный рейтинг? Если да, то как?

Во-первых, уточните у кредитора, сообщают ли они трем основным кредитным бюро. Любая ссуда, предоставленная трем основным кредитным бюро, может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Если вы ежемесячно вносите платежи по кредиту вовремя, ваш балл со временем должен увеличиваться. Хорошая идея с любой ссудой или кредитной картой — настроить автоматические платежи с вашего текущего счета, чтобы вы случайно не пропустили платеж и не повредили свой кредитный рейтинг.

Какие шаги можно предпринять, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг, если ему отказано по плохой кредитной ссуде?

Я обычно вижу две причины, по которым у людей низкий кредитный рейтинг.Во-первых, у них нет новой кредитной карты или кредитной истории, и им нужно создавать кредит. Вторая причина в том, что они использовали слишком большую часть доступного кредита на своих кредитных картах.

Если у вас нет кредитной истории и вам нужно создать кредит, я рекомендую использовать Кредитный строитель или Обеспеченный кредит. Обеспеченные кредитные карты также являются хорошим инструментом для создания кредита, но имейте в виду, что они сопряжены с теми же подводными камнями и опасностями, что и любая кредитная карта. Безопасные кредитные карты требуют образования и последовательности. Если вы исчерпали кредит до максимума, уплата остатка и поддержание его на низком уровне — лучший способ улучшить свой счет.

Слишком долго, не читали?

Чтобы получить лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории, может потребоваться время, но если вам нужны деньги для консолидации других долгов с высокими процентами, оплаты свадьбы, больничных счетов или многих других вещей, они могут быть хорошим решением. Низкие кредитные ссуды по умолчанию будут иметь более жесткие ограничения, больше комиссий и более высокую годовую процентную ставку. Вот почему поиск условий, которые вы можете разумно погасить, имеет важное значение для создания кредита и выплаты долга.

Пандемия коронавируса уже изменила финансовую отрасль, и личные займы не исключение.Например, U.S. Bank предлагает персональные ссуды от 1000 до 4999 долларов США под 2,99% годовых для всех подходящих заемщиков. Аналогичным образом, банк HSBC откладывает выплаты по кредиту и отказывается от платы за просрочку платежа на 120 дней с момента вашего участия в программе HSBC для работы с нуждами.

Многие онлайн-кредиторы также предлагают помощь людям, пострадавшим от COVID-19. LendingClub позволяет клиентам отложить платежи на два месяца, когда они подают заявку на план платежей. Компания также не взимает штрафы за просрочку платежа и не сообщает кредитным бюро о просроченных платежах.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования плохих кредитов для личного пользования, которые мы рекомендуем. Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Последнее редакционное обновление — 25 января 2021 г., обновленные обзоры кредиторов и редакционное руководство по покупке личных кредитов для плохих кредитов.

Как открыть расчетный счет для бизнеса с плохой кредитной историей

• Ваш кредитный рейтинг и предыдущая банковская история влияют на то, утвержден ли вы для открытия бизнес-текущего счета.
• ChexSystems — это агентство по отчетности, которое оценивает потребителей по тому, как они управляют своими текущими и депозитными счетами.
• Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей имеют возможность открыть текущий счет для бизнеса.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, у которых нет хорошей кредитной истории, но которые хотят открыть текущий счет для бизнеса.

Если вы открываете новый бизнес и вам нужно открыть счет в банке, вы можете задаться вопросом, как плохой кредитный рейтинг повлияет на процесс и сможете ли вы даже открыть счет.Вот что вам нужно знать, прежде чем пытаться открыть бизнес-счет, если у вас плохой кредит.

Примечание редактора. Требуется финансирование для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

Как ваш кредит влияет на открытие коммерческого банковского счета?

Банки хотят знать, как вы управляете своими финансами, прежде чем открывать вам счет. Они хотят видеть историю платежей по вашим кредитным картам и кредитам. Просроченная или пропущенная оплата вредит вашей способности защитить банковский счет компании. Возможно, вы не просите у банка ссуду, но в их глазах вы по-прежнему представляете потенциальный риск.

Когда банк рассматривает вас в качестве коммерческого банковского счета, он выполняет следующие шаги андеррайтинга:

Банк проверит кредитоспособность вашего предприятия.

Банки, выполняющие комплексную проверку, могут подтвердить вашу предыдущую банковскую и кредитную истории несколькими способами.

«Открытие счета для малого бизнеса на самом деле ничем не отличается от открытия обычного текущего счета», — сказал Тевис Верретт из Triumvirate Advisors.

Если у вас возникли проблемы с другим банком, вам необходимо решить эти проблемы до открытия нового банковского счета.

«Банковское учреждение, вероятно, будет подписано на ChexSystems», — сказал Верретт. Если соискатели счета «нарвались на другой банк, они не смогут открыть счет, пока их рейтинг ChexSystems не будет очищен».

Он оценит ваш личный кредит.

Хотя вы можете выбрать открытие коммерческого банковского счета в качестве индивидуального предпринимателя, это может быть неразумным решением, если у вас есть проблемы с кредитом.

«Вы можете открыть банковский счет в качестве индивидуального предпринимателя, но этот банковский счет будет привязан к вашему личному финансовому положению», — сказала Тиффани Райт, президент The Resourceful CEO, консультационной фирмы по финансированию для малого и среднего бизнеса.

Если у вас есть судебные решения или залоговое удержание против вас лично, ваш банковский счет может быть арестован, сказал Райт.

«Я знаю, что большинство малых предприятий работают в индивидуальном порядке, но это еще одна веская причина для создания отдельного юридического лица для вашего бизнеса», — сказала она.

Это может накладывать ограничения на вашу учетную запись.

Если у вас плохой личный кредит и вы пытаетесь открыть бизнес-счет в качестве индивидуального предпринимателя, вы не сможете далеко продвинуться.

«Самый большой риск заключается в том, что банк может проверить ваш кредитный рейтинг перед открытием счета, и если банк сочтет его слишком низким, [он] может не позволить вам открыть счет», — пояснил Райт.

Низкий кредитный рейтинг может ограничить другие банковские операции, добавил Райт.

«Вы не можете иметь право на получение некоторых кредитных услуг, таких как защита от овердрафта, кредитная линия с овердрафтом или бизнес-кредитные карты», — сказала она.

Несмотря на то, что довольно легко открыть основной банковский счет для бизнеса со слабой кредитной историей, подать заявку на коммерческие кредитные линии на основании плохой личной кредитной истории сложно, сказал Верретт.

Как выяснил Верретт, помогая предприятиям получить финансирование, в игру вступают различные личные кредитные факторы. Эти факторы включают в себя кредитный рейтинг, историю кредитной истории и использование кредитных карт, сказал Верретт.

«Он основан на минимальном балле 720 FICO, 10-летнем сроке кредитной истории и 20% использования кредитной карты», — сказал он.

Ключевой вывод: Ваш личный кредитный рейтинг и история текущего счета влияют на вашу способность открыть текущий счет для бизнеса.

Что такое ChexSystems?

ChexSystems предоставляет банкам информацию о том, как потребители управляют своими текущими и банковскими счетами. Агентство оценивает все текущие и прошлые счета и ищет счета овердрафта, невыплаченные банковские сборы, а также возвращенные или мошеннические письменные чеки. Он присваивает потребителям оценку от 100 до 899 на основе этих действий.Чем выше ваш балл, тем меньше риск для вас.

Если ваша оценка низкая, банк сочтет вас более подверженным риску и отклонит вашу заявку.

Ключевой вывод: ChexSystems отслеживает поведение клиентов в банковской сфере, присваивает потребителям оценку и сообщает ее банкам. Оценки варьируются от 100 до 899; чем выше ваша оценка, тем меньше риск вы представляете для банков.

Как открыть коммерческий банковский счет при плохой кредитной истории

Низкий или плохой результат в ChexSystems не полностью исключает возможность получения бизнес-счета. Есть пять шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свои шансы:

1. Установите отношения с банком.

Хотите знать, как вы можете установить прочные деловые отношения с вашим банком, когда ваш кредит оказывается запятнанным? Холли Синьорелли, финансовый эксперт и владелец Holli Signorelli CPA, посоветовала работать с конкретным человеком.

«Убедитесь, что у вас есть один человек, с которым вы имеете дело», — сказал Синьорелли. Когда возникают проблемы с денежным потоком, важно иметь один контакт.

«Персональные банкиры помогут решить такие проблемы, которые могут стать снежным комом», — сказал Синьорелли.«Легче общаться с одним человеком, который тебя знает, чем в панике бежать в банк, если ты думаешь, что чек будет возвращен».

2. Очистите отчет ChexSystems.

Во-первых, запросите бесплатный отчет ChexSystems, на получение которого вы имеете право ежегодно. Вы сможете понять, почему вам отказали, что позволит вам определить области, которые нуждаются в улучшении.

Прочтите отчет ChexSystems, чтобы узнать, существуют ли ошибки. Если вы обнаружите ошибку, обсудите ее с ChexSystems.Этот процесс может занять до 30 дней, но он может привести к удалению элемента и увеличению вашего счета.

Также важно погасить непогашенные банковские комиссии или долги, которые снижают ваш рейтинг ChexSystems. Это также увеличит ваш счет. После урегулирования любых непогашенных долгов попросите финансовые учреждения, которые сообщили о вас, обновить свои отчеты — это ускорит процесс.

3. Может помочь создание ООО.

У Райт есть один простой совет для начинающих владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей: «Если у вас плохой личный кредитный рейтинг, создайте LLC, корпорацию или подобное отдельное юридическое лицо», — сказала она.

Также важно, добавил Райт, чтобы вы получили идентификационный номер налогоплательщика. Этот номер указывает на то, что ваша компания является плательщиком налогов отдельно от вас как физического лица. Следующий шаг? Используйте новое юридическое лицо, чтобы открыть банковский счет.

«Бизнес-банковский счет — это первый шаг к получению кредита для вашего бизнеса отдельно от вас, — сказал Райт. «Даже если у вас хорошая кредитная история, вы защитите свою кредитную историю, не включив в личный отчет о кредитных операциях вопросы о кредитных операциях.«

4. Рассмотрим кредитный союз.

Вместо того, чтобы подавать заявление в большой банк, поищите местный кредитный союз. Персонализированное обслуживание и внимание к индивидуальным деловым ситуациям могут немного облегчить жизнь вашему бизнесу.

«Когда вы новичок, и особенно если ваш кредит невысокий, более крупные банки с большей вероятностью будут держать депозиты и заставят вас платить более высокие комиссии», — сказал Синьорелли.

Это плохая новость для новых предприятий, испытывающих нехватку денежных средств. «Хранение вкладов в малом бизнесе даже всего на два дня может вызвать серьезные проблемы с денежным потоком», — сказала она. Синьорелли отметил, что некоторые крупные банки держат депозиты до 10 дней.

Перед встречей спросите представителя, требуется ли персональная проверка кредитоспособности для открытия счета, поскольку некоторые кредитные союзы делают это как часть процесса открытия бизнес-счета.

5. Обратитесь в банк, который не использует ChexSystems.

Есть несколько банков, в том числе Chime Bank и BBVA USA, которые не будут создавать отчет ChexSystems, когда рассматривают вас в качестве расчетного счета для бизнеса.Есть также местные банки, которые могут не консультироваться с ChexSystems.

Ключевой вывод: Есть несколько способов получить бизнес-счет, если у вас плохая кредитная история. Установите отношения с вашим местным банком, получите бесплатный отчет ChexSystems и работайте над решением проблем, указанных в отчете, и, в крайнем случае, работайте с банком, который не будет использовать ChexSystems для проверки вашей оценки.

Дополнительная отчетность порта Сарита.Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

11 лучших текущих счетов для плохой кредитной истории (обзоры за 2021 год)

Обновлено: 25 января 2021 г.

В этом сообщении содержатся ссылки на продукты от одного или нескольких наших рекламодателей. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Чтобы узнать, как мы зарабатываем деньги, посетите эту страницу.

Плохая кредитная история может повлиять на вашу жизнь по-разному.Если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложно, а то и невозможно, открыть счет в банке.

На самом деле, согласно отчету FDIC, около 25 процентов американцев либо не имеют доступа к банковским услугам, либо не имеют доступа к ним. Для тех, кто не охвачен банковскими услугами, у них вообще нет банковского счета, и они должны обращаться к ссудам до зарплаты, обналичиванию чеков или предоплаченным дебетовым картам, чтобы управлять своими финансами.

Однако плохой кредит не обязательно означает, что вы обречены навсегда отказаться от банковского счета. Есть способы восстановить ваши отношения с банковским сектором, включая открытие банковского счета «второго шанса».«

Лучший текущий счет« второго шанса »

Наш лучший выбор

11 лучших текущих счетов для плохой кредитной истории

Банковские счета второго шанса предназначены специально для людей с плохой кредитной историей. Потому что большинство основных банков отказывают при плохой кредитной истории вам может потребоваться поискать финансовое учреждение, которое предлагает счета второго шанса.

Хорошая новость заключается в том, что существует длинный список банков и кредитных союзов, которые предоставляют текущие счета на случай плохой кредитной истории.В качестве дополнительного бонуса многие из этих банков второго шанса позволяют вам открыть банковский счет в Интернете и управлять им с помощью удобного мобильного приложения.

Регистрация второго банковского счета дает вам возможность восстановить свою банковскую историю. Если вы стремитесь восстановить свою хорошую банковскую историю и восстановить кредит, второй шанс может быть отличным вариантом.

Вот 11 лучших текущих счетов на случай плохой кредитной истории.

№1. BBVA

BBVA имеет почти 650 отделений, расположенных в Техасе, Алабаме, Аризоне, Калифорнии, Флориде, Колорадо и Нью-Мексико.Он также предлагает онлайн-банкинг во всех 50 штатах.

Как один из 25 крупнейших коммерческих банков страны, BBVA является одним из немногих крупных банков, предлагающих программу второго шанса на текущий счет. Его размер и рыночная доля являются плюсом для владельцев счетов, поскольку его банковская сеть предлагает более 55 000 бесплатных банкоматов по всей стране.

Плюсы:

• Получите неограниченное количество чеков, внесение депозита с мобильного телефона, оплату счетов через Интернет, вознаграждение за возврат наличных и возможность использования дебетовой карты Visa.
• 25 долларов для открытия счета.
• Возможность перейти на обычный текущий счет клиента без ежемесячной платы через год.
• Член FDIC.

Минусы:

• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 13,95 долларов США.
• 3 доллара США. Комиссия за банкомат при оплате вне сети.
• $ 38 Комиссия за недостаток средств.
• Плата за возврат залога в размере 15 долларов США.

Хотя BBVA имеет ежемесячную плату за обслуживание своего второго текущего текущего счета в размере 13,95 долларов США, вы можете перейти на бесплатный текущий счет через год.

№ 2. Перезвон

Перезвон — это не «банк» в традиционном понимании этого слова. У него нет физического местоположения, поэтому вы не можете поехать в ближайший филиал и внести залог.

Однако это полнофункциональный мобильный банк со всеми типичными банковскими функциями. Он также застрахован FDIC, поэтому ваши деньги защищены.

Плюсы:

• Нет минимального платежа, необходимого для открытия счета, и минимального баланса.
• Нет комиссии за обслуживание или овердрафт.
• Используйте приложение Chime, чтобы отправлять деньги или вносить чеки прямо на ваш счет.
• Chime не использует ChexSystems, поэтому плохая банковская история не помешает вам открыть счет.
• Прямой депозит для получения зарплаты, что дает вам доступ к своим деньгам на два дня раньше, чем в традиционных банках.

Минусы:

• Нет физических отделений, поэтому обслуживание клиентов доступно только через приложение, по телефону или по электронной почте.
• 2 доллара.50 комиссии за снятие наличных в банкоматах вне сети.

Имея более 75 000 пятизвездочных отзывов в магазинах приложений, Chime, кажется, пользуется успехом у покупателей. Многие пользователи хвалят простоту и удобство возможности мгновенно открыть текущий счет онлайн.

№ 3. GoBank

Принадлежащий Green Dot Bank, GoBank — это мобильный банк, который позволяет вам открывать текущий счет без проверки кредитоспособности или отчета ChexSystems. Несмотря на отсутствие физических мест, GoBank имеет внушительное количество внутрисетевых банкоматов.

Плюсы:

• Текущие счета поставляются с бесплатной дебетовой картой.
• Мобильный банкинг.
• Овердрафты не разрешены, поэтому вам не нужно беспокоиться о комиссии за овердрафт.
• Избегайте минимального депозита в 20 долларов и платы за регистрацию в размере 2,95 доллара, открывая свой счет в Интернете.

Cons:

• Ежемесячная плата в размере 8,95 долларов США, если вы не делаете ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 500 долларов США.
• Комиссия за снятие средств в банкоматах вне сети.
• Комиссия в размере 5 долларов США, если вы потеряете карту и вам потребуется ее замена.
• Депозит наличными в участвующих розничных магазинах может стоить до 4,95 доллара США за депозит.

Хотя физических отделений нет, GoBank предлагает личные вклады в таких местах, как 7-11 и Walmart. Однако недостатком является то, что эти магазины взимают до 4,95 долларов за депозит.

№ 4. Axos

Основанный в 2000 году, Axos позиционирует себя как «старейший и пользующийся наибольшим доверием цифровой банк» в стране. Хотя у него есть несколько физических мест в Калифорнии, в основном это цифровой банк.

Axos предлагает несколько различных текущих счетов, в том числе второй шанс.

Плюсы:

• Защита от овердрафта доступна за дополнительную плату.
• Возможность открыть второй сберегательный счет вместе с текущим счетом.
• Мобильный банкинг.

Минусы:

• Минимальный депозит в 50 долларов для открытия счета.
• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 6,95 долларов США, если у вас есть регулярный прямой депозит.Эта комиссия составляет 8,95 долларов без регулярного внесения прямого депозита.
• Нет процентов по текущим счетам.
• Ежедневные лимиты на транзакции по дебетовым картам, включая лимит в 310 долларов США на снятие наличных в банкоматах при использовании карты банкомата.

№ 5. Wells Fargo

Wells Fargo называет свой второй случайный текущий счет счетом Opportunity Checking. Владельцы счетов пользуются мобильным банкингом и низкими комиссиями.

Пока вы поддерживаете определенный ежемесячный баланс или настраиваете минимальное количество прямых депозитов, счет проверки возможностей соответствует бесплатному банковскому счету в Интернете.

Плюсы:

• Совершайте бесплатные переводы между вашими текущими и сберегательными счетами Wells Fargo.
• Защита от овердрафта предоставляется за отдельную плату.
• Бесплатное снятие наличных в более чем 13000 банкоматах Wells Fargo в США.
• Возможность конвертации в стандартный текущий счет через год.

Минусы:

• Минимальный депозит в размере 25 долларов США для открытия счета.
• Ежемесячная плата в размере 10 долларов США, если ваш дневной баланс не превышает 1500 долларов США или вы получаете прямые депозиты на общую сумму 500 долларов США за каждый цикл выписки.

Согласно веб-сайту Wells Fargo, банк имеет 5400 отделений по всей стране, что делает его хорошим вариантом для людей, которым нравится удобство посещения физического места.

№ 6.

Aspire

Федеральный кредитный союз Aspire имеет версию второго чекового счета под названием «Проверка с нуля». Однако для участия в программе вы должны ежемесячно перечислять 100% своей зарплаты на свой счет.

Плюсы:

• Без ежемесячной платы за обслуживание.
• Бесплатная дебетовая карта, привязанная к вашему счету.
• Большая сеть из более чем 70 000 банкоматов, без комиссии, пока вы остаетесь в сети.

Минусы:

• Требуется для прямого депозита всей вашей зарплаты.
• В вашей банковской документации нет истории мошенничества.

№ 7. First American Bank

First American Bank имеет отделения в Иллинойсе, Флориде и Висконсине, а также банкоматы по всей стране. Он также предлагает счет Fresh Start Checking для людей с плохой кредитной историей.

Плюсы:

• Мобильный и онлайн-банкинг.
• Более 55 000 внутрисетевых банкоматов по всей стране.
• Бесплатная проверка изображений с помощью онлайн-аккаунта.
• Неограниченное выписание чеков.
• Минимальный ежемесячный остаток не требуется.

Минусы:

• Минимальный депозит в 50 долларов для открытия счета.
• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 9,95 долларов США.

№ 8. Bank of America

Bank of America предлагает множество текущих счетов, в том числе счет второго шанса, называемый SafeBalance Banking® Account.

Плюсы:

• Большая сеть участвующих банкоматов.
• Овердрафты автоматически отклоняются, поэтому вам не нужно беспокоиться о комиссиях за овердрафт.
• Наличные, банковские переводы и прямые депозитные переводы в тот же день.
• Мобильные чековые депозиты.

Минусы:

• Минимальный депозит в размере 25 долларов для открытия счета.
• Не могу выписывать бумажные чеки.
• 4,95 ежемесячной платы за обслуживание.
• 2 доллара.Комиссия 50 за транзакцию в банкоматах вне сети.

№ 9. Peoples Bank

Peoples Bank находится в Техасе, но предлагает онлайн-банкинг клиентам во всех 50 штатах. Он также предлагает возможность перейти на обычный текущий счет через год.

Плюсы:

• Интернет-банкинг, а также бумажные чеки.
• Бесплатная дебетовая карта Mastercard, привязанная к вашему счету.
• Никаких комиссий за банкомат, пока вы остаетесь в сети.

Минусы:

• Минимальный депозит 30 долларов для открытия счета.
• 4,95 ежемесячной платы за обслуживание.
• Комиссия 2 доллара за транзакцию в банкоматах вне сети.
• Комиссия за овердрафт 27,50 $.
• Комиссия в размере 20 долларов США, если вы закроете свой счет в течение 90 дней после его открытия.

№ 10. Radius Bank

Radius Bank предлагает второй расчетный счет под названием Essential Checking. Владельцы счетов также могут перейти на учетную запись Rewards Checking через год.

Плюсы:

• Нет минимального остатка, необходимого для открытия счета.
• Кэшбэк 1% с покупок.

Минусы:

• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 9 долларов.
• Ежедневный лимит дебетовой карты 500 долларов.
• Ежедневный лимит мобильного чека в размере 1000 долларов США. Лимит депозита по мобильному чеку составляет 2000 долларов за 10 дней.
• Комиссия за овердрафт в размере 5 долларов, начисленная за каждый день, когда на счете остается овердрафт.

№11. Woodforest National Bank

Woodforest National Bank имеет около 747 отделений в 17 штатах, поэтому это хороший выбор для людей, которые хотят посетить свой банк лично.Он также предлагает счет второго шанса проверки для людей с плохой кредитной или плохой банковской историей.

Плюсы:

• Бесплатные электронные банковские выписки.
• Большая сеть банкоматов-участников.
• Бесплатные транзакции через банкомат, пока вы посещаете внутрисетевой банкомат.

Минусы:

• Минимальный депозит в размере 25 долларов для открытия счета.
• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 9,95 долларов США. Эта комиссия достигает 11,95 долларов США, если вы не зарегистрированы для прямого депозита.
• Единовременная плата за открытие счета 9 долларов США.
• Комиссия за овердрафт 32 доллара за штуку.
• Комиссия в размере 15 долларов за настройку дебетовой карты.

Что такое расчетный счет «второй шанс»?

Плохой кредит может затруднить получение одобрения для текущего счета. С другой стороны, отсутствие текущего счета часто означает дополнительные расходы каждый раз, когда вам нужно обналичить чек или оплатить счет.

Итак, что вы должны делать? Вы попали в ловушку-22 сомнительной банковской истории и высоких комиссий?

Вот здесь-то и появляются второстепенные текущие счета.

Банки знают, что люди несовершенны, и многие из них предлагают текущие счета, разработанные специально для людей, которым необходимо восстановить свою банковскую историю.

Если в вашей банковской истории есть несколько «лежачих полицейских» и недостатков, второй шанс проверить счет может быть отличным способом вернуться на круги своя. В большинстве случаев банки, предлагающие счета второго шанса, также предлагают возможность перейти на обычный счет после определенного периода ответственного использования.

Однако у второго чекового счета есть свои недостатки.Например, в некоторых из них взимается высокая ежемесячная плата за обслуживание, и вам может быть сложно найти физическое местоположение отделения.

Несмотря на потенциальные недостатки, повторная проверка счетов может быть прекрасной возможностью вернуть вашу банковскую историю в форму.

Плохая кредитная история: зачем вам все еще нужен банковский счет

Как и многие другие вещи в жизни, современный банкинг в значительной степени стал мобильным. Если вам нужно сделать онлайн-покупку, оплатить счет за электроэнергию или даже купить рубашку в магазине, вам нужна возможность быстро и безопасно проводить финансовые операции.

Даже если вы умеете проводить финансовые операции на бумаге, вам все равно нужен способ оплаты счетов.

Трудно обойтись без банковского счета. Без банковских отношений вы застрянете, используя денежные переводы или кассовые чеки для оплаты счетов или пользуясь услугами обналичивания чеков для доступа к средствам на вашей зарплате.

Вы можете попробовать предоплаченные дебетовые карты, но они подходят не для всех. Они также, как правило, имеют высокие комиссии, а иногда даже скрытые комиссии.

Кроме того, отказ от банковских отношений может затруднить получение ссуды на покупку автомобиля или ипотеки. Многие кредиторы даже не рассматривают заявку на получение кредита, если у вас нет банковского счета.

Так как же избавиться от лишних затрат и хлопот? Открыв банковский счет.

4 способа получить банковский счет с плохой кредитной историей

То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не можете открыть банковский счет. Есть несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы обойти свою плохую кредитную историю или шаткую банковскую историю.

№1. Ищите банки, которые не требуют проверки кредитоспособности

Многие банки используют ChexSystems для просмотра истории банковских операций потенциального клиента. Если ваш отчет ChexSystems показывает запись овердрафта, невыплаченных комиссий или отрицательного баланса, банк может отклонить вашу заявку на открытие счета.

Однако не всем банкам требуется отчет ChexSystems для открытия счета, а некоторые не будут проводить проверку кредитоспособности, прежде чем принять вас в качестве клиента. Многие банки, предлагающие счета второго шанса, попадают в эти ряды.

Когда вы ищете банк, просмотрите его политику в Интернете. Большинство банков, у которых есть программа второго шанса проверки счета, прямо указывают, проводят ли они проверки кредитоспособности или используют отчеты ChexSystems.

№ 2. Получите отчет ChexSystems и оспаривайте любые ошибки

Возможно, вы знакомы с отчетом о кредитных операциях и процессом разрешения споров, но знаете ли вы, что можете сделать то же самое с отчетом ChexSystems?

Как и в случае с вашим кредитным отчетом, вы имеете право на один бесплатный отчет ChexSystems каждые 12 месяцев в соответствии с федеральным законом.Вы можете запросить бесплатный отчет, посетив веб-сайт службы поддержки клиентов ChexSystems.

Получив отчет, просмотрите его, чтобы убедиться, что он содержит точную информацию. Проверьте, нет ли ошибок или неточностей.

Если вы заметили ошибку, вы можете обсудить ее с ChexSystems. У вас есть возможность использовать систему онлайн-диспута или отправить свой спор по почте.

Вам также следует искать такие вещи, как отрицательный баланс, недостаточная комиссия за использование средств, овердрафты или невыплаченные ссуды. Если вы видите какой-либо из этих пунктов, стоит обратиться в финансовые учреждения, указанные в вашем отчете, чтобы узнать, сможете ли вы договориться об урегулировании в обмен на удаление отрицательной информации из вашего отчета.

Если вы не можете удалить отрицательные элементы, составьте список с датами появления каждого из них в вашем отчете. В большинстве случаев отрицательные элементы в отчете ChexSystems автоматически исчезают через пять лет.

№ 3. Попросите банк пересмотреть

Если вам отказали в открытии текущего счета, вы можете попросить банк еще раз взглянуть на ваше заявление.В некоторых случаях банки могут не обращать внимания на отрицательную банковскую историю, если у вас есть убедительное объяснение.

Например, возможно, вы внезапно заболели, из-за чего вы опоздали по счетам или отказались от нескольких чеков. Или, возможно, вас уволили с работы, и вам пришлось изо всех сил пытаться найти новую работу.

Если вы можете доказать, что отрицательная банковская история является аномалией, вызванной чрезвычайными обстоятельствами, банк может отменить свое решение.

№ 4.Открытие чекового счета второго шанса

Чековые счета второго шанса позволяют вам пользоваться преимуществами банковского счета, позволяя восстановить свою банковскую историю.

Хотя вы можете заплатить более высокую комиссию за повторный текущий счет, обычно это лучше, чем вообще обходиться без счета. Предполагая, что вы ответственно используете свой текущий счет, многие банки, предлагающие счета второго шанса, позволяют вам в конечном итоге перейти на обычный счет с большим количеством функций и меньшими комиссиями, если таковые имеются.

Плюсы и минусы чекового счета второго шанса

Чековые счета второго шанса предлагают ряд преимуществ, но они не лишены нескольких возможных недостатков. Вот несколько плюсов и минусов, о которых следует помнить.

Плюсы второго чекового счета

Чековый счет второго шанса может быть полезным по нескольким причинам. Вот тройка лучших.

Восстановите свою банковскую историю. Контрольный счет второго шанса поможет вам восстановить свою банковскую историю, но вам все равно нужно практиковать хорошее управление деньгами.Если вы совершите те же ошибки, что и в прошлом, вы можете в конечном итоге ухудшить свое положение.

Избегайте чрезмерных комиссий. Наличие учетной записи второго шанса также позволяет избежать накопления комиссий, связанных с предоплаченными дебетовыми картами, денежными переводами, кассовыми чеками и услугами по обналичиванию чеков.

Восстановите отношения с банком. Прямо сейчас вы можете быть сосредоточены в первую очередь на исправлении своей плохой банковской истории. Однако в будущем есть большая вероятность, что вы захотите взять автокредит или ипотеку.

Открытие счета второго шанса — это первый шаг в восстановлении ваших отношений с банком. Как только вы докажете, что способны ответственно управлять своими деньгами, у вас будет гораздо больше шансов получить одобрение на получение ссуд и других финансовых продуктов.

Минусы второго чекового счета

К сожалению, второй шанс чекового счета может иметь некоторые недостатки. Вот три минуса, на которые следует обратить внимание.

Высокая плата за обслуживание. Многие текущие счета второго шанса идут с ежемесячной платой за обслуживание. Со временем они могут накапливаться.

Хотя в некоторых случаях вы можете избежать ежемесячных сборов за обслуживание, большинство банков второго шанса откажутся от этих сборов, только если вы сохраните определенный баланс или настроите определенное количество прямых вкладов.

Защита от овердрафта отсутствует. Кроме того, редко можно найти второй чековый счет, который предлагает защиту от овердрафта. Хотя никто не обязательно стремится к овердрафту на своем счете, некоторые люди чувствуют себя спокойно, зная, что у них есть возможность временно перерасходовать свои средства, чтобы оплатить важный счет или позаботиться о чрезвычайных расходах.

Не будет восстанавливать плохой кредит. Наконец, второй шанс проверить счет не поможет исправить плохую кредитную историю. Если у вас плохая кредитная история, вам нужно будет предпринять отдельные шаги для ее улучшения.

5 вещей, на которые следует обратить внимание при выборе текущего счета на случай плохой кредитной истории

Теперь, когда вы знаете все плюсы и минусы использования второго чека, вы готовы найти тот, который соответствует вашим целям. Вот пять вещей, на которые следует обратить внимание, когда вы собираетесь делать покупки.

№1.Низкие или нулевые комиссии за обслуживание

Реальность такова, что на большинстве расчетных счетов второго шанса взимается ежемесячная плата за обслуживание. Вы также можете увидеть это так называемым «сервисным сбором».

Однако не каждый банк взимает плату за обслуживание. Например, и Chime, и Aspire предлагают текущие счета без ежемесячной платы.

Кроме того, такие банки, как Wells Fargo, отказываются от ежемесячной платы за обслуживание, пока вы поддерживаете баланс выше определенной суммы или устанавливаете минимальную сумму прямых вкладов.

№ 2. Нет требований к минимальному балансу

Когда вы усердно работаете над восстановлением своей банковской истории, лучше избегать любых потенциальных препятствий. Если вы откроете учетную запись с минимальным балансом, вы будете получать деньги каждый раз, когда ваш баланс станет ниже этой суммы.

Чтобы играть по-настоящему безопасно, поищите банк, в котором не требуется хранить определенную сумму средств на вашем текущем счете. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о накоплении негативных ударов против вас.

№ 3. Бесплатные услуги

Есть много банков, и они соревнуются, чтобы заработать на вашем бизнесе. Один из способов сделать это — предложить различные бесплатные льготы, облегчающие жизнь.

Некоторые популярные бесплатные услуги, которые стоит искать, — это бесплатные электронные банковские выписки, дебетовая карта, привязанная к вашему счету, бесплатная онлайн-оплата счетов, неограниченное выписание чеков и мобильные чеки.

№ 4. Мобильный банкинг

Если вы один из 81 процента U.S. Взрослые, у которых есть смартфон, вероятно, могут извлечь выгоду из мобильного банкинга. Сегодняшние приложения для мобильного банкинга помещают мощные инструменты управления капиталом прямо у вас на ладони.

Например, лучшие мобильные банковские приложения позволяют проверять баланс на ходу, а некоторые даже отправляют вам уведомления при каждом изменении учетной записи. Возможность видеть свою учетную запись в режиме реального времени может оказаться большим подспорьем, когда вы усердно работаете над восстановлением своей банковской истории.

№ 5. Расположение физических отделений

Мобильный банкинг может быть полезен, но некоторым людям нравится удобство возможности зайти в местное отделение банка.Доступ к кирпичной кладке может быть полезен, когда вам нужно быстрое обслуживание клиентов.

Кроме того, работа с физическим банком может пригодиться в будущем, если вы хотите взять ссуду или начать новый бизнес. Вот почему некоторые люди предпочитают строить банковские отношения с банком, который физически присутствует в их сообществе.

Предоплаченные дебетовые карты: альтернатива банковскому счету второго шанса

Что делать, если вам нужны возможности банковского счета, но вы не хотите открывать второй текущий счет? Самая популярная альтернатива счету второго шанса — предоплаченная дебетовая карта.

Как следует из названия, предоплаченная карта требует, чтобы вы вносили деньги заранее. Оттуда вы можете делать покупки, как с обычной дебетовой картой, но только в пределах суммы, которую вы заплатили заранее.

Как и счета второго шанса, предоплаченные дебетовые карты не требуют проверки кредитоспособности. Вы также можете пополнять счет на ходу, что делает карты предоплаты удобными.

Это может показаться отличным, но имейте в виду, что предоплаченные дебетовые карты имеют свои недостатки. Они не помогут восстановить вашу банковскую историю, и у многих из них есть скрытые комиссии, которые затрудняют управление.

Хотя предоплаченные карты часто имеют высокую комиссию и ограниченную гибкость, есть несколько хороших вариантов. Если вы хотите приобрести предоплаченную дебетовую карту, обратите внимание на четыре варианта.

№1. Предоплаченная карта Netspend® Visa®

Предоплаченная карта Netspend® Visa® включает мобильное приложение, которое помогает вам отслеживать свой баланс и расходы. Существует также функция прямого депозита, которая дает вам быстрый доступ к вашей зарплате каждый месяц.

С другой стороны, карта имеет довольно высокую комиссию.Каждая покупка будет стоить от 1 до 2 долларов, а плата за обслуживание составляет до 9,95 долларов в месяц.

С карты Netspend также взимается плата за бездействие в размере 5,95 долларов США, если вы не используете карту в течение 90 дней.

№ 2. Карта Wells Fargo EasyPay®

Карта Wells Fargo EasyPay® позволяет бесплатно пополнять счет наличными, а активация карты осуществляется бесплатно. Также не взимается плата за бездействие, если вы перестанете пользоваться картой по какой-либо причине.

Держатели карт также могут бесплатно совершать транзакции в более чем 13 000 банкоматов Wells Fargo по всей стране.Стоимость транзакций вне сети через банкомат составляет 2,50 доллара США.

С другой стороны, плата за обслуживание карты составляет 5 долларов в месяц. Однако плата за покупку или оплату в пунктах продажи не взимается, что делает карту Wells Fargo EasyPay® более привлекательной по сравнению с другими вариантами предоплаченных дебетовых карт.

№ 3. Bluebird от American Express

Карта Bluebird, выпущенная American Express, является одной из немногих предоплаченных дебетовых карт, которые не взимают комиссию при загрузке или расходовании денег. Также нет ежемесячной платы за обслуживание и платы за бездействие.

Пользователи также могут выписывать чеки, настраивать прямой депозит и делать депозиты с помощью мобильных чеков. С другой стороны, American Express не так широко принимается розничными продавцами, как Visa и Mastercard.

№ 4. Fifth Third Access 360 °

Вы можете получить карту Fifth Third Access 360 ° только в пятом отделении, что означает, что карта доступна только людям в 10 штатах. Однако впечатляющая сеть банкоматов Fifth Third предлагает бесплатные транзакции в более чем 50 000 банкоматов по всей стране.

Плата за использование карты не взимается, однако вы будете платить ежемесячную плату за обслуживание в размере 4 долларов США, если у вас нет пятой третьей текущей учетной записи или если у вас нет прямого депозита на сумму не менее 500 долларов каждый месяц.

Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга

Контрольный счет второго шанса не поможет вам улучшить ваш кредитный рейтинг, даже если прошлые кредитные ошибки привели к тому, что ваш текущий счет был показан как отрицательный элемент в вашем кредитном отчете.

Однако, если вы собираетесь работать над исправлением своей отрицательной банковской истории, имеет смысл сделать то же самое для вашего кредита.Вот пять советов, как как можно быстрее повысить свой счет.

1. Оплачивайте счета вовремя

История платежей — единственный важнейший фактор, определяющий ваш кредитный рейтинг. Он составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга, поэтому даже пара просроченных или пропущенных платежей может значительно снизить ваш рейтинг.

Работая над восстановлением кредита, составьте список всех своих регулярных счетов. Если возможно, включите автоматическую оплату счетов, чтобы не подвергать риску отправку платежа после установленного срока.

Если вы будете придерживаться определенного графика платежей, вы будете удивлены, насколько быстро ваш счет улучшится. Если вы ожидаете опоздания с выплатой на несколько дней, сразу же позвоните своему кредитору и спросите, дадут ли они вам короткий льготный период.

2. Расплатитесь с долгами

После кредитной истории использование кредита является наиболее важным фактором, составляющим ваш кредитный рейтинг. Это соотношение имеющегося у вас кредита к тому, сколько вы используете в настоящее время.

В идеале вы должны стремиться к использованию кредита ниже 30 процентов. Если у вас большой долг, то использование кредита, вероятно, превышает этот порог.

Вы можете снизить коэффициент использования кредита, погасив свои долги. Одна из стратегий — начать с самого низкого баланса и сосредоточиться на его выплате, прежде чем переходить к следующему.

Однако, если вы платите большие проценты, вы можете рассмотреть возможность перевода части своего долга на низкопроцентную кредитную карту с переводом баланса.Другой вариант — попросить своих кредиторов об увеличении кредитного лимита, что поможет улучшить использование кредита.

3. Смешайте типы кредитов

Диверсифицировать набор кредитов не всегда возможно, но они составляют 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Таким образом, добавление различных типов кредитных счетов в отчет может быть полезным, когда дело доходит до улучшения вашей оценки.

Кредиторы хотят видеть на вашем счете различные типы кредитов. Например, если у вас нет ничего, кроме студенческих ссуд, это может быть признаком того, что вы по уши в долгах и не владеете активами или не владеете ими.

Если вы увязли в одном виде долга, возможно, будет полезно добавить к этому счету другой вид. Это может быть автокредит, кредитная карта или ипотека.

С другой стороны, вам не следует открывать кучу новых счетов с единственной целью диверсифицировать свой кредит. Это может иметь неприятные последствия, если вы обременете вас новым долгом.

4. Избегайте одновременного открытия новых счетов

«Новый кредит» — это показатель того, как часто вы открываете новые кредитные счета, и он составляет 10 процентов вашего кредитного рейтинга.Фактически, даже подача заявки на выдачу слишком большого количества новых кредитных карт может привести к падению вашего кредитного рейтинга.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, в ваш кредитный отчет добавляется сложный запрос. Одно или два сложных запроса здесь и там — неплохая вещь, но накопление слишком большого количества может снизить ваш счет.

Короче говоря, вы не хотите, чтобы кредиторы думали, что вам не хватает денег. Если вам необходимо подать заявку на получение кредитной карты или ссуды в рассрочку, постарайтесь распределить заявки на несколько месяцев, а не подавать сразу несколько заявок.

5. Держите старые кредитные карты открытыми

Не закрывайте старые кредитные карты, даже если вы их больше не используете. Если вы аннулируете старые карты, вы рискуете сократить свою кредитную историю и уменьшить доступный кредит.

Вместо этого по возможности держите старые кредитные карты открытыми. Это сохраняет вашу кредитную историю в целости и увеличивает использование кредита за счет увеличения доступного кредита.

Заключение

Плохая банковская запись не должна мешать вам открыть текущий счет.

Имея второй шанс проверить счет, вы можете пользоваться всеми преимуществами и удобствами банковского обслуживания, не беспокоясь о проверке кредитоспособности или записях ChexSystems, сдерживающих вас.

Как получить личную ссуду без участия стороннего поставщика [4 способа]

Большинство традиционных кредиторов требуют от заявителей на получение ссуды с плохой кредитной историей со стороны. Студенты и иммигранты особенно уязвимы к зависимости от соискателя, поскольку у них, как правило, небольшая кредитная история в США. К сожалению, те, кому больше всего нужен помощник, часто не могут его найти.Студенты и иммигранты могут не знать граждан США с хорошей репутацией и вынуждены искать альтернативы, не требующие участия соискателя.

Из этого краткого руководства вы узнаете, как получить заем без поручительства.

Прочтите, чтобы узнать больше, или посмотрите наше видео 4 способа получить личный заем без Cosigner!

Что такое Cosigner?

Соруководитель — это лицо, принимающее на себя совместную ответственность по вашему кредиту. Он или она обязаны производить платежи в банк от вашего имени, если вы этого не сделаете.Cosigners — это люди, которым вы доверяете, как семья или друзья; люди, которые учтут вашу ситуацию и будут готовы взять на себя небольшой риск, чтобы вы могли получить одобрение на получение ссуды.

Сотрудник с солидным финансовым опытом может помочь вам получить ссуду по более выгодной процентной ставке. Их кредитная история компенсирует вашу кредитную историю, и кредитор принимает во внимание и то, и другое, когда решает дать зеленый свет ссуде.

Кому трудно найти Cosigner?

К сожалению, не всем удается легко найти партнера.Если вы попали в эту категорию, не расстраивайтесь — вы не одиноки!

1. Иммигранты

Иммигранты впервые приехали в США и обычно не успевают создать сеть людей с кредитной историей. Они только что приехали в Штаты, у них нет собственной кредитной истории, они пытаются наладить жизнь, но еще не установили прочные, доверительные отношения с потенциальными партнерами.

Соруководитель должен быть кем-то с кредитной историей в США, а также быть кем-то, кто готов рискнуть ради вас.Если вы пробыли в США совсем недолго, то вполне возможно, что у вас не было возможности пообщаться и пообщаться с людьми, которые затем захотят подписаться за вас.

2. Студенты

Студенты, как правило, молоды, что означает, что у них было мало времени для накопления кредитной истории. Большинство подростков считаются слишком безответственными, чтобы им доверяли, а это значит, что они не заработали финансовой репутации. Студентам сложно получить первую ссуду без репутации, на которую можно сделать ставку.

Как ни странно, студенты, как правило, больше всего нуждаются в ссуде. Они готовятся к своей карьере и получают лишь минимальную заработную плату неполный рабочий день. Студентам нужны автомобили, общежития и помощь студентам, которые требуют оплаты.

Если студенту ранее не приходилось выплачивать кредит, тогда будет сложно продать кредитора, на которого вы сможете передать ответственность.

4 способа получить ссуду без приглашения

Если вы студент или иммигрант, изо всех сил пытаетесь найти соискателя, но при этом несете бремя отсутствия кредитного опыта, задача получения ссуды может быть сложной.Вы можете чувствовать себя перегруженным и перегруженным. Возможно, вы захотите сдаться.

Не надо! Благодаря исследованиям и правильной помощи вы можете получить ссуду. Для вас есть варианты:

1. Интернет-кредиторы

Существуют онлайн-кредиторы, обслуживающие студентов и иммигрантов. В то время как банки относятся к вам как к вашему кредитному рейтингу, онлайн-кредиторы принимают во внимание другие аспекты вашей жизни.

Они проверяют ваш доход, статус занятости и причины необходимости в ссуде, а также предлагают конкурентоспособные процентные ставки.

Онлайн-кредиторы должны конкурировать с банками и другими онлайн-кредиторами. Если вы проведете исследование и найдете подходящую компанию, вы можете быть удивлены тем, что получаете не только ссуду, но и с выгодными условиями.

3 Интернет-кредиторы

1. Badcreditloans.com

Для тех, у кого плохая кредитная история или нет, Badcreditloans.com обрабатывает худшие случаи. Сайт сам по себе не является кредитором, а является одноранговой платформой, которая свяжет вас с кредиторами, готовыми дать вам шансы.Если у вас нет соавтора, Badcreditloans.com — это потенциальный путь для вас.

2. Ходулка

Stilt — это онлайн-кредитор, обслуживающий студентов и иммигрантов, не имеющих опыта кредитования. Стилт предоставляет ссуды иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора.

3. Avant

Avant — это конкурентоспособный онлайн-кредитор, который после акцепта производит оплату в течение дня.Единственная проблема заключается в том, что они сосредоточены на кредитных рейтингах от 600 до 700, а не на тех, у кого нет кредитного опыта или кредитных баллов 600 или ниже.

2. Обеспеченные займы

Хотя у вас может не быть соруководителя, у вас может быть что-то ценное, что может выступать в качестве залога для обеспечения ссуды. В то время как соучастник выступает в качестве ориентира, который поможет вам успешно получить ссуду, в обеспеченной ссуде используются такие вещи, как автомобили, лодки и мотоциклы, чтобы смягчить недостаток кредитного опыта.

Как иммигрант или студент, возможно, у вас не было времени сформировать доверительные узы, которые необходимо сформировать, чтобы найти соавтора.Однако у вас может быть ценный предмет, которым вы можете рискнуть, чтобы получить ссуду.

По сути, это ценное имущество действует как соправитель. Это означает, что вы готовы вернуть этот предмет в собственность в случае невыполнения обязательств по кредиту.

3. Кредитные союзы

Кредитные союзы могут стать прямым противоядием для тех, кто пытается найти партнера. Кредитные союзы созданы для людей, которые имеют схожие характеристики и схожие финансовые интересы, чтобы присоединиться к коллективу, который их поддерживает.

Особенно, если вы иммигрант определенной национальности, в Соединенных Штатах существуют кредитные союзы, которые созданы с учетом финансовых затруднений, связанных с вашим положением.

Если вы подадите заявку и будете приняты в качестве члена, то вы можете получить финансовую помощь от сообщества, имеющего общие демографические характеристики.

4. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты

— это вариант, хотя и рискованный, для тех, у кого проблемы с поиском соавтора.Поставщики ссуд до зарплаты продают себя как быстрый и легкий способ получить наличные на месте, и в этом есть доля правды. Имея водительские права, карту социального обеспечения и чек с датой даты выпуска, вы можете уехать с наличными.

Однако при чрезвычайно высоких процентных ставках полагаться на ссуды до зарплаты — это все равно что ступить в зыбучие пески. Вариант быстрого решения — это именно то, что они предлагают, чтобы втянуть вас в дальнейший растущий долг.

Заключение

Как студент или иммигрант, возможно, у вас не было времени налаживать отношения с людьми, которые могут выступать в качестве соавторов.Что касается студентов, они могут быть окружены сверстниками, у которых так же мало опыта работы с кредитами, как и у них. Что касается иммигрантов, у них, возможно, не было времени пообщаться в Соединенных Штатах.

Отсутствие кредитного опыта и невозможность найти соучастника — это разочарование. Это означает, что существуют препятствия, мешающие вам получить необходимую финансовую помощь.

У вас есть варианты. Онлайн-кредиторы, обеспеченные ссуды и кредитные союзы — все это жизнеспособные возможности для иммигрантов и студентов, не имеющих опыта кредитования, у которых возникают проблемы с поиском соискателя.

бизнес-кредитов с плохой кредитной историей в 2021 году, до $ 500 000

Обновлено 1 февраля 2021 г.

Владельцы малого бизнеса без кредита или с плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями в получении капитала, необходимого для развития своего бизнеса. В Национальном финансировании мы считаем, что ваш бизнес — это гораздо больше, чем просто кредитный рейтинг, и хотим помочь вам найти правильное решение для финансирования вашего бизнеса.

На этой странице:

1. Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей в 2021 году
2. Виды плохих кредитов бизнесу
3. Препятствия для ссуд малого бизнеса с плохой кредитной историей
4. Факторы, которые следует учитывать при применении
5. Повысьте свои шансы на получение бизнес-кредита
6. Какие ссуды для бизнеса являются лучшими для вас?
7. Плохие кредитные бизнес-ссуды из национального финансирования
8. Как получить более выгодный бизнес-кредит в будущем
9. Часто задаваемые вопросы

Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей в 2021 году

Вы можете получить капитал, необходимый для развития и развития успешного бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история.Фактически, существует всего три шага для обеспечения ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей:

1. Знайте свой личный кредитный рейтинг

   Личные и деловые кредитные рейтинги помогают кредиторам определить, насколько рискованным может быть предоставление ссуды. Поскольку эти оценки могут повлиять на вашу способность привлекать финансирование для своего бизнеса, знание вашего кредитного рейтинга до подачи заявки на ссуду может помочь вам определить лучшие варианты финансирования для изучения.

2. Изучите свои варианты на основе требований приемлемости

   Для каждого типа финансирования существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение.Традиционные бизнес-ссуды часто основываются на следующих факторах:

   • Персональный кредитный рейтинг
   • лет в бизнесе
   • Годовая выручка

   Изучите требования для каждого рассматриваемого вами типа финансирования малого бизнеса, чтобы определить, какие плохие кредиты для малого бизнеса дают вам лучшие шансы на одобрение.

3. Выберите лучший вариант для своего бизнеса

   Существует широкий спектр вариантов финансирования для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей помимо традиционных кредитов.Изучите требования для каждого типа финансирования, которое вы рассматриваете, чтобы определить, какие ссуды дают вам наилучшие шансы на одобрение. При изучении альтернативных вариантов финансирования учитывайте не только требования приемлемости и условия выплаты, но и репутацию кредитора. Прочтите отзывы заемщиков и поговорите с представителями службы. Убедитесь, что ваш кредитор стремится поддерживать вас на вашем пути к большему успеху и имеет проверенный послужной список довольных клиентов.

   Вы также можете поговорить со специалистом по кредитам в отделе национального финансирования, чтобы получить индивидуальный совет о вариантах финансирования.

   Подать заявку

Виды плохих кредитов бизнесу

Средства ссуды для бизнеса похожи на ссуды для физических лиц, но отличаются только расходами, на покрытие которых они идут. Типы бизнес-кредитов для плохих кредитов, предлагаемых альтернативными кредиторами, включают:

Краткосрочные ссуды

Краткосрочная ссуда для бизнеса представляет собой единовременную сумму капитала, которую заемщик обязуется выплатить в течение фиксированного периода времени по определенному графику платежей. Каждый платеж, который заемщик отправляет кредитору, включает основную сумму плюс проценты, причитающиеся за период.

Краткосрочная бизнес-линия

Краткосрочная кредитная линия для бизнеса аналогична кредитной карте. Заемщик может получать доступ к средствам на постоянной основе до указанной кредитором суммы, утвержденной кредитором, и с заемщика взимаются проценты только на открытый остаток.

Займы с обеспечением

Также называется обеспеченным бизнес-ссудой, если вы обеспечиваете свой плохой бизнес-ссуду залогом, вы даете кредитору право изъять залог в качестве платежа, если вы не можете выплатить свой ссуду.

Денежные средства торговца

Если вы владелец малого бизнеса, который нуждается в быстром капитале, коммерческий денежный аванс предлагает единовременную ссуду в обмен на процент от будущей дебиторской задолженности по кредитным и дебетовым картам. Хотя коммерческий денежный аванс часто легко подать заявку, этот вариант может не подходить для каждого бизнеса, поскольку эти ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, что делает их более дорогими в течение срока действия ссуды.

Ссуды оборотного капитала

Ссуды на оборотный капитал используются для финансирования повседневных бизнес-операций, таких как заработная плата, товарно-материальные запасы, налоги и ряд других расходов, которые обеспечивают повседневную работу вашего бизнеса.В отличие от других ссуд, они не используются для оплаты инвестиций или других долгосрочных активов. Ссуды на оборотный капитал от Национального фонда могут предоставить вашему бизнесу до 500 000 долларов США для удовлетворения ваших потребностей прямо сейчас, быстро и с минимальным оформлением документов.

Подать заявку

Препятствия для получения кредитов малому бизнесу с плохой кредитной историей

Кредитный рейтинг важен для мира заимствований. Правильная оценка может упростить получение средств, а неправильная оценка может привести к разочарованию.Как узнали слишком многие владельцы бизнеса, поиск бизнес-ссуд на случай плохой кредитной истории или даже менее совершенной кредитной истории может оказаться сложной задачей. Банки и другие традиционные кредиторы постоянно стремятся снизить риск, заставляя их опасаться отдавать деньги организации, которая, возможно, не сможет их вернуть.

Хотя получение ссуды для малого бизнеса всегда сопряжено со своими уникальными проблемами, финансовые кризисы последних лет заставили традиционных кредиторов еще больше насторожиться.

Для владельца бизнеса очень важно иметь финансирование.Плохая кредитная история не мешает вам нуждаться в капитале для роста и поддержки вашего бизнеса. Возможно, вам понадобится больше средств, чтобы ваш бизнес продолжал работать наилучшим образом или преодолеть существующие препятствия. Национальное финансирование понимает, насколько это может быть неприятно. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить финансовые решения для всех типов владельцев бизнеса, в том числе ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей для владельцев с плохой кредитной историей.

National Funding понимает, насколько это может быть неприятно. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить финансовые решения для всех типов владельцев бизнеса, в том числе ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей для владельцев с плохой кредитной историей.

Факторы, которые следует учитывать при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса

Если вы ищете ссуду для бизнеса и у вас плохая кредитная история, существует несколько факторов, которые могут повлиять на ваши шансы на одобрение, а также на условия ссуды. Перед тем, как подать заявку на получение ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей, необходимо учесть несколько вещей.

Связь между личным кредитом и одобрением бизнес-кредита

Если у вашего бизнеса нет кредитной истории, традиционные кредиторы будут использовать ваш личный кредитный рейтинг FICO в качестве числового представления вашей общей кредитоспособности и права на получение ссуды для малого бизнеса.Так что перед подачей заявки на ссуду для малого бизнеса рекомендуется поработать над улучшением своего личного кредитного рейтинга.

Взаимосвязь между кредитными рейтингами и процентными ставками

Владельцы бизнеса с хорошей кредитной историей обычно получают лучшие процентные ставки по своим кредитам. Если ваш личный или деловой кредитный рейтинг низкий, велика вероятность, что ваш кредит будет включать более высокую годовую процентную ставку (APR), которая описывает проценты, которые вы платите за год.

Хорошая новость заключается в том, что получение небольшой ссуды с управляемой годовой процентной ставкой может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени.Если вы одобрены для выдачи ссуд малому бизнесу в связи с плохой кредитной историей, каждый своевременный платеж может помочь поднять ваш кредитный рейтинг, одновременно обеспечивая финансирование, необходимое для ведения и развития вашего бизнеса. Беспроигрышный вариант!

Интернет-кредиторы против Традиционные банки

Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, как правило, имеют более строгую политику и квалификационные требования для утверждения ссуды, но при этом действуют медленнее и требуют большего количества документов. Вот лишь несколько преимуществ альтернативных и онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными кредиторами: от кредитования выше среднего до неидеального:

• Более быстрое выполнение работ
• Для утверждения требуется меньше документации
• Более быстрый доступ к средствам, если одобрено
• Гибкие условия, соответствующие вашим потребностям как заемщика
• Более высокие оценки

Возраст бизнеса

Традиционные банки любят ссужать солидные предприятия, чтобы снизить риски.В результате молодым компаниям может быть сложнее соблюдать строгие стандарты кредитования банка. Альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы, с другой стороны, активно обслуживают владельцев бизнеса. Национальное финансирование предлагает финансирование для предприятий, которые работают не менее одного года или, в некоторых случаях, от трех до шести месяцев.

Другие типы кредитных решений, которые может рассмотреть молодой бизнес, включают:

• Деловые кредитные карты. Эти карты могут быть практическим решением для повышения кредитного рейтинга вашего бизнеса при одновременном доступе к дополнительному капиталу.Чтобы получить его, вам понадобится федеральный налоговый номер и банковский счет.
• Обеспеченная личная кредитная карта. Обеспеченные карты могут помочь вам улучшить личный кредит до подачи заявления на ссуду.

Стоимость бизнес-кредита

Помимо основной суммы ссуды, условия финансирования малого бизнеса часто включают дополнительные расходы, которые необходимо учитывать. Сведя расходы по кредиту на минимум, у вас будет больше капитала для реинвестирования в свой бизнес.

Затраты по кредиту малого бизнеса часто включают:

• Годовая процентная ставка. Ваша годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы платите по ссуде ежегодно.
• Первоначальный взнос. Хотя требования к первоначальному взносу у разных кредиторов различаются, средняя сумма, которую заемщику необходимо инвестировать при получении кредита, составляет 25%. Некоторые ссуды позволяют использовать залог в качестве первоначального взноса.
• Факторная ставка. Обычно используется для торговых авансов наличными, факторная ставка определяет, сколько процентов будет должен заемщик. Коэффициент фактора измеряется стабильностью бизнеса, среднемесячной прибылью, типом отрасли и годами работы.
• Комиссия за оформление. Это плата за оформление новой ссуды для малого бизнеса. Некоторые кредиторы отказываются от комиссии за выдачу кредита, в то время как другие включают комиссию в общий баланс кредита.
• Комиссия за андеррайтинг. Эти сборы взимаются андеррайтерами, которые рассматривают, проверяют и утверждают информацию, представленную в заявке на получение кредита для малого бизнеса, и рекомендуют условия финансирования, если они одобрены.
• Затраты на закрытие. Эти комиссии включают расходы, связанные с оформлением ссуды, такие как сборы за оформление ссуды, оценку бизнеса или сборы за регистрацию.
• Прочие комиссии. Дополнительные комиссии, связанные с ссудой для малого бизнеса, могут включать в себя сборы за обработку чеков, сборы за предоплату и штрафы за просрочку платежа.

Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуд из-за плохой кредитной истории

Ходатайство о ссуде для малого бизнеса требует подготовки, особенно если ваш кредит не идеален. Перед подачей заявки подумайте о том, чтобы предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на одобрение и обеспечить наилучшие возможные условия для кредита для малого бизнеса.Есть два способа повысить свои шансы на получение ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

1. 1. Предоставить залог

      Ссужать деньги малому бизнесу по своей природе рискованно. Даже для чрезвычайно квалифицированного заемщика неожиданный спад в бизнесе может привести к тому, что владелец не сможет выплатить ссуду. Один из способов повысить ваши шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса, — это предоставить залог. Есть два варианта:

      • Финансирование счетов. Финансирование счетов-фактур. Если у вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов, некоторые кредиторы могут согласиться предоставить неоплаченные счета-фактуры в качестве обеспечения вашего кредита. Финансирующая компания авансирует определенный процент от каждого счета и взимает плату за услуги.
      • Финансирование оборудования. При таком залоге оборудование, которое вы финансируете, служит залогом для вашей ссуды. Если вы не погасите кредит, кредитная компания конфискует оборудование для возмещения своих убытков, но ваши личные активы останутся под защитой.

   2. Использование совместной подписывающей стороны

      В этом сценарии другое лицо соглашается взять на себя частичную ответственность за ссуду для малого бизнеса путем «совместного подписания» соглашения. Сопровождающая сторона обычно — это физическое лицо с благоприятным кредитным рейтингом или стабильным источником дохода, которое может справиться с выплатой кредита, если основной заемщик окажется не в состоянии сделать это.

Спросите у кредитного специалиста, какой вид финансирования вам подходит.
Подать заявку

Какие ссуды для бизнеса являются лучшими для вас?

Право на получение кредита зависит от множества факторов.Вот несколько общих критериев, которые могут способствовать одобрению вашего кредита: *

• Новые предприятия. Если вы занимаетесь бизнесом менее года, потенциальные варианты финансирования включают финансирование запуска, обеспеченные личные кредитные карты и бизнес-кредитные карты.
• Владельцы с кредитным рейтингом ниже 550. С кредитным рейтингом от 500 до 550 у вас могут возникнуть трудности с подачей заявления на получение определенных типов ссуд. Однако, если ваш бизнес идет хорошо, альтернативные кредиторы могут использовать другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, чтобы определить ваше право на участие.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 500. С кредитным рейтингом от 550 до 620 вы можете претендовать на получение краткосрочной ссуды или даже среднесрочной ссуды, если ваш бизнес идет хорошо.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 600. Если ваш кредитный рейтинг равен 620 или выше, вы можете претендовать на получение среднесрочной ссуды. Набрав более 650 баллов, вы также можете претендовать на получение ссуды для управления малым бизнесом.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 700. Если ваш кредитный рейтинг превышает 700, вы, вероятно, имеете хорошие возможности для участия в большинстве кредиторов, включая прямых и альтернативных кредиторов, а также Управление малого бизнеса.
• Предприятия с крупными неоплаченными счетами. Некоторые альтернативные кредиторы позволяют превращать неоплаченные счета клиентов в мгновенный капитал. Кредиторы по счетам-фактурам оценивают силу вашего бизнеса над вашим кредитным рейтингом.
• Предприятиям, которым необходимо новое оборудование. Если ваш бизнес получит выгоду от приобретения нового специализированного оборудования, вам может подойти лизинг оборудования или финансирование.
• Очень малый бизнес. При создании бизнеса рассмотрите варианты финансирования, такие как корпоративные кредитные карты, обеспеченные личные кредитные карты и финансирование для стартапов.

* Эти контрольные показатели не отражают фактические шансы на получение финансирования. Национальное финансирование не учитывает кредитный рейтинг при принятии решений о выдаче плохих кредитов, вместо этого основывается на своевременном утверждении в бизнесе и годовом валовом объеме продаж.

Сравните варианты для определения наилучшего кредита для ваших нужд

Ваше решение получить финансирование для вашего бизнеса очень важно.При оценке различных вариантов ссуды следует учитывать множество факторов, в том числе:

Краткосрочные и среднесрочные выплаты

Краткосрочная ссуда обычно должна быть погашена в течение одного-трех лет, тогда как среднесрочная ссуда обычно имеет период погашения от двух до пяти лет. Требования к участникам, процентные ставки и суммы займов каждого типа могут различаться. Тщательно подумайте о том, какие сроки погашения лучше всего подходят для ваших нужд как владельца бизнеса, и как условия погашения влияют на общую стоимость любого кредита, который вы принимаете.Например, срок погашения краткосрочных ссуд на пополнение оборотного капитала из средств национального финансирования не будет превышать 12 месяцев для вашей первой ссуды с продлением до 15 месяцев.

Проценты и комиссии по открытым остаткам

Оцените, сколько процентов и комиссий вы будете платить по открытым остаткам. Если вы берете долгосрочную ссуду, сумма, которую вы должны платить каждый месяц, может быть меньше. Однако в конечном итоге вы можете заплатить больше. Если вы возьмете краткосрочную ссуду, у вас, вероятно, будут более высокие выплаты, но меньшая сумма процентов по ссуде.

Лимиты ссуд

Если кредитор не предоставляет финансирование в объеме, необходимом вашему бизнесу, подумайте о том, чтобы обратиться к творческим источникам финансирования. Или поищите способы сократить расходы и уменьшить общую сумму, которая вам нужна. Даже если вы получите ссуду на меньшую сумму, чем изначально хотели, обеспечение первоначальной ссуды может помочь вам улучшить кредит и потенциально обеспечить большее финансирование с помощью второй ссуды или ее продления позже.

Плохие кредиты для бизнеса за счет средств национального финансирования

Мы предлагаем различные альтернативные решения по кредитованию, которые могут быть адаптированы к вашим потребностям как владельца бизнеса.Наши варианты финансирования включают некачественные ссуды для малого бизнеса для владельцев, ищущих оборотный капитал. Несмотря на низкие баллы FICO, ссуды на пополнение оборотного капитала для плохой кредитной истории включают простую документацию, быструю обработку и фиксированные платежи.

Свяжитесь с отделом национального финансирования сегодня, чтобы изучить варианты получения плохой кредитной ссуды для малого бизнеса.

Подать заявку

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Даже если вы ищете финансирование для поддержки бизнеса, большинство кредиторов будут учитывать ваш личный кредитный рейтинг при оценке заявки на получение кредита для малого бизнеса.Ваш кредитный рейтинг определяется множеством факторов, известных как пять критериев кредитоспособности: характер, емкость, капитал, условия и залог. Эти характеристики определяют, среди прочего, насколько надежно вы выплачиваете свои долги, сколько платежей вы сделали вовремя, а также отношение долга к доходу. Хотя существует несколько моделей оценки кредитоспособности, которые могут использоваться для определения вашей кредитоспособности, наиболее распространенной моделью является оценка FICO.

Вот различные диапазоны кредитного рейтинга FICO:

• Исключительно (800 — 850)
• Очень хорошо (740 — 799)
• Хорошо (670-739)
• ярмарка (580-669)
• Плохо (300 — 579)

Термин «плохая кредитоспособность» обычно относится к оценке FICO от 300 до 629.Низкий показатель FICO — частая причина, по которой традиционные кредиторы отказываются от финансирования ссуд малого бизнеса. Однако, даже если ваша оценка находится в более низком диапазоне, вы можете получить плохую ссуду для бизнеса у альтернативного кредитора, который больше фокусируется на том, где будет развиваться ваш бизнес в будущем, чем на том, что повлияло на ваш кредитный рейтинг в прошлом. Национальное финансирование может одобрить некоторых заявителей с кредитным рейтингом от 500 для прямых заемщиков и 475 для продления.

Посмотрите, имеете ли вы право сейчас.

Как получить более выгодный бизнес-кредит в будущем

Чтобы претендовать на ссуду на более выгодных условиях, вам необходимо продемонстрировать, что вы являетесь ответственным заемщиком. Experian объясняет несколько способов заработать себе репутацию в будущем.

Если вам отказали в ссуде для малого бизнеса или вы думаете, что вам понадобится снова взять ссуду в будущем, вы можете использовать следующие идеи, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды на более выгодных условиях при следующей подаче заявки.

Улучшение личного кредита

Ваш личный кредит имеет значение, даже если вы подаете заявку на ссуду для бизнеса.Если ваш кредит не идеален, постарайтесь повысить свой балл заранее, следуя этим рекомендациям:

• Всегда вовремя оплачивать
• Держите остаток на счете ниже 30% от общего кредитного лимита
• Не открывайте слишком много новых кредитных линий одновременно
• Активно отслеживайте свой кредитный рейтинг и оспаривайте подозрительные или ложные действия

В США три основных бюро кредитной информации Experian, Equifax и TransUnion предлагают ряд бесплатных услуг, которые помогут вам контролировать, управлять и улучшать свой кредитный рейтинг.Посетите каждый из их веб-сайтов, чтобы проверить свой текущий кредитный отчет и способы его улучшения.

Кредит для открытия и развития бизнеса

Повышение кредитоспособности вашего бизнеса — один из лучших способов улучшить ваше право на получение бизнес-кредита. Создание коммерческого кредита может потребовать определенных ресурсов и времени, но, если все сделано правильно, оно окупается за много времени.

Создание коммерческого кредита обычно включает в себя регистрацию вашего бизнеса, получение федерального налогового идентификационного номера, открытие коммерческого банковского счета и обеспечение различных кредитных линий для вашего бизнеса.Даже если вы не соответствуете требованиям для получения ссуды для малого бизнеса, вы все равно можете претендовать на получение кредитной линии или ссуды с плохой кредитной историей, что со временем может повысить ваши шансы на получение ссуды.

Как и любой кредит, вы хотите, чтобы кредит вашего бизнеса оставался на хорошем счету. Следуйте приведенным выше рекомендациям по улучшению личного кредита, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг бизнеса.

Оцените свой бизнес-план

В то время как вы увеличиваете кредитоспособность и работаете над обеспечением финансирования, вы можете обнаружить, что вам нужно уменьшить запрашиваемую сумму капитала, чтобы повысить свои шансы на одобрение.Если это так, пересмотрите свой текущий бизнес-план, чтобы найти области, в которых можно сократить расходы, например использование социальных сетей для продвижения вашего бизнеса или создание собственного веб-сайта.

Подтвердите свою кредитоспособность

Рассмотрите возможность создания команды опытных деловых партнеров, чтобы повысить вашу кредитоспособность. Кредиторы могут учитывать общий личный доход и залог каждого владельца бизнеса при определении вашего права на получение ссуды. Вы также можете получить рекомендательные письма от текущих кредиторов и поставщиков, чтобы продемонстрировать свою надежность и способность погашать финансовые обязательства.

Проявите творческий подход с вариантами финансирования

Даже если вы одобрены для выдачи бизнес-кредитов с плохой кредитной историей, вы можете не получить всю сумму, необходимую для развития вашего бизнеса так быстро, как вы себе представляли. Хорошая новость заключается в том, что после того, как вы получите и погасите свой первый бизнес-кредит, Ваш улучшенный кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на получение бизнес-кредитов с более высокими суммами или лучшими условиями в будущем.

Если вам нужно дополнительное финансирование, чтобы реализовать свое видение будущего еще раньше, вы можете подумать о том, чтобы попросить семью, друзей или частных инвесторов инвестировать в ваш бизнес.Вы также можете искать финансирование через краудфандинговую платформу, такую ​​как Kickstarter или GoFundMe. Как и в случае со всеми вариантами финансирования, вы должны убедить других в том, что ваш бизнес — хорошее вложение, и убедиться, что вы понимаете все условия и затраты, связанные с любыми источниками творческого финансирования, которые вы рассматриваете.

Если вы ищете плохую ссуду для малого бизнеса, сравните свои варианты с национальным финансированием. Узнайте, на какой объем финансирования вы претендуете, заполнив нашу краткую онлайн-форму сегодня — наше быстрое приложение запускает мягкий запрос кредита, поэтому ваш текущий кредитный рейтинг не будет затронут.Специалист по ссуде свяжется с вами, чтобы обсудить ваши варианты и помочь вам найти подходящие варианты финансирования малого бизнеса всего за 24 часа.

Поднимите свой бизнес на новый уровень с помощью национального финансирования:

Подать заявку

.

No related posts.