Close

Просмотреть кредитную историю: как проверить или узнать бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и информации для физического лица, услуга

Содержание

Как исправить плохую кредитную историю? Часть II

В первой части нашего «кредитного сериала» мы обсудили работу Бюро кредитных историй, выяснили, как найти нужное именно вам и перечислили причины, по которым каждому заемщику стоит периодически мониторить свое досье. Сегодня у нас серьезная тема. Поговорим о том, что такое индивидуальный кредитный отчет и, главное, есть ли способ все исправить, если отношения с банками были, казалось бы, безнадежно испорчены.

Итак, вы решили познакомиться со своим кредитным отчетом, то есть посмотреть на себя глазами службы безопасности любого банка. Напомним, что два раза в год это можно сделать совершенно бесплатно. При последующих обращениях придется оплатить услугу.

Права заемщиков при запросе досье защищает 218-ФЗ «О кредитных историях». Досье, согласно закону, состоит из нескольких частей. Так, в основной части досье, которую формируют банки, указываются все сведения о ваших кредитных обязательствах. Кроме того, отражаются данные о спорных ситуациях (включая судебные разбирательства), касающихся исполнения договора.

Информационная часть — рассказ о том, дисциплинированный ли вы заемщик и не пропускали ли вы срок обязательных платежей. Пару раз просрочить платеж уже достаточно, чтобы испортить свое резюме. В информчасти включены и сведения о банках, которые приняли решение об отказе выдачи кредита. Этой частью истории обычно интересуются службы безопасности кредитных организаций, когда решается вопрос о предоставлении заемщику средств.

Есть в отчете и служебные закрытые данные, которые при необходимости будут доступны органам следствия, суду, нотариусам при рассмотрении дел в случае добровольного банкротства физлиц. В закрытой части фиксируется, кто, когда и сколько раз изучал вашу кредитную историю.

Предположим, вы попали в список проблемных заемщиков. Это значит, что шансы перекредитоваться практически равны нулю. Как действовать дальше? Все зависит от конкретной ситуации. Главное, ее не усугубить.

Неплательщики часто становятся жертвами мошенников, которые обещают «подчистить» кредитную историю. Стоит такая услуга недешево. Но законными методами это сделать невозможно. С огромной долей вероятности вас просто обманут. И нужно помнить, что незаконные действия караются УК РФ.

Если вы уверены, что в «черный список» вас внесли по вине банка (например, из-за технических сбоев финансово-кредитная организация пару раз зачисляла платежи по кредиту с опозданием), то эту ошибку можно и нужно попытаться опротестовать и исправить. Это же правило работает и в случае, если злоумышленники оформили кредит на вас (предположим, вы теряли паспорт).

Для открытия спора придется обратиться в свое Бюро кредитных историй и туда направить мотивированное заявление. Приложить квитанции об оплате, которые докажут факт отсутствия просроченной задолженности. Или материалы о возбуждении уголовного дела, если вы стали жертвой мошенников.

Но есть и несколько законных, проверенных практикой секретов, которые помогут закрыть такую неприятную тему, как плохая кредитная история.

Хитрость № 1. Разместить вклад в банке. К своим вкладчикам кредиторы всегда относятся гораздо лояльнее.

Хитрость № 2. Попробовать все же взять небольшую сумму в кредит, пусть даже на самых невыгодных условиях. И погашать кредит точно в срок, а еще лучше — досрочно. Такой маневр помогает перекрыть последние «нехорошие» записи в вашем кредитном досье.

Хитрость № 3. Покаяться. При обращении в банк с просьбой о предоставлении кредита прийти подготовленным. Сразу предупредить о наличии плохой кредитной истории, но объяснить причины проблем. Например, просрочка была связана с ухудшением состояния здоровья (предоставьте справки из медучреждений), или в течение периода выплат вы потеряли работу (приказ о сокращении/увольнении).

Хитрость № 4.  Подождать 10 лет с момента последней записи в кредитном досье. Ровно такой срок хранится сведения о заемщиках. Через 10 лет данные обнулятся. И вы сможете начать свои отношения с банками в буквальном смысле слова с чистого листа.


Как исправить кредитную историю? / Хабр

Кредитная история — это досье на заемщика. В нем есть информация о том, на какую сумму был оформлен кредит, вовремя ли производились платежи, в какие банки обращался заявитель. В этом досье собраны все кредитные обязательства, оформленные с 2005 года.

Хорошая кредитная история повышает шансы положительного решения в банке по заявлению на выдачу нового кредита, а страховые компании могут предложить оформить полис на выгодных условиях. Но вот из-за испорченного досье не только можно получить отказ в оформлении ипотеки, автокредита или потребительского кредита наличными, но и столкнуться с проблемами при трудоустройстве. Ведь сейчас работодатели отдают предпочтение сотрудникам, которые выполняют финансовые обязательства.


Что портит кредитную историю?


Просрочки по кредитам

Даже если заемщик опоздал с оплатой кредита всего на один день, такой просроченный платеж будет зафиксирован в кредитной истории. Но здесь есть важный нюанс. Одно дело, когда человек сознательно пропускает платежи. И совсем другое, когда кредитная история ответственного заемщика испорчена из-за незнания сроков банковских переводов или невнимательности операционного сотрудника отделения банка.


Банковские ошибки

Например, банк может по ошибке не направить в бюро кредитных историй информацию о погашении и закрытии кредита. Или у заемщика может быть полный тезка. И его займы по ошибке записывают на другого заемщика. Все эти ошибки нужно выявлять и исправлять.


Задвоение данных

Такое может получиться, если один и тот же кредит окажется в базе данных Бюро Кредитных Историй дважды. Сюда можно отнести и человеческий фактор и технической сбой. Например, банк передал данные по кредиту в БКИ и после продал этот долг коллекторскому агентству. Коллекторы же, в свою очередь, тоже передают информацию по этой задолженности в бюро. В результате один и тот же кредит “висит” на заемщике дважды и создает дополнительную долговую нагрузку.


Частые заявки на кредит

Каждую заявку на оформление кредита банк передает в Бюро Кредитных Историй. И если их фиксируется очень большое количество, то банк откажет в выдаче кредита. На практике часто бывает так, что заемщик оставляет заявку на кредит через интернет. Но заявка попадает не в банк напрямую, а брокеру. И он отправляет ее сразу в несколько банков для того, чтобы получить за это свое вознаграждение. Либо другой вариант, когда заемщик сам при личном присутствии подает заявки последовательно в каждый банк, получая отказ в предыдущей кредитной организации.

Множественные заявки на кредит дают основание для банка расценить это как попытку набрать кредитов и не платить их, либо объявить себя банкротом.


Частая смена данных

При каждом запросе на кредит нужно указывать ФИО, номер телефона, паспортные данные. Если в кредитных заявках у одного и того же заемщика часто меняется личная информация: паспортные данные, место жительства, номер телефона и т.д., то в банке сделают вывод, что потом с таким заемщиком будут проблемы и его невозможно будет найти. Для банков интерес представляют стабильные клиенты.


Частые микрокредиты

Все микрозаймы тоже передаются в Бюро кредитных историй. По всем микрокредитам очень высокая процентная ставка, поэтому их выдают заемщикам с любой кредитной историей. И главные клиенты микрофинансовых компаний — проблемные. Банки отказывают таким клиентам в выдаче кредита.


Поручительство

Поручитель, как правило, несет вместе с основным заемщиком солидарную ответственность. То есть, если основной заемщик не будет возвращать заемные средства, то банк имеет право требовать выплату кредита от поручителя. И это не только может испортить кредитную историю, но и приобрести дополнительные обязательства по возврату чужого займа.


Судебные разбирательства

Вся информация о судебных разбирательствах с банками и другими кредитными организациями тоже может попасть в кредитное досье. И при оформлении нового кредита банк может посчитать заемщика проблемным и откажет в выдаче займа.


Небанковские долги

В кредитную историю может попасть информация о долгах по алиментам, задолженностям по коммунальным платежам, неоплаченным штрафам ГИБДД, неоплаченным счетам операторов связи. Все эти данные регулярно передают судебные приставы, суды, финансовые управляющие. Коммунальные службы и операторы сотовой связи делают это редко, но и для них такая возможность передачи информации тоже есть.


Как быть, если кредитная история испорчена? Можно ли ее исправить?

Прежде чем заняться исправлением кредитного досье, нужно определить, что именно исправлять, что явилось причиной ухудшения кредитного рейтинга. И уже в зависимости от этого предпринимать какие-то действия.

Итак, прежде всего нужно запросить свою кредитную историю через Бюро Кредитных Историй. 2 раза в год это можно сделать бесплатно.

Ошибки можно обнаружить уже в анкетной части кредитного досье. Опечатки в дате рождения, фамилии, паспортных данных — все это приводит к тому, что в кредитное досье может поступать информация на совсем другого человека. В том числе о займах и кредитных договорах. То есть фактически на заемщика приходят данные о постороннем человеке. Что делать в этом случае?

Либо обратиться в бюро, в отчете которого обнаружена ошибка. Либо обратиться в кредитную организацию, из которой поступили ошибочные сведения — этот способ предпочтительнее, поскольку БКИ будет передавать запрос об исправлении ошибок в банк. То есть выполнять роль посредника между заемщиком и кредитной организацией.


Итак, какие есть способы исправления кредитной истории?


  1. Как это ни парадоксально, но самым верным способом исправления кредитного досье станет погашение просроченных долгов.

    Конечно, подойдет этот способ только, если у заемщика есть финансовая возможность для этого. Сами просроченные платежи не пропадут из кредитного досье, но их закроют вовремя внесенные оплаты. Отметим, что кредитное досье хранится 10 лет. Но несмотря на это банки берут во внимание последние 2-3 года. Ведь если в своей кредитной политике они будут опираться на все 10 лет, то могут растерять всех клиентов и остаться без прибыли. Очень важный момент: после погашения кредита у банка лучше запросить справку о том, что все обязательства по договору были исполнены.

  2. Кредит можно рефинансировать.
    Если у заемщика есть несколько кредитов, то можно обратиться в банк с заявлением о выдаче нового кредита, который перекроет все остальные. И потом нужно будет оплачивать только тот займ, который был выдан на рефинансирование. Но здесь важно проанализировать, действительно ли рефинансирование принесет ощутимую пользу и снизит долговую нагрузку.
  3. Кредитную историю можно исправить с помощью карты.
    При рассмотрении заявления на выпуск кредитной карты банки не так требовательны, как при оформлении автокредита, ипотеки или крупного потребительского кредита.

    Даже если банк одобрит небольшой лимит по карте — это не страшно. Суть совершенно в другом. По кредитной карте, как правило, предполагается льготный период, выполняя условия которого можно не платить банку проценты. В кредитном досье будет отображаться лимит по карте, просроченная задолженность (если она есть) и доступный лимит.

    Каждый платеж, который заемщик внесет вовремя, будет повышать кредитный рейтинг, делая его надежным клиентом для финансовых организаций.

  4. Потребительский кредит — как средство исправления кредитной истории.
    В магазинах техники и прочих товаров заявка на кредит отправляется сразу в несколько банков, один из которых может одобрить кредит.

    Выбирать можно недорогие товары. Сумма кредита, как и в случае с кредитной картой, не имеет значения. Важно вовремя вносить платежи. Тогда на момент выплаты этого займа, кредитная история станет значительно лучше.

  5. Трудная жизненная ситуация.
    Этот способ подойдет только в том случае, если у заемщика были объективные причины не вносить платежи. Например: потеря работы, тяжелое заболевание, чрезвычайная ситуация, непредвиденные расходы. То есть то, что привело заемщика к сложному финансовому положению и то, что он сможет подтвердить документально.

    Если по этим причинам заемщик не смог оплачивать кредит, то можно подать в банк заявление, чтобы признать эти обстоятельства объективными. И если в банке эти причины сочтут уважительными, то он сможет сделать реструктуризацию и не направлять в БКИ информацию о просроченных платежах.


Вместо заключения

Кредитная история хранится 10 лет. Даже, если заемщик поменяет паспорт, то информация все равно будет поступать в имеющуюся базу. Поэтому удалить кредитное досье по собственному желанию не получится. Но если когда-то кредитная история была испорчена, то ее можно исправить. И лучше не откладывать это в долгий ящик. Главный и верный способ улучшения кредитного рейтинга — оформить и вернуть кредит в срок.

Узнай свою кредитную историю не выходя из дома | 74.ru

С 1 сентября ОАО «БИНБАНК» предлагает клиентам новый сервис «Узнай свою кредитную историю». У заемщиков появилась возможность направить запрос в режиме online на получение кредитного отчета в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), воспользовавшись сервисом, предоставленным Банком.

Кредитную историю теперь можно получить в режиме реального времени. Для этого клиенту достаточно зайти в личный кабинет Интернет–банка (раздел «Кредиты») и подать заявку.

До 30 ноября 2013 года в Банке будет действовать Акция, в рамках которой любой клиент – пользователь системы Интернет-банк – сможет получить первый кредитный отчет абсолютно бесплатно.

«Запустив в начале лета кредит «Отличная история», мы увидели активный спрос со стороны клиентов на данное предложение. Но, зачастую, у заемщиков возникал вопрос, как проверить свою кредитную историю, прежде чем претендовать на более выгодные условия кредитования», – отмечает руководитель Центра кредитных продуктов БИНБАНКа Юлия Тузовская. «Теперь жители Москвы и Московской области смогут ознакомиться и проверить свою кредитную историю не выходя из дома в режиме реального времени. Чуть позднее присоединятся Сибирский и Приволжский регионы. А до конца года эта услуга будет доступна для всех жителей России», – добавляет она.

«Финансовая грамотность россиян повышается: растет число заемщиков, которые внимательно относятся к выбору банка и условий кредитования, – говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Многие граждане на практике оценили преимущества, которые им дает хорошая кредитная история, и поняли, насколько необходимо знать ее и контролировать. Поэтому предоставление кредитной истории из НБКИ становится важным конкурентным преимуществом банка».

С более подробной информацией о новой услуге «Узнай кредитную историю» можно ознакомиться на сайте банка, или обратившись в информационный центр по телефону: 8 (800) 200-50-75 (звонок по России – бесплатный).

Источник: ОАО «БИНБАНК»

Кто может законно узнать вашу кредитную историю?

Для чего нужна кредитная история и как ее узнать? Кто имеет доступ у кредитным историям граждан.

Кредитная история – это достаточно важная информация. В ней хранятся данные о нашей платёжеспособности, о том, где и какие кредиты мы брали и каким образом их оплачивали, а так же о настоящих кредитах, которые у вас есть в данный момент.

Все это достаточно конфиденциально и может повлиять на вашу репутацию, на мнение о вас и на другие сферы жизни. Поэтому мы не хотим, чтобы доступ к нашей кредитной истории был у кого угодно. Давайте разберемся, кто же может увидеть и прочитать вашу кредитную историю. Все граждане нашей страны, а так же все компании и юридические лица, которые работают на ее территории, имеют право на просмотр своей и только своей кредитной истории. Чужую кредитную историю можно просматривать по закону – только с письменного разрешения ее владельца.  

Откуда взялась кредитная история

Кредитные истории, как таковые, были придуманы в 2005 году. Именно с этого года вся информация по каждому, когда-либо берущему кредиты, собирается в отдельную папку и где и хранится. Там содержаться данные обо всех кредитах, бывших или нынешних, и о качество их выплаты, то есть своевременность взносов, их полнота, отсутствие просрочек и долгов. Как узнать о своих долгах и где они хранятся мы писали ранее. Так же в кредитной истории содержатся все данные о нарушении обязательств по кредитному договору, информация о досрочном погашении кредита и дате его полного погашения.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, как документ, состоит из 3 частей. Первая, так называемая титульная часть, содержит все данные о владельце кредитной истории, его фамилию имя отчество, ИНН, паспортные данные, всю информацию о социальном страховании. Доступ к этим данным есть у самого владельца истории, у всех банков и у сотрудников бюро кредитных историй, но открыть и посмотреть их они могут только с письменного разрешения владельца.

Центральный каталог кредитных историй – это своего рода банк, где хранятся все кредитные истории всех клиентов банков, за всю историю существования бюро кредитных историй. Каталог представляет собой специальную систему поиска, которая дает возможность не только просмотреть данные, но и узнать в каких именно БКИ содержится информация о конкретном человеке и его недвижимом имуществе.  

Во второй части кредитной истории содержится полная информация о кредитах, когда-либо взятых клиентом, о суммах кредитов, сроках их погашения, размере платежей, наличии просрочек по кредиту или наоборот, досрочных погашений. Эта часть является основной, так как именно в ней находится та информация, исходя из которой банк делает вывод о платежеспособности и добропорядочности клиента. Доступ к этой части кредитной истории так же имеет сам заемщик и может получить любой банк, с письменного разрешения заемщика.

Третья и последняя часть кредитной истории является закрытой. Эту информацию никто не знает и не может получить, кроме самого владельца. Там содержаться все банки и кредитные учреждения, с которыми у клиента были финансовые отношения, а так же все запросы – когда и где получали доступ к кредитной истории, с указанием того, кто именно получал доступ. Эту информацию никто не имеет право затребовать, ни банки, ни другие кредитные организации, даже с согласия клиента. Таков закон. Единственный орган, который может получить доступ к этой части кредитной истории – это суд, и то, если идет судебное разбирательство с участием владельца кредитной истории.

Многие думают, что доступ к кредитной истории могут получить только банки. На самом деле, его могут получить и другие организации, по сути, любое юридическое лицо, если они подпишут с бюро кредитных историй договор. Именно таким образом работодатели могут получить данные о своих потенциальных сотрудниках при приеме на работу. Каждый день, все больше и больше компаний пользуются услугами бюро кредитных историй. Ими интересуются микрофинансовые структуры, ломбарды, некоторые торговые сети, которые сами предоставляют кредиты и рассрочки без помощи банков. Получается, что теоретически доступ к вашей кредитной истории может получить кто угодно, но закон гласит, что сделать это они могут только с вашего письменного согласия. Поэтому, если кто-то получил доступ к вашей кредитной истории без вашего ведома, то они попросту нарушили закон.

Как посмотреть кредитную историю постороннего человека?

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это досье, составленное на каждого заемщика, содержащее сведения о тех займах, которые он брал, а также то, вовремя ли они выплачивались. Именно ориентируясь на нее, банки решают можно ли выдать клиенту очередной кредит или лучше отказать в его получении.

Кредитной историей граждан занимаются специальные учреждения — украинские бюро кредитных историй или, иначе говоря, кредитные бюро.

Как работает кредитная история?

Большая часть банков регулярно отправляет в одно или более кредитных бюро сведения о платежной дисциплинированности их клиентов, которые получили ссуды. Обычно это делается ежемесячно.

Банки передают в Бюро кредитных историй следующие данные: сроки и суммы платежей, оставшийся долг, и, если были просрочки, то информацию о них. Финучреждения имеют право так поступать, поскольку заемщик, который подписывает договор, автоматически разрешает им доступ к его кредитной истории.

Важно! Банки, в которых человек захочет взять ссуду в будущем, на основании этих сведений и будут решать, стоит ли давать ему кредит

Таким образом, финансовые учреждения создают и пополняют кредитные истории своих клиентов и предупреждают друг друга о ненадежных заемщиках, с которыми лучше не связываться. Чем больше записей окажется в кредитной истории и чем положительнее они будут, тем охотнее этом гражданину дадут займ.

Кому еще нужна кредитная история?

Кроме банковских организаций и финучреждений кредитными историями могут заинтересоваться еще и кредитные союзы, страховые, лизинговые или коллекторские фирмы. На сайте каждого Бюро кредитных историй размещается список его клиентов.

Как проверить кредитную историю?

Любой гражданин имеет право раз в год бесплатно просматривать свою кредитную историю. Все, что от него требуется, это лично прийти в офис бюро и подать заявление на получение этой информации. Также можно отправить заявку и по почте. При этом обязательно следует приложить к заявлению копию паспорта и идентификационного кода.

Важно! Если захочется посмотреть КИ повторно, то все последующие запросы в течение 12 месяцев придется оплачивать.

В зависимости от расценок бюро, за эту услугу нужно будет отдать 25-50 гривен.

Как узнать о кредитной истории другого человека?

Как же защищена конфиденциальная информация и при каких обстоятельствах может быть получен доступ к кредитной истории другого лица? Можно ли без разрешения гражданина посмотреть его кредитную историю?

Кому предоставляются сведения?

Если разрешение клиента не было получено, то ФОП и юр. лица могут получить открытую информационную часть кредитной истории, в которой содержатся основные сведения о ее владельце.

Справка!Полная личная кредитная история содержит конфиденциальную информацию и право доступа к ней есть у самого пользователя кредитной истории, а также у суда и прокуратуры. Для того, чтобы с этими сведениями могли ознакомиться третьи лица, гражданин сам должен позволить им это сделать.

Кредитную историю клиентов запрашивают банки или другие кредиторы, когда гражданин приходит к ним оформлять ссуду.

Важно!Как только клиент заполняет анкету для получения кредита, он дает разрешение и на доступ к своей кредитной истории. В том случае, если заемщик отказывается предоставить банку доступ к этой информации, его заявка будет автоматически аннулирована.

При этом разрешение на получение доступа к кредитной истории будет действительным в течение 30 дней с момента его получения. Если за это время информация не была получена, заемщик должен выдать кредитору повторное разрешение.

Обращаться по данным о кредитной истории вправе также работодатели, которые интересуются финансовой репутацией потенциального работника; арендодатели, которые оформляют договор аренды недвижимости; страховые компании, которые готовы определить условия страхования и тому подобное. Но без разрешения клиента на доступ к кредитной истории, эту информацию им выяснить не удастся.

Для получения сведений о кредитной истории другого человека запрос должен отвечать следующим требованиям:

  1. Запрашивать данные, кроме самого владельца кредитной истории, имеют право юр. лица или ФОПы, зарегистрированные в определенном порядке.
  2. Согласие на получение этой информации предоставляется пользователем и оформляется в письменном виде.
  3. Между юр. лицом и Бюро кредитных историй обязательно заключается договор, который предполагает предоставление услуг.

Получение доступа к кредитной истории пользователя возможно и для другого частного лица, если у того есть доверенность, зарегистрированная нотариально. В ней обязательно должен быть пункт о делегировании полномочий при обращении к кредитному бюро, а также на совершение иных действий, необходимых для этого. Например, разрешение доступа к кредитной истории организации, заинтересованной в этой информации.

За безопасность данных, содержащихся в кредитной истории, несет ответственность БКИ, где она хранится. Это определено законодательством. Для обеспечения сохранения информации у кредитных бюро должна быть соответствующая лицензия регулятора. Обязанностью БКИ является проверять, есть ли у запрашивающей кредитную историю организации разрешение ее владельца.

Важно!Узнать, кто спрашивал данные из кредитной истории пользователя, можно в кредитном отчете в его закрытой части.

Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией. И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Кредитная история и кредитный рейтинг другого человека: как узнать за 5 минут?

Люди нередко путают понятия «кредитная история» и «кредитный рейтинг». Попробуем разобраться в том, что между ними общего и чем они отличаются.

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и различие

  • Кредитная история — это развернутый отчет о кредитах, которые человек когда-нибудь брал, и те, которые он выплачивает по настоящее время. История содержит такие сведения, как данные о просроченных платежах и их досрочные выплаты, а также цель кредитования (ипотечный кредит или потребительский), как часто брались займы и многое другое.
  • Кредитный рейтинг — это выводы из кредитной истории, оцененные в баллах. Если КР высокий, то это означает, что клиент добросовестно платит займы, банки ему доверяют и у него есть неплохие шансы на одобрение новых займов.

Новое и важное в кредитном рейтинге

Следует заметить, что с некоторых пор всем гражданам предоставлен персональный кредитный рейтинг. Что же это значит? Банки и раньше приписывали рейтинг своим заемщикам, но теперь эта информация стала общедоступной. Она поможет гражданину, желающему получить заем, увидеть себя со стороны кредитора и точнее оценить вероятность получения займа.

Важно!Основная разница заключается в том, что рейтинг теперь единый для всех банков.

До того как было принято это нововведение, в каждом финучреждении был свой подход к проверке личности. Сейчас же существует универсальная программа, позволяющая точнее проанализировать эти сведения.

Персональный кредитный рейтинг включает

  1. Сведения о просроченных платежах.
  2. Текущую долговую нагрузку по всем кредитам.
  3. Продолжительность кредитной истории.
  4. Количество запросов в Бюро кредитных историй.

Все эти данные автоматически складываются, и получается число, которое является характеристикой рейтинга пользователя. И чем оно выше, тем лучше.

Что стало удобнее?

Во-первых, прочитать кредитную историю бывает непросто для неподготовленного пользователя. К ней чаще обращаются банки, когда им нужно оценить риски заемщика. А бал кредитного рейтинга простой и всем понятный, и у людей обычно не бывает проблем, связанных с его интерпретацией.

Во-вторых, теперь проще оценивать свои шансы на получение очередного займа, ведь критерии оценки стали равными для всех. Кроме того, стало проще выбирать более выгодные условия в разных банках.

Как узнать кредитную историю другого человека?

Доступ к кредитной истории строго ограничивается законодательством. Проверять свою КИ имеет право исключительно сам ее владелец.

Получение информации по кредитной истории допускается тремя способами (все остальные методы будут незаконными):

  • пользователь лично спрашивает свою кредитную историю и получает ее. После прочтения он имеет право дать с ней ознакомиться и другому заинтересованному лицу;
  • если вы представитель юр. лица или ФОП, которому нужно получить сведения о займах другого человека, вы должны спросить у него разрешение, оформленное в письменном виде, а затем направить запрос в БКИ, где хранится кредитная история пользователя;
  • другой гражданин может запрашивать данные по КИ в Бюро кредитных историй, только если является официальным представителем пользователя кредитной истории. Для этого нужно получить доверенность, оформленную нотариально, согласно которой третье лицо имеет право запрашивать эту информацию.

Любые другие способы получить доступ к кредитной истории постороннему человеку будут считаться незаконными. Их применение чревато серьезными последствиями, вплоть до уголовной ответственности.

Кредитную историю заемщика могут изучать не только банки, но и, например, работодатели. Для службы, занимающейся подбором персонала, хорошая финансовая репутация кандидата часто становится весомым аргументом в его пользу.

Обращения к кредитной истории в других областях не столь распространено, хотя на Западе эти данные успешно используются и при решении бытовых вопросов. КИ могут запрашивать при аренде недвижимости, при найме домашнего персонала (домработницы или няни), а также перед заключением брака.

Важно!Кстати, эти же аспекты применимы и в отношении вас лично. Получить доступ к вашей кредитной истории имеют право только те учреждения, которым вы дали разрешение на это.

Как узнать, есть ли у человека кредит в Украине?

Способ №1 — заказ кредитной истории

Пользователь может обращаться на сайт УБКИ неограниченное количество раз, но при этом ему нужно будет оплатить комиссию, которая составляет 50 гривен. Предоставленные на e-mail или в печатном виде через почту отчеты помогут сделать следующие выводы:

  • есть ли у человека непогашенные, действующие займы;
  • как он раньше выплачивал свои долги по кредитам;
  • были ли начислены штрафы или пени;
  • кредитный рейтинг пользователя кредитной истории.

Последние сведения складываются, исходя из данных о ранее выплаченных займах и текущих кредитных обязательствах. Если человек вовремя погашал ежемесячные платежи и не допускал их просрочек, его кредитный рейтинг должен быть высоким.

Важно! Запросить отчет о кредитной истории можно не только через сайт УБКИ, но и обратившись к официальным представителям, например, к банкам, а также другим финансовым или кредитным посредническим организациям.

Однако за эту услугу придется заплатить. Сумма комиссии не фиксированная: она определяется обеими сторонами при оформлении обращения.

Способ №2 — через мобильное приложение на смартфоне

Мобильное приложение в App Store и Google Play, разработанное УБКИ, делает возможным отправки запросов к базе данных с помощью смартфона. Отчет пользователь получит в сокращенной форме, аналогичной той, что направляется клиенту на его e-mail.

Главный плюс этого мобильного приложения в том, что не нужно каждый раз, делая запрос, снова вносить свои данные. Заказ будет сформирован в автоматическом режиме. А если вы дополнительно подключите функцию «Статус Контроль», на ваш смартфон будут приходить данные, касающиеся изменения кредитной истории.

Способ №3 — обращение в банк

Топовые банки в Украине не только передают информацию о своих клиентах в БКИ, но и самостоятельно составляют базы как надежных, так и проблемных заемщиков. Это их белые и черные списки.

Запрашивать эти сведения можно, обратившись к сотруднику банка. Менеджер выдаст справку, где будет указано, что клиент уже погасил задолженность или что обязательства по кредитным платежам еще не выполнены. В том же документе будет указана сумма, оставшаяся до полной выплаты займа, а также размер штрафов (если те были начислены).

Важно!Такая справка может понадобиться при рефинансировании имеющихся кредитов, а также при составлении претензий.

Например, если на горе-заемщика наложен запрет на выезд из страны или есть другие судебные решения, с которыми он не согласен.

Знание суммы неоплаченной задолженности станет первым шагом на пути к исправлению кредитной истории, получению очередного кредита или к оформлению визы для зарубежной поездки.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — очень важная цифра, которую нужно знать и понимать. Условия почти каждой кредитной карты, личного кредита или ипотеки, на которую вы подаете заявку, зависят от этих трех маленьких цифр. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг как на условное обозначение, чтобы определить, насколько вы рискованны или надежны как заемщик, поэтому вам следует часто проверять его.

В этом руководстве мы познакомим вас с различными способами проверки кредитного рейтинга, независимо от того, являетесь ли вы частным лицом или юридическим лицом.

Содержание:

Как проверить свой кредитный рейтинг

Прежде чем мы углубимся, вы должны знать, что на самом деле у вас есть несколько разных типов кредитных рейтингов. Оценки FICO и VantageScores, безусловно, являются наиболее распространенными, и они далее разбиты на другие версии, которые используются отдельными отраслями кредитования. Лучше всего думать о них как о торговых марках.Оценки FICO и VantageScores — это Walmarts и Targets кредитных оценок, если хотите.

Проверка вашего кредитного рейтинга (скоростей) часто является разумным ходом денег. Это никак не повлияет на вашу оценку — простой просмотр собственной кредитоспособности — это то, что в терминах кредитного запроса называется «мягким запросом». Напротив, когда вы подаете заявку на кредит, и кредитор извлекает вашу кредитную информацию, это называется «жестким запросом» и может временно повлиять на ваш счет.

Более того, проверить свой кредитный рейтинг стало проще.В некоторых случаях это происходит автоматически. Во многих случаях это бесплатно. Иногда компании по-прежнему будут пытаться заставить вас заплатить за ваш кредитный рейтинг. Это не мошенничество как таковое, но со всеми бесплатными опциями нам трудно найти законную причину, по которой вам нужно больше платить.

Вот несколько способов проверить свой кредитный рейтинг. (Подсказка: его не будет в вашем кредитном отчете.)

Проверьте выписку по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта, ваш кредитный рейтинг может быть включен в ваши ежемесячные отчеты, на которые вы едва заглядываете.

Выписки по кредитной карте обычно содержат основную скучную информацию об истории покупок по вашей кредитной карте, процентных ставках и ежемесячном балансе. Но, в зависимости от поставщика вашей кредитной карты, ваш кредитный рейтинг также может быть автоматически включен в ваш ежемесячный отчет.

Например, ежемесячные отчеты по моей карте Chase Freedom не включают мой кредитный рейтинг. Однако мой кредитный рейтинг включается в каждый ежемесячный отчет по моей кредитной карте Discover It.

Discover четко отображает версию моей оценки FICO, когда оценка обновлялась в последний раз и как часто она обновлялась — прямо рядом с моей основной сводкой по счету кредитной карты.Он также отображает мой кредитный рейтинг в диапазоне от 300 до 850. Discover предоставляет эту информацию автоматически и бесплатно. Это не было чем-то, на что я должен был согласиться.

Но если ваш кредитный рейтинг не включен в ежемесячную выписку по кредитной карте, не беспокойтесь. У вас есть много других вариантов.

Уточните у поставщика кредитной карты

Многие эмитенты кредитных карт теперь предоставляют держателям карт бесплатный доступ к своей кредитной истории.Хотя не каждая компания автоматически предоставляет кредитный рейтинг в своих ежемесячных отчетах, как это делает Discover, некоторые компании позволят вам получить доступ к вашему кредитному рейтингу через ваш онлайн-профиль, связанный с вашей учетной записью.

Вот банки и компании, выпускающие кредитные карты, которые бесплатно предоставляют кредитные рейтинги держателям карт, а также типы кредитных рейтингов, которые они предлагают.

Наименование финансового учреждения Тип кредитного балла при условии
American Express КУКИШ
Банк Америки КУКИШ
Capital One VantageScore
Chase VantageScore
Citi КУКИШ
Commerce Bank КУКИШ
Discover КУКИШ
Первый Национальный банк VantageScore
USAA Банк VantageScore
Банк США VantageScore
Wells Fargo FICO

через свое приложение для смартфона.

Конкретные инструкции по проверке вашего кредитного рейтинга должны быть доступны на панели инструментов вашей учетной записи после входа в систему.

Если у вас возникли проблемы с их поиском, вы также можете попробовать использовать Google для поиска по названию вашего банка или поставщика кредитной карты, а также по фразе «проверьте мой кредитный рейтинг». Прежде чем вводить какую-либо личную информацию, дважды проверьте URL-адрес, чтобы убедиться, что веб-сайт, на который вы переходите, является законным.

Используйте веб-сайт кредитного скоринга

Веб-сайты и приложения для оценки кредитоспособности заполонили рынок в последние годы.Вы наверняка встречали некоторые из них. Хорошо известные примеры включают Credit Karma, Credit Sesame, LendingTree, Mint и myFICO. Есть еще десятки.

Хотя вы можете получить кредитный рейтинг на любом из вышеупомянутых сайтов, все они предлагают множество других наворотов, таких как инструменты составления бюджета, средства отслеживания оплаты счетов и услуги кредитного мониторинга, которые могут стоить дополнительно.

Пока вы используете сайты только для просмотра своего кредитного рейтинга, во многих случаях они должны быть бесплатными.С бесплатными сайтами вы, по сути, платите им данными, которые предоставляете. В большинстве случаев вам потребуется указать свой номер социального страхования. Знайте, что компании могут использовать ваши финансовые данные для продажи рекламы или могут попытаться заставить вас открывать кредитные карты и брать кредиты, основываясь на вашей кредитоспособности. Если вы это сделаете, они получат деньги за направление.

Возьмем, к примеру, Mint. Популярное приложение для личных финансов является бесплатным, но чтобы использовать его многочисленные функции, вам необходимо предоставить личную финансовую информацию и связать свои кредитные, банковские и/или коммунальные счета.Если вам удобно это делать, приложение может предоставить вам общий снимок ваших привычек расходов, отправить вам напоминания о сроках оплаты счетов и, конечно же, показать вам ваш кредитный рейтинг.

На другом конце спектра находится myFICO, как и в самом создателе партитуры FICO. Компания не будет предлагать вам бесплатный кредитный рейтинг. Чтобы получить доступ к своему кредитному рейтингу непосредственно из myFICO, вы должны подписаться на услугу ежемесячной подписки. Его самый базовый уровень составляет 19,95 долларов в месяц и включает в себя круглосуточные услуги по восстановлению личности, услуги по мониторингу кредитоспособности, план страхования от кражи личных данных на 1 миллион долларов и, да, ваши баллы FICO.

С myFICO вы, по крайней мере, можете быть уверены, что кредитный рейтинг, который он предоставляет, точен. Некоторые сайты кредитных рейтингов могут показывать вам «образовательный кредитный рейтинг», который в основном является приблизительной оценкой вашего кредитного рейтинга, и число может не совпадать с тем, на которое смотрят кредиторы.

При использовании сайта оценки кредитоспособности постарайтесь убедиться, что вы получаете оценку FICO или VantageScore. Вот несколько примеров.

Кредитный скоринг сервис Тип кредитного балла при условии Цена
Кредит Карма VantageScore Free
Кредит Сезам VantageScore Free
LendingTreee VantagesCore Бесплатные
MINT
MINT VantagesCore бесплатно
MyFico FICO, начиная с 19 долларов.95/мес.

Получите свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй

Благодаря Закону о достоверной кредитной отчетности (FCRA) три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — обязаны предоставлять вам бесплатный кредитный отчет один раз в год по запросу. Но по закону они не обязаны предоставлять ваш кредитный рейтинг.

Тем не менее, вы можете получить свой кредитный рейтинг во всех трех бюро, хотя это не всегда будет бесплатно.

Equifax и Experian бесплатно предоставят вам ваш кредитный рейтинг, в то время как TransUnion требует от вас подписки на ежемесячную подписку, которая включает в себя множество других услуг.

Все три кредитных бюро имеют несколько уровней подписки и пакетов продуктов, поэтому, если все, что вы пытаетесь сделать, это проверить свой кредитный рейтинг, убедитесь, что вы выбираете самый простой доступный вариант. В противном случае вы будете раскошеливаться на ненужные дополнения.

Вот самые основные планы во всех трех бюро:

Бесплатные планы от Experian и Equifax также включают базовые функции отслеживания кредитоспособности и советы, которые помогут повысить ваш балл. Базовый план TransUnion включает аналогичные функции отслеживания кредитоспособности и обучения, а также страхование от кражи личных данных, кредитный мониторинг для всех трех бюро и многое другое.

Бесплатные кредитные рейтинги от Experian и Equifax обновляются ежемесячно.В плане TransUnion говорится, что обновления кредитного рейтинга доступны ежедневно.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Ad

Reputable Credit Repair

Ошибки в вашем отчете могут снизить ваш кредит. Получите бесплатную консультацию.

Посмотреть планы и цены

Проконсультируйтесь с кредитным консультантом

Если вы новичок в мире кредитных рейтингов, изучение различных типов кредитных рейтингов, а также того, где и когда вы можете получить свой балл — и все это при уклонении от дополнительных сборов — может быть немного ошеломляющим.

К счастью, есть профессиональная помощь, которая поможет вам пройти через ваш кредитный отчет, научит вас всей терминологии, даст советы по улучшению вашего кредитного рейтинга и поможет с восстановлением кредита. Их называют кредитными консультантами. В дополнение к общим советам по личным финансам, некоторые из них также могут предоставить вам ваш кредитный рейтинг.

Весь фокус в том, чтобы найти правильный. Как и в большинстве вещей, связанных с финансами, мошенников предостаточно. При поиске кредитного консультанта рядом с вами, проявлять осторожность.Убедитесь, что компания не является замаскированной компанией по ремонту кредитов.

По данным Бюро финансовой защиты прав потребителей, обычно вы можете обнаружить сомнительных деятелей, обратив внимание на:

  • Авансовые платежи
  • Обещания удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета (даже если эта информация верна)
  • Консультации, которые не объясняют ваши права потребителя
  • Совет, который советует вам не связываться напрямую с бюро кредитных историй : Помните, что вы имеете право на бесплатную копию своих кредитных отчетов, которые вы можете получить от AnnualCreditReport.ком. Ваш кредитный рейтинг основан на информации в этих отчетах. Всегда начинайте сначала с этого и никогда не позволяйте никому заставлять вас платить за это.)

    Чтобы еще больше убедиться в легитимности консультационной организации, вы можете проверить список утвержденных консультационных агентств в Министерстве юстиции. А еще лучше выбрать некоммерческое агентство. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) и Money Management International — две некоммерческие организации, с которых вы можете начать.

    Как проверить свой кредитный рейтинг

    Предприятия также имеют кредитные рейтинги, которые используются кредиторами, банками, партнерами и другими агентствами для определения их кредитоспособности и/или легитимности. Диапазоны кредитных баллов бизнеса обычно находятся по шкале от нуля до 100. Кредитный рейтинг бизнеса во многих отношениях является сокращением от «погашает ли этот бизнес свои долги», но сам балл может определяться множеством факторов, включая количество кредитных счетов. , история платежей, использование кредита и многое другое.

    Хороший кредитный рейтинг для бизнеса составляет 80 или выше.

    Чтобы установить бизнес-кредит и получить кредитный рейтинг, ваш бизнес должен соответствовать нескольким критериям. Он должен быть зарегистрирован как собственное юридическое лицо (например, C-Corp или LLC), и он должен иметь либо идентификационный номер налогоплательщика (TIN), либо идентификационный номер работодателя (EIN) через IRS, а также Data Universal. Номер системы нумерации (DUNS) через Dun & Bradstreet.

    После того, как ваш бизнес будет должным образом зарегистрирован и у него будет кредитная история, вы можете начать проверять его кредитный рейтинг несколькими способами.

    Используйте веб-сайт для оценки кредитоспособности бизнеса

    Как и в случае с личными кредитными рейтингами, несколько веб-сайтов посвящены предоставлению кредитных услуг для бизнеса. Каждый сайт немного отличается и может иметь свою предпочтительную модель оценки кредитоспособности. Вот основы.

    • Creditsafe : Для оценки кредитоспособности вашего бизнеса Creditsafe использует собственную систему оценки кредитоспособности.Компания предлагает бесплатные пробные версии, но продолжительность и детали зависят от конкретного случая. Его веб-сайт не предоставляет предварительную информацию о ценах и требует консультации для определения цены подписки.
    • Data Axle : за 17,95 долларов США за кредитный отчет или за 195 долларов США в месяц Data Axle предоставит вашему бизнесу рейтинг Experian Intelliscore Plus, а также услуги кредитного мониторинга и анализа данных.
    • Nav : С помощью Nav вы можете создать бесплатную учетную запись для доступа к кредитной «оценке» вашего бизнеса, которая основана на данных трех основных кредитных агентств (Dun & Bradstreet, Experian и Equifax).Бесплатная оценка находится по шкале от A до F и не совпадает с вашим кредитным рейтингом, но она обеспечивает снимок высокого уровня. Чтобы получить фактические кредитные баллы для бизнеса, вам необходимо оформить подписку. Планы начинаются с $ 29,99 в месяц.

    Получите кредитный рейтинг вашего бизнеса в кредитном бюро

    Experian, Equifax и Dun & Bradstreet (D&B) — три основных кредитных бюро. Каждое бюро предлагает различные планы и подписки, которые позволяют вам просматривать кредитный рейтинг вашего бизнеса.

    Отчеты о кредитоспособности и оценки бизнеса через Experian доступны для покупки за отчет или посредством ежемесячной подписки. За 39,95 долларов США вы можете получить одноразовый кредитный отчет о бизнесе, который включает собственные оценки Experian Intelliscore и Рейтинг риска финансовой стабильности. Или вы можете выбрать годовую подписку за 189 долларов, которая включает неограниченный доступ к бизнес-кредитным отчетам и кредитным рейтингам, а также дополнительные услуги кредитного мониторинга и защиты личности.

    За 99,95 долларов США вы можете купить у Equifax кредитный отчет о бизнесе, который включает в себя оценку платежного индекса вашей компании (общая оценка от нуля до 100), а также другие оценки, связанные с риском. Equifax не имеет бизнес-плана подписки, но вместо этого предлагает скидку, если вы покупаете отчеты партиями по пять штук.

    Наконец, Dun & Bradstreet предлагает несколько уровней подписки, которые позволяют вам получить доступ к кредитным рейтингам вашего бизнеса. Компания предлагает 14-дневную бесплатную пробную версию, которая включает четыре бизнес-оценки и рейтинга D&B, а также базовый мониторинг и кредитные оповещения.После пробного периода вы можете выбрать план за 15 долларов в месяц или план за 39 долларов в месяц — оба включают дополнительные кредитные рейтинги и услуги мониторинга.

    Индустрия коммерческого кредита менее однородна, чем индустрия персонального кредита. Хотя три вышеперечисленных кредитных бюро предлагают популярные кредитные рейтинги для бизнеса, нет надежного способа узнать, смотрят ли кредиторы на тот же кредитный рейтинг, что и вы.

    Краткое изложение руководства Money о том, как проверить свой кредитный рейтинг

    • На самом деле у вас много личных кредитных рейтингов, а не один.Самые популярные кредитные баллы являются вариациями рейтинга VantageScore и FICO.
    • Существует множество бесплатных поставщиков кредитных рейтингов, в том числе поставщики кредитных карт, банки, сами кредитные бюро, десятки веб-сайтов кредитного рейтинга и некоторые кредитные консультационные агентства.
    • Некоторые компании все еще пытаются заставить вас платить за ваш личный кредитный рейтинг. С таким количеством доступных бесплатных опций в большинстве случаев больше нет необходимости.
    • Предприятия также имеют кредитные рейтинги, но они работают совершенно иначе, чем персональные кредитные рейтинги.
    • Трудно получить кредитный рейтинг вашего бизнеса бесплатно. Скорее всего, вам потребуется приобрести индивидуальный отчет о кредитоспособности, который включает ваши кредитные рейтинги, или подписаться на план подписки на кредитный рейтинг для вашей компании.
    • Различные варианты вашего кредитного рейтинга доступны на веб-сайтах по оценке бизнес-кредитов и в крупных кредитных бюро.

    Информационный бюллетень

    Все еще изучаете основы личных финансов? Позвольте нам преподать вам основные уроки денег, которые вам НЕОБХОДИМО знать.Получайте полезные советы, советы экспертов и милых животных в свой почтовый ящик каждую неделю.

    Информационный бюллетень

    Подписаться успешно!

    Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money’s Dollar Scholar по телефону

    . Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, что мы можем улучшить. Наслаждаться!

    Убедитесь, что мы попали в папку «Входящие», а не в папку «Спам». Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, а затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

    Еще от денег:

    Как читать ваш кредитный отчет

    7 лучших компаний по ремонту кредитов

    Это средний кредитный балл для каждого поколения

    Как просматривать кредитные отчеты

    Чтобы получить дополнительную информацию или поговорить со специалистом по финансовому образованию, свяжитесь с нами по адресу [email protected]

    Чтобы защитить себя от возможной кражи личных данных, вы можете рассмотреть возможность размещения либо предупреждения о мошенничестве, либо замораживания в целях безопасности вашего кредитного дела.

    Размещение предупреждения о мошенничестве в вашей кредитной истории

    Предупреждение о мошенничестве помогает защитить вас от возможности открытия новых кредитных счетов на ваше имя похитителем личных данных. Когда продавец проверяет кредитную историю того, кто подает заявку на кредит, продавец получает уведомление о том, что заявитель может стать жертвой кражи личных данных. Оповещение уведомляет продавца о необходимости предпринять шаги для проверки личности заявителя. Вы можете сообщить о потенциальной краже личных данных во все три основных кредитных бюро, позвонив по одному из бесплатных номеров для мошенничества, указанных ниже.Вы доберетесь до автоматизированной телефонной системы, которая позволит вам пометить ваш файл предупреждением о мошенничестве во всех трех бюро.

    Эквифакс

    Почтовый индекс Box 105069

    Атланта, Джорджия 30348-5069

    800-525-6285

    www.equifax.com

    Экспериан

    Почтовый индекс Ящик 1017

    Аллен, Техас 75013

    888-397-3742

    www.experian.com

    ТрансЮнион

    Почтовый индекс Коробка 2000

    Честер, Пенсильвания 19022-2000

    800-680-7289

    мошенничество.Transunion.com

    Замораживание вашего кредитного файла в целях безопасности

    Вы также можете рассмотреть вопрос о «замораживании кредита» или «замораживании кредита» в вашем кредитном деле. Замораживание в целях безопасности, как правило, не позволяет кредиторам получить доступ к вашему кредитному делу в трех общенациональных агентствах кредитной информации без вашего согласия. Однако имейте в виду, что это может задержать, предотвратить или иным образом помешать вам своевременно получить одобрение на новые кредиты, кредитные ипотечные кредиты, трудоустройство, жилье или другие услуги.После получения вашего запроса кредитные бюро обычно замораживают ваш кредитный отчет в целях безопасности в течение трех дней. Чтобы запросить заморозку, свяжитесь и разместите заказ в каждом из следующих кредитных агентств:

    .

    Equifax Security Freeze

    Почтовый индекс Ящик 105788

    Атланта, Джорджия 30348

    800-525-6285

    www.freeze.equifax.com

    Блокировка системы безопасности Experian

    Почтовый индекс Ящик 9554

    Аллен, Техас 75013

    www.experian.com/freeze

    TransUnion Security Freeze

    Почтовый индекс Коробка 2000

    Честер, Пенсильвания 19022-2000

    800-680-7289

    freeze.transunion.com

    Кредитные агентства могут взимать разумную плату за замораживание в целях безопасности. При запросе приостановки безопасности вам потребуется предоставить следующую информацию:

    .
    • Ваше полное имя (включая отчество, а также младший, старший, II, III и т. д.).
    • Номер социального страхования.
    • Дата рождения.
    • Если вы переезжали в течение последних пяти лет, укажите адреса, по которым вы проживали в течение предыдущих пяти лет.
    • Подтверждение текущего адреса, например текущий счет за коммунальные услуги или телефонный счет.
    • Разборчивая ксерокопия удостоверения личности государственного образца (водительское удостоверение государственного образца или удостоверение личности, военный билет и т.п.).
    • Если вы стали жертвой кражи личных данных, приложите копию полицейского отчета, отчета о расследовании или жалобу в правоохранительные органы о краже личных данных.
    • Если вы не стали жертвой кражи личных данных, укажите оплату чеком, денежным переводом или кредитной картой (только Visa, MasterCard, American Express или Discover). Не отправляйте наличные по почте. Замораживание безопасности бесплатно для жертв кражи личных данных.

     

    Временное снятие блокировки безопасности

    В какой-то момент после замораживания вашего файла в целях безопасности вы можете временно снять его, чтобы конкретная организация или физическое лицо могло получить доступ к вашему кредитному отчету.Вы можете указать, как долго вы хотите, чтобы блокировка была снята, войдя в свою учетную запись или заполнив онлайн-форму. Временное снятие блокировки позволит вам подать заявку в несколько кредиторов, чтобы получить наилучшую ставку, если заявки обрабатываются в течение указанного вами периода времени.


    Дополнительная информация для жителей Массачусетса:

    Замораживание кредита: Закон штата Массачусетс также позволяет потребителям замораживать свои кредитные отчеты в целях безопасности.См. описание выше о том, что делает замораживание безопасности и как заказать их в каждом агентстве кредитной информации. В соответствии с законодательством штата Массачусетс, если вы стали жертвой кражи личных данных и предоставили агентству кредитной информации действительный полицейский отчет, оно не может взимать с вас плату за наложение, отмену или снятие мер безопасности. Во всех других случаях агентство кредитной информации может взимать с вас до 5 долларов США за размещение, временную отмену или окончательное удаление замораживания в целях обеспечения безопасности.

    Получение полицейского отчета: Вы имеете право получить полицейский отчет об этом происшествии.Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы также имеете право подать заявление в полицию и получить его копию.

    Полезные контакты: вы можете узнать больше о том, как защитить себя от кражи личных данных, связавшись с Федеральной торговой комиссией, чтобы получить дополнительную информацию о том, как избежать кражи личных данных, как подать предупреждение о мошенничестве и как разместить ценную бумагу. заморозить свой кредитный отчет.

    Полное удаление зависания безопасности

    Чтобы окончательно снять блокировку в целях безопасности, вы можете отправить онлайн-запрос, позвонить в кредитное агентство или отправить письменный запрос по почте.После получения вашего запроса кредитные агентства снимут блокировку в течение нескольких дней.

    Федеральная торговая комиссия,

    Центр обслуживания потребителей

    600 Пенсильвания-авеню, СЗ

    Вашингтон, округ Колумбия 20580

    1-877-IDTHEFT (438-4338)

    www.ftc.gov/idtheft

    Для жителей штата Айова: вы также можете обратиться в местные правоохранительные органы или в Генеральную прокуратуру штата Айова, чтобы сообщить о предполагаемых случаях кражи личных данных.Вы можете связаться с Генеральным прокурором штата Айова по телефону:

    .

    Генеральный прокурор штата Айова

    1305 Э. Уолнат-Стрит

    Де-Мойн, ИА 50319

    515-281-5164

    http://www.iowaattorneygeneral.gov

    Для жителей Мэриленда: Вы также можете получить информацию о предотвращении и недопущении кражи личных данных по адресу:

    Генеральная прокуратура Мэриленда,

    Отдел защиты прав потребителей

    200 ул.Пол Плэйс,

    Балтимор, Мэриленд 21202

    1-888-743-0023

    http://www.oag.state.md.us

    Для жителей Северной Каролины: Вы также можете получить информацию о предотвращении и предотвращении кражи личных данных по адресу:

    Генеральная прокуратура Северной Каролины

    Отдел защиты прав потребителей

    9001 Центр обслуживания почты

    Роли, Северная Каролина 27699-9001

    1-919-716-6400

    http://www.ncdoj.gov

    Кредитный рейтинг | Бесплатный мониторинг кредитного рейтинга

    Включите Javascript в вашем браузере для лучшего опыта.
    Карта сайта

    Что в числе? В случае вашего кредитного рейтинга, много! Это может повлиять на вашу способность купить машину, найти жилье или даже устроиться на работу.

    Объяснение кредитных рейтингов

    Ваш кредитный рейтинг — это число, которое оценивает вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы погасите кредит.

    Кредиторы проверяют кредитные рейтинги при оценке заявок на получение кредита и кредитной карты.

    Другие учреждения также могут рассматривать кредитный рейтинг в рамках процесса подачи заявки, в том числе страховые компании, операторы мобильной связи, арендодатели и даже работодатели.

    Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете, который представляет собой подробный профиль всех ваших кредитных счетов, кредитной истории и деятельности.

    Ваша оценка основана на:

    • Ваша история платежей
    • Использование вашего кредита
    • Используемые виды кредита
    • Продолжительность кредитной истории
    • Недавние жесткие кредитные траты

    Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с ответами на часто задаваемые вопросы, чтобы узнать больше о кредитных рейтингах и состоянии кредита.

    Хотите отслеживать свой счет? Просматривайте свой кредитный рейтинг и получайте доступ к полному кредитному отчету в веб-отделе в любое время бесплатно.

    Как улучшить свой результат

    Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вам одобрят кредит и вы сможете претендовать на лучшие ставки, поэтому важно поддерживать положительную кредитную историю.

    Факторы, влияющие на ваш результат:

    • Своевременная оплата счетов (включая кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты, большинство коммунальных платежей и т. д.)
    • Меньшие остатки кредита по сравнению с первоначальными суммами кредита
    • Меньший остаток на счете кредитной карты по сравнению с вашим кредитным лимитом
    • Долгая история ответственного ведения кредитных счетов

    Факторы, которые повлияли на вашу оценку:

    • Отсутствующие или просроченные платежи
    • Просроченные счета
    • Неблагоприятные публичные записи (банкротство, залоговое удержание и т. д.))
    • Сколько вы должны по сравнению с имеющимся у вас кредитом (чем ближе вы к своему кредитному лимиту, тем больше негативное влияние)
    • Слишком много нового кредита — быстрое открытие новых счетов может привести к неуверенности в вашей способности обрабатывать платежи

    Изучите свой счет и многое другое

    Члены кредитного союза

    UW могут в любое время проверить свой кредитный рейтинг в веб-отделе, а также получить доступ к своему полному кредитному отчету и персонализированной кредитной статистике.

    Войти Узнать больше

    Получите последние кредитные рейтинги и отчеты с LifeLock

    Если у вас есть Norton 360 с планом LifeLock Advantage, теперь вы можете получить ежемесячный кредитный рейтинг 1-бюро и отчет вместо ежегодного.Участники Norton 360 с планом LifeLock Plus теперь могут получать ежедневный кредитный рейтинг 1-бюро и отчет . Это в дополнение к годовому кредитному рейтингу и отчету 3 бюро. Эти планы, прошедшие соответствующие проверки подлинности, получат доступ к этим функциям.

    Агент по обслуживанию и поддержке участников не сможет предоставить нашим участникам обновленный кредитный рейтинг и отчет. Вы должны войти в систему, чтобы просмотреть эту информацию.

    Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите

    1. Войдите в свою учетную запись.

    2. Выполните одно из следующих действий:

      • Если вы видите страницу My Norton, щелкните вкладку Credit .

      • Если вы видите страницу портала для участников, щелкните вкладку Credit Score & Report .

    3. Нажмите Получить последний кредитный рейтинг и отчет , чтобы получить последний кредитный рейтинг и отчет (частота зависит от вашего плана)

    4. Используйте вкладки вверху для просмотра различных разделов вашего кредитного отчета.Вы можете использовать опцию в правом верхнем углу, чтобы загрузить свой кредитный отчет.

      Ваша кредитная история и загруженные отчеты будут отражать только те периоды, когда вы запрашиваете оценку и отчет.

    § Для предложений Norton, предоставляемых вам Поставщиком услуг или по каналам за пределами США, услуги LifeLock по защите от кражи личных данных и покрытие, названия функций плана и функциональные возможности могут отличаться от услуг, предлагаемых непосредственно NortonLifeLock.Пожалуйста, свяжитесь с поставщиком услуг напрямую для получения подробной информации о предложениях плана Norton.

    Нужна дополнительная помощь?

    Это решение упростило мне решение моей проблемы.

    Да Нет

    Помогите нам улучшить это решение.

    Благодарим вас за помощь в улучшении этого опыта.

    Что бы вы хотели сделать сейчас?

    Просмотрите решения, выполните поиск или свяжитесь с нами.

    DOCID:  v126234502
    Операционная система:  Android;Mac;Windows;iOS
    Последнее изменение:  27/03/2022

    Как получить бесплатный годовой кредитный отчет | Кредитные карты

    Если бы вы могли получить подробное досье о своем физическом здоровье – с изложением положительных и отрицательных сторон в простой для понимания форме – вы бы ухватились за такой шанс, верно?

    Тогда подумайте, как легко проверить большую часть вашего финансового здоровья с помощью бесплатного кредитного отчета.Это самый эффективный способ узнать, что банки, страховые компании и даже будущие работодатели увидят о вашем прошлом, связанном с оплатой счетов.

    Здесь вы узнаете, как получить бесплатные годовые отчеты от трех основных кредитных агентств, почему они важны и как регулярные проверки могут помочь вам оставаться в финансовой форме.

    Что такое бесплатный годовой кредитный отчет?

    Благодаря федеральному Закону о достоверной кредитной отчетности три основные кредитные компании обязаны предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев по вашему запросу.Компании — TransUnion, Experian и Equifax — собирают информацию о вашей истории оплаты счетов, публичные записи, связанные с долгами (например, банкротством) и запросы о вашей кредитной истории.

    «Невозможно переоценить важность проверки вашего кредитного отчета», — говорит Джон Ульцгеймер, кредитный эксперт, ранее работавший в кредитном бюро Equifax и кредитно-аналитической компании FICO.

    Отчеты также могут определить, являетесь ли вы или могли бы стать жертвой кражи личных данных.

    Джерри Детвайлер, директор по образованию компании Nav, которая помогает владельцам бизнеса управлять кредитами, говорит: «В наше время, когда так много сообщений об утечках данных и краже личных данных, если вы не проверяете свою кредитную историю, вы пренебрегаете одна из ключевых частей вашего финансового профиля.Если вы не проверите, вы почти рискуете столкнуться с потенциальными проблемами, такими как кража личных данных или ошибки, которые могут обойтись очень дорого».

    Как запросить кредитный отчет? чтобы получить бесплатный отчет от трех основных кредитных компаний.

    Веб-сайт. Посетите AnnualCreditReport.com и следуйте инструкциям. После того, как вы заполните необходимую личную информацию, включая свой номер социального страхования и дату рождения, вы можете выберите, хотите ли вы сразу один, два или все три отчета кредитных компаний.Ответив на несколько вопросов о ваших прошлых адресах и учетных записях, вы сможете загрузить отчет и просмотреть его на своем экране.

    Лучше всего сразу распечатать. Это может быть два десятка страниц или больше, в зависимости от того, какая у вас кредитная история, например, текущие или недавние кредитные карты и ипотечные кредиты.

    Бесплатный номер. Если вы позвоните по номеру 877-322-8228, отчет может быть отправлен вам по почте.

    Почтовый адрес. Чтобы выполнить процесс почти полностью по почте, загрузите форму запроса годового кредитного отчета, заполните ее и отправьте по почте в Службу запросов годового кредитного отчета, стр.O. Box 105281, Атланта, Джорджия 30348-5281.

    Как выглядит кредитный отчет?

    В кредитном отчете четко указаны положительные и отрицательные стороны вашей кредитной истории.

    В верхней части отчета вы увидите личную информацию, такую ​​как ваше имя, адреса за последние пару десятилетий или более, номера телефонов, а также нынешних и бывших работодателей. За этим следуют публичные записи, такие как банкротство.

    Далее вы увидите информацию о проблемных учетных записях, например о тех, где вы пропустили платеж, или о тех, которые отправились на сборы.Они часто остаются в вашем кредитном файле на срок до семи лет с даты просрочки.

    Ниже приводится список удовлетворительных счетов – сообщается, что они находятся в хорошем состоянии.

    В разделе запросов вы увидите различные типы запросов вашей кредитной информации.

    Рекламные запросы исходят от компаний, которые получают ограниченную информацию о вашем кредите, чтобы они могли предложить вам кредитную карту, кредит или страховой полис. Если вы не хотите получать эти предварительно одобренные предложения по кредитным картам, вы можете отказаться от них на пять лет или навсегда через OptOutPrescreen.ком.

    У вас могут быть другие запросы на получение кредита, которые были созданы, например, при поиске ипотечного кредита или автокредита. К счастью, эти типы кредитных запросов не так вредны для вашего общего отчета, как раньше, говорит Эд Миржвински, старший директор федеральной потребительской программы в U.S. PIRG, организации по защите прав потребителей.

    Почему вы должны проверять свои кредитные отчеты?

    Возможно, вы просмотрели отчет и готовы отправить его в файл.Удержаться от соблазна. Эксперты рекомендуют вам выделить достаточное количество времени — может быть, час — для его просмотра.

    Detweiler рекомендует три этапа проверки каждого отчета. «Во-первых, прочитайте и отметьте вопросы, которые у вас есть», — говорит она. «У вас почти наверняка будут вопросы. Посмотрите, сможете ли вы найти ответ на авторитетном веб-сайте или обратитесь в бюро кредитных историй». Затем она предлагает вам определить все, что вы считаете неправильным. Вы можете оспорить проблему онлайн или по почте. Наконец, «действительно посмотрите на это с точки зрения кредитора», — говорит она.

    Детвейлер столкнулась с ошибками в своих прошлых отчетах, в том числе с многочисленными просроченными платежами, о которых ипотечный кредитор неправильно сообщил. Ей пришлось связаться с кредитором, чтобы исправить это.

    «Потребители думают, что если они вовремя оплачивают счета, им не о чем беспокоиться», — говорит она. «Но ошибки могут случиться. Вы можете быть перепутаны с кем-то еще, или кредитный отчет может указать, что вы стали целью для мошенничества».

    Что делать, если вы обнаружите мошенничество в своем кредитном отчете

    Некоторые ошибки в кредитном отчете более невинны, чем другие.По словам Ульцгеймера, небольшие вариации вашего имени и указание адреса, по которому вы никогда не жили, могут быть признаком того, что вы стали жертвой мошенничества. Кроме того, «если вы обнаружите аккаунты по умолчанию, которые вам не принадлежат, это может свидетельствовать о мошенничестве», — говорит он.

    Первым шагом к исправлению этих потенциально дорогостоящих ошибок является обращение в бюро кредитных историй и к кредиторам или поставщику услуг для проверки и, возможно, оспаривания информации. По словам Ульцхаймера, если проблема заключается в неоплаченном долге на счете, который был открыт на ваше имя обманным путем, вам, возможно, придется подать заявление в полицию и дать показания под присягой.Это поможет отделить вас от других, которые рассказывают кредитным бюро и кредиторам ту же историю, но на самом деле пытаются уклониться от оплаты своих счетов.

    Как часто следует проверять кредитные отчеты?

    Точно так же, как вы посещаете врача для общего осмотра один раз в год, вы должны проверять кредитные отчеты «по крайней мере один раз в год», — говорит Ульцгеймер. «Я думаю, вы должны делать это раз в месяц, потому что кредитные отчеты проходят полный цикл изменений каждые 30 дней».

    Если вы давно (или вообще никогда) не получали бесплатный кредитный отчет, возможно, вы захотите получить все три сразу, чтобы получить базовое представление о том, как каждая из компаний, предоставляющих кредитные отчеты, оценивает ваш кредит.Недостатком является то, что вы не сможете получить еще один бесплатный отчет в течение года ни с одного из веб-сайтов.

    Еще одна идея состоит в том, чтобы распределить отчеты по ступеням, например, сразу взять один из Experian и каждые четыре месяца дополнять его другой организацией. Существуют также веб-сайты, предлагающие возможность чаще получать бесплатные отчеты, а Equifax также предоставляет ежемесячные бесплатные отчеты в рамках своей новой потребительской программы Core Credit.

    Кроме того, несколько штатов разрешают своим жителям получать дополнительные бесплатные отчеты в год, а жертвы мошенничества и другие лица также могут получить дополнительные копии.Эксперты настаивают на том, что вам не нужно платить за информацию о вашей кредитной истории.

    «Если вы достаете кредитную карту, чтобы купить отчет о кредитных операциях, значит, вы недостаточно внимательно изучили все бесплатные варианты», — говорит Ульцгеймер.

    Но не увлекайтесь своим наблюдением, предостерегает он. Мониторинг более 30 дней подряд «все равно что наблюдать за ростом травы», — говорит Ульцгеймер. «Есть небольшие изменения здесь и там, но каждый день он будет выглядеть почти так же, как и накануне.»

    Mierzwinski говорит, что еще один вариант, который можно рассмотреть, — это замораживание кредита. Замораживание позволит вам ограничить доступ к вашему кредитному отчету. Благодаря федеральному закону три основных агентства кредитной информации позволяют вам заморозить ваш кредит бесплатно. Однако, по его словам, этот закон не позволяет штатам самостоятельно принимать более строгие законы о замораживании кредитов. Предварительно проверенные кредитные предложения:

    Как получить бесплатный кредитный рейтинг

    Кредитный рейтинг не включается в бесплатные годовые кредитные отчеты.Но несколько десятков компаний-эмитентов кредитных карт и других источников бесплатно предоставят вам кредитный рейтинг и краткую информацию о вашей кредитной истории, говорит Ульцгеймер.

    «Наблюдение за счетом важно, но не вместо мониторинга кредитных отчетов», — говорит он. «Кредитный рейтинг не скажет вам, если что-то мошенническое попало в ваш кредитный отчет».

    Вот почему просмотр вашего отчета и исправление любых проблем, связанных с вашей историей платежей, является основной целью.

    Межвински говорит: «Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг самостоятельно, предполагая, что вы несете ответственность за то, что указано в вашем кредитном отчете.Вы должны учиться и усвоить, что самый важный способ исправить свой кредитный рейтинг — это оплачивать счета, откладывать их в прошлое и вовремя оплачивать текущие счета».

    Любой, кто собирается совершить крупную покупку через несколько месяцев или даже лет, должен регулярно проверять достоверность кредитных отчетов. к этому.

    Никогда не бывает слишком рано – Ульцгеймер говорит, что 18 лет – это хорошее время для начала – посмотреть свой кредитный отчет, особенно если вы хотите сделать крупную покупку в какой-то момент в будущем.

    «Я подозреваю, что многие люди заинтересованы в том, чтобы в конечном итоге владеть домом», — говорит Ульцгеймер. «Это ваша самая крупная покупка, и поэтому в ваших интересах получить самую низкую процентную ставку. Это может стоить десятки тысяч в течение срока действия кредита, если ставка выше, чем вы хотели бы».

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *