Close

Вложить деньги под высокий: Куда вложить деньги под высокий процент на короткий срок

Содержание

Рискованные инвестиции: куда опасно вкладывать деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Одно из главных правил рынка — чем выше доходность, тем больше риск. Заманчивые предложения могут не только привести к высокой прибыли, но и к крупным убыткам. Рассказываем о трех крайне рискованных финансовых продуктах

Фото: Spencer Platt / Getty Images

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые организации выдают займы населению без кипы документов. В них кредит получить легче, чем в обычном банке, однако деньги выдают под очень высокие проценты.

По размеру капитала МФО делятся на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании. Последние должны иметь ₽70 млн собственных средств, и только они имеют право привлекать инвестиции  обычных людей. В них можно вложить деньги под высокие проценты, но только от ₽1,5 млн и больше. Однако всегда стоит помнить, что чем выше доходность, тем больше риски.

С дохода от инвестиций нужно платить налог в размере 13%. Кроме того, вложения в МФК не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Если человек захочет досрочно снять деньги со счета, то можно будет получить только сумму, превышающую порог в ₽1,5 млн. Например, если у вас на счету ₽2,5 млн, то можно будет снять только ₽1 млн. При этом проценты по вложенным средствам станут ниже.

Законодательство регулирует работу МФО, а Банк России ведет реестр таких организаций. По данным на 23 июля, в него входили 36 МФК. Если вы все же решили положить деньги в такую организацию, то внимательно изучите ее отчетность, входит ли она в реестр ЦБ, посмотрите, сколько времени она работает на рынке, и тщательно читайте договор.

«Это опасная вещь». 6 признаков, что инвестиции закончатся потерей денег

Помимо этого, некоторые МФК выпускают облигации  , чтобы занять средства. Однако рейтинги таких заемщиков низкие, что говорит об их невысокой надежности. Чем ниже надежность, тем выше шанс, что компания не сможет выплатить свои долги.

Фото: Peter Macdiarmid / Getty Images

«Мусорные» облигации

Облигации — это ценные бумаги  , покупая которые вы даете в долг компании или государству. У них есть номинальная стоимость, которая устанавливается при размещении долга, но на бирже можно купить облигации по рыночной цене, которая либо выше номинала, либо ниже.

Пока вы держите эти бумаги, вам будут выплачивать купоны — проценты, а когда наступит время погашения долга, должны вернуть деньги — выплатить номинальную стоимость облигаций. Самыми надежными на рынке российских облигаций считаются облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин.

Эмитенты  корпоративных облигаций делятся на первый, второй и третий эшелоны. Первый — это « голубые фишки  », самые крупные компании. Их бумаги торгуются на бирже гораздо активнее, чем второго и третьего эшелона. Во втором эшелоне тоже много довольно надежных заемщиков. Из всех третий эшелон — самый неликвидный.

Куда точно не надо вкладываться: 5 вернейших способов потерять все деньги

«Мусорные» облигации — это бумаги с очень низким рейтингом либо вообще без него, что говорит об их низкой надежности. Опасность заключается в том, что компании, которые выпускают такие бумаги, могут обанкротиться и не вернуть деньги.

При этом такие облигации отличает высокая доходность — это премия за большой риск для инвестора. Обычно такие бумаги выпускают новые, малоизвестные и маленькие компании, чья годовая выручка менее ₽3 млрд. Они входят в сектора роста и повышенного инвестиционного риска Мосбиржи. Такие компании могут привлечь заемные средства только возможностью получить высокий доход. Но чем больше доходность, тем выше риск. Если ставка в МФК превышает ставку ЦБ в несколько раз, то стоит задуматься о надежности эмитента.

Чтобы проверить надежность компании, можно посмотреть на их рейтинг, который присваивают рейтинговые агентства. Например, «Эксперт РА» или АКРА. Чем надежнее эмитент, тем больше в его рейтинге букв A. Кроме того, на сайте Мосбиржи можно посмотреть список компаний, которые не справились с обязательствами и не смогли выплатить долги.

Фото: Shutterstock

Рынок FOREX и ПАММ-счета

ПАММ-счет — это специальный счет трейдера, в который могут вкладываться другие инвесторы. Управляющий открывает такой счет, кладет на него свои деньги и создает оферту, в которой прописаны условия сотрудничества. Управляющий совершает сделки, и если они принесли прибыль, то ее делят пропорционально вложенным средствам. Трейдер получает от инвесторов вознаграждение. Однако убытки тоже делятся пропорционально.

Такие счета используются и на рынке FOREX. В первую очередь это международный валютный рынок, однако в России им прикрывается большое число мошенников. Лицензию ЦБ имеют только три форекс-дилера: «Финам Форекс», «Альфа-Форекс» и «ВТБ Форекс».

Как распознать финансовую пирамиду: 5 явных признаков мошенничества

В начале июня Банк России составил черный список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В него попал и форекс-брокер «Альпари» (Alpari Limited), который открывает ПАММ-счета. Он также ведет их рейтинг.

Первое место занял счет под названием Moriarty, в котором участвуют почти 4,5 тыс. инвесторов. На нем находятся почти $2,3 млн. Из них капитал управляющего составляет $26,7 тыс. В ведении счета используется кредитное плечо, то есть заемные средства, на которые торгуют на рынке.

При этом в рейтинге указана доходность в 230 тыс. % с момента создания счета, этот же показатель за последний год — 23,7%. Получилась ли эта доходность за счет мастерства управляющего или только из-за прироста числа инвесторов, не указано.

Причем личность управляющего, его образование, квалификация, профессиональные навыки на сайте не указаны. Известен лишь ник. Тем не менее, в архивах показано, что у него были и другие ПАММ-счета, которые закрылись после неудачной торговли и потери денег инвесторами.

Получается, что, используя ПАММ-счета, инвесторы могут отдать свои деньги «коту в мешке». Управляющий может оказаться как профессионалом, так и простым обывателем без необходимых знаний и навыков, имени и адреса. Форекс-брокер не несет ответственности за действия управляющего, а значит, не вернет деньги в случае их потери.

Как не повторить судьбу вкладчиков Finiko: 5 способов лишиться всех денег

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Выгодно вложить деньги под высокий процент

Задумываетесь о том, чтобы вложить деньги под высокие проценты в банк? Но вас смущают очереди, бюрократия и низкие ставки? Помимо этого, для того чтобы действительно получить прибыль, а не просто возможность хранить купюры в сейфе, необходимо иметь как минимум задатки финансиста, то есть уметь грамотно выбрать подходящий банк.

Бесспорно, никто из нас не отказался бы от того, чтобы денежные купюры увеличивались бы в своем количестве без каких-либо усилий с нашей стороны и специального образования в сфере экономики и финансов. Думаете сказки? Ничего подобного! Мы расскажем Вам, куда вложить деньги выгодно сегодня, чтобы не пришлось беспокоиться о них завтра.

Вложить деньги под большой процент проще простого!

Мы непросто поведаем о том, где может вложить деньги под 50 процентов практически каждый, но и подробно опишем минимум действий, которые все же придется для этого совершить.

Когда нет времени и желания разбираться в условиях кредитования, которые предлагают многочисленные банки, сравнивать организации и отсеивать ненадежные, когда нет в наличии большой суммы, для вложения в ценные металлы, когда уверенность в застройщике не настолько сильна, чтобы появилось желание вложить свои деньги под высокий процент в недвижимость, существует наша микрофинансовая компания Микроклад.

Теперь Вы можете перестать тратить время впустую на поиски идеального места, куда вложить деньги можно под большие проценты. Вы нашли его! Сотрудничая с нашей компанией, Вы выигрываете минимум по трем причинам, потому что это:

  • Оперативно: оставляете заявку, и через несколько минут наши менеджеры свяжутся с Вами, чтобы проконсультировать по всем вопросам.
  • Удобно: большая часть действий совершается онлайн, то есть без отрыва от основных дел.
  • Надежно: так как мы дорожим своей репутацией и нацелены на длительные, взаимовыгодные и плодотворные отношения с клиентами, все обязательства с нашей стороны будут исполнены точно в срок и без обмана.

Кроме того, мы следим за активно развивающимися тенденциями в мире финансов, поэтому, отвечая на вопрос, куда инвестировать средства без риска и каких-либо переплат, нескромно предлагаем свою компанию в качестве надежного партнера и советуем принять участие в специальной инвестиционной программе Микроклад.

Увеличение доходов без опасений о крахе

Забудьте про фондовый рынок и банки, выгодно вложить деньги под проценты под полным руководством специалистов можно в нашей компании, которая помимо этого предоставляет услуги по займу и предлагает систему скидок для своих клиентов. Главное, оперируя денежными средствами, не забывайте о том, что не мы должны работать на них, а они на нас!

Инвестиции куда вложить и получить высокий доход

Полезные статьи

Инвестировать и получать высокий доход


Что может быть приятнее, чем быть уверенным, что вложенные деньги не только благополучно вернутся обратно своему владельцу, но и принесут стабильный и вполне достаточный для комфортной жизни доход? Правильно! Инвестиции должны быть надежными и высокодоходными, остается только узнать, куда инвестировать.

О самых интересных площадках финансирования рассказывает управляющий партнер ООО МКК «Актив Финанс Групп» Лев Рогачев:

Работая в области привлечения инвестиций более 10 лет, я понял, что уверенная стабильность лучше агрессивной неуверенности. Давайте разберемся.

Если финансовые рынки являются традиционно высокодоходными, тогда почему нам известно так мало людей, кто на этом рынке много зарабатывает?

Вопрос риторический, и ответ на него каждый даст сам. Мой ответ очень простой: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Так же и с финансовыми рынками. Их придумали не для того, чтобы каждый из нас, «простых смертных», мог зарабатывать миллионы. Финансовый рынок – это торгово-обменная площадка для юридических лиц, ведущих крупный международный бизнес. Рынки необходимы для продажи и покупки активов и привлечения инвестиций. Итак, опустимся с небес на землю!

Более земной способ инвестировать деньги сфокусирован на рынке недвижимости. Тут всё просто: дешево купил, дорого продал.

Доходность в такой теме варьирует от 5 до 20% ежегодно. Всё зависит от цены и ликвидности объекта. Кроме того, обычно инвесторам приходится всё делать самостоятельно. Отмечу, что хороших специалистов по недвижимости мало, «институт риэлторства» слаборазвит. И рассчитывать, что риэлтор выступит в роли компетентного инвестиционного консультанта, не приходится.

Конечно, на фоне двух наиболее популярных видов вложения денег можно выделить один из закрытых, с точки зрения рекламы, инвестиционных инструментов. Это ипотечные активы, обеспеченные недвижимостью.

Данным инструментом пользуются в основном крупные банки, когда им необходимо привлечь дешевые кредиты в других финансовых учреждениях. Ипотечные закладные конвертируются в ипотечные сертификаты участия или облигационные пулы и закладываются консервативным инвесторам под очень низкие процентные ставки. Кроме того, для привлечения средств используются финансовые рынки.

Преимущества ипотечных закладных выражены в надежности, прозрачности и 100%-ной возвратности капитала.

Как инвестировать в ипотечные закладные, где найти банк, который вместо депозита предложит инвестировать деньги в ипотечные активы?

ООО МКК «Актив Финанс Групп», крупнейшая микрокредитная компания Пермского края и один из лидеров кредитования бизнеса в Приволжском федеральном округе, может предложить ипотечные закладные в качестве твердого инструмента вложения средств.

Доходность инвестирования в ипотечные закладные составляет 10,9% годовых. Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте ООО МКК «Актив Финанс Групп» www.afg-fin.ru.

Управляющий партнер ООО МКК «Актив Финанс Групп»

Лев Рогачев

Куда вложить деньги под более высокий процент, чем в банке? Разбираемся на двух примерах

Хранить деньги в банках уже давно стало невыгодно. Снижается ключевая ставка Банка России, а за ней вниз шагают и проценты по банковским вкладам. Все больше людей задумывается, куда можно вложить деньги под более выгодный процент? Существует множество инструментов для вложения денег, но речь в данной статье пойдет о вложении собственных средств в Кредитные потребительские кооперативы и Потребительские общества.

Кредитный потребительский кооператив

Кредитные потребительские кооперативы работают с 2009 года по закону №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Также, как и банки, они имеют право принимать денежные средства граждан под проценты, причем проценты здесь примерно в два раза выше, чем в банке. Надзор за их деятельностью осуществляет ЦБ РФ. На этом сходство с банком заканчивается.

Отличия от банка

1. Чтобы передать личные сбережения в Кредитный потребительский кооператив, нужно стать его членом (пайщиком) и заплатить вступительный и паевой взносы;

2. Руководство деятельностью кооператива осуществляет общее собрание всех пайщиков, которое должно собираться минимум раз в год.

3. Размер процентных ставок по вкладам утверждается внутренними положениями кооператива, с которыми каждого пайщика должны знакомить под подпись.

4. Кооперативы не участвуют в программе страхования вкладов. Таким образом, государство не гарантирует вам возврата денег в случае закрытия кооператива.

Потребительские общества и их союзы

Такие организации работают аж с 1992 года. Мы их знаем по сельским магазинам типа «Сельпо». Обычно Потребительские общества торговали всякой всячиной от кроссовок до подсолнечного масла. Но, «ушлые предприниматели» решили, что с помощью таких контор можно собирать с людей деньги. И под соусом «финансовой взаимопомощи» предлагают людям вложить свои сбережения под высокие проценты.

В чем риск

Деятельность потребительских обществ не находится под надзором государства. Все, что происходит внутри данных организаций, регулируется только их внутренними документами, и еще немного ФЗ «О потребительской кооперации» №3085-1 от 19.06.1992 г.

И Кредитные потребительские кооперативы и Потребительские общества любят маскироваться под банк и заверяют людей в том, что их вклады застрахованы. На деле это не так. Конечно, такие организации заключают договоры со страховыми компаниями. Но условия договоров страхования составлены таким образом, что человек, вложивший деньги в такую компанию, в случае ее закрытия, ничего не получит.

Информация для размышления

Банк выдает кредиты под 11%, а проценты по вкладам держит на уровне 2-3 %. Таким образом, банк зарабатывает на выдаче кредитов, тем самым обеспечивая выплату процентов по вкладам.


Если вы вам пообещали проценты по вкладам выше, чем в банке, спросите, чем обеспечивается их выплата? Ведь чтобы принять деньги даже под 9% годовых, организация должна заработать больше, иначе она превращается в финансовую пирамиду.

Решать вам. Вкладывайте деньги с умом!

Еще больше полезного читайте на нашем сайте: Юрист финансов.

Эксперт назвал опасный способ вложения денег

https://ria.ru/20210704/vlozhenie-1739703447.html

Эксперт назвал опасный способ вложения денег

Эксперт назвал опасный способ вложения денег — РИА Новости, 04.07.2021

Эксперт назвал опасный способ вложения денег

Самое опасное, когда инвесторы-новички вкладывают большую часть капитала в высокорисковые инструменты, надеясь, что удача и чутье их не подведут. Но надежнее не РИА Новости, 04.07.2021

2021-07-04T02:15

2021-07-04T02:15

2021-07-04T11:02

экономика

общество

деньги

сша

инвестиции

россия

федор сидоров

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155222/71/1552227191_0:478:2730:2014_1920x0_80_0_0_58dbcb79e9dcdad355babf2abc86fd6e.jpg

МОСКВА, 4 июл — РИА Новости. Самое опасное, когда инвесторы-новички вкладывают большую часть капитала в высокорисковые инструменты, надеясь, что удача и чутье их не подведут. Но надежнее не соблазняться на обещания высокого дохода, а иметь сбалансированный по уровню риска инвестиционный портфель с хорошей диверсификацией, рассказал агентству «Прайм» основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров.Только так можно надежно вкладывать средства на долгий срок.Что касается криптовалют, то это слишком рискованный способ вложения средств, невзирая на обещания высокого дохода. Их цена зависит от самых разных факторов и может резко меняться. Если государства ужесточат регулирование этой сферы, котировки криптовалют могут просесть, заключил он.

https://ria.ru/20210625/vlozhenie-1738520609.html

сша

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155222/71/1552227191_1:0:2730:2047_1920x0_80_0_0_23a60211da9fe7a895d4b896fb476dfb.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, деньги, сша, инвестиции, россия, федор сидоров

Куда вложить деньги по мнению экспертов

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, создавая обзоры финансовых продуктов и создавая статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Если вы заметили, что отель, который вы хотите забронировать на предстоящие летние каникулы, стоит дороже, чем в прошлом году, или что ваш счет за продукты увеличился, хотя вы покупаете такое же количество еды, вы свидетельствуя о результатах последнего всплеска инфляции в стране.

«Я говорю своим клиентам, что газ не становится лучше, ваши деньги просто ухудшаются», — говорит Айвори Джонсон, CFP и основатель Delancey Wealth Management.

Хотя рост цен на товары и услуги за последние несколько месяцев был в основном связан с тем, что мир снова открылся, мы не знаем точно, как долго это продлится и как мы должны реагировать в финансовом отношении.

Для обычного потребителя повышение цен может означать ограничение любых необдуманных расходов, чтобы не ударить по кошельку.Но для тех, кто инвестирует, вы, вероятно, больше обеспокоены тем, что ваши деньги теряют ценность на рынке.

Компания Select поговорила с несколькими экспертами, чтобы получить от них лучший совет о том, как защитить свои деньги от растущей инфляции. Вот восемь мест, где можно спрятать деньги прямо сейчас.

1. TIPS

TIPS означает казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции. Хотя этот термин может показаться многословным, на самом деле СОВЕТЫ довольно просты для понимания.

TIPS — это государственные облигации, отражающие рост и падение инфляции.Таким образом, когда инфляция растет, увеличивается и процентная ставка. А когда происходит дефляция, процентные ставки падают.

«Добавление TIPS может помочь сбалансировать ваш портфель облигаций с фиксированным доходом или облигаций, поскольку они индексируются с учетом инфляции», — говорит Диаханн Лассус, CFP и управляющий директор Peapack Private Wealth Management.

Поскольку TIPS поддерживаются федеральным правительством США, они являются одним из самых безопасных вложений ваших денег и эффективным способом диверсификации ваших инвестиций, а также дополнительным пенсионным доходом в будущем.

Поскольку цена TIPS растет в соответствии с индексом потребительских цен (показатель потребительских цен, выплачиваемых с течением времени), это помогает защититься от этих неожиданных всплесков инфляции, добавляет Эми Арнотт, портфельный стратег Morningstar. «TIPS на сегодняшний день является лучшим средством защиты от инфляции для среднего инвестора», — говорит она Select.

По облигациям TIPS выплачиваются проценты два раза в год по фиксированной ставке, и они выпускаются со сроком погашения 5, 10 и 30 лет. По истечении срока инвесторам выплачивается скорректированная основная сумма или первоначальная основная сумма, в зависимости от того, что больше.

2. Наличные деньги

Наличные деньги часто упускают из виду как страховку от инфляции, говорит Арнотт.

«Хотя наличные деньги не являются активом роста, они обычно не отстают от инфляции в номинальном выражении, если инфляция сопровождается ростом краткосрочных процентных ставок», — добавляет она.

Анна Н’Джи-Конте, CFP и основатель Dare to Dream Financial Planning, соглашается. Поскольку пандемия доказывает, насколько непредсказуемой может быть экономика, Н’Джи-Конте предлагает всегда хранить немного наличных на высокодоходном сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате.

«Слишком много наличных — это недооцененный риск для финансов людей», — добавляет она. Н’Джи-Конте рекомендует выделить от шести до девяти месяцев для домохозяйств с одним доходом и шесть месяцев наличными для домохозяйств с двумя доходами.

Лассус советует сохранять краткосрочные компакт-диски до тех пор, пока у нас не будет лучшего понимания того, как может выглядеть долгосрочная инфляция.

Наши высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски

Хорошие новости: мы уже провели исследование лучших счетов, предлагающих процентные ставки выше среднего для ваших денежных сбережений.

Лучшие высокодоходные счета рассмотрите Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings. Он не предлагает никакой комиссии, имеет легкий мобильный доступ и является самым простым сберегательным счетом для использования, когда все, что вы хотите сделать, это увеличить свои деньги без каких-либо условий.

Для лучших счетов денежного рынка рассмотрите счет денежного рынка Ally Bank. Он дает пользователям доступ как к чекам, так и к дебетовой карте (хорошо для доступа к банкоматам), имеет 24/7, высоко оцененную службу поддержки клиентов, простое в использовании мобильное приложение и предлагает возмещение банкоматов вне сети.

Для лучших компакт-дисков сначала подумайте, как долго вы хотите хранить свои деньги связанными на одном из них. Выберите лучшие варианты на три месяца (BrioDirect High-Rate CD), шесть месяцев (iGObanking High-Yield iGOcd®), один год (CFG Community Bank CD), три года (First National Bank of America CD) и пятилетние (Ally Bank High Yield CD) условия CD.

3. Краткосрочные облигации

Хранение денег в краткосрочных облигациях — это стратегия, аналогичная хранению наличных на депозитном или сберегательном счете. Ваши деньги в безопасности и доступны.

И если растущая инфляция приводит к повышению процентных ставок, краткосрочные облигации более устойчивы, тогда как долгосрочные облигации понесут убытки. По этой причине лучше всего придерживаться краткосрочных и среднесрочных облигаций и избегать всего, что ориентировано на долгосрочную перспективу, предлагает Лассус.

«Убедитесь, что ваши облигации или фонды облигаций являются краткосрочными, так как они меньше пострадают, если процентные ставки начнут быстро расти», — говорит она.

«Инвесторы также могут реинвестировать краткосрочные облигации по более высоким процентным ставкам по мере погашения облигаций», — добавляет Арнотт.

4. Акции

«Акции могут быть хорошим средством защиты от инфляции в долгосрочной перспективе, но могут пострадать в краткосрочной перспективе, если инфляция резко возрастет», — говорит Арнотт.

Если вы новичок в мире инвестиций, начать работу стало проще, чем когда-либо. Для этого вам необходимо открыть счет через брокерскую или торговую платформу. Выберите из обзора более десятка онлайн-брокеров, предлагающих торговлю с нулевой комиссией, чтобы найти лучшие варианты для новых инвесторов. Лучшие брокерские компании для бесплатной торговли акциями предлагают широчайший выбор инвестиционных возможностей, удобные технологии, качественную поддержку клиентов и образовательные ресурсы.

Вот наш лучший шесть выборов:

  1. TD AmeriTrade
  2. E * Trade
  3. E * Trade
  4. Vanguard
  5. Charles Schwab
  6. FIDELITY

Как вы инвестируете, Lassus предупреждает, что имейте в виду, что текущая инфляция проблемы могут быть преходящими, поэтому будьте осторожны, чтобы не вносить радикальных изменений в свой портфель, которые могут повредить производительности, если инфляция снизится. «Диверсификация работает независимо от того, есть ли у нас растущая инфляция или стабильная инфляция», — говорит она.

5. Недвижимость

Недвижимость традиционно хорошо себя зарекомендовала в периоды более высокой инфляции, поскольку стоимость собственности может увеличиваться. Это означает, что ваш арендодатель может взимать с вас более высокую плату за аренду, что, в свою очередь, увеличивает их доход, поэтому он идет в ногу с растущей инфляцией.

Помимо домовладения, инвестиции в недвижимость могут осуществляться через REIT (также известные как инвестиционные фонды недвижимости) или через взаимные фонды, инвестирующие в REIT.

Однако эпоха после пандемии может изменить то, как недвижимость реагирует на более высокую инфляцию.«Основные принципы вызывают сомнения из-за долгосрочных последствий Covid», — говорит Арнотт. Спрос на коммерческую недвижимость, такую ​​как офисные и торговые помещения, все еще находится в подвешенном состоянии, поскольку все больше компаний переходят на удаленную работу или гибридные модели.

6. Золото

Хотя золото не всегда защищает от роста инфляции в краткосрочной перспективе, оно имеет тенденцию поддерживать ее в долгосрочной перспективе (имеется в виду десятилетия).

7. Товары

Цены на сырье, такое как нефть, металлы и сельскохозяйственная продукция, обычно растут вместе с инфляцией, поэтому они могут быть хорошей защитой от нее.

Инвесторы, однако, должны учитывать, что товары также могут быть чрезвычайно рискованными, добавляет Арнотт. Цены на товары во многом зависят от спроса и предложения, которые могут быть крайне непредсказуемыми. Это делает их рискованными инвестициями, помимо того, что инвесторы берут на себя кредитное плечо: вероятность вознаграждения высока, но высок и риск убытков.

8. Криптовалюта

«Биткойн часто называют «цифровым золотом», и теоретически он должен защищать от инфляции из-за ограниченного предложения.Но до сих пор не принято решение о том, будет ли это хорошей защитой от инфляции в долгосрочной перспективе», — говорит Арнотт. И в качестве предупреждения для инвесторов Арнотт указывает на недавнюю волатильность Биткойна. Биткойн может быть трудно включить в ваш диверсифицированный портфель. эффективность инвестиций и распределение, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим целям.

«Не вносите резких изменений в зависимости от текущей инфляции или рыночных условий, поскольку большинство из нас по-прежнему являются долгосрочными инвесторами», — говорит Лассус.

Информация о Маркусе от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась банками до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Инвестировать в качестве несовершеннолетнего + депозитарные счета и как они работают

Инвестируя в подростковом возрасте, вы получаете значительное финансовое преимущество по мере взросления. Мало того, что у вас есть больше времени для накопления средств, вы также можете воспользоваться налоговыми льготами для молодежи и сложными процентами.

Кроме того, инвестирование в подростковом возрасте дает ценный опыт инвестирования в дальнейшей жизни. Однако выяснить , как начать инвестировать в качестве несовершеннолетнего, может быть сложно.Вам понадобится взрослый, которому вы доверяете, чтобы помочь вам настроить учетные записи и управлять ими.

Давайте посмотрим, как инвестировать в подростковом возрасте, какие типы инвестиций следует учитывать подросткам и какие инвестиции для подростков являются лучшими.

Сколько лет вам должно быть, чтобы инвестировать в акции?


Прежде чем вы подумаете о регистрации в одном из лучших бесплатных приложений для акций на рынке и пополнении своего счета, вам нужно спросить себя: «Сколько вам должно быть лет, чтобы покупать акции?»

Вам необходимо знать одно важное правило самостоятельного инвестирования в фондовый рынок: вы должны быть совершеннолетним или не моложе 18 лет, чтобы покупать акции .

Несовершеннолетние не могут инвестировать в фондовый рынок самостоятельно, подростки до 18 лет входят в эту группу.

Несмотря на то, что ряд приложений , таких как Robinhood и Webull , выглядят идеально подходящими для подростков, чтобы погрузиться в инвестирование самостоятельно, вы все равно не можете легально участвовать в фондовом рынке самостоятельно.

Если вы хотите научиться инвестировать в подростковом возрасте или в возрасте до совершеннолетия в вашем штате, вам необходимо открыть депозитный счет с помощью ряда лучших приложений для инвестирования для начинающих .

Что такое депозитарный счет и как он работает?


Депозитный счет действует как тип финансового счета, который взрослый ведет для другого лица, часто несовершеннолетнего. Двумя основными типами депозитарных счетов являются счета в соответствии с Единым законом о передаче несовершеннолетним (UTMA) и счета в соответствии с Единым законом о подарках несовершеннолетним (UGMA).

Вы можете настроить счета Единого закона о переводе несовершеннолетним (UTMA) с большим количеством различных типов инвестиционных счетов.

Деньги на этих счетах контролируются хранителем, обычно родителем, и подросток или ребенок не имеет доступа к средствам, пока он или она не достигнет возраста совершеннолетия в этом штате. В некоторых штатах возраст составляет 18 лет, а в других — 21 год. 

Единый закон о подарках несовершеннолетним (UGMA) Счета позволяют управлять активами от имени хранителя в интересах несовершеннолетнего без необходимости создания специального трастового фонда.

Счета

UGMA хранятся на имя несовершеннолетнего (это означает, что деньги принадлежат ребенку), но указанный доверительный управляющий может совершать транзакции от имени несовершеннолетнего до тех пор, пока он не достигнет совершеннолетия, чтобы принять на себя учетную запись и ее инвестиции в качестве молодого взрослого .

Вы можете использовать деньги со счета любого типа для любых целей и, при условии соблюдения определенных пределов инвестиционного дохода, подлежат налогообложению только по детской ставке. Это также может варьироваться в зависимости от возраста и статуса студента.

Допустим, вам меньше 19 лет (независимо от статуса студента) или меньше 24 лет, и вы учитесь на дневном отделении. В этой ситуации ваши первые 1100 долларов дохода от инвестиций составляют не облагаемых налогом . Ваши следующие 1100 долларов будут облагаться налогом по ставке 10%.

Все, что выше этой суммы, будет облагаться налогом по предельной налоговой ставке вашего родителя.IRS называет это « Kiddie Tax ».

Если ваш родитель или опекун получает доход с высоким уровнем налогообложения, эти счета становятся менее привлекательными после суммы дохода от инвестиций в размере 2200 долларов США. Эти кастодиальные счета не имеют ограничений по взносам.

Однако все, что превышает 15 000 долларов в год (или 30 000 долларов для супружеской пары, подающей совместную регистрацию), означает, что вам придется платить федеральный налог на дарение.

В результате депозиты, сделанные на этих счетах, редко превышают эту сумму в любой данный год, чтобы родители или опекуны не захотели облагаться этим налогом на дарение.

Как инвестировать до 18 лет: инвестирование в подростковом возрасте


Диверсификация важна для инвестиционных стратегий в любом возрасте. Лучшие инвестиции для подростка будут включать в себя комбинацию акций , взаимных фондов и биржевых фондов (ETF). Акции часто считают самым захватывающим видом инвестиционного инструмента , но также и самым рискованным.

→ Рассмотрите приложения для торговли бумагой

Перед покупкой акций тщательно изучите все, что вы рассматриваете.Некоторые люди сначала выбирают курсы по инвестированию.

Вы даже можете создать виртуальный торговый счет с таким сервисом, как Webull , чтобы протестировать торговлю реальными акциями для подростков , но с фальшивыми деньгами, чтобы знать, чего ожидать, когда вы начинаете инвестировать реальные деньги.

→ Инвестировать в отдельные акции

Инвестирование в отдельные акции может дать наибольший шанс на прирост капитала, потому что они могут быстро опередить более широкую корзину акций, которыми вы владеете в нескольких компаниях.

В то же время это может создать значительный риск из-за отсутствия диверсификации, подвергая вас взлетам и падениям одной отдельной компании, а не многих.

Акции роста ориентированы на долгосрочный прирост капитала, а не на выплату дивидендов своим инвесторам. В зависимости от ваших инвестиционных целей вам нужно будет решить, хотите ли вы инвестировать в прирост капитала или в приносящие доход акции в виде дивидендов.

Инвестирование в акции , приносящие дивиденды , в подростковом возрасте может стать очень прибыльным в долгосрочной перспективе.Дивиденды представляют собой платежи компаний, представляющие собой процент от их прибыли, возвращаемый инвесторам.

Сумма, которую вы получите, зависит от количества акций, которыми вы владеете в компании. В качественных компаниях дивиденды часто (но не всегда) растут каждый год.

Если вы реинвестируете свои дивиденды в большее количество акций, вы получите больше дивидендов в выгодном цикле.

Чтобы торговать отдельными акциями, взгляните на некоторые из доступных биржевых приложений. Соедините их с новостными приложениями , и вы действительно сможете получить представление о рынке с самого раннего возраста.

Подумайте о том, чтобы начать с этих акций для детей , а также рассмотреть риски торговли акциями, которые дети и их родители должны понимать.

→ Инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Вы также можете подумать об инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Взаимные фонды объединяют деньги инвесторов для покупки нескольких видов инвестиций, таких как акции, облигации, недвижимость и многое другое.

Управляющий фондом отвечает за торговлю базовыми ценными бумагами фонда. Как правило, взаимные фонды безопаснее, чем инвестиции в отдельные акции, потому что риск распределяется между многими инвестициями.

Вы также можете воспользоваться советами опытных управляющих фондами. Если вы несовершеннолетний, взрослый может открыть вам один из счетов взаимного фонда для несовершеннолетних, чтобы покупать доли в этих инвестициях.

Вы также сможете покупать другие инвестиции на этом счете, а не только взаимные фонды. Рассмотрите возможность открытия депозитарного брокерского счета в такой компании, как Firstrade .

Кроме того, вы часто можете сэкономить деньги на торговых комиссиях, если покупаете средства напрямую через компанию взаимного фонда.

→ Инвестировать в индексные фонды ETF

ETF выполняют ту же цель, что и взаимные фонды: обеспечивают мгновенную диверсификацию. Однако взаимные фонды стоят одинаково независимо от того, в какое время суток вы их заказываете, в то время как цены ETF меняются в течение дня.

Это происходит потому, что ETF торгуются на биржах, как акции.

Во многих случаях в ETF нет инвестиционных менеджеров, активно управляющих активами так часто, как взаимные фонды. С одной стороны, это может означать более рентабельные инвестиции, поскольку позволяет платить меньшую комиссию за управление.

Это особенно верно для индексных фондов , которые отслеживают индекс широкого рынка, устраняя необходимость в активном выборе акций.

Моя предпочтительная стратегия инвестирования в значительной степени зависит от ETF, потому что они обеспечивают мгновенную диверсификацию, имеют низкие затраты и не пытаются опередить рынок, принимая на себя слишком большой риск.

По этим причинам ETF являются отличным вариантом для инвестиций для подростков, поскольку они лучше всего работают в качестве долгосрочных инвестиций.

Например, если на фондовом рынке наблюдается спад, у вас есть время, чтобы он скорректировался в вашу пользу, прежде чем продавать. Еще одним преимуществом ETF является то, что ваши деньги ликвидны.

После продажи вы можете использовать деньги на все, что захотите. Наконец, как и акции, некоторые ETF выплачивают дивиденды.

Когда вы получаете эти дивиденды, они могут считаться квалифицированными дивидендами и, таким образом, подлежат обложению ставкой пассивного подоходного налога. В долгосрочной перспективе это будет стоить вам меньше налогов.

Начните с индексных фондов на желудях


  • Цена: Acorns Personal: $3/мес. Acorns Family: $5/мес.
  • Доступно через приложение для ПК, Apple iOS и Android в Google Play
  • Зарегистрируйтесь здесь

Для тех, кто только начинает свой инвестиционный путь и хочет начать со стратегии «купи и держи», рассмотрите возможность инвестирования в индексные фонды .

Вы можете хранить несколько таких инвестиций на многочисленных типах инвестиционных счетов , доступных для инвесторов.Обязательно диверсифицируйте несколько типов активов и счетов, чтобы защититься от любой неожиданной волатильности.

Я рекомендую начать с приложения для микросбережений, такого как Acorns , которое считается одним из лучших инвестиционных приложений для несовершеннолетних и молодых людей. Универсальное приложение для личных финансов поможет вам выработать здоровые финансовые привычки и со временем увеличить свое состояние.

Полный пакет продуктов сочетает в себе Acorn Early (кастодиальный инвестиционный счет для несовершеннолетних) с банковским счетом Acorns Spend и связанной дебетовой картой для детей и подростков , которая предоставляет фирменную функцию «Round-Ups®».

При регистрации сервис даже предлагает 10 долларов в виде бесплатных бонусных акций стоимостью .

Узнайте больше в нашем обзоре Acorns .

Наш выбор приложения для микроинвестирования

Желуди | Инвестируй, Зарабатывай, Расти, Трать, Позже
  • Из желудей растут могучие дубы. Вырасти свой дуб!
  • Менее чем за 5 минут получите инвестиционные счета для себя и своей семьи, а также пенсионные, чековые, способы заработать больше денег и расширить свои знания.
  • Это многофункциональное финансовое приложение, известное тем, что автоматически инвестирует мелочь через сводки новостей, помогает молодому поколению начать инвестировать раньше.
  • Всего 3 или 5 долларов в месяц.
  • Бонус : Получите $10 для начала

Инвестиционные счета для подростков: инвестирование в молодом возрасте


Почему подросткам также следует задуматься об открытии высокодоходного сберегательного счета


Хотя сберегательные счета не так интересны (и, как правило, не так прибыльны), как другие виды инвестиций, их открытие имеет свои преимущества.

Если вы новичок в управлении деньгами, сберегательные счета — это полезный способ начать пользоваться преимуществами сложных процентов и научиться воздерживаться от траты денег.

Кроме того, как только вы откроете высокодоходный сберегательный счет, вам нужно будет только оставить деньги в покое, чтобы начать получать прибыль.

Имея высокодоходный сберегательный счет , вы можете иметь совместную собственность в подростковом возрасте, в отличие от депозитарного счета, где вы не можете получить доступ к средствам, пока не достигнете совершеннолетия.

Высокодоходный сберегательный счет, а не стандартный сберегательный счет, принесет вам больше денег. Средняя процентная ставка по сберегательным счетам колеблется в районе 0,09% годовых.

Некоторые высокодоходные сберегательные счета могут почти удвоить эту ставку или значительно увеличить ее, если процентные ставки не касаются дна барреля, как это было в последние годы.

Чем дольше вы храните деньги (включая проценты) на счете, тем больше денег вы зарабатываете, пока спите .

Обычно для этих счетов вы блокируете свои деньги на определенный период времени. Для подростков, у которых нет счетов для оплаты, это обычно не проблема.

При выборе высокодоходного сберегательного счета , помимо процентной ставки, примите во внимание все необходимые комиссии и минимальный остаток.

Подросткам может быть полезно установить цели в отношении того, сколько денег вы намерены накопить на своем счете, и возможности того, как вы, возможно, захотите потратить их в будущем.

Объясните свои ожидания всем, кто совместно владеет учетной записью. Установите, кому разрешено вносить средства, снимать средства и просматривать транзакции.

Высокодоходный сберегательный счет с привлекательными процентными ставками открыт в CIT Bank .

Наш сберегательный счет Выберите

CIT Bank Высокодоходный сберегательный счет
  • CIT Bank — это интернет-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по многочисленным продуктам.
  • Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя процентная ставка по стране, храня свои наличные и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.

 

Стоит ли покупать приложения для микроинвестирования?


Недавней тенденцией среди молодого поколения является использование « приложений для микроинвестирования ». Желуди  один из примеров.

Это может быть веселым и щадящим способом начать инвестирование.Многие из этих финансовых приложений для подростков и молодых людей автоматически округляют стоимость ваших покупок до ближайшего доллара. Затем округленная сумма автоматически инвестируется.

Например, если вы покупаете напиток за 4,25 доллара, приложение отложит 75 центов и инвестирует в соответствии с вашим выбором.

Несмотря на то, что размер каждого вклада меньше доллара, если вы регулярно совершаете покупки с помощью привязанной карты, со временем эта сумма может увеличиться и стать пассивным способом инвестирования без активного запоминания о назначении депозитов.

Вы можете думать об этих приложениях как о продвинутых копилках или банковских приложениях для детей и подростков . Однако, когда они превосходят копилку, они вкладывают деньги в 90 129 активов, стоимость которых оценивается в 90 130, вместо денег, которые лежат там (и теряют ценность с течением времени).

Некоторые приложения для работы с деньгами позволяют устанавливать определенные правила. Например, вы можете установить правило, согласно которому каждый раз, когда вы покупаете фаст-фуд в своем любимом ресторане, ваше приложение добавляет дополнительный доллар к вашим инвестициям.Большинство приложений также позволяют вам устанавливать регулярные или разовые взносы.

Одним из основных преимуществ приложений для микросбережений является то, что они представляют собой стратегию «установил и забыл». Деньги продолжают накапливаться, и вам не нужно вносить какие-либо коррективы в выбранный вами вариант портфеля.

Помимо простоты этих приложений, они отлично подходят для подростков, потому что время на вашей стороне. Ваши средства успеют вырасти, а любые деньги, потерянные в краткосрочной перспективе, успеют восстановиться.

Связано с: 8 лучших брокерских компаний по долевым акциям для покупки частичных акций и ETF

Как начать инвестировать несовершеннолетним


Если у вас есть возможность начать инвестировать, будучи несовершеннолетним или подростком, у вас будет значительное преимущество, когда вы станете старше.

Вы можете начать с малого с микросберегательного счета, начать с более существенных инвестиций через депозитарный счет или начать экономить деньги с высокодоходного сберегательного счета. Все рычаги силы компаундирования возвращаются в вашу пользу.

В конце концов, какой бы метод вы ни выбрали, чем раньше вы начнете, тем лучше.

Подумайте о регистрации в финансовом сервисе, таком как Acorns , одном из лучших инвестиционных приложений для детей , чтобы использовать банковский счет компании, пенсионное инвестирование и варианты инвестирования после уплаты налогов.

Заимствуя на тему начисления процентов, если вы решите инвестировать всего 1 доллар в день с момента рождения в платформу Acorns, общая сумма может составить 16 358 долларов к тому времени, когда вашему ребенку исполнится 18 лет, если вы предполагаете средний годовой доход в 9%.

Еще лучше, если вы решите продолжать инвестировать до выхода на пенсию (68 лет), даже без дальнейших взносов, ребенок может получить более 1 447 982 долларов США .

Если вы продолжите вносить 1 доллар в день с 18 до 68 лет? Сумма достигает 90 121 $1 803 948 90 122, если предположить, что средний годовой доход составляет 9%.

Если вы увеличите эту сумму до 5 долларов США в день при тех же предположениях, ваш инвестиционный баланс превысит 3 227 518 долларов США .

Подумайте об открытии своего счета Acorns  сегодня и узнайте об одном из лучших способов инвестировать 1000 долл. США на будущее вашего ребенка .

Наш выбор приложения для микроинвестирования

Желуди | Инвестируй, Зарабатывай, Расти, Трать, Позже
  • Из желудей растут могучие дубы. Вырасти свой дуб!
  • Менее чем за 5 минут получите инвестиционные счета для себя и своей семьи, а также пенсионные, чековые, способы заработать больше денег и расширить свои знания.
  • Это многофункциональное финансовое приложение, известное тем, что автоматически инвестирует мелочь через сводки новостей, помогает молодому поколению начать инвестировать раньше.
  • Всего 3 или 5 долларов в месяц.
  • Бонус : Получите $10 для начала

Об авторе сайта и блоге

В 2018 году я заканчивал работу в отделе по связям с инвесторами и обнаружил, что у меня есть CPA, дополнительные сведения о том, как инвесторы ведут себя на рынках, и куча свободного времени.Моя работа обычно требовала продолжительного рабочего дня, сложных заданий и сжатых сроков. Стремясь сохранить свой импульс, я хотел преследовать что-то амбициозное.

Я решил начать этот блог о финансовой независимости в качестве следующего шага, осознавая как трудности, так и возможности. Я запустил сайт при поддержке моей жены, чтобы рассказать о нашем пути к финансовой независимости, а также связаться с другими людьми, разделяющими ту же цель, и помочь им.

Отказ от ответственности

На момент написания этой статьи я не получил компенсацию ни от одной из компаний, перечисленных в этом посте.Любые рекомендации, сделанные мной, являются моими собственными. Если вы решите действовать в соответствии с ними, ознакомьтесь с заявлением об отказе от ответственности на моей странице о молодых и инвестированных .

Как инвестировать подростку: начните сейчас

Раскрытие информации о рекламе Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вы подросток и начнете инвестировать сегодня, вы получите большой скачок в том, где ваши финансы должны быть, когда вы станете взрослым, даже при скромной прибыли.Хотя сегодня появляются заголовки о крахе фондового рынка и неопределенности в отношении экономики из-за пандемии коронавируса, это не означает, что вы не должны инвестировать. На самом деле, спад на рынке временами — это нормально. Инвестируя, когда вы еще подросток, вы создадите невероятно широкий инвестиционный портфель намного раньше, чем вы думаете. Вот наше руководство о том, как инвестировать в подростковом возрасте.

Сколько вам должно быть лет, чтобы инвестировать в акции?

Прежде чем вы начнете звонить биржевым брокерам, которых мы рассмотрели здесь, в Investor Junkie, имейте в виду, что у подростков-инвесторов есть одна основная проблема: Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы начать инвестировать в акции.

Есть много инвестиционных приложений, которые идеально подходят для подростков (привет, Robinhood), но вам все равно нужно достичь 18 лет, чтобы принять участие . Это ограничение является юридическим требованием, характерным для инвестиционной отрасли, и его невозможно обойти. По крайней мере, не напрямую.

Как обойти блокпост?

Сударшан Шридхаран — учащийся средней школы из Северной Каролины, который попал в заголовки газет еще в 2016 году. Он прославился не победой в футбольном чемпионате или участием в школьном спектакле, а заработавшим 17 000 долларов, сделав ставку на рост акций Tesla.Он также заработал 14 600 долларов, инвестировав в Google, и еще 5 600 долларов на Netflix. Все свои достижения он заработал за три года.

Вот что сделал Сударшан: Он вложил деньги в использование депозитарного счета , открытого и поддерживаемого его отцом.

Эти счета позволяют вам инвестировать через взрослого. Когда вам исполнится 18 или 21 год (в зависимости от законов вашего штата), учетная запись вернется на ваше имя. К тому времени вы будете готовы летать в одиночку.

Итак, давайте поговорим о кастодиальных счетах.

Как работают депозитарные счета

Родитель или опекун открывает для вас депозитный счет и затем «дарит» на него средства. В 2020 году на депозитный счет можно перевести до 15 000 долларов США.

Как только средства поступят на счет, вы можете начать инвестировать деньги. Конечно, ваш родитель или опекун должен будет совершать сделки вместо вас. Они сохранят управленческий контроль над счетом, и, будучи подростком, вам не разрешается связываться с брокером счета для выполнения ваших сделок.

Тем не менее, вы можете стать частью инвестиционного процесса. Вы можете создать распределение портфеля и выбрать классы активов и даже конкретные инвестиции.

Как только вы достигнете совершеннолетия в вашем штате, право собственности на учетную запись перейдет к вам. С опытом, который вы, как мы надеемся, приобрели в рамках соглашения об хранении, вы должны полностью управлять учетной записью в будущем.

Лучшие депозитарные счета

Мы рассмотрели множество сервисов, предлагающих депозитарные торговые счета.И мы нашли несколько довольно крутых продуктов.

Научитесь диверсифицировать свой депозитарный счет

После того, как вы получите кастодиальный налоговый счет или счет IRA, вам нужно решить, какие инвестиции туда вкладывать.

Существует множество различных типов инвестиций, от простых для понимания акций до сложных деривативов. Мы считаем, что лучше всего начать с простого.

1. Начните с акций

Чтобы начать инвестировать в акции, не нужно быть ученым-ракетчиком.На самом деле, исследуя акции и выбирая, в какие из них инвестировать, вы многое узнаете о том, как работает фондовый рынок.

Выберите компанию, которая вам нравится и, самое главное, которой вы доверяете. Забавно иметь возможность сказать, что вы владеете частью акций, таких как McDonald’s и The Walt Disney Co. Но исторически они также приносили стабильный доход.

Подумайте об инвестировании в несколько акций из списка Dividend Aristocrat. Есть имена, которые вы узнаете, такие как Coca-Cola и Target. Это компании, которые доказали свою историю увеличения дивидендных выплат.Это означает, что помимо прибыли, которую вы получите, когда в конечном итоге продадите акции, вы также будете получать денежные выплаты ежеквартально или ежегодно.

2. Перейдите к недорогим взаимным фондам

Как только вы поймете основы торговли акциями, вы, возможно, захотите инвестировать в некоторые недорогие взаимные фонды. Паевые инвестиционные фонды представляют собой совокупность отдельных акций. Поскольку в каждый взаимный фонд входит несколько акций, вы не зависите только от одной компании, чтобы получать прибыль. Таким образом, вы можете распределить свой риск, а не класть все яйца в одну корзину.

Лучшие взаимные фонды для новых инвесторов включают разнообразные акции, которые дают вам широкий доступ к различным отраслям и рынкам. Многие биржевые брокеры, о которых мы говорили, предлагают свои собственные взаимные фонды, так что вам не придется платить огромные комиссионные при покупке и продаже этих инвестиций.

3. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Если вы не можете убедить своего родителя или опекуна открыть для вас депозитарный счет биржевого брокера, рассмотрите вместо этого запрос на высокодоходный сберегательный счет.Хотя вы не получите потенциальных доходов, которые вы можете получить на фондовом рынке, сберегательные счета — это способ с низким уровнем риска стабильно зарабатывать на сложных процентах.

Теперь о процентных ставках, которые вы найдете в местном отделении банка, не будет ничего особенного. Однако онлайн-банки предлагают ставки, которые могут быть до 20 раз выше. Это потому, что у них нет накладных расходов на содержание обычных офисов.

4. Используйте приложение Microsavings

Наконец, если у вас есть собственный расчетный счет, вы можете связать его с приложением для микросбережений.С помощью этих услуг вы можете сохранять и инвестировать сдачу от каждой покупки, совершенной с помощью вашей дебетовой карты.

Допустим, вы покупаете газировку и пачку чипсов каждый день после школы за 2,68 доллара. Вы можете настроить приложение для микросбережений на округление до ближайшего доллара, поэтому 32 цента автоматически попадут на ваш инвестиционный счет. Конечно, это крошечная сумма денег, но когда это делается 20 дней в месяц, это превращается в более чем 6 долларов в месяц. Со временем это может накапливаться, и вы можете инвестировать эти деньги для получения большей прибыли.

Acorns — особенно хорошее приложение для микросбережений для подростков. Минимальной суммы, необходимой для начала сбережений, не существует, и есть способы сэкономить дополнительные деньги. Ваши родители могут создать учетную запись для себя и вас всего за 5 долларов в месяц с учетной записью Acorns Family.

Выберите правильный пенсионный план IRA

Опекунские традиционные пенсионные счета

Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу (а благодаря сложным процентам это отличное время для начала), вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет.Они известны как IRA, и мало кто знает, что вы можете получить один из них, когда вы подросток.

Сложные проценты подобны подарку, который не прекращается. Со временем ваши деньги превращаются в снежный ком и накапливаются. Допустим, вы вносите 5 500 долларов в год на традиционный пенсионный счет в возрасте 15, 16 и 17 лет. На вашем счету будет 16 500 долларов. Теперь предположим, что вы не делаете никаких дополнительных вкладов до конца своей жизни.

Вы могли бы иметь 773 877 долларов к 67 годам, ожидаемому возрасту полного выхода на пенсию, если средняя доходность счета составляет 8% в год в течение следующих 50 лет.

Единственным требованием является то, что вы должны получать доход, который вы можете внести на счет. В 2018 году подросток может вносить до 5500 долларов своего заработка каждый год в традиционный IRA.

Инвестиционный доход в вашем IRA будет накапливаться на основе отложенного налогообложения. Но есть некоторые льготы до достижения пенсионного возраста. Например, вы можете снять деньги без штрафных санкций, чтобы купить свой первый дом.

IRAs опеки Roth

Подростком вы также можете создать пенитенциарную ИРА Рота.Они работают почти так же, как традиционные IRA. Вы можете делать ежегодные взносы до 5500 долларов.

Но есть отличия между традиционным ИРА и Ротом. Во-первых, вклад Рота не облагается налогом. Пожалуй, самое существенное отличие в том, что с вашего счета будет выплат без налогов .

Есть еще одно большое различие между этими двумя планами, которое будет значительным преимуществом для подростков. Имея Roth IRA, через пять лет вы можете снять свои взносы в любое время без уплаты обычного подоходного налога и штрафа в размере 10% за досрочное снятие средств.Это потому, что вы уже заплатили за них.

После того, как вы полностью выведете свои взносы и начнете выводить накопленные инвестиционные доходы, будут применяться подоходный налог и штрафы. Это называется правилами заказа Roth IRA.

Roth IRA позволяет вам получать прибыль от инвестиций с отсрочкой налогообложения и создавать пенсионный план, но при необходимости средства могут быть сняты досрочно. Это будет особенно важно в жизни молодого человека и может сделать Roth IRA более предпочтительным, чем традиционный.

Инвестиционные компании, предлагающие традиционные кастодиальные IRA, обычно также предлагают кастодиальные IRA Roth.

Опекунские пенсионные счета возвращаются к подросткам по достижении совершеннолетия

Хотя подросток считается несовершеннолетним, учетная запись IRA открыта на имя родителя или опекуна. Но по достижении 18 или 21 года право собственности на учетную запись переходит к подростку в зависимости от того, где вы живете.

Если вы откроете счет в 14 лет, к 18 годам у вас будет четырехлетний инвестиционный опыт.Вы должны быть готовы взять на себя управление счетом и принимать все инвестиционные решения.

Вы, вероятно, также будете более подкованы в инвестициях, чем ваши коллеги, у которых, вероятно, вообще нет опыта инвестирования. Кроме того, у вас будет растущий инвестиционный счет, который вы сможете использовать на протяжении всей жизни. Это один из лучших стартов, который у вас может быть.

К сожалению, роботы-консультанты, как правило, не предлагают кастодиальные IRA. Это очень плохо, потому что эти робо-инвестиционные платформы могут быть идеальным выбором IRA для подростков, хотя и не обязательно лучшим инструментом обучения для инвестиционных целей.

В любом случае, вы можете начать с открытия кастодиальной ИРА через одного из указанных выше брокеров. Когда вы достигнете совершеннолетия, вы можете передать учетную запись роботу-консультанту, если хотите.

Учитывайте налоги и сборы

Ваша учетная запись будет а не освобождена от налогов. Но он будет облагаться налогом по вашей налоговой ставке. Обычно это хорошо, так как у вас, вероятно, будет гораздо более низкий показатель, чем у ваших родителей.

Вот налоговые обязательства, если вам меньше 19 лет:

  • Первые 1050 долларов дохода от инвестиций не облагаются налогом.
  • Следующие 1050 долларов облагаются налогом по ставке 10%.
  • Любой доход, превышающий 2100 долларов США, облагается налогом по предельной налоговой ставке вашего родителя, которая может достигать 37%. Это то, что часто называют «детским налогом».

Начните раньше, чем позже

Если вы хотите стать подростком-инвестором — а вы должны, если можете, — попросите своего родителя или опекуна открыть депозитный инвестиционный счет. У вас будет время, чтобы изучить инвестиционные веревки и создать небольшой портфель.Это даст вам фору, когда вы достигнете совершеннолетия, и если вы сочтете инвестирование интересным, вы можете ознакомиться с нашим полным руководством по инвестированию для начинающих и стать профессионалом.

Доверься мне; это будет лучше, чем получить новую машину в качестве подарка на выпускной.

Узнайте, как начать инвестировать в старшую школу

Меня часто спрашивают о том, как начать инвестировать в старшую школу. Это сложный вопрос, потому что я твердо убежден, что вы должны начать инвестировать как можно раньше.

Тем не менее, это действительно плохое решение для несовершеннолетних владеть акциями. Я думаю, что если вы собираетесь учить детей инвестировать, вам нужно начать с того, как инвестировать через индексный фонд с низкими затратами (просто посмотрите на Уоррена Баффета). Только после этого вы должны научить их смотреть на отдельные акции.

Так что это не значит, что вы не можете начать инвестировать в старшую школу! Это просто означает, что они должны правильно начать инвестировать в старшую школу!

Если вы не учитесь в старшей школе, ознакомьтесь с некоторыми другими статьями из этой серии:

Вот некоторые моменты, которые следует учитывать, если вам 16 лет и вы хотите начать инвестировать:

Законность инвестирования в качестве несовершеннолетнего

Во-первых, я не юрист и не налоговый консультант, поэтому проконсультируйтесь со всеми соответствующими специалистами, прежде чем делать что-либо, связанное с открытием счетов.Однако я могу сказать вам следующую правду:

  • Несовершеннолетние могут владеть акциями на свое имя (вопреки распространенному мнению).
  • Несовершеннолетние не могут  открыть брокерский счет, поскольку они не могут юридически расписываться за себя, а агенты по передаче не могут принимать подпись несовершеннолетнего для совершения каких-либо транзакций.
  • Несовершеннолетние могут иметь депозитарные счета (счета UGMA), открытые на их имя.
  • Несовершеннолетние могут  иметь Roth IRA, если они имеют доход.

Это может показаться нелогичным, но поймите, что ничто не мешает несовершеннолетнему владеть акциями. Однако несовершеннолетний не может совершить сделку самостоятельно — он должен сделать это со своим законным опекуном. Если акции принадлежат несовершеннолетнему, то ни опекун, ни несовершеннолетний не могут совершать с ними никаких сделок.

Вот почему были созданы учетные записи UGMA. Активы (акции), хранящиеся на счете, зарегистрированы на имя несовершеннолетнего, но указанный доверительный управляющий может проводить транзакции от имени несовершеннолетнего до тех пор, пока он не достигнет совершеннолетия, чтобы проводить транзакции для себя.

Как тогда несовершеннолетние могут открыть Roth IRA? Ну, технически Roth IRA — это просто учетная запись. . . так что никаких вложений делать не надо. Единственным критерием для Roth IRA является заработанный доход, который соответствует указанным ограничениям скорректированного валового дохода (AGI). Как и в случае с учетной записью UGMA, родитель или опекун должен выступать в качестве опекуна до достижения ребенком совершеннолетия. Другая замечательная часть IRA Roth заключается в том, что технически не имеет значения, кто вносит взнос, поэтому родитель или другой родственник также может внести свой вклад в IRA Roth от имени ребенка.

TD Ameritrade, брокерская компания, которую я предпочитаю, предлагает счета UGMA и депозитарные счета Roth IRA без минимальных инвестиций или ежегодных сборов. TD Ameritrade хорош еще и тем, что предлагает отличный пошаговый пакет для родителей и подростков.

Еще одно отличное приложение для раннего начала инвестирования — Stockpile. Stockpile делает инвестирование в отдельные акции очень простым для детей (например, они называют Mattel Barbie), и они также дают вам 5 долларов в акциях бесплатно за регистрацию. Проверьте Склад здесь.

Реальный аспект инвестирования в среднюю школу

Опуская юридические вопросы, большинство подростков просто хотят получить опыт инвестирования. В этом могут помочь родители и учителя.

Дома

Дома, если у детей есть учетные записи, созданные на их имя, начните позволять им видеть инвестиции и даже иметь право голоса в процессе принятия решений. Это может быть прекрасной возможностью для обучения, а также может научить реальной ответственности. Предоставление подросткам возможности самим управлять своими инвестициями настроит их на долгосрочный успех.

Если у них нет счета, возможно, сейчас самое время открыть его для них, чтобы они могли инвестировать в них. Пусть они узнают о фондовом рынке и реальном инвестировании. Если у них есть накопления, вы можете открыть им счет UGMA, если у них нет дохода, или Roth IRA, если у них есть летняя работа, по которой они получают W-2 или 1099 заработанного дохода.

Затем пусть исследуют и инвестируют в компанию или индексный фонд по своему выбору. Помогите им контролировать свои позиции и расскажите им о дивидендах, приросте капитала и налогах.

Наконец, я также рекомендую родителям делиться своими собственными инвестиционными счетами со своими детьми и объяснять им, что они из себя представляют и как они работают. Покажите им свою форму 401(k), IRA, брокерские счета и все, что у вас есть. Информация — это сила, и научить ребенка инвестировать с самого начала — разумный шаг.

Инвестиции в среднюю школу

Здесь мы выделили колледжи, в которых есть хедж-фонды, но теперь многие средние школы открывают фонды для обучения и инвестирования своих учеников.Кроме того, у FINRA есть программа 4-H, которая предназначена для обучения старшеклассников инвестированию, акциям и другим аспектам личных финансов.

Подобные программы могут натолкнуть вашего старшеклассника на мысль об инвестировании, и сделать это законным и полезным способом!

Смотреть видео

Моя история

Я знаю, что когда я учился в старшей школе, мои родители показали мне и дали доступ к нескольким учетным записям UGMA, которые были открыты на мое имя моими бабушкой и дедушкой, когда я был ребенком.По большей части эти деньги лежали там, и мои родители ничего с ними не делали. Тем не менее, они научили меня отслеживать эффективность средств и помогли настроить Quicken в первый раз. С тех пор я подсел на личные финансы.

Я настоятельно рекомендую начать инвестировать в старшую школу, даже если у вас есть только 100 долларов для начала. Понимание, делая это, очень важно. Это также поставило меня на путь финансовой независимости в мои 30 лет.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше ваши дети научатся зарабатывать.

Что вы думаете о том, чтобы начать инвестировать в среднюю школу?

Как инвестировать во времена инфляции

Люди считают деньги в магазине Macy’s Herald Square во время раннего открытия распродаж в честь Черной пятницы в манхэттенском районе Нью-Йорка, 26 ноября 2015 года. REUTERS/Andrew Kelly

Зарегистрироваться сейчас БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Регистрация

НЬЮ-ЙОРК, 2 февраля (Рейтер) — Низкая инфляция испортила жизнь США.С. инвесторов так долго, что прошлогодний внезапный всплеск стал шоком.

Как могут подтвердить те, кто жил в конце 1970-х и начале 1980-х годов, инфляция может быть «портфельным убийцей», потому что она подрывает покупательную способность.

Инфляция выросла до 7% в декабре по сравнению с предыдущим годом, что является самым высоким уровнем за последние десятилетия.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Даже при годовой инфляции в 3% через 20 лет вам потребуется 181 доллар, чтобы соответствовать тому, что можно купить на 100 долларов сегодня, согласно калькулятору на финтех-сайте SmartAsset.

Как это изменит набор денег или активов, необходимых вам для выхода на пенсию?

«Многие инвесторы никогда не сталкивались с инфляцией, которую мы наблюдали в последние несколько месяцев, поэтому, возможно, сейчас самое время пересмотреть свой портфель и убедиться, что вы все еще чувствуете себя уверенно», — сказал Навин Малвал, институциональный портфельный менеджер в Бостоне. финансовый гигант Fidelity Investments.

В конце концов, некоторые классы активов показывают лучшие результаты в периоды более высокой инфляции. Согласно исследованию Wells, среди 15 основных классов активов в инфляционные периоды с 2000 г. в наибольшей степени продемонстрировали нефть (доходность 41%), за ней следуют акции развивающихся рынков (18%), золото (16%) и циклические акции (16%). Исследование Фарго.

На оборотной стороне было несколько категорий облигаций. Доход с фиксированным доходом на развивающихся рынках отставал с доходностью -8%, а доход с фиксированным доходом инвестиционного уровня — -5%.

Экономисты в целом согласны с тем, что инфляция отступит от текущих перегретых уровней. Согласно опросу профессиональных прогнозистов Федерального резервного банка Филадельфии, в течение следующих 10 лет индекс потребительских цен будет в среднем составлять скромные 2,55% в год.

«Посмотрите на то, что вызывает инфляцию: слишком много денег гоняется за слишком малым количеством товаров», — сказал Скотт Рен, старший стратег глобального рынка инвестиционного института Wells Fargo.

«Есть рост денежной массы, есть трансфертные платежи, которые увеличивают сбережения, есть сбои в цепочках поставок. К концу года мы должны увидеть некоторое ослабление, и все это поможет истории с инфляцией.»

Какие области инвестиций должны выиграть от роста цен, а какие нет? Вот что говорят эксперты:

ИЗБЕГАЙТЕ НАЛИЧНЫХ

Во время инфляционных периодов стоимость ваших наличных сбережений со временем будет снижаться, возможно, существенно.

«Инвесторы сидят на деньгах намного больше, чем должны», — сказал Рен.

Учитывая, что такие индексы, как Nasdaq (.IXIC), приближаются к территории коррекции, сейчас самое время начать использовать наличные деньги и накопить более твердые активы, которые должны выстоять в периоды более высокой инфляции.

СОВЕТЫ ВАШИМ ДРУЗЬЯМ

Рынки с фиксированным доходом, как правило, сильно страдают от инфляции. Облигация, обеспечивающая минимальную доходность в течение длительного периода, является плохим вариантом, когда цены и процентные ставки растут.

В одном уголке рынка облигаций есть ответ: казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), основная сумма которых увеличивается с инфляцией и отбрасывает проценты дважды в год по фиксированной ставке.

«Это один из способов продолжать инвестировать в рынок облигаций, и они буквально предназначены для защиты от инфляции», — сказал Малвал.

ПОСМОТРЕТЬ ИСТОРИЮ

Инвестирование не дает никаких гарантий, но прошлые результаты в периоды инфляции могут дать некоторые подсказки.

«В условиях более высокой инфляции такие вещи, как товары, идут хорошо», — сказал Рен из Wells Fargo.«Так же, как и акции компаний со средней и малой капитализацией. Энергетический сектор, как правило, преуспевает, и акции REIT (инвестиционные фонды недвижимости). Я также думаю, что финансы, промышленность и материалы выиграют».

НЕ СТРАШНО РЕАГИРУЙТЕ

Только потому, что инфляция слишком высока, не ждите, что это будет длиться вечно. Незначительные корректировки портфолио могут быть уместны, но массовые изменения, вероятно, являются ошибкой.

Синоптики прогнозируют снижение инфляции в 2022 году, поскольку проблемы с цепочками поставок ослабевают, рынки труда нормализуются, а экстренные денежные вливания, связанные с COVID, уменьшаются.

«Большинство людей согласны с тем, что мы идем вниз. Вопрос в том, насколько ниже и сколько времени потребуется, чтобы достичь этого», — сказал Малвал из Fidelity. «К концу года он может приблизиться к 3-4%. »

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Редактирование Лорен Янг и Ричарда Чанга Следуйте за нами на @ReutersMoney или на http://www.reuters.com/finance/personal-finance.

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Высказанные мнения принадлежат автору. Они не отражают точку зрения агентства Reuters News, которое в соответствии с Принципами доверия придерживается принципов честности, независимости и свободы от предвзятости.

Понимание высокорисковых инвестиций | FCA

Характеристики высокорисковых инвестиций

Они нацелены на высокую норму прибыли

Инвестиции с высоким риском предлагают перспективы доходности, которые потенциально более привлекательны, чем те, которые можно получить от обычных инвестиций.Но нет никакой гарантии, что инвестиции с высоким риском действительно принесут высокую прибыль. На практике фактическая доходность может быть ниже, чем у обычных инвестиций.

По ассоциации велика вероятность потерять все деньги

На самом деле, если вы решите инвестировать в продукты с высокой степенью риска, вы должны принять вполне реальный риск потерять часть или даже все свои деньги. А с некоторыми высокорисковыми инвестициями, если случится худшее, вы можете даже остаться не только ни с чем, но и фактически должны деньги.

Это делает инвестиции с высоким риском непригодными для всех, кроме самых опытных инвесторов, которые полностью понимают риски, а также возможности, связанные с инвестициями с высоким риском, и тех, у кого есть финансы для покрытия убытков.

Труднее получить доступ к вашим деньгам, если вам нужно

Инвестиции с высоким риском обычно предлагают более низкий уровень ликвидности, чем обычные инвестиции, поэтому, особенно если что-то пошло не так и результаты не оправдали ожиданий, получить доступ к вашим деньгам, когда вы хотите, может быть не так просто.

Инвестиции с высоким риском подходят для меньшинства потребителей, поэтому они, вероятно, менее активно покупаются и продаются инвесторами, чем основные продукты.

Некоторые инвестиции с высоким риском, такие как структурированные продукты или схемы земельных банков, могут включать инвестиции в активы, которые сами по себе активно не продаются. Это может затруднить получение доступа к вашим деньгам в кратчайшие сроки. Даже если доступ предоставляется в короткие сроки, инвестиционный провайдер может взимать с вас комиссию или вам, возможно, придется заплатить штрафы.

Волатильность

Инвестиции с высоким риском часто подвержены большей волатильности, чем их эквиваленты с меньшим риском. Стоимость инвестиций с высоким риском, как правило, очень зависит от уверенности рынка, которая может значительно меняться изо дня в день. Отношение к более рискованным активам может быть особенно хрупким в периоды экономической неопределенности. Таким образом, инвесторы в продукты с высоким риском должны быть готовы к тому, что стоимость их инвестиций будет гораздо более волатильной по сравнению с основными продуктами.

Отсутствие нормативной защиты

Регламент

направлен на обеспечение справедливого обращения с потребителями при инвестировании. Но многие высокорисковые инвестиции нами не регулируются. Таким образом, если вы напрямую инвестируете в инвестиции с высоким риском, такие как товары, студенческое общежитие и вино (среди ряда других), вы вряд ли получите доступ к нормативной защите со стороны Схемы компенсации финансовых услуг (FSCS) и Службы финансового омбудсмена. (FOS), если что-то пойдет не так.
 

Что делают FSCS и FOS

 

Соблазненные высокорисковыми инвестициями?

Вот что нужно помнить:

  • Инвестиции с высоким риском могут показаться более инновационными и захватывающими, чем обычные инвестиции, о которых все уже слышали. Однако высокие доходы никоим образом не гарантируются, и на практике они иногда могут приносить более низкие доходы, чем обычные инвестиции. Более того, риск потерять часть или даже все свои деньги вполне реален.
     
  • Инвестиции с высоким риском подходят не всем, кроме опытных инвесторов, которые полностью понимают как риски, так и возможности, связанные с этими инвестициями.
     
  • Вы должны вкладывать не более 10% своих чистых активов в инвестиции с высоким риском, а оставшуюся часть диверсифицировать в ряд основных инвестиций. Прочтите нашу статью о том, как диверсификация может работать на ваши инвестиции.
     
  • Если вы решите инвестировать в высокорисковые инвестиции любого рода, напрямую или через специализированный фонд, вы должны быть готовы потерять все свои инвестиции.А с некоторыми высокорисковыми инвестициями, если случится худшее, вы даже можете оказаться в долгу.
     
  • При рассмотрении вложений с высоким риском будьте особенно осторожны с мошенничеством с инвестициями. Обещание или предложение высокой прибыли часто может быть признаком мошенничества, особенно если мелкий шрифт используется для минимизации или сокрытия рисков. Но некоторые мошенники также могут указывать более реалистичные доходы, чтобы казаться более законными. На нашей странице ScamSmart объясняются предупреждающие признаки мошенничества с инвестициями и способы защиты.

Ключевые преимущества инвестирования в акции

Акции могут быть ценной частью вашего инвестиционного портфеля. Владение акциями различных компаний может помочь вам  создать ваши сбережения, защитить  свои деньги от инфляции и налогов и максимизировать доход от ваших инвестиций. Важно знать, что при инвестировании в фондовый рынок существуют риски. Как и любые инвестиции, это помогает понять соотношение риска и доходности и вашу собственную терпимость к риску.

Давайте рассмотрим три преимущества инвестирования в акции.

Стр.  Исторически долгосрочная доходность акций была выше, чем доходность денежных средств или инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации. Тем не менее, цены на акции имеют тенденцию расти и падать с течением времени. Инвесторы могут захотеть рассмотреть долгосрочную перспективу для своего портфеля акций, потому что эти колебания фондового рынка имеют тенденцию сглаживаться в течение более длительных периодов времени.

Защита.  Налоги и инфляция могут повлиять на ваше благосостояние.Инвестиции в акционерный капитал могут обеспечить инвесторам лучший налоговый режим в долгосрочной перспективе, что может помочь замедлить или предотвратить негативные последствия как налогов, так и инфляции.

Развернуть.  Некоторые компании выплачивают акционерам дивиденды 1 или специальные выплаты. Эти платежи могут обеспечить вам регулярный инвестиционный доход и увеличить вашу прибыль, в то время как благоприятный налоговый режим для канадских акций может оставить больше денег в вашем кармане. (Обратите внимание, что выплаты дивидендов от компаний за пределами Канады облагаются налогом по-разному.)

Различные акции, различные льготы

Два основных типа инвестиций в акционерный капитал, указанные ниже, могут предлагать инвесторам разные преимущества.

1. Простые акции

Обыкновенные акции являются наиболее (как вы уже догадались!) распространенным типом инвестиций в акционерный капитал для канадских инвесторов. Они могут предложить:

Рост капитала. Цена акции будет расти или падать с течением времени. Когда он растет, акционеры могут продать свои акции с прибылью.

Дивидендный доход. Многие компании выплачивают дивиденды своим акционерам, что может стать для инвесторов источником эффективного с точки зрения налогообложения дохода.

Право голоса. Возможность голосовать означает, что акционеры имеют определенный контроль над тем, кто и как управляет компанией.

Ликвидность.  Как правило, обыкновенные акции можно покупать и продавать быстрее и проще, чем другие инвестиции, такие как недвижимость, искусство или ювелирные изделия. Это означает, что инвесторы могут относительно легко покупать или продавать свои инвестиции за наличные.

Льготный налоговый режим.  Доход в виде дивидендов и прирост капитала облагаются налогом по более низкой ставке, чем доход от занятости и процентный доход от облигаций или GIC.

2. Привилегированные акции

Привилегированные акции могут предложить инвесторам следующие преимущества:

Надежный источник дохода.  Как правило, привилегированные акции имеют фиксированную сумму дивидендов, которые должны быть выплачены до того, как какие-либо дивиденды будут выплачены держателям обыкновенных акций.

Более высокий доход.  По сравнению с обыкновенными акциями по привилегированным акциям обычно выплачиваются более высокие дивиденды. (Примечание: дивиденды по привилегированным акциям облагаются таким же льготным режимом налогообложения, что и дивиденды по обыкновенным акциям.)

Разнообразие.  Существует множество типов привилегированных акций, каждый из которых имеет свои особенности. Например, некоторые позволяют накапливать невыплаченные дивиденды, а другие могут быть конвертированы в обыкновенные акции.

Преимущества дивидендов

Дивиденды — это способ, с помощью которого компании распределяют часть своей прибыли среди акционеров.Как правило, дивиденды выплачиваются наличными ежеквартально, хотя не все компании выплачивают дивиденды. Например, компании, которые все еще растут, могут реинвестировать свою прибыль обратно в свой бизнес, чтобы способствовать его развитию.

Для инвесторов дивиденды могут дать преимущества в таких областях, как:

Возврат. Получение дивидендов по вашим акциям может увеличить общий доход от ваших инвестиций.

Волатильность. Дивиденды могут помочь снизить волатильность, помогая поддерживать цену акций.

Доход. Дивиденды могут обеспечить инвесторам инвестиционный доход.

Стабильность. Компании, которые эффективно управляют своими денежными потоками, как правило, поддерживают стабильные или растущие выплаты дивидендов. Стабильность бизнеса и рост прибыли часто приводят к более высокой цене акций с течением времени.

Налогообложение.  Канадские дивиденды облагаются налогом по более низкой ставке, чем процентный доход от облигаций или GIC.

Пример: В этой таблице показано, насколько посленалоговая доходность дивидендов выше, чем посленалоговая доходность процентов от продукта с фиксированным доходом из-за налоговых кредитов.В этом примере используется самая высокая предельная налоговая категория для резидента Онтарио в 2018 году.

  Процент  Приемлемые канадские дивиденды Прирост капитала
Валовой прирост капитала     1000,00 долларов США 
В составе доходов 1000,00 долларов США   1000,00 долл. США  500 долларов США
Валовой доход (на 38%)   380 долларов.00  
Всего включено в доход 1000,00 долларов США   1 380,00 долл. США 500,00 $
Федеральные налоги 330,00 $ 455,40 $ 165,00 $
За вычетом федерального налога на дивиденды   (207,27)  
Провинциальный налог (после провинциального налогового кредита на дивиденды
)
205,30 $ 145 долларов.31  102,65 $
Итого налог 535,30 $ 393,44 $ 267,65 $
Сумма после налогообложения 464,70 $ 606,56 $ 732,35 $
Предельная налоговая ставка 53,53% 39,34% 26,77%

Краткий факт: Знаете ли вы, что вы можете автоматически реинвестировать свои дивиденды?

Вы можете выбрать, чтобы RBC Direct Investing автоматически реинвестировала денежные дивиденды, которые вы зарабатываете на правомочных ценных бумагах , в акции 2 тех же ценных бумаг от вашего имени.Узнайте больше о том, как работает план реинвестирования дивидендов (DRIP).

Информация, представленная в этой статье, предназначена только для общих целей и не является личным финансовым советом. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим профессиональным консультантом, чтобы обсудить ваши конкретные финансовые и налоговые потребности.

View Правовая оговорка

RBC Direct Investing Inc. и Royal Bank of Canada являются отдельными юридическими лицами, которые являются аффилированными лицами. RBC Direct Investing Inc. является дочерней компанией, находящейся в полной собственности Royal Bank of Canada, и является членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады и Канадского фонда защиты инвесторов.Royal Bank of Canada и некоторые из его эмитентов связаны с RBC Direct Investing Inc. RBC Direct Investing Inc. не предоставляет инвестиционных советов или рекомендаций относительно покупки или продажи каких-либо ценных бумаг. Инвесторы несут ответственность за свои собственные инвестиционные решения. RBC Direct Investing — это торговое наименование, используемое RBC Direct Investing Inc. ® / ™ Торговая марка (марки) Royal Bank of Canada. RBC и Royal Bank являются зарегистрированными товарными знаками Royal Bank of Canada. Используется по лицензии. © Королевский банк Канады, 2019 г.Все права защищены.

1 На дивиденды, полученные в соответствии с DRIP, могут распространяться требования, установленные Законом о подоходном налоге (Канада). Вы несете ответственность за выполнение любых связанных налоговых требований или обязательств.

2 Список ценных бумаг, отвечающих требованиям DRIP, может быть изменен в любое время без предварительного уведомления. RBC Direct Investing будет приобретать только целые акции. Могут применяться некоторые исключения. Некоторые приемлемые ценные бумаги, такие как привилегированные акции и обыкновенные акции с правом голоса, не будут реинвестироваться в дополнительные единицы той же ценной бумаги, а скорее в базовую обыкновенную акцию без права голоса или аналогичную ценную бумагу.

Взгляды и мнения, выраженные в данной публикации, предназначены для вашего общего интереса и не обязательно отражают взгляды и мнения РБК Прямые Инвестиции. Кроме того, продукты, услуги и ценные бумаги, упомянутые в этой публикации, доступны только в Канаде и других юрисдикциях, где они могут быть законно выставлены на продажу.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *