Потребительский кредит без обеспечения
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.
Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:
-
внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
-
внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
-
внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
-
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
-
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.
При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:
-
в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
-
в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.
Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.
Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»
Фамилия Имя Отчество *
Телефон *
Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *
Статья 46 / КонсультантПлюс
Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации, Агентством по страхованию вкладов для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
1) предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
(п. 1 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
(п. 2 в ред. Федерального закона от 27.10.2008 N 176-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами
.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России. Банк России также вправе открывать и вести корреспондентские счета иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях, осуществлять переводы денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам.
(часть третья в ред. Федерального закона от 25.12.2012 N 266-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
передаватьроссийским и иностранным кредитным организациям, а также организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, банкноты в сувенирной упаковке и монету Банка России по ценам, отличающимся от нарицательной стоимости, которые определяет Банк России.(часть четвертая введена Федеральным законом от 07.02.2011 N 10-ФЗ)
Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, финансирования выплат возмещений по вкладам, осуществления мероприятий по предупреждению банкротства банков или урегулированию обязательств банков и в иных целях Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» кредиты без обеспечения на срок до пяти лет. Совет директоров Банка России может принять решение о продлении на срок до пяти лет кредита без обеспечения, предоставленного государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2024 ч. 6 ст. 46 утрачивает силу (ФЗ от 18.03.2020 N 50-ФЗ).В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов Банк России на основании решения Совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) открытому акционерному обществу «Сбербанк России», соответствующие требованиям статьи 25.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в размере, не превышающем размера собственных средств (капитала) Сбербанка России на 1 января 2015 года, размер процентной ставки по которым определяется в соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».(часть шестая введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 451-ФЗ)Банк России в целях предупреждения возникновения ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации, вправе:
1) заключать с кредитными организациями соглашения, в соответствии с которыми Банк России обязуется компенсировать таким кредитным организациям часть убытков (расходов), возникших у них по сделкам с другими кредитными организациями, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций;
2) заключать с лицами, осуществляющими функции центрального контрагента (кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями), соглашения, в соответствии с которыми Банк России обязуется компенсировать таким лицам часть убытков (расходов), возникших у них по сделкам с участниками клиринга, у которых была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности.
(часть седьмая введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 167-ФЗ)Условия соглашений о компенсации части убытков (расходов), период, в течение которого заключаются такие соглашения, круг кредитных организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента, с которыми заключаются такие соглашения, и критерии их отбора определяются Советом директоров. Информация об условиях соглашений о компенсации части убытков (расходов), о периоде, в течение которого заключаются такие соглашения, круге кредитных организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента, с которыми заключаются такие соглашения, критериях их отбора и типовая форма соглашения публикуются в «Вестнике Банка России».
(часть восьмая введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 167-ФЗ)Для приобретения активов страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства, Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять Управляющей компании кредиты без обеспечения на срок до пяти лет. Совет директоров Банка России может принять решение о продлении на срок до пяти лет кредита без обеспечения, предоставленного Управляющей компании.
(часть девятая введена Федеральным законом от 23.04.2018 N 87-ФЗ; в ред. Федерального закона от 20.04.2021 N 92-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
Кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей
Как получить бизнес-кредит без залога
Взять кредит под бизнес без залога помогут другие способы обеспечения — поручительство и гарантии.
Поручительство для ИП дают супруги, родственники и знакомые.
За юридические лица вправе поручиться владельцы бизнеса.
Гарантии предоставляют банки и специальные организации за комиссию.
Такие предложения — это помощь предпринимателям, у которых нет подходящего имущества для залога. Подобрать их и отправить заявку в банк удобно на платформе Развивай.рф. Для этого необходимо заполнить форму без справок и финансовых данных.
Кредитование малого бизнеса без поручителей
Если у компании или ИП нет возможности предоставить банку обеспечение, найти финансирование все равно есть шанс. Банки выдают кредиты малому и среднего бизнесу без залога и поручительства, но устанавливают более жесткие условия:
- размер финансирования будет меньше, а процентная ставка – выше;
- предъявляются особые требования к заёмщикам. Например, такие кредиты могут выдаваться для предпринимателей из конкретного региона или даже из определенного списка городов.
Без обеспечения банки могут финансировать только опытных бизнесменов. Начинающему предпринимателю сложно подобрать подходящий кредит для организации бизнеса без залога. Ему придется найти поручителя, а также тщательно подготовиться к обращению в банк:
- составить бизнес-план, который покажет кредитору, сколько прибыли принесет проект;
- письменно закрепить предварительные договоренности с потенциальными контрагентами.
Это поможет подтвердить, что заемщик вернет деньги.
Кредитование малого бизнеса без поручителей
Кроме кредита для финансирования бизнеса подойдут и другие инструменты. Например, предпринимателям и компаниям без залогового обеспечения открывают овердрафт.
Также получить от банка деньги может не сама организация, а ее владелец. Кредит для собственника бизнеса без залога обычно оформляется как потребительский.
| Кредит | Срок | Сумма | |
|---|---|---|---|
|
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта
Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл. |
Срок: до 7 лет |
Сумма: от 10 000 до 5 000 000 i |
Годовая ставка: от 9,4% |
|
Доверие
Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий. |
Срок: до 7 лет |
Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i |
Годовая ставка: от 9,4% |
|
Доверие плюс
Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий. |
Срок: до 5 лет |
Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i |
Годовая ставка: от 10,4% |
|
Пенсионный
Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат. |
Срок: до 5 лет |
Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i |
Годовая ставка: от 13,0% |
|
Пенсионный плюс
Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат. |
Срок: до 5 лет |
Сумма: от 15 000 до 500 000 i |
Годовая ставка: 15,0% |
|
Стандартный
Кредит на любые цели. |
Срок: до 5 лет |
Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i |
Годовая ставка: от 13,9% |
|
Стандартный без обеспечения
Кредит на любые цели без обеспечения. |
Срок: до 3 лет |
Сумма: от 15 000 до 500 000 i |
Годовая ставка: от 18,9% |
|
Под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости на любые цели. |
Срок: до 7 лет |
Сумма: от 100 000 до 5 000 000 i |
Годовая ставка: от 9,4% |
Кредит без посещения банка онлайн (41 шт)
Узнать, какие организации предлагают такой способ оформления, и выбрать подходящее предложение вы можете на этой странице. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.
Преимущества- Такой способ оформления подойдет, если вы по каким-то причинам не можете посетить отделение банка
- Специалист может приехать в любое удобное время к вам домой или на работу
- Это единственный способ взять кредит у банка, у которого нет отделений для обслуживания клиентов
- Только несколько банков оформляют кредиты без посещения отделений
- Оформить кредит таким способом часто можно только в регионе присутствия банка
- Специалисты не работают ночью, в выходные и праздничные дни
Взять кредит, не выходя из дома
Чаще всего после рассмотрения заявки по кредиту и вынесения решения нужно посетить ближайшее отделение банка, чтобы проверить документы и подписать договор. В некоторых случаях это неудобно – например, если у организации мало офисов в вашем городе. Тогда лучше обратиться в банк, который предлагает оформление кредита без посещения отделений.
Услугу дистанционного оформления кредита предлагает большинство банков, стремящихся сделать удобным сотрудничество со старыми клиентами и привлечь новых.
Преимущества оформления онлайн заявок:
- Оперативное принятие решения
- Минимум документов
К недостаткам кредита в онлайн формате можно отнести меньший размер максимальной суммы кредита.
Основные требования к заемщикам сохраняются. На положительный ответ могут рассчитывать граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство, в возрасте от 18–25 до 65–75 лет (в зависимости от банковского учреждения).
Могут быть требования к стажу на последнем месте работы: в разных банках его минимальный срок варьируется от 1 до 6 месяцев. Общий стаж тоже принимается во внимание.
Некоторые банки устанавливают минимальный размер месячного дохода, другие даже не требуют справки о его наличии. Возможно привлечение созаемщика или предоставление кредита под залог движимого или недвижимого имущества. При займе с обеспечением требования к документам ниже, справка о доходах не требуется. В ряде случаев оформление залога и подписание кредитного договора происходят через выездного специалиста.
Чтобы удаленно получить кредит, изучите и сравните условия организаций, выберите подходящие. Зайдите на сайт кредитодателя и заполните заявку. Максимальный срок ожидания обычно не превышает 5 рабочих дней.
Узнать, какие организации предлагают такой способ оформления, и выбрать подходящее предложение вы можете на этой странице. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.
Кредиты без посещения банка — инфографика
Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП
А Армавир Амурск Ангарск
Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан
В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж
Д Де-Кастри
Е Екатеринбург
И Иркутск
К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров
М Москва
Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил
О Октябрьский Омск
П Петрозаводск Переяславка Пермь
Р Ростов-на-Дону Рязань
С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов
Т Туймазы Тында Томск Тюмень
У Уфа Ухта Уссурийск
Х Хабаровск Хор
Ч Чегдомын Челябинск Чита
Ю Южно-Сахалинск
Определение необеспеченного кредита
Что такое необеспеченный заем?
Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует какого-либо залога. Вместо того, чтобы полагаться на активы заемщика в качестве обеспечения, кредиторы одобряют необеспеченные займы на основе кредитоспособности заемщика. Примеры необеспеченных кредитов включают личные ссуды, студенческие ссуды и кредитные карты.
Ключевые выводы
- Необеспеченный заем поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо залогом, например, имуществом или другими активами.
- Необеспеченные ссуды более рискованны для кредиторов, чем обеспеченные ссуды, поэтому для их утверждения требуется более высокий кредитный рейтинг.
- Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются примерами необеспеченных ссуд.
- Если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор может поручить коллекторскому агентству взыскать задолженность или подать на заемщика в суд.
- Кредиторы могут решить, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из кредитоспособности заемщика, но законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.
Как работает необеспеченный заем
Необеспеченные ссуды — иногда называемые ссудами под подписку или личными ссудами — утверждаются без использования собственности или других активов в качестве обеспечения. Условия этих ссуд, включая одобрение и получение, чаще всего зависят от кредитного рейтинга заемщика. Как правило, заемщики должны иметь высокие кредитные рейтинги, чтобы получить одобрение на получение необеспеченных ссуд.
Необеспеченная ссуда отличается от обеспеченной ссуды, в которой заемщик закладывает какой-либо тип активов в качестве обеспечения ссуды.Заложенные активы увеличивают «безопасность» кредитора при предоставлении ссуды. Примеры обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды и автокредиты.
Поскольку необеспеченные ссуды требуют более высокого кредитного рейтинга, чем обеспеченные ссуды, в некоторых случаях кредиторы разрешают соискателям ссуды с недостаточным объемом кредита предоставить соавтора. Соправитель берет на себя юридическое обязательство по погашению долга в случае дефолта заемщика. Это происходит, когда заемщик не может выплатить проценты и основную сумму по ссуде или долгу.Взаимодействие с другими людьми
Поскольку необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, они более рискованны для кредиторов. В результате эти ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.
Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченной ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить убытки. Напротив, если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор не может претендовать на какое-либо имущество. Но кредитор может предпринять другие действия, например, поручить коллекторскому агентству взыскать долг или подать на заемщика в суд.Если суд вынесет решение в пользу кредитора, заработная плата заемщика может быть удержана.
Кроме того, право удержания может быть наложено на дом заемщика (если он принадлежит ему), или заемщику может быть иным образом приказано выплатить долг. Невыполнение обязательств может иметь последствия для заемщиков, например, снижение кредитного рейтинга.
Виды беззалоговых кредитов
К необеспеченным кредитам относятся личные ссуды, студенческие ссуды и большинство кредитных карт — все они могут быть возобновляемыми или срочными.
Возобновляемая ссуда — это ссуда, у которой есть кредитный лимит, который можно потратить, погасить и потратить снова.Примеры возобновляемых необеспеченных кредитов включают кредитные карты и личные кредитные линии.
Срочная ссуда, напротив, представляет собой ссуду, которую заемщик выплачивает равными частями до тех пор, пока ссуда не будет погашена в конце ее срока. Хотя эти типы ссуд часто связаны с обеспеченными ссудами, существуют также необеспеченные срочные ссуды. Консолидационная ссуда для погашения долга по кредитной карте или ссуда на подпись от банка также будет считаться необеспеченной ссудой на срок.
В последние годы рынок необеспеченных кредитов вырос, частично за счет финансовых технологий (сокращенно от компаний, занимающихся финансовыми технологиями).Например, в последнее десятилетие наблюдается рост однорангового (P2P) кредитования через онлайн- и мобильных кредиторов.
979,6 млрд долл. США
Сумма возобновляемого потребительского долга США по состоянию на октябрь 2020 года по данным Федеральной резервной системы.
Если вы хотите взять необеспеченную ссуду для оплаты личных расходов, калькулятор личной ссуды — отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общей суммы процентов на сумму, которую вы собираетесь занять.
Необеспеченная ссуда против ссуды до зарплаты
Альтернативные кредиторы, такие как кредиторы до зарплаты или компании, предлагающие коммерческие ссуды наличными, не предлагают обеспеченные ссуды в традиционном смысле. Их ссуды не обеспечены материальным обеспечением, как ипотека и автокредиты. Однако эти кредиторы принимают другие меры для обеспечения выплаты.
Кредиторы до зарплаты, например, требуют, чтобы заемщики выдавали им чек с заданной датой или соглашались на автоматическое снятие средств со своих текущих счетов для погашения ссуды.Многие кредиторы, предоставляющие денежные авансы онлайн-торговцам, требуют, чтобы заемщик выплачивал определенный процент онлайн-продаж через службу обработки платежей, такую как PayPal. Эти ссуды считаются необеспеченными, даже если они частично обеспечены.
Ссуды до зарплаты могут рассматриваться как хищнические ссуды, поскольку они имеют репутацию очень высоких процентов и скрытых условий, которые взимают с заемщиков дополнительные комиссии. Фактически, некоторые штаты запретили их.
Особые соображения
В то время как кредиторы могут решать, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из вашей кредитоспособности, законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.Например, принятие Закона о равных возможностях кредита (ECOA) в 1974 году сделало незаконным использование кредиторами расы, цвета кожи, пола, религии или других факторов некредитоспособности при оценке заявки на ссуду, установлении условий ссуды, или любой другой аспект кредитной операции.
Хотя практика кредитования в США постепенно стала более справедливой, дискриминация все еще имеет место. В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое играет ведущую роль в надзоре за соблюдением и соблюдением ECOA, выпустило Запрос на информацию, запрашивая комментарии общественности, чтобы определить возможности для улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам.«Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен поддержать их действиями, чтобы убедиться, что кредиторы и другие лица соблюдают закон», — заявила Кэтлин Л. Крейнингер, директор CFPB.
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Ваши деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Непрерывное образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Курсы трейдинга
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Свяжитесь с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- г
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Ваши деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Непрерывное образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Курсы трейдинга
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Свяжитесь с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- г
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Беззалоговые ссуды: что это такое и как они работают
Беззалоговые ссуды не требуют залога, такого как дом или автомобиль, для утверждения. Вместо этого кредиторы выдают эти ссуды на основе такой информации о вас, как ваша кредитная история, доход и непогашенные долги.
В отличие от ипотеки или автокредита, если вы не погашаете необеспеченную ссуду, кредитор не может вернуть никакое ваше личное имущество. Вместо этого кредитор может подать иск, но большая часть ущерба будет для вас.
Вы можете использовать средства из необеспеченной личной ссуды для оплаты практически чего угодно, но лучший личный ссуда поможет вам достичь финансовой цели без добавления неуправляемого долга.
Если вы рассматриваете возможность получения беззалогового кредита, узнайте все «за» и «против», для чего их можно использовать, где взять и как получить.
Вы берете беззалоговую ссуду на единовременную сумму, которая может составлять от 1000 до 100000 долларов, и погашаете ее, плюс проценты, ежемесячными платежами.
Процентные ставки по необеспеченным личным кредитам варьируются от 6% до 36%.Годовая процентная ставка по кредитам для заемщиков с отличной кредитной историей составляет около 12%; это около 29% для плохих заемщиков, согласно анализу анонимных предложений от пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью торговой площадки кредиторов NerdWallet.
Годовая процентная ставка по ссуде включает все авансовые сборы, включая комиссию за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы взимают за обработку ссуды. Комиссия за оформление кредита обычно составляет от 1% до 10% от суммы кредита. Другие комиссии по ссуде могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, комиссию за досрочное погашение — когда кредитор взимает с вас плату за досрочное погашение — и комиссию за неудачный платеж.
Онлайн-кредиторы, банки или кредитные союзы обычно предлагают безопасные необеспеченные ссуды. Эти кредиторы будут сообщать о платежах трем основным кредитным бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Своевременные платежи могут улучшить ваш кредит, в то время как просроченные платежи могут повредить ему.
Плюсы и минусы необеспеченных кредитов
Плюсы
Ожидайте, что ваши деньги будут быстрее получать с необеспеченной ссудой, чем с обеспеченной ссудой, для чего могут потребоваться дополнительные документы, такие как подтверждение права собственности на автомобиль.
В отличие от обеспеченной ссуды, кредитор не может забрать вашу собственность, если вы перестанете производить платежи по необеспеченной ссуде.
Заемщики с отличным кредитным рейтингом (720–850 FICO) могут иметь право на получение таких же низких ставок, как и по обеспеченным кредитам. Годовые процентные ставки по необеспеченным кредитам начинаются от 6%.
Cons
Необеспеченные ссуды более рискованны для кредиторов и, следовательно, могут иметь более высокие процентные ставки, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.
Если вы не оплатите необеспеченную ссуду, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Оставшаяся сумма кредита может быть продана агентству по взысканию долгов, что вызовет звонки о взыскании задолженности от незнакомой компании, и вам может быть предъявлен иск с целью взыскания долга.
Кредиторы могут продавать необеспеченные личные ссуды для различных целей, например ссуды на улучшение жилья или свадебные ссуды, но у них есть общие черты. Обычно они варьируются от 1000 до 50 000 долларов и выплачиваются фиксированными ежемесячными платежами в течение двух-семи лет.
Ссуды, которые улучшат ваше финансовое здоровье: ссуды на улучшение жилья и консолидацию долга могут способствовать достижению ваших финансовых целей. Получив ссуду на улучшение жилищных условий, вы можете обновить свой дом, повысив его стоимость. Кредит на консолидацию долга с низкой процентной ставкой может быть менее дорогостоящим способом погашения существующей задолженности. Это один из лучших способов использования личного кредита.
Ссуды на дискреционные расходы: NerdWallet обычно рекомендует экономить на дискреционных расходах, таких как отпуск.Если вам необходимо профинансировать такие расходы, вы можете получить более низкую ставку по индивидуальному займу, чем по кредитной карте. Сравните все варианты и получите на эти цели ссуду только в том случае, если она самая дешевая.
Ссуды на незапланированные расходы: необеспеченные ссуды на такие вещи, как чрезвычайные ситуации и медицинские счета, следует рассматривать как крайнюю меру. Скорее всего, у вас есть более дешевые альтернативы в чрезвычайной ситуации, например, план оплаты медицинских услуг или местный ресурс. Если вам срочно нужна ссуда, ищите кредитора, который предлагает быстрое финансирование, низкие ставки и минимальные комиссии.
Где получить необеспеченные ссуды
Вы можете получить необеспеченную ссуду у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза. У каждого типа кредитора есть свой набор преимуществ и недостатков, а ставки, условия и суммы ссуды различаются.
При сравнении ссуд от разных кредиторов учитывайте процентную ставку, а также ежемесячный платеж. Используйте персональный калькулятор ссуды, чтобы получить приблизительные ставки и выплаты на основе вашего кредитного рейтинга.
Онлайн-кредиторы
Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, короткий процесс, который включает в себя предоставление основной личной информации и, в течение нескольких минут, предварительный просмотр кредита, который вы можете получить, включая сумму кредита, расчетную ставку и условия.
Онлайн-кредиторы обычно проводят мягкую проверку кредитоспособности с предварительной квалификацией, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает.
Обычно самый быстрый способ получить ссуду — это онлайн. Эти кредиторы могут принять решение за считанные минуты, а некоторые могут внести деньги прямо на ваш банковский счет в течение дня или двух.
Кредитные союзы
Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые могут предлагать более выгодные ставки для заемщиков с справедливой или плохой кредитной оценкой (689 или ниже).Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку 18%.
Однако покупка ссуд для кредитных союзов может занять больше времени, чем ссуды онлайн, и нет возможности пройти предварительную квалификацию.
Вы также должны быть членом кредитного союза, чтобы иметь право на получение ссуды. Членство обычно требует проживания или работы рядом с кредитным союзом или принадлежности к определенной группе, которую обслуживает кредитный союз, и внесения небольшого взноса и единовременного депозита в размере до 25 долларов США.
Банки
Если у вас уже есть отношения с банком, стоит проверить, предлагает ли он беззалоговые ссуды.Ваш банк может предложить клиентам с хорошей репутацией более крупные суммы кредита и более низкие ставки.
Недостатком является то, что банковские ссуды обычно не позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью льготного кредита, они часто принимают только заемщиков с высокими кредитными рейтингами, а некоторые требуют, чтобы вы подали заявку лично.
Как претендовать на получение необеспеченной ссуды
Вот некоторые вещи, которые кредиторы будут учитывать при принятии решения о том, имеете ли вы право на получение ссуды и по какой ставке.
Кредит
Для многих кредиторов ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором при принятии решения о ссуде.Отличный кредитный рейтинг может дать вам доступ к самым низким процентным ставкам по необеспеченным займам и самым крупным суммам займов. Заемщики с плохой кредитной историей, которые соответствуют требованиям, скорее всего, получат самые высокие ставки.
Кредиторы также обращают внимание на длину вашей кредитной истории. Многие требуют, чтобы у заемщиков была кредитная история не менее двух лет, и чем дольше, тем лучше.
Отношение долга к доходу
Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу, которое представляет собой ваши ежемесячные платежи по долгу в процентах от вашего ежемесячного дохода, чтобы оценить, насколько вы уже обременены долгами.
Слишком большой долг, и кредитор может решить, что риск того, что вам будет сложно выплатить ссуду, слишком высок. Некоторые кредиторы предпочитают кандидатов с DTI ниже 40%.
Операции по банковскому счету
Некоторые кредиторы смотрят на ваш банковский счет, чтобы узнать, сколько денег вы получаете и уходите. Это помогает кредитору понять, как выплаты по кредиту вписываются в ваш ежемесячный бюджет.
Подайте заявку на получение необеспеченной ссуды
Прежде чем подавать заявку на ссуду, сделайте предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие ставки и условия могут предложить вам кредиторы.Вы можете пройти предварительную квалификацию с помощью NerdWallet, чтобы увидеть предложения от нескольких онлайн-кредиторов. Предварительная квалификация никогда не должна влиять на ваш кредитный рейтинг.
Вы можете воспользоваться этими предложениями и сравнить их с кредитами, которые могут предложить другие кредиторы, например банки.
Когда вы будете готовы подать заявку, вам необходимо собрать документацию, такую как W-2 и банковские выписки, и начать онлайн или лично подать заявку с помощью выбранного вами кредитора.
Выплата | Лучшая ссуда для консолидации долга | 5.99 — 24,99% Это не является фактическим обязательством предоставить ссуду или предложением о предоставлении кредита. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние. Ваша процентная ставка и условия, на которые вы одобрены, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство заявителей получат на выбор различные кредитные предложения с различными суммами кредита и процентными ставками.С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита. См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями. | $ 5,000 — $ 40,000 | 640 | |
Обновление | Лучшее для кредитов консолидации долга | Характеристика5.94 — 9.97% 35,97%. Все личные ссуды имеют 2.Комиссия за выдачу кредита от 9% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Персональные займы, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора. | 1000–50 000 долларов | 580 | |
Marcus by Goldman Sachs на веб-сайте Goldman Sachs | Best for Debt 6 ссуды консолидации 6 99 — 19.99% Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма вашей ссуды может варьироваться в зависимости от цели ссуды, дохода и кредитоспособности. Ваш поддающийся проверке доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями. | 3500–40 000 долларов | 660 600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0. | ||
Discover® Personal Loans | Лучшее для займов консолидации долга | 6,99 — 24,99% Это не обязательство предоставлять ссуды от Discover Personal Loans. Ваше одобрение на получение ссуды определяется после того, как вы подаете заявку, и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15000 долларов США по адресу 6.99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин. Не все заявки будут одобрены. | 2,500–35 000 долларов | 720 | |
LightStream | Кредиты на улучшение жилищных условий | 4.49 — 20.49% Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Чтобы получить ссуду, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank. | 5 000–100 000 долларов США | 660 | |
LendingClub | Кредиты на улучшение жилищных условий | 8.05 — 35,89% Типичный пример условий платежа по кредиту: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов США по годовой процентной ставке в размере 15,99%. В этом примере вы получите 12 700 долларов США и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446,46 долларов США. Сумма кредита составляет от 1000 до 40 000 долларов, а срок кредита — 36 или 60 месяцев. Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка колеблется от 8,05% до 35%.89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Самая низкая годовая процентная ставка доступна заемщикам с отличной кредитной историей. Рекламируемые тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления. Ссуды предоставляются LendingClub Bank, N.A., членом FDIC («LendingClub Bank»), 100% дочерней компанией LendingClub Corporation, NMLS ID 167439. Ссуды подлежат одобрению кредита и достаточным обязательствам инвестора, прежде чем они могут быть профинансированы или выданы. Определенная информация, которую мы впоследствии получаем в рамках процесса подачи заявки (включая, помимо прочего, информацию в вашем отчете о потребителях, ваш доход, сумму ссуды, которую вы запрашиваете, цель вашего ссуды и соответствующий долг), будет рассмотрена и может повлиять на ваша возможность получить у нас ссуду.Закрытие ссуды зависит от принятия всех необходимых соглашений и раскрытия информации на Lendingclub.com. «LendingClub» — торговая марка LendingClub Bank. | 1000–40 000 долл. США | 600 | |
SoFi | Кредиты на улучшение жилищных условий | 5,99 — 18,85% годовых (от 5,99 до 18,85% годовых от 5,99 до 18,85% годовых от 5,99 до 18,85% годовых) с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 25 февраля 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления.Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды, чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь ответственную финансовую историю и соответствовать другим условиям. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячные выплаты основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета.Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета. | $ 5,000 — $ 100,000 | 680 | |
OneMain Financial на веб-сайте OneMain Financial | Best for Wedding для больших сумм кредита или наиболее выгодных условий кредита.Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое право на автотранспортное средство возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названное от вашего имени с действующей страховкой. Максимальная годовая процентная ставка (APR) составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством.В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды. Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США. Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору. | 1500 — 20 000 долларов | Нет Средний балл 600 — 650 | ||
Prosper | Кредит на свадьбу | 7.95 — 35,99%$ 2,000 — $ 40,000 | 640 | ||
Личный заем Wells Fargo на защищенном веб-сайте NerdWallet | Best for Boat кредит скидка при автоплате. | 3000–100000 долларов | Нет | Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet | |
Веб-сайт First Tech Credit Union Personal Loan кредиты | 6.70 — 11,70% | 500–50 000 долларов США | Нет | Мои ставки см. На защищенном веб-сайте NerdWallet | |
65 | |||||
Медицинские кредиты 25 | 35.99%1000–50 000 долларов | 580 | |||
Avant на защищенном веб-сайте NerdWallet | Best for Medical кредиты | .95 — 35,99% Заем в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемой 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США. Минимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от штата. В случае утверждения фактическая ставка и сумма кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита и других факторов. Комиссия за администрирование в размере до 4,75% будет вычтена из суммы кредита. Кредитные продукты под брендом Avant выпускаются Webbank, членом FDIC | $ 2,000 — $ 35,000 | 550 | Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet |
What It Is Как получить — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Если вам нужно профинансировать предстоящий проект, непредвиденные расходы или даже обучение, необеспеченные займы могут помочь вам получить финансирование без залога, как ваш дом. Эти ссуды часто сопровождаются менее высокими требованиями к квалификации и заявкам, чем обеспеченные ссуды, и многие кредиторы предлагают финансирование в тот же или на следующий день.
Тем не менее, необеспеченные ссуды представляют больший риск для кредиторов, поэтому вы можете столкнуться с более высокими ставками и менее выгодными условиями по сравнению с обеспеченными ссудами.Мы покажем вам, как работают необеспеченные займы, и поможем решить, подходят ли они вам.
Что такое необеспеченный заем?
Также называемые добросовестными ссудами или подписными ссудами, необеспеченные ссуды — это ссуды, не требующие от заемщика залога. Общие типы необеспеченных ссуд включают личные ссуды, студенческие ссуды и необеспеченные кредитные карты. Вы можете получить эти ссуды у широкого круга традиционных, онлайн-кредиторов и кредиторов, поддерживаемых государством, и процесс подачи заявки часто менее строг, чем для обеспеченных ссуд.
Необеспеченные и обеспеченные ссуды
Поскольку необеспеченные ссуды не требуют обеспечения, они более рискованны для кредиторов, чем обеспеченные ссуды — вместо ареста активов в случае дефолта заемщика банки ограничиваются действиями по взысканию задолженности, такими как удержание заработной платы. Чтобы ограничить свой риск при предоставлении необеспеченных ссуд, банки и другие кредиторы часто требуют более высокий кредитный рейтинг для соответствия требованиям. Необеспеченные ссуды также предоставляются с более высокими процентными ставками и менее выгодными условиями, чем их обеспеченные ссуды.
Связанные: необеспеченные и обеспеченные ссуды
Как работают необеспеченные кредиты
Необеспеченные ссуды обычно составляют от 1000 до 100 000 долларов, которые можно использовать для различных целей. Как правило, годовые процентные ставки (APR) варьируются от 6% до 36%, а срок кредита часто составляет от двух до семи лет. Однако суммы, ставки, условия и разрешенное использование ссуд различаются в зависимости от кредитора, поэтому заемщикам следует покупать ссуды, отвечающие их индивидуальным потребностям.
Многие кредиторы предлагают онлайн-предварительную квалификацию, чтобы вы могли сравнить вероятные ставки без необходимости подавать заявку и проходить многократные жесткие проверки кредитоспособности.В зависимости от кредитора потенциальные заемщики также могут подать заявку на ссуду и получить решение о предоставлении кредита в Интернете. А поскольку необеспеченные ссуды не требуют залога, кандидатам не нужно ждать оценки или иным образом демонстрировать стоимость каких-либо активов.
После утверждения необеспеченной ссуды средства выплачиваются единовременно, и на всю сумму ссуды начинают начисляться проценты. С необеспеченными кредитными картами и другими кредитными линиями заемщик может использовать средства по мере необходимости, а проценты начисляются только на непогашенный остаток.Платежи должны производиться ежемесячно и обычно сообщаются трем основным кредитным бюро, хотя, как правило, существует льготный период при сообщении о просроченных платежах.
Что произойдет в случае дефолта по необеспеченной ссуде?
В случае невыполнения обязательств по необеспеченной ссуде кредитор отправит ваши пропущенные платежи в коллекторское агентство. Это приведет к взысканию задолженности и, в случае продолжающейся невыплаты, может потребовать судебного иска для возмещения непогашенной задолженности.
Если такой судебный иск будет успешным, кредитор может возместить остаток ссуды за счет удержания заработной платы или, в случае федеральных студенческих ссуд, конфискации будущих возмещений подоходного налога.Кредитор может также наложить залог на ваш дом или другой ценный актив. Более того, дефолт приведет к значительному снижению вашего кредитного рейтинга и останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
Виды беззалоговых кредитов
Существует много типов необеспеченных ссуд, которые можно использовать для самых разных целей. Не только заемщики могут получить доступ к традиционным ссудам, таким как личные ссуды и студенческие ссуды, но и необеспеченные возобновляемые ссуды, такие как кредитные карты и личные кредитные линии.Это наиболее распространенные виды беззалоговых кредитов:
- Необеспеченные кредиты физическим лицам. Личные ссуды чаще всего бывают необеспеченными, хотя некоторые кредиторы предлагают варианты с обеспечением. Вы можете использовать этот тип необеспеченной ссуды для различных личных целей, включая все, от непредвиденных медицинских счетов до проектов по благоустройству жилья и путешествий. Просто уточните у своего кредитора, разрешено ли использование по назначению, прежде чем брать личный заем.
- Персональные кредитные линии. Если вы сталкиваетесь с расходами, которые будут распределяться в течение длительного периода времени — например, на ремонт дома — кредитная линия позволяет вам получать доступ к средствам по мере необходимости. И хотя некоторые кредитные линии являются обеспеченными, например, кредитные линии собственного капитала, многие кредиторы предлагают необеспеченные варианты.
- Необеспеченные кредитные карты. Кредитные карты — это тип возобновляемой ссуды, которая позволяет заемщикам получить доступ к определенной сумме покупательной способности, которая должна выплачиваться каждый месяц. Хотя доступны обеспеченные кредитные карты, для большинства потребительских карт залог не требуется.
- Студенческие ссуды. И государственные, и частные студенческие ссуды необеспечены. Тем не менее, кредиторы, поддерживаемые государством, могут ускорить выдачу ссуды, чтобы она подлежала немедленному погашению, и могут потребовать возмещения федерального налога заемщику для возмещения непогашенной ссуды.
Как получить беззалоговый кредит
Процесс подачи заявки на необеспеченную ссуду более простой, чем на обеспеченную ссуду,
, и вы часто можете заполнить ее онлайн. Тем не менее, есть несколько важных шагов, которые необходимо предпринять, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку от своего кредитора.Следуйте этим пяти шагам при подаче заявления на получение необеспеченной ссуды.
1. Проверьте свой кредитный рейтинг
Заемщики должны иметь кредитный рейтинг от 610 до 640, чтобы претендовать на получение индивидуального кредита, но наиболее конкурентоспособные ставки зарезервированы для тех, у кого рейтинг FICO не ниже 720. Воспользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом, чтобы проверить свой кредитный рейтинг перед вами. применять. Это не только поможет вам предвидеть вероятность одобрения, но и проверка вашей оценки дает вам возможность улучшить ее еще до того, как вы подадите заявку на получение кредита.
2. Оцените свой бюджет
Изучив свой кредитный рейтинг, найдите время, чтобы оценить свои текущие доходы и расходы. Несмотря на то, что у вас не будет риска для залога с необеспеченной ссудой, просроченные платежи все равно повлияют на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно, чтобы любые новые платежи по долгу соответствовали вашему бюджету.
Более того, большинство кредиторов учитывают отношение долга к доходу (DTI) заемщика при рассмотрении своей заявки на получение кредита. Этот показатель представляет собой процент дохода заемщика, который она должна ежемесячно вкладывать в погашение непогашенной задолженности.В идеале, чтобы иметь право на получение новой необеспеченной ссуды, у вас должен быть DTI не более 36%, но это требование зависит от кредитора.
3. Магазин для кредиторов и предварительный квалификационный отбор
Когда ваши финансы в порядке, начните покупать кредиторов, которые предлагают наиболее конкурентоспособные годовые процентные ставки и гибкие условия погашения. К счастью, многие кредиторы предлагают потенциальным заемщикам быстрый и простой процесс предварительной квалификации онлайн. Это позволяет будущим заемщикам увидеть, на какие годовые ставки и условия займа они могут претендовать, не подавая заявки.
4. Соберите документацию
Если вы нашли перспективного кредитора и готовы сделать решительный шаг, изучите процесс его подачи заявки. Хотя это и не обязательно, сбор любой необходимой документации, такой как налоговые декларации или W-2, перед подачей заявки может ускорить процесс подачи заявки, утверждения и финансирования.
5. Подать официальную заявку
Наконец, заполните заявку на кредит и отправьте ее онлайн или лично. Многие кредиторы теперь предлагают полностью онлайн-процесс подачи заявок, а также быстрое рассмотрение и финансирование в тот же или следующий день.Тем не менее, точный процесс подачи заявки зависит от кредитора, и вам может потребоваться обсудить ваш кредит с кем-нибудь по телефону или лично.
Плюсы необеспеченных кредитов
Необеспеченные ссуды — популярный вариант финансирования для заемщиков, в основном из-за их гибкости и менее строгих требований к подаче заявок. Вот некоторые преимущества беззалоговых кредитов:
- Заемщикам не обязательно владеть ценным активом, например, домом или автомобилем, чтобы претендовать на получение необеспеченной ссуды.
- Кредиторы не могут напрямую взыскать залог, если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде
- Как правило, необеспеченные кредиты можно использовать для самых разных целей
- Процесс подачи заявки менее обширен, чем для обеспеченных кредитов, поскольку не требует оценки обеспечения
Минусы необеспеченных кредитов
Есть еще ряд недостатков, которые следует учитывать перед тем, как взять на себя необеспеченную ссуду.Минусы необеспеченных кредитов:
- Пропущенные платежи или невыполнение обязательств окажут негативное влияние на кредитный рейтинг заемщика
- Невыполнение обязательств может повлечь судебный иск и последующее удержание заработной платы
- Из-за повышенной степени риска кредиторы часто предъявляют более высокие требования к кредитному рейтингу для необеспеченных ссуд, чем для обеспеченных ссуд
- Процентные ставки и условия также, вероятно, будут менее благоприятными, особенно для заявителей с более слабой кредитной историей.
Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?
Есть два разных типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может иметь долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.
В основном, обеспеченная ссуда требует от заемщиков предоставления залога, а необеспеченная ссуда — нет. Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит заимствования и условия погашения.
У выбора обеспеченной и необеспеченной ссуды есть свои плюсы и минусы, поэтому мы подчеркнули для вас различия здесь:
Обеспеченный заем
Обеспеченные кредиты защищены активом.Купленный предмет, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Другие предметы также могут быть использованы для поддержки ссуды. Сюда входят акции, облигации или личное имущество.
Обеспеченные ссуды — это наиболее распространенный способ занять большие суммы денег. Кредитор собирается дать ссуду только крупной сумме с обещанием, что она будет возвращена. Поставить свой дом на карту — это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить ссуду.
Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные ссуды могут также представлять собой ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы задолженности. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога.
Обеспеченная ссуда означает, что вы обеспечиваете гарантию возврата ссуды. Риск заключается в том, что если вы не сможете погасить обеспеченную ссуду, кредитор может продать ваше обеспечение, чтобы погасить ссуду.
Преимущества обеспеченных кредитов:
- Пониженная цена
- Более высокие лимиты заимствования
- Более длительные условия погашения
Примеры обеспеченных кредитов:
- Ипотека — Ипотека — это ссуда для оплаты дома.