Close

Выгодный кредит для ип: где лучше взять кредит для ИП и ООО

Содержание

Беззалоговый кредит для бизнеса «Кредит ПРО»

Желаемый кредит

Ежемесячный платеж: ₽

Ставка* %

* Расчет носит предварительный характер. Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки

ИНН

ОГРН

Наименование организации

Выберите организационно-правовую формуИПОООДругое

Фактический адрес организации

Сфера деятельностиАренда машин и оборудованияАренда машин и оборудования, транспортаАренда недвижимого имущества (кроме риэлтерской деятельности)Вспомогательная транспортная деятельность (хранение и обработка грузов, эксплуатация автобусных станций, аэропортов и т.д)Деятельность агентов и комиссионеровДеятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования (в т.ч технический испытаний, ислледования, анализа и сретификации)Деятельность в области ИТ, разработка программного обеспечения, консультационные и другие сопутствующие услугиДеятельность в области образованияДеятельность в области организации досуга, отдыха и развлечений (парки и пляжи, танцплощадки, зрелищно-развлекательная деятельность)Деятельность в области права (юридические и нотариальные услуги), аудита и бухгалтерского учетаДеятельность в сфере телекоммуникаций в области связиДеятельность ветеринарнаяДеятельность гостиниц и прочих мест для временного проживанияДеятельность домашних хозяйствДеятельность органов государственного управления и экстерриториальных организацийДеятельность по обслуживанию зданий и территорий (уборка, очистка, благоустройство)Деятельность по трудоустройству и подбору персоналаДеятельность полиграфическая и копирование носителей информацииДеятельность почтовой связи и курьерская деятельностьДеятельность правоохранительных органов, частные охранные предприятия (ЧОП)Деятельность профсоюзов, религиозных, политических и прочих общественных организацийДеятельность ресторанов/кафе и услуги по доставке продуктов питанияДеятельность трубопроводного транспортаДеятельность турагентств и туроператоровДобывающая промышленность и вспомогательная деятельность в этой областиЖелезнодорожный транспорт, Ж/Д грузоперевозкиЗабор, очистка и распределение водыЗдравоохранение (в т.ч. стоматология, массажные салоны и деятельность санаторно-курортных организаций)Игорный бизнес, ночные клубыИздательская деятельностьКонсультационные услуги, сертификация, оценочная деятельностьКультура и искусство (творчество, музеи, библиотеки, зоопарки)Лесоводство и лесозаготовки, вырубка и первичная обработка древесиныНаучно-техническая (вкл. исследования и разработки)Нефтетрейдеры и зернотрейдерыОбработка древесины и производство изделий из дерева и пробки (кроме мебели)Обработка и утилизация вторичного сырья, за исключением лома цветных металловОбработка и утилизация отходов и лома цветных и драгоценных металловОптовая посредническая торговляОптовая торговля автозапчастями и автоаксессуарамиОптовая торговля алкоголемОптовая торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Оптовая торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Оптовая торговля зерном, семенами и кормами для животныхОптовая торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиОптовая торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхОптовая торговля материалами для строительства и ремонтаОптовая торговля машинами и оборудованиемОптовая торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейОптовая торговля продуктами питанияОптовая торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиОптовая торговля табаком, прохладительными напиткамиОптовая торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемОптовая торговля тканями и фурнитуройОптовая торговля товарами для детейОптовая торговля топливом и нефтепродуктамиОптовая торговля химическими продуктами и веществамиОптовая торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиОсуществление ремонтно-отделочных работ зданий и сооруженийПокупка/продажа, подготовка к продаже собственного недвижимого имуществаПредоставление социальных услуг по уходу (медицинский уход, уход за детьми, престарелыми и т.п.)Производство автомобилей и тяжелое машиностроениеПроизводство алкоголя (кроме вина и пива)Производство бытовой электроники (аудио-, видео-, кухонная и иная бытовая техника)Производство готовых металлических изделий (кроме машин и оборудования)Производство и распределение электроэнергии, газа, воды и параПроизводство и торговля оружием и боеприпасамиПроизводство изделий медицинской техники, средств измерений, оптических приборов и аппаратуры, часовПроизводство кино- и видеофильмов, телевизионных программ, издание звукозаписей и нотПроизводство кожи и меха, изделий из кожи и меха, производство обувиПроизводство кокса, нефтепродуктов и синтетических материалов в первичной форме, ядерных материаловПроизводство коммуникационного оборудования (радио, телевидение, связь)Производство лекарственных средств и медикаментовПроизводство машин и оборудованияПроизводство мебелиПроизводство металлов и сплавовПроизводство неметаллической минеральной продукции (стекло, керамика, камень, бетон, гипс и т.п.)Производство одеждыПроизводство пищевых продуктов, включая напиткиПроизводство прочей продукции, не включенной в другие группыПроизводство резиновых и пластмассовых изделийПроизводство слабоалкогольных напитков (вкл. вино, пиво, сидр и прочие плодовые вина)Производство табачных изделийПроизводство целлюлозы, древесной массы, бумаги, картона и изделий из нихПроизводство электронной аппаратуры, компьютеров и перифирийного оборудованияПроизводство ювелирных изделий, бижутерии и подобных товаровПроизводство/торговля сельскохозяйственным оборудованиемПрокат бытовых изделий и предметов личного пользованияПрофессиональная техническая деятельность (вкл. услуги дизайнера, переводчика, фоторгафа и т.п.)Прочая оптовая торговляПрочая розничная торговля (в т.ч. универмаги и нестационарные объекты торговли общего ассортимента, дистанционная торговля, аукционы)Прочие персональные услуги (химчистка, прачечная, ритуальные услуги)Разработка, добыча полезных ископаемыхРекламная деятельность и исследование конъюнктуры рынкаРемонт электронной бытовой техники, бытовых изделий и предметов личного пользованияРиэлторская деятельность, операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основеРозничная торговля автозапчастями и автоаксессуарамиРозничная торговля алкоголем (алкомаркеты)Розничная торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Розничная торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Розничная торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиРозничная торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхРозничная торговля материалами для строительства и ремонтаРозничная торговля мебельюРозничная торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейРозничная торговля очками, включая сборку и ремонт очковРозничная торговля продуктами питанияРозничная торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиРозничная торговля табаком, прохладительными напиткамиРозничная торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемРозничная торговля тканями и фурнитуройРозничная торговля товарами для детейРозничная торговля топливом и нефтепродуктами (вкл. заправки)Розничная торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиРозничная торговля цветами и другими растениямиРозничная торговля часами и ювелирными изделиями, антиквариатом и предметами искусстваСельское хозяйство (растениеводство/животноводство), рыболовствоСредства массовой информацииСтроительно-монтажные (кроме технического оборудования и систем) и подготовительные работыСтроительство зданий, сооружений, дорог (кроме ремонтно-отделочных работ)Текстильное производствоТехническое обслуживание и ремонт мотоциклов и автомобилей (автосервис), оборудования, автомойкаТорговля (оптовая и розничная) автотранспортными средствами и мотоцикламиТорговля металлосырьем, отходами и ломомТорговля оптовая мебелью, коврами и осветительным оборудованиемТорговля оптовая часами и ювелирными изделиямиТранспортные услуги, грузоперевозки (сухопутный, водный, воздушный транспорт)Удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельностьУправление эксплуатацией недвижимости, деятельность по обеспечению функционирования организации, бизнесаУслуги в области спорта (фитнес-центры), парикмахерских и салонов красотыУстановка/монтаж технического оборудования и системФинансовые услуги, лизинг, страхование (в т.ч. торговля на валютном рынке, торговля на рынке ценных бумаг, обмен валют)Химическое производство

Контактный телефон

E-mail компании

Офис обслуживаня

Ошибка при сохранении заявки

Проверьте введеные вами данные и попробуйте еще раз.

Следующий шаг

Выгодный кредит под развитие малого бизнеса

Часто для успешного начала предпринимательской деятельности необходим стартовый капитал – кредит под бизнес. Получить желаемую сумму можно одним из подходящих способов.

Валентина Желтова – брокер отдела залогового кредитования

Эксперт в залоговых и ипотечных кредитах. Подробно объясняет клиентам условия кредита и предстоящие расходы. Честна, ответственна и доброжелательна.

Выгодный кредит под развитие малого бизнеса

Не знаете, где и как взять кредит на развитие малого бизнеса? Срочно требуются инвестиции в собственное дело на закупку сырья, оборудования, товара? Нужны эффективные финансовые вложения, которые в дальнейшем не «ударят» по карману?

Кредитный брокер ООО «Финансист» поможет подобрать наиболее оптимальный и выгодный кредит под развитие малого бизнеса с учетом его специфики и особенностей. Мы не используем типовые решения, а выбираем самые эффективные, комфортные и безопасные займы ведущих банков, инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать деньги в собственное дело без рисков и ущербов.

Как получить кредит для развития малого бизнеса?

Чтобы получить действительно выгодный кредит ИП на развитие бизнеса с минимальной процентной ставкой, необходимо соблюсти следующие условия:

  • Положительная кредитная история;
  • Прибыльное дело, открытое не менее полугода;
  • Предоставление залогового имущества или поручительства;
  • Подготовка комплекта документов, среди которых учредительная документация, справки с налоговой, бухгалтерская отчетность, бизнес-план.

Если какие-то из перечисленных пунктов выполнить не представляется возможным, ООО «Финансист» выдаст кредит на развитие малого бизнеса без продолжительной бумажной волокиты и бюрократизма. Мы всегда готовы выступит посредником между заемщиком и инвестором, чтобы каждый наш клиент получил необходимую материальную поддержку.

Как оформить кредит на развитие малого бизнеса?

Чтобы получить кредит ИП на развитие бизнеса, нужно подать заявку прямо на нашем сайте, по электронной почте или телефону. Менеджеры подробно изучат желаемые параметры займа, подберут оптимальное инвестиционное предложение. После они свяжутся с вами и подробно расскажут, как взять кредит на развитие малого бизнеса, что необходимо для его оформления.

Звоните, пишите, оставляйте онлайн-заявки прямо сейчас. Кредитный брокер ООО «Финансист»разъяснит, как получить кредит для развития малого бизнеса без рисков, напрасной траты времени и переплат.

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Сегодня кредитные организации предлагают своим клиентам не только возможность приобрести какую-то бытовую технику, автомобиль или даже улучшить жилищные условия. Существуют кредитные программы, направленные на то, чтобы потенциальный заемщик смог начать свое собственное дело или же расширить, поддержать уже имеющийся бизнес. Кредит для ИП предполагает, что в случае, когда единственным препятствием на пути к цели является нехватка денежных средств, Вы сможете оформить денежный заем в банке и реализовать задуманное. Наиболее привлекательные условия для клиентов имеют целевые кредиты, использование которых строго предопределено и, чаще всего, они не предусматривает наличных денег.

Однако не редко происходит и так, что в связи с неполным соответствием требованиям выбранной кредитной организации, получить такого вида кредит Вы не сможете, некоторые заемщики довольствуются обычным потребительским кредитом или даже быстрым, поскольку здесь укороченный список необходимых документов и более высокая скорость оформления займа. Подобрать приемлемый для себя вариант Вы можете с помощью нашего агентства, которое работает с банками и их продуктами на протяжении длительного периода. Его деятельность заключается в освобождении Вас от хлопот по поиску любого вида денежного займа, в том числе и кредита для бизнеса, предоставлении возможности кредитоваться на выгодных условиях, экономя Ваше время, силы и средства.

Особенности кредитования малого предпринимательства

Говоря о банковских кредитах, направленных на удовлетворение потребностей, связанных с ведением или началом собственного дела, следует помнить, что получить их, в силу повышенных рисков невыплат и просрочек, довольно сложно. Одной из особенностей кредита для бизнеса можно назвать тщательную проверку данных о заемщике, строгое и категоричное отношение к его возможностям. Иными словами, если банк будет хоть немного сомневаться в прибыльности предприятия, которое он должен будет кредитовать, то Вы получите отказ. Поэтому Вам предстоит убедить кредитную организацию в своей платежеспособности и в том, что дело, которым Вы решили заниматься будет приносить прибыль, а значит позволит заемщику платить по счетам в нужном объеме и своевременно.

Можно ли взять для этих целей кредит потребительский

Конечно, если Вы решите взять потребительский кредит, служба безопасности банка будет ориентироваться на Ваши личные доходы, их стабильность, Вашу должность и пр. То есть не нужно будет предоставлять информацию о предстоящей или имеющейся деятельности Вашего предприятия. Однако процентная ставка здесь окажется выше, что скажется на размере переплаты. Но в ситуации, когда единственной возможностью осуществить свои планы является банковский кредит, и этот вариант может быть весьма кстати. У нас Вы сможете найти разнообразные услуги, способствующие упрощению не только поиска подходящего для Вашей ситуации предложения. В любой момент Вы сможете рассчитать и сравнить размер ежемесячного взноса и итоговой переплаты для предстоящего кредита для ИП, воспользоваться консультациями высококвалифицированных специалистов и даже предоставить всю работу по подготовке к сделке с банком кредитному брокеру.

Автор: Наталья М.

Помощь в получении кредита для ИП

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Кредитная поддержка индивидуальных предпринимателей начинается здесь.

Чтобы начать собственное дело, требуется немалое вложение средств. Собрать нужную сумму самостоятельно сложно, поэтому многие ИП обращаются за кредитом. Но и здесь поджидает опасность: взять заем не так просто. В таких ситуациях рекомендуется обратиться в специальную организацию, предоставляющую помощь в получении денег.

Основные причины отказа

Частные предприниматели считаются одной из наименее надежных категорий заемщиков, особенно если не могут предоставить залог. Тем более, что отследить реальное финансовое положение бизнесмена трудно: предоставленная налоговая ведомость отражает прошлый отчетный период, но не текущую ситуацию. Поэтому чаще всего банки отказывают в получении займа начинающим ИП, которые не могут подтвердить стабильный доход.

И, конечно, причиной отказа является несоответствие условиям банка: возраст заемщика, наличие непогашенных ссуд, плохая кредитная история. Таким образом при любых сложностях требуется помощь в получении кредита для ИП — взять его самостоятельно практически невозможно.

Гарантированный заем для каждого

Если банки раз за разом отказывают в кредитовании, лучшая возможность — воспользоваться поддержкой финансовых организаций. Они помогут получить необходимую сумму даже при нулевой отчетности или негативной кредитной истории.

Сотрудники компании берут на себя всю работу: помогают составить пакет документов, учесть все доходы ИП для повышения шансов на кредит, берут на себя переговоры с банком. Большинство имеют налаженную связь с банковскими организациями, что гарантирует стопроцентный успех.

Помощь в получении займа предоставляется не бесплатно. Клиент оплачивает некоторую сумму, обычно — определенный процент от ссуды. Стандартная ставка — 10-16%, она может отличаться в зависимости от посредника и объема кредита.

Кому довериться?

На рынке действует немало кредитных брокеров или фирм, не все из них способны предоставить реальную помощь. Наш сайт поможет избежать уловок мошенников и найти надежного человека для получения займа.

Специально для вас мы собрали список посредников, давно работающих в этой сфере и заслуживших доверие. На их счету — сотни ИП, успешно получивших кредит даже при неблагоприятных условиях. Мы предоставляем подробную информацию о каждом из них, чтобы вам было проще сделать выбор. Хотите получить кредит на развитие бизнеса в кратчайшие сроки? Обратитесь за помощью сейчас.

Кредитный калькулятор

Кредиты бизнесу — взять кредит на открытие, развитие бизнеса

Кредиты бизнесу выдают практические все банки, многие МФО и другие финансовые учреждения. Для кредитования разрабатываются специальные программы, персональные предложения, особые условия. Финансирование предпринимательской деятельности — особое направление, как с правовой, так и с практической точки зрения.

Список банков, которые выдают кредиты для бизнеса:

Кредит для бизнеса в ВТБ

Индивидуально

Ставка

до 500 млн. ₽

Сумма до

Для ИП и ООО

Для кого

развернуть тарифы свернуть тарифы

Кредит для бизнеса в банке Тинькофф

до 15 млн. ₽

Сумма до

Для ИП и ООО

Для кого

развернуть тарифы свернуть тарифы

Кредит для бизнеса в банке Точка

Для ИП и ООО

Для кого

развернуть тарифы свернуть тарифы

Кредит для бизнеса в Альфа-Банке

до 150 млн. ₽

Сумма до

Для ИП и ООО

Для кого

развернуть тарифы свернуть тарифы

Кредит для бизнеса в Сбербанке

Индивидуально

Срок

Индивидуально

Сумма до

Для ИП и ООО

Для кого

развернуть тарифы свернуть тарифы

Кредит для бизнеса в Промсвязьбанке

до 250 млн. ₽

Сумма до

Для ИП и ООО

Для кого

развернуть тарифы свернуть тарифы

Кредит для бизнеса в банке Уралсиб

до 99 млн. ₽

Сумма до

Для ИП и ООО

Для кого

развернуть тарифы свернуть тарифы

Кредит для бизнеса в банке Открытие

до 150 млн. ₽

Сумма до

Для ИП и ООО

Для кого

развернуть тарифы свернуть тарифы

Кредит для бизнеса в Модульбанке

Индивидуально

Сумма до

Для ИП и ООО

Для кого

развернуть тарифы свернуть тарифы

Какие кредиты для бизнеса выдают банки

Кредитование бизнеса отличается от финансирования граждан. Если физическим лицам чаще всего выдают потребительский или целевой займ, то предприниматели могут рассчитывать на более сложные программы. Их особенность заключается в порядке возврата, одобрения, перечисления, закрытия договора.

Предприниматели часто нуждаются в заемных средствах. Для их получения они могут обратиться за одним из видов кредитов, выдаваемых финансово-кредитными учреждениями.

Пополнение оборотных средств

Для пополнения оборотных средств оформляется кредит на текущую деятельность. Это краткосрочная программа, цель которой ― увеличение оборотного капитала.

Деньги предоставляются:

  • Разовым перечислением. В таком случае заключается один договор.
  • Кредитной линией. Предприниматель получает доступ к неограниченному количеству заимствований в пределах оговоренной суммы и срока.
  • Овердрафтом, то есть превышением суммы, имеющейся на счете, которую предприниматель должен погасить, что позволяет избежать кассовых разрывов. Возврат денег осуществляется автоматически, сразу после зачисления какой-либо суммы на расчетный счет.

Инвестиционные

Инвестиционный кредит предоставляется банком сроком до десяти лет. Предприниматель должен будет доказать, что средства направляются на развитие. В результате его прибыль будет увеличена. Фактически, банк делает инвестицию с целью вернуть свои средства с процентами. Предприниматель вкладывает часть своих средств. Большая часть банков требует финансирования хотя бы тридцати процентов за счет средств потенциального клиента.

На оборудование

Кредит на оборудование связан или с расширением производства, или с запуском бизнеса. Он может быть оформлен, как инвестиционный или обычный договор. Предприниматель обращается в банк, если не имеет возможности начать работу, вкладывая только свои деньги.

Перед сотрудничеством, нужно внимательно изучить условия, уточнить особенности договоров. Это важно, и позволит в будущем избежать сложных ситуаций и дополнительных финансовых потерь.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека оформляется по тому же принципу, что и ипотека на приобретение жилой недвижимости у физических лиц. Объект выступает в качестве залога, если предприниматель не возвращает средства, то недвижимость переходит в собственность кредитора или продается с торгов. Отличие в том, что деньги даются на недвижимость, которая будет использоваться не для личных, а для предпринимательских целей.

Овердрафт

Это особый вариант краткосрочной кредитной программы. Её суть в том, что предприниматель при недостатке средств на расчетном счете и необходимости срочной оплаты, может использовать деньги банка. Размер, срок овердрафта устанавливается договором.

Условия кредитования

Условия предоставления заемных средств будут зависеть от кредитора. В ряде случаев предприниматель может рассчитывать на более низкий процент, чем физическое лицо. В особенности, если бизнес работает долго и считается стабильным и прибыльным, а сам предприниматель является постоянным клиентом данного кредитно-финансового учреждения.

Условия кредитования

Условия предоставления заемных средств будут зависеть от кредитора. В ряде случаев предприниматель может рассчитывать на более низкий процент, чем физическое лицо. В особенности, если бизнес работает долго и считается стабильным и прибыльным, а сам предприниматель является постоянным клиентом данного кредитно-финансового учреждения.

Документы

Для получения заемных средств предпринимателю нужно подготовить:

  • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП
  • регистрационные, учредительные документы
  • паспорт руководителя
  • справки, подтверждающие доходы за последний год (или более, если потребует банк)

Помимо этого, могут потребоваться документы на предмет залога, инвестиционный проект и иные документы. Это зависит от выбранной программы и кредитора.

В любом случае все документы, которые требует предоставить банк, необходимо подготовить. Иначе шансы получения одобрения сводятся к нулю.

Как выбрать выгодный кредит для бизнеса

При выборе кредита нужно исходить из условий, которые предлагает банк. Главными считаются:

  • процентная ставка
  • срок
  • размер штрафных санкций
  • возможность реструктуризации

Также стоит проверить надежность кредитного учреждения, почитать отзывы о работе с клиентами. Наличие персонального менеджера ― тоже важный момент. Менеджер поможет подобрать кредитную программу с учетом особенностей бизнеса клиента, рассчитает все риски, предложит оптимальные условия.

Что такое Кредит для ИП от Kaspi.kz? — Условия

Заполнить форму<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Мой Банк доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Оформить Госуслуги<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Узнать об акциях<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Kaspi QR доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сообщения доступны в мобильном приложении Kaspi.kz

Купить авиа и ЖД билеты Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Оплатить услуги Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Мой Банк доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сделать перевод Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Узнать об акциях Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Оформить Госуслуги Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Kaspi Maps доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

kaspiGuide__qr-modal—images—form-card

kaspiGuide__qr-modal—images—form-cancel-transaction

kaspiGuide__qr-modal—images—form-cash-in

kaspiGuide__qr-modal—images—form-fraud

kaspiGuide__qr-modal—images—form-optimization

kaspiGuide__qr-modal—images—form-taxpayer

kaspiGuide__qr-modal—images—form-withdraw

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-bank

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-govservices

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-promos

kaspiGuide__qr-modal—images—content-bank

kaspiGuide__qr-modal—images—content-payment

kaspiGuide__qr-modal—images—content-maps

kaspiGuide__qr-modal—images—mobapp-link

Льготное кредитование МСБ и ИП. Как взять выгодный займ во время ЧП

16 марта, объявляя в Казахстане режим чрезвычайного положения (ЧП), президент Касым-Жомарт Токаев призвал поддержать субъекты малого и среднего предпринимательства (СМСП). Его инициативу поддержал Елбасы Нурсултан Назарбаев, в диалоге с премьер-министром Аскаром Маминым отметив своевременность выделения 10 млрд долларов из средств Национального фонда и резерва Правительства для поддержки отечественной экономики.

«Экономическая ситуация в мире сложная. Но по итогам первого квартала показатели нашей страны неплохие. Однако следует учесть, что последствия карантина ещё не в полной мере отразились на экономических показателях страны. Важными остаются вопросы поддержки малого и среднего бизнеса, обеспечения населения продовольствием. Сейчас нужно думать о том, что мы будем делать в посткризисный период. Экономика снизится, и скорее всего, последствия будут более тяжёлыми, чем после кризиса 2008 года», – сказал Елбасы.

Решение государства о поддержке МСБ и ИП с готовностью приняли банки второго уровня. К примеру, ForteBank предоставляет всем предпринимателям и бизнесменам, финансово пострадавшим от пандемии коронавируса и режима ЧП, выгодный кредит на льготных условиях.

Для кого предназначен кредит?

Льготный кредит от банка предоставляется всем СМСП, являющимся резидентами Республики Казахстан и имеющим подтверждение ухудшения финансового состояния вследствие введения чрезвычайного положения в стране. Главной целью финансирования при этом становится возможность пополнения оборотных средств компаний малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей. Льготный заём выдаётся на срок до 12 месяцев. Максимальная сумма кредита для юридических лиц составляет 3 млрд тенге, для ИП – 50 млн тенге, при ГЭСВ от 8,3% годовых. Банк при этом не снимает никаких комиссий, а одним из важных преимуществ становится то, что льготный кредит выдаётся всем компаниям без отраслевых ограничений.

Ухудшение финансового положения оценивается по следующим критериям:
  • снижение объёма реализованных товаров/услуг;
  • задержка оплаты от покупателей;
  • сокращение штатной численности работников в период действия режима ЧП и в течение двух месяцев после его отмены.

Как получить льготный заём?

Если предприниматель понимает, что его предприятие соответствует вышеописанным критериям, то нужно зайти на сайт банка и оставить заявку.

После этого банк примет решение по конкретному СМСП и предоставит ответ по льготному кредитованию.



Что ещё предлагает банк для СМСП?

ForteBank предоставляет отсрочку по ежемесячным платежам. Программа отсрочки рассчитана на заёмщиков, которые добросовестно обслуживали свои кредиты перед банком и не имели просроченных обязательств на 16.03.2020. Период приостановления выплат – 3 месяца.

В первую очередь банк поможет тем клиентам, кто был вынужден остановить торговлю или приостановить оказание услуг в результате введенных ограничений. Таким клиентам необходимо будет предоставить заявление вместе с документами, подтверждающими факт приостановления ведения бизнеса. Клиенты могут подать заявку в интернет-банкинге или по электронной почте [email protected] с приложением документов для предоставления отсрочки платежа.

После предоставления отсрочки размер отсроченного вознаграждения и отсроченного основного долга (ежемесячный платёж) распределяются равномерно до конца срока займа, с возможностью пролонгации транша (не более срока кредитной линии) и подлежат к оплате, начиная с даты истечения отсрочки.

Определение льготного кредита

Что такое льготный кредит?

Льготный кредит — это кредит без процентов или с процентной ставкой ниже рыночной. Также известные как «мягкое финансирование» или «льготное финансирование», льготные кредиты имеют мягкие условия, такие как расширенные льготные периоды, в течение которых выплачиваются только проценты или плата за обслуживание, и процентные каникулы. Обычно они предлагают более длительные сроки погашения (в некоторых случаях до 50 лет), чем обычные банковские кредиты.

Мягкие кредиты часто предоставляются многонациональными банками развития (такими как Азиатский фонд развития), филиалами Всемирного банка или федеральными правительствами (или государственными учреждениями) развивающимся странам, которые не могут брать кредиты по рыночной ставке.

Как работает льготный кредит

Льготные кредиты часто предлагаются не только как способ поддержки развивающихся стран, но и для установления с ними экономических и политических связей. Это часто происходит, если у страны-заемщика есть ресурс или материал, который представляет интерес для кредитора, который может потребовать не только погашения кредита, но и благоприятного доступа к этому ресурсу.

Ключевые выводы

  • «Мягкое финансирование» или «льготный кредит» — это кредит, выдаваемый практически без процентов или без процентов с увеличенным льготным периодом, предлагающий большую снисходительность, чем традиционные кредиты.
  • Многие развивающиеся страны нуждаются в средствах, но не могут позволить себе брать кредиты по рыночным ставкам.
  • В случае государственных кредиторов льготные кредиты могут использоваться для установления связей между странами-кредиторами и странами-заемщиками.

Китай, в частности, в последнее десятилетие активно предоставлял финансирование африканским странам. Например, Эфиопия получила от правительства Китая кредиты на сумму 10,7 млрд долларов с 2010 по 2015 год, согласно Китайско-африканской исследовательской инициативе Школы перспективных международных исследований Университета Джона Хопкинса.Это включает в себя весь пакет грантов и льготных кредитов на общую сумму 23 миллиона долларов для поддержки развития и инфраструктуры Эфиопии, такой как линии электропередач, сети сотовой связи, промышленные парки, дороги и железная дорога, соединяющая города Джибути и Аддис-Абебу, столицу Эфиопии. Все кредиты являются частью плана Китая по поддержке Эфиопии и содействию развитию торговли между африканской страной и азиатским гигантом.

В другом примере китайское правительство предоставило Анголе льготный кредит в размере 2 миллиардов долларов в марте 2004 года.Кредит был предоставлен в обмен на обязательство обеспечивать непрерывные поставки сырой нефти в Китай.

Льготный кредит — это финансирование на выгодных условиях — например, с процентной ставкой ниже рыночной, — которое часто предлагается развивающимся странам.

Плюсы и минусы льготных кредитов

Хотя на первый взгляд льготные кредиты могут показаться беспроигрышной ситуацией, у них есть как недостатки, так и преимущества для кредиторов.

Pro: Перерывы для бизнеса

Наряду с тем, что кредитор служит платформой для установления более широкой дипломатии и политики в отношении заемщика, льготные кредиты предлагают благоприятные возможности для бизнеса.Вышеупомянутые железные дороги и промышленные парки в Эфиопии строятся не только на китайские средства, но и китайскими компаниями. Многие из фирм, переезжающих в комплексы, тоже китайские, и они получают значительные налоговые льготы на доходы и импорт от правительства Эфиопии.

Кон: Шейки возвращается

Продолжительность времени, которое может потребоваться для погашения льготной ссуды, может означать, что кредитор привязан к заемщику в течение длительного количества лет. Хотя это может означать, что кредитор может не получить прямой отдачи от предложенного им финансирования в течение некоторого времени, это создает возможность вести диалог с заемщиком в других целях.

Например, в 2015 году Япония предложила Индии льготный кредит для покрытия 80 % стоимости проекта сверхскоростного пассажирского экспресса на сумму 15 миллиардов долларов по процентной ставке менее 1 % с оговоркой, что Индия купит 30 % оборудования. для проекта от японских компаний. К тому времени, когда страны подписали официальное соглашение, обязательства Японии увеличились до 85% стоимости в виде льготных кредитов для тогдашней оценки стоимости проекта в 19 миллиардов долларов.

Существует также проблема заемщика, имеющего проблемы с погашением, несмотря на щедрые условия льготного кредита.У стран может возникнуть соблазн взять на себя больше долга, чем они могут себе позволить. Такая ситуация произошла с Эфиопией.

В результате этих китайских кредитов отношение долга к ВВП выросло до 88%, и возникла опасность дефолта по ним. В сентябре 2018 года Китаю пришлось согласиться на реструктуризацию части долга, снизив выплаты и продлив срок кредита на 20 лет. Тем не менее, у Китая были планы реализовать еще восемь крупных инициатив с африканскими странами к 2021 году.

7 Лучшие личные кредиты для ветеранов, а также другая финансовая помощь

на безопасном сайте Nerdwallet

на Nerdwallet’s Secure

См. Мои цены

на безопасном сайте Nerdwallet

Upstart

Лучшие кредиты для ветеранов с плохой кредитной историей

3.22- 35,99%

Сумма вашего кредита будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторых других сведений, указанных в вашем кредитном заявлении. Не все заявители будут претендовать на полную сумму. Минимальная сумма кредита зависит от штата: GA (3100 долларов США), HI (2100 долларов США), MA (7000 долларов США), NM (5100 долларов США), OH (6000 долларов США). Это предложение зависит от окончательного одобрения на основе нашего рассмотрения и проверки финансовых и нефинансовых финансовая информация. Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашем полном заявлении.Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое является достаточно взрослым, чтобы на законных основаниях заключить договор о продлении кредита, гражданином или постоянным жителем США, а также текущим резидентом США. Повторяющиеся предложения недействительны. Закрытие вашего кредита зависит от вашего соответствия нашим требованиям приемлемости, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с положениями и условиями на веб-сайте www.upstart.com. Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний 5-летний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую процентную ставку 21.4% и 60 ежемесячных платежей по 24,62 доллара за каждую 1000 долларов взаймы. Например, общая стоимость кредита в размере 10 000 долларов США составит 14 775 долларов США, включая комиссию за выдачу кредита в размере 582 долларов США. Годовая процентная ставка рассчитывается на основе 5-летних ставок, предложенных за последний 1 месяц. Первоначальный взнос и штраф за досрочное погашение отсутствуют. Ваш APR будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, предоставленной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. Если вы примете кредит до 17:00 по восточному поясному времени (не считая выходных и праздничных дней), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Кредиты, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием кредита и финансированием в соответствии с федеральным законом.

$ 1000- $ 50 000

6

Универсальный кредит

на универсальном кредитном сайте

Лучшие для кредитов для ветеранов с плохим кредитом

8.93- 35.43%

Персональные кредиты, предоставленные через Universal Credit, имеют годовую процентную ставку 8.93%-35,93%. Все персональные кредиты имеют комиссию за выдачу от 4,25% до 8%, которая вычитается из выручки по кредиту. Самые низкие ставки требуют Autopay и погашения части существующего долга напрямую. Например, если вы получаете кредит в размере 10 000 долларов США на 36 месяцев и 27,65% годовых (который включает годовую процентную ставку 22,99% и единовременную комиссию за предоставление 6%), вы получите 9 400 долларов США на свой счет и получите обязательный ежемесячный платеж в размере 387,05 долларов США. В течение срока действия кредита ваши платежи составят 13 933 доллара.62. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, и ваши предложения по кредиту могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной процентной ставкой. За досрочное погашение кредита комиссия или штраф не взимается.

$ 1000- $ 50 000

560

на универсальном кредитном сайте

OneMain Financial

на OneMain Financials

Best для кредитов для ветеранов с плохим кредитом

18.00- 35,99%

Не все заявители могут претендовать на более крупные суммы кредита или самые выгодные условия кредита. Утверждение кредита и фактические условия кредита зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Большие суммы кредита требуют залогового права на автомобиль не старше десяти лет, соответствующий нашим требованиям к стоимости, оформленный на ваше имя с действующей страховкой. Максимальная годовая процентная ставка (годовых) составляет 35.99%, с учетом государственных ограничений. Годовые процентные ставки, как правило, выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете свой кредит, плата за выдачу может быть либо фиксированной суммой, либо процентом от суммы вашего кредита. Сумма фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Процентные сборы варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы кредита с учетом определенных государственных ограничений на сумму комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о кредитовании военных, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве залога для получения кредита.Поступления по кредиту OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на послесреднее образование, как это определено в Постановлении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональное обучение; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или для азартных игр или незаконных целей. На заемщиков в этих штатах распространяются следующие минимальные размеры кредита: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Джорджия: если вы не являетесь нынешним клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. На заемщиков (кроме нынешних клиентов) в этих штатах распространяются следующие максимальные размеры необеспеченного кредита: Северная Каролина: 7500 долларов.Нью-Йорк: 20 000 долларов. Необеспеченный кредит — это кредит, который не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

$ 1,500-

$ 1,500- $ 20 000

на OneMain Financials

Marcus by Goldman Sachs

на сайте Goldman Sachs

для Кредиты для ветеранов с хорошей кредитной историей + Кредиты для ветеранов с хорошей кредитной историей

6.99- 19,99%

Условия вашего кредита не гарантируются и подлежат нашей проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить кредит, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая цель вашего кредита и нашу оценку вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и срок вашего кредита (например, ставки по кредитам на 36 месяцев обычно ниже, чем ставки по кредитам на 72 месяца).Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш подтвержденный доход должен поддерживать вашу способность погасить кредит. Маркус от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все кредиты выдаются Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку 0,25% годовых при регистрации в программе AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, и на ваш кредит будет начисляться меньше процентов, что может привести к меньшему окончательному платежу.Подробности смотрите в кредитном договоре.

$3,500- $40,000

660

600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.

на веб-сайте Goldman Sachs

LightStream

LightStream

Best для кредитов для ветеранов с хорошим кредитом

4.49- 20.49%

Ваш кредит не гарантирован и может варьироваться , продолжительность кредита, сумма кредита, кредитная история и способ оплаты (автооплата или счет-фактура.Скидка AutoPay доступна только в том случае, если выбрана до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. Чтобы получить кредит, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. От вас может потребоваться подтвердить доход, личность и другую информацию, указанную в заявлении. Пример платежа: Ежемесячные платежи по кредиту в размере 25 000 долларов США под 4,98% годовых на срок 20 лет приведут к 240 ежемесячным платежам в размере 164,71 доллара США. Применяются некоторые дополнительные условия и ограничения.Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Truist Bank является равноправным жилищным кредитором. © 2022 Финансовая корпорация Труист. Truist, LightStream и логотип LightStream являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев. Кредитные услуги, предоставляемые Truist Bank.

$5,000- $100,000

Пример кредита: Четырехлетний кредит в размере $20,000 с 13,9% годовых будет стоить $546 в виде ежемесячных платежей.Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту.

660

660

USAA Личный кредит

на Безопасный веб-сайт Nerdwallet

Лучшие для кредиторов, которые обслуживают ветераны

7.24- 17,15%

Это APR Включает в себя скидку AutoPay.

$ 2500-

$ 2 500- $ 20 000

военно-морского флота Федеральный кредитный союз Личный кредит

на безопасном сайте Nerdwallet

Кредиторы, обслуживающие ветеранов

7.49- 18.00%

$ 250- $ 50 000

NOTE

, какой колледж кредиты лучше всего? – Большое Будущее

Взятие кредита означает уплату регулярных платежей, называемых процентами. Вы можете сэкономить деньги, выбрав кредит с низкой процентной ставкой. Низкая процентная ставка означает, что вам придется платить меньше денег в долгосрочной перспективе.Субсидированный кредит – лучший вариант. По этим кредитам федеральное правительство оплачивает проценты за вас, пока вы учитесь в колледже. Вот виды студенческих кредитов. (Имейте в виду, что не все студенты имеют право на каждый кредит.)

  1. Федеральные ссуды Perkins
    Колледжи могут предоставлять эти ссуды студентам с самыми высокими финансовыми потребностями, используя деньги федерального правительства. Фиксированная процентная ставка в размере 5 процентов является низкой, и вы не платите по кредиту во время учебы в колледже.Вы можете занять в общей сложности $ 27500.
  2. Федеральные прямые субсидированные кредиты
    Эти кредиты на основе потребностей имеют низкую процентную ставку 3,73 процента, и правительство оплачивает процентные сборы, пока вы учитесь в колледже. Эта процентная ставка является фиксированной, что означает, что она не изменится с течением времени. Вы можете занять до 3500 долларов на первом курсе, и этот лимит увеличивается до 4500 долларов на втором курсе и по 5500 долларов на младших и старших курсах.
  3. Прямые федеральные несубсидированные займы
    Эти государственные займы, не основанные на потребностях, также имеют фиксированную процентную ставку 3.73 процента. Но они позволяют вам занимать больше денег, чем один только прямой субсидированный кредит. Вы можете платить проценты, пока вы учитесь в колледже, или добавить их к сумме кредита. Второй вариант означает, что со временем вы будете платить больше денег.
  4. Federal Direct Plus Loans
    Эти государственные займы, не основанные на потребностях, позволяют родителям (и аспирантам) брать взаймы полную стоимость обучения в колледже за вычетом любой другой полученной помощи. У них фиксированная процентная ставка 6,28%.
  5. Частные (альтернативные) и государственные ссуды
    Эти ссуды от банков, колледжей, частных организаций и государственных учреждений обычно не основаны на потребностях и не субсидируются. Им может потребоваться хорошая кредитная история, что часто означает, что взрослый с хорошей кредитной историей должен подписать кредит. Процентные ставки по этим кредитам часто выше, чем по федеральным кредитам, и со временем ставки могут повышаться. Эти кредиты также могут иметь условия, которые не столь благоприятны, как условия федеральных кредитов.

Эта статья предназначена для информационных целей и не предназначена в качестве налоговой или финансовой консультации.

Связанные темы

Право на льготные условия кредитования в условиях финансового кризиса на рынке | Рудер Посуда

Неопределенность на сельскохозяйственных рынках продолжает влиять на финансовые решения кредиторов, а также на условия кредитования.

Но есть способы претендовать на выгодные условия кредитования даже во время финансового стресса и сложных рыночных условий. Потенциальный заемщик должен рассмотреть цели работы фермы и способы достижения этих целей, а также потребности в кредите.Он или она должны предоставить документацию об успешном управлении планами в прошлом.

Когда цели определены, начните переговоры с потенциальными кредиторами задолго до того, как потребуются кредитные средства. Ранние разговоры с кредитором помогают как заемщику, так и кредитору улучшить понимание потребностей в кредите и того, как кредит вписывается в общие финансовые планы.

Большинство сельскохозяйственных кредитов подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Краткосрочные кредиты

  • обычно требуют погашения от трех до 18 месяцев с даты кредита.Краткосрочные ссуды обычно предназначены для операционных расходов и, вероятно, соответствуют сельскохозяйственному производственному циклу. Они часто создаются как кредитная линия; он может быть невращающимся или вращающимся. Все деньги выдаются сразу по невозобновляемой кредитной линии. Заемщик вносит первоначальный взнос по возобновляемой кредитной линии, но может использовать ее несколько раз.

Среднесрочные кредиты

  • как правило, требуют погашения быть завершены от 18 месяцев до 10 лет с даты кредита.Среднесрочные кредиты часто выдаются на покупку или усовершенствование оборудования. Они также могут быть использованы для реструктуризации баланса заемщика.

Долгосрочные кредиты

  • как правило, имеют сроки погашения более 10 лет. Они обычно используются для приобретения недвижимости, строительства или улучшения зданий. В то время как среднесрочные кредиты в основном обеспечены оборудованием или другими амортизируемыми активами, долгосрочные кредиты почти всегда обеспечены приобретаемой недвижимостью или строящимися или реконструируемыми зданиями.

Заявки на получение кредита могут занимать много времени из-за необходимой дополнительной документации. Оценка, обзор, экологический отчет, бухгалтерская информация, налоговые декларации и другая информация могут потребоваться до того, как заявка на получение кредита может быть одобрена. Также может потребоваться кредит, залоговое удержание и поиск по названию. Все требует времени и денег, чтобы получить.

Кредиторы имеют различные методы анализа кредитоспособности потенциального заемщика. Но в основном потребуется финансовый отчет, включая баланс и отчет о прибылях и убытках.В заявлении должно быть достаточно подробностей, чтобы кредитор мог уверенно определить прошлую прибыльность, платежеспособность, ликвидность, историю погашения и другую интересующую информацию о бизнесе потенциального заемщика.

Большинство кредиторов не ограничиваются базовым финансовым отчетом. Если заемщик является фермером, занимающимся молочным животноводством, кредитору также могут понадобиться текущие записи о здоровье стада и продуктивности, а также информация о потоке коров и управлении питательными веществами. Об этом сообщает Джош Райнс из Bremer Bank в Меномони, штат Висконсин.

Он сказал, что ему также нужны достаточные детали бухгалтерского учета, чтобы определить ключевые коэффициенты. Подумайте о том, что дает кредитору лучшее понимание той или иной операции. Коэффициент долга на одну корову может быть полезен. Или долг за центнер молока может быть лучшим показателем.

У некоторых заемщиков есть формальный бизнес-план, который включает информацию, полезную для кредитора, оценивающего кредитную заявку. Но не все кредиторы требуют официального бизнес-плана.

Пол Салм из BMO Harris Bank в Чиппева-Фолс, штат Висконсин, рекомендовал заемщику хорошо разбираться в своем бизнесе.Заемщик должен быть в состоянии ответить на вопросы кредитора по ключевым аспектам. У кредитора могут возникнуть вопросы о клиентах, поставщиках и конкуренции фермы. Кредитору может потребоваться подробная информация о навыках управленческой команды или о том, как осуществляется управление рисками.

Некоторые бизнес-планы многогранны

В зависимости от бизнеса некоторые аспекты бизнес-плана могут быть довольно простыми, а другие — сложными. План управления рисками крупного зернового предприятия может предусматривать страхование имущества, жизни, урожая и ответственности.Он может включать маркетинговый план, форвардные контракты, опционы и план преемственности, а также процентные ставки, валютные и экологические риски.

Заемщик фермы может просить у кредитора кредит на сотни тысяч или даже миллионы долларов. Кредитор должен понимать, будет ли заемщик успешно выплачивать кредит. Чем лучше план заемщика и представление информации, подтверждающей, как план будет достигнут, тем выше шансы на получение кредита с выгодными условиями и ставками.

Преимущества и требования по кредиту VA

Жилищный кредит VA: непревзойденные преимущества для ветеранов

Для многих, кто имеет право, кредитная программа VA является наилучшей ипотекой.

Поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США кредиты VA предназначены для того, чтобы помочь военнослужащим, действующим на действительной службе, ветеранам и некоторым другим группам стать домовладельцами по доступной цене.

Кредит VA не требует первоначального взноса, не требует ипотечного страхования и имеет мягкие правила квалификации, помимо многих других преимуществ.

Вот все, что вам нужно знать о получении и использовании кредита VA.


В этой статье (Перейти к…)


10 основных льгот по кредиту VA

1. Отсутствие первоначального взноса по кредиту VA

Большинство программ жилищного кредита требуют, чтобы вы внесли хотя бы небольшой первоначальный взнос для покупки дома. Ипотечный кредит VA является исключением.

Вместо того, чтобы платить 5%, 10%, 20% или более от покупной цены дома авансом наличными, с кредитом VA вы можете профинансировать до 100% покупной цены.

Кредит по программе VA — это реальная возможность получить ипотечный кредит без вложений.

2. Отсутствие ипотечного страхования для кредитов VA

Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы заплатили за ипотечное страхование, если вы делаете первоначальный взнос менее 20%.

Эта страховка, известная как частное ипотечное страхование (PMI) для обычного кредита и премия по ипотечному страхованию (MIP) для кредита FHA, защитит кредитора, если вы не выплатите кредит.

VA кредиты не требуют ни авансового платежа , ни ипотечного страхования.Это делает ипотеку, обеспеченную виртуальными активами, очень доступной как в авансе, так и в долгосрочной перспективе.

3. Кредиты VA имеют государственную гарантию

Есть причина, по которой кредит VA предоставляется на таких выгодных условиях.

Федеральное правительство гарантирует эти кредиты — это означает, что часть суммы кредита будет возвращена кредитору, даже если вы по какой-либо причине не можете вносить ежемесячные платежи.

Эта гарантия поощряет и позволяет частным кредиторам предлагать кредиты VA на исключительно привлекательных условиях.

4. Вы можете делать покупки по лучшим ставкам по кредитам VA

Кредиты VA не выдаются и не финансируются VA. Это не прямые займы от правительства. Кроме того, ипотечные ставки по кредитам VA не устанавливаются самим VA.

Вместо этого ссуды VA предлагаются банками США, ссудно-сберегательными учреждениями, кредитными союзами и ипотечными кредиторами, каждая из которых устанавливает свои собственные ставки и сборы по ссуде VA.

Это означает, что вы можете ходить по магазинам и сравнивать предложения по кредиту и при этом выбирать кредит VA, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

5. Кредиты VA не предусматривают штраф за досрочное погашение

Кредит VA не ограничивает ваше право на продажу имущества в течение части срока кредита.

Штраф за досрочное погашение или досрочный выход не взимается независимо от того, в какие сроки вы решите продать свой дом.

Кроме того, нет ограничений на рефинансирование вашего кредита VA.

Вы можете рефинансировать свой существующий кредит VA в другой кредит VA через программу рефинансирования кредита со снижением процентной ставки (IRRRL) или переключиться на кредит, не связанный с VA, в любое время.

6. Ипотечные кредиты VA бывают разных видов

Кредит VA может иметь фиксированную ставку или регулируемую ставку. Кроме того, вы можете использовать кредит VA для покупки дома, квартиры, нового дома, готового дома, дуплекса или других типов недвижимости.

Или его можно использовать для рефинансирования существующей ипотеки, ремонта или усовершенствования вашего дома или повышения энергоэффективности вашего дома.

Выбор за вами. Кредитор, одобренный VA, может помочь вам принять решение.

7. Легче получить кредит VA

Как и все типы ипотечных кредитов, кредиты VA требуют специальной документации, приемлемой кредитной истории и достаточного дохода для осуществления ежемесячных платежей.

Но, по сравнению с другими кредитными программами, кредитные правила VA, как правило, более гибкие. Это стало возможным благодаря кредитной гарантии VA.

Департамент по делам ветеранов искренне хочет упростить процесс получения кредита военнослужащими, ветеранами и супругами военнослужащих, отвечающими требованиям, для покупки или рефинансирования дома.

8. Стоимость закрытия кредита VA ниже

VA ограничивает стоимость закрытия, которую кредиторы могут взимать с заявителей на получение кредита VA. Это еще один способ, которым кредит VA может быть более доступным, чем другие виды кредитов.

Деньги, сэкономленные на закрытии, можно потратить на мебель, переезд, ремонт дома или что-то еще.

9. VA предлагает гибкую комиссию за финансирование

Кредиты

VA требуют «комиссии за финансирование», первоначальных затрат в зависимости от суммы вашего кредита, вашего типа приемлемой услуги, размера вашего первоначального взноса и других факторов.

Плата за финансирование не обязательно должна быть оплачена наличными. VA позволяет финансировать комиссию за счет кредита, поэтому при закрытии ничего не требуется.

И не все заемщики VA будут платить. Плата за финансирование VA обычно не взимается с ветеранов, получающих компенсацию по инвалидности VA, и с не состоящих в браке оставшихся в живых супругов ветеранов, погибших на службе или в результате инвалидности, связанной со службой.

10. Предполагаемые кредиты VA

Большинство кредитов VA являются «предполагаемыми», что означает, что вы можете передать свой кредит VA будущему покупателю дома, если этот человек также имеет право на участие в программе VA.

Предполагаемые кредиты могут быть огромным преимуществом при продаже вашего дома, особенно в условиях роста ставок по ипотечным кредитам.

Если ваш ипотечный кредит имеет сегодня низкую ставку, а рыночные ставки вырастут в будущем, функции предположения вашей VA станут еще более ценными.

Ставки по кредиту VA

Кредит VA рассматривается как один из видов ипотечного кредита с наименьшим риском, доступных на рынке.

Эта безопасность позволяет банкам кредитовать опытных заемщиков по более низким процентным ставкам.

Текущие ставки по кредитам VA*

    Кредит типа Текущая ипотечная ставка

    0
    VA 30-летний FRM% (% APR)
    Обычный 30-летний FRM% (% APR)
    VA 15-летний FRM  % (% годовых)
    Обычный 15-летний FRM % (% годовых)

    См. наши предположения по кредиту здесь.

    Ставки

    VA в среднем более чем на 25 базисных пунктов (0,25%) ниже, чем обычные ставки, согласно данным, собранным компанией Ellie Mae, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения.

    Большинство кредитных программ требуют более высокого первоначального взноса и кредитного рейтинга, чем ипотечный кредит VA. На открытом рынке кредит VA должен иметь более высокую ставку из-за более мягких правил кредитования и более высокого предполагаемого риска.

    Тем не менее, усилия по делам ветеранов, направленные на то, чтобы держать ветеранов в своих домах, означают меньший риск для банков и более низкую стоимость займа для имеющих право ветеранов.

    ВА ипотечный калькулятор

    Право на участие

    Имею ли я право на ипотечный кредит VA?

    Вопреки распространенному мнению, кредиты VA доступны не только ветеранам, но и другим классам военнослужащих.

    Список правомочных заемщиков VA включает:

    • Военнослужащие действительной службы
    • Члены Национальной гвардии
    • Резервисты
    • Выжившие супруги ветеранов
    • Курсанты У.S. Военная академия, академия военно-воздушных сил или береговой охраны
    • Гардемарины Военно-морской академии США
    • Офицеры Национального управления океанических и атмосферных исследований.

    Обычно требуется минимальный срок службы.

    Минимальная услуга, необходимая для ипотеки VA

    Жилищные ссуды

    VA доступны военнослужащим, ветеранам (если они не уволены с позором) и, в некоторых случаях, выжившим членам семьи.

    Чтобы иметь право на участие, вы должны соответствовать одному из следующих требований к обслуживанию:

    • Вы отслужили 181 день действительной военной службы в мирное время
    • Вы отслужили 90 дней действительной военной службы в военное время
    • Вы отслужили шесть лет в резерве или Национальной гвардии
    • Ваш супруг был убит в ходе долг и вы не вступали в повторный брак

    Срок действия вашего права на участие в программе ипотечного кредита VA не ограничен.

    Ветераны, которые давно получили право на получение пособия по программе VA, все еще используют свое пособие для покупки жилья.

    Свидетельство о соответствии кредита VA (COE)

    Что такое СЕ?

    Чтобы показать ипотечной компании, что вы имеете право на участие в программе VA, вам потребуется сертификат соответствия требованиям (COE). Ваш кредитор может приобрести его для вас в Интернете, как правило, в течение нескольких секунд.

    Как получить COE (сертификат соответствия требованиям)

    В большинстве случаев получить сертификат соответствия требованиям (COE) очень просто.Просто попросите вашего кредитора заказать COE через автоматизированную систему VA. Это может сделать любой одобренный VA кредитор.

    Кроме того, вы можете заказать свой сертификат самостоятельно через портал преимуществ VA.

    Если онлайн-система не может выдать сертификат COE, вам необходимо предоставить форму DD-214 своему кредитору или VA.

    Означает ли COE, что вам гарантирован кредит VA?

    Нет, наличие сертификата соответствия требованиям (COE) не гарантирует одобрения кредита VA.

    Ваш COE показывает кредитору, что вы имеете право на получение кредита VA, но никто не гарантирует одобрение кредита VA.

    Вы по-прежнему должны иметь право на получение кредита в соответствии с правилами ипотечного кредитования штата Вирджиния. Гарантийная часть кредита VA относится к обещанию VA кредитору о погашении долга в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

    Право на получение ипотечного кредита VA

    Право на получение кредита VA по сравнению с квалификацией

    Наличие права на льготы по ипотечному кредиту VA на основании вашего военного статуса или принадлежности не обязательно означает, что вы имеете право на получение кредита VA.

    Вы по-прежнему должны иметь право на получение ипотечного кредита по программе VA на основании вашего кредита, долга и дохода.

    Минимальный кредитный рейтинг для кредита VA

    VA не установил минимальный кредитный рейтинг для ипотеки VA.

    Тем не менее, многие ипотечные кредиторы VA требуют минимального балла FICO 620 или выше, поэтому обращайтесь ко многим кредиторам, если ваш кредитный рейтинг может быть проблемой.

    Даже кредиторы VA, которые допускают более низкие кредитные баллы, не принимают субстандартный кредит.

    В правилах андеррайтинга VA

    говорится, что заявители должны своевременно оплачивать свои обязательства как минимум за последние 12 месяцев, чтобы считаться удовлетворительными кредитными рисками.

    Кроме того, VA обычно требует двухлетнего периода ожидания после банкротства или обращения взыскания по главе 7, прежде чем он застрахует кредит.

    Заемщики, указанные в главе 13, должны произвести не менее 12 своевременных платежей и получить одобрение суда по делам о банкротстве.

    Отношение долга по кредиту к доходу VA

    Соотношение ваших долгов и вашего дохода называется отношением вашего долга к доходу, или DTI.

    Андеррайтеры

    VA делят ваши ежемесячные долги (автомобильные платежи, кредитные карты и другие счета, а также ваши предполагаемые расходы на жилье) на ваш валовой (до налогообложения) доход, чтобы получить соотношение вашего долга к доходу.

    Например:

    • Если ваш валовой доход составляет 4000 долларов США в месяц
    • И ваш общий ежемесячный долг составляет 1500 долларов США (включая новую ипотеку, налоги на имущество и страхование домовладельцев, а также другие платежи по долгам)
    • Тогда ваш DTI составляет 37,5% (1500/4000 =0,375)

    DTI более 41% означает, что кредитор должен применить дополнительные формулы, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям остаточного дохода.

    Правила остаточного дохода VA

    Андеррайтеры

    VA выполняют дополнительные расчеты, которые могут повлиять на одобрение вашего ипотечного кредита.

    Принимая во внимание расчетные ежемесячные коммунальные услуги, предполагаемые налоги на доход и территорию страны, в которой вы живете, VA получает цифру, которая представляет вашу «истинную» стоимость жизни.

    Затем он вычитает эту цифру из вашего дохода, чтобы найти ваш остаточный доход (например, ваши деньги, «остающиеся» каждый месяц).

    Воспринимайте расчет остаточного дохода как реальную симуляцию ваших расходов на проживание.

    Администрация штата Вирджиния делает все возможное, чтобы семьи военнослужащих могли без стресса владеть жильем.

    Вот пример того, как работает остаточный доход, предположив, что семья из четырех человек покупает дом площадью 2000 квадратных футов с ежемесячным доходом в 5000 долларов.

    • Будущие платежи за жилье плюс другие платежи по долгам: 2 500 долларов США
    • Расчетный ежемесячный подоходный налог: 1 000 долларов США
    • Расчетный ежемесячный платеж за коммунальные услуги из расчета 0,14 доллара США за квадратный фут: 280 долларов США

    Таким образом, расчет остаточного дохода составит 1 220 долларов США.

    Теперь сравните этот остаточный доход с доходом семьи из четырех человек:

    • Северо-восточный регион: 1025 долларов США
    • Средний Западный регион: 1003 долларов США
    • Южный регион: 1003 долларов США
    • Западный регион: 1117 долларов США

    Заемщик в нашем примере превышает стандарты остаточного дохода VA во всех частях страны.

    Таким образом, несмотря на то, что отношение долга к доходу заемщика составляет 50%, заемщик может получить одобрение на получение кредита VA.

    Право на получение кредита VA с доходом неполный рабочий день

    Вы можете претендовать на этот вид финансирования, даже если вы работаете неполный рабочий день или работаете по совместительству.

    Вы должны продемонстрировать 2-летнюю историю стабильного дохода при частичной занятости и стабильное количество отработанных часов. Кредитор позаботится о том, чтобы любой полученный доход был стабильным. Ознакомьтесь с нашим полным руководством по получению ипотеки, если вы работаете не по найму или работаете неполный рабочий день.

    Плата за финансирование VA и кредитные лимиты

    О плате за финансирование VA

    VA взимает авансовый платеж, чтобы покрыть расходы на программу и сделать ее устойчивой в будущем.

    Ветераны выплачивают единовременную сумму, размер которой зависит от цели кредита и суммы первоначального взноса.

    Плата обычно включена в кредит. Это не добавляет к наличным деньгам, необходимым для закрытия кредита.

    Плата за финансирование покупки дома VA

    Род военной службы Авансовый платеж Плата за первое использование Fe e для последующего использования
    Действующая служба, резервы и Национальная гвардия Нет 2.3% 3,6%
    5% или более 1,65% 1,65%
    10% или более 1,4% 1,4%

    Комиссия за обналичивание и рефинансирование VA

    Род военной службы Плата за первое использование Плата за последующее использование
    Действующая служба, резервы и Национальная гвардия 2.3% 3,6%

    VA оптимизация рефинансирования (IRRRL) и допущения

    Род военной службы Плата за первое использование Плата за последующее использование
    Действующая служба, резервы и Национальная гвардия 0,5% 0,5%

    Ссуды на промышленное жилье, не закрепленные на постоянной основе
    Род военной службы Плата за первое использование Плата за последующее использование
    Действующая служба, резервы и Национальная гвардия 1.0% 1,0%

    Кредитные лимиты VA в 2022 году

    Кредитные лимиты VA были отменены благодаря Закону о ветеранах Вьетнамского флота Blue Water от 2019 года.

    Не существует максимальной суммы, на которую покупатель дома может получить кредит VA, по крайней мере, что касается VA.

    Однако частные кредиторы могут устанавливать собственные лимиты. Поэтому проконсультируйтесь со своим кредитором, если вы ищете кредит VA выше местных соответствующих лимитов кредита.


    Допустимые типы недвижимости

    Дома, которые можно купить с помощью кредита VA

    Ипотечные кредиты

    VA гибки в отношении того, какие типы недвижимости вы можете и не можете покупать.Кредит VA можно использовать для покупки:

    • Отдельный дом
    • Кондоминиум
    • Новый дом
    • Готовый дом
    • Дуплекс, триплекс или дом из четырех квартир

    Вы также можете использовать ипотеку VA для рефинансирования существующего кредита на любой из этих типов недвижимости.

    VA кредиты и вторые дома

    Федеральные правила ограничивают ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов, только «основным местом жительства».

    Однако «основное место жительства» определяется как дом, в котором вы живете «большую часть года.

    Таким образом, если у вас есть жилье за ​​пределами штата, в котором вы проживаете более шести месяцев в году, этот другой дом, будь то ваш загородный дом или дом для пенсионеров, становится вашим официальным «основным местом жительства».

    По этой причине кредиты VA популярны среди пожилых военных заемщиков.

    Покупка многоквартирного дома с кредитом VA

    Кредиты

    VA позволяют вам купить дуплекс, триплекс или четырехквартирный дом со 100% финансированием. Вы должны жить в одном из блоков.

    Покупка дома с несколькими квартирами может быть сложной задачей.

    Ипотечные кредиторы считают эти объекты более рискованными для финансирования, чем традиционные дома на одну семью, поэтому вам нужно быть более надежным заемщиком.

    Страховщики

    VA должны убедиться, что у вас будет достаточно сбережений на случай непредвиденных обстоятельств или денежных резервов после закрытия вашего дома. Это делается для того, чтобы у вас были деньги для выплаты ипотеки, даже если арендатор не заплатит арендную плату или съедет.

    Минимальные денежные резервы, необходимые после закрытия, составляют шестимесячные платежи по ипотеке (покрытие основной суммы долга, процентов, налогов и страховки — PITI).

    Ваш кредитор также захочет узнать о вашем предыдущем опыте арендодателя или о любом опыте обслуживания или аренды недвижимости.

    Если у вас их нет, вы можете обойти эту проблему, наняв управляющую компанию. Но это зависит от конкретного кредитора.

    Ваш кредитор рассмотрит доход (или потенциальный доход) от сдаваемых в аренду единиц, используя либо существующие договоры аренды, либо мнение оценщика о том, какую стоимость должны получать единицы.

    Обычно они берут 75% от этой суммы, чтобы компенсировать ваш платеж по ипотеке при расчете ваших ежемесячных расходов.

    VA кредиты и аренда недвижимости

    Вы не можете использовать кредит VA для покупки арендуемой недвижимости. Однако вы можете использовать кредит VA для рефинансирования существующего арендного дома , который вы когда-то занимали в качестве основного дома.

    Для покупки дома, чтобы получить кредит VA, вы должны подтвердить, что вы намерены занимать дом в качестве основного места жительства.

    Если недвижимость представляет собой двухэтажный, трехэтажный или четырехквартирный многоквартирный дом, вы должны занимать одну из квартир самостоятельно. Затем вы можете сдать в аренду другие единицы.

    Исключением из этого правила является кредит VA на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL).

    Этот кредит, также известный как VA Streamline Refinance, может быть использован для рефинансирования существующего кредита VA на дом, где вы живете в настоящее время или где вы жили раньше, но больше не живете.

    Покупка квартиры с помощью кредита VA

    Управление по делам ветеранов ведет список утвержденных проектов кондоминиумов, в рамках которых вы можете приобрести квартиру с помощью кредита по месту жительства.

    На веб-сайте VA вы можете найти тысячи одобренных комплексов кондоминиумов в США.

    Если вы имеете право на участие в программе VA и хотите купить квартиру, убедитесь, что интересующая вас квартира одобрена.

    Как покупатель, вы, вероятно, не сможете получить одобрение комплекса VA. Это решает управляющая компания или товарищество собственников жилья.

    Если квартира, которая вам нравится, не одобрена, вы должны использовать другое финансирование, такое как FHA или обычный кредит, или найти другую недвижимость.

    Обратите внимание, что квартира должна соответствовать требованиям FHA или общепринятым правилам, если вы хотите использовать эти виды финансирования.

    Помощь ветеранам по ипотеке с кредитом VA

    Департамент по делам ветеранов США, или VA, оказывает помощь в удержании дома. VA вмешивается, когда у ветерана возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита.

    VA работает с кредиторами, чтобы предложить варианты кредита для ветерана, кроме потери права выкупа.

    В 2019 финансовом году VA совершила более 400 000 контактных действий, чтобы связаться с заемщиками и кредитными организациями.Намерение состояло в том, чтобы выработать взаимоприемлемый вариант погашения для обеих сторон.

    Только в 2019 году благодаря этим усилиям более 100 000 домовладельцев-ветеранов избежали потери права выкупа.

    Эта инициатива сэкономила налогоплательщикам примерно 2,6 миллиарда долларов. Что еще более важно, огромное количество ветеранов и семей военнослужащих получили еще один шанс стать собственниками жилья.

    Когда НЕ использовать кредит VA

    Если у вас хорошая кредитная история и скидка 20%

    Основным преимуществом жилищных кредитов VA является отсутствие ипотечного страхования.

    Однако гарантия VA не предоставляется бесплатно. Заемщики платят авансовый платеж за финансирование, который они обычно добавляют к сумме кредита.

    Комиссия варьируется от 1,4% до 3,6%, в зависимости от процента первоначального взноса и от того, использовал ли покупатель дома ранее право на получение ипотечного кредита по программе VA. Наиболее распространенная комиссия составляет 2,3%.

    При покупке на 200 000 долларов комиссия в размере 2,3% составляет 4 600 долларов.

    Тем не менее, покупатели, которые выбирают обычную ипотеку и вносят 20% первоначальный взнос, могут избежать и авансового платежа по ипотечному страхованию.Для этих военных покупателей жилья плата за финансирование VA может быть ненужным расходом.

    Исключение: Заявители на ипотеку, чей кредитный рейтинг или доход соответствуют требованиям VA, но не соответствуют обычным ипотечным кредитам, могут по-прежнему выбирать VA.

    Если вы в списке «CAIVRS»

    Чтобы претендовать на кредит VA, вы должны доказать, что вы погасили предыдущие долги, поддерживаемые государством, и что вы заплатили налоги.

    Система отчетности о проверке кредитных оповещений, или «CAIVRS», представляет собой базу данных потребителей, не выполнивших обязательства правительства.Эти лица не имеют права на участие в программе жилищного кредита VA.

    Если у вас есть созаемщик, не являющийся ветераном

    Ветераны часто подают заявку на покупку дома у не-ветерана, который не является их супругом.

    Это нормально. Однако, возможно, это не лучший их выбор.

    Как ветеран, ваш доход должен покрывать половину платежа по кредиту. Доход не-ветерана не может быть использован для компенсации недостаточного дохода ветерана.

    Кроме того, когда половина кредита принадлежит не ветерану, VA гарантирует только половину этой суммы.Кредитор потребует авансовый платеж в размере 12,5% за негарантированную часть.

    Обычная ипотека 97, с другой стороны, позволяет первоначальный взнос всего 3%.

    Другим вариантом ипотечного кредита с низким первоначальным взносом является ипотечный кредит FHA, для которого приемлем первоначальный взнос в размере 3,5%.

    Ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США также требует нулевого первоначального взноса и предлагает такие же ставки, как кредиты VA. Тем не менее, имущество должно находиться в районах, отвечающих требованиям USDA.

    Если вы планируете взять кредит у человека, не являющегося ветераном, возможно, вам лучше подойдет один из этих типов кредита.

    Если вы подаете заявление вместе с супругой/супругой, у которой есть проблемы с кредитом

    В штатах, где действуют законы о совместной собственности, кредиторы VA должны учитывать кредитный рейтинг и финансовые обязательства вашего супруга. Это правило применяется, даже если он или она не будет в праве собственности на дом или даже в ипотеке.

    Такие состояния следующие.

    • ARIZONA
    • CALIFORONIA
    • IDAHO
    • Louisiana
    • Nevada
    • New Mexico
    • Texas
    • Washington
    • Wisconsin
    • WISCONSIN

    Супруга с менее чем идеальным кредитом или кто обязан алименты, детскую поддержку или другую техническое обслуживание может сделать ваше утверждение VA более сложным.

    Подать заявку на обычный кредит, если вы имеете право на получение ипотечного кредита самостоятельно. Финансовая история и статус супруга не должны учитываться, если он или она не указаны в заявке на получение кредита.

    Если вы хотите купить дом для отдыха или инвестиционную недвижимость

    Целью финансирования по программе VA является помощь ветеранам и военнослужащим в покупке и проживании в собственном доме. Этот кредит не предназначен для создания портфелей недвижимости.

    Эти кредиты предназначены только для основного места жительства, поэтому, если вам нужна лыжная кабина или аренда, вам придется получить обычный кредит.

    Если вы хотите приобрести элитный дом

    С января 2020 года не существует ограничений на размер ипотечного кредита, который может одобрить кредитор.

    Однако кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты на кредиты для виртуальных активов, поэтому проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем подавать заявку на получение крупного кредита для виртуальных активов.

    Супруги и ипотечная программа VA

    Какие супруги имеют право на получение кредита VA?

    Что, если военнослужащий скончается до того, как воспользуется преимуществом? Во многих случаях право переходит к незамужним супругам.

    Чтобы переживший супруг имел право на участие, умерший военнослужащий должен иметь:

    • Погиб при исполнении служебных обязанностей
    • Скончался в результате инвалидности, связанной со службой
    • Пропал без вести или находился в плену не менее 90 дней
    • Был полностью инвалидом ветеранов не менее 10 лет до смерти и умерших по любой причине

    Также имеют право супруги, вступившие в повторный брак после 57 лет, 16 декабря 2003 г. или позднее.

    В этих случаях оставшийся в живых супруг может использовать право на получение кредита по программе VA для покупки дома с нулевым первоначальным взносом, как это сделал бы ветеран.

    Пособие по кредиту VA для переживших супругов

    Однако оставшиеся в живых супруги имеют дополнительное пособие по кредиту VA. Они освобождены от платы за финансирование VA. В результате их остаток по кредиту и ежемесячный платеж будут ниже.

    Оставшиеся в живых супруги также имеют право на упрощенное рефинансирование по программе VA, если они отвечают следующим требованиям.

    1. Оставшаяся в живых супруга была замужем за ветераном на момент смерти
    2. Оставшаяся в живых супруга была на первоначальной ссуде VA

    Упрощенное рефинансирование VA обычно недоступно, когда умерший ветеран был единственным заявителем на первоначальную ссуду VA, даже если он или она женился после покупки дома.

    В этом случае оставшийся в живых супруг должен будет претендовать на рефинансирование, не связанное с виртуальными активами, или ссуду наличными для виртуализированных лиц.

    Ипотека с выплатой наличных через VA требует, чтобы супруга военного соответствовала требованиям для покупки дома .

    В этом случае оставшийся в живых супруг может использовать собственный капитал дома, чтобы собрать наличные деньги для любых целей или даже погасить FHA или обычный кредит, чтобы исключить ипотечное страхование.

    Право на получение (или выплату) алиментов или алиментов

    Покупка дома после развода – непростая задача.

    Если до развода вы жили в семье с двумя доходами, у вас теперь будет меньшая покупательная способность и уменьшенный ежемесячный доход для целей подачи заявки на ипотечный кредит по программе VA.

    Имея меньший доход, может быть труднее соблюдать как рекомендации по соотношению долга к доходу (DTI) VA Home Loan Guaranty, так и требования остаточного дохода VA для вашего региона.

    Получение алиментов или помощи на ребенка может компенсировать потерю дохода.

    Ипотечные кредиторы не потребуют от вас предоставления информации об алиментах или алиментах по вашему соглашению о разводе, но если вы готовы раскрыть информацию, это может быть засчитано для получения ипотечного кредита.

    Различные кредиторы, утвержденные VA, будут по-разному относиться к алиментам и доходам на содержание ребенка.

    Как правило, вас попросят предоставить копию соглашения о расторжении брака или других судебных документов, подтверждающих выплату алиментов и алиментов.

    Затем кредиторы захотят убедиться, что платежи стабильны, надежны и, вероятно, будут продолжаться еще как минимум 36 месяцев.

    Вас также могут попросить представить доказательство того, что алименты и выплаты на содержание ребенка были произведены в прошлом надежным образом, чтобы кредитор мог использовать доход как часть вашего заявления на получение кредита по программе VA.

    Если вы являетесь плательщиком алиментов и алиментов, отношение вашего долга к доходу может ухудшиться.

    Возможно, вы не только теряете второй доход своих домохозяйств с двойным доходом, но и делаете дополнительные платежи, которые засчитываются в счет ваших оттоков.

    VA ипотечные кредиторы делают тщательные расчеты в отношении таких платежей.

    Вы все еще можете получить одобрение на кредит VA, делая такие платежи — просто сложнее показать достаточный ежемесячный доход.

    Допущение кредита VA

    Что такое предположение кредита VA?

    Одним из преимуществ для покупателей жилья является то, что кредиты VA можно предположить. Когда вы берете ипотечный кредит, вы берете на себя ежемесячный платеж текущего домовладельца.

    Это может быть большим преимуществом, если ставки по ипотечным кредитам выросли с тех пор, как первоначальный владелец купил дом. Покупатель сможет получить недорогой и доступный кредит, а продавцу будет легче найти готового покупателя на жестком рынке.

    Сбережения по предположению о ссуде VA

    Покупка дома с помощью предполагаемого ипотечного кредита становится еще более привлекательной, когда процентные ставки растут.

    Например:

    • Предположим, что продавец профинансировал покупку дома в размере 200 000 долларов США в 2013 году по процентной ставке 3,25% по 30-летнему фиксированному кредиту
    • При таком сценарии его основная сумма и процентные платежи составят 898 долларов США в месяц
    • Предположим, текущий 30-летние фиксированные ставки в среднем составляли 4.10%
    • Если вы профинансировали 200 000 долларов США под 4,10% на 30-летний срок кредита, ваша ежемесячная выплата основного долга и процентов составит 966 долларов США в месяц

    Кроме того, поскольку продавец уже выплатил четыре года в течение срока кредита, они уже выплатили почти 25 000 долларов в виде процентов по кредиту.

    Взяв кредит, вы сэкономите 34 560 долларов по сравнению с 30-летним кредитом из-за разницы в процентных ставках. Вы также сэкономите около 25 000 долларов благодаря процентам, уже выплаченным продавцами.

    Таким образом, общая экономия составляет почти 60 000 долларов!

    Как принять (взять) кредит VA

    В настоящее время существует два способа получения кредита VA.

    1. Новый покупатель является квалифицированным ветераном, который «заменяет» своим правом на участие в программе VA право продавца
    2. Покупатель нового дома соответствует требованиям для выплаты ипотечного кредита в соответствии со стандартами VA. Это самый безопасный метод для продавца, поскольку он позволяет принять кредит, зная, что новый покупатель несет ответственность за кредит, а продавец больше не несет ответственности за кредит.

    Кредитор и/или VA должны одобрить предположение кредита.

    Кредиты, обслуживаемые кредитором с автоматическими полномочиями, могут обрабатывать предположения, не отправляя их в региональный кредитный центр штата Вирджиния.

    Для кредиторов без автоматических полномочий ссуда должна быть отправлена ​​​​в соответствующий региональный кредитный центр VA для утверждения. Этот кредитный процесс обычно занимает несколько недель.

    Когда предполагаются ссуды VA, обслуживающая сторона обязана убедиться, что домовладелец, принимающий недвижимость, соответствует требованиям как VA, так и кредитора.

    Требования к допущению кредита VA

    Для принятия ипотечного кредита VA должны быть выполнены следующие условия:

    • Существующий кредит должен быть текущим. В противном случае любые просроченные суммы должны быть выплачены до или во время закрытия
    • Покупатель должен соответствовать критериям кредита и дохода VA
    • Покупатель должен взять на себя все ипотечные обязательства, включая погашение VA, если кредит не будет погашен
    • Первоначальный владелец или новый владелец должен оплатить комиссию за финансирование в размере 0.5% от существующего основного остатка кредита
    • Плата за обработку должна быть оплачена заранее, включая разумную оценку стоимости кредитного отчета

    Поиск возможных кредитов VA

    Есть несколько способов для покупателей жилья найти предполагаемый кредит VA.

    Хотите верьте, хотите нет, но печатные СМИ все еще живы и здоровы. Некоторые продавцы жилья размещают объявление о продаже предполагаемого дома в газете или в местном издании по недвижимости.

    Существует ряд онлайн-ресурсов для поиска предполагаемых ипотечных кредитов.

    Веб-сайты, такие как TakeList.com и Zumption.com, дают домовладельцам возможность продемонстрировать свою недвижимость покупателям жилья, желающим взять кредит.

    С помощью службы множественного листинга (MLS) агенты по недвижимости остаются отличным ресурсом для покупателей жилья.

    Это также относится к покупателям жилья, специально ищущим предполагаемые кредиты VA.

    Как подать заявку на кредит VA?

    Вы можете легко и быстро попросить кредитора отозвать ваш сертификат соответствия требованиям (COE), чтобы убедиться, что вы можете получить кредит VA.

    Большинство ипотечных кредиторов предлагают ипотечные кредиты VA. Таким образом, вы можете делать покупки и сравнивать цены практически с любой компанией, которая привлекает ваше внимание.

    Получение кредита VA для вашего нового дома во многом похоже на получение любого другого кредита на покупку. Как только вы найдете идеальный дом в своем ценовом диапазоне, вы сделаете предложение о покупке, а затем пройдете оценку VA и андеррайтинг.

    Оценка

    VA гарантирует, что дом соответствует минимальным требованиям к имуществу (MPR), является структурно прочным и безопасным для проживания.

    Более того, ипотечные кредиторы, специализирующиеся на VA, на самом деле являются одними из самых высокорейтинговых (и самых дешевых) на рынке. Вот некоторые из них, которые мы рекомендуем проверить.

    Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

    Гранты Против. Федеральные кредиты против. Частные кредиты

    • Почти 80% студентов американских колледжей получают финансовую помощь в той или иной форме, включая стипендии, гранты, а также федеральные и частные студенческие ссуды.
    • Министерство образования США предлагает учащимся принимать помощь в следующем порядке: гранты и стипендии, программы работы и учебы, субсидируемые федеральные займы, несубсидированные федеральные займы.
    • Если сумма, предлагаемая федеральными кредиторами, не компенсирует разрыв в том, что вы можете позволить себе из собственного кармана, возможно, пришло время подумать о более дешевом колледже или частной студенческой ссуде.
    • Федеральные студенческие ссуды всегда предлагают более выгодные условия, чем частные ссуды.
    • Узнайте больше о получении или рефинансировании студенческого кредита с помощью CommonBond »
    LoadingЧто-то загружается. Колледж

    в Соединенных Штатах стоит дороже, чем когда-либо, поэтому опыт обращения за финансовой помощью практически повсеместен среди студентов.

    По данным Министерства образования США, почти 80% студентов американских колледжей получают финансовую помощь в той или иной форме. Финансовая помощь помогает сделать колледж более доступным для миллионов людей, но не все одинаково: гранты и стипендии — это в буквальном смысле бесплатные деньги, программы работы и учебы позволяют студентам зарабатывать на обучение, работая неполный рабочий день, а федеральные студенческие ссуды должны возвращаться правительству, но почти всегда имеют более выгодные условия, чем частный кредит.

    Многие студенты берут на себя различные виды финансовой помощи для оплаты обучения в колледже, и расстановка приоритетов имеет решающее значение. «Правило таково: сначала бесплатные деньги (стипендии и гранты), затем заработанные деньги (работа-учеба), затем заемные деньги (федеральные студенческие кредиты)», — пишет на своем сайте Министерство образования США, добавляя, что частные кредиты должны быть Крайнее средство.

    Принимая во внимание это правило, вот четыре вида финансовой помощи, ранжированные от наиболее желательной к наименее желательной:

    1. Бесплатная и заработанная финансовая помощь Заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), в котором используется информация о доходах, чтобы определить, сколько студент или его семья могут позволить себе внести в колледж.Заявка подается в студенческий список до 10 школ.

    Если школа решит, что в этом есть необходимость, весной вместе с поступлением в колледж будет отправлено письмо о награждении, в котором подробно описывается, на какие именно стипендии, гранты, программы обучения и работы и федеральные займы студент имеет право и сколько это стоит.

    Если вам предложили стипендию или грант, Управление финансовой помощи Министерства образования США говорит, что вы должны сначала принять его, предварительно прочитав и согласившись с мелким шрифтом.

    «Убедитесь, что вы понимаете условия, которым вы должны соответствовать (например, вам может потребоваться поддерживать определенный средний балл, чтобы продолжать получать стипендию, или ваш TEACH Grant может превратиться в кредит, если вы не преподаете на определенное количество лет при определенных обстоятельствах)», — говорится на сайте.

    Следующей наиболее выгодной финансовой помощью, которую может предложить студент, является программа работы и учебы. Это требует, чтобы студент работал неполный рабочий день, обычно в кампусе, чтобы получать помощь в оплате обучения.Заработанные деньги идут непосредственно на расходы школы и не должны возвращаться. Тем не менее, важно учитывать временные затраты на работу с частичной занятостью, прежде чем соглашаться на программу работы и учебы.

    2. Субсидированная федеральная студенческая ссуда

    Только после принятия любой бесплатной и заработанной финансовой помощи студенту следует рассмотреть возможность получения федеральной студенческой ссуды, которая обычно бывает двух видов: субсидируемая и несубсидируемая. Студентам не нужна кредитная история или поручитель, чтобы взять федеральный студенческий кредит, и у них будет доступ к гибким планам погашения и прощению кредита.

    Субсидированный федеральный кредит является наиболее выгодным видом кредита практически для всех, хотя он предлагается только в зависимости от финансовых потребностей студента или его семьи.

    Проценты по субсидированным кредитам не начисляются во время учебы (если учащийся зачислен на неполный рабочий день) или в течение шести месяцев после выпуска. Студенты обязаны начать вносить платежи только после этого льготного периода, если только они не получат отсрочку.

    3. Несубсидированная федеральная студенческая ссуда

    Напротив, по несубсидируемой федеральной студенческой ссуде до проценты начисляются, пока учащийся учится в школе, начиная с самой первой выплаты.Однако у них также есть шестимесячный льготный период после выпуска, прежде чем студент должен начать производить платежи. Эти ссуды не выдаются на основании финансовых потребностей, но все же требуют от студента представления FAFSA.

    Процентные ставки по субсидированным и несубсидированным федеральным кредитам одинаковы и остаются фиксированными на весь срок кредита. Для кредитов на бакалавриат, взятых в период с 1 июля 2020 г. по 30 июня 2021 г., процентная ставка составляет 2,75%, а для кредитов для выпускников процентная ставка составляет 4,30%.

    Общая максимальная сумма федеральных займов на всю жизнь, которую может взять зависимый студент бакалавриата, составляет 31 000 долларов США, но субсидируется не более 23 000 долларов США.Максимальная сумма, которую может взять независимый старшекурсник, составляет 57 500 долларов США, с таким же пределом в 23 000 долларов США для субсидируемых кредитов. Аспиранты и профессиональные студенты могут получить в общей сложности 138 500 долларов США в виде федеральных студенческих кредитов на всю жизнь, и не более 65 500 долларов США могут быть субсидированы.

    4. Частные студенческие ссуды

    Если сумма, предлагаемая федеральными кредиторами, не компенсирует разрыв в том, что вы можете позволить себе из собственного кармана, возможно, пришло время подумать о более дешевом колледже или частном студенческий кредит. Эти типы кредитов могут быть предоставлены вашим колледжем, правительством штата или частным кредитором (банком, кредитным союзом или другим финансовым учреждением) и обычно требуют хорошей кредитной истории или поручителя.

    «Вам придется возвращать деньги с процентами, и условия кредита почти наверняка будут не такими хорошими, как условия федерального студенческого кредита», — говорится на сайте Министерства образования США.

    Прежде чем обращаться к частным кредитам, убедитесь, что вы исчерпали все федеральные источники финансовой помощи. По данным Института доступа к колледжам и успеха, в 2015-16 учебном году чуть более 1 млн студентов взяли частные кредиты, но менее половины из них сначала взяли максимально допустимую сумму федеральных кредитов.

    Если вы решите брать частные студенческие ссуды самостоятельно или в дополнение к федеральным ссудам, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования через кредитора, такого как SoFi или LendingTree. Когда вы рефинансируете студенческие кредиты у частного кредитора, этот кредитор погасит ваш остаток и объединит кредиты в один кредит с новой, более выгодной процентной ставкой. Можно рефинансировать как федеральные, так и частные кредиты вместе, но при этом вы потеряете все преимущества погашения федеральных кредитов.

    Танза — профессионал CFP® и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении капитала и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами». В 2020 году Танза была главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Элон, где она изучала журналистику и итальянский язык. Она базируется в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньше

    Дополнительное покрытие личных финансов

    Основы кредита | Финансовые услуги для студентов Колумбийского университета

    Заем в банке, правительстве или кредитной компании

    Заем денег в банке, правительстве или кредитной компании называется получением кредита.Кредит должен быть погашен с дополнительной платой, называемой процентами. Федеральное правительство предлагает ссуды под низкие проценты студентам с финансовыми потребностями. Другие кредиторы берут больше процентов.

    Чтобы иметь право на получение кредита на образование из частных источников, заявители должны продемонстрировать, что они ответственно относятся к управлению долгом. В отличие от большинства кредитов, спонсируемых государством, которые либо не имеют кредитных требований, либо имеют минимальные кредитные критерии, частные кредиторы тщательно проверяют кредитную историю, чтобы определить, имеют ли они право на участие в своих кредитных программах.

     

    Перед тем, как вы изучите свои варианты кредита: раскрытие информации о кредиторе

    Прежде чем вы и ваша семья начнете изучать ваши варианты кредита, мы просим вас прочитать приведенную ниже информацию о предлагаемых кредиторах, представленных на этом веб-сайте.

    Колумбия не делает заявлений и не гарантирует, что варианты финансирования, представленные на этом сайте, являются наиболее привлекательными для любого конкретного студента. Кроме того, обратите внимание, что Колумбийский университет не является кредитором и не занимается оказанием юридических, бухгалтерских, финансовых услуг или других профессиональных услуг.Любые соглашения, заключенные с поставщиками, чьи продукты включены на этот сайт, будут существовать исключительно между поставщиком и студентом, и Columbia не принимает на себя никаких обязательств или ответственности в связи с любыми такими соглашениями. Мы рекомендуем вам проконсультироваться со своими экспертами-консультантами, прежде чем принимать решения о финансировании образования.

    Кроме того, ознакомьтесь с Раскрытием информации Университета о кредиторах в отношении кредиторов, представленных на этом сайте. Учащиеся и родители имеют право и возможность выбирать поставщика образовательного кредита по своему выбору, не обязаны использовать какой-либо из этих предложенных кредиторов и не будут нести штраф за выбор кредитора, который не включен здесь в качестве рекомендуемого кредитора.

    Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *