Close

Ссуда под залог недвижимости это: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Можно ли заложить квартиру, если в ней живут дети :: Жилье :: РБК Недвижимость

В качестве залога можно использовать квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние. Если же ребенок является собственником, ситуация меняется. Но возможности и в этом случае есть

Залог недвижимости является способом обеспечения исполнения обязательств и не влечет за собой безусловного отчуждения заложенного имущества (Фото: Илья Щербаков/ТАСС)

Кредит под залог недвижимости — это один из способов получить заемные средства, к которому прибегают в сложных жизненных ситуациях. Вместе с экспертами разбираемся, можно ли совершить такую сделку, если в квартире прописан несовершеннолетний или ребенок владеет частью собственности.

Эксперты в статье:

  • Юнис Дигмар, адвокат «Дигмар Групп»
  • Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet

Что такое кредит под залог недвижимости

Средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно тратить на свое усмотрение — хоть на лечение, хоть на покупку автомобиля, хоть на инвестиции в бизнес. Но если заемщик совершит ошибку при оценке своих возможностей по погашению кредита, то рискует лишиться жилья.

Банк имеет право забрать недвижимость, если заемщик трижды за год допустил просрочку платежей хотя бы на день. Тогда можно столкнуться с реальной угрозой остаться без жилья всем членам семьи, включая ребенка до 18 лет. Но закон, по словам экспертов, запрещает обращать взыскание на залог, в том числе недвижимость, если это помещение — единственное место проживания несовершеннолетних (ст. 446 и п. 2 ст. 20 Гражданского кодекса).

Могут ли несовершеннолетние самостоятельно распоряжаться имуществом

Не достигшие 14 лет в сделках не участвуют совсем — от их имени выступают родители (либо усыновители или опекуны). Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать сделки с жильем, но только с письменного разрешения родителей (усыновителей или опекунов).

Во всех случаях сделки с жильем, оформленным на ребенка, могут быть совершены только с согласия органов опеки. Несовершеннолетний может получить право самостоятельно распоряжаться недвижимостью с 16 лет, если, к примеру, вступил в брак или работает. В этом случае, поясняют эксперты, он может быть признан органами опеки или судом «полностью эмансипированным».

Читайте также: Права детей и родителей в сделках с недвижимостью: коротко о главном

Банк может забрать себе недвижимость, если трижды за год имелся факт просрочки платежей хотя бы на день (Фото: Антон Новодережкин/ТАСС)

Имеют ли право родители распоряжаться недвижимостью ребенка

Жилье, оформленное на ребенка, является исключительно его имуществом, родители не имеют на него права собственности. Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость. Они также не могут сдать собственность ребенка в аренду, передать в безвозмездное пользование или в залог, разделить имущество, выделить из него доли.

Реально ли оформить в залог квартиру с несовершеннолетним

При залоге квартиры второй стороной договора залога становится банк, поэтому в каждом конкретном случае все будет зависеть от его требований и его решения одобрить или не одобрить кредит. Важно помнить, что залог недвижимости не влечет за собой автоматического отчуждения заложенного имущества. Обращение взыскания на предмет залога и его продажа происходят только в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

«Доводы о незаконном изъятии единственного места жительства несовершеннолетних судами отклоняются, а проверять соблюдение прав проживающих в помещении несовершеннолетних суд не обязан. Также не требуется согласие органа опеки и попечительства при заключении договора залога собственником имущества — такое вмешательство нарушало бы гарантии прав собственника свободно распоряжаться принадлежащим ему жилым помещением в своих интересах и в интересах проживающих с ним несовершеннолетних детей», — говорит адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Ситуация меняется, если несовершеннолетний является собственником квартиры или доли в ней. В таком случае для совершения родителем сделки от его имени (если ребенку еще нет 14 лет) или дачи согласия на совершение сделки ребенком (если ему от 14 до 18 лет) необходимо предварительное разрешение органа опеки и попечительства (ч. 2 ст. 37 Гражданского кодекса).

«Конституционный и Верховный суды придерживаются позиции, что органы опеки и попечительства не в праве произвольно запрещать сделки по отчуждению имущества несовершеннолетних детей, совершаемые их родителями. Напротив, в соответствии с общими принципами права и требованиями ст. 2, ст. 17 и ч. 2 ст. 38 Конституции РФ решения органов опеки и попечительства — в случаях их обжалования в судебном порядке — оцениваются судом, исходя из конкретных обстоятельств дела. Главная цель — определить, ухудшит ли это положение несовершеннолетнего и как отразится на его имуществе. Таким образом, в каждом случае вопрос должен решаться индивидуально», — поясняет адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Читайте также: Дети в сделке: как правильно продать квартиру

Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость (Фото: New Africa\shutterstock)

Выход из ситуации

Если несовершеннолетний — собственник доли в квартире или доме, на которые оформляется залог, то есть возможность, чтобы процедура состоялась. Можно передать несовершеннолетнему в собственность другой объект недвижимости. При этом важно помнить, что это жилье должно быть не хуже объекта залога, а процесс будут контролировать органы опеки.

Какие документы понадобятся

При оформлении залога на недвижимость с несовершеннолетними необходимы следующие документы:

  • заявление от опекунов или родителей;
  • нотариально заверенное заявление от родителей или опекунов о гарантированном предоставлении жилья ребенку при невыполнении обязательств перед банком;
  • оригинал и копия документов на жилье;
  • копии и оригиналы паспортов родителей;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • свидетельство о заключении брака.

«Различные банки могут просить разные пакеты документов для оформления кредита под залог. Также возможно требование справки о доходах и полного пакета документов на квартиру. Для экономии времени можно заполнить заявку онлайн на сайтах разных банков. Далее останется лишь дождаться ответа», — поясняет директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Читайте также:

Как прописать ребенка: правила, примеры и комментарии юриста

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet:

— Органы опеки говорят, что недвижимое имущество, где собственником является несовершеннолетний, в залог передаваться не может. Но на практике такие ситуации встречаются, причем нередко. Например, при покупке квартиры с использованием материнского капитала и в ипотеку. В этом случае родители обязаны наделить правом собственности детей, однако они не могут этого сделать, пока кредит за приобретаемую квартиру не выплачен и она находится в залоге у банка. А продать ее они тоже не могут, потому что права несовершеннолетнего должны быть зафиксированы. Но этого нельзя сделать, пока квартира в залоге у банка. Вот и получается некий казус.

Если такая квартира по каким-то причинам продается, то в любом случае нужно сначала погасить ипотеку (для этого продавцы берут другой кредит, занимают деньги у родственников и знакомых), потом гасят ипотеку, выводят квартиру из-под залога. Затем они должны наделить детей правом собственности, пройти опеку для получения разрешения на продажу и потом уже продавать эту квартиру. Причем такие сделки можно проводить только через нотариат. Если несовершеннолетний зарегистрирован в квартире, но не является собственником, квартира может быть передана в залог свободно.

Плюсы кредита под залог недвижимости:

  • возможность получить большую сумму кредита, так как стоимость квартиры может быть высокой. Как правило, согласовывают сумму кредита в среднем в размере до 75% стоимости залога;
  • увеличенный срок возврата кредита;
  • более низкие процентные ставки;
  • возможность получения кредита при плохой кредитной истории, так как заемные средства обеспечены реальным имуществом и банк имеет гарантии возврата заемных средств;
  • возможность «капитализации» своего недвижимого имущества и использование его как работающего актива.

Минусы кредита под залог квартиры:

  • заложенная квартира может быть продана, подарена или обменена только с согласия залогодержателя;
  • сложная документарная процедура. Надо предоставить все подтверждающие документы банку, также обязательна государственная регистрация договора залога квартиры с внесением сведений в ЕГРН.

Ипотечный кредит | Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости (ипотечный заём) – описание услуги

Кредит под залог недвижимости – это долгосрочный залоговый заём, в случае которого на недвижимое имущество заёмщика устанавливается в нотариальном порядке ипотека в пользу кредитодателя (ипотечный заём). Такая процедура необходима для обеспечения выполнения заёмщиком своих финансовых обязательств перед кредитодателем. Поскольку кредит является залоговым, то это позволяет нам предложить свои услуги по максимально низким ценам. Кредиты под залог недвижимости в Laen.ee ещё никогда не были такими выгодными!

Кредит под залог недвижимости — типовые условия

  • Сумма займа начиная от 1000 €
  • Максимальная сумма кредита до 80% от рыночной стоимости залога
  • При наличии дополнительного залога сумма — до 100% от рыночной стоимости залога
  • Базовый интресс начиная от 0.75% в месяц или 9% в год
  • Залогом может быть любая недвижимость по всей Эстонии (квартира, дом, участок земли или леса, дача)
  • Возможен платежный отпуск по основной сумме кредита до 12 месяцев

Кредит под залог недвижимости — процесс ходатайствования

  • Внимательно ознакомьтесь с условиями выдачи займа и стоимостью услуги
  • Заполните форму ходатайства на нашем сайте, указав точные данные о себе и данные о залоге, и затем нажмите кнопку “Подать ходатайство”
  • После рассмотрения Вашего ходатайства наш специалист пригласит Вас в наш офис на консультацию и расскажет Вам о дальнейшей процедуре получения кредита
  • Деньги поступят на Ваш банковский счет сразу после нотариального установления ипотека, которой гарантируется возврат займа
  • Помните, что невыполнение своих обязательств может привести к потере права собственности на заложенное имущество

В случае возникновения вопросов просим Вас звонить на номер 663 0112 или прислать свои вопросы на адрес нашей электронной почты [email protected]

Оформить кредит под залог недвижимости — Пермский информационный портал — 59i.ru

 Вам нужны деньги? Если вы не можете занять средства без процентов у своих друзей или знакомых, то можете обратиться в банк и оформить кредит под залог недвижимости. Банки с радостью предоставляют кредиты тем, кто имеет ликвидный залог. То есть такой залог, который можно быстро реализовать по рыночной цене. Квартиры и недорогие дома в городе банки берут с удовольствием. Относительно особняков и вилл ситуация сложнее. Продать дорогую недвижимость нынче сложно.

В какой валюте вы мечтаете взять ссуду? В евро? В рублях? Или в аргентинском песо? Никто заранее не может сказать: в какой валюте кредит будет выгоднее? Биржевые трейдеры и те не знают грядущего.

Перед тем как брать ссуду спросите себя: зачем мне кредит? Возвращать долги люди не любят, и это надо помнить. Люди иногда даже ненавидят свои долги. Заложено это у нас на эволюционном уровне. Только в одном случае вы с радостью будете платить по счетам — если вы возьмете ссуду для покупки средств производства. Это могут быть автомобиль, трактор, токарный станок, кафе, установка для производства сладкой ваты и пр. Конечно, надо чтобы это производство еще и зарабатывало деньги.

 Вы взяли все нужные справки из ЖЭКа и БТИ? Могут потребовать у Вас справку и из дурки. Не исключены вопросы типа: почему вы имеете белый цвет кожи, а негры — темный? Почему в Австралии люди ходят вверх ногами? Почему пингвины живут в Антарктиде, но не живут в Арктике? Ваши знания по оринтологии врача не интересуют. Ему надо убедиться, что вы здоровый.

Жилье должно быть застраховано в какой-то конкретной компании, которую будет вам рекомендовать банк. Финансовые учреждения вынуждены работать с теми фирмами, которые проверены на деле.

Не стоит остерегаться системы штрафов и конфискации имущества. Банки хотят заработать деньги, а не создавать себе и клиентам проблемы.

Все наши граждане старше 21 года могут взять кредит. Взять-то не сложно, если есть залог, сложно будет отдавать. Вы помните о том, что в РФ нынче кризис? Не думаете ли вы о том, что рассчитаться с финансовым учреждением будет непросто? Вы готовы найти новую работу? Открыть новый бизнес? Вы уверены в своих силах? Не будете ли вы впадать в депрессию и ныть? Тогда берите ссуду!

Кредит под залог недвижимости – оптимальный выход из трудной ситуации

Многие люди побывали в такой ситуации, когда срочно нужна круглая сумма. Это может быть, как срочная покупка чего-либо, так и решение определенных финансовых трудностей, средства на лечение и др. Но получить заем не так уж легко, так как для банков и компаний это существенный риск. Кредит под залог квартиры от ООО «ХАТОН ГРУПП» – оптимальный вариант, так как в этом случае организация будет иметь гарантии возврата денежных средств, так что обезопасит себя от убытков. В качестве залога можно использовать любое ликвидное имущество, которое имеет ценность на рынке.

Услуги кредитного брокера

Кредитный брокер помогает получить кредит в банке под залог квартиры или дома, при этом сделка осуществляется на максимально выгодных условиях. Его задачи заключаются в следующем:

  • оценить платежеспособность и кредитоспособность клиента;
  • проконсультировать клиента по всем доступным продуктам от банка, которые помогут ему выйти из трудной ситуации;
  • собрать и оформить все необходимые документы;
  • поможет выбрать заем и его условия под залог недвижимости;
  • поможет получить положительное решение от банка;
  • поможет обосновать реструктуризацию долга при необходимости;
  • полностью контролирует весь процесс – от заключения сделки до регистрации.

Брокер может сопровождать сделку полностью либо частично. Чем лучше будет подобрана программа кредитования для клиента и чем больше заем, тем больше его вознаграждение.

Преимущества работа с кредитным брокером

Кредит под залог недвижимости можно получить с помощью брокера, а не самостоятельно. В этом случае преимущества буду следующие:

  • получается значительно сэкономить время на изучении всех условий кредитования, так как брокер самостоятельно подберет оптимальные варианты и понятно расскажет о них все;
  • отсутствует затраты на оценку недвижимости и ее страхование;
  • не придется общаться с работниками банка, так как брокер самостоятельно все расскажет и ответит на интересующие вопросы;
  • срок рассмотрения заявки намного меньше, чем если обращаться в организацию самостоятельно. В некоторых случаях получить кредит под залог недвижимости можно уже сразу в день, когда подается заявка;
  • возможность получения займа по наиболее лояльным условиям;
  • возможность получить до 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • риск отказа минимальный;
  • возможность получить профессиональное сопровождение сделки.

Кредитный брокер – это быстрая, квалифицированная и реальная помощь в получении кредита под залог дома или квартиры. Не придется самостоятельно пытаться разобраться с подготовкой документации, изучении условий, предложений банков, процентов. Кредитный брокер сэкономит не только время, но и деньги, а также нервы. Он поможет выбрать оптимальные условия, благодаря которым выплата кредитных процентов и самого кредита не так сильно ударит по личному бюджету. Специалист всегда заботится об интересах своих клиентов, он заинтересован в выгоде клиента, а не банка или микрофинансовой организации.

На правах рекламы

денежная ссуда — это… Что такое денежная ссуда?

денежная ссуда
money advance

Большой англо-русский и русско-английский словарь. 2001.

  • денежная система
  • денежная стоимость

Смотреть что такое «денежная ссуда» в других словарях:

  • денежная ссуда — ‘деньги’ Syn: заем денег, денежный заем …   Тезаурус русской деловой лексики

  • ССУДА, ИПОТЕЧНАЯ — долгосрочная денежная ссуда, выдаваемая банком под залог недвижимости …   Большой бухгалтерский словарь

  • ССУДА, ИПОТЕЧНАЯ — долгосрочная денежная ссуда, выдаваемая банком под залог недвижимости …   Большой экономический словарь

  • ССУДА — ССУДА, ы, жен. Средства, предоставляемые в кредит юридическому или физическому лицу. Денежная с. Долгосрочная с. Краткосрочная с. Безвозмездная с. Дать, выдать ссуду. Погашение ссуды. Банковская с. (ссуда целевого назначения, представляемая… …   Толковый словарь Ожегова

  • Ссуда — (loan) 1) договор о предоставлении вещи во временное безвозмездное пользование; 2) денежная сумма или иное имущество, предоставленные на основе договора займа (в ломбарде,банке и т.п.) …   Экономико-математический словарь

  • Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… …   Энциклопедия инвестора

  • ссуда — ы; ж. Заём, предоставленный какой л. организации или отдельному лицу. Денежная с. Долгосрочная с. ◁ Ссудный, ая, ое. С ая операция. С. процент. С. банк. С ая касса. * * * ссуда (договор безвозмездного пользования), в гражданском праве договор, в… …   Энциклопедический словарь

  • Ссуда/кредит — LOAN/ADVANCE Денежная сумма, предоставленная собственником денежного капитала (кредитором) заемщику на условиях возвратности за плату в виде процента. Ссудный капитал является основным источником кредитования всей экономической деятельности.… …   Словарь-справочник по экономике

  • ссуда — ы; ж. см. тж. ссудный Заём, предоставленный какой л. организации или отдельному лицу. Денежная ссу/да. Долгосрочная ссу/да …   Словарь многих выражений

  • Ипотечная ссуда — (англ. mortgage loan) иначе ипотечный кредит; денежная ссуда, выдаваемая банком под залог объектов, отнесенных к недвижимости …   Энциклопедия права

  • Ипотечная ссуда — (англ. mortgage loan) иначе ипотечный кредит; денежная ссуда, выдаваемая банком под залог объектов, отнесенных к недвижимости …   Большой юридический словарь

Особенности и нюансы получения кредита под залог недвижимости (27 июля 2019)

Кредит под залог недвижимости характеризуется рядом особенностей, которые следует принимать во внимание. В качестве залога можно использовать квартиру или частный дом. Банковские организации предоставляют кредиты под залог недвижимости на суммы, достигающие 80% от ее оценочной стоимости.

Не всякая недвижимость подходит в качестве залога. Она должна соответствовать двум критериям: обладать высокой ликвидностью и не иметь каких-либо обременений. Под первым понимается возможность ее быстрой продажи для компенсации убытков финансовой организации, если заемщик допустит просрочку. Второе означает, что недвижимость не должна быть арестована, служить залогом по ранее полученному кредиту и т. п.

Если вы планируете получить кредит под залог недвижимости, потребуется предоставить намного большее число документов, чем при получении беззалогового кредита.

Многие финансовые организации при оформлении кредита под залог недвижимости сами выполняют оценку ее приблизительной стоимости. Однако заемщику выгоднее заказать проведение оценки у независимого эксперта, поскольку это позволит определить действительную текущую стоимость принадлежащего ему недвижимого имущества. Это обусловлено тем, что сотрудники банков, выполняющие оценку недвижимости, нередко занижают ее стоимость.

Наряду с затратами на проведение независимой оценки, заемщику необходимо позаботиться о страховании своей собственности. Некоторые финансовые организации стараются навязать клиентам конкретные страховые фирмы, однако заемщик может выбрать любую компанию по своему усмотрению. Важно лишь, чтобы залоговая недвижимость была застрахована от основных рисков.

Получение кредита под залог недвижимого имущества позволяет заемщику пользоваться следующими преимуществами:

  • отсутствие необходимости в поиске поручителей;
  • выгодные условия – обычно проценты по таким кредитам заметно меньше, чем по другим;
  • отсутствие необходимости документально подтверждать свой доход.

Помимо квартир и домов, финансовые учреждения могут принимать как залог и другую недвижимость, к примеру, склад или гараж. Основное требование, выдвигаемое ими – чтобы она была ликвидной. При этом надо учитывать, что с залоговой недвижимостью на протяжении всего срока действия кредитного договора, то есть до полного погашения кредита, невозможно будет осуществлять любые сделки.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Понимание различных типов кредитов на недвижимость

Выберите идеальное финансирование дома с помощью этих 7 типов ипотечных кредитов

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья впервые или инвестором в недвижимость, ипотечные кредиты необходимы для создания успешного портфеля недвижимости. Понимание различных типов кредитов на недвижимость поможет вам определить бюджет, рассчитать первоначальный взнос и обсудить варианты кредита с кредитором.

Мериа Друлинер встретилась с Яном Полсеном из Guaranteed Rate, чтобы обсудить процесс кредитования и одобрения от кредитора с твердыми деньгами:

Основные ссуды на недвижимость

1.Обычный кредит / ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

Обычные кредиты не гарантируются и не застрахованы государством. Обычно они фиксированы по срокам (10, 15, 20, 30 и 40 лет) и ставке. Есть два типа обычных кредитов; Соответствующие и несоответствующие кредиты. Соответствующие кредиты подпадают под максимальные пределы, установленные правительством, то есть менее 700 000 долларов США. Все, что превышает лимит, может считаться «крупным кредитом» и, таким образом, не соответствующим государственным ограничениям. Как правило, они имеют более высокие ставки и требуют больше обручей, чтобы пройти квалификацию.

Обычные кредиты идеальны для людей с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и не менее 3% первоначального взноса. Вы, вероятно, будете платить ипотечное страхование, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.

2. Государственные застрахованные кредиты

Три государственных учреждения помогают покупателям с ипотекой: Федеральное жилищное управление (FHA Loans), Министерство сельского хозяйства США (USDA Loans) и Министерство по делам ветеранов США (VA Loans).

Кредиты FHA могут быть всего 3.5% вниз в зависимости от кредита. Ссуды FHA требуют двух ипотечных премий, одна выплачивается авансом, а другая выплачивается ежегодно с первоначальным взносом менее 10%. Частное ипотечное страхование (PMI) требуется до тех пор, пока у вас не будет не менее 20% капитала в вашем доме.

VA Кредиты предоставляются американским военным (действующая служба и ветераны) и их семьям. Они не требуют первоначального взноса или PMI, но плата за финансирование взимается в виде процента от кредита.

Кредиты Министерства сельского хозяйства США помогают тем, кто живет в сельской местности, отвечающим требованиям Министерства сельского хозяйства США, получить ипотечный кредит.В зависимости от уровня дохода некоторые кредиты USDA не требуют первоначального взноса. Авансовое ипотечное страхование составляет 1% с годовой комиссией в размере 0,35%, выплачиваемой ежемесячными платежами.

3. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотека с регулируемой процентной ставкой имеет колеблющуюся процентную ставку, которая зависит от рыночных условий и условий кредитора. Многие продукты ARM имеют фиксированную ставку в течение первых нескольких лет, а затем переходят на переменную ставку, иногда с ограничением. Если вы не планируете оставаться в своем доме более нескольких лет, это может сэкономить вам на выплате процентов.

4. Ипотека под проценты

В некоторых случаях кредитор может предоставить вам процентную ипотеку, по которой вы платите только проценты за первые 5 или 10 лет. По истечении этого периода он возвращается к обычной ипотеке с фиксированными ставками. Это займет больше времени, чтобы окупиться, но может быть полезно, если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами.

5. Возвратное финансирование продавца

На рынке покупателя продавцы часто могут соблазнить покупателей особыми уступками, чтобы заключить сделку.Одним из них является возвратное финансирование продавца. В этом случае продавец выступает в роли банка или кредитора и получает вторую ипотеку на имущество в дополнение к первоначальной ипотеке покупателя. Каждый месяц покупатель погашает оба ипотечных кредита. Это также может называться финансированием владельца или финансированием продавца.

6. Ссуда ​​под залог собственного жилья

Если речь идет о двухэтажном или многоквартирном доме, покупатель может получить ссуду, занимаемую владельцем. В этом случае покупатели могут использовать доход от сдачи в аренду недвижимости для оформления кредита с более высокими кредитными лимитами.С недвижимостью должны быть подписаны договоры аренды, чтобы можно было проверить платежи. Они считаются инвестиционной недвижимостью, поэтому частные кредиторы могут потребовать более высокий первоначальный взнос, обычно от 25 до 30 процентов. VA и FHA также будут работать с покупателями по кредитам, занимаемым владельцем.

7. Сельскохозяйственные кредиты

Кредиты

Ag доступны для собственности с 10 или более акрами и не имеют никаких ограничений для владельцев и не занятых владельцев. К ним относятся владения с фруктовыми садами, фермами, виноградниками и многим другим.Red Hawk Realty выдает сельскохозяйственные кредиты на соответствующую недвижимость с гибкими вариантами финансирования. Свяжитесь с нашей командой, чтобы узнать больше.

Ищете верхний фиксатор для фиксации и переворота? Вот ценные советы по исправлению ошибок от эксперта в этой области Брока Ванденберга и узнайте, как такой кредитор, как TaliMar Financial, может вам помочь!

Кредиты на коммерческую недвижимость: руководство по финансированию

Узнайте больше Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы ищете кредиты для малого бизнеса специально для покупки коммерческой недвижимости, будь то многоквартирный дом, который вы планируете сдавать в аренду, или коммерческие офисные здания, вам следует рассмотреть кредиты на коммерческую недвижимость.Давайте погрузимся глубже.

Сьюзан Гиллори • 2 февраля 2021 г.


Как работают кредиты на коммерческую недвижимость?

Что такое кредиты на коммерческую недвижимость?

Кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для того, чтобы помочь заемщикам приобрести новую коммерческую недвижимость, отремонтировать доходную недвижимость или рефинансировать задолженность по недвижимости за недвижимость, которой они уже владеют.

Как работают кредиты на коммерческую недвижимость?

Кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для того, чтобы помочь заемщикам приобрести новую коммерческую недвижимость, отремонтировать доходную недвижимость или рефинансировать задолженность по недвижимости за недвижимость, которой они уже владеют.

Хотя кредиты на коммерческую недвижимость работают аналогично традиционным ипотечным кредитам для физических лиц, есть некоторые ключевые отличия, которые должны понимать владельцы малого бизнеса.

Найдите подходящее для вас финансирование

Не тратьте часы работы на поиск и подачу заявки на кредиты, которые у вас нет шансов получить — найдите соответствие на основе вашего бизнеса и кредитного профиля сегодня.

Посмотреть мои совпадения

Отношение кредита к стоимости

Отношение кредита к стоимости, сокращенно LTV, представляет собой показатель, который кредиторы используют для определения того, сколько денег они могут предоставить взаймы. Точнее, они рассчитывают его, разделив сумму кредита на стоимость имущества.

Покупатели жилья могут претендовать на получение обычного ипотечного кредита с LTV до 97%, а если вы имеете право на участие в программе для покупателей жилья впервые или выбираете кредиты, застрахованные государством, вы можете получить до 100% финансирования.

Однако, по данным Национальной ассоциации риелторов (NAR), кредиторы обычно хотят, чтобы кредиты на коммерческую недвижимость составляли от 75% до 80%. Это означает, что вам нужно либо приобрести недооцененную недвижимость, либо внести первоначальный взнос в размере от 20% до 25%, прежде чем вы обратитесь к кредитору, если они используют LTV для определения суммы кредита.

Тем не менее, NAR также обнаружил, что только 60% кредиторов коммерческой недвижимости использовали LTV в качестве критерия для определения того, сколько бизнес может занять.Остальные 40% использовали так называемый коэффициент покрытия долга, или сокращенно DSCR.

DSCR используется для измерения способности заемщика погасить свои текущие долговые обязательства за счет существующего денежного потока. Чтобы рассчитать его, вы делите свой годовой чистый операционный доход на общую сумму долговых платежей за год. Согласно NAR, медиана DSCR составляет 1,25.

Личная гарантия и ссуды без права регресса

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит или кредит на коммерческую недвижимость, кредитор будет использовать недвижимость в качестве залога для погашения долга.Но в некоторых случаях может потребоваться и личная гарантия.

В зависимости от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, у вашей компании может не быть финансового послужного списка, требуемого кредитором для получения кредита на коммерческую недвижимость. В этом случае кредитор может попросить принципалов или владельцев гарантировать ссуду. Это означает, что если ваш бизнес не может погасить долг, вы, как заемщик, соглашаетесь нести личную ответственность за осуществление ежемесячных платежей в случае, если само имущество не полностью покрывает сумму, которую вы все еще должны.

В другом сценарии кредитор может не требовать личной гарантии и просто использовать само имущество в качестве единственного средства для возврата кредитных средств, если вы не сможете вносить платежи по ипотеке. Это иногда называют ссудой без права регресса, потому что кредитор не может получить дополнительные деньги от руководителей бизнеса или владельцев, если имущество не полностью покрывает причитающуюся сумму.

Типы кредитов на коммерческую недвижимость

В зависимости от потребностей вашего бизнеса и его квалификации существует шесть основных видов коммерческого кредита, которые вы можете использовать для достижения своих целей:

  1. Постоянные кредиты
  2. Кредиты SBA
  3. Моментальные кредиты
  4. Кредитные линии
  5. Кредиты под твердые деньги
  6. Финансирование собственника

Вы можете найти множество кредиторов для каждого типа кредита, от коммерческих банков до кредита специализируется на кредитовании коммерческой недвижимости.

Постоянные займы

Постоянный кредит — это первый кредит на коммерческую недвижимость, аналогичный традиционному ипотечному кредиту.

Как правило, вы можете получить постоянную ссуду у любого коммерческого кредитора, но они недоступны для краткосрочных потребностей в финансировании — у них обычно есть график погашения и срок погашения в пять лет или более.

Кредиты SBA

Управление по делам малого бизнеса США предоставляет гарантии по некоторым кредитам на коммерческую недвижимость, и эти кредиты часто называют кредитами SBA на недвижимость.Существует две кредитные программы, в рамках которых вы можете получить финансирование коммерческой недвижимости: кредиты SBA 7 (a) и кредиты SBA 504. Инвесторы в недвижимость не имеют права на эти кредиты.

  • SBA 7(a) Кредиты
    Кредитная программа SBA 7(a) носит более общий характер, и владельцы бизнеса имеют большую гибкость в том, как они могут использовать средства. Кредит доступен даже для нужд финансирования, не связанных с недвижимостью, включая покупку инвентаря и предоставление оборотного капитала.

    Кроме того, кредиты SBA 7(a) предоставляются через одного частного коммерческого кредитора, и до 85% суммы кредита гарантируется SBA.Требования к первоначальному взносу начинаются с 10%, но могут быть намного выше в зависимости от кредитора и обстоятельств.

SBA 504 Кредиты
В рамках программы SBA 504 владельцы малого бизнеса должны использовать средства для финансирования покупки коммерческой недвижимости или машин и оборудования, ремонта существующей коммерческой недвижимости или рефинансирования соответствующей коммерческой недвижимости или кредит на строительство.

Кроме того, кредиты SBA 504 предоставляются двумя кредиторами: частным коммерческим кредитором, который обеспечивает 50% стоимости проекта, и сертифицированной девелоперской компанией (CDC), которая обеспечивает 40%, все из которых гарантируется SBA.Вы предоставляете оставшиеся 10% в качестве первоначального взноса, хотя в некоторых ситуациях может потребоваться больше этой суммы.

Строитель бизнес-кредита

Получите доступ к своим полным кредитным баллам и отчетам по бизнесу, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты прямо сейчас

Промежуточные ссуды

Мостовые кредиты — это краткосрочные кредиты на коммерческую недвижимость со сроками погашения от шести месяцев до трех лет. Коммерческие бридж-кредиты обычно используются владельцами малого бизнеса, которые ожидают подачи заявки на долгосрочное финансирование или рефинансирование кредита.

Однако их также могут использовать инвесторы в недвижимость, которые хотят исправить и продать инвестиционную недвижимость для получения краткосрочной прибыли.

Кредитные линии

Если вы знакомы с личными или деловыми кредитными картами, вы знаете, как работает кредитная линия. Вместо того, чтобы получить все деньги, которые вы занимаете сразу, у вас есть доступ к ним, вплоть до ограничения. Одолжите немного и верните, и эта полная линия снова будет доступна. Это хороший вариант, если вы ремонтируете коммерческую недвижимость и нуждаетесь в деньгах сейчас и позже.

Кредиты твердыми деньгами

Твердые денежные ссуды (также известные как промежуточные ссуды) — это финансовое решение, обычно используемое инвесторами в недвижимость. Эти кредиты выдаются не традиционными кредиторами, такими как банки, а частными компаниями и частными лицами. Твердые денежные ссуды представляют собой форму краткосрочного финансирования со сроком кредита от трех до 36 месяцев, поскольку инвесторы не намерены удерживать недвижимость в течение длительного времени.

Финансирование собственника

Финансирование владельца позволяет покупателям жилья — в основном инвесторам в недвижимость, но любой может использовать его — покупать дом и платить продавцу напрямую вместо получения ипотечного кредита.Эта договоренность может предоставить покупателю менее строгие квалификационные требования.

Например, если ваш личный или деловой кредитный рейтинг относительно низок, вы работаете не по найму или вам трудно подтвердить свой доход, финансирование собственника может быть альтернативой, когда традиционные ипотечные кредиторы не будут работать с вами. .

Для владельца основным преимуществом является получение постоянного дохода (с процентами) до тех пор, пока имущество не будет оплачено полностью.

Что нужно знать о кредитах на коммерческую недвижимость

Хотя кредиты на коммерческую недвижимость являются отличным финансовым решением для многих владельцев бизнеса, у них есть недостатки, о которых следует знать.

Преимущества кредитов на коммерческую недвижимость

Профи

  • Много вариантов
  • Разнообразие условий
  • Гибкие условия погашения
  • Налоговые льготы
  • Собственный капитал

Кредиты на коммерческую недвижимость предлагают больше разнообразия и больше возможностей, чем кредит на личную недвижимость или ипотечный кредит. Это включает в себя условия погашения, процентные ставки и графики платежей, которые могут работать с графиком и бюджетом вашего бизнеса.Вам также понравятся налоговые льготы, связанные с владением недвижимостью, а наращивание капитала может повысить ценность вашего бизнеса, поскольку вы продолжаете своевременно вносить платежи.

Существует также много типов недвижимости, которую вы можете приобрести с помощью кредита на коммерческую недвижимость, включая многоквартирные квартиры, торговые площади, офисные помещения и дома на одну семью.

Минусы кредитов на коммерческую недвижимость

Минусы

  • Высокий барьер для входа
  • Длительное время одобрения
  • Риск для кредиторов
  • Высокие первоначальные затраты
  • Потеря капитала

К сожалению, кредиты на коммерческую недвижимость имеют ряд недостатков.Первый приходит в самом начале; на них довольно сложно претендовать, и их утверждение занимает значительное время. Вам понадобится отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие ставки.

Из-за экономических колебаний они также рассматриваются кредиторами как более рискованные, что может привести к неблагоприятным условиям в зависимости от экономического климата и вашего финансового положения.

Так же, как покупка дома, покупка коммерческой недвижимости сопряжена с высокими первоначальными затратами и потерей ликвидности и, возможно, даже с потерей капитала в будущем, если ваши условия включают заключительный платеж в виде шара.

Что нужно для получения кредита на коммерческую недвижимость?

У каждого кредитора есть свои критерии кредита на коммерческую недвижимость, но есть несколько важных вопросов, которые необходимо рассмотреть перед подачей заявки. Например, сколько составляет первоначальный взнос на коммерческую недвижимость? И каковы финансовые требования бизнеса? У вас есть кредитные баллы для поддержки низкой процентной ставки?

Что касается финансовых документов, то, что вам понадобится, зависит от кредитора.Например, кредиты SBA 504 фактически имеют предел: материальный собственный капитал вашего бизнеса не может превышать 15 миллионов долларов, а средний чистый доход не может превышать 5 миллионов долларов после уплаты налогов за предыдущие два года.

В случае с коммерческими кредиторами от вас может потребоваться соблюдение определенных минимальных требований, например, наличие не менее двух лет в бизнесе под текущим владением и годовой доход в размере 250 000 долларов США.

Выбирая и сравнивая кредиторов, обращайте внимание на их требования, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям.Кроме того, при поиске рассмотрите как традиционных коммерческих кредиторов, таких как банки, так и онлайн-кредиторов. Хотя онлайн-кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки, они также могут иметь менее строгие требования для одобрения кредита.

Сколько вы должны положить на коммерческую ссуду на недвижимость?

Как правило, по большинству кредитов на коммерческую недвижимость вы можете внести минимум 20% (за исключением кредитов SBA, которые начинаются с 10%). Однако в зависимости от кредитора, ситуации и финансовых показателей вашего бизнеса вам может потребоваться внести гораздо больше.

Кроме того, имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос означает более низкий ежемесячный платеж и более низкие процентные расходы в будущем.

График погашения кредита на коммерческую недвижимость

Для коммерческого ипотечного кредита существует множество планов погашения, которые вы можете выбрать, но наиболее распространенным является 30-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой. Однако в случае кредитов на коммерческую недвижимость сроки погашения обычно варьируются от пяти до 20 лет, а некоторые типы коммерческих кредитов предусматривают краткосрочное финансирование, когда платеж должен быть произведен в течение года.

Кроме того, для кредитов на коммерческую недвижимость реже график погашения совпадает со сроком погашения. Например, вы можете получить возможность погасить свой долг в течение пяти, 10 или 15 лет, но график амортизации достигает 25 лет.

В этой ситуации коммерческий кредит не предназначен для полной выплаты к тому времени, когда вы истечете срок погашения, и вашему предприятию необходимо будет произвести единоразовый платеж в конце, чтобы погасить остаток.Если у вас нет наличных денег, необходимых для выплаты шара, вам понадобится еще один кредит на коммерческую недвижимость, готовый рефинансировать оставшуюся задолженность.

Конечно, есть некоторые кредиторы, которые предлагают полную амортизацию, но вам нужно специально искать эту функцию, когда вы делаете покупки.

Также важно отметить, что кредиты на коммерческую недвижимость, как правило, не позволяют вам погасить кредит досрочно без какой-либо комиссии или штрафа. Вот некоторые потенциальные из них, с которыми вы можете столкнуться:

  • Штраф за досрочное погашение
    Обычно это процент от остатка, который кредитор все еще должен на тот момент в графике амортизации, когда вы досрочно погашаете долг.
  • Гарантия процентов
    С помощью этого пункта кредитор имеет право на определенную сумму процентов независимо от того, когда вы погасите долг. Например, кредит может иметь гарантию в размере 10% годовых в течение первых пяти лет, а затем 5% штрафа за досрочное погашение после этого.
  • Блокировка
    С помощью этого пункта заемщику запрещается досрочно погашать долг. Обычный срок блокировки составляет пять лет.

Deeasance
Этот процесс позволяет владельцам малого бизнеса эффективно выйти из кредита на недвижимость, предоставив U.S. Казначейские ценные бумаги в качестве замены залога по кредиту. Чтобы соответствовать требованиям, ценные бумаги должны приносить достаточный доход, чтобы покрыть оставшуюся основную сумму и проценты по кредиту. Тем не менее, могут быть штрафы, связанные с deeasance.

Процентные ставки и сборы по кредитам на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ипотечные кредиты, со средней ставкой от 5 до 11% (на момент написания этой статьи). Однако некоторые кредиторы могут опускаться ниже этого диапазона, в зависимости от типа и структуры кредита, а также финансовых показателей бизнеса.Например, для малых предприятий, отвечающих требованиям, кредиты SBA 504 обычно обеспечивают более низкие ставки по кредитам на коммерческую недвижимость, в среднем ниже 3%.

Вы также можете рассчитывать на оплату некоторых расходов на закрытие, включая сборы за оценку, сборы за создание, юридические сборы и сборы за подачу заявки на получение кредита и многое другое. Эти сборы обычно составляют от 1% до 2% от суммы коммерческого кредита, что намного ниже, чем вы ожидаете от жилищного кредита. Однако, если вы получаете кредит SBA, вы также можете рассчитывать на оплату гарантийного взноса, который может достигать 3.75% от гарантированной части кредита самостоятельно.

Ссуда ​​на коммерческую недвижимость может стать действительно дорогостоящей из-за штрафов и комиссий за досрочное погашение. Когда вы сравниваете кредиторов, не забудьте прочитать мелкий шрифт, чтобы определить, сколько вам может быть предъявлено обвинение, если вы решите погасить свой долг досрочно.

Тем не менее, кредиты на коммерческую недвижимость не требуют частного ипотечного страхования, как обычные ипотечные кредиты, поэтому вам не придется беспокоиться об этих текущих расходах.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость

Для каждого типа коммерческого кредита процесс подачи заявки и получения одобрения немного отличается.Потратьте время на изучение требований, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимые документы для укрепления вашей заявки.

Как подготовиться к получению кредита на коммерческую недвижимость

После того, как вы ознакомились с требованиями к кредиту, на который планируете подать заявку, потратьте некоторое время на сбор всего необходимого перед подачей заявки. Чем лучше вы подготовитесь, тем легче пройдет процесс подачи заявки.

Если вы знаете, что ваши кредитные рейтинги не позволят вам получить лучшие ставки, вы можете подумать о повышении своего кредита перед подачей заявки.Вы можете сделать это, погасив другие долги, своевременно выплачивая кредит и регулярно проверяя свой кредитный отчет.

Кроме того, перед подачей заявления составьте план того, как вы сможете погасить кредит. Если вы берете на себя слишком много долгов и не можете вносить ежемесячные платежи, недвижимость, которую вы покупаете, может быть конфискована банком или кредитором.

Вердикт Nav: Кредиты на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость могут предоставить владельцам малого бизнеса отличный способ построить или расширить свой бизнес.Тем не менее, с таким количеством финансовых решений и условий, о которых нужно подумать, обязательно найдите время, чтобы найти правильный тип кредита и кредитора для ваших нужд.

Также рассмотрите правильный срок погашения для вашего бизнеса. Кредит с единовременным платежом может предлагать более низкие ежемесячные платежи, но может вызвать проблемы в будущем, если вы не сможете внести окончательный платеж и не сможете рефинансировать долг.

Наконец, когда вы выбираете подходящий вариант, найдите время, чтобы сравнить каждый кредит на основе полных условий, а не только процентных ставок и условий погашения.Посмотрите на мелкий шрифт, чтобы узнать, есть ли какие-либо штрафы за досрочное погашение кредита, и проверьте, требует ли кредитор личную гарантию. время, чтобы тщательно сравнить каждый доступный вариант, даст вам больше шансов найти то, что подходит для вашего бизнеса. План Nav Business Loan Builder может помочь вам подготовиться к получению наилучшего возможного кредита.

Подать заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость по выгодным ставкам от Advantis

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы хотите приобрести новое коммерческое помещение, рефинансировать свой текущий кредит по более низкой ставке или вам нужно взять кредит для оборотного капитала или оборудования, выберите коммерческий кредит Advantis.Благодаря нашему обширному опыту в области андеррайтинга и обслуживания коммерческих кредитов на местном уровне, мы помогли многим владельцам бизнеса и инвесторам увеличить свою прибыль.

С нашими кредитами на коммерческую недвижимость вы можете:

  • Заем от 250 000 до 10 000 000 долларов США
  • Получить финансирование для многих типов собственности
  • Экономьте больше благодаря низким ставкам и комиссиям
  • Воспользуйтесь индивидуальными условиями в соответствии с вашими уникальными потребностями
  • Наслаждайтесь персонализированным обслуживанием от кредитных экспертов, инвестирующих в ваши цели

Подать заявку      Свяжитесь с нами

Копнем глубже

Коммерческое кредитование, имеющее смысл
Когда вы подаете заявку на кредит Advantis на коммерческую недвижимость, мы оцениваем вашу заявку на основе вашей полной финансовой картины.Мы прислушиваемся к вашим потребностям и учитываем вашу уникальную ситуацию в контексте местного рынка коммерческой недвижимости Портленда.

Финансирование по низким ставкам для многих типов недвижимости
Независимо от того, собираетесь ли вы купить офисное здание или складское помещение или рефинансировать жилой комплекс, Advantis может удовлетворить ваши потребности в кредите. Мы предлагаем местное финансирование по выгодным ставкам для следующих типов недвижимости:

Гибкие условия и низкие комиссии

Кредит Advantis на коммерческую недвижимость может принести вам реальную финансовую выгоду.Наши низкие комиссионные сборы, низкие затраты на закрытие и гибкие условия обеспечат вам дополнительные деньги для инвестирования в вашу недвижимость. Мы предлагаем кредиты от $ 250,000 до $ 10,000,000.

Финансирование, занимаемое владельцем и не занимаемое владельцем
В отличие от многих кредиторов, которые требуют, чтобы заемщик занимал более 50% недвижимости, Advantis может финансировать как недвижимость, занимаемую владельцем, так и недвижимость, не занимаемую владельцем. Независимо от того, занимаете ли вы всю недвижимость, используете только один офис или сдаете здание арендаторам, мы можем предложить вам оптимальные варианты финансирования.

Местный андеррайтинг и обслуживание
От подачи заявки до закрытия вы получите пользу от опыта эксперта Advantis по кредитованию коммерческой недвижимости. Мы получим полное представление как о ваших целях, так и о собственности, которой вы владеете или хотите купить, и поможем найти решение, соответствующее вашим конкретным потребностям.

Стремясь поддерживать местный бизнес
Компания Advantis, принадлежащая более чем 71 000 членов, обслуживает район Портленда и юго-запад Вашингтона с 1928 года.Мы прилагаем все усилия, чтобы преодолеть бюрократическую волокиту, чтобы удовлетворить ваши финансовые потребности. Как некоммерческий финансовый кооператив, наши доходы возвращаются нашим членам в виде более выгодных тарифов, более низких (или нулевых) сборов и продуктов и услуг самого высокого качества. Вы можете рассчитывать на ценность, инновационные финансовые решения и личную заинтересованность в вашем успехе.

 

Бизнес-кредиты

Если у вас есть налаженный бизнес, Advantis может предоставить дополнительный капитал с помощью операционных кредитных линий и финансирования оборудования.Мы будем работать с вами, чтобы понять вашу уникальную ситуацию и создать кредитное решение с индивидуальными условиями в соответствии с вашими потребностями. Мы предлагаем кредиты от $ 250000 до $ 5000000.
  • Операционные кредитные линии для удовлетворения ваших потребностей в оборотном капитале
  • Финансирование нового и подержанного оборудования, чтобы вы могли получить инструменты, необходимые для развития вашего бизнеса

Начните сейчас

Три простых способа начать работу:

  1. Скачать заявку на коммерческий кредит
  2. Отправить онлайн-заявку на кредит
  3. Позвоните специалисту по коммерческим кредитам и подайте заявку по телефону

Кредиты на развитие коммерческой недвижимости VT & NH

Недвижимость — это местный бизнес.Итак, когда вы ищете коммерческую ссуду на землю или другую ссуду на коммерческую недвижимость в VT или NH, вы хотите работать с местным банком, который знает рынок.

Union Bank понимает тонкости местного рынка недвижимости в населенных пунктах, которые мы обслуживаем. Мы можем помочь вам финансировать покупку земли или зданий для нового бизнеса. А когда дело доходит до рефинансирования вашего существующего кредита на коммерческую недвижимость, мы позаботимся о том, чтобы вы получили наиболее точную оценку текущей стоимости вашей недвижимости.

Union Bank имеет долгую историю инноваций, помогая вам обеспечить необходимый капитал. Мы работаем с вами и для вас, чтобы разработать кредит, который отвечает потребностям вашего бизнеса и имеет смысл для вашего бюджета и финансовых целей. Вот почему так много инвесторов и застройщиков в северном Вермонте и северном Нью-Гэмпшире предпочитают оставаться на месте, чтобы идти далеко.

Кредиты на коммерческую землю

Получение финансирования для покупки земли не должно быть сложным.Местный банк — отличный вариант для коммерческого кредита на землю, потому что местные банки знакомы со стоимостью земли в сообществах, которые они обслуживают. В отличие от национальных банков, Union Bank обладает местными экспертными знаниями, необходимыми для получения кредитов на улучшенные или неулучшенные земли.

  • Улучшенная земля означает, что на участке уже есть некоторые или все из следующих объектов: канализация, коммуникации или другие постройки.
  • Неулучшенные или «сырые» земли не имеют существующей инфраструктуры.

В обоих случаях полезно иметь план улучшения или строительства после покупки.Иногда ссуду на землю можно сочетать с ссудой на новое строительство, чтобы облегчить процесс создания новой бизнес-структуры.

Кредиты на коммерческое строительство

У вас есть планы построить или расширить свой бизнес в северном Вермонте или северном Нью-Гемпшире. Теперь вам нужно финансирование, чтобы это произошло. Коммерческие строительные кредиты Union Bank предназначены для того, чтобы помочь вам в этом.

  • Проценты выплачиваются только в период строительства.
  • Различные варианты сроков в соответствии со сроками вашего проекта
  • Конкурентоспособные ставки

Благодаря кредиту Union Bank на строительство на постоянной основе ваш коммерческий строительный кредит будет автоматически преобразован в срочный кредит с выплатой основной суммы и процентов в конце строительства и только необходимо одно закрытие.

Кредиты на развитие недвижимости

Если вы готовы приступить к утвержденному проекту развития недвижимости, мы предлагаем финансирование для многих типов проектов, включая:

  • Строительство или расширение коммерческой недвижимости, занимаемой владельцем
  • Строительство сдаваемой в аренду недвижимости
  • Строительство инфраструктуры подразделения
  • Строительство здания (зданий) для продажи (обычно требуется предварительная продажа)

Поговорите с нами о ваших потребностях в недвижимости в кредит на развитие сегодня.

Рефинансирование кредитов на коммерческую недвижимость

Вы застряли с процентной ставкой выше рыночной выше, чем в настоящее время в среднем? Вам нужно обналичить капитал, чтобы улучшить или расширить свой бизнес? Мы поможем вам получить лучшее предложение по рефинансированию вашего текущего кредита на коммерческую недвижимость. Затем вы можете:

  • Погасить существующую ипотеку на коммерческую недвижимость, чтобы получить новый кредит с более низкой процентной ставкой и/или более длительным периодом погашения.
  • Уменьшите ежемесячный платеж по долгам, чтобы вы могли инвестировать больше денег в свой бизнес.
  • Обналичьте капитал, чтобы использовать его для ремонта и других улучшений или для покупки новой недвижимости.

Что мне нужно, чтобы получить кредит на развитие недвижимости?

  • От хорошего до отличного кредитного рейтинга FICO
  • Отношение долга к доходу менее 36 процентов
  • Подтверждение дохода и трудового стажа
  • Первоначальный взнос

Как подать заявку на кредит на развитие недвижимости ?

Процесс подачи заявки на получение кредита на коммерческую недвижимость похож на ипотечный кредит.Вам потребуется предоставить документацию по перечисленным выше факторам, а также бизнес-план для ваших проектов коммерческой недвижимости. В Union Bank наши кредиторы по развитию недвижимости предоставляют персонализированное обслуживание на протяжении всего процесса подачи заявки. Мы здесь, чтобы ответить на ваши вопросы, помочь вам заполнить документы и многое другое.

Оставайтесь на месте со всеми вашими потребностями в кредите на недвижимость и идите далеко!

Хотите узнать больше? Свяжитесь с нашей командой по коммерческому кредитованию, и мы предложим вам лучшие варианты для нужд вашего бизнеса.

 


Связанные ресурсы

Вернуться к началу

Ваш справочник по кредитам на коммерческую недвижимость

  • Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 660, чтобы иметь право на получение кредита на коммерческую недвижимость.
  • Кредиты на коммерческую недвижимость могут быть срочными кредитами, кредитами SBA, кредитными линиями или портфельными кредитами.
  • Кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются на срок от 5 до 10 лет, но амортизируются на срок до 25 лет, что может привести к выплате крупной суммы в конце срока.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которым нужен кредит на коммерческую недвижимость для покупки здания или реконструкции существующей собственности для своего бизнеса.

Кредит на коммерческую недвижимость — это тип финансирования, который используется для покупки недвижимости в коммерческих целях. Чтобы получить коммерческий кредит, вам необходимо иметь хороший кредит, внести первоначальный взнос в размере 25% или более и планировать использовать большую часть финансируемой собственности для вашего собственного бизнеса.

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Для чего вам нужен кредит на коммерческую недвижимость?

В то время как большинство людей связывают ссуды на коммерческую недвижимость с инвестициями в коммерческую недвижимость, использование этих ссуд на самом деле более конкретно. Кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для финансирования покупки или улучшения имущества, которое используется для вашего собственного бизнеса. Чтобы получить коммерческий кредит, вам необходимо использовать большую часть имущества, обеспечивающего кредит, для ваших собственных деловых целей.

Это означает, что вы по-прежнему можете сдавать в аренду часть основного имущества, но не менее 51% имущества должно использоваться для вашего бизнеса. Если же вы планируете сдавать в аренду 50% и более площадей, то вам нужен отдельный вид кредита, так как это считается скорее спекулятивной деятельностью.

Вот некоторые случаи, в которых может быть уместным кредит на коммерческую недвижимость:

  • Покупка офисного здания для размещения вашего бизнеса
  • Расширение или перемещение торговых площадей для вашего магазина
  • Покупка склада для размещения вашего инвентаря
  • Покупка , строительство или ремонт отеля, которым вы будете управлять самостоятельно

Ставки по кредиту на коммерческую недвижимость, условия и сборы

Процентная ставка Начинается около 3.5%
Down 51144 По крайней мере 25%
Условия кредита 5-10 лет, с до 25 лет амортизации
Требования к доходам Минимальная служба долга Коэффициент покрытия (DSCR) 1.25
Минимальный кредитный рейтинг
вынос: Кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для владельцев бизнеса, которые покупают, строят или ремонтируют здание для размещения или расширения собственного бизнеса.

Виды кредитов на коммерческую недвижимость

Существует несколько видов кредитов, которые можно использовать для финансирования коммерческой недвижимости. Каждый вариант имеет свои тарифы, условия, квалификационные требования и процесс подачи заявки. Итак, прежде чем подавать заявку, решите, какой тип кредита подходит именно вам. Вот несколько вариантов рассмотреть:

Кредиты SBA, существует несколько кредитных продуктов, которые можно использовать для покупки, строительства или ремонта коммерческой недвижимости.Тем не менее, кредитная программа SBA 504 специально разработана для этой цели. Средства, предоставляемые по программе 7(a), технически могут быть использованы для покупки или улучшения недвижимости, но эта программа не идеальна для финансирования недвижимости.

Кроме того, в области портфельных кредитов важно отметить, что эти кредиты часто используются арендодателями, которым принадлежит ряд объектов недвижимости, которые они сдают в аренду арендаторам. Кредиторы считают, что это скорее спекулятивная деятельность с другими ставками, условиями и критериями приемлемости.Если у вас есть бизнес, который владеет несколькими объектами, которые вы используете в своих целях, четко обозначьте это, прежде чем изучать варианты портфельного кредита с кредитором.

Ключевые выводы: Существует несколько типов кредитов, которые можно использовать для покупки коммерческой недвижимости, например, банковские срочные кредиты, кредиты SBA, кредитные линии и портфельные кредиты.

Выбор кредитора по коммерческой недвижимости

Когда вы пытаетесь получить кредит на коммерческую недвижимость, есть много различных кредитов и кредиторов на выбор, поэтому важно найти кредитора, который не только предлагает тип кредита вы хотите, но также имеет ставки, которые вы можете себе позволить, и квалификационные требования, которым вы можете соответствовать.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при выборе кредитора:

  • Доступные варианты кредита
  • Сборы за выдачу кредита
  • Начальные процентные ставки
  • Требования к документации
  • Требования к времени работы в бизнесе
  • Предоплата
  • Варианты быстрого финансирования или плохой кредитной истории (если они вам нужны)
  • Рейтинги Better Business Bureau и жалобы клиентов

Основные выводы: При выборе кредитора необходимо учитывать несколько факторов.В дополнение к типу кредита, который вам нужен, вы должны изучить ставки, сборы, квалификационные требования и рейтинги пользователей.

Требования к кредиту на коммерческую недвижимость

Право на получение кредита на коммерческую недвижимость сильно отличается от получения ипотечного кредита. Поскольку вы собираетесь использовать недвижимость в коммерческих целях и выплачивать кредит за счет доходов от бизнеса, кредиторы хотят убедиться, что ваш бизнес может покрыть платежи по кредиту.

Требования для обеспечения кредита делятся на три основные группы:

1.Безопасность

Прежде чем одобрить ссуду, ваш кредитор захочет знать, что ссуда должным образом обеспечена имуществом, под которое вы берете взаймы. Это означает, что вам, как правило, необходимо иметь не менее 25–30% капитала в собственности; если вы покупаете, вам потребуется первоначальный взнос в размере 25% или более, чтобы соответствовать требованиям.

Кроме того, ваш кредитор захочет убедиться, что у вас есть адекватная страховка имущества для защиты от повреждения имущества (их залога). Кредитор также проведет оформление правового титула на имущество и проверит документ, чтобы убедиться в отсутствии непогашенных залогов или других претензий в отношении имущества. [Читать статью по теме: Что такое залог? ]

2. Доход

При обработке вашего заявления кредиторы хотят убедиться, что у вас достаточно дохода по сравнению с вашими расходами, чтобы они могли быть уверены, что вы можете ежемесячно вносить платежи по кредиту. Одним из показателей, который кредиторы используют при принятии такого решения, является коэффициент покрытия долга (DSCR). Минимальный DSCR варьируется в зависимости от имущества, под которое вы берете кредит, но большинство кредиторов хотят видеть DSCR равным 1.25 и выше. [Читать статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить кредит для малого бизнеса ]

Чтобы установить свой доход с вашим кредитором, вам необходимо предоставить налоговые декларации за два года — как деловые, так и личные, потому что вы будете занимать деньги для деловых целей, но вам также нужно будет подписать личную гарантию. Вам также потребуется предоставить организационные документы вашего бизнеса и операционное соглашение, а также личные документы, такие как форма W-9 и копия свидетельства о рождении или паспорта.

3. Кредит

Если вы получаете кредит на коммерческую недвижимость, ваш кредитор, вероятно, захочет проверить ваш кредитный рейтинг. Однако в большинстве случаев кредиторы также захотят, чтобы вы предоставили личную гарантию, поэтому они также захотят проверить вашу личную кредитоспособность.

Минимальный кредитный рейтинг зависит от кредитора, но обычно составляет от 660 до 680 для большинства обычных кредитов.

В дополнение к проверке вашей кредитоспособности кредиторы захотят узнать, как долго вы занимаетесь бизнесом, чтобы оценить ваш кредитный риск.Чтобы претендовать на коммерческий кредит, вы, как правило, должны быть в бизнесе не менее одного или двух лет. Таким образом, кредитор может быть уверен в доходах вашего бизнеса, которые будут основным источником погашения вашего кредита. [Читать статью по теме: Как построить бизнес Кредит ]  

Основные выводы: Кредиты на коммерческую недвижимость получить труднее и дороже, чем потребительские ипотечные кредиты, и кредиторы требуют, чтобы вы подписали личную гарантию .

Чем кредиты на коммерческую недвижимость отличаются от потребительских кредитов?

Кредиты на коммерческую недвижимость сильно отличаются от индивидуальных (потребительских) кредитов. Эти кредиты имеют очень разные требования к обеспечению и андеррайтингу, а также разные ставки, сроки и другие характеристики.

Во-первых, существует гораздо меньше программ секьюритизации коммерческих кредитов по сравнению с личными кредитами. Это означает, что кредиторы, как правило, должны удерживать многие из этих кредитов после их выдачи, а не продавать их инвесторам, которые берут на себя риск убытков, если заемщик не погасит кредит.

В результате, кредиторы гораздо менее склонны к риску при выдаче коммерческих кредитов. Минимальный кредитный рейтинг обычно выше, как и авансовые платежи. Ипотечное страхование также не подходит для коммерческих кредитов, поэтому требования к доходу и процентные ставки обычно выше.

Кроме того, коммерческие кредиты обычно не длятся так долго, как личные кредиты. В отличие от ипотечных кредитов, которые обычно выдаются на срок до 30 лет, кредиты на коммерческую недвижимость часто выдаются всего на 5 или 10 лет.Тем не менее, амортизация кредита часто может быть более длительной — обычно до 25 лет, — в результате чего заемщики вынуждены выплачивать огромные суммы, которые они должны либо погасить, либо рефинансировать в конце срока кредита.

Ключевой вывод: Коммерческие кредиты имеют более короткие сроки, чем те, на которые они амортизируются, а это означает, что вам нужно будет либо рефинансировать кредит в конце срока, либо произвести единоразовый платеж.

Часто задаваемые вопросы по кредитам на коммерческую недвижимость

Коммерческие кредиты гораздо сложнее, чем обычные жилищные кредиты, и есть много деталей, которые смущают владельцев малого бизнеса.Чтобы помочь, мы попытались прояснить некоторые из самых больших источников путаницы для заемщиков. Вот ответы на некоторые из наиболее распространенных вопросов:

Каков минимальный первоначальный взнос для кредита на коммерческую недвижимость?

Минимальный первоначальный взнос, необходимый для большинства коммерческих кредитов, обычно составляет 25% от покупной цены недвижимости (не включая расходы на закрытие). Однако первоначальный взнос может быть ниже — всего 15%, если вы используете мезонинное финансирование в дополнение к кредиту на недвижимость, или 10%, если вы используете кредит SBA.

Каков срок действия кредита на коммерческую недвижимость?

Кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются не более чем на 5 или 10 лет. Однако амортизация кредита часто может быть намного дольше – до 25 лет. Хотя это означает, что платежи по кредиту намного ниже, чем если бы они должны были быть полностью погашены через пять или 10 лет, это также означает, что заемщики останутся с остатком, который должен быть погашен в конце срока кредита, когда заемщики должны рефинансировать этот баланс или погасить его единовременно.

Можете ли вы использовать кредит SBA 7(a) для покупки недвижимости?

Технически средства, выданные в рамках программы SBA 7(a) , могут использоваться для приобретения недвижимости (для покупки, строительства, ремонта или расширения). Однако эти кредиты не предназначены для этой цели — например, они не обеспечены недвижимостью.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено
Тип кредита Кто хорошо для
Bank Term Кредит Заемщики с установленными банковскими отношениями
SBA Loan владельцы бизнеса владельцы бизнеса уже пробовали получить кредит в традиционном банке
Кредитная линия Люди, которые уже владеют своей собственностью и хотят получить кредит под залог собственного капитала
Портфельный кредит Многоместные предприятия