Close

Занять денег у богатых людей: Занять денег у богатых людей под проценты

Содержание

10 богатейших семей России — 2021. Рейтинг Forbes

Прошедший год в целом выдался удачным для всех семей рейтинга Forbes. Больше всего позитивных событий пришлось на рынок ретейла. Самое яркое — размещение акций интернет-магазина Ozon на американской бирже Nasdaq: в ноябре 2020-го инвесторы оценили компанию в немыслимые $6,2 млрд, а в феврале она стоила почти $13,6 млрд (исторический максимум). Соответственно выросла и оценка крупнейшего в России онлайн-продавца Wildberries семьи Бакальчук. Если в 2020-м Forbes оценивал Wildberries в $1 млрд, то в 2021-м — уже в $13,1 млрд, что позволило стать богатейшей женщиной России, а ее семье — занять первое место в рейтинге. 

Компания Wildberries сразу строилась как семейная, но формально все 100% принадлежали Татьяне. Лишь 31 декабря 2019 года она передала своему мужу Владиславу долю 1%, что дало нам возможность включить их семью в рейтинг. 

За счет стремительного роста акций Ozon выросло и состояние семьи Евтушенковых, с прошлогодних $2,3 млрд до $3,2 млрд (5-е место). Их компании АФК «Система» принадлежит 32,4% акций этого онлайн-ретейлера. 

Успешно выступил и клан Гурьевых, завоевав серебро. Совокупное состояние членов семьи за год выросло на $1,8 млрд, до $6,9 млрд. Производители удобрений чувствовали себя немногим хуже ретейлеров: капитализация компании Гурьевых «Фосагро» за год выросла в долларах почти на 60%. 

Клан Ротенбергов, который в прошлом году занимал первое место, переместился на третье. Хотя их совокупное состояние выросло за год на $500 млн, до $5,95 млрд, угнаться за Гурьевыми, а тем более за Бакальчуками им не удалось — в недвижимости и промышленном строительстве, где работают Ротенберги, такого роста, как в ретейле и удобрениях, не было. 

в июле 2021 года попал под санкции Евросоюза в отношении Белоруссии, а в августе — и под санкции Великобритании. Миллиардер поплатился за дружбу с Александром Лукашенко. Они давно знакомы: в январе 2000-го Гуцериев стал президентом российско-белорусской компании «Славнефть». Лукашенко называл его «своим другом Мишей» во время конфликта с российским «Уралкалием» в 2013 году. «Славкалий» семьи Гуцериевых с 2015 года строит в Белоруссии новый горно-обогатительный комбинат, что без хороших отношений с президентом было бы невозможно. 

К санкциям Гуцериев начал готовиться еще в июне, после инцидента с самолетом. Он передал контроль над нефтяными компаниями «Сафмара» и «Славкалием» своему брату Саит-Саламу Гуцериеву. Несмотря на все перипетии, состояние семьи за год выросло на $500 млн, до $3,7 млрд (4-е место). Рейтинг покинула семья Михайловых (владеет группой «Черкизово») — ее состояние Forbes оценил в $1,33 млрд. Замыкают список владельцы «РЕСО-Гарантии» братья Саркисовы с суммарным состоянием $1,65 млрд. 

Как мы считали

Forbes уже не первое десятилетие оценивает крупнейшие состояния мира. Для этого журнал применяет специально разработанную методику, основа которой такова.

1. Приводимая нами оценка состояния семьи — это стоимость принадлежащих ей активов: акций компаний, объектов недвижимости, земельных участков, а также личного имущества и др.

2. Все публичные компании оцениваются по рыночной капитализации. Закрытые компании оцениваются на основании информации об объемах продаж, прибыли, собственном капитале; проводится сравнение с аналогичными по показателям компаниями, торгующимися на бирже или в недавнем прошлом бывшими объектом сделок купли-продажи. Мы стараемся быть консервативными и оценивать собственность предпринимателей по принципу «как минимум не дешевле».

3. Цена компаний и возраст участников списка зафиксированы по состоянию на 27 июля 2021 года.

4. В список включены только те семьи России, члены которых заработали основную часть своего капитала частным порядком, не будучи госслужащими.

5. В список включены только 10 самых богатых семей России, нижняя планка рейтинга — состояние $1,65 млрд. Если вы не нашли в списке какую-то из известных семей, значит, Forbes оценивает ее состояние менее чем в $1,65 млрд.

Приведенные в рейтинге Forbes сведения — экспертная и журналистская оценка совокупного объема владения собственностью указанными лицами. 

Данная информация не является официальной и может быть использована только в частном порядке.

11 особенностей, которые отличают по-настоящему богатых людей от притворщиков / AdMe

Отличить миллионеров от обычных граждан на экране телевизора проще простого: их одевают в дорогие дизайнерские костюмы, селят в огромных особняках и увешивают бриллиантами и золотом. Но, как правило, в реальной жизни дела обстоят несколько иначе. Богачи порой водят машины, которые по возрасту едва ли уступают им самим, не сорят деньгами, да и дома состоятельных людей зачастую ничем не выделяются.

Пользователи Reddit задались вопросом, какие же мелочи могут выдавать то, что на счету у людей — кругленькая сумма, и поделились своими наблюдениями. Мы в AdMe.ru наткнулись на это обсуждение и решили поразмышлять вместе с вами.

Богатые смотрят на деньги под другим углом

Деньги помогают создавать комфорт, дают некое ощущение безопасности, открывают дорогу к осуществлению многих желаний. И кроме удовлетворения основных потребностей богатые используют свое имущество для преумножения того, что у них есть.

  • У меня есть 2 брата: старший зарабатывает много, младший — очень мало. А я где-то посередине. И вот такое положение вещей показало мне, насколько по-разному люди понимают саму суть денег. Бедные постоянно куда-то их тратят и экономят. Для середняков деньги — инструмент, с помощью которого достигаются цели. Богатые же ищут, куда можно вложить, чтобы богатство постоянно росло. © DergerDergs ​/ Reddit

Знают, что время очень ценно

Люди с большим достатком, как правило, ценят свое время и умеют правильно распределять ресурсы. И это вполне логично. Зачем тратить несколько часов в неделю на то, что не приносит удовольствия и можно поручить другим? А самому в это время изучить рынок инвестиций, прочесть новую книгу или просто отдохнуть. Таким образом, люди тратят деньги на то, чтобы выиграть время.

  • Богатые платят деньги, чтобы сэкономить время. Время намного ценнее денег. © tocksin / Reddit
  • К тому же иногда могут быть и другие причины. Директор компании, где я работал, брал водителя для того, чтобы тот возил его на работу и с работы, в аэропорт, на встречи. Он не стрессовал из-за пробок или из-за того, чтобы найти место для парковки, а фокусировался на работе. © macphile / Reddit

Не держатся за накопленное

Всем людям свойственно делиться тем, что они сами имеют. У богатых в этом плане больше возможностей. Всем известны примеры меценатов, которые поддерживали художников, музыкантов, когда видели некий потенциал. Состоятельные люди и сейчас отдают миллионы на благотворительность. Несколько лет назад прогремела новость о том, что основатель Facebook Марк Цукерберг пообещал продать практически все свои акции (99 %), чтобы пустить вырученные средства на поддержку и развитие науки, образования, здравоохранения.

  • У меня есть богатый друг. Так вот, его родители очень-очень щедрые. На Хэллоуин они ставят гриль во дворе, раздают хот-доги и бутылки с водой. И целые плитки шоколада. © ClownfishSoup / Reddit
  • О, я знал одного прекрасного доктора, который всегда с радостью помогал, когда было нужно. Но когда я увидел, что ему уже долгое время не платили зарплату, и сказал ему, он был немного шокирован. Он даже не замечал, что ему не платят! Он просто получал удовольствие от того, чем занимался. © Mysterious-Wash-7282 ​/ Reddit

Покупают произведения искусства

Для создания уюта в доме мы используем различные предметы. Это и картины, и цветы, и многое другое. Между богачами и простыми людьми разница лишь в том, где и за какую цену это все приобретается.

  • Покупают предметы искусства. И не в инстаграме, а в галерее у дилеров. © Pie_is_pie_is_pie ​​​/ Reddit
  • Огромное количество людей покупает что-то не по средствам. Но что-то я сомневаюсь, что можно увидеть человека среднего класса, выходящего из художественной галереи с покупкой. © EnchantedTiki7 ​​​/ Reddit

Не живут напоказ

Люди, которые преуспели в жизни, не видят смысла выставлять свой достаток напоказ. Они это знают, и этого вполне достаточно.

  • Вам может показаться, что люди в костюмах богаты. Но потом вы понимаете, что они работают на людей в джинсах. © lilcheez ​/ Reddit
  • Однажды я был с товарищем на встрече с бизнесменами. Когда они сели, сразу положили на стол ключи от машин. Друг пошутил по этому поводу, но свои оставил в кармане. В конце я спросил у него, что это было, а он невозмутимо ответил: «По-настоящему богатые люди прячут свой достаток. Мы говорили не с теми людьми». Я лишь могу добавить, что богачи — адекватные ребята, известные мудрыми решениями, а не дорогими спорткарами. © religionisanger ​/ Reddit

Сравнивают доходы и расходы

В последнее время стало популярным суждение «Если хочешь быть богатым, веди себя как богатый, покупай, что тебе хочется». Но такое поведение чревато накоплением больших долгов. Однако если многообещающий проект у вас уже в кармане, то иногда можно себя побаловать.

  • Многие не планируют бюджет, и это ошибка. У меня просто в голове не укладывается, как много людей не в курсе, сколько они ежемесячно тратят. Я сейчас отношусь скорее к среднему классу, и у меня нет необходимости именно планировать расходы, но я всегда сравниваю свои доходы и расходы. И так я накапливаю. В детстве у нас не было много денег, но мой отец был финансово грамотным. То, что вы делаете со своими деньгами, и определяет, будете вы богатым или бедным. © myco_psycho ​/ Reddit

Но и не отказывают себе в удовольствии

Состоятельные люди не только понимают, куда идут деньги, но и знают, на что и сколько они хотят потратить. И когда в чем-то возникает необходимость, могут не ждать и не откладывать.

  • Когда мне было 17, разговорился в аэропорту с одним бизнесменом. Когда пришло время посадки, пассажиров из его секции пригласили первыми. И он, видя, что я не поднимаюсь с ним, взял мой билет, покачал головой и пошел к работникам. Спросил, свободно ли место в самолете рядом с ним. Следующее, что я помню, — я лечу 1-м классом. Парню настолько понравилось со мной общаться, что для него стало пустяком заплатить около $ 800 за мой билет. Потом он рассказал, что большинство людей буквально с ног сбиваются, пытаясь к нему подлизаться. А я же просто беседовал с ним как с обычным человеком. © throwawayspank1017 ​/ Reddit

Заботятся о здоровье

Консультации медиков, обследования и лечение отнимают у нас уйму времени и денег. Но это абсолютно необходимо для жизни. Люди с высоким достатком это прекрасно понимают и не жалеют средств на то, чтобы попасть к первоклассным специалистам.

  • Пришла на собеседование в одну крупную фирму, зашла в туалет. Все женщины там были с аккуратным макияжем, одеты с иголочки. А когда я уже в кабинете увидела главную начальницу, сразу заметила важную деталь, которая отличала ее от других: у нее была идеальная, словно отфотошопленная кожа и ни грамма тонального крема.
  • Вот еще парочка пунктиков, по которым понятно, на мой взгляд, какой человек перед вами. Вне зависимости от возраста у богатой женщины всегда будет шикарная прическа. И еще состоятельные люди очень тщательно следят за здоровьем зубов. © nospecialsnowflake ​/ Reddit
  • Здоровые зубы и идеальная кожа. Богатые люди могут себе позволить ходить по докторам и косметологам ради внешности. Мне как-то довелось посидеть в таком кабинете. С тех пор я могу отличить богатых женщин по цвету кожи лица. © VapoursAndSpleen ​/ Reddit

Следят, чтобы все выполнялось безукоризненно

Когда мы оплачиваем какую-либо услугу, хотим, чтобы ее оказали качественно. Тщательно все контролируем, проверяем. Богатые же сами привыкли все выполнять на 200 %, поэтому и с подчиненных всегда требуют соответствующего отношения.

  • У меня малярный бизнес, и со временем я понял, что абсолютно справедливо запрашиваю высокую цену. Богачи больше придираются, потому что за свои деньги хотят безупречное качество работ. И платят эти деньги охотно. Когда мои клиенты находят недостатки, я несусь к ним как можно скорее и все исправляю. Если они платят по $ 10 тыс., то имеют право требовать все что угодно. © Sergeant-Pepper- ​​/ Reddit

Осознанно относятся к потреблению

С ростом дохода усиливается не только желание окружать себя качественными вещами, заниматься своей внешностью. Еще очень хочется употреблять хорошую пищу и посещать именно те места, где ее можно купить.

  • Как-то я работал в компании, которая занималась вывозом мусора. Мы обслуживали жителей с разным достатком. И я обнаружил, что чем дороже жилье, тем меньше там мусора. И еще это касается перерабатываемых отходов. Богатые больше отдают на переработку. Мне кажется, одним из факторов, повлиявших на это, является то, что они покупают больше органических продуктов, у которых обычно меньше упаковок. А бедные ходят в дешевые магазины. © boinksnzoinks ​​​/ Reddit

При воспитании детей аргументируют свои шаги

Для воспитания детей родители не жалеют времени и усилий. Школа, кружки, секции… Еще дома нужно занять чем-то. Только проблема в том, что большинство не объясняет ребенку свои действия и необходимость всех этих занятий. Когда малыш видит, что его сверстники резвятся во дворе, он не понимает, зачем ему этот непонятный английский, например.

  • Одно время я жила с очень богатыми знакомыми. В свой первый день у них за ужином присутствовала при таком разговоре родителей с сыном 10 лет. Когда он отказывался заниматься теннисом, потому что никого там не знал и ему было неинтересно, мама спокойно выдала беспрецедентный аргумент, почему ему все же стоит продолжать тренировки: «Понимаешь, когда ты вырастешь, станешь дипломатом и, допустим, приедешь в Японию или США, как ты сможешь найти нужных и полезных тебе людей? Вот теннисный корт — отличное для этого место». Мне в 10 мама говорила, что я обязана ходить учиться играть на пианино, потому что «иначе будешь шляться черт знает где, а так я знаю, что с тобой все в порядке». © Amber Lacerta ​​​/ Facebook

А вы встречали состоятельных людей? Какими они были в обычной жизни?

Бесит, когда говорят, что рождение детей — это привилегия богатых

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.

Мне 27, и у меня двое детей.

В поколении моей мамы это никого не удивляло, а сейчас я чувствую себя белой вороной: среди моих друзей-ровесников ни у кого нет детей, тем более двоих.

Большинство из них хотят сначала построить карьеру, купить квартиру и обзавестись надежной подушкой безопасности — отчасти я их понимаю. Но меня откровенно бесит, когда это считают единственным нормальным вариантом. Те же, кто решил родить детей без всего этого, выглядят в их глазах какими-то маргиналами.

Все жалуются на пролайферов, которые, дескать, заставляют всех рожать. Я постоянно слышу насмешки вроде: «Ой, понадеялись на лужайку, а потом у них не на что купить памперсы», «Не хватает на презервативы, а решили, что на ребенка деньги появятся!».

А еще хуже размышления о том, что рожать должны только те, у кого есть своя недвижимость и внушительные банковские счета: мол, только такие люди могут вырастить достойных членов общества. А те, кто живет в съемной квартире, ездит на метро и — о боже — отдает ребенка в детский сад, а не оставляет сидеть с няней, обрекают его на несчастную жизнь и проблемы с психикой, а значит, лучше бы они не становились родителями.

Когда я родила первого ребенка, у нас и правда было очень мало денег — приходилось постоянно оптимизировать траты и иногда занимать у друзей. Но со временем все наладилось. И муж, и я значительно увеличили доходы, взяли квартиру в ипотеку, поменяли машину. Я совершенно не жалею, что не стала ждать, пока у меня все это будет. Думаю, что в молодости гораздо проще даются бессонные ночи с малышами и легче воспринимаются другие трудности — скорее как приключение, а не как трагедия.

Да и, честно сказать, я считаю, что огромные траты на детей, которыми все время пугают сторонники подхода «сначала разбогатей, потом рожай», значительно преувеличены. Деньги могут сделать жизнь комфортнее, но, если человек готов мириться с определенными ограничениями и считает, что может обеспечить ребенку достойную жизнь и без золотой ложки, это его решение. Обществу должно быть стыдно осуждать его — точно так же, как и навязывать кому-то аборт.



Богатые люди Тюменской области 2021

АГРО-БЕЛОГОРЬЕВОРОНЕЖ, ООО
АГРО-БЕЛОГОРЬЕКРАСНОДАР, ООО
АГРО-БЕЛОГОРЬЕКУРСК, ООО
АГРО-ПРИВОЛЖЬЕ, ООО
АЛЬТЭНЕРГО, ООО
БЕЛГОРОДСКАЯСВИНИНА, ООО
БЕЛГОРОДСКИЙАКВАПАРК, ООО
БЕЛГОРОДСКИЙЗООПАРК, ООО
БЕЛГОРОДСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ООО
БЕЛГОРОДСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС-1,ООО
БОРИСОВСКАЯЗЕРНОВАЯКОМПАНИЯ, ООО
БОРИСОВСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ООО
БОРИСОВСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС-1,ООО
ГКАГРО-БЕЛОГОРЬЕ, ООО
ГМК, ООО
ГРАЙВОРОНСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ООО
ГРАЙВОРОНСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС-1,ООО
ГРАЙВОРОНСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС-2,ООО
ГРАФОВСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ОАО
ДИНОПАРК, ООО
ЗМС-ТЕХНОЛОДЖИ, ООО
КЛИНИКАЕВРОМЕД, ООО
КОЛОМЫЦЕВСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ООО
КРАСНОГВАРДЕЙСКАЯЗЕРНОВАЯКОМПАНИЯ, ООО
КРАСНОГВАРДЕЙСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ООО
КРАСНОГВАРДЕЙСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС-1,ООО
КРАСНОГВАРДЕЙСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС-2,ООО
КРАСНОЯРУЖСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ОАО
КРЮКОВСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, АО
ЛИВЕНСКИЙКОМБИКОРМОВЫЙЗАВОД, ОАО
ЛТДАГРО-БЕЛОГОРЬЕ, ООО
МАСТЕРФЕСТ, ООО
МПЗАГРО-БЕЛОГОРЬЕ, ООО
МУРОМСКИЙЛЕС, ООО
НИКИТОВСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, АО
ОЛЬШАНЕЦПАРК, ООО
ПЗК, ООО
ПЛОДОРОДИЕ, ООО
РАКИТЯНСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ООО
САДЫБЕЛОГОРЬЯ, ООО
СЕЛЕКЦИОННО-ГИБРИДНЫЙЦЕНТР, ООО
СККЛИМОВОЕ, ООО
СТРЕЛЕЦКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ООО
СТРИГУНОВСКИЙСВИНОКОМПЛЕКС, ООО
ТДАГРО-БЕЛОГОРЬЕ, ООО
ТПБЕЛОГОРЬЕ, ООО
УКСАДЫ, ООО
ХОТМЫЖСКОЕХПП, ОАО
ЯКОВЛЕВСКИЙКОМБИКОРМОВЫЙЗАВОД, ООО
ЯКОВЛЕВСКИЙСАНВЕТУТИЛЬЗАВОД, ООО

Два уругвайца вошли в список самых богатых людей мира по версии Forbes

Журнал Forbes опубликовал во вторник рейтинг людей с наибольшим количеством денег в мире в 2022 году. К этому списку добавились два уругвайца, которые связаны с ростом финтеха. Среди этого списка были бизнесмены Андрес Бзуровски Бэй и Серхио Фогель, соучредители «DLocal».

Эта компания по обработке платежей стала первым уругвайским единорогом в сентябре 2020 года и, обладая мощной технологической базой, стоила более 1 миллиарда долларов, что позволило ей занять место на Уолл-стрит. По данным Forbes, каждый из них владеет 17% акций своей компании.

По отдельности они накапливают состояние, которое достигает 1,5 миллиарда долларов и занимают 1929 место в мировом рейтинге. Для сравнения, в Аргентине шесть миллиардеров, а Маркос Гальперин лидирует с накоплением 3,9 миллиарда долларов.

Обмен DLocal в 2020 году был осуществлен под кодом DLO (сокращение от DLocal) и через IPO (публичное размещение акций на продажу). Высокий спрос на акции в предыдущий день повысил цену размещения с 16-18 долларов, первоначально ожидалось, до 21 доллара. Тогда компания составила около 617,4 миллиона долларов, а ее стоимость составила около 6,15 миллиарда долларов, как сообщалось на открытии сессии Nasdaq, глобального онлайн-рынка для покупки и торговли акциями.

Компания DLocal была основана в 2016 году Серхио Фогелем и Андресом Бзуровски. В настоящее время она работает с такими клиентами, как Amazon, Pinterest, Spotify, Netflix, Zara или Uber. В офисах компании, расположенных в Монтевидео, Сан-Франциско, Сан-Паулу, Лондоне, Тель-Авиве и Шэньчжэне, работает более 300 сотрудников. Кроме того, они занимаются операциями в 29 странах Латинской Америки, Азии, Ближнего Востока и Северной Африки.

La empresa dLocal se convirtió en el primer unicornio uruguayo en setiembre de 2020, lo que le valió un lugar en Wall Street con acciones que valían 21 dólares

Кто самые богатые люди в мире?

В 36-м ежегодном рейтинге самых богатых людей планеты Forbes, одном из самых важных экономических журналов, 2668 человек. Согласно их анализу, это означает, что они на 87 меньше, чем год назад.

В общей сложности их совокупная стоимость составляет 12,7 триллиона долларов, что свидетельствует о том, что на 400 миллиардов долларов меньше, чем в списке 2021 года. Самое серьезное падение денег произошло с членами списка в России, где после вторжения в Украину стало на 34 миллиардера меньше, чем в прошлом году. То же самое верно и в Китае, где миллиардеров меньше на 87, потому что правительство приняло жесткие меры против технологий.

Однако Forbes обнаружил более 1000 миллиардеров, которые богаче, чем год назад. Из них 236 новых и перешли в эту категорию в 2021 году. Сюда входят выходцы из Барбадоса, Болгарии, Эстонии и Уругвая.

Рейтинг оценивает Илона Маска (Tesla, Space X) как самый богатый человек на планете с 219 миллиардами. На втором месте — Джефф Безос (Amazon), с 179 миллиардами, а на третьем — Бернар Арно и его семья (LMVH) с 158 миллиардами.

Со своей стороны Билл Гейтс (Microsoft) занимает четвертое место с 129 миллиардами, а Уоррен Баффетт (Berkshire Hathaway) на пятом месте, накопив 118 миллиардов. Анализ также показывает, что Франсуаза Беттенкур Мейерс (L’Oreal) является самой богатой женщиной планеты, занимая лишь 14-е место в списке с 74,8 миллиарда.

Продолжайте читать:

Какие города предпочитают миллиардеры для проживания в 2022 году по версии ForbesИлон Маск возглавил список самых богатых в мире ForbesДжорджия Родригес попала на обложку журнала Forbes

Привычки богатых людей, о которых они предпочитают не говорить RosInvest.Com

Если вы богаты, то можете с роскошью совершить круиз по жизни, заполненный дорогими машинами, дизайнерской одеждой и икрой. Но на самом деле, чтобы стать богатым и оставаться им, необходима напряженная работа, склонность к риску и определенный тип мышления, который не всегда очевиден. Вот некоторые из привычек богатых людей, о которых они не любят говорить.

1. Состояние благодаря смекалке

«Процесс зарабатывания денег не имеет ничего общего с логикой», говорит бизнесмен, разбогатевший на продаже недвижимости, автор и звезда телевидения Барбара Коркоран. «Это в большей степени связано с тем, как вы доверяете своим предчувствиям».

В интервью в ее манхэттенском офисе на Upper East Side, Коркоран рассказывает о ее школьных буднях. «Я часто думаю, чтобы зарабатывать кучу денег нет необходимости хорошо учиться в школе. Обычно богатым человек, чаще всего становится благодаря одной гениальной идее, которую ему удается реализовать и, на которой можно заработать кучу денег». Несмотря на полученные двойки в школе и колледже, Коркоран использовала свою смекалку, способностью находить связи и оценивать свое окружение, чтобы в конечном итоге вырастить и продать свою Манхэттенскую фирму за $66 млн., в 2001 году. Сегодня она является резидентом имущественного вклада в шоу NBC и уже идет третий сезон единственной женщиной инвестором хита ABC, реалити-шоу Shark Tank.

«Вы знаете, что хорошего в том, чтобы быть балбесом в школе? У вас есть шесть часов в день на то чтобы думать о чем угодно», говорит она. «Вы практикуетесь в воображении». Когда Томаса Стэнли автор книги “The Millionaire Mind”, задавал многим богатым американцам один и тот же вопрос, как их учителя средней школы оценили бы их, только 11 процентов миллионеров сказали, что их преподаватели сказали бы про них: они «наиболее интеллектуально одарены» и всего лишь 10 процентов сказали, что их оценили бы как «чуть выше среднего «.

2. Распознайте возможность и действуйте

Когда автор Райан Д’Агостино проводил исследование для своей книги “Rich Like Them”, он постучался в дверь около 500 домов крупнейших богатых районов Америки, опрашивая владельцев: в чем ваш секрет? Одно он обнаружил точно – ум миллионеров все время находится в движении.

«Я говорил с большим количеством богатых людей и одна привычка, о которой я слышал не раз — это постоянно держать ухо востро «для идеи на миллион», говорит Д’Агостино. «Однажды я встретил тур агента в западной части Канады, который катался на лыжах с вертолета. Он заинтересовался тем, что происходит на горнолыжном курорте со всеми вертолетами и снаряжением в межсезонье и оказалось: их никто не использовал. Таким образом, он организовал целый бизнес, суть которого была в том, что он приглашал людей в летнее время кататься вокруг ледников и вершин гор, показывая с высоты птичьего полета очарование летнего высокогорья. Он заработал на этом кучу денег».

Конечно, одной идеи просто не достаточно, продолжает Д’Агостино. «Разница была в том, что он смог воплотить идею в жизнь».

3. Наслаждайтесь своими деньгами

В то время как экономия является ключевой характеристикой некоторых богатых американцев, пока они строят и приумножают свой капитал, Д’Агостино говорит, что многие опрошенные миллионеры имеют своего рода правила 50/50, когда дело доходит до управления непредвиденными доходами. «Я встретил действительно интересного миллионера в Скоттсдейле, штат Аризона, который управлял успешной строительной компанией, и он сказал мне, что как только к нему попадали деньги, которые он не предполагал получить, даже если это были всего пару сотен долларов, половину из них он клал на счет или пускал в дело, а другую тратил на что-то увеселительное: праздник для своих детей или что-нибудь хорошее для своей жены», говорит он. «Он говорил: «в чем смысл быть одержимым деньгами все время и постоянно экономить, если вы не можете наслаждаться ими и потратить их?» Возможно, это был мой самый любимый совет из всех».

4. Приоритетность пенсионных накоплений

Д’Агостинио заметил, что хотя оплата колледжа своих детей считается важным для многих богатых американцев, это не является самой приоритетной статьей семейных расходов. Вместо этого, самым главным считается иметь достаточно денежных сбережений для выхода на пенсию. «Один за другим люди говорили мне: «сначала пенсия, потом образование»», сказал он. «Когда ты на пенсии, не будет такого понятия как кредит, а занять деньги, чтобы заплатить за колледж это нормально».

5. Уничтожьте свою неуверенность

Коркоран, несмотря на то, что она начала, как женщина в мужском мире и временами пугалась, приписывает свой успех тому, что она смогла поверить в себя. «Самый большой враг, там снаружи это не толпа, с которой ты конкурируешь или с тем, что они говорят твой враг — это твой внутренний голос. Мне пришлось научиться побеждать свой внутренний голос, который говорил мне: «Ты не имеешь права… даже не пытайся»». Вместо этого она научилась говорить самой себе, «Я имею право быть там», и затем последовали деньги.

 

Человек без сбережений вынужден всегда бежать — реклама банка в газете 1969 года

Сегодня мы видим большое количество рекламы кредитов и ипотеки. Я нашел рекламу банка в газете 1960-х годов, который рекламировал сбережения, а не кредиты. Интересен тот факт, что мысли из рекламного объявления актуальны и на сегодняшний день. Ниже будет перевод этого объявления.

{«id»:254663,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/254663-chelovek-bez-sberezheniy-vynuzhden-vsegda-bezhat-reklama-banka-v-gazete-1969-goda»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:378}

{«id»:254663,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:254663,»gtm»:null}

29 640 просмотров

Ваши сбережения, верите вы или нет, влияют на то, как вы стоите, как вы ходите, влияют даже на тон вашего голоса. Короче говоря, влияют на ваше физическое благополучие и уверенность в себе. Человек без сбережений всегда бежит. Он должен. Он вынужден соглашаться на первую предложенную ему работу, он неуверенно сидит на стульях жизни, потому что любая небольшая чрезвычайная ситуация отдает его судьбу в руки других людей.

Без сбережений человек должен быть слишком признательным. Признательность (или благодарность) — это прекрасно, но постоянно находиться в состоянии признательности — это ужасно. Человек со сбережениями может идти «широким шагом». Он может оценивать возможности в расслабленном состоянии, ведь у него есть время для принятия взвешенного решения, ему не нужно спешить из-за экономической необходимости.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Человек со сбережениями может позволить себе уволиться с работы, если этого требуют его принципы. По этой причине ему никогда не придется идти против собственных принципов. Человек, который может позволить себе уволиться, гораздо более полезен для своей компании, и, следовательно, его более охотно продвигают по карьерной лестнице. Он может приносить выгоду своей компании, так как может позволить себе высказывать в компании свое искреннее мнение.

Человек со сбережениями может позволить себе замечательную привилегию быть щедрым в чрезвычайных ситуациях в семье и не только. Ему становится безразлично на то, как на него посмотрит любой человек: друг, незнакомец или враг. Эта способность формирует его личность и характер.

Возможность сберегать не имеет ничего общего с размером дохода. Многие люди с высокими доходами тратят все что зарабатывают. Они всегда на беговой дорожке, мчатся по жизни, как косяк мелкой рыбы.

Глава американских банкиров J.P. Morgan однажды посоветовал молодому брокеру:

«Избавься от ненужных расходов, так ты прогонишь спешку из своей жизни».

Уилл Роджерс выразился так:

Я бы предпочел компанию уборщика, живущего на то, что он заработал в прошлом году… чем актера, тратящего то, что он заработает в следующем году.

Если вам не нужны деньги для учебы в колледже, покупки дома или выхода на пенсию, то откладывайте деньги для уверенности в себе. Состояние ваших сбережений во многом влияет на уверенность вашей походки.

Надеюсь данный пост оказался для вас интересным. О своем собственном опыте достижения «ранней пенсии» и финансовой независимости в условиях нашей страны я уже более года рассказываю здесь на vc.ru и в Telegram-канале «Движение FIRE».

3 правила заимствования, которым следуют богатые люди

Источник изображения: Getty Images

Хотите занять как богатый человек? Вы тоже можете следовать этим правилам.

Если у вас много денег, вам, вероятно, не нужен кредит для чего-либо, поскольку вы можете платить наличными за дома, машины и другие покупки. Но богатые люди часто берут взаймы, берут ссуды, такие как ипотечные кредиты, и используют кредитные карты.

Разница в том, что большинство богатых людей следуют нескольким простым правилам при заимствовании, чтобы помочь им улучшить свое финансовое положение, а не оставить их в худшем положении, обогащая своих кредиторов.

Хорошей новостью является то, что каждый может следовать этим правилам, даже если он не богат. Вот три рекомендации, которые вы должны принять как свои собственные.

1. Используйте долг как рычаг для увеличения богатства

Когда богатые люди берут взаймы, они делают это, потому что хотят улучшить свое общее финансовое положение, и они могут сделать это, используя деньги, которые предоставляют кредиторы.Вы можете сделать то же самое.

Например, богатый человек может взять кредит на покупку инвестиционной недвижимости, которая приносит стабильный доход и растет в цене. Это может увеличить их собственный капитал по мере роста стоимости их активов. Или они могут использовать маржинальный кредит, чтобы инвестировать больше денег в фондовый рынок, чтобы попытаться получить более высокую прибыль.

Состоятельные люди также могут взять взаймы, потому что это позволяет им лучше использовать свои ресурсы. Например, богатые люди часто берут ипотечные кредиты.Это потому, что процентные ставки низкие, а проценты не облагаются налогом. Вместо того, чтобы вкладывать свои деньги в дом, они могут получить кредит под низкий процент и инвестировать свои собственные доллары в активы, которые приносят большую прибыль.

2. Избегайте брать кредиты на потребление

Как правило, богатые люди не берут кредиты для покупки потребительских товаров, которые они не могут себе позволить. Например, они не будут списывать продукты со своей кредитной карты и не погашать остаток, а также не будут брать кредиты для оплаты дорогого отпуска или покупки модной одежды или украшений.

Богатые люди действительно часто пользуются кредитными картами, чтобы получать вознаграждение, но они полностью погашают остаток, чтобы не платить проценты. Живя по бюджету и избегая влезать в долги за активы, стоимость которых не растет, вы также можете брать взаймы, как богатый человек.

3. Держитесь подальше от кредиторов-хищников

Наконец, богатые люди избегают кредитов под высокие проценты с хищническими условиями, такими как высокие комиссии и очень короткие сроки погашения. Это включает в себя кредиты под залог автомобиля и кредиты до зарплаты.

Тем не менее, легче избежать этого типа заимствования, когда вы богаты и имеете хорошую кредитную историю, и когда кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Но это хорошая идея, чтобы попытаться свести к минимуму этот тип долга, даже если вы испытываете финансовые трудности. Например, если у вас нет идеального кредита, рассмотрите ипотеку с государственной поддержкой вместо субстандартного ипотечного кредита и изучите альтернативу ссуды до зарплаты от кредитного союза, а не ссуду до зарплаты или ссуду под залог автомобиля.

Среднестатистическому человеку определенно сложнее следовать этим правилам, но если вы сможете это сделать, вы можете увеличить свои шансы заработать немного больше денег.Тогда вы сможете заставить кредиторов работать на ваш бизнес и быть уверенными в том, что вам не придется занимать, если только вы не делаете это по стратегической причине, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Максимальная кредитная карта стирает проценты до конца 2023 года

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, переводя ее на номер , эта карта для перевода максимального баланса  обеспечивает вам 0 % начальной годовой процентной ставки до конца 2023 года! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату. Это всего лишь несколько причин, по которым наши эксперты оценивают эту карту как лучший выбор для контроля над вашим долгом. Прочитайте полный обзор The Ascent бесплатно и подайте заявку всего за 2 минуты.

Принятие образа мышления миллиардера с помощью займов

Ранее в этом году статья ProPublica показала, что американские миллиардеры практически не платят налогов. Тем не менее, это не столько из-за налоговых лазеек, сколько из-за их способности использовать свое необычайное богатство. Заимствование под залог своих активов для оплаты расходов и, что более важно, реинвестирование в активы, которые приносят больше, чем стоимость займа, — вот как сверхбогатые люди управляют своей жизнью и увеличивают свой собственный капитал.

«Миллионеры и миллиардеры управляют своими личными финансовыми делами так же, как они управляли бы бизнесом — используя весь свой баланс, включая кредитное плечо, для финансирования своих расходов и инвестиций», — объясняет Рик Калеро, глава отдела банковского дела и кредитования в BNY Меллон Уэлтс Менеджмент.

Миллиардеры обычно получают большую часть своего дохода от прироста стоимости активов, а не от заработной платы или премий. В отличие от обычного дохода, прирост стоимости активов не облагается налогом до тех пор, пока прибыль не будет реализована в результате продажи актива.Чтобы избежать или отсрочить огромные налоговые обязательства, возникающие в результате полученного прироста капитала, они берут взаймы под свое богатство и используют вырученные средства не только для оплаты своих расходов, но и для реинвестирования в новые предприятия. Таким образом, они удерживают свои налоговые обязательства на низком уровне, продолжают получать выгоду от повышения стоимости своих вложенных активов, а также увеличивают свою общую чистую стоимость за счет дополнительных инвестиций, сделанных за счет кредитных средств.

Но не только сверхбогатые могут использовать кредитное плечо в свою пользу.Домовладельцы могут брать кредиты под залог своей собственности или использовать кредитное плечо для покрытия налоговых обязательств или других крупных единовременных расходов. И другие богатые инвесторы могут использовать аналогичные стратегии заимствования для сохранения и приумножения своих активов.

Использование кредитного плеча для максимизации прибыли

Чтобы проиллюстрировать, как богатые инвесторы могут извлечь выгоду из использования кредитного плеча, Калеро приводит пример двух инвесторов, каждый из которых вложил 20 миллионов долларов в диверсифицированный портфель с умеренным распределением роста, получая среднегодовой доход в размере 6%. 1  У каждого из них по 5 миллионов долларов прибыли от продажи бизнеса, и у каждого из них есть по 5 миллионов долларов в виде налогов, которые нужно заплатить.

Инвестор 1 использует наличные от продажи бизнеса для оплаты налога, но Инвестор 2 инвестирует вырученные 5 миллионов долларов и занимает заем под стоимость своего инвестиционного портфеля для оплаты налога.

Вот как они выйдут:

Экспонат: использование кредитного плеча для максимизации прибыли 

Через пять лет стоимость портфеля Инвестора 2 более чем на 1 миллион долларов превышает стоимость портфеля Инвестора 1.Это соответствует приросту на 0,8% в годовом исчислении по сравнению с тем, что Инвестор 1 добился за пять лет. Это включает 2,00% годовых процентных платежей по кредиту и предполагает, что инвестор погасит остаток кредита в конце пятилетнего периода. 2  В более длительном периоде результаты немного менее драматичны, если учитывать более высокие процентные расходы, но все же могут быть невероятно впечатляющими, когда инвесторы могут накапливать эти дополнительные доходы с течением времени.

Несмотря на то, что эта стратегия может принести огромную пользу при определенных обстоятельствах, ссуды на основе ценных бумаг могут не подходить для всех инвесторов и сопряжены с риском поддержания надлежащего уровня обеспечения на счете в периоды повышенной волатильности.Инвесторы лучше всего подходят для разработки плана со своей командой консультантов, чтобы быть лучше подготовленными и иметь возможность извлечь выгоду из кредитного плеча, когда представится подходящая возможность.

Минимизация налогов за счет максимального вычета процентов

Возможность вычитать процентные расходы — еще один способ повысить потенциальную доходность, позволяя IRS участвовать в расходах по займам. 3 При необходимости клиенты могут воспользоваться этой льготой и компенсировать свой другой доход до 37% от стоимости процентов при применении самой высокой федеральной налоговой категории.Это может увеличить доходность их портфеля сверх того, что они уже получают с помощью стратегии заимствования.

Заключение

Налогов, как правило, нельзя избегать вечно. Но использование кредитного плеча для контроля времени получения прибыли при внедрении Active Wealth может иметь огромные преимущества для инвесторов в долгосрочной перспективе. Под Active Wealth мы подразумеваем использование вашей полной команды консультантов для выявления конкретных возможностей, которые соответствуют долгосрочным инвестициям и использованию кредитного плеча с краткосрочными деловыми обязательствами и другими потребностями образа жизни.Это включает в себя стратегические заимствования, динамичные расходы и тщательное управление налогами, чтобы помочь создать и сохранить богатство.

Как обычные американцы тоже могут покупать, брать взаймы и умирать, не платя налогов

Обычно говорят, что заработать свой первый миллион долларов труднее всего, а с этого момента строить богатство становится намного проще. Это определенно правда. В конце концов, наличие семизначных сумм инвестированных активов или собственного капитала облегчает зарабатывание денег путем начисления сложных процентов или заимствования, чтобы вы могли зарабатывать еще больше денег другими способами.

Если вы унаследовали свои миллионы, то первая ступенька к богатству была вручена вам на блюдечке с голубой каемочкой. В любом случае, богатые американцы уже знают все это, и они часто планируют свои поместья так, чтобы их наследники имели огромное преимущество в жизни.

Тем временем богатые стали мастерами покупать, брать взаймы и умирать, платя минимальные налоги или вообще не платя налогов.

Отчет ProPublica показал, что Джефф Безос, также известный как самый богатый человек в мире, не платил подоходный налог с 2016 по 2018 год.В статье Newsweek также сообщалось, что состояние Уоррена Баффета выросло на 24,3 миллиарда долларов в период с 2014 по 2018 год, но за это время он заплатил только 23,7 миллиона долларов налогов.

На самом деле это довольно распространено среди богатых и сверхбогатых, у которых есть налоговые консультанты и бухгалтеры, которые помогают им планировать. Но как они это делают? А ты тоже так умеешь?

Вот некоторые из стратегий, которые богатые используют, чтобы «выжать из банки» свои налоговые счета до тех пор, пока не пройдут годы или десятилетия — или вообще избежать уплаты налогов.И что удивительно, многие из этих вариантов открыты и для «обычных» американцев — просто об этом не говорят и не учат.

Основатель Blue Origin Джефф Безос выступает после получения награды Международной астронавтической … [+] Федерации (IAF) за выдающиеся достижения в отрасли во время 70-го Международного астронавтического конгресса в конференц-центре Уолтера Э. Вашингтона в Вашингтоне, округ Колумбия, 22 октября. 2019 г. (Фото MANDEL NGAN/AFP) (Фото MANDEL NGAN/AFP через Getty Images)

AFP через Getty Images

Заем под активы

По словам финансового консультанта Мэтью С.Миллер из Upleft Financial, богатые изо всех сил стараются избегать продажи инвестиций с большим заложенным приростом капитала. Если бы такие активы были проданы, они «реализовали бы» прибыль и вызвали бы налогооблагаемое событие, которого они стремятся избежать, поскольку это означало бы необходимость уплаты налога на долгосрочный прирост капитала или обычной ставки подоходного налога на сумму реализованный выигрыш.

По словам Миллера, вместо того, чтобы продавать высоко оцененную позицию, инвестор может взять под нее кредит.Советник говорит, что богатые часто делают именно это, используя финансовый инструмент, известный как кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами, или SBLOC. Это кредитный продукт, который позволяет кому-то получить доступ к некоторой части денежной стоимости (обычно 50-100%) своих инвестиций, используя их в качестве залога по кредиту.

Вся эта стратегия позволяет богатым получить доступ к деньгам, оставляя их инвестиции расти. Кроме того, низкие процентные ставки сделали кредит очень доступным.

«Процентные ставки по этим продуктам часто очень низкие по сравнению с другими формами кредита, и ставки могут резко снижаться при больших суммах кредита», — говорит Миллер.«Стоимость этого заимствования может быть намного дешевле с течением времени, чем затраты на налогообложение продажи активов».

Кроме того, выгода еще больше, если принять во внимание альтернативные издержки.

Итак, как вы можете это сделать? Что ж, многие брокерские счета теперь предлагают это. M1 Finance предлагает займ M1, который позволяет вам использовать свои инвестиции всего за 2%.

Если у вас есть криптовалютные активы, Celsius предлагает инновационный кредитный продукт, с помощью которого вы можете получить кредит под залог криптовалюты.Фактически, для жителей Калифорнии в настоящее время вы можете взять кредит под 0% годовых. Да, это реклама, но это потрясающе.

Цель состоит в том, чтобы не продавать свои активы (и платить налоги). Эти продукты позволяют вам получить доступ к своим инвестициям, избегая при этом налогового бремени, связанного с продажей ценных активов.

Инвестиции в недвижимость

Доктор Джон А. Килпатрик, доктор философии, MAI компании Greenfield Advisors, говорит, что есть причина, по которой большинство миллионеров и миллиардеров инвестируют в недвижимость.На самом деле, по оценкам, 90% миллионеров владеют недвижимостью.

Килпатрик говорит, что существует множество способов использовать трасты и другие механизмы для управления портфелем недвижимости и оптимизации налогового бремени. Не только это, но и недвижимость предпочтительнее в качестве залога для кредитов. В результате богатые люди с инвестиционными возможностями могут использовать существующую недвижимость в качестве залога для долгосрочных кредитов с низкой процентной ставкой.

Сроки и условия таких кредитов обычно лучше кредитов, обеспеченных ценными бумагами, говорит Килпатрик.Кроме того, изъятие денег из недвижимости таким образом не только не облагается налогом, но и в большинстве случаев процентные расходы могут компенсировать доход от недвижимости даже для пассивных налогоплательщиков, обеспечивая дополнительное налоговое преимущество.

Итак, как вы можете это сделать? Самый распространенный способ — получить доступ к своему домашнему капиталу через HELOC или рефинансирование наличными. Тем не менее, новые продукты, такие как Point, позволяют вам фактически продать долю в вашем доме, что может иметь дополнительные преимущества по сравнению с получением большего количества долгов, самым большим из которых является отсутствие ежемесячных платежей по обслуживанию долга.

Планирование недвижимости

Финансовый консультант Дженна Лофтон, пишущая об инвестировании на StockHitter.com, говорит, что многие богатые люди остаются такими и передают свое богатство своим детям, творчески планируя свое имущество. Например, она говорит, что самый популярный метод уклонения от уплаты налогов — это использование трастов для передачи активов, а также для контроля над этими активами при жизни.

Большинство богатых людей и семей будут владеть своего рода трастами для защиты своих активов от хищников (например,г., кредиторы, бывшие супруги и т. д.), минимизировать налоги на недвижимость и предоставить другие юридические и налоговые льготы, говорит она.

Кроме того, многие поместья стоимостью более 10 миллионов долларов спроектированы таким образом, что они вообще не платят никаких налогов на наследство, говорит Лофтон. Консультант отмечает, что это достигается за счет сочетания супружеских вычетов (чтобы вы могли оставить все своему супругу), удержанных аннуитетных трастов (GRAT), благотворительных пожертвований, отложенного дарения подарков и других юридических/налоговых маневров.

Наконец, богатые используют налоговые убежища, которые на законных основаниях позволяют им снизить свой налоговый счет за счет использования юридических налоговых лазеек.Лофтон говорит, что примеры включают инвестиционные товарищества (например, товарищества с ограниченной ответственностью), корпоративное владение акциями, полисы страхования жизни и оффшорные корпорации, и это лишь некоторые из них.

Важно отметить, что вам не нужно иметь 10 миллионов долларов, чтобы иметь надлежащий план недвижимости. Вы можете начать настройку основ на раннем этапе — от назначения соответствующих бенефициаров на пенсионных счетах, страхования жизни и создания завещания и траста.

Если вам нужна профессиональная помощь, новые компании, такие как Trust and Will, работают над тем, чтобы сделать планирование недвижимости более доступным для всех.Они могут помочь вам создать надлежащие документы, и вы даже можете связаться с адвокатом, если хотите.

Нижняя строка

Может показаться, что многие из этих стратегий уклонения от уплаты налогов доступны только богатым, но реальность такова, что почти каждый, у кого есть активы, может воспользоваться ими.

Даже если вы еще не миллионер, вы, вероятно, можете воспользоваться основными налоговыми стратегиями, такими как внесение вкладов в счета с налоговыми льготами (например, IRA и 401k), заимствование под налогооблагаемые активы (брокерские услуги и недвижимость) и обеспечение правильная планировка участка.

С этими базовыми стратегиями вы тоже можете покупать, занимать и умирать, не платя налогов.

Как самые богатые люди Америки могут получить доступ к миллиардам, не продавая свои акции

Многие из самых богатых людей страны, в том числе Илон Маск и Ларри Эллисон, берут кредиты под залог своих акций, избегая при этом налогов на прирост капитала.

O В субботу Илон Маск пообещал продать 10% своей доли в Tesla после того, как 58% людей проголосовали в опросе Twitter, которым поделился генеральный директор Tesla.Вчера Маск начал действовать, реализовав около 2,15 млн опционов на акции Tesla и продав акции, чтобы покрыть причитающиеся с него налоги. До этой недели он только дважды продавал акции Tesla — в 2010 и 2016 годах — за выручку до уплаты налогов в размере 617 миллионов долларов (из них 593 миллиона долларов пошли на покрытие налогов, которые он задолжал по опционам). Акции Tesla выросли более чем на 13 000% с момента его последней продажи, и сейчас Маск оценивается в 281 миллиард долларов (исходя из цены закрытия в среду).

Когда самому богатому человеку в мире нужны наличные, он может просто занять деньги, вложив — или заложив — часть своих акций Tesla в качестве залога по кредитным линиям, вместо того, чтобы продавать акции и платить налоги на прирост капитала.Эти заложенные акции служат вечной кредитной линией, предоставляя Маску доступ к наличным деньгам, когда они ему нужны. В настоящее время Маск заложил 88,3 миллиона акций Tesla, что составляет почти 36,2% его общей доли (без учета опционов), по состоянию на среду на сумму более 94 миллиардов долларов.

Маск — один из 32 миллиардеров, указанных в списке Forbes 400 богатейших американцев, которые передают в залог публичные акции компаний, котирующихся на биржах NYSE или Nasdaq, в качестве залога для текущих или потенциальных кредитных линий, как указано в документах компаний.Среди других залогодателей — председатель Oracle Ларри Эллисон, наследник Walmart Джим Уолтон и самый богатый человек в сфере прямых инвестиций Стивен Шварцман. (Три других заложенных акций иностранных компаний в данный отчет не включены.)

Во всех компаниях, котирующихся на биржах NYSE и Nasdaq, 560 исполнительных директоров и директоров, а также более 5% акционеров в настоящее время закладывают акции; размер среднего залога составляет 427 миллионов долларов, а совокупная стоимость этих заложенных акций составляет 239 миллиардов долларов, согласно отчету Audit Analytics, независимого поставщика аудиторских, нормативных данных и информации о раскрытии информации.В рамках этой более крупной группы члены Forbes 400 делают большую часть обещаний, то есть с точки зрения стоимости. Одно только обещание Маска Tesla составляет 47% от этой совокупной стоимости заложенных акций. Если исключить Маска, оставшегося 31 человека из списка Forbes 400, то на их долю приходится 56% этой цифры. (Данные для этого отчета были рассчитаны 5 ноября; с тех пор акции Tesla упали почти на 13%).


«При нынешних процентных ставках и налоговых ставках гораздо дешевле взять кредит под стоимость своих акций, чем продать их и заплатить налоги с прибыли.


Информация о политике компаний в отношении залогов, содержащаяся в ежегодных отчетах о доверенности, открывает окно в мрачный мир миллиардных займов. Тема попала в национальный микроскоп в июне после того, как отчет ProPublica об утечке данных IRS показал, что несколько самых богатых людей ничего не платили в виде федерального подоходного налога в определенные годы. В прошлом месяце предложенный демократом из Сената Роном Уайденом налог на богатство не получил политической поддержки. Эта мера обложила бы налогом нереализованный прирост капитала самых богатых людей Америки.

Большинство подробностей о займах миллиардеров остаются конфиденциальными. Лица, владеющие менее чем 5% акций компании или не работающие в этой компании, не сообщают SEC о владении акциями или залоге акций. Многие из самых богатых людей Америки — 232 миллиардера из списка Forbes 400 этого года, если быть точным, — держат свои состояния в основном в частных компаниях. Любые залоги в отношении диверсифицированных корзин акций или частных активов не указываются в документах компаний. Требования к раскрытию информации также не включают отчетность о том, заимствовало ли физическое лицо под свои заложенные акции, и если да, то в какой сумме.Несколько миллиардеров, с которыми связался Forbes , сказали, что у них нет непогашенной задолженности по своим обязательствам.

Большинство крупных компаний не разрешают залог: более двух третей (68,4%) компаний из списка S&P 500 запрещают всем сотрудникам и акционерам компании закладывать акции в счет долга, 22% запрещают залог, но с исключениями для определенных лиц, и только 3,4% полностью разрешить это, согласно данным, предоставленным прокси-консалтинговой фирмой Institutional Investors Service (ISS). «Когда руководители или директора закладывают значительную часть своего капитала, это вызывает беспокойство с точки зрения инвесторов», — говорит Юн Франк, исполнительный директор группы корпоративных решений ISS, которая консультирует компании по вопросам корпоративного управления.

К этим опасениям относятся маржин-коллы: принудительные продажи заложенных акций, которые могут снизить цену акций компании, что может перерасти в более масштабную распродажу, вызванную паникой. Пример: основатель Green Mountain Coffee Roaster Роберт Стиллер взял кредит под залог акций своей компании, чтобы финансировать все более экстравагантный образ жизни, а не продавать акции. Это работало хорошо, когда цена акций росла, но быстро рухнуло после того, как в мае 2012 года продавец коротких позиций поставил под сомнение его отчетность. Бывший миллиардер был вынужден продать 5 миллионов акций на сумму 126 миллионов долларов за один день, чтобы покрыть маржинальные требования по заложенным активам. Акции «Зеленая гора».Затем его сняли с поста председателя правления.

Залог также может создавать трения между директорами и исполнительными директорами, закладывающими акции, и внешними акционерами, говорит Франк: «Если у вас больше нет определенных прав на эти основные экономические интересы, но вы по-прежнему имеете право голоса, это создает несоответствие между контролем, который вы можете распоряжаться компанией и экономическими интересами, которые у вас есть в компании».


400 ЗАЛОГОДАТЕЛЕЙ FORBES
Тридцать два миллиардера из списка Forbes 400
  богатейших американцев вложили в залог публичные акции компаний, зарегистрированных на биржах NYSE или Nasdaq.

Иногда то, что хотят основатели компании, в данном случае заложить акции, расходится с тем, чего хотят члены правления и акционеры, то есть запретить залог. Компания-разработчик программного обеспечения Oracle, например, в январе 2018 года приняла правило, запрещающее своим директорам и исполнительным директорам отдавать в залог акции компании, хотя одно лицо было освобождено: Ларри Эллисон, соучредитель Oracle и крупнейший индивидуальный акционер. Но тогда, как и сейчас, Эллисон был единственным директором Oracle, который когда-либо сообщал о залоге акций компании.Эллисон, который может похвастаться состоянием более 100 миллиардов долларов, закладывал акции по крайней мере с 2007 года, после того как Комиссия по ценным бумагам и биржам начала требовать этого.

Другими словами, новая политика Oracle в отношении залогов не оказала непосредственного влияния на залоговую деятельность ее директоров и руководителей — в меньшей степени Эллисона. С 2018 года он увеличил количество своих заложенных акций Oracle до 317 миллионов на сумму около 28 миллиардов долларов, что эквивалентно примерно 27% его доли и 11% всех находящихся в обращении акций Oracle.Эллисон не продавал ни одной акции Oracle в период с декабря 2010 года по июнь 2020 года. Эксцентричный миллиардер потратил почти десятилетие на крупные траты, которые в 2012 году потратили 300 миллионов долларов на покупку гавайского острова Ланай и десятки миллионов долларов на роскошные особняки. растущий портфель недвижимости стоимостью 1 миллиард долларов, который включает в себя не менее десяти объектов недвижимости на блестящем Карбоновом пляже Малибу.

Хотя Oracle не раскрывает, сколько Эллисон занял под свои акции, его склонность к заимствованиям была раскрыта в незапечатанных судебных документах по иску акционеров.Эти документы, о которых впервые сообщил The San Francisco Chronicle в 2006 году, показали, что у Эллисона были непогашенные кредиты на сумму более 1,2 миллиарда долларов в 2001 году, и что его финансовый советник предупредил его: долговая стена». (Oracle не ответила на вопросов Forbes о своей политике залога или займах Эллисона.)

Другие компании находят более изобретательные способы освободить основателей-миллиардеров от запрета на залог.Возьмем, к примеру, нефтегазовую фирму Kinder Morgan, чей запрет на залог идет с оговоркой: акции, принадлежащие «превышающим применимые минимальные правила владения», могут быть переданы в залог. Минимальные требования к собственности для директоров, таких как исполнительный председатель и миллиардер Ричард Киндер, в три раза превышают стоимость их «годового денежного остатка». К счастью, годовая зарплата Киндера составляет 1 доллар. Это означает, что одноименный соучредитель может эффективно заложить столько акций, сколько захочет.

Киндер, чей 7 долларов.Состояние в 2 миллиарда долларов делает его 128-м самым богатым американцем, он заложил 40 миллионов акций своей одноименной компании — 15,6% от общей доли на сумму 679 миллионов долларов — с единственной целью купить больше акций компании, как описано в официальном заявлении компании. На сегодняшний день Киндер приобрел 10 миллионов дополнительных акций Kinder Morgan, профинансированных за счет долга, полученного в счет заложенных им акций Kinder Morgan. Представитель Kinder Morgan подтвердил интерпретацию Forbes его правил залога, но отказался от дальнейших комментариев.

Некоторые компании открыто заявляют о своих исключениях, но не могут привести убедительных аргументов в их пользу. Медицинский конгломерат Danaher просто заявляет в своем доверенном заявлении от 2021 года, что его братья и сестры-основатели, члены Forbes 400 Стивен и Митчелл Рейлз, освобождены от запрета на залог, «поскольку [их] акции были заложены в течение десятилетий». Каждый из братьев заложил значительную часть своих акций Danaher, что является потенциальным красным флажком для маржинальных требований: Стивен Рейлз заложил 78% своей доли (чуть более 10 миллиардов долларов), а Митчелл заложил почти 91% своей доли (чуть меньше менее 10 миллиардов долларов).В совокупности их залог составляет 9,4% всех находящихся в обращении акций Danaher. (Данахер и братья Рэйлз не ответили на запросы о комментариях).

Из 400 миллиардеров Forbes у нефтяного магната Джорджа Кайзера (состояние: 10,7 млрд долларов) самое высокое соотношение заложенных акций к общему количеству обыкновенных акций компании в обращении — еще один тревожный сигнал для маржин-коллов. Его залог в виде 21 миллиона акций банковского холдинга BOK Financial Corporation (стоимостью почти 2,3 миллиарда долларов) равен почти 31% всех выпущенных акций.Но Кайзер говорит, что он лишь изредка берет взаймы под эти заложенные акции. «Это просто недорогие резервные линии, которые у нас есть уже давно и редко используются», — сказал он Forbes по электронной почте.

Тесла утверждает, что залог создает своего рода фидуциарные отношения между залогодателями и акционерами. В 2018 году производитель электромобилей ввел 25-процентный лимит кредита к стоимости для заимствования под залог акций, утверждая, что залог дает «исполнительным директорам гибкость в финансовом планировании, не полагаясь на крупную денежную компенсацию или продажу акций компании, тем самым сохраняя их интересы хорошо совпадают с интересами наших акционеров, а также снижают подверженность компании риску», — позиция Tesla была подтверждена в последующих документах о доверенности.

ISS опровергла этот аргумент в своем недавнем прокси-анализе принципов корпоративного управления Tesla. «Если руководитель, который уже владеет 15 или 20 процентами выпущенных в обращение акций компании… еще не мотивирован действовать в интересах акционеров, нет убедительного аргумента в пользу того, что увеличение этой доли до 25 или 30 процентов будет достаточным для достижения этой цели. цель», — говорится в сообщении. «Возможно, более важным, хотя и негласным, фактором является то, что при текущих процентных ставках и налоговых ставках гораздо дешевле брать кредит под стоимость своих акций, чем продавать их и платить налоги с прибыли.

Итак, насколько распространена передача активов в долг среди сверхбогатых? «Довольно высоки», — отвечает Джейсон Кейн, управляющий директор и главный специалист по стратегическому развитию в консалтинговой фирме Boston Private, говоря о самой высокой группе клиентов своей фирмы: те, у кого активы превышают 500 миллионов долларов. (Каин отказался указать точную цифру в процентах). «Это ничем не отличается от семей… которые берут взаймы на дома» и другие жизненные покупки, — говорит Кейн. «Большинство этих клиентов знают об использовании долга и с процентными ставками там, где они были в недавнем прошлом, они понимают возможность арбитража.”

Али Джамал, бывший банкир Джулиуса Бэра и основатель Azura, специализированной фирмы по управлению активами для предпринимателей-миллиардеров, говорит, что во время краха фондового рынка в марте 2020 года около 70% клиентов Azura воспользовались кредитным плечом — заложив акции, но также произведения искусства и коллекции автомобилей — чтобы взять в долг, чтобы купить больше акций. А за последний год около 40 % клиентов Azura вложили средства в специализированные корпорации по приобретению. «Вы можете занять 40 базисных пунктов, максимум 50 базисных пунктов, чтобы кто-то очень умный» определил инвестиционную возможность, — говорит Джамал о привлекательности использования заемных средств в SPAC, — и если вам не нравится эта возможность, вы можете отказаться деньги.

Заем под залог собственных акций имеет свои риски, но для этих миллиардеров выгоды, похоже, перевешивают их. «Это совершенно законно, и немного сложно сказать, что это аморально. Мол, аморально владеть акциями роста? Аморально занимать деньги?» — говорит Эдвард МакКэффри, профессор налогового права в Школе права им. Гулда Университета Южной Калифорнии, который придумал популярный термин «Купи, одолжи, умри», чтобы описать, как сверхбогатые берут взаймы, чтобы избежать уплаты налогов. «Итак, вопрос в том, почему бы никому не сделать это?

СМОТРЕТЬ СПИСОК FORBES 400 2021 ЕЩЕ ОТ FORBESСамые богатые женщины Америки Лизетт Войтко БОЛЬШЕ ОТ FORBESСписок 400 самых богатых американцев Forbes 2021 года: факты и цифры Керри А.Долан БОЛЬШЕ ОТ FORBES15 Моложе 40 лет: самые молодые миллиардеры в рейтинге Forbes 400 2021 года Хэнк Такер

Как богатые используют долг как «инструмент, чтобы обмануть правительство и всех остальных»

Здравствуйте и добро пожаловать в колонку «Дополнительный кредит» MarketWatch, еженедельный обзор новостей через призму долга.

На этой неделе мы рассмотрим экономические факторы, заманивающие заемщиков в долги, и то, как многовековой долг, навязанный Гаити, все еще влияет на страну сегодня.Но сначала о том, как богатые используют кредит в своих интересах.

Долг может означать налоговое преимущество для одних и тюремное заключение для других

Расследование ProPublica налоговых деклараций миллиардеров заставляет больше людей обратить внимание на стратегии, которые богатые американцы используют, чтобы избежать уплаты налогов. Как оказалось, одна из таких тактик предполагает выгодное использование долга. Для этого даже есть крылатая фраза — «Купи, одолжи, умри» — которая была предметом недавней статьи в Wall Street Journal.

В статьях ProPublica и Wall Street Journal я был поражен тем, как богатые решили использовать долг в качестве стратегии, в то время как многие заемщики, с которыми я сталкивался в своих отчетах, полагаются на кредиты, потому что они вынуждены. Я позвонил Эдварду МакКаффери, профессору Юридической школы Гулда Университета Южной Калифорнии, который говорит, что он придумал фразу «Купи, одолжи, умри» несколько десятилетий назад, чтобы узнать о ней больше.

МакКаффери сказал, что он впервые задумался об этой идее через несколько лет после начала своей карьеры преподавателя налогового права, когда он заметил, что определенные доктрины налогового права могут принести пользу богатым.Например, требование реализации, которое означает, что вы не платите налоги на актив, пока он не принесет наличные деньги.

Это позволяет богатым наращивать свои активы без уплаты налогов. Большинству из нас может показаться, что проблема с этим методом заключается в том, что «рано или поздно вам придется продавать», — сказал он. Но на самом деле это не так. Пока кто-то достаточно богат, чтобы жить на процент от своих активов, ему никогда не придется продавать.

Вместо этого они могут брать кредиты под эти активы по процентной ставке, которая намного ниже, чем скорость, по которой активы будут дорожать с течением времени, сказал МакКаффери, и использовать эти средства в качестве денег для расходов.Но в отличие от заработной платы и окладов, которые большинство людей используют для оплаты расходов на проживание, займы не облагаются налогом, поэтому они сталкиваются с относительно низкими налоговыми расходами. После их смерти активы переходят к их потомкам без уплаты налогов или с минимальным налоговым режимом.

«Нужен долг, вы облажались, не нужен долг, вы можете использовать его как инструмент, чтобы надуть правительство и всех остальных».

— Эдвард МакКаффери, профессор Юридической школы Гулда Университета Южной Калифорнии, который говорит, что он придумал фразу «Купи, одолжи, умри».

Когда Маккафери впервые заговорил о «Купи, одолжи, умри» 25 лет назад, он сказал, что многие отнеслись к этому скептически.Во-первых, не было никаких доказательств того, что богатые люди вели себя подобным образом. Кроме того, этот подход настолько противоречит тому, как 99% думают о заимствованиях, что в это трудно поверить.

«Они обучены с рождения, они обучены в утробе матери, никогда не быть ни заемщиком, ни кредитором, долг — это плохо, долг вас покалечит», — сказал он.

И действительно, заемщики из среднего класса сталкиваются с более высокими процентными ставками, чем те, что предлагаются миллиардерам, и у них есть счета, подлежащие оплате прямо сейчас; это означает, что они должны использовать свои активы или зарабатывать деньги на работе, которая облагается налогом.Для бедных долг часто может быть в форме кредитов, которые быстро удовлетворяют их потребность в средствах. «Нужен долг, вы облажались, не нужен долг, вы можете использовать его как инструмент, чтобы обмануть правительство и всех остальных», — сказал Маккаффери.

Для некоторых последствия могут быть даже более пагубными, чем высокие процентные ставки. Просто спросите Чарльза Андерсона, который провел 28 дней в тюрьме на сумму более 2500 долларов в виде штрафов и неуплаченных судебных издержек, сообщил AL.com на этой неделе. Он был освобожден только после того, как его мать взяла 1000 долларов из своего чека социального обеспечения и вложила их в счет его долга.

«По-моему, это тюрьма для должников, потому что я должен денег, и вы меня за это посадите», — сказал он AL.com. «Как это Соединенные Штаты, где у нас должно быть больше свобод, чем где-либо еще в мире, и мы сажаем людей в тюрьму за то, что у них нет денег?»

Акцент общества на учетных записях подпитывает студенческий долг

The Wall Street Journal опубликовал на прошлой неделе отличную статью, в которой рассказывается о долгах, которые берут на себя студенты за ученые степени, предлагаемые элитными университетами, и о деньгах, которые эти степени приносят школам.

Хотя основное внимание уделялось кино, актерскому мастерству и другим программам в области искусства, которые обычно не требуют лицензий, эта история также заставила меня задуматься о недавнем указе президента Джо Байдена, который ужесточает требования к лицензированию профессиональной деятельности. Останься со мной здесь.

Как отметили многие в Твиттере, престижные школы, которые были в центре внимания статьи WSJ, используют некоторые из тех же тактик и извлекают выгоду из тех же экономических сил, что и коммерческие колледжи, предлагающие сертификаты, образование для лицензирования и степени, которые студенты нуждаются — или, по крайней мере, думают, что им это необходимо, — чтобы получить работу или увеличить заработок.

Основной движущей силой этой тенденции является аттестация, или идея о том, что рабочие места требуют более высокого уровня образования, чем раньше, даже если работники выполняют те же задачи, что и в прошлом. В некоторых случаях это может означать лицензию, которая раньше не требовалась для выполнения работы, в других это означает, что ученая степень — это билет к тому, чтобы выделиться, потому что степени бакалавра становятся все более распространенными.

Исследования показывают, что за последние несколько лет это явление подтолкнуло учащихся к большему обучению в школе.И индустрия высшего образования извлекает из этого выгоду. Дуглас Уэббер, адъюнкт-профессор экономики Университета Темпл, сказал, что нередко можно увидеть, как школы используют в маркетинговых материалах такие модные словечки, как «начни свою карьеру».

Эти сообщения «пытаются добраться до людей, у которых есть какая-то работа, но, возможно, это не та работа, которую они себе представляли», — сказал он. «Вы определенно видите это, и не только в коммерческих или типичных хищнических организациях, вы видите этот тип маркетинга практически везде, даже среди публики.”  

Студенты рассматривают получение еще одной степени как способ улучшить свои перспективы отчасти потому, что работодатели требуют дополнительных полномочий на всех уровнях рынка труда, сказал Уэббер.

«Только со временем возникла эта тенденция фирм и отраслей, которые пытались переложить стоимость обучения на высшее образование, а это профессиональное лицензирование, а также последипломное образование», — сказал он.

Байден объявил на прошлой неделе, что он запретит обременительные профессиональные лицензии, чтобы повысить способность работников менять работу, даже если это требует перемещения за пределы штата.По словам Ким Виден, профессора социологии в Корнельском университете, это может облегчить для рабочих, у которых нет средств на оплату обучения, возможность попасть в эти области.

«Если вам нужно 400 долларов, чтобы получить лицензию, и вы должны записываться на очень дорогие курсы повышения квалификации каждый год, это является препятствием для приобретения навыков, или поддержания навыков в актуальном состоянии, или применения навыков. которые у вас уже есть, — сказала она.

Есть некоторые вопросы относительно того, как избавление от профессиональных лицензий или, по крайней мере, их сокращение может повлиять на неравенство.Профессии с лицензиями обычно имеют надбавку к заработной плате, даже на низкооплачиваемом уровне рынка труда. Другие исследования показывают, что женщины и представители расовых меньшинств, имеющие профессиональные лицензии, испытывают меньший разрыв в заработной плате, чем те, у кого нет таких лицензий.

Долг, навязанный Гаити столетия назад

Долг не только влияет на жизнь отдельных людей, но и может дестабилизировать всю страну. Недавние беспорядки на Гаити, вызванные убийством президента страны Жовенеля Моиза, подчеркивают ту роль, которую финансовая эксплуатация международным сообществом сыграла в политических и экономических проблемах Гаити.

Гаити объявила о своей независимости от Франции в 1804 году, после того как восстание рабов вырвало власть у колониальных оккупантов. Но в 1825 году Франция, подстегиваемая угрозой войны, обязала Гаити выплатить 150 млн франков в обмен на признание независимости страны. Чтобы произвести платежи, Гаити пришлось занимать деньги во французских банках — долг, который она не выплачивала до 1947 года. Экономист Томас Пикетти заявил, что Франция должна выплатить Гаити как минимум 28 миллиардов долларов для покрытия долга и его последствий.

«Мы говорим о 122 годах, когда молодой нации приходилось платить деньги за единственное преступление, которое она совершила: бороться и обрести независимость, чтобы вести свободную, достойную жизнь», — сказал Жан Эдди Сент-Поль, директор-основатель Института гаитянских исследований Городского университета Нью-Йорка.

За долгом перед Францией последовали десятилетия экономического и политического вмешательства международного сообщества в дела Гаити, которые заложили основу для сегодняшних беспорядков, сказал Сент-Пол, профессор Бруклинского колледжа.Например, Соединенные Штаты начали почти 20-летнюю оккупацию Гаити в 1915 году, после убийства президента Гаити, отчасти из-за страха, что деньги, причитающиеся Франции, слишком тесно привяжут Гаити к стране. США также перевели финансовые резервы Гаити в Соединенные Штаты.

В последние годы экономика Гаити стала жертвой, среди прочего, неолиберальной экономической программы «на стероидах», которая подтолкнула страну к открытию своей экономики для всего мира, позволив товарам наводнить и опустошить сельскохозяйственный сектор, сказал Роберт Фаттон мл., профессор политологии в Университете Вирджинии.

«У нас долгая история иностранного участия в жизни Гаити, — сказал Фаттон, написавший несколько книг об этой стране. «Вы не можете понять гаитянскую политику, не понимая иностранных запутанностей в делах Гаити — не только с точки зрения политики этого места, но и с точки зрения экономики».

Американские миллиардеры: путь взаймы к еще более сказочным состояниям

Ни один широко известный художник 20-го века не заманивал богатых и не боролся с ними с таким энтузиазмом, как Диего Ривера.Конфронтация мексиканского художника эпохи Великой депрессии с Нельсоном Рокфеллером, в то время двадцатилетним внуком самого богатого человека в мире, привлекла внимание к недвижимости на первых полосах Соединенных Штатов и далеко за их пределами.

Семья Рокфеллеров наняла Риверу для росписи центральной части недавно построенного Рокфеллеровского центра в Нью-Йорке. Получившаяся фреска Риверы противопоставила «развратных богачей» рабочим, находящимся на подъеме. У правых случился апоплексический удар. Молодой Нельсон, которого забили, попросил Риверу убрать с фрески изображение Ленина.Ривера отказался, предложив вместо этого добавить портрет Линкольна.

Рокфеллеры в конце концов заклеили фреску Риверы, но не раньше, чем Э. Б. Уайт, любимый автор «Паутина Шарлотты », написал «классику легкого стиха» на вбрасывании для жителя Нью-Йорка . В самом известном куплете его стихотворения внук Нельсон извинился за цензуру:

И хотя твое искусство мне не нравится мешать,
Я немного обязан Богу и Грэмперу.

Сегодня, почти девять десятилетий спустя, у произведений искусства Риверы иные отношения с американскими богачами: его картины помогают американским магнатам 21-го века жить в безналоговой роскоши.

Как может искусство вроде Риверы субсидировать сверхбогатых? Эти невероятно богатые люди используют свои коллекции произведений искусства — и любые другие активы, которые у них могут быть, от коллекций классических автомобилей до акций компаний, которыми они управляют, — в качестве залога для кредитов в крупнейших банках Америки. Зачем миллиардерам кредиты? Простой ответ: им не нужны кредиты. Им нужны налоговые льготы, и они могут получить их, одолжив — под чрезвычайно низкие проценты — свои горы активов.

Возьмите Илона Маска. В 2019 году он взял ипотеку на 61 миллион долларов на пять принадлежащих ему объектов недвижимости в Калифорнии. Примерно в то же время у него также было около 40 процентов его личных акций в Tesla, заложенных в качестве залога по другим кредитам. Миллионы заемных средств Маска финансировали его расточительный образ жизни и новые инвестиции. Эти миллионы также обеспечивали сладкое завершение деятельности дяди Сэма во время уплаты налогов.

Если бы Маск продал часть своих акций Tesla или лишнюю недвижимость в Калифорнии, чтобы получить новые деньги, он должен был бы заплатить налог на прирост капитала со своей выручки от продажи.Но, взяв взаймы наличными, он позволил своим активам в собственности Tesla и Калифорнии продолжать расти в цене и в то же время обходил любые налоги.

Миллиардеры Кларисса и Эдгар Бронфман играют в ту же игру с заимствованием, только со своей коллекцией произведений искусства. Танец в Теуантепеке Диего Риверы 1928 года, как отмечается в Architectural Digest , находится в одном конце их трехэтажной гостиной на Парк-авеню. Бронфманы использовали свою Риверу — и другие произведения искусства — в качестве залога для собственных заемных средств.

Миллиардеры, такие как Бронфманы, в наши дни могут получить кредит по ставке ниже 1 процента, и они спешат воспользоваться этим. Отделы «управления активами» в ведущих банках Америки — офисы, которые обслуживают самых богатых людей Америки — в настоящее время выдали кредиты на общую сумму более 600 миллиардов долларов, что на 17,5% больше, чем сопоставимая сумма с середины прошлого года. Предоставление ссуд богатым, по сути, стало основной частью бизнеса крупных банков.Эти кредиты, как отмечает Financial Times , в настоящее время составляют «22,5% от общего объема кредитных портфелей банков по сравнению с 16,3% в середине 2017 года».

«В настоящее время JPMorgan и Citi кредитуют больше небольшого числа клиентов со сверхвысоким уровнем дохода, чем своим миллионам клиентов, пользующихся кредитными картами», — добавляет Financial Times . «Десять лет назад JPMorgan кредитовал клиентов по кредитным картам в пять раз больше, чем частных клиентов».

Что заставляет такие банки, как JPMorgan, Citi и Morgan Stanley, так стремиться предоставить эти миллиарды кредитов — богатым — по таким низким процентным ставкам? Одна из причин: кредиты максимально приближены к безрисковым.Более важная причина: крупные банки дорожат близкими отношениями с чрезвычайно богатыми людьми. Эти богатые часто управляют чрезвычайно большими корпоративными империями и могут направлять свой корпоративный банковский бизнес в банки, которые удовлетворяют их личные потребности. Илон Маск, например, использовал Morgan Stanley, своего личного кредитора, для размещения акций Tesla и конвертируемых долговых обязательств.

«Предоставление мега-ипотечных кредитов, — резюмирует анализ Bloomberg , — помогает банкам получать прибыль в краткосрочной перспективе и имеет важное стратегическое значение в долгосрочной перспективе.

Единственные проигравшие во всем этом кредитовании и займе: средние американцы, которые платят налоги, в то время как богатые уклоняются от их уплаты. Работающие американцы расплачиваются за это уклонение. Они зависят от государственных служб, которым наносит ущерб налоговая нехватка. Между тем богатые люди не пользуются государственными услугами. Они живут в частных мирах, которые становятся еще более комфортными благодаря «кредитам, обеспеченным активами», которые стали, как отмечает аналитик Института политических исследований Чак Коллинз, «одним из основных инструментов, которые сверхбогатые используют, чтобы свести свои налоговые обязательства к минимуму». нуль.

Лучшее противоядие от этой игры с федеральным подоходным налогом? Это может быть закон о налоге на богатство, который сенатор Элизабет Уоррен из Массачусетса представила прошлой весной вместе с представителями Прамилой Джаяпал из штата Вашингтон и Бренданом Бойлом из Пенсильвании. Эти законодатели предлагают установить ежегодный налог на богатство всего в 2 цента за доллар при богатстве от 50 миллионов до 1 миллиарда долларов и 3 цента за доллар при богатстве свыше 1 миллиарда долларов. Подобный налог на богатство принес бы 114 миллиардов долларов налогов только миллиардерам в 2020 году.Только один из этих миллиардеров, Джефф Безос, столкнулся бы с личным счетом за налог на богатство в размере 5,7 миллиарда долларов.

Безос и остальные американские миллиардеры могли легко позволить себе предложенный Уорреном налог на богатство. Их текущее совокупное состояние: 4,7 триллиона долларов, что на 1,8 триллиона долларов больше с начала пандемии.

Дополнительная литература:

Почему богатые парни становятся богаче за счет долгов, в то время как остальные могут быть раздавлены ими

Это правда. Тюрьмы для должников просуществовали намного дольше феодальной эпохи, но в конце концов были объявлены вне закона в США.С. почти два века назад. И все же только в 1983 году Верховный суд постановил, что должников нельзя сажать в тюрьму только за то, что они в закладе. Я уверен, что комнатные собачки президента Трампа в Верховном суде через несколько дней смоют это решение в унитаз, но наша нынешняя система в основном предназначалась для демократизации долга.

Но это система, разработанная и контролируемая людьми, а люди склонны создавать монстров из собственных изобретений. На самом деле, по данным ACLU, американцы снова и снова отправляются в тюрьму за долги.Компании и политики, которых они контролируют, являются первопроходцами в использовании долговой системы и людей, пытающихся в ней участвовать.

«Американская мечта предполагает покупку дома на одну семью, — сказал мне профессор Джонс. «Один из способов облегчить это — субсидировать и сделать кредиты домовладельцев доступными для как можно большего числа людей».

Звучит хорошо! Дома для всех! НО ПОДОЖДИТЕ…

«Эти компании собираются компенсировать это повышением процентной ставки, и это может иметь неприятные последствия», — продолжает Джонс.«Они могут поднять процентные ставки настолько высоко, что вы лишите многих людей возможности позволить себе дом». И отказ от владения жильем может быть РАЗУМНЫМ шагом, потому что, как отмечает Джонс, «люди с очень низким доходом, как правило, берут субстандартные займы, поэтому потенциально процентные ставки, скорее всего, будут грабительскими».

Это субстандартное ростовщичество послужило толчком к краху экономики в 2008 году, и администрация Трампа лихорадочно урезала средства защиты, которые были введены после этого краха, закладывая основу для хищнических кредиторов, чтобы снова напасть.

Действительно, если у вас очень высокий кредитный рейтинг, средняя процентная ставка по личному кредиту колеблется между 10-13 процентами. Если у вас дерьмовый кредитный рейтинг, эта средняя процентная ставка утроится. Если взять кредит — это «арендовать деньги», как выразился Джереми, ваша арендная плата чертовски высока, если вы боретесь с трудностями, и чертовски низка, если нет.

Но подождите! Мы не закончили наклонять игровое поле. Профессор Джонс говорит, что «при более высоком уровне дохода есть способы немного больше распределить это бремя (долга).Другими словами, вы можете попросить других людей одолжить для вас деньги. Возможно, вы слышали о выкупе с использованием заемных средств, неприятной практике, которую следует запретить, когда компания может взять долг, чтобы купить другую компанию, а затем переложить этот долг на новую компанию, раздувая стоимость своего собственного портфеля. в то время как актив затем раздевают и оставляют гнить изнутри.

Это не личный кредит. Вы можете спровоцировать такую ​​катастрофу и выйти из нее с кристально чистым кредитным рейтингом.По словам Джонса, «если вы берете взаймы, а затем компания становится банкротом, это может не отразиться на вашей истории, как если бы у вас был индивидуальный долг.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *