Банк для индивидуальных предпринимателей: 12 лучших банков для ИП (Октябрь 2021): какой выбрать и где открыть расчетный счет на выгодных условиях

Bank Novo работает полностью онлайн (без физических отделений). Помимо снятия наличных, Bank Novo гарантирует, что вы можете делать все через свое приложение.

После принятия вы можете войти в свою учетную запись через свое любимое мобильное устройство. С помощью приложения вы можете:

• Перевести денежные средства.
• Депозитные чеки.
• Оплата счетов.
• Почтовые бумажные чеки.
• Получите доступ к интегрированным бизнес-инструментам, чтобы управлять несколькими учетными записями в одном месте.

Почему вы можете не рассматривать банк Novo

Как и в большинстве онлайн-банков, пользователям наличных не повезло. Поэтому, если вашему малому бизнесу обычно платят наличными, у вас, к сожалению, не будет вариантов внесения наличных в Novo.

Без физических отделений, если это важно для вас, Novo не будет правильным выбором. А если вы беспокоитесь, что ваш бизнес окажется в овердрафте, вам следует помнить о немаловажной комиссии в размере 27 долларов США и комиссии за невыплаченные средства.

Узнайте больше о Bank Novo или прочитайте наш полный обзор.

Chase Business Complete Banking ^SM предлагает хороший набор преимуществ для владельцев бизнеса. Но если у вас нет минимального ежедневного остатка в размере 2000 долларов США, возможно, вам придется платить ежемесячную плату в размере 15 долларов США (другие способы отказа от комиссии см. Ниже).

Характеристики счета:

• Минимальный депозит: Нет.
• Ежемесячная плата: 15 долларов США (с возможностью отказа, если вы соответствуете определенным критериям).
• APY: Нет.
• Уникальные особенности: Депозиты в тот же день по платежам с карты, которые вы делаете, без каких-либо дополнительных затрат.

Почему

Для начала вам будет предложено неограниченное количество электронных депозитов и 100 транзакций в месяц бесплатно.Это большая привлекательность для предприятий, которые в конечном итоге платят огромные суммы за доступ к подобного рода льготам.

У вас также будет удобный доступ к 16 000 банкоматов и более чем 4700 отделениям, поэтому не имеет значения, предпочитаете ли вы банковские операции полностью онлайн или через более традиционный обычный банк.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать

Если вы действительно пытаетесь избежать банковских комиссий, возможно, этот аккаунт вам не подходит.За счет Chase Business Complete Banking ^SM взимается ежемесячная плата в размере 15 долларов США.

Чтобы отказаться от комиссии, для учетной записи должно выполняться одно из следующих условий:

• Он должен соответствовать минимальному дневному остатку в размере 2 000 долларов США.
• Вы должны сделать покупки на 2000 долларов с помощью вашей визитной карточки Chase Ink®.
• Депозиты на сумму 2000 долларов США были внесены посредством QuickAccept℠ и / или соответствующих транзакций Chase Merchant Services.
• Вы подключили учетную запись Chase Private Client Checking℠.

Узнайте больше о Chase Business Complete Banking ^SM или прочитайте наш полный обзор.

Для фрилансеров Lili — хороший вариант, потому что он разработан специально для уникальных потребностей индивидуального бизнеса. И нет никаких скрытых комиссий с привлекательным бонусом APY в размере 1%, если у вас есть автоматический сберегательный счет.

Выберите учетную запись Lili Pro , и вы также получите доступ к премиум-функциям и бизнес-дебетовой карте, которая предлагает возврат наличных для более чем 14 000 продавцов.

Характеристики счета:

• Минимальный депозит: Нет.
• Ежемесячная плата: Нет; 4,99 доллара за Lili Pro.
• APY: 1% с автоматическим сберегательным счетом.
• Уникальные особенности: Варианты «ведра», которые могут помочь вам сэкономить для нескольких целей; налоговые инструменты, чтобы помочь фрилансерам подготовиться к налоговому времени.

Почему

Lili предоставляет вам текущий онлайн-счет, который включает бизнес-дебетовую карту Visa® и доступ к более чем 38 000 банкоматов.Все эти услуги бесплатны, и нет требований к минимальному балансу или начальному депозиту.

Вот некоторые из выдающихся особенностей Лили:

• Удобный перевод денежных средств.
• Мобильный чековый депозит.
• Дебетовая бизнес-карта Visa®.
• Бесплатное снятие наличных.
• Автоматическая экономия.
• Ранний доступ к прямым депозитам.
• Интеграция с цифровыми кошельками.
• Средства управления учетной записью, включая замораживание и размораживание учетной записи.

Как вы знаете, одна из наиболее «сложных» частей работы фрилансером — это управление доходами и расходами. Lili предоставляет вам доступ к бесплатным инструментам, которые помогут вам контролировать свои расходы, составление бюджета и налоговую отчетность, включая возможность откладывать деньги с каждого депозита для уплаты квартальных налоговых платежей.

Почему не стоит рассматривать Лили

В конце концов, Lili был создан для фрилансеров, а не для среднего или крупного бизнеса. Если вы не сольный исполнитель, Лили просто не удовлетворит все ваши потребности.

Узнайте больше о Лили или прочтите наш полный обзор.

NorthOne Business Checking Account позволяет вам проверять бизнес с помощью простого мобильного онлайн-приложения. Если вы не хотите беспокоиться о банковских часах, NorthOne будет хорошим вариантом, который имеет несколько приятных льгот (см. Ниже)

Характеристики счета:

• Минимальный депозит: 50 долларов.
• Ежемесячная плата: Фиксированная ежемесячная плата в размере 10 долларов США, которая включает транзакции ACH и платежи по дебетовой карте. Обратите внимание, что единственная другая комиссия составляет 15 долларов США за каждый отправленный или полученный внутренний банковский платеж.
• APY: Нет.
• Уникальные особенности: конверты NorthOne для автоматического планирования ваших денег и расходов; бизнес-инструменты для легкой интеграции ваших учетных записей.

Почему чековый счет NorthOne Business является хорошим вариантом для текущего счета бизнеса

С помощью NorthOne вы можете бесплатно вносить вклады и перемещать наличные, совершать платежи, отправляя ACH или банковские платежи со своего телефона / компьютера.

Чековой счет NorthOne Business включает следующие преимущества:

• Мобильный банкинг, включая чековые депозиты.
• Интернет-банкинг с резервным копированием из службы поддержки клиентов
• Закажите дополнительные дебетовые карты для своей команды в приложении.
• Бесплатная интеграция в приложение с такими компаниями, как PayPal, Shopify, QuickBooks, Venmo, Uber и т. Д.
• Снимайте наличные без комиссии в любом банкомате MoneyPass.

Если вы готовы платить 10 долларов в месяц без возможности отказа от комиссии, счет NorthOne Business Checking Account покроет ваши неограниченные транзакции и банковские потребности.

Почему вы, возможно, не захотите использовать чековый счет NorthOne Business

Если вы ищете какой-либо типовой банк, NorthOne, вероятно, не будет вашим лучшим выбором здесь. Он предназначен для предприятий, которым нужен исключительно онлайн-опыт.

NorthOne также не предлагает скидки для банкоматов, находящихся вне сети. Если вы обнаружите, что рядом с вами не так много банкоматов, вы можете подумать о другом банке, если вы часто пользуетесь наличными.

Узнайте больше о NorthOne Business Checking или прочтите наш полный обзор.

LendingClub Tailored Business Checking — это текущий счет для бизнеса в LendingClub Bank. Он специально предназначен для владельцев малого бизнеса и частных лиц, занимающихся побочными делами, помогая вам зарабатывать деньги с неограниченным количеством транзакций без штрафов, зарабатывая до 0,10% годовых.

Характеристики счета:

• Минимальный депозит: 100 долларов США.
• Ежемесячная плата: 10 $; комиссия не взимается при остатке 5000 долларов США.
• APY: 0,10%.
• Уникальные особенности: Бесплатное членство в Autobooks, который предлагает банковские инструменты для малого бизнеса; удаленный захват депозита.

Почему

Как и в случае с личными счетами LendingClub, вы получите бесплатную проверку и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.Вы также будете получать проценты по любым другим текущим и сберегательным счетам, которые вы открываете у них.

Счет для индивидуальной проверки бизнеса включает следующие преимущества:

• Неограниченный возврат 1% кэшбэка при всех покупках дебетовой карты.
• Зарабатывайте проценты — в наши дни это не дано
• бесплатных банкоматов, включая скидки на комиссии сторонних банкоматов по всему миру.
• После открытия счета на 100 долларов минимальный ежемесячный баланс не требуется.
• Простая онлайн-заявка на безбумажной основе, которую можно заполнить за 10 минут или меньше; никаких документов не требуется.

Как владелец бизнеса, вы будете иметь доступ к множеству удобных функций. Вы можете легко добавлять сотрудников на свой банковский счет, позволяя им делать вклады и иметь свои собственные дебетовые карты для совершения разрешенных деловых покупок.

Почему вы, возможно, не захотите использовать индивидуальную проверку бизнеса LendingClub Bank

Требования к ежедневному балансу для LendingClub немного завышены, поэтому, если вы — сверхмалый бизнес, который не может поддерживать минимум 5000 долларов, вам придется платить ежемесячную плату; не идеал.

Кроме того, в отличие от многих банков в этом списке, LendingClub требует открытия депозита в размере 100 долларов США. Если вам не нравится управлять таким большим количеством требований, выберите более спокойный банк.

Узнайте больше о LendingClub Tailored Business Checking или прочтите наш полный обзор.

Краткое изложение лучших текущих счетов бизнеса

6 лучших банков для малого бизнеса

Выбор лучшего банка для малого бизнеса во многом зависит от того, что вы ищете: текущий счет, сберегательный счет или различные финансовые услуги в целом.

Как минимум, у вас должен быть специальный текущий счет для бизнеса для хранения средств и управления повседневными расходами, но вы также можете посетить банк для получения других продуктов, таких как кредитные карты, бизнес-ссуды или торговые услуги.

Хотя вам не обязательно использовать один банк для всех финансовых потребностей вашего бизнеса, некоторые владельцы малого бизнеса считают целесообразным объединение нескольких банковских счетов или продуктов из одного учреждения.

NerdWallet сравнил национальные и региональные банки, онлайн-банки, а также кредитные союзы и небанковские организации, чтобы определить лучшие банки для малого бизнеса.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

NBKC — отличный вариант для бесплатного онлайн-банкинга для бизнеса, хотя у банка есть несколько простых вещей. минометные местоположения в Канзасе и Миссури.

NBKC предлагает бесплатный расчетный счет для бизнеса, а также бесплатный высокодоходный сберегательный счет для бизнеса. Несмотря на то, что у NBKC может не быть некоторых инструментов технологической интеграции, которые предоставляют небанковские конкуренты, NBKC предлагает некоторые более традиционные банковские услуги, такие как бизнес-кредитная карта и решения для управления денежными средствами.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Бесплатный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн.

• Учетная запись включает неограниченное количество бесплатных транзакций, никаких комиссий за входящий внутренний перевод, овердрафта, стоп-платежа или других подобных случайных комиссий.

• Бесплатный доступ к более чем 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране; предлагает до 12 долларов США в виде ежемесячного возмещения комиссии за банкомат, взимаемой другими банками по всему миру.

• Возможность вносить наличные без комиссии в соответствующие банкоматы MoneyPass с помощью бизнес-дебетовой карты NBKC.

• Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с мобильным чеком и онлайн-оплатой счетов.

• Возможность настройки вашего текущего счета путем добавления депозита для настольных компьютеров, кредита и дебетования ACH, торгового процесса и программного обеспечения для выставления счетов Autobooks.

Дополнительные услуги

• Бесплатный сберегательный счет для предприятий, который можно открыть вместе с текущим счетом для предприятий.

• Бизнес-кредитная карта NBKC Visa.

• Настраиваемое управление денежными средствами, управление мошенничеством, выплаты и инкассо.

• Для предприятий, расположенных в районе метро Канзас-Сити, NBKC предлагает кредитные линии, ссуды на инвентарь и оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость и строительство, а также ссуды SBA.

LendingClub: лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов

LendingClub дает вам возможность открыть текущий счет для бизнеса, приносящего проценты, онлайн, а также получить доступ к различным цифровым инструментам для оптимизации вашего финансовый менеджмент.Хотя LendingClub взимает немного больше комиссий, чем некоторые из его онлайн-конкурентов, он предлагает уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Текущий счет для бизнеса, приносящий проценты, с неограниченным количеством транзакций без комиссии. Счет приносит 0,10% годовой процентной доходности при балансе от 5000 долларов США и выше.

• Ежемесячная плата в размере 10 долларов США не взимается при среднемесячном остатке в размере 5000 долларов США и более.

• LendingClub не взимает комиссию за использование банкомата, независимо от того, какой банкомат вы используете. Счет также включает неограниченные скидки на комиссии банкоматов, которые вы взимаете в других банках по всему миру.

• Учетная запись предлагает возможность зарабатывать неограниченный 1% кэшбэка по кредитным транзакциям онлайн и на основе подписей, при условии, что вы поддерживаете средний ежемесячный баланс в размере 5000 долларов США или более.

• Доступ к инструментам онлайн- и мобильного банкинга, которые позволяют оплачивать счета, вносить чеки, отправлять и получать платежи и управлять своим счетом.

• Account включает Autobooks, программное обеспечение для выставления счетов и онлайн-платежей, которое позволяет создавать и отправлять счета, принимать платежи, создавать отчеты и согласовывать транзакции для бухгалтерского учета.

Дополнительные услуги

• LendingClub API Banking Sandbox дает вам возможность настраивать банковские операции в вашей операционной системе.

• Четыре варианта кредитной карты для бизнеса.

• ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, ссуды SBA Express, ссуды по экспортной программе SBA и кредитные линии SBA Express.

• Финансирование коммерческой недвижимости и оборудования.

• Решения по управлению денежными средствами, включая услуги по депонированию и выплате, управление дебиторской задолженностью и счетами, поиск счетов, предотвращение мошенничества и платежи.

Chase: лучший вариант для объединения банковских услуг

Если доступ к отделениям является для вас более приоритетным, Chase является крупнейшим банком в США с точки зрения внутренних активов и предлагает различные банковские услуги для малого бизнеса, которые устанавливают это отдельно от других национальных традиционных банков.

Chase имеет отделения в 38 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, с 4700 отделениями и 16 000 банкоматов. Вы можете открыть бизнес-счет в Chase, посетив филиал или подав заявку через Интернет.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из трех вариантов текущего счета для бизнеса.

• Неограниченные бесплатные электронные депозиты, ограниченные бесплатные неэлектронные депозиты и депозиты наличными, включенные в каждый счет.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для учетной записи Business Complete Checking (с возможностью отказа).

• Бесплатные бизнес-дебетовые карты доступны для всех счетов.

• Доступ к онлайн-банкингу Chase, оплате счетов и мобильному банкингу.

• Счет Business Complete Checking включает приложение Chase QuickAccept℠, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.

• Используйте Chase QuickDeposit℠ для внесения чеков и Chase QuickPay® с Zelle® для отправки и получения платежей.

• Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону без выходных.

Дополнительные услуги

• Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

• Набор Ink для поощрительных кредитных карт для бизнеса, а также варианты карт для конкретных авиакомпаний.

• Chase Merchant Services для торговых точек и онлайн-обработки кредитных карт.

• Бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование коммерческой недвижимости.

• Chase Collection Services для дебиторской задолженности.

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

Wells Fargo имеет 5200 отделений и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, — крупнейшей сети отделений в США, что делает его идеальным выбором для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают заниматься по крайней мере частью своих банковских операций лично.

Кроме того, Wells Fargo является ведущим банком по кредитованию бизнеса, предлагающим конкурентоспособные варианты финансирования, в том числе с преимуществами для существующих клиентов.Wells Fargo также является одним из самых активных кредиторов SBA 7 (a): по состоянию на сентябрь 2020 года Wells Fargo одобрил большинство кредитов SBA 7 (a) среди всех традиционных национальных банков страны.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из трех основных вариантов расчетного счета для бизнеса, а также дополнительные варианты в зависимости от местоположения и типа бизнеса.

• Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии и депозиты наличными включены в каждый счет.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 10 долларов в месяц (исключена при минимальном дневном балансе 500 долларов или 1 000 долларов в среднем бухгалтерском балансе) для учетной записи «Инициирование бизнес-проверки».

• Онлайн, мобильные и безопасные банковские функции включены во все счета.

• Расширенные часы поддержки клиентов доступны по телефону через Национальный центр бизнес-банкинга.

• Все текущие счета для предприятий можно открыть онлайн, по телефону или посетив филиал.

Дополнительные услуги

• Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

• Три кредитные карты для бизнеса, включая кредитную карту Wells Fargo с обеспечением для бизнеса, одну из немногих кредитных карт с обеспечением, доступных для восстановления бизнес-кредита.

• Кредитные линии для бизнеса и ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504 / CDC.

• Финансирование коммерческой недвижимости и финансирование практики здравоохранения.

• Расчет заработной платы для клиентов через ADP.

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

Capital One позволяет максимально эффективно использовать текущий бизнес-счет, предлагая неограниченное количество бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов из кирпича банки-строения. Хотя у Capital One есть отделения только в восьми штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, у этого банка есть доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по всей территории США.S.

Кроме того, Capital One — отличный банк для бизнес-кредитных карт, предлагающий пять карт, приносящих вознаграждение, каждая из которых включает в себя возможность зарабатывать неограниченное количество вознаграждений без минимума или срока действия, бесплатные карты сотрудников и никаких комиссий за транзакции за рубежом. .

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из двух вариантов учетной записи Spark Business Checking.

• Неограниченные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов США в месяц для Spark Business Basic Checking и может быть отменена при минимальном балансе в размере 2000 долларов США за 30- или 90-дневное среднее значение, в зависимости от того, что больше.

• Доступны бесплатные депозиты наличными с помощью Spark Business Unlimited Checking.

• Оба счета предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, мобильный чек, онлайн- и мобильный банкинг.

• Для подачи заявления необходимо посетить филиал.

Дополнительные услуги

• Вариант одного сберегательного счета для предприятий и депозитные сертификаты.

• Две стандартные бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, две бизнес-кредитные карты для вознаграждений за поездки и Capital One® Spark® Classic for Business — необеспеченная бизнес-кредитная карта, разработанная специально для владельцев бизнеса, которые в прошлом не выполнили свои обязательства по ссуде. пять лет или лица с ограниченной кредитной историей.

• Бизнес-ссуды, включая кредитные линии оборотного капитала, ссуды на оборудование и транспортные средства, срочные ссуды на недвижимость, ссуды для бизнеса, ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, а также более специализированные варианты.

• Capital One Merchant Services, предоставляемые Worldpay.

• Решения для управления денежными потоками, такие как управление мошенничеством, дебиторская и кредиторская задолженность и ликвидность.

• Платформа Escrow Express доступна для онлайн-учета.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

Если вы ищете более персонализированный уровень обслуживания клиентов, вы можете выбрать бизнес-счет кредитного союза.По сравнению с традиционными крупными банками кредитные союзы обычно также могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам.

Digital Federal Credit Union или DCU — лучший вариант для владельцев малого бизнеса с одним бесплатным, приносящим проценты текущим счетом для бизнеса и несколькими продуктами для сбережений, а также другими услугами.

Кроме того, в отличие от некоторых кредитных союзов, членство в которых крайне ограничено, в DCU легко вступить.

Как и другие кредитные союзы, DCU предлагает членство сотрудникам или пенсионерам (и членам их семей) различных компаний.Он также предлагает членство для частных лиц и предприятий в определенных районах Массачусетса, а также в определенные ассоциации кондоминиумов в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире.

Тем не менее, для всех, кто не соответствует этим требованиям, DCU дает вам возможность стать участником, присоединившись к участвующей общественной организации. Вы можете присоединиться ко многим из этих организаций, когда откроете свое членство в DCU, а членство в организации начинается с 10 долларов.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса без минимального начального депозита.

• До 20 бесплатных депозитов в день.

• Доступ к онлайн-банкингу для бизнеса, оплате счетов и мобильному чеку.

• Бесплатный доступ к любому банкомату DCU, а также к более чем 80 000 бесплатных банкоматов через сети Allpoint, SUM и CO-OP. DCU не взимает плату за использование банкоматов вне сети; Кроме того, некоторые уровни членства получают возмещение любых сборов, взимаемых поставщиками банкоматов.

Дополнительные услуги

• Один сберегательный счет для предприятий, один счет денежного рынка и депозитные сертификаты.

• Два варианта IRA для ваших сотрудников.

• Бизнес-кредитные карты, автокредиты и ссуды на оборудование, доступные владельцам малого бизнеса в некоторых штатах Новой Англии.

• Дополнительные продукты коммерческого кредитования, включая кредитные линии, срочные ссуды и ипотечные кредиты, доступные в некоторых штатах Новой Англии.

• Digital Federal Credit Union имеет отделения в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире, если вы проживаете в этом районе.

Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить, сравнивая ваши варианты:

• Обдумайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если вы думаете, что потребности вашего бизнеса кардинально изменятся через год, вы не хотите выбирать банк, который не сможет вас обслужить по истечении этого года.

• Подумайте, какой вы предпочитаете банк. Собираетесь ли вы направить свой поиск исключительно на обычные банки или онлайн-банки — вариант?

• Найдите наиболее важные для вас функции продукта или услуги.Если текущий счет для бизнеса является вашим главным приоритетом, сузьте область поиска, чтобы найти лучшие варианты текущего счета для вашего бизнеса. С другой стороны, если вы хотите объединить несколько продуктов одновременно, найдите банк, который может предоставить эти услуги.

• Не забывайте про комиссии. Убедитесь, что вы понимаете комиссию, связанную с любой бизнес-учетной записью, и изучите несколько вариантов перед регистрацией.

• Начните, но не заканчивайте поиск, в личном банке.Согласно исследованию 2019 года, проведенному BAI, некоммерческой организацией по исследованиям и обучению для владельцев бизнеса, 79% владельцев малого бизнеса сообщили, что используют одного и того же поставщика для своих личных и деловых финансовых услуг. Тем не менее, в том же исследовании указывается, что у владельцев бизнеса чистый балл промоутера, который измеряет удовлетворенность клиентов, составляет 24, что ниже, чем у обычных потребителей банковских услуг, чей чистый балл промоутера составляет 35. Хотя было бы легко начать поиск с ваш личный банк, возможно, стоит изучить и альтернативные банки.

Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo для бизнеса, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

5 банков, которые помогают предпринимателям быстрее развивать свой бизнес

Независимо от того, в каком штате находится ваш бизнес, поиск подходящего банка — одно из наиболее важных решений, которые вы должны принять. В конце концов, правый банк понимает, что вам нужно для процветания, предлагает функции, которые могут этого достичь, и помогает вам не попасть в ловушки роста.

Для предпринимателей, которые хотят быстро развивать свой бизнес, вот пять банков, которые могут это сделать.

1. Банк Кремниевой долины

Не позволяйте названию ввести вас в заблуждение. Банк Кремниевой долины, или SVB, имеет офисы в США и глобальные офисы в Великобритании, Израиле, Китае и Индии, которые уже более 30 лет предоставляют услуги, специально разработанные для стартапов. Эти услуги включают в себя управление денежными средствами и инвестиционные решения, онлайн-банкинг и мобильный банкинг, а также оценку 409A, отчетность по слияниям и поглощениям и специализированные оценки.

SVB также предлагает советы и ресурсы для стартапов, такие как блоги, вебинары и сетевые мероприятия, чтобы вы могли общаться с другими важными людьми в мире стартапов. Как будто этого было недостаточно, некоторые из этих услуг, которые они предлагают стартапам, включают освобождение от платы за первый год.

2. Square Capital

Если вы уже используете Square в качестве платежного процессора, то теперь вы можете взять персональную ссуду для малого бизнеса через компанию. Основанная в 2015 году, Square Capital фокусируется на том, чтобы помогать бизнесу расти, предоставляя достаточно средств для найма членов команды или покупки нового оборудования.Комиссия будет составлять от 10% до 16% от суммы займа, при этом 10% от каждой транзакции, которую вы обрабатываете, возвращается в ссуду. Так, например, если вы взяли взаймы 10 000 долларов, сумма выплаты по ссуде составит 11 200 долларов.

Ссуды автоматически переводятся на ваш банковский счет, если вы имеете право на получение ссуды.

3. Chase

Как часть JPMorgan Chase & Co., Chase является одним из крупнейших потребительских и коммерческих банковских учреждений в мире. Фактически, Chase обслуживает около половины американских семей.Имея более 5300 отделений и 15 500 банкоматов по всей стране, у предпринимателей не должно возникнуть проблем с поиском отделения в непосредственной близости от них. Также Chase — один из самых активных банков, когда речь идет о выдаче кредитов.

Но не это делает Чейза достойным упоминания. Chase имеет один из лучших онлайн-интерфейсов пользователя, бесплатные бизнес-дебетовые карты, мобильный банкинг и позволяет удаленно вносить чеки, а также бизнес-решения, такие как стандартные бизнес-банковские счета, варианты обработки платежей и кредитные карты.У Chase также есть множество бизнес-счетов в зависимости от того, на каком этапе находится ваш бизнес. Например, учетная запись Total Business предназначена для растущих предприятий, чтобы помочь управлять денежным потоком

4. Square 1 Bank

Не путать с уже существующими упомянул платежную процессинговую компанию Square, Square 1 Bank, открытый в 2005 году с «целью обслуживания предпринимателей и их инвесторов». Эта цель может быть достигнута, потому что это банк, полный людей, которые испытали предпринимательский образ жизни и понимают ваши потребности — вот почему они также предоставляют ценные советы.Я бы даже сказал, что если вы находитесь на ранней стадии своего запуска, это, вероятно, ваш лучший вариант, поскольку они могут настраивать решения для удовлетворения конкретных потребностей вашей растущей компании, а также предоставлять различные типы бизнес-аккаунтов, коллекций и т. Д. предотвращение мошенничества и международный банкинг.

Square 1 в настоящее время имеет 15 локаций, включая Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Сиэтл, Остин, Денвер, Чикаго, Бостон, Нью-Йорк, Вашингтон, округ Колумбия, и Атланту.

5.U.S. Bank

Хотя у U.S. Bank нет планов, специально разработанных для стартапов, он предлагает 3 разных пакета для бизнеса. Например, Серебряный бизнес-пакет предлагает 150 бесплатных транзакций за цикл выписки, 0,50 доллара за транзакцию, бесплатный считыватель карт, мобильный банкинг, кредит на зарплату в размере 200 долларов и предпочтительные процентные ставки по финансированию оборудования. И от вас не требуется иметь минимальный баланс.

U.S. Bank — еще один банк, который чрезвычайно активен при выдаче ссуд. По всей стране существуют тысячи отделений.

The Bottom Line

Независимо от того, какой банк вы выберете, убедитесь, что вы ищете банки, которые предлагают недорогие банковские пакеты, такие как отсутствие минимального остатка, бесплатная дебетовая карта, бесплатные транзакции ACH и бесплатная онлайн-оплата счетов, а также дополнительные функции, отвечающие вашим конкретным потребностям. Вот почему вам следует подумать о посещении небольшого местного банка.

Наконец, убедитесь, что вы начинаете наращивать свой кредит, улучшая его, и всегда держите свой бизнес и личные счета отдельно.

Коммерческий банковский счет: Интернет или традиционный банк?

Более 70% американцев получают доступ к своим банковским счетам чаще всего через онлайн и мобильные платформы. То, что может казаться современным удобством для управления личными финансами, стало важным инструментом для стартапов. Открытие коммерческого банковского счета в Интернете позволяет предпринимателям защищать свой капитал, зарабатывать проценты и управлять средствами в любом месте.

Многие основатели стартапов не могут претендовать на открытие традиционных банковских счетов из-за нестандартных источников дохода или «тонкого» кредитного профиля бизнеса.Банки, работающие только в режиме онлайн, устранили многие из этих барьеров для входа. Подача заявки и утверждение могут занять всего 10 минут. Некоторые онлайн-банки являются бесплатными и предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные банки, которые также предлагают онлайн-банковские счета для бизнеса.

Давайте посмотрим на услуги, преимущества и ограничения различных вариантов онлайн-банкинга.

Как выбрать банковский счет для бизнеса в Интернете

Первым шагом в поиске правильного банковского счета для бизнеса в Интернете является самооценка.Вашему стартапу может потребоваться простой текущий счет с дебетовыми картами для нескольких сотрудников и бесплатные банковские переводы. Или, возможно, вы будете искать сберегательный счет с балансом до 10 000 долларов и бесплатным мобильным приложением.

Хотя управление финансами в режиме онлайн позволяет сэкономить время, некоторые платформы делают банковские операции проще, чем другие. Не забывайте принимать во внимание другое программное обеспечение и рабочие процессы. Например, если вы полагаетесь на программное обеспечение для бухгалтерского учета или приложение для сканирования квитанций, вам понадобится бизнес-учетная запись в Интернете со встроенной интеграцией приложений.Без него ваша новая служба могла бы фактически удвоить вашу рабочую нагрузку по вводу данных и усложнить бухгалтерский учет и налоги.

Начните процесс сравнения со списком приоритетных функций и функций, чтобы упростить поиск.

Вам нужен текущий счет для бизнеса, сберегательный счет или и то, и другое?

Хранение ваших средств на бизнес-чековом и сберегательном счетах позволяет разделить личные и бизнес-финансы на всех уровнях. Это также дает стартапам доступ к финансовым продуктам, которые особенно полезны на ранних этапах, таким как кредитные линии, бизнес-кредитные карты и ссуды.

Текущий онлайн-счет позволяет автоматически оплачивать регулярные расходы и быстро переводить средства. Вы можете легко получить доступ к наличным деньгам с помощью дебетовой карты, чеков (в зависимости от банка) или электронных платежей. Вы будете взаимодействовать с этим аккаунтом ежедневно. Важно выбрать тот, у которого низкие комиссии за счет (или комиссии, от которых можно отказаться) и меньшие ограничения на транзакции.

Растущие стартапы, которые хотят максимизировать свой капитал, инвестируют в сберегательный счет для бизнеса с щедрой годовой процентной доходностью (APY).Это прибыльный способ хранить лишние средства, но ваши средства будут менее доступны, чем с текущим счетом. Лимиты на снятие средств в банкоматах, особые правила и комиссии являются обычными.

Большинство стартапов считают сберегательный счет полезным. В нашем руководстве по сберегательным счетам для предприятий мы подробно рассмотрим самые популярные варианты, такие как счета денежного рынка и депозитные сертификаты. Но вам не нужно манипулировать несколькими учетными записями — учетная запись для управления денежными средствами включает как проверочные, так и сберегательные инструменты.

Интернет-банки vs.обычные банки

Прежде чем вы начнете сравнивать отдельные предложения, есть быстрый способ сузить круг. Между онлайн-банками и обычными банками, предлагающими онлайн-счета, есть существенные различия. Вы также должны учитывать потребности вашего бизнеса. Прочтите, чтобы узнать, как эти варианты сравниваются, и откройте для себя третий, небанковский вариант.

Только онлайн-банки

Цифровые банки относительно новы в отрасли, но их популярность среди малых предприятий выросла благодаря простоте использования.Они работают без физического местоположения, предлагая при этом большинство традиционных банковских услуг, таких как дебетовые карты, банковские переводы, платежи через ACH, выставление счетов, оплата счетов и многое другое.

Вот преимущества только онлайн-банков:

• Более высокие процентные ставки: средняя APY онлайн-банков регулярно превышает обычные банковские ставки. Лучшие сберегательные счета могут предлагать на 1-2% больше, чем счета в крупных банках. Имейте в виду, что в новой среде COVID-19 может быть труднее найти выгодные ставки.Ставка по федеральным фондам была снижена до нуля, что вынудило банки также снизить свои ставки.
• Меньшая плата за обслуживание: Отсутствие накладных расходов дает онлайн-банкам преимущество в стоимости по сравнению с их обычными аналогами. Банки передают эти сбережения клиентам в виде низких или нулевых ежемесячных комиссий и других льгот.
• Более быстрое утверждение: онлайн-банки предлагают упрощенные приложения и требуют меньше бумажной работы, тогда как традиционным банкам обычно требуются недели, чтобы принять решение.
• Улучшенный цифровой опыт: онлайн-банковские счета могут легко подключаться к вашим счетам обработки платежей, предлагать интуитивно понятный мобильный банкинг и интегрироваться с другими техническими услугами.
• Безопасные средства: банки, ориентированные на высокие технологии, с большей вероятностью будут предлагать дополнительные уровни шифрования и мониторинга мошенничества. Кроме того, большинство онлайн-банковских средств застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов.

Но у банков, работающих только в режиме онлайн, есть и недостатки:

• Отсутствие наличных вкладов: без физических банковских отделений сложно, дорого, а иногда и невозможно внести наличные. Вам нужно будет выбрать интернет-банк с банкоматами, которые принимают наличные. Для стартапов, ориентированных на наличные деньги, это может оказаться неудачным решением.
• Меньше чековых услуг. Многие интернет-банки не предлагают чековые книжки, хотя у некоторых есть собственные сервисы оплаты счетов, которые отправляют вам чеки по почте. Чековый депозит возможен, но вам нужно будет либо сфотографировать чек, либо отправить его по почте.
• Меньше доступа к банкоматам. Если вы будете часто пользоваться банкоматами, обязательно выберите банк, который является частью широкой сети банкоматов, чтобы избежать постоянной комиссии за снятие средств.

Обычные банки и кредитные союзы

Онлайн-банкинг и мобильный банкинг раньше были ограничены онлайн-банками и альтернативными финансовыми учреждениями.Теперь обычные банки и местные кредитные союзы также обслуживают клиентов онлайн.

К преимуществам обычных банков относятся:

• Дополнительные возможности обслуживания: В дополнение к стандартным повседневным услугам традиционные банки также предоставляют такие вещи, как нотариальные услуги, иностранная валюта, сейфы и фирменные чеки. Стартапы также могут упростить свои операции — и могут получить более высокую ставку — используя коммерческие услуги своего банка.
• Возможности финансирования: Как прямые кредиторы, традиционные банки предлагают одни из самых низких процентных ставок по срочным кредитам.Завязав отношения на раннем этапе, вы сможете пожинать плоды позже, когда будете готовы подать заявку на получение кредита. Банки обычно предлагают более выгодные условия и меньше ограничений для своих клиентов.
• Личное обслуживание: если вы цените возможность зайти в банк и поговорить с человеком, управляющим вашим счетом, традиционные банки — единственный вариант. Личные деловые встречи могут быть более персонализированными, и многие предприниматели предпочитают их.

И вот недостатки обычных банков:

• Более низкий уровень одобрения: владельцам малого бизнеса трудно получить даже бизнес-счета начального уровня в крупных банках и кредитных союзах.И хотя подавать онлайн-заявку удобно, это не обязательно увеличивает ваши шансы на одобрение. По сравнению с онлайн-банками, традиционные банки, как правило, уделяют больше внимания таким факторам, как кредитный рейтинг и уровень дохода, которые неблагоприятны для владельцев стартапов.
• Более высокие комиссии и более низкие ставки. Чрезмерные комиссии — одна из семи самых серьезных жалоб банков, описанных основателями стартапов. Обычные банки обычно взимают более высокие комиссии как с текущих, так и с сберегательных счетов. Требования к балансу счета также могут быть недоступны для стартапов.А когда вы сравниваете процентные счета, онлайн-банки постоянно предлагают самые высокие процентные ставки.
• Ограниченная поддержка: если ваш банк требует, чтобы вы приходили для выполнения определенных транзакций или услуг, это может быть невероятно неудобно. И хотя онлайн-банки могут гарантировать круглосуточную поддержку по телефону без выходных, традиционные банки могут иметь ограниченное обслуживание в нерабочее время.

Теперь, когда вы ознакомились с этим параллельным сравнением, должно быть ясно, какие функции аккаунта являются для вас главным приоритетом. Но есть еще одна онлайн-учетная запись, которая позволяет избежать ограничений устаревшей банковской системы.

Другой способ получить преимущества онлайн-банкинга

Счет для управления денежными средствами (CMA) не является банковским счетом. Он объединяет лучшие аспекты проверочных и сберегательных счетов онлайн-бизнеса и объединяет их в единый оптимизированный продукт.

Brex Cash — это высокодоходный CMA, который предлагает процентные ставки выше среднего и банковские услуги, которые ожидают стартапы, за вычетом комиссий за транзакции и требований к балансу.

Универсальный счет включает мгновенные кредитные карты и гибкие кредитные лимиты.А удобное мобильное приложение снабжает вас инструментами для отслеживания денежных потоков и расходов. Отправляйте бесплатные платежи через ACH и банковским переводом и рассчитывайте на лучшую в отрасли защиту от мошенничества.

Погружение в цифровую среду

Онлайн-банковские счета позволяют предприятиям избавиться от многих ограничений старой банковской модели. Учреждения, работающие только в Интернете, предлагают выгодные процентные ставки и быстрое рассмотрение. Но они еще не универсальное решение для ваших банковских потребностей.

Обычные банки эволюционировали, чтобы предлагать онлайн и мобильные счета, которые конкурируют с новичками в области финансовых технологий.Однако они отстают по комиссиям и могут не предлагать конкурентоспособные процентные ставки.

Независимо от того, какую учетную запись вы выберете, примите меры для обеспечения безопасности онлайн-банкинга для бизнеса. Избегайте общедоступных сетей Wi-Fi и обновляйте антивирусное программное обеспечение вашего бизнеса. Когда вы будете готовы подать заявку, у нас есть контрольный список документов, которые вам понадобятся для подачи заявки на открытие коммерческого банковского счета онлайн.

Brex Cash предлагается Brex Treasury LLC, зарегистрированным брокером-дилером и членом FINRA и SIPC. Brex Cash — это программа, которая позволяет вам автоматически размещать свои денежные остатки в определенных паевых инвестиционных фондах денежного рынка.Brex Treasury LLC не является банком, ваш счет Brex Cash не является банковским счетом, и он может не предлагать все услуги и меры защиты, которые могут предложить банки. Денежные средства, которые вы помещаете на свой счет Brex Cash, не будут храниться в банке.

Вы можете потерять деньги, инвестируя во взаимный фонд денежного рынка. Хотя фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или любым другим государственным учреждением.Спонсор фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку фонду в любое время.

Brex Treasury LLC не является консультантом по инвестициям, поэтому инвесторы должны тщательно рассмотреть инвестиционные цели, риски, а также сборы и расходы перед инвестированием. См. Раскрытие информации о программе и соответствующий проспект фонда для получения более подробной и другой информации. Свяжитесь с нами, чтобы получить копию проспекта фонда и последние данные об эффективности.Вы должны внимательно прочитать проспект эмиссии перед инвестированием.

Brex Treasury LLC не взимает комиссию за транзакцию или счет. Однако фонды денежного рынка несут расходы и комиссии. Тарифы могут быть изменены. Доходность варьируется и может колебаться при изменении рыночных условий.

Brex Treasury является членом SIPC, который защищает клиентов своих членов по ценным бумагам на сумму до 500 000 долларов США (включая 250 000 долларов США в случае требований о выплате наличных денег). Пояснительная брошюра доступна по запросу или на сайте www.sipc.org. Ценные бумаги на вашем счете защищены до 500 000 долларов.Подробнее см. Www.sipc.org.

Это не предложение, ходатайство о предложении или совет о покупке или продаже ценных бумаг или об открытии брокерского счета в любой юрисдикции, где Brex Treasury LLC не зарегистрирована.

Нужно ли мне открывать банковский счет для бизнеса?

Итак, вы начали предприятие своей мечты (реплики аплодисментов и пушек с конфетти!). Но теперь пришло время избавиться от ваших регистраций. Вам может быть интересно: Нужно ли мне открывать банковский счет для бизнеса?

Ну, больше нечего удивляться.У нас есть информация ниже.

Нужно ли мне открывать коммерческий банковский счет?

Короткий ответ: скорее всего, да. Вы можете спросить, Зачем мне открывать банковский счет для бизнеса? IRS рекомендует вести отдельные деловые и личные счета для облегчения ведения учета.

Некоторые предприятия по закону обязаны открывать отдельный банковский счет. И даже если юридически вам не нужно разделять средства, вы можете захотеть это сделать.

Кому по закону необходимо открыть отдельный банковский счет для бизнеса?

Требуется ли вашему бизнесу по закону отдельный банковский счет для личных и деловых средств, зависит от двух факторов: структуры вашего бизнеса и имени.

По закону вы должны открыть банковский счет для бизнеса, если один из следующего:

1. Ваша компания является отдельным юридическим лицом
2. Вы ведете бизнес под именем (DBA)

1. Отдельное юридическое лицо

Обособленное юридическое лицо — это бизнес, который действует отдельно от своего собственника. Если ваш бизнес зарегистрирован, он является отдельным юридическим лицом.

Напомним, типы бизнес-структур:

• Индивидуальные предприятия
• Товарищества
• Общества с ограниченной ответственностью (ООО)
• Корпорации (Корпуса C и S)

Общества с ограниченной ответственностью и корпорации являются отдельными юридическими лицами.Если вы работаете в качестве одной из этих бизнес-структур, вы должны открыть отдельный банковский счет для бизнеса.

Вы можете спросить: Нужен ли мне банковский счет для индивидуального предпринимательства? А как насчет партнерства? Индивидуальные предприниматели и партнерства по закону не требуют открытия коммерческого банковского счета, если у вас нет…

2. Имя DBA

Имя администратора базы данных — это вымышленное имя, которое отличается от официального названия вашей компании (например, юридическое имя Марк Смит / DBA Mark’s Mechanics).Многие предприятия, как правило, работают под именем администратора базы данных, а не под своим юридическим именем.

Итак, у вас индивидуальное предприятие или товарищество? Вы работаете под именем DBA (также называемым торговым наименованием)? В таком случае вам понадобится отдельный банковский счет для бизнеса.

Зачем вам открывать отдельную учетную запись, если в этом нет необходимости?

Если ваш бизнес не является LLC или корпорацией, и если вы не работаете под именем администратора баз данных, вам может быть интересно: Могу ли я использовать личный текущий счет для бизнеса ?

Что ж, вы, возможно, захотите серьезно подумать об открытии отдельной учетной записи в любом случае.Есть ряд преимуществ, которые вы можете получить от открытия коммерческого банковского счета.

Рассмотрите возможность разделения ваших личных и деловых средств на:

• Поддерживайте свои финансы в отличной форме
• Узаконивайте свой бизнес
• Организуйте бухгалтерский учет
• Упростите подачу налоговой декларации вашего бизнеса
• Помогите вам избежать перерасхода средств
• Избегайте упущенных возможностей роста
• Создайте четкий аудит след
• Денежный поток проекта
• Согласование банковских выписок
• Создание точных финансовых отчетов

Представьте, что вы смешиваете все ваши личные и бизнес-операции вместе.Вы потратите время на сортировку счетов-фактур и квитанций, когда придет время обновлять свои книги или подавать налоговую декларацию. Похоже на рецепт катастрофы, правда?

Не говоря уже о том, что открытие отдельного счета для бизнеса может помочь избежать путаницы с IRS. Чтобы избежать кошмара IRS и ненужного стресса, узнайте, как организовать бизнес-квитанции и бухгалтерские книги. Если вы совмещаете свои деловые и личные транзакции, убедитесь, что вы ведете бумажный след, чтобы предотвратить любые проблемы.

Готовы открыть коммерческий банковский счет? Вот что вам нужно

Все банки требуют от предприятий предоставления какой-либо документации при открытии бизнес-счета. Итак, вам нужно собрать некоторую информацию (или документы, подтверждающие, что вы ведете легальный бизнес).

Обратите внимание на информацию, которую вам может потребоваться предоставить банку:

В зависимости от требований вашего банка вам может потребоваться предоставить различную информацию для открытия коммерческого банковского счета.Изучая варианты своего банковского обслуживания, убедитесь, что вы знаете, какие требования предъявляются к каждому из них для открытия коммерческого банковского счета.

Документы по структуре

Необходимые вам документы могут различаться в зависимости от типа вашей бизнес-структуры. Узнайте, какие документы вам нужно предоставить, с разбивкой по бизнес-структурам.

ИП

• SSN или EIN
• Документ для регистрации бизнес-лицензии или фирменного наименования (например, имя администратора базы данных)

Партнерские отношения

• EIN
• Соглашение о партнерстве
• Документ для подачи фирменного наименования (e.г., форма DBA)

ООО

• SSN или EIN
• Устав организации

Корпорации

• EIN
• Учредительный договор

Контрольный список для открытия счета

Открытие коммерческого банковского счета — большой шаг для вашей компании. И для открытия учетной записи необходимо провести исследование и выполнить несколько шагов.

Прежде чем сбежать и открыть счет, просмотрите следующий контрольный список:

1. Выберите банковское учреждение
2. Подготовьте документы
3. Откройте счет лично или онлайн *
4. Еще раз проверьте правильность вашей информации

* Как правило, вы можете выбрать между открытием счета лично или онлайн.Но вы должны открыть свой банковский счет для малого бизнеса лично, если вы работаете в одной из следующих отраслей:

• Телемаркетинг
• Драгоценные металлы
• Азартные игры
• Правительство

Рассмотрите возможность отслеживания ваших средств, чтобы убедиться, что они поступают и уходят с правильных счетов. Выявление проблем на раннем этапе может предотвратить финансовые катастрофы в будущем.

Ищете простой способ отслеживать транзакции своего коммерческого банковского счета? Бухгалтерское программное обеспечение Patriot позволяет подключить вашу банковскую или кредитную карту для автоматического импорта транзакций.Или вы можете вручную записывать информацию, используя записи журнала. Выбор остается за вами! Начните с бесплатной пробной версии сегодня!

Эта статья была обновлена ​​с момента ее первоначальной публикации 28 июня 2016 г.

Как банковский счет для бизнеса может помочь вашему малому бизнесу расти? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Миллионы американцев потеряли работу в течение 2020 года из-за пандемии Covid-19, и многие из этих американцев, возможно, рассматривают возможность открытия бизнеса.

Если вы новичок в мире предпринимательства, возможно, вы захотите сделать свой бизнес официальным, учредив компанию с ограниченной ответственностью (LLC) или другое юридическое лицо. Но даже если вы с самого начала работаете как индивидуальный предприниматель, важно отделить свои личные финансы от финансов своего бизнеса.

Какую бы организацию вы ни выбрали, вам необходимо открыть счет в коммерческом банке, который поможет вашему новому предприятию добиться успеха. Вот четыре способа, которыми текущий счет для бизнеса может помочь подготовить ваш бизнес к будущему росту.

Разделите бизнес и личные финансы

Когда вы открываете банковский счет для бизнеса, создается отдельное место для хранения ваших коммерческих средств. Любые клиентские платежи или доходы от продаж могут поступать непосредственно на текущий счет вашей компании, а не на ваш личный банковский счет.Это важно, потому что это помогает вам отделить финансы вашего бизнеса от ваших личных финансов.

Отделение денег вашего бизнеса от личных денег упростит управление повседневными финансами вашего бизнеса. Когда все ваши коммерческие доходы и бизнес-расходы видны в одном аккаунте, легче отслеживать, какие клиенты заплатили вам, какие ежемесячные расходы были больше или меньше ожидаемых и какие платежи были обработаны.

Имея четкую границу между вашими личными и коммерческими финансами, вы будете лучше защищены от ответственности в случае судебного иска против вашего бизнеса.Если вы убедитесь, что ваши личные средства находятся отдельно от средств вашего бизнеса — и что вы не используете свой бизнес-аккаунт для оплаты личных расходов — вы можете доказать суду, что ваш бизнес действительно существует как отдельная сущность от вашей личной жизни. .

В случае судебного иска вы более уязвимы, если у вас нет четко зарегистрированного юридического лица. Внедрение защиты ответственности — будь то в форме LLC или путем регистрации — помогает сохранить ваши личные активы в безопасности.В противном случае, если кто-то подаст на вас в суд за ущерб, связанный с вашим деловым поведением или продуктами, он может получить доступ к вашим личным активам, таким как ваш дом и пенсионные сбережения.

Конечно, отдельный бизнес-аккаунт не защитит вас от всего. Он не защищает вас от всех обязательств и последствий ведения бизнеса. Но создав юридическое лицо, идентификационный номер работодателя (EIN) и отдельный банковский счет для своего бизнеса, вы можете защитить свою личную жизнь от некоторых из наихудших сценариев ведения бизнеса.

Отслеживайте налоговые вычеты

Отдельный банковский счет для предприятий упрощает отслеживание бизнес-расходов, не подлежащих вычету из налогооблагаемой базы, и экономит время и деньги при заполнении налоговых деклараций. Когда все ваши бизнес-расходы доступны и отслеживаются в одной учетной записи, вы можете более эффективно округлять свои вычитаемые расходы. Эти расходы могут включать рекламу, оборудование для бизнеса, командировки, взносы на медицинское страхование, не облагаемые налогом взносы в пенсионный план и многое другое.

Сейчас доступно множество отличных бухгалтерских приложений, которые помогут отслеживать ваши бизнес-расходы и финансовые данные. Вы также можете работать с бухгалтером для подачи налоговой декларации о вашей компании (и личных). Вам не нужно искать данные в нескольких аккаунтах или копаться в квитанциях в коробке из-под обуви, чтобы уплатить налоги. Разделение деловых расходов может облегчить вашу жизнь и жизнь бухгалтера.

Даже если у вас небольшой бизнес и вы только начинаете, это помогает выработать хорошие привычки и дисциплину, связанные с управлением вашими налогами и расходами, вычитаемыми из налогооблагаемой базы.Начиная с первого года работы в бизнесе, постарайтесь четко понимать, сколько налогов вы будете должны, сколько денег вам нужно отложить на налоги и как производить необходимые расчетные налоговые платежи в течение года. Эти стратегии помогут избежать неприятных сюрпризов в налоговый день.

Открытие банковского счета для вашего бизнеса не решит всех ваших налоговых проблем, но это хорошее начало.

Получите лучшие банковские льготы и услуги

Наличие отдельного счета для финансовых операций, связанных с бизнесом, может помочь вам получить определенные льготы и вознаграждения в рамках общих взаимоотношений с малым бизнесом.Некоторые бизнес-счета и кредитные карты предлагают специальные вознаграждения за возврат наличных, более длительный льготный период или «плавающий» период для оплаты ежемесячных счетов за ваш бизнес или другие инструменты, которые помогут вам управлять своими ежемесячными расходами.

Если вы только начинаете заниматься предпринимательством, у вас могут быть простые потребности в банковском обслуживании вашего бизнеса. Вы можете начать с открытия расчетного счета для бизнеса, а затем этот счет может служить вашей точкой входа в более продвинутые финансовые услуги по мере роста вашего бизнеса.

Некоторые банковские услуги для малого бизнеса, которые вы, возможно, захотите расширить, включают:

• Прием платежей по кредитным картам (торговые услуги). Несмотря на то, что сейчас для малого бизнеса доступны различные платежные приложения, такие как PayPal и Square, некоторые банки могут предложить вам выгодную сделку по обработке платежей по кредитным картам.
• Расчетно-кассовое и депозитное управление. Принимаете ли вы на своем предприятии оплату наличными? Если вы постоянно ходите в банк, чтобы внести наличные и чеки, многие банки предлагают услуги по управлению денежными средствами, которые помогут вам более эффективно управлять этими платежами.
• Управление денежными потоками. По мере того, как предприятия становятся крупнее, банки могут помочь им реализовать некоторые стратегии — для управления денежными потоками, более быстрого получения оплаты, привлечения наличных в бизнес и более длительного хранения наличных — которые могут помочь улучшить финансовые показатели. Банки могут предложить услуги управления казначейством и денежными потоками, чтобы помочь вам получить больше от своих денег.

Вашему малому бизнесу на первых порах могут не потребоваться какие-либо из этих более сложных банковских услуг для бизнеса, но, начав работу с банковским счетом для бизнеса, вы сможете улучшить свои возможности для роста.

Также хорошей идеей будет наладить открытую линию связи и наладить отношения с банком вашего бизнеса. Проверяйте банк один раз в год и узнавайте, есть ли какие-либо новые продукты или услуги, на которые вы можете претендовать. Банки часто хотят работать с вами и развивать с вами отношения по мере развития потребностей вашего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса

Многим начинающим предпринимателям может быть сложно получить ссуду для малого бизнеса. Открытие бизнес-счета также может помочь вашему бизнесу получить кредит.Когда вы регистрируете текущий счет для бизнеса, многие банки могут также предложить вам кредитную карту для бизнеса. Если ваш бизнес новый, одобрение заявки на получение кредитной карты и кредитный лимит будут частично зависеть от вашего личного кредитного рейтинга.

Получение бизнес-кредитной карты может помочь вам получить кредит от имени вашей компании. Каждый раз, когда вы вовремя оплачиваете счет по кредитной карте, вы помогаете создать кредитную историю для своего бизнеса.

В конце концов, вы сможете претендовать на получение кредитной линии для малого бизнеса.Получение кредитной линии — это один из способов получить доступ к дополнительным денежным средствам для вашего бизнеса на случай, если ваши клиенты не будут платить вам, у вас возникнут непредвиденные расходы или вам нужны немедленные деньги для оплаты счетов или расчета заработной платы. Кредитные линии для малого бизнеса обычно имеют более высокий кредитный лимит и взимают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты для бизнеса.

По мере того, как потребности вашего бизнеса в финансировании меняются и растут, вам может потребоваться доступ к более крупным и сложным вариантам кредитования. В конечном итоге вам могут потребоваться более крупные и долгосрочные бизнес-ссуды и вы сможете претендовать на них.Если вы хотите расширить свой бизнес, инвестировать в новые продукты, купить недвижимость, купить оборудование для бизнеса или иным образом сделать какие-то важные шаги для долгосрочного роста, вам может потребоваться занять более крупную сумму денег.

Наличие хорошей деловой кредитной истории — на имя вашего предприятия, помимо вашей личной кредитной истории — может помочь вам получить более качественные ссуды с более низкими процентными ставками и более выгодными условиями оплаты.

Итог

У разных предприятий разные финансовые потребности, в зависимости от отрасли, размера и стратегических целей компании.Многим начинающим предпринимателям, фрилансерам, консультантам или гигантам может никогда не понадобиться полный пакет бизнес-услуг, предлагаемых банком.

Однако выбор правильного банковского счета для бизнеса может помочь сделать ваш бизнес более легитимным и авторитетным в глазах финансовой системы. Это может облегчить вашу жизнь во время уплаты налогов. И это может помочь вам потенциально сэкономить деньги, избежать неприятностей, управлять рисками и строить будущее.