Close

Способы пассивного дохода в россии: 45 идей, как получать пассивный доход — Финансы на vc.ru

Содержание

15+ Быстрых и Легких Способов Начать Генерировать Пассивный Доход

В последних трех уроках, мы разобрали:

В эти трех уроках заложена основная теоретическая база этой серии. Если вы не читали их, возможно, вам будет трудновато читать дальше. Итак, теперь, когда мы заложили основу, мы можем начать разбираться с конкретными способами, которые позволят получать пассивный доход, так что вы уже можете начать работать, над тем вариантом, который вам больше всего подойдет.

Различные Способы Получения Пассивного Дохода

Есть разные способы, благодаря которым вы можете начать зарабатывать ваш пассивный доход.

Некоторые из них, такие как, написание Электронной книги — являются хорошо известными, а другие не очень. Главная задача этой статьи не в том, что бы дать вам исчерпывающий список идей, как можно зарабатывать пассивный доход, а показать вам, как может быть много различных вариантов, в зависимости от вашего финансового положения и того, как много времени вы можете этому посвятить.

Важно помнить, успешный проект по получению пассивного дохода, часто требует много времени и кропотливого труда, прежде чем, он начнет давать ощутимую прибыль. Когда он раскрутиться, он может быть достаточно пассивным на этапе его поддержки, но что бы начать его, придется много потрудиться.

Каждая из этих идей требует различной степени активности. Некоторые варианты являются достаточно простыми, другие — более сложными. В случае одних, вам потребуются начальные денежные инвестиции, другие же потребуют инвестиции в виде вашего времени. В любом случае, вы можете быстро начать этим заниматься.

Так что без лишних предисловий, вот вам 16 способов заработка пассивного дохода, начинаем прямо сейчас.

1. Инвестируйте в Рынок Акций

Если у вас уже есть счет в пенсионном инвестиционном фонде, поздравляю, вы уже зарабатываете пассивный доход! Возможно вы не думали об этом, потому, что вы не планируете их сейчас использовать, но деньги которые вы инвестируете в ваш пенсионный фонд работают на вас пока вы спите (прим. Переводчика: в российских реалиях все похуже, особенно с 2016 года). Это самый простой способ, как можно начать получать пассивный доход, и его проще всего поддерживать.

Это очевидно, что нужно копить деньги к выходу на пенсию, но вы можете использовать тот же принцип, для генерации пассивного дохода, к которому будете иметь доступ уже сейчас. Большинство банков предлагают различные варианты инвестиционных вкладов. Возьмите, и, в зависимости от ваших предпочтений по возвращаемым процентам и возможности риска, выберите несколько видов акций, или инвестируйте в стабильные индексные фонды.

2. Написание Книги — Вариант 1: Традиционный

Написание книги — это одна из самых традиционных форм, получения пассивного дохода. Вы пишите книгу, кто-то ее публикует, и затем вы получаете авторский гонорар с каждой проданной копии. Эта система работает уже сотни лет. Если вы великий писатель, у вас есть интересная история, которую вы хотите рассказать, или у вас есть что-то уникальное, что вы можете предложить, традиционные издатели, могут вами заинтересоваться.

Сет Годин, успешный бизнес-автор и его книги, представленные на Amazon.

Это очень непростой способ получения пассивного дохода, но и вознаграждения здесь могут быть впечатляющими. Только представьте, что вы, прогуливаясь, заходите в книжный магазин и видите свою книгу среди бестселлеров или среди лидеров продаж на Amazon. Проблема в том, что это очень медленный способ и очень времязатратный, на каждом этапе этого процесса. Быстрого результата вы не увидите.

3. Написание Книги — Вариант 2:  Самиздат в Виде Электронной Книги

Традиционный способ издания книги, имеет много преимуществ по сравнению с самиздатом — отличные редактора, маркетинговая поддержка издательства, продвижение — но есть одно НО: это очень сложно. Конечно, вы можете написать замечательное предложение на издательство книги, но если вы не заинтересуете агента (а потом издателя, а потом рецензентов и так далее) у вас ничего не получится. К счастью, есть альтернатива.

С помощью площадок подобных Amazon Kindle, каждый может опубликовать свою книгу онлайн. Нет никаких гарантий, что она будет продавать, но в этом случае намного проще, добраться до того момента, когда она может продаваться, чем в случае с традиционным изданием. Есть много вдохновляющих примеров авторов, которые получили выгоду от самостоятельной публикации своих идей.

Написание такой книги отнимает тоже много времени, и хотя в таком способе есть отличный потенциал для пассивного дохода, вы должны быть уверены, что вы пишете книгу о том, что вас действительно вдохновляет. В противном случае, вы потратите свое время на написание книги, которая никогда не будет продаваться.

Узнайте больше  о том, как можно заработать на самиздатовских книгах, и как их форматировать для Kindle:

  • Редактирование

    Как Форматировать Электронную Книгу для Kindle

    David Masters

4. Инвестиции в Недвижимость — Вариант 1: долгосрочная аренда

Если вы только что получили кругленькую сумму, или у вас просто  есть наличные на счету, с которых капает очень маленький процент, то один из привлекательных вариантов для вас — инвестиции в недвижимость.

Во многих городах мира, плата которую вы получаете с аренды одно- или двухкомнатной квартиры, превышает плату за ипотеку. Очевидно, что есть еще затраты на содержание и налоги, но если вы избирательно подойдете к покупке, вы сделаете так, что кто-то за вас будет платить ипотеку; а если вы вообще все хорошо просчитаете, вы можете получать прибыль прямо сейчас.

Один из лучших способов, сделать стратегию выигрышной — это купить недвижимость, которая требует ремонта, и вместо того, что бы тратить большую сумму на ремонт, сделать работу самому. И тогда вы сможете сдавать ее за бОльшие деньги.

5. Инвестиции в Недвижимость — Вариант 2: Airbnb

Если вы готовы повозиться с управлением недвижимостью побольше, то хороший способ — это купить квартирку для сдачу в аренду с использованием сервиса Airbnb. Доходы будут менее стабильными, чем если бы вы сдавали квартиру одному арендатору в течение нескольких лет, и это занятие отнимет у вас больше времени, но потенциал получения дохода, здесь гораздо выше.

Начните сдавать жилье через Airbnb и получайте пассивный доход с аренды.

В Дублине, где я живу, жилье на Airbnb часто сдается сроком на неделю, за те же деньги постоянный жилец будет снимать эту квартиру месяц. Узнайте больше о том как начать сдавать жилье через Airbnb.

6. Инвестиции в Друзей и Знакомых

У каждого есть друг «с убийственными бизнес-идеями», которому просто нужно немного денег, чтобы все раскрутить. В такого друга не стоит вкладывать инвестиции.

Напротив, если у ваших друзей или знакомых есть маленький успешный бизнес, и они ищут инвестиции, для большего развития, такой вариант будет для вас хорошей возможностью.

Но имейте в виду, это один из самых рискованных вариантов в нашем списке. Вы можете потерять не только свои деньги, но и друзей. Будьте осторожны, при выборе, куда вы будете вкладывать деньги.

7. Купите Что-то Оптом и Продавайте в Розницу

Многие вещи можно купить оптом, за меньшую цену, чем вы бы покупали в магазине. Если вы готовы купить что-то вроде соли (растапливать лед), уголь, древесину, и так далее, на тонну, вместо мешка, то у вас есть хорошая возможность заработать, на последующей продаже в розницу.

На сколько такая модель дохода будет пассивной или активной, зависит от вас. Вы можете заниматься этим собственноручно, бегая и продавая уголь от дома к дому, или вы можете просто хранить у себя соль, и платить местным подросткам комиссионные за продажу каждого пакета и доставку. У этой бизнес модели большой потенциал, если подойти к этому творчески.

8. Продажа Фирменных Товаров

Если у вас уже есть бизнес, один из самых простых путей получать пассивный доход — это продавать фирменные товары. Сделайте несколько кружек или футболок с вашим логотипом и названием фирмы и выставьте их на продажу. Если у вас есть лояльные клиенты, или у вашего бизнеса достаточно интересное название, вещи могут уйти.

9. Примите Участие в Местных Стартап Площадках

Во многих городах создаются стартап площадки. Маленькие, как правило технической направленности, бизнес-компании собираются вместе и пытаются вырасти в новый Facebook или Google. Это может быть хорошей возможностью для инвесторов.

На ранней стадии стартапа, часто очень сложно бывает получить капитал (в виде займов) от банка; ангелы-инвесторы часто помогают на этом этапе. Если вы каким-то образом вовлечены в местную стартап площадку, возможно вы даете консультации или делитесь профессиональными навыками, вы можете стать первым, кто инвестирует в следующий Uber. Если вы сделаете это, у вас будет все что надо для жизни.

Очевидно, что и в этом случае дела могут пойти плохо. Большинство стартапов проваливаются и нужно выбирать не сложные варианты. Это может быть забавным побочным инвестиционным проектом, но это не тот случай, когда можно «дом заложить». Пассивный доход — это здорово, но он не стоит того, чтобы все потерять.

10. Микро Займы

Так же как и у стартапов, у малого бизнеса тоже есть проблемы с получением займов у банков. Разница в том, что инвесторы не хотят вкладывать деньги в маленькие садоводческие фирмы или семейные ресторанчики.

Такие сервисы социальных займов или микро займов, как Funding Circle, позволяют малому бизнесу получать инвестиции от десятков или даже сотен постоянных участников. Вот как это работает:

  • Стейк-хаус Гарри нуждается в $10,000 для обновления кухни.
  • Гарри берет ссуду на Funding Circle.
  • Вы приходите на этот ресурс, и решаете, что готовы одолжить $200 под 10% в год.
  • Несколько сотен таких же как вы, тоже приходят на ресурс и делают подобное предложение, в размере от 10 до 1000$.
  • Так набирается на кредит.
  • Выплаты Гарри делятся между всеми кредиторами, в соответствии с внесенной ими долей.

Социальные займы — действительно интересное дело, и все больше и больше людей вовлекается в этот процесс, так как это относительно простой источник пассивного дохода. На каждом сайте правила и требования могут немного отличаться, но в целом на них заявляются годовые выплаты в размере от 6% до 10%.

11. Продажа Стоковых Изображений

Если у вас уже есть много фотографий, продать несколько на стоке, будет хорошим способом получить немного пассивного дохода. Онлайн площадки, такие как PhotoDune, позволяют всем продавать фотографии:

Продавайте стоковые фотографии на таких сайтах как PhotoDune.

Очевидно, что здесь следят за качеством и у вас должен быть подписанный релиз модели, но с другой стороны, вы в праве продавать любые фотографии, какие хотите. Вы также можете продавать другую стоковую продукцию и шаблоны такую, как шаблоны веб-сайтов, графику, видео файлы и многое другое.

12. Продавайте Товары Ручной Работы Онлайн 

В этом случае грань между активным и пассивным доходом, очень зыбкая. Через онлайн магазины, такие как Etsy, каждый можете продавать свои товары ручной работы. На создание которых могут уйти часы (или даже сотни часов). В этих проектах очень, очень много подручной работы.

Однако, если вышивание или работа по дереву — ваше хобби, которым вы занимаетесь в любом случае, тогда продажа таких вещей, которыми вы занимаетесь ради удовольствия, вполне может считаться пассивным доходом. Тут главное соблюсти баланс и не переступить черту, когда ваше мало оплачиваемое хобби превратиться в трудную, полную стрессов работу.

13. Продажа Футболок и Других Вещей Оnline

Продажа футболок онлайн, один из самых «горячих» источников пассивного дохода на данный момент, поэтому он заслуживает более подробного анализа, который мы сделаем в другом уроке. Вкратце, есть сервисы, такие как CafePress, на который каждый может загрузить дизайн и продавать его на футболках. Если вы выйдете с чем-то, что соответствует духу времени, это может стать очень популярным и вы заработаете кучу денег. В противном случае, ваш дизайн долго будет лежать на CafePress и никогда не продастся.

Продажа футболок, это один из видов бизнеса, который может быть действительно пассивным. Вы можете сделать аутсорсинг (передать на испольнение другому) почти для любого элемента работы, начиная от дизайна, заканчивая производством и продажей. Автоматизация будет отнимать у вас средства, но при этом вам не нужно будет участвовать в процессе, и  это позволит вам поддерживать источник пассивного дохода без лишних хлопот.

14. Сдавайте в Аренду Ваше Оборудование

Если у вас есть что-то дорогое, может понадобится на время другим людям, то, это хороший повод, сдать это в аренду.

Возьмите, как пример, камеру: с сервисом ShareGrid вы можете одолжить свою камеру, объективы и так далее, кому-то кто живет рядом с вами. Если вы вложили несколько тысяч долларов в покупку дрона,  это может быть хорошим способом вернуть часть денег. Есть множество людей, которые хотели бы использовать дрон в своем коротком видео, но не имеют возможности его купить. Если он вам не нужен в тот же день, что и им, почему бы не подзаработать на этом немного?

Как и в других вариантах, здесь есть незначительная часть активной работы. Вам придется иметь дело с передачей оборудования и и его приемкой, но этой работы немного.

15. Купите Существующий Блог или Сайт

Flippa это сайт аукцион для покупки и продажи веб-сайтов, доменов и приложений. Есть люди, которые зарабатывают деньги на создании нишевых веб-сайтов, доводят их до получения незначительного дохода, скажем — 300$ в месяц, и затем продают их кому-нибудь за несколько тысяч долларов. Затем они переходят в седущую нишу.

Покупайте сайт, который уже дает пассивный доход на площадке, такой как Flipa.

Если вы хотите начать заниматься сайтом, но не знаете с чего начать, Flippa — отлично подойдет. У вас уже будет маленький бизнес, который уже запущен, с возможно, большим потенциалом роста, до нескольких тысяч долларов. Если у вас есть деньги, но мало времени, и вы ищете легкий источник пассивного дохода, рабочий сайт — хороший вариант, чтобы начать.

16. Купите Скаковую Лошадь

Ладно, может не стоит вам покупать скаковую лошадь.

Я просто хочу сказать, что существуют миллионы странных и замечательные способов, как можно обеспечить себе пассивный доход,  если вы будете открыты этому опыту. Некоторые из них безумны, я видел людей которые зарабатывали на игроках в покер в Мировой Серии Покера (инвестор дает деньги для входа в игру, взамен он берет часть выигрыша) и, да, покупка скаковой лошади.

Это могут быть слишком крутые стратегии  в смысле риска — вознаграждения, что бы их кто-то рассматривал, но в них есть большой потенциал к быстрому возврату вложенных средств.

Подводим Итоги

И вот они: 16 способов, как начать получать пассивный доход, прямо сейчас. Они охватывают разные варианты от онлайн проектов до офлайн, с высокой степенью денежных инвестиций и с высокой степенью временных затрат, от более легких способов получения дохода, до более сложных .

Если вы застряли, и не могли определиться какой способ получения пассивного дохода вам выбрать, теперь у вас есть по крайней мере несколько вариантов из которых вы можете выбирать. Узнайте больше о том, как быстро начать зарабатывать деньги используя пассивный доход.

Варианты пассивного дохода в интернете. Практические советы по построению пассивного дохода

Проконсультируйтесь с финансовым специалистом

Достаточно большой процент современников ищет для себя варианты пассивного дохода. Люди начинают заботиться о своем будущем будучи молодыми. Жизнь на небольшую пенсию или, грубо говоря, «выживание» уже никого не прельщает. Предпочтение отдается определенному объему проделанной работы, за который в перспективе осуществляется долгосрочная систематическая оплата. Это позволяет заниматься любимым делом и не посещать нелюбимую работу, наслаждаться жизнью и реализовывать свой потенциал, навсегда преодолеть проблему всего современного человечества — недостаток времени.

Депозит – самый распространенный пассивный доход

Самый распространенный инвестиционный инструмент – это банковский депозит. В зависимости от размера внесенной на счет финансового заведения суммы и зависит пассивный доход. Варианты партнерских схем весьма разнообразны, и каждый банк предлагает свои условия партнерства. Основная суть партнерства заключается в том, что человек отдает в банк свой капитал на сбережение, а учреждение за установленный период пользования средствами выплачивает своему клиенту определенный процент от предоставленной суммы.

Преимущества: активного участия вкладчика в процессе приумножения капитала не требуется. Высокие гарантии безопасности и сохранности депозита.

Недостатки: невысокий процент, который полностью поглощается инфляцией. Рациональность направления оправдана только в том случае, если стартовый капитал достаточно большой.

Инвестиционные проекты

Рассматривая варианты пассивного дохода, стоит отметить инвестирование проектов. Тут к высокой вероятности большой прибыли добавляются и риски. В данном направлении вложения средств доминирует покупка акций успешных и развивающихся компаний. Существует всего два варианта развития событий: расцвет выбранной компании и начисление на счет инвестора солидных дивидендов или банкротство организации со всеми вытекающими последствиями. Во избежание неблагоприятного развития событий инвесторам настоятельно рекомендуется обращаться в специализированные профессиональные инвестиционные центры, где эксперты подскажут максимально прибыльные и менее рискованные направления вложения средств.

Преимущества: высокая окупаемость инвестиций.

Недостатки: высокие риски, необходимость иметь большую сумму средств.

Покупка недвижимости

Рассматривая варианты пассивного дохода в России, можно акцентировать внимание на приобретении недвижимости. Можно рассматривать не только покупку жилых квадратных метров, внимание можно обращать на коммерческие объекты. Собственность можно сдавать в аренду. Весьма перспективным направлением считается вложение средств в покупку зарубежной недвижимости. В западных странах практически 90% населения живет за счет того, что сдает свою жилую недвижимость в аренду. Доходы перекрывают не только минимальные расходы семьи, но и отдых, развлечения.

Преимущества: полное отсутствие рисков, каждый проект полностью окупается при его повторной продаже инвестором.

Недостатки: для покупки квадратных метров нужен большой капитал.

Второстепенные варианты для инвестирования

Второстепенные варианты пассивного дохода в оффлайне – это создание интеллектуального продукта, сетевой маркетинг и информационный бизнес. Каждое из направлений требует не только специфических знаний и профессионализма в определенной области, но и значительных усилий на стадии первичного построения источника прибыли.

Интеллектуальный продукт подразумевает выпуск чего-то, за что люди будут готовы платить деньги постоянно. Достаточно просто оформить открытие официально и запатентовать его. Доход составит процент от продаж. Пассивный доход без вложений на базе сетевого маркетинга возможен только в том случае, если добраться до вершины пирамиды, но для этого придется затратить много времени и сил, пройдя путь от начала и до финиша. В конечном счете работать и вовсе не придется, так как доход будет формироваться за счет активного труда людей из самого низа структуры.

Преимущества: возможность сформировать мощный финансовый поток без необходимости его поддерживать.

Недостатки: большие трудозатраты на первых стадиях работы.

Интернет вам в помощь

Благодаря распространению мировой паутины, появилось огромное количество возможностей сформировать постоянный и стабильный источник неплохого дохода не выходя из дома. Количество направлений неограничено. Это не только партнерские программы, собственные сайты, но и инвестирование в успешных управляющих на фондовых рынках, многое другое. Пассивный доход в интернете примечателен тем, что он доступен практически каждому человеку, в том числе молодым родителям и студентам, которые не имеют возможности работать полный рабочий день. Большой плюс заключается в том, что все материалы по организации источника прибыли можно найти в Интернете, а четко следуя инструкции, результат не заставит себя долго ждать. Никакого специального образования, а уж тем более дипломов с университета в данном случае не требется.

Инвестиции на биржах

Инвестиции на биржах – это самый простой и не требующих значительных затрат пассивный доход. Варианты для неопытных игроков на валютном рынке не очень разнообразны и в большей степени ограничиваются вкладами в ПАММ-счета. Говоря проще, депозит передается в управление квалифицированному трейдеру, который за определенный процент от прибыли увеличивает капитал используя торговые инструменты. В зависимости от квалификации трейдера, размер прибыли от вложенных денег может варьироваться от 150% и более за год. Средства могут как реинвестироваться, так и сниматься. Тут главное — изучить принципы выбора управляющих ПАММ-счетов. Риски потерять свой депозит или его часть имеются, но их вполне реально минимизировать путем дифференциации рисков и распределения капитала.

Преимущества: возможность с первого месяца инвестирования получать доход.

Недостатки: неправильно принятое решение о направлении инвестирования может привести к сливу депозита.

Персональный сайт

Изучая пассивный доход в Интернете, нельзя не сказать о создании своего собственного сайта. Популярный и интересный проект может приносить хорошую прибыль. Ресурс на котором есть трафик (постоянный поток посетителей) востребован для размещения рекламы, партнерских программ и сетевого бизнеса. Если на первых стадиях разработки проекта придется потратить определенный процент средств от общего дохода и достаточно много времени, в дальнейшем тратить силы на поддержание прибыльности сайта практически не нужно.

Многие утверждают, что для создания сайта нужно изучать язык программирования и структуру СЕО-оптимизации. По факту, готовый каркас можно заказать в агентстве или у фрилансера. СЕО-оптимизация может быть проведена и самостоятельно. Как альтернатива созданию и раскрутке – это покупка уже готового рабочего портала с определенной доходностью. Все, что остается – это поддерживать имеющийся источник дохода в рабочем состоянии.

Преимущества: уровень дохода неограничен. Все зависит от активности создателя проекта.

Недостатки: требуются затраты времени на изучение новой сферы.

Публичные странички

Создание публичной странички в социальной сети – это еще один перспективный пассивный доход. Варианты без вложений встречаются не так часто, но это именно один из них. Специализированных навыков для оформления паблика не требуется. Конструктор находится в распоряжении пользователя сети. Достаточно наполнять проект интересной информацией и привлечь как можно большее количество участников группы. В дальнейшем перспективы для заработка следующие: платное размещение рекламы, баннеров, информеров, ссылок. Наиболее востребованные тематики – это женщины, мужчины, отношения, спорт и кулинария.

Видеоблог на канале YouTube

Самые востребованные варианты пассивного дохода в США – это создание разного рода видеоблогов, в том числе и на канале YouTube. Прибыль будет капать за счет рекламы, которая будет распространяться в рамках блога. Данная перспектива открывает возможности не только для торговли ссылками и продажи рекламы, но и для прямого сотрудничества с рекламодателем. Заказчики готовы платить внушительные гонорары за обзоры собственной продукции, за ее описание в положительном ключе. Вполне естественно, что чем больше подписчиков на канале, тем на более высокое вознаграждение может рассчитывать его владелец.

Преимущества: неограниченный порог прибыли.

Недостатки: необходимость постоянно поддерживать популярность канала.

Почему люди боятся пассивного дохода

Рассматривая варианты пассивного дохода в Интернете, пользователей отталкивает тот факт, что существует некий временной разрыв между проделанной работой и оплатой труда. Люди привыкли постоянно выполнять определенный объем работы и сразу получать свое вознаграждение. Работа на перспективу пугает большинство. Большую роль играют страхи, связанные с тем, что затраченные ресурсы не будут вознаграждены. Никто не привык тратить время и вкладывать средства заведомо не зная, какой это принесет результат.

В западных странах варианты пассивного дохода активно рассматриваются миллионами людей. Они отдают предпочтение одноразовому вложению средств и потере времени с целью в дальнейшем не думать об уровне своего материального благосостояния. Каждый стремится уйти от ежедневного, ежемесячного и ежегодного посещения одного рабочего места. Стабильная заработная плата, являющаяся гарантом стабильности, постепенно теряет свою привлекательность. В моде поиск альтернативных вариантов заработка, с большой прибылью и минимальными затратами сил и времени.

5 способов для разработчиков ПО

Перевод публикуется с сокращениями, автор оригинальной статьи Grant Darling.

1. Создание ПО

Создание программного обеспечения будет первым способом в этом списке. Самое замечательное заключается в том, что когда оно построено (и относительно без ошибок), вам больше не нужно прилагать особых усилий, в частности, если ПО следует единственной цели и не требует реализации дополнительных функций. И как же превратить разработку в пассивный источник дохода? Разберем несколько подходов, которые можно использовать.

Личные проекты

Зарабатывайте деньги на создании программного обеспечения, которое потребители сочтут полезным. Затем продавайте это изобретение либо как SaaS, либо через рекламу внутри платформы. Это может быть что угодно: то, о чем вы давно мечтали, что сделает вашу жизнь проще, что можно было бы переписать и сделать лучше. Если вы найдете существующие проблемы, сможете их решить, и у вас будет спрос на такой софт – есть большой шанс на успешную монетизацию.

Пример такого подхода – Glide.js. Разработчикам Glide было на руку, что существует большой спрос на слайдер-библиотеку с кодом ~23 КБ. Поэтому они решили создать библиотеку, которая сделает разработку тривиальной, не раздувая кодовую базу. С тех пор как они вышли на рынок, была создана сеть разработчиков, которые используют и рекомендуют их ПО. Теперь любой просматривающий документацию, видит приветствие с ненавязчивой рекламой, которая приносит доход. Кроме того, у них есть страница пожертвований, если у вас есть желание поддержать проект.

Еще один плюс в создании программного обеспечения для пассивного дохода заключается в том, что вы можете использовать его как возможность изучить что-то новое – это станет отличным дополнением к портфолио и расширит знания.

Партнерство

Второй способ – партнерство с владельцем бизнеса или предпринимателем, у которого есть идея для приложения. Простой и не требующий значительного времени на разработку вариант.

Договоритесь о контракте, который даст вам процент от выручки или прибыли за продукт. Если необходимо будет вносить правки, можно включить фиксированное количество рабочих часов в месяц, работать по сниженной часовой ставке или привлечь аутсорсинг. Нет нужды беспокоиться о маркетинге или продажах – только ежемесячный доход. Сделайте нескольких подобных проектов для большего потока пассивного дохода.

Отличным местом для поиска делового партнера может быть r/Entrepreneur или любой форум, где могут «тусоваться» бизнес-профессионалы. Лучше и безопаснее всего вести дела с местным бизнесом. У большинства из них часто нет отличной идеи, но есть продукты для продажи, что подводит нас к следующему пункту с пассивным доходом.

2. eCommerce и Shopify

До сих пор у многих местных и зарубежных компаний есть необходимость в использовании онлайн-магазина для своей витрины. Вы можете очень легко получать пассивный доход, создавая магазины электронной коммерции с помощью Shopify. Предложите строить магазины бесплатно, производите импорт товаров, а взамен просите небольшой процент от выручки. Этот подход легко продать бизнесу, потому что он имеет низкий фактор риска. Если магазин зарабатывает меньше чем ожидалось, владелец бизнеса ничего особо не теряет, что делает его более сговорчивым.

Преимущества Shopify

Создать магазин электронной коммерции с помощью Shopify – проще некуда. Автор материала построил свой первый магазин в течение нескольких недель на заре своей карьеры разработчика. Используемый в Shopify liquid templating language интуитивно понятен и позволяет легко создавать интерфейсы, отображающие данные о продукте. Существует множество инструментов, доступных для облегчения разработки, а также обработки всех финансовых данных.

Партнерская программа

Shopify также имеет партнерскую программу, которая вращается вокруг идеи пассивного дохода. Существует множество способов получить его с помощью Shopify: создание инструментов, реферальные ссылки на другие магазины или разработка собственных решений для клиентов. Shopify не только разрабатывает модель дохода ваших клиентов, но и регулярно выплачивает вам деньги на основе клиентского плана. А еще – у вас есть доступ к панели мониторинга каждого магазина, чтобы определить, сколько вам должны за каждый месяц.

В качестве примера рассмотрим случай, когда за год разработчик заработал 64$, а магазин 75 000$.

Даже если вы заработаете 5% от дохода магазина, вы получите ~3 500$ полностью пассивного дохода. Очевидно, не стоит ожидать, что каждый магазин будет приносить такую прибыль, но если правильно выбрать партнера, можно сделать это полноценной работой.

Создание блога

Создание программерского блога может стать не только отличным вариантом пассивного заработка, но и способом оставаться в курсе современных технологий, помогать новичкам советами и совершенствовать свои писательские навыки.

Правда об этом виде дохода заключается в том, что может потребоваться много времени и усилий, чтобы заработать популярность и начать получить дивиденды. Разберем три способа.

Реклама

Рекламные партнеры, такие как Adsense или Monomeric, позволяют показывать вставки в своем блоге и получать пассивную оплату. Единственная проблема заключается в том, чтобы ваш контент был высокого качества и привлекал аудиторию.

Реферальные программы

По сути это ссылки, указывающие на продукты или услуги компаний, с которыми вы сотрудничаете. Если кто-то подпишется на партнера с вашего уникального URL, тот вернет вам компенсацию. У Amazon есть популярная партнерская программа, но если вы ищете что-то из сферы разработки – Shopify, Codeacademy и прочие будут отличным местом для старта.

Сторонние сайты

В дополнение к личному блогу можно использовать сторонние платформы для написания тематических статей, которые помогут с заработком. Medium, Dev.to и Hackernoon – крутые проекты, позволяющие делать кросс-посты на оригинальный контент из вашего собственного блога и обратно, помогая сообществу.

Количество заработанных денег зависит от того, сколько вы напишете, и будет ли пост популярным. Автор материала прилагает скриншот с результатами – около $22,29 за три статьи. Это немного, но если потратить больше времени на написание, сумма значительно увеличится.

Если вы заинтересованы в зарабатывании денег с помощью Medium, убедитесь, что подписались на программу Medium Partnership, иначе вам не заплатят.

4. Видео-руководства

Если визуально вы усваиваете информацию лучше, то видеоконтент – ваше все. Преимущество такого контента в том, что он многоразовый. Вы записали его один раз, а затем контент распространяется самостоятельно. Существует две основные формы видеорепетиторства.

Youtube

Youtube следует той же модели дохода, что и блоггинг. Зарабатывайте большую часть денег на рекламе или партнерских продажах. Если вы хотите увеличить прирост пассивного дохода – создайте блог и канал на Youtube с кросс-постингом. Такой подход позволит развивать сразу два направления.

Открытые онлайн-курсы

Эти курсы позволяют разработчику создать материал, установить цену и делиться им в сети с любым желающим. Если вы классный разработчик с приличным количеством подписчиков в интернете (Youtube или блоги), продажа курсов – это очень реалистичный способ получить пассивный доход.

Выяснение того, о чем следует вести курс – это балансирование между тем, что пользуется спросом, и тем, что имеет низкую конкуренцию. Если вы в чем-то очень хорошо разбираетесь, скорее берите быка за рога!

Никогда еще не было так легко создавать онлайн-курсы по кодингу. Многие платформы даже не требуют ученой степени, чтобы стать преподавателем. Просто зарегистрируйтесь и добавляйте свои уроки. Отзывы студентов будут решающим фактором в том, стоит ли платить за ваш контент.

5. Аутсорсинг

Поиск и аутсорсинг клиентов на фрилансе. В самом начале пути будет сложно найти первого заказчика, который будет хорошо платить. С ростом опыта, портфолио и благодаря сарафанному радио процесс поиска работы пойдет легче. Наступит момент, когда вам придется отказываться от предложений из-за их количества. Решение? Отдавайте клиентов другим разработчикам – станьте для них посредником.

Это взаимовыгодный сценарий. Клиентам нравится кто-то в их часовом поясе, кто всегда доступен, свободно владеет английским, выполняет работу в срок и в рамках бюджета.

Этот вариант не совсем технически пассивный, но если вы сможете масштабировать его, в конечном итоге получится нанять управленца, а вам достанутся лавры пассивного бизнеса.

Заключение

Мы рассмотрели пять способов получения пассивного дохода с помощью программирования. Как разработчик вы наделены способностью преодолеть высокий порог вхождения, который вызывает кучу боли у нетехнического специалиста в этой нише. В свою очередь, это дает вам больше шансов получить доход, не беспокоясь о конкуренции.

Мы надеемся, что при напряженной работе вы можете начать пожинать плоды пассивного дохода. Это позволит бросить стационарную работу, накопить на отпуск или вложить во что-то дополнительные средства.

Удачи в заработке! Помните, что эти варианты всегда доступны и пользуйтесь ими чаще.

Дополнительные материалы:

что это такое и как получать в 2022 году

Актуальные способы пассивного дохода: топ-10 вариантов

В отличие от активного дохода, в пассивном варианте мы отправляем на работу денежные средства. Далеко не у каждого есть в запасе пара миллионов, чтобы сразу обеспечить достаточный уровень пассивного дохода. Но вы можете постепенно наращивать капитал, начиная с небольшой суммы и ежемесячно пополняя депозит за счет перевода части активного дохода. Давайте разбираться, как отправить ваши средства в оборот и заставить их приносить доход в пассивном режиме.

1. Банковский депозит

Надежный и простой способ получать дополнительный доход от денежных вложений — разместить средства на депозитном счете в крупном банке. На начало 2022 года процентная ставка по депозитам в российских банках находится в пределах 7,5-10% годовых в рублях. В украинских банках процент по депозитным вкладам колеблется в промежутке 8-12% годовых в гривне. По вкладам в долларах и евро процент составляет от 0,5 до 3% годовых. Начисления по банковским процентам могут выплачиваться в конце срока или каждый месяц, это прописывается в договоре. Размер процентной ставки зависит не только от банка, но и от условий размещения вклада — валюты, срока действия договора, возможности досрочно снять средства и т.д.

Плюсы банковского депозита — надежность, гарантированный уровень доходности, вклады застрахованы государством. Минусы — низкие процентные ставки едва перекрывают обесценивание средств в результате инфляции.

2. Инвестиции в недвижимость

Один из наиболее популярных методов инвестирования — вложение средств в покупку недвижимости с последующей перепродажей или сдачей площадей в аренду.

В зависимости от целей и размера стартового капитала используются разные стратегии инвестирования в недвижимость:

Покупка квартиры в новостройке на ранней стадии строительства и продажа после сдачи здания в эксплуатацию;

Приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке с целью получения дохода от арендных платежей;

Покупка коммерческой недвижимости — офисного блока, складского ангара, торгового помещения, кладовки в складе ответственного хранения и т.д;

Вложение средств в покупку апартаментов или гостиничной недвижимости под контролем управляющей компании;

Покупка земельного участка под строительство или для сдачи в аренду фермерам и другое.

Плюсы этого способа — надежность, возможность получать пассивный доход долгое время, имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению. Минусы — высокий порог входа, дополнительные расходы на налоги и услуги риэлторов, необходимость поиска арендаторов и коммуникации с ними, долгий срок окупаемости вложений.

3. Рынок Форекс

Перспективный способ для быстрого наращивания капитала — освоить методики заработка на разнице курсов валют и торговать финансовыми активами на рынке Форекс. Брокерские компании открывают доступ к десяткам инструментов финансового рынка — котировкам иностранных валют, торговле биржевыми индексами, CFD-контрактами, криптовалютными активами и т.д. Существует множество стратегий для заработка на Forex — от внутридневной торговли до долгосрочных вариантов, когда позиция остается открытой несколько месяцев.

Плюсы заработка на Форекс — доступность, минимальный порог входа, возможность быстро наращивать депозит, широкий выбор инструментов для инвестирования. Минусы — высокий риск потери депозита, нужно учиться анализировать ситуацию на рынке и изучать правила управления капиталом, а также затрачивать время на поиск активов и заключение сделок.

4. Копи трейдинг

Рациональный вариант для инвесторов, желающих получать пассивный доход на Форекс, но не имеющих опыта или желания торговать самостоятельно. Ряд брокерских компаний предлагает подключиться к сервису копирования сделок и получать доход в пассивном режиме. Для начала нужно открыть торговый счет на брокерской площадке и внести средства на депозит. Затем вы изучаете результативность трейдеров, выбираете торговца с подтвержденным положительным результатом и подписываетесь под него. Система начинает автоматически копировать сделки трейдера, увеличивая сумму на вашем торговом счете. Исполнитель получает комиссию в размере 25-40% от прибыли инвестора.

Плюсы — можно получать прибыль и наращивать депозит без затрат сил и времени на самостоятельную торговлю. Минусы — не всегда положительный результат торговли, нужно грамотно выбирать исполнителя и отслеживать его результативность.

5. Доверительное управление

Брокеры предоставляют пользователям услуги доверительного управления капиталом — вашими средствами распоряжаются управляющие, выполняя задачи по анализу рынка, поиску и приобретению активов с потенциалом к росту. Управляющий получает комиссию за управление средствами своих клиентов, размер комиссии и условия передачи средств в доверительное управление можно уточнить на сайте брокера или у менеджера по телефону или онлайн-переписке.

Можно передать средства в доверительное управление и участникам рынка Форекс. Для этого нужно зарегистрировать ПАММ-счет в брокерской компании, изучить результативность торговли трейдеров и выбрать управляющего. Трейдер совершает сделки и увеличивает сумму на счету, после чего прибыль за вычетом комиссии распределяется между инвесторами. За управление капиталом трейдер получает вознаграждение в размере 30-50% от прибыли инвестора.

Плюсы — рост депозита без активного участия в инвестировании, не нужно тратить время и силы на покупку активов. Минусы — расходы на комиссию управляющих, нужно правильно выбрать управляющих и отслеживать его результаты, а также управлять рисками.

6. Страхование жизни

Услуга накопительного страхования жизни доступна клиентам крупных банковских корпораций и страховых компаний. При этом способе пользователь выплачивает взносы в течение 10-20 лет, которые накапливаются на его счете и приумножаются силами сотрудников управляющей компании. Во время действия договора клиент получает страховку жизни и компенсацию расходов на лечение в результате несчастного случая. Дополнительно можно заключить договор на медицинское страхование, защиту имущества и другое.

Плюсы — страховые взносы не сгорают со временем и накапливаются и становятся источником пассивного дохода в будущем. Минусы — необходимо выплачивать взносы в течение длительного срока, есть риск банкротства страховой компании.

7. Инвестиции в ценные металлы

Проверенный способ защиты сбережений — покупка золота и других драгоценных металлов. Золото считается самым ликвидным активом — этот металл пользуется спросом во всех странах и при любой экономической ситуации.

Существует несколько стратегий инвестирования в золото:

Покупка физического металла в слитках и ювелирных изделиях;

Приобретение золотых монет, в том числе коллекционных;

Инвестиции в ETF на золото;

Регистрация обезличенного металлического счета(ОМС), номинированного в золоте или других металлах;

Приобретение акций золотодобывающих компаний.

Спрос на золото растет во время кризисов и сложных экономических ситуаций. Так что вложения в золото станут перспективным вариантом для консервативных инвесторов.

8. Рынок акций

Инвестирование в акции — рабочий способ создать источник пассивного дохода. Для инвестиционных целей подойдут акции российских и американских компаний, а также биржевые фонды(ETF), в состав которых входит портфель из акций нескольких десятков предприятий.

Существует две основных стратегии инвестирования в акции:

Покупка акций с целью заработка на разнице курсов — со временем стоимость акции растет и можно продать актив по более высокой цене;

Приобретение дивидендных акций — предприятия выплачивают акционерам часть прибыли в виде дивидендов.

Большинство инвесторов совмещает обе стратегии, вкладывая прибыль от роста стоимости активов и дивидендов в покупку новых доходных инструментов.

Плюсы инвестирования в акции — большой выбор активов из различных отраслей экономики, можно зарабатывать нам росте курсов акций и получать регулярные дивиденды, минимальный порог входа. Минусы — высокая волатильность фондового рынка, активы могут периодически терять в цене.

9. Паевые инвестиционные фонды

Проверенный способ получать пассивный доход от вложений — приобрести долю в паевом инвестиционном фонде(ПИФ). Это организации — институциональные инвесторы, которые объединяют средства десятков участников и передают их в доверительное управление профессиональной управляющей компании(УК).

Опытные управляющие вкладывают средства в покупку различных инструментов — акций, иностранных валют, ценных бумаг, золота, доли в реальных бизнесах, объектов недвижимости и других. Доходность в ПИФах не фиксирована, может колебаться в пределах 10-25% годовых. Получить деньги в обмен на сертификат можно двумя способами — за счет погашения ценной бумаги управляющей компанией или путем продажи другому инвестору.

10. Криптовалюты

В последние годы растет популярность инвестирования в покупку цифровых активов — криптовалют. На текущий момент на биржах котируется свыше трех тысяч криптовалют стоимостью от долей цента до нескольких тысяч долларов за единицу. За счет приобретения криптовалют можно быстро нарастить сумму депозита. Но следует помнить, что рынок криптовалют отличается очень высокой волатильностью, для успешной торговли нужно уметь анализировать ситуацию, вовремя заключать сделки и грамотно фиксировать прибыль или убыток.

Источники пассивного дохода в России – Zenith Property Management

Кто хоть раз не мечтал получать деньги, не прикладывая значительных усилий? Иметь источники пассивного дохода — хорошая стратегия для тех, кто стремится грамотно управлять своими финансами.

Какие сегодня существуют способы зарабатывать, ничего не делая? Интернет выдает множество вариантов, в том числе и сомнительных, таких как, податься в инфобизнес, создать интеллектуальный продукт (видеоролик, фотографии, книгу, мобильное приложение), зарегистрировать авторские права и получать роялти каждый раз, когда кто-то решит его купить. Или монетизировать свое хобби.

 

Но эти варианты либо не соответствует определению “пассивный”, либо не гарантируют стабильных поступлений на счет.

Рассмотрим надежные и зарекомендовавшие себя примеры источников пассивного дохода. Сразу сделаем пометку, что все они предполагают наличие хотя бы минимального первоначального капитала.

Итак, у вас есть накопления и вы хотите, чтоб они работали и приносили вам прибыль. Первая идея, которая приходит в голову — отнести деньги в банк, положить на депозит и получать проценты.

Банковский вклад

Это консервативный и в меру надежный способ. Открыть вклад можно в государственном или в частном банке. В первом вам вряд ли предложат высокую процентную ставку, зато риски потерять деньги будут сведены практически к нулю. В частном банке могут быть более привлекательные условия для вкладчиков, но здесь важно проверить надежность банка и внимательно читать условия договора.

Когда банк выбран, определитесь, как часто вы планируете получать прибыль: раз в месяц,  квартал или в год. Для регулярных ежемесячных платежей  выбирайте накопительный счет. Для ежегодных выплат — депозит, по условиям которого проценты прибавляются к вкладу и ваша прибыль ежегодно растет.

Ценные бумаги

Если правильно выбрать ценные бумаги, то вы сможете получать с них дивиденды раз в год, и иметь неплохую прибыль. Важно инвестировать в акции успешных компаний, чей доход ежегодно растет. Эти данные можно найти в открытых источниках: компании, которые выставляют свои акции на фондовые биржи, регулярно публикуют отчеты о своей финансовой деятельности.

Также можно вкладывать деньги в облигации государственных компаний. Такой источник пассивного заработка подойдет тем, кто имеет четкое представление о финансовых рынках и готов уделять внимание своим инвестициям. Следить за новостями компании и понимать, как те или иные события могут повлиять на ее прибыль, а значит и на объем ваших дивидендов.

Недвижимость

Квадратные метры в собственности, традиционно для нашей страны — лучшие источники пассивного дохода.  Как можно заработать на недвижимости?

  • Вложиться в квартиру на стадии строительства и перепродать ее, когда дом сдадут.
  • Сдавать квартиру в аренду, на длительный срок или посуточно. В первом случае вам действительно не понадобится почти ничего делать, чтобы стабильно получать прибыль. Во втором — будьте готовы к тому, что вам понадобится регулярно тратить свое время на взаимодействие с арендаторами, и деньги  — на уборку и апгрейд жилья. Зато суммы поступлений на ваш счет (без вычета издержек) будут больше.
  • Приобрести апартаменты под управлением профессионального отельного оператора. Объем вложений при покупке номера в апарт-отеле, сопоставим с суммой для покупки квартиры. Сдавать апартаменты вы можете посуточно (зарабатывая таким образом больше), а все заботы по заселению гостей, уборке и замене оснащения номера берет на себя управляющая компания — отельер.

Для того, чтобы начать зарабатывать на сдаче в аренду апартаментов, нужно заключить договор с оператором апарт-отеля, и передать номер в управление. В этом сегменте распространено несколько типов доходных программ для апартаментов. При выборе  гарантированного дохода собственник получает средний фиксированный платеж ежемесячно.

При выборе программы с динамическим доходом, заработок владельца апартаментов зависит от загрузки номера в разные месяцы. Общая годовая сумма прибыли при этом выше, чем в программах гарантированных платежей.

Период окупаемости апартаментов в среднем на несколько лет короче, чем у арендных квартир.

Источники пассивного дохода в России не отличаются большим разнообразием, но каждый может выбрать оптимальный вариант, исходя из объема своих накоплений и склонности к риску. Для подстраховки, перед принятием окончательного решения стоит привлечь финансового консультанта или брокера, который просчитает все риски и предложит вам индивидуальную инвестиционную стратегию.

Просмотров: 2876

Влияние Alibaba на Россию заслуживает более пристального внимания

Будучи крупнейшей в Китае компанией, занимающейся платформой электронной коммерции и облачной инфраструктуры, Alibaba (BABA -0,71%) не часто ассоциируется с другими странами. Тем не менее, 301 миллион из 1,28 миллиарда активных потребителей Alibaba в год фактически находились за пределами Китая в последнем квартале, а выручка от международной торговли составила почти 7% ее выручки.

Alibaba в основном обслуживает другие страны через AliExpress (трансграничную торговую площадку, которая помогает китайским продавцам находить зарубежных покупателей), торговую площадку Lazada в Юго-Восточной Азии и турецкую торговую площадку Trendyol.Этот зарубежный сегмент в значительной степени подвержен вторжению России в Украину, поскольку обе страны являются основными рынками для AliExpress.

Источник изображения: Getty Images.

Насколько AliExpress зависит от России и Украины?

Alibaba называет Россию, США, Испанию, Францию ​​и Бразилию ведущими рынками для AliExpress. Его крупнейшим рынком с 2013 года была Россия, и его российский бизнес вырос настолько, что в 2019 году в конечном итоге было создано новое совместное предприятие AliExpress Россия с тремя российскими инвесторами.

После деконсолидации Alibaba классифицировала AliExpress Россия как инвестиции, а не как часть своего международного коммерческого бизнеса. Но трансграничный бизнес AliExpress в Китае, который по-прежнему доставляет товары российским покупателям, остается частью сегмента международной торговли.

AliExpress Russia утверждает, что это был самый посещаемый веб-сайт электронной коммерции и самое загружаемое приложение для покупок в России в 2021 году с 35 миллионами активных пользователей в месяц (MAU). В настоящее время она контролирует около 10% российского рынка электронной коммерции и планирует удвоить свою долю примерно до 20% к 2025 году.

Еще в 2020 году AliExpress Россия прогнозировала, что сможет увеличить свой доход до 10 миллиардов долларов к 2022 или 2023 году, обслуживая 50 миллионов клиентов. В октябре прошлого года компания сообщила, что ее валовой объем продаж (GMV), или стоимость всех продуктов, продаваемых на ее платформе, вырос на 36% в годовом исчислении до 133,3 млрд рублей (1,86 млрд долларов на тот момент) в первой половине 2021 года.

AliExpress Россия планировала привлечь новый капитал через IPO в 2022 году. Однако недавние экономические санкции против России (которые затронули всех трех российских инвесторов совместного предприятия), обвал рубля и закрытие Московской фондовой биржи, вероятно, помешали этим планы.

На данный момент AliExpress Россия по-прежнему выполняет заказы, так как китайский бизнес AliExpress продолжает выполнять трансграничные поставки в Россию. Тем не менее, еще один раунд вторичных санкций может быть наложен на AliExpress на других рынках за продолжение работы в России.

Украина также является одним из самых быстрорастущих рынков AliExpress в последние годы. В начале 2022 года компания SimilarWeb оценила AliExpress как пятый по посещаемости веб-сайт электронной коммерции в стране, но, вероятно, ему придется отказаться от некогда многообещающего рынка по мере эскалации войны.

Как этот конфликт повлияет на Alibaba?

Alibaba не раскрывает, какой доход она получает в России и Украине. Но, учитывая размер всего международного подразделения Alibaba и его предыдущую деконсолидацию AliExpress Россия в качестве инвестиции, мы можем предположить, что эти две страны приносят менее 1%-2% от общего дохода компании.

Аналитик Baird Колин Себастьян недавно назвал влияние Alibaba на Россию и Украину «довольно скромным», отметив при этом, что AliExpress Россия, в которой ему принадлежит лишь миноритарный голосующий пакет акций, по-прежнему является «небольшой инвестицией».»

Тем не менее, международный коммерческий бизнес Alibaba по-прежнему растет гораздо более быстрыми темпами, чем ее внутренние рынки, которые сталкиваются с жесткими макроэкономическими и конкурентными препятствиями. Lazada также продолжает бороться с Shopee Sea Limited в Юго-Восточной Азии, которая в последние годы превзошла его в качестве ведущего рынка электронной коммерции в регионе.

Россия и Украина могли бы преодолеть разрыв между китайским и европейским рынками AliExpress. Его рост также мог бы привлечь больше восточноевропейских рынков к экосистеме электронной коммерции.Внезапное обрушение этого моста затруднит развитие международного бизнеса и заставит пересмотреть свои долгосрочные ожидания в отношении российского и европейского рынков.

Что ждет AliExpress Россия?

Alibaba, вероятно, может позволить себе уйти из России и Украины, не нанеся серьезного ущерба своему международному бизнесу. Но, как и DiDi Global , он, вероятно, продолжит работу в России, чтобы избежать пиар-реакции против китайских компаний, покинувших страну.

На данный момент Alibaba, скорее всего, будет хранить молчание о России и Украине, продолжит экспансию на другие рынки и сосредоточится на укреплении своего основного направления электронной коммерции и облачных вычислений в Китае. Тем не менее, инвесторы должны по-прежнему внимательно следить за ее российским бизнесом и видеть, как продолжающийся конфликт и санкции влияют на ее международный бизнес и инвестиции.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией консультационной службы премиум-класса Motley Fool.Мы пестрые! Ставя под сомнение инвестиционный тезис — даже собственный — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Российские технические работники уходят на более стабильные пастбища

Цена путинской войны огромна и часто не поддается исчислению, особенно в Украине. Но в России они представляют собой нечто большее, чем просто укус жестких западных санкций. Все чаще стоимость войны включает в себя талант.

Молодые российские работники, особенно в сфере технологий, массово бегут из страны.Короче говоря, страхи перед продолжающейся политической и экономической нестабильностью спровоцировали массовую утечку мозгов.

Из России, со степенью STEM

Молодые рабочие бегут, чтобы избежать призыва на военную службу. Тем временем технологические фирмы с международными клиентами переезжают, чтобы избежать санкций и позора за ведение бизнеса, связанного с Россией. Утечка мозгов неудивительна, учитывая глобальный голод по техническим работникам, которых Россия производит почти столько же, сколько нефти и водки.Согласно отчету Global Skills Index 2020, россияне набрали самые высокие баллы в области технологий и обработки данных.

Так куда направляются эти рабочие? Высококлассные таланты с шикарными визами Европейского Союза бежали в Польшу, Латвию и Литву. Другие перебрались в Армению, Грузию и бывшие советские республики в Средней Азии, где россиянам не нужна виза. В общей сложности поразительное количество технических работников находится в массовом исходе:

человек.
  • Всего за пять недель после начала войны из России эмигрировало 70 000 компьютерных специалистов, согласно оценке, приведенной Associated Press .
  • В течение апреля страну могут покинуть еще 100 000 технических работников, заявил на прошлой неделе в парламентском комитете Сергей Плуготаренко, глава отраслевой лоббистской группы Российской ассоциации электронных коммуникаций, сообщает AP.

Чтобы предотвратить дальнейший отток, Путин на этой неделе подписал закон об отмене всех подоходных налогов до 2024 года для сотрудников российских ИТ-компаний.

Вопросы безопасности: Убегающим рабочим не всегда можно доверять.«ИТ-сектор в России очень тесно связан со службами безопасности», — сказал AP литовский политолог Мариус Лауринавичюс. «Мы рискуем важными частями уголовной системы России». С тех пор Литва заблокировала заявки на получение визы от российских фирм и стартапов.

Как российско-украинский конфликт может повлиять на финансы молодежи

FluxFactory | Е+ | Getty Images

Российское вторжение в Украину потрясло мировые фондовые рынки. Это также вызвало беспокойство по поводу личных финансов, которые для многих во всем мире уже были затруднены из-за роста расходов после пандемии коронавируса.

Во всем мире молодые люди были среди групп, которые наиболее непропорционально ощутили экономические последствия пандемии. Опрос, проведенный Организацией экономического сотрудничества и развития, опубликованный в июле, показал, что более трети людей в возрасте 18–29 лет в 25 странах сообщили о финансовых трудностях с начала пандемии — больше, чем любая другая возрастная группа.

Потенциально далеко идущие и дестабилизирующие экономические последствия эскалации российско-украинского конфликта могут поставить под угрозу предварительное финансовое оздоровление мира как раз в тот момент, когда молодые люди снова встают на ноги.

Вот что говорят финансовые эксперты об основных финансовых проблемах, с которыми молодые люди могут столкнуться в этот кризис, и советы о том, как они могут защитить свои деньги.

Управление расходами на топливо

Цены на нефть также выросли из-за российско-украинского кризиса, поскольку санкции, введенные против России западными союзниками, вызвали обеспокоенность по поводу перебоев с поставками энергоресурсов. В воскресенье вечером фьючерсы на нефть марки Brent достигли 105 долларов за баррель, превысив 100 долларов в четверг впервые с 2014 года.Один аналитик даже подсчитал, что цена на нефть может достичь 130 долларов за баррель.

Энергетические товары, такие как нефть, уже дорожали до эскалации геополитической напряженности, что привело к повышению цен на топливо. По данным AAA, галлон бензина в США в понедельник стоил 3,610 доллара, по сравнению со средним показателем по стране в 2,717 доллара год назад.

Помимо использования общественного транспорта для экономии автомобильного топлива, что не всегда возможно, Сара Коулз, личный финансовый аналитик U.K. Инвестиционная платформа Hargreaves Lansdown предположила, что простота обслуживания автомобилей может снизить общие затраты. Это включает в себя регулярное техническое обслуживание автомобиля и правильное накачивание шин. Она сказала, что может помочь даже снятие дополнительного груза с автомобиля, например, багажников на крыше и ящиков, а также вытаскивание тяжелых грузов из багажника.

«Стиль вождения также имеет большое значение: езда медленнее, на самой высокой подходящей передаче и более мягкое ускорение», — добавила она.

Цены на природный газ выросли после атаки в четверг, фьючерсы в понедельник утром выросли примерно на 3,5%. По данным Генерального директората по энергетике блока, Европейский союз является крупнейшим импортером природного газа в мире, причем наибольшая доля его газа поступает из России (41%).

Коулз сказал, что тем, у кого есть на это деньги, стоит инвестировать в теплоизоляцию жилья, чтобы минимизировать расходы на отопление в долгосрочной перспективе. «В противном случае вы все равно можете предпринять некоторые шаги — например, уменьшить температуру термостата на один градус, выключить радиаторы в комнатах, которые не используются регулярно, быть более безжалостными в отношении того, как часто вы запускаете посудомоечную и стиральную машины, или установить вытяжку своими руками. -проверка.

Кроме того, она сказала, что более высокие затраты на энергию, вероятно, также сделают «каждый шаг в обработке и транспортировке продуктов питания более дорогим». она указала, что на Россию и Украину приходится 29% экспорта пшеницы, 19% экспорта кукурузы и 80% экспорта подсолнечного масла.

Алан Холланд, генеральный директор и основатель технологической компании Keelvar, сказал CNBC, что Украина считается хлебная корзина Европы» и предупредил, что конфликт может привести к тому, что цепочка поставок продуктов питания «сильно пострадает».»

Пол Дейлс, главный экономист Capital Economics в Великобритании, сообщил CNBC по электронной почте, что рост мировых цен на сельскохозяйственную продукцию за последние девять месяцев предполагает, что инфляция цен на продукты питания в Великобритании может вскоре вырасти, например, с 4,3% в январе до примерно 6,0%.

Однако он также указал, что уровень мировых цен на сельскохозяйственную продукцию не сильно вырос с тех пор, как началось российское вторжение в Украину.

Дейлс добавил, что в случае с Великобританией продуктовые магазины были готовы выдержать значительный рост цен. в свою маржу, а не рисковать потерять клиентов.«Поэтому, хотя инфляция цен на продукты питания и может вырасти, маловероятно, что она действительно взлетит», — сказал он.

Не «переключайте и не бросайте» акции

Коулз из Hargreaves Лэнсдаун сообщил CNBC по электронной почте, что вторжение России в Украину уже привело к некоторым «довольно драматическим потрясениям на рынке». Коулз рекомендовал инвесторам попытаться выйти за рамки этих событий и сосредоточиться на своих долгосрочных финансовых целях.

«Ежедневные движения рынка вызывают тревогу, но сейчас не время менять акции и избавляться от них, так как это может привести к чрезмерной торговле и капитализации убытков», — сказала она.

Коулз сказал, что наиболее важным действием, которое могут предпринять молодые инвесторы, является диверсификация их инвестиций, «с доступом к различным географическим регионам и сочетанием классов активов, соответствующих вашему возрасту и инвестиционному горизонту».

Бекки О’Коннор, руководитель отдела пенсий и сбережений британской инвестиционной платформы Interactive Investor, также признала, что опасения по поводу медленного и нестабильного роста инвестиций могут отпугнуть некоторых людей от инвестирования своих сбережений. Но она сказала CNBC по электронной почте, что «у них гораздо больше шансов что-то заработать, если они смогут оставить свои деньги на рынках на несколько хороших лет.

Коулз сказала, что у людей, стремящихся сократить расходы, может возникнуть соблазн сделать это, уменьшив отчисления в свой пенсионный фонд, но она посоветовала этого не делать.

, когда ваши деньги идут дальше и покупают больше единиц», — сказала она, пояснив, что это означает, что инвесторы получат еще больше, когда рынки восстановятся.

Не полагайтесь на более высокие процентные ставки Инфляция в более широком смысле побудила инвесторов скорректировать свои ожидания в отношении повышения процентной ставки Федеральной резервной системы.

Эллиот Хентов, руководитель отдела исследований глобальной макроэкономической политики в State Street Global Advisors, заявил в пятницу программе Squawk Box Europe на CNBC, что, по его мнению, цикл пешего туризма в США «нельзя остановить, он будет замедлен, возможно, сглажен». растянется, ФРС, возможно, потребуется немного больше времени для повышения ставок.

Тем не менее, Хентов сказал, что планы европейских центральных банков по повышению ставок, вероятно, «изменили курс», учитывая, что они, вероятно, больше пострадают от риска «стагфляции» в условиях конфликта.Стагфляция означает сочетание замедления экономического роста и роста инфляции.

В конечном итоге, сказал О’Коннор, процентные ставки, вероятно, будут расти дальше вместе с инфляцией, действуя как краткосрочный «двойной удар» по росту заимствований и стоимости жизни.

«С точки зрения сбережений, повышение процентной ставки может быть хорошей вещью, но на самом деле оно не обеспечивает четкой передачи на сберегательные счета», — сказала она, объяснив, что процентные ставки по сберегательным счетам все еще «намного отстают» от ставки. инфляции.«Тревожно, сколько денег, хранящихся на сбережениях, теряется».

Юн Ли из CNBC, Кэт Клиффорд и Вейчжэнь Тан внесли свой вклад в этот отчет.

Выписка: В связи с вторжением России в Украину, взбудоражившим фондовый рынок, лучше всего принимать спокойные решения

Россия – пассивный доход

Mintos приветствует первого кредитора, предлагающего инвестиционные возможности из России на рынке – EcoFinance.Кредитор предлагает инвестиции в необеспеченные потребительские кредиты онлайн, выданные в России под его брендом CreditPlus. Кредиты EcoFinance на торговой площадке Mintos первоначально будут котироваться в евро (EUR).

«Мы приветствуем нашего первого кредитора, предлагающего краткосрочные кредиты из России на Mintos. EcoFinance — отличное дополнение к нашему рынку, которое увеличивает разнообразие и открывает новые возможности для наших инвесторов», — говорит генеральный директор Mintos Мартинс Сульте.

Компания «ЭкоФинанс», основанная в 2015 году, стала одним из ведущих потребительских кредиторов для субстандартных клиентов и клиентов с недостаточным банковским обслуживанием.Компанией руководят опытные банковские руководители, обладающие обширным международным опытом в области финансов и информационных технологий. EcoFinance имеет более 1,6 миллиона зарегистрированных клиентских счетов. По состоянию на октябрь 2017 года EcoFinance предоставил кредиты на сумму более 16 миллионов евро. Уставной капитал компании составляет около 1 миллиона евро.

займа EcoFinance, выданные в России на торговой площадке Mintos, будут варьироваться от 15 до 440 евро со сроком погашения до 30 дней. Ожидаемая чистая годовая доходность для инвесторов составит 10-11%.

«Мы рады стать первым кредитором из России, присоединившимся к торговой площадке Mintos. Наше новое стратегическое партнерство с Mintos позволит нам расти быстрее, а также расширять и диверсифицировать наши источники финансирования. Мы ставим перед собой задачу предоставить максимально качественный сервис всем нашим клиентам, как заемщикам, так и инвесторам», — говорит генеральный директор «Экофинанс» Леонид Дуленков.

EcoFinance уделяет большое внимание ответственному кредитованию. Компания имеет собственные алгоритмы для автоматизации процесса оценки кредитоспособности клиентов.Их онлайн-сервис позволяет заемщикам отправлять заявки на кредит через SMS или веб-сайт, а доступ к средствам можно получить через две минуты. «ЭкоФинанс» имеет полную генеральную лицензию микрофинансовой компании, выданную Центральным банком России.

Возраст типичных заемщиков EcoFinance от 28 до 45 лет. Их средняя зарплата составляет около 445 евро в месяц. Они занимают деньги, чтобы покрыть промежутки между зарплатами, чтобы купить лекарства, заплатить за ремонт своей квартиры или автомобиля, купить одежду или на другие неотложные нужды.Обычно они погашают кредит в конце периода одним платежом.

Инвестиционная структура

Принимая во внимание законодательные требования и интересы инвесторов, инвесторы смогут получить доступ к кредитам EcoFinance, инвестируя в кредиты, выданные Mintos OU компании Mintos Finance SIA, обеим компаниям группы Mintos.

Погашение каждого кредита, выданного Mintos OU компании Mintos Finance SIA, будет привязано к погашению соответствующего кредита, выданного EcoFinance своему заемщику.Кредиты Mintos OU будут обеспечены залогом требований, вытекающих из обеспеченных кредитов Mintos Finance, выданных EcoFinance.

Mintos Finance предоставит EcoFinance финансирование в размере до 90% от основной суммы соответствующего кредита, выданного EcoFinance своему заемщику. Соответственно, EcoFinance сохранит 10% скина в игре. EcoFinance погасит кредит Mintos Finance одновременно с погашением соответствующего кредита, выданного EcoFinance своему заемщику.

Если кредит заемщика просрочен на 60 дней, EcoFinance полностью погасит Mintos Finance соответствующую часть кредита, полученного от Mintos Finance, вместе с начисленными процентами.Затем Mintos Finance погасит Mintos OU соответствующий кредит Mintos Finance-Mintos OU в полном объеме и с начисленными процентами, а Mintos OU выкупит права требования по этому кредиту у инвесторов.

Война России против Украины: экономическое объяснение для американских инвесторов

Российское вторжение в Украину взбудоражило мировые рынки. Инфляция и перспектива более высоких процентных ставок уже способствовали волатильности рынка. Теперь глобальные санкции и повседневные события в Украине еще больше усложнили навигацию на волатильных рынках.

Чтобы понять, что означает война в глобальном масштабе, а также ближе к дому, полезно посмотреть на ситуацию с широкой точки зрения. Война в Украине приводит к трагическим человеческим жертвам и страданиям, а также наносит огромный ущерб физической инфраструктуре Украины. Он отправил более 1 миллиона беженцев в соседние страны в поисках жилья, еды и безопасности. Что происходит на фоне этих продолжающихся трагических событий, разворачивающихся в Украине, и каковы возможные сценарии и последствия для рынка?

Почему санкции, а не военные действия?

США, Европа, Канада, Великобритания, Япония и другие страны ответили на вторжение в Украину немедленным введением беспрецедентных санкций против России.Многие страны публично заявляли, что не хотят войны с Россией, а президент Байден последовательно исключал ввод американских войск в Украину: «Позвольте мне еще раз сказать: наши силы не участвуют и не будут участвовать в боевых действиях. конфликт с Россией на Украине».

Есть серьезные опасения, что отправка вооруженных сил в регион может привести к дополнительной эскалации конфликта с одной из крупнейших ядерных сверхдержав мира. Ни США, ни Россия не могут надеяться «выиграть» ядерную войну.

Каковы цели вводимых санкций?

На протяжении всего нынешнего кризиса мантрой администрации Байдена было «начать с высокого и оставаться высоким», что означает, что уровень и влияние санкций должны быть высокими с самого начала. В результате это самые строгие санкции, когда-либо применявшиеся против России.

США и европейские союзники понимают, что не остановят войну сразу. По словам Андреа Кендалл-Тейлор, бывшего заместителя офицера национальной разведки по России и Евразии в Национальном совете по разведке и бывшего старшего аналитика ЦРУ, «санкции не будут действовать как сдерживающий фактор, когда имеешь дело с кем-то вроде Путина, который так намерен на преследовании максималистских целей, которые экономические издержки не учитывают в его расчетах в какой-либо значимой степени.Цель санкций на данном этапе — увеличить цену конфликта, дать сигнал российскому народу, что Путин ведет их страну в неправильном направлении, и, что особенно важно, задушить способность России участвовать в дестабилизирующей деятельности на международном уровне». 

Есть надежда, что санкции нанесут России достаточный ущерб, чтобы дестабилизировать страну, разрушить экономику и уменьшить поддержку вторжения в Украину среди олигархов и простых граждан России, что ускорит окончание войны.

Финансовые санкции

США и европейские союзники ограничили возможности России вести бизнес в иностранной валюте, такой как доллары и евро. Эти страны также заморозили активы нескольких российских банков и Центрального банка России, ограничив его доступ к своим долларовым резервам на сумму 630 миллиардов долларов, подорвав способность российского правительства финансировать войну.

Российские банки также отключены от системы обмена сообщениями SWIFT. Эта система используется для беспрепятственного перевода денег по всему миру.Банки могут найти другие способы отправки денег через границы, помимо использования технологии SWIFT, например, защищенные электронные письма; однако это будет крайне сложно и неэффективно.

Западные правительства также нацелились на некоторых из самых богатых россиян, близких к Кремлю. На этих лиц, включая самого Путина, наложены санкции, а их зарубежные активы заморожены. В результате состоятельным россиянам гораздо труднее получить доступ к своим активам, и за последнюю неделю они потеряли миллиарды долларов собственного капитала.

Энергетика Санкции

Энергетика составляет примерно две трети российского экспорта и 50% доходов бюджета. Таким образом, энергетические санкции станут мощным фактором разрушения российской экономики. На сегодняшний день многие исключают санкции в отношении нефти и газа из-за того, какое влияние они окажут на Европу. В настоящее время ЕС импортирует 25% нефти и 40% газа из России.

Однако Германия приостановила действие лицензии на эксплуатацию российского газопровода «Северный поток — 2», чтобы начать эксплуатацию.«Северный поток — 2» — это газопровод протяженностью 764 мили, проходящий по дну Балтийского моря и транспортирующий газ с побережья России недалеко от Санкт-Петербурга в Любмин в Германии. Этот шаг демонстрирует, что Германия готова отказаться от этого проекта, чтобы еще больше наказать Россию, даже если это будет иметь негативные экономические последствия для немцев.

8 марта президент Байден подписал указ о запрете ввоза в США российской нефти, сжиженного природного газа и угля. Этот шаг нанесет еще один экономический удар по Путину.Кроме того, госсекретарь США Энтони Блинкен недавно ездил в Европу для переговоров с западными союзниками. Они также рассматривали возможность запрета на импорт российской нефти. Переговоры с ЕС продолжаются, и они близки к соглашению о плане поэтапного отказа от импорта.

Влияние на российскую экономику

По словам Элины Рыбаковой, заместителя главного экономиста Института международных финансов, «мы уже наблюдаем двузначный экономический спад» в России.

До сих пор введенные Западом санкции оказали разрушительное воздействие на российскую экономику: курс рубля упал более чем на 30% за один день, а Центральный банк России в ответ резко повысил процентные ставки с нынешних 9,5% до заоблачные 20%. В дополнение к высокой стоимости заимствований инфляция еще больше напрягает российскую экономику и еще больше подтолкнет ее к рецессии.

Воздействие на рынки акций и облигаций США

Санкции сильно ударили по российским предприятиям, о чем свидетельствует падение цен на их акции.Хотя наши клиенты практически не имеют отношения к российским акциям, все инвесторы могут почувствовать, что их портфели кусаются. Список предприятий, объявивших о частичном или полном прекращении деятельности в России, разрастается, вызывая опасения по поводу снижения доходов у их инвесторов. McDonald’s закрыл все 850 заведений в России, и вскоре за их действиями последовали Starbucks, Coca-Cola и PepsiCo. Apple также приостановила экспорт. Список компаний, бойкотирующих Россию, растет с каждым днем, что еще больше оказывает понижательное давление на котировки акций.

Кроме того, существует значительная неопределенность в отношении будущего, а фондовый рынок ненавидит неопределенность. Повышенное напряжение и тревога, вызванные пандемией COVID-19, делают вторжение еще более тревожным для американских акций. Бегство от акций к более безопасным облигациям будет продолжаться по мере того, как инвесторы будут меньше рисковать и займут выжидательную позицию в отношении рынка.

Мы ожидаем повышенной волатильности рынка в ближайшие месяцы, поскольку война продолжается. Неустойчивые рынки будут продолжаться до тех пор, пока инвесторы не поймут, как санкции отразятся на их кошельках.

Влияние на ВВП и рост США

При этом рыночные аналитики по-прежнему ожидают сильного роста ВВП США. CNBC Rapid Update, среднее из 14 прогнозов экономики США, прогнозирует рост ВВП на 3,2% в этом году, т.е. очень скромное падение на 0,3% по сравнению с прогнозом прошлого месяца в феврале. График CNBC Rapid Update ниже показывает ускорение роста в США до 3,5% во втором квартале с 1,9% в первом.

Воздействие на инфляцию в США

Мы полагаем, что последствия российско-украинского кризиса, вероятно, окажут наиболее существенное влияние на цены на энергоносители, что приведет к еще большему росту инфляции.Цены на газ уже взлетели в ожидании будущих сбоев. Согласно новым данным от GasBuddy, средняя стоимость по стране превысила 4,30 доллара за галлон. Экономист Стивен Стэнли из Amherst Pierpont ожидает, что большая часть скачка цен, наблюдавшегося в последние дни, снизится в течение нескольких месяцев, а это означает, что скачок цен на газ должен оказать краткосрочное влияние на экономический рост и инфляцию.

Некоторые аналитики ожидают, что текущий всплеск инфляции достигнет пика в первом квартале 2022 года на уровне 6,7%, а базовая инфляция PCE снизится до 3.0% к концу 2022 года (хотя эксперты Kiplinger прогнозируют, что к концу года он составит 6,5%). Поскольку инфляция нормализуется позже в этом году, потребители получат долгожданную передышку. В целом ожидается, что инфляция станет более приемлемой, а экономический рост в США сохранится, несмотря на поддерживаемое Россией вторжение в Украину.

Investor Outlook

Хотя прямое влияние наших клиентов и большинства инвесторов на Россию и Украину крайне незначительно, санкции, введенные против России, и возобновление конфликта времен холодной войны вызывают опасения на фондовом рынке.Когда эмоции зашкаливают, взгляд в долгосрочную перспективу важнее, чем когда-либо. Хорошо диверсифицированный портфель с широким спектром классов активов в разных странах, отраслях и размерах может помочь снизить инвестиционные риски. Но, конечно, диверсифицированный подход не защитит портфель от краткосрочных убытков в такое время, как это, с огромной волатильностью рынка военного времени.

Эта статья была написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Kiplinger.Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

Президент и главный исполнительный директор Francis Financial Inc.

Стейси — всемирно признанный финансовый эксперт, а также президент и главный исполнительный директор Francis Financial Inc., которую она основала 15 лет назад. Она является сертифицированным специалистом по финансовому планированию® (CFP®) и сертифицированным финансовым аналитиком по разводам® (CDFA®), которая дает советы женщинам, переживающим переходный период, например развод, вдовство и неожиданное богатство. Она также является основателем Savvy Ladies ™, некоммерческой организации, которая предоставила бесплатное образование и ресурсы в области личных финансов более чем 15 000 женщинам.

Фонды BlackRock понесли убытки в размере 17 миллиардов долларов из-за рисков, связанных с Россией

BlackRock заявила, что понесла убытки в размере около 17 миллиардов долларов из-за операций с российскими ценными бумагами после значительного снижения их стоимости после вторжения в Украину.

Крупнейший в мире управляющий активами заявил, что на конец января в его активных и пассивных фондах находились российские активы на сумму более 18,2 млрд долларов. Строгие санкции, введенные против России, где Московская биржа остается закрытой, сделали торговлю ценными бумагами страны практически невозможной.

BlackRock заявила, что в конце февраля списала стоимость своих активов в России до 1 миллиарда долларов, подчеркнув, что их стоимость резко упала. Инвестиционный менеджер, активы которого в январе превысили 10 трлн долларов, сказал, что в настоящее время на долю России приходится менее 0,01% от общего объема средств, находящихся под управлением.

Убытки являются крупнейшими, о которых когда-либо сообщал управляющий активами, но это неудивительно, учитывая размер компании и ее крупный пассивный бизнес. На прошлой неделе выяснилось, что у Pimco около 2 долларов.6 млрд российских активов, в основном в суверенных облигациях страны и дефолтных свопах.

BlackRock заявила, что 28 февраля приостановила покупку российских ценных бумаг как в своих активных фондах, так и в фондах, отслеживающих индексы. Россия также будет исключена из индексов MSCI, FTSE Russell и JP Morgan, которые отслеживаются биржевыми фондами BlackRock с этой недели.

Ларри Финк, председатель и главный исполнительный директор BlackRock, заявил в своем посте на LinkedIn, что ситуация остается «крайне сложной» и «изменчивой».

«BlackRock продолжит активно консультироваться с регулирующими органами, поставщиками индексов и другими участниками рынка, чтобы помочь нашим клиентам выйти из своих позиций по российским ценным бумагам, когда и где это позволят нормативные и рыночные условия», — написал он.

Credit Suisse сообщил, что на прошлой неделе у него есть 915 миллионов долларов вложений в Россию, включая залог по кредиту в его частном банке, и UBS около 200 миллионов долларов. Goldman Sachs и JP Morgan объявили о сворачивании своих операций в стране перед уходом с рынка.

Что означает война в России для ответственного инвестирования

Берется за оружие: некоторые ответственные инвесторы в настоящее время вкладывают средства в оборонные акции, что является прямым результатом вторжения России в Украину. (Фото joebelanger через iStock)
  • Вклад российского государственного долга в фонды ESG резко сократился незадолго до вторжения в Украину, до самого низкого уровня чуть менее чем за три года.
  • В то время как инвесторы находятся в процессе поспешного отступления, поднимаются вопросы о том, почему включение российских бумаг на сумму 870 миллионов долларов в фонды ESG было уместным.
  • Capital Monitor поговорил с инвесторами о том, как они справляются с конфликтом и как он меняет их понимание ответственного инвестирования.

Зверства, разворачивающиеся в Украине, вызвали ужас и возмущение во всем мире. В то время как жестокое нападение России на страну кристаллизовало чувство несправедливости, оно также заставило инвесторов решать сложные моральные и финансовые дилеммы в режиме реального времени.

Такие дилеммы ведут к кажущимся противоречивым действиям.2 марта Skandinaviska Enskilda Banken (SEB) отменил свою политику исключения оружия, позволив шести своим фондам инвестировать в компании, которые получают более 5% своих доходов от «оборонного» сектора.

Воздействие России в любой форме находится под пристальным вниманием; действия ответственных инвесторов — тех, кто добавляет факторы ESG в свои решения — тем более. Чтобы понять, как действовали такие инвесторы с тех пор, как Путин начал стягивать войска вдоль границ Украины, Capital Monitor провел оценку деятельности фондов ESG с российскими суверенными долговыми обязательствами.

Изображение смешанное. По состоянию на конец января 210 индивидуальных инвесторов вложили в свои фонды ESG российские суверенные облигации на общую сумму 870 млн долларов. В среднем эти активы составляют всего 0,28% фондов с фиксированной доходностью ESG, открытых для России, по сравнению с 1,2% обычных фондов с фиксированной доходностью.

Однако очевидно, что конфликт оставил многих инвесторов в стороне, и они поспешно покидают российские активы. Анализ данных Morningstar показывает, что общий объем вложений в фонды ESG снизился в январе в среднем на 15 процентных пунктов, до самого низкого уровня чуть менее чем за три года, хотя это соответствует тенденции снижения с конца 2019 года (см. диаграмму ниже).

Тем не менее, эти управляющие активами изначально определили указанные облигации как подходящие для включения в устойчивые стратегии. Поэтому Capital Monitor спросил у 12 крупнейших держателей российского государственного долга (по состоянию на конец января) в фондах, которые Morningstar классифицирует как ESG, как они реагируют на разворачивающиеся события (см. диаграмму ниже).

Ответственный Ответ инвесторов России

Из 12 трое — Legal & General Investment Management, Barings и Jyske Invest — не ответили, а Morgan Stanley Investment Management отказался от комментариев.Остальные восемь предложили ряд ответов, многие из которых стремились преуменьшить уровень риска, который они имеют в своих портфелях. Мы изложили несколько таких ответов ниже.

Рич Кушел, глава группы управления портфелем BlackRock, вместе с Салимом Рамджи, глобальным главой iShares (часть BlackRock), сделали следующее заявление: «В свете российского вторжения в Украину BlackRock в понедельник, 28 февраля, приостановила действие покупка всех российских ценных бумаг в наших активных и индексных фондах… [Мы также] активно выступали с нашими поставщиками индексов за удаление российских ценных бумаг из индексов с широкой базой.«Российские ценные бумаги сегодня составляют менее 0,01% активов их клиентов, в основном в индексных портфелях.

Данные ESG, информация и анализ предоставлены вам Просмотреть все информационные бюллетени Коллектив The Capital Monitor Подпишитесь на наши новости Подпишите здесь

Действия BlackRock особенно показательны, учитывая предыдущее нежелание избавляться от запасов ископаемого топлива. Управляющие активами часто ссылаются на отсутствие у них влияния на пассивные инвестиции, утверждая, что такие стратегии существуют для отслеживания выбранного ими ориентира.

Представитель UBS Asset Management подчеркнул, что его присутствие в России минимально, при этом компания указала менее 1% в «небольшом числе» активно управляемых фондов, ориентированных на устойчивые инвестиции. Представитель GAM, которая владеет активами под управлением (AUM) на сумму 109 миллиардов долларов, заявил, что ее общая подверженность суверенному долгу России по всем фондам «очень ограничена», но не предоставил никаких конкретных дополнительных данных.

Представитель BNP Paribas Asset Management заявил, что компания внимательно следит за ситуацией, добавив, что «на данном этапе невозможно определить будущее фондов, равно как и их авуары, в то время как продолжающееся закрытие местного рынка вместе с запрет на продажу за границу российских активов исключает любое изъятие инвестиций в ближайшей перспективе».

Кевин Тозе, член инвестиционного комитета французского фонда Carmignac ($44 млрд AUM), сообщил Capital Monitor , что с конца января компания приняла «более осторожный подход» к российским ценным бумагам, сократив свои риски в свете ситуации.

Компания Carmignac понизила суверенный рейтинг ESG для России. Тозет добавил, что будущие переговоры о мире «заставят нас переоценить это понижение, равно как и дальнейшее ухудшение».

NEI Investments, канадский управляющий фондом с активами под управлением на сумму 11 млрд канадских долларов, специализирующийся на ответственных инвестициях, избавился от своего суверенного долга России в период с конца января и незадолго до введения санкций, сказал Джон Бай, главный инвестиционный директор компании.

«В тот момент были покупатели, так что нам повезло, — сказал он. Бай объяснил, что, поскольку права человека являются основной частью ESG-подхода NEI Investments, у компании уже есть четкий протокол для работы с инвестициями в режимах с возможными нарушениями прав человека.

Например, ее исходным принципом было то, что «этот акт войны был явным нарушением основанного на правилах международного порядка», и поэтому цель компании с помощью экономических санкций состояла в том, чтобы сократить военные операции России и положить конец война.

NEI Investments опубликовала заявление 7 марта, подтверждающее, что по состоянию на 3 марта у нее не было никаких обязательств по российскому суверенному долгу или валюте и менее 1% (три пакета акций) в своем фонде NEI Emerging Markets.

Продажа постфактум

То, насколько активными инвесторы могут или должны быть в этой ситуации, зависит от их понимания значения ответственного инвестирования.

Для инвестиционного консультанта Вольфганга Куна принцип прост: «Вы не должны быть ответственным инвестором только потому, что это приносит вам деньги. Это упускает суть».

Кун утверждает, что нам даже не нужно говорить о некоторых вещах, имеющих финансовый смысл, потому что это самоочевидно.«Нам нужно поговорить о вещах, которые не имеют финансового смысла, возможно, в краткосрочной перспективе».

Действительно, враждебность путинского режима была очевидна задолго до нынешнего конфликта, например, после аннексии Крыма российскими военными в 2014 году. Возникает вопрос, заслуживали ли когда-либо российские суверенные облигации печать одобрения ESG.

«В свете текущих событий совершенно неприемлемо, чтобы российские суверенные облигации котировались в фондах ESG, — говорит Питер Уленбрух, директор по стратегиям в финансовом секторе благотворительной организации ShareAction, продвигающей ответственные инвестиции.«Но учитывая, что Россия уже находилась под международными санкциями за аннексию Крыма, правомерно спросить, почему эти облигации вообще находились в фондах ESG».

Уленбрух указывает на исследование ShareAction, которое показало, что в 2020 году только 16% из 75 крупнейших в мире управляющих активами взяли на себя твердое обязательство исключить из своих портфелей суверенные облигации, выпущенные странами, находящимися под международными санкциями или причастными к нарушениям прав человека. В то время Россия находилась под санкциями.

«Это явно неприемлемо, и отсутствие руководящих принципов инвестиционной политики по этой теме означает, что инвесторы часто оказываются в ловушке и отказываются от инвестиций задним числом, — добавляет он. эти вопросы и применять более активный подход не только к фондам ESG, но и ко всем фондам, находящимся под управлением».

Этические оттенки серого

Но там, где случаи менее ясны, где ответственные инвесторы должны проводить черту, когда речь идет о нарушениях прав человека, помимо вопиющих нарушений международно признанных норм? Например, как насчет инвестиций в США, где практикуется смертная казнь?

Кун считает, что необходим нюансированный подход.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *