Банки выдающие кредит с плохой кредитной историей: Получение кредита с плохой кредитной историей

Все кредиты — подбор и сравнение онлайн кредитов, займов, кредитных и дебетовых карт

Выбор кредитора

За кредитом можно обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО). Если у вас есть возможность взять на работе справку о заработной плате и время не поджимает, банковская структура вполне подойдет — в течение недели после обращения можно получить деньги.

Если финансовая помощь нужна срочно — уже сегодня или максимум завтра, выручит микрофинансовая организация. В любой момент (в режиме 24/7) Вы можете подать онлайн заявку на микрозайм, имея под рукой только свой паспорт.

Займ в МФО — отличительные особенности

Схемы работы разных микрофинансовых компаний очень схожи. Все они предлагают удаленно оформить кредит с минимальным пакетом документов и в день обращения. Существенное преимущество работы с МФО заключается в том, что здесь выдают деньги в долг без справок о доходах и поручителей.

Многих клиентов привлекает возможность получить заем даже при плохой кредитной истории. Некоторые считают, что это связано с тем, что МФО выдает кредиты практически всем — без проверок и без отказа. На самом деле это объясняется гибкостью подобных финансовых организаций — они готовы пойти на риск, правда, заемщикам приходится за это расплачиваться высокими процентами.

В разных компаниях могут отличаться:

Периодически микрофинансовые компании проводят промоакции, во время которых действуют предложения со сниженной процентной ставкой, есть предложения и по беспроцентному займу для новых клиентов.

VseKredity.com —  помощь в подборе онлайн займа

На отечественном рынке сегодня работают десятки микрофинансовых компаний. Условия кредитования в них имеют некоторые различия, поэтому компания, которая идеально подошла одному заемщику, может быть не самой подходящей для другого.

Наш сайт собирает сведения о микрофинансовых организациях, которым можно доверять. В одном месте в любой день, в круглосуточном режиме, Вы можете узнать о разных предложениях и выбрать для себя самое лучшее. При необходимости наши специалисты готовы предоставить компетентную бесплатную помощь по выбору кредитора и оформлению ссуды:

Кредиты с плохой кредитной историей в Москве, срочно взять кредит с плохой историей без отказа

Взять кредит с плохой кредитной историей в Москве

Нужен кредит в Москве с плохой кредитной историей? Многие граждане, в прошлом имевшие негативный опыт с нарушением сроков погашения задолженности, вновь пытаются оформить денежный кредит на определенные цели.

Не все банки готовы выдать деньги в долг нарушителям кредитного договора, но и есть и исключения. На сайте «Mainfin.ru» можно быстро подобрать кредит с плохой кредитной историей без отказа на карту онлайн или оформить кредит наличными в Москве

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Клиенты с испорченной историей по выплатам долга перед финансовыми учреждениями имеют небольшие шансы на получение одобрения по заявке на новый кредит. Увеличить шансы и получить 100% одобрения помогут некоторые документы.

Что нужно подготовить, чтобы взять кредит с плохой КИ в Москве:

• Справку о постоянном доходе. Граждане без работы могут предоставить документ, подтверждающий финансовую стабильность или другие источники получения постоянного дохода.
• Справка о смене работы с повышением оклада.
• Гражданам, вышедшим на пенсию, можно предоставить пенсионное удостоверение и справку о регулярном доходе, получаемом от государства.

Сегодня банки России практикуют различные программы кредитования для совершеннолетних граждан 18-21 года, имеющих стабильный оклад и трудоустройство, а также для тех, кто уже имеет плохую кредитную историю с просрочками.

Взять кредит с плохой кредитной историей в Москве без справок о доходах можно под залог недвижимости или автомобиля.

Какие банки Москвы дают кредит с плохой кредитной историей

В МСК функционирует немало банковских учреждений, предоставляющих клиентам кредиты на разные суммы и сроки под определенный процент годовых. Обязательное условие для оформителя – предоставление некоторых документов. По личным данным сотрудники банки просматривают историю заявителя и, выявляя просрочки по старым кредитам, часто дают отказ.

Но, некоторые банки страны все же берут на себя риск и оформляют кредит с плохой историей без отказа в Москве. Вот список некоторых из них:

• Ренессанс – кредиты пенсионерам без справки о доходах от 10.5% годовых;
• Восточный банк – без поручительства, на срок до 36 месяцев, от 11.5%;
• Промсвязьбанк – потребительские кредиты от 9.9%;
• Интерпромбанк – кредит зарплатный на 36 месяцев от 11%;
• Заубер Банк – кредиты под залог автомобиля от 11.5% годовых.

Как взять кредит с плохой историей?

На сайте «Mainfin.ru» можно быстро оформить онлайн кредит в Москве даже с плохой КИ. В специальном разделе опубликованы актуальные предложения банков для клиентов, имеющих испорченную историю по выплатам.

Онлайн-заявка на кредит оформляется в течение 5 минут. После отправки электронной формы, где должны быть указаны данные о заявителе и его контакты, банк рассматривает запрос и выносит решение. В ближайшие часы кредитор отправляет ответ на электронный адрес клиента или связывается с ним по телефону.

Некоторые банки РФ готовы выдать деньги в долг онлайн переводом на карту заявителя. Также можно получить кредит наличными с плохой кредитной историей в стационарном офисе финансового учреждения после предоставления личных документов.

На сайте «Mainfin.ru» можно подробно ознакомиться с условиями и требованиями банков, готовых выдать денежные кредиты в МСК клиентам, имеющим плохую КИ

Если же деньги вам нужны срочно — стоит обратить свое внимание в сторону Микрофинансовых орагизаций. Требования к клиентом у МФО меньше и они всегда готовы предоставить вам займ в Москве онлайн не выходя из дома.

Где дают кредит без отказа с плохой кредитной историей?

Потребительское кредитование знакомо многим. Приобретая дорогостоящую технику или товары, люди оформляют их в рассрочку, чтобы платежи были посильными. Но часто деньги нужны наличными, когда предстоит оплатить лечение, обучение или что-либо еще. Самый быстрый вариант найти желаемое – взять кредит по паспорту онлайн.

Именно дистанционное оформление делает подобные предложения привлекательным. Ведь оно позволяет заемщику не только экономить время, которое мог бы потратить на поездки в офисы и простаивание в очередях, но и получить финансовую поддержку в любое время суток, в выходные дни и праздники, когда большинство кредитных учреждений не работает.

То, что для подписания договора не нужно посещать офис, является большим преимуществом. Если в банке взять кредит с плохой кредитной историей сложно, то мини-займ можно получить на карту в течение двадцати минут. В МФО могут обращаться потенциальные заемщики, не имеющие постоянного места работы, стабильного дохода или работающие неофициально.

Среди факторов, привлекающих большинство клиентов, можно отметить:

1. Первый займ под 0,01 % плюс 100 грн. на оплату процентов.
2. Увеличение лимита при каждом последующем обращении.
3. Возможность участвовать в акциях и получать выгодные предложения.

Многие привыкли обращаться в банк, считая это единственным способом получения финансовой помощи. Но точно можно сказать, что в банковском учреждении получить кредит с плохой кредитной историей 100 процентов одобрения невозможно.

Другой момент – завышенные требования к заемщикам: они проходят тщательную проверку, приносят множество справок и копий документов. С такой задачей быстро не справиться, поэтому рассмотрение запроса часто затягивается. И даже когда все сделано, не факт, что потенциальный клиент получит положительный ответ. Процент отклонения заявок в банке намного выше, чем в микрофинансовом секторе.

Поэтому, если хотите 100 одобрение кредита с плохой кредитной историей, обращайтесь в те организации, которые подтверждают наибольший процент заявок. Это увеличит ваши шансы. Лидер рынка в этом вопросе – компания «Майкредит».

Преимущества заемщиков MyCredit

Оформить кредит с плохой кредитной историей 100 одобрения можно буквально за 15 минут в режиме 24/7. Поэтому число клиентов, проживающих в разных уголках страны, постоянно увеличивается.

Находясь на рабочем месте, в дороге, в больнице или на отдыхе, легко получить финансовую помощь именно тогда, когда она очень необходима.

Все, что понадобится — пройти быструю регистрацию, максимально подробно заполнить анкету и подписать договор. Как только все будет готово, деньги окажутся на карте, и вы можете тратить их на любые цели. МФО – это не только практически стопроцентное одобрение кредита с плохой кредитной историей, но и отсутствие требований представить отчет об использовании средств.

Чтобы в дальнейшем пользоваться услугами компании, важно вовремя и в полной мере погашать долг. Для большего комфорта предусмотрено несколько вариантов возврата денег.

Единственное, о чем стоит знать, — кредит с плохой историей получить можно, но намеренное оформление невозвратных займов станет причиной попадания в «черный список». Недобросовестные заемщики — именно та категория людей, заявки которых отклоняются.

Нюансы кредитования МФО и банков

Появление альтернативы банковскому кредитованию увеличило возможности заемщиков. Мини-займы часто интересны тем, кому необходима небольшая сумма денег. В этом случае невыгодно тратить много времени, чтобы получить несколько тысяч гривен.

Кроме того, МФО работают с категориями населения, с которыми банки заключают договора очень неохотно, или не работают вовсе. Это студенты и вчерашние школьники, которые учатся или не имеют постоянного места работы, а также пенсионеры и граждане с невысоким уровнем дохода, безработные и те, кто получает зарплату в конверте.

Банки тщательно отбирают заемщиков и не желают рисковать своими деньгами, поэтому мини-займы часто являются единственной возможностью получить финансовую поддержку для многих людей.

Полное руководство по ссудам на случай коронавируса в 2021 году

Поскольку мы вступаем во второй год пандемии коронавируса, многие люди продолжают испытывать финансовые затруднения. По данным Бюро статистики труда, уровень безработицы в США в мае составил 5,8 процента, при этом безработными не было 9,3 миллиона человек. В ответ на неопределенность, связанную с пандемией, некоторые финансовые учреждения разработали ссуды на нужды борьбы с коронавирусом, чтобы помочь тем, кто изо всех сил пытается оплачивать свои расходы.

Если вы финансово пострадали от кризиса, вызванного коронавирусом, узнайте, как работает этот вариант помощи и подходят ли вам ссуды для тяжелых условий жизни.

4 основных принципа выдачи ссуд на случай коронавируса в тяжелых условиях

Ссуды на нужды больных коронавирусом в тяжелых условиях может обеспечить столь необходимую финансовую помощь, если вы полностью или частично потеряли свой доход. Прежде чем подавать заявку, вот что вам нужно знать о них:

1. Это разновидность личного кредита. Кредит для нуждающихся в коронавирусе — это краткосрочный личный кредит, разработанный банками и кредитными союзами для тех, кто пострадал от пандемии финансово.
2. Они приходят в виде мелких долларовых ссуд. Кредит обычно составляет небольшую сумму от 1000 до 5000 долларов. Однако некоторые финансовые учреждения предлагают более высокий кредитный лимит.
3. Они идут с низкой или нулевой процентной ставкой. Процентная ставка и условия погашения варьируются в зависимости от кредитора, но ссуды на случай коронавируса обычно имеют более низкие ставки, чем другие ссуды для физических лиц.
4. Обычно они доступны в кредитных союзах. Хотя некоторые банки и онлайн-кредиторы также предлагают эту форму облегчения, она встречается не так часто.

Распространенные виды использования ссуд на нужды коронавируса

Как и другие типы персональных ссуд, ссуды на нужды коронавируса могут использоваться практически для любых целей.Как правило, вы можете использовать деньги из ссуды на нужды коронавируса так же, как срочную ссуду. Это включает в себя расходы на проживание, такие как аренда, продукты и бензин для вашего автомобиля. Ссуды также могут быть использованы для покрытия таких расходов, как медицинские или коммунальные услуги.

Личный заем на случай коронавируса по сравнению с традиционным персональным займом

Так как заем на случай коронавируса является одним из видов личного займа, многие из тех же правил и функций применимы к обоим. Это обе ссуды в рассрочку, по которым вы должны выплатить взятые взаймы деньги вместе с любыми применимыми процентами в согласованные сроки.

Подробнее о том, чем отличаются ссуды на случай коронавируса и традиционные ссуды для физических лиц и чем они похожи:

• Оба варианта универсальны. Хотя оба имеют большую гибкость в использовании денег, существуют некоторые ограничения. Как правило, вы не можете использовать личную ссуду для деловых целей или для финансирования высшего образования.
• Ссуды с тяжелыми условиями труда, как правило, имеют более низкие ставки. Поскольку они предназначены для нуждающихся людей, ссуды для тяжелых условий жизни взимают низкие или даже нулевые проценты для квалифицированных заемщиков.
• Традиционные кредиты имеют более высокие суммы заимствований. Они часто предоставляют до 40 000 долларов, а некоторые кредиторы ссужают первоклассным заемщикам до 100 000 долларов. Ссуды для работы в затруднительных условиях обычно предлагают до 5000 долларов, что делает их менее полезными для покрытия крупных расходов.
• Традиционные ссуды могут иметь более длительные сроки. Они, как правило, предлагают несколько вариантов на срок до пяти или даже семи лет. Ссуды с затруднениями обычно дают срок погашения от одного до трех лет, а некоторые кредиторы предлагают только один срок ссуды.
• Ссуды с трудностями могут иметь период отсрочки платежа. Некоторые кредиторы предоставляют 90-дневный период, когда вам не нужно будет платить по кредиту. Однако, как правило, проценты начинают начисляться со дня выплаты ваших ссудных средств.

Где я могу подать заявление на получение ссуды для тяжелых условий жизни?

Многие кредитные союзы, а также некоторые банки и онлайн-кредиторы предоставляют ссуды на нужды лечения коронавируса. Если вы подаете заявление через кредитный союз, вам необходимо быть его членом.Лучше всего начать с финансового учреждения, с которым у вас уже есть отношения, поскольку это может увеличить шансы, что вы получите одобрение на получение ссуды в трудных условиях.

Обычно вы можете подать заявление онлайн или по телефону. Как и в случае с традиционными личными ссудами, кредитор рассмотрит ваше заявление, доход, кредит и способность погасить ссуду. Если ваша заявка будет одобрена, вы можете рассчитывать на получение средств быстро, во многих случаях в течение двух-трех дней.

Как соответствовать требованиям

Хотя требования к кредитованию и процесс подачи заявки зависят от кредитора, вот что вам нужно знать о подаче заявки на ссуду в условиях трудностей в связи с коронавирусом:

• Вам нужно будет предъявить доказательство финансовых трудностей, и вы можете вас попросят предоставить подтверждающую документацию и сообщить о вашем доходе.
• Сумма кредита и срок, на который вы имеете право, зависят от вашего кредитного рейтинга и истории.
• Вам нужно будет предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования.

Следующие шаги

Чтобы получить ссуду в тяжелых условиях, изучите суммы ссуд, процентные ставки и условия, доступные от нескольких кредиторов. Если вы хотите вступить в кредитный союз, воспользуйтесь инструментом поиска кредитных союзов Национальной администрации кредитных союзов, чтобы найти ближайший к вам.Вы также можете выполнить поиск по списку Американской банковской ассоциации банков, которые предлагают варианты помощи в связи с коронавирусом.

Некоторые кредиторы могут потребовать доказательства того, что вы столкнулись с финансовыми трудностями из-за пандемии коронавируса, поэтому обязательно имейте отчеты о доходах или доказательства того, что вы не можете оплачивать аренду или счета за коммунальные услуги.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на нужды коронавируса

Какие процентные ставки подходят для ссуды на нужды коронавируса?

В настоящее время кредиты на нужды больных коронавирусом предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с другими кредитными продуктами.Некоторые кредиторы даже предлагают ставки до 0 процентов годовых для квалифицированных заемщиков.

Сколько вы можете взять в долг?

Пороги заимствования различаются в зависимости от кредиторов, но ссуды для особо тяжелых условий жизни обычно предлагают небольшие суммы в размере около 5000 долларов США или меньше. Размер вашего кредита также зависит от вашей кредитоспособности.

Кто имеет право на получение ссуды в тяжелых условиях?

Кандидаты, чья кредитная история демонстрирует солидные финансовые привычки и позитивное поведение при заимствовании, например своевременные платежи и отсутствие дефолтов или просрочки платежа, имеют право на получение ссуды в тяжелых условиях.Банки и кредитные союзы также могут иметь требования к депозиту или доходу, которые влияют на ваше право на участие. Если вы подаете заявление на получение ссуды для нуждающихся в коронавирусе через кредитный союз, вам необходимо быть членом этого учреждения.

Подробнее:

5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории в 2021 году

Плохая кредитная история может вызвать стресс, особенно когда возникают непредвиденные расходы и вам нужно взять новую ссуду. Менее чем отличный кредитный рейтинг может означать более высокие процентные ставки, меньшее количество вариантов ссуды и необходимость в совместном подписании.Наши рекомендации по 5 лучшим кредитам для плохой кредитной истории имеют гибкие требования и выгодные условия.

Лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории 2021 года от Money’s

5 лучших займов на случай плохой кредитной истории

OneMain Financial : Лучшие обеспеченные кредиты

• Ставки: 18,00% -35,99% годовых с комиссией за выдачу кредита, которая может представлять собой фиксированную ставку (25-400 долларов США) или процент от суммы кредита (от 1% до 10%).
• Продолжительность срока: 24, 36, 48 или 60 месяцев *
• Суммы займа: 1500-20 000 долларов США (минимальная и максимальная суммы зависят от штата проживания)
• * Пример займа: заем на сумму 10 000 долларов США с 20.Годовая процентная ставка 19%, выплачиваемая 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 266 долларов США при ориентировочной комиссии за создание в размере 150 долларов США.

OneMain Financial предлагает «обеспеченные ссуды» для людей с неидеальной кредитной историей при условии, что вы используете в качестве залога свой автомобиль, дом на колесах, кемпер или мотоцикл. По обеспеченному кредиту:

• Вам нужно будет приобрести страховку для покрытия залога от повреждений (если у вас ее еще нет).
• Вы можете подать заявку индивидуально или вместе с другим заявителем.
• Возможно, вам придется посетить местный OneMain, чтобы предоставить необходимые документация для подтверждения вашей личности

Ответ OneMain Financial на Covid-19: OneMain Financial в настоящее время предлагает варианты онлайн-платежей и мобильное приложение для клиентов, чтобы упростить доступ к своим счетам.Если вам нужна особая помощь с выплатами, вам следует обратиться в местное отделение.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Подайте заявку на получение личного кредита в OneMain Financial.

Начало работы

РЕКЛАМА

Avant : лучший вариант для гибких вариантов оплаты

• Ставки: 9,95% -35,99% годовых с административным или авансовым платежом до 4,75%
• Срок действия: 24-60 месяцев
• Суммы кредита: 2000-35000 долларов США

Avant выделяется своими гибкими вариантами оплаты, включая автоматическое снятие средств, платежи ACH, цифровые чеки, кредитные или дебетовые карты, личные чеки, кассовые чеки или денежные переводы.Это финансовое учреждение взимает дополнительную плату за оплату в зависимости от выбранного вами способа оплаты. Avant предлагает:

• Ссуды под всего 9,95% годовых (с плохой кредитной историей вы, вероятно, будете иметь право на более высокую годовую ставку)
• Выплаты с фиксированной ставкой и без штрафа за досрочное погашение
• Если вы одобрили получение ссуды, вы могли бы получить деньги на вашем банковском счете на следующий рабочий день
• Плата за просрочку платежа может применяться после пропуска запланированного платежа, однако размер комиссии за просрочку платежа зависит от штата.
• Представители службы поддержки клиентов доступны семь дней в неделю по телефону, электронной почте , и чат

Avant’s COVID-19 Ответ: Avant работает со своими клиентами на индивидуальной основе.Тем, кто нуждается в особой помощи с кредитами, рекомендуется позвонить кредитору по телефону 1-800-712-5407.

LendingTree : Лучшая торговая площадка для онлайн-кредитования

• Ставки: 5,99% -35,99% Годовая процентная ставка
• Срок действия: 24-60 месяцев
• Суммы займа: 1000–50 000 долларов США

LendingTree немного отличается от других имен в нашем списке. Это не кредитор сам по себе, а скорее площадка для онлайн-кредитования, которую можно использовать в качестве инструмента сравнения.LendingTree:

• Связывает вас с кредитными компаниями, предлагающими автокредиты, личные ссуды, жилищный капитал, рефинансирование жилья и ссуды для консолидации долга, среди прочего
• LendingTree сотрудничает с такими компаниями, как OnDeck, Prosper, Marcus by Goldman Sachs, и всеми кредиторами по этому вопросу list
• Предлагает информацию и ресурсы об авансовых платежах, ипотеке и других типах ссуд.
• Предлагает программы по облегчению долгового бремени и онлайн-ресурсы, которые помогут вам восстановить свою кредитную историю и набрать баллы.

LendingTree’s COVID-19 Response: As a На рынке кредиторов LendingTree предоставляет образовательные ресурсы по управлению вашими финансами в это время.Для получения конкретной помощи с платежами и отсрочкой платежа клиентам следует напрямую связаться со своим кредитором .

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Управляйте своими финансами с LendingTree.

Начать

LendingPoint : лучший вариант для быстрого финансирования

• Ставки: 9,99% -35,99% годовых с комиссией за выдачу кредита от 0% до 6%, которую вы можете вычесть из суммы кредита
• Срок действия: 24-48 месяцев
• Суммы кредита: 2000-25000 долларов США

LendingPoint — альтернативный онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды до 25 000 долларов США.Они предлагают доступность онлайн-заявки на кредит и удобство внесения утвержденных средств на ваш счет к следующему рабочему дню. Чтобы претендовать на получение ссуды в рассрочку, вы должны иметь минимальный кредитный рейтинг (FICO) 585 и минимальную годовую зарплату 25 000 долларов США. LendingPoint также предлагает:

• Для рассмотрения вашего запроса на ссуду с использованием альтернативных данных заявителя, таких как отношение долга к доходу, история платежей и задолженность по кредитной карте, проверяемый доход, статус занятости и история работы.
• Возможность погасить взнос с фиксированной ставкой кредит на период от 24 до 48 месяцев
• Гибкость до погашения
• Варианты малых кредитов для клиентов с хорошей кредитной историей

Ответ LendingPoint на COVID-19: LendingPoint работает индивидуально со своими клиентами, предлагая несколько вариантов смягчения последствий, в том числе многократная отсрочка платежа.Клиенты LendingPoint должны связаться с кредитором напрямую, если им потребуется помощь.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Обновление : Лучшее для плохих кредитов

• Ставки: 7,99% -35,97% годовых с комиссией за оформление кредита от 2,9% до 8%, вычитаемой из суммы кредита.
• Срок действия: 36 или 60 месяцев. с кредитным рейтингом (FICO) 620 и отсутствием требований к минимальному годовому доходу.При обновлении учитываются кандидаты с плохой кредитной историей, оценивается их свободный денежный поток и отношение текущего долга к доходу. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600 минимальных требований для участия, Upgrade принимает со-подписантов.

  Этот кредитор предлагает:

  • Необеспеченные личные ссуды и ссуды с фиксированной процентной ставкой
  • Первоначальный льготный кредит, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг
  • Личные ссуды для рефинансирования кредитной карты и консолидации долга
  • Кредитная линия через карту обновления

  Обновляет COVID 19-Ответ: Онлайн-кредитор работает с каждым человеком, предлагая варианты оплаты, если это применимо.Клиенты должны связаться с кредитором напрямую или получить доступ к дополнительной информации через свою онлайн-учетную запись.

  Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

  Никогда не угадаете, когда вы окажетесь в затруднительном финансовом положении — хорошая новость в том, что у вас есть варианты.

  Персональный заем может помочь вам уменьшить убытки и вернуться в нормальное русло. Нажмите здесь, чтобы изучить ваши варианты!

  Подать заявку сегодня

  Процентные ставки, условия займа и другие важные сведения о плохих кредитных займах

  • Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы обычно будете получать предложения ссуды с высокими процентными ставками, до 36% годовых, но они должны быть намного ниже, чем ссуды до зарплаты.
  • Получение одобрения на получение плохой кредитной ссуды — отличная возможность улучшить свой кредитный рейтинг за счет своевременных платежей. При правильном использовании кредитная карта для плохой кредитной истории может быть хорошим способом повысить ваш кредитный рейтинг. Очень важно следить за использованием кредитной карты, чтобы не повредить ее еще больше.
  • Если у вас плохая кредитная история, вы станете мишенью хищных кредиторов, то есть ссуд с абсурдно высокой годовой процентной ставкой и без проверки кредитоспособности. Старайтесь любой ценой избегать права собственности на автомобиль и ссуд до зарплаты — также известных как денежные авансы.Это самые популярные виды мошенничества или хищнических займов, нацеленных на потребителей с кредитным рейтингом ниже среднего.
  • Обратите особое внимание на условия, ставки и комиссию по ссуде и воспользуйтесь калькулятором ссуды для личного пользования, чтобы оценить ежемесячные платежи, прежде чем принимать решение о том, какая ссуда будет для вас наиболее подходящей.
  • При подаче заявления на получение кредита для физических лиц необходимо установить сроки возврата от 12, 24, 36, до 60 месяцев. Выбор более длительного периода погашения означает меньший ежемесячный платеж, однако это также означает выплату большего количества процентов, чем при использовании краткосрочных кредитов.
  • Избегайте активного обращения за несколькими займами одновременно. Изучите различных кредиторов и ссуд, чтобы узнать о любых требованиях к предварительной квалификации и самых низких ставках. Чтобы определить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу для получения ссуды, убедитесь, что кредитор предоставляет льготный кредит.
  • Если вы научитесь расставлять приоритеты в своих финансовых обязательствах, это поможет снять напряжение, связанное с принятием решения о том, какие счета нужно оплачивать вовремя.
  • Бюро финансовой защиты потребителей предлагает несколько различных ресурсов, которые помогут вам управлять своим долгом, в том числе инструмент, который поможет вам расставить приоритеты по счетам.

  Глоссарий по безнадежным кредитам

  • Автокредиты: малые краткосрочные кредиты с процентными ставками выше средних. В качестве залога используется название вашего автомобиля. По данным FTC, они варьируются от 100 до 5550 долларов.
  • Ссуды до зарплаты (аванс наличными, гарантированные): краткосрочные ссуды с высокой процентной ставкой без проверки кредитоспособности для немедленных выплат. Рекламируется на радио, телевидении и даже в торговом центре как «ПОЛУЧИТЕ НАЛИЧНЫЕ БЫСТРО».
  • Мягкое извлечение кредита: , также называемое мягким запросом, проверяет вашу кредитную историю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Кредиторы сначала будут использовать это, чтобы проверить, имеете ли вы право на получение их ссуд, и предоставить предварительное одобрение.
  • Жесткое кредитное притяжение: кредитный запрос, по которому будут вычтены баллы из вашего кредитного рейтинга. Это делается, когда банк проводит официальное одобрение ссуды.

  Что такое плохой кредит?

  Кредитный рейтинг	Оценка FICO	Оценка Vantage
  Отлично	800 +	901-990	901-990		900 740-799	801-900
  Хорошо	670-739	701-800
  Удовлетворительно	12 580328 601-700
  Плохое	300-579	501-600

  Часто задаваемые вопросы

  Как подать заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей?

  У каждого кредитора разные требования к одобрению ссуд.Однако большинству компаний для подачи заявления на ссуду требуется подтверждение занятости, кредитная история, выписки из банковского счета, удостоверение личности государственного образца и ваш номер социального страхования.

  Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории?

  Мы выбрали 5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории, чтобы дать вам альтернативу в зависимости от ваших потребностей.Людям с плохой или плохой кредитной историей мы рекомендуем Обновить.

  В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?

  Обладая обеспеченной ссудой, вы закладываете своего рода залог для получения более низких ставок по ссуде.У кредиторов, предоставляющих личные ссуды, залогом обычно является средство передвижения. Однако вы можете использовать остаток на своем сберегательном счете или CD в качестве залога, если получите ссуду в банке или кредитном союзе.

  Беззалоговый кредит не требует залога. Кредитор использует кредитный рейтинг заемщика, чтобы определить его одобрение, что является более подходящим вариантом для людей с хорошим кредитным рейтингом.

  Что означает консолидация долга?

  Консолидация долга происходит, когда вы объединяете весь долг с высокой процентной ставкой в ​​одну выплату с более низкой процентной ставкой.Эти ссуды могут быть использованы для погашения существующей задолженности, например, студенческих ссуд.

  Как я могу исправить свой кредитный рейтинг?

  Прежде чем выбрать кредитора с плохой кредитной историей, вы должны просмотреть свой кредитный отчет и посмотреть, можно ли удалить элементы, которые отрицательно влияют на ваш рейтинг.Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, выполнив следующие четыре шага:

  • Отправьте письмо о кредитном споре со всем, что не так в вашем кредитном отчете, представьте правильную информацию и отправьте письмо в кредитные агентства, чтобы они могли исправить ошибки
  • Напишите письмо доброй воли кредитору или коллекторскому агентству, представляющему ваше дело, о том, почему эти отрицательные записи должны быть удалены
  • Если у вас есть средства для погашения сборов или списаний, вам следует сначала договориться с кредитором об удалении отрицательной записи из вашего кредитного отчета
  • Некоторые компании специализируются на ремонте кредитов и могут помочь вам опровергнуть отрицательные моменты в вашем кредитном отчете.Это наша подборка лучших кредитных ремонтных компаний 2021 года. ≤ / p>

  Как Закон CARES может помочь защитить ваш кредитный рейтинг?

  Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) предъявляет особые требования к компаниям, предоставляющим информацию о ваших счетах агентствам кредитной отчетности, чтобы уменьшить ущерб, нанесенный вашей оценке.

  Если вы больше не в состоянии оплачивать все свои ежемесячные обязательства, первым делом вы должны связаться со своим кредитором и договориться о помощи или приспособлении. Имея жилье, вы можете договориться об отсрочке платежа, внесении частичного платежа, недопущении просрочки или изменении ссуды.

  До 20 апреля 2021 года вы сможете запрашивать еженедельный бесплатный кредитный отчет в любом из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian, TransUnion) через AnnualCreditReport.com, не влияя отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

  Как мы выбирали лучших кредиторов для плохих кредитов

  Подробная информация о ссуде и вероятность одобрения

  Первое, на что мы обратились, это то, будете ли вы вообще иметь право на участие с плохой кредитной историей. Многие кредиторы установили пороги риска для других критериев, поэтому вам все равно может быть отказано из-за отсутствия достаточного свободного денежного потока в конце месяца, среди других факторов.

  Мы рассмотрели суммы кредита, время его погашения и диапазон их годовых.Получить более низкие процентные ставки, если у вас плохая или справедливая кредитная история, сложно, однако эти личные ссуды для плохой кредитной истории — намного лучшие варианты, чем те, которые может предложить типичный кредитор до зарплаты.

  Отчетность в кредитные бюро

  Кредиторы из нашего списка будут сообщать о ваших платежах кредитным бюро, а не кредиторам до зарплаты. Если вы произведете просрочку платежа, вы можете навредить своему кредитному рейтингу. Но до тех пор, пока вы вносите платежи вовремя (и даже погашаете ссуду досрочно), вполне вероятно, что вы увидите увеличение своего кредитного рейтинга, что облегчит право на получение более выгодных ссуд по более выгодным процентным ставкам в следующий раз, когда вы нужны наличные.

  5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории

  5 лучших ипотечных кредиторов для плохой кредитной истории в августе 2021 года

  Хотя некоторые кредиторы выдают обычные ссуды покупателям жилья с плохой кредитной историей, вы часто получите более доступное финансирование, если получите плохую кредитную ипотеку, застрахованную государственным учреждением. Эти ипотечные кредиты не только имеют более мягкие требования к кредитованию, но и требуют более низких первоначальных взносов, чем большинство обычных ипотечных кредитов.

  Существует три основных варианта получения ссуд, обеспеченных государством, которые могут быть доступны заемщикам, ищущим проблемные ипотечные ссуды.

  Ссуды FHA

  Ссуды FHA выдаются частными кредиторами, но поддерживаются Федеральной жилищной администрацией. Вы можете претендовать на получение одного из них с кредитным рейтингом 580 и первоначальным взносом 3,5% или с рейтингом всего 500 и 10% первоначальным взносом. Не существует требований к минимальному доходу, хотя кредиторы должны определить, имеет ли потенциальный домовладелец достаточный доход для выплаты ссуды. Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредиторов FHA здесь.

  VA Ссуды

  VA Ссуды также выдаются частными кредиторами, но на этот раз администрация по делам ветеранов гарантирует ссуду, а не FHA.VA не требует минимального кредитного рейтинга. Также не требуется первоначального взноса, если дом не оценивается на сумму меньше, чем вы за него платите. Вы действительно должны быть военнослужащим или иметь стаж военной службы, хотя выжившие супруги военнослужащих и женщины также имеют право. Наши лучшие кредиторы для ссуд VA здесь, чтобы вы могли проверить.

  Ссуды USDA

  USDA предлагает две программы для потенциальных покупателей жилья. Раздел 502 Прямые ссуды предоставляются Министерством сельского хозяйства США напрямую и открыты только для заемщиков с ограниченным доходом, которые покупают недвижимость в сельской местности.USDA также гарантирует ссуды заемщикам с низкими доходами, хотя лимиты дохода выше для этих ссуд, предоставленных частными кредиторами. Для ссуд Министерства сельского хозяйства США не требуется первоначальный взнос, процентные ставки часто ниже, чем с вас взимается по обычной ссуде, и вы можете претендовать даже на несовершенный кредит. Список наших экспертов лучших кредиторов Министерства сельского хозяйства США можно найти здесь.

  Безнадежные кредиты на август 2021 г.

  Кредитор	Диапазон годовых	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия	Рекомендуемый кредитный рейтинг
  Avant Лучший онлайн-заем	9.95% –35,99%	2000 долларов США	35 000 долл. США	24–60 месяцев	600+
  Федеральный кредитный союз First Tech Лучшая максимальная сумма кредита	Начинается с 6,7%	500 долларов США	50 000 долл. США	24–84 месяца	580+
  Navy Federal Credit Union Лучшее для малых займов и ветеранов	7,49% –18,00%	$ 250	50 000 долл. США	До 60 месяцев	580+
  LendingPoint Лучший личный заем после банкротства	9.99% –35,99%	2000 долларов США	36 500 долл. США	24–60 месяцев	585+
  OneMain Financial Лучший личный опыт кредитования	18% –35,99%	1 500 долл. США	20 000 долл. США	24–60 месяцев	580+
  PenFed Credit Union Лучший кредитный союз	Начиная с 5,99%	500 долларов США	35 000 долл. США	До 60 месяцев	580+
  Ракетные ссуды Лучшее для быстрого финансирования	5.97% –29,99%	2000 долларов США	45 000 долл. США	36 или 60 месяцев	580+
  LendingClub Лучшее одноранговое кредитование	8,05% –35,89%	1 000 долл. США	40 000 долл. США	36 или 60 месяцев	600+
  Обновить Лучший личный заем с соавтором	5,94% –35,97% с автоплатой	1000 долларов США	50 000 долл. США	36–60 месяцев	620+
  Местные кредитные союзы Альтернативный заем до зарплаты	до 28%		до 1000 долларов США	1–6 месяцев

  Суммы ссуды, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа ссуды.

  Часто задаваемые вопросы

  Что считается плохой кредитной историей?

  Кредитные рейтинги, используемые большинством кредиторов, варьируются от 300 до 850. Согласно Experian, если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком с «справедливым» кредитным рейтингом. Компания кредитной отчетности классифицирует рейтинг FICO менее 580 как «очень плохой».

  Важно понимать, что получение личного кредита с плохой кредитной историей может быть довольно дорогостоящим. В зависимости от вашего кредитного рейтинга процентные ставки часто могут достигать 30%.Другие препятствия, с которыми вы можете столкнуться, пытаясь взять кредит с плохой кредитной историей, включают меньшую сумму кредита и более короткие сроки погашения. Чтобы помочь вам сравнить лучшие доступные варианты ссуды, мы исследовали более десятка личных ссуд на предмет плохой кредитной истории. Мы сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие характеристики кредита.

  Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

  • Отличная кредитоспособность: 800 — 850
  • Очень хорошо Кредит: 740 — 799
  • Хорошая оценка: 670-739
  • Справедливый кредит: 580 — 669
  • Плохой кредит: до 580

  На какую процентную ставку я могу рассчитывать, если у меня плохой кредит?

  Напоминаем, что если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком.Если ваш рейтинг FICO меньше 580, ваш кредит попадает в диапазон «очень плохих».

  Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии (включая пороги кредитного рейтинга) для утверждения ссуды и ценообразования. Это затрудняет точное прогнозирование того, какую годовую процентную ставку вам предложат за личный заем, если у вас плохая кредитная история. Процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться от 5,5% до 36%. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам следует ожидать, что вам будут предложены ставки по более высокой шкале.

  Вы также можете встретить кредиторов, которые обещают «гарантированное одобрение» или «отсутствие проверки кредитоспособности» для личных ссуд с плохой кредитной историей.Подобные обещания должны быть тревожным сигналом. Согласно Федеральной торговой комиссии, законные кредиторы никогда не дают этих гарантий и даже не говорят, что вы имеете право на получение ссуды до того, как подадите заявку.

  Где я могу получить личный заем с плохой кредитной историей?

  Получение личной ссуды с плохой кредитной историей может быть проблемой. Тем не менее, вы можете найти несколько кредиторов, желающих вести с вами дела (хотя, как правило, с более высокой процентной ставкой). Если вы ищете варианты личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете рассмотреть два основных источника ссуды.

  • Персональные онлайн-ссуды для плохой кредитной истории: Онлайн-кредитные сети принимают вашу заявку на ссуду и связывают вас с кредиторами, которые могут пожелать одобрить вам получение персональной ссуды. Часто вы можете отправить одну начальную форму и сравнить предложения от нескольких кредиторов.
  • Прямые кредиторы для невозвратных кредитов физическим лицам: Прямые кредиты физическим лицам поступают прямо из финансового учреждения, в котором вы получили одобрение. Сюда могут входить местные банки и кредитные союзы, онлайн-банки и онлайн-кредиторы.Если у вас плохая кредитная история, лучше всего обращаться только с прямыми кредиторами, которые готовы вести дела с заемщиками, которым не хватает кредита.

  В приведенном выше руководстве вы можете найти комбинацию лучших личных займов на случай плохой кредитной истории из обоих типов источников.

  Индивидуальные ссуды и ссуды до зарплаты

  Когда у вас плохая кредитная история, может быть легче получить право на получение небольших ссуд до зарплаты. Но они обходятся очень дорого. По данным CFPB, средняя годовая процентная ставка типичной двухнедельной ссуды до зарплаты в размере 100 долларов составляет почти 400%.

  Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете занять деньги гораздо дешевле, чем использовать ссуду до зарплаты. Даже процентная ставка около 36% — верхний предел диапазона для большинства личных займов — стоит намного меньше, чем средняя комиссия, которую может взимать кредитор до зарплаты.

  Кроме того, многочисленные местные кредитные союзы теперь предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL). Эти ссуды могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей получить доступ к более доступному краткосрочному финансированию. Максимальная процентная ставка по PAL составляет 28%.

  Индивидуальные ссуды и индивидуальные ссуды в рассрочку

  В большинстве случаев личный заем и индивидуальный кредит в рассрочку — это одно и то же. Хотя можно получить личную кредитную линию (LOC), когда вам нужно занять деньги, LOC — это возобновляемый счет. Большинство финансовых экспертов не стали бы классифицировать LOC как личный заем. (Кроме того, если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением LOC.)

  Ссуды с рассрочкой платежа, как и личные ссуды, получили свое название из-за того, как они работают.Вы занимаете фиксированную сумму денег и возвращаете заемные средства (плюс проценты и комиссии) фиксированными платежами или частями кредитору. Если кредитор сообщает о счете в кредитные бюро, личный заем обычно отображается в ваших кредитных отчетах как счет в рассрочку.

  Индивидуальные ссуды и одноранговые ссуды

  Одноранговая ссуда (P2P) — это еще один способ занять деньги, аналогичный традиционной ссуде в рассрочку. Однако, если вы имеете право на ссуду P2P, деньги, которые вы занимаете, не обязательно будут выпущены банком или кредитором.Вместо этого средства обычно ссужаются вам инвестором или группой инвесторов. Как и личные займы, многие P2P-кредиторы сообщают о вашей учетной записи в кредитные бюро. Кроме того, для утверждения вам может потребоваться кредитный рейтинг 600 или выше (хотя каждая P2P-сеть и инвестор могут иметь свои собственные критерии утверждения).

  Чтобы подать заявку на ссуду P2P, вам необходимо подать заявку через веб-сайт, который связывает потенциальных заемщиков с потенциальными инвесторами. Тем не менее, прежде чем совершить (или даже подать заявку), вам следует провести небольшое исследование.Целесообразно узнать больше о тарифах, сборах и условиях, которые вам могут быть предложены, и сравнить их с другими доступными вариантами. Хотя ссуды P2P иногда могут иметь более мягкие критерии утверждения, чем традиционные банковские ссуды, вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и комиссиями в качестве компромисса.

  Итог

  Просто потому, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вам нужно обращаться к хищному кредитору до зарплаты, когда возникают чрезвычайные расходы. Даже при проблемах с кредитом вам все равно следует сравнить все доступные варианты, потому что может быть доступно более доступное решение.

  Как мы выбирали лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории

  Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров личных ссудных заимодателей для всех потребностей в заимствовании. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.

  лучших ссуд с плохой кредитной историей на август 2021 года

  Независимость редакции

  Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

  Персональные ссуды можно использовать для всего, от консолидации долга до основных жизненных расходов.

  Лучшие ставки и условия будут доступны только тем, у кого лучший кредит, особенно в год, когда кредиторы ужесточают стандарты и требования кредитования по всем направлениям. Так что, если ваш лучший кредитный рейтинг находится на низком уровне, будет сложнее претендовать на лучшие ставки, если вы вообще подходите.

  Тем не менее, невозможно получить личную ссуду, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга.

  Многие кредиторы по-прежнему предлагают личные ссуды людям с «справедливой» или «плохой» кредитной историей, а некоторые даже специализируются на предоставлении ссуд и других финансовых продуктов этим типам клиентов. Но если у вас есть долг, плохой кредит или и то, и другое, и вы думаете о личной ссуде, вам следует подумать, имеет ли смысл брать новый долг.

  Возможно, вам лучше рассмотреть такие альтернативы, как кредитные карты с рекламными ставками или даже кредитная линия собственного капитала (HELOC), если у вас есть дом.Подумайте, что нужно сделать, чтобы добиться долгосрочных финансовых улучшений, например, восстановить кредит или начать план управления долгом.

  Если вы думаете, что личный заем — ваш лучший вариант, несмотря на более низкий кредитный рейтинг, вот что вам следует знать:

  Лучшие ставки по безнадежным кредитам в августе 2021 года

  От 76% до 35,99%

  Учреждение	Мин. Кредитный рейтинг	Текущий годовой процент	Срок кредита	Мин. Сумма займа.	Макс.
  Выплата	640	от 5,99% до 24,99%	от 2 до 5 лет	5000 долларов	40,000 долларов
  Best Egg	640	%	640	%	640	лет	2000 долларов	50 000 долларов
  Обновление	620	5,94% до 35,97%	От 3 до 5 лет	1000 долларов	50 000 долларов
  			от 3 до 5 лет	1000 долларов США	50 000 долларов США
  Rocket Loans	540	5,970% до 29,99%	от 3 до 5 лет	за 2000 45328	долларов США	640	от 7,95% до 35,99%	От 3 до 5 лет	2 000 долларов США	40 000 долларов США
  LendingClub	600	8,05% до 35,89%				долларов США
  Avant	580	9.От 95% до 35,99%	От 2 до 5 лет	2 000 долл. США	35 000 долл. США
  LendingPoint	590	9,99% до 35,99%	От 2 до 5 лет	долл. США мы выбрали этих кредиторов Этот список не отражает весь рынок. Чтобы ранжировать ставки по личным кредитам, которые вы, скорее всего, рассматриваете, мы начали с анализа 16 наиболее часто просматриваемых и популярных личных кредитов, которые соответствовали стандартам NextAdvisor, как указано в нашем Руководстве по ставкам личных кредитов.Каждый кредитор должен был соответствовать следующим критериям, чтобы появиться в этом обзоре: Легкодоступная информация Мы исключили кредиторов, которые затрудняли поиск указанной выше важной информации о кредите на своих веб-сайтах без ввода адреса электронной почты или другой личной информации. Многие кредиторы размещают эту информацию на своих сайтах на видном месте, что упрощает сравнение с другими кредиторами. Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем кредитора, который прозрачен в отношении ставок и требований к утверждению и не требует личной информации для сравнения ставок. Разумные годовые процентные ставки Мы исключили кредиторов, максимальная годовая процентная ставка которых превышает 40%, что намного выше средней годовой процентной ставки, которую вы можете найти, даже если у вас плохая кредитная история. Высокая годовая процентная ставка приведет к тому, что вы будете платить больше в течение срока кредита. Прямые кредиторы В нашем списке представлены только прямые кредиторы, а не посредники или рынки ссуд. Мы также исключили кредитные союзы, которые имеют уникальные требования к членству и ограничивают количество людей, которые могут легко рассмотреть их для получения ссуды.Кредитные союзы могут предлагать конкурентоспособные ставки тем, кто соответствует требованиям; проверьте свой район или воспользуйтесь средством поиска кредитных союзов, чтобы сравнить ставки. Без комиссии Ни один из этих банков не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочные платежи или иным образом досрочно погашает ваш кредит. Мы не думаем, что вам когда-либо придется платить комиссию, чтобы быстрее выбраться из долгов, поэтому мы никогда не будем рекомендовать личный заем, который включает такую ​​комиссию или штраф. Достижимые требования к кредитному рейтингу Каждый кредитор имеет минимальный кредитный рейтинг FICO, который включает людей в «справедливом» диапазоне кредитных баллов, который включает баллы между 580-669. Приведенные выше ставки и информация о кредите верны по состоянию на 19 июля 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя возможно, что годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут быть специфичны для вашего места жительства. Обзор кредитора Avant Обзор: Avant — это онлайн-кредитор, который обслуживает клиентов с помощью кредитов на удовлетворительных или отличных условиях.Это один из двух кредиторов в этом списке, который предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды. Плюсы: Avant «Хлеб с маслом» — это необеспеченные ссуды, но он также предоставляет обеспеченные ссуды, по которым вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога. Avant не указывает минимальный доход, а минимальный кредитный рейтинг начинается с 580, что FICO считает «справедливым». Минусы: Если у вас «удовлетворительный» кредитный рейтинг, вы не сможете претендовать на самую низкую доступную годовую процентную ставку; вы можете получить оценку до 35.99%, поэтому обязательно вносите ежемесячные платежи. Вы также не можете добавить в заявку соавтора или созаемщика, чтобы повысить свои шансы на одобрение более выгодной ставки. 9033 От 2000 до 35000 долларов США Avant Текущий годовой процент от 9,95% до 35,99% Срок займа Сумма от 2 до 5 лет Штраф за досрочное погашение Нет Комиссия за оформление До 4.75% Минимальный кредитный рейтинг 580 Минимальный годовой доход Не указано Допускается со-заемщик? Нет Cosigner разрешен? Нет Необеспеченные личные займы Да Обеспеченные личные займы Да Best Egg 32 Обзор Best Egg личные ссуды на все, от консолидации долга и улучшения дома до переезда, расходов по уходу за детьми и усыновления. Плюсы: Персональные ссуды Best Egg могут варьироваться от 2 000 до 35 000 долларов США со сроками погашения от трех до пяти лет. Минимальный кредит составляет 640, и вас не оштрафуют, если вы захотите досрочно погасить ссуду или произвести дополнительные внеплановые платежи. Минусы: Чтобы получить самую низкую доступную годовую процентную ставку, вам необходим минимум 700 баллов FICO и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. И если у вас есть «справедливый» кредит, вы не сможете повысить свои шансы на одобрение через созаемщика, соавтора или залога. 900 9033 Best Egg Текущая годовая процентная ставка от 5,99% до 29,99% Срок кредита Сумма кредита от 3 до 5 лет $ 2 000–50 000 Штраф за досрочное погашение Нет Комиссия за оформление от 0,99% до 5,99%; 4,99% при сроке кредита более четырех лет Минимальный кредитный рейтинг 640; 700+ за самый низкий годовой доход Минимальный годовой доход Минимальный индивидуальный годовой доход 100 000 долларов США за самый низкий годовой доход Допускается со-заемщик? Нет Cosigner разрешен? Нет Необеспеченные личные займы Да Обеспеченные личные займы Нет LendingClub 32 Club кредитор, который предлагает необеспеченные личные займы через онлайн-торговую площадку, объединяющую заемщиков и инвесторов. Плюсы: Персональные ссуды варьируются от 1000 до 40 000 долларов со сроками погашения от трех до пяти лет. Вы можете получить совместную ссуду через LendingClub, добавив созаемщика в свою заявку, что предлагают не все кредиторы. Минусы: Возможно, вам придется пройти более строгий процесс проверки (т. Е. Предоставить дополнительную документацию для подтверждения дохода, активов и долга) из-за отката от рецессии COVID-19. Если у вас отличный кредит, вы можете найти лучшие ставки в другом месте, так как самая низкая годовая процентная ставка выше, чем у других в списке. Сумма кредита от 3 до 5 лет От 1000 до 40 000 долларов США Годовой балл LendingClub Текущая годовая процентная ставка от 8,05% до 35,89% Срок действия кредита Штраф за досрочное погашение Нет Комиссия за оформление 2% до 6% Минимальный кредитный рейтинг Не указано Допускается совместный заемщик? Да Cosigner разрешен? Нет Необеспеченные личные займы Да Обеспеченные личные займы Нет Кредитование онлайн 32 Кредитор только Обзор: предлагает необеспеченные личные ссуды заемщикам с «справедливой» кредитной историей и стабильным доходом или работой. Плюсы: Минимальный кредитный рейтинг составляет 590, а размер ссуд составляет от 2 000 до 25 000 долларов США со сроком погашения от двух до пяти лет. Вам не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы решите выплатить личный заем раньше запланированного срока. Минусы: LendingPoint предпочла бы, чтобы вы проработали на работе не менее 12 месяцев, прежде чем подавать заявку на ссуду, хотя это не является обязательным требованием. Вы должны зарабатывать не менее 35 000 долларов в год, и вы не можете добавить созаемщика, соавтора или залог к ​​своему кредиту, чтобы повысить свои шансы на одобрение. 9033 От 2000 до 36 500 долларов США Минимальный годовой доход LendingPoint Текущая годовая процентная ставка от 9,99% до 35,99% Срок займа Сумма от 2 до 5 лет Штраф за досрочное погашение Нет Комиссия за оформление От 0% до 6%, в зависимости от вашего штата Минимальный кредитный рейтинг 325 35 000 долл. США Допускается со-заемщик? Нет Cosigner разрешен? Нет Необеспеченные ссуды для физических лиц Да Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет Выплата кредитов онлайн 32 только Обзор: с заемщиками, которые хотят консолидировать кредитные остатки под высокие проценты. Плюсы: Годовая процентная ставка ниже, чем у многих конкурентов, с вас не взимается штраф за просрочку платежа, если вы случайно опоздали с оплатой, и вы можете получать бесплатные обновления результатов FICO. Минусы: Чтобы претендовать на получение ссуды на погашение, вам необходимо иметь как минимум три года установленного кредита и более 640 баллов. Вы также не соответствуете требованиям, если живете в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде или хотите получить личный заем для чего-либо, кроме консолидации долга. Сумма кредита от 2 до 5 лет От 5000 до 40000 долларов установленный кредит Выплата Текущий годовой процент от 5,99% до 24,99% Срок кредита Штраф за досрочное погашение Нет Комиссия за оформление От 0% до 5%, включено в годовой процент Минимальный кредитный рейтинг 54013 Минимальный годовой доход Не указано Допускается со-заемщик? Нет Cosigner разрешен? Нет Необеспеченные ссуды для физических лиц Да Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет Prosper 32 Обзор: Кредитор предоставляет ссуды заемщикам с удовлетворительными кредитными рейтингами, которые хотят консолидировать задолженность и взять на себя проекты по благоустройству жилья. Плюсы: Допускаются созаемщики и со-заемщики, которые могут повысить ваши шансы получить одобрение на получение личного кредита по более высокой ставке. Кредиты Проспера варьируются от 2 000 до 40 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет. Минусы: Если у вас нет твердой кредитной истории, вы можете застрять с процентной ставкой на верхнем уровне диапазона (35,99% годовых). Prosper также не предлагает займы под залог. Комиссия Prosper Текущий годовой процент 7.От 95% до 35,99% Срок действия кредита От 3 до 5 лет Сумма кредита от 2000 до 40 000 долларов Пенальти за выдачу кредита 2,41% до 5% Минимальный кредитный рейтинг 640 Минимальный годовой доход Не указано Допускается со-заемщик? Да Cosigner разрешен? Да Необеспеченные ссуды для физических лиц Да Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет Rocket Loans Обзор дочерней компании Rocket «Ссуды» — это кредитор, предоставляющий личные ссуды, который обслуживает заемщиков, желающих консолидировать задолженность или финансировать проекты по благоустройству жилья или расходы на автомобили. Плюсы: Rocket предлагает самый низкий минимальный кредитный рейтинг (540) среди всех кредиторов, которые мы рассмотрели, поэтому вы можете претендовать на получение личного кредита с «плохим» кредитным рейтингом. Вы также можете получать мгновенные решения и получать финансирование в тот же день через Rocket. Минусы: Вы не можете повысить свои шансы на одобрение, подав заявку на со-заемщика или со-заемщика, или используя актив в качестве залога для обеспеченной ссуды (Rocket не предлагает обеспеченные ссуды). Rocket Loans Текущий годовой процент 5.От 970% до 29,99% с AutoPay (на 0,3% больше, если выставлен счет) Срок действия кредита От 3 до 5 лет Сумма кредита От 2 000 до 45 000 долларов США Предоплата Нет Комиссия за создание от 1% до 6% Минимальный кредитный рейтинг 540 Минимальный годовой доход $ 24 000 Допустимый? Нет Cosigner разрешен? Нет Необеспеченные личные ссуды Да Обеспеченные личные ссуды Нет Обновление только онлайн-кредитование и обзор: предлагает личные ссуды для консолидации долга и финансирования проектов по благоустройству жилья и крупных покупок. Плюсы: Персональные ссуды с повышением класса обслуживания варьируются от 1000 до 50 000 долларов США со сроками погашения от трех до пяти лет. Вы можете подать заявку на совместный кредит, если хотите повысить свои шансы на получение одобрения по низкой ставке. Минусы: Если у вас «справедливый» кредит, вы можете получить годовую процентную ставку до 35,97% и комиссию за инициирование до 8%. Люди, которые живут на Гавайях и в Вашингтоне, округ Колумбия, не имеют права на получение личного кредита на повышение класса обслуживания. Комиссия Обновление Текущий годовой процент 5.От 94% до 35,97% Срок действия кредита От 3 до 5 лет Сумма кредита от 1000 до 50 000 долларов Штраф за выдачу кредита от 2,9% до 8% Минимальный кредитный рейтинг 620 Минимальный годовой доход Не указано Допускается со-заемщик? Да Cosigner разрешен? Нет Необеспеченные личные ссуды Да Обеспеченные личные ссуды Нет Upstart 32 Upstart технология для оценки и утверждения заемщиков с нетрадиционным финансовым опытом, в том числе тех, кто может не иметь высоких кредитных рейтингов, но считается кредитоспособным в других отношениях (например,g., имеющий стабильный доход и стаж работы). Плюсы: Технология искусственного интеллекта Upstart учитывает историю трудоустройства и образования в вашем приложении, поэтому, если у вас ограниченная кредитная история или вы работаете не по найму, ваши шансы получить личную ссуду с Upstart могут быть выше, чем у других кредиторов. Минимальный кредитный рейтинг составляет 580 (считается «справедливым»), и вы можете получить средства на следующий день после утверждения. Минусы: Даже если вы получили одобрение на получение личной ссуды с «справедливым» кредитным рейтингом, вы можете платить очень высокую годовую процентную ставку.А если вы живете в Айове или Западной Вирджинии, вы не имеете права на личную ссуду Upstart. Сумма кредита от 3 до 5 лет От 1000 до 50 000 долларов США Годовой доход Upstart Текущая годовая процентная ставка от 6,76% до 35,99% Срок действия кредита Штраф за досрочное погашение Нет Комиссия за оформление Нет Минимальный кредитный рейтинг 580 Допускается со-заемщик? Да Cosigner разрешен? Нет Необеспеченные ссуды для физических лиц Да Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет Pro Tip Если вам нужен специальный план погашения долга мы рекомендуем обратиться в некоммерческие кредитные консультационные агентства.Кредитный консультант может помочь вам составить бюджет и улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вам не понадобилось для получения личной ссуды, предназначенной для заемщиков с плохой кредитной историей. Что такое безнадежные ссуды? Ссуды с плохой кредитной историей предназначены для заемщиков с низким кредитным рейтингом или ограниченной кредитной историей. Часто люди получают низкие кредитные рейтинги из-за пропущенных платежей, банкротства или большой долговой нагрузки — или потому, что у них еще не было достаточно времени, чтобы создать кредитную историю.Личные ссуды получить труднее, когда у вас плохая кредитная история. Но многие кредиторы предлагают их, а некоторые даже специализируются на кредитовании безнадежных кредитов. Что такое плохой кредитный рейтинг? Каждое агентство по оценке кредитоспособности определяет плохой кредитный рейтинг по-своему. Но для наших целей здесь мы будем ссылаться на кредитные рейтинги FICO. Оценка FICO составляет от 300 до 850; чем лучше ваш кредит, тем выше ваш балл. Плохой кредитный рейтинг попадает в категорию «удовлетворительный» или «плохой» FICO: Справедливый кредит: от 580 до 669 Плохой кредитный рейтинг: от 300 до 579 Что делает плохой кредитный рейтинг? На ваш счет FICO влияет пять факторов.Проценты отражают важность каждого из них: История платежей (35%) Суммы задолженности (30%) Длина кредитной истории (15%) Новый кредит (10%) Кредитный микс ( 10%) Если ваш кредитный рейтинг низкий, это, вероятно, связано с тем, что вы не производили платежи постоянно или у вас есть значительная задолженность по нескольким займам. Ваш кредитный рейтинг также может быть испорчен, если у вас короткая кредитная история, если у вас был доступ только к одному типу ссуды или кредита, и если вы недавно получили новую кредитную карту или ссуду. Как получить ссуду с плохой кредитной историей Процесс получения личной ссуды с плохой кредитной историей может быть более трудным, чем если бы у вас был отличный кредит, но вы можете найти такую, которая будет гибкой или доступной. Вам просто нужно еще немного покопаться и подумать, как платеж по кредиту может вписаться в ваш бюджет. 1. Выясните, что вам нужно. Во-первых, подумайте, зачем вам нужен личный заем. Вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте? Финансировать свадьбу или отпуск? Взять ссуду — это большая ответственность, и она может навредить вашему финансовому здоровью, если вы не будете осторожны.Мы рекомендуем брать ссуду только в том случае, если это улучшит ваше финансовое состояние. В противном случае вы можете погрязнуть в ненужных долгах на невыгодных условиях. 2. Сделайте покупки около Узнайте, какие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды людям с «справедливой» или «плохой» кредитной историей. В связи с пандемией COVID-19 многие кредиторы ужесточили свои квалификационные стандарты и ограничили кредитование людей с хорошей кредитной историей, но для вас все еще есть варианты.Просто убедитесь, что процентные ставки и комиссии не слишком высоки, а кредитор пользуется репутацией. 3. Пройдите предварительную квалификацию Многие кредиторы предлагают возможность подать заявку на предварительную квалификацию, где вы можете ввести ограниченный объем информации о себе на веб-сайте и посмотреть, на какой тип годовой процентной ставки и условия кредита вы потенциально можете претендовать. Это не официальное предложение, но оно дает вам представление о вашем праве на получение ссуды без того, чтобы кредитор провел в отношении вас жесткое кредитное расследование.Жесткая проверка кредитоспособности (одна или несколько) может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга. 4. Подать заявку Квалификация и необходимая информация будут разными у разных кредиторов, но вам, вероятно, потребуется предоставить следующие данные: Постоянный адрес Номер социального страхования История занятости Источники дохода Существующие долги и активы Цель ссуды Информация о совладельце или совладельце Кредиторы также проведут жесткую проверку кредитоспособности, чтобы понять, каков ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. 5. Соберите документацию после утверждения Если вы получили одобрение на получение личной ссуды, кредитор должен будет проверить информацию, которую вы предоставили в процессе подачи заявки. Поэтому полезно иметь под рукой следующие документы: Водительское удостоверение или другой тип удостоверения личности с фотографией Подтверждение номера социального страхования Налоговые декларации Квитанции о выплатах Формы W-2 Для погашения долга: счет количество и остатки ссуд, кредитных карт или другой задолженности 6.Снятие средств После того, как кредитор проверит вашу документацию, вы готовы получить сумму займа — если ваша заявка будет одобрена. Кредиторы либо отправят вам чек по почте, либо внесут наличные, либо отправят банковский перевод. И на его получение может уйти от одного дня до недели. Чтобы избежать любых потенциальных проблем в будущем, мы рекомендуем настроить автоплату с вашим кредитором, чтобы вы никогда не пропустили оплату счета. Как избежать мошенничества В мире кредитования с плохой кредитной историей распространено мошенничество.Многие кредиторы-хищники соблазняют людей обещаниями быстрых денег только для того, чтобы взимать чрезвычайно высокие комиссионные и процентные ставки. В результате те, у кого низкий доход или низкие кредитные рейтинги, могут оказаться в круговороте долгов. Вот несколько способов избежать обмана со стороны хищного кредитора. 1. Избегайте кредиторов, которые не запрашивают ваш кредит Даже если они принимают плохой кредит, уважаемый кредитор все равно должен запрашивать вашу кредитную историю и источники дохода. Плохой знак, если кажется, что кредитор примет кого-либо; это может означать, что он больше заинтересован в получении платы от людей, чем в ответственном кредитовании. 2. Проверьте, лицензирован ли бизнес и есть ли у него хорошие отзывы. Любой кредитор, с которым вы работаете, должен иметь лицензию Федеральной торговой комиссии вашего штата. Вы можете узнать эту информацию через вашего государственного регулирующего органа или генерального прокурора. Мы также рекомендуем проверять буквенную оценку кредитора в Better Business Bureau (BBB), которое оценивает компании на основе жалоб потребителей. Например, если потенциальному кредитору подал иск генеральный прокурор штата, вы сможете увидеть эти сведения на его странице BBB. 3. Не выплачивайте аванс наличными Комиссия за оформление заявки, подачу заявки или за оценку является нормальным явлением из суммы кредита. Но если кредитор взимает с вас аванс наличными, это серьезный красный флаг. 4. Игнорируйте жесткую продажу Авторитетные кредиторы обычно не рекламируют вам по телефону или у вашей входной двери. Если реклама или коммерческое предложение кажется мошенничеством, вероятно, так оно и есть. Точно так же вы не должны работать с кредиторами, которые пытаются заставить вас подать заявку или подписать контракт. 5. Ищите признаки того, что кредитор настоящий. У вашего кредитора должен быть надежный и безопасный веб-сайт (начинающийся с «https» в URL-адресе в вашем браузере и символ замка), а также физический адрес. У онлайн-кредиторов может не быть физических витрин, в которые вы можете войти, но у них все равно должен быть адрес, обозначающий офис, в котором работают сотрудники. Типы плохих кредитных ссуд 1. Обеспеченные и необеспеченные личные ссуды Личные ссуды бывают обеспеченными или необеспеченными.Чтобы получить обеспеченную ссуду, вам необходимо предоставить актив (например, ваш дом или автомобиль) в качестве залога по ссуде. Когда вы это сделаете, банк получит дополнительную уверенность в отношении вашей заявки и с большей вероятностью одобрит вас или даст вам более низкую годовую процентную ставку, но есть риск, что вы можете потерять этот актив, если задержите платежи. Необеспеченные ссуды не требуют залога и могут иметь более высокие процентные ставки и более низкие суммы ссуд, но они менее опасны для вас как заемщика. 2. Ссуды до зарплаты Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с высокой стоимостью — часто на сумму 500 долларов или меньше.Вы можете получить эти ссуды быстро, но комиссии и процентные ставки непомерно высоки. Ссуды до зарплаты часто приводят к тому, что люди попадают в круговорот долгов из-за зачастую хищнических условий кредитования. Мы рекомендуем любой ценой избегать ссуд до зарплаты. 3. Авансы наличными Авансы наличными — это краткосрочные ссуды наличными, взятые из доступного остатка на вашей кредитной карте. Они могут быть простым способом быстрого получения наличных, но процентные ставки часто намного выше, чем стандартная годовая ставка покупки кредитной карты или годовая ставка личной ссуды. 4. Банковские договоры Банковские договоры — это небольшие ссуды, которые выдаются банками, имеющими существующие отношения с клиентами. Если вы находитесь в затруднительном положении, ваш банк может предоставить вам ссуду наличными, но имейте в виду, что эти правила не являются официальными, а условия и требования будут отличаться в зависимости от кредитора и финансового профиля заявителя. 5. Ссуды под залог собственного капитала при плохой кредитной истории Ссуды под залог домашнего капитала — это ссуды с фиксированным сроком, взятые из стоимости вашего дома.Эти ссуды обеспечены вашим собственным капиталом и могут быть доступны вам как домовладельцу, даже если у вас есть «справедливая» или «плохая» кредитная история. Но знайте, что вы берете на себя дополнительный риск — если вы задержите платежи, ваш дом может быть лишен права выкупа. 6. HELOCs для плохой кредитной истории Подобно ссуде под залог собственного капитала, кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) обеспечивается стоимостью вашего дома. Но с HELOCs вы берете взаймы из возобновляемой кредитной линии (в отличие от кредитной карты) и можете снимать наличные в любое время в течение периода использования кредитной линии.После периода розыгрыша вы вводите период погашения, в течение которого вы не можете снять больше наличных и должны вернуть то, что было заимствовано в течение определенного периода времени. Из-за пандемии COVID-19 стало чрезвычайно трудно получить HELOCs для тех, у кого менее чем «хороший» кредит. 7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории Студенческие ссуды доступны для заемщиков с «справедливой» или «плохой» кредитной историей, которые хотят оплатить обучение, расходы на проживание студентов, учебники и другие предметы первой необходимости.Скорее всего, вы не сможете взять личную ссуду на студенческие расходы, поэтому вместо этого вам придется поискать среди специализированных кредиторов студенческой ссуды. Как выбрать лучшую компанию по ссуде с плохой кредитной историей Неидеальный кредитный рейтинг может ограничить ваши возможности при поиске кредитора, но вы все равно должны поискать лучшие условия и изучить убедитесь, что вы работаете с уважаемым кредитором. Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание: Годовая процентная ставка В целом, наличие менее чем идеального кредитного рейтинга лишает вас возможности получать лучшие ставки, но вы все равно должны помнить о том, какие годовые процентные ставки (годовая процентная ставка) вы покупаете и ходите по магазинам, чтобы получить лучшую сделку.Как правило, следует избегать годовых ставок выше 40%. Высокие ставки могут быть признаком хищнического кредитора, а взятие ссуд с высокими ставками может затруднить вам выбраться из долгов. Сборы Помимо годовой процентной ставки, еще одним важным фактором, на который следует обращать внимание, являются сборы, поскольку они могут быстро увеличиваться. Общие сборы включают сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за просрочку платежа и штрафы за предоплату. Комиссионные обычно выплачиваются из суммы ссуды, поэтому будьте осторожны с любым кредитором, взимающим деньги авансом.И лучше избегать кредиторов, которые взимают штрафы за досрочное погашение, которые взимают с вас комиссию, если вы решите досрочно выплатить ссуду. Требования к кредитному рейтингу Низкий кредитный рейтинг может исключить вашу способность получить ссуду от определенных кредиторов, но все кредиторы, выбранные нами для этого списка, имеют минимальные требования к кредитному баллу FICO в диапазоне «справедливого» кредитного рейтинга, который составляет 580 — 669. Многие кредиторы перечисляют рекомендуемые диапазоны кредитного рейтинга на своем сайте, а некоторые могут даже позволить вам узнать, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу, без жесткого запроса кредита.Важно помнить о требованиях к кредитному рейтингу и подходить к подаче заявки так, чтобы подавать заявку только на те ссуды, на которые у вас есть хорошие шансы получить право на получение кредита. Обеспеченные или необеспеченные ссуды Одним из факторов, который следует учитывать при выборе кредитора, является то, хотите ли вы получить обеспеченную или необеспеченную ссуду. В случае ссуд с обеспечением вы предоставляете актив — например, дом или автомобиль — в качестве залога, который кредитор может конфисковать, если вы не сделаете свои платежи. Поскольку обеспеченные ссуды несут меньший риск для кредитора, вы можете получить более высокие ставки или получить более низкий кредитный рейтинг.Однако вам следует тщательно взвесить все «за» и «против» и принять решение, исходя из вашего индивидуального финансового положения. Прозрачность и обслуживание клиентов Последнее, на что следует обратить внимание, — это прозрачность кредитора и качество обслуживания клиентов. В этом списке мы в NextAdvisor исключили кредиторов, которые не сделали важную информацию легкодоступной. Кредитор, который прозрачен в отношении основной информации, не гарантирует, что он будет прозрачным во всем.И кредитор, который скрывает важную информацию или вводит в заблуждение, никогда не является хорошим знаком. Также может быть полезно получить представление о качестве обслуживания клиентов до подписания контракта с кредитором. Процесс кредитования и погашения может быть долгим и сложным, а работа с кредитором, который поможет при возникновении проблем, в долгосрочной перспективе избавит вас от головной боли. Вы можете проверить отзывы и жалобы клиентов, а также то, как компания на них отреагировала, на веб-сайтах потребительских обзоров, таких как Better Business Bureau (BBB). Часто задаваемые вопросы о ссуде с плохой кредитной историей Как я могу исправить свой кредит, чтобы получить более качественную ссуду? Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды, вот несколько способов сделать это: Оплачивайте счета вовремя. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO, поэтому лучший способ повысить свой кредитный рейтинг — это вовремя и полностью оплачивать счета каждый месяц. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Ежегодно вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет в трех основных кредитных агентствах — Equifax, Experian и TransUnion. Сообщайте о любых ошибках в ответственное кредитное бюро, чтобы неточная информация не повлияла на ваш кредитный рейтинг. Не закрывайте старые кредитные карты, даже если вы погасили их. Средний возраст вашей кредитной истории составляет 15% вашего кредитного рейтинга FICO. Даже если вы не собираетесь использовать карту регулярно, лучше держать ее открытой, особенно если это самая старая карта. Не открывайте слишком много новых карт одновременно. Последние действия составляют 10% вашего кредитного рейтинга, поэтому вы получите отказ, если откроете — или даже подадите заявку — слишком много кредитных карт и займов одновременно. Что такое необеспеченный личный заем? Получая обеспеченный кредит, вы предоставляете актив — например, дом или автомобиль — в качестве залога, и кредитор может конфисковать этот актив, если вы не платите. Беззалоговая ссуда не требует внесения залога.Необеспеченные ссуды считаются более рискованными для кредитора, и из-за этого необеспеченные ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, более низкие суммы ссуд и более строгие кредитные требования, чем обеспеченные ссуды. Даже если у вас нет активов, невыполнение обязательств по необеспеченной ссуде все равно имеет серьезные последствия. Это серьезно повредит вашей кредитной истории, и кредиторы могут подать против вас в суд. Сколько я могу занять? Сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от выбранного вами кредитора и вашей кредитной заявки.Сумма кредита, предлагаемая кредиторами, которые мы здесь включили, колеблется от 1000 до 50 000 долларов. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше сумма кредита, на которую вы, скорее всего, получите одобрение. Годовая процентная ставка, которую вы платите по ссуде, также будет варьироваться в зависимости от суммы ссуды. Ссуды на большие суммы обычно имеют более длительные сроки. Можно ли получить небольшую ссуду при плохой кредитной истории? Из-за плохой кредитной истории вам будет сложнее получить ссуду, но это возможно. Все кредиторы, которые мы включили в наш список, имеют минимальные требования к кредитному баллу FICO в «справедливом» диапазоне, который включает баллы от 580 до 669.Имейте в виду, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша годовая процентная ставка. Остерегайтесь ссуд до зарплаты или других хищных кредиторов, которые могут предлагать ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, за счет чрезвычайно высоких годовых процентных ставок и комиссий. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения: Снижение отношения долга к доходу (общая сумма долга, разделенная на общий доход) Демонстрация того, что у вас стабильная источник дохода Получение соавтора по ссуде, если кредитор позволяет это Получение обеспеченной ссуды вместо необеспеченной ссуды Можно ли получить ссуду, если вы безработный? Можно получить ссуду, если вы безработный, но это может быть сложнее, и есть определенные соображения, которые вам необходимо учитывать.Кредиторы запрашивают информацию о трудоустройстве, потому что они хотят убедиться, что вы можете вносить ежемесячные платежи. Если у вас есть источник альтернативного дохода помимо традиционной работы — пособие по безработице, пособие по социальному обеспечению, подработка или доход супруга, — у вас могут быть больше шансов получить одобрение на получение ссуды. Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности? Наиболее уважаемые кредиторы, даже те, у которых требования к кредитному баллу ниже, потребуют проверки кредитоспособности.Остерегайтесь компаний, которые обещают кого-либо принять; может случиться так, что они больше заинтересованы в получении денег за счет высоких комиссий и годовых, чем ответственного кредитования. Какую ссуду легче всего получить при плохой кредитной истории? В целом, обеспеченные ссуды получить легче, чем необеспеченные ссуды, потому что они менее опасны для кредитора. Обеспеченные ссуды также обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, даже если у вас плохой кредит. Однако обеспеченные ссуды более рискованны для заемщика, поскольку вы можете потерять залог, если не будете производить платежи. Один из видов ссуд, которых следует избегать, — ссуды до зарплаты, которые могут иметь низкие требования к кредитному рейтингу за счет высоких комиссий и годовых процентных ставок, которые могут еще больше увязнуть вас в долгах. Как подача заявки на ссуду с плохой кредитной историей повлияет на мой кредитный рейтинг? При подаче заявления на получение ссуды кредитор проведет в отношении вас «жесткий» кредитный запрос, то есть он получит ваш кредитный отчет из бюро кредитных историй, чтобы оценить вашу кредитоспособность. «Жесткий» кредитный запрос может временно повредить вашему кредитному рейтингу и может остаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет.Поскольку недавняя активность составляет 10% вашего кредитного рейтинга, лучше не подавать заявку на открытие слишком большого количества новых кредитных счетов за короткий период времени. Иногда кредиторы предлагают «мягкий» запрос на получение кредита, чтобы вы могли проверить, имеете ли вы право на получение ссуды и какие ставки вы получите, прежде чем подавать официальную заявку. «Мягкие» запросы не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду без кредита? Требования будут различаться от кредитора к кредитору, но в целом вот то, что вы должны иметь под рукой при подаче заявки на ссуду: Водительское удостоверение или другой тип удостоверения личности с фотографией Подтверждение номера социального страхования Налоговые декларации Paystubs Формы W-2 Как получить ссуду без кредита 6 апреля 2021 г. | чтение 9 мин. Что нужно знать, если у вас нет кредитной истории и вы рассматривает возможность подачи заявки на получение ссуды 6 апреля 2021 г. | 9 мин. чтения Хотите профинансировать покупку, которая не попадает точно в категорию ссуды, как ипотека или автокредит? Некоторые личные ссуды могут использоваться для финансирования всех видов деятельности, поскольку они предоставляют заемщику свободу. По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), без кредитной истории получение ссуды может стать проблемой. Однако это не значит, что вариантов нет. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как получить личный заем, даже если у вас еще нет кредита. Как работают личные ссуды? Персональные ссуды предлагают все виды кредиторов, включая традиционные банки, онлайн-банки и сайты однорангового кредитования. Многие рекламируют личные ссуды как относительно небольшие необеспеченные ссуды, которые позволяют заемщикам тратить деньги по своему усмотрению.Это означает, что решения о кредитовании основываются на кредитоспособности и не подкреплены залогом, например, автомобилем или домом. Но у кредиторов могут быть свои определения. А некоторые кредиторы могут предлагать займы под залог. А некоторые ссуды, такие как ссуды до зарплаты или титульные ссуды, могут иметь дополнительные риски или быть более дорогими. Поэтому убедитесь, что вы полностью понимаете условия любого кредитного соглашения, прежде чем брать на себя обязательства. Что значит не иметь кредита? Вы можете думать о кредитной истории как о послужном списке того, как кто-то управляет долгом.Согласно CFPB, он покрывает прошлые долги и текущее состояние. Как сказано в сообщении агентства, информация накапливается в кредитных отчетах. Затем эти отчеты можно использовать для расчета кредитных рейтингов и оценки вероятности того, что человек выплатит ссуду в будущем. Но если у кого-то небольшая кредитная история или ее нет, это затрудняет выполнение чего-либо из этого, что может сделать доступ к кредиту проблемой. Это чаще, чем вы думаете. Согласно последнему исследованию CFPB, почти 20% взрослого населения США страдают от отсутствия кредитной истории.CFPB называет их «кредитными невидимыми» или «не подлежащими покрытию». Полезно знать, что отсутствие кредита — это не то же самое, что иметь плохой кредит. И люди могут быть невидимыми или не подлежащими страхованию по ряду причин. Вы также можете увидеть, что это называется тонким или недостаточным кредитным файлом. И это могло произойти по ряду причин. Вот несколько: Раньше они никогда не обращались за ссудой или кредитной картой. Например, молодой человек, впервые решивший нанести удар, или кто-то, только что переехавший из другой страны. На их кредитных счетах в последнее время нет активности. CFPB называет этот файл устаревшим. Если в течение шести месяцев с момента расчета кредитного рейтинга не было зарегистрировано никаких действий, это может повлиять на оценку. Их кредитные счета закрыты. Это еще один пример устаревшего файла. Вы могли видеть, что это происходит на счету женатого человека. Вступление в брак не объединяет автоматически кредитные истории пары. Поэтому, если кто-то, у кого раньше были свои собственные счета, закроет их после того, как связал себя узами брака, это может повлиять на их кредит. Кредит есть, но счет открыли совсем недавно. На выбор времени влияет множество факторов, но CFPB объясняет, что для оценки нового кредитного счета может потребоваться шесть месяцев, а иногда и больше. Их кредитная история не сообщается. Есть несколько кредитных бюро, которые составляют кредитные отчеты. И есть несколько кредитных рейтингов и скоринговых моделей. Если информация о кредитной активности не передается во все бюро, то лицо может не подлежать страхованию, в зависимости от того, какой отчет и скоринговая модель используются. Когда дело доходит до заимствования, может быть трудно иметь небольшую кредитную историю или ее отсутствие. Но невидимость кредита не означает автоматически, что личный заем недоступен. Можно ли получить ссуду без кредита? Поскольку личные ссуды могут быть основаны на кредитоспособности, отсутствие кредита может затруднить получение одобрения. А доступные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки, что может увеличить затраты по займам. Если вы не можете получить личный заем самостоятельно или считаете, что ставки слишком высоки, вы можете посмотреть, сможете ли вы найти соавтора.Согласно CFPB, наличие со-подписывающей стороны дает кредиторам дополнительные гарантии. Это потому, что со-подписант соглашается выплатить ссуду, если вы не можете. Но важно иметь взаимное доверие с вашим соавтором. Любые негативные действия могут повлиять на оба ваших кредитных отчета. Это требует времени и ответственного поведения, но еще один способ сделать себя более привлекательным для получения личной ссуды — это увеличить свой кредит до подачи заявления. Альтернативы и методы кредитования Если личного кредита сейчас нет в картах, могут быть альтернативы.А некоторые из них могут даже помочь вам получить кредит, если вы будете делать такие вещи, как своевременные платежи каждый месяц. К сожалению, вы не можете получить кредит в одночасье. Но с терпением и ответственными привычками следующие методы могут сдвинуть дело с мертвой точки. Защищенные кредитные карты: Защищенная карта получила свое название от залогового депозита, необходимого после того, как вы получите одобрение. Залог аналогичен тому, что вы платите домовладельцу перед сдачей квартиры в аренду. Если у вас есть карта, такая как Secured Mastercard® от Capital One, вы можете использовать ее для покупок так же, как с традиционной картой.Суммы депозита и кредитные лимиты зависят от защищенной карты и эмитента. То же самое и с условиями, определяющими, когда депозит может быть возвращен. Студенческие кредитные карты: Начните накапливать кредиты, будучи студентом, и вы сможете заложить основу для будущих целей, таких как покупка дома. Многие студенческие кредитные карты были созданы для молодых людей, которые плохо знакомы с кредитами. Они часто работают почти так же, как традиционные кредитные карты. А некоторые, например, студенческая карта Journey от Capital One, даже предлагают вознаграждение за возврат денег. Авторизованный пользователь: Вы можете стать авторизованным пользователем, если близкий человек или кто-то другой, кто вам доверяет, предоставит вам доступ к своей учетной записи кредитной карты. Вы можете получить свою собственную карту, но первоначальный держатель карты в конечном итоге несет ответственность за ежемесячные платежи. Если учетная запись используется ответственно и об этой деятельности сообщается кредитным бюро, то наличие авторизованного пользователя может помочь вам получить кредит. Но имейте в виду: негативные действия могут повредить вашей репутации. Ссуды для создания кредита: Ссуды для создания кредита не похожи на личную ссуду, потому что она не дает вам такой же быстрый доступ к наличным деньгам.Но CFPB утверждает, что это один из способов увеличения кредита. Кредит работает в обратном порядке, как вы могли ожидать. Деньги, обычно сумма от 300 до 1000 долларов, переводятся на безопасный счет. Затем заемщик выплачивает сумму в рассрочку в течение определенного периода времени, обычно от шести месяцев до двух лет. По мере совершения платежей они передаются в кредитные бюро. И как только сумма будет достигнута, заемщик получает доступ к счету. Если вы найдете метод, который вам подходит, помните, что главное — нести ответственность за свои финансы.Убедитесь, что вы ответственно используете кредит и не опаздываете по всем своим счетам. В некоторых случаях оплата аренды или других счетов может даже помочь вам получить кредит. Как контролировать свой кредит Без кредитной истории ваши личные возможности получения кредита могут быть ограничены. А ссуды, которые вам предлагают, могут иметь более высокие процентные ставки. Но если вы можете найти время, чтобы создать хороший кредит, прежде чем подавать заявку на ссуду, это может быть полезно. Чтобы узнать, где вы находитесь, вы можете получить копии своих кредитных отчетов из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Вы также можете контролировать свой кредит с помощью такого инструмента, как CreditWise от Capital One. Это позволяет вам еженедельно получать доступ к вашему кредитному отчету TransUnion®. И вы можете просматривать свой кредитный рейтинг VantageScore® 3.0 так часто, как захотите. Кроме того, встроенный симулятор CreditWise может помочь вам увидеть возможные последствия получения личной ссуды. Самое приятное, что это бесплатно для всех, и использование его не повредит вашей репутации. Узнайте больше о реакции Capital One на COVID-19 и доступных для клиентов ресурсах.За информацией о COVID-19 обращайтесь в Центры по контролю и профилактике заболеваний. Государственные и частные меры по оказанию помощи различаются в зависимости от местоположения и, возможно, изменились с момента публикации этой статьи. За самой последней информацией обращайтесь к финансовому консультанту или в соответствующие государственные учреждения и частные кредиторы. Надеемся, вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания того, что конкретный продукт или услуга Capital One доступны или подходят вам.Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом. Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей кредитного скоринга. Возможно, это не та модель, которую использует ваш кредитор, но это точный показатель вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю в TransUnion. Некоторый мониторинг и предупреждения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не совпадает с информацией в вашем кредитном файле (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей. Симулятор CreditWise дает оценку изменения вашей оценки и не гарантирует, как ваша оценка может измениться. Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение Проверьте наличие предложений предварительного одобрения, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты — без риска для вашего кредитного рейтинга. См. Предложения статья | 24 ноября 2020 г. | 6 мин. Чтение статья | 16 января 2020 г. | Читать 8 мин. статья | 21 января 2021 г. | 8 мин. Чтения Лучшие ссуды с плохой кредитной историей на 2021 год Займы денег при плохой кредитной истории могут быть стрессовыми и ограничивать ваши варианты ссуд, особенно когда кредиторы ужесточают требования к одобрению в экономике COVID-19.Но плохой кредитный рейтинг — это не тупик. Ссуды на покрытие плохой кредитной истории могут быть лучшим выбором, когда вы не можете претендовать на получение традиционных ссуд. Последствия плохой кредитной истории заключаются в том, что вам придется идти на компромиссы и компромиссы. Персональные ссуды для плохой кредитной истории могут предложить доступ к средствам, но этот доступ может сопровождаться высокой процентной ставкой и другими ограничениями, которые не распространяются на заемщиков с хорошим кредитным рейтингом. Это руководство поможет вам понять, как работают плохие кредитные ссуды, как подать заявку и получить ссуду и как выбрать лучшего кредитора с плохой кредитной историей.Что вы узнаете: Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории? Что такое плохая кредитная ссуда? Как получить ссуду при плохой кредитной истории? Какие компании по ссуде с плохой кредитной историей являются лучшими в 2021 году? минус Кредитор College Ave Узнать больше От 3,24% до 12,99% с автоплатой APR Стоимость помощиСумма кредита Mid 600s Мин. Кредитный рейтинг Кредитор Earnest Узнать больше От 3,34% до 12,78% с автоплатой * Макс. Сумма кредита 650 Мин. Кредитный рейтинг Кредитор Sallie Mae Узнать больше 3.От 50% до 12,60% с автоплатой Годовая процентная ставка Стоимость обслуживания, минус помощь Макс. Сумма кредита Mid 600s Мин. Кредитный рейтинг минимум годовых Сумма кредита Кредитор LendKey Узнать больше Стоимость от 3,99% до 8,49% с автоплатой Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг Кредитор CommonBond Узнать больше 3.От 74% до 10,74% с автоплатой $ 500 000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг Кредитор Узнать больше APR Макс. Сумма кредита Мин. Кредитный рейтинг 3.От 24% до 12,99% с автоплатой Стоимость посещения без учета помощи Mid 600s от 3,34% до 12,78% с автоплатой * Без максимальной 650 От 3,50% до 12,60% с автоплатой Стоимость посещения без помощи Mid 600s 3,99% до 8,49% с автоплатой Стоимость посещения без помощи Не раскрывается 3.От 74% до 10,74% с автоплатой 500 000 долл. США Не разглашается Лучшее для немедленного утверждения College Ave предлагает исключительно студенческие ссуды. Основанная в 2014 году и базирующаяся в Уилмингтоне, штат Делавэр, College Ave предлагает студентам, выпускникам и родителям ссуды для учащихся школ, связанных с College Ave, во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия. Преимущество College Ave — скорость: приложения, на выполнение которых требуется несколько минут, и мгновенные решения. Перед подачей заявления Типы ссуд: бакалавриат, магистратура, родительская ссуда, рефинансирование, MBA, юридическая школа, стоматологическая школа, медицинская школа, международная студенческая ссуда. Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается. Требуется совместное подписание: Да. Рейтинг Better Business Bureau: A +. Лучшие характеристики Быстрый процесс подачи заявки и утверждения. Доступны программы карьерного кредитования со льготами по завершению работы. Студенческие ссуды College Ave не включают плату за оформление. Полный профиль Лучшее для справедливой кредитной истории Earnest — это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды студентам колледжей и аспирантов, а также рефинансирование студенческих ссуд для выпускников. Компания была основана в 2013 году. Заемщики могут выбирать условия кредита для финансирования полной стоимости обучения. Перед подачей заявления Типы ссуд: бакалавриат, высшее образование, ссуды для родителей, рефинансирование, MBA, юридический факультет, медицинский институт. Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650. Требуется совместное подписание: № Рейтинг Better Business Bureau: A. Лучшие функции Нет ни происхождения, ни подачи заявок, ни опозданий сборы. Вы можете выбрать размер ежемесячного платежа и срок кредита. Вы можете использовать совместную подписку по студенческим ссудам на бакалавриат или аспирантуру, а также возможно рефинансирование студенческой ссуды. Полный профиль Лучшее из-за наличия продукта Sallie Mae — публичный потребительский банк, предлагающий частные студенческие ссуды для оплаты программ бакалавриата, магистратуры и специальности. Компания началась в 1973 году как государственное учреждение, обслуживающее федеральные студенческие ссуды. В 2004 году он стал частной компанией и предлагает ряд продуктов для студенческих ссуд. Помимо студенческих ссуд, Sallie Mae Bank предлагает сберегательные продукты и кредитные карты со стимулами для использования вознаграждений с возвратом денег для выплаты студенческих ссуд. Перед подачей заявления Типы ссуд: бакалавриат, родительская ссуда, высшее образование, MBA, медицинская школа, стоматологическая школа, юридический факультет. Минимальный кредитный рейтинг FICO: Mid 600s. Требуется совместное подписание: № Рейтинг Better Business Bureau: A +. Лучшие возможности Студенческие ссуды полностью покрывают сертифицированные школой расходы — обучение, сборы, книги, жилье, питание, поездки и ноутбук. Служба поддержки клиентов находится на 100% в США. Полный профиль Лучшее за минимальную комиссию Цифровая платформа LendKey соединяет заемщиков, которым нужны частные студенческие ссуды или рефинансирование студенческих ссуд, с кредитными союзами и местными банками. С 2009 года LendKey помог более чем 120 000 человек, предоставив займы на сумму 4,1 миллиарда долларов. Компания предлагает ссуды с фиксированной и переменной ставкой для студентов и аспирантов. Перед подачей заявления Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование. Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается Требуется совместное подписание: № Рейтинг Better Business Bureau: A. Лучшие характеристики Заемщики могут получить проценты в размере 0,25 процентного пункта скидка при подписке на автоматические ежемесячные платежи с текущего или сберегательного счета. Содействующие лица не требуются, но могут повысить ваши шансы на одобрение или помочь вам получить более выгодные условия, которые могут сэкономить ваши деньги. LendKey не взимает комиссию за оформление заявки или за подачу заявки. Полный профиль Лучшее для вариантов воздержания Основанная в 2011 году, CommonBond предоставила студенческие ссуды на сумму более 2 миллиардов долларов. Кредитор предлагает ссуды для бакалавриата, магистратуры, медицины, стоматологии и магистра делового администрирования, а также рефинансирование студенческой ссуды. Вам нужен со-подписант для ссуд на бакалавриат и магистратуру, но не для ссуд на медицину, стоматологию и MBA. После того, как CommonBond одобрит вашу ссуду, вашей школе может потребоваться от пяти дней до трех недель, чтобы подтвердить сумму вашей ссуды и статус регистрации.Сборы, как правило, низкие, хотя есть комиссия за получение MBA, стоматологических и медицинских кредитов. Перед подачей заявления Типы ссуд: бакалавриат, магистратура, рефинансирование, MBA, стоматологическая школа, медицинская школа. Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается. Требуется совместное подписание: Да. Рейтинг Better Business Bureau: B +. Лучшие возможности Ссуды доступны от 1000 долларов США. Заемщики могут отложить выплаты во время учебы в школе или выбрать полную выплату ежемесячно, в зависимости от типа ссуды. Полный профиль Какова наилучшая процентная ставка по личному кредиту? Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете сэкономить, выбрав лучшую процентную ставку по личному кредиту. Сравните плохие кредитные предложения по личным кредитам со средними национальными тенденциями по личным кредитам, чтобы узнать, нашли ли вы выгодную сделку. Средняя ставка по ссуде для физических лиц составляет 9,34% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,93% . * * По состоянию на май. 21, 2021 Personal Loan Finder Выберите желаемую сумму и цель ссуды, диапазон кредитного рейтинга и штат, чтобы увидеть примерные годовые процентные ставки и условия ссуды. Что такое плохой кредит? Ссуды по плохой кредитной истории могут быть доступны для людей с плохой кредитной историей или без кредита, которым нужны деньги по многим из тех же причин, что и людям с хорошей кредитной историей.Заемщики могут использовать личные ссуды для погашения плохой кредитной истории для консолидации долга по кредитной карте или для оплаты ремонта дома, ремонта автомобилей и непредвиденных расходов. Плохая кредитоспособность — это кредитная оценка FICO в диапазоне удовлетворительных или очень плохих кредитов, обычно 580 или ниже. Кредиторы обычно требуют минимальный кредитный рейтинг в справедливом диапазоне, чтобы претендовать на получение плохой кредитной ссуды. Чем слабее кредитный рейтинг, тем выше риск для кредитора, поэтому плохие кредитные ссуды могут быть дорогостоящими. Как правило, вы будете платить более высокие процентные ставки и получите более короткие сроки погашения, чем люди с хорошим кредитным рейтингом. Стандартные условия плохого кредита составляют от двух до пяти лет, и кредиторы могут взимать годовую процентную ставку до 36%. Вот один пример для сравнения. Если вы взяли безнадежную ссуду на сумму 10 000 долларов под 25% годовых и погасили ее в течение трех лет, вы бы ежемесячно выплачивали 398 долларов и около 4300 долларов в виде процентов. Тем не менее, если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на получение 11% годовых по трехлетнему личному кредиту в размере 10 000 долларов США и платить 327 долларов в месяц и менее 1,800 долларов в качестве общих процентов. Использование хорошего кредита для получения права на более низкую процентную ставку в этом случае позволяет сэкономить более 2500 долларов. Какие типы ссуд можно получить с плохой кредитной историей? Даже при плохой кредитной истории вы можете выбрать один из многих типов ссуд. Некоторые представляют больший риск для заемщиков, чем другие. Как правило, личные ссуды на случай плохой кредитной истории являются наиболее безопасным вариантом по сравнению с онлайн-ссудами до зарплаты для плохой кредитной истории, ссуды на покупку автомобиля или ссуды в рассрочку. Но не забудьте внимательно изучить условия, независимо от того, какой тип ссуды вы рассматриваете. Если у вас плохая кредитная история, вы можете сравнить эти ссуды: Личные ссуды по плохой кредитной истории Личные ссуды по плохой кредитной истории имеют фиксированные ставки примерно до 36%, и вы выплачиваете ссуды на установленную сумму свыше несколько лет.Вы можете найти как небольшие личные ссуды, так и крупные, поэтому проверьте минимальную сумму ссуды кредитора, чтобы убедиться, что она соответствует вашим потребностям. Как правило, этот тип ссуды является необеспеченной, что означает, что вам не нужно вносить залог. Это ценный актив, такой как ваш автомобиль или сберегательный счет, который потребуется кредитору, если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды. Залог может помочь вам получить одобрение для получения обеспеченного кредита, потому что в случае невыполнения обязательств кредитор может потребовать ваш актив для погашения кредита. Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории можно использовать в любых целях, в том числе в качестве ссуды на консолидацию долга для рефинансирования кредитной карты. Некоторые кредиторы будут платить напрямую компании-эмитенту кредитной карты, или же вы можете проводить консолидированные платежи по карте за счет средств ссуды. Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, предназначенная для покрытия расходов до следующего дня выплаты жалованья, когда вы сможете вернуть ее. Это самый простой способ получить ссуду с плохой кредитной историей, потому что для утверждения ссуды обычно используется ваша зарплата или банковский счет, а не кредитная история. Суммы ссуды, составляющие около 500 долларов, обычно намного меньше, чем ссуды для физических лиц, и их обычно нужно возвращать в течение недель, а не лет. Процентные ставки и другие сборы могут быть очень высокими, часто достигая трехзначных годовых. Если вы не можете полностью погасить ссуду к концу срока, вы можете продлить ссуду с добавлением финансовых сборов к остатку. Некоторые ссуды до зарплаты в конечном итоге стоят больше в виде процентов и комиссий, чем первоначальная сумма ссуды. К сожалению, ссуды до зарплаты имеют репутацию хищных, нацеленных на потребителей с плохими кредитными рейтингами и ограниченными возможностями, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам. Альтернативные ссуды в рассрочку Альтернативные ссуды в рассрочку могут очень походить на личные ссуды для плохой кредитной истории, но они напоминают ссуды до зарплаты из-за их высоких процентных ставок и потенциально хищнических сборов. Ссуды в рассрочку для плохой кредитной истории, также известные как альтернативные ссуды до зарплаты, часто получаются быстро и имеют несколько лучшие условия, чем традиционные ссуды до зарплаты. Как правило, они имеют фиксированные ежемесячные платежи и более длительные сроки погашения, что дает вам больше времени для выплаты, чем при обычной ссуде до зарплаты.Но вы должны ожидать гору сборов и высоких процентных ставок, подобных ссудам до зарплаты, когда вы обращаетесь к альтернативным ссудам в рассрочку. U.S. News Survey: многие потребители не знают, как работают ссуды U.S. News провела в августе опрос потребителей о финансовой грамотности или их способности управлять деньгами: в данном случае ссуды. Даже с хорошей кредитной историей получить ссуду может быть непросто из-за экономического кризиса, вызванного пандемией. Опрос показал, что независимо от того, есть ли у людей плохая или хорошая кредитная история, они могут не знать, как искать ссуды или избегать сбоев, например, пропущенных платежей.Среди результатов следует отметить: Основные цели для личных займов — совершение крупных покупок или погашение долга. Большинство потребителей заявили, что им не нужно брать деньги в долг из-за проблем с COVID-19. Те, кому действительно нужно брать взаймы, сказали, что наилучшими вариантами являются кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%, личные ссуды и ссуды под залог собственного капитала. Многие потребители заявили, что не понимают, как работают ссуды с отсрочкой выплаты процентов. Большинство потребителей не осознают потенциальный ущерб от пропуска платежа по кредиту. Примерно каждый пятый потребитель сказал, что взял ссуду для погашения долга. Большинство потребителей заявили, что не думают, что ссуды до зарплаты — хорошая идея. Потребители определили крупную покупку как главную цель получения личного кредита. Среди других причин — выплата долгов и ремонт дома. По словам респондентов, лучшими способами занять деньги, чтобы свести концы с концами во время кризиса COVID-19, являются кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%, личные ссуды и ссуды на жилищный фонд.Но 62% заявили, что им не нужно брать деньги в долг. Более половины опрошенных потребителей заявили, что не знают, что происходит, когда вы не платите ссуду с отсроченным процентом в течение периода действия промо-ставки 0%. Около 16% заявили, что, по их мнению, процентная ставка распространяется только на невыплаченный остаток, а 4% заявили, что процентная ставка остается на уровне 0%. Немногим менее 25% людей заявили, что знают, что процентная ставка задним числом применяется, когда вы не выплачиваете ссуду с отсроченным процентом в течение рекламного периода. Большинство потребителей заявили, что они не осознавали, что пропуск только одного платежа по кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу, если вы не участвуете в программе для нуждающихся. Примерно каждый пятый потребитель сказал, что взял ссуду для погашения долга. Около половины потребителей не знают, можно ли получить ссуду, если у вас нет работы. Получить одобрение на получение ссуды, когда вы безработный, возможно, но многим кредиторам потребуется кредитоспособное лицо, подписывающее договор. Немногие потребители сказали, что считают ссуды до зарплаты хорошей идеей. Как получить ссуду с плохой кредитной историей? Вы можете претендовать на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, но вы получите лучшее предложение, если сделаете домашнее задание. Начните с проверки своего кредитного отчета, составления бюджета для выплаты кредита и поиска лучших условий. 1. Проверьте свой кредитный отчет. Получите свой кредитный отчет, чтобы проверить наличие ошибок и определить области, в которых можно улучшить.Если вы обнаружите ошибки, их исправление может улучшить низкий кредитный рейтинг, позволяя вам претендовать на более низкие процентные ставки. Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. «Когда вы подаете заявку на личный заем, кредитор проверит ваш кредитный отчет, чтобы помочь им определить, будете ли вы погашать долг», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите Experian, одной из трех основных кредитных организаций. бюро. «Ваша кредитная история и кредитные рейтинги помогают кредиторам предсказать вероятность того, что человек выплатит долг в соответствии с договоренностью.” Гриффин рекомендует проверить свой кредитный отчет и набрать балл как минимум за три месяца до подачи заявки на ссуду. Исправляйте ошибки как можно скорее — и до подачи заявления — обсуждая их с каждым кредитным бюро отдельно. Разрешение спора может занять до 30 дней. Вы также можете определить области вашей кредитной истории, которые следует улучшить, например, погашение инкассового счета или погашение возобновляемой кредитной линии, превышающей 30% от ее лимита. 2. Планируйте погашение кредита. Определите, сколько вам нужно занять, и составьте план, чтобы своевременно производить все платежи. Ваш бюджет должен включать в себя основные расходы на проживание, цели сбережений и выплаты по кредитным картам, а также платеж по ссуде. При определении суммы, которую вы можете позволить себе платить каждый месяц, учитывайте сумму кредита и период погашения. Чем дольше вы должны погашать ссуду, тем больше вы будете платить процентов, но тем меньше будет ваш ежемесячный платеж. На ваш ежемесячный платеж также будет влиять годовая процентная ставка по ссуде и от того, имеет ли ваш ссуду фиксированную или переменную процентную ставку.Вы также должны учитывать любые сборы за оформление и просрочку платежа, которые вы можете понести. 3. Сделайте покупки по лучшей процентной ставке. Получение личной ссуды — важное решение, поэтому не торопитесь, чтобы выбрать лучшую ставку. Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительное одобрение. Предварительное одобрение — это котировки процентных ставок, предоставленные с помощью мягкого запроса на кредит, который не влияет на ваш кредитный рейтинг. Предварительное одобрение — это хороший способ сравнить процентные ставки и условия по безнадежным кредитам, прежде чем подавать заявку, и инициировать жесткое кредитное расследование, которое может повлиять на ваш кредит. В идеале, вы должны получить предварительное одобрение с запросами на мягкий кредит от нескольких кредиторов, а затем подать заявку на лучший кредит, чтобы у вас был только один запрос жесткого кредита. 4. Остерегайтесь мошенничества. Попытайтесь определить мошенничество с плохой кредитной историей, прежде чем подавать заявление. Однако выявить мошенничество среди законных онлайн-кредиторов может быть сложно. Несколько признаков: мошенники часто требуют предоплаты, игнорируют вашу историю платежей, инициируют контакт или связываются с вами без перерыва, просят вас заплатить предоплаченной картой или не имеют лицензии в вашем штате на выдачу ссуд. 5. Погасить ссуду. Некоторые кредиторы предлагают финансирование уже на следующий рабочий день. После того, как ваши кредитные средства будут израсходованы, вы возьмете на себя ответственность за осуществление платежей. Совершайте своевременные платежи, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и негативного влияния на вашу кредитную историю. Задержка платежей приведет к выплате большего количества процентов и увеличению стоимости вашего кредита. «Если вы пропустите платеж или срок платежа, пострадают кредитные профили», — говорит Джозеф Томс, президент и главный инвестиционный директор Freedom Financial Network, компании по управлению финансовыми активами.«Это может снизить способность потребителя получить кредит в будущем. Перед подачей заявки убедитесь, что вы можете вносить оплату каждый месяц ». Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории? Лучший личный заем на случай плохой кредитной истории зависит от многих факторов. При выборе онлайн-кредитора для безнадежной кредитной ссуды учитывайте следующие ключевые критерии: Требования к участникам, включая кредитную историю и трудоустройство Процентные ставки и виды Условия кредита Пени и штрафы Варианты погашения Оценки и отзывы службы поддержки клиентов Право на участие, включая кредитную историю и занятость Кредиторы, предлагающие безнадежные кредиты, обычно требуют минимального балла FICO 620.Максимальное отношение долга к доходу, мера того, сколько вы должны каждый месяц по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете, обычно составляет 45%. Обычно кредиторы рекомендуют иметь стабильный доход для компенсации плохой кредитной истории. У некоторых кредиторов есть требования к минимальному годовому доходу. Другие могут не указывать минимальный годовой доход, но они будут учитывать вашу занятость и полученный от нее доход при расчете вашей способности выплатить ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать не только кредитные аспекты, но и аспекты вашего прошлого, — объясняет Томс.«Традиционные кредитные данные не обязательно учитывают ваш полный финансовый профиль и способность платить по долгам», — говорит он. Независимые кредиторы могут использовать разные критерии для оценки вероятности погашения кредита. Например, некоторые кредиторы могут искать доказательства финансовой ответственности, такие как сберегательный счет. Поиск кредитора, который сделает это, может быть особенно важен для тех, у кого невысокая кредитоспособность. Если вы не можете претендовать на получение ссуды за счет собственного кредита или дохода, некоторые кредиторы позволяют вам добавить соавтора.Вы можете использовать высокий кредит и доход со-подписавшего, чтобы получить более выгодные условия, включая более низкую процентную ставку, по вашему личному кредиту. В случае невыполнения обязательств сторона, подписывающая договор, должна произвести платежи по вашему кредиту, что дает кредиторам дополнительные гарантии. Но использование совместной подписывающей стороны имеет недостатки. Вы можете нанести ущерб своим отношениям с со-подписавшимся лицом, а также его репутации в случае невыполнения обязательств, поэтому вы оба должны понимать условия и последствия. Поскольку получение наиболее доступной ссуды является приоритетом, убедитесь, что вы сравниваете процентные ставки, когда решаете, какая ссуда является лучшей.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка. Большинство плохих кредитных организаций предлагают фиксированные, а не переменные процентные ставки. При фиксированной процентной ставке ваша ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Ссуда ​​с переменной ставкой, напротив, имеет процентную ставку, которая может колебаться. Курс движется вместе с индексным курсом. При предварительном одобрении безнадежной кредитной ссуды вы получите условия ссуды, которые включают сумму, годовую процентную ставку, срок ссуды и ограничения по ссуде.Прежде чем принять условия займа, внимательно их изучите. Убедитесь, что вы знакомы с условиями и можете вносить платежи вовремя. Может взиматься сбор за оформление, предоплата, просроченный, возвращенный чек, недостаток средств и сборы за обработку. Кредиторы взимают комиссию за оформление кредита. Некоторые кредиторы не взимают комиссию за выдачу кредита, а другие взимают комиссию от 1% до 6% от суммы кредита. Другие кредиторы предлагают включить комиссию за оформление кредита в ссуду. Комиссия за оформление может варьироваться в зависимости от штата и кредитора. Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение, которое может компенсировать экономию при досрочном погашении кредита. Эта комиссия обычно представляет собой процентную плату за определенное количество месяцев или процент от остатка. Если вы опаздываете с платежом, вам обычно придется заплатить штраф за просрочку платежа. Кредиторы могут предоставить льготный период в 10 или 15 дней, прежде чем они начнут взимать плату за просрочку платежа. Типичные штрафы за просрочку платежа составляют от 15 до 30 долларов, при этом некоторые кредиторы взимают 5% от вашей ежемесячной суммы кредита или 15 долларов, в зависимости от того, что больше.Некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не взимают плату за просрочку платежа. Комиссия за возвращенный платеж может достигать 15 долларов США. Для удобства заемщика кредиторы обычно предлагают несколько вариантов оплаты, в том числе онлайн, чеки и автоматические платежи, которые могут дать вам скидку. No related posts. Leave a Reply Cancel reply Your email address will not be published. Required fields are marked *