Close

Вид инвестиций: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?

Содержание

Основные Виды Инвестиций — Immobiliare Esserci

Основные Виды Инвестиций

Совершаются со стороны государства и участников экономической деятельности, например, Центробанком. Эта классификация схожа с делением по объектам вложения, но имеет некоторые Электронная торговая платформа отличия. Нефинансового характера, цель которых – покупка патентов, брендов или объектов авторского права. Вложение капитала осуществляется в производство товаров.

Также необходимо учитывать, что не существует правильного и неправильного деления. Все нижеперечисленные градации имеют право на существование. Инвестиционный мир также не стратегии для форекс стоит на месте и развивается, каждый год появляются новые инструменты и способы получения прибыли. Поэтому, чтобы не остаться в стороне, чаще интересуйтесь данной темой.

  • Инвестиции в образование нового производства, цель которых заключается во вложении капитала на реконструкцию существующего или запуск нового производства.
  • Также можно еще выделить такой вид финансовых инвестиций, как аннуитет.
  • На все эти вопросы нужно знать четкие ответы, прежде чем брать на себя такую ношу.
  • Основной задачей при выборе направления инвестирования является определение экономической эффективности вложения средств в объект.
  • Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.

Что касается ликвидности, то на обменнике “Матби” в любое время дня и ночи можно продать цифровые монеты практически без потери стоимости и по весьма хорошему курсу. В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию. В зависимости от характера участия в процессе инвестирования выделяют прямые и косвенные инвестиции. Инвестиции для удовлетворения требований органов госуправления.

Характеристика Видов Финансовых Инвестиций В Зависимости От Степени Риска

Формы инвестиционной деятельности также могут быть классифицированы по срокам, формам собственности на инвестиционные ресурсы, регионам, отраслям, рискам и другим характеристикам. Целью инвестиций является получение прибыли и (или) достижение иного полезного эффекта. Недвижимость является привлекательным объектом для инвестиций, но только при условии, что экономика стабильно развивается. Таким образом есть спрос на коммерческую недвижимость и на жилую. Но если в стране кризис и нестабильность, то цены на аренду стремительно падают. Да и сама стоимость недвижимости стремительно снижается, ведь не секрет, что цены на нее завышаются, образуя так называемые «пузыри».

Для начала инвестирования потребуется денежный капитал.При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная. На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил. В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода. Увеличить безопасность личного или семейного бюджета.

В этом случае инвестирование осуществляется тогда, когда планируется расширение рынка сбыта или выпуск новой продукции. По роду объекта инвестирования рассматривают инвестиции реальные (прямые) и финансовые (портфельные). — получение прибыли можно ожидать не ранее, чем через длительный срок (от 10 лет). Чем выше ликвидность вложений, тем быстрее и легче сможет найти инвестор покупателей для своих инвестиций. Надо отметить, что мерилом при отнесении вложений к тому или иному типу также выступает среднерыночный показатель рискованности инвестиций. В зависимости от особенностей происхождения средств инвестора вложения подразделяются на несколько групп.

Им может быть юридическое лицо, в надежности которого инвестор не сомневается, ведь именно этот человек будет решать судьбу всех вложений. Если есть малейшие сомнения в отношении управляющего, то не стоит начинать весь процесс. Проще говоря, человек не вкладывает деньги в уже существующий инвестиционный портфель, а отдает их в управление своему доверенному лицу или, как его еще называют, управляющему. Если же вы все-таки решились, то приобретать можно не только слитки или различные изделия, но и вкладывать в обезличенные металлические счета. Это возможно сделать в самых разных российских банках.

Ведь естественная реакция в кризисные и предкризисные периоды – экономить, тратить меньше, отзывать инвестиции и т.п. В итоге снижается спрос, обусловливая спад производств, а, значит, и уменьшение зарплат. Так наступает следующий виток снижения экономического роста и развития. Инвестирование в сложные комплексы финансовых инструментов. Пассивные — поддерживают уровень способности предприятия конкурировать на текущем уровне.

Из представленного перечня нужно выбрать один вариант. Взаимоисключающие вклады отличаются такими характеристиками, как низкая ликвидность, продолжительность https://forexbroker-listing.blogspot.com/ владения. Перед приобретением взаимоисключающих вкладов нужно провести инвестиционный анализ. Чем выше доходность инвестиций, тем они более рискованные.

Реальные – денежные средства вкладывают в материальное производство, то есть, в производство товаров. При этом сами инвестиции могут быть не только материальными, но и нематериальными (например, в виде интеллектуальной собственности). Финансовые инвестиции, при которых капитал покупают с помощью финансовых активов, в качестве которых чаще всего используют ценные бумаги.

1 3 Виды Бюджетов, Их Классификация

Получила первый опыт инвестирования в ПИФы – неплохо. Мне кажется ещё не помешало бы добавить информацию про такой вид инвестиций с высоким риском, как ставки в букмекерских конторах. А так статья очень порадовала, особенно подробное описание биржевых спекуляций. Интересно было бы ещё узнать ваше отношение к популярным сегодня криптовалютам.

Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты. Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Виды Финансовых Инвестиций В Зависимости От Самих Объектов Инвестирования

Финансовые не требуют большого капитала, можно начать инвестировать и со 100$ (например в hyip проектах минимальный порог входа, а % высокие). Думаю, практиковаться и набирать опыт с маленькими суммами безопаснее, ведь вы не потеряете все свои кровные из-за неудачного вклада. Так как экономическая сущность и фондовый рынок стали более или менее понятными, рассмотрим инвестиционный спрос. Брутто-инвестирование – состоит из нетто- и реинвестирования.

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой. Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт. В конце вы найдете советы и рекомендации для начинающих инвесторов, а также ответы на часто задаваемые вопросы. Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.

Классификация Инвестиций По Различным Критериям

Таким образом, для осуществления реальных инвестиций нужно быть настоящим профессионалом и экспертом в той отрасли, в которую делаются вложения. Либо же нужно нанимать таких экспертов в качестве консультантов. В результате инфляции сильно возрастут затраты на реализацию проекта, или итоговая реальная прибыль окажется меньше реальных затрат. Далее следует упомянуть такую форму инвестирования, как покупка отдельных материальных активов — зданий, земельных участков, станков, транспорта и т. К ней прибегают в тех случаях, когда приобретать готовый хозяйственный комплекс нецелесообразно. Очевидно, что покупать другую фабрику только ради этого оборудования глупо.

Сущность И Виды Материальных Запасов

Уже из названия становится понятно, что прибыль будет на среднем показателе рынка или немного выше. Данные финансы образовываются из прибыли, которая получается от первичного процесса инвестирования. Проще говоря, это совокупность нескольких вложений из вышеперечисленных субъектов. В этой группе “живут” вклады людей, которые являются гражданами другого государства. Связаны с вложением финансовых ресурсов в научно-исследовательскую деятельность и разработку инноваций.

Давайте рассмотрим некоторые виды инвестиций в отдельности и поясним плюсы и минусы каждого. Венчурные инвестиции рекомендуется делать только в той сфере, в которой есть реальный опыт. Так можно оценить действительные перспективы проекта, указать разработчикам на ошибки и более-менее гарантировать себе доход. Подобные вложения сегодня чаще всего ассоциируются с высокотехнологичными стартапами. Как видно, потенциальная высокая прибыль компенсируется высокими рисками и невозможностью контролировать решения управляющего. Тем не менее этот способ инвестиций все еще очень востребован.

Есть множество вариантов и альтернатив, подходящих как для агрессивной, так и для пассивной стратегии. Это инвестиции, сопряжённые с очень высоким риском. Фьючерс – инвестиция с кредитным плечом, поэтому подходят для инвестирования малых сумм.

Понятие «пассивного дохода» подразумевает, что инвестор, вложивший средства в тот или иной инструмент, получает прибыль от использования этих денег, практически ничего не делая. То есть, первоначально проанализировав рынок инвестиций и выбрав подходящую сферу, инвестор доверяет свои средства профессиональным управляющим и за это выплачивает им комиссионные с полученной прибыли. Они направлены на расширение сферы влияния, обеспечение будущих финансовых интересов, а не просто получение дохода. Они даже привлекают средства населения и корпораций, чтобы управлять ими и таким образом зарабатывать прибыль себе, и приносить дополнительный доход клиентам. Рассмотрев классификацию инвесторов, можно назвать виды инвестиций.

На этом этапе также следует оценить масштаб инвестиционного проекта. Кроме того, важно сразу же рассчитать срок окупаемости инвестиций. Сегодня инвестировать средства в различные стартапы не так уж и сложно.

Прямые инвестиции – инвестиции, которые осуществляются с целью приобретения контроля над каким-либо предприятием, с помощью приобретения контрольного пакета акций этого предприятия. О подготовке инвестиционной декларации участником СЭЗ … Первые три года реализации инвестиционного проекта; осуществление реализации инвестиционного проекта на территории Республики Крым … 1) реальные (капиталообразующие) инвестиции – вложение в создание новых, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий. Это средства, направляемые как в основной, так и в оборотный капитал.

что это такое и какие виды портфельных инвестиций бывают – Блог «Альфа-Банка»

Содержание

Рассказываем, как портфельные инвестиции помогают деньгам приносить доход и как новичку составить прибыльный инвестиционный портфель.

Что такое портфельные инвестиции

Портфельные инвестиции — это все активы, которые инвестор купил на бирже и которые хранятся на его брокерском счете в виде набора ценных бумаг. Портфельные инвестиции предполагают пассивное владение ценными бумагами.

В инвестиционный портфель обычно входят:

  • акции российских и иностранных компаний;

  • государственные, муниципальные, корпоративные облигации;

  • паи ПИФов;

  • опционы, фьючерсы;

  • валюта;

  • драгметаллы;

  • другие активы.

Инвестиционные инструменты отличаются уровнем риска и доходностью. Например, самыми рискованными считаются инвестиции в акции стартапов, а самыми низкорискованными — в облигации федерального займа.

Инвестор может сам выбрать, какие ценные бумаги войдут в его портфель, или доверить это экспертам. В Альфа-Банке есть готовые решения как для начинающих, так и для опытных инвесторов.

Виды инвестиционных портфелей

По степени риска

Инвестиционный портфель, в зависимости от степени риска, может быть низкорискованным, умеренным и высокорискованным.

Низкорискованные. В низкорискованные портфели добавляют консервативные инструменты: 60% облигаций федерального займа и 40% облигации крупных и стабильных компаний. ОФЗ — надежные государственные облигации, которые приносят доход больше, чем депозиты, но меньше, чем другие инструменты. Облигации крупных компаний приносят доход выше, чем ОФЗ.

Умеренные. В сбалансированные портфели добавляют акции и облигации крупных корпораций для дохода и ОФЗ — для сохранности денег. Даже если рыночная стоимость активов будет падать, дивиденды и купонные выплаты сбалансируют риски.

Высокорискованные. В такие портфели добавляют доходные и рискованные инструменты: например 50% акций крупных компаний и 50% акций малых и средних компаний. Еще сюда могут входить опционы и фьючерсы. По таким портфелям может быть высокий доход, но и риски тоже высоки.

По степени вовлечённости инвестора

Активный портфель требует постоянного мониторинга котировок и управления в режиме 24/7. Как правило, набор включает рискованные активы: высокодоходные и высокорискованные акции и облигации, стартапы, первично размещённые акции.

Пассивный портфель не требует высокой вовлечённости инвестора, постоянной аналитики и мониторинга. В составе пассивного портфеля чаще всего акции индексных фондов, паи ПИФов, драгметаллы.

Вовлечённость инвестора сводится к минимуму, если он выбирает программу инвестирования с доверительным управлением: эксперты банка самостоятельно создают гармоничный инвестиционный портфель для владельца брокерского счёта и совершают сделки на фондовой бирже.

По срокам достижения цели

По срокам достижения цели инвестиционный портфель может быть:

  • краткосрочным — до 3 лет;

  • среднесрочным от 3 до 10 лет;

  • и долгосрочным — свыше 10 лет.

Возможные ошибки при формировании инвестиционного портфеля

Из-за ошибок при формировании инвестиционного портфеля можно понести финансовые потери. Показываем, какие ошибки допускают инвесторы чаще всего

  • Вкладывают деньги в один-два актива. Например, покупают только доллары, золото или акции Газпрома. В этом случае высок риск потерять деньги из-за изменений цены на активы. Лучше диверсифицировать портфель.

  • Тратят все сбережения на инвестиции, не оставляют подушку безопасности, доверяют советам ненадёжных брокеров, спекулируют, пытаясь получить быстрый доход, и теряют деньги.

Лучше начинать с небольших вложений, постепенно докупая ценные бумаги, и ориентироваться на долгосрочную перспективу — от 3 лет.

Портфельная стратегия Asset Allocation

Инвесторы всегда пытались найти идеальный портфель с высокой доходностью и минимальными рисками.

Название портфельной стратегии Asset Allocation в переводе с английского означает «распределение активов». Её автор — Гарри Марковиц, нобелевский лауреат. Суть стратегии в том, что доходность инвестиционного портфеля зависит от его структуры, а не от активности торговли. Если собрать активы в нужном соотношении, можно сбалансировать риски и доходность.

Принципы Asset Allocation:

  • формировать набор инвестиционных инструментов индивидуально под каждого инвестора;

  • учитывать возраст инвестора, его цели и сроки достижения, опыт в инвестициях;

  • применять диверсификацию по классам активов, странам, валюте;

  • проводить ребалансировку 1–2 раза в год.

Пример консервативного портфеля по Asset Allocation: 60% — акции, 20% — облигации, 10% — золото, 10% — страховые продукты.

Пример сбалансированного портфеля: 40% — облигации, 10% — акции иностранного биржевого фонда, 35% — акции, 15% — доллары.

Пример агрессивного портфеля: 70% — акции «голубых фишек», 25% — акции компаний развивающихся стран, 5% — облигации.

Примеры сбалансированных инвестиционных портфелей

Многолетняя практика инвестирования позволяет выделить наименее рискованные соотношения активов.

Например, есть так называемый Вечный портфель, который разработал американский финансовый советник Гарри Браун в 1980-х годах. Суть портфеля в том, что инвестор покупает акции, облигации, валюту и золото в равных пропорциях, затрачивая на каждый инвестиционный инструмент 25% средств.

Ещё один вид сбалансированного портфеля — инвестиционный портфель 50/50, который предполагает вложение половины средств в акции, а другой половины — в облигации. Внутри этих групп активы тоже диверсифицируются по странам, валютам и другим критериям.

Продвинутый портфель похож на Вечный, но в него входит недвижимость и альтернативные инвестиции — антиквариат, монеты, марки, криптовалюта.

Как начинающему инвестору собрать прибыльный инвестиционный портфель

Начинающие инвесторы могут собрать инвестиционный портфель самостоятельно, придерживаясь готовых стратегий инвестирования и принципа диверсификации.

Например, у вас есть 300 000 ₽ начального капитала. Чтобы создать сбалансированный портфель можно разместить часть денег на депозит под 7,5% годовых — это 30% общей суммы. Остаётся 210 000 ₽, 40% из них на 84 000 ₽ купить валюту. Оставшиеся 126 000 ₽ можно вложить в акции и государственные облигации — в пропорции 50 на 50. Гособлигации на сумму 63 000 ₽ будут приносить купонный доход в среднем 5,5% годовых — за 3 года это 10 395 ₽. Доходность акций будет зависеть от эмитента и ситуации на рынке.

Для начинающих инвесторов, которые не хотят рисковать и принимать ответственные решения на старте, Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем.

Посмотрите наши обучающие материалы о том, как научиться зарабатывать на инвестициях. Или сразу можете открыть брокерский счёт и получить доступ к ценным бумагам или валюте.

Бриллианты — новый вид инвестиций?

Являются ли бриллианты альтернативой банковским депозитам и золоту и насколько ликвиден такой актив?

Фото: depositphotos.com

Бриллианты под матрасом — на фоне нестабильной глобальной экономической ситуации инвесторы обратили нимание на возможность вкладывать дешевеющие рубли в бриллианты. По их словам, цены на эти драгоценные камни растут, на них не нужно регистрировать право собственности, к тому же бриллианты можно носить, коллекционировать и передавать по наследству — они компактны и удобны в хранении. Для сравнения, если драгоценные камни на миллион долларов помещаются в кармане и практически невесомы, то золото на такую сумму будет весить несколько килограммов. К тому же, относительно золота бриллианты выросли в цене по итогам прошлого года на 22%. С начала этого года мировая стоимость бриллиантов массой 2-3 карата увеличилась на 13%. В 2021-м их рост составил 19%.

Но сейчас все-таки лучше вкладываться в золото, считает портфельный менеджер Александр Крапивко:

— Это рынок, где ты пойдешь к человеку, который тебе выставит котировку со спредом процентов 20. По сравнению с тем же золотом это менее ликвидный актив.

— У нас свободный оборот бриллиантов?

— Если вы зайдете в ювелирный магазин, то вам бриллиант продадут даже ограненный, не ограненный. А вообще-то конечно это защита от инфляции. Если начнется конкретное недоверие к доллару и, допустим, к американским treasures, то естественно золото и бриллианты в цене вырастут, как любые коммодитиз, как любое сырье. Но в такие времена надо иметь нечто ликвидное. Золотые слитки весом в 10 грамм много, гораздо лучше, чем бриллиант, потому золотые слитки, скорее всего, банки-то будут принимать. Причем естественно нечто стандартизированное нужно, а бриллиантов стандартизированных нет. Бриллиант для диверсификации конечно, но не основная сумма. Все-таки если вы хотите что-то сейчас сохранить и это не наличная валюта, я думаю, золото гораздо лучше.

По данным международного агентства Rapaport, прошедший сезон праздников стал лучшим для алмазной торговли за последнее десятилетие. В прошлом году мировой спрос на украшения с бриллиантами превысил рекордные 90 млрд долларов. На рынке США, занимающем почти половину от мирового, спрос был выше допандемийных показателей на 15-20%.

При этом у бриллиантов могут быть проблемы с ликвидностью, отмечает гендиректор Ассоциации «Гильдия ювелиров России» Эдуард Уткин:

— Инвестиции в бриллианты — это вещь хорошая. Там единственная существует проблема, в них легко инвестировать, тяжело из них выйти. То есть, кому вы их потом продадите и как? Ювелирные украшения более ликвидны, то есть элементарно вы даже друг другу можете их продавать, дарить. Потому что ювелирные изделия, надо понимать, это все-таки продукция, которая имеет добавленную стоимость в отличие от сырьевых составляющих — камней и золота, и там была наценка, там уплачены налоги. Но в плане реализации они более ликвидны — это раз. Второе, что слитки золота, что бриллианты, максимум, что вы можете — это хранить у себя в сейфе. Ювелирные изделия все-таки можно носить, ими можно пользоваться, они с годами не устареют, не испортятся, не прокиснут.

— Про потенциал России.

— Потенциал громадный, потому что, насколько я понял, «Алроса» попала под санкции, алмазное сырье будет тяжело продавать на внешних рынках, поэтому будет большой приток на внутренний рынок, можно будет по довольно-таки приемлемым и конкурентным ценам, в отличие от мировых, на внутреннем рынке России камни покупать, кому это интересно.

Ранее США ввели санкции против «Алросы», компания теперь не может привлекать капитал через выпуск акций и облигаций в Штатах.

На российскую группу компаний «Алроса» приходится 95% российской добычи алмазов и 27% мировой, по этому показателю предприятие занимает первое место в мире.

Уже несколько лет работает программа ALROSA Diamond Exclusive — частным инвесторам помогают вложиться в бриллианты топовых характеристик. Порог входа — несколько десятков тысяч долларов. Компания также предлагает возможность выкупа приобретенных у нее камней на своих же отраслевых аукционах.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Вид на жительство на основании инвестиций

Лицо, являющееся гражданином другой страны и желающее получить постоянный вид на жительство в Украине, может получить ее на основании иностранных инвестиций в экономику государства.

Мигранты из других стран имеют право на получение вида на жительство, если соответствуют требованиям Закона Украины «О правовом статусе иностранцев и лиц без гражданства». Чаще всего это люди, которые находятся в близких или дальних родственных связях с гражданами Украины или состоят в браке с гражданами Украины.

Кроме родственных отношений, данным Законом также предусмотрены другие случаи. В частности, стать гражданами Украины могут:

  1. Люди, которые имеют значительные достижения в различных областях культуры или науки – если эти достижения являются важными, а вышеупомянутые деятели могут способствовать дальнейшему культурному, научному и образовательному развитию Украины.
  2. Специалисты, высокая квалификация которых в определенных видах деятельности может способствовать развитию государства и принести пользу гражданам Украины.
  3. Лица, которые ранее были гражданами Украины, но по тем или иным причинам утратили гражданство.
  4. Жертвы торговли людьми – преступления, которое предусматривает уголовную ответственность во всех странах – членах ООН. Такие лица могут получить вид на жительство в Украине минимум через 3 года после установления их такого статуса.
  5. Беженцы – люди, которые вынуждены были покинуть территорию страны, в которой проживали, в результате преследований по признакам расы, вероисповедания, национальности, гражданства, принадлежности к определенной социальной группе или политических убеждений.
  6. Лица, которым было предоставлено убежище в Украине – такие люди могут получить вид на жительство по завершении 3-х лет проживания в Украине.

Если вы не относитесь ни к одной из перечисленных категорий и не имеете родственников в Украине, однако, хотите получить гражданство Украины, вы можете получить постоянный вид на жительство, сделав инвестицию в экономику Украины.

Согласно Закону Украины «Об иммиграции», стать гражданином Украины можно, если внести в экономику государства инвестицию в иностранной конвертируемой валюте в размере не меньшем, чем 100 тысяч долларов США. Инвестиция должна быть осуществлена и зарегистрирована в порядке, определенном Кабинетом Министров Украины.

Каким образом должна быть осуществлена инвестиция?

Для того, чтобы иностранная инвестиция считалась вкладом в экономику государства и дала право на получение гражданства Украины, она должна соответствовать определенным требованиям.

  1. Во-первых, иностранная инвестиция может быть осуществлена путем создания нового собственного предприятия или фирмы в Украине, или же внесения капитала в уже существующую компанию.
  2. Во-вторых, инвестиция должна быть внесена в размере, эквивалентном не менее ста тысячам долларов США.
  3. Также она обязательно должна быть в иностранной конвертируемой валюте. К таким валютам относятся: доллар США; австралийский, канадский, гонконгский, сингапурский доллар; евро; фунт стерлингов; швейцарский франк; датская, норвежская и чешская крона; польский злотый; японская иена; китайский юань; корейская вона, а также ценные металлы.
  4. Инвестиция должна быть официально зарегистрирована Министерством экономики Украины согласно определенному порядку.
  5. Внесена сумма должна быть именно инвестицией в экономику Украины, то есть должна использоваться для ведения той или иной хозяйственной деятельности, получения государством прибыли или других социально-экономических результатов.
  6. Инвестированные деньги должны иметь легальное происхождение.
Является ли приобретение жилья в Украине инвестицией, которая дает право на ПМЖ?

Иностранные граждане, желающие получить постоянный вид на жительство в Украине на основании инвестиций, могут ошибочно считать, что приобретение жилья на территории Украины на сумму от 100 тысяч долларов США дает право на приобретение гражданства Украины.

Однако, это не так. Поскольку приобретение жилья – это вложение денег для собственных нужд (проживания или сдачи в аренду), которое не направлено на развитие экономики государства, такое вложение не будет считаться инвестицией, а значит – не даст права на гражданство.

Для того, чтобы вложение считалось инвестицией, необходимо, чтобы его следствием был экономическое развитие страны. Для этого лучшим выходом будет открытие компании, которая будет приносить прибыль своему владельцу, и в то же время – способствовать росту экономики Украинского государства.

Если же лицо, подающее на ПМЖ на основании инвестиции, все же желает приобрести жилье, прекрасным выходом в такой ситуации будет покупка недвижимости за счет компании, которую иностранец откроет в Украине. В таком случае следует учесть, что собственником жилья (дома или квартиры) официально будет считаться фирма, за счет которой приобретено жилье. Однако, со временем можно будет переоформить жилье на собственное имя. До этого времени желательно оформить аренду приобретенного жилья у своей же фирмы, для того, чтобы к владельцу не возникали претензии.

Приобретенное за счет фирмы жилье вы можете использовать, как считаете нужным – жить лично или сдавать в аренду другим лицам.

Нюансы, которые следует учесть при оформлении гражданства на основании инвестиции

Если вы решили сделать инвестицию в экономику Украины с целью получения гражданства и постоянноговида на жительство в Украине, вам следует учесть несколько факторов, которые являются достаточно важными.

  • Оформление постоянного вида на жительство в Украине может длиться до 1 года времени. Поэтому сразу после открытия компании и представления документов на получение вида на ПМЖ, желательно оформить временный вид на жительство. Лучше всего – оформить разрешение на трудоустройство в качестве директора компании. Это даст право на временное проживание в Украине сроком до одного года.
  • Если вы планируете приобрести жилье за счет компании, стоит сделать это как можно скорее, поскольку внесенные средства будут переведены в украинские гривны сразу после инвестирования. Быстрая покупка недвижимости поможет вам защитить свои средства от дальнейшей девальвации. Лучшим выходом станет покупка жилья у фирмы-застройщика, которая продает квартиры за гривны. Другим хорошим вариантом может стать покупка жилья на этапе строительства, так как в этом случае квартиру можно приобрести на 25-30% дешевле.
  • Если инвестиция в экономику Украины была сделана лишь с целью получения гражданства Украины и вида на жительство, а не с целью вести бизнес, то после получения вида можно ликвидировать компанию. После ликвидации фирмы все ее имущество возвращается ее владельцу, а, следовательно, приобретенная на средства компании недвижимость может быть переоформлена на собственное имя. Следует учесть, что ликвидация компании будет длиться около 2-3 месяцев. Ликвидацию фирмы следует начинать только после получения постоянного вида на жительство, иначе в получении вида может быть отказано.
Шаги, которые следует осуществить для получения вида на ПМЖ на основании инвестиции

Итак, подводя итоги, можно предложить следующий план действий для получения гражданства Украины на основании иностранной инвестиции:

  1. Открытие и регистрация собственной фирмы в Украине, лучше всего – в форме ООО. Себя рекомендуется указать Основателем компании. Если вы планируете покупать жилье за счет фирмы, лучше указать операции с недвижимостью среди видов деятельности фирмы.
  2. Внесение уставного капитала компании, который должен быть перечислен обязательно с личного счета лица – основателя компании. Сумма инвестиции должна быть не менее, чем 100 тысяч долларов США в конвертируемой иностранной валюте.
  3. Регистрация внесенной иностранной инвестиции в Министерстве экономики Украины согласно определенного порядка. Процедура регистрации может занять до 2-х недель. При этом осуществляется проверка средств налоговой инспекцией. Средства регистрируются в территориальном органе Министерства экономики Украины.
  4. Получение разрешения на трудоустройство в качестве директора компании, который дает право на временное проживание в Украине сроком до одного года. Получение временного вида на жительство необходимо, поскольку оформление постоянного вида может длиться от полугода до 1 года.
  5. Подача документов на получение постоянного вида на жительство в Украине на основании иностранной инвестиции. Основным документом для этого является справка о регистрации инвестиции. Кроме того, могут понадобиться следующие документы: справки об отсутствии судимости, месте жительства, медицинские справки.

После осуществления этих шагов через полгода-год вы станете полноправным гражданином Украины.

Дальнейшие шаги

Если в ваши планы входило сделать инвестицию в экономику Украины лишь с целью получения гражданства, и в дальнейшем вы не планируете заниматься бизнесом в Украине, то после получения постоянного вида на жительство в Украине вы можете ликвидировать фирму.

Следует учесть, что во время деятельности компании должны выплачиваться налоги. В общем, фирма должна уплатить следующие налоги:

  • Налог на прибыль, полученную в результате деятельности фирмы;
  • Налог с доходов физических лиц, задействованных в функционировании компании;
  • Единый социальный взнос с заработной платы директора фирмы;
  • Налог на приобретенную недвижимость в зависимости от площади жилья. Сумма налога рассчитывается следующим образом: за каждый кв. метр площади, превышающей 60 кв. м., следует заплатить от 1% до 2,7% от минимальной заработной платы.

При ликвидации фирмы и передачи ее имущества участнику, также выплачиваются налоги:

  • Налог с доходов физического лица-участника. Этот налог не выплачивается в случае, когда стоимость переданного имущества меньше, чем сумма, внесенная в уставный капитал фирмы.
  • Налог на прибыль для предприятия. Он также не уплачивается, если стоимость передаваемого имущества меньше, чем внесенная доля капитала.

Иммиграционные вопросы, которые часто задают иностранцы, желающие получить вид на жительство на основании инвестиции

— Есть покупка недвижимости в Украине основанием для получения ПМЖ на основе инвестиции?
Нет, на самом деле. Только перечисление средств в размере 100 тыс. Долларов США на счет компании в виде уставного капитала иностранцем, который является основателем этой компании дает право на ПМЖ. И такие средства должны быть перечислены лишь в виде средств, инвестирования в виде имущества не считается основанием для отримпння ПМЖ.

— Средства, внесенные в качестве инвестиции блокируются или ограничиваются в обращении?
Средства, внесенные учредителем компании как инвестиция могут быть использованы компанией без каких-либо ограничений, в том числе, например, для покупки недвижимости.

— Каким способом можно внести 100 000 долларов США на счет компании как инвестицию?
Средства в эквиваленте не менее 100 000 долларов США могут быть внесены 2 способами: 1) наличными через кассу банка только в случае, если иностранец задекларировал эти средства на границе; 2) банковским переводом из частного счета инвестора (учредителя) на счет компании.

К кому обратиться за компетентным советом?

Если вы хотите получить постоянный вид на жительство в Украине на основании иностранной инвестиции, вам придется учесть множество нюансов. Оформление вида чаще всего длится от полугода до года, и если за это время будут выявлены неточности и нарушения порядка получения гражданства, то в выдаче вида может быть отказано.

Поэтому, чтобы сделать все шаги согласно Закону Украины, без нарушений, и учесть особенности именно вашего случая, рекомендуется обратиться к квалифицированным юристам.

Адвокатское объединение «Бачинский, Коломиец и партнеры» изируется на предоставлении квалифицированных консультации иностранцам, проживающим на территории Украины. Мы предлагаем целый ряд услуг, связанных с получением временных и постоянных видов на жительство, разрешений на трудоустройство, оформления различных сопутствующих документов (медицинских справок, справок об отсутствии судимости, знании государственного языка и т.д.).

При оформлении гражданства на основании инвестиции мы предоставим вам исчерпывающие консультации и поможем на следующих этапах:

  • Создании и регистрации ООО;
  • Регистрации иностранных инвестиций в Министерстве экономики Украины;
  • Получении разрешения на трудоустройство директора компании и временного вида на жительство;
  • Подаче документов на получение постоянного вида на жительство в Украине на основании иностранной инвестиции;
  • Покупки недвижимости и оформлении всех необходимых документов, связанных с ее приобретением;
  • Юридическом сопровождении деятельности компании;
  • Ликвидации компании (при желании) и возвращении вложенных в нее средств.

Наши высококвалифицированные специалисты имеют большой опыт в миграционном праве. Мы готовы предоставить все необходимую помощь, а также проконсультировать вас по другим вопросам, касающимся иммиграции и трудоустройства в Украине.

Адвокатское объединение «Бачинский, Коломиец и партнеры» стоит на защите ваших интересов. Обращайтесь к нам – и любые вопросы, связанные с иммиграцией в Украину, будут решены в кратчайшие сроки. Мы поможем вам стать полноправным гражданином Украины!

ВНЖ Италии через инвестиции — как получить вид на жительство

Итальянская Республика — государство с богатым культурным и историческим наследием. Италия является частью Европейского союза и НАТО с момента их создания.

По уровню экономического развития страна стабильно входит в первую пятерку европейских государств. В Италии развиты машиностроение, металлургия, химическая
и нефтехимическая, легкая и пищевая отрасли промышленности. Для поддержки экономического развития страны правительство Италии внедрило ряд законодательных реформ, одна из которых направлена на привлечение иностранных инвестиций. 

В конце 2017 года итальянское правительство представило специальную визу для иностранных инвесторов, которые хотят проводить в Италии более трех месяцев в году
и готовы внести существенный вклад в экономику страны. «Золотая виза» Италии приравнивается к виду на жительство (ВНЖ).

Население: 62,2 млн человек
Языки: итальянский, немецкий, французский
Экономика: разнообразная
Валюта: евро (EUR)

Условия программы

Для получения визы инвестора в Италии необходимо внести существенный вклад в экономику страны. Инвестиции необходимо произвести после получения одобрения
от правительства в течение трех месяцев после въезда в страну. Для получения визы инвесторы должны доказать получение стабильного дохода и наличие жилья в Италии (жилье можно купить или арендовать).

Правительство Италии предлагает несколько вариантов участия в программе:

  • EUR 2 млн в государственные облигации Италии.
  • EUR 500 000 в активы итальянских компаний или EUR 250 000 в компании, которые квалифицируется как инновационные стартапы.
  • EUR 1 млн в социально значимые проекты в Италии (благотворительный взнос, инвестиции не являются возвратными).

Сроки получения ВНЖ Италии

Рассмотрение заявления на получение ВНЖ Италии занимает от трех месяцев с момента подачи документов.

В заявление можно включить супруга/супругу и детей младше 18 лет. Родителей вне зависимости от возраста, а также детей старше 18 лет можно включить только в случае наличия у них умственных или физических отклонений и если их отдельное проживание
от главного заявителя невозможно.

Виза инвестора выдается на 2 года с возможностью продления еще на 3 года при условии сохранения инвестиций.

Инвесторы не обязаны постоянно проживать в стране, однако они не могут покидать Италию на срок, превышающий 365 дней.

Преимущества

  • Безвизовый или упрощенный въезд во все страны Европы и Шенгенской зоны.
  • Для обладателей визы инвестора отсутствует требование к постоянному проживанию в стране.
  • Специальный налоговый режим.
  • Бесплатное медицинское обслуживание и обучение в международных школах и университетах.
  • Инвестор может претендовать на постоянный вид на жительство (ПМЖ) через 5 лет после получения первоначальной визы. После 5 лет проживания с ПМЖ (то есть через 10 лет после получения первоначальной визы) можно получить итальянское гражданство. Граждане ЕС могут претендовать на гражданство через 4 года.

Гражданство Италии

Через пять лет после получения инвесторской визы можно претендовать на постоянный вид на жительство (ПМЖ), а еще через пять – на итальянское гражданство.

В Италии разрешено двойное гражданство.

Программа Elective Residence

Для тех, кто хочет переехать в Италию на постоянное место жительства и проживать в стране более полугода, можно воспользоваться программой, которая не подразумевает осуществление инвестиций – Elective Residence.

Программа подходит для граждан, которые могут доказать наличие определенного дохода из зарубежных источников (пенсия, доход от аренды, дивиденды и др.). Такие резиденты могут жить в стране, но не имеют право на трудоустройство. Важно, что виза, полученная по данной программе продлевается каждый год на основании того, что заявитель соответствует критериям программы и проживает в Италии более полугода и становится налоговым резидентом Италии.

Особый налоговый режим в Италии

Налоговыми резидентами Италии считаются граждане, которые проводят на территории страны не менее 183 дней в году и зарегистрированы в регистрационной службе по адресу своего проживания в Италии.

В Италии действует прогрессивная ставка подоходного налога (от 23% до 43%), которая зависит от размера дохода. Помимо этого налога физические лица выплачивают региональный налог, размер которого может достигать 3,3%, и муниципальный налог –
до 0,9%. Размер налога на наследство и дарение составляет от 4% до 8%.

С января 2017 года в Италии действует специальный налоговый режим, который позволяет физическим лицам не платить налог на иностранный доход при условии выплаты ежегодного фиксированного налога в размере EUR 100 000. Для этого необходимо стать налоговым резидентом Италии.

Режим действует не более 15 лет. На специальный налоговый режим могут претендовать только те, кто не был налоговым резидентом Италии предыдущие девять лет из десяти.

Виды инвестиций в человеческий капитал и методы оценки его эффективности Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 331.101.262:330.322 ББК 65.240-56 4 51

А. А. Чесебиев

Аспирант кафедры информационных технологий Кубанского государственного

университета, г. Краснодар. Тел.: (918) 331-60-34, e-mail: [email protected]

ВИДЫ ИНВЕСТИЦИЙ В ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ КАПИТАЛ И МЕТОДЫ ОЦЕНКИ ЕГО ЭФФЕКТИВНОСТИ

( Рецензирована )

Аннотация. Роль человеческого капитала как главного фактора экономического, социального и политического развития государства непрерывно росла и продолжает расти. После того, как человечество в своем развитии совершило переход от индустриальной к постиндустриальной стадии, интеллектуальные ресурсы стали одним из ключевых факторов развития и процветания общества. Именно высокий удельный вес человеческого капитала в национальном богатстве США и ведущих европейских государств и объясняет высокий уровень их социально-экономического развития. В данной работе рассматривается определение понятия «человеческий капитал» и его важная роль в развитии любой страны. Основной упор данной статьи сделан на инвестициях в человеческий капитал как важнейшей составляющей его существования и развития. Рассматриваются формы и виды инвестиций в человеческий капитал, а также их особенности и отличия от других видов инвестиций.

Ключевые слова: постиндустриальная стадия, интеллектуальный капитал, национальное богатство, инвестиции, производительность труда, природные ресурсы, методы оценки, социально-экономическое развитие, физический капитал, знания и навыки.

A. A. Chesebiev

Post-Graduate Student of Information Technologies Department, Kuban State

University, Krasnodar. Ph: (918) 331-60-34, e-mail: [email protected]

TYPES OF INVESTMENTS IN HUMAN CAPITAL AND METHODS FOR EFFECTIVENESS EVALUATION

Abstract. The role of human capital as a priority factor of economic, social and political development of the state has been growing over time. After the mankind had made the transition from industrial to postindustrial stage of its development, intellectual resources have become one of the key factors of society’s development and prosperity. It is high proportion of human capital in national wealth of the USA and leading European countries that explains high levels of their socio-economic development. This paper considers the definition of the human and its importance for the development of any country. The main emphasis paper focuses on the investments in human capital as the most important element of its existence and further developing. The author reveals forms and types of investments in human capital and their features and differences from other types of investments.

Keywords: post-industrial stage, intellectual capital, national wealth, investments, labour productivity, natural resources, methods of evaluation, socio-economic development, physical capital, knowledges and skills.

Развитие человеческого капитала яв- значение в достижении экономического

ляется важнейшим условием повышения успеха, причем как для отдельных личнос-

конкурентоспособности отечественной эко- тей, так и для целых стран и народов,

номики [1]. В современных, постоянно ме- Первоначально под понятием «че-

няющихся экономических условиях зна- ловеческий капитал» понималась лишь

ния и навыки приобретают первостепенное совокупность инвестиций в человека, по— 33 —

вышающая его способность к труду [2]. В дальнейшем понятие «человеческого капитала» существенно расширилось, и сегодня, помимо расходов на образование, подготовку и переподготовку кадров, в него включают и все другие затраты на воспроизводство рабочей силы. Например, исходя из последних расчетов экспертов Всемирного банка, в него включают значительную часть потребительских расходов, таких, как текущие затраты семей на питание, одежду, жилище, образование, здравоохранение, культуру, а также расходы государства на эти цели [2].

В России человеческому капиталу как фактору инновационного развития должно уделяться гораздо больше внимания, поскольку имеет место занижение стоимости рабочей силы высокой квалификации и недооценка человеческого потенциала как главного элемента национального богатства [3]. Проведенные сравнительные анализы показывают, что по сравнению с другими развитыми странами в России человеческий капитал имеет на сегодня минимальную практическую ценность [1]. Это довольно распространенная ситуация в экономиках, богатых природными ресурсами. Дело в том, что ресурсоинтен-сивные сектора экономики в таких странах как раз и привлекают основную часть инвестиций, что, в свою очередь, снижает стимул государственного и частного секторов инвестировать в образование. Однако такие инвестиции не создают новых высококвалифицированных рабочих мест. Что гораздо важнее, такая стратегия может в перспективе привести к губительным последствиям для страны, таким, например, как утрата Россией как государством экономической самостоятельности и способности к исторической инициативе, а также превращение страны в простой объект сырьевой дележки. Между тем, человеческий капитал является более ценным и важным элементом национального богатства, нежели природные ресурсы. Именно человеческий капитал как основа конкурентоспособности, эффективности и экономического роста может стать реальной альтернативой сырьевой специализации нашей страны со всеми вытекающими отрицательными последствиями. Именно адекватным развитием человеческого капитала как раз и обусловлен высокий уро-

вень национального богатства в передовых странах даже при их низком уровне обеспеченности природными ресурсами [1].

Таким образом, человеческий капитал в современных экономических системах является необходимым самостоятельным ресурсом и имеет важное значение для обеспечения национальной конкурентоспособности. Центром приложения главных усилий государства должен быть человек. Чем больше образовательных, интеллектуальных, информационных возможностей будет иметь каждый член общества, тем выше интеллектуальный ресурс всей нации и государства, тем динамичнее темпы роста экономики, тем значительнее возможности общества.

Человеческий капитал является важнейшей составляющей современного производительного капитала и представлен свойственным человеку запасом знаний, навыков и способностей, определяемых интеллектуальным и творческим потенциалом. Он подразделяется на [4]:

1) физический (биологический) человеческий капитал — ценностный уровень физических способностей к осуществлению трудовой деятельности, состояние здоровья. Состоит, в свою очередь, из двух частей: одна часть — наследственная, другая — та, что накапливается в процессе физического воспитания;

2) интеллектуальный (культурный) человеческий капитал — совокупность интеллектуальных способностей, знаний, умений, навыков, моральных качеств, квалификационной подготовки индивидов, которые используются или могут быть использованы в трудовой деятельности. Характеризуется такими показателями, как интеллектуальная культура, образовательная культура, морально-нравственная культура, символическая культура, социальная культура.

Основой существования и развития человеческого капитала являются инвестиции в него. Инвестиции в человеческий капитал — это вложения денег или других ресурсов в образование, воспитание, здравоохранение, научные исследования и разработки, культуру, осуществляемые с целью роста интеллектуального потенциала и увеличения доходов путем совершенствования людей и повышения уровня их профессионализма.

К инвестициям в человеческий капитал относят любые действия, которые повышают профессиональную квалификацию и производительные способности человека и, тем самым, производительность труда работников. Затраты, которые способствуют повышению человеческой производительности, можно рассматривать как инвестиции, поскольку текущие расходы осуществляются с тем расчетом, что они будут компенсированы растущим потоком доходов в будущем.

Инвестиции в человеческий капитал имеют ряд особенностей, отличающих их от других видов инвестиций [5]:

1) отдача от инвестиций в человеческий капитал непосредственно зависит от продолжительности трудоспособного периода его носителя. Чем раньше осуществляются инвестиции в человека, тем быстрее они начинают приносить отдачу. При этом важно учитывать, что качественные инвестиции на протяжении более длительного периода времени приносят в результате и более долговременный полезный эффект;

2) помимо физического и морального устаревания, человеческий капитал также способен накапливаться и приумножаться. Под физическим износом подразумевается естественный износ человеческого организма и его психофизиологических функций, т.е., иными словами, старение человека. Под моральным износом подразумевается устаревание знаний и уменьшение ценности полученного образования. Накопление человеческого капитала осуществляется в процессе периодического переобучения человека и накопления им производственного опыта;

3) в процессе накопления человеческого капитала его доходность повышается до определенного предела — верхней границы активного трудоспособного возраста человека, а затем резко падает;

4) при формировании человеческого капитала имеет место «эффект обоюдной выгоды», суть которого в том, что в процессе обучения повышаются характеристики не только у обучаемого, но и у того, кто его обучает, что приводит к росту доходов как первого, так и второго;

5) не все вложения могут считаться инвестициями в человеческий капитал, а лишь те из них, которые общественно целесообразны и экономически обоснованы;

6) характер и виды инвестиций в человека обусловлены различными историческими, национальными и культурными особенностями и традициями;

7) по сравнению с другими видами инвестиций, инвестиции в человеческий капитал являются заведомо более выгодными, причем как в плане отдельной личности, так и всего общества в целом.

Основными формами инвестиций в человеческий капитал выступают следующие виды деятельности [6]:

1) образование. Сюда относятся как инвестиции в получение формального среднего, высшего, специального образования, так и в неформальное образование, т.е. самообразование индивида. При повышении уровня образования повышается как следствие и эффективность труда человека. Инвестиции в образование в различных его видах являются главным направлением деятельности по инвестированию в человеческий капитал, поскольку требуют значительных затрат времени и средств;

2) обучение. Подразумевается как профессиональное обучение, направленное на приобретение знаний и навыков в какой-либо области профессиональной деятельности, так и специальное, направленное на формирование и развитие особых умений. Инвестиции в обучение также составляют большую часть инвестиций в человеческий капитал;

3) миграция и поиск работы. Переезд из мест с низкими заработками в места, где они более высокие, ведет к более высоким доходам и более грамотному использованию навыков и умений человека;

4) здравоохранение и питание. Услуги по охране здоровья и организации питания позволяют увеличить производительность труда, снизить заболеваемость и смертность, сохранить здоровье. Главное предназначение реализации инвестиций в здравоохранение — увеличение периода активной жизнедеятельности индивида.

К ожидаемой отдаче от инвестиций в человеческий капитал относятся более высокий уровень заработков, большее удовлетворение от избранной работы в течение жизни, а также более высокая оценка нерыночных видов деятельности.

Инвестирование — это важная предпосылка производства человеческого ка-

питала, но еще не само его производство, которое осуществляется в процессе активной человеческой деятельности, в которой будущий владелец этого капитала практически всегда выступает одновременно и объектом, и субъектом, и результатом влияния. Человеческий капитал создается как в общественном секторе экономики (например, в сфере образования) за счет государственных и частных инвестиций, так и на личностном уровне в том смысле, что затраты времени и труда на саморазвитие и самосовершенствование будущего владельца человеческого капитала совершенно необходимы для наращивания этого капитала. Эти частные расходы затем обязательно включаются в общественные затраты воспроизводственного процесса, поскольку накопленный запас знаний, умений и других продуктивных качеств человек может реализовать и быть оцененным только в обществе благодаря активной деятельности его владельца.

Вопросу оценки человеческого капитала предприятий посвящено достаточно большое число работ как зарубежных, так и отечественных ученых [7]. В экономической литературе используется большое разнообразие подходов и методов оценки человеческого капитала: метод расчета прямых затрат на персонал, метод конкурентной оценки стоимости человеческого капитала, оценка стоимости человеческого капитала на основе испытаний в среде бизнеса и др. При определении величины человеческого капитала применяются как стоимостные (денежные), так и натуральные оценки.

Рассмотрим некоторые из них [7]. Прежде всего, отметим модель индивидуальной стоимости работника, которая была предложена учеными из Мичиганского университета. Согласно данной модели индивидуальная ценность работника определяется объемом услуг, который, как ожидается, работник предоставит или реализует, работая в организации. Ценность работника с учетом вероятности того, что он останется работать в организации в течение какого-то времени, определяет ожидаемую реализуемую стоимость, которая, в свою очередь, состоит из ожидаемой условной стоимости и вероятности продолжения работы в организации.

Математически это выражается следующими уравнениями:

РС = УС Ч Р(О),

Р(Т) = 1-Р(0),

АИТ = УС — РС = РС Ч Р(Т),

где УС и РС — ожидаемые условная и реализуемая стоимости; Р(О) — вероятность того, что работник останется работать в организации через некоторый промежуток времени; Р(Т) — вероятность ухода работника из организации или показатель текучести; АИТ — альтернативные издержки текучести.

Другой подход к оценке человеческого капитала предложил И. Фишер [7]. По его мнению, использование капитала означает получение процента как универсальной формы любого вида дохода. Дисконтируемая сумма будущих доходов и является величиной капитала. Через дисконтирование будущий доход приводится к настоящему времени, т.е. к сегодняшней оценке:

l/(l+i)t,

где i — текущая процентная ставка; t — число лет.

В общем виде дисконтирование осуществляется по формуле:

De = Dt / (1 + i) t,

где De — сегодняшняя величина дохода; Dt — будущая величина дохода; i — текущая процентная ставка; t — число лет.

В отечественной экономической науке также существуют разные подходы к оценке человеческого капитала. Так, например, В. Алавердян в своей работе [8] предлагает методику расчета стоимости кадрового потенциала коммерческого предприятия, согласно которой стоимость кадрового потенциала предприятия — это совокупная оценочная стоимость всех работников предприятия. Оценочная стоимость работника же является расчетной величиной, определяемой как произведение выплачиваемой или предполагаемой заработной платы работника на коэффициент ГКП (Гудвилл кадрового потенциала):

S= ЗП Ч ГКП,

где S — оценочная стоимость работника; ЗП — предполагаемая или выплачиваемая заработная плата работнику; ГКП — коэффициент, который отобража-

ет реальную, рыночную, индивидуальную стоимость работника как конкретного человека, способного выполнять определенные функции, решать определенные задачи. Данный коэффициент рассчитывается по каждому работнику отдельно.

В.В. Царев и А.Ю. Евстратов [9] предлагают свой взгляд на методику человеческого капитала коммерческого предприятия. В данном случае для комплексной оценки потенциала индивидуального работника рекомендуется следующая формула:

С=(К + К1) + Д + П + И,

где С — дисконтированная стоимостная оценка потенциала индивидуального работника за периоды получения профессионального образования и последующей работы на коммерческом предприятии; К — приравненные к капитальным дисконтированные затраты денежных средств, которые израсходовал учащийся на получение профессионального образования за весь период его обучения; К1 — приравненные к капитальным дисконтированные затраты денежных средств, которые израсходовал учащийся на приобретение учебно-методической литературы, оплата при необходимости услуг общежития, канцелярских товаров и т.п. в период обучения; Д — совокупные дисконтированные доходы, полученные работником в течение определенного периода времени работы на коммерческом

предприятии; П — доля дисконтированной валовой прибыли, созданной специалистом в определенном году на предприятии; И — инвестиции, вкладываемые в повышение квалификации специалиста, например, в системе послевузовского образования.

В результате анализа указанных методов можно сделать вывод о том, что, несмотря на существование большого количества методик, единой универсальной методики оценки человеческого капитала на сегодняшний день не существует. Таким образом, главным условием достижения устойчивого развития экономики является накопление и сохранение человеческого капитала [1, 2], реализация стратегий, побуждающих людей к постоянному совершенствованию своих знаний и навыков посредством регулярного обучения и подготовки. Как показывает отечественная и международная практика, для экономического подъема в стране, наряду с инвестициями в физический капитал, необходимы крупномасштабные инвестиции в образование, здоровье, культуру и фундаментальные научные исследования и разработки [3]. Инвестиции в человека приносят ощутимую выгоду для всех. В условиях формирования глобального общества, основанного на знаниях, интеллектуальный человеческий капитал становится основой экономического процветания и фактором политической мощи государства.

Примечания:

1. Шумахов Р.В. Человеческий капитал как фактор экономического роста. URL: http:// www.jurnal.org/articles/2009/ekon8.html.

2. Константинов И. Человеческий капитал и стратегия национальных проектов. URL: http://forum-msk.org/material/economic/310895.html

3. Чесебиев А.А. Человеческий капитал как особый фактор экономической и политической мощи государства // Политематический сетевой электронный научный журнал КубГАУ. 2016. № 119(05).

4. Быченко Ю.Г. Важнейший показатель человеческого капитала // Человеческие ресурсы. 2001. № 3.

5. Гришнова О.А. Экономика труда и социально-трудовые отношения. URL: http:// uchebnikionline.com/ekonomika/ekonomika_pratsi_ta_sotsialno-trudovi_vidnosini_-_grish-novaoa/investitsiyilyudskiykapital.htm.

6. Селезнева Е.В. Инвестиции в человеческий капитал // Управление современной организацией: опыт, проблемы и перспективы: материалы V Междунар. науч.-практ. конф. / под ред. В.И. Звонникова, О.В. Кожевиной. Абакан: Хакасский гос. ун-т им. Н.Ф. Катано-ва: Институт экономики и управления, 2012.

7. Тугускина Г.Н. Методики оценки человеческого капитала организаций // Управление персоналом. 2009. № 5.

8. Алавердян В.В. Оценка стоимости кадрового потенциала предприятия. URL: http:// www. i-con. ru/publications/mar keting/d285/

9. Царев В.В., Евстратов А.Ю. Оценка индивидуальной стоимости работника коммерческого предприятия // Управление персоналом. 2008. № 24.

References:

1. Shumakhov R.V. Human capital as a factor of economic growth. URL: http://www.jur-nal .org/articles/2009/ekon8.html.

2. Konstantinov I. Human capital and the strategy of national projects. URL: http://fo-rum-msk.org/material/economic/310895.html.

3. Chesebiev A.A. Human capital as a specific factor in the economic and political power of the state // Polythematic network electronic scientific journal of the Kuban State Agrarian University. № 119(05).

4. Bychenko Yu.G. The most Important indicator of human capital // Human resources. 2001. № 3.

5. Grishnova O.A. Labor Economics and socio-labor relations. URL: http://uchebnikion-line.com/ekonomika/ekonomika_pratsi_ta_sotsialno-trudovi_vidnosini_-_grishnova_oa/in-vestitsiyi_lyudskiy_kapital.htm.

6. Selezneva Ye.V. Investment in the human capital // Management of modern organization: experience, problems and prospects: materials of the V Int. scientific.-pract. Conf. / ed. by Zvonnikova, O.V. Kozhevina. Abakan: the Khakass state University. N.F. Katanova: Institute of Economics and management, 2012.

7. Tuguskina G.N. Methods for the assessment of human capital of the organization // Personnel Management. 2009. № 5.

8. Alaverdyan V.V. The cost estimating of personnel potential of the enterprise. URL: http : //www. i-con. ru/publications/marketing/d285.

9. Tsarev V.V., Evstratov A.Yu. Assessment of the individual value of the employee commercials // Personnel Management. 2008. №24.

Виды инвестиций — это… Что такое Виды инвестиций?

Виды инвестиций
Виды инвестиций
Виды инвестиций — иностранные, государственные, частные, производственные, интеллектуальные, контролирующие, неконтролирующие и т.п. инвестиции.

Финансовый словарь Финам.

.

  • Виды законодательных ограничений конкуренции
  • Виды маркетинга

Смотреть что такое «Виды инвестиций» в других словарях:

  • Виды и классификация электронных денег — Электронные деньги  это платёжное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, операции происходят с использованием Интернета, но есть возможность… …   Википедия

  • Страхование инвестиций — один из видов имущественного страхования. Предназначено для защиты имущественных интересов субъектов инвестиционной деятельности от рисков обесценивания, утраты, уничтожения капиталовложений [1]. Содержание 1 Предпосылки страхования инвестиций …   Википедия

  • СТРАХОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ — (англ. investments insurance) – 1) в широком смысле – защита имущественных интересов субъектов инвестиционной деятельности от рисков обесценивания, утраты, уничтожения капиталовложений. Объектами страхования могут быть любые виды долгосрочных и… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • Рынок инноваций и инвестиций — Логотип Сектор рынка инноваций и инвестиций Московская межбанковская валютная биржа Рынок инноваций и инвестиций (РИИ)  биржевой сектор для высокотехнологичных компаний, созданный ЗАО «ММВБ» совместно с ОАО «РОСНАНО» на ба …   Википедия

  • Цель разработки и состав обоснований инвестиций в строительство — 7.2 Цель разработки и состав обоснований инвестиций в строительство 7.2.1 Обоснования инвестиций в строительство разрабатываются для объекта, размещаемого на выделенном в схеме земельном участке, с целью уточнения и конкретизации данных о… …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

  • Общие вопросы определения эффективности инвестиций. — 2.9.2. Общие вопросы определения эффективности инвестиций. При расчетах эффективности инвестиций в строительство зданий и сооружений могут использоваться различные программные пакеты, в которых соблюдаются основные положения: «Методических… …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

  • доход от маркированных инвестиций — доход от франкированных инвестиций Доход на инвестиции, дивиденды и другие виды распределяемого дохода компаний в Великобритании, которые получают другие компании. Принцип системы условного начисления налогов (imputation system of taxation)… …   Справочник технического переводчика

  • МНОГОСТОРОННЕЕ АГЕНТСТВО ПО ГАРАНТИЯМ ИНВЕСТИЦИЙ, МИГА — организация для содействия экономическому развитию посредством стимулирования потока иностранных инвестиций в производственных целях между странами членами, особенно в развивающиеся страны. Входит в структуру МБРР и дополняет деятельность банка и …   Внешнеэкономический толковый словарь

  • Оценка исходных данных для определения эффективности инвестиций. — 2.9.3. Оценка исходных данных для определения эффективности инвестиций. При рассмотрении проектов необходимо проверять правильность определения данных, принятых в основных расчетно аналитических таблицах, в том числе: ¨   Объемов реализации работ …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

  • Специальные виды проектной деятельности — Характерные виды услуг проектных организаций, оказываемых инвестору (заказчику) и другим участникам инвестиций в период жизненного цикла строительного объекта. К специальным видам проектной деятельности относятся: a) проведение маркетинговых… …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

типов инвестиционных решений и вариантов выбора в Merrill

1 Стратегия наложения опционов предназначена только для аккредитованных инвесторов.

 

2 Инвестиции, связанные с рынком, предназначены только для аккредитованных и правомочных инвесторов.

 

3 Альтернативные инвестиции обычно предназначены для инвесторов, которые квалифицируются как аккредитованные инвесторы и квалифицированные покупатели.

 

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

 

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов

 

Долевые ценные бумаги подвержены колебаниям фондового рынка, которые происходят в ответ на развитие экономики и бизнеса.

 

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом могут быть сопряжены с определенными рисками, включая кредитное качество отдельных эмитентов, возможные досрочные выплаты, рыночные или экономические изменения и доходность, а также колебания цен на акции в связи с изменениями процентных ставок. Когда процентные ставки растут, цены на облигации обычно падают, и наоборот.

 

Взаимные фонды, ETF и CEF нового выпуска, а также UIT предлагаются в соответствии с проспектом, который содержит инвестиционные цели, риски, сборы и расходы и другую важную информацию о UIT или фонде.Инвесторы должны прочитать проспект и внимательно изучить эту информацию, прежде чем инвестировать. Пожалуйста, свяжитесь с вашим консультантом по управлению активами Merrill Lynch для получения проспекта.

 

Процессы управления рисками и диверсификации направлены на снижение, но не могут устранить риск, и при этом они не подразумевают низкий уровень риска.

 

Инвестиции, связанные с рынком, могут не отвечать интересам всех инвесторов. Инвестиции, привязанные к рынку, как правило, не приносят периодического дохода, а доходы (если таковые имеются) по инвестициям выплачиваются по истечении срока, в зависимости от кредитного риска эмитента.В отличие от традиционных ценных бумаг с фиксированным доходом, рыночные инвестиции, как правило, не защищены от основной суммы. Как инвестор в рыночные инвестиции, вы можете потерять все или часть своих инвестиций.

 

Альтернативные инвестиции, такие как деривативы, хедж-фонды, фонды прямых инвестиций и фонды фондов, могут привести к более высокой потенциальной доходности, но также и к более высоким потенциальным убыткам. Изменения экономических условий или других обстоятельств могут негативно сказаться на ваших инвестициях.Прежде чем инвестировать в альтернативные инвестиции, вы должны рассмотреть свое общее финансовое положение, сколько денег вы должны инвестировать, свою потребность в ликвидности и свою терпимость к риску. Альтернативные инвестиции носят спекулятивный характер и сопряжены с высокой степенью риска. Инвестор может потерять все или значительную часть своих инвестиций. Вторичного рынка нет и не ожидается, и могут быть ограничения на перевод инвестиций фонда. Альтернативные инвестиции могут быть использованы, и производительность может быть неустойчивой.Альтернативные инвестиции сопряжены с высокими комиссиями и расходами, которые снижают доходность, и, как правило, менее регулируются, чем публичные рынки. Предоставленная информация не является предложением о покупке каких-либо ценных бумаг или инвестиций или какой-либо другой консультацией.

 

6 типов инвестиций (и как они работают)

Когда вы начинаете исследовать типы инвестиций, вас легко оттолкнуть от сложностей финансового мира, изобилующего жаргоном, аббревиатурами и предполагаемыми предварительными знаниями.

Но вы не одиноки. Мы здесь, чтобы демистифицировать все ваши варианты, чтобы вы могли начать принимать финансовые решения, которые могут оказать огромное влияние на вашу жизнь.

Итак, куда именно лучше всего вложить деньги?

Виды инвестиций: Прямые инвестиции

Акции и акции

Начнем с простого: в чем разница между акциями и акциями?

Ответ? Ничего. В английском языке оба слова взаимозаменяемы.

Итак, теперь к более сложному вопросу:

Как работают акции и акции?

Когда компания «становится публичной», она проходит первичное публичное предложение (IPO), когда акции впервые становятся доступными для покупки, и компания становится зарегистрированной на фондовой бирже. Именно в этот момент компания превращается из частной, принадлежащей отдельным лицам, в публичную, где она принадлежит представителям общественности, таким как вы и я.

Для основателей и предыдущих инвесторов это означает хорошую выплату за их идею или поддержку, а для компании это шанс собрать деньги на будущие планы.

Когда компания проходит IPO, она делится как пирог, так что публика может купить кусочки этого пирога. И, как любой хороший пирог, его можно разрезать на любое количество кусочков или частей. Цена акций основана на старом добром спросе и предложении, поэтому чем больше людей хотят купить акции, тем выше будет цена.

И когда вы получаете долю, вы становитесь частью этой компании. Это дает вам право задавать вопросы и голосовать за важные решения, что обычно делается на ежегодном общем собрании компании (посмотрите на недавнее эпизодическое появление Билла Мюррея , задающего вопрос на собрании инвесторов, на котором он присутствовал).

Как вы зарабатываете на акциях и акциях?

Когда вы покупаете акцию, вы делаете это в надежде, что она вырастет в цене. Это позволит вам продать его с прибылью.

Возьмите Google: если бы вы купили одну акцию на IPO в 2004 году, вы заплатили бы 85 долларов (85 евро). Если бы вы продали эту акцию сегодня, вы бы получили примерно 1410 долларов (1285 евро) — впечатляющее увеличение ваших первоначальных инвестиций на 1558%.

ИСТОЧНИК: YAHOO FINANCE

Но есть и второй способ заработать на акциях: дивиденды.

Это регулярные выплаты акционерам на основе прибыли компании. Они могут быть наличными или в виде дополнительных акций. Однако они выпускаются только тогда, когда компания приносит прибыль, поэтому во время финансовых спадов выплаты дивидендов часто приостанавливаются.

На самом деле, недавний анализ показал, что компании, вероятно, будут выплачивать меньше дивидендов в будущем , поскольку они предпочитают укреплять свои финансы на случай будущих рецессий, а не тратить их на вознаграждение акционеров.

Плюсы:

— Вознаграждения от прямых инвестиций в акции могут быть значительными.

— Это захватывающая форма инвестирования — есть причина, по которой Голливуд не снял фильм о том, как Леонардо ДиКаприо кладет деньги на сберегательный счет;)

Минусы:

— Высокие вознаграждения связаны с уменьшением риска ваших денег. в стоимости значителен (хотя этот риск уменьшается, чем дольше вы держите свои акции).

— Выбор правильных акций означает выполнение домашней работы перед покупкой и тщательный мониторинг рынка, чтобы продавать в нужное время.

Облигации

Облигации — это денежный заем, который вы даете компании, муниципалитету или правительству, чтобы они могли финансировать новый проект или инвестиции.

Для правительства это может быть что-то вроде общенациональной установки пунктов зарядки электромобилей. Для компании вы могли бы одолжить деньги для них, чтобы инвестировать в производство станций зарядки электромобилей. (Это оба примера «зеленых» облигаций, особенно горячая тема в настоящее время, поскольку предприятия и правительства сосредоточены на сокращении выбросов углерода по всему миру.)

Облигации исключают посредников — в данном случае банки — поэтому они дешевле для заемщика по кредиту, а также предлагают вам, кредитору, более высокую отдачу от ваших инвестиций, чем сберегательный счет. Этот доход называется купонной ставкой.

Как вы зарабатываете на облигациях?

По облигациям выплачивается согласованная процентная ставка на ежегодной основе, и они должны быть выплачены вам к определенной дате, называемой датой погашения.

Процентная ставка основана на риске того, что заемщик не сможет вернуть кредит — чем выше риск, тем выше процентная ставка.Это рассчитывается кредитными агентствами, которые рассматривают ряд факторов для определения финансовой устойчивости организации.

Продажа облигации до наступления срока ее погашения также может означать получение прибыли. Если купонная ставка аналогичной облигации упала, т.е. покупатели теперь получают только 5% годовых, в то время как ваша облигация предлагает 7%, вы сможете продать свою за большие деньги.

Плюсы:

— Менее рискованно, чем акции, потому что они не подвержены таким же рыночным колебаниям.

— Деньги, которые вы одолжили, должны быть вам возвращены.

Минусы:

. Как и в случае с обычными кредитами, всегда существует вероятность того, что учреждение или правительство не выплатит свои платежи, и ваши деньги не будут возвращены.

— Продажа вашей облигации до наступления срока погашения сопряжена с риском потери денег, если аналогичные облигации теперь предлагают более высокую купонную ставку.

Золото

Инвестировать в золото так, как вы себе представляете. Люди действительно инвестируют в золотые слитки, и банки по всему миру действительно полны хранилищ, битком набитых ими.

Золотые слитки официально называются золотыми слитками, но золото также может принимать форму монет, украшений или чего-либо еще, сделанного из этого драгоценного металла (серебро и платина также являются обычными инвестициями).

Золото считается важной частью любого инвестиционного портфеля, потому что оно снижает риск, которому будут подвержены остальные ваши инвестиции. Если вы вложили 75% своего состояния в вещи, которые могут не окупиться, обнадеживает (и мудро!) знать, что 25%, скорее всего, сохранят свою ценность.

Инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель — это название всех ваших инвестиций или активов, будь то акции, золото, наличные деньги или что-то еще, например недвижимость. Это как ваш общий финансовый кошелек.

Как вы делаете деньги из золота?

Золото обычно считается надежной инвестицией, потому что оно сохраняет свою стоимость и не должно подвергаться рыночным колебаниям, как акции. Следовательно, это не способ заработать деньги , а скорее случай защиты ваших денег от финансового удара.

Но это не всегда так. С максимума 2011 года в 1751 евро за унцию цена на золото упала до 970 евро в 2015 году, прежде чем достичь недавнего максимума в 1595 евро. Покупка золота в 2015 году означала бы, что вы получили бы 64% прибыли, если бы продали его сегодня.

Таким образом, несмотря на колебания, их основная характеристика заключается в том, что они часто не отражают того, что происходит на фондовом рынке.

Например, в то время как S&P и Dow Jones потеряли в этом году 10-15%, золото выросло в цене на 15%.Это связано с тем, что спрос на вырос на , поскольку инвесторы переводят свои деньги с фондового рынка в золото.

Ликвидность
Активы, такие как денежные средства или имущество, которые можно быстро превратить в деньги для расходов без потери значительной части стоимости.

Плюсы:

— Защищает ваши финансы от колебаний фондового рынка.

— Более низкие комиссионные, чем при торговле акциями, из-за меньших административных расходов по сравнению с мониторингом фондового рынка и проведением многочисленных сделок.

Минусы:

— Большое количество золота имеет низкую ликвидность, что может затруднить торговлю (если вы покупаете 1 кг слитка золота за 50 000 евро, вы не можете каждый раз откалывать угол для продажи хочу 1000 евро наличными).

Наличные

В мире инвестиций наличные не означают деньги в вашем кармане, а просто оставляют ваши деньги в их первоначальной форме, а не используют на них для покупки чего-то другого.

Для большинства из нас наиболее распространенной формой денежных вложений является банковский сберегательный счет.

Как и золото, наличные считаются важной частью инвестиционного портфеля, предлагая вам некоторую защиту ваших денег, а не фокусируясь на их приумножении.

Как вы зарабатываете на наличных инвестициях?

Процентные платежи по любой форме наличных инвестиций невелики. Фактически, 90 126 банковских процентных ставок достигли рекордно низкого уровня 90 127 без каких-либо признаков повышения, а это означает, что вам повезет, если вы получите более 2% годовых на свои основные банковские сбережения в данный момент.

Если вы довольны тем, что ваши деньги заблокированы на определенный период времени, вы можете получить более выгодную ставку, купив депозитный сертификат.Банки предлагают их, взимая с вас штраф, если вы снимаете деньги раньше.

Плюсы:

— Самая безопасная форма инвестиций: в ЕС деньги на банковских счетах гарантированы как безопасные до 100 000 евро.

— Легко снимать и тратить деньги.

Минусы:

— Низкая рентабельность инвестиций.

— Вы не можете контролировать, где банк ссужает ваши деньги.

Осуществление прямых инвестиций в качестве физического лица является рискованным делом. Недавнее исследование показало, что средний инвестор увеличивал свои инвестиции на 5,19% в год, в то время как индекс S&P 500 (коллекция 500 крупнейших компаний США) вырос на 9,85%. Это означает, что те инвесторы, которые полностью инвестировали во все компании S&P, получили на 4,66% больше денег, чем те, кто лично выбирал свои инвестиции.

Так что, если вы начинаете чувствовать, что эти инвестиции требуют слишком много решений — когда покупать, что покупать, когда продавать, что продавать — есть хорошие новости.

Непрямые инвестиции позволяют передать часть этой ответственности эксперту. Типы инвестиций те же — вы по-прежнему инвестируете в фондовый рынок, облигации, золото и наличные деньги — но способы инвестирования отличаются.

Типы инвестиций: Косвенные инвестиции

Взаимные фонды

Взаимный фонд (часто называемый просто фондом) представляет собой пул денег инвесторов, используемый для покупки активов, таких как акции, облигации, золото и иногда наличные деньги.

Инвестирование во взаимный фонд позволяет вам инвестировать в ряд активов, добавляя свой финансовый вклад к другим, создавая большой пул инвестиционных денег.Это не частная договоренность — вы не будете знать других людей, инвестирующих — и фонд будет финансовым продуктом, который вы покупаете через свой банк, брокера или онлайн.

Как вы делаете деньги через взаимный фонд?

Вы зарабатываете деньги через фонд точно так же, как если бы вы напрямую инвестировали в финансовые активы. Когда дело доходит до акций, вы будете полагаться на выплаты дивидендов и надеяться на увеличение стоимости перед продажей. У облигаций есть купонная (процентная) ставка и возможное небольшое увеличение стоимости перед продажей.Золото и наличные деньги также могут быть частью портфеля фонда, обеспечивая определенную безопасность ваших инвестиций.

Фонды бывают двух видов: активные и пассивные.

Активно управляемый фонд будет управляться управляющим фондом, который будет решать, во что инвестировать, продавая неэффективные активы и инвестируя в активы на ежедневной основе. Они возьмут процент от ваших инвестиций в качестве платы за это управление.

Пассивный фонд следует определенному индексу, просто отражая то, что делает индекс.Таким образом, если ваш пассивный фонд отслеживает FTSE100, индекс 100 крупнейших компаний Великобритании, вы будете владеть акциями всех 100 компаний в тех же пропорциях, что и их рыночная стоимость. Затем ваши инвестиции будут расти и падать в соответствии с ростом и падением индекса FTSE100.

Плюсы:

— Дает вам разнообразный портфель, не тратя много денег, потому что ваши деньги объединены с другими инвесторами.

— Массовая покупка активов управляющим фондом означает меньшую комиссию.

— Легче инвестировать, поскольку вам не нужно исследовать компании, в которые вы инвестируете — ваш управляющий фондом (активный) или индекс (пассивный) примет решения за вас.

— Можно инвестировать в фонд, который соответствует вашим потребностям, например. основанные на финансах, такие как регулярный доход, или на основе ценностей, такие как фонд, который не инвестирует в компании, работающие на ископаемом топливе.

Минусы:

Нет контроля над решениями относительно того, что инвестировать в — вы не можете исключить определенные акции (например, компании, работающие на ископаемом топливе) или добавить какие-либо дополнительные акции.

Биржевые фонды (ETF)

ETF очень похожи на взаимные фонды. Они также позволяют вам инвестировать в коллекцию активов, объединяя свои деньги с другими инвесторами.

Разница в том, что ETF сами котируются на биржах и торгуются в течение дня. У них есть свой символ, как и у акций. Например, SPDR S&P 500 ETF котируется на NYSE под кодом SPY и отслеживает S&P 500 Index , совокупность 500 крупнейших компаний США.

Символ акции
Иногда его называют тикерным символом. Это уникальное сокращение для компании, в которую вы инвестировали, что позволяет легко идентифицировать ее на фондовых биржах. Некоторые из них являются аббревиатурами (AAPL для Apple), а некоторые более творческими (HOG для Harley Davidson).

ETF может содержать все виды инвестиций, включая акции, облигации и золото. Его можно ограничить одной отраслью, например технологией; одна страна, например Великобритания; или распространяться на многие типы компаний и географические местоположения.

Вы можете инвестировать в ETF через брокера, и, как и взаимные фонды, ими можно активно управлять за плату или пассивно отслеживать индекс.

Как вы зарабатываете на ETF?

Поскольку ETF торгуются на фондовой бирже, их цена колеблется в течение дня, как и у традиционных акций. Это означает, что вы можете торговать ими таким же образом, покупая дешево и продавая дорого, в конечном итоге получая прибыль.

Как и при прямой покупке акций, вы будете получать дивиденды.Это потому, что акции составляют по крайней мере часть вашего портфеля ETF, поэтому, когда компании выплачивают дивиденды акционерам, вы являетесь частью этой группы.

Плюсы:

— Более низкие комиссионные, чем при покупке акций по отдельности.

— Простой способ диверсифицировать свой портфель, чтобы снизить риск для ваших денег, даже если стоимость одного актива значительно уменьшится.

— позволяет инвестировать в небольшие суммы, например в золото, что позволяет вам торговать меньшими суммами этого обычно низколиквидного актива.

Минусы:

— Если ETF специализируется на инвестировании в отрасль, которая терпит неудачу, например, авиаперевозки во время запрета на поездки из-за коронавируса, этого разнообразия недостаточно, чтобы защитить вас.

Типы инвестиций » Сортировка

Сберегательные счета в крупнейших банках Новой Зеландии являются одним из наиболее распространенных и наименее рискованных способов краткосрочного хранения денег. Кредитные союзы и строительные общества также предлагают сберегательные счета.

Когда мы кладем деньги на счет, мы фактически ссужаем их банку, который взамен выплачивает нам проценты.Процентная ставка относительно низкая, поэтому сберегательные счета — не лучший вариант для долгосрочного роста. Узнайте больше в нашем руководстве по банковским сбережениям.

Как и сберегательные счета, по срочным депозитам также выплачиваются проценты. Разница в том, что мы соглашаемся ссужать деньги банку на фиксированный период времени, например, на 6 или 12 месяцев, в обмен на более высокую процентную ставку.

Иногда мы не можем снять деньги в течение срока инвестиции. В других случаях мы можем, но мы получаем более низкую процентную ставку.Срочные депозиты иногда называют инвестициями с фиксированной процентной ставкой. Узнайте больше в нашем руководстве по срочным вкладам.

Облигация похожа на долговую расписку, выпущенную правительством, советом или компанией. Мы одалживаем им деньги на несколько лет, и они обещают платить определенную процентную ставку, называемую купоном. Уровень риска, связанного с инвестированием в облигации, зависит от того, кто их выпускает.

В отличие от срочных депозитов, мы можем продавать облигации досрочно. Однако цена, которую мы получим, может увеличиваться и уменьшаться. Облигации также иногда называют инвестициями с фиксированной процентной ставкой.Узнайте больше в нашем справочнике по облигациям

Когда мы покупаем акцию, мы покупаем небольшую часть компании. Если эта компания зарабатывает деньги, нам может быть выплачена доля прибыли, называемая дивидендом. Как и цены на жилье, обычно ожидается, что цены на акции со временем будут расти и давать «прирост капитала» на наши деньги при продаже. Однако цены также могут упасть в цене. Узнайте больше в нашем руководстве по акциям.

Доходы от инвестиций в недвижимость поступают из дохода от аренды и любого увеличения стоимости собственности с течением времени, что называется приростом капитала.Некоторые люди рассматривают собственный дом как инвестицию, потому что он может вырасти в цене; однако это не приносит дохода, который приносит сдача собственности другим лицам или предприятиям. Также важно учитывать проценты, выплачиваемые по ипотеке, при оценке потенциала прироста капитала. Мы можем инвестировать в коммерческую недвижимость напрямую или через управляемые фонды. Узнайте больше в нашем руководстве по инвестициям в недвижимость.

 

Управляемые фонды и KiwiSaver

Управляемый фонд — это финансовый продукт, который покупает определенное количество акций и других инвестиций, таких как недвижимость, срочные депозиты и денежные средства.Решения о покупке принимаются опытными менеджерами. KiwiSaver является примером этого типа инвестиций.

Все мы в KiwiSaver уже инвестируем в управляемый фонд.

Когда мы покупаем паи в управляемом фонде, мы распределяем наши сбережения по целому ряду акций или других инвестиций в фонде. Это означает, что наши деньги «диверсифицированы», и наши яйца не лежат в одной корзине. Узнайте больше в нашем руководстве по управляемым фондам

.

 

Альтернативы

Альтернативы — это широкий термин, часто используемый для описания типов инвестиций, которые выходят за рамки стандартных классов активов, таких как денежные средства, облигации, акции и недвижимость.Альтернативы включают товары, валюту и деривативы.

Товары (включая золото)

Эти типы инвестиций не приносят проценты или дивиденды, но увеличивают и уменьшают стоимость, что может привести к приросту капитала. Стоимость товаров часто движется в направлении, противоположном другим классам активов (например, когда цены на акции падают, золото часто растет в цене, и наоборот), поэтому инвесторы иногда покупают их, пытаясь защитить свои деньги.

Валюта (иностранная валюта)

Иностранная валюта используется не только для покупки товаров и услуг, но и в качестве инвестиций.Валютные инвесторы ищут более высокие процентные ставки за границей или надеются, что обменные курсы изменятся в их пользу, что приведет к приросту капитала. Инвесторы, в том числе управляемые фонды, также могут использовать валюту для защиты или «хеджирования» других инвестиций, вложенных за границей. У Управления финансовых рынков есть дополнительная информация о торговле на рынке Форекс.

Производные инструменты (включая опционы и фьючерсы)

Деривативы обычно используются только более опытными инвесторами, такими как управляемые фонды.Это может быть запутанной и сложной областью инвестирования. Однако деривативы основаны на довольно простой концепции, позволяющей людям защитить себя или «застраховаться» от будущих изменений цен. Например, фермер может установить цену сегодня на молоко, которое он будет поставлять в будущем. В то же время владелец супермаркета может зафиксировать цену сейчас на молоко, которое он получит в будущем.

Профессиональные инвесторы по-прежнему используют деривативы для этой цели, но теперь могут использовать их и для более эффективного инвестирования.

Другие альтернативы

Другие альтернативные типы инвестиций могут включать в себя такие вещи, как частный капитал, хедж-фонды, прекрасное вино, экзотические автомобили и марки. Существуют разные причины для покупки каждого из них, но, как и в случае со всеми инвестициями, их стоимость может увеличиваться или уменьшаться.

Инвестирование путем ссуды на платформе однорангового кредитования или участие в краудфандинге акций — это другие способы инвестирования и получения дохода. Управление финансовых рынков (FMA) располагает дополнительной информацией и информацией о взаимном кредитовании.

Гибриды

Капитальные облигации, бессрочные субординированные облигации и другие гибридные ценные бумаги имеют некоторые черты как облигаций, так и акций. Их часто выпускают известные банки, но они, как правило, более рискованны и могут не подходить для многих. Вот подробнее о капитальных нотах от FMA.

 

Узнайте, какие инвестиции соответствуют вашим целям

Ознакомьтесь с нашим руководством по определению вашего типа инвестора. Знание того, какой вы тип инвестора, поможет вам понять, какие инвестиции лучше всего подходят для ваших целей.

типов инвестиционных счетов — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Какой инвестиционный счет вам нужен? Существует целый спектр различных типов счетов, которые настроены на цели, которые люди преследуют, когда инвестируют, — от увеличения первоначального взноса за дом до создания фонда колледжа или накопления на пенсию.Давайте посмотрим на ваши варианты, когда дело доходит до инвестиционных и пенсионных счетов для вашего личного финансового путешествия.

Налогооблагаемые брокерские счета

  • Право на участие: Налогооблагаемые брокерские счета доступны всем лицам в возрасте 18 лет и старше. Взрослые могут открывать депозитарные брокерские счета для инвесторов младше 18 лет.
  • Варианты инвестирования: Зависит от брокерской компании, но обычно вы можете инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды.

Вы можете инвестировать самостоятельно с помощью традиционного брокерского счета. Их часто называют налогооблагаемыми инвестиционными счетами, потому что они не имеют особых налоговых преимуществ определенных типов пенсионных счетов, таких как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Существует два основных типа налогооблагаемых брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета.

Кассовые счета

Денежный счет – это, вероятно, тип инвестиционного счета, о котором вы думаете, когда думаете об инвестировании.Вы вносите деньги на брокерский счет, а затем используете средства для покупки ценных бумаг.

Денежные счета могут удовлетворить потребности большинства инвесторов, но у них есть определенные ограничения, которые могут не понравиться более продвинутым инвесторам. Вам нужен другой тип брокерского счета для маржинальной торговли или коротких акций.

Маржинальные счета

Маржинальные счета работают так же, как наличные, но имеют два больших преимущества. Они позволяют вам занимать деньги в вашем банке или у брокера для покупки ценных бумаг, процесс, называемый покупкой с маржой, и они позволяют вам совершать короткие сделки, рискованную спекулятивную форму инвестирования, при которой вы делаете ставку на акции и фонды, которые теряют стоимость, а не получают прибыль. Это.

В маржинальной торговле маржинальные счета позволяют вам использовать свои деньги с помощью маржинальных займов, которые могут фактически удвоить количество ценных бумаг, которые вы можете купить. Денежные средства и ценные бумаги на вашем счете служат залогом для кредитов, и вы платите проценты. Поскольку вы имеете дело с заемными деньгами, маржинальное инвестирование приводит к гораздо более серьезным потерям, чем инвестирование наличными.

Другая передовая техника инвестирования, позволяющая использовать маржинальные счета, — это короткая торговля или короткая продажа. При короткой продаже вы берете взаймы ценные бумаги у других инвесторов и организаций, а затем продаете их в надежде, что сможете выкупить, а затем заменить их по более низкой цене.Из-за большой вероятности убытков федеральный закон требует, чтобы вы удерживали 150% стоимости того, что вы занимаете, на маржинальном счете в качестве залога.

Пенсионные счета, спонсируемые работодателем

Для найма и удержания лучших специалистов многие компании предлагают спонсируемые работодателями пенсионные инвестиционные счета с налоговыми льготами. По данным Общества управления человеческими ресурсами, 93% работодателей в США предлагают план пенсионных накоплений.

Если ваш работодатель не входит в их число, у вас все еще есть варианты пенсионных накоплений с налоговыми льготами, которые мы опишем ниже.В зависимости от вашего работодателя вам могут быть доступны один или несколько из следующих вариантов пенсионного счета:

401(к) Планы

  • Право на участие: Если ваш работодатель предлагает план 401(k), он должен быть доступен для всех сотрудников в возрасте 21 года и старше, проработавших в компании не менее года.
  • Варианты инвестирования: Ваш работодатель обычно является спонсором плана 401(k) и несет ответственность за выбор вариантов инвестирования плана.Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды, акции компаний и аннуитеты.

В рамках традиционного плана 401(k) вы делаете взносы на свой пенсионный счет деньгами, которые еще не облагались налогом. Ваши инвестиции не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете их с выхода на пенсию. Затем они облагаются налогом по текущей ставке подоходного налога.

Некоторые работодатели будут уплачивать часть ваших взносов, вплоть до процента от вашей зарплаты. Ваша компания может соответствовать 100% ваших взносов, например, до 5% вашей зарплаты.Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год и вносите 2 500 долларов в свой 401 (k), ваш работодатель добавит полные 5% (2 500 долларов) на ваш счет. Если ваш работодатель предлагает соответствие 401 (k), вы, как правило, должны убедиться, что вы вносите по крайней мере достаточно, чтобы получить полное соответствие.

Важное примечание: не все совпадающие вклады 401(k) сразу становятся вашими. Около половины работодателей требуют определенной суммы «присвоения», прежде чем взносы станут полностью вашими. Это означает, что вы должны оставаться в компании определенное количество времени, прежде чем вы получите все, что соответствует вашему работодателю.

Предел взноса 401(k) на 2020 и 2021 годы составляет 19 500 долларов США. Те, кому 50 лет и старше, могут внести догоняющие взносы в размере 6500 долларов.

Roth 401(k) Пенсионные счета

Счета

Roth 401(k) в целом аналогичны традиционным счетам 401(k), но имеют другие налоговые преимущества. Взносы в Roth 401(k) не подлежат отсрочке налогообложения. Вместо этого вы делаете взносы деньгами, которые уже обложены налогом.

Ваши доходы от инвестиций растут без уплаты налогов, и после достижения возраста 62,5 лет вы можете снимать средства со своего Roth 401(k) без уплаты подоходного налога, если вы сделали свой первый взнос на счет не менее чем за пять лет до этого.

Предел взноса Roth 401(k) на 2020 и 2021 годы составляет 19 500 долларов США. Если вам 50 лет или больше, вы можете делать догоняющие взносы в размере 6500 долларов в год.

403(b) Пенсионные счета

  • Право на участие:  Если работодатель предлагает план 403(b), эти инвестиционные счета должны быть предложены всем сотрудникам, которые работают более 20 часов в неделю.
  • Варианты инвестиций: В зависимости от вашего работодателя вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и аннуитеты.
  • Счета

403(b) работают аналогично счетам 401(k). Однако эти планы предлагаются некоммерческими организациями, такими как церкви, государственные службы и университеты. Доступны как традиционные счета, так и учетные записи Roth 401(b), каждая из которых предлагает те же преимущества, что и их аналоги 401(k).

На 2020 и 2021 годы лимит взносов для планов 403(b) составляет 19 500 долларов США. Сотрудники в возрасте 50 лет и старше могут внести догоняющие взносы в размере 6500 долларов США.

SIMPLE Пенсионные счета IRA

  • Право на участие: Малые предприятия, у которых нет других вариантов пенсионного плана, могут предлагать эти инвестиционные счета.
  • Варианты инвестиций: Варианты инвестиций могут включать акции, облигации и взаимные фонды.

В соответствии с планом сбережений для сотрудников (SIMPLE IRA) работодатель обязан делать взносы на пенсионные инвестиционные счета от имени своих сотрудников. Работодатель может выбрать один из следующих способов:

  • Доля взносов сотрудников до 3% от их вознаграждения.
  • Вносить в план 2% от заработной платы сотрудников, независимо от того, вносит ли сотрудник взносы.

SIMPLE IRA недоступны в качестве учетных записей Roth. С SIMPLE IRA сотрудник всегда на 100% наделен полномочиями, а это означает, что вы всегда полностью владеете общим балансом своего пенсионного счета.

Только первые 290 000 долларов США в 2021 году (285 000 долларов США в 2020 году) заработной платы сотрудников могут учитываться в качестве процента от взносов работодателя.

SEP Пенсионные счета IRA

  • Право на участие: Если план предлагается, он должен быть доступен для сотрудников, достигших 21 года, зарабатывающих не менее 600 долларов США в год и проработавших в этом бизнесе не менее трех из последних пяти лет.
  • Варианты инвестиций:  Сотрудники сами выбирают свои инвестиции. Варианты зависят от поставщика вашего счета, но обычно включают в себя акции, взаимные фонды, ETF и депозитные сертификаты (CD).

Как правило, упрощенные IRA для пенсий работникам (SEP IRA) используются малыми предприятиями и самозанятыми лицами. С пенсионными счетами SEP IRA взносы делают только работодатели, а не работники. Если вы работаете не по найму, это различие не имеет смысла, поскольку вы одновременно являетесь работодателем и работником.

SEP IRA имеют гибкие требования к ежегодным взносам и относительно низкие административные расходы. Самая большая загвоздка в том, что работодатели должны вносить одинаковый процент вознаграждения сотрудников во все соответствующие SEP IRA сотрудников. Это означает, что самый низкооплачиваемый сотрудник должен получать тот же процентный взнос, что и самый высокооплачиваемый сотрудник. SEP IRA недоступны в качестве учетных записей Roth.

Взносы в SEP IRA ограничены 25% от чистой заработной платы работника или 58 000 долларов США в 2021 году (57 000 долларов США в 2020 году) в зависимости от того, какая из них меньше.

Индивидуальные пенсионные счета

Если вы не имеете права на пенсионный счет, спонсируемый работодателем, или хотите пополнить свои пенсионные сбережения, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA). Как и 401 (k), IRA доступны в традиционной версии и версии Roth.

Традиционные пенсионные счета IRA

  • Право на участие: Любой человек с заработанным доходом может открыть эти пенсионные инвестиционные счета.
  • Варианты инвестирования: Зависит от поставщика вашего счета, но, как правило, вы можете инвестировать в очень широкий спектр ценных бумаг, включая акции, облигации, взаимные фонды, ETF и компакт-диски.

Традиционные IRA представляют собой пенсионные инвестиционные счета с налоговыми льготами. В зависимости от вашего доступа к пенсионному плану на рабочем месте и дохода вы, как правило, можете вычесть часть или даже все свои взносы из своего налогового счета. Взносы растут за счет отложенного налога до тех пор, пока вы не снимете их при выходе на пенсию. Затем вы платите подоходный налог при снятии средств на основе вашей текущей налоговой категории.

В 2020 и 2021 годах лимит взносов для IRA составляет 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше.

Пенсионные счета Roth IRA

  • Право на участие: Пороги дохода ограничивают круг лиц, которые могут делать взносы в Roth IRA. Вы не можете напрямую вносить вклад в IRA Roth, если вы одиноки и заработали более 139 000 долларов в 2020 году (140 000 долларов в 2021 году) или состоите в браке и заработали более 206 000 долларов в 2020 году (208 000 долларов в 2021 году). Обратите внимание, что люди с доходом выше этих пороговых значений могут по-прежнему рассматривать бэкдор-конверсию Roth IRA.
  • Варианты инвестиций: Они зависят от поставщика вашего счета, но обычно вы можете инвестировать в акции, облигации, ETF, взаимные фонды и компакт-диски.

Как и другие типы счетов Roth, взносы, которые вы делаете в Roth IRA , сегодня не облагаются налогом. Тем не менее, заработок не облагается налогом, а снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом, если счет открыт не менее пяти лет.

На IRA Roth не распространяются обязательные минимальные выплаты (RMD), которые представляют собой обязательные минимальные выплаты, которые вы обычно должны снимать с определенных пенсионных счетов по достижении 72 лет. Это делает IRA Roth особенно ценными.IRA Roth также позволяют вам продолжать добавлять деньги на счет, независимо от возраста, до тех пор, пока вы получаете доход, соответствующий требованиям.

Пределы взносов на 2020 и 2021 годы для Roth IRA составляют 6000 долларов в год или 7000 долларов, если вам 50 лет или больше.

Пенсионные счета самозанятых

В дополнение к преимуществам SEP IRA или SIMPLE IRA, которые описаны выше, те, кто работает не по найму, могут открыть Solo 401(k), которые могут предложить более высокие лимиты взносов, чем любая из индивидуальных IRA.

Solo 401(k) Пенсионные счета

  • Право на участие: Самозанятые владельцы бизнеса без наемных работников (кроме супругов, которые работают хотя бы неполный рабочий день) могут открыть эти пенсионные инвестиционные счета.
  • Инвестиционные варианты: Они зависят от поставщика вашего счета, но обычно вы можете инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF.

Solo 401(k)s — пенсионные инвестиционные счета для самозанятых лиц. Solo 401(k) во многом похож на обычный 401(k) и доступен в традиционной версии и версии Roth.Важно отметить, что с Solo 401(k)s вы можете вносить свой вклад как работодатель, так и сотрудник.

В качестве наемного работника в 2020 и 2021 годах вы можете внести до 19 500 долларов США плюс дополнительно 6 500 долларов США для тех, кому за 50. Как работодатель вы можете внести до 25% вашего чистого вознаграждения. В совокупности ваши взносы не могут превышать 57 000 долларов США на 2020 год или 63 500 долларов США, если вам 50 лет и старше. В 2021 году эта сумма вырастет до 58 000 долларов или 64 500 долларов, если вам 50 лет и старше. Взносы вычитаются как деловые расходы или как ваши личные налоги, в зависимости от того, являются ли они взносами работодателя или работника.

Образовательные сберегательные счета

Поскольку расходы на обучение в колледже постоянно растут, экономия на обучении и других образовательных расходах может иметь решающее значение для многих семей. У вас есть два варианта, если вы решите использовать эти инвестиционные счета, чтобы сэкономить деньги на образование ваших детей или внуков или даже на собственные расходы на образование.

529 Сберегательный план

  • Право на участие: Любой человек старше 18 лет может открыть его для себя или ребенка.
  • Варианты инвестирования:  Определяется поставщиком, но обычно включает как минимум диверсифицированные смеси взаимных фондов.

Существует два вида планов 529: планы с предоплатой за обучение и планы сбережений 529. Предоплаченные планы обучения не являются инвестиционными счетами, а позволяют вам платить сегодняшние цены за обучение в государственных университетах для обучения ребенка в будущем.

Сберегательные планы

529 — это инвестиционные счета, которые вы можете использовать для сбережений на собственные расходы или расходы на образование ребенка. Они могут включать плату за обучение, плату за проживание и питание в любом колледже или университете, а также плату за обучение в профессиональных школах или частных школах.

Пока снятие средств используется для оплаты соответствующих расходов на образование, они не облагаются налогом. Примечательно, что 529 планов могут быть назначены новым бенефициарам в одной и той же семье, поэтому, если один ребенок не израсходовал все свои 529 средств (или не решил пойти в колледж), они могут быть перераспределены младшему брату или сестре. даже родитель.

Планы

529 — это транспортные средства, спонсируемые государством, и в зависимости от вашего штата проживания они могут предлагать вам определенные налоговые льготы, например возможность вычитать некоторые взносы из государственных налогов.Вы можете открыть счет 529 в любом штате, независимо от того, где вы сейчас живете. Это может позволить вам инвестировать в более предпочтительные фонды, поскольку инвестиционные предложения некоторых штатов могут быть ограничены.

Планы

529, как правило, не имеют годовых лимитов взносов, но обычно имеют общие максимальные лимиты взносов, установленные государством. Они стоят от 235 000 до более чем 520 000 долларов.

Несмотря на то, что у них нет годовых лимитов взносов, если вы вносите более 15 000 долларов США на счет одного ребенка, вы можете облагаться налогом на дарение.Чтобы обойти этот налог, вы можете сделать взнос в пять раз больше максимального ежегодного взноса (75 000 долларов США), если вы не делаете никаких других взносов в течение пяти лет.

Образовательные сберегательные счета Coverdell

  • Право на участие: Ваш измененный скорректированный валовой доход должен быть менее 110 000 долларов США в год или 220 000 долларов США при подаче совместной налоговой декларации.
  • Инвестиционные варианты: Определяются поставщиком, но обычно включают отдельные акции, ETF и взаимные фонды.

Образовательный сберегательный счет Coverdell – это трастовый или депозитарный счет, созданный для сбережений на квалифицированные расходы на образование для назначенного бенефициара. Функционально он очень похож на план 529 с более широкими инвестиционными возможностями.

Примечательно, что его можно использовать для оплаты расходов частной начальной, средней и средней школы в дополнение к плате за обучение. Как и планы 529, снятие средств, используемое для оплаты квалифицированных расходов, не облагается налогом. В отличие от планов 529, счета Coverdell не могут быть переданы другим членам семьи.

Взносы на счета Coverdell не подлежат налогообложению. Максимальная сумма, которую вы можете внести от имени одного бенефициара, составляет 2000 долларов США в год в 2020 и 2021 годах.

Медицинские сберегательные счета

  • Право на участие: Вы должны быть зарегистрированы в плане медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP).
  • Варианты инвестирования: Большинство сберегательных счетов для здоровья (HSA) позволяют вам инвестировать в взаимные фонды, хотя некоторые также предлагают акции и облигации.

Медицинский сберегательный счет (HSA) поможет вам сэкономить на медицинских расходах сегодня и в будущем.Чтобы воспользоваться преимуществами HSA, у вас должен быть план медицинского страхования с высокой франшизой. В 2020 и 2021 годах IRS определяет план медицинского страхования с высокой франшизой как любой план с франшизой не менее 1400 долларов для человека или 2800 долларов для семьи.

Взносы на счет производятся до вычета налогов или могут не облагаться налогом, и ваши доходы растут без уплаты налогов. Любое снятие средств для квалифицированных расходов не облагается налогом, что делает HSA так называемым вариантом инвестиций с «тройным преимуществом».

В отличие от счетов с гибкими расходами (FSA), еще одного популярного сберегательного счета на здравоохранение, взносы HSA полностью переносятся из года в год.В то время как вы должны платить 20% штраф и налоги на любые снятия средств, которые вы не используете для квалифицированных медицинских расходов, после 65 лет этот 20% штраф исчезает, что делает HSA функционально похожими на большинство пенсионных инвестиционных счетов, не принадлежащих Roth.

После 65 лет снятие средств на немедицинские расходы просто облагается налогом по текущей ставке подоходного налога. Вы также можете следить за любыми квитанциями о соответствующих медицинских расходах и использовать их для возмещения себе расходов в любое время, даже спустя годы после того, как процедура или лекарство были оплачены.

Максимум, который вы можете внести в HSA, составляет 3600 долларов США в 2021 году (3550 долларов США в 2020 году), если вы вносите взносы в HSA только для себя, и 7200 долларов США в 2021 году (7100 долларов США в 2020 году) для семей, имеющих планы медицинского страхования с высокой франшизой. Этот максимум включает любые взносы, которые ваш работодатель может дать вам.

видов инвестиций | Деньги умные морские волки

Существует множество различных вариантов инвестирования и понимание их всех может быть сложно.Мы предоставим вам обзор нескольких вариантов, которые вы можете использовать, чтобы помочь вы делаете лучший выбор.

Паевые инвестиционные фонды

  • Паевые инвестиционные фонды

    Взаимный фонд объединяет деньги мелких инвесторов в единый фонд.Этот фонд затем управляется финансовым учреждением или брокерской фирмой, такой как Charles Schwab, Верность или Авангард. Затем финансовое учреждение несет ответственность за покупку акции, облигации и другие ценные бумаги от имени фонда.

    Преимущества взаимного фонда диверсификация и ликвидность. Внося свой вклад в взаимный фонд, вам предоставляется небольшая доля в инвестициях других инвесторов.Это позволяет вам претендовать на широкий спектр инвестиций без необходимости приходится покупать их самостоятельно. Кроме того, стоимость транзакции обычно ниже, чем на индивидуальном уровне.

    Как и в случае с акциями, вы можете запросить конвертацию ваших акций в наличные по ваше собственное усмотрение.

    Существует три основных типа взаимных фондов – акции, фонды с фиксированным доходом и фонды денежного рынка. Фонды акций — это в основном взаимные фонды, которые инвестируют в акции. Фонды акций выбраны в зависимости от размера компании, модели инвестирования и географического положения.

    Вы можете инвестировать во взаимный фонд так же, как и в большинство других форм инвестирования.Вы можете обратиться в брокерскую фирму, такую ​​как Charles Schwab, Fidelity или Vanguard. Ты сможешь также консультируйтесь с независимыми биржевыми брокерами и финансовыми консультантами, которые могут настроить ты. Многие банки также предлагают взаимные фонды, поэтому поговорите с финансовым консультантом в вашем местном учреждение.

Денежный рынок

  • Денежный рынок

    Взаимный фонд объединяет деньги мелких инвесторов в единый фонд.Этот фонд затем управляется финансовым учреждением или брокерской фирмой, такой как Charles Schwab, Верность или Авангард. Затем финансовое учреждение несет ответственность за покупку акции, облигации и другие ценные бумаги от имени фонда.

    Преимущества взаимного фонда диверсификация и ликвидность. Внося свой вклад в взаимный фонд, вам предоставляется небольшая доля в инвестициях других инвесторов.Это позволяет вам претендовать на широкий спектр инвестиций без необходимости приходится покупать их самостоятельно. Кроме того, стоимость транзакции обычно ниже, чем на индивидуальном уровне.

    Как и в случае с акциями, вы можете запросить конвертацию ваших акций в наличные по ваше собственное усмотрение.

    Существует три основных типа взаимных фондов – акции, фонды с фиксированным доходом и фонды денежного рынка. Фонды акций — это в основном взаимные фонды, которые инвестируют в акции. Фонды акций выбраны в зависимости от размера компании, модели инвестирования и географического положения.

    Вы можете инвестировать во взаимный фонд так же, как и в большинство других форм инвестирования.Вы можете обратиться в брокерскую фирму, такую ​​как Charles Schwab, Fidelity или Vanguard. Ты сможешь также консультируйтесь с независимыми биржевыми брокерами и финансовыми консультантами, которые могут настроить ты. Многие банки также предлагают взаимные фонды, поэтому поговорите с финансовым консультантом в вашем местном учреждение.

 

Облигации

Проще говоря, облигация — это кредит.Однако традиционная роль заимствования наоборот, и вы становитесь кредитором, а не заемщиком. Облигации, как правило, выпущенный правительством, штатом, местным муниципалитетом, бизнесом или корпорацией в попытаться собрать средства на различные расходы.

Покупка облигаций дает несколько преимуществ. Вы можете получать более высокие урожаи, которые это здорово в периоды снижения процентных ставок.У вас также есть охрана. Когда компания ликвидируется, как держатель облигаций, вы часто можете получить приоритет над акционер. Это облегчает получение оплаты. Если вы продадите облигацию до ее созревает, вы часто можете получить больше или меньше, чем ваши инвестиции из-за колебаний ценности. Проценты по облигациям обычно освобождаются от государственного и местного налогообложения, а также как федеральный с некоторыми случаями. Облигации также хороши, потому что они довольно низкорисковые. инвестиции.

Существует несколько различных видов облигаций, которые вы можете выбрать:

  • Муниципальные облигации

    Муниципальные облигации, обычно называемые «муниципалитетами», и облигации, выпущенные штатами, городами, округа и
    других муниципальных образований.Затем эти учреждения используют полученные деньги для того, чтобы для строительства
    дорог, обслуживания канализационных систем и любых других проектов, приносящих пользу обществу.

  • Корпоративные облигации

    Как и муниципальные облигации, корпоративные облигации используются для финансирования финансовой деятельности компании. усилия
    и обязанности, такие как покупка нового оборудования, выкуп акций, выплата акционерам,
    рефинансирование долга и т. д.Компании классифицируют свои облигации в зависимости от времени, когда они будут принять для
    компании, чтобы погасить основной долг.

    Эти «сроки погашения» могут быть краткосрочными (менее трех лет), среднесрочными (четыре до десяти лет) или
    на длительный срок (более десяти лет). Хотя долгосрочные облигации часто предлагают более высокие проценты ставки, есть также
    высоких рисков.

  • Бескупонные облигации

    Облигации с нулевым купоном – это облигации, которые приобретаются со значительным дисконтом от их стоимости. Номинальная стоимость.В результате
    проценты по этим типам облигаций не начисляются в течение срока действия облигации. Однако, когда срок погашения облигации
    наступит, инвестор получит полную «номинальную стоимость» облигации.

    Облигации с нулевым купоном позволяют инвестору, у которого может не быть много денег, внести аванс сразу
    возможность инвестировать в будущее, и позволить этим деньгам расти с течением времени.Многие с нулевым купоном
    облигации являются долгосрочными, часто со сроком погашения в пределах пятнадцати лет и более.

  • Казначейские облигации

    Казначейские облигации, также известные как казначейские облигации, представляют собой облигации с фиксированной процентной ставкой, выпущенные Соединенными Штатами.С. правительство.
    Обычно казначейские облигации имеют срок погашения не менее десяти лет и процентные платежи выплачиваются
    раз в полгода. Казначейские облигации также облагаются федеральными налогами и имеют минимальную инвестиции
    1000 долларов.

  • Государственные облигации

    Государственные облигации представляют собой долговые ценные бумаги, выпущенные для поддержки государственных расходов.Они есть часто
    называют «безрисковыми» облигациями из-за веры в способность правительства для погашения долга.
    Однако были случаи, когда правительству приходилось объявлять дефолт по заем.

    Большинство облигаций можно купить через брокерскую фирму. От вас может потребоваться минимум депозит, если вы пойдете по этому пути.Другие финансовые учреждения могут предоставлять способы транзакций государственные ценные бумаги, поэтому обратитесь в местное отделение. Вы также можете приобрести государственные облигации через государственное учреждение. В США можно купить государственные облигации онлайн от TreasuryDirect, что позволяет обойти брокера.

 

компакт-диски


CD — это тип сберегательного счета, который предлагает высокую фиксированную процентную ставку в течение определенного протяженность времени.Только по истечении этого времени (т. е. 6 месяцев, одного года и т. д.) вы сможет получить доступ к вашим средствам. Если вы решите снять деньги до вашего компакт-диска «созрел», вы понесете значительную плату. CD — отличный способ сэкономить и заработать Деньги. Существует множество различных типов компакт-дисков, которые обладают своими уникальными преимуществами.

Сначала вам нужно будет выбрать срок вашего компакт-диска.Обычно это может быть разная длина 1, 3 или 5 лет. Затем вы захотите решить, какой тип компакт-диска вы хотите инвестировать in. Наконец, вам нужно будет проверить в различных финансовых учреждениях, чтобы узнать, какие цены доступны и найти тот, который работает для вас. Не забывайте искать в Интернете учреждений, а также для более конкурентоспособных ставок.

  • Онлайн компакт-диск

    Поскольку онлайн-финансовые учреждения, такие как Ally и Barclay’s, часто несут меньшие накладные расходы. расходы, чем традиционные банки, они могут предложить более высокие процентные ставки по своим финансовые продукты и услуги.Поскольку компакт-диски не требуют традиционного обслуживания, нет ничего необычного в том, чтобы купить компакт-диск в онлайновом финансовом учреждении.

  • Брокерский компакт-диск

    В то время как большинство компакт-дисков приобретается через финансовые учреждения, посреднические компакт-диски могут приобретаются через финансового консультанта или лицензированного брокера.В результате они склонны предложить более высокую процентную ставку, чем традиционный компакт-диск. Тем не менее, посреднические компакт-диски часто облагаются сборами, которые со временем могут увеличиваться.

  • КД без штрафа

    С компакт-дисками вы должны взять на себя обязательство не прикасаться к своим деньгам в течение определенного периода времени.В В большинстве случаев люди, которые вкладывают свои деньги в компакт-диски, в конечном итоге несут огромные штрафы, когда они снимают свои деньги досрочно. Компакт-диски без штрафа предлагают больше гибкости и предоставить вам более широкий доступ к вашим средствам в обмен на более низкую процентную ставку.

  • Жидкий компакт-диск

    Жидкий компакт-диск — это нечто среднее между традиционным компакт-диском и компакт-диском без штрафов.Жидкость Компакт-диски предлагают конкурентоспособные процентные ставки и позволяют снимать определенное количество средств. без штрафа. После того, как будет достигнуто максимальное количество снятий, вы понесете Плата за. Хотя процентные ставки ликвидных компакт-дисков ниже, чем у финансового учреждения будут платить, они выше, чем сберегательный счет.

  • Вызываемый компакт-диск

    Отзывные компакт-диски — это традиционные компакт-диски, которые банк или финансовое учреждение резервирует для право прекратить действие или «перезвонить» до того, как CD успеет созреть.Поскольку люди которые покупают эти компакт-диски, рискуют не получить проценты за весь срок, процентные ставки по этим компакт-дискам обычно выше.

  • Компакт-диск с повышением скорости

    Банки и другие финансовые учреждения недавно начали предлагать депозитные сертификаты с повышающейся процентной ставкой. – компакт-диски, ставки которых могут расти вместе с процентными ставками в условиях постоянно меняющейся экономики.

  • Глобальный компакт-диск

    Глобальные компакт-диски сочетают более высокие процентные ставки с хеджированием будущих изменений курса доллара. по сравнению с другими валютами.

  • Рекламные компакт-диски

    Банки и финансовые учреждения часто используют рекламные компакт-диски, предлагая подарки или специальные ставки, для привлечения потенциальных инвесторов.

 

Акции

Акция – это доля в собственности компании. Акции представляют собой холдинг на активов или доходов компании. Чем больше акций компании вы приобретаете, тем значительнее ваша доля в компании становится.Когда вы владеете акциями, вы становитесь «акционером». и имеют крайне небольшие претензии ко всему, что принадлежит компании.

Хотя акции и права собственности, которые они представляют, не обязательно дают вам право голоса повседневной деятельности компании, ваша доля в компании дает вам привилегию возможность голосовать за членов правления и другие различные вопросы, с которыми может столкнуться компания. Кроме того, когда компания выдает прибыль акционерам, вы получаете долю.

Есть два способа заработать на акциях – прирост стоимости и дивиденды. Когда акции «дорожают» в цене, акции стоят больше, чем вы изначально заплатил за это. Таким образом, если бы вы были так склонны, вы могли бы продать свои акции с прибылью.

Другой метод, с помощью которого акции могут быть прибыльными, — это дивиденды. Дивиденды платежи, производимые компанией акционерам, которые отражают прибыль компании.

Дивиденды часто выплачиваются каждые три месяца (ежеквартально) и позволяют инвесторам стабильно прибыли, поэтому им не нужно беспокоиться о цене акций на постоянно меняющемся рынке. Однако компании не обязаны выплачивать дивиденды. Это то, что нужно учитывать при покупке акций.

Есть два типа акций – обыкновенные акции и привилегированные акции.

  • Обыкновенные акции

    Большинство акций выпускаются как обыкновенные акции. Обыкновенные акции указывают на частичное владение компания и право на получение дивидендов. Инвесторы имеют право одного голоса на акцию, когда пришло время избирать членов правления.Обыкновенные акции обычно имеют высокий риск – компания может обанкротиться, оставив простых акционеров последними, кто получит деньги.

  • Привилегированные акции

    По привилегированным акциям инвесторам часто гарантируется фиксированный дивиденд.В случае что компания объявляет о банкротстве, привилегированные акционеры часто получают выплаты до обыкновенные акционеры. Однако большинство привилегированных акций являются отзывными и могут быть куплены обратно компанией в любое время по любой причине.

    Акции чаще всего покупаются через биржевых маклеров, которые имеют лицензию на покупку ценных бумаг от вашего имени.Биржевые брокеры можно найти, выполнив простой поиск в Google. для брокеров в вашем регионе. Их также можно найти в брокерских фирмах, таких как Charles Шваб или Верность. Существует четыре различных типа биржевых брокеров, начиная от простых от принимающих заказы до брокеров с полным спектром услуг.

  • онлайн

    Онлайн-биржевые брокеры принимают заказы, то есть следуют инструкциям инвестора. относительно того, как они хотели бы купить или продать ценные бумаги.Взаимодействие между инвестор и онлайн-брокер крайне ограничен телефонными звонками и электронными коммуникация. Поскольку онлайн-брокеры редко предоставляют инвестиционные советы, отчеты и прогнозы, стоимость покупки и продажи акций довольно низкая и часто рассчитывается на основе «за транзакцию». Брокерские онлайн-фирмы включают E-Trade и ShareBuilder. Онлайн-посредничество может быть рискованным, поскольку вы не получаете совета от финансового консультанта.Однако многие онлайн-брокерские конторы предлагают консультационные услуги за дополнительную плату.

  • Скидка

    Дисконтные брокеры похожи на онлайн-брокеров тем, что они предоставляют крайне ограниченные возможности. помощь.Тем не менее, онлайн-брокеры, вероятно, будут более скромными, когда дело доходит до расходы «за транзакцию» и часто готовы предоставить некоторые финансовые консультации для Плата за.

  • Полное обслуживание

    Брокеры с полным спектром услуг больше похожи на традиционных биржевых маклеров, которые принимают во внимание ваше текущее финансовое положение, цели и факторы, которые повлияют на ваши инвестиции (я.е. семейное положение, активы, возраст, доход и т. д.). Финансовые планировщики также будут работать с вами, чтобы установить финансовые цели (например, пенсионное планирование) и бюджеты. Пока эти типы брокеров, как правило, дороже, они стоят своих денег.

  • Управляющий деньгами

    Инвестиционные менеджеры — это биржевые маклеры с полным спектром услуг, которые полностью контролируют крупные операции. портфели денег.Эти финансовые услуги иногда действуют независимо от клиента. взаимодействие, но действовать в наилучших финансовых интересах клиента. Финансовые менеджеры чрезвычайно квалифицированы, когда дело доходит до финансов, и поэтому взимают огромные сборы за свои услуги. Минимальные авуары для счетов обычно составляют более 100 тысяч долларов.

 

Типы инвестиционных фондов: объяснение

Что такое инвестиционный фонд?

Инвестиционный фонд объединяет капитал многих инвесторов.Каждый инвестор имеет частичное владение, и фонд инвестирует в соответствии с целями фонда. Инвестиционные фонды предлагают широкий спектр инвестиционных возможностей. Они также могут извлечь выгоду из диверсификации, снижения транзакционных издержек и опыта управления. Это может помочь снизить некоторые риски, которые берут на себя отдельные инвесторы.

Типы инвестиционных фондов:

Эти типы фондов в основном служат схожим целям. Они позволяют вам инвестировать в диверсифицированный портфель активов, который иначе вы бы не смогли собрать самостоятельно.Но важно понимать особенности, которые делают каждый тип фонда уникальным.

Открытые и закрытые фонды

Открытые фонды, подобные тем, которые предлагают Fidelity, Vanguard и другие ведущие группы взаимных фондов, постоянно предлагают и выкупают акции на основе ежедневной стоимости чистых активов (СЧА) на момент закрытия. Акции оцениваются каждый день на основе их NAV.

Закрытые фонды бывают разные. Они собирают деньги через IPO (первичное публичное размещение акций), точно так же, как компания становится публичной, а затем начинают торговать на бирже.

Поскольку эти фонды торгуются как акции, вы покупаете их через брокерский счет. И вы можете торговать ими внутри дня, используя рыночные ордера, лимитные ордера или стоп-ордера. Они также являются маржинальными, как и акции.

Рыночная цена закрытого фонда в любой момент времени может быть выше или ниже его СЧА. Если он торгуется выше NAV, говорят, что он торгуется с премией. Если он торгуется ниже NAV, он торгуется с дисконтом.

Взаимные фонды

Взаимные фонды являются старейшим типом инвестиционных фондов.Как и другие типы, они представляют собой средства, которые объединяют деньги инвесторов для покупки ценных бумаг. Корзина активов оценивается и продается населению ежедневно.

Ежедневная часть является важным отличием. В отличие от других типов фондов, о которых мы поговорим чуть позже, цена взаимных фондов меняется ровно один раз в день. В активно управляемом взаимном фонде менеджеры могут торговать активами внутри фонда в течение торгового дня. Но вы не можете зарабатывать деньги, торгуя 90 103 акциями фонда 90 104 внутри дня.

Это одна из причин, по которой взаимные фонды более популярны для пенсионного планирования. Они не подходят для внутридневных трейдеров, но отлично подходят для вкладчиков, которые хотят приумножить свои деньги в течение длительного периода времени.

Взаимные фонды бывают нескольких видов. Закрытые взаимные фонды являются самым простым типом. У них есть фиксированное количество акций, которые можно купить или продать только тогда, когда они доступны на рынке. Существуют также открытые фонды, которые могут создавать и выводить из обращения новые акции в зависимости от спроса инвесторов.А еще есть паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые представляют собой статические портфели ценных бумаг без управления.

Взаимные фонды имеют много преимуществ. Они позволяют инвесторам покупать диверсифицированный портфель ценных активов без необходимости управлять этим портфелем. Однако за это удобство приходится платить. Взаимные фонды (особенно активно управляемые) часто взимают комиссионные, которые могут съедать прибыль.

Еще одним недостатком взаимных фондов является их налоговая неэффективность. Деньги во взаимном фонде обычно не облагаются налогом, пока они остаются инвестированными.Но когда взаимный фонд продает часть своего портфеля с прибылью, по закону требуется распределить эту прибыль среди акционеров. Эти выплаты подлежат налогообложению.

ETF (биржевые фонды)

ETF — это листинговая ценная бумага, которая отслеживает индекс, состоящий из портфеля отдельных ценных бумаг. Как и в случае с взаимными фондами, когда вы покупаете ETF, вы не выбираете конкретную ценную бумагу. Вместо этого вы выбираете конкретный класс активов, сектор, тему, страну или инвестиционную стратегию.

Двумя известными типами ETF являются ETF с кредитным плечом (которые отслеживают несколько кратных цен их базовых активов) и обратные ETF (которые отслеживают противоположную сторону своих базовых активов). Эти фонды дают трейдерам возможность усиливать или хеджировать свои ставки без использования сложных инструментов, таких как деривативы.

Возможность торговать ETF внутри дня может быть преимуществом в некоторых ситуациях. Например, если рынок рухнет, вы можете продать до конца торгового дня. С взаимным фондом вы застряли в ожидании до 16:00.м. продать, и в этот момент фонд может потерять значительную стоимость.

Но и способность активно торговать может быть помехой. Те, кто торгует часто, рискуют, торгуя импульсивно или в тревоге. И это рецепт покупки дорого и продажи дешево. Взаимные фонды не дают вам возможности принимать безрассудные торговые решения внутри дня.

С помощью ETF вы можете инвестировать во что угодно: от акций, облигаций и технологического сектора США до дивидендных аристократов, российских мелких компаний и даже древесины.ETF также предлагают явные преимущества по сравнению с традиционными взаимными фондами. Вы можете покупать и продавать ETF так же легко, как вы покупаете акции Apple (Nasdaq: AAPL).

Наконец, ETF, как правило, немного дешевле, чем взаимные фонды. Им не нужно распределять реализованный прирост капитала среди акционеров, поэтому они, как правило, имеют меньший налоговый счет. Кроме того, многие ETF управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов.

ETF не имеют больших инвестиционных минимумов. Как правило, они более эффективны с точки зрения налогообложения.И вы можете инвестировать в ETF, которые предлагают кредитное плечо или даже прибыль, когда рынки падают. Неудивительно, что за последнее десятилетие ETF стали доминировать на фондовых биржах.

Хедж-фонды

Хедж-фонды объединяют огромные суммы денег от богатых инвесторов, банков Уолл-Стрит и, да, других хедж-фондов. Их цель — зарабатывать деньги независимо от того, куда движется фондовый рынок. Кто-то инвестирует в облигации, кто-то в товары, кто-то в зарубежные рынки, кто-то во фьючерсы и опционы.И некоторые короткие акции, делая ставку на то, что их цена упадет, а не вырастет.

Другие превращают практически любые денежные потоки, включая платежи по кредитным картам, ипотечные кредиты, корпоративные кредиты, аренду самолетов и даже доходы от кинотеатров, в ценные бумаги и торгуют ими. Сегодня хедж-фонды беспрецедентно господствуют на мировых финансовых рынках. Они несут ответственность за большую часть всей торговли акциями на рынке.

Многое из того, что они делают, хорошо. Например, хедж-фонды помогают распределить инвестиционный риск между многими партнерами.В некотором смысле это «рассеивание рисков» действовало как предохранительный клапан для инвестиционных банков и других кредиторов. Однако из-за того, что в этих фондах болтается так много заемных средств, вероятность катастрофы возрастает. Кроме того, хедж-фонды изо всех сил пытаются превзойти рынок, но по-прежнему взимают более высокие комиссии.

Индексные фонды Индексные фонды

не являются собственным типом фондов. Например, есть как ETF, так и индексные фонды взаимных фондов. Тем не менее, их стоит обсудить, потому что у них уникальный профиль актива.

Как следует из названия, индексные фонды представляют собой корзины, которые пытаются содержать все ценные бумаги определенного индекса. Вы можете потратить целое состояние на покупку взвешенного количества акций 500 крупнейших публичных компаний Америки… или вы можете просто купить несколько акций индексного фонда S&P 500.

Фонды индекса

представляют собой одни из самых диверсифицированных инвестиционных инструментов на рынке. Вместо того, чтобы ковыряться и выбирать разные ценные бумаги, вы получаете всего по кусочку. Эта стратегия может приносить стабильную прибыль с меньшим риском.

Индексные фонды

могут быть ценны для долгосрочных инвесторов из-за их простой стратегии. Ставка на долгосрочные тенденции рынка может быть отличным ходом.

Немногие активные менеджеры и трейдеры превосходят эталонные индексы в течение десятилетий. Однако активно управляемый фонд может получить большую краткосрочную прибыль , чем индексный фонд.

Типы инвестиционных фондов Обобщенные

Как видите, взаимные фонды, ETF, хедж-фонды и индексные фонды — все это схожие концепции, но между ними есть ряд нюансов.Это важно понимать любому инвестору.

Почаще посещайте InvestmentU, чтобы узнать обо всех последних инвестиционных возможностях. Будь то акции, криптовалюта, выход на пенсию, пассивный доход или IPO, IU предоставит вам все необходимое. Регистрация сегодня — это верный способ встать на путь финансовой свободы.

Бен Бродуотер — директор по инвестициям U. Он имеет более чем 15-летний опыт создания контента. Он работал и писал для многих компаний в области финансовых публикаций, включая Charles Street Research, The Oxford Club, а теперь и Investment U.Когда Бен не занят управлением Investment U, его обычно можно найти с парой барабанных палочек или гитарой в руке.

Какие виды инвестиционных фондов существуют? | Часто задаваемые вопросы

Когда дело доходит до вложения денег в инвестиционный фонд , важно понимать различные типы существующих фондов и профили инвесторов, для которых они подходят. Существует множество инвестиционных фондов и множество способов их классификации. Однако наиболее распространенной категорией, с которой вы, скорее всего, столкнетесь, является категория, которая классифицирует фонды в соответствии с типом актива, в который они инвестируют.Это следующие:

Фонды с фиксированным доходом

Эти фонды инвестируют в инструменты с фиксированным доходом, такие как векселя, облигации, казначейские векселя и т. д. Стоимость этих фондов и их доходность напрямую связаны с изменениями процентных ставок. Чтобы риск был ниже, они должны быть краткосрочными фондами с фиксированным доходом, но доходность также будет ниже.

Этот тип фонда особенно подходит для инвесторов с консервативным профилем, которые готовы принять более низкую доходность при более низком риске.

Фонды денежного рынка

Эта категория инвестиционных фондов направлена ​​на поддержание доступного капитала при достижении доходности на основе краткосрочных процентных ставок. Как следует из их названия, эти фонды состоят из активов денежного рынка, в основном наличных денег и краткосрочных кредитов.

Фонды денежного рынка очень безопасны и стабильны, но не очень прибыльны. Они предназначены для инвесторов, которые хотят накопить свои сбережения, ожидая подходящего момента, чтобы их использовать.

Фонды акций

Эти фонды в основном состоят из акций.Они делятся на разные категории в соответствии с такими характеристиками, как рынки, в которые они инвестируют, или сферы деятельности. Эти инвестиционные фонды приносят более высокую прибыль, чем фонды с фиксированным доходом, но и риск выше. Фонды акций рекомендуются для инвесторов с более смелым профилем, которые готовы взять на себя более высокий риск в обмен на более высокую прибыль.

Смешанные фонды

Эти фонды инвестируют в комбинацию инструментов с фиксированным доходом и долевых инструментов.Уровень риска будет зависеть от процентного соотношения каждого типа инструмента, поэтому важно знать пропорции. Если фонд состоит из более высокого процента фиксированного дохода, риск будет ниже, как и доход. И наоборот, если фонд состоит из более высокого процента акций, риск будет выше, как и ожидаемая доходность. Смешанные фонды подходят для всех типов профилей, в зависимости от процента, который вы хотите инвестировать в фиксированный доход и акции.

Гарантированные фонды

Основной характеристикой этих фондов является то, что вы можете вернуть свои инвестиции до определенной даты и, в некоторых случаях, получить дополнительный доход.Гарантированные фонды включают в себя фонды с фиксированным доходом (которые гарантируют первоначальный инвестированный капитал плюс фиксированный доход на дату погашения) и фонды акций (которые гарантируют первоначальный инвестированный капитал плюс доход, основанный на эффективности активов в фонде). В случае гарантированных фондов акций, если рынки, в которые они инвестируют, не работают должным образом, вы не получите никакой дополнительной прибыли. Эти фонды предназначены для инвесторов с консервативным профилем, которые готовы оставить свои деньги в фонде на длительный срок.

Бесплатные или альтернативные фонды управления

Этот тип фонда дает управляющему фондом свободу использовать различные методы для получения максимально возможной прибыли. Альтернативные фонды управления, также известные как хедж-фонды, стремятся получить положительный доход независимо от рыночных условий.

Риск этого типа фонда находится на полпути между фондами с фиксированным доходом и фондами акций.

Эти фонды в этой категории различаются по критериям или характеристикам, таким как валюта, в которой они работают, географический район, бизнес-сектор компаний, в которые они инвестируют, или критерии социальной ответственности компаний, выбранных для инвестиций.Но помимо этих концепций и характеристик, наиболее важным критерием, которым следует руководствоваться при выборе фонда, является доход, который вы надеетесь получить, и риск, который вы готовы взять на себя.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *