Close

Займы для ип: Займ для ип онлайн — срочно взять на карту или расчетный счет без залога

Содержание

Займ для ИП

В «До Зарплаты» условия для индивидуальных предпринимателей и бизнесменов так же выгодны, как и для физических лиц:

  • Вам не придётся указывать цель займа и отчитываться о целевом расходовании суммы.
  • Предоставлять залог.
  • Искать поручителей.
  • Подтверждать официальное трудоустройство и уровень дохода.

Оформить микрозаём в микрофинансовой компании намного проще и быстрее, чем ждать одобрения банковского кредита. Получить деньги можно уже сегодня, достаточно оформить заявку на сайте или в мобильном приложении «До Зарплаты».

  • Получить у нас заём может любой россиянин, достигший 18 лет.
  • Предоставление пакета документов — не требуется.
  • Круглосуточный режим работы сервиса.

Преимущества займов для ИП в «До Зарплаты»

Все займы «До Зарплаты» для индивидуальных предпринимателей и на развитие бизнеса — полностью нецелевые и беззалоговые. Вы можете сразу потратить полученные заёмные средства на своё усмотрение — развитие или открытие собственного дела. Никаких отчётов от вас мы не потребуем.

Займы для:

  • открытия собственного дела;
  • развития бизнеса;
  • запуска и реализации новых проектов;
  • если возникли форс-мажорные обстоятельства.

В отличие от банковских структур, мы не требуем предоставления стандартного пакета документов.

Что вам точно не понадобится

Для получения займа «До Зарплаты» не требуется предоставление:

  • Финансовой отчетности, подтверждающей уровень ежемесячного дохода или годового оборота.
  • Бухгалтерских выписок или банковских выписок по расчетному счёту.
  • Налоговой декларации.
  • Свидетельства о регистрации ИП или лицензии на ведение той или иной деятельности.
  • Перспективного бизнес-плана развития фирмы.
  • Информации о сроке деятельности годового оборота

Мы также не требуем:

  • Наличие благоприятной кредитной истории.
  • Отсутствия задолженности перед другими кредитными или банковскими организациями.
Нужен только паспорт

Для для оформления и получения займа достаточно только действующего паспорта РФ.

Особые займы для постоянных клиентов

У нас можно найти такие уникальные варианты заёмных продуктов для развития вашего бизнеса, как беспроцентные займы или займы под низкий процент.

Нашим постоянным заёмщикам доступны особенно выгодные выгодные условия. При повторных и дальнейших обращениях вы сможете получать предварительно одобренные займы за 1 минуту, брать беспроцентные займы в рамках абонемента «Начни с нуля» и многое другое.

Как оформить

Для того чтобы подать онлайн-заявку на заём вам понадобится несколько свободных минут. На сайте или в мобильном приложении укажите нужную сумму и срок пользования. Зарегистрируйтесь и заполните небольшую анкету. Дождитесь одобрения и подпишите онлайн-договор. Добавьте данные карты и одним кликом переведите себе деньги.

Займы для ИП онлайн [предложения от 31 МФО]

Процентная ставка

Сортировать по: 

Сумме

Ставке в день

Сроку

Сортировать по:СуммеСтавке в деньСроку

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 30 000 ₽
График работы Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Способы получения Банковская карта Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 50 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Яндекс.Деньги Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 2 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 15 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Документы
  • Паспорт; СНИЛС
Дополнительно Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Яндекс.Деньги Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 2 000 до 100 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 100 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Документы
  • Паспорт; СНИЛС
Дополнительно Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Наличными через систему «Золотая Корона» Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 30 000 ₽

Условия займа

Сумма
  • от 1 500 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Способы получения Банковская карта Банковский счет Способы погашения Банковская карта Банковский счет

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 15 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Наличными в офисе Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 100 000 ₽

Условия займа

Сумма
  • от 5 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Способы погашения Банковская карта Банковский счет Терминалы и кошелек Элекснет

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 100 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 15 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Документы
  • Паспорт; СНИЛС
Подтверждение личности
  • Фотографии 3-х страниц паспорта
Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Банковский счет Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 20 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Наличными через систему «Золотая Корона» Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 500 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 15 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Банковский счет Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽
График работы Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Подтверждение личности
  • Фотографии 3-х страниц паспорта
Дополнительно Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Банковский счет Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 5 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Способы получения Банковская карта Способы погашения Банковская карта

Условия займа

Сумма
  • от 2 000 до 15 000 ₽

Условия займа

Сумма
  • от 3 500 до 11 000 ₽
График работы
  • с 9:00 до 21:00 по МСК
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Документы
  • Паспорт; СНИЛС
Дополнительно Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Банковский счет Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 2 000 до 15 000 ₽
Рассылка от Кредитонуса

Информация об акциях МФО и новых предложениях. Полезные статьи и видео

Подписаться

Кредиты для бизнеса (займы для СМСП)

Термины «кредит» («микрокредит») и «займ» («микрозайм») здесь и далее по сайту упоминаются в одинаковом смысле. Кредит или займ – это ссуда, предоставленная кредитором (Фондом поддержки предпринимательства Республики Тыва) заёмщику на определённый срок под определённые проценты за пользование деньгами.

СМСП – субъект малого или среднего предпринимательства.

Суммы и процентные ставки

Перечень документов для «Бизнес-Старт»

  1. Заявление-анкета
  2. ОГРН (ОГРНИП)
  3. Паспорт (все страницы)
  4. Справка об открытых счетах
  5. Справка из обслуживающих банков о наличии кредитов (при наличии)
  6. Квитанция о принятии налогового органа
  7. Бизнес-план
  8. Документы по поручителю и/или залогодателю (при наличии)

Перечень документов для «Антиковид»

Перечень документов индивидуального предпринимателя

1. Анкета -заявка на получение займа

2. Свидетельство ОГРНИП

3. Паспорт гражданина Российской Федерации (все страницы)

3. Документы, подтверждающие отсутствие задолженности перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами из ИФНС(код 1120101).

4. Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах.

5. Справки из обслуживающих банков о движении денежных средств по расчетному счету за последние 6 месяцев.

6. Копия налоговой декларации с отметкой о принятии налогового органа, за последний отчетный период до даты обращения за получением займа заверенные печатью и подписью его руководителя.

7. Управленческая отчетность (по формам Фонда): управленческий баланс, отчет о прибылях и убытках на дату обращения за получением займа.

8. Сертификат профилактической прививки от новой коронавирусной инфекции (далее — COVID-19) или отрицательный результат лабораторного исследования на новый COVID-19 методом ПЦР (срок не более 3 дней).

9. Папка с файлами 20 стр.

ДОКУМЕНТЫ ПО ПОРУЧИТЕЛЮ:

1. Анкета

2. Паспорт гражданина РФ (все страницы) 3. Документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, декларации)

Перечень документов для индивидуального предпринимателя

Документы, подтверждающие правоспособность заёмщика

Заявление-анкета на получение займа (скачать)

Свидетельство ОГРНИП

Паспорт гражданина РФ (все страницы)

Финансовые документы

  1. Документы, подтверждающие отсутствие задолженности перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами из ИФНС (код 1120101)
  2. Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах
  3. Справки из обслуживающих банков о движении денежных средств по расчетному счету за последние 6 месяцев
  4. Справки из обслуживающих банков о наличии кредитов
  5. Копия налоговой декларации с отметкой о принятии налогового органа, за последний отчетный период до даты обращения за получением займа заверенные печатью и подписью его руководителя
  6. Управленческая отчётность по формам Фонда (см. образец ниже) за последние 3 месяца: управленческий баланс, отчет о прибылях и убытках на дату обращения за получением займа

На странице сайта ФНС необходимо заполнить обращение от физического лица или ИП для получения справки об открытых расчётных счетах (см. наглядную инструкцию ниже).

Документы по поручителю

Анкета поручителя / залогодателя (скачать)

Паспорт гражданина РФ (все страницы)

Документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, декларации)

Документы по обеспечению

  • При залоге недвижимости: свидетельство / выписка о государственной регистрации права
  • При залоге автотранспорта / спецтехники: ПТС или ПСМ

Документы по залогодателю (в случае если Заёмщик и Залогодатель не одно лицо)

Залогодатель – физическое лицо
  1. Паспорт (все страницы)
  2. Согласие на обработку персональных данных
Залогодатель – юридическое лицо
  1. Устав (Положение), изменения и (или) дополнения в устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке
  2. Свидетельство о государственной регистрации
  3. Паспорт руководителя

При необходимости: Протокол (Решение) об одобрении крупной сделки, сделки с заинтересованностью.

Перечень документов для юридического лица

Документы, подтверждающие правоспособность заёмщика

Заявление-анкета на получение займа (скачать)

Устав (Положение), изменения и (или) дополнения в устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке

Свидетельство о государственной регистрации

Паспорт руководителя (все страницы)

Финансовые документы

  1. Документы, подтверждающие отсутствие задолженности перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами из ИФНС (код 1120101)
  2. Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах
  3. Справки из обслуживающих банков о движении денежных средств по расчетному счету за последние 6 месяцев
  4. Справки из обслуживающих банков о наличии кредитов
  5. Управленческая отчётность по формам Фонда (см. образец ниже) за последние 3 месяца: управленческий баланс, отчет о прибылях и убытках на дату обращения за получением займа

На странице сайта ФНС необходимо заполнить обращение от юридического лица для получения справки об открытых расчётных счетах (см. наглядную инструкцию ниже).

Дополнительные документы (в случае недостаточности информации)

Для заёмщиков,
ведущих стандартную бухгалтерскую отчетность
  • Копия бухгалтерской отчетности (бух. баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний отчетный период до даты обращения за получением займа с отметкой о принятии налогового органа, заверенные печатью и подписью его руководителя. В случае отправки отчетности по почте прикладываются копии почтовых уведомлений об отправке, по электронной почте – протоколы входного контроля
  • Квартальную бухгалтерскую отчетность (бух. баланс и отчет о прибылях и убытках) за 2 последних отчетных периода до даты обращения за получением займа заверенную печатью юридического лица и подписью его руководителя
Для заёмщиков,
применяющих упрощенную систему налогообложения (УСН), уплачивающие единый налог на вмененный доход (ЕНВД) или единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН)
  • Копия налоговой декларации с отметкой о принятии налогового органа, за последний отчетный период до даты обращения за получением займа заверенные печатью и подписью его руководителя. В случае отправки отчетности по почте прикладываются копии почтовых уведомлений об отправке, по электронной почте – протоколы входного контроля
  • Заверенная копия книги доходов и расходов за предыдущий и текущий год

При необходимости: Протокол (Решение) об одобрении крупной сделки.

Документы по Поручителю

Анкета поручителя / залогодателя (скачать)

Паспорт гражданина РФ (все страницы)

Документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, декларации)

Документы по обеспечению

  • При залоге недвижимости: свидетельство / выписка о государственной регистрации права.
  • При залоге оборудования: договор купли-продажи, накладные, паспорт и гарантийный талон.
  • При залоге автотранспорта / спецтехники: ПТС или ПСМ.

Документы по Залогодателю (в случае если Заемщик и Залогодатель не одно лицо)

Залогодатель – физическое лицо
  1. Паспорт (все страницы).
  2. Согласие на обработку персональных данных.
Залогодатель – юридическое лицо
  1. Устав (Положение), изменения и (или) дополнения в устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.
  2. Свидетельство о государственной регистрации.
  3. Паспорт руководителя.
  4. Протокол (Решение) об одобрении крупной сделки, сделки с заинтересованностью – при необходимости.

Обращаться по адресу: г. Кызыл, ул. Тувинских добровольцев, д. 18 (здание Народного банка, 2 этаж, Микрофинансовый отдел, каб. 211).

Электронная почта: [email protected]

Телефон для справок: 3-62-02.

Онлайн-заявка

Заявка считается непринятой в случае отсутствия какого-либо обязательного документа. Такие поля в форме помечены красной звёздочкой.

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере для заполнения данной формы.

Фамилия *

Имя *

Отчество *

Номер телефона *

Email *

Организационно-правовая форма бизнеса *Индивидуальный предприниматель (ИП)Общество с ограниченной ответственностью (ООО)

Полное наименование ИП *

Полное наименование ООО *

Наличие Поручителя *Наличие обеспечения (залога) *Заёмщик и Залогодатель это одно лицо? *Статус Залогодателя *Вид обеспечения (залога) *

Дополнительные документы (в случае недостаточности информации) для Заёмщика, ведущего стандартную бухгалтерскую отчётность

Дополнительные документы (в случае недостаточности информации) для Заёмщика, применяющего упрощённую систему налогообложения (УСН), уплачивающие единый налог на вмененный доход (ЕНВД) или единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН)

Согласие с Политикой конфиденциальности *Цели обработки персональных данных:
1. Информирование Пользователя посредством отправки электронных писем;
2. Заключение, исполнение и прекращение гражданско-правовых договоров;
3. Предоставление доступа Пользователю к сервисам, информации и/или материалам, содержащимся на веб-сайте;
4. Предоставление финансовых и/или нефинансовых мер поддержки субъекту малого или среднего предпринимательства.

Также Фонд поддержки предпринимательства Республики Тыва имеет право направлять Пользователю уведомления о новых продуктах и услугах, специальных предложениях и различных событиях.

Пользователь всегда может отказаться от получения информационных сообщений, направив Оператору письмо на адрес электронной почты [email protected] с пометкой «Отказ от уведомлениях о новых продуктах и услугах и специальных предложениях». Обезличенные данные Пользователей, собираемые с помощью сервисов интернет-статистики, служат для сбора информации о действиях Пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания.

Полный текст Политики обработки персональных данных расположен по адресу https://fpptuva.ru/privacy-policy/

Email

Заём «Развитие» для предпринимателей от СОФПП

Телефон: +7 (343) 288-77-85
Адрес: 620075, г. Екатеринбург, ул. Восточная, 7д
г. Екатеринбург, ул. Восточная, д. 56
Часы работы: пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00

г. Нижний Тагил, ул. Мира, 2а
+7 (3435) 42-18-09
руководитель Сергей Федореев

г. Краснотурьинск, ул. Пушкина, д. 4
+7 (343) 288-77-85 (доб. 3403, 3405, 3406)
руководитель Дмитрий Постников

г. Первоуральск, ул. Трубников, д.24а, 2 этаж
+7 (343) 288-77-85 д. 5101
руководитель Мария Кульбицкая

г. Заречный, ул. Восточная, д. 11, оф. 15
+7 (343) 288-77-85 (доб. 2500)
пн-чт с 8:00 до 17:00, пт с 8:00 до 16:00
руководитель Роман Анисимов

Алапаевск
+7 (34346) 2-60-77, 2-66-69
ул. Береговая, д.36
пн-пт с 8:30 до 17:00
 

Артемовский
+7 (34363) 213-60
ул. Гагарина, д. 8
пн-пт с 9:00 до 17:00
 

Асбест
+7 (34365) 6-64-09, 6-00-00 (кредитный отдел)
пр. Ленина, д. 16
пн-пт с 9:00 до 17:00
 

Берёзовский
+7 (34369) 4-02-20
ул. Шиловская, д.30, оф.106
пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00
 

Верхняя Салда
+7 (34345) 5-33-90, 5-26-26
+7-950-65-89-000
ул. Ленина, д. 56
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Верхняя Пышма
+7 (34368) 4-46-06, 5-23-07, 5-13-00
ул. Юбилейная, д.22
пн-пт с 8:00 до 17:00, обед с 12:30 до 13:30
 

Заречный
+7 (343) 288-77-85 (доб. 2500)
ул. Восточная, д.11
пн-чт с 8:00 до 17:00, пт с 8:00 до 16:00
 

Ирбит
+7 (34355) 6-52-57
ул. Первомайская, д.46
пн-пт с 8:00 до 17:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Каменск-Уральский
+7 (3439) 370-388
ул. Кунавина, д. 6
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Карпинск
+7 (34383) 3-46-62, 3-46-62, 3-66-85
ул. Луначарского, д. 67, 2 эт.
пн-пт с 8:30 до 17:30, обед с 12:00 до 13:00
 

Качканар
+7 (34341) 3-56-36
ул. Свердлова, д. 7, 69
пн-чт с 8:30 до 17:30, пт с 8:30 до 16:30, обед с 13:00 до 14:00
 

Краснотурьинск
+7 (34384) 6-62-15, 6-20-81 (факс)
ул. Пушкина, д. 4, оф. 104
пн-пт с 8:00 до 17:00
 

Красноуфимск
+7 (343) 94-70-010
г. Красноуфимск, ул. Куйбышева, д. 6
пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Лесной
+7 (34342) 6-56-52
ул. Мамина-Сибиряка, д.47
пн-пт с 9:00 до 17:00
 

Невьянск
+7-912-260-04-01
ул. Энгельса, 29 офис 114
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Нижний Тагил
+7 (3435) 42-18-09
ул. Мира, 2а
пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00
 

Нижняя Тура
+7 (34342) 2-80-06
г. Нижняя Тура, ул. 40 лет Октября, д. 2а
пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 17:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Новая Ляля
+7 (34388) 205-05
ул. Пионеров, д. 27, оф. 3
пн-пт с 9:00 до 18:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Новоуральск
+7 (34370) 918-06, 913-99
ул. Крупской, д.4, оф 1
пн-чт с 8:30 до 17:30, пт с 8:30 до 16:30, обед с 13:00 до 14:00
 

Первоуральск
+7 (3439) 296-297
ул. Трубников, д.24а, 2 этаж
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Реж
+7 (34364) 3-53-50
ул. Ф. Энгельса, д. 6а
пн-пт с 8:00 до 17:00, обед с 13:00 до 14:00
 

Североуральск
+7 (34380) 2-16-15, 2-33-91
ул. Каржавина, д. 20
пн-пт с 9:00 до 18:00
 

Серов
+7 (34385) 655-25, 6-60-32
ул. Зеленая, д. 7
пн-чт с 8:30 до 17:30, пт с 8:30 до 17:00, обед с 12:00 до 13:00
 

Среднеуральск
+7 (34368) 7-57-01, +7 912 28-37196
ул. Октябрьская, д. 3
пн-чт с 10:00 до 18:00 без обеда, пт с 10:00 до 17:00
 

Сысерть
+7 (343) 288-77-85 (доб.7401, 7403, 7405)
ул. Челюскинцев, д.7в
пн-пт с 8:00 до 17:00
 

Тавда
+7 (34360) 5-28-77, 5-22-81
ул. Ленина, д. 78а, оф. 404
пн-пт с 8:30 до 17:00

Новоспасский район Ульяновской области

Наименование продукта

Цель предоставления займов

Процентная ставка за пользование займом

(в год)

Срок

предоставления займа

Требования к обеспечению

Дополнительные условия

Отрасли деятельности

Займы для производственной отрасли и перерабатывающей промышленности

 

Приобретение и/или  ремонт основных средств (объектов недвижимости, машин, оборудования, транспортных средств).

 

10%

не более

36 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

 

Вложение собственных средств не менее 20%

Для отраслей обрабатывающей промышленности:

машиностроение и металлообработка, деревообработка, производство строительных материалов, легкая промышленность, пищевая промышленность

Пополнение оборотных средств

Не более 24 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

 

Для отраслей обрабатывающей промышленности:

машиностроение и металлообработка, деревообработка, производство строительных материалов, легкая промышленность, пищевая промышленность

Займы для сельскохозяйственной отрасли

 

Приобретение и/или  ремонт основных средств (объектов недвижимости, машин, оборудования, транспортных средств, спецтехники, животных).

10%

Не более 36 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 20%

В отрасли растениеводства, животноводства, кролиководства, птицеводства. 

Пополнение оборотных средств

Не более 18 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

В отрасли растениеводства, животноводства

Займы для предприятий, ИП розничной и оптовой торговли

 

Приобретение и/или  ремонт основных средств (объектов недвижимости, машин, оборудования, транспортных средств).

11%

 

Не более 36 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 25%

 

Пополнение оборотных средств

Не более 18 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 20%

 

Займы для предприятий, ИП оказывающих услуги

Приобретение и/или  ремонт основных средств (объектов недвижимости, машин, оборудования, транспортных средств)

 

 Пополнение оборотных средств

9%

Не более 24 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 15%

Бытовые услуги, общественного питания, услуги в здравоохранения, транспортные услуги, дошкольного образования, строительные услуги, IT-услуги и т.д.

Займы для предприятий и ИП, осуществляющих свою деятельность  в моногородах Ульяновской области

Приобретение и/или  ремонт основных средств (объектов недвижимости, машин, оборудования, транспортных средств).

8%

Не более 36 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 15%

Для отраслей обрабатывающей промышленности:

машиностроение и металлообработка, деревообработка, производство строительных материалов, легкая промышленность, пищевая промышленность

Займы для предприятий и ИП, осуществляющих свою деятельность  в моногородах Ульяновской области

Пополнение оборотных средств

9%

Не более 24 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 15%

Для отраслей обрабатывающей промышленности:

машиностроение и металлообработка, деревообработка, производство строительных материалов, легкая промышленность, пищевая промышленность

Займы для предприятий и ИП, осуществляющих свою деятельность  в моногородах Ульяновской области

Пополнение основных средств

9,5%

Не более 36 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 15%

Для предприятий, ИП розничной и оптовой торговли

Займы для предприятий и ИП, осуществляющих свою деятельность  в моногородах Ульяновской области

Пополнение оборотных средств

9,5%

Не более 18 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 15%

Для предприятий, ИП розничной и оптовой торговли

Займы для предприятий и ИП, осуществляющих свою деятельность  в моногородах Ульяновской области

Приобретение и/или  ремонт основных средств (объектов недвижимости, машин, оборудования, транспортных средств), пополнение оборотных средств

9%

Не более 24 месяца

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 15%

Займы для предприятий, ИП оказывающих услуги

Займы АО «МСП Банк» для предприятий и ИП

Приобретение и/или  ремонт основных средств (объектов недвижимости, машин, оборудования, транспортных средств), пополнение оборотных средств

От 11-13,25%

Не более 60 месяцев

Поручительство физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества

 

Вложение собственных средств не менее 15%

 

Россия напала на Украину!

Россия напала на Украину!

Мы, украинцы, надеемся, что вы уже знаете об этом. Ради ваших детей и какой-либо надежды на свет в конце этого ада –  пожалуйста, дочитайте наше письмо .

Всем нам, украинцам, россиянам и всему миру правительство России врало последние два месяца. Нам говорили, что войска на границе “проходят учения”, что “Россия никого не собирается захватывать”, “их уже отводят”, а мирное население Украины “просто смотрит пропаганду”. Мы очень хотели верить вам.

Но в ночь на 24-ое февраля Россия напала на Украину, и все самые худшие предсказания  стали нашей реальностью .

Киев, ул. Кошица 7а. 25.02.2022

 Это не 1941, это сегодня. Это сейчас. 
Больше 5 000русских солдат убито в не своей и никому не нужной войне
Более 300мирных украинских жителей погибли
Более 2 000мирных людей ранено

Под Киевом горит нефтебаза – утро 27 февраля, 2022.

Нам искренне больно от ваших постов в соцсетях о том, что это “все сняли заранее” и “нарисовали”, но мы, к сожалению, вас понимаем.

Неделю назад никто из нас не поверил бы, что такое может произойти в 2022.

Метро Киева, Украина — с 25 февраля по сей день

Мы вряд ли найдем хоть одного человека на Земле, которому станет от нее лучше. Три тысячи ваших солдат, чьих-то детей, уже погибли за эти три дня. Мы не хотим этих смертей, но не можем не оборонять свою страну.

И мы все еще хотим верить, что вам так же жутко от этого безумия, которое остановило всю нашу жизнь.

Нам очень нужен ваш голос и смелость, потому что сейчас эту войну можете остановить только вы. Это страшно, но единственное, что будет иметь значение после – кто остался человеком.

ул. Лобановского 6а, Киев, Украина. 26.02.2022

Это дом в центре Киева, а не фото 11-го сентября. Еще неделю назад здесь была кофейня, отделение почты и курсы английского, и люди в этом доме жили свою обычную жизнь, как живете ее вы.

P.S. К сожалению, это не “фотошоп от Пентагона”, как вам говорят. И да, в этих квартирах находились люди.

«Это не война, а только спец. операция.»

Это война.

Война – это вооруженный конфликт, цель которого – навязать свою волю: свергнуть правительство, заставить никогда не вступить в НАТО, отобрать часть территории, и другие. Обо всем этом открыто заявляет Владимир Путин в каждом своем обращении.

«Россия хочет только защитить ЛНР и ДНР.»

Это не так.

Все это время идет обстрел городов во всех областях Украины, вторые сутки украинские военные борются за Киев.

На карте Украины вы легко увидите, что Львов, Ивано-Франковск или Луцк – это больше 1,000 км от ЛНР и ДНР. Это другой конец страны. 25 февраля, 2022 – места попадания ракет

25 февраля, 2022 – места попадания ракет «Мирных жителей это не коснется.»

Уже коснулось.

Касается каждого из нас, каждую секунду. С ночи четверга никто из украинцев не может спать, потому что вокруг сирены и взрывы. Тысячи семей должны были бросить свои родные города.
Снаряды попадают в наши жилые дома.

Больше 1,200 мирных людей ранены или погибли. Среди них много детей.
Под обстрелы уже попадали в детские садики и больницы.
Мы вынуждены ночевать на станциях метро, боясь обвалов наших домов.
Наши жены рожают здесь детей. Наши питомцы пугаются взрывов.

«У российских войск нет потерь.»

Ваши соотечественники гибнут тысячами.

Нет более мотивированной армии чем та, что сражается за свою землю.
Мы на своей земле, и мы даем жесткий отпор каждому, кто приходит к нам с оружием.

«В Украине – геноцид русскоязычного народа, а Россия его спасает.»

Большинство из тех, кто сейчас пишет вам это письмо, всю жизнь говорят на русском, живя в Украине.

Говорят в семье, с друзьями и на работе. Нас никогда и никак не притесняли.

Единственное, из-за чего мы хотим перестать говорить на русском сейчас – это то, что на русском лжецы в вашем правительстве приказали разрушить и захватить нашу любимую страну.

«Украина во власти нацистов и их нужно уничтожить.»

Сейчас у власти президент, за которого проголосовало три четверти населения Украины на свободных выборах в 2019 году. Как у любой власти, у нас есть оппозиция. Но мы не избавляемся от неугодных, убивая их или пришивая им уголовные дела.

У нас нет места диктатуре, и мы показали это всему миру в 2013 году. Мы не боимся говорить вслух, и нам точно не нужна ваша помощь в этом вопросе.

Украинские семьи потеряли больше 1,377,000 родных, борясь с нацизмом во время Второй мировой. Мы никогда не выберем нацизм, фашизм или национализм, как наш путь. И нам не верится, что вы сами можете всерьез так думать.

«Украинцы это заслужили.»

Мы у себя дома, на своей земле.

Украина никогда за всю историю не нападала на Россию и не хотела вам зла. Ваши войска напали на наши мирные города. Если вы действительно считаете, что для этого есть оправдание – нам жаль.

Мы не хотим ни минуты этой войны и ни одной бессмысленной смерти. Но мы не отдадим вам наш дом и не простим молчания, с которым вы смотрите на этот ночной кошмар.

Искренне ваш, Народ Украины

ИП делают ставку на розничные займы

Фото: Владимир Третьяков

Индивидуальные предприниматели Казахстана предпочитают оформлять не бизнес-кредиты, а розничные займы. Об этом на пресс-конференции сообщил генеральный директор Первого кредитного бюро Руслан Омаров, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

В среднем ИП берут кредиты на сумму 2,5-2,9 млн тенге, сообщил спикер и добавил, что суда по данным ПКБ, индивидуальные предприниматели зачастую используют розничные кредиты для развития своего бизнеса.

«Мы связываем это с тем, что процедуры рассмотрения кредитных заявок существенно отличаются от процедуры получения розничных кредитов. Розничный заем взять проще. Тем более что ИП может получить в этом случае примерно одинаковую сумму.  Поскольку многие банки сейчас практически развивают кредитование МСБ, то, наверное, для них было бы правильно упростить бизнес-процессы при принятии решений по займам,  как минимум для  ИП», — отметил Руслан Омаров.

Он уточнил, что, по данным ПКБ, кредитный  портфель индивидуальных предпринимателей составляет на сегодняшний день 697 млрд тенге и в 2019 году он снизился на 5,8%.

В Первом кредитном бюро также рассказали, что доля займов с просрочкой 90 дней в розничном портфеле в целом по системе составляет 11,3%. NPL по розничным кредитам, выданным ИП, составляет 10,3%, по бизнес-кредитам для ИП – 22%, по займам малому бизнесу – 30%, среднему бизнесу – 8,5%, крупному бизнесу – 3,3%.

Также на пресс-конференции уточнили, что 44% совокупного розничного кредитного портфеля составляют залоговые займы. Так, сумма выданных кредитов в розничном сегменте составила 5,4 трлн тенге, что на 1,5 трлн (или 37,6%) больше, чем в 2018 году.

«При этом 3,9 трлн тенге были выданы в качестве потребительских займов без залога, 460 тысяч кредитов на сумму 103 млрд тенге на кредитные карты. Также в 2019 году было оформлено 98,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 891 млрд и 79,4 тысячи автокредитов на сумму 290,5 млрд тенге», — рассказал Руслан Омаров.

Совокупный розничный портфель на начало 2020 года преодолел отметку в 7,4 трлн тенге. 93% этих денег выдали банки, а оставшиеся 7% МФО, онлайн-компаний и других кредиторов, добавил он.

«При этом портфель потребительских кредитов без залога составляет 4 трлн тенге, ипотека – 1,97 трлн тенге, автокредиты – 561 млрд тенге, потребительские кредиты с залогом – 698 млрд тенге и кредитные карты – 90,4 млрд тенге. Потребительские кредиты без залога и ипотека составляют 82% от общего портфеля», — подчеркнул Руслан Омаров.

Также он уточнил, что общий кредитный портфель Казахстана составил 25 трлн тенге

«Это совокупный портфель кредитов физических и юридических лиц. Доля бизнес-кредитов составляет 74% (17,6 трлн тенге), розничных 26% (7,4 трлн тенге). При этом в общем портфеле 80%, или более 20 трлн, составляет портфель банков второго уровня», — отметил Руслан Омаров.

В Первом кредитном бюро уточнили, что в Казахстане на начало 2020 года экономически активное население составляет 9,23 млн человек. При этом уже открыто 55,6 млн кредитных контрактов, из них 14,4 млн действующих.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Альтернативные финансовые решения Кредиты, обеспеченные интеллектуальной собственностью

блог

2 сентября 2020 г.

По мере того, как мир начинает приспосабливаться к краткосрочным и долгосрочным последствиям пандемии COVID-19, многие компании ищут способы сохранить денежные средства на своих балансах, одновременно привлекая средства для обеспечения продолжения операций.

Одним из возможных вариантов является использование портфеля интеллектуальной собственности (ИС) компании в качестве залога для финансирования.

Как правило, компании, рассматривающие этот вариант финансирования, обеспеченного ИС, имеют в своем портфеле более 10 активов ИС и получают значительный доход с положительными прогнозируемыми денежными потоками (которые наиболее сильно коррелируют с самим портфелем ИС самой компании). Этот тип финансирования может хорошо подходить для компаний, у которых есть ценная интеллектуальная собственность, но не хватает материальных активов. В случае стартапов с венчурным капиталом или спонсорами прямых инвестиций кредиты, обеспеченные ИС, предоставляемые через структуру чистого долга, могут позволить компании генерировать денежные средства, не размывая долю текущих инвесторов в акционерный капитал за счет привлечения новых инвесторов.

Кредиты, обеспеченные интеллектуальной собственностью

В случае более традиционных кредитов, обеспеченных активами, кредиторы обычно обращаются к физическим активам, таким как производственное оборудование или недвижимость, при определении возможных размеров и условий кредита на основе процента от общей стоимости компании. портфель оборудования или собственности (и, как правило, способность кредитора ликвидировать такие активы в случае дефолта). Затем заемщик предоставляет залоговый интерес UCC-1 в этих активах кредитору в качестве залога по кредиту.

Кредиты, обеспеченные интеллектуальной собственностью, аналогичны этим кредитам, обеспеченным активами, в том смысле, что компания может заимствовать процент от стоимости своего портфеля ИС, используя сами активы ИС в качестве залога. Кредиты, обеспеченные ИС, отличаются от традиционных кредитов, обеспеченных активами, двумя ключевыми аспектами.

Во-первых, интеллектуальная собственность, разработанная внутри компании, обычно не признается в балансе компании; вместо этого он отображается как расход в отчете о движении денежных средств компании. Это контрастирует с материальными активами, такими как производственное оборудование, в которых активы капитализируются и амортизируются в балансе.

Во-вторых, кредиты, обеспеченные интеллектуальной собственностью, могут иметь страховой компонент. Подобно ипотечному страхованию недвижимости, страховая компания подписывает страховой полис, покрывающий ИС компании, чтобы защитить кредитора в финансовой сделке, который полагается на ИС в качестве залога. Примеры ИС, которые могут быть застрахованы, включают наиболее распространенные формы ИС, такие как зарегистрированные на федеральном уровне товарные знаки, авторские права и патенты, но также могут включать такие активы, как товарные знаки общего права, уникальные и проприетарные бизнес-процессы, коммерческую тайну и данные.Таким образом, фирмы, имеющие экспертов, специализирующихся на структурировании и оценке сделок с интеллектуальной собственностью, могут помочь банкам и другим альтернативным кредиторам, основанным на активах, определить стоимость и силу портфеля интеллектуальной собственности компании, а также могут установить минимальную стоимость, на основе которой можно определить залоговое обеспечение интеллектуальной собственности. ставки.

Условия полиса страхования залога ИС совпадают с условиями соответствующего кредита под залог ИС, при этом типичный срок страховой защиты данного вида составляет не более пяти лет.

Секьюритизация, обеспеченная ИС

Существуют способы получения финансирования, аналогичные займам, обеспеченным ИС, но которые предполагают секьюритизацию компанией своих активов ИС или, в более экстремальном случае, продажу и лицензирование использования своих активов ИС.

В случае секьюритизации ИС, которая аналогична продуктам секьюритизации авто- и ипотечных кредитов, компания уступает часть своего будущего дохода от лицензирования своего портфеля ИС в обмен на авансовое, единовременное финансирование или более выгодные условия на более длительный срок. -срочный кредит, обеспеченный IP.Кроме того, денежные средства, полученные авансом в счет будущих доходов от лицензирования ИС (иногда называемые роялти), не отражаются в балансе компании как кредит, что позволяет отражать монетизацию роялти в отчетах о движении денежных средств за текущий финансовый период компании. Обратите внимание, что забалансовый учет зависит от структуры бухгалтерского учета и должен быть тщательно оценен перед заключением сделки.

В случае продажи ИС и финансирования с обратной лицензией, который аналогичен методу продажи с обратной арендой, обычно используемому в сфере недвижимости, активы ИС компании приобретаются третьей стороной и передаются лицензирующей компании (задняя -лицензиар).Затем вторичный лицензиар заключает лицензионное соглашение с компанией, которая первоначально владела ИС (теперь вторичным лицензиатом), о согласованных выплатах роялти в течение определенного срока. Соглашение может предусматривать опцион на покупку, при котором получатель обратной лицензии может воспользоваться опционом на выкуп права собственности на актив по фиксированной цене в конце или в течение срока действия обратной лицензии.

Ключевое отличие этих методов финансирования от кредита, обеспеченного интеллектуальной собственностью, заключается в том, что компания не занимает деньги, а скорее продает или лицензирует поток ожидаемых будущих денежных потоков, которые в противном случае достались бы компании напрямую.Поток будущих денежных потоков также может быть застрахован в рамках страхования защиты роялти, которое может быть использовано для предоставления инвестору (или инвестиционному банку) гарантий выплаты из этих будущих потоков доходов на основе ИС за пределами предыдущей истории деятельности компании.

Анализ риска и выгоды

Если оставить в стороне конкретные затраты на различные формы финансирования, одним заметным риском при вступлении в эти фонды, обеспеченные интеллектуальной собственностью, является опасность дефолта компании, а затем потеря права собственности и, следовательно, использование ее обеспеченных ИС и связанные с ней потоки доходов.Этот риск особенно пагубен для компаний, которые полагаются на доходы от своей ИС, чтобы продолжать свою деятельность.

В нынешних условиях нехватки денежных средств, вызванных COVID-19, может быть ряд преимуществ, предоставляемых финансированием, обеспеченным интеллектуальной собственностью. Во-первых, как обсуждалось выше, финансирование, обеспеченное интеллектуальной собственностью, обеспечивает путь к средствам, которые в противном случае могут быть недоступны, не размывает существующих акционеров и может быть менее дорогим, чем некоторые другие альтернативные варианты финансирования.Эти преимущества могут быть особенно важны для стартапов, недавно осуществивших раунд акционерного финансирования, или компаний в развивающихся регионах, которые могут не иметь полного доступа к традиционным банковским кредитным продуктам.

Заключение

Варианты финансирования, обеспеченные интеллектуальной собственностью, позволяют компаниям раскрыть ценность своих портфелей интеллектуальной собственности, предоставляя доступ к вариантам долгового финансирования. Для быстрорастущих компаний, компаний в нетрадиционных отраслях или компаний, ищущих неразводняющее финансирование, особенно в период нехватки наличности из-за COVID-19, эти методы могут стать бесценным средством выживания и даже процветания, несмотря на текущие проблемы рынка.

Особая благодарность Брайану Хинману, директору по инновациям Aon Intellectual Property Solutions, и Ричарду Ротману, директору по продажам Aon Tennessee, за их вклад в этот отчет.  

Что такое финансы, обеспеченные интеллектуальной собственностью? | Метис Партнерс

Финансирование ИС, финансирование ИС, кредитование ИС, финансирование ИС, пенсионное финансирование ИС, и этот список можно продолжить…. Тем не менее, предмет обсуждения в целом один и тот же, и кредиторы и предприятия хотят понять методы и передовой опыт предоставления финансирования компаниям, богатым интеллектуальной собственностью.Основная цель в этой области финансов состоит в том, чтобы раскрыть «скрытую стоимость» нематериальных активов или активов ИС, таких как патенты, бренды, программное обеспечение, коммерческая тайна и авторские права, поскольку предприятия, ищущие финансирование, обычно ограничиваются предложением своих активов ИС в качестве единственная или основная форма залога.

Несмотря на то, что в этой области отсутствуют соответствующие наборы данных, успешные модели кредитования с использованием ИС все же существуют. В последнее десятилетие предприятия всех размеров инвестировали больше в нематериальные активы, чем в основные или физические активы.В течение многих лет эти предприятия часто получали решения по финансированию в стиле венчурного долга от различных поставщиков венчурного долга и финансирования роста. В наши дни неразводняющее финансирование, обеспеченное активами ИС быстрорастущих компаний, стало более понятным. Профиль рисков предприятий также меняется, поскольку управление активами ИС и их вклад в рост доходов и повышение маржи часто свидетельствует о том, что эти предприятия лучше управляют рисками. Однако спрос на кредитование, связанное с интеллектуальной собственностью, также растет со стороны более зрелых и устоявшихся предприятий, что расширяет спрос за пределы типичного венчурного риска, быстрорастущих предприятий.

Чрезвычайно важно знать стоимость активов ИС на основе справедливой стоимости («СЦ») или непрерывности деятельности, а также знать стоимость активов ИС на основе ликвидации в сценарии спада или финансового кризиса. Кроме того, понимание факторов, которые повлияют на стоимость восстановления при продаже активов ИС в случае бедствия или банкротства, также имеет решающее значение, и Metis Partners предоставляет эти услуги и собирает эти данные более десяти лет. Недавние разработки включают кредиты на интеллектуальную собственность, обеспеченные страховкой, предназначенные для снижения риска для кредитора и заемщика, которые обеспечивают восстановление или продажу стоимости активов ИС в случае дефолта.

Несмотря на плюсы, финансирование, обеспеченное ИС, по-прежнему представляет собой проблему для МСП, ищущих новый капитал, поскольку у кредиторов сохраняется чувство беспокойства как по поводу путей выхода, так и способов возмещения стоимости активов ИС, предлагаемых в качестве залога, особенно на этапе до доходные компании.

По нашему мнению, дальнейший успех и рост этого нового кармана финансирования для компаний, богатых ИС, будут связаны с опытом консультантов по этим сделкам. Понимание структур сделок, методологий оценки ИС, условий финансирования, обеспеченного ИС, и страхования ИС будет иметь важное значение.Наконец, опыт возмещения стоимости различных активов ИС на открытом рынке имеет решающее значение, потому что, хотя заемщики могут сосредоточиться на положительных сторонах, кредиторы всегда будут сосредотачиваться на отрицательных сторонах. В Metis Partners мы имеем весь вышеупомянутый опыт, работая над этими сделками более десяти лет.

В чем привлекательность финансирования с использованием интеллектуальной собственности?

  • Улучшенная безопасность: в настоящее время любые сборы, налагаемые на интеллектуальную собственность и нематериальные активы предприятия, имеют тенденцию быть плавающими, а не фиксированными, что ослабляет позиции кредиторов, если бизнес сталкивается с трудностями.Определение IP-пассетов как части кредитного соглашения ставит банк в гораздо более выгодное положение перед управляющим по делам о банкротстве, администратором или арбитражным управляющим.
  • Возможность повышения стоимости: активы ИС хорошо управляемого бизнеса со временем будут расти в цене, в то время как большинство их материальных активов будут падать в цене.
  • Более широкий пул активов: кредиторы часто сталкиваются с ситуациями, когда существующие хорошие клиенты хотят занять больше, чем позволяют установленные финансовые коэффициенты кредитования активов.Стоимость определенных активов ИС, таких как бренды, позволяет предоставлять дополнительные кредиты (расширенное кредитование) с повышенной безопасностью этих брендов и других активов ИС.
  • Более сильные стимулы к погашению: когда нематериальные активы являются основой деловой активности и предлагаются в качестве залога, который может быть принудительно взыскан или контролироваться кредитором, они обеспечивают мощный стимул для заемщиков выполнять свои обязательства по погашению.
  • Альтернатива личным гарантиям (PG): кредиторы признают сложности, возникающие при запросе PG для деловых операций.Интеллектуальная собственность и нематериальные активы обеспечивают дополнительный источник безопасности и/или «комфорта», который напрямую связан с компанией, а не с отдельным лицом.

Каковы проблемы финансирования с использованием интеллектуальной собственности?

  • Видимость: Несмотря на свою важность и суммы, вложенные в нее крупными и малыми предприятиями, интеллектуальная собственность, создаваемая внутри компании, редко отражается в балансовых отчетах предприятий. Поэтому C Suite и владельцы бизнеса обязаны понимать и объяснять свою интеллектуальную собственность и нематериальные активы на языке, понятном кредитору.Если одной или обеим сторонам не хватает осознания, это действует как препятствие.
  • Более обоснованные кредитные решения: получение экспертной информации об активах ИС, иногда называемых забалансовыми активами, дает кредиторам более репрезентативную картину ресурсов и стоимости компании.
  • Атрибуция стоимости: некотируемые компании не имеют доступа к рыночному механизму для измерения и демонстрации нематериальной (забалансовой) стоимости, относящейся к их бизнесу.
  • Реализация стоимости: многие материальные активы имеют ликвидационную стоимость, даже если она составляет часть новой (первоначально профинансированной) стоимости. Рынки перепродажи ИС и нематериальных активов существуют, но в настоящее время они менее формализованы и дают меньше уверенности в возможной стоимости реализации.
  • Риск стоимости: некоторые нематериальные активы, такие как торговые марки, могут подвергаться быстрым изменениям стоимости в зависимости от состояния компаний, которые ими владеют.
  • Признание стоимости: кредиторы должны обрести уверенность в понимании конкретных профилей рисков, связанных с активами ИС.Это включает в себя ознакомление, обучение и принятие признанных стандартов признания ценности ИС и управления ею.

Кредиты под залог патентов

Программа патентной ссуды требует несколько пунктов о ваших патентах и ​​вашем бизнес-плане. Это не полный список.

100% владение вашими патентами.

Ваши патенты не должны быть обременены обременениями и должны принадлежать компании-оператору. Некоторые инвесторы прикрепляют залоговые права к интеллектуальной собственности, что не является стартовым.Во многих случаях изобретатели могли «забыть» передать свои права компании. Существует множество способов, при которых стартап-компания может не иметь полных, неограниченных прав на «свою» интеллектуальную собственность, но мы потребуем, чтобы это было сделано до подачи заявки на кредит.

Патенты должны быть самого высокого качества.

Все считают свои патенты хорошими, но, к сожалению, не менее 95% всех патентов ничего не стоят. Патенты не проходят нашу комплексную проверку по многим различным причинам, таким как их чрезмерная широта, отсутствие каких-либо ссылок на предшествующий уровень техники, плохое изложение, ошибки в патентном делопроизводстве и бесчисленное множество других.

Одна из главных причин провала патентов заключается в том, что могут существовать другие способы решения той же проблемы. Если в патенте не указан единственный наилучший способ решения проблемы, ваш конкурент просто воспользуется альтернативным решением, и ему никогда не потребуется брать у вас лицензию.

Бизнес должен быть на правильном этапе.

Хороший кандидат на получение кредита может использовать капитал, но должен быть в состоянии погасить кредит. Стартапы, которые находятся в «фазе идеи», не являются хорошими кандидатами, потому что они, вероятно, еще не построили свои каналы производства, маркетинга и продаж.

Хороший кандидат протестировал воронку маркетинга и продаж и знает стоимость привлечения клиента, а также прогнозируемую пожизненную ценность. Они развили достаточно продаж, чтобы знать, что работает, а что нет, и они могут использовать большую сумму денег для быстрого получения дохода.

Другой тип кандидатов нуждается в оборотном капитале, например, для покупки инвентаря для существующего заказа или для текущего расширения. Эти компании, как правило, имеют доступ к небольшим суммам капитала, но обеспеченный кредит даст им гораздо больше.

Вам необходимо подать заявку.

Мы с нетерпением ждем вашего звонка. Пожалуйста, свяжитесь с нами и обсудите вашу ситуацию. Во многих случаях мы можем оформить кредит в течение 2-4 недель.

IP-финансирование может стать ключом к росту вашего стартапа

Когда вы думаете об активах стартапа, вы можете думать о наличных деньгах на его банковском счете или даже о физических активах, таких как оборудование и недвижимость. Но большая часть того, что составляет ценность сегодняшнего бизнеса, нематериальна — от товарных знаков и коммерческих тайн до алгоритмов и исходного кода.

Эти цифровые активы называются интеллектуальной собственностью (ИС), и, как и физические активы, ИС может быть присвоена денежная стоимость, под которую стартапы могут брать кредиты — это называется финансированием ИС.

«Финансирование интеллектуальной собственности — это возможность использовать вашу интеллектуальную собственность и другие нематериальные активы в качестве залога для кредита», — говорит Уилл Кир, руководитель отдела рисков и страхования отдела IP-решений Aon. Aon — это фирма, предоставляющая профессиональные услуги, которая занимается всем, от страхования и управления рисками до оценки интеллектуальной собственности, для которой Kier помогает клиентам использовать свою интеллектуальную собственность в качестве залога для доступа к финансированию.

«Когда вы получаете ипотечный кредит, у банка есть залог за ваш дом», — говорит он. «Как компания, владеющая интеллектуальной собственностью, вы говорите: ну, у меня есть это программное обеспечение, у меня есть эти патенты, у меня есть несколько хорошо защищенных коммерческих секретов. Там много ценного».

Фактически, это значение составляет 84% стоимости компаний S&P в 2018 году — цифра, по словам Кира, вероятно, будет аналогичной для масштабирования.

General Motors, Dell и Kodak использовали его — так как же узнать, подходит ли он для вашего стартапа?

Зачем использовать свой IP

На ранних стадиях быстрорастущие стартапы, чтобы получить финансирование, часто вынуждены отдавать часть своей компании в виде акций или акций.

«Это довольно болезненный опыт для узкого бизнеса, возглавляемого основателем, — говорит Ян Маккоу, руководитель отдела цифровых решений по слияниям и поглощениям и интеллектуальной собственности в бизнесе Aon в регионе EMEA. «Потому что вы в конечном итоге отказываетесь от части своего капитала в каждом раунде внешних инвестиций».

«Это довольно болезненный опыт для закрытой компании, возглавляемой основателем, потому что в конечном итоге вы отказываетесь от части своего капитала в каждом раунде внешних инвестиций».

Он говорит, что вместо традиционных раундов финансирования или в дополнение к ним компании могут использовать свою интеллектуальную собственность в качестве «настоящего актива», то есть актива, который можно использовать для получения кредита.

Киер говорит, что один из лучших способов использовать вашу интеллектуальную собственность и определить ее стоимость — это использовать страховку, чтобы кредиторы имели представление о том, во что они ввязываются. Aon называет это финансированием интеллектуальной собственности, усиленным страхованием.

По его словам, страхование нематериальных активов — это хороший способ для быстрорастущих компаний привлечь дополнительные средства без размывания их доли в акционерном капитале. Это означает, что компании могут получить доступ к большему капиталу, не теряя капитала или акций.

«У кредитора больше уверенности в совершении сделки, потому что страхование помогло кристаллизовать ценность ИС», — говорит Кир.«В отличие от использования собственного внутреннего метода оценки ИС… они знают, что благодаря страховому полису и дополнительным уровням осмотрительности была назначена разумная оценка».

«Когда вы получаете ипотечный кредит, у банка есть залог за ваш дом. Как компания, владеющая интеллектуальной собственностью, вы говорите: ну, у меня есть это программное обеспечение, у меня есть эти патенты, у меня есть хорошо защищенные торговые секреты. Там много ценного».

Маккоу рассказывает Sifted о первой сделке, которую его команда в Aon смогла объявить с помощью страхования, поскольку усовершенствование структуры было связано с базирующейся в Бостоне агротехнологической компанией Indigo Ag, которая смогла привлечь более 100 миллионов долларов, используя портфель патентов и интеллектуальной собственности. в качестве обеспечения по кредиту.

Сделка, совершенная в октябре 2020 года, считалась крупнейшей в своем роде, и с тех пор команда закрыла еще четыре сделки со средней стоимостью более 50 миллионов долларов.

С чего начать

Первым шагом является то, что основатели и компании действительно осознают, что такое их интеллектуальная собственность, чтобы они могли начать создавать свой «портфель интеллектуальной собственности», — говорит Кир.

«Как вы используете свою ИС? Ну, в первую очередь у вас должен быть IP», — говорит он.«Если вы занимаетесь программным обеспечением, важно убедиться, что ваш код чист, он действительно дифференцирован и защищен. Если вы занимаетесь производственной технологией, возможно, вы подали заявки на определенные патенты».

«Если вы занимаетесь программным обеспечением, важно убедиться, что ваш код чистый, действительно дифференцированный и защищенный. Если вы занимаетесь производственной технологией, возможно, вы подали заявки на определенные патенты».

Компания Aon использует процесс предварительной проверки, который позволяет быстро определить, возможно ли вообще финансирование ИС.Если ответ «нет», Aon может работать со стартапом над улучшением своей стратегии, чтобы быть готовым к финансированию ИС на более позднем этапе своего роста.

В частности, при использовании финансирования интеллектуальной собственности за счет страховки, по словам Кира, очень важно иметь поданные и одобренные заявки на патенты и товарные знаки. Он говорит, что не все компании смогут застраховать свою интеллектуальную собственность, потому что у них не будет достаточно надежного портфеля, чтобы использовать его в качестве обеспечения.

«Вам нужно объяснить множеству разных сторон, что такое ваша интеллектуальная собственность и как она соотносится с вашим бизнесом, — говорит он.«Вам необходимо взаимодействовать со своим кредитором, со своими специалистами по ИС и со страховым рынком».

«Я, конечно, ожидаю, что этот бизнес будет выдавать займы на миллиарды долларов в ближайшие пару лет».

Несмотря на свой потенциал, Маккоу говорит, что Aon рассматривает интеллектуальную собственность как «недостаточно обслуживаемый класс активов» и говорит, что Aon работает со страховщиками, чтобы помочь им чувствовать себя комфортно, а также с банками и альтернативными кредиторами, чтобы убедиться, что они понимают активы интеллектуальной собственности.

«Это экономическая проблема, которую необходимо решить, поэтому мы ее решаем», — говорит он. «Я, безусловно, ожидаю, что этот бизнес будет предоставлять кредиты на миллиарды долларов в ближайшие пару лет».

Чтобы узнать, подходит ли ваш бизнес для сделки по финансированию IP, свяжитесь с командой Aon по телефону здесь .

При поддержке

Решения Aon в области интеллектуальной собственности — «ведущий мировой авторитет в области интеллектуальной собственности как класса активов»

Узнать больше.

Самое время заняться финансированием интеллектуальной собственности

Кредитование интеллектуальной собственности — это финансовая сделка, в рамках которой заемщик получает средства под залог стоимости своей интеллектуальной собственности. Обычно интеллектуальная собственность, заложенная в качестве залога (перерегистрированная на имя кредитора), выдается патентом. Из-за низкой плотности патентов в биотехнологиях/медицинских технологиях (между патентами и доходами существует прямая, часто 1:1 связь) финансирование роялти фактически является кредитованием ИС, и существует многомиллиардный рынок таких кредитов.

Биотехнология — идеальный сектор для кредитования ИС, потому что он нуждается в капитале, а оценки/доступ к капиталу зависят от событий. Большое испытание лекарства (или пандемия) может послужить катализатором для многообещающих компаний, которые смогут легко собрать средства. Неудачное испытание или невостребованная терапевтическая область могут в одночасье разрушить ценность, что редко наблюдается в других секторах; при этом теряется способность финансировать рост или изменение позиционирования. Часто компании могут иметь сильную ИС, но по разным причинам слабую коммерческую привлекательность, именно эти компании больше всего подходят для финансирования ИС.

Интеллектуальная собственность в качестве обеспечения

В большинстве случаев (за исключением финансирования роялти) ИС не является единственным залогом для кредитора. Это происходит по трем основным причинам, в зависимости от характера кредитора:

  • Взвешивание капитала: IP имеет нулевую ценность с точки зрения взвешивания регулятивного капитала для банков. Как таковой, он может обеспечить некоторую практическую ликвидационную стоимость, но не имеет значения для кредитов, взвешивающих риск. Соответственно, банковские синдикаты обычно приписывают ИС нулевую стоимость прямого кредитования в своих залоговых пулах.
  • Оценка: интеллектуальную собственность трудно оценить и еще труднее монетизировать, когда это необходимо. Это означает, что очень немногие кредиторы могут приписать LTV портфелю патентов или переоценить его, признав, что он обесценился. Более того, очень немногие консультанты могут сделать это, поскольку оценки часто индивидуальны и зависят от событий.
  • LTV/подушка от первых убытков: Учитывая слабый профиль денежных потоков заемщиков на этом рынке, кредиторы предпочитают подушку от первых убытков. В этом отношении они предпочитают, чтобы кредит на интеллектуальную собственность был компонентом более крупного финансирования, где он служит «пополнением» для целей LTV.Там, где интеллектуальная собственность является основным финансируемым активом, резервный капитал в виде акций PE/VC является полезным подспорьем и часто является необходимым условием. В этом случае кредитор делает ставку на то, что акции хотят сохранить свою стоимость и поэтому не допустят дефолта.

Две схемы кредитования интеллектуальной собственности в чистом виде

Кредиты на интеллектуальную собственность под портфели патентов при отсутствии запаса капитала или других активов в настоящее время встречаются редко. Как правило, они предоставляются только горсткой опытных частных финансистов, таких как хедж-фонды или специализированные кредиторы.В этих случаях LTV, стоимость и ковенанты по кредиту определяются анализом качества патента и, в идеале, свидетельством нарушения, которое позволило бы кредитору в случае дефолта подать в суд на патенты против третьих лиц или продать их тем же, чтобы возместить их. основной долг и проценты.

Анализ оценки на основе нарушений хорошо работает для зрелых заемщиков со старыми развернутыми технологиями, но не так хорошо для растущих компаний, открывающих новые горизонты. Из-за этого рынок кредитования ИС разделяется на кредиты, основанные на судебных разбирательствах по ИС, и кредиты, ориентированные на венчурное финансирование.

Финансирование на основе нарушения прав более распространено в сфере технологий, чем наук о жизни, где для инноваций, одобренных FDA/EMA, существует активная экосистема лицензирования и финансирования перед запуском. Кроме того, для зрелых компаний с разочаровывающей коммерческой привлекательностью публичные рынки предлагают множество вариантов, включая выпуск прав и структурированные сделки с акциями (например, PIPES).

Несмотря на это, существуют карманы, представляющие большую ценность для финансистов, занимающихся судебными разбирательствами, особенно там, где науки о жизни сходятся с технологиями.В этом контексте существуют интересные области роста в применении ИИ для разработки лекарств. Одним из примеров было выделение (и последующий выкуп) патентного портфеля электронной терапии, зарегистрированного на AIM, у специализированного PAE под названием Searchbolt, миссия которого заключалась в монетизации ценности лицензирования для технологических компаний, использующих функции поиска по сетевому анализу.

Венчурное финансирование ориентировано на появляющиеся инновации и может считаться аналогом рынка венчурного кредитования, поскольку оно обслуживает в основном ту же клиентскую базу и предлагает аналогичные цены «средних/старших подростков с гарантиями».

В этом контексте исследование, проведенное Британской ассоциацией прямых и венчурных инвестиций, показало, что в период с 1999 по 2009 год в Европе было осуществлено венчурное финансирование примерно на 1 миллиард долларов, при этом было заключено 538 сделок, а средний размер кредита составлял от 1 до 3 миллионов фунтов стерлингов. Кредиторы сосредоточились на компаниях, которые могли либо быстро выйти на прибыльность, либо на тех, кто поддерживал венчурных капиталистов.

Биотехнологии были большим куском пирога, хотя количество сделок было небольшим, поскольку биотехнологические компании обычно ищут более крупные кредиты (около 5 миллионов фунтов стерлингов), и это создает риск концентрации для кредиторов.

Большинство этих сделок было заключено с помощью венчурных спонсоров и, таким образом, не было финансированием исключительно интеллектуальной собственности. Финансирование интеллектуальной собственности в чистом виде, обеспеченное будущими доходами от лицензий, действительно существует, но часто в контексте корпоративного предприятия (с общими правами ИС) и кредита для собственных сделок, предоставляемого специализированными группами ИС в нескольких хедж-фондах и специализированных фондах.

Знаковые сделки: Theranos и Patient Capital

Одним из наиболее ярких знаковых займов в области ИС в секторе биотехнологий стал кредит Fortress Investment Group в размере 100 миллионов долларов США для Theranos в декабре 2017 года.Обеспечением по кредиту был портфель из 726 выданных высококачественных патентов, которые после банкротства оказались очень ценным активом с точки зрения судебных разбирательств и лицензирования.

Тем временем в Великобритании в результате впечатляющего краха компании «Капитал пациентов» Нила Вудфорда 19 холдингов в области биологических наук, которые составляли сливки британских биотехнологий, оказались в руках Acacia Research, возможно, самой успешной в мире организации по монетизации патентов. Эту сделку финансировал Starboard, один из самых успешных в мире инвесторов-активистов.

Помимо Вудфорда, асинхронный покадровый цикл финансирования биотехнологического сектора, цунами государственного финансирования, высвобождаемого правительствами, стремящимися стимулировать инновации в области здравоохранения, и надвигающаяся глобальная рецессия закладывают основу для старинного десятилетия финансирования ИС. В этой среде борющиеся биотехнологические компании будут стремиться поддержать себя, монетизируя свои патенты, а растущие фирмы будут пытаться подпитывать себя, максимально используя свой интеллектуальный капитал.

Финансирование интеллектуальной собственности – введение

Сентябрь 2008 г.

Финансирование ИС, или использование активов ИС (торговые марки, права на дизайн, патенты и авторские права) для получения доступа к кредитам, привлекает все большее внимание в кругах ИС. Многонациональные корпорации, а также малые и средние предприятия используют свои активы ИС в обмен на финансирование, а кредитные учреждения во всем мире все больше расширяют свой бизнес, предоставляя кредиты на основе ИС.В то же время учреждение ООН в настоящее время работает со своими государствами-членами над модернизацией практики финансирования под обеспечение и упрощением для владельцев ИС доступа к доступным кредитам. В этой статье специалиста по ИС компании IP Consult 4U GmbH, Швейцария, представлена ​​тема финансирования ИС, которая получила дальнейшее развитие в статье Джереми Филлипса «10 заповедей для финансирования ИС» и в статьях Лорина Бреннана и Бена Гуджера, посвященных текущим деятельность по разработке международной политики в отношении финансирования ИС в Комиссии ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ).

Почему высшее руководство корпорации и политики должны заботиться об активах ИС? Или интересоваться последними тенденциями в финансировании активов ИС? Потому что они не могут позволить себе поступить иначе. Права ИС — это не только ценные активы, но и важные источники финансирования. Стремление к развитию инноваций является очень важным вопросом для всех стран, а доступ к финансированию имеет решающее значение для начинающих компаний и инновационных МСП. 1

Нематериальные активы, включая права ИС, могут увеличить стоимость активов компании, а понимание и оценка этих активов поможет высшему руководству принимать обоснованные инвестиционные и маркетинговые решения.Более высокая стоимость активов может также помочь в переговорах с банком компании и облегчить доступ к кредитам или помочь договориться о более низких процентных ставках по кредитам.


Текущие методологии оценки ИС для секьюритизации с большей готовностью принимаются крупными банками, когда речь идет о крупных патентах или торговых марках. (Фото.com)

Финансовая практика

Большинство читателей знакомы с традиционными инструментами финансирования ИС, такими как лицензирование (роялти) и прямые продажи патентов или товарных знаков.Однако в последнее время компании нашли новые способы привлечения средств с помощью нематериальных активов: один из них – это продажа своей интеллектуальной собственности с аукциона. Аукционные дома, специализирующиеся в этой области, несколько раз в год проводят живые и онлайн-аукционы. Аукцион позволяет владельцам быстрее продавать свои нематериальные активы, чтобы получить доступ к быстрой ликвидности, а также создает рынок для потенциальных покупателей нематериальных активов, который в противном случае мог бы не существовать. Аукционы интеллектуальной собственности проводятся такими компаниями, как Ocean Tomo, IP Bewertungs AG и IP Auctions Inc.Кроме того, существуют онлайн-биржи интеллектуальной собственности, такие как рынок технологий, управляемый Yet2.com , и биржа торговли технологиями, управляемая Tynax.

Еще один способ использования стоимости ИС — использование ее в качестве залога. Обычно материальные активы, такие как недвижимость, оборудование и инвентарь, используются для обеспечения кредитов, основанных на активах, однако обеспечение интеллектуальной собственности также может увеличить сумму доступного кредита. В тех случаях, когда заемщики отдают в залог свои патенты, товарные знаки или произведения, защищенные авторским правом, стоимость залогового пула увеличивается, и увеличивается вероятность успешного получения кредита.Некоторые банки также используют активы ИС в качестве средства повышения кредитоспособности. Количество таких транзакций, обеспеченных интеллектуальной собственностью, растет, а увеличение денежных потоков, связанных с лицензированием интеллектуальной собственности, привлекает внимание Уолл-стрит и финансовых рынков по всему миру.

Юридическая ипотека, вероятно, является самой безопасной формой сделки с обеспечением, но она также требует, чтобы интеллектуальная собственность была назначена кредитору с лицензией, возвращаемой должнику. Проблема, которая возникает в этом контексте, заключается в том, что кредитор становится владельцем ИС и имеет контроль над правами ИС.Это создает потенциальный риск для текущей деятельности должника, а также для сублицензиатов.

В течение нескольких лет сделки, связанные с секьюритизацией нематериальных активов, позволяли владельцам прав ИС более легко и безопасно занимать деньги у надлежащим образом обеспеченных кредиторов. Секьюритизация, обеспеченная активами ИС, наиболее распространена в кино- и музыкальной индустрии, но эта практика растет в биотехнологической и программной отраслях. Некоторые громкие примеры таких сделок включают потоки секьюритизированных роялти на авторские права, принадлежащие известным музыкантам.Например:

  • В 1997 году Дэвид Боуи выпустил 10-летние обеспеченные активами облигации на основе будущих гонораров за права на публикацию и основные записи 25 предварительно записанных альбомов и привлек 55 миллионов долларов США. Покупатель облигаций получил право на получение будущих гонораров за альбомы Боуи до тех пор, пока не будет погашена основная сумма плюс 8% годовых.
  • Николас Эшфорд и Валери Симпсон, авторы песен и продюсеры хитов, включая «Ain’t No Mountain High Enough», использовали авторские права на 247 своих песен в качестве активов для обеспечения облигаций, собрав 25 миллионов долларов США.

Сделки такого типа были заключены Дэвидом Пуллманом из Pullman Group, специализированной инвестиционной фирмы, которая заключила аналогичные сделки для Джеймса Брауна, братьев Исли и поместья Марвина Гэя. За свою роль в создании и продаже облигаций Пуллман был вознагражден комиссией в размере 10 процентов от стоимости сделок. Основными покупателями облигаций были институциональные инвесторы, такие как пенсионные фонды и страховые компании, в рамках своих диверсифицированных инвестиционных портфелей.


В 1997 году Дэвид Боуи выпустил 10-летние облигации, обеспеченные активами, на основе будущих гонораров за права на публикацию и основные записи 25 предварительно записанных альбомов и привлек 55 миллионов долларов США. (Фото: Хорхе Барриос)

Хотя широко признано, что секьюритизация, обеспеченная музыкальными активами, имеет большой потенциал, волатильность рынка и непонимание музыкального бизнеса со стороны инвестиционного сообщества по-прежнему являются проблемами, которые необходимо решить, прежде чем эта практика станет широко распространенной.

Секьюритизация, обеспеченная активами, также хорошо известна в области патентов, где патент может рассматриваться как коммерческий актив на основе исключительных юридических прав, которые он представляет. На этом рынке действует множество игроков, начиная от лицензирующих организаций, состоящих из отдельных изобретателей (таких как Fergason Patent Properties LLC, компания по лицензированию и разработке интеллектуальной собственности, основанная доктором Джеймсом Фергасоном, изобретателем в области жидкокристаллических дисплеев) до патентных брокеров. такие как Pluritas, iPotential и IP Value, а также институциональные агрегаторы патентов, такие как базирующаяся в США компания Intellectual Ventures 2 .Кроме того, интеллектуальная собственность все больше вовлекается в деятельность инвестиционных фондов.

Например, Altitude Capital Partners — это частный инвестиционный фонд с капиталом в 250 миллионов долларов США, который инвестирует в активы ИС и компании, ориентированные на ИС, включая потоки патентов, товарных знаков, авторских прав и роялти. Компания работает с индивидуальными владельцами ИС, а также с малыми и крупными компаниями-холдингами ИС. В феврале 2007 года Altitude инвестировала в DeepNines, поставщика решений для сетевой безопасности, доходы которого были связаны с погашением выручки DeepNines от интеллектуальной собственности и обеспечены активами компании.В апреле 2008 года Altitude объединилась с Goldman Sachs & Co., чтобы инвестировать 11 миллионов долларов США в Intrinsity, Inc., техасскую компанию, занимающуюся технологиями IP, разрабатывающую процессорные ядра.

Классы нематериальных активов

Руководство, заинтересованное в использовании своей ИС в качестве источника залога, должно ознакомиться со следующими классами нематериальных активов до обсуждения с кредитором:

Денежные средства:

  • Лицензированные права ИС, когда лицензионные платежи напрямую связаны с лицензированными активами (например,грамм. патенты, товарные знаки, авторские права). Это предпочтительная категория активов для инвесторов, которые ищут достаточно ценное обеспечение с достаточным денежным потоком для погашения.

Активы с неявной стоимостью:

  • Нелицензированные права ИС или права ИС, используемые исключительно внутри компании (например, списки клиентов, права на базу данных). Инвесторы захотят понять стоимость ИС, используемой владельцем, и ее потенциальную ликвидационную стоимость.

 

Можно ли добиться надежной оценки?

Оценка является ключевым инструментом в процессе финансирования на основе активов ИС.Технические оценки нематериальных активов необходимы для определения стоимости интеллектуальной собственности на момент времени в целях секьюритизации. Имеющиеся методики оценки ИС лучше всего работают с отдельными крупными патентами 3 и брендами 4 . До сих пор не было разработано никаких стандартных методологий, которые в целом применимы ко всем большим или малым интеллектуальным правам, однако требования к отчетности компаний и оценки для налогообложения могут потребовать оценки.

Недавние усилия по разработке общих рыночных подходов к оценке включают индекс акций Американской фондовой биржи, основанный на стоимости корпоративных прав ИС, и планы по бирже ИС в Чикаго, чтобы позволить инвесторам и компаниям участвовать в широком спектре связанных с ИС финансовые продукты, такие как квалифицированный листинг/совместный листинг акций, индексы, связанные с интеллектуальной собственностью, фьючерсы и опционы, долговые инструменты, обеспеченные интеллектуальной собственностью, первичное публичное размещение акций (IPO) компаний с богатыми патентами и новые биржевые продукты на основе интеллектуальной собственности.

В 2007 году Немецкий институт стандартизации (DIN) опубликовал «Общие принципы надлежащей оценки патентов» (PAS 1070 (SAB)) для оценки качества отчетов об оценке и экспертных оценок. Затем DIN сформировал рабочий комитет и инициировал проект международной стандартизации оценки патентов в Международной организации по стандартизации (ISO), которая назначит комитет для разработки стандарта ISO для оценки патентов, если все соответствующие и заинтересованные группы проявят интерес к ISO через их национальные органы по стандартизации.

Правовая база

С юридической точки зрения интересно отметить, что большинство юрисдикций до сих пор не предлагают адекватных правовых средств для финансирования нематериальных активов, включая интеллектуальную собственность. Хотя некоторые круги академических кругов знают об этих недостатках, похоже, что политическое давление еще недостаточно для модернизации этих правовых систем. При этом вопрос финансирования ИС в настоящее время является предметом разработки политики на международном уровне. Обзор действий бизнеса и правительства был опубликован Международной торговой палатой в разделе B-V IPRoadmap (на английском, китайском, арабском, испанском и португальском языках).

В 2000 году Комиссия Организации Объединенных Наций по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) учредила Рабочую группу для рассмотрения обеспечительных прав в личном имуществе, включая нематериальные активы. Рабочей группе было поручено разработать рекомендации по эффективному правовому режиму обеспечительных прав в товарах, используемых в коммерческой деятельности, включая нематериальные активы, и определить вопросы, требующие решения, включая форму документа и точный объем активов. это могло бы служить безопасностью 5 .

Решение провести работу в области законодательства о кредитах под обеспечение было принято в ответ на потребность в эффективном правовом режиме, который устранил бы юридические препятствия для кредитов под залог и, таким образом, мог бы оказать благотворное влияние на доступность и стоимость кредитов. В 2007 г. ЮНСИТРАЛ подготовила Руководство для законодательных органов, содержащее рекомендации по единообразному правовому режиму финансирования под залог, которое также распространяется на финансирование ИС. Настоящее Руководство для законодательных органов следует рассматривать в контексте более ранней политики ЮНИТРАЛ, включая Конвенцию ООН об уступке дебиторской задолженности в международной торговле и Типовой закон о трансграничной несостоятельности.

Концепция финансирования ИС

Успешное будущее финансирования ИС — важный шаг в дальнейшем развитии экономики, основанной на ИС:

Улучшение кредитной базы компании:

  • Поскольку товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность и, во все большей степени, ИС станут более востребованными на рынке и более полезными для расширения доступа к кредитам и снижения стоимости доступа к кредитам.

Прозрачность кредитной системы и доверие к рынкам капитала:

  • В случае внедрения общая система кредитной регистрации (такая, как предусмотрена в Руководстве ЮНСИТРАЛ для законодательных органов по обеспеченным сделкам) обеспечит правовую определенность для кредиторов, обеспечив прозрачность в отношении кредитной структуры должника и предоставив информацию об обеспеченных сделках.

Для участников рынка финансирование ИС будет иметь ключевое значение для достижения их экономических целей.

Благодарность Люсинда Лонгкрофт, старший юрист, Сектор авторского права и смежных прав.

_________________

 

Все, что вам нужно знать

Кредиты на интеллектуальную собственность — это способ получить капитал, используя вашу интеллектуальную собственность в качестве актива для обеспечения финансирования.3 min read

1.Использование активов ИС для финансирования вашего бизнеса
2. Использование ИС в качестве залога
3. Финансирование, обеспеченное ИС

Обновлено 6 июля 2020 г.:

Кредиты на интеллектуальную собственность — это способ получить капитал, используя вашу ИС в качестве актива для обеспечения финансирования.

Использование активов ИС для финансирования вашего бизнеса

Чтобы укрепить свои позиции в отношении получения необходимых финансовых средств для бизнеса от инвесторов, вы можете использовать свои активы ИС. У вас есть варианты в кредиторах, такие как следующие:

Любые инвесторы, как правило, оценивают, есть ли у вашего малого и среднего предприятия или малого и среднего бизнеса средства защиты вашей ИС, например:

  • Товарный знак
  • Авторское право
  • Патент
  • Полезная модель
  • Промышленный образец

Они будут учитывать эти средства защиты интеллектуальной собственности при оценке вашего запроса на получение кредита.Наличие такой защиты обычно является хорошим показателем того, насколько хорошо ваше МСП может работать на рынке.

Владение ИС важно для того, чтобы убедить кредиторов в множестве рыночных возможностей для коммерциализации рассматриваемой услуги или продукта. Иногда все, что нужно, — это один мощный патент, чтобы открыть двери для различных финансовых возможностей.

Разные инвесторы могут оценивать ваши активы ИС по-разному, а также присваивать разный уровень важности вашим правам ИС.

Существует определенная тенденция развития, которая устанавливает связь между активами ИС компании и ее конкурентными преимуществами. Кредиторы проявляют все больший интерес к компаниям с хорошо управляемыми портфелями ИС, хотя по-прежнему существуют проблемы — даже в развитых странах — с совершенствованием обеспечительных интересов в сфере ИС.

Как владелец малого и среднего бизнеса, вы должны хорошо знать коммерческую стоимость ваших активов ИС, включая понимание их надлежащей оценки, а также их надлежащего учета в балансовом отчете и бухгалтерских книгах.

Самое главное, не забудьте указать свои активы ИС в своем бизнес-плане всякий раз, когда вы представляете его потенциальным кредиторам.

Использование ИС в качестве залога

Обеспечение традиционных финансовых возможностей может быть слишком дорогим или недоступным для многих предприятий, ориентированных на интеллектуальную собственность, с ограничениями в отношении денежных потоков.

Одним из все более популярных вариантов бизнеса является использование ИС в качестве залога. Это открывает больше финансовых возможностей для предприятий с ценными активами ИС, которым нужны альтернативные источники капитала.

Компании всех размеров нуждаются в дополнительных деньгах по разным причинам.

Небольшим компаниям и стартапам может потребоваться капитал для начала или расширения операций, увеличения или поддержания своих расходов на исследования и разработки или дополнительных приобретений. Стартапам часто требуются краткосрочные или среднесрочные кредиты в дополнение к другому финансированию.

Устоявшиеся компании могут столкнуться с необходимостью расширения или решения рыночных задач, а также с другими причинами для поиска дополнительного финансирования.Например, у многих компаний возникли трудности с обеспечением капитала после рецессии 2009 года, поскольку банки ограничили сумму и количество бизнес-кредитов.

Реальной альтернативой традиционным вариантам финансирования для некоторых предприятий является использование ИС в качестве залога.

Залогом может быть обещание заемщика определенного имущества, включая права на интеллектуальную собственность или будущие денежные потоки от существующих активов, чтобы предоставить инвестору возможность обращения в случае невозврата кредита.

С исторической точки зрения получение финансирования с использованием ИС в той или иной форме было редкостью, но это случалось.Одним из хорошо известных примеров использования интеллектуальной собственности в качестве залога является использование Томасом Эдисоном своего патента на электрическую лампочку в качестве залога для получения денег для создания своей компании GE.

В последнее время кредиторы все чаще предъявляют права удержания в отношении активов ИС. 16 процентов патентов США в какой-то момент использовались в качестве залога.

IP-Финансы

Финансы, обеспеченные интеллектуальной собственностью, — это отрасль финансов, посвященная нематериальным активам. Основная цель в этой области финансов — раскрыть «скрытую стоимость», хранящуюся в нематериальных активах ИС.Хотя в этой области не так много данных, есть несколько моделей кредитования с использованием интеллектуальной собственности, которые оказались успешными.

В последнее время компании разного размера вкладывают меньше средств в основные или материальные активы, чем больше вкладывают в нематериальные активы. Недавние банковские инициативы, направленные на рост бизнеса, указывают на снижение стоимости традиционных основных фондов.

Имея больше вариантов финансирования, компании, нуждающиеся в капитале, имеют больше возможностей, чем когда-либо, для получения кредитов, чтобы помочь своему бизнесу расти.Хотя ИС не имеет такой же структуры, как материальные активы, она все же может быть очень ценной.

Даже традиционные кредиторы видят возможности в предоставлении кредитов на ИС, что только показывает, что все больше отраслей признают ценность активов ИС.

Если вам нужна помощь с кредитами на интеллектуальную собственность, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *