Close

Рейтинг ставок по кредитам: Самые выгодные кредиты банков в 2022 году

Содержание

Статистика | Банк России

Любая тема

Банковский сектор

Показатели деятельности кредитных организаций

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности

Сведения о размещенных и привлеченных средствах

Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации

Финансирование долевого строительства

Деловая репутация

Денежно-кредитная политика

Допуск на финансовый рынок

Защита прав потребителей финансовых услуг

Микрофинансирование

Жилищные накопительные кооперативы

Наличное денежное обращение

Национальная платежная система

Операции Банка России

Пенсионные фонды и коллективные инвестиции

Деятельность управляющих компаний инвестиционных фондов

Финансовая доступность

Рынок ценных бумаг

Макроэкономическая статистика

Внешний сектор

Денежно-кредитная и финансовая статистика

Система национальных счетов

Статистика по ценным бумагам

Статистический бюллетень Банка России

Страхование

Финансовая стабильность

Роль инфраструктуры финансового рынка

Ставки по кредитам в российских банках достигли 23% годовых

МОСКВА, 1 мар — ПРАЙМ. Крупные банки в России после резкого повышения ключевой ставки регулятором увеличивают ставки по ипотеке до 10,4-19,7% годовых и по потребительским ссудам до 8,4-23%, при этом в некоторых банках действуют более выгодные для граждан программы с дополнительными условиями, следует из информации на сайтах кредитных организаций.

Российские банки поднимают ставки по вкладам

В понедельник ЦБ РФ экстренно увеличил ключевую ставку на 10,5 процентного пункта — до исторического максимума в 20% годовых. Мера призвана поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения в условиях международных санкций. Также регулятор сообщал, что с целью поддержки банков на фоне санкций до 30 июня приостановил действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита.

Ставка по потребительскому кредиту в Россельхозбанке составляет 23% годовых. В Сбербанке ставка по потребительским ссудам увеличилась до 21,9% с 12,9%. В Росбанке и банке «Открытие» теперь можно взять ссуду под 17,5% и 17,4% годовых соответственно. Взять кредит в «Абсолют банке» теперь можно под 16,5% годовых, в Райффайзенбанке — 15,99%, а в ВТБ ставка выросла с 5,9% до 15,9%.

Чуть дешевле потребкредит обойдется в «Юникредит банке», Газпромбанке и МКБ — 14,5%, 14,2% и 8,4% соответственно. Еще ниже процент по ссудам в Совкомбанке (6,9%), а также Альфа-банке (5,50%) и Промсвязьбанке (4,90%), где про кредитным программам действуют дополнительные условия.

Мошенники начали пугать россиян отключением от SWIFT

Относительно ипотечных кредитов на новостройки и вторичное жилье — одну из самых высоких ставок установил Росбанк — 19,7% как на новые, так и на уже готовые дома. Чуть ниже ипотечная ставка в Сбербанке — 18,6% годовых, она была повышена после заседания ЦБ на 7,3 процентного пункта. В Россельхозбанке и Альфа-банке ипотеку на первичное жилье можно оформить под 15,75% и 14,89%, а на вторичное — под 15,75% и 15,19% соответственно.

Банк «Открытие» предлагает ссуды на жилье под 13,79% годовых, а Райффайзенбанк — под 13,09%. Еще дешевле ипотеку можно взять в «Юникредит банке» (10,4-10,6%), «Абсолют банке» (10,34%), а также в ВТБ, где ставка в понедельник — еще до решения ЦБ — была повышена до 15,3%. По состоянию на 1 марта одни из самых дешевых ипотечных программ (при выполнении определенных условий) остаются в Газпромбанке (9,8%), МКБ (9,4%) и Промсвязьбанке (6,6%).

Что будет с кредитами в 2022-м: прогноз по ставкам и изменения в законах :: Новости :: РБК Инвестиции

В декабре Банк России повысил ключевую ставку до 8,5%. Продолжит ли ЦБ ее повышать в 2022 году, что будет с процентами по займами и какие нововведения приготовил регулятор по потребкредитам?

Фото: Unsplash

Что будет с ключевой ставкой ЦБ в 2022 году

По итогам 2021 года уровень инфляции может составить 8–8,5%. В такой ситуации у Банка России пока нет возможности остановить цикл повышения ключевой ставки. По опыту предыдущих заседаний ЦБ видно, что регулятор старается поддерживать уровень ставки немного выше уровня инфляции, рассказала «РБК Инвестициям» руководитель Центра макроэкономического анализа «Альфа-Банка» Наталия Орлова.

«Даже если ЦБ удастся стабилизировать уровень инфляции, ее показатель в два раза превышает цель в 4%, поэтому процентная ставка еще долго должна будет оставаться повышенной, чтобы обеспечить возврат инфляции к цели», — отметила она.

Кроме того, в 2022 году Федеральная резервная система США перейдет к повышению ставки, долларовые доходности начнут расти, из-за этого вероятность снижения российской ставки тоже уменьшится. «На данный момент полагаю, что ставка ЦБ на конец 2022 года будет не ниже уровня 8%», — считает Орлова.

В SberCIB Investment Research тоже ожидают, что инфляция по итогам 2021 года будет не ниже 8%. На последнем заседании в декабре ЦБ подтвердил свой прогноз: инфляция к концу 2022 года замедлится до 4–4,5%. Подтверждение прогноза означает, что в первом квартале регулятор может продолжить значительно повышать ставку, полагает cтарший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research Игорь Рапохин. Кроме того, ЦБ говорил, что допускает повышение ставки на ближайших заседаниях.

«Мы сохраняем свой прогноз и ожидаем повышения ставки до 9% в первом квартале 2022 года в базовом сценарии и на 150 базисных пунктов (до 10%) — в пессимистичном сценарии. Причем последний немаловероятен», — отметил Рапохин.

Согласно ожиданиям Промсвязьбанка, в 2022 году на пике ключевая ставка  может достигнуть 9–9,5%, во второй половине года она может начать снижаться, но ее уровень, скорее всего, останется выше 8%, рассказал начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин.

От ключевой ставки Банка России зависят ставки в коммерческих банках — как по вкладам, так и по кредитам. Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдает займы кредитным организациям и принимает от них деньги на депозиты. Другими словами можно сказать, что это минимальная ставка по кредитам в коммерческих банках.

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов

Что будет со ставками по кредитам

Банки уже учитывают в тарифах повышение ключевой ставки ЦБ, поэтому ее рост в декабре до 8,5% окажет ограниченный эффект на банковские проценты по кредитам, считает Ильин.

«С другой стороны, тренд подтвержден, а сигналы регулятора остались жесткими — допускается дальнейшее повышение, что приведет к росту ставок на рынке», — сказал эксперт.

В Промсвязьбанке в ближайшее время не планируют повышать ставки по кредитным продуктам, но в зависимости от политики ЦБ, ключевой ставки и рыночных условий в банке не исключают пересмотра процентов в будущем, отметили в пресс-службе банка.

В ВТБ не исключили, что в дальнейшем ставки по кредитам на рынке продолжат расти вслед за решением ЦБ повысить ключевую ставку до 8,5%. «Фактически это означает ее удвоение по итогам этого года, на что не могут не реагировать крупнейшие кредитные организации», — сказали в пресс-службе банка.

В банке отметили, что в первой половине 2021 года заемщики оформляли потребительские кредиты по рекордно низким ставкам, что позволило рынку кредитования физлиц развиваться рекордными темпами. «В следующем году российские банки точно перешагнут двузначный уровень ставок, к примеру по ипотеке, поэтому мы ожидаем замедления темпов роста розничного сегмента», — считают в кредитной организации. Однако в ВТБ отметили, что постараются в ближайшее время сохранить свои ставки на текущих значениях.

Фото: Shutterstock

Какие нововведения будут в законах

С 1 октября 2019 года в России вступили в силу новые правила ЦБ по выдаче потребительских кредитов. Кредиторов обязали рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) — соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам клиента. Этот показатель рассчитывают при выдаче потребкредитов и займов на сумму выше ₽10 тыс., а также по кредитным картам.

Регулятор хотел охладить рынок необеспеченных кредитов. Однако, по данным Банка России, в 2021 году доля кредитов, которые банки выдали заемщикам с долговой нагрузкой более 80%, выросла. Во втором квартале 2020 года она составляла 23%, а в третьем квартале 2021 года — 31%.

Кроме того, выросла доля необеспеченных потребительских кредитов, которые выдают на срок более пяти лет. До пандемии она была 11%, а во втором квартале 2021 года достигла 21%. Все эти кредиты связаны с повышенным риском — как для заемщиков, так и для банков. С 1 июля и 1 октября прошлого года ЦБ повысил требования к капиталу банков по потребкредитам, чтобы ограничить риски закредитованности населения. Это значит, что чем выше ПДН заемщика, тем больше денег банк должен отложить на черный день.

В 2022 году ЦБ планирует ввести новые правила. Для ограничения предоставления долгосрочных потребкредитов регулятор изменит порядок расчета ПДН с 1 февраля 2022 года. Для таких кредитов необходимый уровень ПДН станет выше, говорится в Обзоре финансовой стабильности ЦБ за второй и третий кварталы 2021 года.

«Это увеличит требования к капиталу банков по долгосрочным потребительским кредитам и сделает их предоставление менее выгодным для банков», — считает регулятор.

Кредитный рейтинг: что это, как его узнать и почему он так важен

На практике это будет работать следующим образом: для необеспеченных кредитов, выдаваемых на срок более пяти лет, в целях расчета ПДН срок искусственно будет снижаться до четырех лет, рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Это автоматически увеличит расчетный платеж, а значит, и ПДН. Но это чисто расчетное допущение. О прямых ограничениях на длинные кредиты речи пока нет», — отметил он «РБК Инвестиции  ».

По его словам, в Райффайзенбанке всегда учитывали долговую нагрузку и придерживались консервативной кредитной политики, так что это нововведение не сильно скажется на выдачах кредитов. В пресс-службе «Сбера» отметили, что сейчас не предоставляют потребкредиты сроком выше пяти лет, поэтому ограничения ЦБ не скажутся на стратегии банка кредитования населения.

Крамарский отметил, что до применения таких жестких мер нужно признать, что часть экономики России находится в серой зоне, и, согласно статистике, в последние год-два она начала расти. «Очень правильно разрешить банкам использовать собственные модели подтверждения дохода заемщиков для расчета ПДН», — считает он.

Помимо этого, с 3 июля 2022 года вступят в силу поправки в закон о потребительском кредите. В частности, введется ограничение полной стоимости кредита (ПСК) по ипотечным займам. В обзоре ЦБ говорится, что цель такой меры — «ограничить возможные существенные колебания процентных ставок на рынке жилищного кредитования».

«Изменение расчета ПДН или ограничение ПСК по кредитам будет стимулировать банки ограничивать такие кредиты как за счет внутренних лимитов, так и за счет повышения ставки», — сказал «РБК Инвестиции» заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр.

По его словам, в итоге у потребителя, который захочет взять подобные потребкредиты, появятся ограничения. С точки зрения всего рынка Банк России стремится избежать рисков закредитованности населения и будущих потерь банковской системы от невозвратов, отметил Машталяр.

Фото: Shutterstock

Какие еще ограничения может ввести ЦБ в 2022 году

Кроме того, ЦБ планирует ввести новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это максимальная доля необеспеченных кредитов, которые может выдать банк, и необеспеченных займов в микрофинансовых организациях. Совет директоров Банка России утвердил нормативный акт в конце декабря 2021 года, теперь его должны зарегистрировать в Минюсте.

Лимиты могут ввести с 1 июля 2022 года. Среди необеспеченных кредитов, которые выдают банки, доля потребкредитов с ПДН выше 80% не сможет превышать 25%, а в МФО — 35%. Долю потребкредитов на срок более пяти лет могут ограничить 25% для банков. Чем дальше срок кредита выходит за рамки пяти лет, тем выше вероятность, что заемщик не сможет выплатить долг, отметили в ЦБ. В Банке России рассказали, что есть ряд крупных банков, которые практически не выдают такие длительные потребкредиты, однако у отдельных банков их доля превышает 50%.

Регулятор считает, что введение макропруденциальных лимитов поспособствует ужесточению стандартов кредитования, но существенно не повлияет на доступность кредитов и займов для россиян. Тем не менее закредитованным заемщикам взять в долг у банков и МФО будет сложнее. Если вы захотите взять дополнительный кредит, но он может привести к тому, что ваш ПДН превысит 80%, то придется снизить размер запрашиваемого кредита, полагают в ЦБ. Кроме того, заемщик может предоставить в банк или МФО наиболее полные сведения о доходах, чтобы ПДН наиболее точно отражал уровень долговой нагрузки.

Как снизить процент по кредиту: 5 простых способов, чтобы платить меньше

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Кредиты пошли в рост – Финансы – Коммерсантъ

После повышения ключевой ставки до 20% банки начали объявлять о планах повышения ставок по вкладам и кредитам. Президент и ЦБ обещают проследить, чтобы ставки не менялись задним числом по уже выданным кредитам, в первую очередь ипотечным. Банки тоже заверили, что не планируют этого делать. Но условия новых кредитов ужесточатся, их стоимость для граждан серьезно вырастет. Меры, принимаемые регулятором, это разрешают и нацелены на помощь в первую очередь самим банкам, а не их заемщикам. Задача в том, чтобы продолжали выдаваться хотя бы дорогие кредиты.

На совещании по экономическим вопросам президент дал поручение обеспечить сохранение ставок по всем кредитам, которые были выданы до увеличения ключевой ставки ЦБ до 20%. Пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков позднее уточнил, что поручение касалось ипотечных кредитов. В том числе или только — он не уточнил. В то же время глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что все российские банки «будут выполнять свои обязательства перед клиентами». Крупнейшие банки не спорят с таким подходом. «Никаких изменений по действующим потребительским и ипотечным кредитам Сбербанк не вводит»,— заверили в банке. «Это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны»,— говорят в ВТБ.

Однако многие банки уже сообщили о планируемом повышении ставок по вновь выдаваемым кредитам. Так, например, сделал «Санкт-Петербург», подчеркнув в сообщении: «Из этого следует, что тем, кто хочет взять кредит, следует поторопиться». Причем в банке предупредили, что сроки рассмотрения заявок могут быть продлены в связи с пересмотром текущих ставок. Некоторые вообще остановили выдачу кредитов. Так, банк «Россия» объявил, что временно ограничит выдачу средств гражданам в связи с пересмотром условий: «Ограничения по выдаче затрагивают ипотечные и потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, овердрафты. Получение кредитов в мобильном и интернет-банке ABR DIRECT временно недоступно».

Регулятор не собирается ограничивать банкиров и обещает помогать им. «Мы уже предоставили банкам гибкость, временно приостановив действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита,— сообщила госпожа Набиуллина.— Также Банк России в ближайшее время скорректирует макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам и по ипотеке, оставив надбавки только по наиболее рискованным кредитам, с наибольшим уровнем полной стоимости, с высоким показателем долговой нагрузки, а в ипотеке — LTV (показатель суммарной прибыли, которую получает организация за все время работы с клиентом.— “Ъ”). По остальным кредитам надбавки планируется отменить, чтобы поддержать доступность кредитования».

Управляющий директор отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов поясняет, что эти меры помогут банкам, но не заемщикам.

Для кредитных организаций снизится нагрузка на капитал в части ранее выданных кредитов с повышенными коэффициентами риска и, соответственно, высвободится запас капитала «для абсорбирования возможных стрессов».

В свою очередь, старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин отмечает, что послабление, аналогичное тому, что было в начале пандемии, должно снизить нагрузку на регулятивный капитал банков, чтобы те не остановили кредитование.

Максим Буйлов

Пени, налоги и проценты: что изменится после повышения ключевой ставки до 20%

Из-за санкций ключевая ставка повышена до 20%, что позволит увеличить проценты по депозитам так, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски, отмечает пресс-служба ЦБ. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения, считает регулятор.

ЦБ отметил, что будет принимать дальнейшие решения исходя из оценки рисков и реакции финансовых рынков, а также учитывая фактическую и ожидаемую инфляцию.

В 16:00 Эльвира Набиуллина выступит с заявлением по итогам заседания Совета директоров.

28 февраля Совет Евросоюза ввел запрет на любые транзакции, которые связаны с управлением активами и резервами Центрального банка России, в том числе проводимые третьими лицами и организациями в его интересах. В решении ЕС указано, что новые ограничения введены «ввиду серьезности ситуации, в ответ на действия России по дестабилизации обстановки на Украине». В случае если такие операции совершенно необходимы для обеспечения финансовой стабильности Евросоюза или одного из его членов, официальные лица такой страны вправе разрешить их. Они обязаны немедленно уведомить об этом руководство ЕС.

Что это значит и что поменяется

Нынешний скачок беспрецедентный за последние годы. Предыдущий рекорд был в конце 2014 года: после присоединения Крыма ставку повышали до 17%. После этого ситуация была более или менее ровной долгие годы. Но сейчас многое в экономике поменяется.

«Повышение ключевой ставки ударит, прежде всего, по заемщикам по кредитным договорам. Речь идет в первую очередь про предпринимательские кредиты, — говорит партнер Федеральный рейтинг. группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 15место По количеству юристов 24место По выручке на юриста (более 30 юристов) 40место По выручке Профайл компании × Роман Речкин. — Такие договоры, как правило, прямо предусматривают право банка повысить ставку по кредиту при повышении ключевой ставки ЦБ. Это касается и застройщиков, которых кредитуют банки, включая субсидирование ставок по договорам на приобретение жилья». 

Но по словам Речкина, проблемы могут возникнуть и уже возникают и у граждан-потребителей, включая проблемы по ипотечным кредитам. 

Ряд банков выдавали кредиты по ставке «ключевая ставка + N». Например, у коллеги ипотечный кредит выдан по ставке «ключевая ставка + 3». Значит, теперь это кредит под 23% годовых (с прошлой ставкой было 12,5%). Но даже если ставка фиксированная, необходимо внимательно изучать договор, в нем «мелким шрифтом» может быть право банка повышать ее.

Роман Речкин

Утром 28 февраля ЦБ также выступил с обращением к банкам, которым он рекомендовал «не вводить пени и штрафы по кредитам заемщиков на фоне санкций». Таким образом, регулятор предвидит проблемы с выплатой банковских займов. 

  • UPD: Сбербанк 28 февраля днем в своем телеграм-канале уточнил, что не меняет ставки по действующим ипотечным и потребительским договорам. Аналогичное заявление сделал Альфа-Банк. ВТБ примерно в это же время заверил, что ставки по ранее выданным кредитам, в частности по ипотеке, остаются прежними.
  • UPD: 28 февраля в 16:08 Агентство «РИА Новости» сообщило, что президент России Владимир Путин поручил обеспечить сохранение всех кредитных ставок, указанных в кредитных договорах, после увеличения ключевой ставки до 20%. Так сказал пресс-секретарь Президента Дмитрий Песков. 

Кроме того, повысится размер платы за неосновательное обогащение по ст. 395 ГК («В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга»). Он определяется в размере ключевой ставки ЦБ, которая действовала в соответствующий период.  Аналогично вырастают проценты по денежному обязательству за пользование средствами по закону и договору, когда не указан иной размер процентов (ст. 317.1 ГК). 

Ставки по кредитам и депозитам тоже станут больше. Ведь, поскольку ключевая ставка возросла, банкам стало невыгодно брать деньги у ЦБ, поэтому они будут привлекать средства у населения. «Оно под 5% тоже не понесет, поэтому банки дают на пару процентных пунктов ниже, чем ЦБ. Я в конце 2014-го так под 14% положил деньги в «Открытие», сняв перед этим у Сбербанка, который давал только 7,5%», — вспоминает партнер Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование Профайл компании × Алексей Артюх. 

Но и НДФЛ с этих доходов окажется тоже большим. Дело в том, что совокупный процентный доход по вкладам (или остаткам по счетам) за год облагается налогом за вычетом необлагаемой части, которая зависит от ключевой ставки на 1 января текущего года. В 2022 году это 8,5%. Необлагаемая база маленькая, проценты больше — значит, и заплатить в бюджет придется больше.

Изменятся и другие платежи, которые привязаны к ключевой ставке. 

Пени для юрлиц после первого месяца просрочки уплаты налога исчисляются исходя из 1/150 ключевой ставки в день, то есть на сегодня это более 48% годовых. Сейчас штраф за умышленное уклонение от уплаты налога меньше — 40%, к тому же он может быть снижен.

Алексей Артюх

«Кроме того, ключевая ставка применяется для расчета безопасных гаваней для процентных расходов и расходов или валютных обязательств для целей недостаточной капитализации. Сейчас в связи с резким ростом ставки условия старых договоров могут перестать соответствовать требованиям закона, — говорит Артюх. — Впрочем, в прошлый раз по итогам девальвации 2014 года законодатель оперативно принял смягчающие ситуацию поправки. Будем надеяться, что сейчас мы увидим аналогичные меры».

Банкиры рассказали, когда снизятся ставки по потребительским кредитам

Сейчас нет оснований для заметного снижения кредитных ставок.

Это признали банкиры в ходе круглого стола «Потребительское кредитование – 2021: каким будет новый бизнес-сезон», который провел «Финансовый клуб».

«В этом году ничего не изменится. Какие ставки сейчас в банках есть, они так и будут держаться. Нет никаких факторов, которые бы повлияли положительно на то, чтобы ставки снизились для новых клиентов, пока не появится Open Banking», – заявил заместитель председателя правления Банка Форвард Андрей Прусов.

Лишь после раскрытия перед банками всей платежной истории клиента возможна существенная коррекция кредитных ставок. «Когда появится Open Banking, это уже будет другая игра, потому что банки будут понимать платежную историю своих клиентов и смогут по распоряжению клиента управлять его средствами в других банках», – пояснил Андрей Прусов.

Пока эта реформа не состоялась, на заметное снижение ставок могут рассчитывать только старые проверенные заемщики. «Для новых клиентов ставки останутся, а для повторных клиентов банки будут снижать ставки, чтобы строить свою клиентскую базу и привлекать к широкому кредитованию», – спрогнозировал Андрей Прусов.

Начальник отдела по работе с физическими лицами главного управления розничного бизнеса Правэкс Банка Олег Заяц считает, что облегчение взыскания долгов с неплательщиков может привести к уменьшению ставок по потребительским кредитам. «Нам нужны механизмы более простого регулирования и действий с должниками. Это действительно позволит нам еще снизить процентные ставки», – пообещал банкир.

Плюс – банки хотят иметь доступ к налоговым отчетам украинцев. «Для верификации доходов заемщиков было бы классно, если бы банки получили доступ к государственным реестрам. Если бы мы могли, как в Европе или Америке, проверять доход клиента информацией из налоговой инспекции. Это бы снизило нам costom risk и, соответственно, мы могли бы снизить процентную ставку по таким кредитам. Потому что мы бы точно знали, сколько клиент зарабатывает», – рассказал Олег Заяц.

Его банк уже участвует в проектах верификации доходов через МБКИ. «Где через кредитное бюро банки могут, кто будет участником проекта, шерить официальные доходы клиентов по модели кредитного бюро. Мы в этом участвуем. Потому что наш банк не выдает кредиты без справки о доходах», – сказал он.

Также банкир предлагает обсудить возможность ввести верхнюю границу ставок по кредитам. «Возможно, уже пора на законодательном уровне регулировать максимальные ставки, чтобы другие игроки не выдавали кредиты клиентам с низкой грамотностью под сотни и тысячи процентов годовых под красивыми слоганами», – пояснил Олег Заяц.

Заместитель председателя правления ТАСкомбанка Артур Муравицкий говорит, что ставки на рынке постепенно снижаются, но «обвала» ставок не будет. «Не думаю, что в потребительском кредитовании будет радикальное снижение ставок. Всем нравится их маржа, все хотят и в дальнейшем ее получать», – признал банкир.

Он считает, что на этом рынке не ставки решают, у кого клиент возьмет кредит. «В этом сегменте клиентский опыт выходит на первый план. И насколько он будет классным и простым, тот и будет победителем. И кейс «Манивео», и кейс Монобанк доказывает это. Чем лучше клиентский опыт, тем успешнее проект. «Моно» не самый дешевый, «Манивео» не самый дешевый, но это успешные кейсы, потому что классный клиентский опыт. Но есть и аутлаеры, которые выбирают низкую цену», – рассказал Артур Муравицкий.

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

  • нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
  • сбор любой информации о других пользователях Сайта;
  • систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.
3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

  1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
  2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
  3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
  4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
  5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2022 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Сегодняшние ипотечные ставки и ставки рефинансирования в Калифорнии

Обзор ипотечных кредитов в Калифорнии

Здесь расположены три из 10 крупнейших городов страны, поэтому неудивительно, что многие хотят пустить корни в Золотом штате. Когда дело доходит до ипотеки в Калифорнии, у вас есть множество вариантов. Вот некоторые распространенные типы кредитов:

  • Обычная ипотека в Калифорнии : Ставки и требования будут варьироваться в зависимости от района, в котором вы хотите жить, и вашего финансового положения.Вы можете сравнить ставки по ипотечным кредитам, чтобы найти подходящий вариант.
  • CalHFA : Калифорнийское агентство жилищного финансирования (CalHFA) предлагает жителям штата доступ к ипотечным кредитам, а также к небольшим кредитам, предназначенным для оплаты первоначального взноса или покрытия расходов. Для начала заемщики могут обратиться к кредитору, утвержденному CalHFA, или к кредитному специалисту, которому отдается предпочтение.
  • Кредиты FHA Калифорнии : Жилищные кредиты, поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией (FHA), предлагаются на всей территории США.S. Хотя FHA не предлагает кредиты напрямую, вы можете найти их через одобренного FHA кредитора в Калифорнии. Они предлагаются покупателям жилья, впервые покупающим жилье, то есть тем, кто не покупал дом в течение последних двух лет, а также повторным покупателям. Кредиты FHA, как правило, предназначены для заемщиков с низким и умеренным доходом и более низким кредитным рейтингом.
  • Ссуды ветеранам штата Калифорния : При поддержке Департамента по делам ветеранов ссуды ветеранам предоставляются имеющим на это право ветеранам и военнослужащим.Хотя VA не предлагает кредиты напрямую, вы можете найти их через одобренного VA кредитора в Калифорнии. Они не требуют первоначального взноса и, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ипотечные кредиты.

Топ-5 ипотечных кредиторов в Калифорнии

  • Better.com – Лучший онлайн-кредитор
  • Cardinal Financial Company – Лучший для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • LoanMonkey – Лучший для рефинансирования
  • AmeriSave Mortgage Corporation – Лучший небанковский кредитор
  • Жилищные кредиты с водяными знаками — Лучше всего для кредитов VA
Методология

Bankrate ежедневно помогает тысячам заемщиков находить ипотечных и рефинансирующих кредиторов.Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие из них на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трехмесячного периода. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти лучшие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com — это онлайн-кредитор, который предлагает ипотечные кредиты в 46 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.C.

Сильные стороны : Better.com предлагает быстрое предварительное одобрение ипотеки — в среднем за три минуты — и закрытие в течение 21 дня, а также Гарантию лучшей цены в размере 100 долларов США, если она не может сравниться с предложением конкурента.

Слабые стороны : Better.com предлагает обычные кредиты и кредиты FHA, а не застрахованные государством кредиты VA или USDA, а гарантия лучшей цены доступна только на веб-сайте кредитора.

Читать обзор ипотечных кредитов на сайте Better.com от Bankrate

Cardinal Financial Company – Лучший выбор для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company предлагает ипотечные кредиты во всех 50 штатах.

Сильные стороны : Cardinal Financial Company предлагает более широкий спектр кредитов для покупателей жилья впервые по сравнению с некоторыми конкурентами, включая кредиты FHA, VA и USDA, а также быстрый процесс кредитования в целом.

Слабые стороны : Cardinal Financial Company не рекламирует ставки по ипотечным кредитам или комиссионные сборы на своем веб-сайте и не предлагает кредитные линии под залог жилья (HELOC) или кредиты под залог дома.

Прочитать обзор ипотечного кредита Cardinal Financial от Bankrate

LoanMonkey – лучший вариант для рефинансирования

LoanMonkey предлагает несколько типов ипотечных кредитов, включая обычные кредиты, кредиты FHA и VA и рефинансирование.

Сильные стороны : Упрощенная онлайн-заявка LoanMonkey обычно заполняется всего за 15 минут, а благотворительная деятельность кредитора помогает заемщикам возвращать долги. Слабые стороны : LoanMonkey работает в основном в западных штатах (Аляска, Калифорния, Колорадо, Монтана и Вайоминг), а также в Джорджии, Айове, Миннесоте и Техасе; не предлагает некоторые специализированные кредиты; и в настоящее время не может принять самозанятых заемщиков.

Прочитать обзор ипотечных кредитов Bankrate LoanMonkey

AmeriSave Mortgage Corporation — лучший небанковский кредитор

AmeriSave Mortgage Corporation предоставляет ипотечные кредиты почти во всех странах США.Штаты Ю. (кроме Нью-Йорка) и Вашингтон, округ Колумбия

Сильные стороны : AmeriSave Mortgage Corporation предоставляет персонализированные расценки по процентным ставкам всего за несколько минут в режиме онлайн, часто без запроса вашего кредитного отчета.

Слабые стороны : AmeriSave Mortgage Corporation не имеет филиалов и не предлагает программу для покупателей жилья впервые.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Жилищные кредиты с водяными знаками — лучший вариант для кредитов по программе VA

Домашние кредиты с водяными знаками — это ипотечный кредитор, предлагающий ряд кредитных предложений, доступных более чем в 35 штатах.

Сильные стороны : Watermark Home Loans предлагает кредиты без дополнительных затрат и программы специально для ветеранов вооруженных сил, в том числе отказ от платы за финансирование VA для определенных заявителей.

Слабые стороны : Watermark Home Loans не отображает ставки по ипотечным кредитам или требования к кредитам в Интернете, а некоторая информация на веб-сайте противоречива.

Читать обзор жилищных кредитов Bankrate’s Watermark

Программы для покупателей жилья в Калифорнии

Люди, впервые приобретающие жилье в Калифорнии, имеют доступ к помощи в виде грантов и программ.Узнайте больше о программах для покупателей жилья в Калифорнии впервые.

  • Программы помощи при первоначальном взносе CalHFA : Заемщики с низким и средним доходом могут подать заявку на получение кредита на небольшой первоначальный взнос и помощь в покрытии расходов через CalHFA. Одним из вариантов является программа MyHome Assistance, которая позволяет вам взять отсроченный кредит на сумму до 3,5% от покупной цены или оценочной стоимости, чтобы помочь вам покрыть расходы на закрытие и первоначальный взнос.
  • Программы обычного кредита CalHFA и CalPLUS : С программой обычного кредита CalHFA вы можете получить 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой на обычном рынке.Это означает, что у вас будет доступ к конкурентоспособным низким процентным ставкам, но вам также необходимо будет соответствовать квалификационным требованиям. Программа обычного кредита CalPLUS аналогична, но с немного более высокой процентной ставкой, которую можно комбинировать с программой CalHFA с нулевой процентной ставкой, чтобы помочь оплатить заключительные расходы.
  • Программа CalHFA Cal-EEM + Grant : Программа CalHFA Cal-EEM + Grant сочетает в себе энергоэффективную ипотеку FHA (EEM) с дополнительным грантом Cal-EEM. Этот грант помогает покупателям в улучшении энергоэффективности дома сверх максимально допустимой суммы кредита EEM FHA.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны соответствовать ограничениям по доходу и другим требованиям, изложенным в последнем руководстве по программе.

Рефинансирование ипотечного кредита в Калифорнии

Учитывая исторически низкие процентные ставки, вы можете снизить ежемесячный платеж и сэкономить тысячи, рефинансировав свой кредит по более низкой ставке. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования ипотеки Bankrate, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Общая картина

Калифорния, безусловно, является крупным рынком жилья в США.С. с одной из самых дорогих недвижимостей в стране. В то время как низкие ставки по ипотечным кредитам вызвали бум на рынке недвижимости в стране, вся эта конкуренция за жилье приводит к росту цен и сокращению запасов на многих рынках, а это означает, что и без того дорогая недвижимость в Золотом штате становится еще дороже. Если вы собираетесь в скором времени совершить покупку в Калифорнии, будьте готовы к тому, что ваше предложение будет учитываться, и будьте готовы конкурировать с другими потенциальными покупателями. Ознакомьтесь с советами Bankrate для тех, кто впервые покупает жилье, чтобы узнать больше и убедиться, что у вас есть все необходимое, прежде чем начинать поиск жилья.

Ипотечные ресурсы штата Калифорния

Как кредитный рейтинг влияет на вашу ставку по ипотеке

Без высокого кредитного рейтинга вы не сможете претендовать на лучшие доступные ставки по ипотечным кредитам, что может означать, что вы в конечном итоге будете платить больше денег в течение срока вашего кредита. ипотека. Например, разница между 3% и 3,25% может складываться, особенно если вы подаете заявку на 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой.

Почему ваш кредитный рейтинг важен для кредиторов

Наряду с низким отношением долга к доходу и хорошей финансовой историей вам потребуется высокий кредитный рейтинг для самых низких ставок по ипотеке.Почему?

Вы, вероятно, не решились бы одолжить деньги другу, который обычно долго не возвращает деньги или вообще не возвращает. Кредиторы относятся к ипотеке так же. Они хотят кредитовать людей, у которых есть послужной список своевременных платежей кредиторам.

Кредиторы полагаются на кредитный рейтинг как на показатель того, что заемщик выполнит свои обязательства. Эксперты говорят, что более высокий кредитный рейтинг убеждает кредиторов в том, что они будут возвращены.

Ваш кредитный рейтинг чаще всего рассчитывается с помощью скоринговой модели FICO и выводится из информации о ваших кредитных отчетах, которые составляются компаниями, предоставляющими кредитные отчеты.Ваши отчеты включают историю ваших платежных привычек с заемными деньгами.

Ваш кредитный рейтинг — это «одна из самых важных частей для квалификации, но это часть», — говорит Мишель Чмелар, вице-президент отдела ипотечного кредитования Guaranteed Rate в Нью-Йорке. «У вас должен быть полный пакет: доход, достаточные активы и кредит».

Какой кредитный рейтинг вам нужен для лучшей ставки по ипотеке?

Кредитный рейтинг 700+, как правило, дает заемщику более низкую процентную ставку, и, хотя эксперты ипотечного сектора говорят, что вы все еще можете претендовать на определенные кредиты с баллом ниже 680, 700-е — это то место, где вы можете рассчитывать на самую низкую процентную ставку. ставки.

  • Оценка 740 или выше обычно считается отличной кредитной историей.

  • Оценка между 700 и 739 считается хорошей кредитной историей.

  • Результаты от 630 до 699 являются справедливыми.

  • И баллы 629 и ниже являются плохой кредитной историей.

Умный дом для вашего кредита

NerdWallet бесплатно отслеживает ваш кредитный рейтинг и показывает способы его повышения.

Кредитная индустрия делит шкалу кредитного рейтинга на 20-балльные приращения и корректирует ставки, которые она предлагает заемщикам каждый раз, когда кредитный рейтинг повышается или понижается примерно на 20 баллов.Например, если ваша оценка упадет с 760 до 740, вы, скорее всего, увидите небольшое повышение ставки, которую вам предложат.

Как ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от кредитного рейтинга

Давайте посмотрим, как разница в кредитном рейтинге в 100 баллов влияет на платеж по ипотечному кредиту одной женщины.

Например, предположим, что заемщик, желающий купить дом стоимостью 300 000 долларов, имеет первоначальный взнос в размере 20% и подает заявку на 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 240 000 долларов. У нее кредитный рейтинг FICO 780, что дает ей ставку 4%.Это около 1164 долларов в месяц, не включая налоги, страховку или сборы ассоциации домовладельцев.

Если оценка этого заемщика упадет примерно на 100 пунктов до 680-699, ее ставка может возрасти примерно до 4,5%. При такой процентной ставке ее ежемесячный платеж увеличился бы до 1216 долларов, дополнительных 62 долларов в месяц или 744 долларов в год.

Эффект от разницы в ставках поначалу может показаться незначительным, но в сумме с годами он может быть значительным. В этом примере падение на 100 пунктов означает, что заемщик платит дополнительно 25 300 долларов в течение 30 лет.

При этом важно не сойти с ума, играя со ставкой по ипотеке. Если ваш балл уже хороший, вам следует подумать о том, чтобы выбрать ставку, на которую вы имеете право.

Профессионалы отрасли советуют не тратить слишком много времени на корректировку и без того хорошего кредитного рейтинга, поскольку тем временем ставки могут вырасти, что сведет на нет любую выгоду от немного более высокого балла.

Ипотечные кредиты, где кредитный рейтинг не имеет значения

При использовании обычных кредитов, поддерживаемых Fannie Mae и Freddie Mac, большое внимание уделяется вашему кредитному рейтингу, говорит Дэн Келлер, специалист по ипотечным кредитам из Сиэтла.

Влияние более низкого балла на некоторые виды кредитов не будет столь существенным, как на обычный кредит, отмечает Келлер. По его словам, для получения лучших процентных ставок по кредиту Федерального жилищного управления или Департамента по делам ветеранов основное внимание уделяется не 760 баллам, как в случае с обычными кредитами; это на 700+.

  • Для ссуды FHA вы можете иметь оценку всего 500.

  • Кредиты VA не требуют минимального балла FICO, хотя кредиторы, выдающие кредиты VA, обычно хотят иметь оценку 620 или более .

  • Кредиты USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства, обычно требуют минимального балла 640.

Таким образом, существует некоторая снисходительность в отношении кредитных рейтингов и рекомендаций по андеррайтингу государственных кредитов. Но сборы по кредиту дороже: вам придется заплатить ипотечное страхование, а также аванс и ежегодный страховой взнос по ипотечному кредиту для кредита FHA.

Но эти правила кредитного рейтинга не рассказывают всей истории. У большинства кредиторов есть «наложения», которые представляют собой дополнительные требования или стандарты, позволяющие им в качестве меры предосторожности требовать более высокий кредитный рейтинг, независимо от типа ипотеки.

Как повысить свой кредитный рейтинг

  • Своевременно вносите платежи, включая аренду, кредитные карты и автокредиты.

  • Держите свои расходы на уровне не более 30% от вашего лимита по кредитным картам.

  • Погасите кредитные карты с высоким балансом и рассмотрите возможность перевода баланса, чтобы освободить кредит.

  • Проверьте наличие ошибок в своем кредитном отчете и работайте над их исправлением.

  • Магазин ипотечных ставок в течение 30-дневного периода.Слишком много разрозненных запросов могут снизить ваш балл.

  • Работайте с кредитным консультантом или кредитором, чтобы увеличить свой кредит.

Ипотечные ставки по кредитному рейтингу

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при подаче заявки на ипотеку. Это влияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, общую сумму процентов, которые вы платите по ипотечному кредиту, и, в конечном итоге, на общую сумму, которую вы платите за свой дом. Поскольку ваша процентная ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, вы должны убедиться, что ваш кредит находится в наилучшей форме, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Ключевые выводы

  • Ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку, поэтому постарайтесь убедиться, что он находится в наилучшем состоянии, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
  • Более низкий кредитный рейтинг указывает на более высокий риск, поэтому чем больше вы рискуете по отношению к кредитору, тем выше будут ваши процентные ставки.
  • Наличие более высокого кредитного рейтинга может сэкономить вам десятки тысяч долларов в течение срока действия ипотечного кредита.

Как устанавливается ваша ипотечная ставка

Процентные ставки устанавливаются частично на основе вашей рискованности как заемщика.Чем более вы рискованны для кредитора, тем выше будут ваши процентные ставки. Ипотечные кредиторы используют кредитные рейтинги, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, а также для определения риска и вероятности того, что вы не выполните свои обязательства по ипотечному кредиту. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже риск неуплаты кредита и тем ниже процентная ставка, на которую вы имеете право.

Высокий кредитный рейтинг демонстрирует ответственность с вашими предыдущими кредитными обязательствами. Вы своевременно вносили платежи, сокращали свои остатки и избегали крупных кредитных ошибок, таких как взыскание долгов и списания.

Низкий кредитный рейтинг, с другой стороны, является результатом задержки платежей по кредитным картам, сохранения высокого баланса и, возможно, наличия крупных просрочек в вашей кредитной истории.

Эта диаграмма иллюстрирует взаимосвязь между кредитным рейтингом и процентными ставками, а также то, как одно влияет на другое:

Как кредитный рейтинг влияет на ставки по ипотечным кредитам

Калькулятор кредитных сбережений, такой как предлагаемый myFICO, может продемонстрировать влияние кредитных рейтингов на ставки по ипотечным кредитам.Введите свой штат, сумму ипотеки и диапазон кредитных баллов, и получите представление о том, какими будут ваши условия ипотеки. Такие калькуляторы дают только оценки. Ваш ипотечный кредитор может дать вам точные условия после просмотра ваших полных финансовых данных и первоначального взноса.

Введите основную сумму в размере 200 000 долларов США по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой, и диапазоны вашего кредитного рейтинга, ставки по ипотеке и общие расходы могут выглядеть примерно так (по состоянию на ноябрь 2021 г.):

  • 760 — 850: годовых от 2.695% при ежемесячном платеже в размере 811 долларов США. Общая сумма процентов, выплаченных по ипотеке, составит 91 840 долларов.
  • От 700 до 759: годовых в размере 2,917% с ежемесячным платежом в размере 834 долларов США. Общая сумма процентов, выплаченных по ипотеке, составит 100 341 доллар.
  • 680 — 699: годовых в размере 3,094% с ежемесячным платежом в размере 853 долларов США. Общая сумма процентов, выплаченных по ипотеке, составит 107 217 долларов.
  • 660-679: годовых по ставке 3,308% с ежемесячным платежом в размере 877 долларов США. Общая сумма процентов, выплаченных по ипотеке, составит 115 645 долларов.
  • 640 — 659: годовых в размере 3,738% с ежемесячным платежом в размере 925 долларов США. Общая сумма процентов, выплаченных по ипотеке, составит 132 953 доллара.
  • 620 до 639: годовых 4,284% с ежемесячным платежом 988 долларов США. Общая сумма процентов, выплаченных по ипотеке, составит 155 631 доллар.

Как вы можете заметить, процентная ставка, ежемесячный платеж и общая сумма выплаченных процентов увеличиваются по мере снижения кредитного рейтинга. Разница между получением ипотеки с кредитным рейтингом 620 и кредитным рейтингом 760 сводится к 177 долларам в месяц на ваши платежи по ипотеке и 63 791 доллару на общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ипотеки.

Вы можете поэкспериментировать со своими цифрами, включая сумму первоначального взноса, срок кредита и налог на имущество, используя наш калькулятор платежей по ипотеке.

Проверка кредитного рейтинга

Вы должны проверить свой кредитный рейтинг задолго до того, как начнете процесс ипотеки, чтобы вы знали, где вы находитесь, и ипотечная ставка, на которую вы можете претендовать. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг через несколько онлайн-сервисов. Многие банки, кредитные союзы и поставщики кредитных карт регулярно предлагают кредитные рейтинги.Поскольку большинство крупных ипотечных кредиторов используют ваш кредитный рейтинг в своем решении, стоит получить все три отчета вашего кредитного бюро, чтобы убедиться, что информация в вашей записи точна.

Это хорошая идея, чтобы изучить свой кредитный рейтинг и свои кредитные отчеты заблаговременно до совершения крупной покупки, чтобы у вас было время исправить любые ошибки или другие проблемы, которые вы можете обнаружить.

Право на получение более низкой ипотечной ставки

Перед подачей заявки на ипотеку может быть полезно улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на более низкую ставку по ипотеке и сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока действия ипотеки.Деньги, которые вы сэкономите на ипотеке, стоят потраченного времени и усилий на улучшение вашего кредитного рейтинга.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, просмотрите свои кредитные отчеты, чтобы увидеть элементы, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, своевременно оплачивая все свои счета, погасив задолженность по кредитной карте, удалив ошибки из своего кредитного отчета и погасив просроченные остатки. В некоторых случаях всего несколько пунктов могут существенно повлиять на вашу ипотечную ставку.

Продолжайте следить за своим кредитным рейтингом в течение нескольких недель, предшествующих подаче заявки на ипотеку, чтобы увидеть, как ваш кредитный рейтинг улучшается.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке меняются в зависимости от экономических условий, поэтому хорошая ставка по ипотеке сейчас может отличаться от хорошей ставки по ипотеке через год или через пять лет. Опубликованные ставки по ипотечным кредитам обычно основаны на кандидате с отличным кредитным рейтингом, поэтому они могут не применяться к вам, если ваш кредитный рейтинг невысок.Чтобы найти подходящую для вас ставку по ипотеке, получите котировки по крайней мере от нескольких кредиторов, чтобы вы могли сравнить их и получить представление о том, что доступно.

Как определяются ставки по ипотечным кредитам?

Как правило, ставки по ипотечным кредитам определяются экономическими факторами. К ним относятся базовые процентные ставки Федеральной резервной системы и рынок труда. Ставки по ипотечным кредитам не связаны напрямую со ставками ФРС, но имеют тенденцию двигаться в одном направлении. Если рынок труда беден и работает меньше людей, ставки снизятся, чтобы привлечь покупателей.

Затем кредиторы смотрят на такие факторы, как кредитный рейтинг и история, доход и общая сумма долгов, чтобы определить, какую ипотечную ставку предложить конкретным заемщикам.

ведущих компаний по автокредитованию (2022 кредитора)

Лучшие процентные ставки по автокредиту помогут вам сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита. Но с таким количеством вариантов на выбор найти подходящего поставщика для ваших нужд может быть проблемой.

Мы в команде обзора Home Media изучили лучших поставщиков автокредитов, сравнив процентные ставки, отраслевые рейтинги и отзывы клиентов, чтобы помочь вам принять обоснованное решение о финансировании вашего автомобиля.

Топ-6 поставщиков автокредитов

Согласно нашему исследованию, эти поставщики входят в число лучших кредиторов в отрасли, и мы ранжировали их после оценки их ставок, репутации, доступности и обслуживания клиентов. Обязательно сравните персонализированные котировки от кредиторов, прежде чем принимать решение.

*Auto Approve предлагает только автокредиты для рефинансирования и выкупа лизинга.Эта ставка отражает начальную годовую процентную ставку компании для рефинансирования.

**Начальная годовая процентная ставка Bank of America (APR) может варьироваться в зависимости от штата. Показанный здесь годовой доход относится к Нью-Йорку.

Когда дело доходит до лучших ставок по автокредитам, каждый поставщик предлагает различные ставки для покупателей автомобилей в разных ситуациях. В то время как один кредитор может предлагать более низкие процентные ставки для заемщиков с хорошей кредитной историей, чем другие финансовые учреждения, другой поставщик может специализироваться на кредитовании людей с плохой кредитной историей.Мы отметили начальные годовые процентные ставки для ведущих поставщиков в таблице выше, но только заемщики с отличной кредитной историей будут иметь право на такие низкие ставки.

Каждый из пяти лучших поставщиков автокредитов имеет как свои преимущества, так и недостатки. Основываясь на том, что мы узнали из изучения лучших автокредитов в стране, наша команда рекомендует следующих поставщиков, чтобы начать поиск лучших ставок по автокредитам.

#1 Кредитный союз PenFed: Лучший кредитный союз

Начиная с апреля : 0.99% для новых автомобилей, 1,99% для подержанных автомобилей
Сумма кредита : от $500 до $100,000
Условия кредита : от 36 до 84 месяцев
Доступность : 50 состояний
Минимальный кредитный балл

Федеральный кредитный союз Пентагона, или PenFed, является военным кредитным союзом, который предлагает одни из лучших ставок по автокредитам на рынке. Мы назвали его Лучшим кредитным союзом для автокредитов из-за его доступности и фантастических ставок.

Хотя PenFed в первую очередь предназначен для военнослужащих и членов их семей, он также открыт для людей, которые работают в определенных государственных учреждениях и некоммерческих организациях.Даже если вы не входите ни в одну из этих групп, вы можете присоединиться, сделав пожертвование в утвержденную благотворительную организацию.

Начальная годовая процентная ставка PenFed для новых автомобилей составляет 0,99% и является самой низкой среди всех исследованных нами поставщиков автокредитов. Однако, чтобы получить эту ставку, вам нужно купить новую машину через службу покупки автомобилей PenFed. Если вы покупаете автомобиль самостоятельно, годовая ставка начинается с 1,79%. Как и в случае с большинством кредитных союзов, члены PenFed имеют право на специальные предложения, такие как скидки и компенсация за покупки в партнерских дилерских центрах.

Тем не менее, для некоторых может быть сложно получить автокредит PenFed. Кредитный союз принимает только заемщиков с кредитным рейтингом 610 или выше. Кроме того, PenFed взимает крутую плату в размере 29 долларов за просроченные платежи по кредиту.

Отзывы кредитного союза PenFed

PenFed не аккредитован Better Business Bureau (BBB), но имеет рейтинг A+ от этой организации.

Рейтинги клиентов кредитного союза PenFed являются одними из самых высоких в нашем исследовании.Организация имеет впечатляющий рейтинг 4,7 звезды из 5,0 на Trustpilot. Однако на веб-сайте BBB рейтинги клиентов значительно ниже, где рецензенты дают PenFed 1,2 из 5,0 звезд.

В положительных отзывах постоянно упоминается плавный и простой процесс подачи заявки на кредит и низкие ставки. Клиенты, сообщающие о негативном опыте, как правило, отмечают медленное время обработки заявок на получение кредита.

Наша команда обратилась в кредитный союз PenFed за комментарием к этим отзывам, но не получила ответа.

#2 Auto Approve: лучший выбор для рефинансирования автокредитов

Начало апрель : 2,25%
Суммы займа : $ 5000 до $ 85 000
Условия кредита : 12-84 месяцев
: 12-84 месяцев
Наличие : 50 штатов
Минимальный кредитный рейтинг : 580

Auto Approve имеет репутацию специалиста по рефинансированию автокредитов, но возможность выкупа компании в лизинг делает его жизнеспособным выбором для людей, желающих приобрести автомобили.И, учитывая прочную репутацию компании в отрасли и высокие рейтинги клиентов, наша команда сочла, что ее стоит включить.

Ставки

Auto Approve начинаются с 2,25% годовых для рефинансирования, хотя только заемщики с высоким кредитным рейтингом будут иметь доступ к лучшим ставкам по автокредитам. Людям, которые хотят выкупить свои кредиты или рефинансировать свои автомобили, требуется минимальный кредитный рейтинг 580. Это означает, что, хотя люди со справедливым кредитом могут не получать самые низкие ставки по своим автокредитам, они могут быть одобрены Auto Approve.

Опять же, вы не можете использовать кредиты Auto Approve для покупки нового или подержанного автомобиля, поэтому, если вы хотите сделать это, вам следует рассмотреть другие кредиторы. Однако, если вам нужно рефинансировать текущий автокредит или вы планируете выкупить текущий лизинг, Auto Approve может стать для вас отличным выбором.

Автоматическое одобрение отзывов

Auto Approve имеет прочную репутацию среди отраслевых организаций. Компания имеет рейтинг A+ от BBB и аккредитована этой организацией.

Клиенты также высоко оценивают Auto Approve — он имеет оценку 4,7 из 5,0 звезд в рейтинге отзывов клиентов BBB. То же самое верно и для Trustpilot, где клиенты дают ему 4,7 из 5,0 звезд.

Безусловно, большинство отзывов о Auto Approve, которые мы видели, были положительными. В положительных отзывах клиенты постоянно упоминают простой процесс получения кредита и полезное обслуживание клиентов. В нескольких негативных отзывах, которые мы видели, одна вещь, которая постоянно всплывала, — это неправильное понимание комиссий и регулярных платежей.

Наша команда обратилась в Auto Approve за комментариями по поводу этих негативных отзывов, но не получила ответа.

#3 myAutoloan: самая популярная торговая площадка

Начиная с апреля : 2,14% для новых автомобилей, 2,39% для подержанных автомобилей
Сумма кредита : $8,000 минимальная покупка
Условия кредита : от 24 до 84 месяцев
Доступность 8 )
Минимальный кредитный балл : 575

Онлайн-рынок myAutoloan позволяет вам сравнивать лучшие ставки по автокредитам от ряда кредиторов.Вы можете ввести личную информацию в онлайн-форму сайта и практически сразу же получать кредитные предложения от кредиторов, что позволяет вам сравнивать предложения бок о бок.

Наше исследование показывает, что ставки myAutoloan низкие для отрасли. Заемщики могут получить доступ к ставкам от 2,14% годовых для новых автомобилей через рынок. При минимальном требовании кредитного рейтинга 575 myAutoloan может быть хорошим вариантом для людей с кредитом ниже среднего.

Тем не менее, минимальная сумма кредита на покупку компании в размере 8000 долларов США может означать, что вам нужно потратить на автомобиль больше, чем вы планировали получить кредит от компании.Кроме того, myAutoloan не выдает кредит на автомобиль старше 10 лет или с пробегом более 125 000 миль. Некоторым эти ограничения могут показаться слишком громоздкими.

отзывов о myAutoloan

В сфере автофинансирования myAutoloan имеет прочную репутацию. Он имеет рейтинг A+ от BBB и аккредитован этой организацией.

В целом клиенты положительно оценивают myAutoloan, давая ему 4,2 балла из 5.0 звезд на Trustpilot. Отзывы в других местах ограничены, возможно, из-за того, что myAutoloan только связывает заемщиков с кредиторами и не обслуживает кредиты самостоятельно.

Положительные отзывы клиентов постоянно хвалят простой процесс подачи заявки и отличные цены. Однако клиенты, сообщающие о негативном опыте, упоминают, что им было отправлено слишком много рекламы после ввода информации на веб-сайте компании.

Наша команда обратилась к myAutoloan за комментарием к этим отзывам, но не получила ответа.

#4 Потребительский кредитный союз: самые гибкие условия

Начало апрель : 2,24% на 2019 год или более новые автомобили, 2,49% на 2015 год до 2018 года. кредитный рейтинг : 640

Consumers Credit Union — это кредитный союз, расположенный в штате Иллинойс, который теперь открыт для национального членства.Несмотря на то, что кредитор предлагает средние ставки по отрасли, он предлагает широкий спектр условий и сумм кредита, поэтому наша команда наградила его «Самыми гибкими условиями».

У кредитного союза есть много вариантов кредита. Его лучшие ставки по автокредитам начинаются с 2,24% годовых для участников. Если вы соответствуете требованиям, вы можете занять любую сумму от 250 до 100 000 долларов США на срок до 84 месяцев.

Однако важно отметить, что эти ставки действительны только для автомобилей, выпущенных в 2019 году или позже. Компания имеет более высокие ставки для старых автомобилей, начиная с 2.49% годовых.

Хотя Потребительский кредитный союз является организацией, основанной на членстве, а не банком, любой может стать его членом. Все, что вам нужно сделать, это предоставить номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика и заплатить невозмещаемый взнос в размере 5 долларов США в Ассоциацию потребительских кооперативов.

Потребительский кредитный союз отзывы

Потребительский кредитный союз имеет относительно сильную репутацию в отрасли. Он аккредитован BBB и имеет рейтинг A + от организации.

На сайтах обзоров не так много отзывов клиентов Consumer Credit Union. Тем не менее, положительные отзывы, которые мы нашли, хвалят хороший клиентский опыт кредитора, неизменно отличные ставки и низкие комиссии.

Клиенты также рады быть частью членской организации, а не банка. Тем не менее, люди, которые сообщили об отрицательном опыте работы с Consumers Credit Union, сообщают о технических проблемах и задержках с приложениями.

Наша команда обратилась в Потребительский кредитный союз за комментарием к этим отзывам, но не получила ответа.

#5 Банк Америки: лучший выбор для плохой кредитной истории

Начало апреля : 2,29% для новых автомобилей, 2,49% для подержанных транспортных средств
Суммы займа
Суммы займа : $ 7500 Минимум покупки ($ 8000 в Миннесоте)
Условия кредита : 12-75 месяцев
Доступность : 50 штатов
Минимальный кредитный рейтинг : 580

Bank of America — один из крупнейших банков в мире, поэтому неудивительно, что он предлагает широкий спектр услуг по кредитованию автомобилей.Банк в Шарлотте, штат Северная Каролина, предлагает конкурентоспособные ставки для заемщиков с разным кредитным рейтингом, а также одни из лучших ставок по автокредитам для людей с далеко не идеальной кредитной историей.

Ставки начинаются с 2,29% годовых для новых автомобилей в Bank of America, что является средним показателем для отрасли. К сожалению, покупка минимум на 7500 долларов исключает использование компании для финансирования некоторых недорогих подержанных автомобилей. Поскольку сроки кредита ограничены от 12 до 75 месяцев, автокредиты Bank of America немного менее гибки, чем некоторые другие поставщики, которые мы рассмотрели.У компании нет возможности разрешить вам предварительное одобрение кредита, как это делают некоторые кредиторы.

Бэнк оф Америка отзывы

Bank of America — одно из крупнейших и наиболее авторитетных финансовых учреждений страны. Компания имеет рейтинг A+ и аккредитацию от BBB.

Оценка клиентов Bank of America, как правило, немного ниже. В то время как большинство поставщиков кредитов, которые мы рассмотрели, не имеют высоких оценок клиентов от BBB, у Bank of America 1.1-звездочный рейтинг из 5,0 из почти 500 отзывов был одним из самых низких. Компания также имеет рейтинг 1,4 звезды из 5,0 от клиентов на Trustpilot.

Люди, которые положительно оценивают Bank of America, часто упоминают полезное обслуживание клиентов и удобные онлайн-сервисы. В отрицательных отзывах постоянно упоминаются высокие комиссии и разочарования в поддержке по телефону.

Наша команда обратилась в Bank of America за комментарием к этим обзорам, но не получила ответа.

№ 6 Carvana: наиболее удобный процесс «все в одном»

Начиная с апреля : 3.9%
Сумма кредита : от $1,000 до $85,000
Условия кредита : от 0 до 72 месяцев
Доступность : 48 штатов (недоступно на Аляске и Гавайях)
Минимальный кредитный рейтинг 90

Возможно, вы знаете Carvana как интернет-портал для покупки автомобилей, но теперь компания также предлагает автофинансирование автомобилей, которые вы покупаете через сайт. Ставки финансирования Carvana являются средними для отрасли, но возможность купить автомобиль онлайн и одновременно финансировать его обеспечивает быструю и беспроблемную покупку автомобиля, которую трудно найти где-либо еще.

При ставке 3,9% годовых у Carvana самые высокие начальные процентные ставки среди всех поставщиков в нашем списке. Но когда дело доходит до суммы кредита и условий кредита, Carvana относительно гибка. Вы можете занять от 1000 до 85 000 долларов США и выбрать срок погашения кредита до 72 месяцев.

Carvana может быть отличным вариантом для людей с плохой кредитной историей, так как у компании нет минимального кредитного рейтинга. Имейте в виду, однако, что лучшие ставки по автокредитам зарезервированы для тех, у кого самые высокие кредитные баллы.

отзывы о Carvana

Carvana работает уже почти десять лет. Он имеет рейтинг A- и аккредитацию от BBB.

Клиенты оставили множество отзывов о Carvana в Интернете. Компания получила довольно хорошие оценки: 3,2 звезды из 5,0 по более чем 4400 отзывам на Trustpilot. Однако стоит отметить, что эти отзывы касаются Carvana как компании, а не только как онлайн-кредитора. Многие из этих обзоров касаются службы покупки автомобилей компании.

Положительные отзывы о Carvana, как правило, подчеркивают, насколько прост процесс покупки автомобиля и получения финансирования. Отрицательные отзывы сосредоточены на проблемах общения на протяжении всего процесса.

Наша команда обратилась в Carvana за комментариями к этим отзывам, но не получила ответа.

Ставки по автокредиту

: на что обратить внимание

Когда вы ищете ставки по автокредитам, речь идет не только о годовых. Есть несколько факторов, которые следует учитывать при сравнении котировок автокредита.

Процентные ставки

Ваша процентная ставка — это процент, который кредитор взимает с вас за ссуду. Ваша годовая процентная ставка, или APR, представляет собой процентную ставку плюс все комиссии по кредиту. Только заемщики с отличной кредитной историей получают одобрение по самым низким ставкам, поэтому ваша ставка, вероятно, будет выше, чем начальная годовая процентная ставка, которую рекламирует кредитор.

В то время как другие факторы влияют на общую стоимость вашего кредита, годовая процентная ставка является наиболее важным. Даже одна десятая процентного пункта может иметь значение в сотни или даже тысячи долларов в течение срока действия вашего кредита.

Срок кредита

Также называемый сроком кредита, срок кредита — это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Срок большинства автокредитов составляет до 72 или 84 месяцев, но некоторые могут быть продлены еще дольше.

Чем больше срок кредита, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Тем не менее, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. Более длительные сроки кредита обычно сопровождаются более высокими процентными ставками.

Скидки

Некоторые кредиторы предлагают скидки на свои кредитные продукты.Одна из распространенных скидок — это уменьшение годовой процентной ставки при подписке на автоматические платежи со своего банковского счета или кредитной карты. Согласно нашему исследованию, провайдеры обычно предлагают скидку 0,5% от вашей годовой процентной ставки за подписку на автооплату.

Сборы и штрафы

Кредиторы часто взимают комиссию или штрафы за различные вещи, например, за просрочку платежа за автомобиль. Некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение автокредита, известную как штраф за досрочное погашение. Эти сборы и штрафы обычно спрятаны мелким шрифтом в кредитном договоре, поэтому внимательно прочитайте все перед подписанием.

Как кредиторы определяют процентную ставку по автокредиту?

Как и страховые компании, кредиторы определяют ставки по автокредитам на основе информации о вас и вашем автомобиле. Вот некоторые факторы, которые могут повлиять на процентную ставку по автокредиту:

  • Кредитный рейтинг : Безусловно, наибольшее влияние на вашу ставку оказывает ваш кредитный рейтинг. Люди с самым высоким кредитным рейтингом получают лучшие ставки по автокредитам.
  • Срок кредита : Как правило, чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка.
  • Возраст автомобиля : Банки и другие кредиторы часто взимают более высокие процентные ставки за старые автомобили.
  • Новое или подержанное транспортное средство : Большинство кредиторов сохраняют свои самые низкие процентные ставки для кредитов на новые автомобили. Если вы хотите кредит на подержанный автомобиль, вы можете платить более высокую процентную ставку.
  • Первоначальный взнос : Некоторые кредиторы корректируют процентные ставки в зависимости от того, какой процент от стоимости автомобиля вы внесли при его покупке.

Перед принятием решения обязательно сравните котировки автокредитов от кредиторов.Некоторые кредиторы могут взвешивать такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, иначе, чем другие. Сделайте математику и посмотрите на общую стоимость вашего кредита в течение всего срока его действия, а не только годовых.

Как подать заявку на автокредит

Хотя есть небольшие различия в том, как вы подаете заявку на автокредит в зависимости от кредитора, процесс в основном последователен. Вот пошаговое руководство по подаче заявки на автокредит:

  1. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям : Большинство кредиторов требуют, чтобы вы были не моложе 18 лет и имели действительный номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика.
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг : У кредиторов разные минимальные требования к кредиту. Сначала проверьте свой счет, чтобы узнать, какие кредиторы могут предложить вам лучшие ставки по автокредитам, и получить представление о том, сколько вы можете заплатить.
  3. Получить предварительное одобрение : Некоторые кредиторы предоставляют вам возможность получить предварительное одобрение автокредита. Обычно это можно сделать через веб-сайт кредитора. Это поможет вам понять, что вы можете себе позволить, прежде чем начать покупать автомобили. Это также даст вам точку ведения переговоров в дилерском центре.
  4. Найдите свой новый автомобиль : Как только вы узнаете свой бюджет, вы можете начать делать покупки. В наши дни даже физические дилерские центры представлены в Интернете, чтобы помочь вам быстро и легко провести поиск.
  5. Прослушайте предложение по финансированию дилерских центров : Дилерские центры имеют особые отношения с кредитными учреждениями и могут предложить более выгодные ставки, чем те, которые вы можете найти самостоятельно. Сообщите им, какова ваша предварительно одобренная ставка, и посмотрите, смогут ли они превзойти ее.
  6. Сравните предложения : Просмотрите предварительное одобрение и предложение по кредиту от дилерского центра.Иногда вы можете использовать онлайн-инструменты для быстрого получения котировок от других кредиторов. Обязательно обратите внимание на скрытые платежи и прочий мелкий шрифт.
  7. Выберите наилучшее предложение для вас : Рассмотрите все аспекты ваших кредитных предложений, а не только годовых, и найдите предложение, которое наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению. Работайте с дилером, чтобы получить все документы в порядке. Когда все будет готово, подпишитесь на получение кредита.
  8. Своевременно вносите ежемесячные платежи : Если вы не будете вносить регулярные ежемесячные платежи, вам могут грозить большие штрафы, или кредитор может даже конфисковать ваш автомобиль.Настройка автоматических платежей поможет вам никогда не пропускать платежи и не платить с опозданием.

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в плане предоставления объективной и точной информации, мы создали всеобъемлющую рейтинговую систему для составления нашего рейтинга лучших компаний по автокредитованию. Мы собрали данные о десятках поставщиков кредитов, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом компании, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

  • Репутация (25% от общего балла) : При присвоении этого балла наша исследовательская группа учитывала оценки отраслевых экспертов и годы работы каждого кредитора.
  • Ставки (25% от общего балла) : Поставщики автокредитов с низкими процентными ставками и высокими суммами кредита получили наивысшие баллы в этой категории.
  • Доступность (25% от общего балла) : Компании, охватывающие различные обстоятельства, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.
  • Оценка качества обслуживания клиентов (25% от общей оценки) : Эта оценка основана на оценках удовлетворенности клиентов и прозрачности. Мы также учитывали отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь службы поддержки клиентов каждой гарантийной компании на основе нашего анализа покупателей.

* Данные верны на момент публикации.

Методология рейтинга поставщиков персональных кредитов

Введение

Если вам нужны быстрые деньги для непредвиденных расходов или чрезвычайных ситуаций, для оплаты отпуска или свадьбы или даже для ремонта или ремонта вашего дома, личный кредит может быть отличным способом покрыть ваши расходы.Существует множество вариантов личного кредита, и вы обычно можете получить финансирование в течение нескольких дней. Кроме того, этот тип финансирования доступен для людей с разным финансовым положением, в том числе для тех, у кого отличная кредитная история и далеко не идеальная кредитная история.

Учитывая множество доступных вариантов, выяснение того, какой личный кредит подходит именно вам, может занять много времени. Мы рассмотрели и оценили более тридцати поставщиков, чтобы помочь вам сузить выбор. Компании из нашего списка прошли тщательный процесс оценки, и это руководство охватывает критерии, которые мы использовали для оценки каждого поставщика.

Наш процесс проверки

Чтобы разработать объективный метод оценки поставщиков персональных кредитов, мы оценили факторы, связанные с предложениями каждого кредитора. Это включало оценку типов кредитов, которые вы можете получить, сколько будет стоить кредит, какие условия погашения вы можете получить, как быстро вы можете получить финансирование, сколько вы можете занять, что требуется для квалификации и другие дополнительные функции (например, , скидки, созаемщики).

Мы провели детальную оценку каждого поставщика персональных кредитов в нашем списке и рассмотрели четыре основные категории:

  1. Стоимость кредита
  2. Детали кредита
  3. Право на участие
  4. Дополнительные функции

Для каждой категории провайдеры оценивались по шкале от нуля до единицы.Нулевой балл за категорию был наихудшим из возможных баллов. Напротив, оценка в один балл была наилучшей возможной оценкой для каждой категории. После того, как мы присвоили баллы каждой категории, мы свели их в таблицу, чтобы получить общий звездный рейтинг для каждого поставщика личных кредитов.

Каждый провайдер может получить рейтинг от одной до пяти звезд, где одна звезда соответствует самому низкому (худшему) баллу, а пять звезд — наивысшему (лучшему) баллу. Поставщики потребительских кредитов с наивысшими общими баллами соответствовали большинству (или всем) критериям для наших категорий.И наоборот, поставщики персональных кредитов с самыми низкими общими баллами не соответствовали многим критериям наших категорий.

Сбор данных

Процесс сбора данных был неотъемлемой частью рейтинга каждого поставщика персональных кредитов, который мы рассмотрели. Первым шагом нашего процесса сбора данных была тщательная оценка общедоступной информации на веб-сайте каждой компании. Если необходимую нам информацию нельзя было найти на веб-сайте компании, мы связывались со службой поддержки клиентов компании или другими представителями для сбора данных.

Наши рейтинги критериев были разработаны для того, чтобы фиксировать ситуации, когда данные не были раскрыты поставщиками, что служит косвенным показателем уровня прозрачности компании.

Стоимость займа

Во время нашей оценки поставщиков персональных кредитов мы исследовали стоимость кредита. Мы оценили эти аспекты этой категории и оценили компании по шкале от 0 до 1, а также взвесили каждый фактор в зависимости от важности:

  • Средняя фиксированная процентная ставка (15%)
  • Средняя комиссия за открытие (10%)
  • Максимальная комиссия за просрочку платежа (5%)

Мы также собрали данные о комиссиях за досрочное погашение, но ни один из поставщиков кредитов в нашем списке не взимает эти комиссии, поэтому комиссии за досрочное погашение не учитываются в нашем процессе взвешивания.

Средний фиксированный годовых

Первичная стоимость личного кредита является фиксированной APR (годовая процентная ставка). Годовая процентная ставка, которую вы будете платить, включает годовую процентную ставку, которую вы будете платить, и сборы, необходимые для получения кредита. Иметь ввиду; самые низкие ставки обычно предлагаются людям с лучшим кредитом. Таким образом, одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить стоимость займа, — это поработать над улучшением своего кредитного рейтинга.

В нашем процессе оценки мы оценили самые низкие и самые высокие ставки, которые вы можете получить от каждого поставщика личных кредитов.Средний фиксированный APR составляет 15% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

Средняя комиссия за отправку

Многие поставщики персональных кредитов взимают комиссию за выдачу кредита при выдаче кредита. Эта комиссия обычно составляет от 0,5% до 1,5% от общей суммы кредита, и вы можете либо оплатить эту комиссию наличными, либо кредитор может вычесть ее из ваших доходов по кредиту. В некоторых случаях эта плата может быть включена в расчет годовой процентной ставки.

Некоторые из лучших поставщиков персональных кредитов вообще не взимают комиссию.Таким образом, в дополнение к фиксированной годовой процентной ставке мы также рассмотрели вопрос о том, взимают ли кредиторы комиссию за создание в рамках нашего процесса оценки. Средняя плата за создание составляет 10% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

Максимальная комиссия за просрочку платежа

Еще одна распространенная комиссия, взимаемая поставщиками личных кредитов, — это плата за просрочку платежа. Эта комиссия часто представляет собой фиксированную сумму в долларах (например, от 15 до 39 долларов) или процент от остатка кредита (например, 5%). Однако не все кредиторы взимают такую ​​комиссию.При оценке поставщиков мы учитывали все распространенные комиссии, взимаемые кредиторами, включая комиссию за просрочку платежа. Максимальная комиссия за просрочку платежа составляет 5% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

Детали кредита

Для каждого поставщика персональных кредитов, которого мы оценивали, мы исследовали детали кредита, такие как доступные условия погашения, суммы кредита и скорость финансирования. Мы специально оценили эти аспекты этой категории и оценили компании по шкале от 0 до 1, а также взвесили каждый фактор в зависимости от важности:

  • Время на получение кредита (2.5%)
  • Сумма кредита (10%)
  • Срок погашения (5%)

Время получить кредит

Насколько быстро вы можете получить средства по кредиту, может сильно различаться, поэтому это была одна из ключевых деталей кредита, которые мы учитывали в рейтинге каждой компании. Некоторые кредиторы могут получить одобрение и финансирование вашего личного кредита, как только вы подадите заявку. Другим поставщикам личных кредитов может потребоваться от трех до пяти дней для финансирования вашего кредита. Время получения кредита составляет 2,5% от взвешенного балла в нашей оценке.

Сумма кредита

Мы также учитывали, сколько денег вы можете занять у каждого кредитора в нашем рейтинговом процессе. Мы оценили не только максимальную сумму, которую вы можете получить, но и минимальную сумму кредита. Это была важная деталь кредита для оценки, потому что финансовое положение каждого человека отличается.

Некоторым людям нужно занять очень небольшую сумму денег (например, 250 долларов США), поэтому важно знать, предлагают ли кредиторы небольшие суммы кредита.И наоборот, если вам нужно занять большую сумму (например, 100 000 долларов США), не менее важно знать, может ли кредитор, которого вы рассматриваете, предоставить необходимую вам сумму. Минимальная сумма кредита составляет 5% от общего взвешенного балла в нашей оценке, а максимальная сумма кредита также составляет 5%.

Срок погашения

Три ключевых параметра, которые определяют платеж по кредиту, — это процентная ставка, сумма кредита и срок погашения. Срок погашения – это срок, в течение которого вы должны погасить кредит (т.г., 36 или 60 месяцев). В процессе оценки мы учитывали условия погашения, предлагаемые поставщиками персональных кредитов. Максимальная продолжительность срока погашения составляет 5% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

Право на участие

В рамках нашего процесса оценки мы также собрали данные о квалификационных требованиях. Мы оценили эти аспекты этой категории и оценили компании по шкале от 0 до 1, а также взвесили каждый фактор в зависимости от важности:

  • Позволяет использовать совместные приложения (2.5%)
  • Допускаются соподписанты (2,5%)
  • Требование кредитного рейтинга (7,5%)
  • Доступные государства (5,0%)
  • Требование о членстве (20,0%)

Разрешает совместные приложения

Многие поставщики персональных кредитов позволяют только одному человеку подать заявку на кредит. Однако некоторые кредиторы разрешат вам подать заявление совместно с другим лицом. В случае совместных заявок финансовая информация от обоих заемщиков используется для определения того, имеете ли вы право на получение кредита, и в случае одобрения вы оба можете использовать средства кредита.Это может быть полезно, если вы хотите использовать средства с кем-то еще, например, с вашим супругом или близким человеком. Итак, мы оценили, разрешены ли совместные приложения. На этот фактор приходится 2,5% нашего общего взвешенного балла.

Разрешить со-подписантов

Поручитель отличается от совместного заявителя тем, что поручитель не может использовать какие-либо средства, вырученные от кредита, но несет полную ответственность за кредит, если вы не погасите его в соответствии с договоренностью. Если у вас плохая кредитная история и вы не можете претендовать на получение личного кредита самостоятельно, наличие поручителя с более высоким кредитным рейтингом может увеличить вероятность того, что вам будет одобрен кредит.Если вы хотите использовать поручителя, вам нужно найти кредитора, предлагающего этот относительно необычный вариант. Мы рассмотрели, разрешены ли соавторы в каждом из наших рейтингов. Эта функция составляет 5% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

Требование кредитного рейтинга

Многие кредиторы не раскрывают минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения кредита. Тем не менее, некоторые кредиторы прозрачны в отношении своих минимумов. Мы оценили, раскрыл ли каждый поставщик персональных кредитов свой минимальный кредитный рейтинг и, если он был раскрыт, балл, который вам потребуется для квалификации.Требование минимального кредитного балла составляет 7,5% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

Доступные состояния

Прежде чем рассмотреть возможность подачи заявки на личный кредит, важно знать, предлагает ли поставщик кредитов в вашем географическом регионе. По этой причине мы учитывали, в каких штатах был доступен каждый личный кредит в нашем процессе оценки. Это составляет 5,0% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

Требования к членству

Прежде чем подавать заявку на личный кредит, важно понять, существуют ли какие-либо требования к членству.Например, многие кредитные союзы требуют, чтобы вы стали их членом, чтобы подать заявку на кредит. Таким образом, мы учитывали требования к членству при оценке поставщиков персональных кредитов. На этот фактор приходится 20% общего взвешенного балла в нашей оценке.

Дополнительные функции

Помимо других критериев, в процессе сбора данных мы также исследовали множество дополнительных функций. Мы специально оценили эти аспекты этой категории и оценили компании по шкале от 0 до 1, а также взвесили каждый фактор в зависимости от важности:

  • Предлагает согласование ставок (2.0%)
  • Предлагает предварительную квалификацию (8,0%)
  • Доступно за любые расходы (5,0%)

Соответствие тарифов предложений

Сопоставление ставок — это необычная функция, которую иногда предлагают поставщики, когда кредитор будет соответствовать ставкам, предлагаемым вам другими поставщиками личных кредитов. Хотя эта функция встречается редко, некоторые провайдеры предлагают ее, поэтому мы учли ее в процессе оценки. Доступный вариант сопоставления ставок составляет 2,0% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

Предлагает предварительную квалификацию

Кредиторы, предлагающие вариант предварительной квалификации, позволят вам увидеть, имеете ли вы право на получение личного кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Эта функция обычно предлагается и полезна для потенциальных заемщиков, заинтересованных в сравнении ставок. Доступный вариант предварительной квалификации составляет 8,0% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

Доступен за любой счет

Некоторые поставщики кредита могут устанавливать ограничения на то, на что могут быть использованы средства кредита.Мы учитывали этот фактор при оценке провайдеров, и он составляет 5% от общего взвешенного балла в нашей оценке.

В дополнение к характеристикам, перечисленным выше, мы также учитывали следующее для каждого оцениваемого поставщика персональных кредитов, хотя эти характеристики не учитывались в нашем процессе взвешивания:

  • Скидки: Самая распространенная скидка, которую предлагают многие кредиторы, — это снижение процентной ставки при регистрации в системе автооплаты. Тем не менее, вы также можете получить другие скидки, например скидку за онлайн-регистрацию или за использование кредитных средств для погашения части вашего существующего долга.
  • Вариант выплаты вашим кредиторам: Многие кредиторы упрощают использование вашего личного кредита для консолидации существующей задолженности. Когда эта функция предлагается, кредитор будет отправлять ваши доходы по кредиту непосредственно вашим существующим кредиторам, что упрощает консолидацию долга.
  • Снижение ставки при повышении кредитного рейтинга: С помощью этой функции вы можете получить более низкую годовую процентную ставку, если ваш кредитный рейтинг улучшится. Хотя это обычно не предлагается, это может быть отличным вариантом, если вы активно работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.
  • Гибкая дата платежа: Большинство кредиторов не позволяют вам изменять дату платежа. Однако, если вам нужна такая гибкость, некоторые поставщики персональных кредитов предлагают эту функцию. Обычно вы можете делать это только время от времени (например, раз в год).
  • Вариант рефинансирования: Многие кредиторы, которые мы оценили, не позволяют вам рефинансировать ваш личный кредит после его получения. Тем не менее, вариант рефинансирования может быть полезной функцией. Когда эта функция доступна, вы обычно можете рефинансировать свой кредит только один или два раза.
  • Защита ссуды (безработица, защита от стихийных бедствий): Последняя характеристика, которую мы оценили, заключалась в том, предлагал ли кредитор какую-либо защиту ссуды. Хотя эта функция встречается относительно редко, лучшие меры защиты, которые мы видели, охватывают такие вещи, как неожиданная потеря работы и потеря дохода в результате стихийного бедствия.

Выбор подходящего личного кредита для вас

Многие факторы влияют на поиск личного кредита, который подходит именно вам. Тщательно изучив потребности потребителей, мы оценили и оценили более тридцати поставщиков потребительских кредитов.В каждом из наших обзоров поставщиков мы рассмотрели некоторые из наиболее важных вопросов, которые вам необходимо задать, чтобы принять обоснованное решение о займе.

В конечном счете, выбор лучшего личного кредита для вас является индивидуальным решением. Когда вы оцениваете варианты, обязательно учитывайте, сколько будет стоить кредит, сколько вы можете занять, когда кредит должен быть погашен, как быстро вы получите средства, что требуется для получения кредита, и если кредитор предлагает какие-либо полезные дополнительные функции (например,г., скидки). Не забудьте тщательно обдумать свои варианты, чтобы решить, какой вариант лучше для вас.

Все наши обзоры были написаны с использованием общедоступной информации. Тем не менее, поставщики персональных кредитов часто пересматривают свои кредитные расходы, условия, функции и стратегии. Наши обзоры предоставляются только в информационных целях и не должны использоваться в качестве финансовой или юридической консультации или вместо консультации с профессионалом.

Средние ставки по автокредитам по кредитному рейтингу в 2022 году

Раскрытие информации рекламодателем

Средние ставки по автокредитам постоянно меняются в зависимости от рыночных условий.В 2021 году ставки по кредитам на новые автомобили варьируются от 2,34% до 14,59%. Разница между низкой и высокой годовой процентной ставкой (APR) во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.

В этой статье объясняются факторы, определяющие, как кредиторы устанавливают APR, и предлагаются советы по поиску самых низких ставок по автокредитам. Также прочитайте наш обзор лучших поставщиков автокредитов, чтобы узнать и сравнить лучших кредиторов в отрасли.

 

В этой статье:

От чего зависят средние ставки по автокредитам?

Наиболее важным фактором, влияющим на ставки по автокредитам, является ваш кредитный рейтинг.Чем лучше ваша оценка, тем ниже будет ваш APR. Лучшие ставки зарезервированы для тех, у кого кредитный рейтинг выше 800, но, согласно Equifax, любой балл выше 670 делает вас «заемщиком с низким уровнем риска» и открывает дверь для снижения средних ставок по автокредитам.

Однако ваш кредитный рейтинг не является единственным определяющим фактором. Статус занятости, доход и тип приобретаемого автомобиля также влияют на ставки. Наличие стабильного потока доходов и покупка нового автомобиля приведут к более выгодным предложениям по ставкам по автокредитам.


Что такое хорошая процентная ставка по автокредиту?

Все, что ниже четырех процентов, является отличной процентной ставкой по автокредиту. Однако, в зависимости от ваших обстоятельств и кредитного рейтинга, найти ставку ниже четырех процентов может быть невозможно.

Чтобы дать вам представление о том, на какие средние ставки по автокредитам вы можете рассчитывать в зависимости от вашего кредитного рейтинга, см. таблицу ниже. В них указаны средние ставки по автокредитам для новых и подержанных автомобилей на основе информации из отчета Experian о состоянии рынка автофинансирования за второй квартал 2021 года.

59%
Средняя ставки автокредита по кредитному рейтингу
кредитный рейтинг средний новый автомобиль средний подержанный автомобиль APR
781-850 3,66% 3,66%
661 по 780 398% 5.49% 5.49%
6093924 609-660934 661% 10,61% 10.49%
20,58%
 

Вы можете видеть, что ставки резко меняются в зависимости от кредитного рейтинга. Это также влияет на то, что вы окупаете в значительной степени. Допустим, вы взяли автокредит в размере 10 000 долларов на 60 месяцев для покупки нового автомобиля. Если у вас отличная кредитная история и процентная ставка составляет 2,34 процента, вы заплатите дополнительно 606 долларов в виде процентов. Другими словами, получение кредита в размере 10 000 долларов с такой процентной ставкой стоит 606 долларов.

Теперь предположим, что вы набрали приличный балл 650 и получили рейтинг 6.61 процент. В этом случае вы заплатите дополнительные 1771 доллар США в виде процентов сверх кредита.

Если справедливая оценка дает вам среднюю ставку по автокредиту 11,03 процента, вы заплатите 3054 доллара в виде процентов. И если бы у вас была очень высокая ставка 14,59%, вы бы заплатили 4145 долларов в виде процентов по кредиту в 10 000 долларов. Ой.

Ваш кредитный рейтинг суммирует вашу кредитную историю в виде числа. Для кредиторов ваша оценка предсказывает вероятность того, что вы будете производить своевременные платежи. Люди с более низким кредитным рейтингом в конечном итоге платят более высокие процентные ставки, потому что кредиторы видят, что они представляют более высокий риск просроченных платежей или дефолта.

С другой стороны, люди с хорошей кредитной историей получают более низкие процентные ставки, потому что кредиторы считают их хорошими кандидатами на погашение кредита. Жизнь случается, и у вас может быть низкий балл из-за того, что произошло в прошлом в вашем кредитном отчете. К сожалению, самые низкие ставки доступны только для людей с лучшими результатами.

Вот как эксперименты Rangs Ranges:

  • Super Prime:
  • 70008 Prime:
  • Prime:
  • 90
  • Неприемь: 601-660
  • Субпасса: 501-600
  • Deep subprime: от 300 до 500

Советы по снижению средней ставки по автокредитам

Лучший способ снизить средние ставки по автокредитам — это улучшить свой кредитный рейтинг.Этого можно добиться, вовремя оплачивая счета и сохраняя баланс на кредитной карте на низком уровне. Полная оплата ежемесячных платежей также может помочь. Непогашенные долги или уведомления о взыскании могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому их погашение улучшит вашу кредитоспособность.

Однако создание кредитного рейтинга может занять некоторое время, и вышеприведенный совет может оказаться непрактичным для всех, особенно для людей с ограниченным доходом, которые изо всех сил пытаются выплачивать минимальный остаток каждый месяц.

Есть еще несколько вещей, которые могут снизить ставки по автокредитам:

  • Попросите кого-нибудь подписать: Многие кредиторы разрешают вам пригласить другого человека для подписи кредита.Поручитель с сильным кредитом может снизить ваши процентные ставки.
  • Купить новый автомобиль вместо подержанного: Хотя новые автомобили стоят дороже, кредиторы обычно предлагают более низкие ставки автокредита при покупке нового автомобиля.
  • Внесите больший первоначальный взнос: Увеличенный первоначальный взнос может снизить процентную ставку, а также время, необходимое для погашения кредита.

Вы также можете попробовать погасить кредит в более короткие сроки. Хотя это может не снизить процентную ставку по кредиту, это будет означать, что вы погасите кредит раньше и вам придется платить меньше процентов.Тем не менее, не забудьте внимательно прочитать язык кредитного договора. Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение — дополнительную плату за слишком раннее погашение автокредита.


Где найти лучшие ставки по автокредитам

В таблице ниже показаны кредиторы, предлагающие самые низкие ставки по автокредитам. Однако только потому, что поставщик кредита предлагает низкие APR, не означает, что все имеют право на эту ставку. Условия кредита варьируются в зависимости от человека, и нет единого лучшего кредитора для всех водителей.

Некоторые кредиторы, такие как PenFed, предлагают услуги по покупке автомобилей.Это означает, что вы можете покупать автомобиль и финансировать его в одном месте. Кроме того, некоторые кредиторы предлагают кредиты как на покупку, так и на рефинансирование, в то время как другие предлагают либо одно, либо другое.

гг.
Лучший автотехнологики
садилле по кредиту самый низкий уровень кредита на кредит Минимальный кредитный рейтинг сумма кредита
0,99% 610 $ 500 до 100 000
Автоплатежи 1.99% 630 $ 2500 до $ 1000
Auto Утвердить 2,25% 580 $ 5000 до $ 85000
RateGenius 2,39% 550 $ 10000 до $

myAutoloan.com 2,49% 575 $ 5000 +
Tresl 2,49% 500 $ 5000 до $ 100000
Авто Кредит Экспресс Варьируется по кредитору Без минимального кредита Зависит от кредитора
 

Водители с плохой кредитной историей вряд ли будут иметь право на процентные ставки, указанные в таблице выше.Если у вас плохая кредитная история, попробуйте сравнить предложения от нескольких кредиторов, используя такой сайт, как AutoCreditExpress.com. Этот сайт также специализируется на поиске кредитов для заемщиков с плохой кредитной историей, поэтому, если у вас возникли проблемы с поиском предложений по автокредитам, стоит проверить.

При сравнении кредитов обязательно подавайте заявки только тем автокредиторам, которые позволяют пройти предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности. Жесткие проверки кредитоспособности могут еще больше повредить вашему кредитному рейтингу. Хорошим первым шагом является использование калькулятора автокредита, чтобы предсказать, каким будет ваш платеж и общая стоимость кредита.


Как подать заявку на автокредит

Вы можете подать заявку на автокредит онлайн, в финансовом учреждении или в дилерском центре при покупке автомобиля. Некоторые кредиторы позволяют вам просматривать список участвующих дилерских центров после предварительного одобрения вашего кредита. Поскольку в большинстве заявок на получение кредита требуется информация об автомобиле, вам может потребоваться иметь в виду конкретный автомобиль перед подачей заявки.

Когда вы подаете заявку на автокредит, обязательно имейте под рукой следующую информацию, поскольку она может потребоваться для предварительной квалификации и, безусловно, потребуется перед подачей официального заявления на кредит:

  • Личные данные, такие как имя, адрес, и возраст
  • Номер социального страхования
  • Информация о валовом годовом доходе
  • Информация о транспортном средстве, такая как возраст, пробег и идентификационный номер транспортного средства (VIN)

Хотя это не требуется во время предварительной квалификации, прежде чем вы сможете получить кредит, вам может потребоваться дополнительная информация. документы, такие как ваши водительские права, платежные квитанции и личные рекомендации.

Если вы планируете, чтобы кто-то подписал ваш кредит, это лицо также должно будет предоставить информацию и документы, упомянутые выше.

 

Часто задаваемые вопросы: средние ставки по автокредитам

Отказ от ответственности. Наша исследовательская группа стремится поддерживать точность и актуальность этой информации, но вы получите самую последнюю информацию от финансовых учреждений. Ставки и условия варьируются в зависимости от заявителя и рыночных условий. Мы не даем гарантий на какие-либо кредитные продукты или услуги, обсуждаемые на сайте, и рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями финансового учреждения при принятии решения о кредитном продукте.

Как кредитный рейтинг влияет на процентные ставки по ипотечным кредитам?

Всем известно, что ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность получить ипотечный кредит. Что менее известно, так это то, как это влияет на процентную ставку, которую вы будете платить.

Общее эмпирическое правило традиционно заключалось в том, что вам нужен кредитный рейтинг FICO 720, чтобы получить лучшие ставки по ипотечным кредитам. К сожалению, это уже не так. В наши дни большинство кредиторов требуют набрать 740 или даже 760 баллов, прежде чем заемщик сможет претендовать на свои лучшие ставки по ипотеке.

Скользящая шкала кредитных баллов, ставок

По данным Fair Isaac Co., разработавшей систему кредитного скоринга FICO, лучшие процентные ставки в настоящее время доступны для заемщиков с баллами от 760 и выше, до «идеального» балла 850 по системе FICO. Чуть ниже этого уровня заемщики в диапазоне 700-759 могут рассчитывать заплатить примерно на 0,2 процентных пункта больше (20 базисных пунктов) по 30-летнему кредиту с фиксированной процентной ставкой, при прочих равных условиях.

С этого момента процентные ставки подскакивают на каждые 20 пунктов снижения кредитного рейтинга.Процентная ставка повышается примерно еще на 0,2 процента при каждом дополнительном падении до диапазона 680-699 и 660-679. Падение ниже 660 и увеличение более чем в два раза больше, увеличение на 0,43 процентного пункта для заемщиков в диапазоне 640-659. Ниже этого уровня вы можете добавить примерно еще полпроцента для заемщиков с баллами от 620 до 639, хотя многие кредиторы будут отказывать клиентам с такими низкими баллами.

Есть некоторые кредиторы, которые по-прежнему будут выдавать кредиты для заемщиков с кредитным рейтингом ниже 620, но их относительно немного, и вам понадобится значительный первоначальный взнос или собственный капитал в вашем доме (при рефинансировании).

Разница между лучшей кредитной историей и плохой кредитной историей

В целом вы видите разницу примерно в 1,6 процента между верхним пределом кредитного диапазона и диапазоном 620 по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой. По данным Fair Isaac, это приводит к разнице примерно в 100 долларов в месяц на 100 000 долларов суммы ипотеки между лучшим кредитом (в настоящее время около 4 процентов) и худшим (5,6 процента). Например, заемщик с ипотекой в ​​размере 300 000 долларов будет платить около 1400 долларов в месяц под 4% годовых по сравнению с 1700 долларов под 5 процентов.6 процентов.

Следует подчеркнуть, что существует множество факторов, влияющих на вашу процентную ставку, помимо вашего кредитного рейтинга. Среди них размер вашего первоначального взноса, тип кредита, который вы получаете, где вы живете, какие-либо выплаченные дисконтные баллы и т. д. Ставки также будут варьироваться от кредитора к кредитору для одного и того же клиента, поэтому стоит присмотреться к — и сравните все расходы по ипотеке, а не только процентные ставки.

Убедитесь, что это оценка FICO

И последнее. Описанные выше различия в ставках основаны на кредитных баллах FICO, которые кредиторы обычно запрашивают при оценке заемщика для получения ипотечного кредита.Однако, если вы заказываете свой кредитный рейтинг в одном из трех кредитных рейтинговых агентств, есть большая вероятность, что он будет основан на собственной рейтинговой системе, а не на рейтинге FICO.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *