Close

Рефинансирование ипотеки с чего начать: С чего начать рефинансировать ипотеку

Содержание

Рефинансирование ипотеки | Перекредитование кредита в Челябинске

Если вы брали кредит с высокой процентной ставкой — 15-17% годовых, то при сегодняшних условиях кредитования — 8-9% годовых, есть смысл произвести рефинансирование кредита

Рефинансирование ипотечного кредита или, по-другому, перекредитование — это получение кредита с более низкой процентной ставкой для погашения кредита, взятого ранее, с более высокой процентной ставкой.

Программа рефинансирования позволяет уменьшить ежемесячные платежи по кредиту, снизив процентные ставки, изменить срок кредитования, либо перевести валюту кредита в рубли, евро или доллары США.

С РК «МАРИС-Недвижимость» вы можете переоформить кредит на более выгодных условиях и низких процентных ставках. 

С чего начать рефинансирование ипотеки?

Для начала необходимо внимательно ознакомиться с ранее заключенным договором. Если в нем указан пункт о досрочном беспроцентном погашении кредита, посчитайте сумму комиссии банка.

Если рефинансирование является возможным лучше сначала обратиться в тот банк, у которого вы брали кредит. Банк, в свою очередь, не желая терять клиента, может предложить рефинансирование на более выгодных условиях. В противном случае, следует рассмотреть предложения других банков.

Процедуру рефинансирования целесообразно проводить в том случае, если процентную ставку удастся снизить на 2-3%.

Но прежде чем начинать рефинансирование кредита ознакомьтесь с условиями и комиссиями банка, которые взимаются при оформлении ипотеки. Нужно быть готовым к дополнительным расходам — банки осуществляют сборы за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, за открытие ссудного счета и т.д.

Документы необходимые для рефинансирования кредита:

  • Стандартный набор документов, необходимый при ипотечном кредитовании, 2 НДФЛ или справка о доходах по форме банка, страховка и.т.д.
  • Первоначальный кредитный договор, справка об оставшейся сумме долга, история погашения кредита, свидетельство о праве собственности на приобретенное жилье.
  • Оформление кредитной заявки.

Все собранные документы подаются в банк, после этого вам будет предоставлена необходимая сумма для погашения основного кредита.

Помните, что при рефинансировании кредита потребуется прохождение тех же процедур, что и при оформлении ипотеки. К тому же потребуется произвести повторную оценку и страхование заложенной квартиры. Также следует учесть, что требования к ипотечному жилью могут отличаться у разных банков — квартира одобренная одним банком может быть отклонена другим.

Специалисты РК «МАРИС-Недвижимость» помогут вам подобрать подходящую программу кредитования. В короткие сроки согласуем все вопросы с банком, организуем процедуру оценки и страхования вашей недвижимости.

Наши преимущества

  • Имя и репутация компании
  • Реклама и грамотный маркетинг
  • Качество и стандарты оказания услуг
  • Опытные и квалифицированные сотрудники
  • Информационное и правовое обеспечение
  • Возможность оформления кредита (ипотеки)
  • Открытость и прозрачность услуг
  • Максимальное удобство и комфорт
  • Ориентация на долгосрочное сотрудничество
  • Защита правовых и экономических интересов клиента
Получите профессиональную консультацию по ипотеке!
Позвоните +7 (351) 729-82-20

Калькулятор рефинансирования ипотеки.

Сравнение кредитов

Калькулятор рефинансирования ипотеки – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита. Сегодня многие граждане нашей страны желают получить кредит в других банках на более выгодных условиях для погашения старого долга. И это понятно – проценты по ипотеке снижаются каждый год, а долговременный займ, взятый во время кризиса, ложится тяжёлым бременем на семейный бюджет.

Что рассчитает онлайн калькулятор

  • размер ежемесячной выплаты;
  • точную сумму переплаты в виде вознаграждения банку;
  • суммарный итог всех выплат

Чтобы получить эти результаты вам необходимо будет ввести в предлагаемую форму размер желаемой ссуды, годовой процент, под который берётся займ, и срок кредитования. Расчёт проводится в течение нескольких секунд, а полученные результаты могут сразу продемонстрировать финансовую перспективность такого решения.

У нас Вы можете найти калькуляторы:

«Подводные камни» перекредитования

Предлагаемый многими банками онлайн калькулятор позволяет примерно рассчитать стоимость нового кредита. Однако этот инструмент не способен учесть достаточно широкий список нюансов, способных повысить цену кредитной линии. Прежде чем начать рефинансировать старый долг, вам стоит оценить следующие риски и затратные статьи:

  • Если вы уже выплатили проценты и приступили к выплате тела ипотечного кредита, перекредитование просто не имеет смысла.
  • Новый банк может потребовать проведение оценочной экспертизы недвижимости, результаты которой могут сыграть, как на стороне владельца, так и в пользу кредитора.
  • Далеко не все банки позволяют вывести предмет залога (квартиру, дом) из-под обременения для последующей продажи.
  • Вам придётся погасить все старые задолженности и собрать документы заново – только тогда банк может предложить выгодные условия перекредитования.
  • Плохая кредитная история и негативные отзывы предыдущего банка могут стать причиной отказа в выдаче ссуды без каких-либо пояснений даже при наличии всех необходимых документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

В любом случае использование онлайн калькулятора для рефинансирования ипотеки предоставляет возможность примерно понять, в какую сумму вам обойдётся новый долг. Чтобы узнать о совокупных предстоящих расходах, рекомендуем проконсультироваться со специалистами соответствующего банка, уточняя все важные детали.

Рефинансирование ипотеки — до 50000000 рублей по ставке от 4.3 % в городе Челябинске

Одобренная клиенту программа ипотечного кредитования со временем может стать обременительной. Тем более, что ключевая ставка ЦБ РФ, на основании которой рассчитываются ставки по кредитам, также может изменяться. Рефинансирование ипотеки в Челябинске — поможет закрыть действующий заем и воспользоваться новым, с более комфортными условиями.

Как действовать заемщику

Прежде всего, необходимо проверить параметры выданной суммы. Это валюта, срок действия и схема погашения. Рефинансировать «старые» займы, по которым выплачено более 50 процентов, смысла не имеет. Максимум, чего можно добиться — небольшое снижение суммы ежемесячного платежа. Другое дело, если кредит оформлен в иностранной валюте, а получение нового предполагается в рублях. 

Рефинансирование ипотеки выгодно, если получается понизить ставку на один и более процентов. При этом не стоит забывать о том, что при оформлении перекредитования в другом банке, подобная процедура всегда сопровождается дополнительными расходами. Нужно получить выписку из ЕГРН и оплатить госпошлину при регистрации недвижимости в соответствующей инстанции. Надо застраховать жилье и собрать все необходимые технические и правоустанавливающие документы. Потребуется закрыть имеющиеся задолженности. Также от заемщика потребуется паспорт, справка о доходах, документ о трудоустройстве и полные сведения по ипотечному договору.

В финансовой организации предоставившей ссуду условия рефинансирования ипотеки менее затратные по финансам и времени. Но действующим клиентам банки довольно редко одобряют такой продукт, предлагая вместо него реструктуризацию. Вероятность перекредитования необходимо уточнять у менеджера. 

При рефинансировании можно объединить несколько ипотечных займов в один. Тем самым можно не только получить сниженную ставку, но и избежать путаницы с датами платежей. 

Как в Челябинске получить выгодное рефинансирование ипотеки

Чтобы банк предложил заемщику лучшее рефинансирование ипотеки, он должен соответствовать требованиям финансовой организации. Это возраст от 21 года, российское гражданство, официальное трудоустройство, постоянная прописка на территории Российской Федерации. Обязательно соответствие продолжительности трудового стажа требованиям кредитной компании. Чтобы банк принял положительное решение клиенту понадобится хорошая кредитная история. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки. Равнозначные требования выдвигаются созаемщикам и поручителям. 

Оформление рефинансирования ипотеки проще начать с подачи заявки. Сделать это можно онлайн, выбрав самое выгодное предложение из тех, что представлены на данной странице. После этого останется перейти на сайт банка для заполнения анкеты. Необходимо верно указать все запрошенные сведения. На рассмотрении заявка может находиться до восьми рабочих дней.

С чего начать рефинансирование ипотечного кредита

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

«Еще пять российских регионов планируют начать торги квотами на выбросы» от 19 октября 2021 – пресс-центр АО Банк ГПБ

Ведомости, 19.10.2021

Пять российских регионов, помимо Сахалинской области, заинтересованы в использовании Электронной торговой площадки Газпромбанка (ЭТП ГПБ) для организации торговли углеродными единицами, т. е. квотами на выбросы парниковых газов. Об этом сообщил «Ведомостям» первый вице-президент Газпромбанка Роман Панов.

«Регионы рассматривают возможность реализации эксперимента (по организации торговли углеродными единицами. — “Ведомости”). Наш опыт взаимодействия с Сахалином показывает высокую востребованность такого инструмента как внебиржевая торговля, и регионы в рамках разработки предложений по созданию такой системы у себя обращаются к нам в части применения нашей электронно-торговой площадки как системы внебиржевого учета углеродных квот. Это порядка пяти регионов», — сказал Панов в кулуарах организованной газетой «Ведомости» конференции «Промышленная экология: новые реалии и стандарты будущего».

Первый вице-президент Газпромбанка уточнил, что эти пять регионов расположены «по всей территории страны» и имеют разный баланс промышленности и поглощающей способности экосистем.

«Мы готовы рассмотреть свое участие в партнерстве с любым регионом, который заинтересован в реализации таких инициатив», — добавил он.

В сентябре 2021 г. ЭТП ГПБ и Сахалинская область подписали соглашение о сотрудничестве по развитию и внедрению цифровых инструментов и сервисов в рамках реализации эксперимента по достижению углеродной нейтральности Сахалинской области.

Как ранее писали «Ведомости», в середине апреля этого года министр экономического развития Максим Решетников говорил, что углеродное регулирование в России заработает с 2022 г. Его базовые принципы закрепят в законе «Об ограничении выбросов парниковых газов».

Предполагается, что крупные предприятия обяжут ежегодно предоставлять контролирующим органам отчетность об объемах выбросов парниковых газов: сначала те, у кого ежегодный объем выбросов составляет более 150 000 т эквивалента СО2 (углекислого газа), а после 2024 г. – более 50 000 т. Позднее выделенные государством квоты на выбросы одно предприятие сможет перепродать другому при необходимости.

Более экологичные заводы (производящие мало выбросов CO2) получат возможность зарабатывать на квотах, реализуя их тем предприятиям, на которых выбросы значительно выше установленных ограничений. Другим выходом из ситуации для предприятий-загрязнителей, выбрасывающих большой объем парниковых газов, станет оплата государству сверхнормативных выбросов в виде углеродного налога. Именно такой подход сегодня применяется в Европе (в частности, в Финляндии, Норвегии, Швеции и Швейцарии он превышает $50 за 1 т CO2-эквивалента).

Панов пояснил, что банк в настоящее время участвует в эксперименте, который проводит Сахалинская область. По его словам, биржевой принцип торгами квотами на сегодняшний день имеет очень жесткие законодательные требования и его применение пока не имеет нормативной базы, поэтому на первом этапе планируется использовать внебиржевой механизм – Электронную торговую площадку Газпромбанка.

Первым пилотным регионом по введению квот на выбросы углерода и торговле ими станет Сахалинская область. Дорожная карта по проведению в регионе соответствующего эксперимента была утверждена в январе 2021 г. вице-премьером Викторией Абрамченко. Его цель – достижение к 2025 г. углеродной нейтральности, т. е. снижение до нуля разницы между выбросами парниковых газов и их поглощением с учетом возможностей экосистемы региона. В апреле о готовности приступить к торговле квотами на выбросы заявляли представители региональных властей Нижегородской и Калининградской областей.

Рассматриваете рефинансирование ипотеки? С чего начать

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотечного кредита, начать работу несложно. Вот четыре простых шага, которые помогут вам приблизиться к получению новой, лучшей ипотеки на ваш существующий дом. (iStock)

С учетом того, что миллионы американцев остались без работы, широко распространены блокировки и отсрочены пакеты стимулирующих мер, можно с уверенностью сказать, что пандемия коронавируса оказала значительное финансовое влияние на многих потребителей. Однако не все пошло наперекосяк.Спрос на дома увеличился на большем количестве рынков, что сопровождалось резким снижением новых ипотечных ставок и ставок рефинансирования.

За последние несколько месяцев у нас были рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам, но неизвестно, как долго это будет продолжаться. Сейчас, когда экономика неуклонно восстанавливается, самое время рефинансировать ипотечный кредит. Посещение рынка онлайн-кредитов, такого как Credible, является одним из лучших способов быстро сравнить ставки и ипотечных кредиторов. Затем выполните следующие ключевые шаги.

1. Свяжитесь с вашим текущим ипотечным кредитором

Один из лучших способов начать рефинансирование ипотечного кредита — с вашим текущим кредитором. Объясните, почему вы хотите рефинансировать и посмотрите, предлагают ли они более низкие ставки. Если у вашей ипотеки хорошая репутация, они могут предложить вам одни из самых конкурентоспособных условий, чтобы удержать вас от рефинансирования ипотечного кредита с кем-то еще. Возможно, вы уже установили отношения, которые дают кредитору хорошее представление о вашем праве на получение кредита.Кроме того, процесс подачи заявки может быть более гладким, если мало что изменилось с тех пор, как вы подали заявку на свой первый жилищный кредит.

Миллениалы спешат рефинансировать свою ипотеку — вот почему ипотечные ставки с другими кредиторами, а также. Это может дать вам хорошее представление о том, что предлагают другие кредиторы, особенно если вы хотите договориться о более низкой ставке.По данным ипотечной кредитной компании Freddie Mac, заемщики, которые присматриваются к ценам, могут сэкономить в среднем 1435 долларов на ипотеке в размере 250 000 долларов.

Помните, что покупка строго по самой низкой ставке не всегда является лучшей стратегией рефинансирования ипотеки, поскольку могут применяться и другие сборы и условия. Вы можете сократить срок, снять наличные или снизить ежемесячный платеж.

Посетите Credible, чтобы сравнить ставки рефинансирования ипотечных кредитов от кредиторов всего за несколько минут, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Credible предоставляет разбивку по стоимости предложения каждого кредитора, включая суммы кредита, ежемесячные платежи и ставки рефинансирования, поэтому вы можете внимательно изучить предложение каждого кредитора перед подачей заявки.

3. Проверьте свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в том, имеете ли вы право на рефинансирование ипотеки. Вот почему важно проверить свою кредитоспособность и полностью просмотреть свой отчет, прежде чем начать процесс. В среднем вам понадобится кредитный рейтинг от 620 до 720 для рефинансирования, в зависимости от вашего кредита к стоимости и отношения долга к доходу.

Вы можете захотеть погасить часть долга по кредитной карте, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и убедиться, что вы оплачиваете все другие счета вовремя. Как и при подаче заявки на новую ипотеку, не открывайте новую кредитную карту после того, как вы начнете процесс подачи заявки на рефинансирование и закроете новый ипотечный кредит. Это поможет избежать проблем при рефинансировании ипотечного кредита.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДО РЕКОРДО-НИЗКОЙ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ? ВОТ ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

4. Спланируйте расходы на закрытие

Не упускайте из виду или недооценивайте расходы на закрытие, когда начинаете процесс рефинансирования вашего дома.Вы хотите убедиться, что можете позволить себе покрыть такие расходы, как сборы за оформление, оценку нового дома, сборы за право собственности и страхование, а также ипотечные баллы.

Планируйте эти расходы заранее или рассмотрите вариант рефинансирования ипотечного кредита без затрат на закрытие, когда вы включаете все свои затраты на закрытие в сумму кредита. Основным недостатком этого является то, что вы можете застрять с большей суммой ипотеки или более длительным сроком погашения, чем вы изначально хотели.

Вы можете оценить потенциальные комиссии, включая расходы на закрытие, на рынке ипотечных кредитов Credible.

4 ЧТО СЛЕДУЕТ ЗНАТЬ ПЕРЕД РЕФИНАНСИРОВАНИЕМ ВАШЕЙ ИПОТЕКИ

Помните, что рефинансирование ипотеки не всегда имеет смысл

Всегда начинайте процесс рефинансирования ипотеки со сравнения ставок, учитывая ваше уникальное финансовое положение. В первую очередь определите, почему вы хотите рефинансировать свою ипотеку, будь то снижение ежемесячного платежа, экономия денег на процентах или более быстрое погашение вашего дома. Вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж на основе собственного капитала дома, суммы, оставшейся в вашей текущей ипотеке, и предполагаемой процентной ставки, используя ипотечный калькулятор.Затем решите, поможет ли рефинансирование ипотеки вам достичь ваших финансовых целей.

Если вы не уверены, что сейчас подходящее время для рефинансирования, посетите Credible, чтобы связаться с опытным специалистом по кредитам.

У вас есть вопрос по финансам, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту Credible Money по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке «Эксперт по деньгам».

Как рефинансировать ипотечный кредит

Если вы думаете о рефинансировании своей ипотеки, но ваша рука все еще сводит судорогой от подписания исходных закрывающих документов по ипотечному кредиту, вздохните спокойно.Рефинансирование вашей ипотеки не так трудоемко, как когда вы впервые купили свой дом. У вас все еще есть некоторые действительно важные вещи, которые нужно рассмотреть, и шаги, которые нужно предпринять, прежде чем подписать пунктирную линию, но мы здесь, чтобы провести вас через все это.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита на ваш дом или пересмотр первоначального кредита на ваш дом. Затем новый ипотечный кредит заменяет первоначальный, поэтому у вас все равно должен быть только один кредит и один ежемесячный платеж.Вы просто рефинансируете его. Достаточно легко, верно?

Для многих людей рефинансирование — это способ зафиксировать более низкую процентную ставку. Это, безусловно, один большой плюс! Но на самом деле есть куча веских причин, по которым вы можете захотеть рефинансировать свою ипотеку.

Зачем вам рефинансировать свою ипотеку?

Верно, зафиксируйте более низкую процентную ставку.

Ипотечный кредит на 15 лет (то, что мы рекомендуем) или на 30 лет — у рынка достаточно времени, чтобы измениться.Скорее всего, в какой-то момент через несколько лет станет доступна более выгодная процентная ставка, чем ваша первоначальная. Ча-цзин!

Сократите срок кредита и избавьтесь от долгов быстрее.

Если у вас есть 30-летний кредит, рефинансирование ипотечного кредита может помочь вам сократить срок кредита и добраться до 15-летнего оптимального срока. Чем раньше вы оплатите свой дом, тем скорее вы оставите себе каждый заработанный доход. Это означает, что вы больше экономите, больше инвестируете и можете больше отдать.Кроме того, если вы получаете более низкую процентную ставку, вы можете платить больше по основной сумме каждый месяц, ускоряя свой прогресс!

Избавьтесь от частного ипотечного страхования (PMI).

Если при покупке дома ваш первоначальный взнос составлял менее 20 % от суммы ипотечного кредита, то ваш ипотечный кредитор потребовал от вас оплаты PMI. По сути, это защищает их, если вы не можете выплатить ипотечный кредит и дом переходит в собственность. PMI помогает им компенсировать ущерб, который они испытают, если продадут ваш дом на аукционе.

Быстрее рассчитайся с домом за счет рефинансирования по новой низкой ставке!

Но PMI воняет. Это дорого и замедлит выплату основного долга. Итак, если вы хотите рефинансировать свою ипотеку, и ваш новый кредит будет составлять 80% или меньше от текущей оценочной стоимости вашего дома, спросите об удалении вашего PMI.

Смените тип кредита.

Мы никогда не рекомендуем ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM). Та сказочно низкая процентная ставка, которую вы получили в первый год, может легко превратиться в кошмарно высокую ставку в пятый год.Подобная непредсказуемость — верный путь к катастрофе. Но вы можете рефинансировать свой выход из ARM в ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

Когда следует рефинансировать ипотечный кредит?

Подходящее время для рефинансирования — это когда у вас есть возможность улучшить вашу текущую ипотеку с новой процентной ставкой.

Подумай об этом. Допустим, у вас есть 15-летний кредит с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 5,25% по ипотеке в размере 300 000 долларов. Но теперь вы можете снизить этот показатель до 3.5%. Это дало бы вам экономию в размере 3200 долларов в год или 265 долларов в месяц — кто этого не хочет? Еще лучше, если вы продолжите платить ту же сумму, что и по кредиту в размере 5,25% каждый месяц, вы будете получать еще 3200 долларов на основной долг каждый год! Ваша ипотека практически растает!

Хотя эта сделка кажется легкой задачей, рефинансирование не всегда стоит того, особенно с учетом затрат на закрытие. Да, рефинансирование ипотеки сопряжено с затратами на закрытие.

Итак, вам нужно провести расчеты, начиная с анализа безубыточности.Для этого вам понадобятся три элемента информации: ваши предполагаемые расходы на закрытие, ваш предполагаемый новый ежемесячный платеж и как долго, по вашему мнению, вы пробудете в своем доме. Вот пример:

Если ваши расходы на закрытие составляют 3000 долларов, и вы подсчитали, что сможете сэкономить 100 долларов в месяц за счет рефинансирования, вам потребуется 30 месяцев или 2,5 года, чтобы возместить свои затраты. Если вы планируете пробыть в своем доме хотя бы столько времени, возможно, оно того стоит. Но если вы планируете переехать раньше, это не очень хорошая идея.

Однако есть много других способов заработать деньги, чтобы покрыть расходы на закрытие. Вы можете устроить массовую гаражную распродажу, ездить на Uber, перестать есть вне дома на шесть месяцев — вы поняли идею. Приложите немного дополнительных усилий, чтобы наличными покрыть расходы на закрытие на начальном этапе, а затем наслаждайтесь своими сбережениями после завершения рефинансирования ипотеки!

Сколько стоит рефинансировать мою ипотеку?

Важная вещь, которую следует учитывать, — это ваши затраты на закрытие. Ожидайте, что ваши затраты на закрытие составят около 2–6% от общей суммы займа.Они различаются в зависимости от штата и обстоятельств, но обычно расходы на закрытие включают:

  • Заявка на рефинансирование, оценка нового дома и поиск правового титула
  • Плата за проверку адвоката кредитора
  • Плата за создание
  • Сборы за баллы

Сравните свои затраты на закрытие с тем, сколько ваше рефинансирование сэкономит вам с течением времени. Если ваши расходы на закрытие будут стоить вам больше, чем вы сэкономите, то двигаться вперед будет сложно.

Хорошей новостью является то, что во время рефинансирования ипотеки вам, как правило, не нужно платить налоги на имущество, ипотечное страхование и страхование домовладельцев, как вы это делали при первоначальном закрытии, потому что они уже настроены.

И помните, вы рефинансируете, чтобы сэкономить  денег. Вы определенно не хотите рефинансировать, если это будет стоить вам больше. Но вы должны ожидать некоторые расходы по пути.

Как рефинансировать ипотечный кредит

После того, как вы решили, что готовы рефинансировать ипотечный кредит, выполните следующие действия:

1. Присмотритесь к ценам.

Чтобы найти лучшую ставку рефинансирования, найдите время, чтобы присмотреться и посмотреть, какие варианты у вас есть.

2. Подайте заявку на получение ипотечного кредита у двух или более кредиторов.

Возможно, вы не захотите класть все яйца в одну корзину — или, в данном случае, с одним кредитором. Это будет особенно важно, если у вас нет долгов и нет кредитного рейтинга, потому что вам понадобится андеррайтинг вручную.

3. Выберите кредитора.

Ищите тот, который может дать вам максимальную отдачу от затраченных средств, включая общие затраты на закрытие.

4. Зафиксируйте процентную ставку.

Как только вы найдете своего кредитора и отличную ставку, заприте щенка, чтобы вы могли быстрее начать экономить!

5. Закройте свой рефи!

Бум! Все, что осталось сделать, это подписать все ваши закрывающие документы и оплатить расходы на закрытие.

Как найти лучшие ставки рефинансирования ипотеки

Если у вас все еще есть кредитный рейтинг, он будет влиять на предлагаемые вам процентные ставки. Чем выше балл, как правило, тем ниже ставка. Поищите у разных кредиторов, чтобы узнать, кто может предложить вам лучшее предложение.Помните, что весь смысл рефинансирования заключается в том, чтобы получить более выгодную ставку и/или более короткий срок кредита, чем у вас есть сейчас!

Но если у вас нет долгов и вы не пользуетесь кредитными картами, это, вероятно, означает, что у вас нет кредитного рейтинга. И это хорошо! Здесь мы называем кредитный рейтинг оценкой «я люблю долги». Но поскольку большинство ипотечных кредиторов используют кредитный рейтинг в качестве основного способа установления процентных ставок для заявителей, обязательно ищите такую ​​компанию, как Churchill Mortgage.Черчилль предоставляет андеррайтинг вручную для клиентов без кредитного рейтинга, а также процесс одобрения кредита для людей с ним.

Если вы готовы начать процесс или вам просто интересно, может ли рефинансирование вашей ипотеки сэкономить вам большие деньги, свяжитесь с нашим надежным поставщиком ипотечных кредитов, Churchill Mortgage. Они стремятся сохранить ваш бюджет и найти лучший вариант для вашего дома.

Вот как начать | Восхождение

Когда и почему вам следует рефинансировать дом

Существует множество причин, по которым вы можете захотеть рефинансировать ипотечный кредит, и множество факторов, которые следует учитывать при принятии такого решения.

Например, сейчас самое подходящее время для рефинансирования, поскольку ставки рефинансирования ипотеки очень низкие. Если вы снизите ставку по кредиту, это может сэкономить вам деньги. Имейте в виду, что ставка, которую вы получите, будет зависеть от вашего кредита, местоположения, кредитного рейтинга, дохода и других факторов. Не каждый будет претендовать на самые низкие рекламируемые ставки.

Вы также должны быть уверены, что пробудете в своем доме достаточно долго, чтобы покрыть расходы на рефинансирование ипотеки. Для того, чтобы это действительно сэкономило деньги, вы окупите свои затраты на закрытие, прежде чем снова продать или рефинансировать.

Почему вам следует рефинансировать свой дом

Рефинансирование ипотеки может быть хорошей идеей, если оно:

  • Снизит процентную ставку
  • Сократит срок кредита
  • Финансово отделит вас от отношений, как бывшего партнера
  • Предоставьте наличные деньги, необходимые для ремонта

С другой стороны, если вы уже давно выплачиваете ипотечный кредит и хотите начать новый 30-летний ипотечный кредит, чтобы снизить ежемесячный платеж, вы можете подумать дважды.Вы будете платить намного больше в процентных сборах в целом, если начнете срок кредита заново.

Независимо от того, по какой причине у вас есть рефинансирование, важно рассмотреть плюсы и минусы нового кредита по сравнению со старым кредитом.

Каковы причины для рефинансирования?

Вот некоторые из наиболее распространенных причин для рефинансирования ипотечного кредита.

Снижение процентной ставки: Если у вас осталось значительное количество лет по ипотечному кредиту и вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, рефинансирование может иметь смысл.

Уменьшите свой ежемесячный платеж: Более низкая ставка или более длительный срок могут уменьшить ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Короткий срок кредита: Вы можете сэкономить деньги, погасив ипотечный кредит быстрее. Если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, вы можете сократить срок кредита без значительного увеличения ежемесячного платежа по ипотеке.

Избавьтесь от ипотечного страхования: Некоторые заемщики должны платить ежемесячную и/или ежегодную плату или страховой взнос по ипотечному кредиту.Частное ипотечное страхование (PMI) по обычному кредиту автоматически отменяется, когда у вас достаточно капитала. Но для других кредитов (включая большинство кредитов FHA) единственный способ перестать платить эту дополнительную комиссию — это рефинансировать новый кредит, который не требует этого.

Получить наличные: Если у вас достаточно капитала в вашем доме, вы можете сделать рефинансирование наличными. В этом случае вы берете взаймы больше, чем ваш текущий остаток по кредиту, по сути, используя собственный капитал в своем доме, чтобы получить средства наличными.Это один из способов, которым домовладельцы платят за капитальный ремонт дома.

Консолидировать долг: По данным Федеральной резервной системы, средняя ставка по кредитной карте в ноябре 2020 года составляла 16,28%. Напротив, Freddie Mac установил среднюю 30-летнюю фиксированную ставку по ипотеке 7 января 2021 года на уровне 2,65%. Для некоторых людей может иметь финансовый смысл использовать кредит рефинансирования наличными, чтобы погасить свой долг с более высокой процентной ставкой. (У этой стратегии есть пара важных предостережений, так что продолжайте читать.)

Консолидация долга не обязательно должна касаться кредитных карт.Некоторые заемщики используют рефинансирование ипотечного кредита для консолидации другого долга, такого как первая ипотека и ссуда под залог дома или кредитная линия.

Исключить кого-либо из кредита: Иногда необходимо исключить созаемщика из жилищного кредита. Способ сделать это для оставшегося заемщика, чтобы рефинансировать новый кредит.

Переход от ипотеки с регулируемой процентной ставкой к ипотеке с фиксированной процентной ставкой или наоборот: Ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, или ARM, обычно начинаются с низкой фиксированной процентной ставки, а затем корректируются через определенный период времени.Ставка гарантирована на начальный период, после чего она может периодически повышаться или понижаться вместе с эталонной ставкой. Когда рыночные ставки очень низкие, рефинансирование кредита с фиксированной процентной ставкой может быть финансовым преимуществом.

Сейчас процентные ставки находятся на самом дне. Таким образом, немногие люди получат финансовую выгоду от получения ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой, а не ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой. Однако, когда процентные ставки снова вырастут, может иметь смысл перейти от ипотеки с фиксированной ставкой к ARM.Вы можете сэкономить деньги в краткосрочной перспективе, если дразнящая ставка на ARM значительно ниже, чем ваша текущая ставка по ипотеке, и вы знаете, что продадите дом или снова рефинансируете его в течение нескольких лет.

Подробнее о том, зачем рефинансировать ипотечный кредит, читайте в нашем руководстве.

Когда лучше рефинансировать?

Раньше считалось, что рефинансирование следует проводить только в том случае, если вы можете снизить процентную ставку как минимум на 2%. Это уже не так. Некоторые заемщики обнаруживают, что они могут сэкономить деньги за счет рефинансирования даже на полпроцента от ставки.Используйте наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы помочь вам принять решение.

Лучшее время для рефинансирования ипотечного кредита наступает, когда вы можете ответить «да» на оба вопроса:

  • Есть ли очевидная выгода от рефинансирования сейчас?
  • Будете ли вы владеть недвижимостью достаточно долго, чтобы окупить затраты на рефинансирование?

О безубыточности: у каждого ипотечного кредита есть затраты на закрытие. И расходы, связанные с рефинансированием, будут аналогичны вашей первоначальной ипотеке на покупку — обычно 2-5% от суммы вашего кредита.Freddie Mac оценивает среднюю стоимость рефинансирования примерно в 5000 долларов. Фактическая цена, которую вы платите, будет зависеть от вашего местоположения, размера кредита и кредитора. Если вы видите рефинансирование без затрат на закрытие, не вводите в заблуждение. Вы обнаружите, что расходы добавляются к остатку кредита или процентная ставка выше.

Вот как рассчитать, когда вы станете безубыточным при рефинансировании. Допустим, ваше рефинансирование стоит 5000 долларов, и вы можете сократить ежемесячный платеж на 150 долларов. Для достижения точки безубыточности и возмещения затрат потребуется 5000 долл. США/150 долл. США = 33 месяца.

Получите быструю ставку рефинансирования ипотеки

Варианты рефинансирования и льготы
Когда дело доходит до рефинансирования, у вас есть варианты. Каждый вариант рефинансирования имеет уникальные преимущества и ставки, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.

Рефинансирование с обналичиванием
Рефинансирование с обналичиванием кладет ваши с трудом заработанные деньги от капитала, который вы построили в своем доме, обратно в свой карман, чтобы вы могли сделать этот ремонт, начать ремонт, о котором вы мечтали или даже погасить другой долг.

FHA Streamline Refinance
FHA Streamline Refinance позволяет снизить либо процентную ставку, либо ежемесячный платеж. Если вы выберете рационализацию FHA, вы можете сэкономить тысячи долларов на общей сумме кредита с текущими ставками рефинансирования ипотеки, доступными онлайн и в вашем расписании.

VA Streamline Refinance
Наш вариант упрощенного рефинансирования VA позволяет рефинансировать ветеранов за меньшее время и с меньшим количеством квалификационных критериев, чем стандартный кредит VA.Выбирайте из нескольких ставок рефинансирования и срочных программ, которые соответствуют вашим потребностям.

Контрольный список процесса рефинансирования
1. Выберите Wyndham Capital

Выберите ипотечного кредитора, который может предоставить вам конкурентоспособные ставки рефинансирования ипотеки и варианты сроков, доступные в настоящее время, а также тот, который обеспечивает обслуживание клиентов, которое вы желаете. Сравните ставки рефинансирования ипотечных кредитов, а также предполагаемые затраты на закрытие, чтобы решить, какой кредитор соответствует вашим потребностям.

2. Соберите необходимые документы

Сюда обычно входят:

  • Платежные квитанции на один месяц
  • Выписки из банка за два месяца
  • Два года формы W-2 и федеральных налоговых деклараций
  • Копия страхового полиса домовладельцев
  • Недавняя выписка по ипотеке
  • Список ваших текущих долгов
  • Подтверждение дополнительного дохода (если применимо)

3.Подать заявку на рефинансирование жилищного кредита

Заполните заявку на рефинансирование вашего дома и предоставьте документы вашему кредитору по запросу. А еще лучше, работайте с цифровым ипотечным кредитором и отправляйте заявку и документы прямо со своего телефона, планшета или компьютера. Ваш кредитор выполнит проверку кредитоспособности и проверит все данные из собранных документов, чтобы определить ставки рефинансирования ипотечного кредита и условия кредита, которые доступны для вас.

4. Проведите оценку дома

Поскольку ваши документы рассматриваются ипотечным андеррайтером, кредитор назначит оценку дома, если только вы не имеете права на отказ от оценки.Как только это будет завершено и ваши документы будут одобрены, вы станете на один шаг ближе к закрытию.

5. Закрытие кредита

После того, как вы укрепили свой кредит, пришло время закрыть и пожинать плоды — будь то деньги в вашем кармане или меньший ежемесячный платеж.

Ставки и условия рефинансирования

Существует множество ставок и условий рефинансирования ипотечных кредитов, соответствующих вашим финансовым потребностям и целям.

30-летние ставки рефинансирования

30-летнее рефинансирование заменяет существующий ипотечный кредит новым 30-летним рефинансированием кредита.Обычно это происходит для пересмотра процентной ставки, продолжительности графика платежей или других условий кредита. 30-летние ставки рефинансирования предлагают более низкую сумму ежемесячного платежа по сравнению со всеми другими условиями рефинансирования.

20-летние ставки рефинансирования

20-летние ставки рефинансирования обычно ниже, чем 30-летние ставки рефинансирования. Из-за этого 20-летнее рефинансирование предлагает более низкие ставки, но более высокие ежемесячные платежи.

15-летние ставки рефинансирования

Выбор 15-летнего рефинансирования позволяет домовладельцам быстрее увеличить капитал и погасить ипотеку.Поскольку срок кредита короче, чем у 20- и 30-летних опционов, ставки рефинансирования ипотечных кредитов обычно ниже.

10-летние ставки рефинансирования

10-летнее рефинансирование предлагает самый короткий график платежей из всех вариантов рефинансирования. Он имеет более высокий ежемесячный платеж, чем все другие варианты рефинансирования, но позволяет заемщику погасить свой кредит раньше с более низкими ставками рефинансирования, чем другие долгосрочные варианты рефинансирования.

Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы о рефинансировании

Что такое ставка рефинансирования?
Это новая процентная ставка, которую вы платите по рефинансируемой ипотечной ссуде.Когда вы рефинансируете свой ипотечный кредит, вы получаете текущую процентную ставку. Это называется ставкой рефинансирования.

Какие сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов?
Ставки рефинансирования не фиксированы и могут быстро меняться вместе с рынком недвижимости. Инструмент сравнения ставок Wyndham Capital позволяет легко находить и сравнивать текущие ставки рефинансирования, позволяя вам сравнивать и решать, является ли рефинансирование хорошим вариантом для вас.

Кто имеет конкурентоспособные ставки рефинансирования ипотечных кредитов?
Wyndham Capital может предложить низкие ставки рефинансирования благодаря нашему цифровому преимуществу.

Как найти ставки рефинансирования ипотечных кредитов для моих нужд?
Мы предлагаем сравнить цены. Wyndham Capital позволяет легко сравнивать наши ставки рефинансирования ипотечных кредитов, не выходя из дома. Вы можете ввести информацию, относящуюся к вашей ситуации, и посмотреть, какие варианты рефинансирования наиболее подходят для ваших нужд.

Стоит ли рефинансировать?
Рефинансирование имеет ряд преимуществ. Решение о том, подходит ли это вам, может зависеть от вашего текущего ипотечного кредита и финансового положения.Вот три случая, когда рефинансирование может иметь смысл:
Чтобы получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время
Чтобы сократить срок кредита
Чтобы получить доступ к капиталу в вашем доме, чтобы сделать крупную покупку, заняться улучшением дома проектов или консолидации долга (с любым из которых может помочь рефинансирование наличными)
Даже снижение процентной ставки по ипотеке на 1 процентный пункт может оказать большое влияние на ваш ежемесячный бюджет.

Где я могу получить калькулятор ставок рефинансирования ипотечных кредитов?
Мы рекомендуем использовать калькулятор рефинансирования ипотечного кредита с налогами на имущество, сборами ассоциации домовладельцев (ТСЖ) и страховыми взносами, чтобы получить реалистичное представление о том, как может выглядеть ваш новый рефинансируемый ипотечный кредит.

Какова плата за неблагоприятный рынок?
В августе 2020 года Fannie Mae и Freddie Mac объявили о добавлении комиссии за неблагоприятный рынок к недавно рефинансированным обычным кредитам. Таким образом, любой рефинансированный обычный ипотечный кредит, обработанный Fannie Mae или Freddie Mac ПОСЛЕ 1 декабря 2020 года, будет облагаться комиссией, взимаемой кредитором в виде немного более высокой процентной ставки от 0,125 процента до 0,25 процента. Учитывая сравнительно низкие текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов, многие домовладельцы могут получить выгоду от рефинансирования даже с учетом неблагоприятных рыночных комиссий.

Готов к рефинансированию. Что мне делать в первую очередь?
Первое, что вы должны сделать, это подтвердить, что вы действительно можете рефинансировать свой жилищный кредит. Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, есть ли какие-либо ограничения на рефинансирование вашего текущего ипотечного кредита, поскольку некоторые жилищные кредиты ограничивают то, как скоро вы можете рефинансировать. Затем убедитесь, что у вас достаточно капитала в вашем доме, чтобы претендовать на рефинансирование. Как правило, для рефинансирования соотношение кредита к стоимости (LTV) должно быть менее 80 процентов. Как только эти факторы определены, вы можете начать процесс рефинансирования ипотечного кредита и воспользоваться преимуществами конкурентоспособных ставок рефинансирования.

Наши цифровые процессы позволяют Wyndham Capital тратить меньше времени на рутинную бумажную работу и больше времени на предоставление вариантов ставок рефинансирования ипотечных кредитов. Подайте заявку всего за несколько минут, и мы проведем вас от заявки до финансирования без скрытых комиссий и по конкурентоспособным ценам.

Refinance Home Mortgage Loan — Ставки и опции Central PA

Оставьте меня пустым для вариантов кредита.

Ипотечная цель (обязательно)

Select OneRefinanceСтроительство нового домаПокупка жилья

Сколько вы хотите занять? (Необходимый)

Выберите один $ 50 000 до 60 000 долл. США — 70 000 долл. США на 80 000 долл. 81 000 долл. США на 91 000 долл. США — 100 000 долл. США — $ 110 000-100 000 $ 120 000 $ 130 000 $ 120 000 $ 130 000 $ 131 000 $ 140 000 $ в размере 150 000 долл. США на 160 000 долл. США — $ 150 000 $ 160 000 $ 161 000 — 170 000 $ 171 000 до 180 000 долл. США — 190 000 долларов США на 200 000 долл. США — 210 000 долл. США. $ 211,000- $ 220.000 $ 221,000- $ 230.000 $ 231,000- $ 240.000 $ 241,000- $ 250.000 $ 251,000- $ 260.000 $ 261,000- $ 270.000 $ 271,000- $ 280.000 $ 281,000- $ 290.000 $ 291,000- $ 300.000 $ 301,000- $ 310.000 $ 311,000- $ 320.000 $ 321,000- $ 330.000 $ 331,000- $ 340.000 $ 341,000- $ 350.000 $ 351,000- $ 360.000 $ 361,000- $ 370.000 $ 371,000- $380,000$381,000-$390,000$391,000-$400,000$401,000-$410,000$411,000-$420,000$421,000-$430,000$431,000-$440,000$441,000-$490,00030 Сколько стоит ваш дом? (Необходимый)

Выберите один $ 50 000 до 60 000 долл. США — 70 000 долл. США на 80 000 долл. 81 000 долл. США на 91 000 долл. США — 100 000 долл. США — $ 110 000-100 000 $ 120 000 $ 130 000 $ 120 000 $ 130 000 $ 131 000 $ 140 000 $ в размере 150 000 долл. США на 160 000 долл. США — $ 150 000 $ 160 000 $ 161 000 — 170 000 $ 171 000 до 180 000 долл. США — 190 000 долларов США на 200 000 долл. США — 210 000 долл. США. $ 211,000- $ 220.000 $ 221,000- $ 230.000 $ 231,000- $ 240.000 $ 241,000- $ 250.000 $ 251,000- $ 260.000 $ 261,000- $ 270.000 $ 271,000- $ 280.000 $ 281,000- $ 290.000 $ 291,000- $ 300.000 $ 301,000- $ 310.000 $ 311,000- $ 320.000 $ 321,000- $ 330.000 $ 331,000- $ 340.000 $ 341,000- $ 350.000 $ 351,000- $ 360.000 $ 361,000- $ 370.000 $ 371,000- $380,000$381,000-$390,000$391,000-$400,000$401,000-$410,000$411,000-$420,000$421,000-$430,000$431,000-$440,000$441,000-$490,00030 Как бы вы оценили свой кредит? (Необходимый)

Выберите одинОтлично (720 и выше)Хорошо (660–719)Средне (620–659)Ниже среднего (580–619)Плохо (579 и ниже)

Имя (обязательно) Фамилия (обязательно) Почтовый индекс (обязательно) Электронная почта (обязательно) Номер телефона (обязательно) Я имею право и заинтересован в получении VA/военных кредитов (обязательно) Да Нет Как вы узнали о нас? (Необходимый)

Выберите OneDirect MailИнтернет-рекламаПоискПостоянный клиентАгент по недвижимостиРадиорекламаЭлектронная почтаNot SureTV AdFacebook/Twitter/YouTubeFriendNews

Руководство по рефинансированию и ипотеке | Ипотека CrossCountry

  1. Дом
  2. Рефинансирование
  3. Руководство по рефинансированию

Загрузите бесплатное руководство по рефинансированию уже сегодня!

Скачать сейчас

Рефинансирование вашего дома, возможно, не самое любимое дело в вашем списке дел, но дело в том, что оно может быть самым эффективным.Рефинансирование на более выгодных условиях или с более низкой процентной ставкой может сэкономить значительные суммы денег в течение срока действия кредита. Или изменение вашего финансирования может высвободить деньги, которые могут вам понадобиться в неотложных ситуациях, таких как ремонт, обучение в колледже или незапланированный ремонт дома.

Мы здесь, чтобы сделать процесс менее пугающим и более понятным. Даже если вы уже проходили ипотечный процесс, вы можете не знать обо всех специализированных ипотечных продуктах и ​​вариантах, которые могут помочь вам либо сэкономить деньги, либо получить доступ к средствам по более низким процентным ставкам, чем средний кредит. карта.В CrossCountry Mortgage мы можем помочь вычеркнуть эту сложную задачу из вашего списка дел.

шагов к рефинансированию вашей ипотеки

Поздравляем! Вы оценили свои финансы и хотите внести улучшения для достижения своих целей. Прежде чем начать процесс кредита, важно провести исследование. Чтобы убедиться, что у вас есть гладкий и успешный опыт, необходимо выполнить много шагов. Начните с предварительной квалификации для вашего рефинансирования кредита. Просто заполните онлайн-форму предварительной квалификации, и лицензированный специалист по кредитам свяжется с вами в течение 24 часов.

Предварительная квалификация

Что такое предварительная квалификация?

Предварительная квалификация определяет вашу способность погасить рефинансированный кредит на основе предоставленной вами информации. Ваши активы и доходы проверяются, чтобы установить максимальную сумму кредита, которую вы можете себе позволить, и сколько вы можете занять.

Понять свой кредитный отчет для Refi

Ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, влияющий на одобрение ипотечного кредита, но и важная часть определения того, на что вы сможете претендовать.

Перед встречей с кредитором проверьте свой кредитный рейтинг.

При подаче заявки на кредит важно убедиться, что ваш счет точен. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет один раз в год онлайн, посетив annualcreditreport.com.

Проверить отчет на наличие точной информации.

Сообщайте о неточностях и оспаривайте их в бюро кредитных историй. Незавершенные споры могут задержать одобрение кредита.

Погашение больших кредитных остатков может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Погасив соответствующие кредитные линии до подачи заявки на кредит, вы можете претендовать на получение одобрения на лучшую процентную ставку.

Настройка планов платежей.

Позвоните своим кредиторам и разработайте бюджетный план платежей по просроченным счетам до подачи заявки на кредит. Разработайте план, который не повлияет резко на соотношение вашего долга к доходу, но все же даст кредиторам понять, что вы серьезно относитесь к своим долгам.

Познакомьтесь со своим кредитным специалистом

Позвоните нам сегодня, чтобы обсудить варианты и начать работу.Вместе мы порекомендуем ипотечный продукт, который удовлетворит ваши потребности.

Если вы хотите получить представление о том, какой продукт может подойти вам, вы можете посетить наши типы кредитов, которые объяснят многие из наших продуктов. Но лучше всего поговорить с одним из наших лицензированных кредиторов, который оценит ваше финансовое положение и даст рекомендации.

Запуск процесса рефи

К настоящему моменту вы выбрали своего кредитора и получили предварительное одобрение. Пришло время начать процесс кредита! Встретьтесь с вашим лицензированным кредитным специалистом, чтобы помочь вам собрать документы и подать заявку на ипотеку.

Соберите все необходимые документы и документы

Информация о личности и доходах

  • Ваше полное официальное имя, номер социального страхования и дата рождения. Может потребоваться копия вашей карты социального обеспечения.
  • Ваш номер телефона, адрес электронной почты и почтовый адрес проживания за последние два года.
  • Ваш основной и дополнительный доход и источники.
  • Ваше удостоверение личности с фотографией государственного образца.
  • Все имена работодателей, адреса и номера телефонов за последние два года.
  • Стоимость ваших банковских, инвестиционных и пенсионных счетов, а также любых других счетов активов.
  • Ваши ежемесячные долговые обязательства.
  • Адрес заложенного имущества, год постройки, предполагаемая сумма собственного капитала и стоимость дома.
  • История ежегодных налогов на недвижимость, страховки домовладельцев и взносов ассоциации домовладельцев (если таковые имеются).

Информация о доходах для самозанятых заемщиков

  • Ваши личные и деловые федеральные налоговые декларации за последние три года.
  • Отчет о прибылях и убытках за текущий год.
  • Полный список всех деловых долгов.

Кредитная информация

  • Письмо с объяснением любых просроченных платежей, судебных решений, взысканий или других уничижительных элементов кредитной истории.
  • Документация об источнике средств для любых крупных депозитов в выписках об активах или банковских счетах.
  • Судебный указ или постановление суда каждого обязательства в связи с судебным иском.
  • Документы о банкротстве/освобождении для всех банкротств в вашей кредитной истории.
  • Истории платежей за коммунальные услуги, кабельное телевидение, интернет, телефон, автострахование и любые другие расходы.

Документация о доходах и налогах

  • Форма IRS 4506-T — запрос налоговой выписки; должны быть заполнены, подписаны и датированы.
  • Ваши W-2 за последние два года.
  • Платежные квитанции за последние 30 дней.
  • Ваши федеральные налоговые декларации (1040) за последние два года.
  • Выписки об активах и банковских счетах за последние два месяца по всем счетам, указанным в вашем заявлении (все страницы, включая пустые страницы).
  • Письменное объяснение, если вы проработали менее двух лет или если у вас есть перерывы в работе.
  • Договор купли-продажи, подписанный всеми сторонами.
  • Информация о страховании домовладельцев, включая имя агента и номер телефона.

Некоторые «оптимизированные» кредитные продукты рефинансирования, такие как FHA Streamline Refinance Loans или VA Refinance Loans со снижением процентной ставки, могут не требовать всех этих документов.А в других случаях этот список может быть не исчерпывающим, но вы можете ускорить процесс, имея эти документы под рукой.

Подать заявку

Заполните и подпишите заявку на получение кредита, включая прилагаемое уведомление о справедливом кредитовании, информационный лист о кредите и авторизацию кредита. Примечание. Не используйте белые пятна на этих документах. Ошибки должны быть зачеркнуты и подписаны.

Проверьте оценку кредита

В этом документе содержится важная информация о ссуде, на которую вы подаете заявку, включая оценку вашей процентной ставки, ежемесячного платежа, расходов на закрытие, налогов, страховки и любых штрафов за досрочное погашение.Кредитор должен предоставить его вам в течение трех рабочих дней после получения вашего заявления.

Проверьте свою оценку добросовестности

Это список расчетных сборов, которые вы должны оплатить при закрытии сделки. Кредитор должен предоставить его вам в течение трех рабочих дней с момента получения заявки на ипотеку.

Очистить любые дополнительные запросы от андеррайтинга

Андеррайтинг — это отдел, который просматривает всю вашу идентификацию, документы и кредитную историю, чтобы оценить, соответствуете ли вы требованиям для получения желаемого кредита.Они определяют условия кредита и иногда потребуют дополнительные документы, чтобы полностью понять вашу историю и принять решение. Важно быть доступным во время процесса андеррайтинга и отвечать на любые запросы быстро и тщательно.

Рассмотрим оценку дома

При рефинансировании не все обязаны получать оценку дома. Например, если у человека есть кредит FHA, и он хочет рефинансироваться в другой кредит FHA с целью снижения ежемесячных платежей, оценка дома не потребуется, если все предыдущие платежи по ипотеке были сделаны вовремя.Тем не менее, в ваших интересах получить оценку дома для вашего рефинансирования, поскольку существует риск того, что кредитор не присвоит вашему дому достаточно высокую стоимость, тем самым ограничивая тип ипотечных продуктов, которые могут быть вам доступны. . Точная оценка не позволит кредитору основывать рефинансирование кредита на слишком малой стоимости дома.

Не торопитесь, чтобы получить обязательства в письменной форме.

Убедитесь, что сумма, платежи, блокировка тарифа и другие детали четко указаны в письменной форме в подписанном документе.

Установить дату, время и место закрытия

Закрытие обычно происходит в присутствии нотариуса, и если у вас есть созаявитель, их присутствие также необходимо.

Вы должны быть готовы к нескольким вещам:

  • Просмотрите окончательные документы. Убедитесь, что ставки и суммы совпадают с теми, на которые вы согласились.
  • Принесите кассовый чек, чтобы покрыть расходы на закрытие и авансовый платеж. Персональные чеки обычно не принимаются.
  • Подпишите кредит и будьте готовы показать удостоверение личности с фотографией и, возможно, карточку социального страхования.

Просмотрите заключительное раскрытие информации

Кредитор должен предоставить вам его как минимум за три рабочих дня до того, как вы закроете кредит. Этот документ содержит окончательные условия вашего кредита. Используйте этот период времени, чтобы тщательно просмотреть его и сравнить его с вашей оценкой кредита. Не бойтесь задавать кредитору вопросы, если вам неясны условия!

Используйте второй шанс по максимуму

Поздравляем, вы можете вычеркнуть «рефинансирование» из своего списка дел, но, что более важно, вы либо нашли способы сэкономить, либо способы более легкого управления расходами, которые жизнь приготовила для вас, и в любом случае , финансовые выгоды стоят затраченных усилий.

CrossCountry Mortgage предлагает вам рекомендации по любым будущим вопросам или ситуациям, которые могут возникнуть с вашим кредитом. Лицензированный кредитный специалист всегда будет доступен, чтобы помочь вам рефинансировать, использовать ваш собственный капитал или даже приобрести дополнительную недвижимость для создания вашего инвестиционного портфеля.

Руководства и ресурсы

Теперь, когда вы понимаете процесс, который будет происходить, найдите время, чтобы понять другие преимущества и аспекты рефинансирования. Ознакомьтесь с этими полезными ссылками, чтобы узнать больше о доступных ресурсах, которые помогут вам на протяжении всего процесса получения кредита.

Рефинансирование
Узнайте о преимуществах рефинансирования существующей ипотеки.

Ипотечный глоссарий
Изучите общие условия ипотеки, которые будут иметь отношение к вашему опыту покупки жилья.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании
Рассмотрим наиболее часто задаваемые вопросы, которые задают наши клиенты при рефинансировании ипотеки.

Рефинансирование для погашения долга
Ознакомьтесь с этими конкретными пунктами о применении собственного капитала для консолидации долга.

Рефинансирование для защиты собственного капитала
Ознакомьтесь с этими конкретными пунктами о рефинансировании, чтобы защитить свой собственный капитал.

Готовы ли вы к рефинансированию?

Нужна ли вам более низкая ежемесячная ипотека или фиксированная процентная ставка, мы можем помочь. Следующим шагом является поиск подходящего типа кредита. Дополните приведенное ниже общее утверждение выбором, который наиболее точно соответствует вашей ситуации.

Я хочу рефинансировать свой дом и я…

  • Хотите стабилизировать платежи с фиксированной ставкой
    Если у вашей существующей ипотеки есть регулируемая ставка, и вы ищете гарантию платежа по кредиту, который не изменится при изменении ставок, тогда вам может подойти рефинансирование ипотечного кредита с фиксированной ставкой.
    Узнать больше
  • Хотите ставку, которая может быть ниже первоначально или может уменьшиться в течение срока
    Если обстоятельства изменились и вы не планируете жить в своем доме в долгосрочной перспективе, вам может подойти рефинансирование на условиях ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой.
    Узнать больше
  • Я ветеран
    Если вы являетесь ветераном, то ссуда рефинансирования снижения процентной ставки VA (IRRRL) может помочь вам снизить существующую процентную ставку путем рефинансирования ипотечного кредита VA или преобразования ипотеки с регулируемой ставкой VA в ипотеку с фиксированной ставкой VA.
    Узнать больше
  • Проживает в сельской местности и в настоящее время имеет ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США
    Если у вас в настоящее время есть ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США, вы можете иметь право на упрощенное рефинансирование Министерства сельского хозяйства США, которое может помочь снизить процентную ставку и ежемесячные платежи по ипотеке.
    Узнать больше
  • В настоящее время ипотечный кредит FHA
    Если у вас уже есть ипотечный кредит FHA, вы можете получить рефинансирование FHA Streamline или рефинансирование FHA наличными.Вы можете снизить ежемесячные платежи по основному долгу и процентам и преобразовать ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой в ​​ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой.
    Узнать больше

Варианты продукта ссуды на рефинансирование дома

Итак, вы хотите рефинансировать свой дом?

Домовладельцы, которые имеют право на участие в программах рефинансирования кредита, могут со временем сэкономить деньги и быстрее погасить ипотеку. Получение нового кредита означает, что вы сможете воспользоваться несколькими преимуществами, такими как: 

Более низкие процентные ставки

Вы можете получить более низкую годовую процентную ставку и лучшие условия путем рефинансирования, что, вероятно, уменьшит ваш ежемесячный платеж по ипотеке и сэкономит вам значительную сумму с течением времени.

Исключение платежей PMI

Домовладельцы, у которых есть достаточный капитал в их собственности, могут отменить требование частного ипотечного страхования (PMI) путем рефинансирования своих домов. Это снизит общий платеж по кредиту и приведет к ежемесячной экономии.

Сократите свой срок

Рефинансирование вашей текущей ипотеки в краткосрочный ипотечный кредит означает, что вы можете погасить свой дом раньше. Это может в конечном итоге сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита.

Получите необходимые средства

Домовладелец с достаточным капиталом в своем доме может получить его с помощью рефинансирования наличными. Этот процесс предоставит вам средства, необходимые для ремонта, погашения долга с высокими процентами или совершения крупной покупки.

 


 

Как выбрать лучшего рефинансирующего кредитора 

Очень важно знать, как правильно выбрать рефинансирующего кредитора. В конце концов, они помогут вам сэкономить деньги как на комиссиях, так и на процентах, пока вы будете выплачивать оставшуюся часть кредита.

Одна из первых вещей, которую вы должны учитывать при выборе лучшего рефинансирующего кредитора, — это стоимость. Есть несколько факторов, влияющих на общую стоимость, таких как ежемесячный платеж, процентная ставка, сборы и любые штрафы за слишком раннее или позднее погашение кредита. Обязательно обсудите условия вашего кредита с вашим кредитором, чтобы убедиться, что вы понимаете стоимость одного варианта по сравнению с другим.

Хотя стоимость играет большую роль, также важно сотрудничать с кредитором, который ценит обслуживание клиентов.Ставят ли они ваши потребности на первое место? Отвечают ли они оперативно и предоставляют ли вам исчерпывающую и точную информацию? Является ли их поведение профессиональным и представительным? Помните, что вы будете работать вместе с ними на протяжении всего процесса подачи заявки и после него, поэтому стоит выбрать кредитора, приверженного исключительному обслуживанию клиентов.

 

Найдите правильные решения по рефинансированию для ваших нужд 

Если вы хотите снизить ставку или быстрее расплатиться за дом, Mortgage Center поможет вам.Наша команда ипотечных экспертов поможет вам на каждом этапе, чтобы вы чувствовали себя уверенно при рефинансировании. Кроме того, наши низкие ставки гарантируют, что вы получите наилучшую возможную сделку. Начните сегодня! Подайте заявку в течение нескольких минут онлайн или по телефону 800-353-4449 .

 

Рефинансирование с нашими конкурентоспособными низкими ставками

Ставки в ипотечной индустрии начали расти, но Центр ипотечного кредитования стремится удерживать их на низком уровне. Рефинансирование по более низкой ставке позволяет сэкономить деньги, а в некоторых случаях даже сократить срок кредита.Ознакомьтесь с сегодняшними ставками, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить по сравнению с другими кредиторами.

 

Типы кредитов рефинансирования

Есть несколько типов кредитов рефинансирования на выбор.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *