Close

Займ нужные деньги: Займы онлайн от 129 МФО, взять микрозайм срочно

Содержание

Деньги» — простые и доступные займы

Козлова Наталья Дмитриевна

Я, Козлова Наталья Дмитриевна, довольна обслуживанием ООО МКК «Гардарика». Являюсь вашим постоянным клиентом. Менеджеры относятся с вниманием и уважением — всегда выслушают. Желаю здоровья и успехов вашей компании.

 с. Армизонское (Тюменская область).           

Дружинина Ольга Николаевна

Хотела бы сказать «спасибо» ООО МКК «Гардарика» , за то, что помогает в трудную минуту. Спасибо коллективу и менеджерам за вежливое и доброжелательное отношение к клиентам. Желаю здоровья и успехов в работе.
г. Тара (Омская область)


Котенева Олеся Алексеевна

Неоднократно пользовалась услугами вашей компании. Благодарна всем за организованную помощь и за приветливых сотрудников ДО Крутинка. Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с вашей организацией. Желаю вам увеличить клиентскую базу.
р.п. Крутинка (Омская область)

Дмитриева Тамара Кузьмовна

Я, Дмитриева Тамара Кузьмовна, являюсь постоянным клиентом данной компании, выручают в нужные моменты. Если бывают трудности в выплате идут на уступки. Все условия о дополнительных услугах разъясняют. Желаю успеха в работе и дальнейшего процветания компании.

с. Армизонское (Тюменская область).

Обыскалова Валентина Сергеевна

Благодарю девочек организации ООО МКК «Гардарика» в чутком и быстром обслуживании. Всегда улыбаются и приветливы. К ним всегда снова хочется вернуться. Спасибо им за внимание и отзывчивость. Всегда удобный график платежей, доверчивое и справедливое отношение компании к заемщикам. Спасибо, что всегда идут на уступки и одобряют займ. Удобно брать до зарплаты. Всегда во-время ООО МКК «Гардарика» приходит на помощь и выручает.

с. Викулово (Тюменская область)

Елистратов Алексей Михайлович

ООО МКК «Гардарика» выручает в трудную минуту. Вежливые и внимательные сотрудники, индивидуальный подход к каждому клиенту, своевременно напоминают о сроках оплаты, что для меня очень удобно. Желаю вам всех благ и достижения намеченных целей.

г. Карталы (Челябинская область) 

Лоренц Марина Александровна

Хочу выразить огромную благодарность ООО МКК «Гардарика» за быструю и активную помощь при обращении за денежными средствами. С компанией сотрудничаю продолжительное время. Все устраивает, всем довольна. Спасибо, что вы есть.

р.п. Голышманово (Тюменская область).

Глазачева Елена Юрьевна

Я, Глазачева Елена Юрьевна, уже давно являюсь вашим клиентом — заемщиком. Хочу выразить вашим сотрудницам Татьяне и Наталье огромную благодарность за их обслуживание. Сотрудники всегда вежливые, внимательные. Всегда хочется к вам прийти, зная что тебя всегда поддержат и дадут хороший жизненный совет. Желаю вашей компании побольше таких сотрудников, а также процветания вашей организации.

г. Ишим (Тюменская область).

Арбузов Алексей Николаевич

Хочу поблагодарить от всей души ООО МКК «Гардарика» за качественное обслуживание клиентов, взаимопонимание. Рекомендую обращаться за финансовой помощью в организацию. По сравнению с другими, в организации доступный низкий процент на длительный срок. Очень хорошо работает программа лояльности, по которой можно взять денежные средства.

г. Ирбит (Свердловская область) 

Волосатова Надежда Ревовна

Я, Волосатова Надежда Ревовна, благодарю за хорошее обслуживание и внимательное отношение к пенсионерам.

с. Бердюжье (Тюменская область) 

«ДеньгиГарант» – займ денег наличными в городе Санкт-Петербург, микрозаймы

г Санкт-Петербург, пр-кт Ветеранов, д 23 к 4а

Режим работы:

Пн-Пт

09:00-21:00

Сб-Вс

09:00-21:00

Получить деньги

г Санкт-Петербург, ул Есенина, д 32 к 1

Режим работы:

Пн-Пт

10:00-21:00

Сб-Вс

10:00-21:00

Получить деньги

г Санкт-Петербург, ул Комсомола, д 16, пом 14Н

Режим работы:

Пн-Пт

10:00-21:00

Сб-Вс

10:00-21:00

Получить деньги

Санкт-Петербург, пр.Белы Куна, д.6, кор.1, литА, пом 26

Режим работы:

Пн-Пт

09:00 — 21:00

Сб-Вс

09:00 — 21:00

Получить деньги

г Санкт-Петербург, Балканская пл, д 5Е

Режим работы:

Пн-Пт

09:00-21:00

Сб-Вс

09:00-21:00

Получить деньги

г Санкт-Петербург, ул Уточкина, д 2

Режим работы:

Пн-Пт

09:00-21:00

Сб-Вс

09:00-21:00

Получить деньги

Какие условия на покупку в кредит и рассрочку в Тинькофф

Вы оформили кредит на покупку. Вот как мобильное приложение Тинькофф поможет им пользоваться

С кредитом на покупку или рассрочкой у вас появился счет в банке Тинькофф. Управлять им удобнее всего в нашем мобильном приложении. Вот что там можно делать:

Смотреть актуальную информацию по кредиту

В приложении вы можете посмотреть основную информацию по вашему кредиту или рассрочке: тариф, общую задолженность, дату и размер регулярного платежа, количество оставшихся платежей, а также сумму для досрочного погашения.

График и размер платежей в приложении всегда актуальные — они могут отличаться от тех, что были указаны в договоре: например, если вы внесли досрочный платеж, уменьшив срок кредита или размер регулярного платежа.

Чтобы проверить информацию о кредите, на главном экране приложения выберите «Кредит на покупку»

Вносить регулярные платежи — не выходя из дома

Банк каждый месяц будет автоматически списывать регулярный платеж со счета обслуживания вашей рассрочки или кредита на покупку. Поэтому просто следите, чтобы в день платежа на этом счете было достаточно денег. Внести деньги можно заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа, обычно в конце рабочего дня. Комиссий за списание платежа нет.

При желании вы сможете привязать карту любого банка к приложению Тинькофф — чтобы не пришлось каждый раз вводить ее реквизиты заново

Вернуть кредит раньше срока — частично или полностью

Через приложение удобно вносить платежи и вне графика — чтобы погасить кредит частично-досрочно или закрыть его раньше срока. Комиссии за досрочное погашение кредита в Тинькофф нет.

Для частично-досрочного погашения на главном экране выберите «Кредит на покупку» и нажмите на кнопку «Погасить». Вы сможете выбрать, погасить кредит частично или закрыть его полностью.

При частично-досрочном погашении вы сами выбираете, уменьшить срок кредита или размер регулярного платежа. Обновленный график платежей появится в приложении в течение дня с момента частично-досрочного погашения.

Вы можете сделать любое количество платежей в счет частично-досрочного погашения кредита на покупку. Но помните, что они не освобождают вас от необходимости внести очередной регулярный платеж по графику.

Обратиться за помощью в службу поддержки

В приложении Тинькофф есть чат поддержки. Он пригодится, если у вас возникнут вопросы по кредиту или другим продуктам Тинькофф: например, чтобы отправить документы в банк или воспользоваться услугой «Снижение платежа».

Чат поддержки — это официальный канал связи с Тинькофф. На ваши обращения отвечают квалифицированные операторы, они готовы помочь в любое время. Обычно на решение вопроса через чат уходит всего несколько минут.

При этом чат не обязательно проверять в ожидании ответа. Если оператору потребуется некоторое время, чтобы собрать подробную информацию по вашему вопросу, приложение можно просто закрыть. Когда ответ будет готов, мы пришлем уведомление.

Чтобы задать вопрос, в приложении Тинькофф выберите вкладку «Чат» в нижней части экрана и нажмите на желтый значок «Поддержка» вверху слева

Быстро переводить деньги с карты на карту

В приложении Тинькофф вы можете делать переводы на карты других банков — с любой другой карты. Для этого выберите вкладку «Платежи» в нижней части экрана → «По номеру карты». Вам останется ввести реквизиты нужной карты. Если за такой перевод будет комиссия, мы предупредим вас об этом заранее.

Оплачивать ЖКУ и другие услуги без комиссии

Выберите вкладку «Платежи» в нижней части экрана и перейдите в одноименный раздел. Там вы сможете без комиссии оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь и интернет, штрафы ГИБДД, а также еще много других сервисов.

А чтобы вам не пришлось вводить длинные реквизиты для оплаты, в разделе «Действия» на вкладке «Платежи» выберите «Оплатить по QR‑коду» или «Оплатить по фото». Приложение само распознает и автоматически заполнит все нужные реквизиты в квитанции.

После оплаты услуг можно добавить шаблон в «Избранное», чтобы в следующий раз не пришлось вводить все реквизиты заново

Знакомьтесь: Олег — ваш персональный помощник

Одно из главных достоинств мобильного приложения Тинькофф — голосовой финансовый ассистент Олег. Он анализирует все ваши обращения в чат поддержки и если может справиться с ними без помощи оператора, то сразу же вступает с вами в диалог. Это очень удобно, потому что Олег отвечает моментально.

Кроме ответов на вопросы Олег умеет делать переводы по номеру телефона, вести учет ваших расходов, напоминать о регулярных платежах, покупать билеты в кино, бронировать столик в ресторане и оплачивать мобильный.

А иногда с Олегом можно просто поболтать — и услышать от него небанальный финансовый совет или даже неплохую шутку.

Олег постоянно учится и получает новые навыки. Просто нажмите на значок микрофона и скажите: «Олег, что ты умеешь?

Читать финансовые советы и идеи для отдыха

Они есть в коротких «историях», которые отображаются в верхней части экрана в приложении Тинькофф. Эти истории обновляются каждый день и рассказывают о том, как заработать, сэкономить и потратить деньги с удовольствием: о новых ресторанах и барах в вашем городе, о способах заработать на акциях, о лучших играх и сериалах, об идеях для отдыха с семьей или друзьями, о функциях приложения и многом другом.

А если у вас есть карта Тинькофф, в историях будет появляться наглядная статистика по вашим доходам и расходам за месяц и год.

Понравившиеся истории можно сохранить: для этого нажмите на значок закладки внизу экрана. Если не успели, введите название или фразу из истории в поиске — приложение покажет подходящие варианты

Как получить займ в праздники: онлайн и наличными

Займы на карту – без выходных!

Для желающих получить онлайн займ на карту ничего не изменится – наш сервис работает без выходных.  Вы можете оформить займ даже 1 января, и деньги моментально поступят на вашу карту! 

При первом обращении в компанию нужно будет пройти простую регистрацию в Личном кабинете за 5-6 минут. А повторным клиентам – просто запросить нужные сумму и срок. Все заявки рассматриваются в автоматическом режиме круглосуточно, поэтому никаких ограничений в праздничные дни нет. В Личном кабинете также можно в любой момент оплатить или продлить займ. 

Мы рекомендуем получать и оплачивать займы онлайн, потому что это удобнее: вам не придётся подстраиваться под сокращённый график работы офисов, тратить время на дорогу и ожидание, подписание документов. Тем более в новогодние каникулы найдутся гораздо более интересные занятия!

При обращении в службу поддержки учитывайте режим работы в праздничные дни:

31 декабря 09.00 – 18.00 (по Красноярску)

1 – 2 января — выходной

3 – 10 января 10.00 – 19.00 (по Красноярску)

Получить займ наличными

До 31 декабря 2021 мы работаем в стандартном режиме. График работы нужного офиса по выдаче займов наличными вы можете посмотреть в разделе «Контакты» или уточнить по телефону горячей линии 8-800-333-46-46 (звонок по России бесплатный).

31 декабря мы установили сокращённый рабочий день, чтобы каждый успел подготовиться к Новому году как следует. Все офисы будут открыты с 11.00 до 17.00.  

1 и 2 января 2022 во всех офисах «Колибри деньги» выходные дни. 

С 3 по 6 января включительно режим работы —  с 11.00 до 18.00, 7 января — с 11.00 до 17.00.

8 и 9 января не будут  работать офисы по адресам: 

г. Красноярск, пр-т. 60 лет Образования СССР, 14

г. Норильск, р-н Талнах, ул. Строителей, 12 А (ТЦ Галактика)

г. Норильск, р-н Кайеркан, ул. Победы, 1а (ТЦ Зеленая линия)

г. Назарово, ул. Карла Марка, 44Л.

9 января выходной в офисе по адресу: г. Норильск, пр-т. Ленинский, 39Д (ТЦ Салют).

В остальных офисах получить займ до зарплаты и внести оплату 8 и 9 января можно будет с 11.00 до 18.00. Если у вас остались вопросы, позвоните по телефону бесплатной горячей линии 8-800-333-46-46, и мы обязательно на них ответим!

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

Срочный займ. Деньги в кредит на карту срочно под проценты в день обращения

Развитие технологий позволяет получать почти все нужные услуги в интернете, не выходя из дома. МФО позволяют делать быстро и безопасно. LIME предоставляет услуги кредитования населения уже более шести лет. Только за прошлый год нашими новыми пользователями стали более 200 000 человек. У нас за это время открылись филиалы в Мексике, Польше и ЮАР. Каждый день мы работаем над улучшением нашего сервиса для вас!

Срочно взять деньги под проценты можно через интернет

Даем срочный кредит день в день на следующих условиях:

  • без залогов и поручителей
  • без долгой проверок кредитной истории
  • при наличии паспорта гражданина Российской Федерации и СНИЛС или ИНН
  • по достижении двадцатиоднолетнего возраста
  • прямо сегодня

Как подать заявку на кредит срочно в МФО Лайм Займ?

  • Начните регистрацию.
  • Нажмите на кнопку «Получить деньги» внизу калькулятора. Заполните появившуюся форму, введя ваши фамилию, имя, отчество, адрес электронной почты, номер мобильного телефона и дату рождения. Задайте уникальный пароль.
  • Добавьте информацию о себе.
  • Введите актуальные паспортные данные; СНИЛС или ИНН.
  • Выберите, как оформить срочно кредит под проценты:
  • срочный займ онлайн на карту;
  • на банковский счет;
  • срочные деньги через Contact;
  • на QIWI-кошелек.
  • Укажите реквизиты для выбранного варианта, чтобы занять срочный кредит в день обращения.
  • Все данные, вводимые вами являются конфиденциальными и не подлежат передаче третьим лицам.
  • Дождитесь определения личного тарифа.
  • Выберите сумму и срок из доступных. Заявка на кредит срочно рассматривается в течение пяти минут.

Оформить срочный займ на месяц и больше в Lime Zaim

  • Срочный кредит день в день можно оформить мгновенно, 24/7 без праздников, обедов и перерывов.
  • При оформлении займа с промокодом на скидке в 100%, процентная ставка — 0%. Не переплачивайте лишних процентов.
  • Скидки по Программе Лояльности, доступной всем клиентам при пользовании услугами.
  • Бесплатная пролонгация. Продление доступно на 14 или 20 дней по запросу в личном кабинете.
  • Сейчас, чтобы занять срочный займ на месяц под проценты, нужно всего десять минут на регистрацию и пять на рассмотрение и одобрение заявки. Этот процесс происходит автоматически, с помощью собственной скоринговой системы, разработанной IT-отделом компании и позволяющей с 98% точностью определять реальную платежеспособность пользователей.
Микрофинансовая организация позволяет получать услуги, не опираясь на кредитную историю.

Займ до зарплаты онлайн: нужные деньги в нужный момент

Часто бывает так, что деньги срочно нужны за пару дней до заработной платы. Ситуация, конечно, обидная, когда на желаемую вещь наконец объявлена беспрецедентная акция или срок очередного взноса по кредиту наступил сегодня, а деньги будут только завтра. На помощь придет займ до зарплаты онлайн для всех жителей Украины.

Коротко о микрозаймах

Микрозайм – это небольшой кредит, выдаваемый клиентам на краткосрочный период на любые цели. Сегодня он считается самым безопасным и быстрым способом получения денег на карту в долг. Здесь же разберем преимущества получения займа до зарплаты онлайн и требования для его оформления.

  1. Получить займ до зарплаты онлайн может абсолютно любое лицо. Главным условием является возраст: он должен быть не менее восемнадцати лет.
  2. Для оформления займа потребуется минимум времени, а из документов только паспорт. Никаких справок о доходах или подтверждения безупречной кредитной репутации не потребуется.
  3. Даже если отказали во всех банках МФО не откажет. Можно быть уверенным, что деньги до зарплаты поступят на счет в нужное время.

Как получить займ до зарплаты онлайн

Получить займ до зарплаты онлайн просто и быстро. Достаточно сделать всего 3 шага:

Шаг 1. Заполнение заявки

Для начала необходимо определиться с суммой кредита и сроком его погашения. Для этого ресурс предлагает кредитный калькулятор. После выбора оптимального сочетания при первичном обращении нужно нажать на кнопку «Получить кредит» и заполнить регистрационную анкету.

Шаг 2. Ожидание решения

Решение по кредиту придет либо на электронный адрес, либо смс – сообщением. За счет автоматизации системы процесс займет не более пяти минут.

Шаг 3. Поступление денег

Все, подписав электронный договор и согласившись с его условиями, можно ожидать поступления денег на карту.

Вся процедура: от заполнения заявки до поступления денег займет не более получаса.

Возвращаем займ до зарплаты грамотно

Несомненно, клиентов волнует вопрос, как вернуть полученные деньги. Если речь идет о займе до зарплаты, то взять его можно даже на один день, соответственно, процедура возврата является не менее важной.

Известны три способа погашения долга:

  1. Посредством личного кабинета. При регистрации каждому пользователю открывается доступ в личный кабинет. Войдя в него и нажав на кнопку «Оплатить кредит», можно совершить необходимую операцию. Сумма к оплате будет видна сразу же, а деньги снимутся с карточки, привязанной к профилю. Данный способ считается самым удобным.
  2. Через банковский перевод. Узнав сумму в личном кабинете, можно посетить любое отделение банка и погасить долг.
  3. С помощью терминалов. В помощь клиентам имеются терминалы самообслуживания. Нужно только в категории «Банковские операции» ввести нужную компанию, в данном случае Moneyveo, и дальше, следуя инструкции, осуществить платеж.

Подведя итог

Электронный сервис позволяет быстро и без проблем получить займ до зарплаты онлайн. Более подробно о том, как получить деньги в долг на карту можно узнать из публикации moneyveo.ua/ru/—dengi-v-dolg. Ресурс работает в круглосуточном режиме, поэтому оформить кредит можно в любое удобное время.

Что делать, если вы хотите взять онлайн-займ

На пути к онлайн-кредиту первым делом нужно зайти на сайт Banklab.ru.
На сайте Banklab.ru вы можете найти кредитный калькулятор, с помощью которого вы легко сможете ознакомиться с кредитными предложениями.
Не стоит беспокоиться об этом сайте, поскольку он не связан с расходами или обязательствами. Чтобы здесь не отображалось множество предложений по кредитам, вы можете указать базовые данные.
Как получить онлайн-займ
Вы можете определить, на каком основании вы можете фильтровать кредитные предложения. Здесь может иметь значение время выполнения, но также, например, рейтинг. На основе выбранных рамочных данных вы получите обзор кредитных предложений.
После этого в обзоре вы можете просмотреть отдельные кредитные предложения.

Преимущества

В нашей стране запрос «займ мгновенно онлайн сервис выдачи займа» встречается все чаще. Скорость и удобство — это лишь два преимущества онлайн-кредита. Быстро, потому что оформление и обработка онлайн-кредита происходит исключительно через компьютер.

Таким образом, вы также можете подать заявку на получение кредита, например, независимо от времени работы и времени работы банков. В зависимости от кредитного предложения у вас также есть быстрая выплата желаемой суммы кредита с помощью онлайн-кредита. В зависимости от провайдера оплата может быть произведена в течение 24 часов.

Чем удобен онлайн-займ

Онлайн-кредит удобен тем, что вы можете легко оформить его, не выходя из дома. Одним из преимуществ онлайн-кредита является возможность сравнения. Вы можете получить доступ к значительно большему количеству предложений по кредитам через Интернет, чем в региональных банках.

Преимущество разнообразия предложений можно почувствовать в рамочных условиях, таких как стоимость или процентная ставка. Узнайте как займ онлайн на сайте оформить здесь. Подводим итоги

Вы можете подать заявку на получение онлайн-кредита онлайн в любое время. Процесс подачи заявки через веб-сайт или приложение различается в зависимости от предложения. Перед подачей заявки вы должны получить обзор Banklab.ru Такой обзор — самый простой способ выбрать для себя подходящий онлайн-кредит. В зависимости от онлайн-кредита вы можете быстро получить здесь нужные деньги.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

К сожалению, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Лучшие и худшие способы занять деньги

«Две девчонки на мели» на CBS.

Фотоархив CBS | Getty Images

Если вы похожи на большинство людей, скорее всего, в какой-то момент вам понадобится кредит, чтобы свести концы с концами.

За последние несколько десятилетий американцы влезли в долги, чтобы выжить. Согласно исследованию финансов американских семей, проведенному Pew Charitable Trusts, около 80 процентов американских домохозяйств в настоящее время имеют ту или иную форму долга. И менее половины, или 46 процентов, сообщили, что зарабатывают больше, чем тратят.

Но когда у вас не хватает наличных, не все виды займов одинаковы. Вот некоторые из лучших и худших кредитов там.

Кредитные карты

Кредитные карты являются одним из наиболее распространенных и одновременно одним из самых дорогих способов занять деньги. Поскольку эмитенты карт взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем другие типы кредиторов, баланс кредитной карты может быстро выйти из-под контроля.

В настоящее время ставки по кредитным картам находятся на рекордно высоком уровне, в среднем около 17 процентов, по данным Bankrate, а средний американец имеет баланс кредитной карты в размере 6 375 долларов США, что почти на 3 процента больше, чем в прошлом году, согласно ежегодному исследованию Experian. о состоянии кредита и долга в Америке.

По словам Грега Макбрайда, главного финансового аналитика Bankrate.com, хорошее управление кредитными картами сводится к своевременному осуществлению платежей и использованию возобновляемого кредита только в ограниченных ситуациях.

Если вы планируете крупную покупку, например крупную бытовую технику, предложение кредитной карты с нулевой начальной кредитной картой может быть полезным способом получить краткосрочный беспроцентный кредит, если покупка оплачивается за счет Когда вводный период заканчивается, сказал он.

В противном случае покупайте только пластиковые вещи, которые вы можете себе позволить расплатиться в конце месяца.

Домашний капитал

Перед Великой рецессией и историческим жилищным кризисом домовладельцы использовали свои дома, чтобы получить столько денег, сколько позволял банк. Но заемщики, которые пострадали от падения цен на жилье, не говоря уже о сегодняшних более жестких стандартах кредитования, теперь гораздо более осторожны, когда речь идет о кредитах под залог жилья и кредитных линиях, несмотря на более выгодные условия.

Тем не менее, сегодняшние домовладельцы могут воспользоваться собственным капиталом, который находится на самом высоком уровне за всю историю.

Один из наиболее распространенных способов получить доступ к этому капиталу — это рефинансирование наличными (когда вы рефинансируете текущую ипотеку и берете более крупную ипотеку) или кредит под залог дома.

Ссуда ​​под залог дома может быть снята в виде единовременной суммы с фиксированной ставкой и периодом погашения, как правило, от 5 до 15 лет, или в виде кредитной линии под залог дома с переменной процентной ставкой.

Средняя процентная ставка по кредиту под залог дома составляет от 5 до 6 процентов, но в соответствии с новым налоговым законодательством деньги должны быть использованы для улучшения вашего дома, в противном случае проценты не облагаются налогом.

Потребительские ссуды

Потребительские ссуды или необеспеченные ссуды не требуют заимствования чего-либо ценного, например дома, что делает их особенно привлекательными для тех, у кого нет такого капитала. Тем не менее, это обычно означает, что кредиты доступны по более высокой процентной ставке, чем кредит собственного капитала.

Индивидуальные кредиты также блокируются на более короткие сроки, например, от одного до пяти лет, и платежи, как правило, автоматически вычитаются из расчетного счета, что снижает вероятность пропуска платежа или дефолта.

Индивидуальные кредиты хорошо подходят для небольших сумм кредита, чем типичный кредит под залог дома, но больше, чем кто-то хотел бы использовать кредитные карты — как правило, до 35 000 долларов.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, таких как Lending Club и Prosper, которые предлагают эти типы кредитов в качестве еще одного способа занять деньги, особенно для миллениалов, которые хотят консолидировать свой долг, но не имеют дома. капитала для обеспеченного кредита, чтобы сделать это.

Средняя процентная ставка по необеспеченному кредиту в настоящее время составляет около 11 процентов, согласно Bankrate, хотя те, у кого очень хорошая кредитная история, могут получить ставку до 5.5 процентов. Это заметно меньше, чем годовой процент по кредитной карте.

Получение кредита по программе 401(k)

Кредит по программе 401(k) звучит достаточно невинно, но это необратимая неудача в планировании выхода на пенсию.

Грег МакБрайд

Главный финансовый аналитик Bankrate

У заимствования средств с собственного пенсионного счета есть существенный недостаток. «Ссуда ​​401 (k) звучит достаточно невинно, но это постоянная неудача в вашем пенсионном планировании», — сказал Макбрайд.

«Вы тратите ресурсы, заменяя взятые взаймы деньги, вместо того, чтобы делать новые взносы, и вы упускаете потенциальный прирост капитала, дивиденды и процентный доход в течение срока погашения кредита.”

Вдобавок ко всему, если вы уйдете от своего работодателя, по своему выбору или по иной причине, остаток кредита будет выплачен в течение 90 дней.

Еще из Личные финансы:


Стоит ли брать личный кредит, когда у вас есть деньги в сбережениях?

Источник изображения: Getty Images

Иногда брать взаймы выгодно, даже если у вас есть деньги на руках.


Ключевые точки

  • Потребительские кредиты позволяют занимать деньги на любые цели.
  • В некоторых случаях есть смысл платить проценты по кредиту, даже если у вас есть деньги в банке.

Может наступить момент, когда вам понадобится доступ к куче денег, будь то незапланированные расходы или крупный проект, например, ремонт дома. Если у вас есть деньги на сбережениях, вы можете предположить, что лучше всего совершить набег на этот счет, а не занимать.Но в некоторых случаях доступное заимствование может быть лучшей альтернативой изъятию слишком большого количества денег из личных резервов.

Когда выплачивается личный кредит

Частный кредит позволяет вам занимать деньги по любой причине, которую вы хотите (в отличие от ипотечных кредитов и автокредитов, которые позволяют вам брать кредит специально для финансирования дома или автомобиля соответственно) . Таким образом, потребительские кредиты достаточно гибкие. Они также, как правило, предлагают относительно конкурентоспособные процентные ставки — это означает, что вы, как правило, будете платить гораздо меньше процентов по личному кредиту, чем по кредитной карте.

Если вам нужны деньги и у вас есть сбережения, у вас может возникнуть соблазн залезть на свой банковский счет и снять крупную сумму наличными. Но если это оставит вас в беде в будущей чрезвычайной ситуации, то вместо этого может быть выгоднее взять личный кредит.

Представьте, что вы тратите 3000 долларов в месяц на основные расходы на проживание и имеете 10 000 долларов в своих сбережениях на непредвиденные расходы. Если вам нужно 2000 долларов на покупку мебели, и вы вычтете эти деньги из своих сбережений, вы сократите свой баланс до 8000 долларов.

В этот момент у вас будет меньше минимального рекомендуемого порога для экстренной экономии. Как правило, рекомендуется иметь достаточно денег на сбережениях, чтобы покрыть как минимум три месяца основных счетов. В этой ситуации может иметь смысл личный кредит, тем более что рассматриваемые расходы не являются чрезвычайными.

Вы также можете взять потребительский кредит, чтобы не волноваться о своих сбережениях. Скажем, у вас есть сбережения в размере 20 000 долларов, которых достаточно, чтобы покрыть примерно шесть месяцев основных расходов на проживание.Если вы хотите или нуждаетесь в 3000 долларов для улучшения или ремонта дома, и вам лучше не использовать свои сбережения, то вполне разумно взять личный кредит, особенно если вы имеете право на конкурентоспособную процентную ставку на сумму, которую вы ищу, чтобы занять.

Все дело в финансовой гибкости

Потребительские кредиты не только являются гибким финансовым продуктом (в том смысле, что вы можете использовать средства, полученные по кредиту, на любые цели), но и могут дать вам большую финансовую гибкость.Возможно, вы захотите сохранить больший сберегательный баланс не только для защиты от незапланированных счетов, но и для достижения различных целей, таких как открытие бизнеса или покупка второго дома. Если личный кредит позволяет вам сохранить ваши денежные резервы нетронутыми, нет ничего плохого в том, чтобы взять его, при условии, что проценты по нему не являются чрезмерными — что, если ваш кредитный рейтинг в хорошей форме, вероятно, не будет.

Теперь, если вы хотите платить более высокую процентную ставку по личному кредиту, то в этот момент было бы выгодно полагаться на свои сбережения.Но если вы присматриваетесь к личному кредиту, вам, возможно, удастся получить процентную ставку, которая позволит заимствовать смысл.

Лучшие персональные кредиты от Ascent на 2022 год

Команда Ascent изучила рынок, чтобы предоставить вам короткий список лучших поставщиков персональных кредитов. Если вы хотите быстрее погасить долг, снизив процентную ставку, или вам нужны дополнительные деньги для совершения крупной покупки, эти лучшие в своем классе решения помогут вам достичь ваших финансовых целей.Нажмите здесь, чтобы получить полное изложение лучших выборов The Ascent.

Сколько денег нужно взять взаймы Видео

Здравствуйте, и большое спасибо за то, что присоединились к нам в сегодняшней серии: Поиск финансовой помощи для вас. Сегодня мы собираемся поговорим об очень важной проблеме, с которой сталкиваются все иностранные студенты, подающие заявки на студенческие кредиты. Сколько вы должны на самом деле брать? Меня зовут Дженнифер Франкель, и я из Международного студенческого кредита.Сегодня мы рассмотрим эту тему немного подробнее.

«Что, если»

Когда вы иностранный студент, поступающий в колледж или университет, вам нужно будет показать, что вы можете позволить себе расходы на образование. Вы должны будете показать школе свои банковские счета, а также другие доказательства. что вы действительно можете позволить себе свое образование. Но что, если что-то произойдет неожиданно? Например, что, если вы есть родитель, которого уволили с работы? Или у вас есть спонсор, который неожиданно заболел и не может позволить себе образование? Также возможно, что вы приедете в Соединенные Штаты со своими счетами в порядке, а затем натыкаться на расходы, которые вы не учли (например, если бы вам пришлось купить машину — так вы не только делаете машину платежи, вы также платите за страховку, бензин и т. д.).

Стоимость посещения

Каждый колледж и университет указывает стоимость обучения, в том числе школы перечисляют стоимость обучения, проживания и проживания. питание, медицинская страховка, книги и транспорт. Но если вы иностранный студент, не секрет, что вы платите за свое образование больше, чем американский студент, поэтому важно следить за своими расходами и использовать студенческие ссуды только для оплаты пробела в расходах на образование.

Несколько сценариев

Мы рассмотрим пример, наглядно демонстрирующий, как определить сумму денег, которую вы должны взять взаймы. в студенческие кредиты.Вот три различных варианта студенческой ссуды в нашем примере: ссуда на 10 000 долларов, 7 500 долларов и ссуда на 5 000 долларов. (обратите внимание, что стоимость займа под 5% остается неизменной для всех трех кредитов). То, что мы пытаемся показать здесь, это Чем больше ваш студенческий кредит, тем дороже будут ваши ежемесячные платежи. Итак, в первом сценарии вы только 75 долларов в месяц против 32 долларов, если вы решили взять кредит в 5000 долларов. Поэтому очень важно, чтобы вы подумайте об этих расходах как иностранный студент.


Математика

Шаг № 1 : Определите свой доход и размер стипендии
Шаг № 2 : Рассчитайте свои расходы, включая питание, медицинскую страховку и автомобильную страховку, деньги на отдых, обучение, книги и т. д.
Шаг №3 : Вычтите расходы из дохода


Ответ на эту небольшую математическую задачу может быть получен одним из двух способов: положительным или отрицательным. Если номер вышел положительный, это означает, что вам, возможно, даже не нужно подавать заявку на студенческий кредит, и вместо этого вы можете оставить дополнительное финансирование в свой карман как финансовый ресурс на потом.Если ваш результат был отрицательным, то это сумма, которая вам понадобится брать кредиты на обучение. Имейте в виду, что вы можете подать заявку на студенческие кредиты в течение всего года, так что нет причина чувствовать, что вы должны взять кредит в размере 10 000 долларов, когда вам действительно нужно всего 5 000 долларов. Если нужно, можно всегда брать еще один студенческий кредит в следующем семестре.

#FinancialAidTalk

Мы надеемся, что это помогло вам определить ваши расходы и сколько денег вы должны подать заявку, когда речь идет о студенте кредиты.Следите за нами в Твиттере, #FinancialAidTalk, где мы собираемся продолжить разговор. Так что не стесняйтесь спрашивать какие-либо вопросы, которые могут у вас возникнуть, и мы надеемся, что вы нашли видео информативным.

Ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог жилья

Если вы подумываете о получении ссуды под залог дома или кредитной линии под залог дома, присмотритесь. Сравните финансирование, предлагаемое банками, сберегательными и кредитными организациями, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Покупки могут помочь вам получить более выгодные условия и более выгодную сделку, что важно, когда финансирование обеспечивается стоимостью вашего дома.

Использование вашего дома в качестве залога

Что значит использовать мой дом в качестве залога?

Вы используете свой дом в качестве залога, когда занимаете деньги и «обеспечиваете» финансирование стоимостью вашего дома. Это означает, что если вы не погасите финансирование, кредитор может забрать ваш дом в качестве оплаты вашего долга.

Рефинансирование вашего дома, получение второго ипотечного кредита, получение кредита под залог дома или получение HELOC — это распространенные способы, которыми люди используют дом в качестве залога для финансирования собственного капитала.Но если вы не сможете погасить финансирование, вы можете потерять свой дом и весь накопленный капитал. Ваш собственный капитал — это разница между тем, что вы должны по ипотеке, и тем, сколько денег вы могли бы получить за свой дом, если бы продали его. Высокие процентные ставки, комиссионные за финансирование и другие затраты на закрытие сделки и расходы по кредиту также могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога.

Как снизить риски кредита под залог дома?

Рассмотрите варианты и бюджет.Имейте в виду риски, связанные с использованием вашего дома в качестве залога. Если вы не сможете вернуть деньги, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа. Прежде чем принимать какие-либо решения, поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или кем-то еще, кому вы доверяете. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых людей, домовладельцев со скромным достатком и заемщиков с кредитными проблемами. Они предлагают финансирование, основанное на справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить причитающийся остаток. Если вы просрочили платежи, кредитор может попытаться объявить ваше финансирование неисполненным и направить вам уведомление о неисполнении обязательств.Обычно это первый шаг в процессе обращения взыскания.

Каковы предупреждающие признаки недобросовестного кредитора?

Нечестные кредиторы могут обратиться к вам с предполагаемой сделкой по финансированию. Они могут сказать, что ваша кредитная история не имеет значения. Они попытаются подтолкнуть вас к более дорогим соглашениям с менее выгодными условиями и заставят вас согласиться, прежде чем у вас будет возможность изучить и рассмотреть другие варианты. Знайте, что законные кредиторы дадут вам время для ознакомления с условиями предложения в письменной форме и хотят, чтобы вы их поняли.Они никогда не попросят вас подписать пустые документы или скрыть раскрытие информации и ключевые термины.

Вот несколько практических правил, позволяющих распознавать нечестных кредиторов и избегать их:

  • Избегайте кредиторов, которые хотят, чтобы вы подали заявку на получение кредита больше, чем вам нужно.
  • Не имейте дело с кредитором, который хочет, чтобы вы получали финансирование с ежемесячными платежами, превышающими ваши комфортные условия.
  • Никогда не работайте с кредитором, который хочет, чтобы вы солгали в заявке на финансирование — например, говоря, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
  • Избегайте кредиторов, которые говорят подписывать пустые формы. Если они заполнят пробелы позже, вы не знаете, что они скажут.
  • Никогда не работайте с кредитором, который говорит, что вы не можете получить копии подписанных вами документов. Конечно вы можете.
  • Не имейте дело ни с одним кредитором, который говорит вам не читать финансовую информацию. Закон гласит, что вы должны их получить, поэтому убедитесь, что вы это сделали, и обязательно прочитайте и усвойте их, прежде чем подписывать соглашение о финансировании.
  • И обязательно избегайте любого кредитора, который обещает одну сделку при подаче заявления, но дает вам другой набор условий для подписания без хорошего объяснения изменения.

Ссуды под залог жилья

Что такое кредит собственного капитала?

Ссуда ​​под залог дома, иногда называемая второй ипотекой, — это ссуда, обеспеченная вашим домом. Вы получаете кредит на определенную сумму денег, и он должен быть погашен в течение установленного периода времени. Обычно вы погашаете кредит равными ежемесячными платежами в течение фиксированного срока. Если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может лишить права собственности на ваш дом.

Сумма, которую вы можете занять, и процентная ставка, которую вы будете платить, чтобы занять деньги, зависят от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома.Многие кредиторы предпочитают, чтобы вы занимали не более 80  процентов от капитала  в вашем доме.

Как купить кредит под залог собственного дома?

Подумайте о том, чтобы связаться с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, что они предлагают вам в качестве кредита под залог собственного дома. Они могут быть готовы предложить вам сделку по процентной ставке или сборов. Попросите друзей и родственников порекомендовать кредиторов. Затем изучите предложения кредиторов и подготовьтесь к заключению сделки, которая лучше всего подходит для вас.Используйте рабочий лист «Покупка ипотечного кредита».

  • Спросите каждого кредитора , чтобы объяснить доступные вам кредитные планы . Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о покупке ипотечного кредита, чтобы узнать, как общаться с кредиторами и брокерами и как сравнивать условия их предложений. Если вы не понимаете условия кредита, задавайте вопросы. Они могут означать более высокие затраты. Некоторые важные факторы, о которых следует узнать больше, включают:
    • APR:  Годовая процентная ставка (APR) — это самая важная вещь, которую следует сравнивать при покупке кредита под залог жилья.APR — это общая стоимость, которую вы платите за кредит, в виде годовой ставки. Как правило, чем ниже процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Годовая процентная ставка включает процентную ставку, а также баллы, брокерские сборы и другие сборы в качестве годовой ставки. Каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита. Знание годовой процентной ставки облегчает сравнение «яблок с яблоками» при рассмотрении предложений.
    • Воздушные платежи : Это платеж, обычно подлежащий уплате в конце кредита, который часто намного превышает ваш обычный ежемесячный платеж.Воздушные платежи распространены для кредитов только под проценты, когда ваши ежемесячные платежи идут на выплату процентов, а не на погашение основной суммы долга. Узнайте, не указано ли в условиях вашего кредита, что вы будете должны платить в виде шара. Если вы не сможете выплатить его, когда придет время, вам, возможно, придется получить и оплатить еще один кредит, что означает повторный процесс ипотечного кредита и оплату новых расходов на закрытие, баллов и комиссий.
    • Штраф за досрочное погашение:  Некоторые кредитные договоры предусматривают штраф, если вы погасите кредит раньше, чем ожидалось, или если вы рефинансируете.Если штраф достаточно высок, вам, возможно, придется держать кредит с высокой процентной ставкой, потому что получить его будет слишком дорого.
    • Кредитная страховка:  Если вы заболеете, станете инвалидом или умрете, кредитная страховка будет оплачивать ваши платежи по кредиту, если вы ее купите. Но если у вас в настоящее время есть страхование жизни или инвалидности, у вас уже может быть аналогичная защита. Кредиторы должны сообщить вам, требуется ли страхование кредита для вашего кредита; в противном случае он не может быть включен в ваш кредит, если только он не является добровольным, вы получаете отчет о расходах на страхование кредита и подписываетесь, чтобы купить его.Если вам не нужна кредитная страховка, не подписывайтесь на нее; если он уже включен в кредит, когда он представлен вам на подпись, скажите им, чтобы убрать эту плату.
  • Узнайте свой кредитный рейтинг. Кредитный скоринг – это система, которую кредиторы используют для принятия решения о предоставлении вам кредита. Такая информация, как ваша история оплаты счетов, количество и тип ваших счетов, просроченные платежи, действия по взысканию, непогашенная задолженность и как долго у вас есть свои счета, помогает предсказать, насколько вероятно, что вы погасите кредит — и вовремя.
  • Вести переговоры с несколькими кредиторами.  Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать за ваш бизнес, давая им понять, что вы покупаете лучшее предложение. Попросите каждого кредитора снизить баллы, сборы или процентную ставку. И попросите каждого выполнить — или превзойти — условия других кредиторов.
  • Прежде чем подписать, внимательно прочитайте закрывающие документы по кредиту.  Если кредит не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте его. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите.Вы также, как правило, имеете право аннулировать кредит под залог собственного дома в вашем основном доме по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания кредитных документов. Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.
  • Не переводите деньги в ответ на неожиданные электронные письма. Вы можете получить электронное письмо, предположительно от вашего кредитного специалиста или другого специалиста по недвижимости, в котором говорится, что в последнюю минуту произошли изменения. Они могут попросить вас перевести деньги для покрытия расходов на закрытие сделки на другой счет.Не делайте этого — это мошенничество. Если вы получили подобное электронное письмо, свяжитесь со своим кредитором, брокером или специалистом по недвижимости по номеру или адресу электронной почты, которые, как вы знаете, являются реальными, и сообщите им об этом. Мошенники часто просят вас заплатить способами, которые затрудняют возврат ваших денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Правило трехдневной отмены

Что такое правило трехдневной отмены?

Это федеральное правило гласит, что у вас есть три рабочих дня, включая субботу, но НЕ воскресенье, чтобы пересмотреть подписанное кредитное соглашение, обеспечивающее ваше основное место жительства, и отменить сделку без штрафных санкций.Правило трехдневного аннулирования применяется ко многим кредитам под залог недвижимости (а также к кредитным линиям под залог дома, см. ниже).

Вы можете отменить по любой причине, но только если  вы используете свое основное место жительства в качестве залога. Это может быть дом, кондоминиум, передвижной дом или плавучий дом. Право на отмену не распространяется на отпуск или второй дом.

В соответствии с Правилами, сколько времени у меня есть, чтобы отменить

?

У вас есть время до полуночи третьего рабочего дня, чтобы аннулировать кредит.День первый начинается после того, как все это произошло

  • вы подписываете кредит при закрытии и
  • вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании» с ключевой информацией о кредитном договоре, включая годовую процентную ставку, финансовые расходы, сумму финансирования и график платежей, а также
  • вы получите две копии уведомления о правде на кредитование, объясняющего ваше право на отмену

Если вы не получили форму раскрытия информации или две копии уведомления — или если раскрытие информации или уведомление были неверными — у вас может быть до трех лет на отмену.

Как определить третий рабочий день?

Вы можете получить раскрытие информации и две копии права на отмену уведомления при закрытии сделки. В этом случае первый день начинается после закрытия. Но если вы получите форму раскрытия информации и две копии уведомления до или после закрытия, первый день начнется с того момента, когда произошло последнее из трех событий. Так что, если закрытие происходит в пятницу, и если это произошло последним, у вас есть время отменить до полуночи вторника. Но если вы получили форму раскрытия информации о праве на кредитование в четверг и закрыли ее в пятницу, но не получили две копии уведомления о праве на отмену до субботы, у вас есть время до полуночи среды, чтобы отменить.В целях отмены бронирования рабочими днями считаются субботы, но не воскресенья или официальные праздничные дни.

В течение этого трехдневного периода ожидания кредитор не может прямо или через другое лицо предпринимать действия, связанные с кредитом. Кредитор не может предоставить деньги по кредиту (кроме условного депонирования) или начать оказывать услуги. Если вы получаете кредит на ремонт дома, подрядчик не может доставить какие-либо материалы или начать работу. Кредитор может начать накапливать финансовые расходы в течение периода задержки.

Какие шаги нужно предпринять, если я хочу отменить подписку?

Вы должны сообщить кредитору  в письменной форме  , что вы хотите отменить:

  • Вы должны отправить или доставить письменное уведомление до полуночи третьего рабочего дня.
  • Вы можете  , а не  отменить по телефону или в личной беседе с кредитором.

Буду ли я должен какие-либо деньги по контракту, если я отменю его в течение трехдневного периода ожидания?

Если вы расторгаете договор, обеспечительный интерес на ваш дом больше не действует, ваш дом больше не является залогом и не может использоваться для выплаты кредитору.Вам не нужно ничего платить, и любые суммы, которые вы заплатили, должны быть возмещены, включая финансовые сборы и другие сборы, такие как сборы за подачу заявления, сборы за оценку или сборы за поиск титула, независимо от того, были ли они уплачены кредитору или другой компании, которая является частью кредитной сделки. У кредитора есть 20 дней после получения вашего уведомления, чтобы вернуть все деньги или имущество, которые вы заплатили в рамках сделки, и освободить свою долю в вашем доме в качестве залога, что они должны сделать, даже если обеспечительный интерес перестал действовать со дня кредитор получил ваше уведомление об отмене.

Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете оставить их себе до тех пор, пока кредитор не покажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет вам все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

Могу ли я отказаться от права на расторжение договора в соответствии с Правилами?

Если у вас возникла личная финансовая необходимость — например, ваш дом пострадал от урагана или другого стихийного бедствия — вы можете отказаться от своего права на отмену.Это устраняет трехдневный период ожидания, поэтому вы можете получить деньги раньше. Чтобы отказаться от своего права:

  • Вы должны предоставить кредитору письменное заявление с описанием чрезвычайной ситуации и заявлением о том, что вы отказываетесь от своего права на отмену.
  • Заявление должно быть датировано и подписано вами и любым другим лицом, которому также принадлежит дом.

Ваше право на отмену дает вам дополнительное время, чтобы подумать о том, чтобы выставить свой дом в качестве залога для финансирования, чтобы помочь вам не потерять свой дом из-за потери права выкупа.Если у вас есть личная финансовая необходимость, вы можете отказаться от этого права, но убедитесь, что это то, чего вы хотите, прежде чем отказываться от него.

Существуют ли исключения из правила трехдневной отмены?

Да, федеральное правило не применяется во  всех  ситуациях, когда вы используете свой дом в качестве залога. Исключения включают случаи, когда

  • вы подаете заявку на получение кредита для покупки или первоначального строительства вашего основного дома
  • вы рефинансируете свою ипотеку у того же кредитора, который держит ваш кредит, и вы не занимаете больше средств (но если вы заняли дополнительные деньги, применяется правило, и вы можете отменить)
  • государственное учреждение является кредитором по кредиту

В таких случаях у вас могут быть другие права на отмену в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

Что такое кредитная линия под залог жилья?

Этот тип финансирования, также известный как HELOC, представляет собой возобновляемую кредитную линию, очень похожую на кредитную карту, за исключением того, что она обеспечена вашим домом. Кредитор утверждает вас на определенную сумму кредита. Как правило, пока вы остаетесь в рамках этого кредитного лимита, вы можете занимать столько, сколько вам нужно, в любое время, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. У многих HELOC есть начальный период времени — период розыгрыша — когда вы можете взять кредит со счета.После этого вы, возможно, сможете продлить кредитную линию, но если нет, вам, вероятно, придется начать выплачивать причитающуюся сумму — либо весь непогашенный остаток, либо поэтапные платежи. HEOC обычно имеют переменные процентные ставки и платежи, поэтому ставки и платежи могут увеличиваться или уменьшаться с течением времени.

Как и в случае кредита под залог дома, вы используете свой дом в качестве залога для HELOC. Это может подвергнуть ваш дом риску, если вы не сможете внести платежи или они опоздают. И, если вы продаете свой дом, большинство HELC заставят вас одновременно погасить кредитную линию.

Как вернуть деньги за HELOC?

Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы производите платежи только на сумму, которую фактически занимаете, а не на всю доступную сумму. HELOC также может дать вам определенные налоговые льготы, недоступные с другими видами кредитов. Поговорите с бухгалтером или налоговым консультантом для деталей.

Сколько денег я могу занять по кредитной линии под залог собственного дома?

Это зависит от нескольких факторов, в том числе от вашей кредитоспособности Это означает, что вы регулярно выплачиваете деньги в прошлом и от суммы долга, который вы должны сейчас.

Сравнение кредитов под залог жилья и кредитных линий под залог жилья

 

Кредит под залог дома

ХЕЛОК

Что это?

фиксированная сумма денег, которую вы занимаете на фиксированный период времени под залог вашего дома

вы обычно получаете все деньги вперед

возобновляемая кредитная линия, обеспеченная вашим домом, которую вы обычно можете использовать по мере необходимости (как кредитная карта)

Апрель

включает баллы, сборы и другие сборы

только на основе процентов — не включает баллы и другие сборы за финансирование

Процентная ставка

часто фиксируется

обычно является переменной

На какую сумму вы платите проценты?

на всю сумму кредита (проценты обычно включены в ваш ежемесячный платеж)

только на деньги, которые вы используете, а не на всю сумму, к которой вы можете получить доступ

Меры предосторожности и защиты для HELOC

Какие федеральные гарантии применяются к HELOC?

В соответствии с федеральным законом кредиторы должны сообщить вам:

  • об условиях и стоимости кредитной линии в большинстве случаев при подаче заявки
  • Годовая процентная ставка и условия оплаты
  • сборы кредитора за открытие, использование или ведение счета, такие как плата за подачу заявления, ежегодная плата или комиссия за транзакцию
  • сборы других компаний за открытие кредитной линии, такие как плата за оценку, плата за получение кредитного отчета или гонорары адвокатов
  • о любой функции с переменной скоростью

Кредиторы должны предоставить вам брошюру с описанием основных характеристик HELOCS.

Если вы решите не брать HELOC из-за изменения условий по сравнению с тем, что вы ожидали, кредитор должен вернуть все уплаченные вами сборы.

Кредиторы также должны предоставить вам три рабочих дня, включая субботу, но , а не  воскресенье, для отмены HELOC, которая обычно начинается с того момента, когда вы открыли план или когда вы получили все существенные раскрытия информации, в зависимости от того, что наступит последним:

  • Вы можете отменить HELOC по любой причине.
  • Чтобы отменить, вы должны сообщить кредитору в письменной форме в течение трех дней.Затем кредитор должен отменить свой залог в вашем доме, а также должен вернуть сборы, которые вы заплатили, чтобы открыть план.
  • Если требуемое уведомление и раскрытие информации не предоставлены, у вас может быть до трех лет после открытия плана, чтобы аннулировать HELOC.
  • Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.

Как правило, после того, как ваш план собственного капитала открыт, если вы платите в соответствии с договоренностью, кредитор не может прекратить действие вашего плана, потребовать, чтобы вы ускорили выплату непогашенного остатка, или изменить условия вашего счета:

  • Кредитор может приостановить выдачу кредита на ваш счет в течение любого периода, когда процентные ставки превышают максимальную ставку, указанную в вашем соглашении, в зависимости от того, что указано в вашем договоре.
  • Кредитор также может заморозить или сократить вашу кредитную линию, если стоимость дома значительно упадет ниже оценочной суммы, или кредитор обоснованно полагает, что вы не сможете производить платежи из-за существенного изменения вашего финансового положения. Если это произойдет, вы можете поговорить со своим кредитором и попытаться восстановить свою кредитную линию или поискать другую ипотеку, чтобы погасить свою предыдущую кредитную линию и получить еще одну.
Как избежать возможных ошибок при использовании HELOC?

Прежде чем подписать, прочтите заключительные документы.Если HELOC — это не то, что вы ожидали или хотели, не подписывайте соглашение о финансировании. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите.

Дорогие и более дорогие ипотечные кредиты

Какие специальные меры защиты доступны для дорогостоящих ипотечных кредитов и более дорогих ипотечных кредитов?

 Дорогая ипотека – это ссуда под залог дома (или вторая ипотека, рефинансирование, HELOC или финансирование продавца), которая: обеспечена вашим основным местом жительства; и APR (или взимаемые баллы и сборы) превышают определенные пороговые суммы, привязанные к рыночным условиям.Если у вас есть дорогостоящая ипотека, у вас могут быть дополнительные права в соответствии с федеральным законом, Законом о домовладении и защите акционерного капитала (HOEPA), а у CFPB есть дополнительная информация о ваших особых правах.

Если вместо этого у вас есть более дорогая ипотека с годовой процентной ставкой, превышающей контрольную ставку, называемую средней ставкой основного предложения (процентная ставка, взимаемая с заемщиков с наилучшей кредитной историей), у вас могут быть дополнительные права. Вы можете иметь право на эти права, если ваша ипотека с более высокой ценой используется для покупки дома, кредита под залог дома, второй ипотеки или рефинансирования под залог вашего основного места жительства.Эти дополнительные средства защиты не применяются к HELOC. Если у вас более дорогая ипотека, у CFPB есть дополнительная информация о ваших правах.

Практика кредитования и обслуживания ипотечных кредитов, которая может навредить вам

Вы можете потерять свой дом и свои деньги, если одолжите у недобросовестных кредиторов. Некоторые кредиторы ориентируются на домовладельцев старшего возраста или со средними средствами или кредитными проблемами, а затем пытаются использовать их в своих интересах, используя обманные, несправедливые или другие незаконные методы, подобные этим:

  • Ссуда  Переворачивание происходит, когда кредитор побуждает вас повторно рефинансировать ссуду, что часто приводит к тому, что вы занимаете больше денег.Каждый раз, когда вы рефинансируете, вы платите дополнительные комиссии и процентные баллы. Это увеличивает ваш долг.
  • Страхование упаковка происходит, когда кредитор добавляет к вашему финансированию страхование кредита или другие страховые продукты, которые вам могут не понадобиться.
  • Приманка и — переключение  происходит, когда кредитор предлагает один набор условий при подаче заявки, а затем оказывает на вас давление, чтобы вы согласились на более высокую плату, когда вы подписываете для завершения сделки.
  • Акционерный капитал  Лишение кредита  , которое включает действия, снижающие стоимость вашего дома. Если вы не сможете платить, вы можете потерять свой дом.
  • Нетрадиционные продукты  включают кредиты под залог жилья,
    • ежемесячные платежи увеличиваются — либо из-за переменных процентных ставок, либо из-за того, что минимальный платеж не покрывает основную сумму долга и проценты к уплате
    • имеют низкие ежемесячные платежи, но большой единовременный платеж в конце срока кредита.Если вы не можете произвести компенсационный платеж или рефинансирование, вам грозит потеря права выкупа и потеря вашего дома.

Вы можете столкнуться с вредной практикой, связанной с повседневным управлением (так называемым обслуживанием) ваших ипотечных платежей. Существует несколько типов злоупотреблений при обслуживании, в том числе взимание с вас неправомерных комиссий кредитором или непредоставление вам точных или полных выписок по счету и сумм выплат. Узнайте больше о своих правах при выплате ипотечных платежей.

Некоторые из этих вредных практик в отношении собственного капитала нарушают федеральные законы о кредитах, касающиеся раскрытия информации об условиях финансирования, взыскания долгов и дискриминации по признаку возраста, пола, семейного положения, расы или национального происхождения.У вас также могут быть дополнительные права в соответствии с законодательством штата, которые позволят вам подать иск в суд.

Сообщить о мошенничестве

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете связаться с кредитором или поставщиком услуг, чтобы сообщить им об этом. В то же время, вы также можете обратиться к адвокату.

Вы также можете сообщить о мошенничестве по номеру

.

Что нужно и что нельзя брать взаймы

Взятие долга — сложная тема. Подписание доступной ипотеки – это одно.Влезает долг по кредитной карте из-за ненужных покупок? Совсем другое. Каждый раз, когда вы занимаете деньги, вы подвергаете свои финансы риску. Вот почему важно провести исследование, прежде чем влезать в новый долг. Если вы не уверены, стоит ли занимать деньги, прочитайте наш список того, что можно и чего нельзя делать. И если вам нужна практическая помощь в управлении своей финансовой жизнью, подумайте о том, чтобы связаться с финансовым консультантом.

Делать: Сравнивать магазины при принятии решения о том, где взять кредит

Думаете одолжить денег? Не просто идите к первому источнику кредита, который вы можете найти.Поищите кредит, который соответствует вашим требованиям и оставляет вам ежемесячные платежи, которые вы действительно можете себе позволить. Если вас не устраивает то, что предлагают вам кредиторы, возможно, лучше потратить время на то, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, а затем попробовать еще раз.

Не надо: просто посмотрите на процентную ставку

Сравнение кредитов — это больше, чем просто поиск самой низкой процентной ставки, которую вы можете получить. Обратите внимание на красные флажки, такие как штрафы за досрочное погашение. Держитесь подальше от личных кредитов, которые поставляются с дорогими страховыми надстройками, такими как кредитное страхование жизни.Эти страховые полисы, особенно если вы решите финансировать их, включив их в свой кредит, повысят эффективную процентную ставку на деньги, которые вы занимаете. Подходите к кредитам до зарплаты и кредитам в рассрочку с особой осторожностью.

Что делать: взять «хороший долг»

Хороший долг — это долг, который вы можете себе позволить, и который вы используете на что-то, что будет оценено в цене. Это может быть дом в желаемом районе или образование в авторитетном учебном заведении, которое поможет вам в будущем зарабатывать.Конечно, вы не можете быть на 100% уверены, что ваш дом будет оценен по достоинству или ваша ученая степень окупится, но вы можете сделать рывок, основываясь на тщательном исследовании.

Не переусердствуйте с потребительским долгом

Потребительский долг обычно считается безнадежным долгом. Почему? Потому что это долг за что-то, что не будет цениться. Вы потратите деньги и получите мимолетное удовольствие, но будете платить проценты месяцами или годами. Другими словами, как правило, лучше накопить на новый планшет или отпуск, чем финансировать его за счет потребительского долга.

Делать: вести бюджет

Настоящий разговор: Любой, у кого есть долги, должен иметь бюджет. Бюджеты хороши для всех, но те, кто должен деньги кредиторам, являются первыми кандидатами на рабочий бюджет. Начните с отслеживания своих доходов и расходов в течение одного месяца. В конце этого месяца сядьте и просмотрите то, что вы записали. Где можно сократить? Вы не можете быть уверены, что сможете вносить своевременные платежи, если не отслеживаете свои расходы и не держите их под контролем.

Не опаздывайте

Говоря о своевременных платежах: Просрочка платежа по счету, который вы можете позволить себе оплатить, не просто небрежность. Это также дорогостоящая ошибка. Просроченные платежи снижают ваш кредитный рейтинг и увеличивают проценты, которые вы должны. Они также могут привести к тому, что ваш кредитор наложит штрафы за просрочку платежа и повысит процентную ставку, что сделает ваши займы более дорогими до тех пор, пока вы не погасите свой долг.

Делать: обратиться за помощью

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга или вы не знаете, как справиться с несколькими различными долгами, обратитесь за помощью в некоммерческую консультационную организацию по кредитам.Кредитный консультант сядет с вами и рассмотрит ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет. Он или она поможет вам исправить любые ошибки в вашем кредитном отчете. Затем вы вместе разработаете план погашения долга. Это может означать, что вы делаете платежи своему кредитному консультанту, который затем платит вашим кредиторам от вашего имени.

Не выбрасывайте хорошие деньги после плохих

Почему некоммерческий кредитный консультант? Ну, есть много людей и компаний, которые хотят, чтобы вы выбрасывали хорошие деньги после плохих.Они могут предложить консультации или они могут попытаться продать вам кредиты с плохой кредитной историей. В лучшем случае они возьмут с вас кругленькую сумму за совет о погашении долга, который вы могли бы получить бесплатно. В худшем случае они могут еще больше загнать вас в долги.

Сделать: автоматизировать

Если у вас есть долги, которые нужно погасить, то автоматизация может быть вашим другом. Настройка автоматических переводов для ваших счетов и платежей по кредиту избавит вас от соблазна перерасходовать деньги, сделать только минимальный платеж или вообще пропустить платеж.Если вы можете себе это позволить, настройте автоматические сбережения. Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем лучше. Тот факт, что вы все еще выплачиваете свои студенческие ссуды, не означает, что вы должны откладывать свои пенсионные сбережения до среднего возраста.

Итог

Большинство из нас в какой-то момент взрослой жизни будут занимать деньги. В наши дни проще, чем когда-либо, занимать деньги онлайн и быстро брать долги. Выбор, который мы делаем о том, когда, как и сколько брать взаймы? Они могут сделать или разрушить наши финансы.Прежде чем брать в долг, важно спросить себя, нужен ли этот долг и как вы будете его возвращать. Удачного заимствования!

Если вам нужна дополнительная помощь в принятии этого и других решений, касающихся вашего финансового здоровья, вы можете подумать о найме финансового консультанта. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти лучших финансовых консультантов в вашем регионе за 5 минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото: ©iStock.com/placidusanimus, ©iStock.com/Justin Horrocks, ©iStock.com/Squaredpixels

Амелия Джозефсон Амелия Джозефсон — писательница, увлеченно освещающая темы финансовой грамотности. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работы Амелии появились в Интернете, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Родом из Аляски, Амелия теперь называет Бруклин своим домом.

Как использовать долг для создания богатства

Текущие низкие процентные ставки могут заставить вас задуматься о взятии долга даже в разгар глобальной пандемии и экономической неопределенности. Но правильный ли это шаг для вас, когда вы работаете над достижением своих финансовых целей?

 

Определение хорошего и безнадежного долга

Является ли тот или иной долг хорошим или плохим, зависит от нескольких факторов. Есть процентная ставка и количество времени, которое потребуется вам, чтобы погасить кредит.Затем возникает вопрос, для чего вы берете деньги взаймы. Не менее важно учитывать вашу уникальную терпимость к долгам.

По большому счету, хороший долг — это заимствование, которое поможет вам создать долгосрочное богатство. Безнадежные долги, с другой стороны, могут повредить вашей кредитной истории и истощить ваши финансы. Разница сводится к двум факторам: риску и стоимости.

«Я бы приравнял безнадежный долг к слишком большому риску без возможности его погасить», — говорит Дэвид Мук, старший вице-президент и директор по работе с частными банками в U.С. Банк Управление частным капиталом. «Плохой долг — это либо слишком рискованно, либо слишком дорого».

Задолженность по кредитной карте, вероятно, является наиболее распространенным примером безнадежной задолженности. Средний баланс карты составляет более 6000 долларов США на человека в США. 1 Это считается формой безнадежного долга из-за высоких процентных ставок.

Автомобильные кредиты — еще один пример безнадежных долгов, потому что они используются для заимствования денег для покупки актива, который обесценивается. В целом, говорит Мук, «брать взаймы для покрытия текущих расходов на проживание — не лучшее использование долга.

 

Хороший долг может помочь вам достичь ваших целей

Студенческие ссуды, вероятно, являются наиболее распространенным примером хорошего долга, учитывая корреляцию между дипломом колледжа и более высокими заработками на протяжении всей вашей карьеры. 2 Но это только начало. «Хороший долг может помочь заемщику достичь цели или помочь им избежать плохого результата», — говорит Мук.

Когда дело доходит до достижения ваших целей, рассмотрите еще один распространенный пример хорошего долга: получение ипотечного кредита на новый дом.Для большинства людей невозможно заплатить за дом сразу. Однако, даже если вы смогли заплатить за него одним крупным платежом, взятие долга за дом имеет свои преимущества. Выплата ипотечного кредита приводит к справедливости в доме, а также к потенциальным налоговым преимуществам. Кроме того, если вы знаете, что сможете вносить свой ежемесячный платеж, есть дополнительное преимущество в улучшении вашего кредитного рейтинга за счет регулярных платежей.

В зависимости от ваших обстоятельств и терпимости к риску, инвестирование с использованием заемных средств может быть еще одной хорошей стратегией долга.Скажем, вы инвестируете 100 долларов с ожидаемой доходностью 10 процентов. Если бы вы вложили свои собственные деньги, вы бы заработали 10 долларов. Но если бы вы вложили половину своих денег, а другую половину взяли взаймы, вы могли бы заработать больше, если бы процентная ставка по кредиту составляла менее 10 процентов. В этом примере, говорит Мук, «вы использовали свою прибыль».

Другая потенциально эффективная долговая стратегия включает в себя использование кредита для диверсификации вашего инвестиционного портфеля, особенно для определенных состоятельных людей, которые владеют концентрированным пакетом акций в одной компании.Они могут брать кредиты под эту концентрированную позицию, чтобы покупать акции других компаний, создавая более сбалансированную долгосрочную инвестиционную стратегию. Дополнительным преимуществом заимствования под концентрированную позицию по акциям для диверсификации вашего портфеля является то, что вы можете отсрочить уплату налога на прирост капитала, который вы бы понесли, если бы вы продали концентрированные акции.

 

Хороший долг может помочь вам избежать плохих результатов

Мук рассказывает историю клиента, который должен был уплатить крупный налог 15 апреля, задолго до июня, когда он ожидал получить платеж наличными.Клиент мог бы продать некоторые активы из своего портфеля, чтобы оплатить налоговый счет, но впоследствии это потребовало бы реконструкции его портфеля, не говоря уже об уплате операционных издержек и, возможно, дополнительных налогов. Вместо этого клиент решил взять кредит, чтобы оплатить налоговый счет, а затем погасил кредит в июне. «Предотвращение сбоев в вашем портфеле — это пример эффективного использования долга», — объясняет Мук.

Возможно, вы захотите использовать доход, полученный от диверсифицированных инвестиций, для погашения безнадежных долгов.Оценив сумму безнадежных долгов, вы можете обнаружить, что с финансовой точки зрения имеет смысл продать актив, чтобы быстро погасить свои долги. Вот тут-то и появляется ваша личная толерантность к долгам.

 

Оценка вашей кредитоспособности

Ваш уровень комфорта с данной суммой долга зависит от вашей терпимости к риску. «Важно, чтобы финансовые специалисты объясняли клиентам недостатки взятия долга, чтобы они могли определить, насколько они комфортно себя чувствуют с этим риском», — говорит Мук.

Например, если вы берете кредит для диверсификации своего портфеля, готовы ли вы пережить нестабильность на рынке? Также рассмотрите свой временной горизонт: полны ли вы решимости погасить долг, связанный с инвестициями, в течение двух лет, или вы не против, если это займет больше времени? Вопросы, подобные этим, могут помочь вам оценить, комфортно ли вам брать в долг как часть вашей инвестиционной стратегии.

Мук говорит, что терпимость к долгам у всех разная. «Вы всегда хотите посмотреть на свой денежный поток и убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы обслуживать свой долг», — говорит Мук.«Но определение суммы хорошего долга, которую вы должны взять на себя, — это больше искусство, чем наука».

Важно поговорить с финансовым профессионалом, прежде чем включать долг в свою финансовую стратегию.

 

 

Узнайте, как мы можем помочь вам в достижении ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

 

 
1 https://www.thebalance.com/average-credit-card-debt-u-s-statistics-3305919
2 https://www.thebalance.com/сколько-колледж-стоит-1289838

 

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *