Close

В долг ру: «Дать в долг» — новый сервис в СберБанк Онлайн

Содержание

Как списать долг по кредиту

В ситуации, когда резко ухудшается финансовое положение, может возникать вопрос, как списать долг по кредиту в банке. Давайте разберемся, в каких случаях возможно избавиться от долгов и какие способы для этого предусмотрены в законодательстве.

Когда допускается уменьшить или списать задолженность

Финансовое положение заемщика может осложниться в случае снижения доходов или при появлении дополнительных незапланированных расходов. Причинами такого положения дел могут стать:

  • потеря работы или существенное снижение заработной платы;
  • серьезное заболевание, требующее длительного или дорогостоящего лечения;
  • появления в семье иждивенцев — детей или взрослых, о которых необходимо заботиться;
  • происшествие, в результате которого заемщик понес серьезные финансовые убытки;
  • другие ситуации, влияющие на финансовое состояние.

Специалисты рекомендуют не избегать контакта с кредитно-финансовой организацией в сложной ситуации. Разумное решение — обратиться к кредитору и узнать, как списать долг по кредиту в банке или подобрать другой компромиссный вариант.

Законные способы уменьшить или списать задолженность

Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации, есть несколько вариантов решить вопрос с задолженностью:

  • обратиться за реструктуризацией в свой банк;
  • сделать рефинансирование в другом банке;
  • инициировать процедуру банкротства.

Если вам предстоит выбрать, как списать долг по кредиту в банке, стоит учитывать, что любой из способов имеет свои юридические особенности и последствия.

Реструктуризация кредита предполагает уменьшение размера ежемесячных платежей при увеличении срока кредитования, возможность получить отсрочку на погашение долга и процентов или какой-либо из частей задолженности, а также возможность уменьшения процентной ставки. Каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому двум разным заемщикам могут предложить различные способы выхода из ситуации.

Можно считать, что рефинансирование — один из вариантов, как списать долг по кредиту в банке. Но при этом долг перейдет в другой банк на более удобных для заемщика условиях. Рефинансирование выгодно, если в одном банке кредит был оформлен, например, под 16% годовых, а сейчас в другом банке можно получить деньги под 9—10% годовых. Этот способ поможет уменьшить сумму переплаты, но выплачивать кредит все равно придется.

Банкротство также нередко рассматривают заемщики, ищущие способ, как списать долг по кредиту в банке. Стоит учитывать, что процедура эта платная и проводится по заявлению в суд. При этом может быть присуждено как списание долгов полностью или частично, так и реструктуризация задолженности, при которой должнику придется возвращать какую-то сумму.

Выбор подходящего варианта во многом зависит от суммы долга, от того, временные или затяжные финансовые трудности испытывает заемщик. Однако любой из предложенных способов поможет сохранить репутацию добросовестного клиента.

Поделиться с друзьями:

Россияне стали чаще давать в долг через нотариуса — Российская газета

В федеральной нотариальной палате сообщили, что россияне стали намного чаще оформлять у нотариусов договоры займа. Проще говоря — давать в долг под бумагу с печатью. Хорошим тоном становится не просто стрельнуть до получки, но прийти к нотариусу и официально оформить свои финансовые отношения.

Так, с января по август 2021 года нотариусы оформили более 7,2 тысяч таких договоров. Как подчеркивают эксперты, один из важных плюсов нотариальной формы в этом случае — возможность вернуть долг без суда, посредством исполнительной надписи нотариуса. Если должник не платит, достаточно прийти к нотариусу, получить исполнительную надпись на договор, и с этим документом можно идти к приставам. Или, если известен банк, где у должника счет, можно обратиться сразу туда.

Председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев рассказал, что нотариально удостоверенный договор займа — давно существующая и зарекомендовавшая себя правовая конструкция, которая служит значительно более надежной альтернативой распискам или договорам займа в простой письменной форме.

Если заем оформлен нотариально, взыскать долг потом можно без суда

Кстати, давно обсуждается идея наделить нотариусов полномочиями совершать исполнительные надписи по делам, по которым суды сегодня выносят судебные приказы.

«Исполнительная надпись позволяет направить документы на исполнение в службу судебных приставов. При этом нотариусы более тщательно относятся к соблюдению требований об уведомлении сторон и несут ответственность за свои действия. Расширение использования института исполнительной надписи нотариуса в процедуре взыскания бесспорных долгов могло бы повысить гарантии защиты прав граждан», — отметил Владимир Груздев.

При сделках нотариус в силу своих полномочий обязательно выясняет реальную волю лица и ее соответствие волеизъявлению, а также проверяет дееспособность гражданина — исходя из доступных ему источников и на основании предоставленных документов. Нотариус, кроме того, обладает правом записать процесс удостоверения сделки на видео — такая запись при необходимости может быть предъявлена в суде как доказательство вменяемости сторон в момент подписания договора, отсутствия давления на кого-либо из них.

Погашение задолженности

ПАО «ДЭК» идет навстречу своим клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и в случае возникновения материальных проблем каждый клиент может заключить с филиалом (отделением, РКЦ) ПАО «ДЭК» соглашение о реструктуризации долга с удобным для него графиком гашения задолженности (на срок не более одного года). Согласно заключенному соглашению долг клиента разбивается на части, и его можно выплачивать ежемесячно в рассрочку. При этом обязательным условием остаются текущие платежи. При выполнении всех условий соглашения к клиенту не применяются санкции по ограничению энергоснабжения или взысканию долга в судебном порядке.

К чему ведут долги за свет и тепло?

Со дня просрочки платежа вы получаете напоминания об оплате.
С 31 дня просрочки вам начисляется пеня.

Не платите?

Вашу квартиру отключают
от электроснабжения и горячего водоснабжения.
На вас подаётся иск в суд
для принудительного взыскания долга.

Не платите?

— сумму долга;
— судебные издержки;
— сумму взысканной пени

Не платите?

Для принудительного взыскания долга к вам приходят судебные приставы, которые могут:
— арестовать ваше имущество;
— арестовать ваши доходы;
— запретить ваш выезд за границу РФ;

— запретить переоформление документов на автотранспорт.
Вам нужно выплатить 7% от взысканной задолженности службе судебных приставов (исполнительный сбор).

Не забывайте оплачивать счета за свет и тепло до 10 числа месяца, следующего за расчётным.

Со дня просрочки платежа (с 11 числа месяца, следующего за расчетным) клиенты получают неоднократные напоминания об оплате (телефонные звонки, уведомления о задолженности и т.д.) до момента оплаты долга.

С 31 дня просрочки платежа клиенту начисляется пеня. ПАО «ДЭК» систематически реализует свое законное право по предъявлению к оплате потребителям-физическим лицам пени за просрочку платежа за потребленную электроэнергию на основании ст.155 Жилищного Кодекса РФ. Федеральный Закон № 307 от 03.11.2015 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с укреплением платежной дисциплины потребителей энергетических ресурсов» ужесточил ответственность потребителей, не оплачивающих услуги электроснабжения в течение продолжительного периода. Расчет пени за просрочку оплаты услуг электроснабжения с 01.01.2016 производится следующим образом:

  • до 30 дней – пеня не начисляется;
  • с 31 по 90 день – размер пени составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • с 91 дня – 1/130 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Крайняя мера воздействия на должников – приостановление энергоснабжения и горячего водоснабжения –

установлена пунктами 117, 118, 119 Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и нанимателям помещений в многоквартирных жилых домах и жилых домов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 г. № 354, и применяется в отношении потребителей, имеющих задолженность по оплате коммунальной услуги, превышающую 2 ежемесячных размера платы, определенных исходя из соответствующих нормативов потребления данной услуги и тарифов, действующих на день приостановления данной услуги.

С января 2017 года уведомление о планируемом ограничении может быть размещено непосредственно в платёжном документе.

Кроме того, уведомление о планируемом ограничении может быть доставлено путем:

  • вручения потребителю-должнику под расписку,
  • направления по почте заказным письмом (с уведомлением о вручении),
  • иным способом уведомления, подтверждающим факт и дату его получения потребителем, в том числе:
    • передачи потребителю предупреждения (уведомления) посредством сообщения по сети подвижной радиотелефонной связи на пользовательское оборудование потребителя,
    • телефонного звонка с записью разговора,
    • сообщения электронной почты,
    • через личный кабинет потребителя в государственной информационной системе жилищно-коммунального хозяйства,
    • через личный кабинет потребителя ПАО «ДЭК»,
    • передачи потребителю голосовой информации по сети фиксированной телефонной связи.

Если в течение 20 дней со дня доставки уведомления долг не будет погашен, предоставление коммунальной услуги будет прекращено, квартиру/дом отключат от электроснабжения или горячего водоснабжения. Связанные с последующим восстановлением энергоснабжения/горячего водоснабжения услуги платные.

Одновременно с приостановлением энергоснабжения в отношении недобросовестного потребителя подается исковое заявление / заявление на выдачу судебного приказа в суд с требованием принудительного взыскания задолженности, при этом судебные издержки (гос. пошлина) оплачиваются должником.

Если должник не исполнил вынесенный судебный акт в установленный законом срок, энергетики направляют исполнительный документ напрямую в кредитные учреждения, пенсионный фонд, по месту работы должника. Также применяет меры по принудительному взысканию Федеральная служба судебных приставов. Для взыскания задолженности судебные приставы-исполнители имеют право наложить арест на банковские счета, имущество и доходы должника (пенсионные выплаты, стипендию, заработную плату) до полного погашения задолженности, запретить оформление документов на автотранспорт и недвижимость, а также вынести постановление о запрете выезда за пределы Российской Федерации. Также по закону «Об исполнительном производстве» помимо запрета выезда должники не имеют права на получение загранпаспорта.

См. также: Банк данных исполнительных производств
Федеральной службы судебных приставов по Амурской области

Россиянка стала заложницей ошибочного долга в 22 миллиона на Госуслугах

Жительница Челябинска Елена Иванова еще два года назад обнаружила в своем личном кабинете на Госуслугах несуществующие долги перед государством на астрономическую сумму — более 22 миллионов. Оказалось, что на нее «повесили» задолженности почти 400 человек по исполнительным листам — за неуплату алиментов, коммунальных платежей, штрафов. А потом ее имущество попало под арест.

Что платежи на ее повесили чужие, Иванова установила по номерам исполнительных производств, в которых значились должниками люди с другими фамилиями и именами — мужчины и женщины. Все они были прописаны в Советском районе Челябинска. Женщина обратилась к приставам, те пообещали разобраться. 

Иванова успокоилась и не обращала внимание на то, что за ней так и числится ошибочный долг. Пока ей не сообщили об аресте ее земельного участка в СНТ «Вишневый» и построенного на нем дома — такое письмо-уведомление она получила из Росреестра примерно год назад. Дом не забирали за долги, но наложили запрет на любые действия с ним. Арест был выписан двенадцать раз. 

Елена Иванова снова обратилась к судебным приставам Советского района, которые и наложили арест, но те ей ничем не смогли помочь, хотя на ее фамилию долгов не обнаружили. 

По словам челябинки, что делать дальше – никто не знает. Обращаться в суд – бесполезно, поскольку формально жаловаться не на кого, по вине кого допущена ошибка – неизвестно. К тому же оспаривать каждый исполнительный лист придется отдельно, самостоятельно оплачивая судебные издержки.

«Должница» разобралась в произошедшем самостоятельно и обнаружила, что данные о задолженностях других людей приставы выгрузили по ее номеру СНИЛС.

«Не исключено, что СНИЛС конкретного человека был «взят с потолка» разработчиками программного обеспечения в качестве образца для заполнения некоторых страниц электронного документооборота, — предположил в разговоре с «МК» специалист по программному обеспечению одного из госорганов Максим П. — А в дальнейшем приставы, которые заполняли документы, забывали его поменять на номер реального должника, вот и «навесили» все на одного человека».

Сейчас к ситуации подключилась областная прокуратура. Там выясняют, кто именно допустил ошибку. Старший помощник прокурора Челябинской области Наталья Мамаева пообещала, что также будет проверено, насколько законно приставы возбуждали исполнительные производства и как получилось, что взыскание по несуществующим долгам наложили на имущество женщины.

В Управлении Федеральной службы судебных приставов по Челябинской области прокомментировать ситуацию «МК» не смогли. На наш звонок там сообщили, что сайт управления «находится на ремонте», поэтому, телефоны сотрудников, которые могли бы пояснить произошедшее, «не грузятся», а собственная телефонная база управления «давно не обновлялась».

На официальной странице управления значится, что сайт находится на техническом обслуживании. Надеемся, это связано с исправлением ошибки.

Случаи ареста имущества из-за чужих долгов – не такая уж редкость. В ситуации с Еленой поражает, скорее, сумма. 

Челябинец Александр Лукиных рассказал «МК», что тоже стал жертвой ошибки судебных приставов. «На мою квартиру наложен арест, — говорит он. – Я узнал об этом, когда решил ее продать. На недвижимости обременение, которое выписали приставы Центрального района Челябинска. Я обратился к ним и узнал, что квартира арестована из-за совершенно незнакомого мне человека. В Росреестре мое жилье почему-то числится за ним. 

Поездка в Управление Росреестра по Челябинской области результата не дала. Мне посочувствовали, сказав, что приставы некорректно составили запрос, и я не должен им ничего доказывать, а просто показать свидетельство о праве собственности. Однако со мной пристав Центрального района даже разговаривать не стала и арест снимать категорически отказалась. Что предпринимать дальше – непонятно».

Адвокат Ольга Злотова пояснила, что делать в таких случаях. «Прежде всего, нужно связаться с приставом, который наложил арест, — рассказала юрист. — Если, как в ситуации с Александром, ваша коммуникация результата не дала, обращайтесь с жалобой к старшему судебному приставу. 

У приставов есть своя иерархия, начинайте со старшего судебного пристава того же районного отдела, дальше, если результата нет, пишете главному судебному приставу региона, потом главному судебному приставу страны. Вашу жалобу должны рассмотреть в течение 10 дней. Ее можно отправить заказным письмом. Потом звоните в канцелярию районного отдела и сами контролируйте весь процесс».

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28711 от 26 января 2022

Заголовок в газете: Добро пожаловать в Кафку

Объем мирового долга достиг рекордных 226 трлн долларов США

Объем мирового долга достиг рекордных 226 трлн долларов США

(Фото: Orla/iStock by Getty Images.)

Витор Гаспар, Пауло Медас и Роберто Перрелли

16 декабря 2021 г.

Директивные органы должны установить правильный баланс в условиях высокого уровня долга и роста инфляции.

В 2020 году мы наблюдали самое значительное годовое повышение задолженности со времен Второй мировой войны, при котором объем мирового долга увеличился до 226 трлн долларов США, поскольку мир столкнулся с глобальным кризисом в сфере здравоохранения и глубокой рецессией. На момент начала кризиса уровень долга уже был повышенным, носейчас органы государственного управления должны искать решение проблем в мире рекордно высоких уровней государственного долга и долга частного сектора, новых мутаций вируса и роста инфляции.

Согласно последним обновлениям базы данных МВФ по мировому долгу, объем мирового долга увеличился на 28 процентных пунктов, достигнув в 2020 году 256 процентов ВВП.

На государственные заимствования пришлось немногим более половины этого увеличения, поскольку коэффициент государственного долга в мире подскочил до рекордных 99 процентов ВВП. Долг частного сектора нефинансовых корпораций и домашних хозяйств также достиг новых максимальных показателей.

Повышение задолженности особенно заметно в странах с развитой экономикой, в которых уровень государственного долга вырос примерно с 70 процентов ВВП в 2007 году до 124 процентов ВВП в 2020 году. С другой стороны, долг частного сектора повышался более умеренными темпами, со 164 до 178 процентов ВВП за тот же период.

Сейчас на долю государственного долга приходится почти 40 процентов совокупного мирового долга, это самый высокий показатель с середины 1960‑х годов. Накопление государственного долга с 2007 года в значительной степени связано с двумя крупными экономическими кризисами, с которыми столкнулись органы государственного управления — сначала с глобальным финансовым кризисом, а затем с пандемией COVID‑19.

 

Великий разрыв в финансировании

Однако динамика долга существенно различается между странами. На страны с развитой экономикой и Китай в 2020 году пришлось более 90 процентов увеличения задолженности в размере 28 трлн долларов США. Эти страны смогли нарастить объемы государственного долга и долга частного сектора во время пандемии благодаря низким процентным ставкам, мерам центральных банков (в том числе крупным покупкам государственных долговых обязательств) и хорошо развитым финансовым рынкам. Однако большинство развивающихся стран находятся на противоположной стороне финансовой пропасти, сталкиваясь с ограниченным доступом к финансированию и часто повышенными процентными ставками по займам.

При рассмотрении общих тенденций мы видим два разных варианта развития ситуации.

В странах с развитой экономикой резко возросли уровни бюджетного дефицита, поскольку в этих странах наблюдалось падение доходов вследствие экономического спада, и они принимали масштабные бюджетные меры ввиду распространения COVID-19. В 2020 году государственный долг увеличился на 19 процентных пунктов ВВП — в период глобального финансового кризиса подобное увеличение наблюдалось за два года, 2008 и 2009. Однако долг частного сектора возрос в 2020 году на 14 процентных пунктов ВВП, почти вдва раза больше, чем в период глобального финансового кризиса, что отражает различия в характере этих двух кризисов. Во время пандемии органы государственного управления и центральные банки поддерживали дальнейшие заимствования частного сектора, чтобы защитить жизни исредства к существованию. При этом в период глобального финансового кризиса стояла задача ограничения ущерба от чрезмерно высокого уровня заимствований в частном секторе. 

Страны с формирующимся рынком и развивающиеся страны с низким уровнем доходов столкнулись со значительно более жесткими ограничениями финансирования, но с большими различиями между странами. Да долю одного только Китая пришлось 26 процентов увеличения объема мирового долга. На страны с формирующимся рынком (кроме Китая) и страны с низким доходом приходилась небольшая доля увеличения мирового долга, примерно 1–1,2 трлн долларов США на каждую, в основном вследствие повышения государственного долга.

Тем не менее страны с формирующимся рынком и страны с низким доходом также имеют повышенные коэффициенты задолженности ввиду значительного падения номинального ВВП в 2020 году. Государственный долг в странах с формирующимся рынком достиг рекордно высоких уровней, австранах с низким доходом он повысился до уровней, которые ненаблюдались с начала 2000-х годов, когда многие из них воспользовались инициативами по облегчению бремени задолженности. 

В сложном поиске равновесия

Значительное увеличение долга было оправдано необходимостью защитить жизни людей, сохранить рабочие места и избежать волны банкротств. Если бы органы государственного управления не приняли меры, социально-экономические последствия были бы катастрофическими.

Однако резкое повышение долга усиливает факторы уязвимости, особенно нафоне ужесточения финансовых условий. В большинстве случаев высокие уровни долга ограничивают возможности органов государственного управления поддерживать восстановление экономики и инвестиционный потенциал частного сектора в среднесрочной перспективе.

Ключевой задачей является нахождение правильного соотношения мер налогово-бюджетной и денежно-кредитной политики в условиях высокого уровня долга и роста инфляции. Меры налогово-бюджетной и денежно-кредитной политики удачно дополнили друг друга на самой тяжелой стадии пандемии. Действия, предпринятые центральными банками, особенно встранах с развитой экономикой, способствовали снижению процентных ставок до предельных значений и облегчили осуществление заимствований для органов государственного управления.

Теперь внимание денежно-кредитной политики должным образом переключается на рост инфляции и инфляционных ожиданий. Несмотря на то что повышение инфляции и номинального ВВП в некоторых случаях способствует снижению коэффициентов задолженности, оно вряд ли обеспечит значительное снижение уровня долга. По мере повышения центральными банками процентных ставок в целях предотвращения устойчиво высокой инфляции, возрастает стоимость заимствования. Во многих странах с формирующимся рынком директивные ставки уже увеличились и ожидается их дальнейшее повышение. В странах с развитой экономикой центральные банки также планируют сократить свои масштабные покупки государственных долговых обязательств и других активов, но то, как это сокращение будет реализовано, окажет влияние на восстановление экономики и налогово-бюджетную политику.

По мере роста процентных ставок необходимо будет адаптировать налогово-бюджетную политику, особенно в странах с повышенными факторами уязвимости долговой ситуации. История показывает, что бюджетная поддержка станет менее эффективной, когда на нее отреагируют процентные ставки, то есть увеличение расходов (или снижение налогов) окажут меньшее влияние на экономическую активность и занятость и могут увеличить инфляционное давление. Опасения относительно устойчивости долговой ситуации, скорее всего, усилятся.

Риски возрастут, если мировые процентные ставки будут повышаться быстрее, чем ожидается, а экономический рост снизится. Существенное ужесточение финансовых условий повысит давление на большинство органов государственного управления, домашних хозяйств и компаний с высоким уровнем задолженности. Если государственный и частный сектор будут вынуждены одновременно сокращать долю заемных средств, это негативно отразится на перспективах экономического роста.

Ввиду неопределенности перспектив развития и повышения факторов уязвимости крайне важно достичь правильного соотношения гибкости политики, динамичной адаптации к меняющимся обстоятельствам и приверженности надежным и устойчивым среднесрочным бюджетным планам. Такая стратегия сократит факторы уязвимости долговой ситуации и облегчит работу центральных банков по сдерживанию инфляции.

Адресные меры бюджетной поддержки будут играть крайне важную роль в обеспечении защиты уязвимых групп (см. октябрьский выпуск доклада «Бюджетный вестник» 2021 года).

Некоторые страны, особенно с высокими валовыми потребностями в финансировании (рисками пролонгации кредита) или подверженные риску волатильности обменного курса, могут быть вынуждены адаптироваться быстрее, чтобы сохранить доверие рынков и предотвратить более разрушительные бюджетные проблемы. Пандемия и глобальный разрыв в финансировании требуют тесного и эффективного международного сотрудничества и поддержки развивающихся стран.

 

Вират Сингх, Эндрю Вумер и Юань Сян оказали ценное содействие в исследовательской работе по обновлению базы данных по мировому долгу.

*****

Витор Гаспар — гражданин Португалии, директор Департамента по бюджетным вопросам МВФ. До начала работы в МВФ он занимал различные руководящие должности, связанные с вопросами политики, в Банке Португалии, в том числе в последний период — должность специального советника. В 2011–2013 годах он был министром финансов и государственного управления Португалии. В 2007–2010 годах он возглавлял Бюро советников по вопросам европейской политики в Европейской комиссии, а в период с 1998 по 2004 годы был генеральным директором по исследованиям в Европейском центральном банке. Г-н Гаспар имеет степень доктора наук и постдокторскую ученую степень по экономике Университета Нова в Лиссабоне. Он также учился в Католическом университете Португалии.

 

Пауло Медас — начальник отдела в Департаменте по бюджетным вопросам МВФ. Он также руководит подготовкой «Бюджетного вестника». Ранее он занимал различные должности в Европейском департаменте и Департаменте стран Западного полушария МВФ. Он был постоянным представителем МВФ в Бразилии с 2008 по 2011 год. Он возглавлял миссии по развитию потенциала в ряде стран. Области его исследований включают управление и коррупцию, бюджетные кризисы и управление природными ресурсами.

 

Роберто Перрелли — старший экономист в Отделе политики и надзора в налогово-бюджетной сфере Департамента по бюджетным вопросам МВФ, в которым он также работает над докладом МВФ «Бюджетный вестник». Ранее Роберто был членом групп, ведущих работу по Бразилии, Греции, Ирландии и Южной Африке, в числе прочих стран, а также руководил процедурой определения уязвимости перед внешним кризисом с помощью машинного обучения. За период своей деятельности Роберто сформировал экспертные знания по широкому кругу вопросов экономической политики, включая реструктуризацию суверенного долга, бюджетную консолидацию и кризис платежного баланса. Роберто имеет степень магистра естественных наук в области статистики и степень доктора экономических наук, полученные в Иллинойсском университете в Урбане-Шампейне, США, в котором он также преподавал международную экономику и эконометрику.

Клиенты Сбера активно поддерживают друг друга, используя сервис «Дать в долг»


Более 150 000 раз одолжили денег пользователи сервиса «Дать в долг» в СберБанк Онлайн за три месяца с момента запуска такой опции в разделе «Диалоги». При этом 80% займов уже возвращено, учитывая, что время возврата некоторых долгов пока не подошло, так что по факту просроченных займов ещё меньше.

Алексей Круглов. Вице-президент, директор дивизиона «Цифровая платформа» Сбербанка:

Сервис «Дать в долг» в СберБанк Онлайн, который мы запустили в декабре 2021 года, помогает сделать процесс возврата долгов комфортнее для обеих сторон, дисциплинирует пользователей более ответственно относиться и к своим, и к заемным деньгам. Статистика показывает, что наши клиенты активно его используют, значит, сервис действительно помогает выстроить понятные финансовые отношения и сохранять добрые отношения между людьми.

Тому, кто дает взаймы, достаточно перевести деньги и указать срок их возврата.

При этом банк не станет списывать средства со счёта должника, если деньги не будут возвращены в срок, а лишь пришлет напоминание о необходимости вернуть платеж.

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зайти в «Диалоги» и выбрать чат с человеком, которому планируется перевод денег, нажать на «+» и выбрать категорию «Дать в долг». Затем — указать сумму и дату возврата. После перевода получателю придёт push-уведомление, а в чате появится возможность отслеживать возврат долга.

Когда приблизится дата возврата денег, должник получит push-уведомление с напоминанием, что через несколько дней нужно будет вернуть долг. Все расчёты пользователь производит самостоятельно — банк только деликатно напоминает человеку о необходимости это сделать.

«Диалоги» — первый банковский сервис, помогающий поддерживать финансовые взаимоотношения между людьми в формате мессенджера. В одном окне можно отправить другому человеку перевод, в том числе вместе с открыткой, запросить деньги, дать в долг или вернуть его.

Подробнее о «Диалогах» — на сайте банка.

Клиенты Сбера активно поддерживают друг друга, используя сервис «Дать в долг»

Как сообщили в Сбере, пользователи сервиса «Дать в долг» в СберБанк Онлайн6+ более 150 000 раз одолжили денег за три месяца с момента запуска такой опции в разделе «Диалоги». При этом 80% займов уже возвращено, учитывая, что время возврата некоторых долгов пока не подошло, так что по факту количество просроченных займов ещё меньше.

Алексей Круглов, вице-президент, директор дивизиона «Цифровая платформа» Сбербанка:

«Сервис «Дать в долг» в СберБанк Онлайн, который мы запустили в декабре 2021 года, помогает сделать процесс возврата долгов комфортнее для обеих сторон, дисциплинирует пользователей более ответственно относиться и к своим, и к заёмным деньгам. Статистика показывает, что наши клиенты активно его используют, значит, сервис действительно помогает выстроить понятные финансовые отношения и сохранять добрые отношения между людьми».    

Тому, кто дает взаймы, достаточно перевести деньги и указать срок их возврата. При этом банк не станет списывать средства со счёта должника, если деньги не будут возвращены в срок, а лишь пришлёт напоминание о необходимости вернуть платёж.

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зайти в «Диалоги» и выбрать чат с человеком, которому планируется перевод денег, нажать на «+» и выбрать категорию «Дать в долг». Затем — указать сумму и дату возврата. После перевода получателю придёт push-уведомление, а в чате появится возможность отслеживать возврат долга.

Когда приблизится дата возврата денег, должник получит push-уведомление с напоминанием, что через несколько дней нужно будет вернуть долг. Все расчёты пользователь производит самостоятельно — банк только деликатно напоминает человеку о необходимости это сделать.

«Диалоги» — первый банковский сервис, помогающий поддерживать финансовые взаимоотношения между людьми в формате мессенджера. В одном окне можно отправить другому человеку перевод, в том числе вместе с открыткой, попросить деньги, дать в долг или вернуть его.

Подробнее о «Диалогах» — на сайте банка.

ПАО Сбербанк

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

«Долг» и «в долгах» | Британский словарь

Спросите редактора

Вопрос

«Задолженность» и «в долгу»

Отвечать

Существует разница в использовании между в долгу и в долгу.

Недавно я услышал по радио репортаж, в котором человек, не являющийся носителем английского языка, но очень хорошо говорящий по-английски, назвал группу людей, которые должны денег, как должников .Это навело меня на мысль, что наиболее часто слышимое использование этого слова отличается.

Задолженный чаще всего означает благодарный :

Она навсегда останется в долгу [=благодарна] персоналу больницы за спасение жизни ее сына.

==

В долг обычно относится к деньгам:

Компания была глубоко в долгах [=компания была должна много денег].

==

Однако если вы у кого-то в долгу то вы им благодарны:

Я буду вечно в твоем долгу если ты подвезешь мою маму домой.

 

 

 

Архив

Выберите месяц … Февраль 2022January 2022December 2021November 2021October 2021September 2021August 2021July 2021June 2021May 2021April 2021March 2021February 2021January 2021December 2020November 2020October 2020September 2020August 2020July 2020June 2020May 2020April 2020March 2020February 2020January 2020December 2019November 2019October 2019September 2019August 2019May 2019April 2019March 2019February 2019January 2019December 2018November 2018October 2018September 2018August 2018July 2018June 2018May 2018April 2018March 2018February 2018January 2018December 2017November 2017October 2017September 2017August 2017July 2017June 2017May 2017April 2017March 2017February 2017January 2017December 2016November 2016October 2016September 2016August 2016July 2016June 2016May 2016April 2016March 2016February 2016January 2016December 2015November 2015October 2015September 2015August 2015July 2015June 2015May 2015April 2015March 2015February 2015January 2015December 2014November 2014October 2014Se ptember 2014August 2014July 2014June 2014May 2014April 2014March 2014February 2014January 2014December 2013November 2013October 2013September 2013August 2013July 2013June 2013May 2013April 2013March 2013February 2013January 2013December 2012November 2012October 2012September 2012August 2012July 2012June 2012May 2012April 2012March 2012February 2012January 2012December 2011November 2011October 2011September 2011August 2011July 2011June 2011May 2011April 2011March 2011February 2011January 2011December 2010November 2010October 2010September 2010August 2010JULY 2010JUNE 2010MAY 2010APRIL 2010MARCH 2010SFEBRUAR 2010 AGENAURY 2010DECEMBER 2009November 2009OCTOBER 2009SETHEBER 2009AUGUST 2009JULL 2009JUNE 2009MAY 2009APRIL 2009MARCH 2009SFEBROUR 2009JANGEAN 2009SEBEBER 2008NOVEBER 2008О Больше статей вы можете прочитать в архиве.

12 лжи, которые держат людей в долгах

Долг — это так же нормально, как проснуться утром и почистить зубы. Но то, что долг — это «нормально», не означает, что это хорошо для вас. У нас есть забавная поговорка, когда дело доходит до долга: Долг — это глупо. Это действительно .

Долг крадет настоящее и крадет будущее. Долг удерживает вас в замкнутом круге, который делает невозможным накопление богатства. Но иногда люди настолько увязли в долгах, что не видят выхода.

Есть всевозможные оправдания, которые люди приводят, чтобы оставаться в долгах вместо того, чтобы предпринять шаги, чтобы освободиться от долгов, и все они фальшивые. Не поддавайтесь ни на одну из этих 12 лжи:

1. Ложь: Долг — это нормально (или даже полезно).

Как мы уже говорили, это совершенно нормально, когда у вас на шее висит долг. Не верите нам? Шокирующие 77% американцев имеют какие-либо долги — это почти 8 из каждых 10 человек! 1   А сколько раз вы слышали один из этих денежных мифов:

У вас должен быть хороший кредитный рейтинг!  (Нет, не знаете.)

Хорошие долги — и налоговые льготы! (Нет, их действительно нет.)

Платить за машину и студенческие кредиты — это нормально! (Нет, это не так.)

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey+.

Это откровенная ложь, которую культура ядовитых денег пихает нам в глотки. Что хорошего в том, чтобы быть кому-то чем-то обязанным? Ничего! И если вы думаете, что легко оставаться на вершине своего долга, знайте, что каждый четвертый американец, у которого есть долг, находится в процессе взыскания по крайней мере одного из своих долгов, согласно нашему Состоянию личных финансов.

Жизнь в долг убивает американскую мечту. Разве ты не хочешь начать жить своей мечтой раньше?

Если быть в долгах — это нормально, ведите себя странно.

2. Ложь: Деньги — это сложно.

Многие люди, у которых есть долги, думают, что они должны быть своего рода математическими волшебниками, чтобы понимать и выигрывать с помощью денег. Но это куча дерьма!

Мы помогаем людям выигрывать с помощью денег и делаем их понятными с помощью 7 детских шагов.Вы начинаете с малого, имея стартовый резервный фонд в размере 1000 долларов. Затем вы изучите метод долгового снежного кома, чтобы погасить долг раз и навсегда! После этого вы начинаете накапливать богатство на будущее, накапливая полный резервный фонд, инвестируя и выплачивая ипотеку. К седьмому шагу вы уже живете той жизнью, о которой всегда мечтали  и  , и вы можете благословлять других, как это делает Опра на Рождество! Ты получаешь подарок, и ты получаешь подарок. Всем подарок!

3. Ложь: вы никогда не заработаете достаточно денег, чтобы жить без долгов.

Независимо от того, потребуется ли вам шесть месяцев или шесть лет, выплата вашего долга возможна независимо от того, как выглядит ваш доход. Но, конечно, зарабатывание большего количества денег поможет вам быстрее выбраться из долгов. Хорошая новость заключается в том, что вы можете   увеличить свой доход прямо сейчас — реклама не требуется.

В наши дни возможности получения дополнительных денег практически безграничны. Получить работу на неполный рабочий день. Поездка на Uber или Lyft. Или доставляйте еду через Grubhub или DoorDash. Нет лишнего времени? Очистите свободную спальню и сдайте ее на Airbnb.И эй, пока вы убираете дом, почему бы не продать весь этот неиспользуемый беспорядок на Facebook Marketplace?

Или, может быть, пришло время набраться смелости, чтобы попросить о повышении или улучшить свое резюме и начать искать более высокооплачиваемую работу. Не позволяйте нескольким знакам доллара встать между вами и отсутствием долгов.

4. Ложь: жертвы того не стоят.

Иногда дело не в том, чтобы заработать больше, а в том, чтобы потратить меньше .

Мы знаем, что трудно отказаться от еды в ресторане и поездки в отпуск.Но помните, это всего лишь краткосрочная жертва ради долгосрочного финансового спокойствия. И жизнь в финансовом спокойствии того стоит! Итак, спросите себя:  От чего я готов отказаться сейчас, чтобы избавиться от долгов навсегда?

Начните с небольших жертв. Могли бы вы отказаться от трех вечеров в неделю, обедая вне дома, и ограничиться одним вечером? Не могли бы вы поменять свой недельный отпуск на пляже на выходные в кемпинге у озера? Или как бы выглядела ваша жизнь без кабеля?

Внесите несколько небольших изменений, и, прежде чем вы это осознаете, вы урежете сотни долларов из своего бюджета и бросите их прямо на свой долг!

5.Ложь: Наличие бюджета ограничивает свободу.

Некоторые люди, у которых есть долги, даже не знают, сколько они должны  долга (или во сколько это им обходится), потому что они не отслеживают его. Почему? Что ж, многие люди верят в ложь о том, что бюджет подавляет вашу свободу. Но правда в том, что бюджет дает свободу. И если вы посмотрите, куда уходит каждый доллар, вы поймете, как много вы выбрасываете в долг.

Составление бюджета не сложно, но требует некоторых усилий.Наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar избавит вас от всех хлопот, связанных с составлением бюджета. И самое главное — вы можете взять свой бюджет с собой куда угодно. Теперь нет оправдания тому, что вы не знаете, сколько денег у вас осталось на покупку продуктов. Просто откройте свое приложение, и оно сообщит вам об этом.

6. Ложь: нужно соблюдать приличия.

Соседи по улице только что переделали свою кухню, так что теперь вы думаете, что ваша тоже нуждается в обновлении. Твоя старая подруга из старшей школы только что опубликовала фотографию своего нового BMW на Facebook, так что теперь ты думаешь, что тебе нужна новая роскошная машина.Нам очень не хочется вас разочаровывать, но в обеих этих вещах нет ничего страшного.

Эта игра-сравнение известна как пугающая установка «идти в ногу с Джонсом». Снаружи все может выглядеть блестящим, но мало ли вы знаете, что у Джонсов есть арендованный BMW, и они взяли огромный кредит, чтобы отремонтировать эту кухню.

Дело в том, что Джонсы могут выглядеть  как будто у них есть все вместе но на самом деле они обычно разорены. И если вы не будете осторожны, вы последуете за ними прямо до банкротства, пытаясь не отставать от каждого их шага.Если вы хотите перестать быть в долгах, не позволяйте людям, у которых есть долги, быть вашим примером для подражания.

7. Ложь: «Хочу, и хочу сейчас!»

Многие люди, имеющие долги, любят материальные вещи (например, те Джонсы, о которых мы говорили). Чем больше у вас есть, тем более сильным и уверенным вы себя чувствуете — и вы никогда не сможете получить это достаточно быстро. Но это все фейк. Вот в чем дело: если вы не можете заплатить за это наличными, вы не можете себе это позволить. Покупка вещей в долг только отяготит вас.

Между кредитными картами и планами «купи сейчас, заплати позже» наша культура исказила то, что на самом деле означает быть в состоянии позволить себе что-то.Общество кричит: «Возьми сейчас, заплати потом!» Но такое мышление приведет вас прямо к груде долгов и годам сожалений. Реальность такова, что вы в конечном итоге потратите на ежемесячные платежи больше, чем потратили бы, если бы купили вещь сразу. О, ирония. Вместо этого не покупайте вещи, за которые вы не можете заплатить наличными — , когда-нибудь .

8. Ложь: отказ от использования долга — это страшное изменение образа жизни.

Если вы всегда пользовались кредитной картой и у вас всегда был автомобильный платеж, иногда бывает трудно внести такие изменения в свою жизнь.И давайте смотреть правде в глаза — быть в долгу может быть комфортно. Это как медленно варить в кастрюле с кипящей водой. Сначала тепло и уютно, но прежде чем ты это узнаешь, тебя сварят заживо. Здорово!

Но на самом деле так же просто купить вещи без долгов. Дебетовая карта работает так же, как кредитная карта (да, даже для отелей и прокатных автомобилей). И угадайте, что? Люди по-прежнему принимают наличные — мы знаем, что это диких денег.

9. Ложь: избавление от долгов не является приоритетом.

Пока я делаю минимальные платежи каждый месяц, это не так уж важно.

Э-э. . . да, это все еще большое дело — и дорогой  !

На вашей кредитной карте скрыты комиссии и проценты. Ваши студенческие кредиты растут с каждым днем. Ваш арендованный автомобиль теряет ценность, пока вы читаете это предложение.

И если все эти потраченные впустую деньги недостаточно плохи, подумайте обо всех потенциальных деньгах, которые вы тратите впустую.Например, средняя цена кредита на новый автомобиль составляет около 644 долларов в месяц — ох! 2 Если вы возьмете этот ежемесячный платеж за автомобиль и вложите его в хороший взаимный фонд акций роста в возрасте 30 лет, вас может ждать около 3 миллионов долларов, когда вы выйдете на пенсию. Не верите? Попробуйте инвестиционный калькулятор для себя. Этот роскошный BMW выглядит уже не так хорошо, не так ли?

10. Ложь: вам не нужно, чтобы ваш супруг был на той же странице.

Деньги и отношения могут быть сложной территорией, но еще хуже, когда пара расходится во взглядах.Возможно, один из вас полностью согласен с тем, чтобы избавиться от долгов, но другой не совсем уверен, что долги — это так уж плохо. Послушайте — это не то, из-за чего вы хотите разделяться. Если вы действительно хотите выбраться из долгов, вы и ваш супруг должны быть на одной волне.

И помните, это не мои деньги или их деньги — это наши деньги. Когда вы женитесь, ваш словарный запас должен измениться. Вы в одной команде, и вы должны начать вести себя соответственно, если хотите чего-то добиться.

То же самое и с вашим долгом. Это не мой долг по кредитной карте и их студенческий кредит. Это ваш совместный долг вместе . И если вы хотите избавиться от него, вам нужно бороться с ним как одна команда.

11. Ложь: Вам нужна кредитная карта для экстренных случаев.

Выбраться из долгов — это прекрасно. Но если вы держите при себе эту старую кредитную карту для «чрезвычайных ситуаций», вы обнаружите, что все начинает превращаться в чрезвычайную ситуацию.

Проблемы с автомобилем? Чрезвычайное происшествие.

Закончились продукты? Чрезвычайное происшествие.

елочные игрушки? Чрезвычайное происшествие!

. . . и следующее, что вы знаете, вы снова под горой долга по кредитной карте.

Послушайте, чрезвычайные ситуации случаются (Рождество — это , а не , одно из них, к вашему сведению). Но именно поэтому вам нужен резервный фонд. Пусть солидный запас наличных будет вашей подстраховкой, а не какой-нибудь разрекламированный кусок пластика, который берет с вас плату только за то, что он у вас есть.

12.Ложь: Это просто невозможно.

Да, правда в том, что расплатиться с долгами непросто. Это требует много тяжелой работы и дисциплины. Но это возможно. Люди звонят по номеру The Ramsey Show каждый день, чтобы поделиться и отпраздновать свои победы без долгов — иногда после выплаты шестизначного долга. И ты можешь быть следующим! Все, что вам нужно, это план, и у нас есть его для вас.

 Метод долгового снежного кома (он же Baby Step 2) – лучший способ избавиться от долгов. Вот как это сделать:

  • Начните с перечисления всех ваших долгов от самого маленького до самого большого (не беспокойтесь о процентной ставке).
     
  • Продолжайте платить все минимальные платежи по долгам, как обычно. Но самый низкий долг в вашем списке получит особый режим — это тот, на который вы нацеливаетесь в первую очередь.
     
  • Атакуйте этот первый долг всем, что у вас есть! Любой дополнительный доход, каждый раз, когда вы выходите за рамки бюджета, и все дополнительные деньги, которые у вас есть, идут сюда. Оплачивайте как можно быстрее!
     
  • Как только самый маленький долг исчезнет и исчезнет из вашей жизни навсегда, возьмите всю сумму, которую вы платили по нему, и перенесите ее на свой следующий долг.
     
  • Продолжайте в том же духе, пока не избавитесь от всех долгов в своем списке. Тогда поздравляю — вы свободны от долгов!

Послушайте, мы знаем, что попытка выплатить гору долгов может быть пугающей и непосильной. У нет приукрашивания. Но  помните следующее: миллионы людей, которые были на вашем месте, теперь живут и отдают, как никто другой, потому что следовали 7 шагам ребенка. Если они смогли это сделать, то сможете и вы!

Вы можете узнать, как лучше всего погасить долг и выиграть деньги с Ramsey+.Он поставляется с доступом к онлайн-курсам, таким как Университет финансового мира , которые помогут вам пройти эти детские шаги. И мы упоминали, что в среднем домохозяйство выплачивает 5300 долларов долга в течение первых 90 дней работы по этому плану? Этот материал действительно работает. Итак, возьмите под контроль свои деньги и свою жизнь теперь и никогда не влезайте в долги .  Вот это да!

утопает в долгах? Вот первый шаг, который вы должны сделать

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, рецензируя финансовые продукты и создавая статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Легко чувствовать себя перегруженным долгами. Невыплаченные студенческие кредиты, постоянно растущий остаток на кредитной карте с высокими процентами, ежемесячный платеж за автомобиль — вот лишь несколько причин, по которым молодые потребители чувствуют, что на их плечах лежит огромный финансовый груз.

Фактически, опрос, проведенный Select и Dynata, показал, что почти половина (44%) людей в возрасте от 18 до 34 лет чувствуют, что они «утопают в долгах».«Хотя иногда может показаться трудным увидеть свет в конце туннеля, лучшее, что могут сделать эти обремененные долгами взрослые, — это просто сделать что-то », — утверждает Кристен Рикуперо, финансовый коуч и консультант Financial Fitness Coaching.

«Чтобы быть эффективными, не обязательно быть большими, – объясняет Рикуперо. – Деньги больше эмоционально и поведенчески заряжены, чем цифры». , например, используя небольшую экономию на балансе кредитной карты или сокращая расходы, чтобы найти дополнительные деньги.Это может помочь мотивировать вас сделать следующий маленький шаг, и так далее, пока ваш долг не станет делом прошлого.

Подпишитесь на избранную рассылку!

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Ваш первый шаг: сделайте что-нибудь, пусть даже небольшое

Многие люди чувствуют, что не могут двигаться вперед и достигать жизненных целей, потому что у них слишком много долгов. Но имейте в виду, что любой маленький шаг в правильном направлении может помочь вам встать на правильный путь.

«Очень часто проблема долгов возникает не потому, что мы не зарабатываем достаточно денег, чтобы избавиться от них, а потому, что мы не знаем, с чего начать и куда уходят наши деньги», — объясняет Рикуперо.

Если вы чувствуете, что тонете в долгах, она рекомендует вам начать с простого просмотра вашего банковского счета, чтобы вы могли получить более четкое представление о своих прошлых расходах. Это может помочь вам увидеть свои покупательские привычки и выявить категории, в которых вы можете сократить свои расходы.Одна из целей состоит в том, чтобы найти лишние деньги, которые могут пойти на погашение вашего долга.

Затем выберите один долг для погашения

Большинство людей, которые чувствуют себя перегруженными долгами, несут остатки на нескольких счетах, независимо от того, имеют ли они более одной кредитной карты, долг по студенческому кредиту или большой кредит на покупку автомобиля. Иногда бывает сложно расставить приоритеты, за что платить в первую очередь.

Вам необходимо вносить по крайней мере минимальные платежи по всем остальным долгам, чтобы поддерживать текущие счета и стабильный кредитный рейтинг.После этого выясните лучший план погашения долга для вас.

Вы можете сначала погасить наименьший остаток (метод снежного кома) или сосредоточиться на долге с самой высокой процентной ставкой (метод лавины).

Как только вы подсчитаете, сколько дополнительных денег у вас есть, чтобы погасить свой долг, Рикуперо рекомендует вам просто положить их на один баланс. Распределение этих дополнительных денег для погашения нескольких балансов одновременно является одной из «самых больших ошибок», которые она видит, из-за которых люди дольше остаются в долгах.

«Влияние на основную сумму будет сильнее всего, если вы вложите все в один долг», — говорит Рикуперо. «Вы добьетесь более быстрого прогресса, заставляя вас хотеть продолжать путь, когда вы сосредотачиваетесь на одном за раз».

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, рассмотрите этот третий шаг

Если у вас есть возобновляемый баланс кредитной карты, вы можете сначала сосредоточиться на нем, учитывая печально известные высокие процентные ставки по кредитным картам. «Проценты могут быстро накапливаться и расти каждый месяц», — говорит Лесли Тейн, юрист по списанию долгов в Tayne Law Group.

Рассмотрите возможность подписки на кредитную карту для перевода остатка. Когда вы делаете перевод баланса, вы перемещаете долг с одной кредитной карты на новую карту, которая предлагает период низкой или нулевой начальной процентной ставки, который обычно длится от шести до 21 месяца. В течение этого периода с вас не будут взиматься дополнительные проценты, и вы можете получать выгоду от платежей, полностью направляемых на ваш основной баланс.

Карта Citi® Diamond Preferred® имеет длинную ставку 0% годовых на переводы остатка в течение 21 месяца с даты первого перевода, что составляет почти два года (после 13.99% — 23,99 % переменная годовая процентная ставка.) Имейте в виду, что все переводы должны быть завершены в течение первых четырех месяцев с момента открытия счета, и взимается комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов США или 5% от суммы перевода, в зависимости от того, что больше.

Citi® Double Cash Card не предлагает процентов в течение первых 18 месяцев на переводы остатка (после 14,24% — 24,24% переменной годовых; переводы остатка должны быть завершены в течение четырех месяцев после открытия счета). Начальная комиссия за перевод остатка в размере 3 % (минимум 5 долларов США) применяется к каждому переводу, совершенному в течение первых 4 месяцев; после этого взимается комиссия за перевод остатка в размере 5% от каждой передачи (минимум 5 долларов США).Citi Double Cash Card также имеет программу поощрения возврата наличных, в рамках которой держатели карт получают 2% возврата: 1% на все соответствующие покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте (вы не получаете вознаграждение за любые переведенные остатки). ).

догнать на выборах в глубинном освещении Personal Finance , ,

, и многое другое нас на Facebook

, Instagram и Twitter

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лица американцев, живущих в долг

Крупная задолженная сумма денег может казаться странно бестелесной — она может тяготить, но при этом ощущаться какой-то абстрактной, нереальной. Поскольку стыд нарастает с долгами так же неотвратимо, как и проценты, многие люди не любят говорить на эту тему, делая ее еще менее заметной.(Исключением является президент, который хвастался: «Я сделал состояние, используя долги».) Как и многие другие проблемы в Америке, долг часто представляет собой системную дилемму, для решения которой ожидаются индивидуальные решения — экономить больше, сокращать свои расходы. кредитные карты, устроиться на вторую, третью или четвертую работу. Более половины всей просроченной задолженности по кредитным отчетам американцев приходится на медицинские счета, которые, учитывая фундаментальные факты человеческой заболеваемости и смертности, нельзя ни избежать, ни полностью спланировать, особенно в отсутствие всеобщего медицинского страхования.Между тем, 45 миллионов человек в Соединенных Штатах несут в общей сложности 1,5 триллиона долларов студенческого долга, что является прямым результатом карательной формулы: с восьмидесятых годов плата за обучение в колледжах выросла в четыре раза по сравнению с уровнем инфляции и в восемь раз по сравнению с уровнем инфляции. дохода домохозяйства. Люди зарабатывают и тратят свои собственные деньги, перефразируя Маркса (который знал кое-что о долгах, как лично, так и политически), но не в обстоятельствах, которые они создали сами.

По всем этим причинам большая часть силы в новой книге «Долговой проект: 99 портретов по всей Америке» фотографа Бриттани М.Пауэлл, исходит из своего рода трансгрессивной обыденности. Пауэлл принялась фотографировать девяносто девять американцев, которые должны деньги (в конце концов, у нее было еще несколько, включая себя, но она начала с этой цифры как отсылки к лозунгу «Мы — девяносто девять процентов») и попросила их написать от руки. сопроводительный текст о том, сколько они должны и кому. Перечень причин повторяется, потому что так оно и бывает: трудности с поиском работы по специальности после окончания учебы во время рецессии, неудачный брак, неудачный развод, головокружительная арендная плата в дорогих городах, медицинские кризисы, много-много студенческих кредитов.Иногда встречаются эпические и ужасные вариации: мать одной женщины взяла кредитные карты на свое имя и за десять лет накопила «долг на сумму ипотечного кредита», чтобы профинансировать свои «навязчивые привычки делать покупки и накапливать».

Пауэлл фотографировала своих героев в их домах, часто в их спальнях, и портреты отличаются интимностью и жизненной особенностью, которая возникает из-за того, что люди видят их в их собственном пространстве, окруженном их собственным имуществом. Пауэлл сказала мне, что она имела в виду фламандскую портретную живопись — то, как этот жанр изображал людей среди их вещей, передавая как экономический статус, так и эфемерность мирских благ.Как и такие портреты, портреты Пауэлла наполнены драматическим естественным светом, насыщенным цветом и спокойным достоинством. Она не стремилась к документальному стилю мухи на стене — здесь не было смысла «попался». Все ее объекты сфотографированы с уровня глаз или ниже, что она называет «расширяющей» перспективой.

Наоми, арт-терапевт из Бруклина, которая говорит, что она должна семьдесят пять тысяч долларов, в основном в виде студенческих кредитов от получения степени, показана сидящей на сером диване, с прямым взглядом, сложенными на коленях руками, ноги в полосатых носки рядом с полкой, полной орехов и семечек в стеклянных банках, которые заставили меня вспомнить фразу «спрятаться» на черный день.Женщина по имени Симона, задолжавшая триста тридцать две тысячи долларов по ипотеке и студенческим кредитам, позирует возле палатки на своей территории; она живет в палатке, пока сдает свой дом, чтобы сэкономить деньги. Она аккуратно одета в небесно-голубую юбку, ноги скрещены в щиколотках, в руках у нее кружка с перевернутой радугой; на заднем плане видна походная печь. Симона смирилась с долгами на всю жизнь: «Моя ипотека не изменится, и я никогда не выплачу свои студенческие ссуды, — пишет она в своем сопроводительном тексте, — поэтому, хотя я одержима ими, я на самом деле не беспокоюсь». ‘ о них.Самый молодой человек в книге, девятнадцатилетняя девушка из Бостона по имени Лорен, студентка и официантка, у которой уже есть шестьдесят четыре тысячи долларов закладных, «с этого прошлого года в колледже в дополнение к расходам на проживание и моему отцу». отсутствие на работе по юридическим и медицинским причинам». Ее комната — благоприятный беспорядок воспоминаний, палимпсест студента колледжа: фотографии друзей и семьи, приклеенные к стенам, колода карт Таро, стопки блокнотов, маленький кактус в красном горшке на подоконнике.Лорен смотрит вниз, обнимая домашнего кролика.

Пауэлл начала проект в 2013 году, сразу после того, как сама подала заявление о банкротстве. У нее тоже был долг по студенческой ссуде. Она жила с тремя соседями по комнате в Сан-Франциско, где так много людей оставляют свои сердца и финансовую состоятельность. Она получила проект мечты, работая над долгосрочным заданием для National Geographic , но даже с другими проектами, которые ей удавалось совмещать — внештатная работа, обучение серфингу по выходным — Пауэлл «всегда была в нескольких дюймах от катастрофы». , переводя счета за ремонт автомобиля и ветеринара на кредитную карту или взимая плату за предметы первой необходимости и бензин », чтобы заплатить арендную плату или погасить долги.Проходя через систему банкротства, Пауэлл начала думать о том, как долг формирует американскую культуру «в социальном и финансовом плане», пишет она во введении к своей книге. «Я был удивлен, что после того, как я подал заявку, мне больше не было стыдно за свой опыт, и я хотел поговорить с другими об их опыте».

Сначала Пауэлл фотографировала знакомых, но, по ее словам, «я хотела, чтобы это было нечто большее, чем мои друзья-художники в Сан-Франциско, которые боролись». Поэтому она организовала кампанию на Kickstarter для проекта («Я не хотела влезать в долги, делая это») и начала размещать рекламу на Craigslist, предлагая людям от двадцати пяти до пятидесяти долларов за то, чтобы они позировали и делились своими историями.Отправляясь в дорогу, Пауэлл фотографировал объекты по всей стране — у некоторых, чье существование, как вы могли догадаться, было рискованным (аспиранты, музыканты, писатели, работники ресторана, татуировщик, парикмахер), а у некоторых — нет (геодезист). , руководитель клинических исследований, врач, профессор экономики). Она завершила проект семь лет спустя — «именно столько времени потребовалось, чтобы мое банкротство было удалено из моего кредитного отчета и финансовой отчетности», — и незадолго до того, как пандемия поставила еще многих американцев в экономическую нестабильность.В период с 2016 по 2019 год она переехала в Вермонт, вышла замуж, родила ребенка и купила дом.

Истории людей, самостоятельно выбирающихся из долгов, как это сделал Пауэлл, обнадеживают, но еще больше обнадеживают те люди, которые объединились, чтобы помогать друг другу. Предисловие к книге Пауэлла написала Астра Тейлор, режиссер и ветеран движения «Захвати», которая стала соучредителем организации под названием «Коллектив долгов», которая разоблачает хищническую практику кредитования, информирует людей об их правах и организует забастовки студентов.Его слоган, насыщенный двусмысленностью, звучит так: «Вы не кредит». Портреты Пауэлла в «Долговом проекте» с их прямолинейными и в основном неулыбчивыми персонажами — это запись людей, изо всех сил пытающихся напомнить себе, что такое утверждение верно.

«Долговой портрет № 84, Долина Уотервилл, Нью-Хэмпшир, 2020 г.».

Франсуа Бессинг, свободный исполнитель.
Пятьдесят пять тысяч долларов долга.

Бессинг пишет:

-Выпускник моего класса в 2017 году с Б.A. Музыка (вокальное исполнение)
— Не могу найти стабильную работу по специальности
— Были проблемы с законом. Был заключен в тюрьму
— Делал AirBnb, чтобы свести концы с концами. Был выселен.
— Пограничный бездомный — живет с другом.
— Пытался найти отношения.
— Часто занимаюсь терапией и пою.
— Решил сосредоточиться на исцелении и следовании своему призванию

Что делать, если вы увязли в долгах

Когда вы тонете в долгах, может показаться, что мир вокруг вас рушится.Ваши мысли кружатся и никак не остановятся. Вы не спите и беспокоитесь, что вашей следующей зарплаты не хватит, чтобы обеспечить семью. И тут начинаются вопросы, подпитываемые бесконечным беспокойством:  Как мне сводить концы с концами? Как я буду покрывать свою ипотеку/арендную плату в этом месяце? Будут ли эти сборщики долгов звонить моему боссу (как неловко)?

Вы не одиноки. Фактически, 78% американцев сегодня живут от зарплаты до зарплаты. 1  Это означает, что вы не единственный человек, который когда-либо был завален долгами.Но наступает момент, когда вы должны решить, что хватит. Вы должны сделать выбор — прямо сейчас — начать менять свое отношение к деньгам.

Знаете ли вы, что личные финансы на 80% состоят из поведения и только на 20% из головы? Это означает, что при наличии плана — и большой тяжелой работы — вы сможете быстро встать на твердую почву. А кто знает? Вы, , можете даже стать миллионером Baby Steps.

Сделай вдох. Ты можешь это сделать. Мы верим в вас!

Что делать, если вы увязли в долгах

1.Уложиться в бюджет.

Составление бюджета — это один из наиболее  важных шагов, которые вы можете предпринять, когда погрязли в долгах. Он покажет вам, куда уходят все ваши деньги и почему вы чувствуете, что тонете. Это ваш первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои деньги и никогда больше не чувствовать себя по уши в долгах.

Вы сможете погасить долг быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey+.

При составлении бюджета (а мы рекомендуем составлять его с нуля) у вас может возникнуть соблазн сначала покрыть все дополнительные расходы, например, платежи по долгам.Но на самом деле вам нужно убедиться, что ваши основные потребности удовлетворены, сначала заложив бюджет на «Четыре стены»:

.
  • Продукты питания
  • Коммунальные услуги
  • Приют
  • Транспорт

Теперь, после того как вы заложили в бюджет продукты, воду, электричество, арендную плату или ипотечный кредит и газ, чтобы добраться до работы (именно в таком порядке), вы можете начать направлять оставшиеся доллары на другие важные нужды. У вас есть студенческие кредиты или оплата за машину? Эти больничные счета накапливаются? Или, может быть, у вашего папы день рождения в следующем месяце, и вам, по крайней мере, нужно отправить открытку.Будь то 50 или 500 долларов, все расходы должны идти в бюджет. Помните: в вашем бюджете с нулевой базой доходы за вычетом расходов должны равняться нулю!

Нужна помощь в разработке бюджета с нулевой базой? Попробуйте наше бесплатное приложение для ведения бюджета EveryDollar.

2. Сократите дополнительные услуги.

Теперь, когда каждый доллар получил свою работу, пришло время подумать, где можно сэкономить.

Проведите инвентаризацию любых автоматических платежей, которые могут опустошать ваш банковский счет.Может быть, у вас есть подписка на 7 долларов в Клубе чистой бороды. Мы не стрижем бороды (особенно чистые бороды), но такие расходы быстро накапливаются. Кроме того, тот бесплатный подарок, который они предлагали вам при регистрации, вероятно, давно ушел, оставив вам подписку, которую вы постоянно забываете отменить каждый месяц, и больше масла для бороды, чем вы знаете, что делать.

Не поймите нас неправильно. Мы любим хороший день почты не меньше, чем любой другой человек. Но если вы тонете в долгах по студенческим кредитам, долгам по кредитным картам или просто долгам, вам нужно внести довольно большие изменения.Ты угадал. Мы говорим о том, чтобы сократить количество второстепенных вещей и взять под контроль свое «хочу». Вот несколько советов:

  • Приготовьте кофе дома (пропустите 10-долларовый латте, пока не перестанете тонуть в долгах).
  • Сократите свой счет за продукты, вырезав купоны и поехав без детей, чтобы у вас не возникло соблазна перерасходовать на Oreos (остатки — ваш друг).
  • Даже не ходите в ресторан (если вы там не работаете).
  • Продать все, что не приколочено (настолько, чтобы дети думали, что они следующие).

3. Приостановить все инвестиции.

Правда? Ага. Копить на будущее, когда вы живете от зарплаты до зарплаты (или того хуже), — не лучшая идея. По крайней мере, пока. Если вы все еще пытаетесь погасить кредитные карты, перевернутый автокредит или огромную кучу долгов по студенческому кредиту, пришло время приостановить ваши будущие инвестиции — временно. Это высвобождает дополнительные деньги, которые вы можете использовать для погашения долга.

Вот еще одна идея: вместо того, чтобы вкладывать деньги в инвестиции прямо сейчас, вы также должны как можно быстрее собрать 1000 долларов для первоначального фонда на случай чрезвычайных ситуаций.Это просто немного больше безопасности, когда вы выкапываете себя из этой долговой ямы.

Не беспокойтесь — вы вернетесь к инвестированию, как только избавитесь от долгов.

4. Не берите новых долгов.

Нет . Мы знаем, что это сложно (и, возможно, не то, к чему вы привыкли), но поверьте нам — влезание в долг лишает вас и вашу семью надежного финансового будущего. Ваш выбор прямо сейчас может и будет влиять на будущие поколения вашего генеалогического древа. Так что не берите в долг ни копейки.

Для начала пришло время достать ваши любимые ножницы и сделать плазмэктомию. Да, мы говорим о сокращении этих кредитных карт! Лучшая часть? Медицинский опыт не требуется.

Вы можете почувствовать, как ваше сердце начинает биться чаще, а руки начинают потеть. Но выслушайте нас: иметь кредитную карту для экстренных случаев кажется хорошей идеей, пока ваша следующая «чрезвычайная ситуация» не будет похожа на вашу следующую послеобеденную прогулку за кофе. Когда вы разрезаете эти карты, вы решаете навсегда положить конец этому ужасному циклу долгов.

5. Увеличьте свой доход.

Теперь, когда у вас ограниченный бюджет и вы решили вообще прекратить брать новые долги, пришло время выяснить, как вы можете увеличить свой доход. Устройтесь на вторую работу или занимайтесь подработкой , которая даст вам дополнительный доход, который вам нужен (как можно быстрее), чтобы погасить свой долг. Будь то работа в местной кофейне, стрижка газонов или вождение в Uber или Lyft, у вас есть , чтобы заработать больше денег.

Мы поняли.Никто не хочет работать круглосуточно. Но чтобы увидеть, как гора долгов превратится в долину, вам нужно начать делать что-то другое. Помните: это не навсегда. Вы не будете пропускать время с семьей и друзьями в течение длительного времени. Но чтобы встать на правильный путь, вам нужно начать приносить жертвы сейчас .

6. Начните работать с долговым снежком.

Теперь, когда у вас есть дополнительные деньги, поступающие каждый месяц, и у вас есть начальный резервный фонд в размере 1000 долларов США, стоящий между вами и непредвиденными обстоятельствами, пришло время начать выплачивать свой долг с помощью метода долгового снежного кома:

  • Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.Продолжайте вносить минимальные платежи по всем из них, кроме того, у которого наименьший баланс.
  • Атакуйте свой самый маленький долг всем, что у вас есть. Вы продали диван? Здорово! Бросьте свой заработок на этот долг. Продолжайте вкладывать все, что вы зарабатываете, в счет этого долга, пока он не исчезнет.
  • Как только этот долг будет выплачен, возьмите то, что вы платили по нему, и бросьте его на следующий по величине долг, выплачивая при этом минимальные платежи по остальным.
  • Продолжайте катить этот снежный ком, пока не освободитесь от долгов!

7.Остановите ловушку сравнения.

 Сравнение – одна из худших вещей, которые вы можете сделать, пока расплачиваетесь с долгами, а социальные сети – одна из главных виновников. Если вы просматриваете свою ленту новостей и видите свою подругу (с которой вы не разговаривали годами) на отдыхе в Европе с ее мамой, это не дает вам права планировать также и необычный отпуск. Нет . Европа все еще будет там, когда вы полностью освободитесь от долгов.

Когда у вас есть долги и вы пытаетесь вернуть их с усердием газели, трудно не сравнивать свое финансовое положение с положением других людей.Но вот правда: на самом деле вы не знаете их финансового положения. Вы не знаете, зачислила ли ваша подруга свой модный отпуск на кредитную карту. Но вы знаете, что, расплатившись с долгами, вы сможете самостоятельно планировать захватывающие (и оплачиваемые) поездки. Послушайте: Джонсы разорены. Если вы попали в ловушку сравнения, возможно, пришло время сделать столь необходимый перерыв в социальных сетях.

8. Начните (или продолжайте) работать в режиме Baby Steps.

Вы слышали о Baby Steps? Эти семь шагов — проверенный (и практичный) способ помочь вам изменить свою жизнь, вытащить себя из долгового зыбучего песка и выйти на более стабильную почву.

Малыш Шаг 1: Сэкономьте 1000 долларов в стартовом чрезвычайном фонде. Малыш Шаг 2: Погасите все долги (кроме дома) с помощью долгового снежного кома. Малыш Шаг 3: Сэкономьте от трех до шести месяцев расходов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде. Малыш Шаг 4: Инвестируйте 15% вашего семейного дохода в пенсионный фонд. Детский Шаг 5: Откладывайте средства на обучение ваших детей в колледже. Детский Шаг 6: Досрочно расплачивайтесь за дом. Детский Шаг 7: Создавайте богатство и жертвуйте.

Может показаться, что вы утопаете в долгах прямо сейчас. Но, как мы уже говорили ранее, вы можете изменить это — начиная с сегодняшнего дня! После того, как у вас возникли проблемы с долгами (а мы надеемся, что у вас есть), вы можете выбраться из них.И помните: вы не одиноки в этом.

Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, как вы относитесь к долгам. Мы предоставим вам индивидуальный список следующих шагов и ресурсов, которые помогут вам начать путь к финансовому миру. Ты можешь это сделать!

На фоне роста цен домохозяйства США все больше погрязают в долгах

Более высокие цены уже сказываются.

Согласно последним отчетам, поскольку потребители платят больше за все, от продуктов до бензина, доходы домохозяйств не поспевают за более высокой общей стоимостью жизни.

За последние два года средний доход упал на 3%, а стоимость жизни выросла почти на 7%, отчасти из-за роста расходов на жилье и медицинские услуги.

Согласно опросу NerdWallet, в котором приняли участие более 2000 взрослых, более трех четвертей американцев, или 78%, с марта 2020 года получили ту или иную форму помощи при пандемии, которая пошла либо на покупку предметов первой необходимости, сбережения, либо на погашение долга.

И тем не менее, более трети сказали, что финансовое положение их домохозяйств за последний год ухудшилось.

После того, как американцы выплатили рекордную задолженность по кредитным картам на сумму 83 миллиарда долларов, остатки по кредитным картам снова растут, наряду с задолженностью по ипотечным, автомобильным и студенческим кредитам.

«Последние полтора года уже были тяжелыми для миллионов американцев, потерявших работу», — сказала Сара Ратнер, эксперт по кредитным картам NerdWallet. «Теперь мы столкнулись с ростом цен на столь необходимые товары — еду, жилье, газ, транспорт и медицинское обслуживание.

«Многим по-прежнему трудно наверстать упущенное».Домохозяйство S. с долгами в настоящее время должно 155 622 доллара, или более 15 триллионов долларов в целом, включая задолженность по кредитным картам, ипотечным кредитам, кредитным линиям под залог жилья, автокредитам, студенческим кредитам и другим обязательствам домохозяйств — на 6,2% больше, чем год назад.  

Еще из раздела Личные финансы:
10 вещей, которые подорожают в 2022 году
Ваши лучшие деньги уйдут до повышения процентных ставок
Как вы думаете, у вас проблемы с расходами?

Хотя большинство федеральных мер по оказанию помощи отдельным лицам и семьям, а именно расширенные пособия по безработице и стимулирующие проверки, больше не действуют, ожидается, что в 2022 году произойдет более значительное повышение заработной платы.

Conference Board прогнозирует скачок расходов на заработную плату для фирм на 3,9 %, включая оплату новых сотрудников. Это самый высокий показатель с 2008 года.

Для тех, кто нуждается в более срочной помощи, льготы по Программе дополнительной продовольственной помощи были увеличены и федеральная помощь в аренде жилья на миллиарды долларов по-прежнему доступна для просроченных арендаторов.

Администрация Байдена также объявила в прошлом месяце, что пауза в платежах для заемщиков федеральных студенческих кредитов будет продлена до мая.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *